第一篇：關于加強票據業務監管 促進票據市場健康發展的通知銀發[2016]126

中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會

關于加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知

銀發[2016]126號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各省（自治區、直轄市）銀監局；國家開發銀行，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

近年來，基于商業匯票的各類票據市場業務快速增長，為拓寬企業融資渠道、優化銀行業金融機構（以下簡稱銀行）資產負債管理發揮了積極作用。但也存在部分票據業務發展不規范，部分銀行有章不循、內控失效等問題，已引發系列票據案件，造成重大資金損失，業務風險不容忽視。為落實金融支持實體經濟發展的要求，有效防范和控制票據業務風險，促進票據市場健康有序發展，現就加強票據業務監管、規范業務開展等事項通知如下：

一、本通知所稱的票據業務，是指中華人民共和國境內依法設立的銀行，為客戶辦理的商業匯票承兌、貼現業務和銀行之間辦理的買斷式轉貼現業務，以及《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會中國證券監督管理委員會中國保險監督管理委員會國家外匯管理局關于規范金融機構同業業務的通知》（銀發[2014]127號）中以票據類金融資產為基礎資產的買入返售（賣出回購）業務。

二、強化票據業務內控管理

（一）按業務實質建立審慎性考核機制。銀行應建立科學的考核激勵機制，按照《銀行業金融機構績效考評監管指引》（銀監發[2012]34號文印發）的要求，合規經營類指標和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標，將承兌費率與墊款率等票據業務經營效益指標與風險管理類指標納入考核，確保票據業務規模合理增長。

（二）加強實物票據保管。銀行應建立監督有力、制約有效的票據保管制度，嚴格執行票據實物清點交接登記、出入庫制度，加強定期查賬、查庫，做到賬實相符，防范票據傳遞和保管風險。

（三）嚴格規范同業賬戶管理。銀行應嚴格執行《中國人民銀行關于加強銀行業金融機構人民幣同業銀行結算賬戶管理的通知》（銀發[2014]178號）要求。開戶銀行必須通過大額支付系統向存款銀行一級法人進行核實。嚴格規范異地同業賬戶的開立和使用管理，加強預留印鑒管理，不得出租、出借賬戶，嚴禁將本銀行同業賬戶委托他人代為管理。開戶銀行和存款銀行應按月對賬，對賬發現同業賬戶屬于虛假開立或者資金流水異常的，應立即排查原因，對存在可疑情形的應在2個工作日內向監管部門報告。

（四）強化風險防控。銀行應嚴格按照監管部門票據業務管理制度和本通知要求，認真梳理內部各項制度，規范業務流程設計，堅持關鍵崗位、職能部門分離制約。加強員工行為管控和行為排查，開展內部業務培訓、道德教育，提升員工專業素養和合規意識。建立和持續優化票據業務系統，實現流程控制系統化，加強內控檢查和業務審計，確保內控制度和監管要求落實到位，防范道德風險和操作風險。

三、堅持貿易背景真實性要求，嚴禁資金空轉

（一）嚴格貿易背景真實性審查。銀行應加強對相關交易合同、增值稅發票或普通發票的真實性審查，并可增驗運輸單據、出入庫單據等，確保相關票據反映的交易內容與企業經營范圍、真實經營狀況、以及相關單據內容的一致性。通過對已承兌、貼現商業匯票所附發票、單據等憑證原件正面加注的方式，防范虛假交易或相關資料的重復使用。嚴禁為票據業務量與其實際經營情況明顯不符的企業辦理承兌和貼現業務。

（二）加強客戶授信調查和統一授信管理。銀行應科學核定客戶表內外票據業務授信規模，并將其納入總體授信管理框架中。根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。銀行應按照《商業銀行授信工作盡職指引》（銀監發[2004]51號文印發）的要求做好對不同票據業務授信品種的分析評價。在客戶原有信用等級和業務評價水平的有效期內，發生影響客戶授信等的重大事項，銀行應及時調整相關風險分析與評價。

（三）加強承兌保證金管理。銀行應確保承兌保證金為貨幣資金，比例適當且及時足額到位，保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質押或第三方保證必須嚴格依法落實。應識別承兌保證金的資金來源，不得辦理將貸款和貼現資金轉存保證金后滾動申請銀行承兌匯票的業務。保證金賬戶應獨立設置，不得與銀行其他資金合并存放。保證金管理應通過系統控制，不得挪用或隨意提前支取。

