第一篇：全國支票影像交換系統(tǒng)運行的管理辦法

全國支票影像交換系統(tǒng)運行管理辦法（試行）

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范全國支票影像交換系統(tǒng)（以下簡稱影像交換系統(tǒng)）的運行管理，確保影像交換系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于承擔影像交換系統(tǒng)運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心（簡稱清算總中心）、清算中心（含結算中心，下同）及前置機的運行維護部門。

負責影像交換系統(tǒng)網(wǎng)絡運行、維護和管理的部門也適用本辦法。第三條

影像交換系統(tǒng)運行管理范圍包括：

（一）全國支票影像交換中心（以下簡稱總中心）；

（二）支票影像交換分中心（以下簡稱分中心）；

（三）影像交換系統(tǒng)前置機（以下簡稱前置機）；

（四）影像交換系統(tǒng)網(wǎng)絡；

（五）影像交換系統(tǒng)應用安全子系統(tǒng)。

第四條

清算總中心負責總中心及其備份系統(tǒng)、總中心與分中心之間網(wǎng)絡（以下簡稱主干網(wǎng)絡）、影像交換系統(tǒng)信息安全子系統(tǒng)（總中心部分）的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監(jiān)督、檢查和考核；并對系統(tǒng)運行提供業(yè)務指導和技術支持。

第五條

清算中心負責分中心、影像交換系統(tǒng)應用安全子系統(tǒng)（分中心部分）的運行、維護和管理；對轄內前置機的運行、維護提供指導和技術支持。

清算中心和影像交換系統(tǒng)網(wǎng)絡運行維護部門負責支票影像交換分中心相關系統(tǒng)網(wǎng)絡的運行、維護和管理，配合清算總中心維護主干網(wǎng)絡。

第六條

前置機的運行維護部門負責本單位影像交換系統(tǒng)的運行、維護和管理。

第二章

崗位管理

第七條

總中心、分中心、前置機運行維護部門應當合理安排各崗位人員，確保影像交換系統(tǒng)7×24小時不間斷安全穩(wěn)定運行。

第八條

總中心、分中心應當設置的崗位有系統(tǒng)管理崗、業(yè)務主管崗、系統(tǒng)維護崗、注冊中心(以下簡稱RA)管理崗、RA審核操作崗、業(yè)務操作崗(含RA經(jīng)辦操作員)。

前置機應當設置的崗位有系統(tǒng)管理崗、業(yè)務主管崗、系統(tǒng)維護崗、業(yè)務操作崗。

外掛軟件應當設置的崗位有系統(tǒng)管理崗、業(yè)務主管崗、系統(tǒng)維護崗、業(yè)務操作崗、電子簽名證書（以下簡稱證書）管理崗。

第九條

系統(tǒng)管理崗負責配置運行參數(shù)；監(jiān)視系統(tǒng)運行狀態(tài)；增加、更改、刪除用戶。

第十條

業(yè)務主管崗負責系統(tǒng)的業(yè)務運行，設置業(yè)務參數(shù)，維護行名行號等基礎數(shù)據(jù)，處理或授權處理異常影像業(yè)務；提供業(yè)務咨詢、協(xié)調服務等；對商業(yè)銀行違規(guī)信息的監(jiān)測、處理；負責組織業(yè)務操作員正確處理影像業(yè)務，對用戶業(yè)務操作授權等。

第十一條

業(yè)務操作崗負責根據(jù)業(yè)務主管授權進行日常運行操作和監(jiān)控等；按照職責范圍處理影像業(yè)務；對違規(guī)信息進行統(tǒng)計；負責有關業(yè)務清單打印。

總中心、分中心業(yè)務操作崗除上述職責外，還負責相關機構證書的初審、錄入、制作、撤銷等。

第十二條

系統(tǒng)維護崗負責安裝維護計算機軟件、硬件及網(wǎng)絡設備；解決系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的技術問題；設置系統(tǒng)參數(shù)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術咨詢、協(xié)調服務；為系統(tǒng)穩(wěn)定運行提供技術保障等。

第十三條

RA管理崗負責影像交換系統(tǒng)中有關操作人員和證書的管理，包括對有關操作人員授權和頒發(fā)證書等。

第十四條

RA審核操作崗負責影像交換系統(tǒng)中相關機構證書的審核、錄入、制作、撤銷等。

第十五條

證書管理崗負責證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。

第十六條

系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護員不得兼任業(yè)務主管；RA管理崗、RA審核操作崗、業(yè)務操作員不得與其他崗位人員兼任。

第十七條

各崗位人員上崗前須通過中國人民銀行組織的業(yè)務技能、安全知識培訓和考核。

第十八條

崗位人員變動應當辦理崗位變動交接手續(xù)，并在系統(tǒng)中及時注銷該用戶。

第三章

操作管理

第十九條

清算總中心和清算中心應當嚴格執(zhí)行影像交換系統(tǒng)運行操作規(guī)程。

前置機運行維護部門應當制定相應的影像交換系統(tǒng)運行操作規(guī)程，報清算中心備案。

第二十條

清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統(tǒng)運行情況。

第二十一條

清算總中心、清算中心及前置機運行維護部門應當嚴格遵守影像交換系統(tǒng)運行時間的規(guī)定。清算總中心應根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門授權，調整影像交換系統(tǒng)運行時間，并至少提前3個工作日通知影像交換系統(tǒng)參與者。

分中心在業(yè)務運行期間未經(jīng)總中心批準不得退出登錄。前置機在業(yè)務運行期間未經(jīng)分中心批準不得退出登錄。

第二十二條

清算總中心和清算中心應當根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的規(guī)定或授權操作下列事項：

（一）設置前置機的業(yè)務權限；

（二）設置業(yè)務金額上限;

（三）設置業(yè)務數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期；

（四）設置規(guī)定的其他業(yè)務參數(shù)。

第二十三條

各崗位人員在系統(tǒng)運行時間應當根據(jù)崗位要求監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)，并填寫系統(tǒng)運行日志。

各崗位人員發(fā)現(xiàn)未按時登錄、報文丟失、支票回執(zhí)銷記異常、日終對賬信息無法下載、日切通知丟失等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關規(guī)定進行處理。

第二十四

影像交換系統(tǒng)行名行號由中國人民銀行統(tǒng)一管理。清算總中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的通知進行維護；清算中心可根據(jù)需要向前置機運行部門提供行名行號等基礎數(shù)據(jù)。

