第一篇：中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)合作協(xié)議

協(xié)議編號：

中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融 風(fēng)險信息共享系統(tǒng)合作協(xié)議

甲方：中國支付清算協(xié)會

乙方：

根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)存進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要的通知》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于運用大數(shù)據(jù)加強對市場主體服務(wù)和監(jiān)管的若干意見》、《中國人民銀行等十部委關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的有關(guān)文件精神，為加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險信息共享，防范和降低信用風(fēng)險，在充分調(diào)研和廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，甲方組織建設(shè)了“中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”（以下簡稱“風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”）。為更好地使用風(fēng)險信息共享系統(tǒng)，本著平等、自愿、誠實、守信的原則，經(jīng)過友好協(xié)商，甲乙雙方達成風(fēng)險信息共享系統(tǒng)合作協(xié)議。協(xié)議具體內(nèi)容如下：

一、系統(tǒng)概述

1、甲方負(fù)責(zé)組織建設(shè)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)，并承擔(dān)系統(tǒng)的日常運行和管理。

2、甲乙雙方通過使用風(fēng)險信息共享系統(tǒng)查詢風(fēng)險信息，風(fēng)險信息共享系統(tǒng)自動對相關(guān)數(shù)據(jù)進行匯總、整理、反饋，從而實現(xiàn)行業(yè)內(nèi)信息的共享。

3、風(fēng)險信息的定義。風(fēng)險信息是指申請借款的自然人、法人或其他組織在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等機構(gòu)的存量未結(jié)清借款記錄、逾期借款記錄以及其他可能影響申請人風(fēng)險評估的信息。

4、風(fēng)險信息共享系統(tǒng)采用接口查詢模式，系統(tǒng)接入單位無需向甲方批量報送風(fēng)險信息，僅基于單一查詢申請反饋單一查詢結(jié)果。

5、乙方得到的反饋結(jié)果是接入風(fēng)險信息共享系統(tǒng)的機構(gòu)反饋信息的匯總數(shù)據(jù)，而非單一系統(tǒng)接入單位反饋的數(shù)據(jù)。甲方不保證系統(tǒng)接入單位反饋數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性，但承諾在信息匯總的過程中保持客觀、中立地位。

6、甲乙雙方開展風(fēng)險信息共享活動，應(yīng)當(dāng)遵守各項法律法規(guī)，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。

二、乙方接入系統(tǒng)的條件及程序

1、凡具有借貸類數(shù)據(jù)信息，以及業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中需要查詢客戶風(fēng)險信息情況的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和其他機構(gòu)，均可申請接入風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。

2、乙方申請接入風(fēng)險信息共享系統(tǒng)必須符合以下條件：（1）有健全的組織機構(gòu)、完善的風(fēng)險管理措施和內(nèi)部控制措施；

（2）有符合要求的技術(shù)設(shè)施，相關(guān)程序符合風(fēng)險信息共享系統(tǒng)接口標(biāo)準(zhǔn)，并保證信息安全；

（3）高級管理人員中有從事過金融風(fēng)險管理和信息技術(shù)行業(yè)的人員；

（4）甲方認(rèn)為需具備的其他條件。

3、乙方接入風(fēng)險信息共享系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)向甲方提出申請，并提交以下材料：

（1）接入風(fēng)險信息共享系統(tǒng)的書面申請；

（2）公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等證件的復(fù)印件；

（3）被查詢?nèi)耸跈?quán)書或包含授權(quán)條款的合同等格式文書的范本；

（4）申請材料真實性聲明；（5）甲方認(rèn)為需提交的其他材料。

4、甲方收到申請后，應(yīng)對申請材料進行審核，對有必要進行實地查驗的，組織進行實地查驗。

5、乙方經(jīng)甲方審核準(zhǔn)予接入風(fēng)險信息共享系統(tǒng)的，在簽訂本協(xié)議后，由甲方組織乙方在測試環(huán)境下進行系統(tǒng)接入聯(lián)調(diào)測試。

6、乙方通過聯(lián)調(diào)測試后，可以正式接入風(fēng)險信息共享 系統(tǒng)，并由甲方向乙方正式頒發(fā)《中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)接入單位證書》，相關(guān)內(nèi)容在中國支付清算協(xié)會網(wǎng)站公示。該證書不代表對乙方內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、技術(shù)安全、持續(xù)合規(guī)的保證。

三、基本權(quán)利和義務(wù)

1、甲方應(yīng)履行以下職責(zé)：

（1）制定完善的風(fēng)險信息共享系統(tǒng)運行規(guī)則和相關(guān)管理制度；

（2）對風(fēng)險信息共享系統(tǒng)運行進行日常管理和維護，確保系統(tǒng)正常運行和信息安全；

（3）對申請接入風(fēng)險信息共享系統(tǒng)的機構(gòu)進行審查并作出是否同意接入的決定；

（4）監(jiān)督和管理風(fēng)險信息共享系統(tǒng)的信息共享情況，對反饋信息進行檢驗和統(tǒng)計；

（5）及時協(xié)調(diào)、處理信息異議情況；

（6）乙方不再具備系統(tǒng)接入條件的，應(yīng)當(dāng)及時取消乙方系統(tǒng)接入資格，收回乙方《中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)接入單位證書》，并在中國支付清算協(xié)會網(wǎng)站上作相關(guān)公示；

（7）對乙方取得的被查詢?nèi)耸跈?quán)、業(yè)務(wù)操作員開立、反饋查詢結(jié)果真實性、信息安全管理等情況進行抽查；

（8）對違反風(fēng)險信息共享系統(tǒng)相關(guān)規(guī)定的行為及時予 以糾正和處理，視處理情況采取在系統(tǒng)接入單位范圍內(nèi)通報、向行業(yè)監(jiān)管部門報告、公開通報批評、在一定期限內(nèi)限制系統(tǒng)使用、取消系統(tǒng)接入資格、取消互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會成員單位資格等措施；

（9）其他應(yīng)由甲方履行的職責(zé)。

2、乙方享有以下權(quán)利：

（1）可以優(yōu)先成為中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會成員單位；在未成為成員單位期間，享有成員單位除表決權(quán)外的其他同等權(quán)利；

（2）乙方接入風(fēng)險信息共享系統(tǒng)后，可以選擇共享信息的內(nèi)容，包括：貸款存量未結(jié)清信息、貸款逾期信息（逾期90天以下）、貸款不良信息（逾期91天以上）；

（3）基于乙方選擇的共享信息內(nèi)容，遵循對等原則，通過風(fēng)險信息共享系統(tǒng)查詢被查詢?nèi)嗽谄渌麢C構(gòu)的相應(yīng)風(fēng)險信息數(shù)據(jù)匯總結(jié)果；

（4）記錄被查詢?nèi)说牟樵冋埱螅┮曳阶陨頂?shù)據(jù)分析使用；

（5）接受風(fēng)險信息共享系統(tǒng)操作使用培訓(xùn)，獲取技術(shù)支持；

（6）就完善風(fēng)險信息共享系統(tǒng)提出意見或建議。

3、乙方應(yīng)履行以下義務(wù)：

（1）遵守風(fēng)險信息共享系統(tǒng)運行規(guī)則和相關(guān)管理制度；（2）乙方通過風(fēng)險信息共享系統(tǒng)查詢風(fēng)險信息，必須經(jīng)被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。被查詢?nèi)耸跈?quán)可以采取授權(quán)書形式，也可以采用合同、申請書等文件中增加相應(yīng)條款等形式；

（3）基于乙方選擇的風(fēng)險信息共享內(nèi)容，及時、完整、準(zhǔn)確地反饋查詢結(jié)果；

（4）確保接入系統(tǒng)暢通運行，采取合理措施保障信息安全；

（5）協(xié)助甲方復(fù)核被查詢?nèi)说漠愖h申請；

（6）經(jīng)乙方同意，甲方可通過乙方的資金存管銀行或提供支付通道服務(wù)的支付機構(gòu)核對被查詢?nèi)说娘L(fēng)險信息數(shù)據(jù)，以檢驗反饋信息的真實性和準(zhǔn)確性，乙方應(yīng)予以配合；

（7）接受甲方對乙方取得被查詢?nèi)耸跈?quán)、業(yè)務(wù)操作員開立、反饋查詢結(jié)果真實性、系統(tǒng)安全管理等情況的抽查；

（8）積極參加甲方組織的行業(yè)風(fēng)險信息共享相關(guān)培訓(xùn)及其他活動。

四、業(yè)務(wù)處理

1、查詢機構(gòu)申請：

（1）乙方辦理下列業(yè)務(wù)，可以向風(fēng)險信息共享系統(tǒng)查詢客戶風(fēng)險信息情況：

（a）審核個人或機構(gòu)貸款申請的；（b）審核個人或機構(gòu)作為擔(dān)保人的；

（c）對已發(fā)放的個人或機構(gòu)信貸進行貸后風(fēng)險管理 的；

（d）經(jīng)被查詢?nèi)思凹追酵獾钠渌闆r。（2）乙方取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

（3）乙方通過風(fēng)險信息共享系統(tǒng)發(fā)送查詢指令。

2、系統(tǒng)接收查詢申請

風(fēng)險信息共享系統(tǒng)接收查詢機構(gòu)的查詢申請，并向其他接入單位發(fā)送該查詢申請。

3、被查詢機構(gòu)反饋查詢結(jié)果：

（1）乙方收到查詢申請后，應(yīng)當(dāng)按照甲方發(fā)布的風(fēng)險信息共享系統(tǒng)數(shù)據(jù)傳送標(biāo)準(zhǔn)及其他有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時地向風(fēng)險信息共享系統(tǒng)反饋查詢結(jié)果。

（2）乙方發(fā)現(xiàn)其接入系統(tǒng)出現(xiàn)問題或反饋的信息有誤時，應(yīng)當(dāng)及時報告甲方，并盡快使系統(tǒng)恢復(fù)正常運行。

4、系統(tǒng)匯總反饋結(jié)果

風(fēng)險信息共享系統(tǒng)對接入單位反饋的被查詢?nèi)孙L(fēng)險信息進行匯總、脫敏并整理后向乙方反饋結(jié)果。

五、安全要求

1、甲方應(yīng)建立完善的信息查詢、使用、異議處理、用戶管理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，明確職責(zé)崗位，保障風(fēng)險信息共享系統(tǒng)穩(wěn)定運行和數(shù)據(jù)安全。

2、甲方應(yīng)建立風(fēng)險信息共享系統(tǒng)內(nèi)部運行和外部訪問的監(jiān)控制度，統(tǒng)計查詢情況，監(jiān)督用戶操作，防范對風(fēng)險信 息共享系統(tǒng)的非法入侵。

3、甲方對乙方用戶進行統(tǒng)一管理，乙方可根據(jù)需要申請接入的系統(tǒng)管理員用戶、業(yè)務(wù)操作員用戶數(shù)量，數(shù)量上限由甲方設(shè)定。

4、乙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)相關(guān)管理規(guī)定建立本機構(gòu)內(nèi)部管理制度,指派相關(guān)人員擔(dān)任系統(tǒng)管理員用戶和業(yè)務(wù)操作員用戶，并明確相關(guān)職責(zé)、權(quán)限及操作規(guī)程。

