第一篇：城市商業銀行資金清算中心支付清算系統業務處理手續(暫行)

附件1：

城市商業銀行資金清算中心 支付清算系統業務處理手續

（暫行）

壹 會計科目及賬戶

一、會計科目

（一）設置?同業清算存款?科目

用于核算各參與行存放在城市商業銀行資金清算中心（以下簡稱資金清算中心）的清算款項。

（二）在?匯出匯款?科目下設置?匯出網絡支付密碼匯款?二級科目 用于核算各參與行移存的未支取的網絡支付密碼匯款款項。

二、賬戶設置

?同業清算存款?科目按參與行設置分戶賬。

?匯出網絡支付密碼匯款?科目按參與行設置分戶帳。

貳 支付業務

一、普通貸記業務

（一）付款行的處理

付款行根據客戶提交的普通貸記憑證（或信息），審核無誤后進行賬務處理。會計分錄為：

借：現金或××存款—××戶 貸：待清算支付款項

完成賬務處理后，付款行行內業務處理系統將該業務轉發付款清算行前置機，前置機對報文的格式、業務權限進行檢查，無誤后加編密押發送至資金清算中心。

（二）付款清算行的處理

付款清算行收到資金清算中心的已清算通知，進行賬務處理。會計分錄為：

借：待清算支付款項

貸：存放同業清算款項

（三）資金清算中心的處理

資金清算中心收到付款清算行發來的業務后，進行合法性檢查并核驗密押，無誤后登記數據庫日志。

資金清算中心對核驗密押無誤的普通貸記業務進行付款清算行備付金賬戶可用余額檢查，減少付款清算行可用余額，增加收款清算行可用余額。不足支付的，將業務作排隊處理并向付款清算行返回已排隊信息，直至日切結束仍未清算的，系統做退回處理。

已清算的普通貸記業務，資金清算中心向付款清算行返回清算通知報文，同時向收款清算行轉發該筆業務。

（四）收款清算行的處理

收款清算行前置機收到資金清算中心發來的普通貸記業務，逐筆確認并核對密押無誤后，立即進行賬務處理。會計分錄為：

借：存放同業清算款項

貸：待清算支付款項

（五）收款行的處理 會計分錄為： 借：待清算支付款項

貸：××存款—××戶

二、實時貸記業務

（一）、賬戶有效性查詢階段 1.付款行的處理

付款行將實時貸記業務收款人賬戶查詢請求報文發送至前置機；前置機對報文的合法性進行檢查，無誤后加編密押向資金清算中心發送。

接收資金清算中心轉發的賬戶有效性查詢成功應答業務報文，并修改相應業務的狀態。會計分錄為：

借：現金或××存款－××戶

貸：待清算支付款項 2.資金清算中心的處理

資金清算中心接收付款清算行前置轉發的賬戶有效性查詢請求報文，核驗密押無誤后登記數據庫日志，并向收款清算行轉發該筆業務。

接收收款清算行發來的賬戶有效性查詢應答報文，進行合法性檢查并核驗密押，與原業務匹配后更新數據庫日志，并向付款清算行轉發該筆應答報文。

3.收款清算行的處理

收款清算行前置機接收資金清算中心發來的賬戶有效性查詢請求業務報文，核驗密押無誤后，將其轉發至行內系統，由行內系統進行賬戶有效性查詢處理。

收款清算行按規定檢查確認并進行賬號、戶名等合法性檢查，形成查詢成功或拒絕的賬戶有效性查詢應答業務報文。收款清算行將賬戶有效性查詢應答業務報文發送其前置機；前置機對報文合法性檢查無誤后加押向資金清算中心發送。

（二）、發起實時貸記業務階段 1.付款清算行的處理

付款清算行收到資金清算中心轉發的賬戶有效性查詢成功業務應答后，將實時貸記業務報文發送其前置機；前置機對報文合法性檢查；無誤后加編密押向資金清算中心轉發。收到資金清算中心實時貸記應答報文后進行賬務處理。會計分錄為：

借： 待清算支付款項

貸：存放同業清算款項 2.資金清算中心的處理

資金清算中心收到付款清算行前置機轉發的實時貸記業務后，對其進行合法性檢查并核驗密押，無誤后登記數據庫日志。

資金清算中心檢查該筆實時貸記業務是否有收款方返回賬戶有效性查詢成功的應答，如未返回查詢回執或查詢不成功，則拒絕該業務。

資金清算中心對核驗密押無誤的實時貸記業務進行付款清算行備付金賬戶可用余額檢查，減少其備付金賬戶可用余額，同時增加收款清算行備付金賬戶可用余額，如果不足則系統作拒絕處理。

資金清算中心對已清算的業務應向付款清算行返回實時貸記應答報文，同時向收款清算行轉發實時貸記報文。

3.收款清算行的處理

收款清算行前置機接到資金清算中心發來的實時貸記報文，核驗密押。無誤后轉發行內系統進行賬務處理，并形成受理成功的實時貸記應答報文，加押后向資金清算 3 中心發送。會計分錄為：