清算中心及前置機運行維護部門不得擅自對行名行號進行增加、更改或刪除。

第二十五條

清算總中心、清算中心及前置機運行部門應及時處理各待辦業(yè)務事項，保證日切前當日待辦業(yè)務全部處理完成。

第二十六條

清算總中心、清算中心運行部門應對提出支票業(yè)務報文的回執(zhí)、查詢查復、止付申請及應答情況進行統(tǒng)計監(jiān)測。

第四章

維護管理

第二十七條

總中心、分中心和前置機的維護部門應當制定影像交換系統(tǒng)維護管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護并記錄維護日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

第二十八條

清算總中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的授權，負責對總中心、分中心和前置機的影像交換系統(tǒng)應用軟件版本進行統(tǒng)一管理。

第二十九條

清算總中心對系統(tǒng)主機、網(wǎng)絡和存儲等主要設備的硬件進行升級、更換和維修，對軟件進行版本升級、配置參數(shù)調整等，應當按照相關變更管理規(guī)定執(zhí)行。

分中心主要設備和系統(tǒng)的變更，清算中心應當事先向清算總中心提出書面申請，經(jīng)批準后方可實施，記錄變更過程，并向清算總中心反饋變更過程和執(zhí)行結果。

前置機主要設備和系統(tǒng)的變更，其運行維護部門應當事先向清算中心報備。

第三十條

清算總中心可以根據(jù)中國人民銀行的決定，設置影像交換系統(tǒng)總中心或分中心的停運或啟運狀態(tài)，但須至少提前3個系統(tǒng)工作日通知所有清算中心和前置機運行部門。

第三十一條

清算總中心、清算中心和前置機運行維護部門應當定期對計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡系統(tǒng)進行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫備份記錄。

第三十二條

需請外單位人員對系統(tǒng)進行檢查維護時，經(jīng)本單位主管領導批準后由系統(tǒng)維護人員陪同進行，并作維護記錄。

第三十三條

清算總中心、清算中心和前置機運行維護部門應當分別制定影像交換系統(tǒng)應急預案并逐級報備，定期進行應急預案演練和備份系統(tǒng)測試，并記錄備查。

第三十四條

清算總中心對清算中心應當定期進行運行維護情況的檢查，并記錄備查。

第五章

安全管理

第三十五條

影像交換系統(tǒng)所有用戶應當嚴格權限管理，為保證業(yè)務及證書的安全性，相關操作應當遵循“雙簽制”原則。

第三十六條

操作人員在接到用戶標識后，應當立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經(jīng)修改的口令進行業(yè)務操作。

一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

用戶口令應當具有一定的復雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應當立即報告主管領導，經(jīng)主管領導審批后，由系統(tǒng)管理員重新設定，并記錄備查。

第三十七條

操作人員應當在規(guī)定權限內操作，禁止進行與業(yè)務無關的操作；操作人員離開操作崗位時，應當退出登錄。

第三十八條

分中心和前置機在第一次登錄影像交換系統(tǒng)后，應當立即更換登錄識別信息。識別信息應采用不易破解的字符串，并定期更換。

第三十九條

影像交換系統(tǒng)采用基于公鑰基礎設施(簡稱PKI)的電子簽名保證業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和不可抵賴性。

第四十條

清算總中心委托專業(yè)數(shù)字證書認證管理機構（以下簡稱認證中心）負責數(shù)字證書的統(tǒng)一管理。

第四十一條

總中心RA管理員的證書由認證中心負責生成，本人負責保管。

總中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務主管部門的通知，由RA管理員負責創(chuàng)建分中心RA管理員和總中心RA操作員，并為分中心的RA管理員和總中心RA操作員授權和頒發(fā)證書。

分中心根據(jù)中國人民銀行當?shù)胤种C構業(yè)務主管部門的通知，由RA管理員負責創(chuàng)建分中心RA操作員，并為本分中心的RA操作員授權和頒發(fā)證書。RA管理員不具有操作最終用戶證書信息的權限。

第四十二條

直接接入總中心的票據(jù)交換機構用戶證書管理由總中心負責，直接接入分中心的票據(jù)交換機構用戶證書管理由分中心負責。

第四十三條

影像交換系統(tǒng)參與者必須妥善保管最終用戶證書以及私鑰保護密碼。如發(fā)現(xiàn)證書丟失或被非法復制、私鑰保護密碼丟失，應當及時報告中國人民銀行業(yè)務主管部門，同時報告清算總中心。

第四十四條

影像交換系統(tǒng)應當實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的物理隔離；在與大額、小額支付系統(tǒng)以外的其他系統(tǒng)連接時，依照中國人民銀行有關規(guī)定，采取必要的技術隔離保護措施。

第四十五條

影像交換系統(tǒng)病毒防范處理應當符合中國人民銀行的規(guī)定，有相應操作系統(tǒng)防病毒處理軟件的，安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序；對外來數(shù)據(jù)應當進行病毒檢測；定期查毒，發(fā)現(xiàn)病毒立即處理，并逐級報備。

第四十六條

禁止在生產和備份設備上進行開發(fā)和培訓、使用非系統(tǒng)專用的存儲介質和安裝與系統(tǒng)運行無關的軟件。

第四十七條

禁止任何單位和個人泄漏計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息、影像業(yè)務信息和賬戶信息。

系統(tǒng)設備因故障需外送維修時，應當進行必要的備份后，將數(shù)據(jù)刪除。第四十八條

總中心、分中心和前置機運行維護部門在特殊情況下需要對后臺業(yè)務數(shù)據(jù)進行變更操作時，須經(jīng)業(yè)務主管部門授權并經(jīng)本單位主管領導批準，由兩名以上系統(tǒng)維護員共同實施，詳細記錄；事后由業(yè)務主管及時核對業(yè)務數(shù)據(jù)，并向業(yè)務主管部門和本單位主管領導報告。

第六章 機房管理

第四十九條

影像交換系統(tǒng)機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規(guī)定。

第五十條

清算總中心、清算中心和前置機運行維護部門應當制定機房管理、門禁系統(tǒng)管理和進出審批登記等相關制度。

第五十一條

清算總中心、清算中心和前置機運行維護部門應保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內使用明火或可能影響運行的設備。

第七章

設備管理

第五十二條

影像交換系統(tǒng)設備包括計算機設備、網(wǎng)絡設備、安全設備和場地設備等，實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。

