第一篇：電子商業匯票系統運行管理辦法 中國支付清算協會

附件5

電子商業匯票系統運行管理辦法

第一章 總則

第一條 為規范電子商業匯票系統的運行管理，確保電子商業匯票系統的安全、穩定、高效運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》(銀發[1997]393號)和《電子商業匯票業務管理辦法》(中國人民銀行令[2009]第2號)等有關法律制度，制定本辦法。

第二條 電子商業匯票系統是經中國人民銀行批準建立，依托網絡和計算機技術，接收、存儲、發送電子商業匯票數據電文，提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為等相關服務的業務處理平臺。

紙質商業匯票登記查詢和商業匯票轉貼現公開報價也通過電子商業匯票系統辦理。

第三條 本辦法適用于承擔電子商業匯票系統運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心、清算中心(含結算中心，下同)及單一前置機(含直連前置機和間連前置機，下同)運行維護部門；負責電子商業匯票系統網絡運行、維護和管理的部門；負責再貼現前置機及其客戶端的運行、維護、管理的部門。

第四條 電子商業匯票系統運行管理范圍包括：

(一)電子商業匯票系統國家處理中心(以下簡稱國家處理中心)；

(二)電子商業匯票系統城市處理中心(以下簡稱城市處理中心，含部署在城市處理中心的紙質商業匯票登記查詢和公開報價共享前置機以及再貼現前置機)；

(三)電子商業匯票系統單一前置機；

(四)電子商業匯票系統備份系統；

(五)電子商業匯票系統網絡；

(六)電子商業匯票系統應用安全子系統。

第五條 清算總中心負責國家處理中心、電子商業匯票系統備份系統、國家處理中心與城市處理中心之間網絡(以下簡稱主干網絡)以及應用安全子系統(國家處理中心部分)的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監督、檢查和考核，并對系統運行提供業務指導和技術支持。

清算中心負責城市處理中心和應用安全子系統(城市處理中心部分)的運行、維護和管理，及對轄區內單一前置機的運行、維護進行指導和技術支持。

電子商業匯票系統網絡運行維護部門負責與電子商業匯票系統相關網絡的運行、維護和管理。

單一前置機運行維護部門負責本單位(或本部門)電子商業匯票系統的運行、維護和管理。

第二章 崗位管理

第六條 國家處理中心、城市處理中心及單一前置機的運行維護部門應當合理安排各崗位人員，確保電子商業匯票系統安全穩定運行。

第七條 國家處理中心、城市處理中心運行維護部門應當設置系統管理崗、業務主管崗、電子商業匯票管理崗、登記管理崗、市場拓展崗、系統維護崗、注冊中心(以下簡稱RA)管理崗、RA審核操作崗和業務操作崗(含RA錄入操作崗)。

國家處理中心、城市處理中心運行維護部門應當根據業務管理規定，設置法律合規崗。

國家處理中心運行維護部門還應設置數字證書管理崗。

單一前置機運行維護部門應當設置系統管理崗、業務主管崗、系統維護崗和業務操作崗。

再貼現客戶端運行維護部門應根據再貼現業務處理需要，設置系統管理崗、業務主管崗、業務操作崗以及其他相關崗位。

第八條 業務操作崗和應用安全子系統RA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統管理崗和系統維護崗不得兼任業務主管崗、電子商業匯票管理崗、登記管理崗、市場拓展崗和法律合規崗；RA管理崗、RA審核操作崗和RA錄入操作崗不得相互兼任。

第九條 系統管理員負責增加、更改和刪除用戶。

第十條 業務主管(再貼現客戶端業務主管除外)負責系統業務運行，監控業務運行狀況；設置業務參數，維護基礎數據，處理或授權處理業務運行異常；組織業務操作員正確處理業務，對用戶業務操作授權等；提供業務咨詢、協調服務。

國家處理中心業務主管還應負責保管密押操作員卡、密押設備的登錄和啟動操作。

城市處理中心的業務主管還應負責審查證書綁定關系的真實性。

再貼現客戶端業務主管負責用戶審核、數字證書的初始設定、變更和注銷等。

第十一條 電子商業匯票管理崗負責完成系統參與者加入、變更、退出和承接等相關設置；處理組織機構代碼異常；識別并防范電子商業匯票運行風險，制定相關規章制度。

第十二條 登記管理崗負責紙質商業匯票登記與查詢管理；建立聯系渠道，管理系統參與者信息；建立服務平臺，提供窗口服務。

第十三條 市場拓展崗負責統計分析業務信息，為系統參與者提供信息服務；及時通知系統參與者系統運行調整事項；研究并推動電子商業匯票系統業務發展；協調新增系統參與者；管理公開報價業務。

第十四條 法律合規崗負責按照業務管理要求，監督檢查電子商業匯票系統運行管理制度落實情況；對各種票據糾紛進行取證，對票據信息泄露、篡改等事件進行評估并提出處置意見；協助司法、審計等有關機構查詢舉證。

第十五條 業務操作員(除再貼現客戶端業務操作員)負責根據業務主管授權進行日常運行操作和監控等；按照職責范圍處理業務；對違規信息進行統計；負責有關業務清單打印。

城市處理中心業務操作員除上述職責外，還負責系統參與者機構證書的初審、錄入、制作和撤銷等。

再貼現客戶端業務操作員負責再貼現業務的簽收、贖回和到期提示付款等。

第十六條 系統維護員負責安裝維護計算機軟件、硬件及網絡設備、網絡系統；解決系統運行中出現的技術問題；設置系統參數，監控系統運行狀態；定期完成系統和數據備份；提供技術咨詢、協調服務；為系統穩定運行提供技術保障等。

第十七條 RA管理員負責電子商業匯票系統中有關操作人員證書的管理，包括對有關操作人員授權和頒發證書等。

第十八條 RA審核操作員負責電子商業匯票系統中系統參與者機構證書的審核等。

第十九條 國家處理中心數字證書管理員負責證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。

第二十條 各崗位人員上崗前應當通過中國人民銀行組織的業務技能、安全知識培訓和考核。

第二十一條 崗位人員變動應當辦理崗位變動交接手續，并在系統中及時注銷該用戶。

第三章 操作管理

第二十二條 清算總中心和清算中心應當結合本單位(或本部門)實際，制定并嚴格執行電子商業匯票系統業務操作管理制度和運行操作規程，做好相關記錄。

單一前置機運行維護部門應當制定相應的電子商業匯票系統運行操作規程，報清算中心備案。

第二十三條 清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統運行情況。

第二十四條 清算總中心、清算中心及單一前置機運行維護部門應當嚴格遵守電子商業匯票系統運行時間的規定。

清算總中心應當根據中國人民銀行業務主管部門授權，調整電子商業匯票系統運行時間，并至少提前3個系統工作日通知清算中心和系統參與者。

第二十五條 城市處理中心運行維護部門和單一前置機運行維護部門在業務運行期間，未經國家處理中心運行維護部門批準不得退出登錄。

第二十六條 清算總中心應當根據中國人民銀行業務主管部門的規定或授權操作下列事項：

(一)基礎數據導入；

(二)設置系統參與者的業務權限；

(三)設置城市處理中心和接入點對應關系；

(四)設置接入點和系統參與者對應關系；

(五)設置系統參與者承接關系；

(六)設置計費費率；

(七)設置業務數據聯機保存期；

(八)設置規定的其他業務參數。

第二十七條 清算中心應當根據中國人民銀行業務主管部門的規定或授權操作下列事項：

(一)基礎數據導入；

(二)設置轄區內系統參與者的業務權限；

(三)設置本城市處理中心和接入點對應關系；

(四)設置轄區內接入點和系統參與者對應關系；

(五)設置轄區內系統參與者承接關系；

(六)設置業務數據聯機保存期；

(七)為系統參與者設置紙質商業匯票登記和公開報價共享前置機的系統管理員和業務主管初始用戶；

(八)為中國人民銀行會計營業部門設置再貼現客戶端系統管理員和業務主管初始用戶；

(九)設置規定的其他業務參數。

第二十八條 各崗位人員在系統運行時間應當根據崗位要求監控系統運行狀態，并填寫系統運行日志。

各崗位人員發現未按時登錄、報文丟失、日終業務核對信息無法下載等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關規定進行處理。

