第一篇：電子商業匯票再貼現業務處理手續-中國支付清算協會

附件4

電子商業匯票再貼現業務處理手續

一、再貼現的對象

在中國人民銀行開立存款準備金賬戶的銀行業金融機構、財務公司和其他允許辦理再貼現業務的金融機構(以下統稱金融機構)，可以向中國人民銀行申請辦理電子商業匯票再貼現業務。

再貼現業務中轉讓票據權利的金融機構為貼出人，中國人民銀行為貼入人。

辦理再貼現的電子商業匯票必須是貼出人持有的已辦理貼現或轉貼現的電子商業匯票。

中國人民銀行辦理電子商業匯票業務，其簽章所依賴的電子簽名制作數據和電子簽名認證證書，應向電子商業匯票系統運營者指定的電子認證服務提供者的注冊審批機構申請。

二、再貼現類型及計息規則

再貼現分為買斷式再貼現和回購式再貼現。

買斷式再貼現的計息規則為：按日計算，利率為中國人民銀行發布的再貼現利率，計息期間為買斷式再貼現日至票據到期日的期間。

回購式再貼現的計息規則為：按日計算，利率為中國人民銀行發布的再貼現利率。回購式再貼現發放時的計息期間為回購式再貼現日至贖回截止日的期間，該利息由貼出人支付，中國人民銀行收取；回購式再貼現贖回時的計息期間為回購日至贖回截止日的期間，該利息由中國人民銀行退付給原貼出人。

三、再貼現的業務處理

(一)再貼現申請

1.提出書面申請。貼出人通過電子商業匯票系統發出再貼現業務申請后，還需向中國人民銀行提出書面申請，并提供以下資料：

(1)再貼現申請書(見附)。申請書主要包括再貼現類型、電子商業匯票相關信息以及申請再貼現用途等內容，由法定代表人或經其授權的主要負責人簽章，并加蓋公章。

(2)再貼現憑證。貼出人根據電子商業匯票內容填制再貼現憑證，并在憑證上加蓋在中國人民銀行的預留印鑒。

(3)中國人民銀行規定應報送的其他資料。

2.貼出人發出再貼現申請。貼出人按照電子商業匯票系統再貼現業務處理手續通過電子商業匯票系統向貼入人發出再貼現業務申請。該業務只能選擇線下清算方式。

(二)再貼現審查

中國人民銀行貨幣信貸部門收到貼出人提交的書面申請后，按照相關要求進行審查。

1.貨幣信貸部門操作人員登錄電子商業匯票系統，查詢調出需要辦理再貼現的電子商業匯票，結合貼出人提交的書面材料進行審核。主要審核以下內容：

(1)貼出人是否具備辦理再貼現的資格；

(2)貼出人提供的資料是否齊全(再貼現申請書內容填寫是否完整、是否有法定代表人或經其授權的主要負責人簽字并加蓋公章)；

(3)中國人民銀行規定需要審核的其他內容。

2.貨幣信貸部門對再貼現申請審查完畢后，進行審批。

貨幣信貸部門同意辦理再貼現的，應打印出需辦理再貼現的電子商業匯票正面信息，確定再貼現利率、期限，并在貼出人提交的再貼現憑證上簽署確認意見，同時將打印出的電子商業匯票作為附件以手工書面方式提交會計營業部門。若再貼現類型為回購式再貼現，還應與貼出人簽訂票據回購協議。

貨幣信貸部門不同意再貼現的，將貼出人的紙質申請資料退回貼出人。貼出人應根據中國人民銀行貨幣信貸部門不同意再貼現的審查意見，登錄電子商業匯票系統撤銷該筆再貼現申請。

(三)再貼現發放

中國人民銀行會計營業部門收到貨幣信貸部門提交的再貼現審批材料后，審查再貼現憑證是否加蓋申請人預留印鑒。審核未通過的，通知申請人補蓋預留印鑒。審核通過的，通過線下清算方式辦理再貼現資金入賬手續。

會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統，查詢已經辦理再貼現審批手續的電子商業匯票，對電子商業匯票的完整性、合規性進行審核。審核無誤后，會計營業部門依據貨幣信貸部門已簽署“同意”審批意見的再貼現憑證登錄電子商業匯票系統，按照電子商業匯票系統的業務處理手續對貼出人發出的再貼現業務申請作簽收處理，并計算出應收利息和再貼現實付金額，進行賬務處理。會計分錄為：

借：再貼現(票面金額)

貸：××存款賬戶(實付金額)

貸：再貼現利息收入

四、再貼現到期收回的業務處理

再貼現到達規定日期，貼入人應及時收回再貼現資金。

買斷式再貼現的電子商業匯票到達票據到期日，中國人民銀行會計營業部門應在提示付款期內向承兌人發起提示付款，提示付款可選擇線上或線下清算方式。

(一)線上清算方式

1.會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統，向承兌人發出提示付款申請(業務流程詳見電子商業匯票系統提示付款業務處理)。

2.承兌人同意付款的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印“線上清算結果通知報文(036)”后，根據大額支付系統“即時轉賬通知報文(CMT232)”進行賬務處理，會計分錄為：

借：大額支付往來

貸：再貼現

3.承兌人拒絕付款的，會計營業部門操作人員可向承兌人再次發起提示付款申請，也可登錄電子商業匯票系統查詢打印“通用回復報文(031)”后，通過電子商業匯票系統向原貼出人發出追索通知(業務流程詳見電子商業匯票系統追索業務處理)，通知原貝占出人通過電子商業匯票系統作同意清償申請。

會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢到原貼出人作出的同意清償申請后，登錄中央銀行會計集中核算系統從原貼出人賬戶扣劃票款，通知原貼出人票款已扣劃，并登錄電子商業匯票系統作同意清償回復(業務流程詳見電子商業匯票系統同意清償業務處理)。會計分錄為：

借：××存款賬戶

貸：再貼現

(二)線下清算方式

1.會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統，向承兌人發出線下清算的提示付款申請(業務流程詳見電子商業匯票系統提示付款業務處理)。

2.承兌人同意付款的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印標記為“簽收”的“通用回復報文(031)”后，查收承兌人劃轉的票款。收到票款后，進行賬務處理。會計分錄為：

借：大額支付往來

或同城票據交換

貸：再貼現

3.承兌人拒絕付款的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印標記為“駁回”的“通用回復報文(031)”后，可再次向承兌人發出提示付款申請；也可向原貼出人發出追索通知(業務流程詳見電子商業匯票系統追索業務處理)，通知原貼出人通過電子商業匯票系統作同意清償申請。

