第一篇：關于支持江西實體經濟發展的信貸指導意見

關于支持江西實體經濟發展的信貸指導意見

南銀發?2012?61號

人民銀行省內各市中心支行、南昌轄內各縣支行，國家開發銀行江西省分行，農業發展銀行江西省分行，各國有商業銀行江西省分行,各股份制商業銀行南昌分行,郵政儲蓄銀行江西省分行,江西省農村信用社聯合社,省內各城市商業銀行：

實體經濟是人類社會賴以生存和發展的基礎。為切實發揮金融促進經濟發展的推動催化作用，大力支持實體經濟發展，促進富裕和諧秀美江西建設，人民銀行南昌中心支行根據上級有關文件精神，結合江西實際，提出如下意見。

一、提高思想認識，全面加強支持實體經濟發展金融服務工作 1.實體經濟直接創造物質財富，是社會財富和綜合國力的物質基礎，更是金融發展的根基。發達穩健的實體經濟，對提供就業崗位、改善人民生活、實現江西經濟持續發展和社會穩定具有重要意義。脫離了實體經濟，金融就會成為無源之水、無本之木。金融業發展要始終注意服務于實體經濟的運行，牢牢把握發展實體經濟這一基本要求，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，防止出現產業空心化現象。要始終堅持金融業與實體經濟共同發展、和諧發展的理念，堅持在服務實體經濟中求發展，堅持在提高服務實體經濟的水平上下功夫，更好地支持江西實體經濟創新驅動、轉型發展。

2.在支持實體經濟發展過程中，金融部門既要以科學發展觀為指導，堅持金融服務實體經濟的本質要求，又要立足江西實情，準確把握金融支持實體經濟發展的內涵與方向。目前，我省正處在工

-1-業化、城鎮化和農業農村現代化的關鍵階段，加快發展仍是最重要任務。省內各金融機構要不斷加大信貸產品和服務方式創新力度，積極調整優化信貸結構，大力促進經濟發展方式轉變和經濟結構調整，引導信貸資源更多地投向實體經濟。既要進一步加大農業、工業、交通、通信、商業、建筑等物質生產和服務部門特別是戰略性新興產業的信貸投入，又要兼顧包括教育、文化、信息、藝術、體育等精神產品的生產和服務部門的金融服務工作。

3.把服務、發展實體經濟作為金融部門自身的重要職責和使命，全面落實金融服務實體經濟發展的各項措施。省內各金融機構要落實“一把手”負責制，成立相應的領導小組和工作機制，結合工作實際全力落實金融支持服務實體經濟的各項措施。人民銀行南昌中心支行將對金融機構支持服務實體經濟的相關工作開展綜合評估。

二、保持貨幣信貸的合理增長，滿足實體經濟合理資金需要 4.全省人民銀行系統要根據經濟金融運行情況，靈活運用貨幣政策工具，在宏觀審慎性政策框架下，按照“總量適度、審慎靈活”的要求，調節好貨幣信貸供給，保持社會融資規模的合理增長。根據國家政策和地方法人金融機構的實際情況，靈活調整差別存款準備金動態調整政策的相關參數，增強政策工具使用的針對性，促進地方法人金融機構貸款規模適度增長。同時，運用再貼現工具加強貸款結構調整，增加對“三農”與小微企業的信貸投入。

5.省內各金融機構要在繼續執行穩健貨幣政策前提下，合理把握信貸投放總量和投放節奏，努力增加信貸投放總量，確保信貸總量與江西實體經濟的發展需求相適應、投放節奏與實體經濟的運行節奏相銜接。同時，各國有商業銀行、股份制商業銀行要加強與總行匯報、溝通，積極爭取總行信貸規模和政策支持，爭取總行的項目直貸，確保全年新增貸款在本系統排名有所提高。省內各金融機構要圍繞擴大內需、發展實體經濟這一主題，積極培育新的信貸增-2-長點，挖掘更多的有效信貸需求，確保今年貸款余額超過1萬億元，新增貸款占全國的比重繼續提高。

三、調整優化信貸結構，支持實體經濟加快發展

6.鄱陽湖生態經濟區建設是江西經濟社會發展的“龍頭”，事關江西經濟社會發展的全局，大力支持和促進鄱陽湖生態經濟區建設，是支持實體經濟發展第一要務。省內各金融機構要按照鄱陽湖生態經濟區區域經濟布局要求，加大對南昌核心增長極、九江沿江產業帶、昌九工業走廊構成的核心增長區的信貸投入。重點加強對南昌的汽車、航空、光伏光電、軟件和服務外包、生物醫藥五個千億產業集群的資金投入，使南昌成為全省先進制造業和服務業發展的先導示范區。同時，要認真研究把握節能減排、淘汰落后產能的新形勢、新特點，把全面做好支持節能減排、淘汰落后產能金融服務工作作為一項重要任務和長期制度性安排，積極扎實推進。要進一步探索適合節能減排項目特點的信貸管理模式，改進和完善綠色信貸長效機制，在防范風險前提下，積極探索能效融資、可再生能源融資、環境金融、碳金融和能效設備供應鏈融資等綠色信貸新產品、新模式，積極推動鄱陽湖生態經濟區低碳發展之路。

7.戰略性新興產業是新興科技和新興產業的深度結合，加快戰略性新興產業發展，將有力地推動我省轉變經濟發展方式，調整優化產業結構，同時，也將有力地促進金融業務的快速發展。省內各金融機構要緊緊圍繞深入實施戰略性新興產業發展規劃及延伸產業鏈規劃，大力支持新能源、新材料、航空制造、綠色照明、銅精深加工、鎢和稀土精深加工等具有江西比較優勢的戰略性新興產業發展。全面加強推進我省“科技六個一”工程建設金融服務工作，大力支持國家科技計劃以及國家技術創新工程、國家高新區基礎設施建設，切實做好科技型企業孵化撫育發展、科技成果轉化的金融支持工作。

-3-8.全面落實革命老區信貸扶持政策，推進“中央蘇區”重點工程項目建設。以贛州開放開發綜合實驗區、吉泰工業走廊和撫州現代工業新城三大增長極為主線，強化交通、能源、水利等基礎設施和城市公共設施建設的資金供給。加大扶貧貼息貸款覆蓋廣度和深度，因地制宜扶持扶貧主導產業，重點支持集中連片特殊困難地區的扶貧攻堅。以老區紅色文化為推介，加大文化產業支持力度，積極培育紅色文化原創品牌，大力發展紅色特色文化創意產業、紅色生態旅游產業。對先進實用技術的引進，勞動密集型產業和小微企業的轉移，要給予政策引導和優先扶持。

9.認真貫徹落實國務院關于支持小型微型企業發展的金融政策，加大對小微企業的信貸投入，引導和幫助小型微型企業穩健經營、增強盈利能力和發展后勁，推動全省小型微型企業加快發展。省內各金融機構要配置專門的信貸額度，重點加大對單戶授信總額500萬元以下小微企業的信貸支持，降低小微企業融資成本，確保全年新增中小企業貸款繼續穩定在全省新增貸款的三分之一以上，確保我省小微企業貸款增速高于全國平均水平。省內各金融機構要繼續深化“六項機制”（風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、均衡的激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息通報機制），按照“四單原則”（小企業專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算），進一步加大對小微企業業務條線的管理建設和資源配置力度，滿足符合條件小微企業的貸款需求，確保小微企業信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

10.緊緊圍繞農業基礎設施、農業科技創新、農產品流通體系建設，加大對現代農業的信貸投入。切實做好農田水利、重大水利工程、鄱陽湖生態水利建設等項目的信貸扶持，對符合條件的水利企業可探索發展大型水利設備設施的融資租賃業務，以及水利項目收-4-益權質押貸款業務。省內各金融機構可采取聯合貸款、銀團貸款等方式對起步資金大、回收期長的重點項目提供信貸支持。建立“一縣一品”金融支農服務模式，加大對特色農業、高效節水和農產品精深加工等方面的信貸支持，重點扶持新型農民經合組織、帶動能力強的農業產業化龍頭企業及配套基地，大力推進農業產業化經營，確保全年涉農貸款增量繼續穩定在全省新增貸款的三分之一以上，確保縣域存貸比繼續穩定在50%以上。擴大農村抵（質）押物范圍，探索發展大型農用生產設備、林權、水域灘涂使用權等抵押貸款，規范發展應收賬款、股權、倉單、存單等權利質押貸款。