第五十三條

影像交換系統(tǒng)設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規(guī)范定期進行檢查維護并填寫記錄，確保生產設備穩(wěn)定運行，備份設備處于可用狀態(tài)。

第五十四條

影像交換系統(tǒng)機房應配備適量的傳真機、程控電話、撥號備份線路，以滿足系統(tǒng)運行需要。

第八章

文檔管理

第五十五條

影像交換系統(tǒng)運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統(tǒng)運行過程中產生的各種書面信息和存儲介質信息等。

第五十六條

指定專人負責文檔的入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調動時，須辦理有關資料的交接手續(xù)。

第五十七條

運行文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第五十八條

對存儲介質形式的文檔，應當定期檢查、定期復制，防止因存儲介質損壞而丟失資料。

第五十九條

嚴格運行文檔查閱、借用登記制度，禁止私自或越權復制和外借運行文檔。

第六十條

影像交換系統(tǒng)應用軟件開發(fā)文檔保存期限為該應用軟件停止使用后5年；其他運行文檔應比照同類會計檔案確定保存期限。

第六十一條

廢棄或過期的運行文檔應比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章

故障處理

第六十二條

前置機或分中心發(fā)生系統(tǒng)故障時，運行部門應當遵循“及時報告、及時處理，盡快恢復運行，優(yōu)先保障支付系統(tǒng)運行”的原則進行處置。前置機發(fā)生系統(tǒng)故障應向清算中心報告，分中心發(fā)生系統(tǒng)故障清算中心應向清算總中心和中國人民銀行分支機構業(yè)務主管部門報告。

第六十三條

總中心發(fā)生系統(tǒng)重大故障，清算總中心應及時處置并向業(yè)務主管部門報告。

第六十四條

影像交換系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障：

（一）常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有運行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有運行文檔中沒有描述的故障。

第六十五條

影像交換系統(tǒng)在運行過程中出現(xiàn)常規(guī)故障時，由系統(tǒng)維護員按照故障處理規(guī)定和排除方法進行處理。

第六十六條

影像交換系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)非常規(guī)故障，操作人員應當立即記錄或復制設備提示信息，并將故障現(xiàn)象報主管人員，由主管人員依據(jù)故障程 8

度逐級上報，同時由系統(tǒng)維護員對故障進行排除；短時間不能排除的，應當請求技術支持或經(jīng)批準后啟動應急預案。

第六十七條

清算總中心應當組織、協(xié)調外部資源對分中心提供遠程或現(xiàn)場技術支持。

第六十八條

當影像交換系統(tǒng)發(fā)生故障時，清算總中心、清算中心和前置機運行維護部門應當相互配合、排除故障。故障排除后，應當做好故障現(xiàn)象、分析和處理結果的記錄，并提交故障處理報告。

第六十九條

影像交換系統(tǒng)通信中斷時的信息傳輸，應當按照規(guī)定進行處理。

第十章

紀律與責任

第七十條

影像交換系統(tǒng)運行維護部門應當遵守本辦法以及其他相關規(guī)定，加強內部控制管理，建立健全應急處理機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務的正常處理。

第七十一條

影像交換系統(tǒng)運行維護部門擅自修改影像交換系統(tǒng)基礎數(shù)據(jù)，未造成資金損失的，應當追究有關責任人的行政責任；造成資金損失的，有關責任方應依法承擔賠償責任。

第七十二條

影像交換系統(tǒng)運行維護部門未做好信息安全防范工作，給系統(tǒng)運行造成重大影響的，應當追究有關當事人責任。

第七十三條

影像交換系統(tǒng)運行維護部門工作人員玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應當按規(guī)定承擔行政責任；偽造、篡改業(yè)務基礎數(shù)據(jù)盜用資金的，按規(guī)定給予紀律處分，構成犯罪的，依法移送司法機關追究有關當事人的刑事責任。

第七十四條

因不可抗力造成影像交換系統(tǒng)無法正常運行的，有關當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務。

第七十五條

對管理混亂、工作失職，發(fā)生重大運行事故，造成客戶資金損失或其他重大損失的影像交換系統(tǒng)運行部門，應當追究相關責任人和相關領導的責任。

第十一章

附 則

第七十六條

影像采集設備及外掛軟件的運行管理辦法由中國人民銀行分支機構組織轄內票據(jù)交換所及銀行業(yè)金融機構制定。

第七十七條

本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第七十八條

本辦法自影像交換系統(tǒng)運行之日起試行。

第二篇：全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務發(fā)展分析

全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務發(fā)展分析

全國支票影像交換系統(tǒng)(以下簡稱CIS系統(tǒng))是指運用影像技術將實物支票轉換為支票影像信息，通過計算機及網(wǎng)絡將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務處理系統(tǒng)。2007年6月25日CIS系統(tǒng)在全國成功推廣上線運行，進一步完善了金融基礎設施建設，提高了銀行業(yè)的金融服務水平，促進了經(jīng)濟金融事業(yè)的健康發(fā)展。但是，CIS系統(tǒng)自上線以來業(yè)務量一直處于較低狀態(tài)，以安徽省為例，2009年，全省提出業(yè)務3063筆，金額2.24億元；提入業(yè)務663筆，金額0.64億元。全省CIS系統(tǒng)日平均業(yè)務量，提出業(yè)務為9筆，提入業(yè)務僅為2筆左右，系統(tǒng)利用率低下，一定程度上造成資源浪費。

一、制約CIS系統(tǒng)業(yè)務發(fā)展的因素

（一）支票在防偽功能上設臵較為簡單以及各銀行機構支票樣式印制不統(tǒng)一給受理行的防偽鑒別帶來了相應的困難。提出行收到了異地支票，只能通過票面來鑒別支票的真?zhèn)危捎诟縻y行機構支票票面顏色等要素存在差異，各銀行機構彼此間又無支票票樣，不利于支票真?zhèn)蔚蔫b別。加之目前各銀行機構支票的防偽標致設臵過于簡單,使犯罪分子有機可乘，容易形成票據(jù)風險和支付隱患。