會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢到原貼出人作出的同意清償申請后，登錄中央銀行會計集中核算系統從原貼出人賬戶扣劃票款，通知原貼出人票款已扣劃，并登錄電子商業匯票系統作同意清償回復(業務流程詳見電子商業匯票系統同意清償業務處理)。會計分錄為：

借：××存款賬戶

貸：再貼現

五、回購式再貼現贖回的業務處理

回購式再貼現業務進入贖回開放期，中國人民銀行會計營業部門應在贖回開放期內向原貼出人發出回購式再貼現贖回申請。該業務可選擇線上或線下清算方式。

(一)線上清算方式

1.會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統，向原貼出人發出回購式再貼現贖回申請(業務流程詳見電子商業匯票系統回購式再貼現贖回業務處理)。

2.原貼出人簽收回購式再貼現贖回申請的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印“線上清算結果通知報文(036)”后，并根據大額支付系統“即時轉賬借貸通知報文(CMT232)”進行賬務處理。會計分錄為：

借：××存款賬戶

貸：再貼現

3.原貼出人駁回回購式再貼現贖回申請的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印“通用回復報文(031)”后，重新向原貼出人發出回購式再貼現贖回申請，然后登錄中央銀行會計集中核算系統直接從原貼出人賬戶扣劃再貼現票款，按合同約定收取未按期贖回的罰息。并通知原貼出人再貼現票款已扣收。會計分錄為：

借：××存款賬戶

貸：再貼現

(二)線下清算方式

1.會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統，向原貼出人發出回購式再貼現贖回申請(業務流程詳見電子商業匯票系統回購式再貼現贖回業務處理)。

2.原貼出人簽收回購式再貼現贖回申請的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印標記為“簽收”的“通用回復報文(031)”后，查收原貼出人劃轉的再貼現票款，進行相應賬務處理。會計分錄為：

借：××存款賬戶

貸：再貼現

3.原貼出人駁回回購式再貼現贖回申請的，會計營業部門操作人員登錄電子商業匯票系統查詢打印標記為“駁回”的“通用回復報文(031)”后，重新向原貼出人發出回購式再貼現贖回申請，然后登錄中央銀行會計集中核算系統直接從原貼出人賬戶扣劃再貼現票款，按合同約定收取未按期贖回的罰息，并通知原貼出人再貼現票款已扣收。會計分錄為：

借：××存款賬戶

貸：再貼現

原貼出人賬戶資金不足以支付票款的，按照中國人民銀行逾期貸款的相關規定處理。

中國人民銀行扣收款項不成功的，可行使票據處置權(業務流程詳見電子商業匯票系統相關業務處理手續)。

附：再貼現申請書(略)

第二篇：電子商業匯票系統運行管理辦法 中國支付清算協會

附件5

電子商業匯票系統運行管理辦法

第一章 總則

第一條 為規范電子商業匯票系統的運行管理，確保電子商業匯票系統的安全、穩定、高效運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》(銀發[1997]393號)和《電子商業匯票業務管理辦法》(中國人民銀行令[2009]第2號)等有關法律制度，制定本辦法。

第二條 電子商業匯票系統是經中國人民銀行批準建立，依托網絡和計算機技術，接收、存儲、發送電子商業匯票數據電文，提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為等相關服務的業務處理平臺。

紙質商業匯票登記查詢和商業匯票轉貼現公開報價也通過電子商業匯票系統辦理。

第三條 本辦法適用于承擔電子商業匯票系統運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心、清算中心(含結算中心，下同)及單一前置機(含直連前置機和間連前置機，下同)運行維護部門；負責電子商業匯票系統網絡運行、維護和管理的部門；負責再貼現前置機及其客戶端的運行、維護、管理的部門。

第四條 電子商業匯票系統運行管理范圍包括：

(一)電子商業匯票系統國家處理中心(以下簡稱國家處理中心)；

(二)電子商業匯票系統城市處理中心(以下簡稱城市處理中心，含部署在城市處理中心的紙質商業匯票登記查詢和公開報價共享前置機以及再貼現前置機)；

(三)電子商業匯票系統單一前置機；

(四)電子商業匯票系統備份系統；

(五)電子商業匯票系統網絡；

(六)電子商業匯票系統應用安全子系統。

第五條 清算總中心負責國家處理中心、電子商業匯票系統備份系統、國家處理中心與城市處理中心之間網絡(以下簡稱主干網絡)以及應用安全子系統(國家處理中心部分)的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監督、檢查和考核，并對系統運行提供業務指導和技術支持。

清算中心負責城市處理中心和應用安全子系統(城市處理中心部分)的運行、維護和管理，及對轄區內單一前置機的運行、維護進行指導和技術支持。

電子商業匯票系統網絡運行維護部門負責與電子商業匯票系統相關網絡的運行、維護和管理。

單一前置機運行維護部門負責本單位(或本部門)電子商業匯票系統的運行、維護和管理。

第二章 崗位管理

第六條 國家處理中心、城市處理中心及單一前置機的運行維護部門應當合理安排各崗位人員，確保電子商業匯票系統安全穩定運行。

第七條 國家處理中心、城市處理中心運行維護部門應當設置系統管理崗、業務主管崗、電子商業匯票管理崗、登記管理崗、市場拓展崗、系統維護崗、注冊中心(以下簡稱RA)管理崗、RA審核操作崗和業務操作崗(含RA錄入操作崗)。

國家處理中心、城市處理中心運行維護部門應當根據業務管理規定，設置法律合規崗。

國家處理中心運行維護部門還應設置數字證書管理崗。

單一前置機運行維護部門應當設置系統管理崗、業務主管崗、系統維護崗和業務操作崗。

再貼現客戶端運行維護部門應根據再貼現業務處理需要，設置系統管理崗、業務主管崗、業務操作崗以及其他相關崗位。

第八條 業務操作崗和應用安全子系統RA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統管理崗和系統維護崗不得兼任業務主管崗、電子商業匯票管理崗、登記管理崗、市場拓展崗和法律合規崗；RA管理崗、RA審核操作崗和RA錄入操作崗不得相互兼任。

第九條 系統管理員負責增加、更改和刪除用戶。

第十條 業務主管(再貼現客戶端業務主管除外)負責系統業務運行，監控業務運行狀況；設置業務參數，維護基礎數據，處理或授權處理業務運行異常；組織業務操作員正確處理業務，對用戶業務操作授權等；提供業務咨詢、協調服務。

