第一篇：中國人民銀行寧波市中心支行《關于加強和改進金融服務支持實體經濟發展的指導意見》

中國人民銀行寧波市中心支行《關于加強和改進金融服務支持實體經濟發展的指導意見》（甬銀發〔2012〕26號）

人民銀行各縣（市、區）支行；國開銀行寧波市分行，各政策性銀行寧波（市）分行、國有商業銀行寧波市分行、股份制商業銀行寧波分行，郵儲銀行寧波分行，寧波銀行，各城市商業銀行寧波分行，省農信聯社寧波辦，綠葉城信社，各外資銀行寧波分行，昆侖信托公司，華融租賃寧波分公司，寧波港財務公司，銀聯寧波分公司： 為貫徹落實中央經濟工作會議、全國金融工作會議和人民銀行工作會議精神，執行好穩健的貨幣政策，充分發揮金融對寧波市“六個加快”戰略實施、經濟轉型升級、發展方式轉變的推動作用，更好地支持實體經濟持續向好發展，提出如下指導意見，請結合實際認真貫徹執行。

一、提高認識，切實加強對實體經濟發展的金融支持

（一）牢固樹立金融必須服務實體經濟發展的指導思想。實體經濟是金融發展的基礎，沒有實體經濟，金融發展就會變成無源之水、無根之木。金融發展必須服務于實體經濟的運行，從多方面采取措施，確保資金投向實體經濟，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，防止出現產業空心化現象。各金融機構必須正確認識實體經濟與金融發展的關系，始終堅持金融業與實體經濟共同發展、和諧發展的理念，堅決落實金融支持實體經濟發展的各項政策措施，在支持實體經濟中求發展，在提高金融服務水平上下功夫，全面提高服務實體經濟的質量和水平。

（二）深入開展“金融支持實體經濟服務年”活動。為扎實有效地推動“金融支持實體經濟服務年活動”開展（具體活動方案將另行行文下發），我中心支行成立以宋漢光行長為組長、周偉軍副行長、工會宋建江主任為副組長、相關職能部門參加的“金融支持實體經濟服務年”活動領導小組。人民銀行各縣（市、區）支行和各金融機構要落實“一把手”負責制，建立相應的領導小組和工作機制，制定上下聯動、廣泛參與的活動方案，加強動員、監督和考核，層層落實責任。各金融機構 “一把手”要組織開展實地走訪，帶頭深入基層了解企業生產經營狀況和融資需求，幫扶企業破解經營困境和融資難題，全力落實金融支持服務實體經濟的各項措施。

二、保持合理的社會融資規模，有效滿足實體經濟發展的資金需求

（三）合理把握信貸投放的總量和節奏。2012年，人民銀行將根據經濟金融運行情況，按照“總量適度、審慎靈活、定向支持”的要求，對貨幣政策適時適度進行預調微調。各金融機構要準確把握金融宏觀調控的力度、節奏和重點，高度重視存款增長放緩的約束，妥善解決資金來源與運用之間的矛盾，確保信貸總量與實體經濟的發展需求相適應，投放節奏與實體經濟的運行節奏相銜接。商業銀行分支行要積極向上級行爭取政策傾斜和資金支持，地方法人金融機構要合理安排流動性，保持信貸投放適度均衡增長，有效發揮“支農支小”的主力軍作用。我中心支行將按照宏觀審慎管理的要求，積極運用差別存款準備金率、再貸款、再貼現等貨幣政策工具，引導金融機構加大對實體經濟的金融支持力度。

（四）支持實體經濟積極利用銀行間市場進行直接融資。加大銀行間債券市場企業債務融資工具宣傳、推介和承銷力度，積極推動政府部門建立相關激勵機制，支持優質企業發行短期融資券、中期票據和中小企業集合票據，引導金融機構做好推薦、承銷等相關服務工作，更好地滿足企業多樣化投融資需求。積極推進“區域集優”計劃，推動非公開定向發行，加強與地方政府相關部門的溝通協調，切實推動信用增進支持和服務工作。支持符合條件的地方法人金融機構發行金融債券、次級債券和混合資本債券，增強支持實體經濟的資金和資本實力。支持符合條件的農村合作金融機構加入銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場，提高農村合作金融機構在銀行間市場的參與度，更多地吸引全國金融市場資源服務實體經濟發展。

（五）大力拓寬實體經濟融資渠道。穩步開展各類非信貸融資業務，引導金融資源更多流入實體經濟。積極開展廠商租賃、直租、售后回租等融資租賃業務，探索單船單機融資租賃業務，支持企業設備更新。鼓勵信托公司發揮渠道優勢，通過集合債權信托、股權信托、項目信托等方式引導社會資金支持實體經濟發展。鼓勵銀行、信托、融資租賃、擔保、風險投資、創業投資等各方加強合作，探索建立資源集成、優勢互補、風險共擔的多元化投融資機制，發展債權、股權相結合的融資模式，滿足實體經濟多元化融資需求。

三、著力優化信貸投向結構，推動實體經濟平穩健康發展

（六）加大對“六個加快”戰略實施的金融支持。積極參與市委、市政府組織開展的“六個加快”重大項目突破年活動，加大對重大基礎設施項目、重大城市區塊項目、重大產業項目和重大民生項目等領域的金融支持，各商業銀行要以總行直貸、銀團貸款等形式增強對大項目、大企業的融資服務能力，優先滿足重點在建續建項目的合理資金需求。支持我市海洋經濟發展核心示范區建設，加強對港航服務業、臨港先進制造業、海洋新興產業和海島資源開發等領域的金融支持，力爭“十二五”期間涉海信貸投入增速高于各項貸款增速。

（七）加強信貸政策與產業政策協調配合。加強科技金融合作，加大對關系轄區經濟長遠發展的重點產業、優勢產業、戰略新興產業的金融支持，引導企業加快技術改造升級和科技創新，提升轄區產業競爭力和經濟發展潛力。加大對文化產業、服務外包、生產性服務業、旅游業、家庭服務業等的金融支持，支持現代服務業加快發展。大力發展綠色信貸，加大對環保產業、循環經濟發展、節能減排技術改造等方面的信貸支持。

（八）改進和加強“三農”金融支持工作。全面改進和加強“三農”金融支持工作，進一步擴大支農信貸投放，確保涉農金融機構涉農貸款增速高于其全部貸款增速。加強對農房“兩改”和城鎮化建設的金融支持，推動衛星城市、中心鎮和中心村的發展，推進統籌城鄉發展和城鄉一體化建設。加強對農田水利等農業基礎設施的金融支持，加強對農業科技、訂單農業和農業產業化龍頭企業等現代農業生產方式的金融支持，切實增強農產品供給保障能力。深入推進農村金融產品和服務方式創新，推廣股份經濟合作社股權、土地承包經營權、林權、農村住房等“多權一房”抵（質）押擔保方式，不斷擴大農村貸款抵押擔保物范圍。

（九）進一步完善中小微型企業金融服務。切實加大對中小微型企業的信貸投放力度，重點突出對符合產業政策、有市場、有發展前景、誠信經營企業的金融支持，確保中小微型企業貸款增速高于全部貸款增速。對符合信貸條件和轉型升級要求、但因外部原因導致資金周轉暫時出現困難的中小企業，要及時滿足其資金需求，不抽貸、壓貸。金融機構要按照中小微型企業的融資需求特點，加強小企業信貸專營機構建設，進一步下放信貸審批權限，簡化審批流程，開辟信貸審批綠色通道，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵質押方式的創新和推廣，規范發展票據承兌、信用證、保理、信托理財等業務，提高中小微型企業融資能力。合理確定貸款利率定價水平和各項收費標準，堅決禁止各種附加在貸款業務上的不合理要求和收費，切實減輕中小微型企業財務負擔。

四、生金融服務，促進實現包容性增長

（十）繼續嚴格執行差別化住房信貸政策。進一步鞏固房地產宏觀調控的效果，抑制投資投機性購房需求，切實改善首套普通住房信貸服務，在首付比例和貸款利率上適當予以優惠，促進房地產市場健康發展。積極支持中小戶型、中低價位普通商品住房建設，保持房地產開發貸款合理增長，促進擴大有效供給。在風險可控的前提下，加大對公共租賃房等保障性住房的信貸支持。嚴格執行商品房預售資金監管，切實防范房地產市場風險。

（十一）積極做好“民生”領域金融服務工作。大力發展消費信貸業務，加大消費信貸產品創新力度，積極培育新的消費信貸增長點，著力擴大居民文化、旅游、健身、養老、家政等服務消費需求。以推動創業帶動就業為中心，積極開辦針對在校大學生、高校畢業生、退伍軍人、婦女、農民工、農村青年、城鎮就業和生活困難群眾、殘疾人、勞動密集型小企業等的小額擔保貸款業務，完善貸款管理模式，不斷擴大貸款覆蓋面。創新擔保方式和服務機制，拓展大學生“村官”融資擔保能力。進一步落實銀校合作協議，改進和完善助學貸款業務，擴大助學貸款覆蓋面。推進金融IC卡多應用試點，以“五〃一服務卡”推廣、寧波市社會保障卡加載金融功能為契機，將金融IC卡多應用試點打造成惠民工程和暖心工程。

