第一篇：《中國支付清算行業(yè)運行報告2018》簡介 - 中國支付清算協(xié)會

附件2 《中國支付清算行業(yè)運行報告（2018）》簡介

《中國支付清算行業(yè)運行報告（2018）》（以下簡稱《報告》）是中國支付清算協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）推出的第6期年度行業(yè)運行報告，旨在加強行業(yè)研究和思考，凝聚行業(yè)共識，宣傳行業(yè)發(fā)展成果，交流行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗，為會員單位經(jīng)營決策和監(jiān)管機構(gòu)政策制定提供信息參考。

《報告》全面總結(jié)我國2017年度支付清算行業(yè)運行發(fā)展情況及特點，提示支付清算市場存在的風險及不足，揭示行業(yè)未來發(fā)展趨勢。協(xié)會在支付清算行業(yè)尤其是在非銀行支付機構(gòu)業(yè)務(wù)開展方面，積累了時間序列較長、覆蓋面較全的行業(yè)數(shù)據(jù)。《報告》第一章為我國支付清算行業(yè)發(fā)展綜述，梳理了我國2017年支付清算行業(yè)運行基本情況、行業(yè)發(fā)展環(huán)境、行業(yè)發(fā)展主要特點和行業(yè)發(fā)展展望。第二章為我國支付清算行業(yè)熱點回顧，評析了我國2017年維護市場秩序、影響行業(yè)格局、推動支付創(chuàng)新的熱點事件。第三章至第七章結(jié)合大量數(shù)據(jù)、圖表和案例，對票據(jù)、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、預付卡支付等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展概況、運行特點、行業(yè)風險和發(fā)展趨勢等方面進行了全面解讀，展示了一些行業(yè)調(diào)研成果和會員單位的創(chuàng)新產(chǎn)品。第八章著力于對金融科技發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢的研究思考，提出了促進金融科技發(fā)展的相關(guān)建議。第九章梳理了我國支付清算行業(yè)政策法律環(huán)境與監(jiān)管制度現(xiàn)狀，對行業(yè)政策法律和監(jiān)管環(huán)境態(tài)勢進行了探討。

《報告》安排了3個專題。專題一《支付領(lǐng)域檢測認證業(yè)務(wù)發(fā)展》，概述檢測認證制度的發(fā)展歷程，簡析國內(nèi)外支付行業(yè)主要檢測認證業(yè)務(wù)，梳理支付技術(shù)產(chǎn)品檢測認證實施現(xiàn)狀并展望下一步工作。專題二《支付行業(yè)對外開放新格局》，總結(jié)我國支付清算行業(yè)對外開放實現(xiàn)的新跨越和面臨的新挑戰(zhàn)，并對其發(fā)展提出對策與建議。專題三《支付清算行業(yè)電信反欺詐發(fā)展現(xiàn)狀》，詳細介紹了支付清算行業(yè)反欺詐工作的整體形勢、開展情況、面臨挑戰(zhàn)和發(fā)展建議。

《報告》最后附有票據(jù)、銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、預付卡等業(yè)務(wù)的主要數(shù)據(jù)統(tǒng)計表，以及國內(nèi)主要支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計表，以方便讀者查詢。

第二篇：通聯(lián)支付斬獲中國支付清算協(xié)會

通聯(lián)支付斬獲中國支付清算協(xié)會“移動支付微視頻大賽”一等獎

近日，中國支付清算協(xié)會“2018年移動支付安全便民宣傳周啟動儀式暨移動支付安全與創(chuàng)新研討會”在京召開。通聯(lián)支付參與該活動并斬獲“移動支付微視頻大賽”一等獎、優(yōu)秀組織獎等多個獎項。

本次活動由中國支付清算協(xié)會主辦，旨在進一步宣傳移動支付在便利民生、助農(nóng)扶貧和服務(wù)實體經(jīng)濟方面的成果，并面向城鄉(xiāng)居民開展移動支付安全知識教育，加強消費者權(quán)益保護。

大會發(fā)布了由中國支付清算協(xié)會編撰的《移動支付安全與實踐》，并邀請了業(yè)界資深人士及專家學者圍繞創(chuàng)新實踐、安全風控等話題進行了深入的探討。

此外，大會還公布了此前開展的“移動支付安全便民宣傳周”微視頻征集賽的獲獎名單。通聯(lián)支付參賽作品《夢出發(fā)的地方》獲大賽一等獎，通聯(lián)支付青島分公司選送的《移動改變生活》《通聯(lián)的母親節(jié)》獲三等獎，通聯(lián)支付還獲得了大賽“優(yōu)秀組織獎”。

除了積極參與“移動支付安全便民”宣傳活動，通聯(lián)支付還根據(jù)移動支付普惠金融的指示精神，在全國范圍內(nèi)積極開展移動支付便民示范工程，全面推進符合銀聯(lián)標準的移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展，以銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”為載體，升級改造支付受理環(huán)境，積極拓展稅務(wù)、交通、醫(yī)療、教育等移動支付便民應用場景。

未來，通聯(lián)支付將會繼續(xù)深化拓展民生、公共服務(wù)場景，用先進的金融科技帶給人們便捷美好的生活。

第三篇：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理辦法 中國支付清算協(xié)會

附件5

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的運行管理，確保電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》(銀發(fā)[1997]393號)和《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令[2009]第2號)等有關(guān)法律制度，制定本辦法。

第二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是經(jīng)中國人民銀行批準建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計算機技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為等相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺。

紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價也通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。

第三條 本辦法適用于承擔電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心、清算中心(含結(jié)算中心，下同)及單一前置機(含直連前置機和間連前置機，下同)運行維護部門；負責電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運行、維護和管理的部門；負責再貼現(xiàn)前置機及其客戶端的運行、維護、管理的部門。

第四條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理范圍包括：

(一)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國家處理中心(以下簡稱國家處理中心)；

(二)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)城市處理中心(以下簡稱城市處理中心，含部署在城市處理中心的紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢和公開報價共享前置機以及再貼現(xiàn)前置機)；

(三)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)單一前置機；

(四)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

(五)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；

(六)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應用安全子系統(tǒng)。

第五條 清算總中心負責國家處理中心、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)備份系統(tǒng)、國家處理中心與城市處理中心之間網(wǎng)絡(luò)(以下簡稱主干網(wǎng)絡(luò))以及應用安全子系統(tǒng)(國家處理中心部分)的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監(jiān)督、檢查和考核，并對系統(tǒng)運行提供業(yè)務(wù)指導和技術(shù)支持。

清算中心負責城市處理中心和應用安全子系統(tǒng)(城市處理中心部分)的運行、維護和管理，及對轄區(qū)內(nèi)單一前置機的運行、維護進行指導和技術(shù)支持。

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運行維護部門負責與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的運行、維護和管理。

單一前置機運行維護部門負責本單位(或本部門)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的運行、維護和管理。

第二章 崗位管理

第六條 國家處理中心、城市處理中心及單一前置機的運行維護部門應當合理安排各崗位人員，確保電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。

第七條 國家處理中心、城市處理中心運行維護部門應當設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、電子商業(yè)匯票管理崗、登記管理崗、市場拓展崗、系統(tǒng)維護崗、注冊中心(以下簡稱RA)管理崗、RA審核操作崗和業(yè)務(wù)操作崗(含RA錄入操作崗)。

國家處理中心、城市處理中心運行維護部門應當根據(jù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，設(shè)置法律合規(guī)崗。

國家處理中心運行維護部門還應設(shè)置數(shù)字證書管理崗。

單一前置機運行維護部門應當設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護崗和業(yè)務(wù)操作崗。

再貼現(xiàn)客戶端運行維護部門應根據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理需要，設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗以及其他相關(guān)崗位。

第八條 業(yè)務(wù)操作崗和應用安全子系統(tǒng)RA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統(tǒng)管理崗和系統(tǒng)維護崗不得兼任業(yè)務(wù)主管崗、電子商業(yè)匯票管理崗、登記管理崗、市場拓展崗和法律合規(guī)崗；RA管理崗、RA審核操作崗和RA錄入操作崗不得相互兼任。

第九條 系統(tǒng)管理員負責增加、更改和刪除用戶。

第十條 業(yè)務(wù)主管(再貼現(xiàn)客戶端業(yè)務(wù)主管除外)負責系統(tǒng)業(yè)務(wù)運行，監(jiān)控業(yè)務(wù)運行狀況；設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，維護基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理業(yè)務(wù)運行異常；組織業(yè)務(wù)操作員正確處理業(yè)務(wù)，對用戶業(yè)務(wù)操作授權(quán)等；提供業(yè)務(wù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)。

國家處理中心業(yè)務(wù)主管還應負責保管密押操作員卡、密押設(shè)備的登錄和啟動操作。

城市處理中心的業(yè)務(wù)主管還應負責審查證書綁定關(guān)系的真實性。

再貼現(xiàn)客戶端業(yè)務(wù)主管負責用戶審核、數(shù)字證書的初始設(shè)定、變更和注銷等。

第十一條 電子商業(yè)匯票管理崗負責完成系統(tǒng)參與者加入、變更、退出和承接等相關(guān)設(shè)置；處理組織機構(gòu)代碼異常；識別并防范電子商業(yè)匯票運行風險，制定相關(guān)規(guī)章制度。

第十二條 登記管理崗負責紙質(zhì)商業(yè)匯票登記與查詢管理；建立聯(lián)系渠道，管理系統(tǒng)參與者信息；建立服務(wù)平臺，提供窗口服務(wù)。

第十三條 市場拓展崗負責統(tǒng)計分析業(yè)務(wù)信息，為系統(tǒng)參與者提供信息服務(wù)；及時通知系統(tǒng)參與者系統(tǒng)運行調(diào)整事項；研究并推動電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展；協(xié)調(diào)新增系統(tǒng)參與者；管理公開報價業(yè)務(wù)。

第十四條 法律合規(guī)崗負責按照業(yè)務(wù)管理要求，監(jiān)督檢查電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理制度落實情況；對各種票據(jù)糾紛進行取證，對票據(jù)信息泄露、篡改等事件進行評估并提出處置意見；協(xié)助司法、審計等有關(guān)機構(gòu)查詢舉證。

第十五條 業(yè)務(wù)操作員(除再貼現(xiàn)客戶端業(yè)務(wù)操作員)負責根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)進行日常運行操作和監(jiān)控等；按照職責范圍處理業(yè)務(wù)；對違規(guī)信息進行統(tǒng)計；負責有關(guān)業(yè)務(wù)清單打印。

城市處理中心業(yè)務(wù)操作員除上述職責外，還負責系統(tǒng)參與者機構(gòu)證書的初審、錄入、制作和撤銷等。

再貼現(xiàn)客戶端業(yè)務(wù)操作員負責再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的簽收、贖回和到期提示付款等。

第十六條 系統(tǒng)維護員負責安裝維護計算機軟件、硬件及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)；解決系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的技術(shù)問題；設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)，監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術(shù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)；為系統(tǒng)穩(wěn)定運行提供技術(shù)保障等。

第十七條 RA管理員負責電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中有關(guān)操作人員證書的管理，包括對有關(guān)操作人員授權(quán)和頒發(fā)證書等。

第十八條 RA審核操作員負責電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中系統(tǒng)參與者機構(gòu)證書的審核等。

第十九條 國家處理中心數(shù)字證書管理員負責證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。

第二十條 各崗位人員上崗前應當通過中國人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識培訓和考核。

第二十一條 崗位人員變動應當辦理崗位變動交接手續(xù)，并在系統(tǒng)中及時注銷該用戶。

第三章 操作管理

第二十二條 清算總中心和清算中心應當結(jié)合本單位(或本部門)實際，制定并嚴格執(zhí)行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作管理制度和運行操作規(guī)程，做好相關(guān)記錄。

單一前置機運行維護部門應當制定相應的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行操作規(guī)程，報清算中心備案。

第二十三條 清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統(tǒng)運行情況。

第二十四條 清算總中心、清算中心及單一前置機運行維護部門應當嚴格遵守電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行時間的規(guī)定。

清算總中心應當根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門授權(quán)，調(diào)整電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行時間，并至少提前3個系統(tǒng)工作日通知清算中心和系統(tǒng)參與者。

第二十五條 城市處理中心運行維護部門和單一前置機運行維護部門在業(yè)務(wù)運行期間，未經(jīng)國家處理中心運行維護部門批準不得退出登錄。

第二十六條 清算總中心應當根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的規(guī)定或授權(quán)操作下列事項：

(一)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)導入；

(二)設(shè)置系統(tǒng)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

(三)設(shè)置城市處理中心和接入點對應關(guān)系；

(四)設(shè)置接入點和系統(tǒng)參與者對應關(guān)系；

(五)設(shè)置系統(tǒng)參與者承接關(guān)系；

(六)設(shè)置計費費率；

(七)設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期；

(八)設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十七條 清算中心應當根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的規(guī)定或授權(quán)操作下列事項：

(一)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)導入；

(二)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

(三)設(shè)置本城市處理中心和接入點對應關(guān)系；

(四)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)接入點和系統(tǒng)參與者對應關(guān)系；

(五)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)參與者承接關(guān)系；

(六)設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期；

(七)為系統(tǒng)參與者設(shè)置紙質(zhì)商業(yè)匯票登記和公開報價共享前置機的系統(tǒng)管理員和業(yè)務(wù)主管初始用戶；

(八)為中國人民銀行會計營業(yè)部門設(shè)置再貼現(xiàn)客戶端系統(tǒng)管理員和業(yè)務(wù)主管初始用戶；

(九)設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十八條 各崗位人員在系統(tǒng)運行時間應當根據(jù)崗位要求監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)，并填寫系統(tǒng)運行日志。

各崗位人員發(fā)現(xiàn)未按時登錄、報文丟失、日終業(yè)務(wù)核對信息無法下載等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進行處理。

第二十九條 清算總中心、清算中心應對收到提示付款指令未及時發(fā)出回執(zhí)、紙質(zhì)商業(yè)匯票查詢異常、組織機構(gòu)代碼異常、電子商業(yè)匯票支付信用信息以及系統(tǒng)運行情況進行統(tǒng)計監(jiān)測。

第三十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)行名行號由中國人民銀行統(tǒng)一管理。清算總中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的規(guī)定進行維護；清算中心可根據(jù)需要向單一前置機運行維護部門提供行名行號等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