（四）不得掩蓋信用風險。銀行不得利用貼現資金借新還舊，調節信貸質量指標；不得發放貸款償還銀行承兌匯票墊款，掩蓋不良資產。

四、規范票據交易行為

（一）嚴格執行同業業務的統一管理要求。銀行應嚴格按照《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會中國證券監督管理委員會中國保險監督管理委員會國家外匯管理局關于規范金融機構同業業務的通知》（銀發[2014]127號文）和《中國銀監會辦公廳關于規范商業銀行同業業務治理的通知》（銀監辦發[2014]140號）要求，將銀行承兌匯票買入返售（賣出回購）業務納入全面風險管理，嚴格實施集中統一授權、授信、審批，完善前、中、后臺分設的內部控制機制，強化業務管理。按照會計準則要求，采用正確的會計處理方法，對買入返售（賣出回購）業務單獨列立會計科目，嚴格按照業務合同（協議）規定進行會計核算。

（二）加強交易對手資質管理。銀行應對買入返售（賣出回購）的交易對手由法人總部進行集中統一的名單制管理，定期評估交易對手信用風險，動態調整交易對手名單，不得與交易對手名單之外的機構開展買入返售（賣出回購）票據等同業業務。

（三）規范紙質票據背書要求。受理轉貼現業務時，擬貼入銀行必須確認交易對手已記載背書，禁止無背書買賣票據；已貼入銀行必須于轉貼現業務當日在本手背書的被背書人欄記載本機構名稱，保障自身票據權利。受理買入返售業務時，擬買入返售銀行必須確認交易對手是最后一手票據背書記載的被背書人。

（四）禁止離行離柜辦理紙質票據業務。轉貼現、買入返售（賣出回購）的交易雙方應在交易一方營業場所內逐張辦理票據

審驗和交接。買入返售（賣出回購）交易對應的票據資產需要封包的，交易雙方應在買入方營業場所內辦理票據審驗和交接。票據實物應由買入方保管。

（五）嚴格資金劃付要求。辦理轉貼現貼入和買入返售（賣出回購）業務時，轉入行應將資金劃入票據轉出行在中國人民銀行開立的存款準備金賬戶，或票據轉出行在本銀行開立的賬戶，防止資金體外循環。通過被代理方式辦理電子商業匯票業務的金融機構，可以使用在代理行開立的、與電子商業匯票業務關聯的同業賬戶辦理資金收付。

（六）禁止各類違規交易。嚴禁銀行與非法“票據中介”、“資金掮客”開展業務合作，不得開展以“票據中介”、“資金掮客”為買方或賣方的票據交易。禁止跨行清單交易、一票多賣。

五、開展風險自查，強化監督檢查

（一）全面開展票據業務風險自查。

銀行應于2016年6月30日前，在全系統開展票據業務風險排查，對存在的風險隱患，立即采取有效措施堵塞漏洞。重點排查將公章、印鑒、同業賬戶出租、出借行為，與交易對手名單之外機構開展交易的行為，以及為他行“做通道”、“消規模”，不按規定進行會計核算的行為。對違規開立和使用的同業賬戶，應予撤銷；對疑似“票據中介”、“資金掮客”等客戶或交易對手，應及時審慎處置；對已形成資金損失或涉嫌違法犯罪的，應及時向監管部門報告，移交公安部門處理。銀行應于2016年7月15曰前，將風險自查情況同時報送中國人民銀行和銀行業監督管理部門，全國性銀行報送中國人民銀行總行和中國銀行業監督管理委員會，其他銀行報送法人所在地中國人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行（以下統稱人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構）和各省（自治區、直轄市）銀監局。

（二）加大監督檢查力度，增強監管實效。

中國人民銀行總行和副省級城市中心支行以上分支機構，中國銀行業監督管理委員會和各省（自治區、直轄市）銀監局，要依照法定職責加大對票據業務的現場和非現場檢查力度，增強監管實效，強化制度執行，整頓市場秩序；嚴肅票據業務紀律，公布咨詢舉報電話、暢通舉報渠道。對接受舉報和執法檢查中，發現銀行存在違規操作的，依法嚴肅查處并督促及時整改。對違規情節嚴重的，視情況采取暫停市場準入、暫停票據業務等監管措施，依法追究直接責任人員和相關高管人員責任。