5、乙方系統(tǒng)管理員用戶、業(yè)務(wù)操作員用戶不得互相兼職，系統(tǒng)管理員按照內(nèi)部授權(quán)分配業(yè)務(wù)操作員權(quán)限。

6、乙方系統(tǒng)管理員用戶和業(yè)務(wù)操作員用戶的人員發(fā)生變動的，應(yīng)于2個工作日內(nèi)在風(fēng)險信息共享系統(tǒng)中進行變更。

7、乙方應(yīng)確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能使用風(fēng)險信息共享系統(tǒng)，不得將查詢信息用于指定用途以外的其他范圍。

8、甲方和乙方工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、泄露或非法使用查詢信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信息。

六、異議處理

1、被查詢?nèi)苏J(rèn)為查詢結(jié)果與實際情況不符的，經(jīng)乙方同意后，可以通過乙方向風(fēng)險信息共享系統(tǒng)提出異議申請。

2、乙方向風(fēng)險信息共享系統(tǒng)提交異議申請，需經(jīng)乙方系統(tǒng)管理員審批通過后方可提交。提交異議申請應(yīng)在獲取查 詢結(jié)果5個工作日內(nèi)提出，并在系統(tǒng)內(nèi)提交相關(guān)證明材料。

3、風(fēng)險信息共享系統(tǒng)受理異議申請后，由甲方對異議情況進行核查。

4、甲方發(fā)現(xiàn)異議信息是由風(fēng)險信息共享系統(tǒng)在處理過程中發(fā)生錯誤造成的，應(yīng)當(dāng)立即進行更正，并檢查系統(tǒng)處理程序和操作規(guī)程存在的問題。

5、甲方未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)處理過程存在錯誤，應(yīng)當(dāng)通知提供相關(guān)信息的機構(gòu)協(xié)助復(fù)核異議信息，乙方作為信息提供機構(gòu)的應(yīng)當(dāng)予以配合。

6、乙方作為信息提供機構(gòu)的，在收到復(fù)核通知后應(yīng)及時處理，并向甲方作出書面答復(fù)。異議信息確實有誤的，乙方應(yīng)當(dāng)檢查本機構(gòu)系統(tǒng)處理程序，查找操作過程中出現(xiàn)的問題，并及時更正。

7、具體異議處理流程及期限可由甲方另行規(guī)定并通知乙方。

七、保密義務(wù) 1.甲方義務(wù)：

（1）保密工作的基本要求是：控制知悉范圍，消除泄密隱患，確保信息安全。

（2）甲方承諾對于乙方反饋的數(shù)據(jù)信息予以嚴(yán)格保密，除本合同約定或乙方事先書面許可外，不得以任何方式披露給任何第三方。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。（3）甲方應(yīng)當(dāng)采取必要保密措施保護乙方反饋的數(shù)據(jù)信息，并盡到謹(jǐn)慎盡職的義務(wù)，采取“最小化原則”，將其知悉或了解的數(shù)據(jù)信息人員限制在抽查校驗、異議處理等必須的工作人員范圍之內(nèi)，并要求其嚴(yán)格遵守本協(xié)議，不得將有關(guān)數(shù)據(jù)信息泄露給無關(guān)的工作人員。

（4）對于甲方工作人員擅自泄露乙方反饋的數(shù)據(jù)信息的，甲方應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或解除勞動合同，涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

2.乙方義務(wù)：

（1）乙方應(yīng)將風(fēng)險信息查詢和匯總數(shù)據(jù)的保密工作作為本單位保密管理工作的重點內(nèi)容，建立完善的數(shù)據(jù)信息查詢、反饋、使用、保管等制度。

（2）乙方應(yīng)指定專門人員負(fù)責(zé)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)的使用和管理，明確相關(guān)職責(zé)和權(quán)限，只有得到授權(quán)的人員才能使用系統(tǒng)。相關(guān)人員發(fā)生變動的，應(yīng)在系統(tǒng)中予以變更。

（3）乙方應(yīng)對系統(tǒng)操作人員進行保密安全教育，并與其簽訂保密協(xié)議。

（4）乙方應(yīng)在權(quán)限范圍內(nèi)使用獲得反饋的風(fēng)險信息匯總數(shù)據(jù)，不得對外披露、出售數(shù)據(jù)或為他人查詢。

3、保密期限：

（1）自本協(xié)議生效之日起，甲乙雙方均應(yīng)履行本協(xié)議約定的保密義務(wù)。（2）除非經(jīng)對方書面同意，否則甲乙雙方必須按照本協(xié)議約定應(yīng)承擔(dān)的保密義務(wù)對在協(xié)議終止前收到的信息進行保密，保密期限不受本協(xié)議有效期限或本協(xié)議解除的限制。

八、合同解除

1、經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致的，可以解除本協(xié)議。

2、乙方不具備風(fēng)險信息共享系統(tǒng)接入資格的，甲方有權(quán)解除本協(xié)議，協(xié)議自甲方向乙方發(fā)出書面解除協(xié)議通知后解除。

九、違約責(zé)任

甲乙雙方及其工作人員如違反本協(xié)議任何條款，須賠償由此給對方造成的損失，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

十、爭議解決

甲乙雙方因履行本協(xié)議發(fā)生爭議的，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商未達成一致時，任何一方可向甲方所在地的人民法院提起訴訟。

十一、生效

本協(xié)議一式四份，甲方、乙方各執(zhí)貳份，自雙方蓋章簽字之日起生效。以下為蓋章簽字頁，無正文。

甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：

授權(quán)代表：

簽署日期：

授權(quán)代表：簽署日期：12

第二篇：通聯(lián)支付斬獲中國支付清算協(xié)會

通聯(lián)支付斬獲中國支付清算協(xié)會“移動支付微視頻大賽”一等獎

近日，中國支付清算協(xié)會“2018年移動支付安全便民宣傳周啟動儀式暨移動支付安全與創(chuàng)新研討會”在京召開。通聯(lián)支付參與該活動并斬獲“移動支付微視頻大賽”一等獎、優(yōu)秀組織獎等多個獎項。

本次活動由中國支付清算協(xié)會主辦，旨在進一步宣傳移動支付在便利民生、助農(nóng)扶貧和服務(wù)實體經(jīng)濟方面的成果，并面向城鄉(xiāng)居民開展移動支付安全知識教育，加強消費者權(quán)益保護。

大會發(fā)布了由中國支付清算協(xié)會編撰的《移動支付安全與實踐》，并邀請了業(yè)界資深人士及專家學(xué)者圍繞創(chuàng)新實踐、安全風(fēng)控等話題進行了深入的探討。

此外，大會還公布了此前開展的“移動支付安全便民宣傳周”微視頻征集賽的獲獎名單。通聯(lián)支付參賽作品《夢出發(fā)的地方》獲大賽一等獎，通聯(lián)支付青島分公司選送的《移動改變生活》《通聯(lián)的母親節(jié)》獲三等獎，通聯(lián)支付還獲得了大賽“優(yōu)秀組織獎”。

除了積極參與“移動支付安全便民”宣傳活動，通聯(lián)支付還根據(jù)移動支付普惠金融的指示精神，在全國范圍內(nèi)積極開展移動支付便民示范工程，全面推進符合銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展，以銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”為載體，升級改造支付受理環(huán)境，積極拓展稅務(wù)、交通、醫(yī)療、教育等移動支付便民應(yīng)用場景。

未來，通聯(lián)支付將會繼續(xù)深化拓展民生、公共服務(wù)場景，用先進的金融科技帶給人們便捷美好的生活。

第三篇：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理辦法 中國支付清算協(xié)會

附件5

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的運行管理，確保電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》(銀發(fā)[1997]393號)和《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令[2009]第2號)等有關(guān)法律制度，制定本辦法。

第二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計算機技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為等相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺。

紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價也通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。

第三條 本辦法適用于承擔(dān)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心、清算中心(含結(jié)算中心，下同)及單一前置機(含直連前置機和間連前置機，下同)運行維護部門；負(fù)責(zé)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運行、維護和管理的部門；負(fù)責(zé)再貼現(xiàn)前置機及其客戶端的運行、維護、管理的部門。

第四條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理范圍包括：

(一)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國家處理中心(以下簡稱國家處理中心)；

(二)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)城市處理中心(以下簡稱城市處理中心，含部署在城市處理中心的紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢和公開報價共享前置機以及再貼現(xiàn)前置機)；

(三)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)單一前置機；

(四)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

(五)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；

(六)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)。

第五條 清算總中心負(fù)責(zé)國家處理中心、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)備份系統(tǒng)、國家處理中心與城市處理中心之間網(wǎng)絡(luò)(以下簡稱主干網(wǎng)絡(luò))以及應(yīng)用安全子系統(tǒng)(國家處理中心部分)的運行、維護和管理；負(fù)責(zé)對清算中心進行監(jiān)督、檢查和考核，并對系統(tǒng)運行提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

清算中心負(fù)責(zé)城市處理中心和應(yīng)用安全子系統(tǒng)(城市處理中心部分)的運行、維護和管理，及對轄區(qū)內(nèi)單一前置機的運行、維護進行指導(dǎo)和技術(shù)支持。

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運行維護部門負(fù)責(zé)與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的運行、維護和管理。

單一前置機運行維護部門負(fù)責(zé)本單位(或本部門)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的運行、維護和管理。

第二章 崗位管理

第六條 國家處理中心、城市處理中心及單一前置機的運行維護部門應(yīng)當(dāng)合理安排各崗位人員，確保電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。

第七條 國家處理中心、城市處理中心運行維護部門應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、電子商業(yè)匯票管理崗、登記管理崗、市場拓展崗、系統(tǒng)維護崗、注冊中心(以下簡稱RA)管理崗、RA審核操作崗和業(yè)務(wù)操作崗(含RA錄入操作崗)。

國家處理中心、城市處理中心運行維護部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，設(shè)置法律合規(guī)崗。

國家處理中心運行維護部門還應(yīng)設(shè)置數(shù)字證書管理崗。

單一前置機運行維護部門應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護崗和業(yè)務(wù)操作崗。

再貼現(xiàn)客戶端運行維護部門應(yīng)根據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理需要，設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗以及其他相關(guān)崗位。

第八條 業(yè)務(wù)操作崗和應(yīng)用安全子系統(tǒng)RA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統(tǒng)管理崗和系統(tǒng)維護崗不得兼任業(yè)務(wù)主管崗、電子商業(yè)匯票管理崗、登記管理崗、市場拓展崗和法律合規(guī)崗；RA管理崗、RA審核操作崗和RA錄入操作崗不得相互兼任。

第九條 系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)增加、更改和刪除用戶。

第十條 業(yè)務(wù)主管(再貼現(xiàn)客戶端業(yè)務(wù)主管除外)負(fù)責(zé)系統(tǒng)業(yè)務(wù)運行，監(jiān)控業(yè)務(wù)運行狀況；設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，維護基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理業(yè)務(wù)運行異常；組織業(yè)務(wù)操作員正確處理業(yè)務(wù)，對用戶業(yè)務(wù)操作授權(quán)等；提供業(yè)務(wù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)。