第二十九條 清算總中心、清算中心應對收到提示付款指令未及時發出回執、紙質商業匯票查詢異常、組織機構代碼異常、電子商業匯票支付信用信息以及系統運行情況進行統計監測。

第三十條 電子商業匯票系統行名行號由中國人民銀行統一管理。清算總中心根據中國人民銀行業務主管部門的規定進行維護；清算中心可根據需要向單一前置機運行維護部門提供行名行號等基礎數據。

清算中心及單一前置機運行維護部門不得擅自對行名行號進行增加、更改或刪除。

系統參與者應當及時申報行名行號的承接關系，經中國人民銀行總行或承接者營業場所所在地中國人民銀行業務主管部門審批同意，由清算總中心或清算中心完成變更處理。

第三十一條 清算總中心應根據系統提示的組織機構代碼異常信息，協調清算中心通知相關單一前置機運行維護部門進行處理。

第三十二條 清算總中心和清算中心應當根據中國人民銀行的管理要求，進行票據信息導出和補發操作。

第三十三條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應當加強系統用戶管理，系統初始用戶應在完成系統投產工作后及時注銷。

第三十四條 清算總中心、清算中心及單一前置機運行維護部門應及時處理各待辦業務事項，保證日終前當日待辦業務全部處理完畢。

第四章 維護管理

第三十五條 清算總中心、清算中心和單一前置機的運行維護部門應當結合本單位(或本部門)實際，制定電子商業匯票系統維護管理制度和日常檢查規程，按照規程完成日常檢查和系統維護并記錄維護日志，發現系統異常按規定處理。

共用設備的維護管理應避免影響其他業務系統的正常運行。

第三十六條 清算總中心根據中國人民銀行的授權，負責對電子商業匯票系統應用軟件版本進行統一管理。

第三十七條 清算總中心應制定維護電子商業匯票系統相關硬件和軟件的管理制度，并嚴格組織執行。

變更城市處理中心主要設備和系統時，清算中心應當事先向清算總中心提出書面申請，經批準后方可實施，并記錄變更過程，向清算總中心反饋變更過程和執行結果。

變更單一前置機主要設備和系統時，其運行維護部門應當事先向清算中心報備。

第三十八條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應當定期對計算機系統、網絡系統進行系統備份和數據備份，并填寫備份記錄。

第三十九條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門請外單位人員對系統進行檢查維護時，須經本部門負責人批準，由系統維護人員陪同進行，并做好檢查維護記錄。

第四十條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應當分別制定電子商業匯票系統應急預案并逐級報備，定期進行應急預案演練和備份系統測試，并做好記錄備查。

第四十一條 清算總中心應當定期檢查清算中心運行維護情況，并做好記錄備查。

第五章 安全管理

第四十二條 為保證業務及證書的安全性，電子商業匯票系統所有用戶應當嚴格權限管理，相關操作應當遵循“雙簽制”原則。

第四十三條 操作人員接到用戶標識后，應當立即登錄系統，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經修改的口令進行業務操作。

一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

用戶口令應當具有一定的復雜性，至少每個季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應當立即報告主管領導，經主管領導審批后，由系統管理員重新設定，并做好記錄備查。

第四十四條 操作人員應當在規定權限內操作，禁止進行與業務無關的操作；操作人員離開操作崗位時，應當退出登錄。

第四十五條 城市處理中心運行維護部門第一次登錄電子商業匯票系統后，應當立即更換登錄識別信息。識別信息應采用不易破解的字符串，并定期更換。

第四十六條 電子商業匯票系統采用基于公鑰基礎設施(PKI)的電子簽名保證業務數據的完整性和不可抵賴性。

第四十七條 清算總中心委托專業、合法數字證書認證管理機構(以下簡稱認證中心)負責數字證書的統一管理。

第四十八條 國家處理中心RA管理員的證書由認證中心負責生成，本人負責保管。

經中國人民銀行批準，國家處理中心RA管理員負責創建城市處理中心RA管理員和國家處理中心RA操作員，并為城市處理中心的RA管理員和國家處理中心RA操作員授權和頒發證書。

經中國人民銀行當地分支機構批準，城市處理中心RA管理員負責創建城市處理中心RA操作員，并為本城市處理中心的 RA操作員授權和頒發證書。

第四十九條 電子商業匯票系統參與者用戶證書的申請、補發、換發、撤銷和凍結等管理操作，由其法人所在地的城市處理中心負責。

第五十條 電子商業匯票系統參與者必須妥善保管包含私鑰的最終用戶證書以及私鑰保護密碼。如發現包括私鑰的最終用戶證書文件、USBKey丟失或被非法復制，以及私鑰保護密碼丟失，應當及時報告中國人民銀行業務主管部門，同時報告清算總中心。

第五十一條 電子商業匯票系統在與支付系統以外的其他系統連接時，應依照中國人民銀行有關規定，采取必要的技術隔離保護措施。

第五十二條 電子商業匯票系統病毒防范處理應當符合中國人民銀行的規定，在系統內安裝病毒處理程序并及時升級；對外來數據應當進行病毒檢測；定期查毒，發現病毒立即處理，并逐級報備。

第五十三條 禁止在生產設備和備份系統上進行開發和培訓，以及使用非系統專用的存儲介質。

第五十四條 禁止任何單位和個人泄露計算機系統和網絡系統的參數、配置信息、匯票業務信息和賬戶信息。

系統設備因故障需外送維修時，應當進行必要的備份，并對數據進行徹底的清除處理。

第五十五條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門在特殊情況下，需要對后臺業務數據進行變更操作時，須經本單位(或本部門)業務主管同意、本單位(或本部門)領導批準，由兩名以上系統維護員共同實施，并詳細記錄；事后由業務主管及時核對業務數據，并向本單位(或本部門)領導和上級主管部門報告。

第五十六條 電子商業匯票系統密押設備及全國押密鑰卡由清算總中心指定專人配置、維護和保管。如有丟失，應當及時報告中國人民銀行業務主管部門。

第六章 機房管理

第五十七條 清算總中心、清算中心的電子商業匯票系統機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規定。

