第一篇：中國人民銀行關于促進支票影像業務健康發展的通知

中國人民銀行關于促進支票影像業務 健康發展的通知

銀發[2007]72號

人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為有效解決當前支票影像系統運行中存在的問題，促進支票影像系統業務健康發展，現將有關事宜通知如下：

一、切實規范票據行為

銀行業金融機構(以下簡稱各銀行)應指導出票人規范填寫支票要素，確保支票票面清晰、準確。支票的“付款行名稱”不得與“出票人賬號”信息重疊，“出票人賬號”應與在銀行賬戶管理系統中登記的賬號一致，出票人應在規定位臵簽章，以避免與其他要素重疊。各銀行應及時告知支票出票人其賬戶必須有足夠資金保證支付，嚴禁簽發空頭支票。付款銀行出售支票時應在支票指定位臵加蓋(填寫)12位的銀行機構代碼或指導出票人在支票指定位臵填寫銀行機構代碼。采取集中接入影像交換系統分中心模式的提出行無需在實物支票上加蓋票據交換專用章；采取分散接入像交換系統分中心模式的提出行是否加蓋票據交換專用章，應按照當地票據交換管理規定辦理，加蓋票據交換專用章的，不得覆蓋票據號碼、出票人賬號、金額及銀行機構代碼等要素。

二、提高影像采集質量

人民銀行各分支機構應指導轄區內各票據交換所和各銀行按照人民銀行影像交換系統技術規范設臵掃描儀圖像采集參數。要組織支票影像掃描機構對參數設臵情況進行全面自查，不符合技術規范標準的參數設臵應立即修改。各掃描機構要嚴格按規定錄入和復核電子清算信息，確保電子清算信息與支票影像信息完全相符，不得發出不符合圖像標準的業務；錄入的電子清算信息中“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項超過系統規定字符長度的，超過部分應在“備注”欄中錄入。提出行應嚴把支票受理審核關，對要素不全或有瑕疵的支票應及時退還持票人補全或糾正；不得受理未填寫銀行機構代碼、超提示付款期限等不符合規定的支票；審核單位出票人簽章時，只需審核是否加蓋出票人公章或財務專用章、其法定代表人或其授權的代理人是否簽章，不得因簽章樣式不同拒絕付款；提出行受理未按賬戶實名制規定開立銀行賬戶發生的支票業務且提入行付款后產生糾紛的，應按反洗錢規定依法進行處罰。

三、嚴格支票核驗和付款紀律

提入行采用電子驗印方式核驗支票并付款的，應將其客戶預留印鑒全部入庫，要按照人民銀行影像交換系統技術規范合理設臵驗印參數，避免參數設臵過高影響核驗、付款通過率；對于電子驗印系統核驗未通過的影像業務須以人工驗印或其他核驗方式處理。提入行采用支付密碼核驗方式核驗支票并付款的，應切實提高支付密碼的覆蓋率，未與客戶約定使用支付密碼的，應當采取驗印等方式審核付款；不得拒絕受理支付密碼未覆蓋地區企業簽發的、不含有支付密碼信息的支票。各銀行必須嚴格按照《中國人民銀行辦公廳關于印發全國支票影像交換系統業務處理及系統運行有關管理規定的通知》(銀辦發[2006]255號)規定，認真做好支票核驗和付款工作，不得違反規定隨意退票、拒絕付款。如：不得以未加蓋票據交換專用章或簽章區域不正確為由退票；不得以電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書人信息為由退票。對于“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項超過系統規定字符長度，且已在“備注”欄補充填寫完整的，不得以“電子清算信息與支票影像不相符”為由退票。各銀行在審核支票過程中對于印鑒、客戶簽名等存在疑問的，應及時向出票人或提出行查詢，嚴禁未經查詢擅自退票。

四、積極推進業務發展 人民銀行各分支機構要繼續加大對支票全國通用工作的宣傳力度，普及支票影像業務知識，引導社會公眾廣泛使用支票；要組織轄區內銀行機構積極開展支票影像系統業務創新，推動有條件的地區開展銀行保付支票試點工作，提高支票使用率。鼓勵建立付款保障制度，提倡銀行與核驗系統開發商簽訂協議，實行核驗差錯保險制度。鼓勵采用分散接入方式的銀行積極創造條件，盡快采用集中接入模式辦理支票影像系統業務，以提高支付效率，加快資金到賬速度。具備條件的城市可逐步將同城支票業務納入影像交換系統處理，以推進影像系統業務快速發展。

