第一篇：證券業協會引導行業創新發展的主要實踐和幾點體會

證券業協會引導行業 創新發展的主要實踐和幾點體會

中國證券業協會

今天，證券行業創新大會在這里隆重召開，本次大會是我國證券行業發展歷程中的一次重要會議，將對推動證券行業轉向創新發展新階段產生深遠的影響。中國證監會一直高度重視行業創新發展，證券業協會在證監會統一領導下做了一些力所能及的工作，下面，我向大家報告一下證券業協會在引導行業創新發展工作中的主要實踐和幾點體會。

一、證券業協會推進行業創新發展的主要實踐 證券業協會始終關注并積極參與行業的創新活動，在證券公司綜合治理階段，即在證監會領導下進行了卓有成效的探索。2001年以來，隨著股市長達3年的持續低迷，證券公司風險集中爆發，各種違規事件層出不窮，為了從根本上解決證券公司多年積弊，在國務院的正確領導下，證監會通過加強防范、完善制度、形成機制、打擊違法違規活動等措施，多管齊下，努力做到風險處臵、日常監管和推進行業創新發展相結合。作為重要的配套措施之一，2004年8月起，根據證監會《關于進一步推進行業創新發展有關問題的通知》要 求，協會陸續發布創新類、規范類證券公司評審辦法，以組織開展創新類、規范類證券公司評審為手段，支持優質證券公司探索創新發展空間。經專家評審，29家公司取得創新試點資格，31家公司取得規范類資格。按照“試點先行、逐步推開”的原則，支持這些公司在風險可測、可控、可承受的前提下，推出新產品、試點新業務、擴展業務空間、改善盈利模式、利用行業整合的機遇做優做大做強，有效激發了行業主動創新的意識和熱情。

總的看來，該階段的創新還是政府主導型的，以監管部門自上而下推動為主。這一階段的主要做法是，以凈資本額（創新類12億元、規范類8億元）等定量指標來靜態劃分公司類別，公司指標達標后才能取得創新準入資格。在當時的環境下，這些措施安排符合實際，經檢驗是有效的。期間協會承擔的主要是落實監管要求，通過評審方式搭建平臺，引導和督促行業統一認識并不斷培育創新意識。通過三年的評審工作，協會逐步了解了行業的現實需求，有效地溝通連接了市場和行政監管，服務意識和管理水平得到充分的鍛煉和提高。

綜合治理結束后，證券行業進入了規范發展階段。隨著市場的迅速發展，證券公司經營管理不斷遇到新情況、新問題、新動向，尤其對于行政許可范圍之外的創新業務和創新產品，很難用當時已有的法律法規進行監管。因此，客觀上 需要對這些情況、問題和創新活動的邊界、風險程度及應該采取的監管措施加以評估和研判。順應行業形勢的發展，根據證監會的統一安排，協會及時研究新的工作機制，以專業評價為載體成功搭建了監管部門、自律組織、業內專家與被評價公司直接交流、溝通的平臺，促使行業各方對一些不確定的新情況、新問題進行評估和研判。2008年以來，協會先后組織專家對113個證券公司自主申請的項目進行專業評價。通過初評、復評和現場評價等嚴格的篩選過程，對體現差異化競爭、加強業務支撐平臺建設、提高資本利用效率、創新風險管理機制、增強內部管控效率等具備全行業推廣價值的創新業務模式予以總結、完善，并在分類監管中給予激勵。2008年至今，一批代表行業先進經驗的項目如“客戶服務與投資者教育”、“信息隔離墻制度建設”和“壓力測試”、“雙因素身份認證系統”、“投資者適當性管理”模式陸續轉化為全行業的自律規則，豐富了行業基礎性制度建設。其中，“單客戶多銀行第三方存管模式”在全行業進行了推廣，增加了證券公司第三方存管體系下券銀業務合作中的主動性。

在積極引導行業自主創新發展的同時，協會有效配合監管安排，推動證券公司創新業務的試點和常規化發展。2010年3-10月，先后組織開展證券公司融資融券業務專業評價相關工作，25家公司先行試點。2011年11月，協會全面啟動融資融券業務轉常規的專業評價工作。今年以來，共有51 家公司融資融券業務實施方案通過專家評價，正在積極申請業務資格。同時，協會還組織推動了并購基金業務、MOM等創新產品和業務的實施。配合證監會上市公司并購重組制度改革，制定完成了證券公司財務顧問執業能力專業評價工作安排。

專業評價是協會在證監會統籌安排下，順應行業需求，自下而上引導行業創新的一次有益探索。三年來的實踐表明，專業評價機制較好地促進了證券行業自我管理經驗的交流與溝通，幫助證券公司提高了經營管理水平，推動了行業自治能力的提升；同時，促進了行業自律與行政監管的有機結合，將不屬于行政許可范圍但實踐中出現并需要關注的創新活動，通過專業評價方式加以分析和研判，給市場主體留出一定的創新空間，適度調和了監管剛性與市場實際需求的矛盾。相對綜合治理階段的創新類公司資格評審，自主創新專業評價沒有門檻限制，任何規模、任何類型的公司均可提出創新活動的具體項目。