國家處理中心業務主管還應負責保管密押操作員卡、密押設備的登錄和啟動操作。

城市處理中心的業務主管還應負責審查證書綁定關系的真實性。

再貼現客戶端業務主管負責用戶審核、數字證書的初始設定、變更和注銷等。

第十一條 電子商業匯票管理崗負責完成系統參與者加入、變更、退出和承接等相關設置；處理組織機構代碼異常；識別并防范電子商業匯票運行風險，制定相關規章制度。

第十二條 登記管理崗負責紙質商業匯票登記與查詢管理；建立聯系渠道，管理系統參與者信息；建立服務平臺，提供窗口服務。

第十三條 市場拓展崗負責統計分析業務信息，為系統參與者提供信息服務；及時通知系統參與者系統運行調整事項；研究并推動電子商業匯票系統業務發展；協調新增系統參與者；管理公開報價業務。

第十四條 法律合規崗負責按照業務管理要求，監督檢查電子商業匯票系統運行管理制度落實情況；對各種票據糾紛進行取證，對票據信息泄露、篡改等事件進行評估并提出處置意見；協助司法、審計等有關機構查詢舉證。

第十五條 業務操作員(除再貼現客戶端業務操作員)負責根據業務主管授權進行日常運行操作和監控等；按照職責范圍處理業務；對違規信息進行統計；負責有關業務清單打印。

城市處理中心業務操作員除上述職責外，還負責系統參與者機構證書的初審、錄入、制作和撤銷等。

再貼現客戶端業務操作員負責再貼現業務的簽收、贖回和到期提示付款等。

第十六條 系統維護員負責安裝維護計算機軟件、硬件及網絡設備、網絡系統；解決系統運行中出現的技術問題；設置系統參數，監控系統運行狀態；定期完成系統和數據備份；提供技術咨詢、協調服務；為系統穩定運行提供技術保障等。

第十七條 RA管理員負責電子商業匯票系統中有關操作人員證書的管理，包括對有關操作人員授權和頒發證書等。

第十八條 RA審核操作員負責電子商業匯票系統中系統參與者機構證書的審核等。

第十九條 國家處理中心數字證書管理員負責證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。

第二十條 各崗位人員上崗前應當通過中國人民銀行組織的業務技能、安全知識培訓和考核。

第二十一條 崗位人員變動應當辦理崗位變動交接手續，并在系統中及時注銷該用戶。

第三章 操作管理

第二十二條 清算總中心和清算中心應當結合本單位(或本部門)實際，制定并嚴格執行電子商業匯票系統業務操作管理制度和運行操作規程，做好相關記錄。

單一前置機運行維護部門應當制定相應的電子商業匯票系統運行操作規程，報清算中心備案。

第二十三條 清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統運行情況。

第二十四條 清算總中心、清算中心及單一前置機運行維護部門應當嚴格遵守電子商業匯票系統運行時間的規定。

清算總中心應當根據中國人民銀行業務主管部門授權，調整電子商業匯票系統運行時間，并至少提前3個系統工作日通知清算中心和系統參與者。

第二十五條 城市處理中心運行維護部門和單一前置機運行維護部門在業務運行期間，未經國家處理中心運行維護部門批準不得退出登錄。

第二十六條 清算總中心應當根據中國人民銀行業務主管部門的規定或授權操作下列事項：

(一)基礎數據導入；

(二)設置系統參與者的業務權限；

(三)設置城市處理中心和接入點對應關系；

(四)設置接入點和系統參與者對應關系；

(五)設置系統參與者承接關系；

(六)設置計費費率；

(七)設置業務數據聯機保存期；

(八)設置規定的其他業務參數。

第二十七條 清算中心應當根據中國人民銀行業務主管部門的規定或授權操作下列事項：

(一)基礎數據導入；

(二)設置轄區內系統參與者的業務權限；

(三)設置本城市處理中心和接入點對應關系；

(四)設置轄區內接入點和系統參與者對應關系；

(五)設置轄區內系統參與者承接關系；

(六)設置業務數據聯機保存期；

(七)為系統參與者設置紙質商業匯票登記和公開報價共享前置機的系統管理員和業務主管初始用戶；

(八)為中國人民銀行會計營業部門設置再貼現客戶端系統管理員和業務主管初始用戶；

(九)設置規定的其他業務參數。

第二十八條 各崗位人員在系統運行時間應當根據崗位要求監控系統運行狀態，并填寫系統運行日志。

各崗位人員發現未按時登錄、報文丟失、日終業務核對信息無法下載等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關規定進行處理。

第二十九條 清算總中心、清算中心應對收到提示付款指令未及時發出回執、紙質商業匯票查詢異常、組織機構代碼異常、電子商業匯票支付信用信息以及系統運行情況進行統計監測。

第三十條 電子商業匯票系統行名行號由中國人民銀行統一管理。清算總中心根據中國人民銀行業務主管部門的規定進行維護；清算中心可根據需要向單一前置機運行維護部門提供行名行號等基礎數據。

清算中心及單一前置機運行維護部門不得擅自對行名行號進行增加、更改或刪除。

系統參與者應當及時申報行名行號的承接關系，經中國人民銀行總行或承接者營業場所所在地中國人民銀行業務主管部門審批同意，由清算總中心或清算中心完成變更處理。

第三十一條 清算總中心應根據系統提示的組織機構代碼異常信息，協調清算中心通知相關單一前置機運行維護部門進行處理。

第三十二條 清算總中心和清算中心應當根據中國人民銀行的管理要求，進行票據信息導出和補發操作。

第三十三條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應當加強系統用戶管理，系統初始用戶應在完成系統投產工作后及時注銷。

第三十四條 清算總中心、清算中心及單一前置機運行維護部門應及時處理各待辦業務事項，保證日終前當日待辦業務全部處理完畢。

第四章 維護管理

第三十五條 清算總中心、清算中心和單一前置機的運行維護部門應當結合本單位(或本部門)實際，制定電子商業匯票系統維護管理制度和日常檢查規程，按照規程完成日常檢查和系統維護并記錄維護日志，發現系統異常按規定處理。

共用設備的維護管理應避免影響其他業務系統的正常運行。

第三十六條 清算總中心根據中國人民銀行的授權，負責對電子商業匯票系統應用軟件版本進行統一管理。

第三十七條 清算總中心應制定維護電子商業匯票系統相關硬件和軟件的管理制度，并嚴格組織執行。

變更城市處理中心主要設備和系統時，清算中心應當事先向清算總中心提出書面申請，經批準后方可實施，并記錄變更過程，向清算總中心反饋變更過程和執行結果。

變更單一前置機主要設備和系統時，其運行維護部門應當事先向清算中心報備。

第三十八條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應當定期對計算機系統、網絡系統進行系統備份和數據備份，并填寫備份記錄。