五、促進貿易投資便利化，支持開放型實體經濟發展

（十二）全面深化貿易外匯管理便利化改革。深化縣支局外匯主體監管試點工作，為實體經濟企業辦理各類外匯業務提供“一站式”服務。扎實做好進口付匯改革，開展進出口核銷改革，進一步簡化合規企業進口付匯單證，取消進出口收付匯核銷和出口收結匯聯網核查手續，便利企業貿易收付匯。推廣出口收入存放境外，降低企業經營成本。探索建立銀行國際收支輔導員制度，提高涉匯企業國際收支申報和核銷效率，加速企業資金周轉。發揮短期外債管理政策導向作用，對貿易融資業務發展較快、資金投向符合國家產業政策要求的商業銀行給予短期外債指標傾斜。

（十三）積極開展外匯管理創新試點業務。落實境內商業銀行對外債權登記試點，拓寬“走出去”企業融資渠道。用好中資企業借用外債政策，引導中資企業按照國際商業模式借用外債，擴大轄區短債指標中中資企業短債的額度比例，加大對中資企業合理、真實的境外貸款需求的支持力度。全面簡化外商直接投資外匯管理程序，促進外商直接投資便利化。推進地區外匯市場建設，幫助中小銀行合作辦理遠期結售匯業務，鼓勵銀行探索開展外匯衍生業務，為企業量身定制匯率避險產品，幫助企業積極應對匯率風險。

（十四）穩步推進跨境人民幣業務發展。加強跨境人民幣結算業務宣傳與推介，進一步做好貿易項下人民幣結算“增量擴面”工作，促進進出口人民幣結算均衡發展。深入推進資本項下人民幣結算業務，大力發展境外直接投資人民幣業務、開立人民幣保函和境外項目人民幣貸款業務，便利企業境外投資、承攬工程；穩步開展跨境人民幣貿易融資、鼓勵符合條件的企業赴境外人民幣市場發債等措施，進一步拓寬融資渠道；推動開展外商人民幣直接投資業務和人民幣外債業務，切實降低外商投資企業在實體投資中的匯兌成本以及“貨幣錯配”風險。大力推動跨境人民幣結算產品創新，積極探索個人項下人民幣結算業務。

六、加快金融產品和服務方式創新，有效防范金融風險

（十五）著眼于支持實體經濟開展金融創新。積極順應利率市場化和人民幣匯率形成機制改革趨勢，深入開展調查研究，切實掌握實體經濟金融服務需求，加強金融產品研發力度，開發適合各類實體經濟主體需要的金融產品。創新金融服務方式，在中小企業、“三農”、個人創業等領域推廣使用手機信貸產品。加強與行業協會、專業經濟合作組織、社會中介等合作，創新適合需求特點的聯動模式，提高金融服務的差異化、細分化和專業化程度，提高金融服務的效率和水平。

（十六）有效防范和化解金融風險。加強信貸管理和風控制度建設，強化信貸資金流向及用途的合規性管理，切實防范信貸資金違規進入民間借貸、房地產、股市等領域，確保信貸資金真正用于實體經濟。加強對銀行貿易融資風險的防范，盡可能杜絕投機性融資“擠出”實體經濟發展的正常融資需求。樹立全面風險管理意識，及時開展金融風險壓力測試，嚴格落實金融風險報告制度，對各類風險事件，努力做到早發現、早報告，推動風險早處置。加強“防火墻”建設，防范跨行業、跨市場風險，防范非正規金融及其他相關領域風險向金融體系傳導。

（十七）加強金融消費者權益保護。加強對金融消費者權益保護的宣傳教育，提高公眾的認知度。建立健全金融消費者權益保護的相關管理制度，理順投訴處理機制，明確專人作為聯絡員，做好制度和人員的報備工作。優化考核機制，在產品開發、銷售等環節切實履行說明真實情況的義務，保障客戶金融信息安全，確保金融消費者公平獲取金融服務。

七、基礎設施建設，提高實體經濟資金使用效率

（十八）提高支付結算服務水平。優化銀行卡使用環境，大力推進中小商戶銀行卡應用，提高中小商戶接受銀行卡消費的積極性。改善農村地區支付結算服務，加大助農取款業務的推廣力度，發揮鄉鎮支付結算服務站作用，使農村單位和個人享受便利快捷的結算服務。完善寧波市票據電子交換系統業務功能，進一步推廣支票實時業務、同城通存通兌業務和外幣通存業務，加快社會資金周轉速度，提高社會資金使用效率和銀行業經營效率。規范發展第三方支付服務市場，鼓勵非金融機構創新支付服務，提供形式多樣、符合公眾個性需求的支付結算產品。推進第四方物流市場網上結算業務發展，支持和規范銀行機構與大宗商品交易市場開展支付業務合作，助推寧波市“三位一體”港航物流服務體系建設。

（十九）提升國庫服務效率。加強與財政部門合作，擴大國庫直接撥付實體經濟資金范圍，深化國庫集中收付制度改革，研究實施財政資金支付全程無紙化處理，提高國庫服務效率。實施工會經費收繳方式改革，便利企業繳納工會經費，降低企業繳費成本。進一步深化包括出口退稅在內的所有退稅國庫“1小時”辦結制，落實退稅資金從國庫到商業銀行的全程實時監控，保障退稅資金及時、準確劃入企業賬戶，減輕企業財務成本、緩解企業資金緊張狀況，支持我市實體經濟發展。積極做好特定經濟區域的國庫機構設置工作，支持地方政府發展經濟的需求。

（二十）推動社會信用體系建設。緊緊依托全國統一聯網的征信系統，加快征信基礎設施建設步伐，擴大征信系統的應用范圍和覆蓋面，有效應用征信系統信息。積極推動中小企業信用體系建設，引導金融機構加大對信用較好的中小企業支持力度。繼續推進農村信用體系建設，全面開展青年信用示范戶評定工作，增強金融服務的針對性和有效性，改善農村金融服務和農村信用環境。加強征信市場管理，規范商業銀行和征信機構執業行為。培育和發展征信服務市場，進一步拓展信用評級業務領域，促進內外部評級的有機結合，推動信用評級市場有序、健康發展。

人民銀行各縣（市、區）支行和各金融機構要認真做好將本指導意見的貫徹落實工作，貫徹落實情況于2012年2月29日前以正式文件形式報送我中心支行，并于每季后15日內報送金融支持實體經濟的工作措施、工作成效和下一步工作計劃。我中心支行將對金融機構支持實體經濟的工作進行督促指導，將該項工作納入綜合評價和信貸政策導向效果評估工作中，并通過編發簡報、召開經驗交流會等形式及時推廣有關先進經驗和做法。

二O 一二年二月十五日 關鍵字：貨幣信貸、實體經濟、金融支持、意見

第二篇：市人民政府辦公室轉發人行市中心支行關于金融支持實體經濟發展指導意見的通知

市人民政府辦公室轉發人行市中心支行關于金融支持實體經濟發展指導意見的通知

宜府辦發〔2012〕48號

各縣市區人民政府，市政府有關部門，宜昌開發區管委會，各大中型企業：

人行市中心支行《關于金融支持實體經濟發展的指導意見》已經市人民政府同意，現轉發給你們，請結合實際認真貫徹落實。

二○一二年六月四日

關于金融支持實體經濟發展的指導意見

人行市中心支行

為深入貫徹落實中央經濟工作會議和全國金融工作會議精神，引導金融機構認真落實穩健貨幣政策，全面提升金融服務水平，進一步發揮金融資源配置對實體經濟發展的引導和促進作用，推動全市經濟社會平穩較快發展，加快推進省域副中心城市建設，結合宜昌實際，提出如下意見。

一、促進融資規模適度增長，滿足實體經濟合理需求

（一）增強金融服務實體經濟的主動性和責任感。實體經濟的發展是金融業發展的基礎和前提，金融部門要牢牢把握服務實體經濟的本質要求，充分發揮金融資源配置作用，始終堅持金融業與實體經濟和諧共生、互促共贏的理念，在支持實體經濟中求發展，在服務實體經濟上下功夫，繼續深化銀企合作，優化信貸結構，推動金融創新，加大信貸投入，堅決落實金融支持實體經濟發展的各項政策措施，確保信貸資金投向實體經濟，堅決抑制金融資本脫實向虛、以錢炒錢，防止金融資源在實體經濟體外循環，促進全市社會經濟平穩較快發展。

（二）保持全市信貸總量合理適度增長。各金融機構要通過大力組織存款、爭取上級行資金傾斜、向市場融入資金等多種渠道籌措信貸資金，加大對信貸客戶的培植力度，滿足實體經濟的有效信貸需求；同時，要按照穩健貨幣政策和金融宏觀審慎管理的要求，科學安排全年信貸投放規劃，合理把握信貸投放總量、結構和節奏，確保信貸總量與實體經濟發展的合理資金需求相適應、投放節奏與實體經濟的運行節奏相銜接。全市全年貸款增幅要高于全省貸款增幅和全市GDP增幅，涉農和中小企業貸款增幅和占比要高于上年，全市縣域新增存貸要比上年提升2個百分點。