11.進一步加大對教育、文化創意、服務外包、旅游、家庭服務等現代服務業和都市服務業的金融支持力度。以江西特色的紅色文化、綠色文化、古色文化為依托，大力扶持文化產業重點文化設施和重點項目建設，支持景德鎮陶瓷文化、鷹潭道教文化、贛州紅色文化創意產業以及新聞出版、影視音像、民間工藝、動漫設計等文化市場，助推新型經濟增長點不斷壯大。密切注意服務外包業、旅游業和家庭服務業的融資需求，以南昌列為全國發展服務外包試點城市為契機，加大銀企對接力度，扶持一批有實力、有市場、有效益的服務外包企業做大做強；加大對旅游企業和旅游項目的信貸投入，支持重點城市旅游服務設施建設。鼓勵推進服務業以商標、專利等知識產權為主的質押貸款創新品種，深化配套服務的信貸支持，完善服務業信用增強體系，逐步建立貸款風險分擔和補償機制。

四、努力踐行企業社會責任，積極發展民生金融

12.履行社會責任是金融機構應盡的義務，省內各金融機構在經營過程中，要以人為本，更加關注社會、環境的可持續發展，遵守各項法律和商業道德，維護股東、金融消費者和社會各方的利益，積極追求公平正義和社會和諧。要積極履行社會責任和義務，提高在發展綠色信貸、民生金融等方面的自覺性，努力在環保、教育等

-5-方面發揮積極的作用。

13.省內各金融機構要站在履行社會責任的高度發展民生金融，樹立“普惠金融”的理念，圍繞社會各階層客戶的需求，創新發展針對特定人群的信貸產品和服務模式，特別要關注社會弱勢群體，讓社會各個階層享受到優質的金融服務。鼓勵省內各金融機構主動介入保障性安居工程建設，完善保障性住房融資機制，解決項目信貸資金供給需求不平衡問題，保證國家重點在建、續建項目的資金需要。以小額擔保貸款政策為“抓手”，加強與人力資源與社會保障、財政、婦聯、扶貧辦等部門的溝通協調，做好推動創業促進就業工作，促進小額擔保貸款、婦女創業小額擔保貸款、大學生村官創業富民貸款業務發展。同時，積極做好生源地信用助學貸款的發放工作。

五、堅持穩步發展金融市場，拓寬實體經濟融資渠道 14.支持省內各類企業通過銀行間債券市場擴大債券融資。在繼續做好條件較好企業利用短期融資券、中期票據融資基礎上，推動中小企業集合票據擴大規模，探索區域集優等融資模式再創新，拓寬中小微型企業融資渠道。探索研究引入高收益債券，豐富債券市場信用層次，支持新興行業企業，尤其是符合江西經濟結構轉型的成長型企業發債融資，推動產業升級。引導市場成員自主創新，推動浮動利率債券、含期權債券等具有避險功能的債券品種擴大規模，滿足企業多樣化融資需求。

六、深化金融改革和創新，增強金融服務實體經濟能力 15.在風險可控和依法合規的前提下，穩步推進農村金融產品和服務方式創新。要繼續配合轄區地方黨委政府穩步開展各類農村產權的抵押貸款創新試點，不斷擴大農村貸款抵押擔保物范圍。不斷完善省內金融機構網點布局，支持股份制銀行、城商行向下延伸機構。建立健全支付結算制度，繼續在農村地區大力推廣非現金支付工具和支付方式應用。加快農村地區銀行卡市場發展，提高銀行卡-6-交易總量。大力培育農村地區金融中介服務機構，加強銀行與中介機構的合作，促進“三農”經濟加快發展。

16.圍繞實體經濟實際需求積極開展金融創新工作。省內各金融機構在設計金融產品和金融工具時，要著眼于服務實體經濟，要根據實體經濟融資需求特點，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵（質）押方式的研發和推廣。要充分利用人民銀行開發的應收賬款質押登記公示系統、融資租賃登記公示系統等登記系統，靈活多樣地創新信用模式和擴大貸款抵押擔保范圍。綜合運用各類金融工具和產品，開展信貸、投資、債券、信托、保險等多種工具相融合的一攬子金融服務。加強與行業協會、專業經濟合作組織、社會中介等合作，創新適合需求特點的聯動模式，提高金融服務的差異化、細分化和專業化程度。要進一步優化信貸管理制度和業務流程，進一步提高信貸審批效率。要繼續推動發展跨境貿易人民幣結算、境外項目人民幣貸款業務。

七、繼續加強信用體系建設，營造金融服務實體經濟的優良環境 17.依托全國聯網的征信系統，加快征信基礎設施建設，積極擴大征信系統的應用范圍和覆蓋面，進一步豐富和推廣信用工具、信用產品，降低金融和經濟交易成本。拓展信貸評級市場，促進內外部評級的相結合，加快推進征信機構的優勝劣汰，探索推動中小企業信用體系建設。大力推進社會信用體系建設，著力完善全省社會信用信息數據平臺，建立健全征信機構體系和信用監督與失信懲戒制度，營造誠實守信、規范運作的良好市場環境和社會信用環境。

八、全面加強監督管理，確保各項工作落在實處

18.省內各級人民銀行要充分發揮貨幣信貸政策導向效果評估的引導作用，加強監督管理，科學評估金融機構服務實體經濟的實際效果。要積極引導省內各金融機構牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，對接國家《產業結構調整指導目錄》，配合國家和江西產業

-7-政策的落實，堅持“區別對待、有扶有控”的原則，更好地服務實體經濟發展。省內各級人民銀行要探索評估信息面向金融機構、地方政府和社會公眾發布的渠道、形式和范圍，促進金融機構提高服務實體經濟的意識和能力。同時，要將評估結果作為對地方金融機構適度新增貸款調控的重要依據。

二○一二年三月二十日

第二篇：中國保監會關于保險業支持實體經濟發展的指導意見

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2017〕42號 【發布日期】2017-05-04 【生效日期】2017-05-04 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于保險業支持實體經濟發展的指導意見

保監發〔2017〕42號

各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司：

為全面貫徹落實黨中央、國務院關于金融支持實體經濟的決策部署，充分發揮保險風險管理與保障功能，拓寬保險資金支持實體經濟渠道，促進保險業持續向振興實體經濟發力、聚力，提升保險業服務實體經濟的質量和效率，現提出以下意見：

一、總體要求

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神，深入貫徹總書記系列重要講話精神，充分認識金融服務實體經濟的重要意義，堅持服務國家戰略和實體經濟的導向，發揮保險業務和資金獨特優勢，做實體經濟服務者和價值的發現者；堅持改革創新的理念，適應實體經濟發展的不同需求，不斷創新保險產品、業務模式和保險資金運用方式，拓寬支持實體經濟的渠道；堅持發揮市場在資源配置中的決定性作用，遵循依法合規和專業化、市場化運作原則。

二、積極構筑實體經濟的風險管理保障體系

（一）完善社會風險保障功能，發揮實體經濟穩定器作用。積極發展企業財產保險、工程保險、責任保險、意外傷害保險等險種，為實體經濟穩定運行提供風險保障。重點發展與公眾利益關系密切的環境污染、食品安全、醫療責任、校園安全等領域的責任保險，充分發揮保險業輔助社會治理作用。推動完善大病保險制度，提高大病保險承辦質量和統籌層次，推動大病保險政策向建檔立卡貧困人群的傾斜，形成基本醫保、大病保險、社會救助等銜接機制。在總結試點經驗基礎上，推進稅優健康保險在全國推廣。積極推動個人稅收遞延養老保險試點政策出臺并落地實施。鼓勵保險公司創新開發產品，開展地方試點，準確把握社會需求，擴大承保覆蓋面。指導保險公司提升理賠服務水平，切實化解矛盾糾紛，降低實體經濟運行成本，共同參與和諧社會建設。