（二）支付密碼器推廣滯后對CIS系統(tǒng)業(yè)務發(fā)展形成一定的影響。目前支票核驗方式主要有兩種：一種是電子驗印核驗 1

方式，風險較大；另一種是支付密碼核驗方式，較為科學嚴密，風險較小。從安徽省轄內各銀行機構對支票影像的核驗方式看，僅工商銀行采用支付密碼核驗方式，其他均為電子驗印方式。據(jù)調查，工商銀行支付密碼器覆蓋率較低，目前僅為30%左右，主要原因是：雖然支票密碼核驗方式較為科學，但支票密碼器需要由客戶自行購買，承擔一定費用，客戶意愿不強。支付密碼器的低推廣度已經(jīng)嚴重制約了支票全國通用業(yè)務發(fā)展。

（三）分散接入方式及CIS系統(tǒng)高退票率，嚴重影響客戶資金周轉速度。目前安徽省轄內17家銀行機構中，8家采用集中接入方式，9家采取分散接入模式。分散接入模式，業(yè)務處理環(huán)節(jié)多，自動化程度低，必須通過客戶←→銀行←→票據(jù)交換所傳遞資料，同時受制于票據(jù)交換場次的制約，支票影像信息傳遞速度較慢，影響客戶資金周轉速度。2009年，安徽省CIS系統(tǒng)提出業(yè)務退票筆數(shù)391筆，退票金額0.36億元，分別占提出筆數(shù)12.77%，提出金額16.07%；提入業(yè)務退票筆數(shù)88筆，退票金額0.1億元，分別占提入筆數(shù)13.27%，提入金額15.63%。主要原因是：出票人簽章與預留印鑒不符、電子清算信息與支票影像信息不符、支票必須記載的事項不齊全等，嚴重影響客戶異地使用支票結算的積極性。

（四）商業(yè)信用的缺失是異地支票難以大范圍推廣的根本原因。支票的簽發(fā)和使用建立在商業(yè)信用基礎之上，從柜面支票使用情況看，簽發(fā)空頭支票的現(xiàn)象依然存在，如果某一客戶

在簽發(fā)支票時賬面上有足額的資金進行支付，但在客戶提示付款時，由于資金頻繁流動可能會造成賬面資金不足，對于同城轉賬支票而言，可以通過多種方式很方便地進行解決，但對于異地支票，通過小額支付系統(tǒng)進行資金清算只能形成退票，給收款人造成很大的不便。因此，客戶更樂于使用以銀行信用為基礎的“銀行匯票”結算方式。

（五）各銀行機構開展CIS系統(tǒng)業(yè)務成本上升，直接影響到CIS系統(tǒng)業(yè)務量。據(jù)統(tǒng)計，目前安徽省轄內銀行機構對同城支票業(yè)務的通行收費大約每筆1.2元，由于支票業(yè)務沒有形成規(guī)模，1.2元的費用根本無法彌補支票業(yè)務的柜臺、人工、系統(tǒng)的成本費用。加之，CIS系統(tǒng)的建設，必然也帶來成本的上升，商業(yè)銀行勢必提高支票異地通用的收費標準，造成客戶不愿意異地使用支票結算。形成銀行不熱衷推廣，百姓不了解、不使用的怪圈。

（六）人民銀行推廣工作的被動性制約了CIS系統(tǒng)資源的充分利用。CIS系統(tǒng)由人民銀行開發(fā)、推廣，但其使用的主體為各票據(jù)交換機構，直接使用者為廣大的企事業(yè)單位，其業(yè)務開展情況主要取決于各銀行機構的態(tài)度以及廣大社會公眾對其認可程度。目前，在部分銀行業(yè)工作人員和廣大社會公眾的思想觀念中，對轉賬支票業(yè)務已產生了根深蒂固的概念，既轉賬支票在同城范圍使用、轉賬支票業(yè)務由付款行發(fā)起等。這種傳統(tǒng)的觀念制約了CIS系統(tǒng)上線運行后的業(yè)務量，導致CIS系統(tǒng)資

源的閑臵，人民銀行在整個系統(tǒng)推廣運行過程中，只能被動的加以宣傳引導。

二、促進CIS系統(tǒng)業(yè)務發(fā)展措施與建議

（一）抓好基礎工作，推動CIS系統(tǒng)業(yè)務發(fā)展。一是人民銀行要圍繞“以推動影像交換系統(tǒng)業(yè)務發(fā)展為方向，以引導企業(yè)個人主動辦理為基礎，以協(xié)調各行為出發(fā)點，兼顧社會、銀行、企業(yè)三方利益，形成銀企共贏局面”工作思路，主動與各銀行機構進行探討研究，組織做好支票影像業(yè)務推進工作。二是針對部分銀行機構電子印鑒入庫率、支付密碼核驗客戶覆蓋率低等情況，人民銀行要加大管理協(xié)調力度，提高電子印鑒入庫率和支付密碼覆蓋率，保證支票影像業(yè)務的順利開展。三是鼓勵各銀行機構對行內系統(tǒng)進行改造，采用集中直聯(lián)的方式接入CIS系統(tǒng)系統(tǒng)，減輕票據(jù)交換所負擔，減少支票中間傳遞環(huán)節(jié)，加快支票流轉速度。

（二）切實降低支票影像業(yè)務退票率，提高支票影像業(yè)務資金清算的成功率。一是提出行要嚴把審核關，按照CIS系統(tǒng)業(yè)務處理辦法要求，對要素不全等不合規(guī)的支票，杜絕進入CIS系統(tǒng)系統(tǒng)。二是提入行必須按照CIS系統(tǒng)業(yè)務處理辦法的規(guī)定核驗付款，對存在疑問的支票影像，必須向提出行查詢后進行處理，不得隨意退票。三是人民銀行要對CIS系統(tǒng)參與者加強檢查監(jiān)督，重點對退票、查詢查復進行管理，對違反支付清算紀律的給予相應處罰。

（三）多措并舉加大宣傳力度，提高社會公眾的認知度。業(yè)

務宣傳是推動支票全國通用業(yè)務發(fā)展的重要條件，各級人民銀行、各銀行機構要開展多層次的宣傳活動，利用電視、報紙等媒介，采取制作宣傳冊、折頁，充分利用銀行服務窗口向開戶單位宣傳CIS系統(tǒng)及支票全國通用相關知識，積極推動異地使用支票，提高支票跨區(qū)域流通的效率。

