第一篇：中國人民銀行現代化支付系統運行管理辦法

中國現代化支付系統運行管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條

為規范中國現代化支付系統（含大額支付系統和小額支付系統，以下簡稱支付系統）的運行管理，確保支付系統的安全、穩定、高效運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于承擔支付系統運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心、清算中心（含結算中心，下同）及直接參與者（含特許參與者，下同）的運行維護部門。

負責支付系統網絡運行、維護和管理的部門也適用本辦法。第三條

支付系統運行管理范圍包括：

（一）國家處理中心；

（二）城市處理中心；

（三）直接參與者；

（四）支付系統備份系統；

（五）支付系統網絡。

第四條

清算總中心負責國家處理中心（含備份系統）以及國家處理中心與城市處理中心之間網絡（以下簡稱主干網絡）的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監督、檢查和考核，并對系統運行提供業務指導和技術支持。

清算中心負責城市處理中心的運行、維護和管理，對轄內直接參與者的運行、維護進行監督和檢查，并提供業務和技術咨詢。

清算中心和支付系統網絡運行部門負責城市處理中心相關系統網絡的運行、維護和管理，配合國家處理中心維護主干網絡。

直接參與者的運行維護部門負責直接參與者的運行、維護和管理。

第二章 崗位管理

第五條 國家處理中心、城市處理中心應當設置系統管理員、業務主管、操作員和系統維護員崗：

（一）系統管理員負責配置運行參數，設置、監視系統運行狀態，增加、更改、刪除用戶等；

（二）業務主管負責系統的業務運行，對用戶授權，設置業務參數，維護行名行號數據，處理或授權處理異常支付業務；負責保管密押操作員卡，密押設備的登錄和啟動操作，提供業務咨詢、協調服務等；

（三）操作員根據業務主管授權負責日常運行操作和監控等；

（四）系統維護員負責設置系統參數，維護軟件、硬件及網絡，定期完成系統和數據備份；負責轄內各接入系統工作狀態的實時監控，接入環境的建立與改善；解決系統運行中出現的技術問題，提供技術咨詢、協調服務等。

國家處理中心、城市處理中心可根據支付系統運行管理的需要增設其他崗位。

直接參與者應當根據支付系統運行管理的需要，合理設置崗位。

第六條

各崗位應當配備相應數量和具有相應資質的人員，上崗前須通過中國人民銀行組織的業務技能、安全知識培訓和考核。

第七條

崗位人員變動應當辦理崗位變動交接手續，并在系統中注銷該用戶。

直接參與者系統運行相關崗位人員變動應當向清算中心報備。

第八條

國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當合理安排各崗位人員，確保大額支付系統在運行工作日和小額支付系統7×24小時不間斷安全穩定運行。

第三章 操作管理

第九條

清算總中心和清算中心應當嚴格執行支付系統運行操作規程。

直接參與者的運行維護部門應當制定相應的支付系統運行操作規程，報清算中心備案。

第十條

清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統運行情況。

直接參與者的運行維護部門應當定期或按清算中心要求，報告系統運行情況。

第十一條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當嚴格遵守支付系統運行工作日和運行時間的規定。工作日和清算日由中國人民銀行根據需要進行調整。

城市處理中心和直接參與者在業務運行期間未經批準不得退出登錄。

第十二條 國家處理中心和城市處理中心應當根據中國人民銀行的規定對直接參與者接收、發起的支付業務權限進行控制。

第十三條 國家處理中心應當根據中國人民銀行的規定設置大額支付系統業務的金額起點。

第十四條 國家處理中心、城市處理中心應當根據中國人民銀行的規定設置小額支付系統提交清算場次和時間。

國家處理中心應當根據中國人民銀行的授權對小額支付系統直接參與者的質押品價值和授信額度進行設置和調整。

第十五條

國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當根據設備存儲容量和業務需要設置業務數據聯機保存期。

第十六條 操作人員在工作日應當實時監控系統運行狀態，并填寫系統運行日志。

發現未按時登錄、軋差跳場、核押錯誤、小額軋差凈額清算報文回執丟失、日終對賬不符、日切通知丟失等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關規定進行處理。

第十七條

國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當監控業務軋差、資金清算情況。

國家處理中心、城市處理中心應當督促出現“排隊”業務的直接參與者及時處理，并可根據業務需要啟動撮合機制。

直接參與者發現“排隊”業務，應當主動籌措資金，確保及時清算。

第十八條 支付系統行名行號由中國人民銀行統一管理。國家處理中心根據中國人民銀行業務主管部門的通知進行維護；城市處理中心可根據需要向直接參與者提供行名行號基礎數據。城市處理中心和直接參與者不得擅自對行名行號進行增加、更改或刪除。

第十九條 國家處理中心、城市處理中心和參與者應當對待辦業務事項及時處理，保證在日切前所有待辦業務事項全部處理完成。

第二十條 國家處理中心、城市處理中心應當定期統計查詢查復、退回申請及應答、止付申請及應答、借記業務及實時貸記業務的處理情況，并由城市處理中心將統計情況通告各直接參與者。

國家處理中心應當監控軋差凈額的提交及處理情況。

第四章 維護管理

第二十一條

國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定支付系統維護管理制度和日常檢查規程，按照規程完成日常檢查和系統維護并記錄維護日志，發現系統異常按規定處理。

第二十二條

因需要對國家處理中心主機、網絡、密押和存儲等主要設備的硬件進行升級、更換和維修，或者對軟件進行版本升級、配置參數調整，應當經過主管領導書面授權。

城市處理中心主要設備和系統的變更，應當事先向清算總中心提出書面申請，經批準后方可實施，并記錄變更過程。

直接參與者主要設備和系統的變更，應當事先向清算中心報備。

第二十三條

根據中國人民銀行的決定，國家處理中心可以設置小額支付系統在國家處理中心或城市處理中心的暫時停運或啟運狀態，但須提前三個工作日通知所有城市處理中心和直接參與者。第二十四條

國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當定期對計算機系統、網絡系統進行系統備份和數據備份，并填寫備份記錄。

第二十五條

需請外單位人員對系統進行檢查維護時，應當經批準，由系統維護人員陪同進行并作維護記錄。

第二十六條

國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當分別制定支付系統應急預案并逐級報備，定期進行應急預案演練和備份系統測試。

第二十七條

清算總中心對城市處理中心、清算中心對直接參與者應當定期進行運行維護情況的檢查。

第五章 安全管理

第二十八條

支付系統所有用戶應當嚴格權限管理，增設用戶和變更業務參數等操作應當遵循“雙簽制”原則。

第二十九條

支付系統崗位應當遵循以下原則進行設置：

（一）系統管理員、系統維護員禁止兼任業務主管或操作員；

（二）業務主管禁止兼任操作員。

第三十條

操作人員在接到用戶標識后，應當立即登錄系統，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經修改的口令進行業務操作。

用戶口令應當具有一定的復雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應當立即報告業務主管，由業務主管通知系統管理員重新設定，并記錄備查。

一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

第三十一條

操作人員應當在規定權限內操作，禁止與業務無關的操作；操作人員離開操作崗位時，應當退出登錄。

第三十二條

城市處理中心和直接參與者在第一次登錄支付系統后，應當立即更換登錄識別信息。識別信息應采用不易破解的字符串，并定期更換。

第三十三條

支付系統密押設備由清算總中心統一定制配發，由國家處理中心、城市處理中心和直接參與者指定專人配置、維護和保管。

第三十四條

支付系統全國押密鑰由中國人民銀行業務主管部門負責管理；地方押密鑰由中國人民銀行當地分支行業務主管部門負責管理。

國家處理中心根據中國人民銀行業務主管部門的通知制作、分發全國押密鑰；城市處理中心根據中國人民銀行當地分支行業務主管部門的通知制作、分發地方押密鑰。

全國押密鑰和地方押密鑰均由業務主管設置和保管。第三十五條

國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當妥善保管密押設備和密鑰。如有丟失，應當及時報告中國人民銀行業務主管部門。

第三十六條

支付系統與其他業務系統的網絡連接，應當采取防火墻等必要的技術隔離保護措施；應當實現與互聯網的物理隔離。

第三十七條

支付系統病毒防范處理應當符合中國人民銀行的規定，安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序；對外來數據應當進行病毒檢測；定期查毒，發現病毒立即處理，并逐級報備。