（二）完善農業風險管理機制，推動中國特色農業現代化。持續推進農業保險擴面、提標、增品，開發滿足新型農業經營主體需求的保險產品，采取以獎代補方式支持地方開展特色農產品保險。開展農產品價格指數保險試點，探索建立農產品收入保險制度，穩步擴大“保險＋期貨”試點，利用保險業務協同優勢，運用農產品期貨、期權等工具對沖有關風險。推進支農支小試點，探索支農支小融資模式創新，通過保險資產管理產品直接對接農戶、農業合作社、小微企業和個體經營者的融資需求，豐富農業風險管理工具。完善農業保險大災風險分散機制和農業再保險體系，持續助力現代農業發展。

（三）增強保險增信作用，助力小微企業融資和出口企業“走出去”。大力發展普惠金融，持續推動小額貸款保證保險業務發展，指導完善“政銀保”模式運行機制，為小微企業融資提供保險增信服務，助力緩解小微企業融資難、融資貴問題。穩步推動短期出口信用保險發展，充分發揮信用保險功能作用，擴大信用保險覆蓋面，支持我國外貿穩定增長，增強我國出口企業競爭力，為出口企業提供收匯風險保障。支持中長期出口信用險和海外投資險業務發展，促進我國企業“走出去”和“一帶一路”建設。

（四）發揮保險產品和資金優勢，推動健康和養老產業發展。鼓勵創新養老保險產品，發展多樣化醫療健康保險服務。支持保險資金參與醫療、養老和健康產業投資，支持保險資金以投資新建、參股、并購等方式興辦養老社區，增加社會養老資源供給，促進保險業和養老產業共同發展。

三、大力引導保險資金服務國家發展戰略

（五）支持供給側結構性改革。緊緊圍繞供給側結構性改革和“去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”五大重點任務，積極發揮保險資金融通和引導作用。支持保險資產管理機構發起設立去產能并購重組基金，促進鋼鐵、煤炭等行業加快轉型發展和實現脫困升級。支持保險資金發起設立債轉股實施機構，開展市場化債轉股業務。支持保險資產管理機構開展不良資產處置等特殊機會投資業務、發起設立專項債轉股基金等。

（六）支持“一帶一路”建設。推動保險機構不斷提升境外投資能力，支持保險資金參與“一帶一路”沿線國家和地區的重大基礎設施、重要資源開發、關鍵產業合作和金融合作。支持保險資金為“一帶一路”框架內的經貿合作和雙邊、多邊的互聯互通提供投融資支持，通過股權、債權、股債結合、基金等形式為大型投資項目提供長期資金支撐。鼓勵中資保險機構“走出去”,在“一帶一路”沿線國家或地區布局，為“一帶一路”建設提供保險保障服務。

（七）支持國家區域經濟發展戰略。鼓勵保險資金服務京津冀協同發展、長江經濟帶以及西部開發、東北振興、中部崛起、東部率先等區域發展。支持保險資金對接國家自貿區建設和粵港澳大灣區等城市群發展的重點項目和工程。積極引導和支持保險資金參與雄安新區建設，探索新的投融資機制，對于新區的交通基礎設施、水利、生態、能源、公共服務等重大項目給予長期資金支持。

（八）支持軍民融合發展和《中國制造2025》。鼓勵保險資金服務軍民融合發展，積極探索保險資金參與軍工產融合作模式，支持保險機構和軍工企業共同發起設立保險軍民融合發展基金。鼓勵保險資產管理機構發起設立支持制造業創新發展、兼并重組和轉型升級的債權計劃、股權計劃和股權投資基金等金融產品，更好服務《中國制造2025》各項任務。

（九）推進保險資金參與PPP項目和重大工程建設。支持符合條件的保險資產管理公司等專業管理機構，作為受托人發起設立基礎設施投資計劃，募集保險資金投資符合條件的PPP項目。在風險可控的前提下，調整PPP項目公司提供融資的主體資質、信用增級等監管要求，推動PPP項目融資模式創新。鼓勵保險資金投資關系國計民生的各類基礎設施項目和民生工程，逐步完善投資計劃監管標準，放寬信用增級要求和擔保主體范圍，擴大免增信融資主體數量，創新交易結構，精準支持對宏觀經濟和區域經濟具有重要帶動作用的重點項目和工程。

四、不斷創新保險業服務實體經濟形式

（十）創新保險扶貧基金，助力國家脫貧攻堅戰略。推進中國保險業產業扶貧投資基金，積極探索引導保險資金通過市場化產業投資開展對貧困地區的精準扶貧。設立中國保險業扶貧公益基金，創新保險產品對貧困人口的精準扶貧。積極發揮中國保險投資基金和上海保險交易所服務國家脫貧攻堅戰略的平臺作用。

（十一）創新再保險和巨災險業務模式，為實體經濟保駕護航。發揮再保險創新引領作用，建設區域性再保險中心，加大再保險對國家重點項目的大型風險、特殊風險的保險保障。發展巨災保險，支持保險資產管理機構作為受托人，通過資產支持計劃等形式開展巨災保險風險證券化業務。

（十二）完善新技術、新業態保險服務，支持實體經濟創新戰略。研究開展專利保險試點工作，分散科技企業創新風險，降低企業專利維權成本，為科技企業自主創新、融資、并購等提供全方位的保險服務。推廣首臺（套）重大技術裝備的保險風險補償機制，會同財政部、工信部修訂首臺（套）重大技術裝備指導目錄，研究深化首臺（套）重大技術裝備試點。研究啟動新材料首批次應用保險補償機制試點，促進企業創新和科技成果產業化。落實“互聯網+”行動，鼓勵保險機構圍繞互聯網開展商業模式、銷售渠道、產品服務等領域的創新，更好滿足不同層次實體經濟的風險管理需求。

五、持續改進和加強保險監管與政策引導

（十三）逐步調整和優化比例及資本監管。注重風險實質判斷，動態審慎調整投資資產的分類和資本要求。對于基礎資產為國家政策明確支持的基礎設施、保障房、城鎮化建設等項目，且具有保證條款的股權計劃和私募基金，研究調整其所屬的大類資產類別和優化償付能力資本要求。研究保險資金投資金融產品的監管比例，按照基礎資產屬性實施穿透性監管。

（十四）積極推進差異化監管和分類監管試點。研究推進差異化監管，對于經營運作穩健、資產負債管理科學、投資管理能力優良的保險機構，支持其開展各類創新試點業務。研究建立保險資金非重大股權投資負面清單制度，支持保險機構根據資產負債匹配和償付能力狀況自主選擇所投資未上市企業的行業范圍。對于保險資金投資國家發展戰略和國家重大工程的項目和產品，在政策上給予適度傾斜，在產品注冊、備案、審核等環節給予優先支持。

（十五）著力防范和化解重點領域風險隱患。切實強化風險防范和監管，加強對重點風險領域和重點公司的風險預警，落實風險責任和責任追究機制。嚴格規范和治理違規開展關聯交易、利益輸送等行為，抑制產融無序結合和資金脫實向虛。堅持去杠桿、去嵌套、去通道導向，引導保險資金秉承價值投資、長期投資和穩健投資原則，為國家戰略和實體經濟提供長期穩定的優質資金。加強金融監管協調，防范風險跨行業傳遞，牢牢守住不發生系統性風險底線。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。中國保監會

2017年5月4日

第三篇：加強同業業務管理 支持實體經濟發展（范文模版）

加強同業業務管理 支持實體經濟發展 ——我國上市銀行2012年報同業業務分析

2013年10月15日14:55 肖小和 鄒江 修曉磊 來源：中國金融新聞網

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表評論

2012年，面臨經濟增速放緩、利率市場化加速、資本約束強化、監管政策趨緊等經濟金融環境的深刻變化，商業銀行尤其是中小銀行在信貸規模受限的情況下不斷拓展同業業務，使得同業規模在短期內迅速增加。本文對滬深兩地A股上市的16家商業銀行[1]2012年報披露的同業業務經營數據[2]進行整理分析，以歸納2012年銀行業同業業務的經營特點，并思考同業業務發展對實體經濟的相關影響。報告期末，16家上市銀行同業資產余額合計10.5萬億元，約占銀行業金融機構同業資產整體的60%，同業負債余額合計12.08萬億元，約占銀行業金融機構同業負債整體的80%.一、銀行同業業務概述