（四）加強銀行機構一線人員的業(yè)務培訓。為更好適應支票全國通用業(yè)務的發(fā)展，各銀行機構要進一步對業(yè)務人員進行CIS系統(tǒng)業(yè)務操作的培訓，努力提高一線經(jīng)辦人員的業(yè)務處理水平，規(guī)范支票影像業(yè)務操作，把好柜面關，減少因操作差錯造成退票，加快支票影像業(yè)務資金清算速度，提高社會公眾對支票全國通用的信心。

（五）強化風險管理，為CIS系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行保駕護航。針對CIS系統(tǒng)業(yè)務的特點相應調整風險管理策略：一是由于目前各銀行機構的支票無論從顏色上還是形式上都存在一定差異，防偽標志也不盡相同，建議人民銀行總行將各銀行機構轉賬支票票樣匯總成簡易培訓材料，發(fā)放至各銀行機構前臺，提高各行柜面人員的審核能力，有效防范風險。二是鼓勵商業(yè)銀行推廣支付密碼器核驗方式，降低支票核驗風險。

（六）加快信用體系建設，加大支付信用信息查詢系統(tǒng)的推廣和宣傳力度。支票的簽發(fā)和使用建立在商業(yè)信用基礎之上，良好的信用環(huán)境是CIS系統(tǒng)業(yè)務發(fā)展的基礎。為此人民銀行應協(xié)調配合相關部門強化信用體系建設，加快支付信用信息查詢

系統(tǒng)的推廣，使其成為銀行機構的助手。對存在簽發(fā)空頭支票等不良信用記錄的單位和個人，將大大降低其信用等級，對情節(jié)嚴重的出票人，銀行機構還可依法停止為其辦理支付結算業(yè)務。

第三篇：支票影像問答

、什么是支票全國通用？

支付清算體系的發(fā)展需要功能完善的支付工具體系為依托。支票具有攜帶方便、支付靈活等特點，在支付體系中占據(jù)重要位置。隨著計算機技術和網(wǎng)絡通信技術的迅猛發(fā)展，支票截留，即以電子信息傳遞代替實物票據(jù)傳遞成為支票清算的發(fā)展趨勢。中國人民銀行在立足中國國情、借鑒國外先進經(jīng)驗的基礎上，研究制定我國票據(jù)交換的發(fā)展規(guī)劃并建設以影像技術為支撐的全國支票影像交換系統(tǒng)，通過實行支票截留，改革支票清算模式，實現(xiàn)支票全國通用，不斷提升金融服務質量和水平，促進社會經(jīng)濟發(fā)展。

簡單地說，支票全國通用就是您簽發(fā)的任何一張支票可在我國境內任何地區(qū)使用。在支票全國通用之前，支票基本只限在同城范圍內使用，也就是說，您簽發(fā)的支票只能用于同一城市范圍內的支付活動。支票實現(xiàn)全國通用后，您可以簽發(fā)支票給國內任何地區(qū)的收款人，也可以接受來自國內任何地區(qū)支票，實現(xiàn)“一票在手，走遍神州”。

2、什么是支票影像交換系統(tǒng)？

支票影像交換系統(tǒng)（CIS以下簡稱影像交換系統(tǒng)）是指運用影像技術將實物支票轉換為支票影像信息，通過計算機及網(wǎng)絡將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務處理系統(tǒng)。影像交換系統(tǒng)定位于影像信息交換，資金清算則通過中國人民銀行的小額批量支付系統(tǒng)處理。

3、支票影像交換系統(tǒng)有哪些參與者？

支票影像交換系統(tǒng)參與者包括辦理支票結算業(yè)務的銀行業(yè)金融機構和票據(jù)交換所。

4、支票影像交換系統(tǒng)處理哪些支付業(yè)務？

（1）支票影像交換系統(tǒng)處理的支票業(yè)務分為區(qū)域業(yè)務和全國業(yè)務。區(qū)域業(yè)務是指支票的提出行和提入行均屬同一分中心、并由分中心轉發(fā)的業(yè)務；全國業(yè)務是指支票的提出行和提入行分屬不同分中心、并由總中心負責轉發(fā)的業(yè)務。分中心是指接收、轉發(fā)同一區(qū)域內系統(tǒng)參與者的支票影像信息，并向總中心發(fā)送和從總中心接收支票影像信息的系統(tǒng)節(jié)點；總中心是指接收、轉發(fā)跨分中心支票影像信息的系統(tǒng)節(jié)點；提出行是指持票人開戶的銀行業(yè)金融機構；提入行是指出票人開戶的銀行業(yè)金融機構。

（2）銀行業(yè)金融機構可以采用分散接入模式或集中接入模式通過影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務。在分散接入模式下，銀行業(yè)金融機構委托票據(jù)交換所提交和接收支票影像信息；在集中接入模式下，銀行業(yè)金融機構與影像交換系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，通過省級機構或法人機構集中提交和接收支票影像信息。

（3）影像交換系統(tǒng)處理的區(qū)域業(yè)務，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)票據(jù)交換所、分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)分中心至提入行止。影像交換系統(tǒng)處理的全國業(yè)務，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)票據(jù)交換所、提出行所屬分中心、總中心、提入行所屬分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)提出行所屬分中心、總中心、提入行所屬分中心，至提入行止。、支票影像交換系統(tǒng)處理業(yè)務分為幾個階段？

5、支票影像交換系統(tǒng)處理業(yè)務分為幾個階段？

通過影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務分為支票影像信息傳輸和支票業(yè)務回執(zhí)處理兩個階段。支票業(yè)務回執(zhí)是指出票人開戶銀行通過小額批量支付系統(tǒng)返還給持票人開戶銀行，對支票影像信息提示付款表明同意付款或拒絕付款的確認結果。

6、中國人民銀行對使用支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務有什么要求？

（1）影像交換系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的支票業(yè)務。影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務的金額上限由中國人民銀行規(guī)定，并可根據(jù)管理需要進行調整；超過金額上限的支票，影像交換系統(tǒng)拒絕受理。目前支票影像業(yè)務金額上限為50萬元。

（2）通過影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息具有與原實物支票同等的支付效力，出票人開戶銀行收到影像交換系統(tǒng)提交的支票影像信息，應視同實物支票提示付款。

（3）支票影像業(yè)務遵循“先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款”的原則。出票人應在銀行賬戶內備足資金，確保支票足額支付。