第三十九條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門請外單位人員對系統進行檢查維護時，須經本部門負責人批準，由系統維護人員陪同進行，并做好檢查維護記錄。

第四十條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應當分別制定電子商業匯票系統應急預案并逐級報備，定期進行應急預案演練和備份系統測試，并做好記錄備查。

第四十一條 清算總中心應當定期檢查清算中心運行維護情況，并做好記錄備查。

第五章 安全管理

第四十二條 為保證業務及證書的安全性，電子商業匯票系統所有用戶應當嚴格權限管理，相關操作應當遵循“雙簽制”原則。

第四十三條 操作人員接到用戶標識后，應當立即登錄系統，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經修改的口令進行業務操作。

一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

用戶口令應當具有一定的復雜性，至少每個季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應當立即報告主管領導，經主管領導審批后，由系統管理員重新設定，并做好記錄備查。

第四十四條 操作人員應當在規定權限內操作，禁止進行與業務無關的操作；操作人員離開操作崗位時，應當退出登錄。

第四十五條 城市處理中心運行維護部門第一次登錄電子商業匯票系統后，應當立即更換登錄識別信息。識別信息應采用不易破解的字符串，并定期更換。

第四十六條 電子商業匯票系統采用基于公鑰基礎設施(PKI)的電子簽名保證業務數據的完整性和不可抵賴性。

第四十七條 清算總中心委托專業、合法數字證書認證管理機構(以下簡稱認證中心)負責數字證書的統一管理。

第四十八條 國家處理中心RA管理員的證書由認證中心負責生成，本人負責保管。

經中國人民銀行批準，國家處理中心RA管理員負責創建城市處理中心RA管理員和國家處理中心RA操作員，并為城市處理中心的RA管理員和國家處理中心RA操作員授權和頒發證書。

經中國人民銀行當地分支機構批準，城市處理中心RA管理員負責創建城市處理中心RA操作員，并為本城市處理中心的 RA操作員授權和頒發證書。

第四十九條 電子商業匯票系統參與者用戶證書的申請、補發、換發、撤銷和凍結等管理操作，由其法人所在地的城市處理中心負責。

第五十條 電子商業匯票系統參與者必須妥善保管包含私鑰的最終用戶證書以及私鑰保護密碼。如發現包括私鑰的最終用戶證書文件、USBKey丟失或被非法復制，以及私鑰保護密碼丟失，應當及時報告中國人民銀行業務主管部門，同時報告清算總中心。

第五十一條 電子商業匯票系統在與支付系統以外的其他系統連接時，應依照中國人民銀行有關規定，采取必要的技術隔離保護措施。

第五十二條 電子商業匯票系統病毒防范處理應當符合中國人民銀行的規定，在系統內安裝病毒處理程序并及時升級；對外來數據應當進行病毒檢測；定期查毒，發現病毒立即處理，并逐級報備。

第五十三條 禁止在生產設備和備份系統上進行開發和培訓，以及使用非系統專用的存儲介質。

第五十四條 禁止任何單位和個人泄露計算機系統和網絡系統的參數、配置信息、匯票業務信息和賬戶信息。

系統設備因故障需外送維修時，應當進行必要的備份，并對數據進行徹底的清除處理。

第五十五條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門在特殊情況下，需要對后臺業務數據進行變更操作時，須經本單位(或本部門)業務主管同意、本單位(或本部門)領導批準，由兩名以上系統維護員共同實施，并詳細記錄；事后由業務主管及時核對業務數據，并向本單位(或本部門)領導和上級主管部門報告。

第五十六條 電子商業匯票系統密押設備及全國押密鑰卡由清算總中心指定專人配置、維護和保管。如有丟失，應當及時報告中國人民銀行業務主管部門。

第六章 機房管理

第五十七條 清算總中心、清算中心的電子商業匯票系統機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規定。

單一前置機運行維護部門的機房應當符合國家建設標準和本單位(或本部門)有關機房的管理規定。

第五十八條 電子商業匯票系統機房管理部門應當制定機房管理、門禁系統管理和進出審批登記等相關制度，運行維護部門應當遵照執行。

第五十九條 清算總中心、清算中心和單一前置機的運行維護部門應保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內使用明火或可能影響運行的設備。

第七章 設備管理

第六十條 電子商業匯票系統設備包括計算機設備、網絡設備、安全設備和場地設備等。清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應對電子商業匯票系統設備實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。

第六十一條 電子商業匯票系統設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規范定期進行檢查維護，并做好記錄，確保生產設備穩定運行，且備份設備處于可用狀態。

第六十二條 電子商業匯票系統機房應配備適量的傳真機、程控電話和撥號備份線路，以滿足系統運行需要。

第八章 文檔管理

第六十三條 電子商業匯票系統運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊，以及系統運行過程中產生的各種紙質信息和存儲介質信息等。

第六十四條 應指定專人負責文檔的入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調動時，須辦理有關資料的交接手續。

第六十五條 電子商業匯票系統運行文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十六條 對存儲介質形式的文檔，應當定期檢查、定期備份，防止因存儲介質損壞而丟失資料。

第六十七條 嚴格執行文檔查閱、借用登記制度，禁止私自或越權復制和外借電子商業匯票系統運行文檔。

第六十八條 電子商業匯票系統運行文檔應當比照同類會計檔案確定保存期限。

第六十九條 廢棄或過期的電子商業匯票系統運行文檔應當比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故障處理

第七十條 電子商業匯票系統國家處理中心、城市處理中心和單一前置機發生技術故障時，其運行維護部門應當遵循“及時報告、及時處理、盡快恢復運行”的原則進行處置。

第七十一條 單一前置機發生技術故障時，其運行維護部門應向清算中心報告。

第七十二條 城市處理中心發生技術故障時，清算中心應向清算總中心和中國人民銀行當地分支機構業務主管部門報告，并根據故障影響情況及時通知轄區內系統參與者。

第七十三條 國家處理中心發生重大技術故障時，清算總中心應及時處置并向中國人民銀行業務主管部門報告，同時通知各城市處理中心運行維護部門。

第七十四條 電子商業匯票系統發生技術故障時，報告的內容應真實、準確，不得瞞報、漏報。

第七十五條 電子商業匯票系統故障分為常規故障和非常規故障：

(一)常規故障為故障現象和其排除方法在現有電子商業匯票系統運行文檔中有明確描述的故障；

(二)非常規故障為故障現象和其排除方法在現有電子商業匯票系統運行文檔中沒有描述的故障。

第七十六條 電子商業匯票系統國家處理中心、城市處理中心、單一前置機發生系統常規故障時，應由其系統維護人員按照故障處理規定和排除方法進行處理。

第七十七條 電子商業匯票系統國家處理中心、城市處理中心、單一前置機發生系統非常規故障時，其操作人員應立即記錄或復制設備提示信息，將故障現象報上一級崗位人員，同時交由系統維護人員對故障進行排除；短時間不能排除的，應向有關單位和部門請求技術支持或按規定啟動應急預案。