這一階段，在公司自愿基礎上，行政監管和行業自律共同推動，是證券公司創新活動的新特點。期間，協會引導行業創新的工作直接走上前臺，方式方法相對主動和靈活，取得了一定的積極成效，得到了行業的普遍認同，但仍然存在進一步改進的空間，主要表現為：對產品創新的引領和推動力度不足，切實有效的手段也不夠豐富；工作中的專業性、前瞻性均有待提升，對行業發展實際需求和證券公司具體創新方案的理解把握不夠，評價過程不能快速跟上行業創新發展的步伐；以專業評價作為推動行業創新的主要手段略顯單薄。

第五次會員大會以來，新一屆協會順應形勢發展，進一步轉變觀念和工作思路，堅持以市場為導向，緊緊圍繞創新發展這一主題，強化組織職能建設，成立并充分發揮專業委員會的作用，成立了包括創新發展戰略委員會在內的14個專業委員會，賦予其承擔引導行業創新的職責。通過深入行業調研，廣泛聽取行業意見和建議，形成專題報告，積極為證券行業下一步改革發展出謀劃策。

二、幾點體會

協會在近幾年的創新實踐中，逐步與行業形成了良性互動的局面。總結協會幾年來的創新實踐經驗，主要有以下幾個方面的體會：

一是創新實踐必須堅持市場導向。創新應當是證券公司面對市場需求作出的自主選擇，應當是證券公司適應國際國內宏觀經濟環境發展和資本市場需求變化自主采取的行動。證券公司是市場的主體，也是創新的主體，創新的原動力應該來自證券公司。過去，創新由監管部門或行業自律主導和推動，證券公司處于被動的地位，這是特定環境中迫不得已的做法。這樣做不僅容易束縛證券公司的積極性和創造性，也容易導致創新業務脫離市場需求和公司經營實際，創新效果也往往滿足不了市場的需求。事物發展有其規律，行業創新也是如此。因此，推動證券業創新發展，應充分尊重市場運行規律，發揮證券公司自身的能動性。證券公司應正視行業和自身存在的問題，提出切實可行的方案，把行業創新活動扎扎實實推向深入。

二是調查研究是創新的前提和基礎。調查研究是謀事之基，成事之道，只有深入實際，了解更多實際情況，在不同思想的交鋒交融中才能形成正確的認識與判斷。圍繞創新發展這一主題，近一年來，協會組織以實地考察、召開專題座談會、研討會、發放調查問卷等形式進行了大量的深入調研。去年底以來，郭樹清主席多次講話、批示，要求證券公司改革開放應當有實質性進展。2012年2月至3月，由協會牽頭組織，莊心一副主席帶隊，成立由證監會機構部、國際部和協會共同組成的調研小組，在北京、上海、深圳、蘭州等地就證券公司的創新發展問題專門進行了調研。在莊心一副主席主持下，調研組聽取了各地證券公司關于創新發展的呼聲和建議，梳理出當前證券公司在經紀、資管、投行、國際、投資等十個方面存在的60多個問題，最終形成了《關于推進證券公司改革開放、創新發展的思路與措施》的專題報告。郭樹清主席對報告做了重要批示。這些調研活動為本次會議的順利召開奠定了基礎，為下一步做好行業創新工作提供了 思路。證券業協會將繼續深入調研，為各項創新發展措施的落實提出具體建議。

三是創新過程要充分“尊重首創”。任何創新成果都凝結著首創者的心血和汗水，保護首創者利益是尊重創新、保護創新、鼓勵創新的必要手段。2009年以來，協會以推動證券公司自主創新為抓手，做了大量工作，先后發布《關于證券公司自主申請專業評價有關問題的通知》等配套文件，適度引導行業自主創新。通過合理區分創新的層次和類別，完善創新評價的組織，深化行業專家對業務和產品事項創新性的認識和把握，組織創新和管理創新活動，兼顧先進性和行業可推廣性。對首創型的業務創新、產品創新、服務創新，在年度分類監管視情況給予激勵，在制度安排上充分體現對證券公司首創利益的尊重。下一步，協會將根據行業創新發展實踐，認真總結經驗，完善相關機制，切實激發公司的首創精神，保護首創先行收益。

四是必須把握好創新發展與合規管理、風險控制的關系。創新有其自身的規律，也有相應的原則和底線。證券行業發展的歷史經驗表明，沒有合規和風險控制作基礎的創新，不僅不能促進行業的發展，相反還會帶來混亂以至災難性的后果。因此，證券公司的創新活動必須務實推動，穩中求進，要統籌創新發展和合規風控，提升合規管理和風險控制能力，有效跟蹤、研判和管理創新活動中可能出現的風險。要健全風險隔離措施，把風險控制在自己可承受的范圍內，切實防止風險外溢形成系統性、區域性風險。協會將進一步加強對行業創新過程的了解和跟蹤，及時研究證券公司創新過程中的新模式、新業務、新產品對合規風控工作的新要求，通過完善應對措施等手段支持服務行業創新。

五是行業創新發展應服務于經濟社會和諧發展的大局。行業創新的直接目標是提升證券公司的中介服務功能，改善證券公司的盈利能力，提高證券行業的綜合競爭力；但其最終目標應是推動證券行業更好地服務實體經濟，更好地保護投資者，履行自身的社會責任，實現行業與社會的和諧發展。因此，證券公司創新發展，不僅要堅持資本市場中介的基本屬性，通過不斷深化、拓展投融資中介和市場組織職責，真正發揮市場組織者、產品開發者、流動性提供者和風險管理者的作用，更要圍繞服務實體經濟的基本導向，以服務國民經濟轉方式、調結構和金融體系改革優化、滿足企業和投資者多樣化的投融資需求為目標，開展業務和產品創新，切實防止金融創新演變為脫實向虛、自我循環。要強化公司及其從業人員的適當性義務，堅持投資者適當性制度，為投資者提供產品或服務時進行分類分級管理，培育投資者價值投資、長期投資和理性投資理念，切實為投資者提供誠信專業的、個性化的財富管理，把投資者保護工作落到實處。要積極主動地履行社會責任，積極參與扶貧濟困等社會活動，樹 立誠實守信、依法合規的社會形象，為行業創新發展爭取更加和諧的環境。