第三十八條

禁止在生產和備份設備上進行開發和培訓、使用非系統專用的存儲介質和安裝與系統運行無關的軟件。

第三十九條

禁止任何單位和個人泄漏計算機系統和網絡系統的參數、配置信息和參與者的支付交易、賬戶信息。

系統設備因故障需外送維修時，應當將數據刪除。第四十條

特殊情況下需要對后臺業務數據進行變更操作時，須經授權，應當由兩名以上系統維護員共同實施，詳細記錄；事后由業務主管及時核對業務數據，并向上級報告。

第六章 機房管理

第四十一條

支付系統機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規定。機房的面積、溫度、濕度和供電等指標應當達到支付系統設備和運行的要求。

第四十二條

國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定機房管理制度、門禁系統管理制度和進出審批登記制度。

第四十三條

保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內使用明火或可能影響運行的設備。

第七章 設備管理

第四十四條

支付系統設備包括計算機設備、網絡設備、安全設備和場地設備等，應當實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。

第四十五條

支付系統設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規范定期進行檢查維護并填寫記錄，確保生產設備穩定運行，備份設備處于可用狀態。

第四十六條

支付系統機房應當配備專用傳真機、專用程控電話、撥號備份線路和專用調制解調器，保證信息渠道暢通。

第八章 文檔管理

第四十七條

支付系統運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統運行過程中產生的各種書面信息和存儲介質信息等。

第四十八條

運行文檔的保管和使用應當做到：

（一）指定專人負責入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調動時，須辦理有關資料的交接手續；

（二）文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀；

（三）對存儲介質形式的文檔，應當定期檢查、定期復制，防止因存儲介質損壞而丟失資料；

（四）嚴格查閱、借用登記，禁止私自或越權復制和外借。第四十九條

支付系統應用軟件開發文檔保存期限為該應用軟件停止使用后5年；其他運行文檔應當比照同類會計檔案確定保存期限。

第五十條

廢棄或過期的運行文檔應當比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故障處理

第五十一條

支付系統故障處置應當遵循“先報告、后處理，盡快恢復運行，優先保障大額支付系統運行”的原則。

發生系統故障時，應當立即報告故障情況：

（一）直接參與者向城市處理中心報告；

（二）城市處理中心向國家處理中心報告。

第五十二條

支付系統故障分為常規故障和非常規故障：

（一）常規故障為故障現象和排除方法在現有運行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規故障為故障現象和排除方法在現有運行文檔中沒有描述的故障。

第五十三條

支付系統在運行過程中出現的常規故障，由系統維護員按照故障處理規定和排除方法進行處理。

第五十四條

支付系統運行過程中出現的非常規故障，操作人員應當立即記錄或復制設備提示信息，并將故障現象報主管人員，由主管人員依據故障程度逐級上報，同時由系統維護員對故障進行排除；短時間不能排除的，應當請求技術支持或經批準后啟動應急預案。

第五十五條

清算總中心應當組織、協調外部資源對城市處理中心提供遠程或現場技術支持。

第五十六條

當支付系統發生故障時，城市處理中心可根據故障程度要求直接參與者配合排除故障。

第五十七條

故障排除后，應當做好故障現象、分析和處理結果的記錄，并提交故障處理報告。

第五十八條

故障發生和處理情況應當按照規定對外披露，任何人未經批準不得擅自披露故障信息。

第五十九條

支付系統通信中斷時的信息傳輸，應當按照規定進行處理。

第十章 附則

第六十條

本辦法由中國人民銀行負責解釋。第六十一條 本辦法自公布之日起試行。

第二篇：中國現代化支付系統運行管理辦法

附件 3 中國現代化支付系統運行管理辦法

（試 行）

第一章 總 則

第一條 為規范中國現代化支付系統的運行管理，確保支付系統的安全、穩定、高效運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中國現代化支付系統（以下簡稱支付系統）包含大額支付系統和小額支付系統。

第三條 本辦法適用于承擔支付系統運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心、清算中心（含結算中心，下同）及直接參與者（含特許參與者，下同）的運行維護部門。

負責支付系統網絡運行、維護和管理的部門適用本辦法。第四條 支付系統運行管理范圍包括：

（一）國家處理中心；

（二）城市處理中心；

（三）直接參與者；

（四）支付系統備份系統；

（五）支付系統網絡。

第五條 清算總中心負責國家處理中心、支付系統備份系統以及國家處理中心與城市處理中心之間網絡（以下簡稱主干網絡）的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監督、檢查和考核，并對系統運行提供業務指導和技術支持。

清算中心負責城市處理中心的運行、維護和管理，對轄內直接參與者的運行、維護進行指導。

清算中心和支付系統網絡運行部門負責城市處理中心相關系統網絡的運行、維護和管理，配合清算總中心維護主干網絡。

直接參與者的運行維護部門負責本單位支付系統的運行、維護和管理。

第二章 崗 位 管 理

第六條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當合理安排各崗位人 119 員，確保大額支付系統在系統工作日和小額支付系統7×24小時不間斷安全穩定運行。

第七條 國家處理中心、城市處理中心應當設置系統管理員、業務主管、操作員和系統維護員崗：

（一）系統管理員負責配置運行參數，設置、監視系統運行狀態，增加、更改、刪除用戶；

（二）業務主管負責系統的業務運行，對用戶授權，設置業務參數，維護行名行號數據，處理或授權處理異常支付業務；負責保管密押操作員卡，密押設備的登錄和啟動操作，提供業務咨詢、協調服務；

（三）操作員根據業務主管授權負責日常運行操作和監控；

（四）系統維護員負責設置系統參數，維護軟件、硬件及網絡，定期完成系統和數據備份；負責轄內各接入系統工作狀態的實時監控，接入環境的建立與改善；解決系統運行中出現的技術問題，提供技術咨詢、協調服務。

國家處理中心、城市處理中心可根據支付系統運行管理的需要，按照中國人民銀行的有關規定增設其他崗位。

第八條 各崗位人員上崗前應當通過中國人民銀行組織的業務技能、安全知識培訓和考核。

第九條 崗位人員變動應當辦理崗位變動交接手續并在系統中注銷該用戶。

第三章 操 作 管 理

第十條 清算總中心和清算中心應當嚴格執行支付系統運行操作規程。直接參與者的運行維護部門應當制定相應的支付系統運行操作規程，報清算中心備案。

第十一條 清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統運行情況。第十二條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當嚴格遵守支付系統運行時間的規定。國家處理中心應當根據中國人民銀行授權，調整系統運行時間。

城市處理中心和直接參與者在業務運行期間未經批準不得退出登錄。第十三條 國家處理中心和城市處理中心應當根據中國人民銀行的規定或授權操作下列事項：

（一）設置直接參與者的支付業務接收、發起權限；

120

（二）設置支付系統的業務金額起點；

（三）設置小額支付系統提交清算場次和時間；

（四）設置小額支付系統直接參與者的質押品價值和投信額度；

（五）根據設備存儲容量和業務需要設置業務數據聯機保存期。

第十四條 操作人員在系統工作日應當實時監控系統運行狀態，并填寫系統運行日志。

發現未按時登錄、軋差跳場、核押錯誤、小額軋差凈額清算報文回執丟失、日終對賬不符、日切通知丟失等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關規定進行處理。

第十五條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當監控業務軋差、資金清算情況。

國家處理中心、城市處理中心應當督促出現“軋差排隊”和“清算排隊”業務的直接參與者及時處理，并可根據業務需要對“軋差排隊”業務啟動撮合機制。

直接參與者發現“軋差排隊”和“清算排隊”業務，應當主動調整額度，籌措資金，確保支付業務及時軋差、清算。

第十六條 支付系統行名行號由中國人民銀行統一管理。國家處理中心根據中國人民銀行業務主管部門的通知進行維護；城市處理中心可根據需要向直接參與者提供行名行號等基礎數據。

城市處理中心和直接參與者不得擅自對行名行號進行增加、更改或刪除。第十七條 國家處理中心、城市處理中心和參與者應對待辦業務事項及時處理，保證在日切前當日待辦業務事項全部處理完成。

第十八條 國家處理中心、城市處理中心應當根據中國人民銀行業務主管部門的要求統計查詢查復、返回申請及應答、止付申請及應答、借記業務及實時貸記業務的處理情況。

第十九條 國家處理中心應當監控軋差凈額的提交及處理情況。

第四章 維 護 管 理

第二十條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定支付系統維護管理制度和日常檢查規程，按照規程完成日常檢查和系統維護并記錄維護日志，發現系統異常按規定處理。