第七十八條 參與故障處理的技術人員，未經本單位(或本部門)負責人批準，不得查詢、調用、修改和復制業務數據。排除故障需要外部技術支持，或非本單位(或非本部門)人員排除故障時需要在生產系統上進行操作的，應經本單位(或本部門)負責人書面批準，由系統維護人員陪同并配合，同時做好記錄備查。

第七十九條 電子商業匯票系統發生故障時，清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應相互配合，排除故障，必要時應當組織外部資源提供遠程或現場技術支持。

故障排除后，清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應記錄故障時間、故障現象、故障處理、分析結果以及專家咨詢意見(有必要時)，重大技術故障應編寫故障處理和分析報告。

第八十條 電子商業匯票系統故障和處理情況的披露應符合國家有關規定。未經批準，任何單位和個人不得擅自披露電子商業匯票系統故障信息。

第十章 紀律與責任

第八十一條 電子商業匯票系統運行維護部門應當遵守本辦法以及其他相關規定，加強內部控制管理，建立健全應急處理機制，保證系統安全穩定運行和業務的正常處理。

第八十二條 電子商業匯票系統運行維護部門擅自修改電子商業匯票系統基礎數據，未造成資金損失的，應當追究有關責任人的行政責任；造成資金損失的，有關責任方依法承擔民事責任；涉嫌犯罪的，移送司法機關依法處理。

第八十三條 電子商業匯票系統運行維護部門未做好信息安全防范措施，影響電子商業匯票系統安全、穩定運行的，應當追究有關當事人責任。

第八十四條 電子商業匯票系統運行維護部門工作人員玩忽職守，或出現重大失誤，造成資金損失的，按規定承擔行政責任；偽造、篡改業務基礎數據挪用票據、盜用資金的，除按規定承擔行政責任和民事責任外，對涉嫌犯罪的，還要移送司法機關依法處理。

第八十五條 對電子商業匯票系統參與者未及時完成行名行號承接關系變更的，中國人民銀行按規定通報處理，情節嚴重的，可強制其退出電子商業匯票系統。

第八十六條 電子商業匯票系統運行維護部門工作人員應履行保密職責，不得擅自查詢、對外泄露相關信息。違反規定的，承擔相應的行政責任；情節嚴重、涉嫌犯罪的，移送司法機關依法處理。

第十一章 附則

第八十七條 本辦法由中國人民銀行負責解釋和修訂。

第八十八條 本辦法自電子商業匯票系統運行之日起試行。

第三篇：銀行電子商業匯票轉貼現及再貼現業務操作規程

附件

電子商業匯票轉貼現及 再貼現業務操作規程（試行）

第一章 總 則

第一條 為規范（以下簡稱“我行”）電子商業匯票轉貼現及再貼現業務管理，有效防范票據風險，根據《中華人民共和國票據法》、《支付結算辦法》、《中華人民共和國電子簽名法》等有關法律法規及《電子商業匯票業務管理辦法》的規定，并結合我行實際情況，特制訂本操作規程。

第二條 本規程所稱的電子商業匯票分為電子銀行承兌匯票（以下簡稱“電子銀承”）和電子商業承兌匯票（以下簡稱“電子商承”）。

第三條 本規程所指的電子商業匯票業務包括電子商業匯票轉貼現業務和再貼現業務。

第四條 本規程適用于我行轄內開辦電子商業匯票轉貼現及再貼現業務的單位。

第二章 業務種類及審批權限

第五條 電子商業匯票轉貼現和再貼現按照交易方式，分為買斷式和回購式。買斷式是指貼出人將票據權利轉讓給貼入人，不約定日后贖回的交易方式。回購式是指貼出人將票據權利轉讓給貼入人，約定日后贖回的交易方式。電子商1 業匯票轉貼現和再貼現業務中轉讓票據權利的票據當事人為貼出人，受讓票據權利的票據當事人為貼入人。

第六條 電子商業匯票當事人在辦理回購式轉貼現和回購式再貼現業務時，應明確贖回開放日、贖回截止日。

贖回開放日是指辦理回購式轉貼現贖回和回購式再貼現贖回業務的起始日期。贖回截止日是指辦理回購式轉貼現贖回和回購式再貼現贖回業務的截止日期，該日期應早于票據到期日。自贖回開放日起至贖回截止日止，為贖回開放期。在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索行為外的其他票據行為。回購式轉貼現和回購式再貼現業務的原貼出人、原貼入人應按照協議約定，在贖回開放期贖回票據。

在贖回開放期未贖回票據的，原貼入人在贖回截止日后只可將票據背書給他人或行使票據權利，除票據關系以外的其他權利義務關系由雙方協議約定。

第七條 轉貼現和再貼現的審批權限和授信控制按照我行授信授權規定辦理。

第三章 買斷和回購式買入轉貼現與再貼現 第八條 交易的發起和審批

金融市場事業部業務經辦員與交易對手達成交易意向，確定交易對手、交易方式、交易利率、成交金額等要素，并根據交易金額按照權限取得有權人審批。

第九條 我行電票系統收到他行的轉貼現申請信息后，相關操作員應登錄電票系統，按以下步驟完成轉貼現2 買斷或回購式買入申請的確認操作：

（一）電票預簽收

1.選擇票據：金融市場事業部業務經辦員通過“轉/再貼現轉入業務—票據預簽收—電票預簽收”菜單，進入電票預簽收界面，選定待簽收的票據。

2.確認簽收：金融市場事業部業務經辦員核對票據要素等在系統的信息與紙質申請資料信息是否一致，審核無誤后在“系統外普通簽收”界面點擊“簽收”按鈕確認簽收。當票據信息不正確或申請資料存在問題需退回時，業務經辦員應點擊“拒絕”。