六是創新發展必須依托行業專業力量。行業創新發展的深度、廣度最終取決于精通業務、踏實肯干的專業人才。在近幾年引導行業創新實踐工作中，協會積聚了一批來自行業一線的優秀的專業人才。目前，協會專業評價專家有362人，19業務類別，覆蓋了證券公司前中后臺。同時，第五屆協會按照“把專業委員會辦成“交流平臺、議事平臺、辦事平臺”的工作理念，在原有8個專業委員會的基礎上，增設創新發展戰略、資產管理等6個專業委員會。14個專業委員會成立以來，開展了大量卓有成效的工作，在自律制度建設、推動行業創新等方面發揮了重要作用。實踐證明，來自行業的創新理念與方法往往最富有生命力。

七是創新過程中要正確處理好行政監管、行業自律和證券公司自治三者間的關系。目前，證券公司創新發展已具備良好的監管環境。證券公司作為獨立的市場主體，是創新發展的主力軍，要有強烈的創新意識。在建立健全完善的內控機制、自覺遵守法律法規和政策、以較高的商業道德標準要求自己的前提下，應當充分發揮主觀能動性，超前布局，制定戰略，盡快成為產品創新的主導力量，提升自身的核心競爭力。證券業協會作為行業自律組織，將進一步歸位盡責，不空位、不錯位、不越位，充分尊重證券公司的主觀能動性，在證券公司為主體的創新活動中做好支持、服務、協調和推廣工作，規范行業競爭秩序，促進行業整體科學發展。

各位代表！

經歷了綜合治理洗禮和規范發展階段的經驗累積，我們欣慰地看到，當前行業風氣煥然一新，行業由過去的被動等待正在向務實進取轉變，呈現出求創新、謀發展的新氣象。二十多年來，伴隨著改革開放的深入發展，中國證券行業經歷了從無到有、從小到大。我們堅信，伴隨著中國經濟增長方式的轉變、經濟結構的調整和國民財富的增長，中國證券行業即將迎來以創新發展為主導的新階段。作為行業自律組織，證券業協會深感責任重大。協會將進一步發揮自身優勢，強化協調、服務職能，充分利用好各種資源，為行業創新發展創造良好的環境，為推動中國證券業的這一歷史性跨越作出應有的貢獻！

最后，祝行業創新大會取得圓滿成功！祝行業發展日新月異！

謝謝大家！

第二篇：尚福林：證券行業要堅持合規經營創新發展

尚福林：證券行業要堅持合規經營創新發展.txt兩個人吵架，先說對不起的人，并不是認輸了，并不是原諒了。他只是比對方更珍惜這份感情。尚福林：證券行業要堅持合規經營創新發展

來源 上海證券報 公告日期 2011-06-27 作者--

⊙記者 馬婧妤 ○編輯 朱賢佳

中國證券業協會第五次會員大會于6月23日至24日在京舉行。中國證監會主席尚福林在會上指出，面對新形勢、新任務，證券行業必須始終保持清醒頭腦，增強危機意識和緊迫意識，緊緊抓住并利用好機遇，準確把握資本市場中介服務這一基本定位，始終堅持合規經營，強化社會責任，堅定不移地推動行業創新發展。

此次會議選舉產生了第五屆協會理事會及新一屆協會領導班子，陳共炎當選新一屆協會會長，會上還聘任了相關專業委員會負責人。

尚福林要求，新一屆協會要積極履行“自律、服務、傳導”的職責，團結和帶領廣大會員，進一步拓展自律和服務空間，提高協會工作的自主性和主動性；進一步加強市場調研，提高協會工作的指導性和前瞻性；進一步創新工作機制，提高協會工作的公信力和權威性；進一步引領行業創新，提高協會工作的專業性和創造性。

尚福林指出，中國證券業協會第四次會員大會召開以來的五年，是我國資本市場深入貫徹落實科學發展觀，實現重大發展突破、發生轉折性變化的五年。伴隨著我國資本市場的改革創新和發展突破，各類證券經營機構總體上都實現了又好又快的發展，證券行業整體面貌發生了重大甚至是根本性的變化，規范發展的基礎更加堅實，改革創新的機制更加健全，穩健經營的態勢更加鞏固，服務全局的作用更加突出。

當前，我國證券行業的發展面臨著十分難得的歷史機遇。“十二五”規劃綱要對深化金融體制和資本市場改革創新，更好地為加快轉變經濟發展方式服務做出了明確部署，這對更好地發揮資本市場優化資源配置的功能和作用提出了新的更高要求，也對證券行業找準定位、明確任務、實現創新發展提出了更加迫切的需求。

面對新形勢、新任務和社會各界的新期待，證券行業必須始終保持清醒頭腦，切實增強危機意識和緊迫意識，緊緊抓住并用好機遇，自覺服務經濟社會發展大局，準確把握資本市場中介服務這一基本定位，始終堅持合規經營，進一步強化社會責任，堅定不移地推動行業創新發展。