國家處理中心業(yè)務(wù)主管還應(yīng)負(fù)責(zé)保管密押操作員卡、密押設(shè)備的登錄和啟動操作。

城市處理中心的業(yè)務(wù)主管還應(yīng)負(fù)責(zé)審查證書綁定關(guān)系的真實性。

再貼現(xiàn)客戶端業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)用戶審核、數(shù)字證書的初始設(shè)定、變更和注銷等。

第十一條 電子商業(yè)匯票管理崗負(fù)責(zé)完成系統(tǒng)參與者加入、變更、退出和承接等相關(guān)設(shè)置；處理組織機構(gòu)代碼異常；識別并防范電子商業(yè)匯票運行風(fēng)險，制定相關(guān)規(guī)章制度。

第十二條 登記管理崗負(fù)責(zé)紙質(zhì)商業(yè)匯票登記與查詢管理；建立聯(lián)系渠道，管理系統(tǒng)參與者信息；建立服務(wù)平臺，提供窗口服務(wù)。

第十三條 市場拓展崗負(fù)責(zé)統(tǒng)計分析業(yè)務(wù)信息，為系統(tǒng)參與者提供信息服務(wù)；及時通知系統(tǒng)參與者系統(tǒng)運行調(diào)整事項；研究并推動電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展；協(xié)調(diào)新增系統(tǒng)參與者；管理公開報價業(yè)務(wù)。

第十四條 法律合規(guī)崗負(fù)責(zé)按照業(yè)務(wù)管理要求，監(jiān)督檢查電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理制度落實情況；對各種票據(jù)糾紛進行取證，對票據(jù)信息泄露、篡改等事件進行評估并提出處置意見；協(xié)助司法、審計等有關(guān)機構(gòu)查詢舉證。

第十五條 業(yè)務(wù)操作員(除再貼現(xiàn)客戶端業(yè)務(wù)操作員)負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)進行日常運行操作和監(jiān)控等；按照職責(zé)范圍處理業(yè)務(wù)；對違規(guī)信息進行統(tǒng)計；負(fù)責(zé)有關(guān)業(yè)務(wù)清單打印。

城市處理中心業(yè)務(wù)操作員除上述職責(zé)外，還負(fù)責(zé)系統(tǒng)參與者機構(gòu)證書的初審、錄入、制作和撤銷等。

再貼現(xiàn)客戶端業(yè)務(wù)操作員負(fù)責(zé)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的簽收、贖回和到期提示付款等。

第十六條 系統(tǒng)維護員負(fù)責(zé)安裝維護計算機軟件、硬件及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)；解決系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的技術(shù)問題；設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)，監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術(shù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)；為系統(tǒng)穩(wěn)定運行提供技術(shù)保障等。

第十七條 RA管理員負(fù)責(zé)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中有關(guān)操作人員證書的管理，包括對有關(guān)操作人員授權(quán)和頒發(fā)證書等。

第十八條 RA審核操作員負(fù)責(zé)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中系統(tǒng)參與者機構(gòu)證書的審核等。

第十九條 國家處理中心數(shù)字證書管理員負(fù)責(zé)證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。

第二十條 各崗位人員上崗前應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識培訓(xùn)和考核。

第二十一條 崗位人員變動應(yīng)當(dāng)辦理崗位變動交接手續(xù)，并在系統(tǒng)中及時注銷該用戶。

第三章 操作管理

第二十二條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)結(jié)合本單位(或本部門)實際，制定并嚴(yán)格執(zhí)行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作管理制度和運行操作規(guī)程，做好相關(guān)記錄。

單一前置機運行維護部門應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行操作規(guī)程，報清算中心備案。

第二十三條 清算中心應(yīng)當(dāng)定期或按清算總中心要求，報告系統(tǒng)運行情況。

第二十四條 清算總中心、清算中心及單一前置機運行維護部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行時間的規(guī)定。

清算總中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門授權(quán)，調(diào)整電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行時間，并至少提前3個系統(tǒng)工作日通知清算中心和系統(tǒng)參與者。

第二十五條 城市處理中心運行維護部門和單一前置機運行維護部門在業(yè)務(wù)運行期間，未經(jīng)國家處理中心運行維護部門批準(zhǔn)不得退出登錄。

第二十六條 清算總中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的規(guī)定或授權(quán)操作下列事項：

(一)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)導(dǎo)入；

(二)設(shè)置系統(tǒng)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

(三)設(shè)置城市處理中心和接入點對應(yīng)關(guān)系；

(四)設(shè)置接入點和系統(tǒng)參與者對應(yīng)關(guān)系；

(五)設(shè)置系統(tǒng)參與者承接關(guān)系；

(六)設(shè)置計費費率；

(七)設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期；

(八)設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十七條 清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的規(guī)定或授權(quán)操作下列事項：

(一)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)導(dǎo)入；

(二)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

(三)設(shè)置本城市處理中心和接入點對應(yīng)關(guān)系；

(四)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)接入點和系統(tǒng)參與者對應(yīng)關(guān)系；

(五)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)參與者承接關(guān)系；

(六)設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期；

(七)為系統(tǒng)參與者設(shè)置紙質(zhì)商業(yè)匯票登記和公開報價共享前置機的系統(tǒng)管理員和業(yè)務(wù)主管初始用戶；

(八)為中國人民銀行會計營業(yè)部門設(shè)置再貼現(xiàn)客戶端系統(tǒng)管理員和業(yè)務(wù)主管初始用戶；

(九)設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十八條 各崗位人員在系統(tǒng)運行時間應(yīng)當(dāng)根據(jù)崗位要求監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)，并填寫系統(tǒng)運行日志。

各崗位人員發(fā)現(xiàn)未按時登錄、報文丟失、日終業(yè)務(wù)核對信息無法下載等異常情況，應(yīng)當(dāng)立即報告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進行處理。

第二十九條 清算總中心、清算中心應(yīng)對收到提示付款指令未及時發(fā)出回執(zhí)、紙質(zhì)商業(yè)匯票查詢異常、組織機構(gòu)代碼異常、電子商業(yè)匯票支付信用信息以及系統(tǒng)運行情況進行統(tǒng)計監(jiān)測。

第三十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)行名行號由中國人民銀行統(tǒng)一管理。清算總中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的規(guī)定進行維護；清算中心可根據(jù)需要向單一前置機運行維護部門提供行名行號等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

清算中心及單一前置機運行維護部門不得擅自對行名行號進行增加、更改或刪除。

系統(tǒng)參與者應(yīng)當(dāng)及時申報行名行號的承接關(guān)系，經(jīng)中國人民銀行總行或承接者營業(yè)場所所在地中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門審批同意，由清算總中心或清算中心完成變更處理。

第三十一條 清算總中心應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示的組織機構(gòu)代碼異常信息，協(xié)調(diào)清算中心通知相關(guān)單一前置機運行維護部門進行處理。

第三十二條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的管理要求，進行票據(jù)信息導(dǎo)出和補發(fā)操作。

第三十三條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應(yīng)當(dāng)加強系統(tǒng)用戶管理，系統(tǒng)初始用戶應(yīng)在完成系統(tǒng)投產(chǎn)工作后及時注銷。

第三十四條 清算總中心、清算中心及單一前置機運行維護部門應(yīng)及時處理各待辦業(yè)務(wù)事項，保證日終前當(dāng)日待辦業(yè)務(wù)全部處理完畢。

第四章 維護管理

第三十五條 清算總中心、清算中心和單一前置機的運行維護部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合本單位(或本部門)實際，制定電子商業(yè)匯票系統(tǒng)維護管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護并記錄維護日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

共用設(shè)備的維護管理應(yīng)避免影響其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運行。

第三十六條 清算總中心根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，負(fù)責(zé)對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進行統(tǒng)一管理。

第三十七條 清算總中心應(yīng)制定維護電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)硬件和軟件的管理制度，并嚴(yán)格組織執(zhí)行。

變更城市處理中心主要設(shè)備和系統(tǒng)時，清算中心應(yīng)當(dāng)事先向清算總中心提出書面申請，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實施，并記錄變更過程，向清算總中心反饋變更過程和執(zhí)行結(jié)果。

變更單一前置機主要設(shè)備和系統(tǒng)時，其運行維護部門應(yīng)當(dāng)事先向清算中心報備。

第三十八條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應(yīng)當(dāng)定期對計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫備份記錄。

第三十九條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門請外單位人員對系統(tǒng)進行檢查維護時，須經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由系統(tǒng)維護人員陪同進行，并做好檢查維護記錄。

第四十條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應(yīng)當(dāng)分別制定電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案并逐級報備，定期進行應(yīng)急預(yù)案演練和備份系統(tǒng)測試，并做好記錄備查。

第四十一條 清算總中心應(yīng)當(dāng)定期檢查清算中心運行維護情況，并做好記錄備查。

第五章 安全管理

第四十二條 為保證業(yè)務(wù)及證書的安全性，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)所有用戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，相關(guān)操作應(yīng)當(dāng)遵循“雙簽制”原則。

第四十三條 操作人員接到用戶標(biāo)識后，應(yīng)當(dāng)立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經(jīng)修改的口令進行業(yè)務(wù)操作。

一個用戶標(biāo)識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標(biāo)識。

用戶口令應(yīng)當(dāng)具有一定的復(fù)雜性，至少每個季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應(yīng)當(dāng)立即報告主管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并做好記錄備查。

第四十四條 操作人員應(yīng)當(dāng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止進行與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作；操作人員離開操作崗位時，應(yīng)當(dāng)退出登錄。

第四十五條 城市處理中心運行維護部門第一次登錄電子商業(yè)匯票系統(tǒng)后，應(yīng)當(dāng)立即更換登錄識別信息。識別信息應(yīng)采用不易破解的字符串，并定期更換。

第四十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用基于公鑰基礎(chǔ)設(shè)施(PKI)的電子簽名保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和不可抵賴性。

第四十七條 清算總中心委托專業(yè)、合法數(shù)字證書認(rèn)證管理機構(gòu)(以下簡稱認(rèn)證中心)負(fù)責(zé)數(shù)字證書的統(tǒng)一管理。

第四十八條 國家處理中心RA管理員的證書由認(rèn)證中心負(fù)責(zé)生成，本人負(fù)責(zé)保管。

經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，國家處理中心RA管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建城市處理中心RA管理員和國家處理中心RA操作員，并為城市處理中心的RA管理員和國家處理中心RA操作員授權(quán)和頒發(fā)證書。

經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)批準(zhǔn)，城市處理中心RA管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建城市處理中心RA操作員，并為本城市處理中心的 RA操作員授權(quán)和頒發(fā)證書。

第四十九條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者用戶證書的申請、補發(fā)、換發(fā)、撤銷和凍結(jié)等管理操作，由其法人所在地的城市處理中心負(fù)責(zé)。

第五十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者必須妥善保管包含私鑰的最終用戶證書以及私鑰保護密碼。如發(fā)現(xiàn)包括私鑰的最終用戶證書文件、USBKey丟失或被非法復(fù)制，以及私鑰保護密碼丟失，應(yīng)當(dāng)及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門，同時報告清算總中心。

第五十一條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在與支付系統(tǒng)以外的其他系統(tǒng)連接時，應(yīng)依照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，采取必要的技術(shù)隔離保護措施。