五、強化支付清算監管 人民銀行各分支機構要加大支票影像清算業務監管力度，定期或不定期地對轄區內票據交換所和各銀行支票影像清算業務開展情況，特別是印鑒入庫、系統運行、業務操作、業務受理以及退票制度、清算紀律、業務標準執行情況，進行檢查監督，及時通報存在的問題，督促違規機構限期整改，對整改不力或嚴重違反支付清算紀律的，應責令其退出影像交換系統，并向社會公示。要加大對簽發空頭支票行為的處罰力度，統計監測出票人簽發空頭支票情況，對屢次簽發空頭支票或印鑒不符支票的單位和個人，開戶銀行可停止為其辦理支付結算業務。人民銀行將逐步把單位和個人支票違規信息等支付信用信息統一納入征信體系，供銀行、企業和社會公眾查詢，以約束支票違規行為，完善支票受理市場。

六、加強系統運行管理 影像交換系統各節點運行部門要加強對工作人員的培訓教育工作，引導工作人員切實強化責任意識、風險意識和服務意識，提高業務水平。要嚴格執行影像交換系統運行巡檢制度，定期對系統的主機、備機設備及運行環境進行檢查，確保影像交換系統主、備設備在故障情況下可自動切換運行。要認真落實運行情況定期報告制度，定期向上級運行部門和業務主管部門報告系統運行情況，發現重大問題要及時報告。建立和完善影像交換系統應急處臵預案，定期組織應急演練，提高系統的應急處臵能力，確保系統安全、高效、穩定運行。人民銀行各分支機構要高度重視支票影像系統業務推廣和監管工作，進一步完善措施，落實責任，強化管理，推動轄區內支票影像系統業務健康發展。對支票影像系統業務宣傳工作、轄區內支票影像業務發展狀況、支票退票率升降等情況，人民銀行總行將納入對分支機構的年度考核工作。

請人民銀行各分支機構收到此通知后盡快轉發至轄區內地方性銀行機構。

二00八年三月七日

第二篇：中國人民銀行關于促進支票影像業務健康發展的通知

中國人民銀行關于促進支票影像業務

健康發展的通知

銀發[2007]72號

人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為有效解決當前支票影像系統運行中存在的問題，促進支票影像系統業務健康發展，現將有關事宜通知如下：

一、切實規范票據行為

銀行業金融機構(以下簡稱各銀行)應指導出票人規范填寫支票要素，確保支票票面清晰、準確。支票的“付款行名稱”不得與“出票人賬號”信息重疊，“出票人賬號”應與在銀行賬戶管理系統中登記的賬號一致，出票人應在規定位臵簽章，以避免與其他要素重疊。

各銀行應及時告知支票出票人其賬戶必須有足夠資金保證支付，嚴禁簽發空頭支票。付款銀行出售支票時應在支票指定位臵加蓋(填寫)12位的銀行機構代碼或指導出票人在支票指定位臵填寫銀行機構代碼。

采取集中接入影像交換系統分中心模式的提出行無需在實物支票上加蓋票據交換專用章；采取分散接入像交換系統分中心模式的提出行是否加蓋票據交換專用章，應按照當地票據交換管理規定辦理，加蓋票據交換專用章的，不得覆蓋票據號碼、出票人賬號、金額及銀

行機構代碼等要素。

二、提高影像采集質量

人民銀行各分支機構應指導轄區內各票據交換所和各銀行按照人民銀行影像交換系統技術規范設臵掃描儀圖像采集參數。要組織支票影像掃描機構對參數設臵情況進行全面自查，不符合技術規范標準的參數設臵應立即修改。

各掃描機構要嚴格按規定錄入和復核電子清算信息，確保電子清算信息與支票影像信息完全相符，不得發出不符合圖像標準的業務；錄入的電子清算信息中“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項超過系統規定字符長度的，超過部分應在“備注”欄中錄入。

提出行應嚴把支票受理審核關，對要素不全或有瑕疵的支票應及時退還持票人補全或糾正；不得受理未填寫銀行機構代碼、超提示付款期限等不符合規定的支票；審核單位出票人簽章時，只需審核是否加蓋出票人公章或財務專用章、其法定代表人或其授權的代理人是否簽章，不得因簽章樣式不同拒絕付款；提出行受理未按賬戶實名制規定開立銀行賬戶發生的支票業務且提入行付款后產生糾紛的，應按反洗錢規定依法進行處罰。