清算中心及單一前置機運行維護部門不得擅自對行名行號進行增加、更改或刪除。

系統(tǒng)參與者應當及時申報行名行號的承接關(guān)系，經(jīng)中國人民銀行總行或承接者營業(yè)場所所在地中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門審批同意，由清算總中心或清算中心完成變更處理。

第三十一條 清算總中心應根據(jù)系統(tǒng)提示的組織機構(gòu)代碼異常信息，協(xié)調(diào)清算中心通知相關(guān)單一前置機運行維護部門進行處理。

第三十二條 清算總中心和清算中心應當根據(jù)中國人民銀行的管理要求，進行票據(jù)信息導出和補發(fā)操作。

第三十三條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應當加強系統(tǒng)用戶管理，系統(tǒng)初始用戶應在完成系統(tǒng)投產(chǎn)工作后及時注銷。

第三十四條 清算總中心、清算中心及單一前置機運行維護部門應及時處理各待辦業(yè)務(wù)事項，保證日終前當日待辦業(yè)務(wù)全部處理完畢。

第四章 維護管理

第三十五條 清算總中心、清算中心和單一前置機的運行維護部門應當結(jié)合本單位(或本部門)實際，制定電子商業(yè)匯票系統(tǒng)維護管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護并記錄維護日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

共用設(shè)備的維護管理應避免影響其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運行。

第三十六條 清算總中心根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，負責對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應用軟件版本進行統(tǒng)一管理。

第三十七條 清算總中心應制定維護電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)硬件和軟件的管理制度，并嚴格組織執(zhí)行。

變更城市處理中心主要設(shè)備和系統(tǒng)時，清算中心應當事先向清算總中心提出書面申請，經(jīng)批準后方可實施，并記錄變更過程，向清算總中心反饋變更過程和執(zhí)行結(jié)果。

變更單一前置機主要設(shè)備和系統(tǒng)時，其運行維護部門應當事先向清算中心報備。

第三十八條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應當定期對計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫備份記錄。

第三十九條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門請外單位人員對系統(tǒng)進行檢查維護時，須經(jīng)本部門負責人批準，由系統(tǒng)維護人員陪同進行，并做好檢查維護記錄。

第四十條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應當分別制定電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應急預案并逐級報備，定期進行應急預案演練和備份系統(tǒng)測試，并做好記錄備查。

第四十一條 清算總中心應當定期檢查清算中心運行維護情況，并做好記錄備查。

第五章 安全管理

第四十二條 為保證業(yè)務(wù)及證書的安全性，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)所有用戶應當嚴格權(quán)限管理，相關(guān)操作應當遵循“雙簽制”原則。

第四十三條 操作人員接到用戶標識后，應當立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經(jīng)修改的口令進行業(yè)務(wù)操作。

一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

用戶口令應當具有一定的復雜性，至少每個季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應當立即報告主管領(lǐng)導，經(jīng)主管領(lǐng)導審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并做好記錄備查。

第四十四條 操作人員應當在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止進行與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作；操作人員離開操作崗位時，應當退出登錄。

第四十五條 城市處理中心運行維護部門第一次登錄電子商業(yè)匯票系統(tǒng)后，應當立即更換登錄識別信息。識別信息應采用不易破解的字符串，并定期更換。

第四十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用基于公鑰基礎(chǔ)設(shè)施(PKI)的電子簽名保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和不可抵賴性。

第四十七條 清算總中心委托專業(yè)、合法數(shù)字證書認證管理機構(gòu)(以下簡稱認證中心)負責數(shù)字證書的統(tǒng)一管理。

第四十八條 國家處理中心RA管理員的證書由認證中心負責生成，本人負責保管。

經(jīng)中國人民銀行批準，國家處理中心RA管理員負責創(chuàng)建城市處理中心RA管理員和國家處理中心RA操作員，并為城市處理中心的RA管理員和國家處理中心RA操作員授權(quán)和頒發(fā)證書。

經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)批準，城市處理中心RA管理員負責創(chuàng)建城市處理中心RA操作員，并為本城市處理中心的 RA操作員授權(quán)和頒發(fā)證書。

第四十九條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者用戶證書的申請、補發(fā)、換發(fā)、撤銷和凍結(jié)等管理操作，由其法人所在地的城市處理中心負責。

第五十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者必須妥善保管包含私鑰的最終用戶證書以及私鑰保護密碼。如發(fā)現(xiàn)包括私鑰的最終用戶證書文件、USBKey丟失或被非法復制，以及私鑰保護密碼丟失，應當及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門，同時報告清算總中心。

第五十一條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在與支付系統(tǒng)以外的其他系統(tǒng)連接時，應依照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，采取必要的技術(shù)隔離保護措施。

第五十二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)病毒防范處理應當符合中國人民銀行的規(guī)定，在系統(tǒng)內(nèi)安裝病毒處理程序并及時升級；對外來數(shù)據(jù)應當進行病毒檢測；定期查毒，發(fā)現(xiàn)病毒立即處理，并逐級報備。

第五十三條 禁止在生產(chǎn)設(shè)備和備份系統(tǒng)上進行開發(fā)和培訓，以及使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)。

第五十四條 禁止任何單位和個人泄露計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息、匯票業(yè)務(wù)信息和賬戶信息。

系統(tǒng)設(shè)備因故障需外送維修時，應當進行必要的備份，并對數(shù)據(jù)進行徹底的清除處理。

第五十五條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門在特殊情況下，需要對后臺業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行變更操作時，須經(jīng)本單位(或本部門)業(yè)務(wù)主管同意、本單位(或本部門)領(lǐng)導批準，由兩名以上系統(tǒng)維護員共同實施，并詳細記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向本單位(或本部門)領(lǐng)導和上級主管部門報告。

第五十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)密押設(shè)備及全國押密鑰卡由清算總中心指定專人配置、維護和保管。如有丟失，應當及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門。

第六章 機房管理

第五十七條 清算總中心、清算中心的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)機房應當符合國家建設(shè)標準和中國人民銀行有關(guān)機房的管理規(guī)定。

單一前置機運行維護部門的機房應當符合國家建設(shè)標準和本單位(或本部門)有關(guān)機房的管理規(guī)定。

第五十八條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)機房管理部門應當制定機房管理、門禁系統(tǒng)管理和進出審批登記等相關(guān)制度，運行維護部門應當遵照執(zhí)行。

第五十九條 清算總中心、清算中心和單一前置機的運行維護部門應保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關(guān)的物品帶入機房；禁止在機房內(nèi)使用明火或可能影響運行的設(shè)備。

第七章 設(shè)備管理

第六十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)備包括計算機設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場地設(shè)備等。清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)備實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。

第六十一條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術(shù)規(guī)范定期進行檢查維護，并做好記錄，確保生產(chǎn)設(shè)備穩(wěn)定運行，且備份設(shè)備處于可用狀態(tài)。

第六十二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)機房應配備適量的傳真機、程控電話和撥號備份線路，以滿足系統(tǒng)運行需要。

第八章 文檔管理

第六十三條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔包括技術(shù)資料、操作手冊、運行維護手冊，以及系統(tǒng)運行過程中產(chǎn)生的各種紙質(zhì)信息和存儲介質(zhì)信息等。

第六十四條 應指定專人負責文檔的入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調(diào)動時，須辦理有關(guān)資料的交接手續(xù)。

第六十五條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十六條 對存儲介質(zhì)形式的文檔，應當定期檢查、定期備份，防止因存儲介質(zhì)損壞而丟失資料。

第六十七條 嚴格執(zhí)行文檔查閱、借用登記制度，禁止私自或越權(quán)復制和外借電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔。

第六十八條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔應當比照同類會計檔案確定保存期限。

第六十九條 廢棄或過期的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔應當比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故障處理

第七十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國家處理中心、城市處理中心和單一前置機發(fā)生技術(shù)故障時，其運行維護部門應當遵循“及時報告、及時處理、盡快恢復運行”的原則進行處置。

第七十一條 單一前置機發(fā)生技術(shù)故障時，其運行維護部門應向清算中心報告。

第七十二條 城市處理中心發(fā)生技術(shù)故障時，清算中心應向清算總中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門報告，并根據(jù)故障影響情況及時通知轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)參與者。

第七十三條 國家處理中心發(fā)生重大技術(shù)故障時，清算總中心應及時處置并向中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門報告，同時通知各城市處理中心運行維護部門。

第七十四條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)生技術(shù)故障時，報告的內(nèi)容應真實、準確，不得瞞報、漏報。

第七十五條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障：

(一)常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔中有明確描述的故障；

(二)非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔中沒有描述的故障。

第七十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國家處理中心、城市處理中心、單一前置機發(fā)生系統(tǒng)常規(guī)故障時，應由其系統(tǒng)維護人員按照故障處理規(guī)定和排除方法進行處理。

第七十七條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國家處理中心、城市處理中心、單一前置機發(fā)生系統(tǒng)非常規(guī)故障時，其操作人員應立即記錄或復制設(shè)備提示信息，將故障現(xiàn)象報上一級崗位人員，同時交由系統(tǒng)維護人員對故障進行排除；短時間不能排除的，應向有關(guān)單位和部門請求技術(shù)支持或按規(guī)定啟動應急預案。

第七十八條 參與故障處理的技術(shù)人員，未經(jīng)本單位(或本部門)負責人批準，不得查詢、調(diào)用、修改和復制業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。排除故障需要外部技術(shù)支持，或非本單位(或非本部門)人員排除故障時需要在生產(chǎn)系統(tǒng)上進行操作的，應經(jīng)本單位(或本部門)負責人書面批準，由系統(tǒng)維護人員陪同并配合，同時做好記錄備查。

第七十九條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)生故障時，清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應相互配合，排除故障，必要時應當組織外部資源提供遠程或現(xiàn)場技術(shù)支持。

故障排除后，清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應記錄故障時間、故障現(xiàn)象、故障處理、分析結(jié)果以及專家咨詢意見(有必要時)，重大技術(shù)故障應編寫故障處理和分析報告。

第八十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)故障和處理情況的披露應符合國家有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準，任何單位和個人不得擅自披露電子商業(yè)匯票系統(tǒng)故障信息。

第十章 紀律與責任

第八十一條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行維護部門應當遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，建立健全應急處理機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第八十二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行維護部門擅自修改電子商業(yè)匯票系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，未造成資金損失的，應當追究有關(guān)責任人的行政責任；造成資金損失的，有關(guān)責任方依法承擔民事責任；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)依法處理。

第八十三條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行維護部門未做好信息安全防范措施，影響電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的，應當追究有關(guān)當事人責任。

第八十四條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行維護部門工作人員玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，按規(guī)定承擔行政責任；偽造、篡改業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)挪用票據(jù)、盜用資金的，除按規(guī)定承擔行政責任和民事責任外，對涉嫌犯罪的，還要移送司法機關(guān)依法處理。

第八十五條 對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者未及時完成行名行號承接關(guān)系變更的，中國人民銀行按規(guī)定通報處理，情節(jié)嚴重的，可強制其退出電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。

第八十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行維護部門工作人員應履行保密職責，不得擅自查詢、對外泄露相關(guān)信息。違反規(guī)定的，承擔相應的行政責任；情節(jié)嚴重、涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)依法處理。

第十一章 附則

第八十七條 本辦法由中國人民銀行負責解釋和修訂。

第八十八條 本辦法自電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行之日起試行。

第四篇：評議中國的支付清算體系（本站推薦）

評議中國的支付清算體系

摘要：支付清算系統(tǒng)是一國經(jīng)濟金融最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一, 其安全和效率對于經(jīng)濟金融運行和社會發(fā)展具有重要影響。隨著信息技術(shù)的迅捷發(fā)展，支付工具的多樣性不斷提高，銀行支付清算系統(tǒng)的現(xiàn)代化建設(shè)也不斷推進。在2001年4月28日召開的中國人民銀行金融服務(wù)工作會議上，行長戴相龍?zhí)岢鲈谖迥陜?nèi)中國央行將建立統(tǒng)一共享的金融信息系統(tǒng)和現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)，并實現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用、中央銀行會計的集中統(tǒng)一核算管理。這也標志著我國的支付清算體系正式走向現(xiàn)代化。

關(guān)鍵詞：支付清算系統(tǒng)；特點；展望

近年來，我國支付清算體系建設(shè)取得顯著成就，在促進經(jīng)濟社會發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。支付體系服務(wù)主體多元化發(fā)展，形成包括中國人民銀行、銀行業(yè)金融機構(gòu)和其他機構(gòu)的組織格局。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理體系不斷完善，金融賬戶實名制穩(wěn)步落實。非現(xiàn)金支付工具廣泛應用，形成以票據(jù)和銀行卡為主體，互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等電子支付為補充的工具系列。支付清算結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，建成以中國人民銀行支付系統(tǒng)為骨干，銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為主體，銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)、外匯結(jié)算系統(tǒng)等為重要組成部分的系統(tǒng)架構(gòu)。支付體系監(jiān)督管理機制初步形成，建立了支付清算結(jié)算法律法規(guī)制度框架，確立了“安全”和“高效”并重的監(jiān)管目標，明確了監(jiān)管范圍和監(jiān)管手段，風險防范能力不斷增強。農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)廣度不斷拓展，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境持續(xù)改善。跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算和投資有序開展，跨境人民幣清算渠道初步形成。

一，現(xiàn)階段我國支付清算體系的主要特點

（一）支付清算法規(guī)制度建設(shè)不斷完善

非金融機構(gòu)支付服務(wù)制度發(fā)布實施，促進了支付服務(wù)市場的健康發(fā)展，規(guī)范了非金融機構(gòu)支付服務(wù)行為，有利于防范支付風險，保護當事人的合法權(quán)益。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理制度進一步完善。2010年9月2日，中國人民銀行發(fā)布實施《境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，進一步明確了境外機構(gòu)在中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶的條件、辦理流程、手續(xù)以及使用等方面的規(guī)定，規(guī)范了境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶的開立和使用，有利于加強銀行結(jié)算賬戶管理，維護經(jīng)濟金融秩序穩(wěn)定。