第二十一條 清算總中心根據中國人民銀行業務主管部門的授權，負責對國 121 家處理中心、城市處理中心和直接參與者的支付系統應用軟件版本進行統一管理。

第二十二條 國家處理中心對系統主機、網絡、密押和存儲等主要設備的硬件進行升級、更換和維修，對軟件進行版本升級、配置參數調整，應當經過主管領導書面授權。

城市處理中心主要設備和系統的變更，應當事先向清算總中心提出書面申請，經批準后方可實施，并記錄變更過程。

直接參與者主要設備和系統的變更，應當事先向清算中心報備。

第二十三條 國家處理中心可以根據中國人民銀行的決定，設置小額支付系統在國家處理中心或城市處理中心的停運或啟運狀態，但須提前三個系統工作日通知所有城市處理中心和直接參與者。

第二十四條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當定期對計算機系統、網絡系統進行系統備份和數據備份，并填寫備份記錄。

第二十五條 需請外單位人員對系統進行檢查維護時，經本單位主管領導批準后由系統維護人員陪同進行并作維護記錄。

第二十六條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當分別制定支付系統應急預案并逐級報備，定期進行應急預案演練和備份系統測試，并記錄備查。

第二十七條 清算總中心對城市處理中心應當定期進行運行維護情況的檢查，并記錄備查。

第五章 安 全 管 理

第二十八條 支付系統所有用戶應當嚴格權限管理，增設用戶和變更業務參數等操作應當遵循“雙簽制”原則。

第二十九條 支付系統崗位應當遵循以下原則進行設置：

（一）系統管理員、系統維護員禁止兼任業務主管或操作員;

（二）業務主管禁止兼任操作員。

第三十條 操作人員在接到用戶標識后，應當立即登錄系統，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經修改的口令進行業務操作。

用戶口令應當具有一定的復雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應當立即報告業務主管，由業務主管通知系統管理員重新設定，業務主管應 122 記錄備查。

一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

第三十一條 操作人員應當在規定權限內操作，禁止與業務關的操作；操作人員離開操作崗位時，應退出登錄。

第三十二條 城市處理中心和直接參與者在第一次登錄支付系統后，應立即更換登錄識別信息。識別信息應采用不易破解的字符串，并定期更換。

第三十三條 支付系統密押設備由清算總中心統一定制配發，由國家處理中心、城市處理中心和直接參與者指定專人配置、維護和保管。

第三十四條 支付系統全國押密鑰由中國人民銀行業務主管部門負責管理；地方押密鑰由中國人民銀行當地分支行業務主管部門負責管理。

國家處理中心根據中國人民銀行業務主管部門的授權制作、分發全國押密鑰卡；城市處理中心根據中國人民銀行當地分支行業務主管 部門的授權制作、分發地方押密鑰卡。

全國押密鑰卡和地方押密鑰卡由業務主管設置和保管。

第三十五條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當妥善保管密押設備和密鑰卡。如有丟失，應當及時報告中國人民銀行業務主管部門。

第三十六條 支付系統與其他業務系統的網絡連接，應當采取防火墻等必要的技術隔離保護措施實現與互聯網的物理隔離。

第三十七條 支付系統病毒防范處理應當符合中國人民銀行的規定，在支付系統上安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序；對外來數據應當進行病毒檢測；定期查毒，發現病毒立即處理，并逐級報備。

第三十八條 禁止在生產和備份設備上進行開發和培訓、使用非系統專用的存儲介質和安裝與系統運行無關的軟件。

第三十九條 禁止泄漏計算機系統和網絡系統的參數、配置信息和參與者的支付交易、賬戶信息。

系統設備因故障需外送維修時，應當刪除系統設備存儲的數據。

第四十條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者特殊情況下需要對后臺業務數據進行變更操作時，須經業務主管部門授權并經本單位主管領導批準后，由至少兩名系統維護員共同實施，詳細記錄；事后由業務主管及時核對業務數據，并向業務主管部門和本單位主管領導報告。

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第六章 機 房 管 理

第四十一條 支付系統機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規定。

第四十二條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定機房管理制度、門禁系統管理制度和進出審批登記制度。

第四十三條 保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內使用明火或可能影響運行的設備。

第七章 設 備 管 理

第四十四條 支付系統設備包括計算機設備、網絡設備、安全設備和場地設備等，實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。

第四十五條 支付系統設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規范定期進行檢查維護并填寫記錄，確保生產設備穩定運行，備份設備處于可用狀態。

第四十六條 支付系統機房應配備專用傳真機、專用程控電話、撥號備份線路和專用調制解調器，保證信息渠道暢通。

第八章 文 檔 管 理

第四十七條 支付系統運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統運行過程中產生的各種書面信息和存儲介質信息等。

第四十八條 運行文檔的保管和使用應當做到：

（一）指定專人負責入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調動時，須辦理有關資料的交接手續；

（二）文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀；

（三）對存儲介質形式的文檔，應當定期檢查、定期復制，防止因存儲介質損壞而丟失資料；

（四）嚴格查閱、借用登記，禁止私自或越權復制和外借運行文檔。第四十九條 支付系統應用軟件開發文檔保存期限為該應用軟件停止使用后5年；其他運行文檔應比照同類會計檔案確定保存期限。

第五十條 廢棄或過期的運行文檔應比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

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第九章 故 障 處 理

第五十一條 直接參與者或城市處理中心發生支付系統故障時，應當遵循“先報告、后處理，盡快恢復運行，優先保障大額支付系統運行”的原則進行處置。直接參與者發生支付系統故障應向城市處理中心報告，城市處理中心發生支付系統故障應向國家處理中心報告。

第五十二條 國家處理中心發生支付系統重大故障，清算總中心應及時處置并向業務主管部門報告。

第五十三條 支付系統故障分為常規故障和非常規故障：

（一）常規故障為故障現象和其排除方法在現有運行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規故障為故障現象和其排除方法在現有運行文檔中沒有描述的故障。

第五十四條 支付系統在運行過程中出現的常規故障，由系統維護員按照故障處理規定和排除方法進行處理。

第五十五條 支付系統運行過程中出現的非常規故障，操作人員應當立即記錄或復制設備提示信息，并將故障現象報主管人員，由主管人員依據故障程度逐級上報，同時由系統維護員對故障進行排除；短時間不能排除的，應當請求技術支持或經批準后啟動應急預案。

第五十六條 清算總中心應當組織、協調外部資源對城市處理中心提供遠程或現場技術支持。

第五十七條 當支付系統發生故障時，國家處理中心、城市處理中心、直接參與者應當相互配合排除故障。

故障排除后，應當做好故障現象、分析和處理結果的記錄，并提交故障處理報告。

故障發生和處理情況按照規定對外披露，任何人未經批準不得擅自披露故障信息。

第五十八條 支付系統通信中斷時的信息傳輸，應當按照規定進行處理。

第十章 紀 律 與 責 任

第五十九條 支付系統運行維護部門應當遵守本辦法以及其他相關規定，加 125 強內部控制管理，建立健全應急處理機制，保證系統安全穩定運行和業務的正常處理。

第六十條 支付系統運行維護部門應當妥善保管密押設備和密鑰，嚴防丟失泄露。因保管不善泄露密鑰，造成資金損失的，有關責任方應當按規定承擔賠償責任。故意泄露密鑰情節嚴重的，應當依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十一條 支付系統運行維護部門擅自修改支付系統基礎數據，未造成資金損失的，應當追究有關責任人的行政責任；造成資金損失的，有關責任方應依法承擔賠償責任。情節嚴重的，應當依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十二條 支付系統運行維護部門未做好信息安全防范措施，給系統運行造成重大影響的，應當追究有關當事人責任。

第六十三條 支付系統運行維護部門疏于運行維護和管理，造成小額支付系統出現重大故障，參與者貸記軋差凈額無法正常清算的，經中國人民銀行業務主管部門認定，按準備金利率對延誤的資金向有關銀行賠付利息。

第六十四條 支付系統運行維護部門工作人員在辦理支付業務中玩忽職守，或出現重大失誤，造成資金損失的，應當按規定承擔行政責任，情節嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改支付系統業務基礎數據盜用資金的，應當沒收非法所得，給予紀律處分，構成犯罪的，依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十五條 因不可抗力造成支付系統無法正常運行的，有關當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務。

第六十六條 對管理混亂、工作失職，發生重大運行事故，造成客戶資金損失或其它重大損失的支付系統運行部門，應當追究直接責任人、主管人員及主管領導的責任。

第十一章 附 則

第六十七條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第六十八條 本辦法自小額支付系統運行之日起試行。

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第三篇：中國現代化支付系統運行管理辦法(試行)(銀辦發〔2005〕287號)

【發布單位】中國人民銀行 【發布文號】銀辦發〔2005〕287號 【發布日期】2005-11-05 【生效日期】2005-11-05 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國人民銀行

中國現代化支付系統運行管理辦法（試行）

(銀辦發〔2005〕287號)