三、嚴格支票核驗和付款紀律

提入行采用電子驗印方式核驗支票并付款的，應將其客戶預留印鑒全部入庫，要按照人民銀行影像交換系統技術規范合理設臵驗印參數，避免參數設臵過高影響核驗、付款通過率；對于電子驗印系統核驗未通過的影像業務須以人工驗印或其他核驗方式處理。

提入行采用支付密碼核驗方式核驗支票并付款的，應切實提高支付密碼的覆蓋率，未與客戶約定使用支付密碼的，應當采取驗印等方式審核付款；不得拒絕受理支付密碼未覆蓋地區企業簽發的、不含有支付密碼信息的支票。

各銀行必須嚴格按照《中國人民銀行辦公廳關于印發全國支票影像交換系統業務處理及系統運行有關管理規定的通知》(銀辦發[2006]255號)規定，認真做好支票核驗和付款工作，不得違反規定隨意退票、拒絕付款。如：不得以未加蓋票據交換專用章或簽章區域不正確為由退票；不得以電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書人信息為由退票。對于“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項超過系統規定字符長度，且已在“備注”欄補充填寫完整的，不得以“電子清算信息與支票影像不相符”為由退票。各銀行在審核支票過程中對于印鑒、客戶簽名等存在疑問的，應及時向出票人或提出行查詢，嚴禁未經查詢擅自退票。

四、積極推進業務發展

人民銀行各分支機構要繼續加大對支票全國通用工作的宣傳力度，普及支票影像業務知識，引導社會公眾廣泛使用支票；要組織轄區內銀行機構積極開展支票影像系統業務創新，推動有條件的地區開展銀行保付支票試點工作，提高支票使用率。鼓勵建立付款保障制度，提倡銀行與核驗系統開發商簽訂協議，實行核驗差錯保險制度。鼓勵采用分散接入方式的銀行積極創造條件，盡快采用集中接入模式辦理支票影像系統業務，以提高支付效率，加快資金到賬速度。具備條件 的城市可逐步將同城支票業務納入影像交換系統處理，以推進影像系統業務快速發展。

五、強化支付清算監管

人民銀行各分支機構要加大支票影像清算業務監管力度，定期或不定期地對轄區內票據交換所和各銀行支票影像清算業務開展情況，特別是印鑒入庫、系統運行、業務操作、業務受理以及退票制度、清算紀律、業務標準執行情況，進行檢查監督，及時通報存在的問題，督促違規機構限期整改，對整改不力或嚴重違反支付清算紀律的，應責令其退出影像交換系統，并向社會公示。要加大對簽發空頭支票行為的處罰力度，統計監測出票人簽發空頭支票情況，對屢次簽發空頭支票或印鑒不符支票的單位和個人，開戶銀行可停止為其辦理支付結算業務。人民銀行將逐步把單位和個人支票違規信息等支付信用信息統一納入征信體系，供銀行、企業和社會公眾查詢，以約束支票違規行為，完善支票受理市場。

六、加強系統運行管理

影像交換系統各節點運行部門要加強對工作人員的培訓教育工作，引導工作人員切實強化責任意識、風險意識和服務意識，提高業務水平。要嚴格執行影像交換系統運行巡檢制度，定期對系統的主機、備機設備及運行環境進行檢查，確保影像交換系統主、備設備在故障情況下可自動切換運行。要認真落實運行情況定期報告制度，定期向上級運行部門和業務主管部門報告系統運行情況，發現重大問題要及時報告。建立和完善影像交換系統應急處臵預案，定期組織應急演練，提高系統的應急處臵能力，確保系統安全、高效、穩定運行。

人民銀行各分支機構要高度重視支票影像系統業務推廣和監管工作，進一步完善措施，落實責任，強化管理，推動轄區內支票影像系統業務健康發展。對支票影像系統業務宣傳工作、轄區內支票影像業務發展狀況、支票退票率升降等情況，人民銀行總行將納入對分支機構的考核工作。