尚福林說，今年是中國證券業協會成立20周年。20年來，伴隨著我國資本市場的發展壯大，中國證券業協會不斷探索，勇于創新，對自身定位、功能、作用的認識日益清晰和明確，為促進我國資本市場穩定健康發展做了大量工作，發揮了不可或缺的重要作用。尚福林表示，中國證券業協會是我國資本市場和證券行業重要的全國性自律組織，在促進市場監管和服務行業發展等方面，具有不可替代的作用。在新的歷史條件下，要創新發展理念，充分認識和發揮證券業協會在資本市場改革發展中的重要作用。

首先，完善資本市場監管體系，需要協會進一步歸位盡責。要進一步理順自律管理和行政監管的關系，發揮自律監管的作用，強化行業自我約束、相互制衡，讓市場約束作用得以有效發揮。其次，提高資本市場監管效率，要求進一步發揮協會的橋梁紐帶作用。要強化傳導職能，完善傳導機制，改進傳導方式，切實發揮監管部門與行業的溝通平臺作用。第三，加強和創新證券領域的社會管理，需要進一步強化協會的服務定位。要堅持把保護投資者合法權益作為各項工作的核心，繼續做好投資者教育工作，全面加強行業誠信體系建設，促進會員單位牢固樹立“客戶利益至上”的經營理念，認真履行受托義務，自覺維護和提升行業誠實守信的整體社會形象，為資本市場的持續、穩定、健康發展創造和諧的社會氛圍。

證監會副主席莊心一在總結講話中指出，20年發展的事實證明，中國證券業是有強盛生命力的，是有自我糾錯和不斷發展能力的，是能夠為國家崛起而不懈探索并勇于奉獻的。當前，中國證券業的發展處在一個重要的關鍵期。全行業只有保持清醒頭腦，抓住機遇，才有可能將發展機遇、發展愿望、發展能力最大限度地轉變為發展成果。而把握發展機遇，需要行業和協會奮發有為、歸位盡責。歸位盡責是行業改革發展的必然要求，體現到證券行業，是指行業自律、公司自我約束、恪盡中介機構職責的能力和效應。新一屆協會要貫徹落實尚主席講話要求，扎實工作，推動協會工作再上新臺階。

中國證券業協會新當選會長陳共炎表示，新一屆協會將繼續秉承“自律、服務、傳導”的職責定位，堅持“以服務為基礎、以自律為核心、以發展為目的”，不斷深化和拓展服務職能，創新服務方式，提高服務品質，充分發揮協會在證券領域社會管理中的作用。著重提高自律規則的執行效力，加強自律管理力度，實現協會“歸位盡責”。充分依靠會員，轉變工作機制，提高自身素質，把握歷史機遇，推動行業創新發展。

此次會議表決通過了《中國證券業協會第五次會員大會工作報告》、《中國證券業協會監事會工作報告》、《中國證券業協會章程》、《中國證券業協會會員管理辦法》和《中國證券業協會咨詢委員會設立議案》等會議文件。選舉產生了第五屆協會理事會及新一屆協會領導班子，并聘任了相關專業委員會負責人。

證監會主席助理吳利軍出席了會議。來自全國證券公司、證券投資咨詢公司、證券資信評級機構、金融資產管理公司等會員單位的代表，滬、深證券交易所、證券登記結算公司、各地方證券業協會等特別會員單位的代表共計360余人出席大會。中國證監會各部門及派出機構，民政部、中國銀行業協會、中國期貨業協會等有關部門領導出席了會議。

第三篇：安徽證券行業的發展歷程

安徽證券行業的發展歷程

發布時間： 2011-7-26 9:23:46 被閱覽數： 149 次

11月26日，是中國股市20周年的時間節點。20年前的這一天，上海證券交易所成立，安徽省國際信托投資公司是27家發起會員單位之一。由此開始，“股票”“紅馬甲”“大盤”等過去只在港臺電視劇里聽到的詞匯，逐漸成了普通百姓的口頭禪。股市沉浮，風云變幻。作為“先行者”之一，安徽證券公司在波折中蓬勃向上，安徽的股民在悲喜中執著向前，安徽的上市公司在努力中漸顯身手。這一條路茫茫長遠，甚至很多時候不見陽光，但走路的人卻一如既往，風雨兼程??

假如時光可以倒流20年，我們將會看到如下的場景：

在不足20平方米的小屋中，擠滿了形形色色的人，他們臉上的表情或焦慮、或欣喜。有的蹲在那塊寫著股票行情的黑板前，用紙和筆寫著算著，有的向柜臺遞單子，焦急地等著上海的電話，有的夾著一大捆鈔票前來開戶??