請中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構，各省（自治區、直轄市）銀監局將本通知聯合轉發至轄區內各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、外資銀行、農村信用社和村鎮銀行。

執行中如遇問題，請及時報告中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會。

中國人民銀行

中國銀行業監督管理委員會

2016年4月30日

第二篇：加強票據業務監管 防范風險

1、銀監會對票據業務管理的風險提示（）（20 分）

A

票據同業業務專營治理落實不到位。

B

通過票據轉貼現業務轉移規模，消減資本占用。

C

利用承兌貼現業務虛增存貸款規模。

D

與票據中介聯手，違規交易，擾亂市場秩序。

正確答案:A B C D

2、以下屬于票據業務內部風險的是（）（20 分）

A

使用變造、偽造票據、“克隆票”、作廢票據，騙取銀行資金。B

內部人員直接參與作案。

C

業務人員經驗不足，識假辨假能力不夠。

D

內控制度不嚴。

正確答案:B C D

3、票據同業業務專營治理落實不到位，體現在（）（20 分）?

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A

票據專營不徹底，不同程度的存在未實行專營部門集中審批，分支機構辦理同業票?

據業務；

B

會計處理不集中；

C

未對同業票據交易對手實行名單制管理；

D

違規辦理商業承兌匯票買入返售業務。

正確答案:A B C D

4、通過票據貼現轉移規模，消減資本占用，表現在（）（20 分）A

利用賣斷+買入返售+到期買斷；假買斷+假賣斷

B

附加回購承諾等交易模式

C

假賣斷真出票

D

幫助他行在月底代持，調節信貸規模；

正確答案:A B C D

5、利用票據貼現虛增信貸規模，主要體現在（）（20分）

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A

部分銀行通過滾動簽發承兌匯票，以票吸存，虛增資產負債規模；

B

以貸款、貼現資金做保證金，開票，虛增存款；

C

通過人為倒換業務類型，提增中間業務收入，虛增業績。

D

擔保評估、貸款審查和審批、放款

正確答案:A B C

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第三篇：強化監管促進房地產市場健康發展

創新舉措 強化監管 促進房地產市場健康發展

隨著市場經濟的不斷發展，我市的房地產市場發生了巨大的變化，成交量逐年增加。根據房地產市場的變化發展情況，市房管局根據杭州的實際，創新舉措，建章立制，透明信息、嚴格執法，不斷加強對房地產市場的監督和管理，促進了杭州房地產市場的平穩健康發展。

一、建章立制，規范市場行為

應對房地產市場發展的新形勢，近年來市房管局先后出臺了《關于加強房地產中介代理房款監管的通知》、《關于進一步整頓和規范房地產中介市場秩序的通知》、《關于進一步加強和規范杭州市商品房預(銷)售經營管理的通知》、《杭州市房產管理誠信檔案制度實施辦法》、《關于進一步加強商品房（預）銷售管理相關事宜的通知》、《杭州市市區商品房預（銷）售合同網上備案辦法（試行）》等一系列規章和文件，形成了較為完善的房地產市場交易制度體系。這些規章和制度對開發企業和中介公司在各個經營環節應遵循的規則作出了全面的規范，如房地產中介機構不得違反的12類禁止行為，開發企業嚴格禁止的商品房預（銷）售違法違規行為，這些制度為開發企業和中介公司合法誠信經營提供了依據，對于規范我市房地產市場秩序，促進市場平穩健康有序發展發揮了重要作用。

二、透明信息，創新監管方法 開通商品房預（銷）售和二手房簽約合同網上備案系統，實現信息公開透明

2004年12月，市房管局率先在全國開通商品房預（銷）售合同網上備案系統，將本市市區范圍內新建商品房銷售納入該系統進行管理，并在房產信息網上將所有在售樓盤的預售許可、商品房銷售狀態、可售數量、預銷售進度情況等數據在網上即時進行公示，所有商品房預銷售信息一目了然。2007年1月，市房管局又正式對外推出了“二手房合同網上簽訂”系統，將中介公司的二手房買賣、出租信息實時反映在房產信息網上。目前，市民可以方便地通過房產信息網查詢、瀏覽所有杭州在售樓盤（包括預售樓盤與二手房）的動態市場行情，輕松掌握整個杭州市的房地產市場行情。