單一前置機運行維護部門的機房應當符合國家建設標準和本單位(或本部門)有關機房的管理規定。

第五十八條 電子商業匯票系統機房管理部門應當制定機房管理、門禁系統管理和進出審批登記等相關制度，運行維護部門應當遵照執行。

第五十九條 清算總中心、清算中心和單一前置機的運行維護部門應保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內使用明火或可能影響運行的設備。

第七章 設備管理

第六十條 電子商業匯票系統設備包括計算機設備、網絡設備、安全設備和場地設備等。清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應對電子商業匯票系統設備實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。

第六十一條 電子商業匯票系統設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規范定期進行檢查維護，并做好記錄，確保生產設備穩定運行，且備份設備處于可用狀態。

第六十二條 電子商業匯票系統機房應配備適量的傳真機、程控電話和撥號備份線路，以滿足系統運行需要。

第八章 文檔管理

第六十三條 電子商業匯票系統運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊，以及系統運行過程中產生的各種紙質信息和存儲介質信息等。

第六十四條 應指定專人負責文檔的入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調動時，須辦理有關資料的交接手續。

第六十五條 電子商業匯票系統運行文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十六條 對存儲介質形式的文檔，應當定期檢查、定期備份，防止因存儲介質損壞而丟失資料。

第六十七條 嚴格執行文檔查閱、借用登記制度，禁止私自或越權復制和外借電子商業匯票系統運行文檔。

第六十八條 電子商業匯票系統運行文檔應當比照同類會計檔案確定保存期限。

第六十九條 廢棄或過期的電子商業匯票系統運行文檔應當比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故障處理

第七十條 電子商業匯票系統國家處理中心、城市處理中心和單一前置機發生技術故障時，其運行維護部門應當遵循“及時報告、及時處理、盡快恢復運行”的原則進行處置。

第七十一條 單一前置機發生技術故障時，其運行維護部門應向清算中心報告。

第七十二條 城市處理中心發生技術故障時，清算中心應向清算總中心和中國人民銀行當地分支機構業務主管部門報告，并根據故障影響情況及時通知轄區內系統參與者。

第七十三條 國家處理中心發生重大技術故障時，清算總中心應及時處置并向中國人民銀行業務主管部門報告，同時通知各城市處理中心運行維護部門。

第七十四條 電子商業匯票系統發生技術故障時，報告的內容應真實、準確，不得瞞報、漏報。

第七十五條 電子商業匯票系統故障分為常規故障和非常規故障：

(一)常規故障為故障現象和其排除方法在現有電子商業匯票系統運行文檔中有明確描述的故障；

(二)非常規故障為故障現象和其排除方法在現有電子商業匯票系統運行文檔中沒有描述的故障。

第七十六條 電子商業匯票系統國家處理中心、城市處理中心、單一前置機發生系統常規故障時，應由其系統維護人員按照故障處理規定和排除方法進行處理。

第七十七條 電子商業匯票系統國家處理中心、城市處理中心、單一前置機發生系統非常規故障時，其操作人員應立即記錄或復制設備提示信息，將故障現象報上一級崗位人員，同時交由系統維護人員對故障進行排除；短時間不能排除的，應向有關單位和部門請求技術支持或按規定啟動應急預案。

第七十八條 參與故障處理的技術人員，未經本單位(或本部門)負責人批準，不得查詢、調用、修改和復制業務數據。排除故障需要外部技術支持，或非本單位(或非本部門)人員排除故障時需要在生產系統上進行操作的，應經本單位(或本部門)負責人書面批準，由系統維護人員陪同并配合，同時做好記錄備查。

第七十九條 電子商業匯票系統發生故障時，清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應相互配合，排除故障，必要時應當組織外部資源提供遠程或現場技術支持。

故障排除后，清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應記錄故障時間、故障現象、故障處理、分析結果以及專家咨詢意見(有必要時)，重大技術故障應編寫故障處理和分析報告。

第八十條 電子商業匯票系統故障和處理情況的披露應符合國家有關規定。未經批準，任何單位和個人不得擅自披露電子商業匯票系統故障信息。

第十章 紀律與責任

第八十一條 電子商業匯票系統運行維護部門應當遵守本辦法以及其他相關規定，加強內部控制管理，建立健全應急處理機制，保證系統安全穩定運行和業務的正常處理。

第八十二條 電子商業匯票系統運行維護部門擅自修改電子商業匯票系統基礎數據，未造成資金損失的，應當追究有關責任人的行政責任；造成資金損失的，有關責任方依法承擔民事責任；涉嫌犯罪的，移送司法機關依法處理。

第八十三條 電子商業匯票系統運行維護部門未做好信息安全防范措施，影響電子商業匯票系統安全、穩定運行的，應當追究有關當事人責任。

第八十四條 電子商業匯票系統運行維護部門工作人員玩忽職守，或出現重大失誤，造成資金損失的，按規定承擔行政責任；偽造、篡改業務基礎數據挪用票據、盜用資金的，除按規定承擔行政責任和民事責任外，對涉嫌犯罪的，還要移送司法機關依法處理。

第八十五條 對電子商業匯票系統參與者未及時完成行名行號承接關系變更的，中國人民銀行按規定通報處理，情節嚴重的，可強制其退出電子商業匯票系統。

第八十六條 電子商業匯票系統運行維護部門工作人員應履行保密職責，不得擅自查詢、對外泄露相關信息。違反規定的，承擔相應的行政責任；情節嚴重、涉嫌犯罪的，移送司法機關依法處理。

第十一章 附則

第八十七條 本辦法由中國人民銀行負責解釋和修訂。

第八十八條 本辦法自電子商業匯票系統運行之日起試行。

第二篇：電子商業匯票再貼現業務處理手續-中國支付清算協會

附件4

電子商業匯票再貼現業務處理手續

一、再貼現的對象

在中國人民銀行開立存款準備金賬戶的銀行業金融機構、財務公司和其他允許辦理再貼現業務的金融機構(以下統稱金融機構)，可以向中國人民銀行申請辦理電子商業匯票再貼現業務。

再貼現業務中轉讓票據權利的金融機構為貼出人，中國人民銀行為貼入人。

辦理再貼現的電子商業匯票必須是貼出人持有的已辦理貼現或轉貼現的電子商業匯票。

中國人民銀行辦理電子商業匯票業務，其簽章所依賴的電子簽名制作數據和電子簽名認證證書，應向電子商業匯票系統運營者指定的電子認證服務提供者的注冊審批機構申請。

二、再貼現類型及計息規則

再貼現分為買斷式再貼現和回購式再貼現。

買斷式再貼現的計息規則為：按日計算，利率為中國人民銀行發布的再貼現利率，計息期間為買斷式再貼現日至票據到期日的期間。

回購式再貼現的計息規則為：按日計算，利率為中國人民銀行發布的再貼現利率。回購式再貼現發放時的計息期間為回購式再貼現日至贖回截止日的期間，該利息由貼出人支付，中國人民銀行收取；回購式再貼現贖回時的計息期間為回購日至贖回截止日的期間，該利息由中國人民銀行退付給原貼出人。