（三）充分發揮貨幣政策工具的導向作用。各級人民銀行要按照“總量適度、審慎靈活、定向支持”的要求，用好再貸款、再貼現、差別存款準備金率等貨幣政策工具，引導金融機構加大對實體經濟的信貸投入。對涉農貸款比重高、資金相對不足的縣域中小法人金融機構適當擴大支農再貸款發放額度和期限，并允許跨年使用。通過選擇性票據再貼現，引導金融機構加大對“三農”和中小企業的信貸支持。督促縣域地方法人金融機構將新增存款的70%以上用于當地發放貸款，對考核達標的縣域法人金融機構和農業銀行“三農金融事業部”實施較低的存款準備金率。

（四）進一步拓寬實體經濟的融資渠道。加大對銀行間市場企業債務融資工具的宣傳推介力度，積極支持符合條件的企業申請發行短期融資券、中期票據等債務融資工具。著力推進中小企業集合票據發行，積極參與全省推進“中小企業區域集優債券”計劃，切實推動信用增進的支持和服務工作。加大企業上市工作力度，積極支持中小企業股權融資。鼓勵金融機構大力拓展信托、租賃、保理等表外融資業務，促進實體經濟融資渠道多元化，滿足實體經濟多種融資需求，并適當降低實體經濟的融資成本。

二、優化信貸結構，促進實體經濟轉型升級

（五）優先滿足支柱產業、重點企業和重點項目的信貸需求。圍繞省域副中心城市建設和全市“十二五”發展規劃，進一步加大對重點行業、重點企業、重大項目的信貸支持，優先滿足在建、續建重點項目后續建設資金需求；進一步加大對“一區六園”及化工、食品醫藥、裝備制造、電力等支柱產業的支持；進一步加大對旅游文化和戰略新興產業的信貸支持，積極支持生物、新能源、磁電子、納米材料、環保科技等高新技術企業和戰略性新興產業發展，積極支持承接沿海地區產業轉移，加快技術改造步伐，推動行業結構調整，推動經濟結構和產業結構轉型升級。

（六）切實加大對中小企業的信貸支持。金融部門要積極配合實施中小企業成長工程，大力開展中小企業信貸客戶培植工作，積極構建中小企業網絡金融服務平臺，設立中小企業專營機構，適當下放對中小企業的信貸審批權限，減少信貸審批層次，提高貸款審批效率。建立對中小企業信貸的專項激勵考核機制，適當提高對小微企業貸款不良率的容忍度，對因轉型升級和資金周轉暫時出現困難的中小企業不抽貸、不壓貸，切實加大對中小企業尤其是小微企業的信貸支持，確保對中小企業的貸款增速高于當年全部貸款增速，其增量和占比高于上年。

（七）切實加大對“三農”經濟的信貸支持。大力發展新型農村金融組織，積極建立促進縣域資金回流的激勵機制，不斷提高縣域存貸比，加大金融支農力度。進一步加大對農田水利基礎設施建設和農村住房改造的信貸投入，優先滿足農業產業化龍頭企業和柑橘、茶葉、蔬菜、畜牧、水產、食用油等特色農業的信貸需求，確保全市當年涉農貸款增速高于全部貸款增速，其增量和占比高于上年。

（八）進一步加大對民生領域的金融支持。積極開發消費信貸產品，進一步激活城鄉消費市場，積極拓展汽車、家電、助學、旅游等消費信貸業務。進一步落實再就業小額擔保貸款政策，擴大貸款覆蓋面，推行信用社區取消反擔保措施，將貸款發放范圍擴大到高校畢業生、退伍轉業軍人、農民工、城鎮待業人員等生活困難人群和勞動密集型小企業，積極支持社會就業和創業。進一步落實扶貧貼息開發貸款和民族優惠利率貸款政策，推動山區、庫區和民族地區經濟發展。進一步加大對保障性安居工程的信貸支持，嚴格執行差別化房貸政策，優先滿足首次購房家庭的貸款需求，支持城鎮居民改善住房條件。

三、推動金融創新，提升金融服務實體經濟的能力

（九）進一步推動信貸產品和融資方式創新。繼續實施中小企業信貸創新工程，擴大中小企業抵押擔保物范圍，積極開展存貨、倉單、股權、應收賬款、知識產權、商位使用權等

質押貸款和在建工程抵押貸款、產業鏈融資業務。加大“三農”信貸產品創新，積極推進林權抵押、訂單農業質押、農村土地承包經營權抵押等信貸產品和農民專業合作社貸款、農村青年創業貸款等信貸業務。推動重大項目融資模式創新，引導、鼓勵金融機構采取銀團貸款、聯合貸款、同業合作等多種形式，積極支持重點企業、重大項目建設。積極爭取省級金融機構把宜昌作為信貸創新的實驗區，在宜昌先行先試新型信貸品種和信貸模式。

（十）進一步完善金融機構體系和現代支付體系。堅持金融開放戰略，營造平等競爭環境，吸引銀行、保險、證券、期貨、信托、基金、貸款公司、金融租賃、資產管理等各類金融機構來宜昌落戶或開展業務。推動全市農村信用社改革重組，加快組建湖北三峽農村商業銀行，加快發展小額貸款公司、村鎮銀行等新型農村金融組織。加大金融IC卡應用推進力度，著力拓寬行業應用領域，打造城市金融品牌，為社會公眾提供安全、快捷、方便的現代化小額支付服務。進一步推動農村支付服務環境建設，全面啟動“農村支付服務環境建設示范鄉鎮”創建工作，不斷擴大支付結算系統的覆蓋面。

（十一）進一步改善外匯管理和服務。積極推進貿易進口付匯報關改革，推行貿易出口收匯網上核銷，提高核銷效率，改進貿易收結匯和貿易活動真實性、一致性審核，簡化企業申請按比例結匯和臨時額度的審批程序。鼓勵金融機構開展出口信貸業務，大力推進出口商業發票融資和出口退稅抵押信貸業務，積極支持企業“走出去”發展，從信貸支持、用匯額度審批等方面對到境外開發重要戰略資源、引進先進技術的企業予以支持。進一步推動跨境人民幣結算業務快速增長，力爭在轄內具有國際結算資格的銀行類金融機構實現全覆蓋，促進外向型經濟發展和貿易便利化。

（十二）加快完善中小企業融資擔保體系。通過財政注資、引入社會資本等多種形式補充擔保機構的資本金和擔保基金，支持中小企業擔保機構做大做強。認真落實省政府關于“省每年留成給縣（市）新增稅收的50%，必須足額用于補充縣（市）信用擔保機構的資本金”的規定。進一步創新擔保方式，擴大有效擔保品范圍，完善風險補償機制，放大擔保貸款比例。積極探索建立全市中小企業融資擔保協會，推動中小企業融資擔保機構間的業務合作，壯大擔保實力，擴大擔保規模，放大擔保效應。

（十三）進一步深化金融生態環境建設。運用經濟、行政、法律等多種手段，進一步清收銀行不良貸款，加大對已勝訴金融債權案件的執法力度，大力懲戒惡意逃廢銀行債務的行為。深入開展四大信用工程（A級信用企業、信用社區、信用鄉鎮和信用縣市）建設，進一步推動中小企業和農村信用體系建設，提高中小企業和農戶信用意識。繼續推進征信評級工作，規范信貸市場和債券市場信用評級。繼續保持宜昌和所轄9縣市區“金融信用市州縣”的榮譽稱號。

四、完善工作機制，督促落實金融支持實體經濟的政策

（十四）建立金融支持實體經濟發展的部門協調機制。進一步落實市政府關于加快金融業發展的一系列文件精神，定期通報全市金融支持實體經濟的情況，研究部署推動銀企合作的方案措施，督促落實重點項目資金對接到位和對金融機構的各項財稅減免政策，積極構建政府協調引導、部門協作扶持、金融機構主動跟進、企業誠信發展的銀政企良性互動工作機制。

（十五）建立金融支持實體經濟的投向監測與大額資金運用報備制度。各級人民銀行要按照人民銀行總行和人民銀行武漢分行的相關要求，建立對地方法人金融機構大額資金運用的監測報備制度，進一步加強對金融機構資金流向與委托貸款投放的跟蹤監測，適時開展相關現場檢查，強化信貸資金流向及用途的合規性管理，切實防范信貸資金違規進入民間借貸、房地產、股市等領域，確保信貸資金真正用于支持實體經濟發展。

（十六）完善對金融支持實體經濟的信貸政策評估與評價通報制度。各級人民銀行要繼續實施對各金融機構執行信貸政策情況的綜合評價制度，以及對中小企業、涉農信貸政策的導向效果評估制度，定期評估金融機構支持實體經濟發展的情況，督促各金融機構貫徹落實各項信貸政策，加大對實體經濟的信貸投入。人行市中心支行要把服務實體經濟工作情況納入對各金融機構的綜合評價,對各金融機構支持實體經濟的相關工作進行評價和通報。

（十七）進一步落實金融支持實體經濟發展的風險監測與部門協作制度。各金融單位要認真執行《宜昌市金融風險監測與維護金融穩定部門協作試行辦法》，對各類金融風險事件努力做到早發現、早報告、早處置，防止風險蔓延，不斷提升對金融風險的監測預警與協調處置能力。