中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行：

為保障小額支付系統的正常運行，正確辦理支付業務，防范支付風險，現將《小額支付系統業務處理辦法（試行）》、《小額支付系統業務處理手續（試行）》及《中國現代化支付系統運行管理辦法（試行）》印發給你們，自小額支付系統上線之日起試行，同時廢止《大額支付系統運行管理辦法（試行）》。

請轉知轄屬各系統參與者，執行中遇到的情況和問題，請及時報告中國人民銀行。

附件：1.小額支付系統業務處理辦法（試行）

2.小額支付系統業務處理手續（試行）

3.中國現代化支付系統運行管理辦法（試行）

中國人民銀行辦公廳

二○○五年十一月五日

中國現代化支付系統運行管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條第一條 為規范中國現代化支付系統的運行管理，確保支付系統的安全、穩定、高效運行，依據《 中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。

第二條第二條 本辦法所稱中國現代化支付系統（以下簡稱支付系統）包含大額支付系統和小額支付系統。

第三條第三條 本辦法適用于承擔支付系統運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心、清算中心（含結算中心，下同）及直接參與者（含特許參與者，下同）的運行維護部門。負責支付系統網絡運行、維護和管理的部門適用本辦法。

第四條第四條 支付系統運行管理范圍包括：

（一）國家處理中心；

（二）城市處理中心；

（三）直接參與者；

（四）支付系統備份系統；

（五）支付系統網絡。

第五條第五條 清算總中心負責國家處理中心、支付系統備份系統以及― 81 ―國家處理中心與城市處理中心之間網絡（以下簡稱主干網絡）的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監督、檢查和考核，并對系統運行提供業務指導和技術支持。清算中心負責城市處理中心的運行、維護和管理，對轄內直接參與者的運行、維護進行指導。清算中心和支付系統網絡運行部門負責城市處理中心相關系統網絡的運行、維護和管理，配合清算總中心維護主干網絡。直接參與者的運行維護部門負責本單位支付系統的運行、維護和管理。

第二章 崗位管理

第六條第六條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當合理安排各崗位人員，確保大額支付系統在系統工作日和小額支付系統7× 24 小時不間斷安全穩定運行。

第七條第七條 國家處理中心、城市處理中心應當設置系統管理員、業務主管、操作員和系統維護員崗：

（一）系統管理員負責配置運行參數，設置、監視系統運行狀態，增加、更改、刪除用戶；

（二）業務主管負責系統的業務運行，對用戶授權，設置業務參數，維護行名行號數據，處理或授權處理異常支付業務；負責保管密押操作員卡，密押設備的登錄和啟動操作，提供業務咨詢、協調服務；

（三）操作員根據業務主管授權負責日常運行操作和監控；

（四）系統維護員負責設置系統參數，維護軟件、硬件及網絡，定期完成系統和數據備份；負責轄內各接入系統工作狀態的實時監控，接入環境的建立與改善；解決系統運行中出現的技術問題，提供技術咨詢、協調服務。國家處理中心、城市處理中心可根據支付系統運行管理的需要，按照中國人民銀行的有關規定增設其他崗位。

第八條第八條 各崗位人員上崗前應當通過中國人民銀行組織的業務技能、安全知識培訓和考核。

第九條第九條 崗位人員變動應當辦理崗位變動交接手續并在系統中注銷該用戶。

第三章 操作管理

第十條第十條 清算總中心和清算中心應當嚴格執行支付系統運行操作規程。直接參與者的運行維護部門應當制定相應的支付系統運行操作規程，報清算中心備案。

第十一條第十一條 清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統運行情況。

第十二條第十二條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當嚴格遵守支付系統運行時間的規定。國家處理中心應當根據中國人民銀行授權，調整系統運行時間。城市處理中心和直接參與者在業務運行期間未經批準不得退出登錄。

第十三條第十三條 國家處理中心和城市處理中心應當根據中國人民銀行的規定或授權操作下列事項：

（一）設置直接參與者的支付業務接收、發起權限；

（二）設置支付系統的業務金額起點；

（三）設置小額支付系統提交清算場次和時間；

（四）設置小額支付系統直接參與者的質押品價值和授信額度；

（五）根據設備存儲容量和業務需要設置業務數據聯機保存期。

第十四條第十四條 操作人員在系統工作日應當實時監控系統運行狀態，并填寫系統運行日志。發現未按時登錄、軋差跳場、核押錯誤、小額軋差凈額清算報文回執丟失、日終對賬不符、日切通知丟失等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關規定進行處理。

第十五條第十五條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當監控業務軋差、資金清算情況。國家處理中心、城市處理中心應當督促出現“軋差排隊”和“清算排隊”業務的直接參與者及時處理，并可根據業務需要對“軋差排隊”業務啟動撮合機制。直接參與者發現“軋差排隊”和“清算排隊”業務，應當主動調整額度，籌措資金，確保支付業務及時軋差、清算。

第十六條第十六條 支付系統行名行號由中國人民銀行統一管理。國家處理中心根據中國人民銀行業務主管部門的通知進行維護；城市處理中心可根據需要向直接參與者提供行名行號等基礎數據。城市處理中心和直接參與者不得擅自對行名行號進行增加、更改或刪除。

第十七條第十七條 國家處理中心、城市處理中心和參與者應對待辦業務事項及時處理，保證在日切前當日待辦業務事項全部處理完成。

第十八條第十八條 國家處理中心、城市處理中心應當根據中國人民銀行業務主管部門的要求統計查詢查復、退回申請及應答、止付申請及應答、借記業務及實時貸記業務的處理情況。

第十九條第十九條 國家處理中心應當監控軋差凈額的提交及處理情況。

第四章 維護管理

第二十條第二十條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定支付系統維護管理制度和日常檢查規程，按照規程完成日常檢查和系統維護并記錄維護日志，發現系統異常按規定處理。

第二十一條第二十一條 清算總中心根據中國人民銀行業務主管部門的授權，負責對國家處理中心、城市處理中心和直接參與者的支付系統應用軟件版本進行統一管理。

第二十二條第二十二條 國家處理中心對系統主機、網絡、密押和存儲等主要設備的硬件進行升級、更換和維修，對軟件進行版本升級、配置參數調整，應當經過主管領導書面授權。城市處理中心主要設備和系統的變更，應當事先向清算總中心提出書面申請，經批準后方可實施，并記錄變更過程。直接參與者主要設備和系統的變更，應當事先向清算中心報備。

第二十三條第二十三條 國家處理中心可以根據中國人民銀行的決定，設置小額支付系統在國家處理中心或城市處理中心的停運或啟運狀態，但須提前三個系統工作日通知所有城市處理中心和直接參與者。

第二十四條第二十四條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當定期對計算機系統、網絡系統進行系統備份和數據備份，并填寫備份記錄。

第二十五條第二十五條 需請外單位人員對系統進行檢查維護時，經本單位主管領導批準后由系統維護人員陪同進行并作維護記錄。

第二十六條第二十六條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當分別制定支付系統應急預案并逐級報備，定期進行應急預案演練和備份系統測試，并記錄備查。

第二十七條第二十七條 清算總中心對城市處理中心應當定期進行運行維護情況的檢查，并記錄備查。

第五章 安全管理

第二十八條第二十八條 支付系統所有用戶應當嚴格權限管理，增設用戶和變更業務參數等操作應當遵循“雙簽制”原則。

第二十九條第二十九條 支付系統崗位應當遵循以下原則進行設置：

（一）系統管理員、系統維護員禁止兼任業務主管或操作員；

（二）業務主管禁止兼任操作員。

第三十條第三十條 操作人員在接到用戶標識后，應當立即登錄系統，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經修改的口令進行業務操作。用戶口令應當具有一定的復雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應當立即報告業務主管，由業務主管通知系統管理員重新設定，業務主管應記錄備查。一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

第三十一條第三十一條 操作人員應當在規定權限內操作，禁止與業務無關的操作；操作人員離開操作崗位時，應退出登錄。

第三十二條第三十二條 城市處理中心和直接參與者在第一次登錄支付系統后，應立即更換登錄識別信息。識別信息應采用不易破解的字符串，并定期更換。

第三十三條第三十三條 支付系統密押設備由清算總中心統一定制配發，由國家處理中心、城市處理中心和直接參與者指定專人配置、維護和保管。

第三十四條第三十四條 支付系統全國押密鑰由中國人民銀行業務主管部門負責管理；地方押密鑰由中國人民銀行當地分支行業務主管部門負責管理。國家處理中心根據中國人民銀行業務主管部門的授權制作、分發全國押密鑰卡；城市處理中心根據中國人民銀行當地分支行業務主管部門的授權制作、分發地方押密鑰卡。全國押密鑰卡和地方押密鑰卡由業務主管設置和保管。