三、再貼現的業務處理

(一)再貼現申請

1.提出書面申請。貼出人通過電子商業匯票系統發出再貼現業務申請后，還需向中國人民銀行提出書面申請，并提供以下資料：

(1)再貼現申請書(見附)。申請書主要包括再貼現類型、電子商業匯票相關信息以及申請再貼現用途等內容，由法定代表人或經其授權的主要負責人簽章，并加蓋公章。

(2)再貼現憑證。貼出人根據電子商業匯票內容填制再貼現憑證，并在憑證上加蓋在中國人民銀行的預留印鑒。

(3)中國人民銀行規定應報送的其他資料。

2.貼出人發出再貼現申請。貼出人按照電子商業匯票系統再貼現業務處理手續通過電子商業匯票系統向貼入人發出再貼現業務申請。該業務只能選擇線下清算方式。

(二)再貼現審查

中國人民銀行貨幣信貸部門收到貼出人提交的書面申請后，按照相關要求進行審查。

1.貨幣信貸部門操作人員登錄電子商業匯票系統，查詢調出需要辦理再貼現的電子商業匯票，結合貼出人提交的書面材料進行審核。主要審核以下內容：

(1)貼出人是否具備辦理再貼現的資格；

(2)貼出人提供的資料是否齊全(再貼現申請書內容填寫是否完整、是否有法定代表人或經其授權的主要負責人簽字并加蓋公章)；

(3)中國人民銀行規定需要審核的其他內容。

2.貨幣信貸部門對再貼現申請審查完畢后，進行審批。

貨幣信貸部門同意辦理再貼現的，應打印出需辦理再貼現的電子商業匯票正面信息，確定再貼現利率、期限，并在貼出人提交的再貼現憑證上簽署確認意見，同時將打印出的電子商業匯票作為附件以手工書面方式提交會計營業部門。若再貼現類型為回購式再貼現，還應與貼出人簽訂票據回購協議。

貨幣信貸部門不同意再貼現的，將貼出人的紙質申請資料退回貼出人。貼出人應根據中國人民銀行貨幣信貸部門不同意再貼現的審查意見，登錄電子商業匯票系統撤銷該筆再貼現申請。

(三)再貼現發放

中國人民銀行會計營業部門收到貨幣信貸部門提交的再貼現審批材料后，審查再貼現憑證是否加蓋申請人預留印鑒。審核未通過的，通知申請人補蓋預留印鑒。審核通過的，通過線下清算方式辦理再貼現資金入賬手續。

會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統，查詢已經辦理再貼現審批手續的電子商業匯票，對電子商業匯票的完整性、合規性進行審核。審核無誤后，會計營業部門依據貨幣信貸部門已簽署“同意”審批意見的再貼現憑證登錄電子商業匯票系統，按照電子商業匯票系統的業務處理手續對貼出人發出的再貼現業務申請作簽收處理，并計算出應收利息和再貼現實付金額，進行賬務處理。會計分錄為：

借：再貼現(票面金額)

貸：××存款賬戶(實付金額)

貸：再貼現利息收入

四、再貼現到期收回的業務處理

再貼現到達規定日期，貼入人應及時收回再貼現資金。

買斷式再貼現的電子商業匯票到達票據到期日，中國人民銀行會計營業部門應在提示付款期內向承兌人發起提示付款，提示付款可選擇線上或線下清算方式。

(一)線上清算方式

1.會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統，向承兌人發出提示付款申請(業務流程詳見電子商業匯票系統提示付款業務處理)。

2.承兌人同意付款的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印“線上清算結果通知報文(036)”后，根據大額支付系統“即時轉賬通知報文(CMT232)”進行賬務處理，會計分錄為：

借：大額支付往來

貸：再貼現

3.承兌人拒絕付款的，會計營業部門操作人員可向承兌人再次發起提示付款申請，也可登錄電子商業匯票系統查詢打印“通用回復報文(031)”后，通過電子商業匯票系統向原貼出人發出追索通知(業務流程詳見電子商業匯票系統追索業務處理)，通知原貝占出人通過電子商業匯票系統作同意清償申請。

會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢到原貼出人作出的同意清償申請后，登錄中央銀行會計集中核算系統從原貼出人賬戶扣劃票款，通知原貼出人票款已扣劃，并登錄電子商業匯票系統作同意清償回復(業務流程詳見電子商業匯票系統同意清償業務處理)。會計分錄為：

借：××存款賬戶

貸：再貼現

(二)線下清算方式

1.會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統，向承兌人發出線下清算的提示付款申請(業務流程詳見電子商業匯票系統提示付款業務處理)。

2.承兌人同意付款的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印標記為“簽收”的“通用回復報文(031)”后，查收承兌人劃轉的票款。收到票款后，進行賬務處理。會計分錄為：

借：大額支付往來

或同城票據交換

貸：再貼現

3.承兌人拒絕付款的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印標記為“駁回”的“通用回復報文(031)”后，可再次向承兌人發出提示付款申請；也可向原貼出人發出追索通知(業務流程詳見電子商業匯票系統追索業務處理)，通知原貼出人通過電子商業匯票系統作同意清償申請。

會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢到原貼出人作出的同意清償申請后，登錄中央銀行會計集中核算系統從原貼出人賬戶扣劃票款，通知原貼出人票款已扣劃，并登錄電子商業匯票系統作同意清償回復(業務流程詳見電子商業匯票系統同意清償業務處理)。會計分錄為：

借：××存款賬戶

貸：再貼現

五、回購式再貼現贖回的業務處理

回購式再貼現業務進入贖回開放期，中國人民銀行會計營業部門應在贖回開放期內向原貼出人發出回購式再貼現贖回申請。該業務可選擇線上或線下清算方式。

(一)線上清算方式

1.會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統，向原貼出人發出回購式再貼現贖回申請(業務流程詳見電子商業匯票系統回購式再貼現贖回業務處理)。

2.原貼出人簽收回購式再貼現贖回申請的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印“線上清算結果通知報文(036)”后，并根據大額支付系統“即時轉賬借貸通知報文(CMT232)”進行賬務處理。會計分錄為：

借：××存款賬戶

貸：再貼現

3.原貼出人駁回回購式再貼現贖回申請的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印“通用回復報文(031)”后，重新向原貼出人發出回購式再貼現贖回申請，然后登錄中央銀行會計集中核算系統直接從原貼出人賬戶扣劃再貼現票款，按合同約定收取未按期贖回的罰息。并通知原貼出人再貼現票款已扣收。會計分錄為：

借：××存款賬戶

貸：再貼現

(二)線下清算方式

1.會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統，向原貼出人發出回購式再貼現贖回申請(業務流程詳見電子商業匯票系統回購式再貼現贖回業務處理)。

2.原貼出人簽收回購式再貼現贖回申請的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印標記為“簽收”的“通用回復報文(031)”后，查收原貼出人劃轉的再貼現票款，進行相應賬務處理。會計分錄為：

借：××存款賬戶

貸：再貼現

3.原貼出人駁回回購式再貼現贖回申請的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印標記為“駁回”的“通用回復報文(031)”后，重新向原貼出人發出回購式再貼現贖回申請，然后登錄中央銀行會計集中核算系統直接從原貼出人賬戶扣劃再貼現票款，按合同約定收取未按期贖回的罰息，并通知原貼出人再貼現票款已扣收。會計分錄為：