第五十二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)病毒防范處理應(yīng)當(dāng)符合中國人民銀行的規(guī)定，在系統(tǒng)內(nèi)安裝病毒處理程序并及時升級；對外來數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)進行病毒檢測；定期查毒，發(fā)現(xiàn)病毒立即處理，并逐級報備。

第五十三條 禁止在生產(chǎn)設(shè)備和備份系統(tǒng)上進行開發(fā)和培訓(xùn)，以及使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)。

第五十四條 禁止任何單位和個人泄露計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息、匯票業(yè)務(wù)信息和賬戶信息。

系統(tǒng)設(shè)備因故障需外送維修時，應(yīng)當(dāng)進行必要的備份，并對數(shù)據(jù)進行徹底的清除處理。

第五十五條 清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門在特殊情況下，需要對后臺業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行變更操作時，須經(jīng)本單位(或本部門)業(yè)務(wù)主管同意、本單位(或本部門)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，由兩名以上系統(tǒng)維護員共同實施，并詳細(xì)記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向本單位(或本部門)領(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門報告。

第五十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)密押設(shè)備及全國押密鑰卡由清算總中心指定專人配置、維護和保管。如有丟失，應(yīng)當(dāng)及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門。

第六章 機房管理

第五十七條 清算總中心、清算中心的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)機房應(yīng)當(dāng)符合國家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和中國人民銀行有關(guān)機房的管理規(guī)定。

單一前置機運行維護部門的機房應(yīng)當(dāng)符合國家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和本單位(或本部門)有關(guān)機房的管理規(guī)定。

第五十八條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)機房管理部門應(yīng)當(dāng)制定機房管理、門禁系統(tǒng)管理和進出審批登記等相關(guān)制度，運行維護部門應(yīng)當(dāng)遵照執(zhí)行。

第五十九條 清算總中心、清算中心和單一前置機的運行維護部門應(yīng)保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關(guān)的物品帶入機房；禁止在機房內(nèi)使用明火或可能影響運行的設(shè)備。

第七章 設(shè)備管理

第六十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)備包括計算機設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場地設(shè)備等。清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應(yīng)對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)備實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。

第六十一條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)備應(yīng)當(dāng)按照國家和中國人民銀行制定的技術(shù)規(guī)范定期進行檢查維護，并做好記錄，確保生產(chǎn)設(shè)備穩(wěn)定運行，且備份設(shè)備處于可用狀態(tài)。

第六十二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)機房應(yīng)配備適量的傳真機、程控電話和撥號備份線路，以滿足系統(tǒng)運行需要。

第八章 文檔管理

第六十三條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔包括技術(shù)資料、操作手冊、運行維護手冊，以及系統(tǒng)運行過程中產(chǎn)生的各種紙質(zhì)信息和存儲介質(zhì)信息等。

第六十四條 應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)文檔的入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調(diào)動時，須辦理有關(guān)資料的交接手續(xù)。

第六十五條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十六條 對存儲介質(zhì)形式的文檔，應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期備份，防止因存儲介質(zhì)損壞而丟失資料。

第六十七條 嚴(yán)格執(zhí)行文檔查閱、借用登記制度，禁止私自或越權(quán)復(fù)制和外借電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔。

第六十八條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔應(yīng)當(dāng)比照同類會計檔案確定保存期限。

第六十九條 廢棄或過期的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔應(yīng)當(dāng)比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故障處理

第七十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國家處理中心、城市處理中心和單一前置機發(fā)生技術(shù)故障時，其運行維護部門應(yīng)當(dāng)遵循“及時報告、及時處理、盡快恢復(fù)運行”的原則進行處置。

第七十一條 單一前置機發(fā)生技術(shù)故障時，其運行維護部門應(yīng)向清算中心報告。

第七十二條 城市處理中心發(fā)生技術(shù)故障時，清算中心應(yīng)向清算總中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門報告，并根據(jù)故障影響情況及時通知轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)參與者。

第七十三條 國家處理中心發(fā)生重大技術(shù)故障時，清算總中心應(yīng)及時處置并向中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門報告，同時通知各城市處理中心運行維護部門。

第七十四條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)生技術(shù)故障時，報告的內(nèi)容應(yīng)真實、準(zhǔn)確，不得瞞報、漏報。

第七十五條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障：

(一)常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔中有明確描述的故障；

(二)非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行文檔中沒有描述的故障。

第七十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國家處理中心、城市處理中心、單一前置機發(fā)生系統(tǒng)常規(guī)故障時，應(yīng)由其系統(tǒng)維護人員按照故障處理規(guī)定和排除方法進行處理。

第七十七條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國家處理中心、城市處理中心、單一前置機發(fā)生系統(tǒng)非常規(guī)故障時，其操作人員應(yīng)立即記錄或復(fù)制設(shè)備提示信息，將故障現(xiàn)象報上一級崗位人員，同時交由系統(tǒng)維護人員對故障進行排除；短時間不能排除的，應(yīng)向有關(guān)單位和部門請求技術(shù)支持或按規(guī)定啟動應(yīng)急預(yù)案。

第七十八條 參與故障處理的技術(shù)人員，未經(jīng)本單位(或本部門)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，不得查詢、調(diào)用、修改和復(fù)制業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。排除故障需要外部技術(shù)支持，或非本單位(或非本部門)人員排除故障時需要在生產(chǎn)系統(tǒng)上進行操作的，應(yīng)經(jīng)本單位(或本部門)負(fù)責(zé)人書面批準(zhǔn)，由系統(tǒng)維護人員陪同并配合，同時做好記錄備查。

第七十九條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)生故障時，清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應(yīng)相互配合，排除故障，必要時應(yīng)當(dāng)組織外部資源提供遠程或現(xiàn)場技術(shù)支持。

故障排除后，清算總中心、清算中心和單一前置機運行維護部門應(yīng)記錄故障時間、故障現(xiàn)象、故障處理、分析結(jié)果以及專家咨詢意見(有必要時)，重大技術(shù)故障應(yīng)編寫故障處理和分析報告。

第八十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)故障和處理情況的披露應(yīng)符合國家有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得擅自披露電子商業(yè)匯票系統(tǒng)故障信息。

第十章 紀(jì)律與責(zé)任

第八十一條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行維護部門應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處理機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第八十二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行維護部門擅自修改電子商業(yè)匯票系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，未造成資金損失的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)責(zé)任人的行政責(zé)任；造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方依法承擔(dān)民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)依法處理。

第八十三條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行維護部門未做好信息安全防范措施，影響電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)當(dāng)事人責(zé)任。

第八十四條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行維護部門工作人員玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任；偽造、篡改業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)挪用票據(jù)、盜用資金的，除按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任和民事責(zé)任外，對涉嫌犯罪的，還要移送司法機關(guān)依法處理。

第八十五條 對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者未及時完成行名行號承接關(guān)系變更的，中國人民銀行按規(guī)定通報處理，情節(jié)嚴(yán)重的，可強制其退出電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。

第八十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行維護部門工作人員應(yīng)履行保密職責(zé)，不得擅自查詢、對外泄露相關(guān)信息。違反規(guī)定的，承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重、涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)依法處理。

第十一章 附則

第八十七條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第八十八條 本辦法自電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行之日起試行。

第四篇：中國與美國的支付清算系統(tǒng)比較研究

中國與美國的支付清算系統(tǒng)比較研究

摘要：支付清算系統(tǒng)是經(jīng)濟金融活動的基礎(chǔ)性支撐。中美支付清算系統(tǒng)的比較分析表明，美國支付清算系統(tǒng)更完善，我國支付清算系統(tǒng)在完善度、服務(wù)范圍、效率等多方面都有進一步改善的空間，需要采取提高子系統(tǒng)之間的連接度和融合度、提高系統(tǒng)的技術(shù)水平和管理水平、拓寬服務(wù)范圍等策略措施。關(guān)鍵詞:中國;美國;支付清算系統(tǒng);比較

一、引言

國際清算銀行下設(shè)的支付清算系統(tǒng)委員會（Committee on Payment andSettlement Systems，簡稱CPSS），在2006年公布的《國家支付體系發(fā)展的一般指引》（General Guidance for Na-tional Payment Sys tem Development）中，認(rèn)為支付體系是為發(fā)起、轉(zhuǎn)移對中央銀行或商業(yè)銀行的貨幣債權(quán)而形成的設(shè)施、機構(gòu)及制度的有機結(jié)合。支付清算體系應(yīng)該包括：支付工具、支付基礎(chǔ)設(shè)施、金融機構(gòu)、市場安排、法律標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則。

《中國支付體系發(fā)展報告（2006）》（中國人民銀行，2007）將支付體系界定為實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的制度和技術(shù)的有機組合。我國的支付體系主要由支付服務(wù)組織、支付系統(tǒng)、支付工具及支付體系監(jiān)督管理等要素組成。［1］在支付清算系統(tǒng)的研究方面，富蘭克林·艾倫、道格拉斯·蓋爾(AllenFranklin＆Gale Douglas（）2002）指出，市場和中介都是既有優(yōu)點，也有不足，偏好選擇這一種或那一種系統(tǒng)一定要依賴于每種經(jīng)濟的特定性質(zhì)，最終的結(jié)構(gòu)選擇也依賴于所期望的東西。［2］蘇寧（2005）比較系統(tǒng)的探討了實時全額結(jié)算系統(tǒng)、部分國家零售支付比較、部分國家零售支付的清算和結(jié)算安排等。［3］曹紅輝（2009）分析了國外的零售支付系統(tǒng)的特點和運行模式，指出了國家支付系統(tǒng)發(fā)展的一般趨勢。［4］褚偉（2007）對紐約、倫敦、法蘭克福、東京、香港國際金融中心支付清算體系進行比較分析，提出國際金融中心必然是國際支付清算中心的觀點。當(dāng)今主要國際金融中心支付清算體系的改革與發(fā)展，集中呈現(xiàn)出“國際化、標(biāo)準(zhǔn)化、同步化、集中化、銀行化”五大趨勢。［5］林羽（2007）介紹了我國支付系統(tǒng)的現(xiàn)狀，分析了支付體系存在的問題，并對解決這些問題的方法進行了探討。［6］顯然，相關(guān)的研究主要集中于對國外一些支付清算體系和制度的介紹、從操作層面和制度角度對我國支付清算體系進行分析、對國際金融中心的支付清算體系的比較等幾個方面，缺乏對中、美兩國支付清算系統(tǒng)的系統(tǒng)性比較研究。

而比較、研究中國和美國的支付清算系統(tǒng)的異同點，從中總結(jié)啟示和經(jīng)驗，對我國支付清算體系的進一步發(fā)展無疑具有較強的借鑒作用。

二、中美支付清算系統(tǒng)比較分析

（一）美國的支付清算系統(tǒng)

紐約是集聚美國重要支付清算系統(tǒng)的所在地，擁有美元實時全額清算系統(tǒng)（Real Time Gross Settlement，簡稱RTGS），而且實現(xiàn)了外匯清算系統(tǒng)、證券清算系統(tǒng)與美元支付清算系統(tǒng)的DVP連接（DVP：Delivery Versus Payment，即券款對付，是指債券交易達成后，債券和資金在雙方指定的結(jié)算日同步進行相對交收并互為交割條件的一種結(jié)算方式），外匯、證券的交割與美元清算可以同步進行。