（二）支付清算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步推進

中國人民銀行組織建設(shè)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)已經(jīng)成功上線運行。這有利于中央銀行更好地履行清算職能，提高網(wǎng)上支付等新型電子支付業(yè)務(wù)跨行清算的處理效率，助推商業(yè)銀行改進網(wǎng)上銀行的服務(wù)質(zhì)量，緩解營業(yè)網(wǎng)點柜臺服務(wù)壓力，更好地滿足廣大客戶的支付需求，支持并促進電子商務(wù)的快速發(fā)展。截至2010年年底，全國已有64家銀行業(yè)金融機構(gòu)法人接入系統(tǒng)，系統(tǒng)運行平穩(wěn)，業(yè)務(wù)量穩(wěn)步上升。

面向中國人民銀行分支機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)的第二支付系統(tǒng)，中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（ACS）也進入使用階段的準備工作中。

2010年6月28日，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在全國范圍內(nèi)全面上線運行。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的運行，有利于降低票據(jù)業(yè)務(wù)風險與成本、提高交易效率、拓寬企業(yè)融資渠道，對銀行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展將產(chǎn)生巨大的推動作用。

銀聯(lián)跨行信息交換系統(tǒng)運行穩(wěn)定，交易成功率穩(wěn)中有升，實現(xiàn)成功交易84.53億筆，交易金額11.23萬億元，同比分別增長21.77%和46.40%。

農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)應用成效進一步提高。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)賦予社（行）名、社（行）號機構(gòu)27 375家，比年初凈增6 010家，增幅為28.13%。

（三）零售支付系統(tǒng)便利民眾多樣化支付需求

我國現(xiàn)已建成了包括小額批量支付系統(tǒng)、銀行卡跨行支付系統(tǒng)、全國支票影 像交換系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)以及其他第三方支付服務(wù)組織的業(yè)務(wù)系統(tǒng)等在內(nèi)的較為完善的零售支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò), 可以為廣大社會公眾提供高質(zhì)量、全方位的零售支付服務(wù)。今年，中國人民銀行會同財政部、教育部、人力資源和社會保障部，交通運輸部、鐵道部、旅游總局，分別就銀行卡的支付功能做了相關(guān)改進。實現(xiàn)了中職國家助學金的及時、真實、準確發(fā)放，緩解了鐵路和旅游行業(yè)客流壓力大的“瓶頸”問題，提升了高速公路收費、鐵路售票、旅游門票購買等領(lǐng)域的服務(wù)水平。公務(wù)卡的推廣應用便利了機關(guān)及企事業(yè)單位的資金管理, 對于預防腐敗行為也產(chǎn)生了積極作用。截至2010年年底，全國31個省（區(qū)、市）全部啟動了公務(wù)卡試點推廣，55家商業(yè)銀行正式發(fā)行了公務(wù)卡，累計發(fā)卡突破640萬張，對于加強財政資金預算管理、深化財政國庫集中支付改革、促進銀行卡應用發(fā)揮了積極作用。

（四）境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量穩(wěn)步增長

自2008年4月中國人民銀行組織建設(shè)的境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)成功上線運行后，我國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量就呈現(xiàn)穩(wěn)步增長態(tài)勢。截至2010年年末，境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共有參與者31個，其中2010年新增參與者7個。按照支付業(yè)務(wù)往賬口徑統(tǒng)計，2010年境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)54.47萬筆，金額折合美元1 410.94億元；平均每筆25.90萬美元，同比增長44.77%；日均處理業(yè)務(wù)2 179筆，金額折合美元5.64億元。美元支付業(yè)務(wù)仍占據(jù)主體地位。按照支付業(yè)務(wù)往賬口徑統(tǒng)計，2010年境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理美元支付業(yè)務(wù)52.70萬筆，占業(yè)務(wù)總筆數(shù)的96.74%，較2009年上升0.57個百分點；金額1 270.47億美元，占業(yè)務(wù)總金額的90.04%，較2009年下降0.64個百分點。外幣支付業(yè)務(wù)集中在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。按照地區(qū)支付業(yè)務(wù)往來賬口徑統(tǒng)計，2010年境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)美元支付業(yè)務(wù)交易量前10名地區(qū)中，除安徽、四川外，其他均為沿海發(fā)達地區(qū)。交易量前10名地區(qū)共處理支付業(yè)務(wù)99.07萬筆，金額2 342.42億美元，分別占美元支付業(yè)務(wù)總交易筆數(shù)和金額的94%和92.19%。

二，我國支付清算體系的展望

（一）健全支付體系法律法規(guī)制度，夯實支付體系發(fā)展的法律基礎(chǔ)。研究制定支付系統(tǒng)管理法規(guī)制度。完善支付系統(tǒng)規(guī)則設(shè)計，明確支付指令、結(jié)算最終性和軋差安排的法律地位及法律效力，做好與《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律的銜接。提升支付系統(tǒng)管理制度的法律層次，研究擬訂《支付系統(tǒng)監(jiān)管條例》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理條例》。制定重要支付系統(tǒng)判斷標準，提高重要支付系統(tǒng)監(jiān)管透明度，切實防范系統(tǒng)性風險，保障系統(tǒng)參與者及社會公眾的合法權(quán)益。

建立健全非現(xiàn)金支付工具法規(guī)制度。推動《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》和《支付結(jié)算辦法》的修訂工作，明確電子票據(jù)的法律地位及法律效力。推動出臺《銀行卡條例》，做好《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的制定實施工作。制定與完善互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等新興支付方式的業(yè)務(wù)管理辦法。整合完善人民幣銀行結(jié)算賬戶管理制度，統(tǒng)一規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理。完善外匯結(jié)算法規(guī)制度。明確外匯交易集中清算的法律地位，確保外匯交易的結(jié)算最終性，保障清算機構(gòu)對擔保品優(yōu)先受償權(quán)。理順外匯交易、清算、結(jié)算機構(gòu)及市場參與者的法律關(guān)系，明確各主體間市場協(xié)議的法律地位，保障各參與者的合法權(quán)益。增強交易、清算、結(jié)算過程之間的信息互通與共享。

完善債券交易結(jié)算法規(guī)制度。推動債券電子簿記法規(guī)建設(shè)，保障電子化證券的法律權(quán)利。研究明確債券結(jié)算機構(gòu)、金融機構(gòu)和投資者之間的法律關(guān)系。處理好《中華人民共和國證券法》與《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》相關(guān)規(guī)定的銜接，落實保障證券結(jié)算優(yōu)先原則，確保結(jié)算最終性。

完善支付清算結(jié)算服務(wù)收費定價機制。根據(jù)經(jīng)濟金融的改革與發(fā)展水平，不斷完善支付清算結(jié)算服務(wù)收費定價機制，推動支付服務(wù)市場化、規(guī)范化發(fā)展，倡導風險、成本與收益相匹配的定價策略，保護消費者合法權(quán)益。協(xié)調(diào)推動農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付服務(wù)優(yōu)惠支持政策出臺，有效降低農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付工具使用成本。

（二）扎實推進金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建安全高效的資金、證券結(jié)算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。

完善支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。整合中國人民銀行支付系統(tǒng)，建成功能更完善、架構(gòu)更合理、管理更先進的第二代支付系統(tǒng)，合理規(guī)劃和部署現(xiàn)有應用系統(tǒng)遷移工作。推進支付體系災備體系建設(shè)，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力。充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)性功能。積極支持各類市場主體在零售支付系統(tǒng)建設(shè)中發(fā)揮作用，推動零售支付系統(tǒng)服務(wù)功能的持續(xù)優(yōu)化，為社會公眾提供更加安全、便捷、低成本的支付服務(wù)。鼓勵提供靈活多樣的系統(tǒng)接入方式，廣泛支持農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)使用各類支付清算系統(tǒng)，推進農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境建設(shè)。

提升外匯結(jié)算系統(tǒng)功能。研究推動外匯結(jié)算系統(tǒng)與境內(nèi)外支付系統(tǒng)的銜接應用，提高外匯結(jié)算效率。進一步豐富外匯結(jié)算系統(tǒng)功能，支持外匯業(yè)務(wù)創(chuàng)新，努力推進外匯交易同步收付（PVP）的實施，有效防范外匯結(jié)算風險。加強債券市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。研究多幣種證券清算結(jié)算及跨境交易的清算結(jié)算，推動實現(xiàn)債券市場凈額結(jié)算。研究推動債券結(jié)算系統(tǒng)功能優(yōu)化，支持資本市場發(fā)展與創(chuàng)新，不斷滿足新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的結(jié)算需求。提高利用中央銀行貨幣進行證券資金結(jié)算的比重，發(fā)揮支付系統(tǒng)與證券結(jié)算系統(tǒng)聯(lián)合運行的優(yōu)勢。

協(xié)調(diào)支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展。完善各系統(tǒng)的準入、退出標準，研究各系統(tǒng)之間互聯(lián)互通標準，實現(xiàn)各系統(tǒng)的協(xié)調(diào)發(fā)展，進一步發(fā)揮支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)在貨幣政策、金融市場、金融創(chuàng)新和經(jīng)濟發(fā)展方面的支持作用。完善各系統(tǒng)的危機處置預案和應急計劃，健全各系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行的評估機制和考核機制，切實提高各系統(tǒng)應對突發(fā)事件的處置能力，穩(wěn)步提升各系統(tǒng)的安全性與可靠性。協(xié)調(diào)支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)之間的結(jié)算過程，有效防范跨系統(tǒng)風險。

（三）鼓勵非現(xiàn)金支付工具發(fā)展創(chuàng)新，推動非現(xiàn)金支付工具的普及應用。繼續(xù)推動票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。支持和推動票據(jù)影像業(yè)務(wù)和電子票據(jù)的發(fā)展，降低票據(jù)處理成本、提高票據(jù)支付效率，保障票據(jù)支付安全。充分發(fā)揮電子商業(yè)匯票系統(tǒng)效能，研究引入電子票據(jù)新品種，推動票據(jù)市場統(tǒng)一化、電子化進程。提升紙質(zhì)票據(jù)防偽技術(shù)及核驗水平，確保票據(jù)使用安全。

大力支持銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。規(guī)范銀行卡發(fā)行。繼續(xù)擴大銀行卡受理范圍，不斷改善受理環(huán)境，全面促進銀行卡應用，提高支農(nóng)、惠農(nóng)卡普及率。規(guī)范收單市場秩序，強化特約商戶和受理終端管理。推動金融IC卡（金融集成電路卡）與公共服務(wù)應用的結(jié)合。建立科學合理的銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展評估指標體系，完善銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展量化考核機制。進一步加強銀行卡風險管理，完善聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪工作機制，加大打擊銀行卡違法犯罪活動的力度。

推動新興電子支付業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。完善電子支付業(yè)務(wù)規(guī)則和風險控制措施，加強電子支付標準建設(shè)，鼓勵新興電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展。加強銀行業(yè)金融機構(gòu)電子支付管理，規(guī)范支付機構(gòu)電子支付平臺的發(fā)展。強化對支付機構(gòu)的信息安全和風險管理要求，保障客戶資金安全，促進電子支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展。積極推動非現(xiàn)金支付工具的普及推廣。加大支付結(jié)算知識宣傳普及力度，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加大非現(xiàn)金支付工具配套設(shè)施布放力度，引導和鼓勵社會公眾使用非現(xiàn)金支付工具。緊密結(jié)合農(nóng)村實際，充分利用農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)施，推動切合農(nóng)村實際的電子支付工具在農(nóng)村地區(qū)的應用和普及。鼓勵和推動非現(xiàn)金支付工具在國家糧食、農(nóng)副產(chǎn)品收購以及果蔬、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等各類專業(yè)市場的廣泛應用。

（四）優(yōu)化賬戶服務(wù)和管理，增強社會誠信意識。

推進落實金融賬戶實名制。加強落實賬戶實名制監(jiān)督檢查，探索建立落實賬戶實名制長效機制。加強身份識別手段，提高身份識別有效性，完善聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)功能，探索建立信息共享機制，健全聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息反饋核實及爭議處理機制。

改進銀行賬戶管理體系。研究擬訂《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理條例》。研究完善金融賬戶賬號編碼規(guī)則，建設(shè)全國集中人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)。不斷完善銀行賬戶司法、稅務(wù)、審計等有權(quán)部門查詢、凍結(jié)、扣劃制度，依法保護各方的合法權(quán)益。提高農(nóng)村地區(qū)銀行賬戶的普及率，在依法合規(guī)、防范風險的前提下，適當簡化開戶手續(xù)，促進農(nóng)村地區(qū)銀行賬戶的開立和使用，為非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造便利條件。

（五）加強支付體系監(jiān)督管理，維護支付體系安全穩(wěn)定運行。

明確支付體系監(jiān)督管理的重點。充分發(fā)揮中國人民銀行維護支付、清算系統(tǒng)正常運行的職能及相關(guān)金融行業(yè)監(jiān)管部門在金融體系中的法定監(jiān)管作用，加強對支撐金融市場運行的支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)等的監(jiān)督管理。及時完整地獲取金融市場的交易和風險敞口信息，加強監(jiān)控同一金融機構(gòu)作為多個系統(tǒng)參與者時所承受的信用風險和流動性風險，盡早發(fā)現(xiàn)、預警和防范系統(tǒng)性風險，切實維護支付體系的安全、高效與穩(wěn)定運行。強化支付體系監(jiān)督管理措施。合理設(shè)計支付體系統(tǒng)計監(jiān)測指標，進一步完善支付信息采集、匯總、分析手段。參照《重要支付系統(tǒng)核心原則》、《證券結(jié)算系統(tǒng)建議》等國際標準，適時開展各類支付清算結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施的評估工作。

完善支付體系監(jiān)管機制。建立健全中國人民銀行、金融行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，有效形成監(jiān)管合力。切實推動支付清算行業(yè)自律管理，維護支付服務(wù)市場的競爭秩序。加強人才隊伍建設(shè)，提高監(jiān)督管理水平。加強監(jiān)管部門與社會公眾的溝通，提高支付體系監(jiān)管透明度。

健全支付機構(gòu)監(jiān)管機制。落實《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及配套措施，明確支付機構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付、預付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單等支付服務(wù)的資質(zhì)和要求，引導督促支付機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。建立健全“政府監(jiān)管、行業(yè)自律、公司治理、自我約束”的非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管體系，有效防范支付風險，切實保障消費者資金安全，維護支付服務(wù)市場的穩(wěn)定運行。

（六）加強支付體系國際交流與合作。

積極參與支付結(jié)算國際交流與合作。積極參與支付清算結(jié)算國際和區(qū)域性合作組織，研究國際國內(nèi)支付體系標準銜接機制，在支付結(jié)算國際規(guī)則與國際標準制定方面發(fā)揮更大作用。統(tǒng)籌研究跨境人民幣業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)建設(shè)以及跨境債券平臺基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為跨境經(jīng)貿(mào)往來和金融中介活動提供更加可靠的清算結(jié)算安排。研究加強跨境人民幣支付信息安全管理，確保我國金融信息安全。

推進支付服務(wù)市場對外開放。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)積極開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)，在風險可控和經(jīng)濟可行的前提下，推動業(yè)務(wù)、機構(gòu)不斷向境外延伸。暢通人民幣跨境支付渠道，完善人民幣跨境清算體系。推動境內(nèi)及跨境外幣支付系統(tǒng)協(xié)調(diào)發(fā)展，提高外幣支付效率。

參考文獻：《中國支付體系發(fā)展報告(2010)》

第五篇：支付清算試題

“支付清算杯”支付清算 知識競賽題庫

目 錄

第一部分 綜合知識???????????????1 第二部分 賬戶管理 ????????????? 24 第三部分 非現(xiàn)金支付工具??????????? 39 第四部分 支付系統(tǒng)?????????????? 81 附 1: 支付清算知識題庫參考文件目錄 ??????112 附 2: 支付清算主要法規(guī)、規(guī)章 ?????????115

第一部分 綜合知識

1.支付結(jié)算辦法中所稱支付結(jié)算的概念是什么 ?