依托網上備案系統，建立完善誠信檔案

2005年3月，市房管局正式建成“房產誠信檔案”系統，誠信檔案將各類房地產企業和中介服務機構及執業人員的基本情況、經營情況、經營中的違法、違規以及受到的各種處罰情況等記入企業和個人的信用檔案，形成了強大的輿論監督體系，也為百姓選擇誠信的開發企業、中介機構、經紀人提供了參考。

誠信檔案搭建了市民曝光投訴、企業反饋的平臺，把知情、參與、監督權交給群眾。同時分月、季、年對有效投訴件匯總統計，量化后實行排名管理，向社會公示披露企業的獎懲信息，接受社會監督，以網絡為載體實現高效、及時的有效管理，真正起到了將開發企業和中介企業經營行為置于全社會監督之下，有效規范市場秩序的作用。

通過對透明售房網誠信檔案欄目與網上合同簽訂系統的關聯，加強對房地產企業經營行為的監管。對群眾投訴和反映的熱點、難點問題，開展執法檢查，并將檢查結果適時向社會公布或通過新聞媒體曝光，嚴格查處了違規行為。如2005年，市房管局根據網上單套、多套連續預訂排名，對各項指標均排名第一的金達房地產開發公司14套房源的違規銷售行為進行了核查處理，責令14套房源按開盤價重新公開銷售，金達房產一銷售人員被取消從業資格。

三、嚴格執法，加強違規處理

建立多部門執法聯席制度，成立了市房管局、建委、發改委、工商局參加的市房地產交易市場整頓領導小組，建立并公開投訴電話，方便群眾投訴。06-07年集中對市房地產預（銷）售情況、房產中介情況進行了專項檢查，市房管局作為房地產市場監管的牽頭部門，建立了房地產行政執法制度，組織成立了執法領導小組，定期對房地產市場進行檢查執法，建立多部門執法聯席制度，及時對房地產市場中出現的問題進行研討，完善行政執法制度。同時，對網上商品房預售合同連續預定、解除合同、投訴等情況由專人負責進行定期和不定期的監管：一是通過綜合信息系統透明售房網對房產開發企業的商品房連續預定、連續退房等情況進行重點監管，以杜絕房產開發企業利用連續預定、連續解除合同來達到“銷控”目的。通過每月、每季對連續預定、連續解除合同的房產開發企業進行排名，并對社會進行公示，對名次靠前的企業通過發放核查通知書要求限期整改。二是著重加強對誠信檔案的管理，利用網絡平臺將房產開發企業、房產中介企業的失信行為公之與眾，杜絕企業在法律空白的情況下鉆空子，損害消費者的利益。

人居展作為每年房產交易的一個重要平臺。市房管局每次都把人居展作為規范市場秩序的重要窗口，強調企業誠信經營、加強自律。如2003年第四屆人居展圍繞“倡導誠信，規范市場，促進杭州市房地產業持續健康發展”主題，倡導參展企業簽訂規范經營銷售行為“承諾書”。2008年、2009年的人居展上，又組織了開發企業開展的“誠信宣言”活動，要求開發企業、中介企業規范、誠信經營。

四、創新方法，確保交易安全

市房管局在市場監管中充分注意運用先進信息技術手段和合理的制度，創新方法，確保交易安全。

在商品房預（銷）售合同網上簽訂，通過技術手段確保了交易的安全。一是通過樓盤表的公示，杜絕了開發企業有房不售、一女二嫁等行為發生的可能；二是運用預定后十五天內不簽訂合同就自動取消預訂的技術手段限制了市場炒樓花行為；三是設置交易雙方當事人密碼的辦法，杜絕了開發商單方違約撤銷購房合同行為發生的可能；四是通過建立網上誠信檔案，市民群眾可以將自身在購房過程中碰到的開發商違規、不誠信行為在網上進行投訴，使開發企業的樓盤質量、銷售行為處于全社會監督之下。