借：存放同業清算款項 貸：待清算支付款項 4.收款行的處理 會計分錄為： 借：待清算支付款項

貸：××存款—××戶

三、普通借記業務

支票截留業務，支付清算系統暫未開通。

四、實時借記業務

（一）、發起實時借記請求業務階段

1、收款行的處理

收款行將實時借記請求業務報文發送至收款清算行前置機，前置機對報文進行合法性檢查，無誤后加編密押發送至資金清算中心。

2、資金清算中心的處理

資金清算中心接收收款清算行前置機轉發的實時借記請求業務報文，核驗密押無誤后登記數據庫日志，并向付款清算行轉發該筆業務。

資金清算中心對核驗密押無誤的實時借記請求業務報文進行付款清算行備付金賬戶可用余額檢查，減少其備付金賬戶可用余額，如果不足則系統作拒絕處理。

3、付款行的處理

付款清算行前置機接收資金清算中心發來的實時借記請求業務報文，核驗密押無誤后轉發至行內系統進行賬務處理。會計分錄為：

借：××存款—××戶

貸：待清算支付款項

4、付款清算行的處理 會計分錄為： 借：待清算支付款項

貸：存放同業清算款項

（二）、處理實時借記應答業務階段

1、付款清算行的處理

付款清算行按規定檢查確認并進行賬務處理后，發送受理成功或拒絕受理的實時借記應答業務報文至前置機；前置機對報文的合法性進行檢查，無誤后加編密押向資金清算中心發送。

2、資金清算中心的處理

資金清算中心接收付款清算行前置機轉發的實時借記應答業務報文后，進行合法性檢查并核驗密押，與原業務匹配后更新數據庫日志，并向收款清算行轉發該筆借記應答報文。

資金清算中心根據受理成功的實時借記應答業務增加收款清算行備付金賬戶的可用余額。

3、收款清算行的處理

收款清算行接收資金清算中心發來的實時借記應答業務報文，核驗密押無誤后轉發至行內系統進行賬務處理。

會計分錄為： 借：存放同業清算款項

貸：待清算支付款項

4、收款行的處理 會計分錄為： 借：待清算支付款項

貸：××存款—××戶

五、通存通兌業務

通存通兌業務是指依托支付清算系統，實現不同銀行營業網點的資源共享，客戶可以在支付清算系統參與行的范圍內選擇任何一家銀行作為代理行，辦理跨行存取款業務，該類業務是實時借（貸）記業務的具體業務種類。

支付清算系統跨行通存業務是指個人儲蓄通存業務；支付清算系統跨行通兌業務是指個人儲蓄通兌業務。

各參與行辦理跨行通存通兌業務，可按規定向客戶收取手續費。代理行應向客戶提供完整的交易信息。

（一）個人儲蓄通兌業務的處理

1.客戶不用現金支付代理行手續費的處理

代理行收到客戶取款憑條，按規定格式組織實時借記業務報文，其中業務類型為 5 個人儲蓄通兌業務，金額為客戶取款金額（交易金額）和代理行手續費之和。

開戶行收到實時借記業務，進行合法性檢查，確認無誤后進行賬務處理： 借：××存款—××戶（交易金額）

××存款—××戶（代理行手續費）

貸：待清算支付款項（交易金額＋代理行手續費之和）賬務處理完成后，開戶行返回實時借記業務回執。

代理行收到成功的回執后，為客戶打印憑證，記載通兌業務發生額，付現金（交易金額）給客戶；同時打印手續費回單交客戶。會計分錄：

借：存放同業清算款項（交易金額＋代理行手續費之和）

貸：待清算支付款項（交易金額＋代理行手續費之和）借：待清算支付款項（交易金額＋代理行手續費之和）

貸：現金（交易金額）

手續費收入

2.客戶用現金支付代理行手續費的處理

代理行收到客戶取款憑條，按規定格式組織實時借記業務，其中業務類型為個人儲蓄通兌業務，金額為客戶取款金額（交易金額）。

開戶行收到實時借記業務，進行合法性檢查，確認無誤后進行賬務處理： 借：××存款—××戶（交易金額）

貸：待清算支付款項（交易金額）

賬務處理完成后，開戶行返回實時借記業務回執。

代理行收到資金清算中心轉發的回執后，為客戶打印憑證，記載通兌業務發生額（交易金額），付現金（交易金額）給客戶；同時打印手續費回單交客戶。會計分錄：

借：現金

貸：手續費收入 借：存放同業清算款項

貸：待清算支付款項 借：待清算支付款項

貸：現金

（二）個人儲蓄通存業務的處理

代理行收到存款人存款憑條，按規定格式組織實時貸記業務報文，其中業務類型 6 為通存業務，金額為存款人存款金額（交易金額）。會計分錄：

借：現金或××存款—××戶

貸：待清算支付款項（交易金額）

開戶行收到實時貸記業務報文，進行合法性檢查，確認無誤后進行賬務處理。會計分錄：

借：待清算支付款項（交易金額）

貸：××存款—××戶（交易金額）

賬務處理完成后，開戶行返回實時貸記業務回執。

代理行收到資金清算中心轉發的回執后，為客戶打印存款回單，記載個人儲蓄通存業務發生額（交易金額）；同時打印手續費回單交客戶。

借：現金或××存款—××戶

貸：手續費收入

借：待清算支付款項（交易金額）

貸：存放同業清算款項（交易金額）

（三）對公通存業務的處理

業務處理手續比照?(二）個人儲蓄通存處理流程?。

收款清算行、資金清算中心、付款清算行的其他業務處理手續比照?