借：××存款賬戶

貸：再貼現

原貼出人賬戶資金不足以支付票款的，按照中國人民銀行逾期貸款的相關規定處理。

中國人民銀行扣收款項不成功的，可行使票據處置權(業務流程詳見電子商業匯票系統相關業務處理手續)。

附：再貼現申請書(略)

第三篇：中國現代化支付系統運行管理辦法

附件 3 中國現代化支付系統運行管理辦法

（試 行）

第一章 總 則

第一條 為規范中國現代化支付系統的運行管理，確保支付系統的安全、穩定、高效運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中國現代化支付系統（以下簡稱支付系統）包含大額支付系統和小額支付系統。

第三條 本辦法適用于承擔支付系統運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心、清算中心（含結算中心，下同）及直接參與者（含特許參與者，下同）的運行維護部門。

負責支付系統網絡運行、維護和管理的部門適用本辦法。第四條 支付系統運行管理范圍包括：

（一）國家處理中心；

（二）城市處理中心；

（三）直接參與者；

（四）支付系統備份系統；

（五）支付系統網絡。

第五條 清算總中心負責國家處理中心、支付系統備份系統以及國家處理中心與城市處理中心之間網絡（以下簡稱主干網絡）的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監督、檢查和考核，并對系統運行提供業務指導和技術支持。

清算中心負責城市處理中心的運行、維護和管理，對轄內直接參與者的運行、維護進行指導。

清算中心和支付系統網絡運行部門負責城市處理中心相關系統網絡的運行、維護和管理，配合清算總中心維護主干網絡。

直接參與者的運行維護部門負責本單位支付系統的運行、維護和管理。

第二章 崗 位 管 理

第六條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當合理安排各崗位人 119 員，確保大額支付系統在系統工作日和小額支付系統7×24小時不間斷安全穩定運行。

第七條 國家處理中心、城市處理中心應當設置系統管理員、業務主管、操作員和系統維護員崗：

（一）系統管理員負責配置運行參數，設置、監視系統運行狀態，增加、更改、刪除用戶；

（二）業務主管負責系統的業務運行，對用戶授權，設置業務參數，維護行名行號數據，處理或授權處理異常支付業務；負責保管密押操作員卡，密押設備的登錄和啟動操作，提供業務咨詢、協調服務；

（三）操作員根據業務主管授權負責日常運行操作和監控；

（四）系統維護員負責設置系統參數，維護軟件、硬件及網絡，定期完成系統和數據備份；負責轄內各接入系統工作狀態的實時監控，接入環境的建立與改善；解決系統運行中出現的技術問題，提供技術咨詢、協調服務。

國家處理中心、城市處理中心可根據支付系統運行管理的需要，按照中國人民銀行的有關規定增設其他崗位。

第八條 各崗位人員上崗前應當通過中國人民銀行組織的業務技能、安全知識培訓和考核。

第九條 崗位人員變動應當辦理崗位變動交接手續并在系統中注銷該用戶。

第三章 操 作 管 理

第十條 清算總中心和清算中心應當嚴格執行支付系統運行操作規程。直接參與者的運行維護部門應當制定相應的支付系統運行操作規程，報清算中心備案。

第十一條 清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統運行情況。第十二條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當嚴格遵守支付系統運行時間的規定。國家處理中心應當根據中國人民銀行授權，調整系統運行時間。

城市處理中心和直接參與者在業務運行期間未經批準不得退出登錄。第十三條 國家處理中心和城市處理中心應當根據中國人民銀行的規定或授權操作下列事項：

（一）設置直接參與者的支付業務接收、發起權限；

120

（二）設置支付系統的業務金額起點；

（三）設置小額支付系統提交清算場次和時間；

（四）設置小額支付系統直接參與者的質押品價值和投信額度；

（五）根據設備存儲容量和業務需要設置業務數據聯機保存期。

第十四條 操作人員在系統工作日應當實時監控系統運行狀態，并填寫系統運行日志。

發現未按時登錄、軋差跳場、核押錯誤、小額軋差凈額清算報文回執丟失、日終對賬不符、日切通知丟失等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關規定進行處理。

第十五條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應當監控業務軋差、資金清算情況。

國家處理中心、城市處理中心應當督促出現“軋差排隊”和“清算排隊”業務的直接參與者及時處理，并可根據業務需要對“軋差排隊”業務啟動撮合機制。

直接參與者發現“軋差排隊”和“清算排隊”業務，應當主動調整額度，籌措資金，確保支付業務及時軋差、清算。

第十六條 支付系統行名行號由中國人民銀行統一管理。國家處理中心根據中國人民銀行業務主管部門的通知進行維護；城市處理中心可根據需要向直接參與者提供行名行號等基礎數據。

城市處理中心和直接參與者不得擅自對行名行號進行增加、更改或刪除。第十七條 國家處理中心、城市處理中心和參與者應對待辦業務事項及時處理，保證在日切前當日待辦業務事項全部處理完成。

第十八條 國家處理中心、城市處理中心應當根據中國人民銀行業務主管部門的要求統計查詢查復、返回申請及應答、止付申請及應答、借記業務及實時貸記業務的處理情況。

第十九條 國家處理中心應當監控軋差凈額的提交及處理情況。

第四章 維 護 管 理

第二十條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定支付系統維護管理制度和日常檢查規程，按照規程完成日常檢查和系統維護并記錄維護日志，發現系統異常按規定處理。

第二十一條 清算總中心根據中國人民銀行業務主管部門的授權，負責對國 121 家處理中心、城市處理中心和直接參與者的支付系統應用軟件版本進行統一管理。

第二十二條 國家處理中心對系統主機、網絡、密押和存儲等主要設備的硬件進行升級、更換和維修，對軟件進行版本升級、配置參數調整，應當經過主管領導書面授權。

城市處理中心主要設備和系統的變更，應當事先向清算總中心提出書面申請，經批準后方可實施，并記錄變更過程。

直接參與者主要設備和系統的變更，應當事先向清算中心報備。

第二十三條 國家處理中心可以根據中國人民銀行的決定，設置小額支付系統在國家處理中心或城市處理中心的停運或啟運狀態，但須提前三個系統工作日通知所有城市處理中心和直接參與者。

第二十四條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當定期對計算機系統、網絡系統進行系統備份和數據備份，并填寫備份記錄。

第二十五條 需請外單位人員對系統進行檢查維護時，經本單位主管領導批準后由系統維護人員陪同進行并作維護記錄。

第二十六條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當分別制定支付系統應急預案并逐級報備，定期進行應急預案演練和備份系統測試，并記錄備查。

第二十七條 清算總中心對城市處理中心應當定期進行運行維護情況的檢查，并記錄備查。

第五章 安 全 管 理

第二十八條 支付系統所有用戶應當嚴格權限管理，增設用戶和變更業務參數等操作應當遵循“雙簽制”原則。

第二十九條 支付系統崗位應當遵循以下原則進行設置：

（一）系統管理員、系統維護員禁止兼任業務主管或操作員;

（二）業務主管禁止兼任操作員。

第三十條 操作人員在接到用戶標識后，應當立即登錄系統，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經修改的口令進行業務操作。

用戶口令應當具有一定的復雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應當立即報告業務主管，由業務主管通知系統管理員重新設定，業務主管應 122 記錄備查。