在二手房合同網上備案系統中實現了房源真實性的核查。在二手房網上備案系統中，利用房產信息網和房產綜合信息系統的接口，掛牌房源將直接進行綜合信息系統的產權數據庫進行權屬信息的核查，將核查后具有房產權證的房源的地段、戶型、建筑面積、層次、掛牌價格等信息在網上刊登掛牌發布，而所有具有查封、抵押、凍結等限制信息的房屋將不能掛牌交易。確保房產信息網上掛牌的真實合法性，保證房屋交易的安全；

實行保證金帳戶制度，確保交易款項支付的安全性。我局已在2004年發布文件，要求中介企業在二手房代理過程中必須在銀行設立監督付款保證金帳戶。中介企業在代理房產辦證時必須提交由四方（銀行、買賣雙方及中介企業）簽訂的中介監督付款協議書，產權中心作為必收件進行審核。這一舉措有效地對資金進行監管，辦證交易行為的安全性，維護了買賣雙方的利益，維護了市場的有序、穩定。

五、加強監測，為調控提供依據

依托房地產市場信息系統，在數據統計分析上可以按照任意要求進行統計，如按房屋屬性能進行區位、土地等級、價位、用途、戶型面積、建筑結構的統計分析；價格分析上實現了簡單平均、加權平均和典型樓盤同質跟蹤比較，按照房地產價格指數理論，依托我局商品房預（銷）售合同網上備案系統和房產管理綜合信息系統，對房產交易信息進行整合、統計，編制房地產價格指數程序，建立月度房地產價格指數。全方位的價格分析為準確反映我市住房價格變動情況提供了依據。從2005年5月以來，按照住建部要求，按時上報房地產市場月報、季度市場分析以及各類專題分析。2008年10月，市房管局又建立房地產市場周報制度，每周對杭州及重點城市房地產市場動態進行研究分析。為加強對房地產市場的正確輿論引導，近年來，市房管局與杭州電視臺、杭州日報等媒體聯合舉辦“今日說房”和房產專欄，以及時、客觀的視角報道房產市場的情況，引導居民正確認識房地產市場調控措施和住房消費預期。

近些年，我市通過全方位、多樣化的房地產監管，建立了良好的市場秩序，保證了市民們可以放心購房，改善居住條件。

第四篇：強化監管促進房地產市場健康發展.

創新舉措 強化監管 促進房地產市場健康發展

隨著市場經濟的不斷發展，我市的房地產市場發生了巨大的變化，成交量逐年增加。根據房地產市場的變化發展情況，市房管局根據杭州的實際，創新舉措，建章立制，透明信息、嚴格執法，不斷加強對房地產市場的監督和管理，促進了杭州房地產市場的平穩健康發展。

一、建章立制，規范市場行為

應對房地產市場發展的新形勢，近年來市房管局先后出臺了《關于加強房地產中介代理房款監管的通知》、《關于進一步整頓和規范房地產中介市場秩序的通知》、《關于進一步加強和規范杭州市商品房預(銷 售經營管理的通知》、《杭州市房產管理誠信檔案制度實施辦法》、《關于進一步加強商品房（預）銷售管理相關事宜的通知》、《杭州市市區商品房預（銷）售合同網上備案辦法（試行）》等一系列規章和文件，形成了較為完善的房地產市場交易制度體系。這些規章和制度對開發企業和中介公司在各個經營環節應遵循的規則作出了全面的規范，如房地產中介機構不得違反的12類禁止行為，開發企業嚴格禁止的商品房預（銷）售違法違規行為，這些制度為開發企業和中介公司合法誠信經營提供了依據，對于規范我市房地產市場秩序，促進市場平穩健康有序發展發揮了重要作用。

二、透明信息，創新監管方法

開通商品房預（銷）售和二手房簽約合同網上備案系統，實現信息公開透明 2004年12月，市房管局率先在全國開通商品房預（銷）售合同網上備案系統，將本市市區范圍內新建商品房銷售納入該系統進行管理，并在房產信息網上將所有在售樓盤的預售許可、商品房銷售狀態、可售數量、預銷售進度情況等數據在網上即時進行公示，所有商品房預銷售信息一目了然。2007年1月，市房管局又正式對外推出了“二手房合同網上簽訂”系統，將中介公司的二手房買賣、出租信息實時反映在房產信息網上。目前，市民可以方便地通過房產信息網查詢、瀏覽所有