請人民銀行各分支機構收到此通知后盡快轉發至轄區內地方性銀行機構。

中國人民銀行

二00八年三月七日

第三篇：支票影像問答

、什么是支票全國通用？

支付清算體系的發展需要功能完善的支付工具體系為依托。支票具有攜帶方便、支付靈活等特點，在支付體系中占據重要位置。隨著計算機技術和網絡通信技術的迅猛發展，支票截留，即以電子信息傳遞代替實物票據傳遞成為支票清算的發展趨勢。中國人民銀行在立足中國國情、借鑒國外先進經驗的基礎上，研究制定我國票據交換的發展規劃并建設以影像技術為支撐的全國支票影像交換系統，通過實行支票截留，改革支票清算模式，實現支票全國通用，不斷提升金融服務質量和水平，促進社會經濟發展。

簡單地說，支票全國通用就是您簽發的任何一張支票可在我國境內任何地區使用。在支票全國通用之前，支票基本只限在同城范圍內使用，也就是說，您簽發的支票只能用于同一城市范圍內的支付活動。支票實現全國通用后，您可以簽發支票給國內任何地區的收款人，也可以接受來自國內任何地區支票，實現“一票在手，走遍神州”。

2、什么是支票影像交換系統？

支票影像交換系統（CIS以下簡稱影像交換系統）是指運用影像技術將實物支票轉換為支票影像信息，通過計算機及網絡將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業務處理系統。影像交換系統定位于影像信息交換，資金清算則通過中國人民銀行的小額批量支付系統處理。

3、支票影像交換系統有哪些參與者？

支票影像交換系統參與者包括辦理支票結算業務的銀行業金融機構和票據交換所。

4、支票影像交換系統處理哪些支付業務？

（1）支票影像交換系統處理的支票業務分為區域業務和全國業務。區域業務是指支票的提出行和提入行均屬同一分中心、并由分中心轉發的業務；全國業務是指支票的提出行和提入行分屬不同分中心、并由總中心負責轉發的業務。分中心是指接收、轉發同一區域內系統參與者的支票影像信息，并向總中心發送和從總中心接收支票影像信息的系統節點；總中心是指接收、轉發跨分中心支票影像信息的系統節點；提出行是指持票人開戶的銀行業金融機構；提入行是指出票人開戶的銀行業金融機構。

（2）銀行業金融機構可以采用分散接入模式或集中接入模式通過影像交換系統處理支票業務。在分散接入模式下，銀行業金融機構委托票據交換所提交和接收支票影像信息；在集中接入模式下，銀行業金融機構與影像交換系統聯網，通過省級機構或法人機構集中提交和接收支票影像信息。

（3）影像交換系統處理的區域業務，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經票據交換所、分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經分中心至提入行止。影像交換系統處理的全國業務，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經票據交換所、提出行所屬分中心、總中心、提入行所屬分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經提出行所屬分中心、總中心、提入行所屬分中心，至提入行止。、支票影像交換系統處理業務分為幾個階段？

5、支票影像交換系統處理業務分為幾個階段？

通過影像交換系統處理支票業務分為支票影像信息傳輸和支票業務回執處理兩個階段。支票業務回執是指出票人開戶銀行通過小額批量支付系統返還給持票人開戶銀行，對支票影像信息提示付款表明同意付款或拒絕付款的確認結果。

6、中國人民銀行對使用支票影像交換系統業務有什么要求？

（1）影像交換系統處理規定金額以下的支票業務。影像交換系統處理支票業務的金額上限由中國人民銀行規定，并可根據管理需要進行調整；超過金額上限的支票，影像交換系統拒絕受理。目前支票影像業務金額上限為50萬元。

（2）通過影像交換系統處理的支票影像信息具有與原實物支票同等的支付效力，出票人開戶銀行收到影像交換系統提交的支票影像信息，應視同實物支票提示付款。

（3）支票影像業務遵循“先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款”的原則。出票人應在銀行賬戶內備足資金，確保支票足額支付。

（4）中國人民銀行業務管理部門通過影像交換系統對出票人違規簽發支票情況實施統計監控；支票影像信息經影像交換系統傳輸，應符合中國人民銀行規定的信息格式，并采用數字簽名方式保障數據安全。