二、實時貸記業務處理手續?、?

四、實時借記業務處理手續?處理。

六、網絡支付密碼匯款業務

網絡支付密碼匯款是依托支付清算系統辦理的實時匯款業務。是指匯款人委托匯款行將款項匯出，取款人憑匯款人匯款時設置的密碼、本人身份證件和匯款號，可在資金清算中心支付清算系統參與行范圍內任意選擇取款行辦理取款的匯款業務。

各參與行辦理網絡支付密碼匯款業務，可按規定向客戶收取手續費并應向客戶提供手續費收費憑證。

網絡支付密碼匯款的業務處理和會計核算手續另見《網絡支付密碼匯款業務處理手續》。

叁 備付金賬戶和資金清算

一、備付金賬戶

備付金賬戶是各參與行用于通過支付清算系統辦理業務、清算資金的賬戶。備付金賬戶的設置一般應當以法人為單位，即資金清算中心為各參與行的總行在本系統開設備付金賬戶。特殊情況，各參與行的異地分行經其總行和資金清算中心的同意也可以在資金清算中心申請開設備付金賬戶。

（一）備付金賬戶的開戶

各參與行開設備付金賬戶的申請審核通過后，由資金清算中心在中心管理端進行開戶信息的錄入和授權，并提交支付清算系統賬戶管理子系統自動進行備付金賬戶開戶。

（二）備付金賬戶的資金補充

各參與行備付金賬戶頭寸不足或需要增加備付金賬戶資金，可通過大額支付系統或其他途徑補充。

（三）備付金賬戶的資金劃回

由各參與行提出劃回申請，資金清算中心收到并審核無誤后，通過大額支付系統將資金劃至該行在中國人民銀行開立的清算賬戶內。

（四）備付金賬戶的結息

每季末月的20日，資金清算中心為各參與行的備付金賬戶辦理結息，日終后下發利息清單至各清算行，次日將利息記入各清算行的備付金賬戶。

（五）備付金賬戶的撤銷

各參與行申請撤銷備付金賬戶的，須提前向資金清算中心提交銷戶書面申請。

資金清算中心檢查該備付金賬戶下轄各間接參與行是否存在發出的未清算業務，若無則置該戶為‘預銷戶’，自置‘預銷戶’狀態，在規定時間內該備付金賬戶對應的清算行不能再發起業務，只能接收回執類、應答類報文；

資金清算中心在該清算行所有業務處理完畢后撤銷該清算行，并對該賬戶進行結賬處理：如結息、結手續費等。

結賬完畢進行銷戶處理，銷戶時檢查：備付金賬戶對應的清算行是否已撤銷、備付金賬戶各項余額是否均為零、積數均為零。

二、資金清算

支付清算系統根據各參與行發送的支付業務，實時變更相關備付金賬戶的可用余額。

發起行發起普通借、貸記業務，支付清算系統檢查付款清算行備付金賬戶可用余 8 額，實時進行清算，若不足支付，將該業務納入排隊處理。

發起行發起實時借、貸記業務，支付清算系統檢查付款清算行備付金賬戶可用余額，實時進行清算，若不足支付，返回失敗信息。

日終，支付清算系統根據當日的清算數據，匯總進行相應的賬務處理。會計分錄為： 借：支付清算系統匯差

貸：同業清算存款—A行 借：同業清算存款—A行

貸：支付清算系統匯差 借：支付清算系統匯差

貸：同業清算存款—B行 借：同業清算存款—B行

貸：支付清算系統匯差...三、排隊業務的處理

支付清算系統對備付金賬戶不足清算的非實時業務，按?時間優先?的原則進行排隊，排隊的業務不能跨清算日清算。

（一）排隊業務的隊列調整

發起清算行需要變更本行待清算業務的隊列順序，可將某一業務手工調整至隊列的開頭或結尾。隊列順序一經手工調整，自動管理隊列的功能即失效，直至手工調整的業務釋放后方可恢復。

（二）排隊業務的撤銷

發起行需要撤銷排隊業務，可發起撤銷排隊業務報文。支付清算系統對已清算的支付業務拒絕撤銷。

（三）排隊業務的解救

參與者的排隊業務可以采取下列方式解救。1.增加備付金賬戶可用余額

各參與行可以主動通過大額支付系統等途徑補充備付金賬戶資金，使排隊隊列得 9 到解救。

2.啟動系統撮合機制

撮合機制包括手工撮合和系統自動撮合。系統自動撮合分單邊撮合和雙邊撮合。單邊撮合是指當排隊隊列對應的備付金賬戶可用余額增加時，按照撮合策略進行匹配，如匹配成功，則相關排隊成員得以解救；雙邊撮合是指當有兩個或兩個以上清算行出現排隊業務時，系統按照撮合策略在不同的清算行之間進行業務配對，如配對成功，則相關業務得以轉發。