（4）中國人民銀行業(yè)務管理部門通過影像交換系統(tǒng)對出票人違規(guī)簽發(fā)支票情況實施統(tǒng)計監(jiān)控；支票影像信息經(jīng)影像交換系統(tǒng)傳輸，應符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并采用數(shù)字簽名方式保障數(shù)據(jù)安全。

7、支票影像交換系統(tǒng)運行時間是怎么規(guī)定的？

影像交換系統(tǒng)實行7×24小時運行。

中國人民銀行可以根據(jù)管理需要調整系統(tǒng)的運行時間，并可根據(jù)業(yè)務和運行管理需要對影像交換系統(tǒng)實施暫時停運。中國人民銀行對影像交換系統(tǒng)實行統(tǒng)一運行管理。

8、異地使用支票的提示付款期是多少天？

提示付款期是指您取得支票后，向開戶銀行提交支票并委托其收取款項的最長時間。

在同城范圍內支票的提示付款期為自出票之日起10天。在支票全國通用初期，中國人民銀行規(guī)定異地使用支票的提示付款期也是10天。

根據(jù)異地支票的發(fā)展情況及業(yè)務處理的實際需要，中國人民銀行可以適時調整支票的提示付款期限。

9、是否任何一家銀行的支票均可以全國通用？

是的。無論是全國性銀行機構還是地方性銀行業(yè)金融機構，只要其獲準辦理支票結算業(yè)務，其支票均可以全國通用。

10、異地使用的支票如何清算？

10、異地使用的支票如何清算？

為支持異地使用支票的清算，中國人民銀行在借鑒國際經(jīng)驗的基礎上，建設了全國統(tǒng)一的支票影像交換系統(tǒng)，基于影像技術進行票據(jù)交換。持票人開戶行收到異地支票后，對實物支票進行截留，將實物支票的影像信息通過支票影像交換系統(tǒng)傳遞到出票人開戶行；出票人開戶行經(jīng)審查復核后，再通過中國人民銀行小額批量支付系統(tǒng)將資金劃撥至持票人開戶行。

11、簽發(fā)異地使用支票應注意哪些事項？

對于異地使用的支票，您在簽發(fā)時應注意以下事項：

（1）查看銀行機構代碼：您應查看一下開戶銀行是否已在支票上的指定位置記載了12位銀行機構代碼，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，異地使用的支票上均應記載全國統(tǒng)一標準的銀行機構代碼；若沒有記載，您簽發(fā)的支票無法在異地正常使用，您應及時聯(lián)系開戶銀行加載銀行機構代碼。

（2）控制支票簽發(fā)金額：異地使用支票的金額不能超過中國人民銀行規(guī)定的金額上限，該上限目前暫定為50萬元；對于超過金額上限的異地使用支票，收款人開戶銀行可能拒絕受理；如您支付的款項高于50萬元，可與收款人協(xié)商采用其他支付方式。

12、異地支票款項多長時間可以到賬？

支票有用途廣泛、攜帶方便、結算便捷的便利性。中國人民銀行規(guī)定，在支票影像交換系統(tǒng)將支票信息轉發(fā)后的2個工作日內，出票人開戶銀行必須按規(guī)定支付支票款項，并通知持票人的開戶銀行。所以，根據(jù)收、付款銀行的處理方式不同，持票人最早可在2－3小時內收到款項，一般最長在銀行受理支票之日起3個工作日內可以收到異地支票款項。客戶也可以直接咨詢開戶銀行，了解比較確切的資金到賬時間。

第四篇：信貸影像審查系統(tǒng)運行管理辦法

大同區(qū)農村信用社信貸影像審查系統(tǒng)

運行管理暫行辦法（意見稿）

第一章 總則

第一條 為確保精細化管理審查系統(tǒng)（下稱審查系統(tǒng)）平穩(wěn)安全運行，規(guī)范貸款審查工作和審查系統(tǒng)操作流程，確保大同區(qū)信用社信貸影像系統(tǒng)能夠穩(wěn)定、合規(guī)運行，參照“三個辦法一個指引”及貸款新規(guī)，制定本辦法。

第二條 堅持獨立審查的原則，對提交的貸款資料的完整性、規(guī)范性、合規(guī)合法性及風險狀況進行審查，提出明確的審查意見，審查要確保獨立性。

第三條 堅持真實、全面、公正的原則，真實全面公正的反映信貸業(yè)務的有利因素和風險情況，不得主觀臆斷、狹私偏袒。

第四條 堅持審慎的原則，防止低估風險和高估收益。第五條 堅持安全第一的原則，確保審查系統(tǒng)平穩(wěn)安全運行。

第二章 機構設置及職能

第六條 聯(lián)社設立貸款審查中心。審查中心隸屬聯(lián)社綜合業(yè)務部，是聯(lián)社設立的集中審查各信用社利用審查系統(tǒng)上

報傳輸?shù)男刨J資料的專門管理機構。審查中心由3名專職人員組成，設專職負責人一名。負責審查信用社提交的信貸基礎資料和信貸影像資料，有效識別和充分揭示業(yè)務風險，確保及時、合規(guī)地提出明確的審查意見。

第七條 聯(lián)社審查中心組織召開貸款審查小組會議，負責對超權限貸款的資料整理上報，審查中心相關人員列席聯(lián)社貸款審查委員會會議。

第八條 負責輔導信用社信貸人員熟練掌握審查系統(tǒng)操作，并做好系統(tǒng)管理維護工作。

第七條 對信用社提交審查系統(tǒng)的有疑問貸款進行電話外核。

第三章 個人類業(yè)務操作流程

第八條 客戶經(jīng)理負責采集貸款資料采集、掃描和上傳審查系統(tǒng)，對資料的真實性和掃描資料質量負主要責任。

第九條 信用社主任作為初審人對信貸資料的完整性、合規(guī)性負主要責任。

第十條 對抵押貸款額度在5萬元(含)以上的需采集抵押物圖片并上傳審查系統(tǒng)。

第十一條 辦理流程：客戶經(jīng)理采集資料→對客戶資料進行掃描→簽約并錄音錄像→上傳合同文本→提交審查系統(tǒng)→審查中心審查→打印客戶回執(zhí)→信用社主任決策→提 2

交信貸專柜發(fā)放貸款。

客戶經(jīng)理采集資料：客戶經(jīng)理負責采集貸款資料，需要采集圖片或錄像的貸款由客戶經(jīng)理用相機或手機等移動設備現(xiàn)場采集、整理，并將貸款人召集到信貸管理室。