一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

第三十一條 操作人員應當在規定權限內操作，禁止與業務關的操作；操作人員離開操作崗位時，應退出登錄。

第三十二條 城市處理中心和直接參與者在第一次登錄支付系統后，應立即更換登錄識別信息。識別信息應采用不易破解的字符串，并定期更換。

第三十三條 支付系統密押設備由清算總中心統一定制配發，由國家處理中心、城市處理中心和直接參與者指定專人配置、維護和保管。

第三十四條 支付系統全國押密鑰由中國人民銀行業務主管部門負責管理；地方押密鑰由中國人民銀行當地分支行業務主管部門負責管理。

國家處理中心根據中國人民銀行業務主管部門的授權制作、分發全國押密鑰卡；城市處理中心根據中國人民銀行當地分支行業務主管 部門的授權制作、分發地方押密鑰卡。

全國押密鑰卡和地方押密鑰卡由業務主管設置和保管。

第三十五條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當妥善保管密押設備和密鑰卡。如有丟失，應當及時報告中國人民銀行業務主管部門。

第三十六條 支付系統與其他業務系統的網絡連接，應當采取防火墻等必要的技術隔離保護措施實現與互聯網的物理隔離。

第三十七條 支付系統病毒防范處理應當符合中國人民銀行的規定，在支付系統上安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序；對外來數據應當進行病毒檢測；定期查毒，發現病毒立即處理，并逐級報備。

第三十八條 禁止在生產和備份設備上進行開發和培訓、使用非系統專用的存儲介質和安裝與系統運行無關的軟件。

第三十九條 禁止泄漏計算機系統和網絡系統的參數、配置信息和參與者的支付交易、賬戶信息。

系統設備因故障需外送維修時，應當刪除系統設備存儲的數據。

第四十條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者特殊情況下需要對后臺業務數據進行變更操作時，須經業務主管部門授權并經本單位主管領導批準后，由至少兩名系統維護員共同實施，詳細記錄；事后由業務主管及時核對業務數據，并向業務主管部門和本單位主管領導報告。

123

第六章 機 房 管 理

第四十一條 支付系統機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規定。

第四十二條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定機房管理制度、門禁系統管理制度和進出審批登記制度。

第四十三條 保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內使用明火或可能影響運行的設備。

第七章 設 備 管 理

第四十四條 支付系統設備包括計算機設備、網絡設備、安全設備和場地設備等，實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。

第四十五條 支付系統設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規范定期進行檢查維護并填寫記錄，確保生產設備穩定運行，備份設備處于可用狀態。

第四十六條 支付系統機房應配備專用傳真機、專用程控電話、撥號備份線路和專用調制解調器，保證信息渠道暢通。

第八章 文 檔 管 理

第四十七條 支付系統運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統運行過程中產生的各種書面信息和存儲介質信息等。

第四十八條 運行文檔的保管和使用應當做到：

（一）指定專人負責入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調動時，須辦理有關資料的交接手續；

（二）文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀；

（三）對存儲介質形式的文檔，應當定期檢查、定期復制，防止因存儲介質損壞而丟失資料；

（四）嚴格查閱、借用登記，禁止私自或越權復制和外借運行文檔。第四十九條 支付系統應用軟件開發文檔保存期限為該應用軟件停止使用后5年；其他運行文檔應比照同類會計檔案確定保存期限。

第五十條 廢棄或過期的運行文檔應比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

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第九章 故 障 處 理

第五十一條 直接參與者或城市處理中心發生支付系統故障時，應當遵循“先報告、后處理，盡快恢復運行，優先保障大額支付系統運行”的原則進行處置。直接參與者發生支付系統故障應向城市處理中心報告，城市處理中心發生支付系統故障應向國家處理中心報告。

第五十二條 國家處理中心發生支付系統重大故障，清算總中心應及時處置并向業務主管部門報告。

第五十三條 支付系統故障分為常規故障和非常規故障：

（一）常規故障為故障現象和其排除方法在現有運行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規故障為故障現象和其排除方法在現有運行文檔中沒有描述的故障。

第五十四條 支付系統在運行過程中出現的常規故障，由系統維護員按照故障處理規定和排除方法進行處理。

第五十五條 支付系統運行過程中出現的非常規故障，操作人員應當立即記錄或復制設備提示信息，并將故障現象報主管人員，由主管人員依據故障程度逐級上報，同時由系統維護員對故障進行排除；短時間不能排除的，應當請求技術支持或經批準后啟動應急預案。

第五十六條 清算總中心應當組織、協調外部資源對城市處理中心提供遠程或現場技術支持。

第五十七條 當支付系統發生故障時，國家處理中心、城市處理中心、直接參與者應當相互配合排除故障。

故障排除后，應當做好故障現象、分析和處理結果的記錄，并提交故障處理報告。

故障發生和處理情況按照規定對外披露，任何人未經批準不得擅自披露故障信息。

第五十八條 支付系統通信中斷時的信息傳輸，應當按照規定進行處理。

第十章 紀 律 與 責 任

第五十九條 支付系統運行維護部門應當遵守本辦法以及其他相關規定，加 125 強內部控制管理，建立健全應急處理機制，保證系統安全穩定運行和業務的正常處理。

第六十條 支付系統運行維護部門應當妥善保管密押設備和密鑰，嚴防丟失泄露。因保管不善泄露密鑰，造成資金損失的，有關責任方應當按規定承擔賠償責任。故意泄露密鑰情節嚴重的，應當依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十一條 支付系統運行維護部門擅自修改支付系統基礎數據，未造成資金損失的，應當追究有關責任人的行政責任；造成資金損失的，有關責任方應依法承擔賠償責任。情節嚴重的，應當依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十二條 支付系統運行維護部門未做好信息安全防范措施，給系統運行造成重大影響的，應當追究有關當事人責任。

第六十三條 支付系統運行維護部門疏于運行維護和管理，造成小額支付系統出現重大故障，參與者貸記軋差凈額無法正常清算的，經中國人民銀行業務主管部門認定，按準備金利率對延誤的資金向有關銀行賠付利息。

第六十四條 支付系統運行維護部門工作人員在辦理支付業務中玩忽職守，或出現重大失誤，造成資金損失的，應當按規定承擔行政責任，情節嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改支付系統業務基礎數據盜用資金的，應當沒收非法所得，給予紀律處分，構成犯罪的，依法追究有關當事人的刑事責任。

第六十五條 因不可抗力造成支付系統無法正常運行的，有關當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務。

第六十六條 對管理混亂、工作失職，發生重大運行事故，造成客戶資金損失或其它重大損失的支付系統運行部門，應當追究直接責任人、主管人員及主管領導的責任。

第十一章 附 則

第六十七條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第六十八條 本辦法自小額支付系統運行之日起試行。