第三十五條第三十五條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當妥善保管密押設備和密鑰卡。如有丟失，應當及時報告中國人民銀行業務主管部門。

第三十六條第三十六條 支付系統與其他業務系統的網絡連接，應當采取防火墻等必要的技術隔離保護措施實現與互聯網的物理隔離。

第三十七條第三十七條 支付系統病毒防范處理應當符合中國人民銀行的規定，在支付系統上安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序；對外來數據應當進行病毒檢測；定期查毒，發現病毒立即處理，并逐級報備。

第三十八條第三十八條 禁止在生產和備份設備上進行開發和培訓、使用非系統專用的存儲介質和安裝與系統運行無關的軟件。

第三十九條第三十九條 禁止泄漏計算機系統和網絡系統的參數、配置信息和參與者的支付交易、賬戶信息。系統設備因故障需外送維修時，應當刪除系統設備存儲的數據。

第四十條第四十條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者特殊情況下需要對后臺業務數據進行變更操作時，須經業務主管部門授權并經本單位主管領導批準后，由至少兩名系統維護員共同實施，詳細記錄；事后由業務主管及時核對業務數據，并向業務主管部門和本單位主管領導報告。

第六章 機房管理

第四十一條第四十一條 支付系統機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規定。

第四十二條第四十二條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定機房管理制度、門禁系統管理制度和進出審批登記制度。

第四十三條第四十三條 保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內使用明火或可能影響運行的設備。

第七章 設備管理

第四十四條第四十四條 支付系統設備包括計算機設備、網絡設備、安全設備和場地設備等，實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。

第四十五條第四十五條 支付系統設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規范定期進行檢查維護并填寫記錄，確保生產設備穩定運行，備份設備處于可用狀態。

第四十六條第四十六條 支付系統機房應配備專用傳真機、專用程控電話、撥號備份線路和專用調制解調器，保證信息渠道暢通。

第八章 文檔管理

第四十七條第四十七條 支付系統運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統運行過程中產生的各種書面信息和存儲介質信息等。

第四十八條第四十八條 運行文檔的保管和使用應當做到：

（一）指定專人負責入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調動時，須辦理有關資料的交接手續；

（二）文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀；

（三）對存儲介質形式的文檔，應當定期檢查、定期復制，防止因存儲介質損壞而丟失資料；

（四）嚴格查閱、借用登記，禁止私自或越權復制和外借運行文檔。

第四十九條第四十九條 支付系統應用軟件開發文檔保存期限為該應用軟件停止使用后5 年；其他運行文檔應比照同類會計檔案確定保存期限。

第五十條第五十條 廢棄或過期的運行文檔應比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故障處理

第五十一條第五十一條 直接參與者或城市處理中心發生支付系統故障時，應當遵循“先報告、后處理，盡快恢復運行，優先保障大額支付系統運行”的原則進行處置。直接參與者發生支付系統故障應向城市處理中心報告，城市處理中心發生支付系統故障應向國家處理中心報告。

第五十二條第五十二條 國家處理中心發生支付系統重大故障，清算總中心應及時處置并向業務主管部門報告。

第五十三條第五十三條 支付系統故障分為常規故障和非常規故障：

（一）常規故障為故障現象和其排除方法在現有運行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規故障為故障現象和其排除方法在現有運行文檔中沒有描述的故障。

第五十四條第五十四條 支付系統在運行過程中出現的常規故障，由系統維護員按照故障處理規定和排除方法進行處理。

第五十五條第五十五條 支付系統運行過程中出現的非常規故障，操作人員應當立即記錄或復制設備提示信息，并將故障現象報主管人員，由主管人員依據故障程度逐級上報，同時由系統維護員對故障進行排除；短時間不能排除的，應當請求技術支持或經批準后啟動應急預案。

第五十六條第五十六條 清算總中心應當組織、協調外部資源對城市處理中心提供遠程或現場技術支持。

第五十七條第五十七條 當支付系統發生故障時，國家處理中心、城市處理中心、直接參與者應當相互配合排除故障。故障排除后，應當做好故障現象、分析和處理結果的記錄，并提交故障處理報告。故障發生和處理情況按照規定對外披露，任何人未經批準不得擅自披露故障信息。

第五十八條第五十八條 支付系統通信中斷時的信息傳輸，應當按照規定進行處理。

第十章 紀律與責任

第五十九條第五十九條 支付系統運行維護部門應當遵守本辦法以及其他相關規定，加強內部控制管理，建立健全應急處理機制，保證系統安全穩定運行和業務的正常處理。

第六十條第六十條 支付系統運行維護部門應當妥善保管密押設備和密鑰，嚴防丟失泄露。因保管不善泄露密鑰，造成資金損失的，有關責任方應當按規定承擔賠償責任。故意泄露密鑰情節嚴重的，應當依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十一條第六十一條 支付系統運行維護部門擅自修改支付系統基礎數據，未造成資金損失的，應當追究有關責任人的行政責任；造成資金損失的，有關責任方應依法承擔賠償責任。情節嚴重的，應當依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十二條第六十二條 支付系統運行維護部門未做好信息安全防范措施，給系統運行造成重大影響的，應當追究有關當事人責任。

第六十三條第六十三條 支付系統運行維護部門疏于運行維護和管理，造成小額支付系統出現重大故障，參與者貸記軋差凈額無法正常清算的，經中國人民銀行業務主管部門認定，按準備金利率對延誤的資金向有關銀行賠付利息。

第六十四條第六十四條 支付系統運行維護部門工作人員在辦理支付業務中玩忽職守，或出現重大失誤，造成資金損失的，應當按規定承擔行政責任，情節嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改支付系統業務基礎數據盜用資金的，應當沒收非法所得，給予紀律處分，構成犯罪的，依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十五條第六十五條 因不可抗力造成支付系統無法正常運行的，有關當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務。

第六十六條第六十六條 對管理混亂、工作失職，發生重大運行事故，造成客戶資金損失或其它重大損失的支付系統運行部門，應當追究直接責任人、主管人員及主管領導的責任。

第十一章 附則

第六十七條第六十七條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第六十八條第六十八條 本辦法自小額支付系統運行之日起試行。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第四篇：中國人民銀行濟南分行支付系統參與者管理辦法

中國人民銀行濟南分行支付系統參與者管理辦法

（暫行）第一章 總 則

第一條 為加強對山東省內支付系統參與者的管理，防范支付風險，保障支付系統安全、穩定運行，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法》、《中國現代化支付系統運行管理辦法（試行）》、《大額支付系統業務處理辦法（試行）》、《大額支付系統業務處理手續（試行）》、《小額支付系統業務處理辦法（試行）》和《小額支付系統業務處理手續（試行）》等有關規定，制定本辦法。

第二條 山東省內各級人民銀行、支付系統參與者適用本辦法。第三條 本辦法所稱支付系統是指中國人民銀行建設、運行的大額實時支付系統（以下簡稱大額支付系統）和小額批量支付系統（以下簡稱小額支付系統）。

第四條 本辦法所稱各級人民銀行是指人民銀行濟南分行、分行營業管理部、各市中心支行、各縣（市、區）支行。

第五條 者。

直接參與者是指與支付系統連接并在中國人民銀行開設人民幣清算賬戶，直接通過支付系統辦理支付清算業務的銀行業金融機構。

間接參與者是指未在中國人民銀行開設人民幣清算賬戶，委托直接參與者辦理資金清算的銀行業金融機構。

特許參與者是指經中國人民銀行批準通過支付系統辦理特定業務的機構。第六條 申請加入支付系統的銀行業金融機構，應同時加入大額支付系統和小額支付系統。辦理特定業務的銀行業金融機構，經中國人民銀行批準可僅加入大額支付系統。

第七條 第八條 第九條 支付系統參與者應按照中國人民銀行規定標準編制支付系統行對支付系統參與者的管理遵循“統一管理，分級負責”的原則。人民銀行相關部門職責 號，并確保行號信息的準確性、真實性、完整性和唯一性。本辦法所稱支付系統參與者是指加入支付系統辦理支付清算業務的銀行業金融機構。支付系統參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與濟南分行支付結算處：對山東省支付系統參與者進行統一監督管理和業務指導；對參與者加入、變更、退出申請進行審查、上報；對參與者申報的行名行號基礎數據進行審查、提交；對參與者加入、變更、退出支付系統的實施工作進行統一指導、協調。