銀行同業業務，是商業銀行以金融同業為服務與合作對象，以同業資金融通為核心的各項業務往來。

銀行同業業務最初僅限于銀行間的短期資金拆借以解決短期流動性，后期業務對象逐步發展至證券、基金、信托、財務公司等各類金融機構，業務范圍也從傳統的同業存放、同業拆借等衍生出同業代付、買入返售等各項創新業務。

銀行同業業務所形成的資產在資產負債表中主要體現在“存放同業款項”、“拆出資金”及“買入返售款項”科目中，同業業務所形成的負債在資產負債表中主要體現在“同業存放款項”、“拆入資金”及“賣出回購款項”科目中。

二、銀行同業業務對實體經濟影響

同業業務規模占總資產比例過高，將影響銀行對實體經濟的資金投入，當然各銀行經營策略有所不同，同業業務占比也會有差距。央行《中國金融穩定報告2013》指出，2012年銀行業金融機構存放同業資產規模達到10.06萬億元，買入返售資產達到7.5萬億元，同業資產占總資產比例達15.13%；同業存放規模12.2萬億元，賣出回購規模2.69萬億元，同業負債占總負債比例達13.87%；截至2012年末，16家上市銀行同業業務規模占總資產規模為12.22%，其中五家國有銀行同業規模占比為8.24%，而11家中小銀行同業規模占比超過20%.1.同業業務過度擴張弱化銀行對實體經濟支持作用

一方面，同業業務的過度擴張會使資金過度停留在銀行體系內做“體內循環”，減少資金向實體經濟的流入，從而弱化了銀行本應所承擔的對實體經濟的支持作用，損害了實體經濟的發展，而票據資產在銀行體系內的空轉，弱化了其對實體經濟尤其是中小企業的支持力度，從而與其促進中小企業融資的初衷相背離；另一方面，同業業務的過度擴張使得銀行資產負債規模的壯大脫離了實體經濟基礎，銀行對實體經濟作用的弱化某種程度上也會造成銀行社會角色和作用的邊緣化，長期看來也將損害銀行未來發展。

2.同業業務過度擴張所蘊含風險不斷累積

在一般情況下，監管部門能夠通過存貸比這一監管指標控制商業銀行的杠桿水平，從而限制商業銀行的過度擴張。而同業業務則使得商業銀行能夠繞過存貸比指標，通過銀行間資金的運作變相提高杠桿水平并降低風險資本占用；銀行同業業務運作擴大了存量資金的貨幣效用，規避了政策對相關行業和領域的限制，影響到宏觀貨幣政策的調控效果，也加劇實體經濟的脆弱程度；同業業務的過度擴張會通過期限錯配及連鎖反應等放大商業銀行的流動性風險和操作風險；同時，由于各銀行間同業業務環環相扣，使得金融市場系統性風險急劇增加，影響金融系統整體穩定性。

三、2012年上市銀行同業資產負債總量情況

1.同業資產增速遠超同期貸款增速，股份制銀行與國有銀行同業資產總額相當，同業資產占總資產比重略有增加

截至2012年末，16家上市銀行資產總額85.9萬億元，同比增加11.4萬億元，增長15.31%；貸款總額43.5萬億元，同比增加5.35萬億元，增長14.02%；同業資產余額為10.5萬億元，同比增加2.6萬億元，同比增長33.26％，同業資產增速較同期貸款增速高19.24個百分點。

年末，國有銀行同業資產余額5.17萬億元，同比增長33.89%；股份制銀行同業資產余額4.95萬億元，同比增長34.87%；三家城市商業銀行同業資產余額3800億元，同比增長9.23%.16家上市銀行中，8家股份制銀行總資產規模和貸款規模都為5家國有銀行的三分之一左右，而同業資產總額則與國有銀行同業資產總額相當。

截至2012年末，16家上市銀行同業資產占總資產比重為12.22%，同比增加1.65個百分點。其中，國有銀行同業資產占總資產比重為8.24%，同比增加1.33個百分點，五大行同業資產占比都沒有超過10%；股份制銀行同業資產占總資產比重為23.19%，同比增加1.74個百分點；三家城市商業銀行同業資產占總資產比重為20.68%，同比減少2.53個百分點。

2.同業負債增速高于同期存款增速，股份制銀行及城市商業銀行同業負債增速相對較高并占總負債比重較高

截至2012年末，16家上市銀行負債總額80.2萬億元，同比增加9.87萬億元，增長14.03%；存款總額64萬億元，同比增加7.1萬億元，增長12.47%；同業負債余額為12.08萬億元，同比增加2.4萬億元，同比增長24.90％，同業負債增速較同期存款增速高12.43個百分點。

年末，國有銀行同業負債余額6.51萬億元，同比增長11.01%；股份制銀行同業負債余額5.06萬億元，同比增長48.21%；三家城市商業銀行同業負債余額5138億元，同比增長29.82%.16家上市銀行中，8家股份制銀行總負債規模和存款規模都為5家國有銀行的三分之一左右，而同業負債總額則約為國有銀行同業負債總額的80%.截至2012年末，16家上市銀行同業負債占負債總額比重為15.07%，同比增加1.31個百分點。其中，國有銀行同業負債占比為11.11%，同比減少0.09個百分點；股份制銀行同業負債占比為25.52%，同比增加4.82個百分點；三家城市商業銀行同業負債占比為29.89%，同比增加1.78個百分點，三家銀行占比都在25%以上。

四、2012年上市銀行同業資產負債結構情況

1.買入返售及賣出回購占比上升，國有銀行存放同業及同業存放占比較高，股份制和城商行買入返售及賣出回購占比較高

截至2012年末，16家上市銀行同業資產結構中，存放同業占比為35.27%，同比下降0.14個百分點；拆出資金占比為19.46%，同比下降5.58個百分點；買入返售資產占比為45.27%，同比上升5.72個百分點。其中，國有銀行存放同業、拆出資金和買入返售資產占同業資產比重分別為41.29%、20.98%和37.73%，同比分別上升6.31個百分點、下降7.15個百分點和上升0.85個百分點；股份制銀行存放同業、拆出資金和買入返售資產占同業資產比重分別為29.45%、17.54%和53.01%，同比分別下降5.03個百分點、下降3.72個百分點和上升8.76個百分點；三家城商行存放同業、拆出資金和買入返售資產占同業資產比重分別為29.36%、23.76%和46.87%，同比分別下降20.64個百分點、下降6.82個百分點和上升27.47個百分點（見圖1）。

截至2012年末，16家上市銀行同業負債結構中，同業存放占比為78.66%，同比上升0.41個百分點；拆入資金占比為11.57%，同比下降0.06個百分點；賣出回購款項占比為9.76%，同比下降0.35個百分點。其中，國有銀行同業存放、拆入資金和賣出回購占同業負債比重分別為80.76%、14.09%和5.14%，同比分別上升0.49個百分點、上升0.52個百分點和下降1.01個百分點；股份制銀行同業存放、拆入資金和賣出回購占同業負債比重分別為77.44%、8.38%和14.18%，同比分別上升0.27個百分點、下降0.05個百分點和下降0.21個百分點；三家城商行同業存放、拆入資金和賣出回購占同業負債比重分別為64.15%、11.02%和24.84%，同比分別上升6.59個百分點、上升0.45個百分點和下降7.04個百分點（見圖2）。

2.城商行和股份制銀行票據占買入返售及賣出回購比重較高

截至2012年末，16家上市銀行買入返售資產余額為4.75萬億元，其中買入返售票據資產余額為2.49萬億元，占買入返售資產總額的52.43%，占比同比上升11.53個百分點。其中，國有銀行買入返售票據占買入返售資產比重為28.82%，同比上升12.16個百分點；股份制銀行買入返售票據占買入返售資產比重為67.70%，同比上升6.48個百分點；三家城市商業銀行買入返售票據占買入返售資產比重為85.83%，同比上升23.11個百分點。

截至2012年末，16家上市銀行賣出回購余額為1.18萬億元，其中賣出回購票據余額為2942億元，占賣出回購總額的24.93%，占比同比上升1.03個百分點。其中，國有銀行賣出回購票據占賣出回購比重為2.12%，同比下降0.45個百分點；股份制銀行賣出回購票據占賣出回購比重為34.33%，同比下降8.92個百分點；三家城市商業銀行賣出回購票據占賣出回購比重為32.02%，同比上升22.39個百分點。