7、支票影像交換系統運行時間是怎么規定的？

影像交換系統實行7×24小時運行。

中國人民銀行可以根據管理需要調整系統的運行時間，并可根據業務和運行管理需要對影像交換系統實施暫時停運。中國人民銀行對影像交換系統實行統一運行管理。

8、異地使用支票的提示付款期是多少天？

提示付款期是指您取得支票后，向開戶銀行提交支票并委托其收取款項的最長時間。

在同城范圍內支票的提示付款期為自出票之日起10天。在支票全國通用初期，中國人民銀行規定異地使用支票的提示付款期也是10天。

根據異地支票的發展情況及業務處理的實際需要，中國人民銀行可以適時調整支票的提示付款期限。

9、是否任何一家銀行的支票均可以全國通用？

是的。無論是全國性銀行機構還是地方性銀行業金融機構，只要其獲準辦理支票結算業務，其支票均可以全國通用。

10、異地使用的支票如何清算？

10、異地使用的支票如何清算？

為支持異地使用支票的清算，中國人民銀行在借鑒國際經驗的基礎上，建設了全國統一的支票影像交換系統，基于影像技術進行票據交換。持票人開戶行收到異地支票后，對實物支票進行截留，將實物支票的影像信息通過支票影像交換系統傳遞到出票人開戶行；出票人開戶行經審查復核后，再通過中國人民銀行小額批量支付系統將資金劃撥至持票人開戶行。

11、簽發異地使用支票應注意哪些事項？

對于異地使用的支票，您在簽發時應注意以下事項：

（1）查看銀行機構代碼：您應查看一下開戶銀行是否已在支票上的指定位置記載了12位銀行機構代碼，根據中國人民銀行規定，異地使用的支票上均應記載全國統一標準的銀行機構代碼；若沒有記載，您簽發的支票無法在異地正常使用，您應及時聯系開戶銀行加載銀行機構代碼。

（2）控制支票簽發金額：異地使用支票的金額不能超過中國人民銀行規定的金額上限，該上限目前暫定為50萬元；對于超過金額上限的異地使用支票，收款人開戶銀行可能拒絕受理；如您支付的款項高于50萬元，可與收款人協商采用其他支付方式。

12、異地支票款項多長時間可以到賬？

支票有用途廣泛、攜帶方便、結算便捷的便利性。中國人民銀行規定，在支票影像交換系統將支票信息轉發后的2個工作日內，出票人開戶銀行必須按規定支付支票款項，并通知持票人的開戶銀行。所以，根據收、付款銀行的處理方式不同，持票人最早可在2－3小時內收到款項，一般最長在銀行受理支票之日起3個工作日內可以收到異地支票款項。客戶也可以直接咨詢開戶銀行，了解比較確切的資金到賬時間。

第四篇：全國支票影像交換系統業務發展分析

全國支票影像交換系統業務發展分析

全國支票影像交換系統(以下簡稱CIS系統)是指運用影像技術將實物支票轉換為支票影像信息，通過計算機及網絡將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業務處理系統。2007年6月25日CIS系統在全國成功推廣上線運行，進一步完善了金融基礎設施建設，提高了銀行業的金融服務水平，促進了經濟金融事業的健康發展。但是，CIS系統自上線以來業務量一直處于較低狀態，以安徽省為例，2009年，全省提出業務3063筆，金額2.24億元；提入業務663筆，金額0.64億元。全省CIS系統日平均業務量，提出業務為9筆，提入業務僅為2筆左右，系統利用率低下，一定程度上造成資源浪費。

一、制約CIS系統業務發展的因素

（一）支票在防偽功能上設臵較為簡單以及各銀行機構支票樣式印制不統一給受理行的防偽鑒別帶來了相應的困難。提出行收到了異地支票，只能通過票面來鑒別支票的真偽，由于各銀行機構支票票面顏色等要素存在差異，各銀行機構彼此間又無支票票樣，不利于支票真偽的鑒別。加之目前各銀行機構支票的防偽標致設臵過于簡單,使犯罪分子有機可乘，容易形成票據風險和支付隱患。

（二）支付密碼器推廣滯后對CIS系統業務發展形成一定的影響。目前支票核驗方式主要有兩種：一種是電子驗印核驗 1

方式，風險較大；另一種是支付密碼核驗方式，較為科學嚴密，風險較小。從安徽省轄內各銀行機構對支票影像的核驗方式看，僅工商銀行采用支付密碼核驗方式，其他均為電子驗印方式。據調查，工商銀行支付密碼器覆蓋率較低，目前僅為30%左右，主要原因是：雖然支票密碼核驗方式較為科學，但支票密碼器需要由客戶自行購買，承擔一定費用，客戶意愿不強。支付密碼器的低推廣度已經嚴重制約了支票全國通用業務發展。