單邊撮合的撮合策略：按排隊順序自動撮合，但如果隊列中存在人工調整至隊頭的排隊成員，則僅撮合隊頭人工調整成員部分。

雙邊撮合的撮合策略：按排隊順序自動撮合，但如果隊列中存在人工調整至隊頭的排隊成員，則僅隊頭人工調整成員部分參與雙邊撮合。

四、備付金賬戶可用余額的查詢與監控

各直接參與者需要查詢本行備付金賬戶的可用余額、排隊業務等情況，可以向資金清算中心發出查詢報文。支付清算系統自動返回查詢結果。

資金清算中心根據業務管理需要，可以對各參與行備付金賬戶的可用余額和排隊情況進行實時了解。

五、備付金賬戶可用余額的預警

直接參與者根據需要設置備付金賬戶可用余額的預警值，當備付金賬戶可用余額低于預警值時，支付清算系統自動發送可用余額的預警通知至直接參與者，提示直接參與者盡快補充頭寸。

資金清算中心根據各直接參與者的業務需要分別設置備付金賬戶可用余額的預警值，當備付金賬戶可用余額低于預警值時，支付清算系統自動發送可用余額的預警通知至資金清算中心。

肆 撤銷、沖正、退匯、退回業務的處理

一、撤銷業務的處理

付款行、付款清算行對未清算的普通貸記、普通借記業務回執業務可發起撤銷。付款行撤銷指令經行內系統發送到前置機、資金清算中心，前置機收到撤銷指令后，檢查被撤銷業務確未清算的，前置機轉發資金清算中心，資金清算中心收到撤銷 10 指令后，檢查被撤銷業務是否已清算，若被撤銷業務已清算，則拒絕撤銷該支付業務，并將撤銷應答（撤銷結果）返回給發起行。若被撤銷業務狀態為?已撤銷?，則撤銷應答返回該業務狀態。若被撤銷業務尚未清算，則將該支付業務狀態改為?已撤銷?，并將撤銷應答（撤銷結果）發送付款行。

付款行在撤銷業務處理流程中，若在規定時間內沒有收到資金清算中心的撤銷應答，付款行可再次發出撤銷業務。

二、沖正業務的處理

發起行在發起實時借記業務或網絡支付密碼匯款匯出業務后規定的時間內未收到回執信息的，按規定的格式系統自動發起實時業務沖正申請報文。

資金清算中心或開戶方行內系統收到發起方沖正請求指令后，對原交易進行沖正處理，將原交易業務狀態改為?已沖正?，并向發起方返回沖正成功應答;若原交易狀態為非成功或者已沖正，向發起方返回沖正成功應答；若原交易記錄不存在，則資金清算中心或開戶方行內系統記錄該筆被沖正業務交易要素，并向發起方返回沖正成功應答。

三、退匯業務的處理

（一）普通匯兌退匯業務處理

收款行對已接收的賬號、戶名不相符等錯誤的普通貸記業務，可以主動向付款行發起退匯處理。

（二）網絡支付密碼匯款退匯業務處理

1、匯款行發起的網絡支付密碼匯款退匯業務

網絡支付密碼匯款退匯請求經匯款行的行內系統發送到資金清算中心； 資金清算中心收到匯款行發來的網絡支付密碼匯款退匯請求報文后，與原網絡支付密碼匯款業務配對，對配對成功且未支取的業務返回成功的退匯應答報文，修改原網絡支付密碼匯款記錄狀態為?已退匯?，對配對不成功、?已支取?或?已退匯?的網絡支付密碼匯款，拒絕退匯。

2、資金清算中心發起的退匯業務

資金清算中心對逾期的網絡支付密碼匯款，在到期日的下一清算日日終后按匯款清算行組織退匯文件自動發起至原匯款清算行。并在?網絡支付密碼匯款登記簿?相應業務記錄中做好狀態變更。

四、退回業務的處理

（一）普通匯兌退回業務處理

付款行若發現本行發出的且已清算的普通貸記支付業務存在錯誤，可以向收款行發起退回申請，并經行內系統發送到資金清算中心。

資金清算中心收到付款行發來的退回申請后，登記并轉發收款行；

收款行收到退回申請后，根據原業務處理情況及時作出退回申請應答。對已入客戶賬的業務，拒絕退回；對尚未入客戶賬的業務，返回同意退回的退回申請應答，并根據原支付信息反向發送支付業務，予以退匯。