在上市銀行買入返售資產項下，買入返售票據資產成為股份制銀行和城市商業銀行絕對多數選擇。票據貼現之后將納入信貸規模統計，而買入返售的票據則納入同業業務規模，因此在目前信貸規模受到控制的條件下，利用買入返售操作將此部分資產從信貸規模中消去成為越來越普遍的現象。通過做大買入返售業務，銀行達到縮減信貸規模和壓縮經濟資本需求的目的，且助于滿足各項監管要求。同時，由于之前普遍存在的農信社利用會計制度漏洞幫助商業銀行消規模的操作受到監管部門的嚴厲監管和調查之后，商業銀行更多的運用各類跨金融機構合作方式將票據資產盤活，達到資產出表的目的。

3.國有銀行同業資產與負債相關差額有所減少，股份制和城商行相關差額有所擴大，上市銀行整體買入返售與賣出回購差額大幅增加

截至2012年末，16家上市銀行同業資產與同業負債的差額（同業資產余額-同業負債余額）為-1.59萬億元，與2011年末相比差額收窄2000億元；存放同業與同業存放的差額為-5.8萬億元，與2011年末相比差額擴大1萬億元；買入返售與賣出回購相關款項的差額為3.57萬億元，與2011年末相比差額擴大1.44萬億元（見圖3）。

其中，國有銀行同業資產與同業負債的差額為-1.35萬億元，同比縮窄0.66萬億元，存放同業與同業存放的差額為-3.13萬億元，同比縮窄2300億元，買入返售與賣出回購差額為1.61萬億元，同比擴大5500億元；股份制銀行同業資產與同業負債的差額為-1065億元，而2011年同期為2587億元，存放同業與同業存放的差額為-2.46萬億元，同比增加1.1萬億元，買入返售與賣出回購差額為1.91萬億元，同比擴大7700億元；三家城市商業銀行同業資產與同業負債的差額為-1337億元，同比擴大859億元，存放同業與同業存放的差額為-2180億元，同比增加1600億元，買入返售與賣出回購差額為505億元，而2011年同期為-587億元。

國有銀行依然扮演資金提供方角色，股份制銀行和城市商業銀行則利用買入返售做大同業業務。2012年年報數據顯示，國有銀行的同業資產與負債相關差額縮窄，而股份制銀行和城商行同業資產與負債相關差額增加，說明部分資金從國有銀行向股份制和城商行流動。同時，在同業資產中，國有銀行以存放同業和拆出資金為主，合計占比超過60%，而股份制銀行和城市商業銀行買入返售資產的規模基本上占同業資產規模的一半左右。買入返售資產因其操作靈活，成為商業銀行資產出表及擴大收益的理想工具。買入返售的金融資產涵蓋票據、債券及信托受益權等各類金融工具，而其信息披露要求則相對寬松，期限也更加靈活。另外，16家上市銀行同業負債規模超過同業資產規模約1.6萬億元、買入返售規模超過賣出回購規模約3.6萬億元，也說明未上市銀行、農信社及其他金融機構扮演了資金提供者和交易對手的重要角色。

五、2012年上市銀行同業收入及支出情況

1.同業利息收入與利息支出增幅相當，占總收支比重微幅上升

截至2012年末，16家上市銀行同業資產利息收入3499億元，同比增加1066億元，同比增長43.82％；同業負債利息支出4041億元，同比增加1211億元，同比增長42.81％。

報告期末，16家上市銀行同業資產利息收入占總生息資產利息收入比重為9.41%，同比增加1.24個百分點。

其中，國有銀行同業資產利息收入占比為5.32%，同比微增0.74個百分點；股份制銀行同業資產利息收入占比為19.16%，同比增加1.63個百分點；三家城市商業銀行同業資產利息收入占比為21.59%，同比增加4.45個百分點。

報告期末，16家上市銀行同業負債利息支出占總計息負債利息支出比重為24.02%，同比增加0.93個百分點。

其中，國有銀行同業負債利息支出占比為18.31%，同比增加0.94個百分點；股份制銀行同業負債利息支出占比為35.70%，同比增加0.19個百分點；三家城市商業銀行同業負債利息支出占比為41.37%，同比增加4.06個百分點。

2.同業資產收益率小幅下降，同業負債付息率有所上升

2012年，上市銀行總生息資產收益率穩步上升，同業資產收益率同比普遍下降。根據披露同業資產平均收益率的11家上市銀行數據顯示，2012年總生息資產平均收益率為4.72%，同比上升0.36個百分點；同業資產平均收益率為3.90％，同比下降了14個bp.其中，國有銀行同業資產平均收益率為3.49%，同比下降11個bp；股份制銀行同業資產平均收益率為4.66%，同比下降19個bp；城市商業銀行中同業資產平均收益率為4.68%，同比下降33個bp.同期，根據披露同業資產平均收益率的11家上市銀行數據顯示，2012年總計息負債平均付息率為2.25%，同比上升0.38個百分點；同業負債平均付息率為3.34％，同比上升了41個bp.其中，國有銀行同業負債平均付息率為3.07%，同比上升46個bp；股份制銀行同業負債平均付息率為4.15%，同比上升1個bp；城市商業銀行中同業負債平均付息率為3.97%，同比下降55個bp.3.股份制及城商行同業收支占總收支比重明顯高于國有銀行

2012年，16家上市銀行同業利息收入占總生息資產利息收入比重為9.41%，同比上升1.24個百分點（見圖4）。

其中，國有銀行同業利息收入占比為5.32%；股份制銀行同業利息收入占比為19.16%；三家城市商業銀行同業利息收入占比為21.59%.2012年，16家上市銀行同業利息支出占總計息負債利息支出比重為24.02%，同比上升0.93個百分點（見圖5）。

其中，國有銀行同業利息支出占比為18.31%；股份制銀行同業利息收入占比為35.70%；三家城市商業銀行同業利息收入占比為41.37%.4.股份制及城商行同業收益率及付息率明顯高于國有銀行

2012年，披露平均收益率的11家上市銀行數據顯示，國有銀行總生息資產收益率為4.59%，同業資產收益率為3.49%；股份制銀行總生息資產收益率為5.34%，同業資產收益率為4.66%；城商行中總生息資產收益率為5.74%，同業資產收益率為4.68%.披露平均付息率的11家上市銀行數據顯示，國有銀行總計息負債付息率為2.15%，同業負債付息率為3.07%；股份制銀行總計息負債付息率為2.74%，同業負債付息率為4.15%；城商行中總計息負債付息率為2.51%，同業負債付息率為3.97%.六、同業業務管理及制度創新建議

上市銀行面臨著市場投資者及經營業績的壓力，不斷提高資本回報率是上市銀行的必然選擇，而資本回報率取決于上市銀行的收益水平和資本水平。其中收益水平取決于上市銀行的息差以及資產周轉率，而資本水平取決于上市銀行的杠桿率及風險水平。在目前的情況下，由于利率市場化的不斷推進，商業銀行息差面臨不斷收窄的趨勢，若想提升資本回報率，只能通過提高資產周轉率或是降低資本需求。由于目前市場缺乏相應的操作工具，同業業務便成為商業銀行提升資本回報水平的選擇，這在股份制銀行和城市商業銀行上體現得尤為明顯，同時通過同業業務操作使資產出表還能夠降低風險資本需求。

因此，在商業銀行同業業務管理層面，一方面應當調整監管指標和思路，對于商業銀行目前同業業務發展進行區別引導，鼓勵促進實體經濟發展的同業業務，而對于單純做大資產負債規模的同業業務進行限制，引導商業銀行同業業務規范發展。

（1）調整存貸比75%的監管指標。現行的存貸比監管指標影響到商業銀行貸款的發放，使得商業銀行的富余資金無法形成貸款，從而流向同業等業務來獲取收益。可以將銀行同業存款納入類似法人單位存款管理，不僅能夠減少同業規模占比，還能夠相應擴大商業銀行存款規模，進而擴大銀行貸款發放規模；商業銀行存貸比比率也可以根據各銀行資本水平、風險控制水平等實際情況進行調整。