濟南分行科技處：提供支付系統接口規范和前置機配置指引文件；組織對參與者加入支付系統的實施工作進行驗收，并出具驗收報告；對支付系統軟件進行管理。

濟南分行清算中心：負責支付系統濟南城市處理中心運行維護；負責省內銀行業金融機構前置機系統接入條件的保障和改善，提供必要的運行維護方面的指導；按照規定準確設置業務權限等參數；按照授權制作、分發、回收支付系統密鑰卡；對《支付系統密押設備申請表》進行初審。

人民銀行當地分支機構支付結算主管部門：對轄內支付系統參與者進行監督管理和業務指導；受理轄內支付系統參與者加入、變更、退出支付系統申請并向上級行報送相關文件。

人民銀行當地分支機構科技主管部門：根據上級行科技部門的要求，協助支付系統參與者做好上線技術準備等工作。

人民銀行當地分支機構會計營業部門：按照規定辦理清算賬戶的開立、變更、撤銷手續；根據授權，按照規定對其管理的清算賬戶實施余額控制、借記控制和部分金額控制等措施；按照規定與清算賬戶開戶單位進行對賬。

第十條 銀行業金融機構在申請加入支付系統前應做好人員準備，相關人員應參加人民銀行濟南分行組織的支付系統業務知識考試，考試合格后方可申請加入支付系統。

支付系統業務知識考試內容為大額支付系統、小額支付系統及其相關業務知識；考試對象為該機構業務主管、運行主管、業務操作人員及相關支持人員；考試采取百分制。

第二章 準入管理

第一節

直接參與者準入管理

第十一條 申請以直接參與者身份加入支付系統的銀行業金融機構，應具備下列條件：

（一）銀行業監督管理機構批準辦理人民幣支付結算業務；

（二）在人民銀行開設人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統的技術及安全性指標；

（四）內部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案；

（六）遵守支付結算制度規定，近兩年無不良支付結算記錄；

（七）人員配備滿足業務開展需要和本辦法規定；

（八）人民銀行濟南分行規定的其他條件。

第十二條 銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照申請、審查、上報、批準、實施、加入六個階段的程序辦理。

申請是指銀行業金融機構提出加入支付系統要求的行為。

審查是指人民銀行分支機構審核銀行業金融機構加入支付系統申請的行為。上報是指人民銀行濟南分行將審核后的銀行業金融機構加入支付系統的相關材料報告中國人民銀行總行支付結算管理部門的行為。

批準是指中國人民銀行總行支付結算管理部門批準銀行業金融機構加入支付系統申請的行為。

實施是指銀行業金融機構按規定做好加入支付系統各項業務和技術準備工作的行為。

加入是指銀行業金融機構正式接入支付系統的行為。

第十三條 申請。銀行業金融機構應以正式文件向人民銀行當地分支機構報送申請書及相關材料：

（一）申請書。應包括機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業務狀況、內部控制管理狀況、人員配置狀況、接入方式和支付系統行號信息等內容，并填寫《山東省銀行業金融機構加入支付系統申請表》（見附件1）；

（二）營業執照正本、金融機構法人許可證或金融許可證原件及復印件；

（三）銀行業監督管理機構批準辦理人民幣支付結算業務文件復印件；

（四）內部控制制度；

（五）防范和化解支付清算風險的預案；

（六）支付系統行名行號信息變更申報表（見附件2）；

（七）人民銀行濟南分行規定的其他材料。

第十四條 審查。人民銀行當地分支機構受理銀行業金融機構報送的申請材料后，經初審符合加入條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

第十五條 上報。人民銀行濟南分行收到上報的申請材料后，應在5個工作日內完成審核。對符合加入條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結算管理部門。

第十六條 批準。收到中國人民銀行總行支付結算管理部門的批復文件后，人民銀行各級分支機構支付結算主管部門將批復文件逐級轉發至相關銀行業金融機構，同時抄送科技部門、清算（營業）部門。

第十七條 實施。人民銀行濟南分行科技處根據批復文件向銀行業金融機構提供支付系統接口規范和前置機配置指引文件。銀行業金融機構應在收到加入支付系統的批復文件后2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規定向中國人民銀行清算總中心購買密押設備；

（二）按照規定配置安裝前置機、網絡和密押設備；

（三）完成支付系統相關業務、技術培訓；

（四）以直連方式接入的銀行業金融機構應根據支付系統接口規范完成接口軟件開發及行內系統改造；

（五）人民銀行濟南分行規定的其他事項。

第十八條 銀行業金融機構購買支付系統密押設備時，應向人民銀行濟南分行清算中心提交《支付系統密押設備申請表》（見附件3）。

第十九條 實施工作完成后，人民銀行濟南分行科技處組織相關人員對實施工作進行驗收，驗收內容包括軟、硬件環境準備和接口程序開發等，驗收完畢出具驗收報告。

第二十條 加入。銀行業金融機構通過驗收后，應向人民銀行當地分支機構提交正式加入支付系統的書面申請及相關材料：

（一）申請書。應對工程實施、業務培訓、內部控制及風險防范等準備情況進行說明；

（二）接口開發及行內系統改造驗收報告；

（三）支付系統應急處置方案；

（四）人民銀行濟南分行規定的其他材料。第二十一條

人民銀行當地分支機構收到銀行業金融機構正式加入支付系統的申請材料后，經初審符合加入條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

人民銀行濟南分行收到上報的申請材料后，應在5個工作日內完成審核。對符合加入條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結算管理部門。

收到中國人民銀行總行支付結算管理部門同意加入支付系統開辦業務的批復文件后，人民銀行濟南分行支付結算處、科技處、清算中心和人民銀行當地分支機構相關部門以及銀行業金融機構應按照中國人民銀行總行支付結算管理部門確定的日期和操作流程做好相關上線工作。

第二十二條 申請以特許參與者身份加入支付系統的，比照直接參與者加入支付系統的流程辦理。

第二節

間接參與者準入管理

第二十三條

銀行業金融機構以間接參與者身份加入支付系統，應具備下列條件：

（一）銀行業監督管理機構批準辦理人民幣支付結算業務；

（二）內部控制制度健全；

（三）遵守支付結算制度規定，近兩年無不良支付結算記錄；

（四）人員配備滿足業務開展需要和本辦法規定；

（五）人民銀行濟南分行規定的其他條件。

第二十四條

銀行業金融機構以間接參與者身份加入支付系統，應由其當地管轄行以正式文件向人民銀行當地分支機構報送申請書及相關材料：

（一）申請書。應包括申請機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業務狀況、內部控制管理狀況、人員配置狀況、加入身份和支付系統行號信息等內容，并填寫《山東省銀行業金融機構加入支付系統申請表》；

（二）營業執照正本、金融機構法人許可證或金融許可證原件及復印件；

（三）銀行業監督管理機構批準辦理人民幣支付結算業務文件復印件；

（四）人民銀行濟南分行規定的其他材料。

第二十五條

人民銀行當地分支機構受理銀行業金融機構管轄行報送的申請材料后，經初審符合加入條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

第二十六條

申請機構所屬直接參與者通過支付系統行名行號管理系統，向人民銀行濟南分行提交申請機構相關行名行號信息。

第二十七條

人民銀行濟南分行收到上報的申請材料和直接參與者通過行名行號管理系統提交的信息后，應在5個工作日內完成審核。審核無誤的，將支付系統行名行號信息發送中國人民銀行總行支付結算管理部門。

第二十八條

直接參與者應及時通過行名行號管理系統查詢中國人民銀行總行支付結算管理部門公告的行名行號生效信息，并告知所轄間接參與者。

第三章 變更管理

第一節 行名行號信息變更管理

第二十九條

支付系統參與者行名行號信息中機構名稱變更的，應由其管轄行以正式文件及時向人民銀行當地分支機構報送變更申請書及相關材料：

（一）申請書。應包括申請機構全稱、機構注冊所在地等內容，并填寫《支付系統行名行號信息變更登記表》（見附件4）；

（二）申請機構的營業執照正本、金融機構法人許可證或金融許可證原件及復印件；

（三）銀行業監督管理機構批準變更文件復印件；

（四）人民銀行濟南分行規定的其他材料。

申請機構所屬直接參與者通過行名行號管理系統，變更相關信息并提交人民銀行濟南分行。

第三十條 人民銀行當地分支機構受理變更申請后，經初審符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

人民銀行濟南分行收到上報的申請材料和直接參與者通過行名行號管理系統提交的變更信息后，應在5個工作日內完成審核。審核無誤的，將變更信息發送中國人民銀行總行支付結算管理部門。