1990年，在合肥市四牌樓一個叫“安慶之窗”的地方，安徽證券市場伴隨安慶特產的香味開始萌動。

最早的證券營業部

“安徽的證券營業部出現得非常早，在上證所成立之后，安徽就有了自己的證券營業部。安慶之窗那一家，就是我省首家證券營業部，也是全國最早的一批證券營業部。”1993年進入證券行業、現任國元證券股份有限公司董事、總裁的蔡詠說。

這家安徽最早的營業部，就是安徽省國際信托投資公司營業部，也是現在國元證券的前身。在安慶之窗那個“蝸居”待了半年左右，該營業部就遷至現在的宿州路與壽春路口的國元大廈，也正式有了自己的交易大廳，可以容納幾百人同時進場。

這個說法也得到了安徽財貿職業學院金融學教授、從事證券市場研究20年的范西凡老師的證實。“安徽證券交易所的設立在全國都比較早，江蘇的南京，以及中部其他省份都沒有營業部的時候，經濟并不發達的安徽就已經有一批人在炒股了。”范西凡介紹說。

紅馬甲的交易時代

范西凡回憶說，安徽第一家證券營業部交易方式是柜臺委托代理，由股民先選好需要購買的股票和所買的數量，并填好表格，再交到營業部的柜臺。當時，股票信息都寫在營業部的小黑板上，沒有大屏幕顯示。營業部收集到一定的信息之后，通過電話報至上海證券交易所的“ 紅馬甲”。第二天早上一開市，紅馬

甲們再將這些委托進行交易，可能到第二天下午，合肥的股民才能知道自己的交易結果。

說到紅馬甲，陳曉俊可能比誰都要了解情況。陳曉俊現在的職位是國元證券股份有限公司合肥壽春路第一證券營業部總經理。20年前，他就是省國際信托投資公司派往上海的紅馬甲之一。

“當時大概半小時報一次盤，往往等上海的行情傳到合肥、合肥的股民選好并傳至上海下單時，行情的變化已非常大。”作為在上海接單的紅馬甲，陳曉俊能深刻體會到信息的及時對于股市的重要性。不少股民下單價格都有些賭的心理，碰到極端的情況紅馬甲也會把信息再返回合肥營業部，但一般都是按照股民要求完成操作。

時隔20年，再談紅馬甲的經歷，陳曉俊覺得十分平淡。但在當時人的眼中，紅馬甲可是個讓人艷羨的職業。除了收入高，更有一種神秘感。

小黑板、柜臺交易的模式并沒有持續太久，隨后的幾年內，安徽的證券營業部逐漸增多，營業部開始推行電話交易，股民可以自己撥打電話進行實時委托交易，而網民也可以在交易大廳里看到衛星傳送過來的股市行情。到了現在，股民們已經可以輕松地在手機或者電腦上進行股票交易了。

“楊百萬”的進進出出

盡管當時的交易方式比較落伍，但股市的造富功能已經顯現。“雖然有時候會虧，但因為當時的行情并不壞，也有很多人在股市中賺到了錢。”范西凡表示。楊百萬就是其中一個典型。

楊百萬，真名楊懷定，中國第一股民。1988年，國家開放國債市場后，老楊從合肥等地買下國庫券，再到上海賣掉，從中賺取差價。折騰了大約3個月，他就掙到了人生中的第一個100萬元。3個月后，他轉而進入股市。

“安徽最早一批進入股市的，有不少都跟楊百萬有著類似經歷，之前都是買賣國庫券的。” 1988年便開始在銀行負責國庫券交易業務、現為國盛證券合肥翠微路營業部老總的黃偉告訴記者。

黃偉有位姓盧的朋友，20多年前是上海至銅陵路段的火車列車員。“1988年的時候，他就借助工作之便，經常從銅陵買入國庫券，再到上海高價賣出。”除了買賣國庫券，盧先生還在股市倒賣新股認購證。“我記得他當時還找我給他開后門，買了兩箱子銅陵有色的認購證，總價大概2 萬元。后來，這批認購證大概升值了15倍。”現在，盧先生是上海某證券公司的核心客戶，他的身家，已經達到5億元。

“楊百萬們”是股市的陽光一面，20年中，安徽股市中也不乏開寶馬進場、打赤膊出場的個案。

因為做股評、做研究需要實戰，1992年范西凡也入了市，也因此見到了許多股市中的悲劇。有位巢湖的年輕人，對于股市也很有鉆研，曾經到合肥找到范西凡要拜其為師，被范婉拒了。后來，此人預測將有一輪大牛市，就打著范的名字四處融資。過了幾個月，牛市果然來了，雖然比他預測的晚了一個月，但他也賺了一些錢。可是好景不長，熊市來了，他破產了，之后輾轉到深圳。“聽說現在已經把合肥的欠款還清，但他也變得謹小慎微了。”

券商的搶客大戰

安徽股市20年，除了鍛煉了一大批散戶，證券營業部也一步步壯大。

據安徽省證監局提供的最新數字，截至目前，安徽省股民開戶數達到147萬，安徽的上市公司66家(包括剛剛過會的洽洽瓜子)，上市公司總數全國第十，中部第二。而安徽的證券營業部數量也達到了128家，安徽本地券商兩家，國元證券及華安證券。

如此高密度的布點，勢必引發對客戶資源的爭奪。“傭金戰在所難免。”蔡詠表示。黃偉現在所在的證券公司開業只有三個月時間，開戶數約在500戶。說到傭金大戰，黃偉稱自己是“自食苦果”。因為1995年，黃偉當時所在的老博物館附近的安信證券二部在全國開創了傭金打折先例，但他沒有料到的是，15年后自己再開新的營業部，卻依然要打傭金戰。

除了傭金戰，現在的券商也更講究服務，親情化服務和專業化服務。黃偉舉了個例子，當年他在某營業部當總經理時，還曾經給客戶接送過孩子。而專業化服務，則是為客戶提供更多增值保值的信息和渠道。