（2）強化經營風險的動態細化監測機制和資本計量。利用流動性等動態指標強化對于同業及類似業務的管理，同時細化同業業務相關資產負債科目統計分析內容，針對不同分類采取不同權重的資本計量，明確相關業務對于商業銀行和實體經濟發展作用。

（3）建立商業銀行退出機制。破除對于商業銀行的隱性擔保，使商業銀行為自身經營和風險管理負責，同時建立相應防火墻制度，防止退出風險擴散，比如推進存款保險制度等發展。

另一方面，應當推進相應制度創新，為商業銀行提供資產負債端提升資本回報的工具和渠道，從而減少目前銀行為提高資本回報而采取的監管套利行為。

（1）在資產端可以推進資產證券化等工具的運用，有效提升商業銀行的資產周轉率，相應降低杠桿率，并有效拓展實體經濟的融資規模。

（2）在負債端可以推進大額可轉讓存單等工具的運用，穩定商業銀行的負債來源的同時助推商業銀行的差異化發展，從而保證商業銀行在不同方面支持實體經濟的發展。

（3）推進利率市場化條件下商業銀行各項經營管理及風險管理工具的運用，為建立有效的風險報酬及定價機制拓展空間，促使商業銀行優化發展。

通過“開源節流”，促使銀行體系資金流向實體經濟，以提升商業銀行對于經濟的支持力度，促進經濟良性發展。

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[1] 其中國有銀行5家：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行；全國性股份制銀行8家：招商銀行、中信銀行、興業銀行、民生銀行、華夏銀行、浦東發展銀行、平安銀行和光大銀行；城市商業銀行3家：北京銀行、南京銀行和寧波銀行。

[2] 本文所用數據全部來源于各上市銀行2012年報告。

第四篇：關于金融支持縣域經濟發展的指導意見

關于金融支持縣域經濟發展的指導意見

銀銀發〔2010〕93號

人民銀行各市中心支行，永寧縣、賀蘭縣、靈武市支行；國家開發銀行寧夏分行，農業發展銀行寧夏分行，各國有商業銀行寧夏分行，交通銀行寧夏分行，郵政儲蓄銀行寧夏分行，寧夏銀行，寧夏黃河農村商業銀行，石嘴山銀行，各村鎮銀行：

為深入貫徹落實中央和自治區關于縣域經濟發展的各項決策部署，進一步加大金融支持縣域經濟發展力度，促進我區加快社會主義新農村建設步伐，現提出以下指導意見。

一、指導思想

深入貫徹黨的十七大和十七屆三中、四中全會以及中央經濟工作會議精神，全面落實科學發展觀，以推動建立與縣域經濟發展相適應的農村金融服務體系為目標，以推進縣域經濟結構調整、支持現代化農業建設為重點，以不斷改善農村地區信用環境和生態環境、提升農村地區支付服務效率和質量，推動縣域金融機構金融產品和服務方式的改革創新為內容，進一步改進和提高縣域金融服務水平，促進銀行業金融機構加大對縣域經濟發展的有效資金投入，努力滿足多層次、多元化的縣域金融服務需求，為我區縣域經濟發展提供強有力的金融支撐。

二、基本原則

做好金融支持縣域經濟發展工作，要始終遵循縣域經濟的發展規律，結合我區實際，按照以下基本原則推進：

一是堅持市場化和政策扶持相結合的原則。金融支持縣域經濟發展，要始終堅持以市場化為導向，以政策扶持為保障，不斷優化資源配置，健全和完善正向激勵機制，充分調動和激發各類金融市場主體內在的積極性和創造性，確保金融支持縣域經濟發展的實效性。

二是堅持因地制宜和發揮比較優勢相結合的原則。根據我區各地縣域經濟特色和縣域經濟發展的特點，積極探索、創新適合當地實際情況、可操作性強的金融產品和服務方式，切實增強金融支持效果。

三是堅持風險可控和優化服務相結合的原則。創新信貸管理體制，積極運用現代商業網絡信息技術和管理手段，完善信貸管理辦法，強化內控機制，合理分散風險，在風險可控的前提下，努力提供優質金融服務，進一步改進和提升縣域金融服務水平。

三、進一步加大信貸支持力度

近年來，我區各銀行業金融機構立足自身基礎和優勢，大力支持縣域經濟發展，大部分縣（市）基礎設施明顯改善，新農村建設、優勢特色產業發展、城鎮化建設等方面成績顯著，呈現出良好的發展勢頭。但總體看，對縣域經濟信貸投入仍然不足。各行要以支持縣域經濟發展為已任，在全區范圍內加快推進金融產品和服務方式創新，切實提高縣域金融服務水平，全力促進我區縣域經濟快速發展。

（一）實行傾斜政策，積極支持縣域經濟發展。各級人民銀行要充分考慮縣域經濟實際，靈活運用好窗口指導、再貼現、再貸款等貨幣政策工具，充分發揮央行資金導向作用，引導資金向縣域回流。各銀行業金融機構要認真貫徹執行支持縣域經濟發展的各項政策，健全支持縣域經濟發展的制度和措施，建立和完善金融支持縣域經濟發展的長效機制，大力支持培育新的經濟增長點。要切實落實縣域內銀行業金融機構新吸收存款主要用于當地發放貸款的政策，進一步改進和完善資金管理辦法，建立完善信貸投放比例考核機制，使縣域金融機構新吸收的資金有效投入到縣域經濟發展中。

（二）發揮各自優勢，進一步增強整體合力。各銀行業金融機構要發揮各自優勢，明確支持縣域經濟發展的方向和重點。政策性銀行要加大對農村基礎設施、農業綜合開發、農業科技推廣應用等中長期信貸資金支持力度。農業銀行要適當下放分支行的貸款審批權限，采取有效措施，逐年提高農貸比例。郵政儲蓄銀行要擴大開辦信貸業務的營業網點，加快郵政儲蓄資金回流農村。農村信用社要充分發揮支農主力軍作用，優化審批手續，在積極發放農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款的基礎上，適度提高優質客戶的授信額度。村鎮銀行等新型涉農金融機構要立足支農、支小的定位，發揮小額、分散、流動的優勢，滿足農戶和涉農小企業的信貸需求。其他銀行業金融機構要結合各自實際，尋找支持縣域經濟發展的切入點，并適當增加縣域分支機構，大力支持縣域經濟發展，實現經濟金融互利共盈。

（三）完善服務體系，為縣域經濟發展提供多方面的信貸支持。各銀行業金融機構要繼續完善符合縣域經濟發展的各層次信貸需求的金融服務體系，支持縣域經濟全面發展。一是努力滿足農戶種植、養殖信貸資金需求，夯實縣域經濟發展的基礎；二是支持符合產業政策、環保政策，以及有市場、有技術、有發展前景的縣域民營企業，根據民營企業生產經營周期以及缺乏有效抵押擔保等實際情況，建立適應企業授信特點的授信審批、風險管理、激勵機制，支持高新技術、節能環保、資源綜合利用、出口創匯、勞動密集型民營企業發展；三是積極支持農業產業化龍頭企業發展，進一步拓展“公司+農戶”、“協會+龍頭企業+農戶”、“信貸+保險”等多種貸款模式，為特色優勢農業的加工龍頭企業提供規模化、長期化的信貸資金支持；四是大力支持農村道路、農田水利、電網改造等農村基礎設施建設，支持發展具有一定規模的農產品批發市場和為“三農”服務的日用百貨、農業生產資料配送中心，以及縣鎮村三級連鎖超市建設；五是完善對縣域商貿、餐飲、運輸等金融服務，探索加強對現代物流、信息咨詢等金融支持，加大特色旅游業的支持力度，促進縣域提升傳統服務業發展水平。

（四）采取有效措施，切實解決信貸投放“瓶頸”問題。目前，抵押擔保的缺失是制約信貸投放的最大障礙。各銀行業金融機構要突破傳統觀念，在法律允許的框架內探索符合農村經濟特點的擔保方式。進一步擴大農戶和農村企業申請貸款可用于擔保的財產范圍。凡是現行法律未予禁止、權屬清晰、估值合理、能夠流轉，可用于擔保的各類動產和不動產，均可用于貸款擔保。根據各地區的農業優勢、產業以及農副產品的生產、供應和銷售周期，靈活設計信貸產品，合理確定貸款期限和利率，不斷完善創新信貸產品的操作流程，積極探索發展大型農用生產設備、林權、荒地使用權、土地承包經營權和農業設施等抵押貸款。規范發展應收賬款、股權、倉單、存單等權利質押貸款。力爭今年我區縣域內重點創新信貸產品取得新突破，縣域多元化的資金需求切實得到滿足。