杭州在售樓盤（包括預售樓盤與二手房）的動態市場行情，輕松掌握整個杭州市的房地產市場行情。

依托網上備案系統，建立完善誠信檔案

2005年3月，市房管局正式建成“房產誠信檔案”系統，誠信檔案將各類房地產企業和中介服務機構及執業人員的基本情況、經營情況、經營中的違法、違規以及受到的各種處罰情況等記入企業和個人的信用檔案，形成了強大的輿論監督體系，也為百姓選擇誠信的開發企業、中介機構、經紀人提供了參考。

誠信檔案搭建了市民曝光投訴、企業反饋的平臺，把知情、參與、監督權交給群眾。同時分月、季、年對有效投訴件匯總統計，量化后實行排名管理，向社會公示披露企業的獎懲信息，接受社會監督，以網絡為載體實現高效、及時的有效管理，真正起到了將開發企業和中介企業經營行為置于

全社會監督之下，有效規范市場秩序的作用。

通過對透明售房網誠信檔案欄目與網上合同簽訂系統的關聯，加強對房地產企業經營行為的監管。對群眾投訴和反映的熱點、難點問題，開展執法檢查，并將檢查結果適時向社會公布或通過新聞媒體曝光，嚴格查處了違規行為。如2005年，市房管局根據網上單套、多套連續預訂排名，對各項指標均排名第一的金達房地產開發公司14套房源的違規銷售行為進行了核查處理，責令14套房源按開盤價重新公開銷售，金達房產一銷售人員被取消從業資格。

三、嚴格執法，加強違規處理

建立多部門執法聯席制度，成立了市房管局、建委、發改委、工商局參加的市房地產交易市場整頓領導小組，建立并公開投訴電話，方便群眾投訴。06-07年集中對市房地產預（銷）售情況、房產中介情況進行了專項檢查，市房管局作為房地產市場監管的牽頭部門，建立了房地產行政執法制度，組織成立了執法領導小組，定期對房地產市場進行檢查執法，建立多部門執法聯席制

度，及時對房地產市場中出現的問題進行研討，完善行政執法制度。同時，對網上商品房預售合同連續預定、解除合同、投訴等情況由專人負責進行定期和不定期的監管：一是通過綜合信息系統透明售房網對房產開發企業的商品房連續預定、連續退房等情況進行重點監管，以杜絕房產開發企業利用連續預定、連續解除合同來達到“銷控”目的。通過每月、每季對連續預定、連續解除合同的房產開發企業進行排名，并對社會進行

公示，對名次靠前的企業通過發放核查通知書要求限期整改。二是著重加強對誠信檔案的管理，利用網絡平臺將房產開發企業、房產中介企業的失信行為公之與眾，杜絕企業在法律空白的情況下鉆空子，損害消費者的利益。

人居展作為每年房產交易的一個重要平臺。市房管局每次都把人居展作為規范市場秩序的重要窗口，強調企業誠信經營、加強自律。如2003年第四屆人居展圍繞“倡導誠信，規范市場，促進杭州市房地產業持續健康發展”主題，倡導參展企業簽訂規范經營銷售行為“承諾書”。2008年、2009年的人居展上，又組織了開發企業開展的“誠信宣言”活動，要求開發企業、中介企業規范、誠信經營。

四、創新方法，確保交易安全

市房管局在市場監管中充分注意運用先進信息技術手段和合理的制度，創新方法，確保交易安全。

在商品房預（銷）售合同網上簽訂，通過技術手段確保了交易的安全。一是通過樓盤表的公示，杜絕了開發企業有房不售、一女二嫁等行為發生的可能；二是運用預定后十五天內不簽訂合同就自動取消預訂的技術手段限制了市場炒樓花行為；三是設置交易雙方當事人密碼的辦法，杜絕了開發商單方違約撤銷購房合同行為發生的可能；四是通過建立網上誠信檔案，市民群眾可以將自身在購房過程中碰到的開發商違規、不誠信行為在網上進行投訴，使開發企業的樓盤質量、銷售行為處于全社會監督之下。