資金清算中心收到收款行發出的退回申請應答后，修改原退回申請狀態為?已應答?，并將退回應答轉發到付款行行內系統處理。

（二）資金清算中心日切結束后，對前一清算日仍處于排隊狀態的支付指令，由資金清算中心向原發起行發送退回通知，并進行撤銷處理。

伍 查詢查復的處理

查詢查復是正確辦理支付清算系統業務的重要工作，是確保支付清算系統安全、高效運行的有利保障。處理查詢查復要求規范、嚴謹、及時、準確。

一、支付清算系統業務的查詢查復必須做到?有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理?。

二、查詢行對本行接受或發出的支付業務有疑問，以及受理客戶的查詢事項，需要對業務要素進行查詢的，應按規定的查詢查復格式，向查復行發送查詢信息。

三、前置機、資金清算中心收到查詢行查詢申請，登記查詢查復登記簿，并實時轉發。

四、查復行收到查詢信息，應認真查閱有關賬冊、憑證和資料，查明情況和原因，在當日至遲下一系統工作日上午，按規定的格式向查詢行發送查復信息。

五、對更正支付業務要素的查詢，必須以客戶提交的原始憑證的記載內容為依據查復。嚴禁銀行和個人擅自更改憑證內容，發出查復信息。

六、查詢行、資金清算中心收到查復行發來的查復書，銷記或匹配登記查詢查復登記簿，并實時轉發。

七、查詢行收到查復信息后，對所查詢問題已得到明確答復的，立即按照有關規定處理或通知客戶。

八、資金清算中心可以對支付清算系統的查詢查復進行統計、監測與分析。支付清算系統對查而不復超過規定次數和時限的查復行，將隨時統計和監測。

九、支付清算系統業務的查詢查復登記簿的電子信息至少聯機保留30個工作日，超過聯機保存期限的，必須磁介質保存，歸檔保管，以備存查。

陸 日切和日終對賬的處理

一、日切處理

支付清算系統為參與者提供7×24小時不間斷服務。通過日切開始、日切結束控制支付清算系統運行時序。

（一）日切開始

日切開始表示資金清算中心將清算日期切換到下一清算日期，之后接收到的支付信息請求都被資金清算中心認定為新清算日交易，但仍允許接收、轉發前一清算日的業務應答、補充清算頭寸后解救排隊支付指令和自動沖正等特殊報文處理。

（二）日切結束

日切結束表示資金清算中心停止接收、處理上一清算日一切業務。

二、日終對賬

（一）日終對賬

日終，資金清算中心分別清算行生成下發匯總對賬文件、明細對賬文件。匯總對賬文件包括：業務類型、交易代碼、往賬借方總筆數與總金額、往賬貸方總筆數與總金額、來賬借方總筆數與總金額、來賬貸方總筆數與總金額、重要信息總筆數與總金額。

明細對賬文件目前包括：匯兌明細對賬文件、柜面通明細對賬文件、網絡支付密碼匯款明細對賬文件（包括當日匯出的網絡支付密碼匯款對賬文件、當日支取的網絡支付密碼匯款對賬文件、月末未支取的網絡支付密碼匯款對賬文件、只發給匯款行的當日支取的網絡支付密碼匯款通知文件、網絡支付密碼匯款逾期退回文件）。

（二）差錯處理

清算行根據資金清算中心下發的明細對賬文件進行逐筆勾對，若有不符，普通非實時業務以資金清算中心為準進行相應的行內調賬處理；柜面通、網絡支付密碼匯款等現金實時業務對賬不符，當日應以資金清算中心數據為準作掛賬處理，次日通過差 13 錯處理平臺進行相關的差錯處理。

柒 支付業務差錯和異常情況的處理

一、行號錯誤的處理

行號錯誤是指行名、行號不符或發起行行號與發起清算行行號、接收行行號與接收清算行行號有誤或相互間對應關系錯誤的情況。

（一）發起行、發起清算行、資金清算中心的處理

發起行、發起清算行、資金清算中心對支付業務進行行號檢查，發現行號錯誤的，拒絕受理，并退回發起行，由發起行錄入人員對該業務重新錄入、復核、發送。

（二）接收清算行的處理

接收清算行對支付業務的接收行行號進行檢查，檢查有誤的，分別情況處理： 1.未清算的借記支付信息類來賬，查明原因后，轉發接收行。

2.已清算的貸記支付業務，先作暫存處理，再按查詢查復的處理手續向發起行查詢。收到查復后，接收行行號正確的，轉發接收行；接收行行號仍然有誤的，通過退匯業務反向退回發起行。

二、報文無法識別的處理

收到報文無法識別的，接收方作拒收處理，并提示報文無法識別。發起方收到回執，經人工干預后重新發送。

三、資金清算中心發現報文域錯誤的處理

資金清算中心收到發起行發來的業務請求后，發現發起行發來的報文輸入要素域有誤的，拒絕受理。

資金清算中心收到接收行返回的業務請求應答報文后，發現接收行發來的應答或收妥回執業務報文的要素域有誤，根據錯誤情況做相應處理。

四、匯款業務收款人錯誤的處理

（一）普通貸記業務

收款行收到付款行發來的普通貸記業務后，發現本行收款人賬號戶名有誤的，收款行先作行內資金暫收處理，由其向付款行進行查詢查復后按相關規定處理，如確認業務匯劃有誤，通過普通貸記業務將資金反向退回至原付款行。