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第四篇：電子商業匯票系統判斷題

判斷題

1.《電子商業匯票業務管理辦法》明確規定只有在中國人民銀行建設并管理的電子商業匯票系統中簽發并流轉的電子商業匯票才是法律意義上的電子商業匯票。（正確）

2.出票人或背書人在電子商業匯票上記載了“不得轉讓”事項的，電子商業匯票不得繼續背書。（正確）3．電子銀行承兌匯票的出票人、收款人可以為同一人。（錯）

4.回購式貼現、回購式轉貼現、回購式再貼現、買入央行票據、質押、質押解除業務以及上述業務月末日的利息攤銷、回購式業務的贖回處理，暫時不能從行內電票系統發起核心業務系統自動記賬，需要柜員從核心業務系統手工記載賬務，此外買斷式再貼現業務也需柜員在核心業務系統手工記賬。（正確）

5.貼現、轉貼現利率、期限等由貼出人與貼入人協商確定。再貼現利率由中國人民銀行規定。（正確）6.在贖回開放日前，原帖出人、原貼入人不得做出除追索行為以外的其他票據行為。（正確）7.電子商業匯票是出票人以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。（正確）

8.電子商業匯票貼現、轉貼現發生墊款后，發出提示付款或提示付款收回款項時，由行內電票系統操作墊款本金的賬務處理，墊款利息自動記賬。（錯誤）

9.非行內電票系統接入機構進行委托收款登記時，不用其歸屬縣級聯社的行內電票系統接入機構提供真實的紙質商業匯票。（錯誤）

10.已出票登記但沒有成功提示收票的票據，出票人在票據到期日前無任何操作時，票據在到期日狀態變更為“票據已作廢”。（正確）

11.個人能辦理電子商業匯票嗎（錯）不能

12.財務公司承兌的電子商業匯票是銀行承兌匯票（正確）

13.電子商業匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被保證人為收款人。（錯）

14.持票人在票據到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或于到期日付款。（對）15.追索分為拒付追索和非拒付追索。（對）

16.持票人對出票人、承兌人追索和再追索權利時效，自票據到期日起1年，且不短于持票人對其他前手的追索和再追索權利時效。（錯）

17.票據當事人對票據信息有異議的，應通過接入機構向電子商業匯票系統運營者提出書面申請，電子商業匯票系統運營者應在5個工作日內按照查詢權限辦理相關查詢業務。（錯）

18.辦理紙質商業匯票業務的金融機構必須加入電子商業匯票系統，開通紙質商業匯票登記查詢功能模塊。（對）19.被強制退出電子商業匯票系統的系統參與者，自退出之日起2年內不得申請加入電子商業匯票系統。（對）20.電子商業匯票系統運營者、金融機構在電子商業匯票發生故障時，應按照“先處理、后報告，盡快恢復運行”的原則進行處置。（錯）

21.系統發生重大故障時，應在故障發生后第一時間報告中國人民銀行。（錯）22.票據信息包括票面信息和行為信息。（對）

23.收款人、被背書人和保證人可查詢自身作出的行為信息及之前的票據信息。（對）

24.電子商業匯票系統僅提供票據當事人的電子商業匯票支付信用信息，可對其進行信用評價或評級。（錯）25.電子商業匯票發生法律糾紛時，電子商業匯票系統運營者負有出具電子商業匯票系統相關記錄的義務。（對）26.金融機構發現利用電子商業匯票從事違法犯罪活動的，應依法履行報告義務。（對）27.電子商業匯票的數據電文格式和票據顯示樣式由省聯社統一規定。（錯）28.接入機構應按規定向客戶和電子商業匯票系統轉發電子商業匯票信息，并保證內部系統存儲的電子商業匯票信息與電子商業匯票系統存儲的相關信息相符。（對）

29.電子商業匯票信息以電子商業匯票系統的記錄為準。（對）30.電子商業匯票以元為計價單位。（錯）應為人民幣

31.電子銀行匯票付款時間由6個月延長至2年。（錯）應為1年

32.數據電文進入發件人控制之外的某個信息系統的時間，視為該數據電文的發送時間。（對）

33.收件人指定特定系統接收數據電文的，數據電文進入該特定系統的時間，視為該數據電文的接收時間；未指定特定系統的，數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為該數據電文的接收時間。（對）

34.發件人的主營業地為數據電文的發送地點，收件人的主營業地為數據電文的接收地點。沒有主營業地的，其經常居住地為發送或者接收地點。（對）

35.電子商業匯票背書，背書人應將電子商業匯票交付被背書人。（對）

36.電子商業匯票質押解除，質權人應將電子商業匯票交付出票人。（錯）應為出質人 37.被背書人可與接入機構簽訂協議，委托接入機構代為簽收或駁回行為申請，但不能代理簽章。（錯）

38.票據當事人通過電子商業匯票系統作出行為申請，行為接收方未簽收且未駁回的，票據當事人可撤銷該行為申請。（對）

39.電子商業匯票系統為行為接收方的，票據當事人可以撤銷。（錯）

40.出票人在電子商業匯票交付收款人前，不可辦理票據的未用退回。（錯）41.出票人不得在提示付款期后將票據交付收款人。（對）42.出票人可在電子商業匯票上記載自身的評級信息，并對記載信息的真實性負責，該記載事項具有票據上的效力。（錯）

43.電子銀行承兌匯票不允許先流通、后承兌。（對）

44.電子銀行承兌匯票的出票人應向承兌金融機構提交真實、有效、用以證實真實交易關系或債權債務關系的交易合同或其他證明材料，并在電子商業匯票上作相應記錄，承兌金融機構應負責審核。（對）

45.轉讓背書是指持票人將電子商業匯票權利依法轉讓給他人的票據行為（對）46.票據在提示付款期后，可以進行轉讓背書。（錯）

47.電子商業匯票貼現、轉貼現和再貼現業務中轉讓票據權利的票據當事人為貼出人，受讓票據權利的票據當事人為貼入人。（對）

48.在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索行為外的其他票據行為。（對）

49.回購式貼現、回購式轉貼現和回購式再貼現業務的原貼出人、原貼入人應按照協議約定，在贖回開放期贖回票據。（對）

50.在贖回開放期未贖回票據的，原貼入人在贖回截止日后只可將票據背書給他人或行使票據權利，除票據關系以外的其他權利義務關系由雙方協議約定。（對）

51.貼現和轉貼現利率、期限等由貼出人與貼入人協商確定。（對）52.再貼現利率由中國人民銀行規定。（對）

53.主債務到期日先于票據到期日，且主債務已經履行完畢的，質權人應按約定解除質押。（對）

54.主債務到期日先于票據到期日，且主債務到期未履行的，質權人可行使票據權利，但不得繼續背書。（對）55.票據到期日先于主債務到期日的，質權人可在票據到期后行使票據權利，并與出質人協議將兌現的票款用于提前清償所擔保的債權或繼續作為債權的擔保。（對）

56.電子商業匯票的保證，是指電子商業匯票上記載的出票人以外的第三人保證該票據獲得付款的票據行為。（錯）57.保證人之間能循環追索，即被保證人能追保證人。（錯）58.銀行不能作為保證人（對）

59.同一被保證人可有多個保證人，但被保證人不得同時向多個保證人發起保證申請，只能依次一對一發起。（對）60.被保證人只有在收到保證申請回復或撤銷保證申請后，才能向其他保證人發起保證申請。（對）

61.持票人在票據到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或于到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應答的，持票人可待票據到期后再次提示付款。（對）