（十八）進一步完善金融支持實體經濟發展的考評激勵機制。進一步完善對金融機構支持宜昌經濟發展的評價獎勵制度。進一步落實中小企業貸款風險補償機制，對相關金融機構和擔保公司按中小企業貸款增量給予適度的風險補償和獎勵。進一步完善和落實對金融業的財政激勵機制，充分調動金融機構支持實體經濟發展的積極性。

主題詞：金融意見通知

抄送：市委辦公室。

市人大辦公室，市政協辦公室，市法院，市檢察院。

部省屬在宜有關單位。

宜昌市人民政府辦公室2012年6月4日印發

第三篇：深圳2012金融新政--改善金融服務 支持實體經濟發展

關于改善金融服務 支持實體經濟發展的若干意見

為深入貫徹落實中央經濟唯物主義和全國金融工具主義精神，進一步發揮金融對實體經濟發展的支持和服務作用，加強經濟發展方式轉變和產業轉型升級，著重解決實體產業企業融資難、融資貴問題，有效抑制社會資本“脫實向虛”，努力實現全市經濟有質量的穩定增長和可持續的全面發展、結合深圳實際，提出如下意見：

一、充分認識金融服務實體經濟的重要性和緊迫性

（一）金融發展的根基是實體經濟，金融業要始終堅持服務實體經濟的本質要求，當前，深圳正處于加快轉變經濟發展方式，突破資源承載能力環境制約 實現經濟可持續發展、推動創造“深圳質量”的關鍵時期和攻堅階段，迫切需要金融業重點加大對自主創新、轉型升級、低碳發展和社會民生等領域的支持，推動深圳整體產業布局調整和優化升級，立足新起點、把握新趨勢，深圳金融業必須增強機遇意識、憂患意識、責任意識和創新意識，深刻認識金融在服務實體經濟轉型和結構調整中的重要性，不斷提升服務功能，創新服務手段，充分發揮金融在經濟發展中的重要功能作用，為新時期深圳經濟新一輪跨越式發展做出更大貢獻。

（二）市、區政府以及各有關部門、駐深金融監管機構和金融機構要將引導金融更好服務實體經濟作為當前重點工作，加快構建多層次、多部門共同參與的統籌協調工作機制和信息溝通長效機制，積極采取有效政策措施加大金融資源對實體產業的支持服務力度，市政府相關職能部門要定期主動向社會公布重大發現規 劃、產業布局規劃、重大政策、重點工程立項等信息，提高信息對稱性和透明度；各區（新區）要大力支持銀企合作，切實做好各項服務，構建銀企合作對接平臺，組織覆蓋面廣、多層次的銀企洽談會和對接活動，駐深金融監管機構要堅持“審慎寬容、有扶有控”的監管原則，引導金融機構加強對實體經濟特別是一些重點領域 和關鍵環節的資金支持，推動實現金融業與實體產業的共生發展、互利共贏。

二、強化金融融通功能 保持社會融資總量均衡增長

（三）合理把握信貸投放的總量和節奏，認真執行穩健的貨幣政策，合理把握信貸投放總量和節奏，確保信貸總量與深圳經濟社會發展需求相適應，投放節奏與實體經濟運行節奏相銜接，積極采用差別存款準備金率、再貸款、再貼現等貨幣政策工具，引導金融機構加大對實體經濟的支持力度。法人金融機構在滿足信貸總量調控要求的前提下，加大對深圳信貸投放力度。非法人金融機構要積極爭取總行（總公司）的支持，將深圳作為金融資源投放的重點區域。2012年，實現“兩個高于、兩個不低于”目標，即全市各項貸款增速高于經濟 增長速度5個百分點，高于全省同期貸款平均增速2個百分點；小企業貸款余額超2100億元，增量不低于380億元，增速不低于我市全部貸款平均增速6.5 個百分點

（四）拓寬直接融資市場資金渠道。完善多層次資本市場體系，鼓勵更多符合條件的優質企業通過上市、再融資等多種形式籌措資金，發揮市場的資源配置

功能。2012年，新增上市公司數量不低于30家，首發和再融資累計募集資金突破500億元。擴大銀行間債券市場發行規模，穩步發展中小企業集合債券、集合票據等新型債務融資工具，研究制定區域集優債等適應中小企業融資特點的金融服務方案并推動實施。2012年，銀行間債券市場募集資金不低于600億元，深圳證券交易所債券，回購累計成交金額超6000億元，擴大代辦股權轉讓系統試點，爭取深圳高新技術園區納入代辦股份轉讓系統第二批試點范圍，推動有潛質的園區企業到代辦股份系統掛牌，推進前海股份交易所建設，規范企業股權流動和股權融資，率先建成在全國有重要影響力的區域性場外交易市場。

三、強化金融調控功能，推動經濟戰略轉型

（五）加大對戰略性新興產業的支持力度，圍繞加快發展生物、互聯網、新能源、新材料、文化創意和新一代信息技術產業等六大戰略性新興產業，引導金融機構建立適應戰略性新興產業特點的信貸管理和貸款評審制度，加大對戰略性新 興產業信貸支持。2012年，新增戰略性新興產業貸款超200億元，貸款增速不低于20%，高于全部貸款平均增速4個百分點。鼓勵各金融機構重點支持我市 12個戰略性新興產業基地和11個產業聚集區建設，促進新興產業聚集壯大。對戰略性新興中小企業改制上市開辟“綠色通道”，在不違反國家法律法規和政策的前提下，通過簡化審批程序、給予土地優惠、加大財政獎勵等方式，支持和引導符合條件的戰略性新興產業優質企業改制上市。2012年，力爭轄區戰略性新興產業優質企業上市家數突破權勢新上市家數的60%。積極探索開發適合戰略性新興產業企業特點的中小企業私募債 和產業鏈融資等金融產品，鼓勵和支持金融機構及其他機構設立金融租賃公司和融資租賃公司，大力發展設備租賃業務，滿足戰略性新興產業，高新科技等企業對融資租賃服務的需求。鼓勵金融機構深度參與基因、云計算、移動互聯網、新材料、超材料等產學研聯盟和產業發展基金建設。在現有信息、生物、超材料、新能源四只國家創業投資基金的基礎上，積極推動設立前海股份投資母基金，支持我市戰略性新興產業發展。

（六）加大對現代服務業的支持力度，推進金融創新，打造全國金融要素交易、創業投資、財富管理和中小創新性企業融資中心，培育會計、審計、法律、咨詢等相關金融中介服務市場專業化、高端化發展，構建與國際接軌的專業服務體系。積極發展貿易物流融資，針對供應鏈管理、物流總部經濟、航運衍生服務等高 端物流液態，探索開發供應鏈金融、航運金融、貿易融資、訂單質押和股權質押等創新金融產品和業務。鼓勵金融資源重點投向深圳“十二五”規劃中布局的現代服務業重大項目，探索在前海推動金融業與航運業的有效結合，爭取設立航空、航運金融租賃公司，并開展進入銀行間市場拆借資金和發行債券試點。

（七）加大對傳統產業轉型升級的支持力度，引導和支持金融機構充分滿足服裝、鐘表、黃金珠寶等優勢傳統產業在新技術、新工藝、新設備、新材料、新業態項目等方面的資金需求，加大對加工貿易企業向研發設計、品牌營銷等價值鏈高端環節延伸的金融支持。鼓勵金融機構采取聯合貸款、杠杠收購貸款等形式，支持深圳傳統優勢產業的重點企業開展收購兼并和企業重組，促進傳統產業結構轉型升級。拓展和豐富上海黃金交易所深圳備份中心市場功能，探索建立大宗商品期貨市場、珠寶鉆石交易中心等新型要素交易市場，鼓勵金融機構重點支持保稅區、出口加工區、舊工業園區等產業載體升級改造，促進新興產業、高端項目

落地。爭取國家批準跨國公司在深圳設立內部資金集中管理機構，統一管理自有資金，滿足總部企業資金管理需求。

（八）推進“綠色信貸”工程，引導金融機構制定差異化信貸政策，將信貸資源投向符合轉型升級方向的項目、企業和產業，有限加大對我市節能重點工 程項目、環境污染治理工程、節能環保技術改造和創新項目等信貸投放，嚴格控制對“高耗能、高污染、高排放”和產能過剩行業的貸款，探索推動深圳排污權交易 體系建設，適時開展企業排污權交易試運行工作，創新排污權抵押貸款等綠色信貸產品，促進低碳經濟轉型發展。

四、強化金融培育功能，構建小微企業服務

（九）建立和完善差異化的銀行信貸監管制度，深入推進小微企業貸款“六項機制”建設，以下放授信審批權限，完善盡職免責制度，合理定價為重點，在審批機制、激勵機制、風險定價機制方面實現新突破。加大對小微企業的信貸傾斜、動態調整小微企業信貸監管標準。爭取監管部門支持，適當將貸款風險容忍度 提高至5%，存貸比指標按規定的控制線上浮不超過5個百分點。