（三）分散接入方式及CIS系統高退票率，嚴重影響客戶資金周轉速度。目前安徽省轄內17家銀行機構中，8家采用集中接入方式，9家采取分散接入模式。分散接入模式，業務處理環節多，自動化程度低，必須通過客戶←→銀行←→票據交換所傳遞資料，同時受制于票據交換場次的制約，支票影像信息傳遞速度較慢，影響客戶資金周轉速度。2009年，安徽省CIS系統提出業務退票筆數391筆，退票金額0.36億元，分別占提出筆數12.77%，提出金額16.07%；提入業務退票筆數88筆，退票金額0.1億元，分別占提入筆數13.27%，提入金額15.63%。主要原因是：出票人簽章與預留印鑒不符、電子清算信息與支票影像信息不符、支票必須記載的事項不齊全等，嚴重影響客戶異地使用支票結算的積極性。

（四）商業信用的缺失是異地支票難以大范圍推廣的根本原因。支票的簽發和使用建立在商業信用基礎之上，從柜面支票使用情況看，簽發空頭支票的現象依然存在，如果某一客戶

在簽發支票時賬面上有足額的資金進行支付，但在客戶提示付款時，由于資金頻繁流動可能會造成賬面資金不足，對于同城轉賬支票而言，可以通過多種方式很方便地進行解決，但對于異地支票，通過小額支付系統進行資金清算只能形成退票，給收款人造成很大的不便。因此，客戶更樂于使用以銀行信用為基礎的“銀行匯票”結算方式。

（五）各銀行機構開展CIS系統業務成本上升，直接影響到CIS系統業務量。據統計，目前安徽省轄內銀行機構對同城支票業務的通行收費大約每筆1.2元，由于支票業務沒有形成規模，1.2元的費用根本無法彌補支票業務的柜臺、人工、系統的成本費用。加之，CIS系統的建設，必然也帶來成本的上升，商業銀行勢必提高支票異地通用的收費標準，造成客戶不愿意異地使用支票結算。形成銀行不熱衷推廣，百姓不了解、不使用的怪圈。

（六）人民銀行推廣工作的被動性制約了CIS系統資源的充分利用。CIS系統由人民銀行開發、推廣，但其使用的主體為各票據交換機構，直接使用者為廣大的企事業單位，其業務開展情況主要取決于各銀行機構的態度以及廣大社會公眾對其認可程度。目前，在部分銀行業工作人員和廣大社會公眾的思想觀念中，對轉賬支票業務已產生了根深蒂固的概念，既轉賬支票在同城范圍使用、轉賬支票業務由付款行發起等。這種傳統的觀念制約了CIS系統上線運行后的業務量，導致CIS系統資

源的閑臵，人民銀行在整個系統推廣運行過程中，只能被動的加以宣傳引導。

二、促進CIS系統業務發展措施與建議

（一）抓好基礎工作，推動CIS系統業務發展。一是人民銀行要圍繞“以推動影像交換系統業務發展為方向，以引導企業個人主動辦理為基礎，以協調各行為出發點，兼顧社會、銀行、企業三方利益，形成銀企共贏局面”工作思路，主動與各銀行機構進行探討研究，組織做好支票影像業務推進工作。二是針對部分銀行機構電子印鑒入庫率、支付密碼核驗客戶覆蓋率低等情況，人民銀行要加大管理協調力度，提高電子印鑒入庫率和支付密碼覆蓋率，保證支票影像業務的順利開展。三是鼓勵各銀行機構對行內系統進行改造，采用集中直聯的方式接入CIS系統系統，減輕票據交換所負擔，減少支票中間傳遞環節，加快支票流轉速度。

（二）切實降低支票影像業務退票率，提高支票影像業務資金清算的成功率。一是提出行要嚴把審核關，按照CIS系統業務處理辦法要求，對要素不全等不合規的支票，杜絕進入CIS系統系統。二是提入行必須按照CIS系統業務處理辦法的規定核驗付款，對存在疑問的支票影像，必須向提出行查詢后進行處理，不得隨意退票。三是人民銀行要對CIS系統參與者加強檢查監督，重點對退票、查詢查復進行管理，對違反支付清算紀律的給予相應處罰。