答：支付結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進行貨幣給付及 其資金清算的行為。

2.簽發(fā)票據(jù)、填寫結(jié)算憑證，單位和銀行的名稱如何記載 ? 答：單位和銀行的名稱應當記載全稱或者規(guī)范化簡稱。3.票據(jù)和結(jié)算憑證上的“簽章”指的是什么？

答：票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。

4.票據(jù)和結(jié)算憑證的哪些要素不得更改，更改后票據(jù)無效？ 答：票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱 不得更改，更改的票據(jù)無效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。

5.對票據(jù)和結(jié)算憑證上其他可更改事項，更改時有哪些要 求？

答：對票據(jù)和結(jié)算憑證上的其他可更改記載事項，原記載人 可以更改，更改時應由原記載人在更改處簽章證明。

6.票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章和其他記載事項應當真實，不 得偽造、變造。票據(jù)上有偽造、變造簽章的，不影響票據(jù)上哪些 簽章的效力 ?

答：票據(jù)上有偽造、變造簽章的，不影響票據(jù)上其他當事人 真實簽章的效力。

7.辦理支付結(jié)算需要交驗的個人有效身份證件有哪些？ 答：辦理支付結(jié)算需要交驗的個人有效身份證件指居民身份 證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護照、港 澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份

證件。

8.單位、個人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守哪些原則？ 答：1.恪守信用，履約付款；2.誰的錢進誰的賬，由誰支配； 3.銀行不墊款。

9.我國現(xiàn)行票據(jù)法律體系中的票據(jù)包括哪些？

答：我國現(xiàn)行票據(jù)法律體系中的票據(jù)包括匯票、本票和支票。10.票據(jù)的取得必須給付對價 , 但什么情況下取得票據(jù)不受 給付對價的限制？

答：因稅收、繼承、贈與依法無償取得票據(jù)的，不受給付對 價的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。

11.銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章是什么 ?

答：銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，應為經(jīng)人民銀行批 準使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽 名或者蓋章。

12.銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時的 簽章是什么 ?

答：銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時的 簽章，應為經(jīng)人民銀行批準使用的該銀行匯票專用章加其法定代 表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。

13.單位在票據(jù)上的簽章是什么 ?

答：單位在票據(jù)上的簽章，應為該單位的財務(wù)專用章或者公 章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

14.支票出票人和商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)上的簽章是什 么?

答：支票出票人和商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)上的簽章，應 為其預留銀行簽章。

15.票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但什么情況下不得背書轉(zhuǎn)讓？

答：票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。

16.票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時，背書人應在票據(jù)背面記載的事項有哪 些 ?

答：票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時，背書人應在票據(jù)背面簽章、記載被背 書人名稱和背書日期。

17.持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，應在背書人欄記 載哪些事項 ?

答：持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，除按規(guī)定記載背 書外，還應記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣。

18.票據(jù)出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其直接后手再背 書轉(zhuǎn)讓的，出票人對哪些人不承擔保證責任？

答：票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù) 不得轉(zhuǎn)讓；其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，出票人對其直接后手的被 背書人不承擔保證責任。

19.票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的是 否可以背書轉(zhuǎn)讓？背書轉(zhuǎn)讓的，什么人應當承擔票據(jù)責任？

答：票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓。背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應當承擔票據(jù)責任。

20.持票人以什么方式證明其對已轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利？ 答：以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應當連續(xù)。持票人以背書的連 續(xù)證明其票據(jù)權(quán)利。

21.什么是背書連續(xù)？

答：票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后 銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

22.銀行匯票、銀行本票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失什么權(quán)利？持票人是否可以請求付款？

答：銀行匯票、銀行本票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)，持票人在作出說明后，仍可 以向出票人請求付款。

23.通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代 理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以 哪一天為準？

答：通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代 理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以 持票人向開戶銀行提交票據(jù)日為準。

24.票據(jù)到期被拒絕付款或者在到期前被拒絕承兌，承兌人 或付款人死亡、逃匿的，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者 因違法被責令終止業(yè)務(wù)活動的，持票人可以對哪些人行使追索 權(quán)？

答：持票人可以對背書人、出票人以及票據(jù)的其他債務(wù)人行 使追索權(quán)。

25.支付結(jié)算辦法所稱“拒絕證明”包含哪些事項？ 答：1.被拒絕承兌、付款的票據(jù)種類及其主要記載事項；2.拒 絕承兌、付款的事實依據(jù)和法律依據(jù)；3.拒絕承兌、付款的時間； 4.拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章。

26.支付結(jié)算辦法所稱退票理由書包括哪些事項？

答：1.所退票據(jù)的種類；2.退票的事實依據(jù)和法律依據(jù)；3.退 票時間；4.退票人簽章。

27.支付結(jié)算辦法所指的其他證明是指哪些？

答：1.醫(yī)院或者有關(guān)單位出具的承兌人、付款人死亡證明； 2.司法機關(guān)出具的承兌人、付款人逃匿的證明；3.公證機關(guān)出 具的具有拒絕證明效力的文書。

28.持票人收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明以后 如何處理？

答：持票人應當自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證 明之日起 3 日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應當自 收到通知之日起 3 日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時向 各票據(jù)債務(wù)人發(fā)出書面通知。

29.掛失止付通知書應當記載哪些事項？

答：允許掛失支付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止付的，應 填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應記載下列事項。1.票據(jù)喪失的時間、地點、原因；2.票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；3.掛失止付人 的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。

30.付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后如何處 理？

答：付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，查明掛 失票據(jù)確未付款時，應立即暫停支付。付款人或者代理付款人自 收到掛失止付通知書之日起 12 日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通 知書的，自 13 日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的不 再承擔責任。

31.簽發(fā)銀行匯票除必須記載表明“銀行匯票”的字樣；無 條件支付的承諾和出票金額事項外，還需要記載的事項有哪些？

答：付款人名稱；收款人名稱；出票日期和出票人簽章。32.銀行匯票、商業(yè)匯票的提示付款期限分別是什么？ 答：銀行匯票提示付款期限是出票日起 1 個月；商業(yè)匯票提 示付款期限是匯票到期日起 10 日。

33.申請人使用銀行匯票，應向出票銀行填寫“銀行匯票申 請書”，填明的內(nèi)容有哪些？

答：填明收款人名稱、匯票金額、申請人名稱、申請日期等 事項并簽章，簽章為其預留銀行的簽章。

34.出票銀行受理銀行匯票申請書，收妥款項后簽發(fā)銀行匯 票，應將哪幾聯(lián)交付票據(jù)申請人？

答：應將銀行匯票和解訖通知交付票據(jù)申請人。35.收款人受理銀行匯票時，應審查哪些事項？

答：1.銀行匯票和解訖通知是否齊全、匯票號碼和記載的內(nèi) 容是否一致；2.收款人是否確為本單位或本人；3.銀行匯票是否 在提示付款期限內(nèi)；4.必須記載的事項是否齊全；5.出票人簽章 是否符合規(guī)定，是否有壓數(shù)機壓印的出票金額，并與大寫出票金 額一致；5.出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的 其他記載事項是否由原記載人簽章證明。

36.銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓以什么金額為準？

答：銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實際結(jié)算金額 為準。

37.什么情況下的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓？

答：未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀 行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。

38.被背書人受理銀行匯票時，除審查票據(jù)真?zhèn)瓮膺€應審查 哪些事項？

答：1.銀行匯票是否記載實際結(jié)算金額，有無更改，其金額 是否超過出票金額；2.背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定簽章；3.背書人為個人的身份證件。

39.銀行匯票持票人向銀行提示付款時，必須同時提交哪些 單聯(lián)，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理？

答：持票人向銀行提示付款時，必須同時提交銀行匯票和解 訖通知，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。

40.在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時應 如何處理？

答：在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時，應在匯票背面持票人向銀行提示付款簽章處簽章，簽章須與預留 銀行簽章相同，并將銀行匯票和解訖通知、進賬單送交開戶銀行。

41.未在銀行開立存款賬戶的個人持票人，可以向選擇的任 何一家銀行機構(gòu)提示付款。提示付款時應如何處理？

答：未在銀行開立存款賬戶的個人持票人，可以向選擇的任 何一家銀行機構(gòu)提示付款。提示付款時，應在匯票背面“持票人 向銀行提示付款簽章”處簽章，并填明本人身份證件名稱、號碼 及發(fā)證機關(guān)，由其本人向銀行提交身份證件及其復印件。

42.銀行匯票的實際結(jié)算金額低于出票金額的，其多余金額 的處理方法是什么？

答：由出票銀行退交申請人。

43.申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退 款時如何處理？

答：申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退 款時，應將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票銀行。申請人為 單位的應出具該單位的證明；申請人為個人的應出具本人的身份 證件。

44.申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應如何辦 理？

答：申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應于銀行匯 票提示付款期滿一個月后辦理。

45.銀行匯票喪失，失票人可憑什么材料向出票銀行請求付 款或退款？

答：銀行匯票喪失，失票人可憑人民法院出具的其享有票據(jù)

權(quán)利的證明向出票銀行請求付款或退款。

46.在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具 有什么關(guān)系才能使用商業(yè)匯票？

答：在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具 有真實的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票。

47.簽發(fā)商業(yè)匯票除必須記載表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀 行承兌匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額外，還需 要記載的事項有哪些？

答：還需要記載付款人名稱；收款人名稱；出票日期和出票 人簽章。

48.商業(yè)承兌匯票由誰簽發(fā)，由誰承兌？

答：商業(yè)承兌匯票可由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人 簽發(fā)交由付款人承兌。

49.銀行承兌匯票應由誰簽發(fā)？

答：銀行承兌匯票應由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽 發(fā)。

50.商業(yè)匯票的承兌銀行必須具備哪些條件？

答：1.出票人具有真實的委托付款關(guān)系；2.具有支付匯票金 額的可靠資金；3.內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。

51.付款人承兌商業(yè)匯票附有條件的，應如何處理？ 答：付款人承兌商業(yè)匯票不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

52.商業(yè)匯票的付款期限、提示付款期限分別是什么？ 答：商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過 6 個月；商業(yè)匯票的 提示付款期限自匯票到期日起 10 日。

53.承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付后的處理方式？ 答：承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付的，應自接到商業(yè)

匯票的次日起 3 日內(nèi)作成拒絕付款證明，連同商業(yè)銀行承兌匯票 郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。

54.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款 時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付 的匯票金額按照多少比率計收利息？

答：銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款 時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付 的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。

55.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時，應作成轉(zhuǎn)讓背書，并應提供 的資料有哪些？

答：貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時，應作成轉(zhuǎn)讓背書，并提供貼 現(xiàn)申請人與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復印 件。

56.承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼 現(xiàn)利息的計算應另加幾天的劃款日期？

答：承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼 現(xiàn)利息的計算應另加 3 天的劃款日期。

57.本票有哪些必須記載事項？

答：1.表明“本票”的字樣；2.無條件支付的承諾；3.確定 的金額；4.收款人名稱；5.出票日期；5.出票人的簽章。

58.銀行本票的提示付款期限是多久？

答：銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過 2 個 月，持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

59.申請人使用銀行本票，應填寫“銀行本票申請書”，“銀 行本票申請書”應填明哪些事項？

答：申請人使用銀行本票，應填寫“銀行本票申請書”，填 明收款人名稱、申請人名稱、支付金額、申請日期等事項并簽章。

申請人和收款人均為個人需要支取現(xiàn)金的，應在“支付金額”欄 先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫支付金額。

60.收款人可以將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人，被背書人 受理銀行本票時，除按照規(guī)定審查票據(jù)真實性外，還應審查的事 項有哪些？

答：1.背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用 粘單的是否按規(guī)定簽章；2.背書人為個人的身份證件。

61.銀行本票超過提示付款期限，持票人如何向出票銀行請 求付款？

答：持票人超過提示付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時效 內(nèi)向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，可持 銀行本票向出票銀行請求付款。

62.支票的哪些要素可以由出票人授權(quán)補記？未補記前是否 可以背書轉(zhuǎn)讓和提示付款？

答：支票的金額、收款人名稱可以由出票人授權(quán)補記。未補 記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。

63.支票的出票人簽發(fā)支票的金額有什么要求？

答：支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過付款時在付款人 處實有的存款金額。

64.出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯誤的支票，銀行應如何處理？

答：出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯誤的支票，銀行應予以退票，并 按票面金額處百分之五但不低于 1 千元罰款。持票人有權(quán)要求出 票人賠償支票金額 2% 的賠償金。對屢次簽發(fā)的，銀行應停止其 簽發(fā)支票。

65.除另有規(guī)定外，支票的提示付款期限是多長時間？超過

提示付款期限提示付款的，應如何處理？

答：支票的提示付款期限自出票日起 10 日，但人民銀行另 有規(guī)定的除外。超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行 不予受理，付款人不予付款。