（十）加強小微企業專營服務機構建設，建立健全多層次的小微企業企業金融服務體系，推動銀行業機構設立小微企業企業融資服務中心，事業部和產品 研發中心等專業機構，鼓勵在小微企業比較密集的寶安區、鹽田區、龍崗區以及大鵬新區、坪山新區、光明新區、龍華新區4個功能新區增設營業支行網點。2012年，力爭權勢銀行支行網點不低于1450家，新增不少于30家，其中寶安區、鹽田區、龍崗區和4個功能新區新增家數不少于20家，鼓勵和引導更多 的民間資本進入金融服務領域，積極爭取村鎮銀行試點名額，實現鹽田區和4個功能新區各設立1家，穩步推進小額貸款公司試點工作。2012年，全市小額貸款公司貸款余額不低于80億元，新增貸款累計超過200億元。規范發展各類融資擔保機構、再擔保機構，促進銀行機構與擔保機構相互合作，2012年融資擔保機構新增融資擔保額不低于480億元。

（十一）推動小微企業信貸業務和服務創新，不斷探索適合小微企業融資特點的信貸產品和擔保抵押方式，爭取在應收賬款質押貸款、知識產權抵押貸 款、租金收入質押貸款、高薪技術企業股權質押貸款、小額循環貸款和無抵押貸款等方面取得新突破，穩步發展信用貸款、鼓勵金融機構采取組合擔保、互助聯保和 支票授信等各種信用增級方式，擴大小微企業信用貸款比例，探索發展信貸資產轉讓，信托資產轉讓市場，推動小微企業信貸服務創新，支持銀行業金融機構發行小微企業專項金融債，大力推動實現中小企業貸款聯保增信計劃，建立中小企業貸款聯保增信平臺。

（十二）規范銀行服務收費，進一步解決小微企業融資貴問題，引導和支持銀行業機構全面落實中國銀監會關于改進小微企業金融服務和政治部規范經營的相關文件，嚴格遵循“合規收費、以質定價、公開透明、減費讓利”原則，堅決禁止各種附加在貸款業務上的不合理收費，杜絕變相提高利率、搭售金融產品、虛增中間業務收入等行為，主動讓利企業，切實降低小微企業融資成本。

（十三）探索利用保險資金促進小微企業發展，鼓勵保險機構針對小微企業特點創新各類保險產品和業務，進一步拓寬保險營銷渠道，根據不同企業的資 信等級設置浮動費率。繼續落實對小微企業投保出口信用保險的保費補貼政策，鼓勵小微企業通過出口信用保險進行保單融資。積極探索小額貸款保證保險試點。鼓 勵保險資金參與投資深圳小微企業項目，購買小微企業集合債券和集合票據等。

五、強化金融先導功能，促進實體經濟自主創新

（十四）大力扶持股權投資基金發展，做實做好市政府創業投資引導基金，出臺具體實施辦法，吸引更多創投和 股權投資類企業落戶我市，引導更多社會民間資本參與發起風險投資、私募股權投資和天使基金，支持產業基金、并購基金和創業投資基金發展壯大。鼓勵符合條件 的股權投資基金管理公司或金融機構在我市發起設立符合產業發展規劃方面的各個專門領域的專業投資基金或具有產業引導作用的母基金，助推我市戰略新興產業、創新性民營企業發展和前海開發開放。2012年，力爭我市股權投資企業突破2500家。

（十五）積極促進科技和金融有效結合，建立科技按資源與金融資源對接的有效機制，完善科技金融結合的風險分擔機制，形成多元化、多層次、多渠道 的科技投融資體系。積極創新我市科技研發資金資助方式，通過再擔保、聯保貸款、集合債、銀政企合作梯級貼息等機制，有效保障和推進科技和金融結合試點工 作。探索建立知識產權質押融資的風險補償機制。推進信用擔保，科技保險創新發展。鼓勵各金融機構在深設立專營性業務創新實驗室、產品研發中心，提升金融產 品科技研發和金融科技產業化發展能力。

（十六）推進前海金融創新，構建更具有國際競爭力的信貸產業體系。以金融服務實體經濟為重點，大力推進前海開展場外交易市場發展、金融業綜合經營、資本項目開放和利率匯率形成機制市場化等金融體制機制改革和業務模式創新。加快推進深港銀行跨境人民幣貸款業務試點，利用香港低成本人民幣資金支付前海開發開放和重點產業發展。爭取更多前海地區企業和金融機構在香港發展人民幣債券，拓寬實體產業領域債務融資渠道。鼓勵銀行業機構通過金融產品、業務流程及內部管理機制等方面的創新、加大對現代物流、信息服務、科技及專業服務等產業的信貸支持。加快組建各類有利于增強市場功能的創新性金融機構，豐富金融服 務市場主體。推動新型要素交易平臺建設，暢通以資金為核心的各類要素交易環節，提升要素市場金融服務層級。進一步完善人民幣跨境結算基礎設施，支持跨國企業在前海設立全球結算中心。

六、強化金融服務功能，保障社會民生普惠建設

（十七）切實做好普惠民生各項金融服務，以推動創業帶動就業為重點，鼓勵金融機構開發針對登記失業人員、符合條件的大中專院校及技校畢業生、農 轉居失業人員、歸國留學生、復員轉業退役軍人、隨軍家屬及殘疾人失業人員和勞動密集型小微企業等小額擔保貸款業務，不斷擴大受眾覆蓋面，積極推進消費金融 公司、汽車金融公司試點，大力發展消費信貸業務，著力擴大居民文化、旅游、健身、養老、家政等服務消費需求。優化銀行卡受理環境，推動金融IC卡

升級運用，拓寬小額消費運用領域。引導和支持第三方支付服務行業規范發展，培育新的消費增長點。充分發揮保險業的社會管理功能，發展小額消費信貸保險和小額人身保險產品，大力推動各類涉及公共利益的責任保險發展，穩步開展商業車險定價機制改革試點，擴大商業車險的費率浮動范圍。

（十八）切實保障社會民生重大基礎設施建設的資金需求。鼓勵金融機構重點支持市政府投融資任務和城市更新項目，優先滿足軌道交通三期、沿江高速、抽水蓄能電站和核電站等重大基礎設施建設。擴大社會投資范圍，引導更多社會民間資本進行水務、環保、醫療衛生和教育等公共事業和民生領域。支持各金融 機構配合市、區政府探索保障性住房投融資體系，擴寬保障性住房資金來源。穩步推進保險資金以債券和股權形式參與投資社會醫療事業、基礎設施項目、保障性住房投資和養老服務機構。

七、強化金融扶持功能，支持實體經濟外溢發展

（十九）推進外匯管理重點領域改革，進一步加大對“走出去”企業的金融支持力度。支持外匯主管部門穩步推進貨物貿易外匯管理改革，便利企業貿易 外匯收支活動，促進對外貿易穩步發展。引導金融機構推廣出口收入存放境外業務，提高境內企業的資金使用效率。積極探索研究第三方支付機構外匯業務需求，建 立跨境電子商務與支付特點的管理模式。鼓勵金融機構根據深圳企業對外貿易發展需求，加強跨境貿易人民幣結算服務力度，擴大跨境貿易人民幣結算規模、覆蓋面 和影響力。積極創新各種跨境人民幣貿易融資產品，促進企業進出口貿易穩步增長。深入開展對境外直接投資、對外承包工程等各類項目的人民幣貸款業務，滿足企 業“走出去”過程中對本幣的需求。繼續擴大以深圳為基地的跨境人民幣代理行清算網絡的覆蓋面，為境內外企業提供高效跨境人民幣清算服務。積極組織轄內商業 銀行和試點企業開展跨境貿易人民幣結算試點業務培訓，促進深圳跨境貿易人民幣結算試點工作有序開展。

（二十）推進外匯服務和業務創造，進一步提升我市金融外匯服務水平。支持外匯主管部門穩步推進非金融機構辦理個人本外幣兌換特許業務，提高開辦 外幣帶兌業務機構比例，便利境內外旅客貨幣兌換，服務我市旅游經濟快速發展。積極開展外匯政策宣傳活動。增強涉外主題合規意識，營造良好的本外幣兌換環 境。鼓勵和引導金融機構積極申請遠期結售匯、人民幣與外幣掉期、人民幣對外匯期權等金融衍生業務經營資格；進一步加強全球先進管理、跨境融資和離岸金融等 方面的業務創新力度，綜合運用國際貿易融資、內保外貸、境外融資貸款以及出口信用保險等金融手段，扶持外溢型企業實現匯率避險保值。引導金融機構積極開展 針對外向型企業外匯避險工具的專業業務培訓，逐漸提高和增強外向型民營企業對外匯金融衍生品的認知度和綜合運用，提升涉外主體的經營能力。

八、優化金融服務環境，實現經濟金融良性互動

（二十一）充分利用財稅資金杠桿作用，支持金融服務實體經濟

進一步發揮財政資金扶持作用，支持和引導金融機構加大對中小企業的融資服務力度，將銀行參與信用再擔保體系和企業互保政府增信平臺的貢獻度納入

商業銀行支持中小企業指標體系，與財政資金分存業務比例掛鉤，引導銀行資金向中小企業傾斜。提升現有信用再擔保體系、企業互保政府增信平臺的融資服務作 用。通過安排政府風險補償資金、政府增信資金，降低中小企業間接融資門檻。鼓勵各區（新區）根據轄區內產業布局，結合特建發、投控和地鐵集團市級三大融資平臺功能研究制定支持小微企業發展的財政政策。