（三）多措并舉加大宣傳力度，提高社會公眾的認知度。業

務宣傳是推動支票全國通用業務發展的重要條件，各級人民銀行、各銀行機構要開展多層次的宣傳活動，利用電視、報紙等媒介，采取制作宣傳冊、折頁，充分利用銀行服務窗口向開戶單位宣傳CIS系統及支票全國通用相關知識，積極推動異地使用支票，提高支票跨區域流通的效率。

（四）加強銀行機構一線人員的業務培訓。為更好適應支票全國通用業務的發展，各銀行機構要進一步對業務人員進行CIS系統業務操作的培訓，努力提高一線經辦人員的業務處理水平，規范支票影像業務操作，把好柜面關，減少因操作差錯造成退票，加快支票影像業務資金清算速度，提高社會公眾對支票全國通用的信心。

（五）強化風險管理，為CIS系統安全穩定運行保駕護航。針對CIS系統業務的特點相應調整風險管理策略：一是由于目前各銀行機構的支票無論從顏色上還是形式上都存在一定差異，防偽標志也不盡相同，建議人民銀行總行將各銀行機構轉賬支票票樣匯總成簡易培訓材料，發放至各銀行機構前臺，提高各行柜面人員的審核能力，有效防范風險。二是鼓勵商業銀行推廣支付密碼器核驗方式，降低支票核驗風險。

（六）加快信用體系建設，加大支付信用信息查詢系統的推廣和宣傳力度。支票的簽發和使用建立在商業信用基礎之上，良好的信用環境是CIS系統業務發展的基礎。為此人民銀行應協調配合相關部門強化信用體系建設，加快支付信用信息查詢

系統的推廣，使其成為銀行機構的助手。對存在簽發空頭支票等不良信用記錄的單位和個人，將大大降低其信用等級，對情節嚴重的出票人，銀行機構還可依法停止為其辦理支付結算業務。

第五篇：中國人民銀行關于推廣支票授信業務的指導意見

中國人民銀行關于推廣支票授信業務的指導意見

（銀發[2010]330號）

中國人民銀行上海總部；各分行、營業管理部；各省會(首府)城市中心支行；各副省級城市中心支行；國家開發銀行；各政策性銀行；各國有商業銀行、股份制商業銀行；中國郵政儲蓄銀行：

為提高銀行業金融機構(以下簡稱銀行)對中小企業的支付結算服務水平和業務創新能力，維護支付結算秩序，進一步改善支票流通環境和社會信用環境，降低因存款人非惡意簽發空頭支票對其自身和持票人造成的不良影響，人民銀行決定在上海市、浙江省、江蘇省和山西省等省(市)開展支票授信業務試點的基礎上，本著銀行和存款人自愿原則，在全國推廣支票授信業務。現就推廣工作提出以下指導意見：

一、充分認識推廣支票授信業務的積極意義，建章立制，穩步推進

支票授信業務是指銀行為存款人提供支票服務時，根據雙方約定，在事先確定的授信額度內，主動貸記存款人賬戶一定數量的貨幣資金，以保障其簽發的支票能獲及時足額兌付的支付結算服務。

人民銀行各分支機構要充分認識支票授信業務對維護支付結算秩序、豐富中小企業支付結算手段和改進票據管理工作的重要意義，將推廣支票授信業務作為維護持票人合法權益、普及非現金支付工具和改善支付環境的重點工作和重要舉措，積極引導并支持轄區內銀行在自愿基礎上，穩妥、有序地開展支票授信業務。

銀行應從轉變經營理念，創新經營方式，提高服務質量和支持中小企業發展的高度，充分認識開展支票授信業務對提升支付結算服務水平、豐富支付結算產品、密切銀企關系的重要作用，將開展支票授信業務作為將支付結算服務從傳統化向多元化、差異化支付結算服務轉變的契機，更好地實現支付結算服務的經濟效益與社會效益。要根據支付結算業務和授信業務的管理規定，建立、健全支票授信業務制度、操作規程和風險控制機制，確保支票授信業務順利開展。