在二手房合同網上備案系統中實現了房源真實性的核

查。在二手房網上備案系統中，利用房產信息網和房產綜合信息系統的接口，掛牌房源將直接進行綜合信息系統的產權數據庫進行權屬信息的核查，將核查后具有房產權證的房源的地段、戶型、建筑面積、層次、掛牌價格等信息在網上刊登掛牌發布，而所有具有查封、抵押、凍結等限制信息的房屋將不能掛牌交易。確保房產信息網上掛牌的真實合法性，保證房屋交易的安全；

實行保證金帳戶制度，確保交易款項支付的安全性。我局已在2004年發布文件，要求中介企業在二手房代理過程中必須在銀行設立監督付款保證金帳戶。中介企業在代理房產辦證時必須提交由四方（銀行、買賣雙方及中介企業）簽訂的中介監督付款協議書，產權中心作為必收件進行審核。這一舉措有效地對資金進行監管，辦證交易行為的安全性，維護了買賣雙方的利益，維護了市場的有序、穩定。

五、加強監測，為調控提供依據

依托房地產市場信息系統，在數據統計分析上可以按照任意要求進行統計，如按房屋屬性能進行區位、土地等級、價位、用途、戶型面積、建筑結構的統計分析；價格分析上實現了簡單平均、加權平均和典型樓盤同質跟蹤比較，按照房地產價格指數理論，依托我局商品房預（銷）售合同網上備案系統和房產管理綜合信息系統，對房產交易信息進行整合、統計，編制房地產價格指數程序，建立月度房地產價格指數。全方位的價格分析為準確反映我市住房價格變動情況提供了依據。從2005年5月以來，按照住建部要求，按時

上報房地產市場月報、季度市場分析以及各類專題分析。2008 年 10 月，市房管局又建立房地產市場周報制度，每周 對杭州及重點城市房地產市場動態進行研究分析。為加強對 房地產市場的正確輿論引導，近年來，市房管局與杭州電視 臺、杭州日報等媒體聯合舉辦“今日說房”和房產專欄，以 及時、客觀的視角報道房產市場的情況，引導居民正確認識 房地產市場調控措施和住房消費預期。近些年，我市通過全方位、多樣化的房地產監管，建立 了良好的市場秩序，保證了市民們可以放心購房，改善居住 條件。

第五篇：加強票據業務監管 防范風險課后測試

加強票據業務監管 防范風險課后測試

多選題

?

1、銀監會對票據業務管理的風險提示（）（20 分）

A票據同業業務專營治理落實不到位。B通過票據轉貼現業務轉移規模，消減資本占用。C利用承兌貼現業務虛增存貸款規模。D與票據中介聯手，違規交易，擾亂市場秩序。

正確答案:A B C D ?

2、以下屬于票據業務內部風險的是（）（20 分）

A使用變造、偽造票據、“克隆票”、作廢票據，騙取銀行資金。B內部人員直接參與作案。C業務人員經驗不足，識假辨假能力不夠。D內控制度不嚴。

正確答案:B C D ?

3、票據同業業務專營治理落實不到位，體現在（）（20 分）

A票據專營不徹底，不同程度的存在未實行專營部門集中審批，分支機構辦理同業票據業務；

B會計處理不集中； C未對同業票據交易對手實行名單制管理； D違規辦理商業承兌匯票買入返售業務。

正確答案:A B C D ?

4、通過票據貼現轉移規模，消減資本占用，表現在（）（20 分）

A利用賣斷+買入返售+到期買斷；假買斷+假賣斷

B附加回購承諾等交易模式 C假賣斷真出票

D幫助他行在月底代持，調節信貸規模；

正確答案:A B C D ?

5、利用票據貼現虛增信貸規模，主要體現在（）（20分）

A部分銀行通過滾動簽發承兌匯票，以票吸存，虛增資產負債規模； B以貸款、貼現資金做保證金，開票，虛增存款；

C通過人為倒換業務類型，提增中間業務收入，虛增業績。D擔保評估、貸款審查和審批、放款

正確答案:A B C