66.信用卡透支期限最長為多少天？ 答：信用卡透支期限最長為 60 天。67.惡意透支的含義是什么？

答：惡意透支是指持卡人超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng) 發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。

68.支付結(jié)算辦法所稱結(jié)算方式包括哪些？

答：支付結(jié)算辦法所稱結(jié)算方式是指匯兌、托收承付和委托 收款。

69.銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于什么時間寄 發(fā)？

答：銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于當日至遲次 日寄發(fā)。收到的結(jié)算憑證必須及時將款項支付給結(jié)算憑證上記載 的收款人。

70.匯兌分為哪兩種？ 答：匯兌分為信匯和電匯，由匯款人選擇使用。71.簽發(fā)匯兌憑證必須記載哪些事項？

答：1.表明“信匯”或“電匯”的字樣；2.無條件支付的委 托；3.確定的金額；4.收款人名稱；5.匯款人名稱；6.匯入地點、匯入行名稱；7.匯出地點、匯出行名稱；8.委托日期；9.匯款人 簽章。

72.匯兌憑證上記載收款人為個人的，收款人需要到匯入銀 行領(lǐng)取匯款，匯款人應在匯兌憑證上注明什么字樣？

答：匯兌憑證上記載收款人為個人的，收款人需要到匯入銀

行領(lǐng)取匯款，匯款人應在匯兌憑證上注明“留行待取”字樣。

73.匯款回單的性質(zhì)是什么？能否作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款 人賬戶的證明？

答：匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為 該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。

74.銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據(jù)是什么？ 答：收賬通知是銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據(jù)。75.匯入銀行對于收款人拒絕接受的匯款，應即辦理退匯。匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過多長時間無法交付的 匯款應主動辦理退匯？

答：匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過 2 個月無法 交付的匯款，應主動辦理退匯。

76.使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位必須是哪 些？

答：使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位必須是國 有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查同意 的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。

77.收款人對同一付款人發(fā)貨托收累計多少次收不回貨款 的，收款人開戶銀行應暫停收款人向該付款人辦理托收？

答：收款人對同一付款人發(fā)貨托收累計 3 次收不回貨款的，收款人開戶銀行應暫停收款人向該付款人辦理托收。

78.托收承付結(jié)算每筆的金額起點是多少？新華書店系統(tǒng)每 筆的金額起點是多少？

答：托收承付結(jié)算每筆的金額起點是 1 萬元；新華書店系統(tǒng) 每筆的金額起點是 1 千元。

79.簽發(fā)托收承付憑證必須記載除表明“托收承付”的字樣、確定的金額、付款人名稱及賬號、付款人開戶銀行名稱、委托日

期和收款人簽章外，還須記載的事項有哪些？

答：還須記載收款人名稱及賬號；收款人開戶銀行名稱；托 收附寄單證張數(shù)或冊數(shù)和合同名稱、號碼。

80.承付貨款分為哪兩種，由收付雙方商量選用，并在合同 中明確規(guī)定？

答：承付貨款分為驗單付款和驗貨付款兩種，由收付雙方商 量選用，并在合同中明確規(guī)定。

81.單位和個人使用委托收款結(jié)算方式提供哪些債務(wù)證明？ 答：單位和個人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債 務(wù)證明辦理款項的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。

82.委托收款以銀行以外的單位為付款人的，委托收款憑證 必須記載哪些事項？以銀行以外的單位或在銀行開立存款賬戶的 個人為收款人的，委托收款憑證必須記載哪些事項 ?

答：付款人開戶銀行名稱；收款人開戶銀行名稱。

83.商業(yè)匯票的背書人背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔什么責任 ? 答：商業(yè)匯票的背書人背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔保證其后手 所持票據(jù)承兌和付款責任。

84.票據(jù)的保證人應當承擔什么責任 ? 答：票據(jù)的保證人應當與被保證人對持票人承擔連帶責任。85.銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和 他行資金使用的，按什么標準計付賠償金 ?

答：銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和 他行資金使用的，按人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計 付賠償金。

86.個人活期儲蓄賬戶如何轉(zhuǎn)為個人銀行結(jié)算賬戶？ 答：客戶通過個人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認將該賬戶轉(zhuǎn)為個人銀行結(jié)算賬戶。

87.單筆人民幣超過 5 萬元能否直接從單位銀行結(jié)算賬戶向 個人銀行結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)？是否要出具付款依據(jù)？

答：從單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶支付款項單筆 超過 5 萬元時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可 不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責。

88.水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務(wù)費用和工資、養(yǎng)老 保險、失業(yè)保險、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會保障金的繳納和發(fā)放，個人是 否可以選擇任一銀行開立銀行結(jié)算賬戶？

答：個人可以選擇任一銀行開立銀行結(jié)算賬戶，辦理支付結(jié) 算業(yè)務(wù)。銀行不得通過與收、付款單位進行排他性合作，變相為 客戶指定開戶銀行。

89.借記卡在自動柜員機取款的交易上限是多少？

答：借記卡在自動柜員機取款的交易上限每卡每日累計 2 萬 元。

90.小額支付普通借記業(yè)務(wù)客戶是否應與收、付款銀行簽定 協(xié)議？

答：小額支付普通借記業(yè)務(wù)客戶應與收、付款銀行簽定協(xié)議。91.個人合法收入款項是否可以轉(zhuǎn)入個人活期儲蓄賬戶？ 答：個人合法收入款項可以轉(zhuǎn)入個人活期儲蓄賬戶。92.個人跨行轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費收費標準是多少？

答：轉(zhuǎn)賬匯款范圍包括向其他銀行的本人、其他個人或單位 的賬戶進行資金轉(zhuǎn)移。收費標準：每筆轉(zhuǎn)賬 0.2 萬元（含 0.2 萬元），收費不超過 2 元；轉(zhuǎn)賬每筆 0.2-0.5 萬元（含 0.5 萬元），收費 不超過 5 元；轉(zhuǎn)賬每筆 0.5-1 萬元（含 1 萬元），收費不超過 10 元； 轉(zhuǎn)賬每筆 1-5 萬元（含 5 萬元），收費不超過 15 元；轉(zhuǎn)賬 5 萬元 以上，不超過 0.03%，最高收費 50 元。

93.個人客戶未開立個人銀行賬戶，通過交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金 匯兌業(yè)務(wù)的收費標準是多少？

答：每筆不超過匯款金額的 0.5%，最高收費 50 元。94.對于不以騙取財物為目的的簽發(fā)空頭支票的行為，人民 銀行的處罰標準是多少？

答：對于不以騙取財物為目的的簽發(fā)空頭支票的行為，由人 民銀行處以票面金額 5% 但不低于 1000 元的罰款。

95.空頭支票的罰款逾期不繳納的，人民銀行及其分支機構(gòu) 可采取哪些措施？

答：1.到期不繳納罰款的，每日按罰款數(shù)額的 3% 加處罰款；2． 要求銀行停止其簽發(fā)支票；3．申請人民法院強制執(zhí)行。

96.銀行在空頭支票處罰中應怎樣實行告知處理？

答：銀行應在收到人民銀行作出的擬處罰決定和《告知書》 之日起 5 個工作日內(nèi)，填寫《告知書》中出票人名稱、違規(guī)事實 等有關(guān)內(nèi)容，并送達出票人。送達情況應在當日至遲次日（節(jié)假 日順延）報告人民銀行。

97.銀行發(fā)現(xiàn)出票人有簽發(fā)空頭支票行為 , 應如何處理？ 答：銀行發(fā)現(xiàn)出票人有簽發(fā)空頭支票行為的，應立即填制《空 頭支票報告書》，將支票和其他足以證明出票人違規(guī)簽發(fā)空頭支 票的資料復印并簽章后作《報告書》附件，于當日至遲次日（節(jié) 假日順延）報送當?shù)厝嗣胥y行分支行支付結(jié)算管理部門（節(jié)假日 順延）。

98.罰款代收機構(gòu)對空頭支票罰款收入占壓、挪用的，將受 到人民銀行及其分支機構(gòu)哪些處罰？

答：罰款代收機構(gòu)對空頭支票罰款收入占壓、挪用的，人民 銀行及其分支機構(gòu)可按《金融違法行為處罰辦法》第二十二條的 規(guī)定給予警告，沒收違法所得，并處違法所得 1 倍以上 3 倍以下 的罰款；沒有違法所得的，處 5 萬元以上 30 萬元以下的罰款；情 節(jié)嚴重的，建議罰款代收機構(gòu)或其上級行按規(guī)定對罰款代收機構(gòu) 的高級管理人員及直接責任人給予紀律處分。

99.出票人開戶銀行不報、漏報或遲報出票人簽發(fā)空頭支票 情況的，將受到人民銀行那些處罰？

答：出票人開戶銀行不報、漏報或遲報出票人簽發(fā)空頭支票 情況的，人民銀行責令其糾正；逾期不改正、情節(jié)嚴重的，可建 議出票人開戶銀行或其上級行按照規(guī)定對出票人開戶銀行的高級 管理人員及直接責任人給予紀律處分。

100.對于屢次簽發(fā)空頭支票的出票人，銀行有權(quán)采取那些 措施？

答：對于屢次簽發(fā)空頭支票的出票人，銀行有權(quán)停止為其辦 理支票或全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

101.人民銀行收到《空頭支票報告書》之日起幾個工作日 內(nèi)進行核實，并作出是否進行行政處罰的決定？

答：人民銀行收到《空頭支票報告書》之日起 3 個工作日內(nèi) 進行核實，并作出是否進行行政處罰的決定。

102.代收機構(gòu)應于什么時候?qū)⑸霞敬詹⒗U入中央國庫的 各項罰款匯總，填制《空頭支票罰款收入?yún)R總表》，分送相關(guān)機構(gòu)？

答：每季終了后 3 日內(nèi)。

103.代收機構(gòu)將上季代收并繳入中央國庫的各項罰款匯總，填制《空頭支票罰款收入?yún)R總表》，分送哪些機構(gòu)？

答：分送財政部駐各地財政監(jiān)察專員辦事機構(gòu)和作出行政處 罰決定的人民銀行分支行。

104.人民銀行分支行向舉報空頭支票行為的銀行支付協(xié)助 執(zhí)行手續(xù)費標準是多少？

答：人民銀行分支行向舉報空頭支票行為的銀行按每案罰款 的 10% 支付協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費，協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費每筆最高不超過 10 萬元。

105.有關(guān)空頭支票處罰的資料按會計檔案管理要求進行專 項裝訂，保管期限是多少？

答：保管期限五年。

106.擁有對簽發(fā)空頭支票出票人實施行政處罰的資格主體 是誰 ?

答：依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》、《票據(jù)管理實施辦法》 的有關(guān)規(guī)定，由人民銀行及其分支機構(gòu)實施對簽發(fā)空頭支票出票 人的行政處罰。

107.對簽發(fā)空頭支票的行為實施行政處罰的依據(jù)是什么？ 答：《票據(jù)管理實施辦法》第三十一條規(guī)定，“簽發(fā)空頭支票 或者簽發(fā)與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由人民銀行處以票面金額 5% 但不低于 1000 元的罰款”。

108.人民銀行分支行于每年終了后的幾個工作日內(nèi)，將上 年應支付的協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費核付給舉報行？

答：人民銀行分支行于每年終了后的 20 個工作日內(nèi)，將上 年應支付的協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費核付給舉報行。

109.人民銀行分支行應與委托的代收機構(gòu)就罰款收入的代 收情況進行對賬的頻率是什么？

答：按月。

110.從電子支付指令發(fā)起方式來看，電子支付的類型可分 為哪幾種？

答：電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為：網(wǎng)上支 付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和 其他電子支付。

111.《電子支付指引》中，關(guān)于電子支付指令與紙質(zhì)支付憑

證有何規(guī)定？

答：電子支付指令與紙質(zhì)支付憑證可以相互轉(zhuǎn)換，二者具有 同等效力。

112.銀行應根據(jù)什么原則，確定辦理電子支付業(yè)務(wù)客戶的 條件？

答：銀行應根據(jù)審慎性原則，確定辦理電子支付業(yè)務(wù)客戶的 條件.113.辦理電子支付業(yè)務(wù)的銀行應公開披露哪些信息？ 答：1.銀行名稱、營業(yè)地址及聯(lián)系方式； 2.客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)的條件；

3.所提供的電子支付業(yè)務(wù)品種、操作程序和收費標準等； 4.電子支付交易品種可能存在的全部風險，包括該品種的 操作風險、未采取的安全措施、無法采取安全措施的安全漏洞等；

5.客戶使用電子支付交易品種可能產(chǎn)生的風險；

6.提醒客戶妥善保管、使用或授權(quán)他人使用電子支付交易 存取工具（如卡、密碼、密鑰、電子簽名制作數(shù)據(jù)等）的警示性 信息；

7.爭議及差錯處理方式。

114.客戶申請辦理電子支付業(yè)務(wù)的申請資料，銀行應如何 保管？

答：銀行應按會計檔案的管理要求妥善保存客戶的申請資料，保存期限至該客戶撤銷電子支付業(yè)務(wù)后 5 年。

115.客戶申請辦理電子支付業(yè)務(wù)時，銀行應以哪種方式與 客戶簽訂協(xié)議？

答：銀行應認真審核客戶申請辦理電子支付業(yè)務(wù)的基本資料，并以書面或電子方式與客戶簽訂協(xié)議。

116.銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，認證方式的約定和使

用應遵循什么規(guī)定？

答：認證方式的約定和使用應遵循《中華人民共和國電子簽 名法》等法律法規(guī)的規(guī)定。

117.銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，當客戶提供有關(guān)資料 信息時，銀行應履行告知義務(wù)，具體告知內(nèi)容是什么？

答：銀行要求客戶提供有關(guān)資料信息時，應告知客戶所提供 信息的使用目的和范圍、安全保護措施以及客戶未提供或未真實 提供相關(guān)資料信息的后果。

118.《電子支付指引》中規(guī)定，哪些情形下使用電子支付的 客戶應及時向銀行提出電子或書面申請？

答：有以下情形之一的，客戶應及時向銀行提出電子或書面 申請：1.終止電子支付協(xié)議的； 2.客戶基本資料發(fā)生變更的； 3.約定的認證方式需要變更的；4.有關(guān)電子支付業(yè)務(wù)資料、存 取工具被盜或遺失的；5.客戶與銀行約定的其他情形。