（二）實時貸記業務

收款行收到資金清算中心發來的實時貸記業務收款人賬號戶名查詢請求后，立即檢查本行收款人賬號、戶名的有效性，若有誤則作拒絕處理。

五、密押錯誤的處理

（一）資金清算中心核報文押失敗的處理

資金清算中心收到發起行發來的業務請求后，進行報文核押處理。如果失敗，登記錯誤信息，發送密押錯誤的拒絕應答。

資金清算中心收到接收行返回的業務請求應答報文后，進行報文核押處理。如果失敗，登記錯誤信息，不轉發此報文。

（二）接收行的前置機核報文押失敗的處理

接收行的前置機收到資金清算中心轉發的業務請求報文后，進行報文核押處理。如果失敗，登記錯誤信息，發送拒絕應答。

接收行的前置機收到資金清算中心返回的業務請求應答報文后，進行報文核押處理。如果失敗，登記錯誤信息，不轉發此報文。

六、聯機異常的處理

參與行與資金清算中心出現聯機故障，應按規定啟動故障救援程序，盡快排除故障,恢復正常工作。

（一）資金清算中心的處理

在參與行聯機故障短時間內無法解決的情況下，資金清算中心經人工干預可將出現故障的參與行置為故障狀態，同時向各直接參與者發布故障信息。資金清算中心對該行故障前發來的業務繼續按正常流程處理；對故障前收到的需轉發該行的業務，已完成清算的，按照正常流程繼續處理，并暫存在資金清算中心，如尚未進行清算的，則立即退回至原發起行，并注明退回原因。

（二）其他參與行的處理

其他參與行收到資金清算中心發布的故障信息，不得向接收行為故障行轉發業務。

（三）聯機恢復正常后的處理

待聯機恢復正常后，資金清算中心解除故障行的故障狀態并發布故障解除信息，轉發暫存業務；其他參與行恢復與故障行的業務往來。

七、系統日切通知丟失的處理

資金清算中心在清算日規定時點向參與行下發系統日切通知，各直接參與者如未 15 收到日切通知，可要求資金清算中心再次下發。

捌 系統停運和啟運的處理

一、系統停運日期的設置

資金清算中心根據業務管理或運行的需要，可設置支付清算系統的停運狀態。系統設置停運至少提前一個清算日通知各參與者。

二、系統停運和啟運的處理

（一）系統停運的處理 1.直接參與者的處理

系統停運前一日日切開始后，各參與者不得發起往賬業務，繼續接收回執業務和有關通知類信息業務，完成賬務核對后，向資金清算中心簽退。

2.資金清算中心的處理

系統停運前一日日切開始后，資金清算中心根據停運通知，確認已完成資金清算，拒絕受理參與行發起往賬業務，退回所有排隊業務，按照日切對賬處理程序完成業務數據核對。資金清算中心等待所有直接參與者簽退后，停運支付清算系統。

（二）系統啟運的處理

啟運日各直接參與者登錄后，自動調整支付清算系統工作日，正常辦理業務。

第二篇：銀行支付清算系統

三、我國支付清算系統存在的問題

盡管人民銀行與商業銀行在支付清算領域進行了不斷改革，但是，支付清算系統在風險管理方面還存在以下問題。

（一）有關法律法規不完善

1、支付密碼的法律地位問題

2、支付清算管理辦法的缺位

3、《電子聯行往來制度》嚴重不適應業務發展要求

《電子聯行往來制度》一直停留在人民銀行與商業銀行交換紙質憑證的運行模式，嚴重滯后于實際業務的發展。

4、對新興電子支付工具尚未立法

相應法律規定空白的存在，一旦產生糾紛很難解決。另外，由于缺乏國家相關法律法規的指導，各家商業銀行和銀行監管機構關于電子支付工具方面的管理辦法、執行規定以及監管措施也很不完善，操作性不強，系統完整性不足。因此，制定完善相關法律法規已經是迫在眉睫。

（二）運行管理中存在的問題

1、電子聯行系統應用軟件和設備嚴重老化

（1）電子聯行軟件存在缺陷，業務高峰時間在下午3點到5點，小站只能提前關閉“本地進程”，以便有足夠時間向總站發送信息。這時，如果有新的往帳到達該站，通匯點顯示往帳發送已妥，事實上小站并未收到該筆往帳。

（2）電子聯行通匯點查詢不能及時處理。

（3）中繼行系統軟硬件老化，計算機檔次低，出現故障的概率高。

2、大額支付系統運行維護機制尚未建立

3、災難備份系統建設嚴重滯后

大額支付系統運行以來，國家處理中心至少出現了兩次故障，累計停工4小時。這種現狀不利于防范運行風險。

（三）現代化支付系統（CNAPS）建設中存在的問題

1、建設周期過長，總體規劃不斷發生變化，產生混合運行風險。

2、數據過于集中，增加了運行風險。

3、排隊機制設計影響了系統效率。

四、中國金融支付清算系統改革構想

1、將商業銀行等機構的清算賬戶予以合并、集中

2、降低過高的儲備金比率,規范賬戶管理

3、建立統一、兼容的支付清算系統

其次,加快中央銀行的現代化支付清算系統,如建設大額實時支付系統、小額批量支付系統、政府債券登記系統、銀行卡授信系統和同城票據交換系統的建設和推廣。

再次,中央銀行要把融資權和支付清算有機結合，推行支付清算和會計核算的集中化處理。

最后,應逐步將兩大證券登記結算系統以適當方式統一、連接起來,并與銀行清算系統相聯，消除重復交叉的結算系統結構。

4、各金融監管部門對支付結算管理體系的職責劃分與中央銀行的作用我國銀行支付清算系統的發展和問題(1)