在不少股民看來，既是上市公司，又是省內知名券商，國元證券頗有可以財大氣粗的理由。不過，誰又能想象，熊市時他們也面臨很多艱難，很多證券公司不得不大幅裁員。

“2001年到2005年的那段熊市，我們在外面交際都不敢說自己是證券公司的。因為那時，遠離毒品、遠離股市兩句話是被放在一起用的。”熊市的遭遇同樣讓黃偉難忘。

“投資有風險，入市需謹慎！”采訪末了，記者請蔡詠給已經入市或者打算入市的股民送點建議，就有了前面的那句忠告

（來源： 中安在線-新安晚報）

第四篇：銀行業協會發展問題和對策思考

銀行業協會發展問題和對策思考

我國行業協會是經濟體制改革和經濟社會發展的必然產物，隨著社會主義市場經濟的建立和完善逐漸發展和壯大。胡錦濤總書記在黨的十六屆四中全會上指出：充分發揮社團行業組織和社會中介組織提供服務、反映訴求、規范行為的作用，形成社會管理和社會服務的合力。說明在市場經濟條件下，行業協會在推動經濟和社會發展中具有十分重要的地位和作用。可是銀行業協會發揮作用的過程存在許多困難和問題。因此在新形勢下銀行業協會發展壯大和促進銀行業科學健康和諧發展的一項重大課題。

一、充分認識行業協會的地位和作用是研究銀行業協會發展的基礎 行業協會是同一行業的自律性非營利社會團體法人組織。他們基于共同利益，通過制定公約規則、共同遵守，實行行業內的自我規范、自我約束、自我管理，保護行業共同利益并促進行業共同發展。行業協會作為特定行業的自律組織，主要有三個方面的作用：

1、協調作用。通過協調妥善處理各會員單位的利益沖突，加強會員單位之間聯系，增進彼此間友誼，避免惡性競爭，維護和增進行業共同利益；通過協調增強行業凝聚力，行成行業合力，促使會員單位在國家規定的經營范圍和權限內開展業務，促進行業目標整體實現。

2、服務作用。包括建立會員間的服務網絡和廣泛的信息渠道，了解國內外行業的發展態勢，對行業的未來發展趨勢進行分析、研究和預測，在同行間傳遞經驗和避免教訓，推動行業創新發展。服務作用還包括為會員單位培訓員工，加強行業對外交流的職責。具體體現在為會員服務、為政府服務、為社會服務三個方面。

3、監督作用。主要是通過建立行業規范、行業標準，引導行業走規范誠信發展道路；通過建立舉報監督系統，強化會員單位和行業的自律和互律，并對違規會員單位做出自律性處罰，維護和提高行業的整體利益和社會形象。

二、銀行業協會發展存在的問題

銀行業協會牢固樹立為會員單位服務的理念，在推動誠實守信、維護金融債權、深化調研成果、借鑒先進經驗等方面取得了可喜成績。同時也存在一些不容忽視問題。

（一）認識支持不到位，發展明顯滯后。目前，受主觀和客觀原因的影響，行業協會在政府、行業和社會民眾中的認知度、認同感不是很高。認識不到行業協會是社會主義市場經濟深化發展和社會分工細化的必然產物，是市場體系的一個重要組成部分。因此，對協會的工作水平和辦事能力信心不足，甚至表示懷疑。

（二）法律地位不明確，監督協調管理乏力。行業協會法制建設滯后于市場經濟發展需要。按有關規定，銀行業協會受地方民間組織管理局和當地銀監局的雙重管理和監督，但實際情況是民間組織管理局只負責登記審批和發證年檢，其它方面由于沒有賦予職責而難以為之。《銀行業協會工作指引》雖然規定：“行業協會應接受中國銀行業監督管理委員會及其派出機構的指導和監督”并明確有監督和指導職責，實際工作中，要么把銀行業協會作為內設部門對待，要么監督指導乏力，沒有很好地發揮作用。

（三）職責履行不充分，行業作用發揮有限。《銀行業協會工作指引》給銀行業協會的職能定位是“一個宗旨、四項職能”。如銀行協會為了維護行業市場秩序，共同抵制惡性競爭行為，需要制定相關行業公約、行業標準和操作規范時，往往是即得利益會員單位不愿放棄短期利益，懷疑長遠利益的獲取，造成相關公約、標準、規范不能表決通過，或通過了執行起來也是流于形式。這種現象極易造成“自律失效、維權不成、服務不佳”的局面。這些，不僅使協會的形象和威望受到損害，也使會員對協會喪失信心，導致會員對協會沒有認同感和歸屬感。

（四）領導體制不順，人員結構不合理。一是領導管理體制不適應工作的需要。協會會長、法定代表人由省級分行行長兼任，工作過問不多。在常務理事會和專業工作委員會作用得不到充分發揮的情況下，協會領導力量顯得脆弱，不能形成堅強有力的領導。二是協會工作人員結構不合理。現有人員較少，年齡偏大，加之工資福利均由原單位供給，行政關隸屬原單位，協會工作人員的專業化、職業化、知識化和年輕化無從談起。即使協會聘請了少量大學畢業生，但人員編制、職務晉升、職稱評定、醫療保障、養老保險、住房基金等相關方面沒有政策配套，給協會工作管理和激發員工工作活力帶來了很大難度。

三、解決銀行業協會發展問題的主要途徑

（一）盡快制定法律法規，努力培育協會發展壯大。銀行業協會的行為特征應該充分體現公正性、科學性和合法性，其中合法性至關重要。以法律法規形式確定行業協會的性質、地位、職能和作用，確定行業協會的社會責任、法律責任、權利義務、內部管理、活動規則和財務管理等。真正使行業協會工作做到有法律支撐、政策支持、會員支助，得到社會公眾和監督管理機關的認可和幫助。