119.客戶利用電子支付方式從事違反國家法律法規(guī)活動的，銀行依據(jù)什么采取必要措施？

答：客戶利用電子支付方式從事違反國家法律法規(guī)活動的，銀行應按照有權(quán)部門的要求停止為其辦理電子支付業(yè)務(wù)。

120.電子支付指令的發(fā)起行，對客戶身份和電子支付指令 確認的日志文件等記錄的保管規(guī)定是什么？

答：電子支付指令的發(fā)起行應建立必要的安全程序，對客戶 身份和電子支付指令進行確認，并形成日志文件等記錄，保存至 交易后 5 年。

121.客戶發(fā)出的電子支付指令，在什么情況下不可撤銷？ 答：發(fā)起行執(zhí)行通過安全程序的電子支付指令后，客戶不得 要求變更或撤銷電子支付指令。

122.除采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認證方式外，銀行

通過互聯(lián)網(wǎng)為個人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，其單筆和日累計金額 有什么規(guī)定？

答：銀行通過互聯(lián)網(wǎng)為個人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，除采 用數(shù)字證書、電子簽名等安全認證方式外，單筆金額不應超過 1000 元人民幣，每日累計金額不應超過 5000 元人民幣。

123.《電子支付指引》中，關(guān)于單位客戶從其銀行結(jié)算賬戶 支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項有何規(guī)定？

答：銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，單位客戶從其銀行結(jié)算 賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，其單筆金額不得超過 5 萬 元人民幣，但銀行與客戶通過協(xié)議約定，能夠事先提供有效付款 依據(jù)的除外。

124.網(wǎng)上支付交易額度設(shè)定的標準是什么？

答：一是應在客戶的信用卡授信額度內(nèi)，二是不得超過信用 卡的預借現(xiàn)金額度。

125.銀行電子支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的安全性包括哪些內(nèi)容？ 答：銀行應確保電子支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的安全性，保證重要 交易數(shù)據(jù)的不可抵賴性、數(shù)據(jù)存儲的完整性、客戶身份的真實性，并妥善管理在電子支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中使用的密碼、密鑰等認證 數(shù)據(jù)。

126.電子支付業(yè)務(wù)的差錯處理應遵守的原則是什么？ 答：電子支付業(yè)務(wù)的差錯處理應遵守據(jù)實、準確和及時的原 則。

127.關(guān)于電子簽名法律效力的規(guī)定不適用哪些文書？ 答：電子簽名法律效力的規(guī)定不適用下列文書： 1.涉及婚姻、收養(yǎng)、繼承等人身關(guān)系的； 2.涉及土地、房屋等不動產(chǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的；

3.涉及停止供水、供熱、供氣、供電等公用事業(yè)服務(wù)的；

4.法律、行政法規(guī)規(guī)定的不適用電子文書的其他情形。128.數(shù)據(jù)電文需符合哪些條件才能視為滿足法律、法規(guī)規(guī) 定的文件保存要求？

答：符合下列條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿足法律、法規(guī)規(guī)定的 文件保存要求：

1.能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時調(diào)取查用；

2.數(shù)據(jù)電文的格式與其生成、發(fā)送或者接收時的格式相同，或者格式不相同但是能夠準確表現(xiàn)原來生成、發(fā)送或者接收的內(nèi) 容；

3.能夠識別數(shù)據(jù)電文的發(fā)件人、收件人以及發(fā)送、接收的 時間。

129.審查數(shù)據(jù)電文作為證據(jù)的真實性，應考慮哪些因素？ 答：審查數(shù)據(jù)電文作為證據(jù)的真實性，應當考慮以下因素： 1.生成、儲存或者傳遞數(shù)據(jù)電文方法的可靠性；2.保持內(nèi)容完 整性方法的可靠性；3.用以鑒別發(fā)件人方法的可靠性；4.其他相 關(guān)因素。

130.數(shù)據(jù)電文有哪些情形視為發(fā)件人發(fā)送？

答：1.經(jīng)發(fā)件人授權(quán)發(fā)送的；2.發(fā)件人的信息系統(tǒng)自動發(fā)送 的；3.收件人按照發(fā)件人認可的方法對數(shù)據(jù)電文進行驗證后結(jié)果 相符的。

131.數(shù)據(jù)電文的接收時間依據(jù)什么而定？

答：收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，數(shù)據(jù)電文進入該 特定系統(tǒng)的時間，視為該數(shù)據(jù)電文的接收時間；未指定特定系統(tǒng) 的，數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為該數(shù)據(jù)電 文的接收時間。

132.發(fā)件人和收件人的主營業(yè)地如何界定？

答：發(fā)件人的主營業(yè)地為數(shù)據(jù)電文的發(fā)送地點，收件人的主

營業(yè)地為數(shù)據(jù)電文的接收地點。沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地 為發(fā)送或者接收地點。當事人對數(shù)據(jù)電文的發(fā)送地點、接收地點 另有約定的，從其約定。

133.什么是可靠的電子簽名？

答：電子簽名同時符合下列條件的，視為可靠的電子簽名： 1.電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有； 2.簽署時電子簽名制作數(shù)據(jù)僅由電子簽名人控制；3.簽署后對 電子簽名的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)；4.簽署后對數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形 式的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)。

134.可靠的電子簽名法律效力如何界定？ 答：可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等法律效力。135.電子簽名需要第三方認證的，由依法設(shè)立的電子認證

服務(wù)提供者提供認證服務(wù)。提供電子認證服務(wù)應當具備哪些條 件？

答：提供電子認證服務(wù)，應當具備下列條件：

1.具有與提供電子認證服務(wù)相適應的專業(yè)技術(shù)人員和管理 人員；2.具有與提供電子認證服務(wù)相適應的資金和經(jīng)營場所； 3.具有符合國家安全標準的技術(shù)和設(shè)備；4.具有國家密碼管理 機構(gòu)同意使用密碼的證明文件；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條 件。

136.從事電子認證服務(wù)應當向哪個部門提出申請？ 答：國務(wù)院信息產(chǎn)業(yè)主管部門

137.電子認證服務(wù)提供者簽發(fā)的電子簽名認證證書應當準 確無誤，并應當載明哪些內(nèi)容？

答：1.電子認證服務(wù)提供者名稱； 2.證書持有人名稱； 3.證書序列號；

4.證書有效期；

5.證書持有人的電子簽名驗證數(shù)據(jù)； 6.電子認證服務(wù)提供者的電子簽名； 7.國務(wù)院信息產(chǎn)業(yè)主管部門規(guī)定的其他內(nèi)容。

138.電子認證服務(wù)提供者擬暫停或者終止電子認證服務(wù)的，應當在什么時間就業(yè)務(wù)承接及其他有關(guān)事項通知有關(guān)各方 ?

答：電子認證服務(wù)提供者擬暫停或者終止電子認證服務(wù)的，應當在暫停或者終止服務(wù) 90 日前，就業(yè)務(wù)承接及其他有關(guān)事項 通知有關(guān)各方。

139.電子認證服務(wù)提供者應當妥善保存與認證相關(guān)的信息，信息保存期限是多長時間 ?

答：電子認證服務(wù)提供者應當妥善保存與認證相關(guān)的信息，信息保存期限至少為電子簽名認證證書失效后 5 年。

140.電子簽名人的含義是 ?

答：電子簽名人，指持有電子簽名制作數(shù)據(jù)并以本人身份或 者以其所代表的人的名義實施電子簽名的人。

141.《中華人民共和國電子簽名法》何時施行？ 答：2005 年 4 月 1 日起施行。

第二部分 賬戶管理

142.人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法所稱存款人包括哪些內(nèi) 容？

答：人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法所稱存款人，包括在中國 境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織、個體工商戶和自然人。

143.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》對銀行結(jié)算賬戶如何 分類？

答：銀行結(jié)算賬戶按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀 行結(jié)算賬戶。存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行 結(jié)算賬戶 , 存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結(jié)算 賬戶為個人銀行結(jié)算賬戶。

144.對個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的 銀行結(jié)算賬戶如何管理？

答：個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行 結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

145.居住在境內(nèi)或境外的中國籍華僑開立個人結(jié)算賬戶的 有效證件是什么？

答：居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑開立個人結(jié)算賬戶的 有效證件是中國護照。

146.哪些類型資金的管理與使用，存款人可以申請開立專 用存款賬戶？

答：1.基本建設(shè)資金；2.更新改造資金;3.財政預算外資 金;4.糧、棉、油收購資金;5.證券交易結(jié)算資金;6.期貨交易 保證金;7.信托基金;8.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金;9.政策性房地

產(chǎn)開發(fā)資金;10.單位銀行卡備用金;11.住房基金;12.社會保 障基金;13.收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金;14.黨、團、工會設(shè) 在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費;15.其他需要專項管理和使用的資金。

147.專用存款賬戶資金管理中，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出 資金具體指什么？

答：收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，是指基本存款賬戶存款 人附屬的非獨立核算單位或派出機構(gòu)發(fā)生的收入和支出的資金。

148.自然人能否申請開設(shè)個人銀行結(jié)算賬戶？

答：自然人可根據(jù)需要申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，也可以 在已開立的儲蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人銀行結(jié) 算賬戶。

149.存款人在何種情形下，可在異地開立有關(guān)銀行結(jié)算賬 戶？

答：1.營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的;

2.辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的;3.存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構(gòu)發(fā)生的收入 匯繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的;

4.異地臨時經(jīng)營活動需要開立臨時存款賬戶的;5.自然人根據(jù)需要在異地開立個人銀行結(jié)算賬戶的。150.根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第二十條規(guī)定，合 格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立人民幣特殊賬戶時應 出具什么文件？開立人民幣結(jié)算資金賬戶時應出具什么證件？

答：合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立人民幣特 殊賬戶時應出具國家外匯管理部門的批復文件;開立人民幣結(jié)算 資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。

151.對符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人

銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起幾 個工作日內(nèi)向人民銀行當?shù)胤种袀浒??

答：開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結(jié)算 賬戶的，銀行應辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起 5 個工作日內(nèi)向 人民銀行當?shù)胤种袀浒浮?/p>

152.哪些專用資金存款賬戶需要支取現(xiàn)金的，應在開戶時 報人民銀行當?shù)胤种信鷾剩?/p>

答：基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應在開戶時報人民 銀行當?shù)胤种信鷾省Ｈ嗣胥y行當?shù)胤种袘鶕?jù)國家現(xiàn)金管理 規(guī)定審查批準。

153.臨時存款賬戶有效期限依據(jù)什么確定？有效期最長不 得超過幾年？

答：臨時存款賬戶應根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存 款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的使用中需要延長期 限的，應在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請，并由開戶銀行報人 民銀行當?shù)胤种泻藴屎筠k理展期。臨時存款賬戶的有效期最長 不得超過２年。

154.存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，何時生效可以辦理付 款業(yè)務(wù)？

答：存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起 3 個 工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基 本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

155.存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應怎 樣辦理銀行結(jié)算賬戶的變更申請？

答：存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應于 5 個工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請，并出具有

關(guān)部門的證明文件。

156.銀行得知存款人有哪些情況，有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬 戶的對外支付？

答：銀行得知存款人有：1.被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉 的;2.注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的；存款人超過５個工作日未主動 辦理撤銷銀行結(jié)算賬戶手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的 對外支付。

157.銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限是多長？

答：銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷 后 10 年。

158.存款人使用銀行結(jié)算賬戶不得有哪些行為？發(fā)現(xiàn)這些 行為有哪些處罰措施？

答：1.違反《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定將單位款項 轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶；2.違反《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的 規(guī)定支取現(xiàn)金；3.利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)；4.出租、出借銀行結(jié)算賬戶；5.從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬 存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶；6.法定代表 人或主要負責人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項未在 規(guī)定期限內(nèi)通知銀行。非經(jīng)營性的存款人有上述所列 1-5 項行為 的，給予警告并處以 1000 元罰款；經(jīng)營性的存款人有上述所列 1-5 項行為的，給予警告并處以 5000 元以上 3 萬元以下罰款；存 款人有上述所列第六項行為的，給予警告并處以 1000 元的罰款。

159.存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶應如何處理？

答 : 存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶必須與開戶銀行核對銀行結(jié)算 賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重 要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應出具有關(guān)證明，造成損失的，由其

自行承擔。

160.建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時承建多個項目的，能否開設(shè)多個臨時存款賬戶？

答：建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時承建多個項目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過合同個數(shù)的臨時存款賬 戶。

161.存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動的納稅人，在申請開立 基本存款賬戶時必須出具稅務(wù)登記證是否正確？

答：錯誤。存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動的納稅人，根據(jù)國 家有關(guān)規(guī)定無法取得稅務(wù)登記證的，在申請開立基本存款賬戶時 應出具無需辦理稅務(wù)登記證的文件或稅務(wù)機關(guān)證明。

162.核準類單位銀行結(jié)算賬戶的“正式開立之日”如何確 定？

答：核準類單位銀行結(jié)算賬戶“正式開立之日”為人民銀行 當?shù)胤种械暮藴嗜掌凇?/p>

163.存款人因被撤并、解散、宣告破產(chǎn)關(guān)閉和注銷以及被 吊銷營業(yè)執(zhí)照等原因撤銷銀行結(jié)算賬戶的，銷戶順序是什么？

答：應先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，將資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。

164.存款人因遷址需要變更開戶銀行或其他原因撤銷基本 存款賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶如何處理？

答：存款人因遷址需要變更開戶銀行或其他原因撤銷基本存 款賬戶后，需重新開立基本存款賬戶的，應在其撤銷原基本存款 賬戶后 10 日內(nèi)申請重新開立基本存款賬戶。

165.單位存款人申請更換預留公章或財務(wù)專用章，但無法 提供原預留公章或財務(wù)專用章的，應向開戶銀行出具哪些證明材 料？

答：單位存款人申請更換預留公章或財務(wù)專用章，但無法提 供原預留公章或財務(wù)專用章的，應向開戶銀行出具原印鑒卡片、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照正本、司法部門證明等相關(guān)文件。