第三十一條

變更機構所屬直接參與者應及時通過行名行號管理系統查詢行名行號變更生效日期，并告知變更參與者。

第三十二條

支付系統參與者行名行號信息中除機構名稱以外的其他要素變更的，其所屬直接參與者應及時通過行名行號管理系統辦理變更手續，不再向人民銀行當地分支機構提交書面變更材料。

第二節 接入方式變更管理

第三十三條

直接參與者由間連方式變更為直連方式的，應根據支付系統接口規范完成接口軟件開發及行內系統改造，并由人民銀行濟南分行科技處組織驗收。

人民銀行濟南分行科技處組織驗收合格后，申請變更的直接參與者應以正式文件向人民銀行當地分支機構報送變更申請書及相關材材料：

（一）申請書。應包括申請機構全稱、機構注冊所在地、支付系統行號信息、接入方式變更及原因等內容；

（二）申請機構的營業執照正本、金融機構法人許可證或金融許可證原件及復印件；

（三）接口開發及行內系統改造驗收報告；

（四）人民銀行濟南分行規定的其他材料。

第三十四條

人民銀行當地分支機構受理直接參與者報送的申請材料后，經初審符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

人民銀行濟南分行收到上報的申請材料后，應在5個工作日內完成審核。符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結算管理部門。

收到中國人民銀行總行支付結算管理部門的批復文件后，人民銀行濟南分行支付結算處、科技處、清算中心和人民銀行當地分支機構相關部門以及申請變更的直接參與者應按照中國人民銀行總行支付結算管理部門確定的日期和操作流程做好相關變更工作。

第三節 參與者身份變更管理

第三十五條 支付系統直接參與者申請變更為間接參與者，應以正式文件向人民銀行當地分支機構提出申請。

人民銀行當地分支機構受理變更申請后，經初審符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

人民銀行濟南分行收到上報的申請材料后，應在5個工作日內完成審核。符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結算管理部門。

第三十六條 收到中國人民銀行總行支付結算管理部門同意變更直接參與者身份的批復文件后，人民銀行濟南分行支付結算處、科技處、清算中心和人民銀行當地分支機構相關部門以及申請變更身份的直接參與者應按照中國人民銀行總行支付結算管理部門確定的日期和操作流程做好相關變更工作。

第三十七條

直接參與者變更為間接參與者，應于變更完成之日起20個工作日內完成以下工作：

（一）將支付系統應用軟件及相關文檔資料繳回人民銀行濟南分行科技處；

（二）注銷支付系統密押設備及密鑰，并上繳人民銀行濟南分行清算中心；

（三）人民銀行濟南分行規定的其他事項。

第三十八條 支付系統間接參與者申請變更為直接參與者，參照直接參與者加入支付系統的流程辦理。

第四節 退出管理

第三十九條

直接參與者退出支付系統，應以正式文件向人民銀行當地分支機構提出申請。

人民銀行當地分支機構受理退出申請后，經初審符合退出條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

人民銀行濟南分行收到上報的申請材料后，應在5個工作日內完成審核。符合退出條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結算管理部門。

第四十條 收到中國人民銀行總行支付結算管理部門的批復文件后，人民銀行濟南分行支付結算處、科技處、清算中心和人民銀行當地分支機構相關部門以及申請退出的直接參與者應按照中國人民銀行總行支付結算管理部門確定的日期和操作流程做好退出工作。

第四十一條

直接參與者退出支付系統后，應于20個工作日內完成以下工作：

（一）將支付系統應用軟件及相關文檔資料繳回人民銀行濟南分行科技處；

（二）注銷支付系統密押設備及密鑰，并上繳人民銀行濟南分行清算中心；

（三）人民銀行濟南分行規定的其他事項。第四十二條 的流程辦理。

第四十三條

間接參與者退出支付系統，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統提出申請。

人民銀行濟南分行收到申請后，應在5個工作日內通過行名行號管理系統進行初審。審核通過的，將相關信息發送中國人民銀行總行支付結算管理部門。

申請機構所屬直接參與者應及時通過行名行號管理系統查詢行名行號退出生效日期，并告知申請退出參與者。

第四十四條

支付系統參與者因機構撤并等原因喪失支付系統參與資格的，應在該機構撤并后及時辦理退出支付系統有關手續。

第五節 監督管理

第四十五條

人民銀行當地分支機構支付結算主管部門應加強對轄內支特許參與者退出支付系統，比照直接參與者退出支付系統付系統參與者的日常管理，對支付系統參與者資格、人員培訓、業務處理和應急管理等情況進行監督檢查。

第四十六條

人民銀行當地分支機構支付結算主管部門應通過審查支付系統參與者營業執照、金融機構法人許可證或金融許可證等相關材料，認定支付系統參與者是否仍具備參與支付系統的資格。

第四十七條

人民銀行當地分支機構支付結算主管部門應對支付系統參與者開展相關人員培訓情況進行審查，通過業務知識測試或其他方式掌握支付系統參與者相關人員對支付系統的熟悉程度及落實制度情況。

第四十八條

人民銀行當地分支機構支付結算主管部門對支付系統參與者業務處理情況的監督檢查包括以下內容：

（一）支付系統參與者是否按規定辦理大額支付系統、小額支付系統各類業務；

（二）支付系統直接參與者是否建立清算賬戶資金頭寸的日常監測和應急補救機制，能否合理調度、及時清算資金，避免因清算資金不足導致清算窗口開啟；

（三）支付系統參與者查詢查復是否做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”，是否存在未按規定辦理查詢查復的情況；

（四）支付系統參與者是否按規定及時發送小額支付系統借記業務回執、退回申請應答、止付申請應答及全國支票影像交換系統業務回執；

（五）客戶對支付系統參與者的投訴情況；

（六）人民銀行支付系統制度規定的其他情況。第四十九條

人民銀行當地分支機構支付結算主管部門對支付系統直接參與者應急管理情況的監督檢查包括以下內容：

（一）支付系統應急機制建設是否符合規定；

（二）支付系統前置機系統出現突發事件時，是否按照規定報告，應急處置是否符合有關規定，處置記錄是否真實、完整；

（三）人民銀行規定的支付系統應急管理其他情況。

第五十條 人民銀行當地分支機構支付結算主管部門應結合轄區實際情況，采取現場和非現場形式每年至少對轄內支付系統直接參與者監督檢查一次，對支付系統間接參與者可根據管理需要自行確定監督檢查范圍。監督檢查結束，應對被監督檢查對象的參與支付系統資格、人員培訓、業務處理和應急管理等情況進行綜合評估，并于監督檢查結束后20個工作日內將評估情況逐級匯總上報人民銀行濟南分行。

第五十一條

對支付系統參與者的綜合評估采取百分制，其中對人員培訓、業務處理和應急管理等情況按照第五十二條、第五十三條的標準計分，出現第五十四條、第五十五條規定的情況一票否決。

第五十二條

直接參與者綜合評估標準

（一）人員培訓：滿分10分，最低得0分

根據對支付系統參與者相關人員的支付系統業務知識測試結果或當面交流等情況進行相應評分。

（二）業務管理：滿分70分，最低得0分

1、支付業務處理不及時的，每次扣1分。

2、開啟清算窗口，在規定時間關閉的，每次扣5分；未在規定時間關閉的，每次扣20分。

3、所屬間接參與者未按規定辦理查詢查復，每筆扣0.2分；屬于本機構直接辦理的，按間接參與者標準扣分。本項最高扣20分。

4、所屬間接參與者未及時發送小額支付系統借記業務回執、退回申請應答、止付申請應答、全國支票影像交換系統業務回執，每筆扣1分；屬于本機構直接辦理的，按間接參與者標準扣分。本項最高扣10分。

5、客戶投訴，經查實的，視情節酌情扣分。

6、其他問題，視情節酌情扣分。

（三）應急管理：滿分20分，最低得0分

1、未按照規定報備應急處置實施辦法的，每次扣1分；未按照規定報備應急處置領導小組及其辦公室人員信息的，每次扣1分；未按照規定開展應急宣傳、培訓和演練的，每項扣1分。

2、前置機系統出現突發事件時，未按照規定報告的，每次扣5分；經查實屬于管理不善造成的，每次扣15分；應急處置不符合有關規定的，每次扣10分；處置記錄記載不真實、不完整的，每次扣5分。