2007-05-14 18:10

第三篇：許昌昌銀行支付清算系統業務處理暫行辦法

許昌銀行

支付清算系統業務處理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規范許昌銀行城市商業銀行資金清算中心支付清算系統（以下簡稱：支付清算系統）的業務處理，確保支付清算系統高效、安全、穩定運行，防范支付清算風險，依據《城市商業銀行資金清算中心支付清算系統業務處理暫行辦法》的規定，制定本辦法。

第二條 支付清算系統參與者分為直接參與者和間接參與者。總部營業部（結算中心）為支付清算系統的直接參與者，總部營業部和各支行為間接參與者。

第三條 支付清算系統實行7*24小時運行，逐筆（批量）發起，實時傳輸，實時（定時）清算。

第四條 總部營業部（結算中心）負責我行支付清算系統日常的業務處理，科技信息部負責支付清算系統日常系統管理。

第二章 支付業務處理

第五條 支付清算系統支付業務的處理，從發起行發出支付業務起，經發起清算行、城市商業銀行資金清算中心（以下簡稱：資金清算中心）、接收清算行，至接收行止。

發起行是向發起清算行提交支付業務的參與者。

發起清算行是向支付清算系統提交支付業務的直接參與者。發起清算行也可作為發起行向支付清算系統發起支付業務。

資金清算中心是接收、轉發支付信息，并進行資金清算處理的機構。接收清算行是向接收行轉發支付業務的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付業務的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

第六條 支付清算系統處理下列支付業務：

（一）普通貸記業務，是指付款行向收款行主動發起的付款業務。

（二）實時貸記業務，是指付款行接受付款人委托發起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業務。

（三）普通借記業務，是指收款行向付款行主動發起的收款業務。

（四）實時借記業務，是指收款行接受收款人委托發起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業務。

（五）其他支付業務。

第七條 總部營業部（結算中心）采取直聯方式接入支付清算系統，收到實時業務會即刻處理，并向發起行返回回執。

第八條 總部營業部、各支行對發起的未清算普通貸記支付業務可以進行撤銷，對已清算的普通貸記業務則不能撤銷。

第九條 發起行在規定時間內未收到實時貸記業務回執信息時，可通過支付清算系統自動發起重發指令，但密碼匯款匯出業務除外。

發起行在規定時間內未收到實時借記業務回執信息或密碼匯款匯出回執信息時，可通過支付清算系統自動發起沖正指令。

第十條 付款行對已清算的普通貸記支付業務需要退回的，應當通過支付清算系統發出退回申請。

收款行收到退回申請，應當在當日至遲下一個清算日上午發出退回應答。

收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應當通知付款行由付款人與收款人自行協商解決。

收款行對收到的有差錯的普通貸記支付業務，應當主動通過支付清算系統向付款行查詢，并根據查復結果辦理退匯或入賬。

第三章 資金清算

第十一條 總部營業部（結算中心）在城商行資金清算中心開立存放同業賬戶，做為支付清算系統備付金賬戶。

第十二條 總部資金運營部應加強清算頭寸管理，確保備付金賬戶有足夠的資金用于支付業務的資金清算。

第十三條 支付清算系統對備付金賬戶不足清算的非實時業務，按時間隊列排隊等待清算；實時業務不排隊，直接作拒絕處理。

總部營業部（結算中心）根據需要可對排隊待清算業務變更隊列順序。

第十四條 總部營業部（結算中心）可查詢備付金賬戶余額，并根據資金營運部要求設定可用余額預警值，及時掌握備付金賬戶余額情況。

第四章

崗位及授權管理

第十五條 根據支付清算系統需要，總部營業部、各支行需設置錄入員、復核員和業務主管，業務主管由營業部主任或業務副行長擔任。

第十六條 支付清算系統錄入員負責完成支付業務的錄入、修改、刪除； 錄入員要對錄入內容的完整性、真實性、及時性負責，做好發送前對客戶的詢問解釋工作。

第十七條 支付清算系統復核員負責對支付業務的復核工作；負責接收并打印來帳，與結算中心對賬，對客戶的詢問做出解答，建立并登記各項登記簿。復核員要對自己所做的各項業務的真實性、完整性、及時性負責。