166.單位存款人申請更換預留個人簽章，授權(quán)他人辦理的，應出具哪些材料？

答：單位存款人申請更換預留個人簽章，授權(quán)他人辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、法定代表人或單位負責人的 身份證件及其出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證件。

167.單位存款人申請更換預留個人簽章，授權(quán)他人辦理的，如無法出具法定代表人或單位負責人的身份證件的，應出具哪些 材料？

答：單位存款人申請更換預留個人簽章，授權(quán)他人辦理的，如無法出具法定代表人或單位負責人的身份證件，應出具加蓋該 單位公章的書面申請、該單位出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證 件。

168.機關(guān)和實行預算管理的事業(yè)單位開立基本存款賬戶，因年代久遠、批文丟失等原因，無法提供政府人事部門或編制委 員會的批文或登記證書的，開立基本存款賬戶應出具什么證明文 件？

答：機關(guān)和實行預算管理的事業(yè)單位開立基本存款賬戶，因 年代久遠、批文丟失等原因，無法提供政府人事部門或編制委員 會的批文或登記證書的，憑上級單位或主管部門出具的證明或財 政部門同意其開戶的證明開立基本存款賬戶。

169.機關(guān)或?qū)嵭蓄A算管理的事業(yè)單位出具的政府人事部門 或編制委員會的批文或登記證書上，有兩個或兩個以上名稱的，是否可以分別開立基本存款賬戶？

答：機關(guān)或?qū)嵭蓄A算管理的事業(yè)單位出具的政府人事部門或

編制委員會的批文或登記證書上，有兩個或兩個以上名稱的，可 以分別開立基本存款賬戶。

170.外地常設(shè)機構(gòu)開立基本存款賬戶，應出具什么證明文 件？

答：外地常設(shè)機構(gòu)開立基本存款賬戶，應出具其駐在地主管 部門的批文。對已經(jīng)取消對外地常設(shè)機構(gòu)審批的省（市），外地 常設(shè)機構(gòu)應出具派出地政府部門的證明文件開立基本存款賬戶。

171.不具有社會團體法人資格的工會組織，是否可以開立 基本存款賬戶？

答：不具有社會團體法人資格的工會組織，不能開立基本存 款賬戶，但可以開立專用存款賬戶。

172.不具有社會團體法人資格的工會組織，開立賬戶的名 稱有什么要求？

答：不具有社會團體法人資格的工會組織，開立專用存款賬 戶，賬戶名稱為單位名稱加資金性質(zhì)，即單位名稱后加“工會” 字樣。

173.單位存款人因資金管理需要開立的專用存款賬戶名稱 有什么要求？

答：單位存款人因資金管理需要開立的專用存款賬戶名稱為 單位名稱后加內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）名稱或資金性質(zhì)，但專用賬戶的 預留簽章應與專用存款賬戶的名稱一致。

174.異地建筑施工及安裝單位開立的臨時存款賬戶名稱和 預留簽章有什么要求？

答：異地建筑施工及安裝單位只能申請開立臨時存款賬戶。開立的臨時存款賬戶名稱，可以為建筑施工及安裝單位名稱后加 項目部名稱，但臨時存款賬戶的預留簽章應與臨時存款賬戶名稱 一致。

175.開戶銀行應當對存款人提交的開戶申請資料哪些內(nèi)容 進行審核，并簽章予以確認？

答：開戶銀行應當對存款人提交的開戶申請資料的真實性、合規(guī)性、完整性進行雙人審核，并簽章予以確認。

176.銀行在辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)偽造變造開戶 證明文件的，應如何處理？

答：銀行在辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)偽造變造開戶證 明文件的，應留置開戶申請書及偽造變造的開戶證明文件原件，復印留存其他開戶申請資料，并及時報送人民銀行當?shù)胤种小?/p>

177.存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié) 算賬戶，按用途分為哪些？

答：存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算 賬戶，其用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

178.個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀 行結(jié)算賬戶，是納入單位銀行結(jié)算賬戶管理還是個人銀行結(jié)算賬 戶管理？

答：個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行 結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

179.存款人申請開立哪些類型的銀行結(jié)算賬戶需經(jīng)人民銀 行核準？

答：存款人申請開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶（因注冊 驗資和增資驗資開立的除外）、預算單位專用存款賬戶、合格境 外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民 幣結(jié)算資金賬戶（簡稱“QFII 專用存款賬戶）實行核準制度。

180.臨時存款賬戶開戶許可證應載時的事項除“開戶許可 證”字樣、開戶許可證編號、開戶核準號、核準日期、存款人名

稱、存款人的法定代表人或單位負責人姓名、開戶銀行名稱、賬 號外，還應記載哪些事項？

答：還應記載人民銀行當?shù)胤种匈~戶管理專用章、賬戶性 質(zhì)、臨時存款賬戶的有效期限。

181.賬戶管理系統(tǒng)中用于識別銀行身份的唯一標識是什 么？

答：賬戶管理系統(tǒng)中用于識別銀行身份的唯一標識是銀行機 構(gòu)代碼。

182.單位存款人申請更換預留公章或財務(wù)專用章，應怎樣 辦理？

答：單位存款人申請更換預留公章或財務(wù)專用章，可由法定 代表人或單位負責人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。

183.對按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和 《人民幣 結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》規(guī)定應撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單 位銀行結(jié)算賬戶，銀行應如何處理？

答：對按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和 《人民幣結(jié) 算賬戶管理辦法實施細則》規(guī)定應撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位 銀行結(jié)算賬戶，銀行應通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出 通知之日起 30 日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn) 款項列入久懸未取專戶管理。

184.存款人不得以營業(yè)執(zhí)照正本復印件、基本存款賬戶開 戶許可證復印件、身份證復印件代替營業(yè)執(zhí)照正本、基本存款賬 戶開戶許可證原件、身份證原件申請開立銀行結(jié)算賬戶（人民銀 行另有規(guī)定的除外），是否正確？

答：正確。

185.單位設(shè)立的哪些獨立核算的附屬機構(gòu)可以開立基本存 款賬戶？

答：單位附屬獨立核算的食堂、招待所、幼兒園。

186.其他組織申請開立銀行結(jié)算賬戶時應提供其主管部門 或相關(guān)管理部門出示的證明，其他組織是指什么樣的組織？請舉 例。

答：其他組織是指按照現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定可以成立的組織，如業(yè)主委員會、村民小組等。

187.財政預算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證 金、信托基金和基本建設(shè)資金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金，是否 正確？

答：錯誤。財政預算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易 保證金、信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。基本建設(shè)資金經(jīng) 人民銀行當?shù)胤种信鷾士梢灾‖F(xiàn)金。

188.財政預算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金、社會保障基金、住房基金專用存款賬戶中哪些專用存 款賬戶可以支取現(xiàn)金？

答：社會保障基金、住房基金專用存款賬戶可以支取現(xiàn)金。189.單位銀行結(jié)算賬戶的“正式開立之日”為銀行為存款 人辦理開戶手續(xù)的日期，是否正確？

答：錯誤。核準類單位銀行結(jié)算賬戶“正式開立之日”為人 民銀行當?shù)胤种械暮藴嗜掌冢环呛藴暑悊挝汇y行結(jié)算賬戶“正 式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。

190.存款人憑《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的同 一證明文件，是否可以開立多個專用存款賬戶？

答：存款人憑《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的同一 證明文件，只能開立 1 個專用存款賬戶。

191.非核準類單位銀行結(jié)算賬戶的“正式開立之日”如何 確定？

答：非核準類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為銀行 為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。

192.銀行開立個人銀行結(jié)算賬戶應嚴格核對存款人身份證 明的哪些內(nèi)容 ?

答：存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應嚴格核對 存款人身份證姓名、號碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或 者借用、冒用他人身份證件開立個人銀行結(jié)算賬戶。對于存款人 出示居民身份證的，應按照規(guī)定通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng) 進行核查。

193.柜員受理代理開立個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時，是否要與被 代理人聯(lián)系 ?

答：對于代理開立個人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應嚴格審核代 理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯(lián) 系資料。

194.代理開立個人結(jié)算賬戶，如被代理人之前在本行辦理 過業(yè)務(wù)，銀行是否可以使用已留存的被代理的聯(lián)系方式？

答：可以

195.法定代表人授權(quán)他人辦理對公開戶的，被授權(quán)人有何 要求，銀行應如何審核？

答：對于法定代表人或者單位負責人授權(quán)他人辦理單位銀行 結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應是授權(quán)單位工作人員，銀行應 采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實。

196.同一自然人在一家銀行開立個人銀行結(jié)算賬戶累計多 少戶以上的，應加強監(jiān)測？

答：對于同一自然人在一家銀行開立個人銀行結(jié)算賬戶累計 10 戶以上的，銀行應將相關(guān)賬戶作為重點監(jiān)測對象，對于有合 理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可

疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動 的，應同時向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。

197.什么情況發(fā)生時 , 結(jié)算賬戶營銷部門應落實專人，采 取一項或多項措施核實客戶開戶信息？

答：對于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個以上單位的 銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，或者同一自然人為兩個以上單位的法 定代表人或者單位負責人的，或者兩個以上單位銀行結(jié)算賬戶信 息中的聯(lián)系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的開戶 證明文件外，還應采取回訪、實地查訪、向公安、工商部門核實 等一項或多項措施進一步核實存款人身份，并重點關(guān)注相關(guān)賬戶 的支付交易情況。

198.對于注冊驗資的臨時存款賬戶如何管理？

答：對于注冊驗資的臨時存款賬戶，在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人與出資人名稱應一致。

199.新開對公結(jié)算賬戶 , 幾個工作日生效？

答：新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應嚴格執(zhí)行 3 個工作 日生效制度。

200.存款人被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，銀行是否有權(quán)要求存款人 撤銷銀行結(jié)算賬戶？

答：銀行得知存款人注銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，如存款人超 過規(guī)定期限未主動辦理撤銷手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬 戶的對外支付，并要求存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶。

201.存款人重要開戶證明文件不符合銀行結(jié)算賬戶開立規(guī) 定情形的，銀行是否可以撤銷結(jié)算賬戶？

答：對于存款人未參加年檢，存在工商營業(yè)執(zhí)照、法定代表 人或者單位負責人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不 符合銀行結(jié)算賬戶開立規(guī)定情形的，銀行應撤銷銀行結(jié)算賬戶。

如該賬戶為基本存款賬戶，銀行應停止賬戶的對外支付，待其他 銀行結(jié)算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。

202.銀行如何確定存款人單位銀行結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬 限額？

答：銀行應根據(jù)存款人注冊資金大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營需 求，分別核定存款人單位銀行結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額。

203.單筆交易多少元以上的現(xiàn)金支取，銀行應按規(guī)定向反 洗錢中心報告？

答：對于單筆或當日累計人民幣交易 20 萬元以上的現(xiàn)金支 取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金支取，銀行應按規(guī)定向中國 反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

204.銀行結(jié)算賬戶出現(xiàn)那一種或多種特征的可疑交易，銀 行應關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能或拒絕辦理轉(zhuǎn)賬 業(yè)務(wù)？

答：具有下列一種或多種特征的可疑交易，銀行應關(guān)閉單位 銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點柜臺 辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款人 未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應拒絕辦理轉(zhuǎn)賬 業(yè)務(wù)：1.賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易；2.賬戶資 金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì) 明顯；3.拆分交易，故意規(guī)避交易限額；4.賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動明顯不符；5.其他可疑 情形。

205.單位客戶從其結(jié)算賬戶支付給個人結(jié)算賬戶的款項，每筆超過 5 萬元的，是否需要出具付款依據(jù)？

答：對于單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬單筆超 過 5 萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再

另行出具付款依據(jù)。

206.客戶賬戶資金快進快出，不留余額或留下一定比例余 額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯的，銀行是否能關(guān)閉賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn) 賬功能 ?

答：人民銀行《關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，具有下列一種或多種特 征的可疑交易，銀行應關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功 能，要求存款人到銀行網(wǎng)點柜臺辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款 依據(jù)或相關(guān)證明文件，如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符 合規(guī)定的，銀行應拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：1.賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分 散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易；2.賬戶資金快進快出，不留余額或者留下 一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯；3.拆分交易，故意規(guī)避交 易限額；4.賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動明顯不符；5.其他可疑情形。

207.存款人通過 ATM 支取現(xiàn)金 , 每人每日不得超過 2 萬元 嗎？

答：錯誤。存款人通過自動柜員機（ATM）支取現(xiàn)金，每卡 每日累計不得超過人民幣 2 萬元。

208.個人銀行結(jié)算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存 款賬戶都必須以實名開立嗎？

答：正確。《中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行 存款賬戶實名制的通知》規(guī)定，各類個人人民幣銀行存款賬戶(含 個人銀行結(jié)算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存款賬戶、個 人通知存款賬戶等，以下簡稱個人銀行賬戶)必須以實名開立，即存款人開立各類個人銀行賬戶時，必須提供真實、合法和完整 的有效證明文件，賬戶名稱與提供的證明文件中存款人名稱一致。

209.銀行為存款人開立個人銀行賬戶，存款人應出具除身

份證等法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具哪 些能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身 份？

答：除以上法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款 人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公 用事業(yè)賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證 明文件，以進一步確認存款人身份。

210.居住在中國境內(nèi) 16 歲以下的中國公民，開立個人銀行 賬戶應如何辦理？

答：居住在中國境內(nèi) 16 歲以下的中國公民，應由監(jiān)護人代 理開立，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份 證或戶口簿。

211.個人存款實名制制度何時開始實施？ 答：從 2000 年 4 月 1 日開始施行。212.法定有效證件主要有哪些？

答：居民身份證 或臨時身份證、軍人、武裝警察身份證件、護照、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外 國人永久居留證等。

213.注冊驗資的臨時存款賬戶，注冊驗資資金的匯款可以 與出資人名稱不一致嗎？

答：不可以。對于注冊驗資的臨時存款賬戶，在驗資期間只 收不付，注冊驗資資金的匯繳人與出資人名稱應一致。

214.存款人出示居民身份證的，應如何進行核查？ 答：對于存款人出示居民身份證的，應按照規(guī)定通過聯(lián)網(wǎng)核 查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。

第三部分 非現(xiàn)金支付工具

215.票據(jù)法對票據(jù)權(quán)利是如何定義的？

答：票據(jù)法所稱票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支 付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