二〇一〇年六月二十日

第五篇：中國人民銀行寧波市中心支行《關于加強和改進金融服務支持實體經濟發展的指導意見》

中國人民銀行寧波市中心支行《關于加強和改進金融服務支持實體經濟發展的指導意見》（甬銀發〔2012〕26號）

人民銀行各縣（市、區）支行；國開銀行寧波市分行，各政策性銀行寧波（市）分行、國有商業銀行寧波市分行、股份制商業銀行寧波分行，郵儲銀行寧波分行，寧波銀行，各城市商業銀行寧波分行，省農信聯社寧波辦，綠葉城信社，各外資銀行寧波分行，昆侖信托公司，華融租賃寧波分公司，寧波港財務公司，銀聯寧波分公司： 為貫徹落實中央經濟工作會議、全國金融工作會議和人民銀行工作會議精神，執行好穩健的貨幣政策，充分發揮金融對寧波市“六個加快”戰略實施、經濟轉型升級、發展方式轉變的推動作用，更好地支持實體經濟持續向好發展，提出如下指導意見，請結合實際認真貫徹執行。

一、提高認識，切實加強對實體經濟發展的金融支持

（一）牢固樹立金融必須服務實體經濟發展的指導思想。實體經濟是金融發展的基礎，沒有實體經濟，金融發展就會變成無源之水、無根之木。金融發展必須服務于實體經濟的運行，從多方面采取措施，確保資金投向實體經濟，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環和膨脹，防止出現產業空心化現象。各金融機構必須正確認識實體經濟與金融發展的關系，始終堅持金融業與實體經濟共同發展、和諧發展的理念，堅決落實金融支持實體經濟發展的各項政策措施，在支持實體經濟中求發展，在提高金融服務水平上下功夫，全面提高服務實體經濟的質量和水平。

（二）深入開展“金融支持實體經濟服務年”活動。為扎實有效地推動“金融支持實體經濟服務年活動”開展（具體活動方案將另行行文下發），我中心支行成立以宋漢光行長為組長、周偉軍副行長、工會宋建江主任為副組長、相關職能部門參加的“金融支持實體經濟服務年”活動領導小組。人民銀行各縣（市、區）支行和各金融機構要落實“一把手”負責制，建立相應的領導小組和工作機制，制定上下聯動、廣泛參與的活動方案，加強動員、監督和考核，層層落實責任。各金融機構 “一把手”要組織開展實地走訪，帶頭深入基層了解企業生產經營狀況和融資需求，幫扶企業破解經營困境和融資難題，全力落實金融支持服務實體經濟的各項措施。

二、保持合理的社會融資規模，有效滿足實體經濟發展的資金需求

（三）合理把握信貸投放的總量和節奏。2012年，人民銀行將根據經濟金融運行情況，按照“總量適度、審慎靈活、定向支持”的要求，對貨幣政策適時適度進行預調微調。各金融機構要準確把握金融宏觀調控的力度、節奏和重點，高度重視存款增長放緩的約束，妥善解決資金來源與運用之間的矛盾，確保信貸總量與實體經濟的發展需求相適應，投放節奏與實體經濟的運行節奏相銜接。商業銀行分支行要積極向上級行爭取政策傾斜和資金支持，地方法人金融機構要合理安排流動性，保持信貸投放適度均衡增長，有效發揮“支農支小”的主力軍作用。我中心支行將按照宏觀審慎管理的要求，積極運用差別存款準備金率、再貸款、再貼現等貨幣政策工具，引導金融機構加大對實體經濟的金融支持力度。

（四）支持實體經濟積極利用銀行間市場進行直接融資。加大銀行間債券市場企業債務融資工具宣傳、推介和承銷力度，積極推動政府部門建立相關激勵機制，支持優質企業發行短期融資券、中期票據和中小企業集合票據，引導金融機構做好推薦、承銷等相關服務工作，更好地滿足企業多樣化投融資需求。積極推進“區域集優”計劃，推動非公開定向發行，加強與地方政府相關部門的溝通協調，切實推動信用增進支持和服務工作。支持符合條件的地方法人金融機構發行金融債券、次級債券和混合資本債券，增強支持實體經濟的資金和資本實力。支持符合條件的農村合作金融機構加入銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場，提高農村合作金融機構在銀行間市場的參與度，更多地吸引全國金融市場資源服務實體經濟發展。

（五）大力拓寬實體經濟融資渠道。穩步開展各類非信貸融資業務，引導金融資源更多流入實體經濟。積極開展廠商租賃、直租、售后回租等融資租賃業務，探索單船單機融資租賃業務，支持企業設備更新。鼓勵信托公司發揮渠道優勢，通過集合債權信托、股權信托、項目信托等方式引導社會資金支持實體經濟發展。鼓勵銀行、信托、融資租賃、擔保、風險投資、創業投資等各方加強合作，探索建立資源集成、優勢互補、風險共擔的多元化投融資機制，發展債權、股權相結合的融資模式，滿足實體經濟多元化融資需求。

三、著力優化信貸投向結構，推動實體經濟平穩健康發展

（六）加大對“六個加快”戰略實施的金融支持。積極參與市委、市政府組織開展的“六個加快”重大項目突破年活動，加大對重大基礎設施項目、重大城市區塊項目、重大產業項目和重大民生項目等領域的金融支持，各商業銀行要以總行直貸、銀團貸款等形式增強對大項目、大企業的融資服務能力，優先滿足重點在建續建項目的合理資金需求。支持我市海洋經濟發展核心示范區建設，加強對港航服務業、臨港先進制造業、海洋新興產業和海島資源開發等領域的金融支持，力爭“十二五”期間涉海信貸投入增速高于各項貸款增速。

（七）加強信貸政策與產業政策協調配合。加強科技金融合作，加大對關系轄區經濟長遠發展的重點產業、優勢產業、戰略新興產業的金融支持，引導企業加快技術改造升級和科技創新，提升轄區產業競爭力和經濟發展潛力。加大對文化產業、服務外包、生產性服務業、旅游業、家庭服務業等的金融支持，支持現代服務業加快發展。大力發展綠色信貸，加大對環保產業、循環經濟發展、節能減排技術改造等方面的信貸支持。

（八）改進和加強“三農”金融支持工作。全面改進和加強“三農”金融支持工作，進一步擴大支農信貸投放，確保涉農金融機構涉農貸款增速高于其全部貸款增速。加強對農房“兩改”和城鎮化建設的金融支持，推動衛星城市、中心鎮和中心村的發展，推進統籌城鄉發展和城鄉一體化建設。加強對農田水利等農業基礎設施的金融支持，加強對農業科技、訂單農業和農業產業化龍頭企業等現代農業生產方式的金融支持，切實增強農產品供給保障能力。深入推進農村金融產品和服務方式創新，推廣股份經濟合作社股權、土地承包經營權、林權、農村住房等“多權一房”抵（質）押擔保方式，不斷擴大農村貸款抵押擔保物范圍。

（九）進一步完善中小微型企業金融服務。切實加大對中小微型企業的信貸投放力度，重點突出對符合產業政策、有市場、有發展前景、誠信經營企業的金融支持，確保中小微型企業貸款增速高于全部貸款增速。對符合信貸條件和轉型升級要求、但因外部原因導致資金周轉暫時出現困難的中小企業，要及時滿足其資金需求，不抽貸、壓貸。金融機構要按照中小微型企業的融資需求特點，加強小企業信貸專營機構建設，進一步下放信貸審批權限，簡化審批流程，開辟信貸審批綠色通道，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵質押方式的創新和推廣，規范發展票據承兌、信用證、保理、信托理財等業務，提高中小微型企業融資能力。合理確定貸款利率定價水平和各項收費標準，堅決禁止各種附加在貸款業務上的不合理要求和收費，切實減輕中小微型企業財務負擔。