（二）新增電票申請

完成電票預簽收操作后，金融市場事業部業務經辦員通過“轉/再貼現轉入業務—申請管理—電票申請”界面選定已簽收票據，或通過導入含買入票據號的ECEL由系統匹配勾選，通過“產生批次”功能鍵生成轉貼現申請批次號。在編輯申請界面核對系統信息與達成交易的信息是否相符，核對無誤后點擊保存進入利息預算界面。逐筆填寫額度占用人客戶號或導入含票號、額度占用人客戶號的ECEL，實施額度占用，確認各項要素無誤后，確認提交申請。

（三）審核申請

金融市場事業部業務審核崗核對各項信息無誤后，通過“轉/再貼現轉入業務—轉入業務審核—審核”菜單，確認該筆業務審核通過。

（四）記賬處理 1.人工簽收：運營管理總部票據崗人員通過“轉/再貼現轉入業務—電子票據簽收”菜單，登錄人工簽收界面。金融市場事業部提供的轉貼現業務審批表顯示清算方式為“線上清算”時，票據崗人員根據轉貼現業務審批表與票據清單，選擇相應的批次進行人工簽收操作。轉貼現業務審批表顯示清算方式為“線下清算”時，票據崗人員根據轉貼現業務審批表、票據清單選擇相應的批次進行人工簽收操作，清算崗根據業務委托書按照往賬發出流程進行劃款。

票據崗人員完成人工簽收操作后，刷新菜單以查詢該筆業務在人民銀行ECDS系統是否登記成功。若菜單刷新后該票據批次仍在人工簽收菜單，則該批次票據仍未登記成功，需票據崗人員重新操作。若菜單刷新后無該票據批次，說明該批次票據已在人民銀行ECDS系統成功登記。

2.轉入記賬：運營管理總部票據崗人員通過“轉/再貼現轉入業務—轉入記賬”菜單，登錄轉入記賬界面，選擇相應的批次進行記賬申請提交。運營管理總部記賬復核崗對該筆記賬申請進行復核，確認記賬，最后打印記賬憑證。

清算方式為線上清算的，復核崗完成記賬復核后在即時轉帳打印交易打印憑證并作附件。

第四章 返售到期 第十條 交易的發起和審批

贖回開放期內，金融市場事業部業務經辦員與交易對手就贖回日達成一致意見，確定贖回利率等要素，并根據交易4 金額按照權限取得有權人審批。

第十一條 相關操作人員登錄電票系統，按以下步驟完成返售到期業務的確認操作

（一）電票返售申請：金融市場事業部業務經辦員通過“返售到期業務—申請管理”菜單，進入電票返售申請界面，選擇相應的票據批次號提交申請。

（二）返售審核：金融市場事業部業務審查崗核對返售信息無誤后，通過“返售到期業務—返售業務審核”菜單，點擊審核通過。

（三）背書登記：運營管理總部票據崗人員根據金融市場事業部提交的轉貼現業務審批表與票據清單通過“返售到期業務—返售背書”菜單，對返售票據做背書登記。

票據崗人員完成背書操作后，刷新菜單以查詢該筆業務在人民銀行ECDS系統是否登記成功。若菜單刷新后該票據批次仍在背書菜單，則該批次票據仍未登記成功，需票據崗人員重新進行背書操作。若菜單刷新后無該票據批次，說明該批次票據已在人民銀行ECDS系統成功登記。

(四)返售記賬：交易對手對我行發起的返售業務核對無誤，完成簽收操作后，運營管理總部票據崗人員進行記賬操作。票據崗人員通過“返售到期業務—返售記賬”菜單，登錄返售記賬界面，選擇對應的批次進行記賬申請提交。運營記賬復核崗對該筆記賬申請進行復核，確認記賬，最后打印記賬憑證。清算方式為線上清算的，復核崗完成記賬復核后通過即時轉賬打印交易打印憑證作當日業務傳票附件。

第五章 賣斷和回購式賣出轉貼現與再貼現 第十二條 交易的發起和審批

金融市場事業部業務經辦員與交易對手達成交易意向，確定交易對手、交易利率、成交金額等有關要素，根據交易金額按照權限取得有權人審批。

第十三條 相關操作人員應登錄電票系統，按以下步驟完成轉貼現賣斷或回購式賣出申請的確認操作：

（一）新增電票申請

1.選擇票據：金融市場事業部業務經辦員通過“轉/再貼現轉出業務—轉賣申請”菜單，進入電票新增申請界面，逐筆勾選擬轉賣票據產生批次，或導入含擬轉賣票據票號的ECEL清單通過系統勾選產生批次。

2.生成申請：按照和交易對手約定的要素選擇產品類型、轉賣對手行、轉賣利率、是否線上清算，若為同業間回購式賣出，需選擇贖回開放日、贖回截至日、贖回利率，交易要素填妥后點擊“下一步”提交申請界面，審核各項要素與達成交易的信息是否相符，核對無誤后確認提交申請。

（二）審核申請

金融市場事業部業務審核崗核對各項信息無誤后，通過“轉/再貼現轉出業務—轉出業務審核—審核”菜單，確認該筆業務審核通過。

（三）背書登記

運營管理總部票據崗人員根據金融市場事業部提交的6 轉貼現業務審批表與票據清單審核該筆申請，系統和紙質資料核對無誤后，通過“轉/再貼現轉出業務—轉賣背書”菜單，對票據做背書登記。

票據崗人員完成背書操作后，刷新菜單以查詢該筆業務在人民銀行ECDS系統是否登記成功。若菜單刷新后該票據批次仍在背書菜單，則該批次票據仍未登記成功，需票據崗人員重新進行背書操作。若菜單刷新后無該票據批次，說明該批次票據已在人民銀行ECDS系統成功登記。

（四）記賬處理

1.轉賣記賬：交易對手完成簽收處理后，運營管理總部票據崗人員進行記賬操作。運營管理總部票據崗人員通過“轉/再貼現轉出業務—轉賣記賬”菜單，登錄轉賣記賬界面，選擇相應的批次進行記賬申請提交。運營管理總部記賬復核崗對該筆記賬申請進行復核，確認記賬，最后打印記賬憑證。清算方式為線上清算的，復核崗完成記賬復核后通過即時轉賬打印交易打印憑證作當日業務傳票附件。