1.美元跨行支付系統(tǒng)。美國跨行支付清算主要有五種渠道：（1）美元大額支付系統(tǒng)，F(xiàn)EDWIRE(聯(lián)邦電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng))和CHIPS（清算所同業(yè)支付清算系統(tǒng)）是支持美元全球清算的兩大主要大額支付系統(tǒng)。FEDWIRE系統(tǒng)是一個高度集中化的系統(tǒng)，由紐聯(lián)儲建設(shè)、管理和運行。其中，F(xiàn)EDWIRE資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)提供實時全額結(jié)算服務(wù)，主要用于金融機構(gòu)之間的隔夜拆借、行間清算、公司之間的大額交易結(jié)算等，可實時進行每筆資金轉(zhuǎn)賬的發(fā)起、處理和完成，運行全部自動化；

CHIPS系統(tǒng)則是一個著名的私營跨國美元大額支付系統(tǒng)，目前95%的跨國美元最終清算通過CHIPS系統(tǒng)進行，為來自全球95家會員銀行提供美元大額實時最終清算服務(wù)。該系統(tǒng)采用了多邊和雙邊凈額軋差機制實現(xiàn)支付指令的實時清算，實現(xiàn)了實時全額清算系統(tǒng)和多邊凈額結(jié)算系統(tǒng)的有效整合，可以最大限度地提高各國金融機構(gòu)美元支付清算資金的流動性。（2）支票結(jié)算體系。據(jù)統(tǒng)計，全美大約有30%的支票在開立行內(nèi)清算，另外70%通過銀行間的清算機制來進行清算。銀行間的清算除了直接提示付款行或者通過代理行和聯(lián)儲銀行外，還可以通過當(dāng)?shù)刂鼻逅闼M行清算。（3）自動清算所（Automated Clearing House，簡稱ACH），聯(lián)儲作為美國最大的自動清算所運營者，每天都要處理85%以上的ACH交易，紐約清算所的電子支付系統(tǒng)是全美唯一一家私營ACH。（4）銀行卡結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，銀行卡、ATM機和POS機構(gòu)成了一個龐大的支付網(wǎng)絡(luò)，現(xiàn)在網(wǎng)上銀行發(fā)展也非常迅速，形成了更加完整的銀行卡結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。（5）聯(lián)儲全國清算服務(wù)，是指聯(lián)儲還為私營的清算機構(gòu)提供凈額結(jié)算服務(wù)。整個私營系統(tǒng)的最終清算是聯(lián)儲通過調(diào)整私營的清算機構(gòu)會員在聯(lián)儲銀行里的賬戶余額來進行的。［7］2.證券交易結(jié)算系統(tǒng)。當(dāng)前美國的證券市場主要包括政府債券市場、企業(yè)股票市場以及固定收益?zhèn)袌觯煌氖袌鲇刹煌臋C構(gòu)和系統(tǒng)分別負(fù)責(zé)清算和結(jié)算。紐約的證券交易清算機構(gòu)主要有兩個：一個是固定收益工具清算公司（Fixed Income Clearing Corporation，簡稱FICC）；另一個是全美證券清算公司（National Security Clearing Corpora-tion，簡稱NSCC）。證券托管結(jié)算系統(tǒng)主要有兩個：一個是證券集中托管公司（Depository Trust Company，簡稱DTC）管理的系統(tǒng)；另一個就是FED-WIRE系統(tǒng)中的簿記證券子系統(tǒng)。其中，F(xiàn)ICC、NSCC和DTC均為全球最大的證券托管機構(gòu)美國證券集中托管清算集團（DTCC）的子公司。

美國的證券結(jié)算系統(tǒng)采用的是商業(yè)銀行貨幣與中央銀行貨幣相結(jié)合的資金清算模式，證券交易中的有關(guān)各方，其中一方或幾方在中央銀行開戶，另一方或幾方在商業(yè)銀行開戶。中央證券登記結(jié)算公司作為特許參與者加入支付系統(tǒng)，負(fù)責(zé)提交清算軋差結(jié)果。

（二）中國的支付清算系統(tǒng)

我國吸收了發(fā)達國家的先進經(jīng)驗，應(yīng)用當(dāng)前成熟的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建成了一整套通過電子傳輸數(shù)據(jù)的現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)。

1.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主體由大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)兩個業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，以及清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)兩個輔助支付系統(tǒng)組成，建有兩級處理中心，即國家處理中心和全國省會城市處理中心及深圳城市處理中心。其中國家處理中心北京中心和上海中心（在建）互為備份。

大額支付系統(tǒng)是指單筆交易金額巨大，但交易筆數(shù)較少，對安全性要求高，付款時間要求緊迫的支付方式；小額支付系統(tǒng)又稱零售支付系統(tǒng)，主要處理大量的每筆金額相對較小的支付指令，屬于對時間要求不緊迫的支付，通常采用定時、批量的方式處理。

2005年6月，中國人民銀行建成大額實時支付系統(tǒng)，并實現(xiàn)該系統(tǒng)與各銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)、中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、人民幣同業(yè)拆借和外匯交易系統(tǒng)等多個系統(tǒng)以及香港、澳門人民幣清算行的連接，為銀行業(yè)金融機構(gòu)及金融市場提供安全高效的支付清算服務(wù)。2006年6月，中國人民銀行建成小額批量支付系統(tǒng)。小額批量支付系統(tǒng)主要處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令批量發(fā)送，軋差凈額清算資金，主要為社會提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)。

2.票據(jù)支付系統(tǒng)。（1）全國支票影像交換系統(tǒng)。中國人民銀行建設(shè)了全國支票影像交換系統(tǒng)，于2007年6月完成在全國的推廣，實現(xiàn)了企事業(yè)單位和居民個人簽發(fā)支票在全國范圍內(nèi)的通用，真正實現(xiàn)了“一票在手，走遍神州”。全國支票影像交換系統(tǒng)主要處理銀行業(yè)金融機構(gòu)跨行和行內(nèi)支票影像信息交換，其資金清算通過小額批量支付系統(tǒng)處理。（2）同城票據(jù)支付系統(tǒng)，是專門處理同一城市（或區(qū)域）范圍內(nèi)銀行間紙質(zhì)支付工具交換、清分的支付系統(tǒng)，絕大多數(shù)由各地中國人民銀行分支機構(gòu)組織運行，是區(qū)域范圍內(nèi)資金清算的主要渠道。

3.證券交易清算系統(tǒng)。和美國的證券交易清算系統(tǒng)不同，我國的證券交易結(jié)算系統(tǒng)采用的是商業(yè)銀行資金清算模式。證券交易的有關(guān)各方，包括結(jié)算參與人和中央證券登記結(jié)算公司，都在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，所有的資金劃撥都是通過商業(yè)銀行來完成的。證券結(jié)算是按投資者全額逐筆進行結(jié)算的，資金結(jié)算是按結(jié)算參與人多邊凈額進行結(jié)算的。

（三）中美支付清算系統(tǒng)的比較

從比較的視角看，中美兩國的支付清算系統(tǒng)，一方面有著不少相似之處，另一方面也存在著較多的差異。

1.中美支付清算系統(tǒng)的相似之處。中美兩國支付清算系統(tǒng)的相似之處，主要有如下兩點：（1）現(xiàn)代化程度都比較高。

中美兩國都基于現(xiàn)代的通訊技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立起一整套通過電子傳輸數(shù)據(jù)的、現(xiàn)代化的支付清算系統(tǒng)。（2）都具有較高的完善度。兩國的支付清算系統(tǒng)都包含貨幣支付清算系統(tǒng)、證券支付清算系統(tǒng)、票據(jù)支付清算系統(tǒng)、銀行卡支付清算系統(tǒng)等主要的子系統(tǒng)，具有相對完善的系統(tǒng)框架；同時，各子系統(tǒng)的安全性和清算效率都比較高。

2.中美支付清算系統(tǒng)的差異。

（1）完善性差異。FEDWIRE在1918年就開始投入運行，CHIPS在1970年投入使用，美國的支付清算體系起步較早，發(fā)展歷程較長。中國的支付清算體系起步則比較晚，中國電子聯(lián)行系統(tǒng)在1991年才開始運行，同城清算系統(tǒng)也在上個世紀(jì)80年代才開始使用，2005、2006年的大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)正式運行，取代了之前的電子聯(lián)行系統(tǒng)和同城清算系統(tǒng)。由于發(fā)展歷程更長和經(jīng)濟更發(fā)達，美國的支付清算體系比中國的支付清算體系更完善一些，不僅子系統(tǒng)更多一些、連接更緊密一些，而且整個系統(tǒng)的運行效率更高，還具有全球化服務(wù)的優(yōu)勢。當(dāng)然，我國能夠在較短的時間內(nèi)建立起一個相對完善的支付清算體系，即使這一體系在完善性方面遜于美國的時代金融宏觀經(jīng)濟觀察支付清算體系，也已經(jīng)算是不錯的成就了。（2）服務(wù)質(zhì)量差異。為了保證FEDWIRE系統(tǒng)順利進行，美聯(lián)儲對系統(tǒng)用戶提供透支便利。2000年，F(xiàn)EDWIRE平均每日總透支額達300億美元，最多時可達到900億美元。［8］但是，我國由于安全技術(shù)不成熟和出于對系統(tǒng)風(fēng)險的考慮，并沒有向用戶提供透支的服務(wù)，只是出現(xiàn)了用債券作抵押的融資。DTCC的折扣促銷和低收費也顯示了美國支付清算的一個特點，反映了它龐大的經(jīng)濟規(guī)模和嚴(yán)格的財務(wù)管理。DTCC從業(yè)務(wù)收費中向成員單位返還收益，給客戶分配利潤，以求不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域和品種。但是我國還未形成如此的規(guī)模效應(yīng)，收費也明顯比美國的高，對客戶的吸引力有待進一步提高。（3）有效監(jiān)管的差異。美國利用賬戶余額監(jiān)控系統(tǒng)（AccountBalance Monitoring Sys tem，簡稱ABMS）對指定機構(gòu)的支付活動和日間賬戶余額進行實時監(jiān)控，還利用日間透支報告及定價系統(tǒng)（Daylight OverdraftReporting and Pricing Sys tem，簡稱DORPS）監(jiān)督金融機構(gòu)的透支活動，并對日間的透支計算定價和費用。利用風(fēng)險管理信息系統(tǒng)（Risk ManagementInformation Sys tem，簡稱RMIS）提供科學(xué)的信用和風(fēng)險管理決策，通過RMIS獲得金融機構(gòu)的實時監(jiān)控信息，為國內(nèi)外信用和風(fēng)險的管理決策提供科學(xué)先進的分析工具。為滿足人民銀行更好地制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的需要，中國推廣運行了一系列配套系統(tǒng)，如行名行號管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、查詢查復(fù)管理系統(tǒng)等。但是，中國的監(jiān)管系統(tǒng)與美國相比還有一定的距離，還無法實現(xiàn)風(fēng)險管理規(guī)則的自動化。（4）服務(wù)范圍差異。相對于中國的支付清算系統(tǒng)僅服務(wù)于本國范圍而言，為了適應(yīng)美元作為最主要國際貨幣進行跨國交易的需要，美國的支付清算系統(tǒng)的服務(wù)范圍已超出了美國本土，其CHIPS系統(tǒng)為跨國的美元大額交易提供支付清算服務(wù)。因此，從這一點來說，美國的支付清算系統(tǒng)具有濃厚的國際化內(nèi)涵，有更廣闊的服務(wù)范圍，中國的支付清算系統(tǒng)則是純國內(nèi)服務(wù)的，服務(wù)范圍相對來說要窄很多。（5）各支付清算子系統(tǒng)間的聯(lián)系度差異。美國的現(xiàn)代金融發(fā)展早、起步快，擁有龐大的支付清算系統(tǒng)，并且各系統(tǒng)之間的聯(lián)系非常緊密，已經(jīng)實現(xiàn)了外匯清算系統(tǒng)、證券清算系統(tǒng)與美元支付清算系統(tǒng)的DVP連接。相對而言，我國的各支付清算子系統(tǒng)之間的聯(lián)系緊密度要差一些，股票交易的支付清算系統(tǒng)還處于獨立運行狀態(tài)，沒有與其他支付清算子系統(tǒng)建立起連接。