存款人要切實增強誠信意識，加強財務管理，依法簽發支票。要正確認識支票授信業務的作用和目的，主動向開戶銀行申請支票授信業務，獲得開戶銀行提供的短期流動性支持，防范和減少因簽發空頭支票造成的行政處罰和不良信用記錄，避免因停止使用支票等限制性措施給日常經營帶來的損失。

二、明確支票授信業務的基本要求，保障支票授信業務順利開展

(一)支票授信業務的適用條件。

1．支票授信業務僅限于支票持票人提示付款時，存款人在其開戶銀行的存款余額不足以支付其簽發的支票金額，且在退票截止時間內未能及時補足相應資金的情形。

2．存款人在同一銀行開立多個賬戶的，銀行可在統一授信額度內，與存款人約定通過其中一個或多個賬戶辦理支票授信業務。

(二)支票授信業務的客戶選擇。

銀行應制定支票授信業務客戶選擇標準。支票授信業務的目標客戶應主要為日常經營活動中支票使用較為頻繁、資信狀況良好、歷史結算交易正常，但有臨時性資金周轉需求的中小企業。

(三)支票授信業務的管理原則。

1．銀行和存款人應遵循誠實守信原則，依約提供和使用支票授信服務。

2．銀行應與存款人按照自愿、平等、互利的原則，以書面協議形式明確雙方的權利義務、業務開辦和終止的條件、收費項目和收費標準等。

三、加強管理，防范風險，確保支票授信業務的規范開展

(一)人民銀行各分支機構要加強對支票授信業務的指導和監督，及時收集和分析相關信息，進行必要的風險提示，推動銀行規范、安全開展支票授信業務。

(二)全國性銀行開辦支票授信業務的，應向人民銀行報告，并提交相關業務管理辦法、操作規程等；同時，其開辦支票授信業務的分支機構，應向其分支機構所在地人民銀行分支機構報告，并提交上述材料。其他銀行開辦支票授信業務的，按屬地管理原則向其所在地人民銀行分支機構報告，并提交上述材料。銀行應完善對支票授信業務的系統支持和業務統計監測功能，并定期向所在地人民銀行報送簽約客戶數量、授信額度、業務發生筆數和金額等信息。

(三)銀行應將支票授信額納入本行對該企業授信總額統一管理，單一企業的支票授信業務使用頻率原則上不超過每季度1次，嚴格控制風險。對存款人依約使用支票授信額度的，其還款期限自銀行貸記存款人賬戶之日起原則上不超過10天，且不得展期，利率按照人民銀行貸款利率管理相關規定執行。

(四)銀行應綜合考慮存款人支付結算業務基本情況、經營規模、資信狀況和本行風險控制要求等，核定存款人支票授信總額，并與存款人約定支票授信業務使用頻率、單一賬戶支票授信額度等。

(五)銀行辦理支票授信業務，除約定條件成立時依約提供資金和付款外，其他相關業務的處理仍按照現行制度規定執行。

存款人存在未按約定及時歸還銀行所提供資金、濫用支票授信業務、存在惡意透支行為等情形的，銀行除按協議要求存款人承擔相應責任外，應停止為其辦理支票授信業務。

(六)銀行應按規定嚴格履行支票審核責任，進一步加強人員培訓，提高業務技能，切實防范偽造、變造支票等風險，保障存款人合法權益。

(七)銀行應向人民銀行征信系統報送存款人的支票授信業務相關信息。

(八)存款人應加強財務管理，合理使用支票授信，避免空頭支票造成的支票失信和行政處罰，但不得濫用支票授信業務，不得惡意透支、占用銀行資金。

四、加強宣傳，積極推廣支票授信業務

人民銀行各分支機構要充分發揮組織和協調作用，把支票授信業務宣傳作為《中華人民共和國票據法》普法宣傳和支付結算業務宣傳的重要內容，采取多種形式，普及票據知識，宣傳支票授信業務，推動支票授信業務健康發展。

銀行要充分發揮直接面向存款人的優勢，做好支票授信業務宣傳工作，通過客觀、生動、扎實有效的宣傳，引導存款人根據自身經濟活動需要和財務管理水平，正確辦理支付結算業務和支票授信業務，增強存款人守法意識，降低失信成本，共同維護支付結算秩序，促進票據流通。

中國人民銀行

二0一0年十一月二十五日

發布部門：中國人民銀行 發布日期：2010年11月25日 實施日期：2010年11月25日(中央法規)