3、其他問題，視情節酌情扣分。第五十三條

間接參與者綜合評估標準

（一）人員培訓：滿分20分，最低得0分

根據對支付系統參與者相關人員的支付系統業務知識測試結果或當面交流等情況進行評分。

（二）業務管理：滿分80分，最低得0分

1、支付業務處理不及時的，每次扣5分。

2、未照按規定辦理查詢查復，每筆扣1分。本項最高扣20分。

3、未及時發送小額支付系統借記業務回執、退回申請應答、止付申請應答、全國支票影像交換系統業務回執，每筆扣5分。

4、客戶投訴，經查實，每次扣5分。

5、其他問題，視情節酌情扣分。第五十四條

支付系統直接參與者出現以下情況之一的，人民銀行當地分支機構支付結算主管部門對其一票否決，本次綜合評估得0分：

1、經審查，所屬間接參與者不再具備參與支付系統資格的；

2、因管理不善，人為造成前置機應用系統故障或數據庫故障的；

3、因管理不善，造成密押設備及密鑰丟失、泄密，嚴重影響支付系統運行的；

4、拒絕或不配合人民銀行當地分支機構支付結算主管部門監督檢查的。第五十五條

支付系統間接參與者出現以下情況之一的，人民銀行當地分支機構支付結算主管部門對其一票否決，本次綜合評估得0分：

1、經審查，不再具備參與支付系統資格的；

2、拒絕或不配合人民銀行當地分支機構支付結算主管部門監督檢查的。

第六節 紀律與責任

第五十六條 第五十七條 第五十八條

申請加入支付系統的銀行業金融機構應按照本辦法的規定人民銀行分支機構支付結算主管部門應認真審查銀行業金銀行業金融機構在收到加入支付系統的書面批準后2個月提供申請材料，并確保申請材料的真實性、完整性和合規性。

融機構的申請材料，符合受理條件的應及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內不得再次申請加入支付系統。

第五十九條 理：

1、對得分在70分至79分的支付系統參與者，約見其單位負責人談話；

2、對得分在60分至69分的支付系統參與者，在全轄范圍進行業務情況通報；

3、對得分在50分至59分的支付系統直接參與者，報經中國人民銀行總行支付結算管理部門同意，視情況分別對其實施業務權限控制、清算賬戶控制或暫停其支付系統參與資格；

4、對得分在50分以下（不含50分）的支付系統直接參與者、得分在60分以下（不含60分）的支付系統間接參與者，建議中國人民銀行總行支付結算管理部門強制其退出支付系統。

第六十條 直接參與者出現下列情況之一的，人民銀行濟南分行報經中國人民銀行總行支付結算管理部門批準后，可強制其退出支付系統：

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統的；

（二）嚴重違反支付清算紀律，影響支付業務正常處理的；

（三）自加入支付系統之日起，因流動性不足導致支付系統清算窗口未在預定時間關閉，累計超過3次的；

（四）存在重大支付清算風險隱患，影響支付系統安全運行的；

（五）其他影響支付系統安全、穩定運行的情形。第六十一條 第六十二條 第六十三條

中國人民銀行強制銀行業金融機構退出支付系統的，應向被強制退出支付系統的銀行業金融機構，自退出之日起2銀行業金融機構退出支付系統后未在規定時間內繳回支付其下發書面通知，其退出程序參照本辦法第四章辦理。年內不得申請加入支付系統。

系統應用軟件或注銷密押設備、密鑰的，人民銀行濟南分行將視情況予以通報；造成嚴重后果的，依法追究有關責任。

第 七 章 附 則

第六十四條 第六十五條

人民銀行分支機構支付結算主管部門對轄內支付系統參與者綜合評估后，應逐級報告并由人民銀行濟南分行根據其得分情況進行相應處

本辦法由中國人民銀行濟南分行負責解釋。本辦法自發布之日起施行。

第五篇：中國人民銀行支付系統知識簡介

中國人民銀行支付系統知識簡介

中國現代化支付系統是由中國人民銀行開發建設，處理各銀行同城、異地支付業務的資金清算應用系統。它包括大額支付系統、小額支付系統兩個業務應用系統。

一、大額支付系統：資金匯劃快車道

大額支付系統以實時、全額的方式處理每筆金額在規定起點以上的貨記支付和緊急的、金額在規定起點以下的貨記支付業務。

它處理的業務主要包括：匯兌、委托收款（劃回）、退匯、托收承付（劃回）等。

大額支付系統業務截止時間為17時，客戶最遲應當在營業日當日下午16：30前向銀行提交劃款憑證，或者通過網上銀行提交劃款指令。

大額支付系統主要優點：

支付速度快：付款清算行發起的同城或異地支付業務最長60秒內即可到達接收清算行。

金額無上限：匯款金額無上限但不能低于2萬元，如果低于2萬元，應選擇加急。

二、小額支付系統：滿足社會多樣需求

小額支付系統主要處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業務和小額貸記支付業務。

小額支付系統普通貸記業務金額上限為2萬元（含2萬元），普通借記、定期借記沒有金額上限。

小額支付系統有何功能？

與百姓生活密切相關。系統為社會提供低成本的支付清算服務，處理的業務金額小、業務筆數多，特別是與老百姓關系密切相關的業務，如為企事業單位代發工資、公用事業收費、稅款繳納、跨行通存通兌等。

支撐多種支付工具的應用。除能夠處理支票、本票等借記支付工具和小額貸記支付工具外，還支持跨行通存通兌、水電煤氣等公用事業費收取，支持工資、津貼、養老金發放等業務處理；系統實行7×24小時不間斷運行，任何時候都可以通過小額支付系統處理業務。

三、支付系統定期借記業務：足不出戶收繳費

定期借記業務是指收款行根據當事各方事先簽訂的協議，定期向指定付款行發起的批量收款業務。

定期借記業務收費范圍有哪些？

凡收、付款人約定的需要定期支付的各類款項均可以使用小額支付系統定期借記業務辦理。

例如：電話費、網絡使用費、物業管理費、水費、電費、燃汽費、醫療（失業、養老、工傷）保險、住房公積金、個人按揭貸款、信用卡還款等。

使用定期借記業務需履行哪些手續？

公用事業單位

向其開戶銀行申請并簽訂收費委托書，同時，還應與付款單位、個人簽訂經濟合同，并按規定編制《定期借記業務合同清單》。

付款單位或個人

向其開戶行簽訂付款授權書，向收費單位提供一個銀行結算賬戶賬號。

四、全國支票影像交換系統：支票全國通用

指運用影像技術將實物支票轉換為支票影像信息，通過計算機及網絡將支票影像信息傳遞至出票開戶行提示付款的業務處理系統。

您簽發的任何一張支票可在我國境內任何地區使用。

支票全國通用需要注意哪些事項？

您簽發支票應當符合《票據法》管理規定，且支票金額不能超過人民銀行規定的上限（現為50萬元）。

您簽發的異地使用的支票，應查看是否在支票的指定位置記載了全國統一標準的12位銀行機構代碼。

您如果委托開戶行收款，異地支票款項到賬最早可在2-3小時，最長在銀行受理支票之日起3個工作日。

五、跨行通存通兌業務：一卡（折）在手走神州

是指通過銀行向本人或他人實時辦理資金轉賬、現金存取和信息查詢的業務。您持有借記卡（或存折）可以在全國任一銀行網點辦理存、取款，而不必將現金在不同銀行間“搬來搬去”。

辦理通存通兌業務需要注意哪些？

辦理跨行通存通兌業務，需要持本人有效身份證件，親自到開戶銀行申請開通該業務，并與開戶行簽訂業務協議。開通業務時，銀行將給您一個12位數的支付行號，以后到其他銀行跨行通存通兌時，請提供這一號碼。

辦理通存通兌業務時，須按規定向受理通存通兌業務的銀行交納手續費，手續費數額由受理銀行按照市場化原則自行確定。

六、支付系統銀行本票業務：跨行轉賬好幫手

銀行本票是銀行簽發并承諾在見票時無條件支付給收款人或持票人的票據。

銀行本票有什么特點？

信用程度高：由銀行簽發并承諾付款，信譽度高，不存在到期不能付款的問題。

通用性較強：單位或者個人在湖南省內的商品交易、勞務供應和其他款項支付均可使用本票。

方便靈活：本票可背書轉讓，沒有金額限制，見票付款，可掛失，手續費低廉。

七、支票圈存業務：付款有保證

指收款人在收受支票時使用圈存終端（POS、電話、手機）發出圈存指令，通過支票圈存系統傳送到出票人開戶行，出票人開戶行實時從出票人賬戶上圈定支票票面金額的業務。

支票圈存將給你帶來什么好處？

付款有保證：使用圈存業務，收款人可以有效防范空頭支票和仿造的支票，免去多次跑銀行的煩惱。

服務無時限：支票圈存系統提供7×24小時全天候服務，不受銀行營業時間的限制。

支票圈存客戶服務電話：11831722