三、進一步完善我國支付清算系統(tǒng)的建議

從對中、美兩國支付清算系統(tǒng)的比較分析中可知，盡管我國已經(jīng)建立起現(xiàn)代化的、較完善的支付清算系統(tǒng)，但是相對于美國支付清算系統(tǒng)來說，我國的支付清算系統(tǒng)無論是在完善性方面、各子系統(tǒng)連接的緊密性方面，還是在系統(tǒng)的安全性、服務(wù)范圍和效率方面，都有進一步改善的空間。因此，在我國經(jīng)濟日益國際化的背景下，借鑒美國支付清算系統(tǒng)的建設(shè)與發(fā)展經(jīng)驗以進一步完善我國的支付清算系統(tǒng)，從而更有效的為我國的經(jīng)濟金融活動服務(wù)，提升我國的金融實力和國際地位，是較為合理的路徑選擇。

（一）提高各支付清算子系統(tǒng)的連接度和融合度

美國的證券結(jié)算系統(tǒng)已與大額實時支付系統(tǒng)連接，實現(xiàn)了DVP結(jié)算。我國中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(Central BondGros s System，簡稱CBGS)也已實現(xiàn)了與大額支付系統(tǒng)的對接，而股票交易所證券結(jié)算系統(tǒng)由于各種原因目前還處于獨立運行、獨立結(jié)算階段。因此，從近期看，在我國股票市場快速發(fā)展的情況下，建立我國證券結(jié)算系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)的連接，提高各支付清算子系統(tǒng)間的連接度，是進一步完善我國支付清算系統(tǒng)的合適策略。

從中長期看，完善我國支付清算系統(tǒng)的策略是提高各支付清算子系統(tǒng)的融合度，逐步建立混合支付系統(tǒng)。中國的大、小額支付系統(tǒng)共享硬件資源，具有相同的清算賬戶和最終結(jié)算機制，共同依托高度集中的會計核算數(shù)據(jù)系統(tǒng)，這些因素為高度融合的混合系統(tǒng)的建設(shè)提供了天然的條件。因此，在建設(shè)第二代現(xiàn)代化支付系統(tǒng)時，應(yīng)考慮建設(shè)基于大額實時支付的混合支付系統(tǒng)或以小額批量支付為基礎(chǔ)的混合支付系統(tǒng)。系統(tǒng)參與者通過相互授信的方式建立流動性資金池，可以大大節(jié)省單個銀行的流動性成本。為提高支付系統(tǒng)的靈活性，未來的支付系統(tǒng)建設(shè)還應(yīng)對計費、節(jié)點和參與者權(quán)限、業(yè)務(wù)種類等實施參數(shù)化管理，以便于調(diào)整和適應(yīng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要。

（二）提高支付清算系統(tǒng)的安全性和服務(wù)效率

支付清算系統(tǒng)的安全性和服務(wù)效率，主要取決于技術(shù)和管理兩方面的因素。提高我國支付清算系統(tǒng)的安全性和服務(wù)效率，首先是要提高系統(tǒng)硬件的技術(shù)水平，使系統(tǒng)運行平臺的支持硬件在技術(shù)方面具有先進性和良好的匹配性，并通過調(diào)試、維護使系統(tǒng)運行具有高穩(wěn)定性和高速度；其次是要完善系統(tǒng)的管理，使系統(tǒng)的支付清算流程更合理，使系統(tǒng)各環(huán)節(jié)的操作人員有合理的授權(quán)與制衡。

（三）發(fā)展我國的跨境支付清算系統(tǒng)

美國的CHIPS是最大的私營跨國大額美元支付系統(tǒng)，95%的跨國美元通過它實施最終清算，美國也擁有世界上最龐大和最發(fā)達的證券托管清算系統(tǒng)，是紐約成為全球資本市場中心的基礎(chǔ)和前提。這些多元化且充滿市場競爭性的電子支付清算系統(tǒng)，為全球美元支付清算提供了基本條件，也更加鞏固了美元的國際計價結(jié)算地位。因此，為了使人民幣更加具有國際競爭力和影響力，使之早日成為世界性貨幣，發(fā)展我國的跨境支付清算系統(tǒng)也顯得非常必要。

2008年4月，由中國人民銀行組織建設(shè)的境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)成功上線運行，通過提供美元、港幣等8個幣種的實時結(jié)算，提高了境內(nèi)外幣結(jié)算效率，降低了結(jié)算風(fēng)險和結(jié)算成本，開啟了我國境內(nèi)外幣支付的新時代。建立符合我國國情和對外開放需要的人民幣跨境支付清算系統(tǒng)，是我國第二代支付系統(tǒng)建設(shè)的重要內(nèi)容。

（四）積極推進上海國際金融中心建設(shè)

國務(wù)院出臺的《關(guān)于推進上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進制造業(yè)建設(shè)國際金融中心和國際航運中心的意見》，標(biāo)志著上海國際金融中心建設(shè)作為一項重要的國家戰(zhàn)略進入到一個新的階段。要想加快上海國際金融中心建設(shè)的步伐，支付清算系統(tǒng)建設(shè)顯得舉足輕重，必須站在與國際接軌以及有效支持人民幣跨境支付的高度來整體規(guī)劃，為境外投資者進入我國金融市場以及我國投資者進入境外金融市場提供支付清算通道，使上海真正成為緊密聯(lián)系境內(nèi)各金融市場和連通境內(nèi)境外金融市場的紐帶。［10］當(dāng)前上海支付清算系統(tǒng)的輻射廣度還沒有覆蓋長三角，以上海為基點直接連接全國的支付清算網(wǎng)絡(luò)幾乎沒有；輻射深度也只是個別金融市場，一些重要的金融市場不僅至今沒有設(shè)立相應(yīng)獨立的清算組織，而且相互之間的托管和結(jié)算系統(tǒng)分割非常嚴(yán)重。

參考文獻：

【1】馮菊平支付體系與國際金融中心［M］上海人民出版社2009 【2】富蘭克林·艾倫道格拉斯·蓋爾《比較金融系統(tǒng)》［M］中國人民大學(xué)出版社2002

【3】蘇寧支付體系比較研究［M］中國金融出版社2005 【4】曹紅輝國外零售支付系統(tǒng)［M］經(jīng)濟管理出版社2009 【5】褚偉國際金融中心支付清算體系比較及對上海的啟示［J］上海金融2007（1）

【6】林羽在我國支付體系存在的問題及解決方法探討［J］武漢金融2007（3）

【7】蘇寧發(fā)達經(jīng)濟體支付結(jié)算體系［M］中國金融出版社2005 【8】尚明Fedwire風(fēng)險管理實踐及對我國的啟示［J］國際金融研究2005（8）

【9】曹紅輝國外零售支付系統(tǒng)［M］經(jīng)濟管理出版社2009 【10】蘇寧支付清算體系與國際金融中心建設(shè)[J]中國金融2009（24）

第五篇：-《跨境電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)合作協(xié)議》修訂20150608

跨境電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)

合作協(xié)議

版本號:

甲方： 地址： 電話：

乙方（商戶）： 地址： 電話： 傳真：

甲乙雙方基于平等互利、公平自愿、誠實信用原則，經(jīng)協(xié)商一致就跨境電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)開展合作并簽訂如下協(xié)議以資共同遵守：

第一條 定義

如無特別說明，下列用語在本協(xié)議中的含義為：

1.1客戶：系指使用本協(xié)議項下甲方提供的跨境支付服務(wù)，購買乙方商品或服務(wù)的自然人、企業(yè)法人或其他組織。

1.2商戶：系指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費者銷售商品或提供服務(wù)，并接受支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算服務(wù)的企業(yè)法人、其他組織。

1.3跨境電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)：系指甲方為商戶提供的跨境網(wǎng)上支付和資金結(jié)算服務(wù)的支付業(yè)務(wù)，包括但不限于跨境B2B業(yè)務(wù)、跨境B2C業(yè)務(wù)以及其他跨境支付業(yè)務(wù)。

1.4跨境B2B業(yè)務(wù)：系指甲方提供在境外商戶與境內(nèi)企業(yè)或機構(gòu)客戶之間的跨境互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，客戶可支付人民幣購買商戶外幣標(biāo)價的商品，商戶能收到相應(yīng)的外幣結(jié)算資金。1.5 跨境B2C業(yè)務(wù)：系指甲方提供的在境外商戶與境內(nèi)自然人客戶之間的跨境互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，包括人民幣結(jié)算為外幣和外幣結(jié)算為外幣兩種模式。

1.6銀行（銀聯(lián)）渠道：指為甲方的支付平臺提供支付接入，在交易過程驗證客戶并對交易進行授權(quán)，提供交易資金結(jié)算以及辦理收付匯、跨境收支申報、跨境人民幣申報等的發(fā)卡銀行、合作銀行（收付匯銀行）、銀聯(lián)分子公司。

1.7 網(wǎng)銀支付：指客戶在交易過程中通過其銀行卡的發(fā)卡機構(gòu)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)輸入驗證要素，驗證通過后由發(fā)卡機構(gòu)進行交易授權(quán)完成支付的支付方式。在該支付方式下，客戶需事先向其發(fā)卡機構(gòu)申請開通網(wǎng)上銀行功能。

1.8無卡支付：指中國銀聯(lián)成員機構(gòu)按銀聯(lián)相關(guān)規(guī)范的要求接入中國銀聯(lián)，并由中國銀聯(lián)統(tǒng)一提供給甲方使用的銀聯(lián)卡在線支付接入服務(wù)。

1.9銀聯(lián)卡：系指由中國銀聯(lián)成員機構(gòu)在中華人民共和國大陸境內(nèi)發(fā)行的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀行卡。

1.10銀聯(lián)成員機構(gòu)：系指經(jīng)中國銀聯(lián)董事會批準(zhǔn)、參與發(fā)行銀聯(lián)卡的銀行及其他金融機構(gòu)，1 / 8