進一步完善我市中小企業融資子報體系。突出政策性融資擔保機構的公益服 務功能，重點服務戰略型新興產業內的中小微型企業。制定融資性擔保機構實際代償損失的補償政策，即中小企業“集合擔保信貸”計劃。大力促進商業性融資擔保 機構發展，鼓勵民營、外資等各類資本參與深圳中小企業融資擔保體系建設。進一步發揮再擔保體系為民營融資性擔保機構的風險分擔和增信作用，支持有條件的區 級政府發起并采取多方出資方式組建融資性再擔保公司，加入我市再擔保體系，建立和完善政府信用擔保支持體系。

進一步簡化金融機構呆帳核銷手續和審核程序。稅務部門要提高審核進度和工作效率，促進金融機構及時化解不良資產，防止信貸收縮。全面落實金融機構中小企業貸款損失準備金稅前扣除政策。對小額擔保貸款實施優惠政策，鼓勵金融機構加大對中小微型企業的信貸支持力度。研究金融機構抵債資產處置稅收政策。結合增值稅轉型完善融資租賃稅收政策。

進一步落實促進股權投資企業發展財稅優惠政策。積極落實市政府《關于促進股權投資基金業發展的若干規定》及補充規定，對符合條件的股權投資資金 企業、股權投資資金管理企業，給予一次性落戶獎勵、“兩免三減半”和租房補貼等一攬子財稅獎勵和資助。鼓勵各區（新區）政府制定支持股權投資企業政策措 施，引導股權投資類企業為符合我市產業規劃發展方面的企業提供優質服務。進一步優化小額貸款公司的發展環境。結合小額貸款試點情況，適時研究推出扶持我市小額貸款行業平穩較快發展的優惠政策，積極協助小額貸款公司開展業務創新，合規經營，風險防范等方面的培訓工作，通過多種形式加大對小額信貸業務的宣傳力度。

（二十二）推動社會信用體系建設，完善社會信用服務體系，駐深金融盡管機構和有關政府部門牽頭，聯合金融機構共同參與，依托鵬元征信有限公司和 市場監督管理局的企業信用信息中心等專業機構，聯合和共享信用信息，建立符合市場需求的信用評價制度和統一征信平臺，營造良好的社會信用體系。

（二十三）加強系統性金融風險防范制度和監管能力建設，進一步加強各政府部門與金融監管機構的協調、配合，對高利貸、非法集資、地下錢莊、非法政權等非法金融活動保持高壓態勢，構筑金融安全區，確保金融資本真正用于實體經濟。

第四篇：關于改善金融服務 支持實體經濟發展的若干意見

《關于改善金融服務 支持實體經濟發展的若干意見》全文：

為深入貫徹落實中央經濟唯物主義和全國金融工具主義精神，進一步發揮金融對實體經濟發展的支持和服務作用，加強經濟發展方式轉變和產業轉型升級，著重解決實體產業企業融資難、融資貴問題，有效抑制社會資本“脫實向虛”，努力實現全市經濟有質量的穩定增長和可持續的全面發展、結合深圳實際，提出如下意見：

一、充分認識金融服務實體經濟的重要性和緊迫性

（一）金融發展的根基是實體經濟，金融業要始終堅持服務實體經濟的本質要求，當前，深圳正處于加快轉變經濟發展方式，突破資源承載能力環境制約實現經濟可持續發展、推動創造“深圳質量”的關鍵時期和攻堅階段，迫切需要金融業重點加大對自主創新、轉型升級、低碳發展和社會民生等領域的支持，推動深圳整體產業布局調整和優化升級，立足新起點、把握新趨勢，深圳金融業必須增強機遇意識、憂患意識、責任意識和創新意識，深刻認識金融在服務實體經濟轉型和結構調整中的重要性，不斷提升服務功能，創新服務手段，充分發揮金融在經濟發展中的重要功能作用，為新時期深圳經濟新一輪跨越式發展做出更大貢獻。

（二）市、區政府以及個有關部門、駐深金融監管機構和金融機構要將引導金融更好服務實體經濟作為當前重點工作，加快構建多層次、多部門共同參與的統籌協調工作機制和信息溝通長效機制，積極采取有效政策措施加大金融資源對實體產業的支持服務力度，市政府相關職能部門要定期主動向社會公布重大發現規劃、產業布局規劃、重大政策、重點工程立項等信息，提高信息對稱性和透明度；各區（新區）要大力支持銀企合作，切實做好各項服務，構建銀企合作對接平臺，組織覆蓋面廣、多層次的銀企洽談會和對接活動，駐深金融監管機構要堅持“審慎寬容、有扶有控”的監管原則，引導金融機構加強對實體經濟特別是一些重點領域和關鍵環節的資金支持，推動實現金融業與實體產業的共生發展、互利共贏。

二、強化金融融通功能 保持社會融資總量均衡增長

（三）合理把握信貸投放的總量和節奏，認真執行穩健的貨幣政策，合理把握信貸投放總量和節奏，確保信貸總量與深圳經濟社會發展需求相適應，投放節奏與實體經濟運行節奏相銜接，積極采用差別存款準備金率、再貸款、再貼現等貨幣政策工具，引導金融機構加大對實體經濟的支持力度。法人金融機構在滿足信貸總量調控要求的前提下，加大對深圳信貸投放力度。非法人金融機構要積極爭取總行（總公司）的支持，將深圳作為金融資源投放的重點區域。2012年，實現“兩個高于、兩個不低于”目標，即全市各項貸款增速高于經濟增長速度5個百分點，高于全省同期貸款平均增速2個百分點；小企業貸款余額超2100億元，增量不低于380億元，增速不低于我市全部貸款平均增速6.5個百分點。

（四）拓寬直接融資市場資金渠道。完善多層次資本市場體系，鼓勵更多符合條件的優質企業通過上市、再融資等多見廣識籌措資金，發揮市場的資源配置功能。2012年，新增上市公司數量不低于30家，首法和再融資累計募集資金突破500億元。擴大銀行間債券市場發行規模，穩步發展中小企業集合債券、集合票據等新型債務融資工具，研究制定區域集優債等適應中小企業融資特點的金融服務方案并推動實施。2012年，銀行間債券市場募集資金不低于600億元，深圳證券交易所債券，回購累計成交金額超6000億元，擴大代辦股權轉讓系統試點，爭取深圳高新技術園區納入代辦股份轉讓系統第二批試點范圍，推動有潛質的園區企業到代辦股份系統掛牌，推進前海股份交易所建設，規范企業股權流動和股權融資，率先建成在全國有重要影響力的區域性場外交易市場。

三、強化金融調控功能，推動經濟戰略轉型

（五）加大對戰略性新興產業的支持力度，圍繞加快發展生物、互聯網、新能源、新材料、文化創意和新一代信息技術產業等六大戰略性新興產業，引導金融機構建立適應戰略性新興產業特點的信貸管理和貸款評審制度，加大對戰略性新興產業信貸支持。2012年，新增戰略性新興產業貸款超200億元，貸款增速不低于20%，高于全部貸款平均增速4個百分點。鼓勵各金融機構重點支持我市12個戰略性新興產業基地和11個產業聚集區建設，促進新興產業聚集壯大。對戰略性新興中小企業改制上市開辟“綠色通道”，在不違反國家法律法規和政策的前提下，通過簡化審批程序、給予土地優惠、加大財政獎勵等方式，支持和引導符合條件的戰略性新興產業優質企業改制上市。2012年，力爭轄區戰略性新興產業優質企業上市家數突破權勢新上市家數的60%。積極探索開發適合戰略性新興產業企業特點的中小企業私募債和產業鏈融資等金融產品，鼓勵和支持金融機構及其他機構設立金融租賃公司和融資租賃公司，大力發展設備租賃業務，滿足戰略性新興產業，高新科技等企業對融資租賃服務的需求。鼓勵金融機構深度參與基因、云計算、移動互聯網、新材料、超材料等產學研聯盟和產業發展基金建設。在現有信息、生物、超材料、新能源四只國家創業投資基金的基礎上，積極推動設立前海股份投資母基金，支持我市戰略性新興產業發展。

（六）加大對現代服務業的支持力度，推進金融創新，打造全國金融要素交易、創業投資、財富管理和中小創新性企業融資中心，培育會計、審計、法律、咨詢等相關金融中介服務市場專業化、高端化發展，構建與國際接軌的專業服務體系。積極發展貿易物流融資，針對供應鏈管理、物流總部經濟、航運衍生服務等高端物流液態，探索開發供應鏈金融、航運金融、貿易融資、訂單質押和股權質押等創新金融產品和業務。鼓勵金融資源重點投向深圳“十二五”規劃中布局的現代服務業重大項目，探索在前海推動金融業與航運業的有效結合，爭取設立航空、航運金融租賃公司，并開展進入銀行間市場拆借資金和發行債券試點。