簽約并錄音錄像：客戶經(jīng)理對借款人的合同文本落實簽約并錄音錄像。錄像前應將借款人和擔保人依次坐好（屬一貸多保的貸款一次坐三個人為好，中間是借款人，兩側是擔保人），并將臺簽依次擺放在桌前，錄像前應告知錄像人錄音提問內容并準備好回答的內容，錄像時應注意錄像內容要簡潔完整，不能錄入與貸款和簽約無關的言行，錄音完畢后要有簽約的過程，確保簽約過程要真實、規(guī)范。

提交審查系統(tǒng)：錄音錄像完成后，需經(jīng)審查中心審查的合同文本及相關貸款資料提交上傳。

審查中心審查：對信用社提交的信貸影像資料的完整性、合規(guī)性進行審查，審查合格后，系統(tǒng)自動將結果反饋回信用社。對于資料不完整和影像不清晰的給予發(fā)回，需將資料補充完整后重新提交。

信用社主任決策：對審查通過的貸款由客戶經(jīng)理打印貸款反饋意見表，信用社主任在反饋意見表上簽署意見。

提交信貸專柜發(fā)放貸款：客戶經(jīng)理根據(jù)信用社主任簽署的反饋意見表及合同內容，通過信貸管理系統(tǒng)發(fā)放貸款。

第四章 公司類業(yè)務操作流程

第十二條 公司類貸款業(yè)務資料不需經(jīng)審查系統(tǒng)提交，直接報聯(lián)社審查中心審查。

第十三條 經(jīng)聯(lián)社審批的公司類貸款簽約過程需經(jīng)審查系統(tǒng)錄音錄像。

第十四條 辦理流程：錄入基本信息→簽約并錄音錄像→掃描合同文本

錄入基本信息：由客戶經(jīng)理錄入貸款基本信息，錄入信息包括借款企業(yè)名稱、組織機構代碼證編碼、合同編號、貸款金額、貸款卡號、姓名、企業(yè)法人證件號碼、簽約人身份證件號碼、擔保方式等信息。擔保企業(yè)名稱、組織機構代碼證編碼、企業(yè)法人證件號碼、簽約人身份證件號碼等信息。

簽約并錄音錄像：簽約過程要錄音錄像分別由借款企業(yè)和擔保企業(yè)的簽約人經(jīng)二代證讀卡器讀取身份證信息并打開錄音錄像畫面進行錄音錄像，錄制完成后保存提交。

掃描合同文本：掃描合同文本并上傳審查系統(tǒng)。

第五章 審查人員審查要點

第十五條 基礎資料審查

（一）借款主體真實性審查，主要審查借款人和擔保人身份證、戶口本、結婚證、收入證明、財產證明、財產共有人承諾書等掃描復印件的真實性以及借款業(yè)務檔案中借款 4

人和擔保人簽字是否一致。

（二）審查貸款調查是否二人以上，調查人員否在采集的每份資料上加蓋“與原件核對相符”章，并簽名。

（三）對資料填寫的完整性進行審查，查看是否存在錯填、漏填現(xiàn)象，有無因關鍵數(shù)據(jù)填寫不詳細造成審查困難。

1、身份證：通過二代身份證識別儀的讀入，有效加強了身份證的真?zhèn)巫R別，為貸款資料的真實性把好第一道關口。

2、借款人申請：對借款的用途、期限，是否合理，如有疑問可對借款人和配偶及擔保人進行電話核實或進行實地外核。分別查看借款人及配偶、擔保人簽署的借款申請和擔保承諾。

3、戶口本：查看戶口本（頁）或戶籍證明、結婚證或能證明夫妻關系的戶口頁或索引頁。并與個人客戶信用評級、授信、申請表中有關內容相檢驗。

4、基礎資料采集：審查個人客戶信用評級授信申請表，是否有無漏填，填錯或數(shù)據(jù)不詳?shù)痊F(xiàn)象。

5、個人客戶信用等級初評報告：查看貸款信用評價是否合理。

6、調查報告：主要通過以下五點進行審查，（一）借款人的基本情況；

（二）借款人的資信狀況及經(jīng)營情況

（三）貸款擔保人的情況；

（四）資金的需求及還款來源

（五）貸

款調查結論：必須明確調查意見，雙人調查簽字。通過調查報告更加細致的了解借款人和擔保人的經(jīng)營狀況和還款能力。

7、個人征信報告；查看信用報告相關內容。有無不良記錄。

8、其他資料；查看其他補充資料。

9、擔保人資料：擔保人的收入證明；查看信用報告相關內容，有無不良記錄；

第十六條 貸款風險審查

（一）借款人、擔保人資信狀況審查，通過人個征信報告查詢審查借款人及其配偶、擔保人在金融機構貸款情況，對外擔保情況，有無不良信用記錄，有無大額或有負債或重大涉訟案件等；大額有疑問貸款采取電話外核，核實借款人的情況是否與借款資料記錄一致。通過對擔保人資料審查，觀察擔保人社會信譽度和擔保資格是否充分。

（二）貸款項目合法性審查。在對主體合格審查的過程中，要審查借款人借款的用途；屬于特種行業(yè)的是否持有有效的特種行業(yè)從業(yè)許可證；貸款項目是否符合國家政策，是否為高耗能、高污染、產能過剩行業(yè)，以及其他商業(yè)銀行已退出的領域；審查個人經(jīng)營項目是否合法合規(guī)，是否有發(fā)展前景等。主要采取實地調查的方式，①客戶的經(jīng)營項目。②客戶為什么經(jīng)營當前的生意？（技術擾勢、家庭背景、社會

關系、商機發(fā)現(xiàn)）。③客戶經(jīng)意記錄為。賬本、存折（單）、報表單據(jù)。④貸款用途。特別注意前期投入。

（三）抵押貸款審查。審查抵押物權利證書真實性。審查抵質押物詳細清單。包適：產權人、抵質押物名稱、用途、建造年份、房產證號、土地證號、購臵價、帳面價、評估價、抵押價等。審查抵押物的價值依據(jù)。特別要關注政府有關部門對土地經(jīng)濟環(huán)境、土地市場發(fā)育狀況、土地的未來用途及有關規(guī)劃、計劃等方面的政策，實時了解土地價值狀況，避免因土地價值虛增或其他情況而導致的貸款風險。