也稱為“發(fā)卡機構(gòu)”。

1.11 銀聯(lián)：系指中國銀聯(lián)股份有限公司。

1.12 相關(guān)規(guī)定：系指甲方注冊地、乙方注冊地的法律、法規(guī)、規(guī)章、條例、政策，以及銀聯(lián)制定的適用于客戶、乙方或其他相關(guān)主體的各項規(guī)定。1.13風(fēng)險事件：是指造成銀行卡交易損失的風(fēng)險事故。

1.14異常交易：指客戶或商戶使用甲方支付服務(wù)所進行的，違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定或本協(xié)議約定的支付交易行為（包括但不限于洗錢、詐騙、涉黃、涉賭、盜卡、偽卡、信用卡套現(xiàn)等交易行為），或無真實交易背景或與真實交易背景不相符的支付交易行為，或交易憑證不全、客戶否認(rèn)交易或發(fā)卡機構(gòu)拒付資金的支付交易行為，或被監(jiān)管機構(gòu)或相關(guān)部門調(diào)查的支付交易行為以及其他甲方或乙方認(rèn)為存在異常的支付交易行為。

第二條 甲方的權(quán)利和義務(wù)

2.1 甲方負(fù)責(zé)自身支付平臺的建設(shè)、運行和管理，保證依約向乙方提供雙方約定的各項服務(wù)。2.2 甲方應(yīng)準(zhǔn)確實時地將乙方發(fā)來的網(wǎng)上支付的交易請求傳遞給銀行并將銀行對該支付請求的應(yīng)答及時、安全、保密地傳遞給乙方。甲方對其支付平臺的支付接入系統(tǒng)中信息傳遞過程的安全、保密、實時性負(fù)責(zé)，并應(yīng)承擔(dān)因上述信息傳遞過程中存在過錯而造成的直接經(jīng)濟損失，但因電信線路、銀行系統(tǒng)問題及乙方自身原因?qū)е聯(lián)p失的，甲方不予擔(dān)責(zé)。2.3 甲方作為本協(xié)議項下支付服務(wù)提供方，負(fù)責(zé)處理在支付結(jié)算過程中出現(xiàn)問題而引發(fā)的投訴，但乙方與其客戶間因跨境互聯(lián)網(wǎng)交易而發(fā)生的任何其他經(jīng)濟糾紛均與甲方?jīng)]有關(guān)系，若造成甲方損失的，由乙方負(fù)責(zé)賠償。

2.4 乙方應(yīng)保證其電子商務(wù)平臺上所銷售的貨物或提供的服務(wù)與其向甲方提供的經(jīng)營范圍信息相符，并符合甲方、乙方所在地相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。甲方有權(quán)對此進行考察，并通過瀏覽乙方網(wǎng)站內(nèi)部貨物描述、貨物價格、服務(wù)條款、交易流程等方式了解網(wǎng)站是否真實、有效運營；對于不符合要求的，甲方有權(quán)暫?；蚪K止服務(wù)。

2.5 因系統(tǒng)升級等需要可暫時中止向乙方提供服務(wù)，亦可根據(jù)相關(guān)實際情況改進服務(wù)。同時，為保障甲乙雙方互聯(lián)網(wǎng)電子支付合作業(yè)務(wù)的安全，甲方可通過電子技術(shù)手段對乙方的支付交易采取監(jiān)控、可疑跟蹤等措施。

2.6 除本協(xié)議另有約定外，乙方業(yè)務(wù)發(fā)生以下變更時，應(yīng)自變更之日起一個工作日內(nèi)書面通知甲方。甲方有權(quán)視乙方變更的情況對本協(xié)議進行重新評估，做出暫停提供服務(wù)直至提前解除本協(xié)議的決定，由此導(dǎo)致的本協(xié)議終止不屬甲方違約。乙方所涉及的業(yè)務(wù)內(nèi)容變更包括： 1)公司名稱、負(fù)責(zé)人、商戶URL及IP、聯(lián)系方式、開戶銀行變更等。

2)公司資本及所有權(quán)變更，如注冊資本的增減、重大的債務(wù)變化、股權(quán)持有人的變更等。3)公司所提供商品和服務(wù)以及提供方式變更，包括主營業(yè)務(wù)范圍，送、退貨方式等。4)其他甲方認(rèn)為屬于需對本協(xié)議重新評估范圍的變更。2.7 乙方非正常交易（未完成準(zhǔn)確的收付款的交易）比率

1)乙方連續(xù)兩個自然月的非正常交易金額比率（月非正常交易總額與月總交易額比值，下同）超過2.5％，甲方將向乙方提交書面預(yù)警通知，敦促其盡快采取整改措施；

2)乙方連續(xù)三個自然月的非正常交易金額比率超過2.5％，甲方有權(quán)暫停服務(wù)直至乙方整

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改完成。

2.8 乙方偽冒交易（盜卡交易、偽卡交易以及違法違規(guī)交易）比率

1)乙方單一季度的偽冒交易比率（季度偽冒交易總額與季度總交易額比值，下同）超過0.015％，甲方將向乙方提交書面預(yù)警通知，敦促其盡快采取整改措施；

2)乙方連續(xù)兩個季度的偽冒交易比率超過0.015％，甲方將向乙方提交書面預(yù)警通知，并列為高風(fēng)險商戶；

3)乙方連續(xù)四個季度偽冒交易比率超過0.015％，甲方有權(quán)終止本協(xié)議。

2.9 甲方有權(quán)依據(jù)發(fā)卡行提出的拒絕付款（簡稱“拒付”）請求向乙方進行交易查詢并從乙方在甲方的未清算交易款項中扣除相應(yīng)差額。當(dāng)乙方在甲方賬戶內(nèi)的資金低于拒付金額時，甲方有權(quán)從乙方后續(xù)交易款項中扣除相應(yīng)金額。

2.10當(dāng)乙方客戶被甲方識別為屬于中國國家外匯管理局分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”的，甲方有權(quán)進行攔截提示，亦有權(quán)拒絕對乙方與該客戶之間的交易提供服務(wù)，且不對此承擔(dān)違約責(zé)任。

2.11 在無卡支付服務(wù)中，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險事件時，乙方有義務(wù)按照甲方的要求提供包括但不限于物品所屬種類、是否存在物流的標(biāo)識、客戶發(fā)起交易的IP地址等信息。甲方有權(quán)視風(fēng)險狀況采取調(diào)整乙方交易清算時限和方式、凍結(jié)乙方交易款項、中止或終止為乙方提供服務(wù)等措施。

第三條 乙方的權(quán)利和義務(wù)

3.1 乙方于本協(xié)議簽署時，須向甲方提交由乙方加蓋公章或經(jīng)有效被授權(quán)人簽字確認(rèn)，并經(jīng)乙方所在地法律認(rèn)可的真實、有效的相關(guān)資質(zhì)文件，并應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整地填寫《商戶登記表》以及甲方要求填寫的其他文件，以配合甲方完成服務(wù)接入的相關(guān)準(zhǔn)備工作。上述文件若有任何變更，乙方應(yīng)在該等變更情形發(fā)生次日即通知甲方，并按甲方要求將變更后的文件資料交付甲方。

3.2 乙方應(yīng)自行承擔(dān)位于其終端的系統(tǒng)維護工作。因乙方的維護責(zé)任造成信息傳送障礙或其他損失的，甲方不負(fù)責(zé)任。由此造成甲方或者第三方損失的，由乙方承擔(dān)賠償責(zé)任。3.3乙方應(yīng)通過網(wǎng)站等形式，就跨境購物所涉稅費、報關(guān)及退款等事宜向客戶作公示說明。由此引發(fā)的與客戶間的糾紛與甲方無關(guān)，若造成甲方損失的，由乙方負(fù)責(zé)賠償。

3.4乙方應(yīng)負(fù)責(zé)及時處理客戶對商品和服務(wù)的咨詢與投訴，保留與客戶交易的購貨憑證、收/送貨憑證或服務(wù)單據(jù)以及證明該等交易真實合法的其他電子、紙質(zhì)憑證，客戶登記有效期內(nèi)持續(xù)保存，客戶銷戶后，紙質(zhì)材料保存3年，電子數(shù)據(jù)保存5年。由于乙方對交易數(shù)據(jù)及單據(jù)保管不當(dāng)或遺失導(dǎo)致的風(fēng)險損失由乙方負(fù)責(zé)承擔(dān)，若由此造成甲方損失的，由乙方負(fù)責(zé)賠償。

3.5 在未得到甲方書面授權(quán)情況下，乙方不能擅自轉(zhuǎn)載、復(fù)制、截取、再造甲方網(wǎng)站上內(nèi)容，或創(chuàng)造與這些內(nèi)容有關(guān)的衍生產(chǎn)品。否則乙方需承擔(dān)由此給甲方造成的全部損失。3.6乙方應(yīng)妥善保管并正確使用甲方提供的軟件、商戶證書及相應(yīng)密碼，如因保管不當(dāng)、密碼泄露、操作失誤等造成風(fēng)險損失或糾紛，由乙方自行負(fù)責(zé)。凡通過商戶證書及相應(yīng)密碼實現(xiàn)的交易，均視為乙方認(rèn)可的交易，是甲方處理交易的有效憑據(jù)，由此導(dǎo)致的后果由乙方自

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行承擔(dān)。

3.7乙方應(yīng)對其發(fā)起交易的IP地址擁有合法權(quán)利。未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得在兩個及以上IP地址上使用同一商戶號；乙方如更改IP地址，須提前十天以書面方式通知甲方，未及時通知而導(dǎo)致的支付不成功或產(chǎn)生錯誤的責(zé)任由乙方承擔(dān)。

3.8乙方應(yīng)在網(wǎng)站頁面上如實描述甲方支付業(yè)務(wù)，并按甲方要求提交支付訂單；乙方不得采用任何手段截獲客戶的銀行卡信息或代替客戶提交支付訂單。

3.9未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得將其在本協(xié)議項下的任何權(quán)利或義務(wù)轉(zhuǎn)讓或委托第三方實施。

3.10若發(fā)生任何異常交易，或乙方、客戶違反相關(guān)規(guī)定或本協(xié)議約定的其他情形的,乙方有義務(wù)向甲方主動通報，并配合甲方調(diào)查，在甲方規(guī)定的期限內(nèi)提供甲方要求的相關(guān)資料。若發(fā)生異常交易的，乙方應(yīng)向甲方提供相關(guān)交易所涉的購貨憑證、收/送貨憑證或服務(wù)憑證以及證明該等交易真實、合法的其他相關(guān)憑證和甲方所需的其他文件資料。并且，甲方亦有權(quán)扣留因發(fā)生異常交易所涉資金，若該等交易資金已劃付乙方，則甲方有權(quán)從乙方后續(xù)交易的資金中扣留與該等交易資金相等額的款項或通知乙方5個工作日內(nèi)返還該等交易資金（本協(xié)議中有其他特別約定的，從其約定）。但如異常交易經(jīng)調(diào)查確認(rèn)后不屬實的，甲方應(yīng)在七個工作日內(nèi)返還其扣留該筆交易所涉資金。

3.11 乙方不得從事國家明令禁止的涉賭、涉黃、套現(xiàn)及洗錢等經(jīng)營活動，若甲方一旦發(fā)現(xiàn)乙方銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)與相關(guān)規(guī)定有所抵觸時，甲方有權(quán)停止為乙方提供服務(wù)，并由乙方承擔(dān)因違禁行為所導(dǎo)致的經(jīng)濟損失賠償責(zé)任及相關(guān)法律責(zé)任。3.12 乙方的交易信息均以甲方平臺的交易記錄數(shù)為準(zhǔn)。