（二）加強協會自身自建設，夯實履職服務基礎。建立一支紀律嚴明、業務精通、公正廉潔的協會工作人員隊伍，是做好銀行業協會工作的重要組織保證。要加強協會組織建設。加快協會秘書處機構和人事制度改革，建立和完善部門分工負責制和全員崗位責任制，全面提高秘書處的工作水平。規范內部工作程序，促使內部管理規范化、高效化。其次，要加強協會制度建設。建立一整套完善的制度體系，保證協會活動程序規范。再次，要加強協會人才建設。針對協會工作人員現狀，協會要會同會員單位共同協商，進行用人機制改革，對不適宜協會工作的人員進行調換。

（三）完善行業服務功能，充分發揮職能作用。做好行業自律，制定行規行約，規范行業行為，協調行業爭議，維護行業公平。做好行業維權，開展行業聯合制裁逃廢銀行債務行為活動，維護會員合法權益，促進行業共同利益的實現。加強行業人才培養，組織行業人才技術培訓和規范交流，限制嚴重違法違觀人員的業內流動；組織國內外學術交流和學習考察活動，借鑒和吸納境內外銀行業先進管理技術和方法；配合做好銀行從業人員資格認證培訓教育和考試工作，引導銀行從業人員積極向上和勤奮好學。

（四）正確處理三個關系，營造良好發展環境。一是正確處理與主管機關的關系。組織機構、法定代表人、專業工作委員會的設立和撤并，要向社團組織管理機關辦理登記、變更和年檢手續。重大問題、重要工作要及時向業務主管機關——銀監機關請示匯報，做到“監督管理、行業管理、內部控制、社會監督”的有機統一。二是正確處理與會員單位的關系。協會是會員單位的代言人、服務員以及行業關系的協調者、行業自律的推動者和行業利益維護者。協會要有生命力，就必須面向會員單位，立足會員單位，做好行業服務，贏得會員單位的信賴和支持。三是正確處理好與其他行業協會的關系。銀行協會會員單位是一個廣泛聯系社會企事業單位和廣大民眾的行業，因此，銀行協會要加強與其他行業協會的聯系、溝通和協作，要加強與中國銀行業協會、市銀行業協會和外省市銀行業協會的聯系、溝通和協作。通過參加會議、走訪交流、考察學習，了解其他行業協會、兄弟銀行協會的活動情況及工作經驗，取長補短，改進工作，以促進銀行業和銀行協會的共同發展。

第五篇：我鄉竹業協會發展的實踐與啟示

近幾年來，我鄉根據發展竹產業的具體要求，大力發展竹業協會，將農民的利益與協會的發展緊緊地捆在一起，實現了產銷兩旺，有效地解決了千家萬戶小生產與千變萬化大市場的對接，竹業協會得到發展壯大，農民收入得到較大提高。

一、竹業協會基本情況

治平畬族鄉鄉域面積178平方公里，毛竹林面積14.5萬畝

。現有1個鄉竹業協會和12個村竹業協會，鄉村協會會員382個，會員占全鄉農村人口總戶數的12.7，其中黨員96個。通過協會的引導帶動農戶2000余戶大力開發竹業，一年多的竹業協會動作，有力地促進了竹產業的發展，提高了農民的收入。2005年全鄉農民人均純收入達2999元，而協會會員的人均純收入達3400余元，高出本地其他農民400余元。

一、主要做法

1、成立專業協會，提高農民組織化程度。為切實加快我鄉經濟發展，根據區位優勢及資源優勢，2005年3月中旬，我鄉分別成立鄉竹業協會和12個村竹業協會，鄉竹業協會由分管林業鄉黨委副書記任協會會長，鄉直各部門負責人和各村主任為成員。各村竹業協會由村支部書記任會長，按“黨管、民辦、民受益”的原則，健全和完善了領導機制和服務機構，制定了協會章程，明確了會員權利與義務。為廣大竹農提供產前、產中、產后服務，提高了農民的組織化程度，促進了竹業產化經營。通過建立竹業協會，把廣大竹農組織起來，提高了竹業的規模化程度，在不違背竹山承包制度的前提下形成了規模化生產，暢通了產品流通渠道，增強了農民抵御市場風險的能力，實現了竹業增效、農民增收。如社福村竹業協會，通過深入市場分析和行情調查，把帶領竹農致富的方向定位在組織廣大竹農大力發展竹膠板半成品，采取“協會會員五戶聯保、林權證抵押竹農貸款”的方法，幫助竹農解決購買生產竹膠板半成品機器設備的難題。組織10位文化程度較高的會員到外地培訓加工技術，學成后回村幫助村民解決生產技術難題。生產的竹膠板半成品由村竹業協會統一收購，銷售到三明、永安和沙縣等地。社福村在短短的一年內發展會員45戶，年產竹膠板半成品1.75萬套，實現產值70萬元，同時帶動全鄉10個行政村生產加工竹膠板半成品。2005年全鄉竹膠板半成品加工戶達320戶，年產竹膠板半成品15萬套，產值達600余萬元。