第六章 回購到期

第十四條 交易的發起和審批

贖回開放期內，金融市場事業部業務經辦員與交易對手就贖回日達成一致意見，確定贖回利率等要素，并根據交易金額按照權限取得有權人審批。

第十五條 相關操作員應登錄電票系統，按以下步驟完成回購到期的確認操作：

（一）電票贖回預簽收：贖回日當天，交易對手發來申請，金融市場事業部業務經辦崗通過“回購到期業務—系統外贖回簽收”菜單，進入電票贖回申請界面，選擇約定贖回的票據批次進行簽收。

（二）電票贖回新增申請：金融市場事業部業務經辦崗通過“回購到期業務—電票贖回申請”菜單發起贖回，審核各項要素無誤后，點擊提交申請。

（三）電票贖回審核：金融市場事業部業務審核崗核對各項要素無誤，通過“回購到期業務—贖回業務審核”菜單，對贖回票據完成審核。

（四）贖回簽收：運營管理總部票據崗人員在“回購到期業務—贖回簽收”菜單，登錄贖回簽收界面。金融市場事業部提供的轉貼現審批表顯示清算方式為“線上清算”時，票據崗人員根據轉貼現業務審批表與票據清單，選擇相應的批次進行人工簽收操作。轉貼現業務審批表顯示清算方式為“線下清算”時，票據崗人員根據轉貼現業務審批表、票據清單選擇相應的批次進行人工簽收操作，清算崗根據業務委托書按照往賬發出流程進行劃款。

票據崗人員完成人工簽收操作后，刷新菜單以查詢該筆業務在人民銀行ECDS系統是否登記成功。若菜單刷新后該票據批次仍在人工簽收菜單，則該批次票據仍未登記成功，需票據崗人員重新操作。若菜單刷新后無該票據批次，說明該批次票據已在人民銀行ECDS系統成功登記。

（五）贖回記賬：人工簽收完畢后，開始贖回記賬，運8 營管理總部票據崗人員通過“回購到期業務—贖回記賬”菜單，登錄記賬界面，選擇相應的批次進行記賬申請提交。運營管理總部記賬復核崗位對該筆記賬申請進行復核，確認記賬，最后打印記賬憑證。

第七章 提示付款

第十六條 轉貼現票據到期日前3天，我行電票系統自動向電子銀行承兌匯票承兌行或電子商業匯票承兌人發送“提示付款”申請。具體處理如下：

當收到人民銀行電子商業匯票系統“提示付款”回應信息（即票據狀態為提示付款已簽收），并確認托收款項已劃回我行后，運營管理總部票據崗需通過“提示付款-托收收款-提示付款記賬”功能進行賬務處理，并打印記賬憑證作當日業務傳票上交事后監督中心。

金融市場事業部定期制作電子票據托收清單并提供給運營管理總部，每日日終運營管理總部相關人員勾對當日收回電票金額、票據明細與托收清單是否一致，以確認電票系統已成功發托。

若電子票據到期日后操作機構收到承兌人拒付信息的，運營管理總部票據崗人員應通知金融市場事業部另行進行追索。

第八章 票據查詢

第十七條 電子商業匯票業務操作員，可通過“跟蹤查9 詢”功能，查詢電票系統內所有轉貼現業務的詳細信息。系統支持電子商業匯票信息的模糊查詢。

轉/再貼現轉入業務、轉/再貼現轉出業務、返售到期業務、回購到期業務跟蹤查詢，可查詢的條件包括：交易對手、交易日期、交易利率、批次號、產品類型、票據品種、票據類型、票號、出票日、票面到期日、票面金額等。

第九章 追 索

第十八條 逾期處理

（一）如果在規定的時間內沒有收到票款，金融市場事業部應及時報告主管副行長。

（二）票據中心應與承兌行聯系，查明原因，協商解決。如有必要應盡快向承兌行發出催收公函。

（三）預計催收公函已送達承兌行，票據中心經聯系證實承兌行延付理由成立，則應與承兌行協商解決，協商不成的，行使追索權。如屬無理壓票則應向承兌行的上級投訴，必要時向人民銀行反映解決。

（四）采用上述方法仍不能解決的，依法提起訴訟。第十九條 持票人因電子商業匯票到期后被拒絕付款或法律法規規定其他原因，擁有向票據債務人追索的權利時效規定如下：

（一）持票人對出票人、承兌人追索和再追索權利時效，自票據到期日起2年，且不短于持票人對其他前手的追索和再追索權利時效。

（二）持票人對其他前手的追索權利時效，自被拒絕付款之日起6個月；持票人對其他前手的再追索權利時效，自清償日或被提起訴訟之日起3個月。

第十章 對賬及差錯處理

第二十條 電子商業匯票票據對賬包括：日終票據行為信息核對、每月票據信息核對。

第二十一條 電子商業匯票的對賬工作由系統自動完成，運營管理總部票據崗人員可通過“對賬結果查詢”功能查詢到對賬失敗的票據信息。

第二十二條 運營管理總部票據崗人員于次日使用“ECDS核對—業務核對—每日明細報文核對”菜單，輸入具體日期及行號后查詢核對不一致的業務，及時上報總行進行處理。

第十一章 附 則

第二十三條 本操作規程由金融市場事業部負責制訂、解釋和修訂。

第二十四條 本操作規程未盡事宜，按《電子商業匯票業務管理辦法》有關規定執行。

第二十五條 本操作規程自印發之日起執行。

第四篇：通聯支付斬獲中國支付清算協會

通聯支付斬獲中國支付清算協會“移動支付微視頻大賽”一等獎

近日，中國支付清算協會“2018年移動支付安全便民宣傳周啟動儀式暨移動支付安全與創新研討會”在京召開。通聯支付參與該活動并斬獲“移動支付微視頻大賽”一等獎、優秀組織獎等多個獎項。

本次活動由中國支付清算協會主辦，旨在進一步宣傳移動支付在便利民生、助農扶貧和服務實體經濟方面的成果，并面向城鄉居民開展移動支付安全知識教育，加強消費者權益保護。

大會發布了由中國支付清算協會編撰的《移動支付安全與實踐》，并邀請了業界資深人士及專家學者圍繞創新實踐、安全風控等話題進行了深入的探討。

此外，大會還公布了此前開展的“移動支付安全便民宣傳周”微視頻征集賽的獲獎名單。通聯支付參賽作品《夢出發的地方》獲大賽一等獎，通聯支付青島分公司選送的《移動改變生活》《通聯的母親節》獲三等獎，通聯支付還獲得了大賽“優秀組織獎”。