（四）資產負債狀況審查。一是根據(jù)提交業(yè)務檔案盤點借款人固定資產狀況，估算其家庭總資產，二是通過征信報告了解借款人在金融機構借款及對外擔保情況。

（五）經(jīng)營狀況審查。一是審查借款人貸款余額占其家庭總資產的比列，以低于70%為宜；三是審查借款人收入是否穩(wěn)定，有無保障，查看借款人主要存款戶現(xiàn)金交易量。

第十七條 電話核查內容

（一）系統(tǒng)提報的借款人情況、借款用途及其他相關資料是否與實際相符。

（二）借款人實際資產狀況（含固定資產和流動資產），年收入狀況及貸款償還能力。采取實地調查評估方式，復印客戶有價單證。

（三）借款人經(jīng)營情況和現(xiàn)金流量是否正常，是否存在

不宜授信的其他情況。

第十八條 確定授信情況

（一）根據(jù)客戶資產、負債、凈收入、自有資金狀況、擔保情況合理確定。客戶的貸款金額，原則上不超過凈資產70%。

（二）根據(jù)客戶的經(jīng)營周期及收入狀況合理確定客戶的貸款期限。

（三）根據(jù)客戶的經(jīng)營特點、經(jīng)營周期和收入情況，合理確定還款方式，可采取利隨本清、按季結息等方式。

第十九條 借款（合同）資料

對簽約合同資料進行查看，并對簽約錄像的清晰、音質做進一步的檢驗。

第六章 審查中心審查人員操作流程

第二十條 審查流程：審查員簽到→審查資料（抽查部分貸款進行電話外核）→反饋審查意見。

審查員簽到：審查人員登陸后首先進行簽到，簽到后系統(tǒng)隨機分配審查任務。

審查資料、抽查部分貸款進行電話外核：審查人員對資料進行審查，對有疑點的貸款進行電話外核，核實借款人和擔保人情況。資料不齊全的退回信用社補充后再次提交，對于違規(guī)貸款給于駁回，駁回的貸款進入黑名單，不允許再次

提交。對于符合條件的貸款點擊“通過”進入下一環(huán)節(jié)。

反饋審查意見：對于審查通過的貸款由審查人員反饋意見，包括借款人的信用等級、借款額度、期限、利率等信息。

第七章 安全管理

第二十一條 綜合業(yè)務部設臵系統(tǒng)管理員工一名，用于對影像系統(tǒng)的用戶管理、網(wǎng)點管理、監(jiān)控管理、黑名單數(shù)據(jù)管理等。

第二十二條 聯(lián)社網(wǎng)絡中心設臵硬件系統(tǒng)管理員一名，負責該系統(tǒng)硬件的管理和維護，系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)庫信息清理等工作，同時要確保線路暢通。

第二十三條 信用社主任作為信用社審查系統(tǒng)安全性管理的第一責任人主要負責信用社的系統(tǒng)運行安全管理工作。

第二十四條 每個信用社應明確一名審查系統(tǒng)的硬件管理員，負責對硬件的安全運行、維護和管理，對由于硬件原因出現(xiàn)的故障要及時上報聯(lián)社科技部。

第二十五條 每個登陸員設臵一個登陸帳號，登陸員只能登陸自己的帳號，不準登陸其他人的登陸帳號。登陸員要保存好登陸密碼，對登陸密碼要定期修改，至少一個月修改一次。

第二十六條 對需要通過移動存儲器連接審查系統(tǒng)的連接前應先對移動存儲器進行殺毒，防止病毒感染。

第二十七條 登陸員離崗時應及時簽退，嚴禁登陸狀態(tài)下空崗。

第二十八條 嚴禁在信貸影像系統(tǒng)主機上存儲與審查系統(tǒng)操作無關的電子資料。

第二十九條 嚴禁審查系統(tǒng)連接外網(wǎng)。

第八章 附則

第三十條 本辦法由大慶市大同區(qū)農村信用合作聯(lián)社制定，解釋、修改亦同。

第三十一條 本辦法自印發(fā)之日起實行。

第五篇：某某村鎮(zhèn)銀行支票影像系統(tǒng)業(yè)務知識培訓匯報

永清村鎮(zhèn)銀行支票影像系統(tǒng)

業(yè)務知識培訓情況匯報

支票影像交換系統(tǒng)是指運用影像技術將實物支票轉換為支票影像信息，通過計算機及網(wǎng)絡將影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務處理系統(tǒng)。它是中國人民銀行繼大、小額支付系統(tǒng)建成后的又一重要金融基礎設施。影像交換系統(tǒng)定位于處理銀行機構跨行和行內的支票影像信息交換，其資金清算通過中國人民銀行覆蓋全國的小額支付系統(tǒng)處理。它的建立為客戶提供了極大的便利。

為規(guī)范支票影像系統(tǒng)的業(yè)務處理，提高清算系統(tǒng)參與者的管理水平及運行維護和業(yè)務操作人員的技術、業(yè)務水平，確保支票影像系統(tǒng)快速、高效、安全、穩(wěn)定運行，加速資金周轉，防范支付風險，確保永清吉銀村鎮(zhèn)銀行支票影像系統(tǒng)接入人民銀行網(wǎng)絡里間連運行。2012年3月，永清吉銀村鎮(zhèn)銀行召開了綜合業(yè)務系統(tǒng)支票影像支付系統(tǒng)業(yè)務培訓會議。會上，副行長王玉蘭做了重要講話，通報了該系統(tǒng)進程和前期準備的情況，要求參訓人員以此次培訓為契機，進一步深入學習技術理論和實際應用，迅速提高此業(yè)務的技術水平，盡快適應支票影像支付系統(tǒng)應用上線工作的需要。此次支票影像系統(tǒng)參與者操作培訓歷時兩周，永清吉銀村鎮(zhèn)銀行10余名綜合柜員、庫管員、主管會計及相關人員參與培訓，培訓課程根據(jù)河北省支付系統(tǒng)間接參與者的具體業(yè)務精

心安排，主要內容為支票影像系統(tǒng)相關業(yè)務處理，涵蓋了支票影像系統(tǒng)業(yè)務介紹、常規(guī)業(yè)務流程、參與者操作規(guī)范和應急管理、支票影像系統(tǒng)管理，內容豐富、切合實際。培訓結束后，針對培訓內容對參訓人員進行了測試考核，參訓人員全部以優(yōu)異成績通過考核。