2、以服務會員為宗旨，全方位為會員服務。一年多來，先后邀請了省林學院竹業專家陳存及教授、市高級工程師周東雄等省市縣竹業專家到我鄉進行培訓授課，現場指導，共舉辦了8期毛竹豐產技術管理、病蟲害防治等培訓班，培訓1000余人次，發放相關資料1500余份。充分利用電腦竹業，制作畬鄉竹業網，將各行政村的產業特點制作成“各村特色產業”版塊，積極向外推介治平。鄉竹業協會定期為會員刊發“治平竹業簡報”讓會員可以及時了解市場動態和產品供求信息，經常跟蹤走訪會員，及時傳遞會員的困難和需求，形成了鄉、村、協會三級之間真正的良性互動。積極推進了我鄉產業結構調整，促進了農民收入的增加。竹業協會通過提供信息、技術、加工、營銷等方面的服務，及時指導農民調整產業結構，變“我能生產什么就向市場推銷什么”為“市場需要什么我就生產經營什么”，改變粗放經營方式，提高科技含量，有效促進了產業結構的調整和農民收入的增加。如高峰村竹業協會，充分認識到竹山公路對改善竹山生產經營條件、提升竹山附加值的重要性。采取“群眾籌集一點、政府補助一點、上級爭取一點“的籌資方法，積極帶領群眾開通竹山公路5條18公里；治平村竹業協會針對市場閩筍干暢銷行情，鼓勵廣大竹農并率先關閉小型造紙廠，大量生產閩筍干，協會組織人員統一技術規程、統一收購銷售，2005年治平村生產閩筍干達150噸，實現產值300萬元。2005年三節岌組筍干加工大戶劉堯林僅這項達4萬元。

3、強化品牌意識，實施品牌戰略。創品牌對專業組織能否具有競爭力、能否發展壯大具有決定性的意義。為此，鄉竹業協會成立后就把強化品牌意識，實施品牌戰略，推行標準化生產，提高市場競爭力提高到重要的位置，治平的竹涼席、筍干等筍竹產品銷往全國各地，但是沒有統一的品牌，常借用他人的品牌包裝自己的產品，因而無法形成產品市場，影響治平筍竹產品的銷路。為此協會積極同筍竹產品加工戶溝通，為其實行標準化生產提供技術支撐，呼吁打造自己的品牌，同時在畬鄉竹業網上加大治平筍竹產品的宣傳力度，努力擴大銷售渠道。

4、整合農村人才資源，培育新型農民。依托鄉林業站，每個墟天上午對協會會員進行豐產林培育、病蟲害管理等知識進行培訓。竹業協會運作一年多以來，培養和儲備了一大批農村優秀人才，目前已有一支由12人組成的“土專家、竹秀才”隊伍，治平畬族鄉已逐步形成了廣納群賢、競爭擇優的用人導向，促進了農村各方面優秀人才的脫穎而出，一大批協會中的骨干分子和優秀會員被選拔到鄉村干部崗位，進一

步優化了基層領導班子的年齡、知識和專業結構，增強了基層黨組織帶領群眾致富的能力和班子的整體功能。培養了農民的民主意識，促進了農村的民主化進程。會員通過參加民主選舉、民主決策、共同管理協會的事務，協會與會員利益共享、風險共擔。培養了農民參與管理經生活的民主意識，保進了農村的民主化進程，推動了農村的政治文明建設。

5、切實開

展信息服務，提高市場競爭能力。治平竹業協會在開展工作的過程中，根據實際發展情況，構建了實用、靈活、直觀、便捷的信息服務體系，及時向農民群眾傳授實際、實用、實效的技術、信息和知識，并在實踐中鍛煉提高廣大竹農闖市場、搞經營的能力，有效地提高了他們參與市場競爭的水平。

三、幾點啟示

1、竹業協會是拓寬農民增收的重要舉措。隨著市場化程度的提高，農民的小規模、家庭化生產越來越難以獲得完整、準確、及時的市場信息以指導生產，使得一家一戶的竹業生產很難抵御市場風險。竹業協會作為農民與市場之間的一個橋梁，集合廣大農民的力量來調節產、供、銷之間的利益關系，保證各環節正常運轉，把農戶組織起來，形成一定的規模，共同抵御市場風險，改變了農戶在市場中的弱勢地位，使他們獲得相對較高回報，提高了市場競爭力。因此，發展竹業協會成為實現我鄉富裕農民目標的重要措施。

2、竹業協會是確保農村穩定發展的新探索。面對農業稅費制度改革的新形勢，“無錢辦事”成為農村穩定工作的首要難題。我鄉通過“支部 協會”的運作模式，在促進農民增收的同時，以協會名義收取林地使用費，實現村級增收。在這過程中“兩委”黨員干部可以充分發揮模范帶動作用，增強了基層黨組織的戰斗力；相反，集體經濟的發展壯大，為給群眾辦實事搞好公益事業提供了強有力的物質保障，又增強了基層黨組織的凝聚力。

3、竹業協會是科技推廣運用的有力載體。市場經濟條件下，僅靠政府單一渠道的管理和服務很難滿足廣大農戶發展的需求，協會可按農民需要，把服務送到田間山頭，解決農民一家一戶辦不了、辦不好、辦起來不劃算的事情。協會還通過“能人效應”，把科技直接傳到農戶手中，協會中的致富能人是群眾身邊的典型，其技術經驗群眾看得見、信得過、學得會，可以有效彌補政府部門組織的技術推廣網絡和人力的缺陷不足。

《我鄉竹業協會發展的實踐與啟示》