（七）加大對傳統產業轉型升級的支持力度，引導和支持金融機構充分滿足服裝、鐘表、黃金珠寶等優勢傳統產業在新技術、新工藝、新設備、新材料、新液態項目等方面的資金需求，加大對加工貿易企業向研發設計、品牌營銷等價值鏈高端環節延伸的金融支持。鼓勵金融機構采取聯合貸款、杠桿收購貸款等形式，支持深圳傳統優勢產業的重點企業開展收購兼并和企業重組，促進傳統產業結構轉型升級。拓展和豐富上海黃金交易所深圳備份中心市場功能，探索建立大宗商品期貨市場、珠寶鉆石交易中心等新型要素交易市場，鼓勵金融機構重點支持保稅區、出口加工區、舊工業園區等產業載體升級改造，促進新興產業、高端項目落地。爭取國家批準跨國公司在深圳設立內部資金集中管理機構，統一管理自有資金，滿足總部企業資金管理需求。

（八）推進“綠色信貸”工程，引導金融機構制定差異化信貸政策，將信貸資源投向符合轉型升級方向的項目、企業和產業，有限加大對我市節能重點工程項目、環境污染治理工程、節能環保技術改造和創新項目等信貸投放，嚴格控制對“高耗能、高污染、高排放”和產能過剩行業的貸款，探索推動深圳排污權交易體系建設，適時開展企業排污權交易試運行工作，創新排污權抵押貸款等綠色信貸產品，促進低碳經濟轉型發展。

四、強化金融培育功能，構建小微企業服務

（九）建立和完善差異化的銀行信貸監管制度，深入推進小微企業貸款“六項機制”建設，以下放授信審批權限，完善盡職免責制度，合理定價為重點，在審批機制、激勵機制、風險定價機制方面實現新突破。加大對小微企業的信貸傾斜、動態調整小微企業信貸監管標準。爭取監管部門支持，適當將貸款風險容忍度提高至5%，存貸比指標按規定的控制線上浮不超過5個百分點。

（十）加強小微企業專營服務機構建設，建立健全多層次的小微企業企業金融服務體系，推動銀行業機構設立小微企業企業融資服務中心，事業部和產品研發中心等專業機構，鼓勵在小微企業比較密集的寶安區、鹽田區、龍崗區以及大鵬新區、坪山新區、光明新區、龍華新區4個功能新區增設營業支行網點。2012年，力爭權勢銀行支行網點不低于1450家，新增不少于30家，其中寶安區、鹽田區、龍崗區和4個功能新區新增家數不少于20家，鼓勵和引導更多的民間資本進入金融服務領域，積極爭取村鎮銀行試點名額，實現鹽田區和4個功能新區各設立1家，穩步推進小額貸款公司試點工作。2012年，全市小額貸款公司貸款余額不低于80億元，新增貸款累計超過200億元。規范發展各類融資擔保機構、再擔保機構，促進銀行機構與擔保機構相互合作，2012年融資擔保機構新增融資擔保額不低于480億元。

（十一）推動小微企業信貸業務和服務創新，不斷探索適合小微企業融資特點的信貸產品和擔保抵押方式，爭取在應收賬款質押貸款、知識產權抵押貸款、租金收入質押貸款、高薪技術企業股權質押貸款、小額循環貸款和無抵押貸款等方面取得新突破，穩步發展信用貸款、鼓勵金融機構采取組合擔保、互助聯保和支票授信等各種信用增級方式，擴大小微企業信用貸款比例，探索發展信貸資產轉讓，信托資產轉讓市場，推動小微企業信貸服務創新，支持銀行業金融機構發行小微企業專項金融債，大力推動實現中小企業貸款聯保增信計劃，建立中小企業貸款聯保增信平臺。

（十二）規范銀行服務收費，進一步解決小微企業融資貴問題，引導和支持銀行業機構全面落實中國銀監會關于改進小微企業金融服務和政治部規范經營的相關文件，嚴格遵循“合規收費、以質定價、公開透明、減費讓利”原則，堅決禁止各種附加在貸款業務上的不合理收費，杜絕變相提高利率、搭售金融產品、虛增中間業務收入等行為，主動讓利企業，切實降低小微企業融資成本。

（十三）探索利用保險資金促進小微企業發展，鼓勵保險機構針對小微企業特點創新各類保險產品和業務，進一步拓寬保險營銷渠道，根據不同企業的資信等級設置浮動費率。繼續落實對小微企業投保出口信用保險的保費補貼政策，鼓勵小微企業通過出口信用保險進行保單融資。積極探索小額貸款保證保險試點。鼓勵保險資金參與投資深圳小微企業項目，購買小微企業集合債券和集合票據等。

五、強化金融先導功能，促進實體經濟自主創新

（十四）大力扶持股權投資基金發展，做實做好市政府創業投資引導基金，出臺具體實施辦法，吸引更多創投和股權投資類企業落戶我市，引導更多社會民間資本參與發起風險投資、私募股權投資和天使基金，支持產業基金、并購基金和創業投資基金發展壯大。鼓勵符合條件的股權投資基金管理公司或金融機構在我市發起設立符合產業發展規劃方面的各個專門領域的專業投資基金或具有產業引導作用的母基金，助推我市戰略新興產業、創新性民營企業發展和前海開發開放。2012年，力爭我市股權投資企業突破2500家。

（十五）積極促進科技和金融有效結合，建立科技按資源與金融資源對接的有效機制，完善科技金融結合的風險分擔機制，形成多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系。積極創新我市科技研發資金資助方式，通過再擔保、聯保貸款、集合債、銀政企合作梯級貼息等機制，有效保障和推進科技和金融結合試點工作。探索建立知識產權質押融資的風險補償機制。推進信用擔保，科技保險創新發展。鼓勵各金融機構在深設立專營性業務創新實驗室、產品研發中心，提升金融產品科技研發和金融科技產業化發展能力。

（十六）推進前海金融創新，構建更具有國際競爭力的信貸產業體系。以金融服務實體經濟為重點，大力推進前海開展場外交易市場發展、金融業綜合經營、資本項目開放和利率匯率形成機制市場化等金融體制機制改革和業務模式創新。加快推進深港銀行跨境人民幣貸款業務試點，利用香港低成本人民幣資金支付前海開發開放和重點產業發展。爭取更多前海地區企業和金融機構在香港發展人民幣債券，拓寬實體產業領域債務融資渠道。鼓勵銀行業機構通過金融產品、業務流程及內部管理機制等方面的創新、加大對現代物流、信息服務、科技及專業服務等產業的信貸支持。加快組建各類有利于增強市場功能的創新性金融機構，豐富金融服務市場主體。推動新型要素交易平臺建設，暢通以資金為核心的各類要素交易環節，提升要素市場金融服務層級。進一步完善人民幣跨境結算基礎設施，支持跨過企業在前海設立全球結算中心。

六、強化金融服務功能，保障社會民生普惠建設

（十七）切實做好普惠民生各項金融服務，以推動創業帶動就業為重點，鼓勵金融機構開發針對登記失業人員、符合條件的大中專院校及技校畢業生、農轉居失業人員、歸國留學生、復員轉業退役軍人、隨軍家屬及殘疾人失業人員和勞動密集型小微企業等小額擔保貸款業務，不斷擴大受眾覆蓋面，積極推進消費金融公司、汽車金融公司試點，大力發展消費信貸業務，著力擴大居民文化、旅游、健身、養老、家政等服務消費需求。優化銀行卡受理環境，推動金融IC卡升級運用，拓寬小額消費運用領域。引導和支持第三方支付服務行業規范發展，培育新的消費增長點。充分發揮保險業的社會管理功能，發展小額消費信貸保險和小額人身保險產品，大力推動各類涉及公共利益的責任保險發展，穩步開展商業車險定價機制改革試點，擴大商業車險的費率浮動范圍。

（十八）切實保障社會民生重大基礎設施建設的資金需求。鼓勵金融機構重點支持市政府投融資任務和城市更新項目，優先滿足軌道交通三期、沿江嚴肅、抽水蓄能電站和核電站等重大基礎設施建設。擴大社會投資范圍，引導更多社會民間資本進行水務、環保、醫療衛生和教育等公共事業和民生領域。支持各金融機構配合市、區政府探索保障性住房投融資體系，擴寬保障性住房資金來源。穩步推進保險資金以債券和股權形式參與投資社會醫療事業、基礎設施項目、保障性住房投資和養老服務機構。

七、強化金融扶持功能，支持實體經濟外溢發展

（十九）推進外匯管理重點領域改革，進一步加大對“走出去”企業的金融支持力度。支持外匯主管部門穩步推進貨物貿易外匯管理改革，便利企業貿易外匯收支活動，促進對外貿易穩步發展。引導金融機構推廣出口收入存放境外業務，提高境內企業的資金使用效率。積極探索研究第三方支付機構外匯業務需求，建立跨境電子商務與支付特點的管理模式。鼓勵金融機構根據深圳企業對外貿易發展需求，加強跨境貿易人民幣結算服務力度，擴大跨境貿易人民幣結算規模、覆蓋面和影響力。積極創新各種跨境人民幣貿易融資產品，促進企業進出口貿易穩步增長。深入開展對境外直接投資、對外承包工程等各類項目的人民幣貸款業務，滿足企業“走出去”過程中對本幣的需求。繼續擴大以深圳為基地的跨境人民幣代理行清算網絡的覆蓋面，為境內外企業提供高效跨境人民幣清算服務。積極組織轄內商業銀行和試點企業開展礦井貿易人民幣結算試點業務培訓，促進深圳礦井貿易人民幣結算試點工作有序開展。（二十）推進外匯服務和業務創造，進一步提升我市金融外匯服務水平。支持外匯主管部門穩步推進非金融機構辦理個人本外幣兌換特許業務，提高開辦外幣帶兌業務機構比例，便利境內外旅客貨幣兌換，服務我市旅游經濟快速發展。積極開展外匯政策宣傳活動。增強涉外主題合規意識，營造良好的本外幣兌換環境。鼓勵和引導金融機構積極申請遠期結售匯、人