四、生金融服務，促進實現包容性增長

（十）繼續嚴格執行差別化住房信貸政策。進一步鞏固房地產宏觀調控的效果，抑制投資投機性購房需求，切實改善首套普通住房信貸服務，在首付比例和貸款利率上適當予以優惠，促進房地產市場健康發展。積極支持中小戶型、中低價位普通商品住房建設，保持房地產開發貸款合理增長，促進擴大有效供給。在風險可控的前提下，加大對公共租賃房等保障性住房的信貸支持。嚴格執行商品房預售資金監管，切實防范房地產市場風險。

（十一）積極做好“民生”領域金融服務工作。大力發展消費信貸業務，加大消費信貸產品創新力度，積極培育新的消費信貸增長點，著力擴大居民文化、旅游、健身、養老、家政等服務消費需求。以推動創業帶動就業為中心，積極開辦針對在校大學生、高校畢業生、退伍軍人、婦女、農民工、農村青年、城鎮就業和生活困難群眾、殘疾人、勞動密集型小企業等的小額擔保貸款業務，完善貸款管理模式，不斷擴大貸款覆蓋面。創新擔保方式和服務機制，拓展大學生“村官”融資擔保能力。進一步落實銀校合作協議，改進和完善助學貸款業務，擴大助學貸款覆蓋面。推進金融IC卡多應用試點，以“五〃一服務卡”推廣、寧波市社會保障卡加載金融功能為契機，將金融IC卡多應用試點打造成惠民工程和暖心工程。

五、促進貿易投資便利化，支持開放型實體經濟發展

（十二）全面深化貿易外匯管理便利化改革。深化縣支局外匯主體監管試點工作，為實體經濟企業辦理各類外匯業務提供“一站式”服務。扎實做好進口付匯改革，開展進出口核銷改革，進一步簡化合規企業進口付匯單證，取消進出口收付匯核銷和出口收結匯聯網核查手續，便利企業貿易收付匯。推廣出口收入存放境外，降低企業經營成本。探索建立銀行國際收支輔導員制度，提高涉匯企業國際收支申報和核銷效率，加速企業資金周轉。發揮短期外債管理政策導向作用，對貿易融資業務發展較快、資金投向符合國家產業政策要求的商業銀行給予短期外債指標傾斜。

（十三）積極開展外匯管理創新試點業務。落實境內商業銀行對外債權登記試點，拓寬“走出去”企業融資渠道。用好中資企業借用外債政策，引導中資企業按照國際商業模式借用外債，擴大轄區短債指標中中資企業短債的額度比例，加大對中資企業合理、真實的境外貸款需求的支持力度。全面簡化外商直接投資外匯管理程序，促進外商直接投資便利化。推進地區外匯市場建設，幫助中小銀行合作辦理遠期結售匯業務，鼓勵銀行探索開展外匯衍生業務，為企業量身定制匯率避險產品，幫助企業積極應對匯率風險。

（十四）穩步推進跨境人民幣業務發展。加強跨境人民幣結算業務宣傳與推介，進一步做好貿易項下人民幣結算“增量擴面”工作，促進進出口人民幣結算均衡發展。深入推進資本項下人民幣結算業務，大力發展境外直接投資人民幣業務、開立人民幣保函和境外項目人民幣貸款業務，便利企業境外投資、承攬工程；穩步開展跨境人民幣貿易融資、鼓勵符合條件的企業赴境外人民幣市場發債等措施，進一步拓寬融資渠道；推動開展外商人民幣直接投資業務和人民幣外債業務，切實降低外商投資企業在實體投資中的匯兌成本以及“貨幣錯配”風險。大力推動跨境人民幣結算產品創新，積極探索個人項下人民幣結算業務。

六、加快金融產品和服務方式創新，有效防范金融風險

（十五）著眼于支持實體經濟開展金融創新。積極順應利率市場化和人民幣匯率形成機制改革趨勢，深入開展調查研究，切實掌握實體經濟金融服務需求，加強金融產品研發力度，開發適合各類實體經濟主體需要的金融產品。創新金融服務方式，在中小企業、“三農”、個人創業等領域推廣使用手機信貸產品。加強與行業協會、專業經濟合作組織、社會中介等合作，創新適合需求特點的聯動模式，提高金融服務的差異化、細分化和專業化程度，提高金融服務的效率和水平。

（十六）有效防范和化解金融風險。加強信貸管理和風控制度建設，強化信貸資金流向及用途的合規性管理，切實防范信貸資金違規進入民間借貸、房地產、股市等領域，確保信貸資金真正用于實體經濟。加強對銀行貿易融資風險的防范，盡可能杜絕投機性融資“擠出”實體經濟發展的正常融資需求。樹立全面風險管理意識，及時開展金融風險壓力測試，嚴格落實金融風險報告制度，對各類風險事件，努力做到早發現、早報告，推動風險早處置。加強“防火墻”建設，防范跨行業、跨市場風險，防范非正規金融及其他相關領域風險向金融體系傳導。

（十七）加強金融消費者權益保護。加強對金融消費者權益保護的宣傳教育，提高公眾的認知度。建立健全金融消費者權益保護的相關管理制度，理順投訴處理機制，明確專人作為聯絡員，做好制度和人員的報備工作。優化考核機制，在產品開發、銷售等環節切實履行說明真實情況的義務，保障客戶金融信息安全，確保金融消費者公平獲取金融服務。

七、基礎設施建設，提高實體經濟資金使用效率

（十八）提高支付結算服務水平。優化銀行卡使用環境，大力推進中小商戶銀行卡應用，提高中小商戶接受銀行卡消費的積極性。改善農村地區支付結算服務，加大助農取款業務的推廣力度，發揮鄉鎮支付結算服務站作用，使農村單位和個人享受便利快捷的結算服務。完善寧波市票據電子交換系統業務功能，進一步推廣支票實時業務、同城通存通兌業務和外幣通存業務，加快社會資金周轉速度，提高社會資金使用效率和銀行業經營效率。規范發展第三方支付服務市場，鼓勵非金融機構創新支付服務，提供形式多樣、符合公眾個性需求的支付結算產品。推進第四方物流市場網上結算業務發展，支持和規范銀行機構與大宗商品交易市場開展支付業務合作，助推寧波市“三位一體”港航物流服務體系建設。

（十九）提升國庫服務效率。加強與財政部門合作，擴大國庫直接撥付實體經濟資金范圍，深化國庫集中收付制度改革，研究實施財政資金支付全程無紙化處理，提高國庫服務效率。實施工會經費收繳方式改革，便利企業繳納工會經費，降低企業繳費成本。進一步深化包括出口退稅在內的所有退稅國庫“1小時”辦結制，落實退稅資金從國庫到商業銀行的全程實時監控，保障退稅資金及時、準確劃入企業賬戶，減輕企業財務成本、緩解企業資金緊張狀況，支持我市實體經濟發展。積極做好特定經濟區域的國庫機構設置工作，支持地方政府發展經濟的需求。

（二十）推動社會信用體系建設。緊緊依托全國統一聯網的征信系統，加快征信基礎設施建設步伐，擴大征信系統的應用范圍和覆蓋面，有效應用征信系統信息。積極推動中小企業信用體系建設，引導金融機構加大對信用較好的中小企業支持力度。繼續推進農村信用體系建設，全面開展青年信用示范戶評定工作，增強金融服務的針對性和有效性，改善農村金融服務和農村信用環境。加強征信市場管理，規范商業銀行和征信機構執業行為。培育和發展征信服務市場，進一步拓展信用評級業務領域，促進內外部評級的有機結合，推動信用評級市場有序、健康發展。

人民銀行各縣（市、區）支行和各金融機構要認真做好將本指導意見的貫徹落實工作，貫徹落實情況于2012年2月29日前以正式文件形式報送我中心支行，并于每季后15日內報送金融支持實體經濟的工作措施、工作成效和下一步工作計劃。我中心支行將對金融機構支持實體經濟的工作進行督促指導，將該項工作納入綜合評價和信貸政策導向效果評估工作中，并通過編發簡報、召開經驗交流會等形式及時推廣有關先進經驗和做法。

二O 一二年二月十五日 關鍵字：貨幣信貸、實體經濟、金融支持、意見