3.13 乙方網(wǎng)站名稱： 乙方網(wǎng)址： 乙方所屬行業(yè)/經(jīng)營內(nèi)容： 乙方使用甲方服務(wù)的應(yīng)用場景：

第四條 匯劃費

4.1甲方向乙方清算資金時產(chǎn)生的匯劃費由乙方自行承擔(dān)，由甲方在保證金中直接扣收。匯劃費為：200元/筆。乙方每個結(jié)算賬戶的待結(jié)算交易資金為等值8，000美金（含）以上的，乙方不承擔(dān)該筆交易資金產(chǎn)生的匯劃費。其余如中間銀行、入賬銀行等一切費用由乙方承擔(dān)。4.2 協(xié)議有效期滿后，甲方將清算乙方所有匯劃費。若5.1條所涉費用不足以抵償乙方所有匯劃費的，乙方應(yīng)在收到甲方通知后的 15 個工作日內(nèi)另行補足；若5.1條所涉費用在抵償乙方所有匯劃費后尚有剩余的，剩余費用甲方將在乙方商戶號關(guān)閉后的 21個工作日內(nèi)，按 返還當(dāng)日的匯率標(biāo)準(zhǔn)無息返還至協(xié)議附件約定的乙方賬戶中。

第五條 數(shù)據(jù)安全

乙方接入系統(tǒng)、設(shè)備的安全技術(shù)要求必須嚴(yán)格遵守以下安全管理規(guī)則要求及甲方提出的其他要求，若有違反，乙方需承擔(dān)因此造成的損失：

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5.1 賬戶信息和交易數(shù)據(jù)只用于輔助完成銀聯(lián)卡交易，乙方不得將賬戶信息和交易數(shù)據(jù)用于除此之外的任何其他用途；未經(jīng)甲方同意，不得將賬戶信息以及交易數(shù)據(jù)信息披露給關(guān)聯(lián)或無關(guān)聯(lián)的第三方；

5.2 乙方不得以任何方式保存銀聯(lián)卡卡號、磁道信息、卡片驗證碼、賬戶密碼及卡片有效期； 5.3 乙方應(yīng)將存有賬號信息的介質(zhì)保存在安全領(lǐng)域，并只允許經(jīng)授權(quán)人員接觸，嚴(yán)禁泄漏給任何第三方。

第六條 保密條款

6.1 為本協(xié)議之目的，“保密信息”指與披露方有關(guān)的所有信息，其表現(xiàn)形式包括但不限于：書面文字形式、圖片形式、機器閱讀形式、口頭形式以及根據(jù)本協(xié)議觀察的結(jié)果，其內(nèi)容包括但不限于財務(wù)信息、技術(shù)訣竅、步驟、想法、知識產(chǎn)權(quán)(不管是否注冊或是否取得專利)、圖表、交易機密、技術(shù)、客戶名冊(潛在的或?qū)嶋H的)，以及其它客戶相關(guān)信息、銷售統(tǒng)計資料、市場報告、市場預(yù)測、營銷及其它市場策略，以及其它具有機密性質(zhì)的商業(yè)信息；但不包括接收方在接收信息以前已經(jīng)知道該信息并在使用與披露方面不存在限制，或該信息已經(jīng)成為公共信息的情況(在不違背本協(xié)議的情況下)，或信息接收方由第三方獲取的無機密約束的信息，或相關(guān)法律、有約束力的判決、法院命令或仲裁裁決、證券交易規(guī)定或相關(guān)政府管理部門命令要求披露的情況。

6.2 雙方在履行本協(xié)議的過程中依法負(fù)有保密義務(wù)。非因國家法定事由并經(jīng)過法定程序或者事先經(jīng)過信息披露方書面同意，接收方不得將因本業(yè)務(wù)所接收的對方信息披露給任何第三方，或者將上述保密信息用于非本協(xié)議項下的用途。

6.3 如果任何一方根據(jù)法律、法規(guī)、命令被要求披露另一方的保密信息，該方應(yīng)盡快書面通知另一方，以便該方尋求保護令或其他適當(dāng)?shù)木葷?/p>

6.4 無論本協(xié)議因何種原因終止，本條款應(yīng)在本協(xié)議終止后持續(xù)有效。且本協(xié)議終止后，雙方應(yīng)辦理交接手續(xù)，將履行本協(xié)議中取得的相關(guān)資料、文件交付披露方或按披露方要求銷毀。

第七條 知識產(chǎn)權(quán)保護

7.1 甲方向乙方提供的軟件的版權(quán)及其它有關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)均歸甲方所有。乙方不得在非經(jīng)甲方書面許可的情況下以任何方式向第三方轉(zhuǎn)讓、復(fù)制或許可其使用該軟件，或者利用此等知識產(chǎn)權(quán)為自身或第三方謀取本協(xié)議約定之外的利益。乙方承諾已將該義務(wù)告知其相關(guān)工作人員并承擔(dān)因乙方相關(guān)工作人員的行為所致的侵權(quán)責(zé)任。

7.2 經(jīng)甲方同意，乙方可以在其固定的網(wǎng)站主頁及支付頁面使用甲方的企業(yè)標(biāo)識、業(yè)務(wù)標(biāo)識，或上傳甲方支付功能的介紹，但乙方須按甲方規(guī)定的式樣、顏色及尺寸等要求，并應(yīng)盡到善意維護甲方的商譽、商標(biāo)、品牌的義務(wù)。

第八條 通知

本協(xié)議約定的任一方向其他方發(fā)出的通知或書面函件（包括但不限于本協(xié)議項下所有要約、書面文件和通知）以E-mail、專遞信函或傳真（以專遞信函確認(rèn)）的方式，及時送達給其

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他方。收到通知或往來函件的日期，如采用Email形式發(fā)送，則發(fā)送至雙方指定郵箱即視為送達；如采用專遞信函方式發(fā)送，送達日則為專遞信函服務(wù)提供者確認(rèn)的遞交日；如采用傳真方式送達，送達日則為發(fā)出之日的下一個工作日。所有通知及往來函件應(yīng)發(fā)送至下方聯(lián)系人地址，直到一方書面通知其他方變更地址為準(zhǔn)；未通知的，其他方仍按原地址發(fā)送的，視為送達。

甲方聯(lián)系人姓名: 李夢彤 ； 聯(lián)系電話: 010-8801716 ； 電子郵箱地址: mtli@chinaums.com。

乙方聯(lián)系人姓名: ； 聯(lián)系電話: ； 電子郵箱地址:。

若任一方需要變更上述信息的，應(yīng)提前至少10個工作日書面告知另一方，否則違約方應(yīng)承擔(dān)由此導(dǎo)致的對方損失。

第九條 違約責(zé)任

本協(xié)議任一方違約，除承擔(dān)本協(xié)議其他條款約定的責(zé)任、承擔(dān)因違約給守約方造成的損害賠償責(zé)任外，亦應(yīng)承擔(dān)下列違約責(zé)任：

9.1若一方逾期向另一方支付任何款項，則每逾期一日應(yīng)向另一方支付逾期款項0.3%的違約金，若一方逾期履行其在本協(xié)議項下其他責(zé)任和義務(wù)的，則每逾期一日，應(yīng)向另一方支付違約金人民幣 元；若逾期超過十五日的，則守約方有權(quán)終止本協(xié)議。本協(xié)議有其他特別約定的，從其約定。

第十條 不可抗力

10.1 “不可抗力”系指超出本協(xié)議雙方當(dāng)事人控制范圍的、無法預(yù)見、無法避免或無法克服、使得本協(xié)議任何一方部分或者完全不能履行本協(xié)議的事件。這類事件包括但不限于地震、臺風(fēng)、洪水、火災(zāi)、戰(zhàn)爭、暴動、政府行為、法律規(guī)定或其適用的變化，或者其他任何無法預(yù)見、避免或者控制的事件。

10.2 因不可抗力不能履行協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時書面通知對方，并且在隨后的15個工作日內(nèi)向另一方提供不可抗力發(fā)生以及持續(xù)期間的充分的書面證明。提出受不可抗力影響的一方還應(yīng)盡一切合理的努力排除不可抗力。協(xié)議各方根據(jù)不可抗力的影響，部分或者全部免除責(zé)任，但法律另有規(guī)定的除外。

第十一條 協(xié)議的變更、終止

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11.1 除因相關(guān)規(guī)定或本協(xié)議另有約定外，甲、乙任何一方不得擅自變更或提前解除本協(xié)議，一方確需變更或解除本協(xié)議的，須提前一個月書面通知另一方，并經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，達成書面補充協(xié)議。書面補充協(xié)議達成前，本協(xié)議應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。

11.2 除法律規(guī)定或本協(xié)議已有約定外，發(fā)生下列情形，甲方有權(quán)立即終止本協(xié)議，若因乙方原因?qū)е录追綋p失的，乙方應(yīng)予以賠償：

1)乙方出現(xiàn)異常交易或有違反甲方、乙方所在地相關(guān)法律規(guī)定的其他經(jīng)營行為；或與客戶出現(xiàn)多次支付交易糾紛的；

2)乙方損害甲方名譽，散播不利于甲方的言論，或?qū)追?、本協(xié)議所涉銀行做出不誠實或欺騙之行為；

3)甲方所在地的行政機關(guān)、司法機關(guān)、經(jīng)授權(quán)進行行政管理的其他部門和單位，或中國人民銀行、中國境內(nèi)各商業(yè)銀行、銀聯(lián)或乙方所在地的上述管理部門和單位就甲方向乙方提供的支付服務(wù)向甲方發(fā)出要求停止服務(wù)的通知或高風(fēng)險提示； 4)乙方違反本協(xié)議第六條、第七條、第八條的約定；

第十二條 法律適用及爭議解決

本協(xié)議適用中華人民共和國法律并據(jù)其解釋（出于協(xié)議目的，不包括香港、澳門及臺灣地區(qū)法律）。本協(xié)議履行過程中發(fā)生爭議，應(yīng)由雙方本著友好、互利的原則協(xié)商解決；如30日內(nèi)協(xié)商不成，則交由本協(xié)議甲方住所地法院管轄。

第十三條 協(xié)議生效及期限

13.1 本協(xié)議一式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，自雙方簽字蓋章之日起生效，如雙方簽字蓋章之日不在同一日的，以在后一方的簽字蓋章日為準(zhǔn)。若本協(xié)議存在多個語言版本，當(dāng)中文版本與其他語言版本內(nèi)容存在不一致時，以中文版本為準(zhǔn)。

13.2本協(xié)議期限為 年，自 年 月 日起至 年 月 日止。協(xié)議有效期屆滿前一個月，如雙方均未以書面形式提出終止協(xié)議，本協(xié)議自動展期 年，并以此類推。（以下無正文）

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（本頁為簽字蓋章頁）

甲方（蓋章）：

法定代表人或授權(quán)代表（簽字）：

日期： 年 月 日

乙方（蓋章）：

法定代表人或授權(quán)代表（簽字）：

日期： 年 月 日 / 8