民幣與外幣掉期、人民幣對外匯期權等金融衍生業務經營資格；進一步加強全球先進管理、跨境融資和離岸金融等方面的業務創新力度，綜合運用國際貿易融資、內保外貸、境外融資貸款以及出口信用保險等金融手段，扶持外溢型企業實現匯率避險保值。引導金融機構積極開展針對外向型企業外匯避險工具的專業業務培訓，逐漸提高和增強外向型民營企業對外匯金融衍生品的認知度和綜合運用，提升涉外主體的經營能力。

八、優化金融服務環境，實現經濟金融良性互動

（二十一）充分利用財稅資金杠桿作用，支持金融服務實體經濟

進一步發揮財政資金扶持作用，支持和引導金融機構加大對中小企業的融資服務力度，將銀行參與信用再擔保體系和企業互保政府增信平臺的貢獻度納入商業銀行支持中小企業指標體系，與財政資金分存業務比例掛鉤，引導銀行資金向中小企業傾斜。提升現有信用再擔保體系、企業互保政府增信平臺的融資服務作用。通過安排政府風險補償資金、政府增信資金，降低中小企業間接融資門檻。鼓勵各區（新區）根據轄區內產業布局，結合特建發、投控和地鐵集團市級三大融資平臺功能研究制定支持小微企業發展的財政政策。

進一步完善我市中小企業融資子報體系。突出政策性融資擔保機構的公益服務功能，重點服務戰略型新興產業內的中小微型企業。制定融資性擔保機構實際代償損失的補償政策，即中小企業“集合擔保信貸”計劃。大力促進商業性融資擔保機構發展，鼓勵民營、外資等各類資本參與深圳中小企業融資擔保體系建設。進一步發揮再擔保體系為民營融資性擔保機構的風險分擔和增信作用，支持有條件的區級政府發起并采取多方出資方式組建融資性再擔保公司，加入我市再擔保體系，建立和完善政府信用擔保支持體系。

進一步簡化金融機構呆帳核銷手續和審核程序。稅務部門要提高審核進度和工作效率，促進金融機構及時化解不良資產，防止信貸收縮。全面落實金融機構中小企業貸款損失準備金稅前扣除政策。對小額擔保貸款實施優惠政策，鼓勵金融機構加大對中小微型企業的信貸支持力度。研究金融機構抵債資產處置稅收政策。結合增值稅轉型完善融資租賃稅收政策。進一步落實促進股權投資企業發展財稅優惠政策。積極落實市政府《關于促進股權投資基金業發展的若干規定》及補充規定，對符合條件的股權投資資金企業、股權投資資金管理企業，給予一次性落戶獎勵、“兩免三減半”和租房補貼等一攬子財稅獎勵和資助。鼓勵各區（新區）政府制定支持股權投資企業政策措施，引導股權投資類企業為符合我市產業規劃發展方面的企業提供優質服務。

進一步優化小額貸款公司的發展環境。結合小額貸款試點情況，適時研究推出扶持我市小額貸款行業平穩較快發展的優惠政策，積極協助小額貸款公司開展業務創新，合規經營，風險防范等方面的培訓工作，通過多種形式加大對小額信貸業務的宣傳力度。

（二十二）推動社會信用體系建設，完善社會信用服務體系，駐深金融盡管機構和有關政府部門牽頭，聯合金融機構共同參與，依托鵬元征信有限公司和市場監督管理局的企業信用信息中心等專業機構，聯合和共享信用信息，建立符合市場需求的信用評價制度和統一征信平臺，營造良好的社會信用體系。

（二十三）加強系統性金融風險防范制度和監管能力建設，進一步加強各政府部門與金融監管機構的協調、配合，對高利貸、非法集資、地下錢莊、非法政權等非法金融活動保持高壓態勢，構筑金融安全區，確保金融資本真正用于實體經濟。

第五篇：中國人民銀行關于改進和加強對農民工金融服務工作的指導意見

中國人民銀行關于改進和加強對農民工金融服務工作的指導意

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小文章來源：金融市場司 2006-08-16 17:48:00

關閉窗口 銀發 〔2006〕 287號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，副省級城市中心支行，各國有商業銀行，股份制商業銀行：

農民工是我國現代化建設進程中涌現的一支新型勞動大軍，是推動我國經濟社會發展的重要力量。為了認真貫徹落實《國務院關于解決農民工問題的若干意見》（國發〔2006〕5號，以下簡稱國發5號文件），切實做好對農民工的金融服務工作，現提出如下意見：

一、認真學習領會國發5號文件精神，高度重視做好對農民工的金融服務工作

國發5號文件是當前和今后一個時期指導農民工工作的綱領性文件，銀行系統要結合工作實際，認真學習領會并做好貫徹落實工作。要圍繞深化金融改革、改進金融服務、創新金融產品、完善信貸管理制度、推進社會主義新農村建設等主題，著眼于支持和促進城鄉經濟協調發展和構建社會主義和諧社會的大局，以人為本，高度重視做好對農民工的金融服務工作。要深入基層，加強金融知識和相關政策宣傳解釋工作，做好農民工金融服務狀況的專題調查研究，積極探索和創新符合農民工實際需求特點的金融產品和金融服務方式，以高度的社會責任感，不斷改進和加強對農民工的金融服務工作。

二、加強銀行賬戶管理，探索建立和完善農民工工資支付保障制度

各金融機構要按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕5號）的規定，加強銀行賬戶管理，配合有關部門做好預防和解決拖欠農民工工資的相關工作。不斷改進和完善銀行代發農民工工資的業務管理。對勞動保障部門按照有關規定指定設立工資保證金專戶或要求在指定賬戶中預留工資保證金的，要積極予以配合。對惡意拖欠農民工工資的企事業單位，要配合有關部門研究具體懲戒措施，并按規定及時將相關信用信息錄入中國人民銀行的企業征信系統。

三、積極探索支持農民工參加職業技能培訓的有效措施，支持發展面向農村的職業教育 相關金融機構要積極探索和完善符合職業教育培訓特點的貸款管理辦法，對農民工和農村適齡青年在就業有保障、國家認證的教育培訓機構接受一年以上職業教育培訓的，可探索采取由教育培訓機構統一“承貸承還”的辦法，向參加職業教育培訓的農民工或農村適齡青年提供商業性助學貸款服務。人民銀行各分支機構應積極創造條件，引導金融機構對符合條件的農民工和農村適齡青年參加正規職業教育發放助學貸款。相關金融機構要進一步做好農村貧困家庭學生助學貸款發放管理工作，幫助貧困家庭學生完成學業。同時，要大力支持面向

農民工和農村適齡青年的職業教育、技能培訓機構改善辦學條件和擴大農村招生規模，發展訂單式培訓，提高職業教育培訓能力，為更多的農民工和農村適齡青年接受技能培訓和職業教育創造有利條件，促進就業。

四、完善支付結算服務，為農民工工資支付和及時匯兌提供技術保障

根據《中國人民銀行關于做好農村地區支付結算工作的指導意見》（銀發〔2006〕272號）的精神，推進農村信用社支付清算系統加快發展,積極協調指導各地農村信用聯社加快開發和完善省內農村信用社通匯系統，暢通農村支付清算渠道，提高農村地區支付清算效率。總結貴州省農民工銀行卡特色服務試點經驗，加快在全國范圍內組織推廣農民工銀行卡特色服務。大力支持城鄉支付結算創新，積極探索開發和推廣適合農村實際、農民喜歡的支付結算服務品種，方便農民工現金支付和非現金支付。完善支付結算業務代理制，暢通農村金融機構的匯路，增強支付清算系統為農民服務的功能。

五、發揮信貸政策的積極作用，擴大農民工就業市場的容量

各金融機構對吸納農民工就業的企事業單位符合信貸原則的貸款需求，應按照政策規定積極提供信貸支持。進一步拓寬信貸服務領域，創新信貸產品，完善擔保機制，改進服務方式，探索采取多種有效措施支持有實力的農民工自主創業和返鄉創業。加強外匯管理和政策宣傳，為出國務工農民提供優質外匯服務。積極發展農村消費信貸，活躍農村消費市場。著力完善農村金融生態，增加農村對信貸資金的吸引力。進一步加大對符合信貸條件的鄉鎮企業、縣域經濟、勞動密集型小企業和農業產業化龍頭企業的信貸支持，發揮其輻射拉動作用，擴大農民工就業市場容量，鼓勵和支持農民工就地就近轉移就業。

請中國人民銀行各分支機構將本意見轉發至轄區內相關金融機構，并會同有關部門參照本意見精神及時研究制定符合轄區實際情況的具體實施辦法。對本意見的貫徹落實情況，及時報告總行。

中國人民銀行