216.票據(jù)法對票據(jù)責任如何定義的？

答：票據(jù)法所稱票據(jù)責任是指票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù) 金額的義務(wù)。

217.票據(jù)法對票據(jù)上的簽章有何要求？

答：票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和 其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的蓋 章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章。在票據(jù)上的簽 名，應當為該當事人的本名。

218.票據(jù)上的哪些要素不得更改，更改后票據(jù)是否無效？ 答：票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原 記載人簽章證明。

219.票據(jù)法規(guī)定哪些行為不享有票據(jù)權(quán)利？

答：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有 前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因 重大過失取得不符合票據(jù)法票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。

220.票據(jù)喪失，失票人應辦理什么手續(xù)？失票人在通知掛 失止付后如何處理？

答：票據(jù)喪失，失票人可及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，但未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除 外。失票人應當在通知掛失止付后 3 日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，39

依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

221.票據(jù)權(quán)利在什么期限內(nèi)不行使而消滅？

答： 票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：1.持票人對票 據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起 2 年；見票即付的匯 票、本票，自出票日起 2 年。2.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起 6 個月；3.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或 者被拒絕付款之日起 6 個月；4.持票人對前手的再追索權(quán)，自清 償日或者被提起訴訟之日起 3 個月。

222.背書和背書連續(xù)的定義各是什么？

答：背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的 票據(jù)行為。背書連續(xù)是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受 讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。

223.掛失止付通知書應記載哪些事項？

答： 票據(jù)法規(guī)定可以辦理掛失止付的票據(jù)喪失的，失票人 可以依照票據(jù)法的規(guī)定及時通知付款人或者代理付款人掛失止 付。

失票人通知票據(jù)的付款人或者代理付款人掛失止付時，應當 填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應當記載下列事項： 1.票據(jù)喪失的時間和事由；2.票據(jù)種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；3.掛失止付人的名稱、營 業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。

224.付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書時應怎樣 處理？

答：付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書，應當立即 暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起 1 ２日內(nèi)沒有收到人民法院止付通知書的，自第１３日起，掛失 止付通知書失效。

225.票據(jù)法中所稱“退票理由書”應當包括哪些事項？ 答：票據(jù)法所稱“退票理由書”應當包括下列事項：1.所退 票據(jù)的種類；2.票的事實依據(jù)和法律依據(jù)；3.退票時間；4.退票 人簽章。

226.票據(jù)的付款人對見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票、拖延支付的，有什么處罰措施？

答：票據(jù)的付款人對見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票、拖延支付的，由人民銀行處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金 額 0.7?的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給 予警告、記過、撤職或者開除的處分。

227.持票人行使追索權(quán)，可請求被追索人支付哪些金額和 費用？

答：1.被拒絕付款的匯票金額；2.匯票金額自到期日或者提 示付款日起至清償日止，按照人民銀行規(guī)定的利率計算的利息； 3.取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。

228.票據(jù)法所稱“保證人”的含義是什么？

答：票據(jù)法所稱“保證人”，是指具有代為清償票據(jù)債務(wù)能 力的法人、其他組織或者個人。

229.對違反人民銀行規(guī)定，擅自印制票據(jù)的行為如何處 罰？

答：違反人民銀行規(guī)定，擅自印制票據(jù)的，由人民銀行責令 改正，處以１萬元以上 20 萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，人民 銀行有權(quán)提請有關(guān)部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照。

230.持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者 付款人必須出具什么材料？

答：持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付 款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明

或者退票理由書的，應當承擔由此產(chǎn)生的民事責任。

231.支票的概念是什么？

答：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或 者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持 票人的票據(jù)。

232.支票必須記載哪些事項？

答：支票必須記載下列事項：1.表明“支票”的字樣；2.無 條件支付的委托；3.確定的金額；4.付款人名稱；5.出票日期； 6.出票人簽章。支票上未記載前款規(guī)定事項之一的，支票無效。

233.支票的提示付款期限是多長時間？超過提示付款期限 的，付款人應如何處理？

答：支票的持票人應當自出票日起十日內(nèi)提示付款，超過提 示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票 人仍應當對持票人承擔票據(jù)責任。

234.支票上的金額是否可以補記？

答：支票上的金額可以由出票人授權(quán)補記，未補記前的支票，不得使用。

235.支票上收款人名稱是否可以補記？ 答：支票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票人授權(quán)，可以補記。236.什么是支票影像交換系統(tǒng)？ 答：影像交換系統(tǒng)是指運用影像技術(shù)將實物支票轉(zhuǎn)換為支票

影像信息，通過計算機及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開戶 銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

237.支票影像信息包括哪些內(nèi)容？

答：《全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》所稱支票影像 信息包括支票影像及其電子清算信息。

238.通過影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息具有什么效

力？

答：通過影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息具有與原實物支 票同等的支付效力，出票人開戶銀行收到影像交換系統(tǒng)提交的支 票影像信息，應視同實物支票提示付款。

239.支票影像業(yè)務(wù)處理遵循什么原則？

答：支票影像業(yè)務(wù)處理遵循“先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款”的原則。

240.支票影像系統(tǒng)中的提入行采用什么方式對支票影像信 息進行付款確認？

答：提入行可以采用印鑒核驗方式或支付密碼核驗方式對支 票影像信息進行付款確認。采用印鑒核驗方式的，可使用電子驗 印系統(tǒng)，付款確認以簽章為主，支票影像其他要素為輔。采用支 付密碼核驗方式的，應與出票人簽訂協(xié)議約定使用支付密碼作為 審核支付支票金額的依據(jù)。

241.支票影像信息一經(jīng)影像交換系統(tǒng)發(fā)出，是否可以更改 或撤銷？

答：支票影像信息一經(jīng)影像交換系統(tǒng)發(fā)出，不得更改或撤銷。242.對發(fā)出有誤的支票影像信息如何處理？ 答：對發(fā)出有誤的支票影像信息，提出行可以通過影像交換 系統(tǒng)向提入行申請止付。

243.提出行受理持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支 票時，應審查哪些事項？

答：1.票面是否記載銀行機構(gòu)代碼；2.支票金額是否超過規(guī) 定金額上限；3.支票是否按統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真 實，是否超過提示付款期限，是否為遠期支票；4.支票填明的持 票人是否在本行開戶，持票人的名稱是否為該持票人，持票人的 名稱與進賬單上的名稱是否一致；5.出票人的簽章是否符合規(guī)定；

6.大、小寫金額是否一致，與進賬單的金額是否相符；7.支票 必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是 否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；8.背書 轉(zhuǎn)讓的支票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單 的是否按規(guī)定加蓋騎縫章；9.持票人是否在支票的背面作委托收 款背書。

244.提入行收到支票影像信息，應審查哪些事項？ 答：1.票面記載的銀行機構(gòu)代碼是否為本行機構(gòu)代碼；2.支 票的大小寫金額是否一致；3.支票必須記載的事項是否齊全； 4.出票人簽章與預留銀行簽章是否相符，與客戶約定使用支付 密碼的，其密碼是否記載正確；5.持票人是否在支票的背面作委 托收款背書；6.電子清算信息與支票影像內(nèi)容是否相符；7.出票 人賬號、戶名是否相符；7.出票人賬戶是否有足夠支付的款項。

245.影像交換系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)非常規(guī)故障，操作人員 應當如何處理？

答：影像交換系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)非常規(guī)故障，操作人員應 當立即記錄或復制設(shè)備提示信息，并將故障現(xiàn)象報主管人員，由 主管人員依據(jù)故障程度逐級上報，同時由系統(tǒng)維護員對故障進行 排除；短時間不能排除的，應當請求技術(shù)支持或經(jīng)批準后啟動應 急預案。

246.什么是本票？

答：本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確 定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

247.銀行本票是否在全國范圍均可使用？

答：不可以。單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各 種款項均可使用銀行本票。

248.以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行和以間聯(lián)方式接

入小額支付系統(tǒng)的銀行辦理本票業(yè)務(wù)的區(qū)別是什么？

答：以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以辦理小額支付 系統(tǒng)銀行本票出票和代理兌付業(yè)務(wù)。以間聯(lián)方式接入小額支付系 統(tǒng)的銀行可以代理方式辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票的出票業(yè)務(wù)，但不能辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票的代理兌付業(yè)務(wù)。

249.依托小額支付系統(tǒng)簽發(fā)銀行本票時，對密押有哪些要 求？

答：出票銀行簽發(fā)銀行本票時，應當加編密押，并將密押記 載在“出納 復核 經(jīng)辦”欄內(nèi)，密押不得更改。

250.銀行本票的大、小寫金額記載有什么要求？

答：銀行本票的大、小寫金額必須同時記載。小寫金額可使 用壓數(shù)機壓印、計算機打印或手工記載在“人民幣（大寫）”欄右端。

251．出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行本票信息，應在 什么時間內(nèi)應答？

答：出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行本票信息，應在 10 秒內(nèi)及時應答。

252.代理付款行解付他行銀行本票后，本票憑證如何處理？ 答：代理付款行解付銀行本票后，銀行本票憑證留存在代理 付款行。

253.小額支付系統(tǒng)銀行本票是否可以申請掛失止付？失票 人辦理掛失止付到什么銀行辦理？

答：小額支付系統(tǒng)銀行本票可申請掛失止付；失票人辦理掛 失止付時需到出票銀行辦理。

254.小額支付系統(tǒng)的出票銀行簽發(fā)銀行本票時，銀行本票 專用章上銀行機構(gòu)代碼為幾位數(shù)？

答：小額支付系統(tǒng)的出票銀行簽發(fā)銀行本票時，銀行本票專 用章加蓋的是 12 位銀行機構(gòu)代碼。

255.小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)，代理付款行是否計收墊 付利息？

答：小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)，代理付款行不計收墊付資 金利息。

256.代理付款行受理持票人提交的銀行本票時，除按支付 結(jié)算制度有關(guān)規(guī)定審查外，還應審查哪些內(nèi)容？

答：1.銀行本票專用章是否啟用 12 位銀行機構(gòu)代碼，如未 啟用，票面是否記載銀行機構(gòu)代碼； 2.銀行本票是否填寫密押，密押是否更改；3.單位持票人是否在本行開戶；4.個人持票人身 份證件是否真實有效。

257.代理付款行發(fā)出銀行本票信息后，在 60 秒內(nèi)未收到業(yè) 務(wù)回執(zhí)的，應如何處理？

答：代理付款行發(fā)出銀行本票信息后，在 60 秒內(nèi)未收到業(yè) 務(wù)回執(zhí)的，可發(fā)起沖正指令，撤銷未納入軋差的銀行本票業(yè)務(wù)。

258.代理付款行辦理銀行本票業(yè)務(wù)時，由于系統(tǒng)故障無法 確定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應如何處理？

答：代理付款行辦理銀行本票業(yè)務(wù)時，由于系統(tǒng)故障無法確 定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應留存銀行本票并向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證，俟系統(tǒng)恢復正常后將業(yè)務(wù)處理結(jié)果及時告知客戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù) 處理手續(xù)。

259.代理付款行拒絕受理銀行本票，或者出票銀行拒絕付 款時，代理付款行應分別向持票人出具何種通知書？

答：代理付款行拒絕受理銀行本票時，應向持票人出具拒絕 受理通知書。出票銀行拒絕付款時，由代理付款行根據(jù)出票銀行 的拒絕付款回執(zhí)代為向持票人出具退票理由書。

260.銀行使用的拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理 待定憑證的格式如何確定？

答：銀行使用的拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待 定憑證的格式由各銀行按照規(guī)定的記載事項自行確定。憑證既可 直接輸出打印，也可采用手工填寫方式。

261．小額支付系統(tǒng)自動處理銀行本票業(yè)務(wù)的時間為多少？ 答：7X24 小時自動處理小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)。262.什么是匯票？

答：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定 日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分 為銀行匯票和商業(yè)匯票。

263.匯票必須記載哪些事項？

答：匯票必須記載下列事項：1.表明“匯票”的字樣；2.無 條件支付的委托；3.確定的金額；4.付款人名稱；5.收款人名稱； 6.出票日期；7.出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一 的，匯票無效。

264.什么是承兌？

答：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的 票據(jù)行為。

265.向銀行申請承兌的商業(yè)匯票出票人，必須具備哪些條 件？

答：1.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；2.與 承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系；3.資信狀況良好，具有支付 匯票金額的可靠資金來源。

266.承兌商業(yè)匯票的銀行必須具備哪些條件？

答：1.與出票人具有真實的委托付款關(guān)系； 2.具有支付匯 票金額的可靠資金；3.內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。

267.承兌、貼現(xiàn)申請人存在哪些不合格情況的，承兌人和 貼現(xiàn)人可暫停對其辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)？

答：1.未支付或未足額支付其簽發(fā)商業(yè)匯票票面金額的； 2.未以商品交易為基礎(chǔ)簽發(fā)商業(yè)匯票的； 3.以非法手段騙取金 融機構(gòu)承兌、貼現(xiàn)的。

268.金融機構(gòu)存在哪些不合格情況的，同級人民銀行暫停 對其辦理再貼現(xiàn)，情節(jié)嚴重的，由其上級行責令其暫停承兌、貼 現(xiàn)業(yè)務(wù)？

答：1.對未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)的； 2.將未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票用于申請再貼現(xiàn)的；3.越 權(quán)承兌商業(yè)匯票的；4.未按規(guī)定辦理票據(jù)查復或查復內(nèi)容不真實 的。

269.承兌、貼現(xiàn)申請人采取欺詐手段騙取金融機構(gòu)承兌、貼現(xiàn)，情節(jié)嚴重并構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究其什么責任？

答：承兌、貼現(xiàn)申請人采取欺詐手段騙取金融機構(gòu)承兌、貼現(xiàn)，情節(jié)嚴重并構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究其刑事責任。

270.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法依據(jù)哪些法律法規(guī)制定 的？

答：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法是依據(jù)《中華人民共和國中 國人民銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國電 子簽名法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《票據(jù)管理實施辦法》制 定的。

271.電子商業(yè)匯票的概念是什么？它分為哪兩類？ 答：電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、以數(shù) 據(jù)電文形式制作的、委托付款人在指定日期無條件支付確定金額 給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯 票和電子商業(yè)承兌匯票。

272.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)主體的類別有哪些？

答：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)主體的類別分為：1.直接接入電子商