除了積極參與“移動支付安全便民”宣傳活動，通聯支付還根據移動支付普惠金融的指示精神，在全國范圍內積極開展移動支付便民示范工程，全面推進符合銀聯標準的移動支付業務發展，以銀行業統一APP“云閃付”為載體，升級改造支付受理環境，積極拓展稅務、交通、醫療、教育等移動支付便民應用場景。

未來，通聯支付將會繼續深化拓展民生、公共服務場景，用先進的金融科技帶給人們便捷美好的生活。

第五篇：中國人民銀行關于切實加強商業匯票承兌貼現和再貼現業務管理的通知

中國人民銀行關于切實加強商業匯票承兌貼現和再貼現業務管理的通知

發文單位：中國人民銀行 文

號：銀發[2001]236號

發布日期：2001-7-24 執行日期：2001-7-24 中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行，各國有獨資商業銀行、股

份制商業銀行：

近幾年，以銀行承兌匯票為主的商業匯票承兌、貼現和再貼現業務發展較快。逐步推廣使用商業匯票，對拓寬企業融資渠道、改善金融服務和健全信用制度發揮了積極的作用。但在業務發展過程中也存在一些不容忽視的問題，主要表現在：一是一些商業銀行分支機構對承兌、貼現審查把關不嚴，甚至擅自放寬條件，對不具有貿易背景的商業匯票辦理了承兌與貼現，有的甚至內外勾結，弄虛作假，違法違規使用信貸資金，引發新的金融風險；二是一些商業銀行尚未真正把商業匯票作為調整資產結構和改善金融服務的手段，辦理貼現過于依賴中央銀行再貼現；三是有些承兌銀行信用觀念淡薄，結算紀律松弛，故意壓票、拖延支付，擾亂票據流通秩序；四是銀行承兌匯票比重過高，商業承兌匯票比重過低，票據市場工具單一。為維護商業匯票業務健康發展，必須進一步規范票據行為，防范票據風險，切實加強與完善商業匯票承兌、貼現和中央銀行再貼現業務管理。現就有關問題通知如下：

一、嚴禁承兌、貼現不具有貿易背景的商業匯票商業匯票是交易性票據，必須具有真實貿易背景。企業簽發、承兌商業匯票和商業銀行承兌、貼現商業匯票，都必須依法、合規，嚴禁簽發、承兌、貼現不具有貿易背景的商業匯票。各商業銀行要進一步完善承兌授權制度和承兌授信業務管理。要在出票環節嚴格把關，切實加強承兌業務審查，辦理承兌業務時，必須審查承兌申請人與票據收款人是否具有真實的貿易關系，對不具有貿易背景的商業匯票或不能確認具有貿易背景的商業匯票，不得辦理承兌。各金融機構必須嚴格按照規定條件辦理貼現業務。所辦理的每筆票據貼現，必須要求貼現申請人提交增值稅發票、貿易合同復印件等足以證明該票據具有真實貿易背景的書面材料，必要時，貼現銀行要查驗貼現申請人的增值稅發票原件。對不具有貿易背景的商業匯票，不得辦理貼現。

二、切實加大對違規票據當事人的處罰力度中國人民銀行各分支行要進一步加強對轄內商業匯票業務的監督管理。要采取切實有效措施，維護票據流通秩序，防范票據風險，督促轄內商業銀行依法、合規經營商業匯票業務。

（一）建立通報制度。要加強對票據市場秩序的監管力度，加強現場檢查，及時向轄內各金融機構通報惡意貼現的企業名單和故意壓票、拖延支付的承兌銀行名單。對違規的轄區外承兌銀行，要按季將名單報送總行，總行將通報全國。

（二）實行退出交易制度。對違規辦理承兌、貼現的金融機構，以及故意壓票、拖延支付的承兌銀行，一經查實，要視情節輕重，責令其暫停或停辦承兌、貼現業務，中國人民銀

行要暫停或停辦對其再貼現。

（三）實行責任追究制度。金融機構承兌、貼現不具有貿易背景的商業匯票，除責令承兌銀行無條件付款外，還要依據《金融違法行為處罰辦法》第十四條規定處以罰款，并責成該金融機構對直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予紀

律處分。

三、進一步改進再貼現業務管理

（一）切實加強對再貼現票據的合規性審查。中國人民銀行各分支行要進一步完善轄內再貼現業務的內部管理制度，嚴格按照總行規定的對象、條件和操作程序辦理再貼現，切實加強對再貼現票據的合規性審查。所辦理的每筆再貼現，必須要求再貼現申請人提交與該票據相對應的增值稅發票復印件。對不具有貿易背景的商業匯票、非直接參與產品生產和經營的企業簽發的商業匯票，以及簽發后即辦理貼現、貼現后即用于再貼現的商業匯票，嚴禁辦

理再貼現。

（二）適度集中再貼現業務管理。要逐步改變現行再貼現逐級申請和下達限額、各中心支行分散操作的管理方式，各分行轄內的再貼現應主要由分行、省會（首府）城市和副省級城市中心支行集中辦理。同時，要嚴格控制對商業銀行基層營業機構的再貼現，逐步提高對商業銀行法人及其票據專營窗口的再貼現比重，以支持商業銀行通過轉貼現和系統內買賣票

據，改善流動性管理。

四、繼續穩步推廣使用商業匯票

（一）積極推廣使用商業承兌匯票。現階段，要在繼續穩步發展銀行承兌匯票業務的同時，把發展商業匯票業務的重點放在商業承兌匯票的推廣使用上，并使之逐步成為主要的票據市場工具。要積極支持、鼓勵和引導一些產供銷關系穩定、資信優良的企業，通過簽發商業承兌匯票銜接產銷關系、加速資金周轉、拓寬融資渠道。

（二）商業銀行要通過穩步發展商業匯票業務，改善金融服務，增強競爭力，特別是在經濟發達、金融機構集中的中心城市，要適度集中商業匯票業務的經營管理，以防范票據風

險、提高票據業務的效率和規模效益。

（三）對票據貼現和轉貼現業務實行單獨考核。從2001年9月起，各金融機構要設立相應的會計科目，單獨核算和反映票據貼現、轉貼現、再貼現業務。同時，各金融機構在編制資產負債表和信貸收支表時，應單列“票據融資”項目，在向人民銀行統計部門報送數據時，要將貼現、轉貼現、再貼現分別歸入“全科目”統計指標。統計指標為：“1111C0000－貼現”、“1111C1000－其中：轉貼現”、“113135000－再貼現”。“票據融資”不再計入金融機構的存貸

比例考核。

請中國人民銀行各分支行將本通知發至轄內各城市商業銀行。