62.票據狀態變更為“提示付款已拒付（不可拒付追索）”。持票人不能轉讓票據，只能到提示付款期再次提示付款或逾期提示付款（對）

63.持票人在提示付款期內提示付款的，承兌人應在收到提示付款請求的次日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）付款或拒絕付款。（錯）

64.持票人在票據到期日前被拒付的，可以拒付追索。(錯)65.持票人在提示付款期內被拒付的，可向所有前手拒付追索。（對）

66.持票人超過提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期內曾發出過提示付款，則可向所有前手拒付追索；若未在提示付款期內發出過提示付款，則只可向出票人、承兌人拒付追索。（對）

67.票據當事人可通過接入機構查詢與其相關的電子商業匯票票據信息。（對）68.電子商業匯票的數據電文格式和票據顯示樣式由清算中心統一規定（錯）69.登記主體登記票據信息有誤，應在知悉登記有誤的當日予以更正。（對）

70.金融機構加入電子商業匯票系統，應由其單位負責人按照申請、審核、實施和加入的程序辦理。(錯)（法人機構）

71.審核是指中國人民銀行審查、核準金融機構加入電子商業匯票系統的行為。(對)72.加入是指金融機構正式接入電子商業匯票系統的行為。(錯)（批準）

73.中國人民銀行省級分支機構受理申請材料后，應在15 個工作日內予以審核。(錯)（10）

74.金融機構需退出電子商業匯票系統、變更接入方式或變更功能模塊的，應以法人為單位向中國人民銀行提出退出系統、變更接入方式或功能模塊的申請，按照加入系統的程序辦理。(對)75.電子商業匯票票據托管業務是指電子商業匯票系統負責保管所有經系統登記的電子商業匯票的業務。電子商業匯票的登記、流轉和結清必須通過電子商業匯票系統辦理.(對)76.電子商業匯票系統運營者、金融機構在電子商業匯票系統發生故障時，應按照“先報告、后處理，盡快恢復運行”的原則進行處置。(對)77.接入點在故障當天日終前恢復正常，則電子商業匯票系統與接入點進行正常日終對賬。(對)（日間）78.國家處理中心業務主管還應負責保管密押操作員卡，密押設備的登錄和啟動操作。(錯)（業務操作員）79.各崗位人員在系統運行時間應當根據崗位要求監控系統運行狀態，并填寫系統運行日志。(對)80.電子銀行承兌匯票的出票人與收款人不得為同一人。（對）81.貼現、再貼現業務只能選擇線上清算方式。（錯）

82.電子商業匯票為不定日付款票據。電子商業匯票的付款期限最長不得超過1年。（錯）

83.贖回截止日是指辦理回購式貼現贖回、回購式轉貼現贖回和回購式再貼現贖回業務的截止日期，該日期應早于票據到期日。（對）

84.電子銀行承兌匯票的出票人于票據到期日未能足額交存票款時，承兌人除向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額轉入逾期貸款處理，并按照每天萬分之十計收罰息。（錯）

85.電子商業匯票的提示付款期為票據到期日起7日，最后一日遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延。（錯）

86.承兌人應在票據到期日后，承兌電子商業匯票。（錯）

87.承兌人可在電子商業匯票上記載自身的評級信息，并對記載信息的真實性負責，但該記載事項不具有票據上的效力。（對）

88.持票人超過提示付款期提示付款的，接入機構不得拒絕受理。（對）

89.農村信用社作為持票人，電子商業匯票系統在票據到期日至提示付款期內自動發起提示付款，超出提示付款期的需手工發起逾期提示付款申請。（對）

90.原票據行為發起人不可以對自己發起且未被行為接收方回復的票據行為進行撤銷。（錯）91.預警機制是指對電子商業匯票系統危機發生的可能性及其可能造成的影響進行的預測、分析、評估和處理。（對）92.電子銀行承兌匯票由真實交易關系或債權債務關系中的債務人簽發，并交由金融機構承兌。電子銀行承兌匯票的出票人與收款人可以為同一人。（錯）

93.持票人應在提示付款期內向承兌人提示付款。提示付款期自票據到期日起10日，最后一日遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延。（對）

94.追索時，追索人應當提供拒付證明。拒付追索時，拒付證明為票據信息和拒付理由。（對）95.故障報告應采用書面報告的形式。情況緊急的，可采用先電話報告后書面報告的形式。（對）96.銀行承兌匯票買斷式轉貼現貼出時,終止確認貼現資產，月末分攤損益。（錯）

97.承兌行在票據到期日，日間時在電票系統發起到期收款，核心業務系統自動進行賬務處理；若日間未手工發起到期收款，日終核心業務系統自動作收款賬務處理。（對）

98.電子商業匯票系統運營者為系統參與者提供紙質商業匯票登記查詢和商業匯票轉貼現公開報價服務時，不得收取費用。（對）

99.預防機制是指對電子商業匯票系統危機發生的可能性及其可能造成的影響進行的預測、分析、評估和處理。（錯）100.預警機制是指在電子商業匯票系統日常運行中,為防止出現電子商業匯票系統危機，或者在出現危機時最大程度地減少損失所預先采取的措施和行動。（錯）

101.危機事件發生后，領導小組應果斷決策，啟動相應的危機處置方案，最大限度地降低風險，減少損失。（對）102.中國人民銀行確定承接生效日期前，在商業匯票系統中進行維護。（錯）103.一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能 擁有唯一的用戶標識。（對）

104.回購式再貼現的計息規則為：按日計算，利率為中國人民銀 行發布的再貼現利率，計息期間為回購式再貼現日至票據到期日 的期間。（錯）

105.電子商業匯票系統運營者應確保業務指令接收、存儲和發送的準確無誤。（對）

第五篇：通聯支付斬獲中國支付清算協會

通聯支付斬獲中國支付清算協會“移動支付微視頻大賽”一等獎

近日，中國支付清算協會“2018年移動支付安全便民宣傳周啟動儀式暨移動支付安全與創新研討會”在京召開。通聯支付參與該活動并斬獲“移動支付微視頻大賽”一等獎、優秀組織獎等多個獎項。

本次活動由中國支付清算協會主辦，旨在進一步宣傳移動支付在便利民生、助農扶貧和服務實體經濟方面的成果，并面向城鄉居民開展移動支付安全知識教育，加強消費者權益保護。

大會發布了由中國支付清算協會編撰的《移動支付安全與實踐》，并邀請了業界資深人士及專家學者圍繞創新實踐、安全風控等話題進行了深入的探討。

此外，大會還公布了此前開展的“移動支付安全便民宣傳周”微視頻征集賽的獲獎名單。通聯支付參賽作品《夢出發的地方》獲大賽一等獎，通聯支付青島分公司選送的《移動改變生活》《通聯的母親節》獲三等獎，通聯支付還獲得了大賽“優秀組織獎”。

除了積極參與“移動支付安全便民”宣傳活動，通聯支付還根據移動支付普惠金融的指示精神，在全國范圍內積極開展移動支付便民示范工程，全面推進符合銀聯標準的移動支付業務發展，以銀行業統一APP“云閃付”為載體，升級改造支付受理環境，積極拓展稅務、交通、醫療、教育等移動支付便民應用場景。

未來，通聯支付將會繼續深化拓展民生、公共服務場景，用先進的金融科技帶給人們便捷美好的生活。