第十八條 總部營業部、各支行業務主管負責本網點的業務授權及管理工作，要及時檢查本網點支付清算業務的開展情況，發現問題及時解決。

第十九條 為切實強化內部控制，防范支付風險，總部營業部、各支行在辦理支付清算業務時必須嚴格遵守授權制度。風險管理員對支行業務主管授權情況進行監督，對違規現象要嚴格處理。支付清算業務具體授權金額范圍如下：

10萬元以下由柜員直接錄入、復核發送；

10萬元（含）--50萬元由該網點業務主管授權發送； 50萬元（含）以上通過大額支付系統模塊辦理。

第五章 金額起點及收費標準

第二十條 支付清算系統沒有起點金額限制，普通匯兌收費標準按現有支付系統收費標準執行，密碼匯款和柜面通業務收費標準按《城市商業銀行資金清算中心支付清算系統各參與行相互代理業務手續費的參考標準（試行）》執行。

第六章 查詢查復的處理 第二十一條 查詢查復是正確辦理支付系統業務的重要工具，是確保支付系統安全、高效運行的重要保障，處理查詢查復業務要求規范、嚴謹、及時、準確。

第二十二條 總部營業部、各支行應加強對查詢查復的管理，對有疑問的支付業務，應當及時發出查詢，查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個清算日上午予以查復。

第二十三條 辦理支付系統業務的查詢查復必須遵循“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”的原則。

第二十四條 我行作為查詢行對本行接收或發出的支付業務有疑問，以及受理我行客戶的查詢事項，需要對業務要素進行查詢的，應按支付系統查詢查復規定的格式、標準向查復行發送查詢信息。

第二十五條 我行作為查復行收到查詢信息后，應依照查詢書內容，認真查閱有關賬冊、憑證和資料，查明情況和原因，在當日至遲不得超過下一法定工作日上午，按規定格式向查詢行發出查復信息。

第二十六條 對更正支付業務要素的查詢，必須嚴格以客戶提交的原始匯劃憑證的記載內容為依據進行查復，嚴禁擅自更改原始匯劃憑證內容，發出查復信息。

第七章 日終處理

第二十七條 支付清算系統實行7*24小時不間斷運行。系統工作日為自然日，系統清算日為國家法定工作日。清算日日切時間暫定為16： 30。資金清算中心根據管理需要調整系統清算日、日切時間及運行時間的將另行通知。

第二十八條 總部營業部（結算中心）根據資金清算中心下發的對賬文件與行內相關數據進行核對。核對不符的，以資金清算中心明細對賬文件為準。

第八章 憑證使用

第二十九條 我行接收支付清算系統來賬業務，使用241二等分雙層打印紙，一聯做記賬憑證，一聯做客戶回單。

第九章 處罰

第三十條 總部營業部、各支行應遵守本辦法以及其他相關規定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用。

第三十一條 總部營業部、各支行應加強內控管理。工作人員在辦理支付業務中玩忽職守，或出現重大失誤，造成資金損失的，應按規定承擔行政責任，情節嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改支付業務盜用資金的，依法追究刑事責任。

第三十二條 總部營業部、各支行有下列行為之一的，予以通報批評：

（一）轄內總、支行間往來備付金賬戶頭寸不足，造成透支的；

（二）有疑不查或查而不復的；

（三）無理拒絕受理柜面通及密碼匯款業務的；

第十章 附則

第三十三條 本辦法由總部營業部（結算中心）負責解釋、修訂。第三十四條 本辦法自支付清算系統運行之日起執行。

第四篇：XX銀行支付清算系統業務管理辦法

城商行支付系統業務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范城市商業銀行資金清算中心支付清算系統（以下簡稱：支付清算系統）的業務處理，確保支付清算系統高效、安全、穩定運行，防范支付清算風險，依據中國人民銀行《支付結算管理辦法》、《大額支付系統業務處理辦法》、《小額支付系統業務處理辦法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。

第二條 接入支付清算系統的城市商業銀行資金清算中心（以下簡稱：資金清算中心）的會員行、成員行以及其他單位（以下簡稱：參與者），適用本辦法。

第三條 支付清算系統參與者分為直接參與者和間接參與者。

直接參與者，是指直接與支付清算系統連接并在資金清算中心設立清算備付金賬戶（以下簡稱：清算賬戶）的參與者，一般為獨立法人。直接參與者轄屬的分支機構經其法人同意，資金清算中心批準也可成為直接參與者。

間接參與者，是指未在資金清算中心設立清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的參與者。

第四條 支付清算系統處理直接參與者發起的支付業務、信息業務，資金清算中心業務部門發起的內部轉賬業務，以及本辦法規定的其他業務。

第五條 支付清算系統實行7*24小時運行，逐筆（批量）發起，實時傳輸，實時（定時）清算。

第六條 資金清算中心負責支付清算系統日常的業務處理和管理。

第二章 支付業務處理

第七條 支付清算系統支付業務的處理，從發起行發出信息起，經發起清算行、資金清算中心、接收清算行，至接收行止。

發起行是向發起清算行提交支付業務的參與者。

發起清算行是向支付清算系統提交支付信息并開設清算賬戶的直接參與者。發起清算行也可作為發起行向支付清算系統發起支付業務。

資金清算中心是接收、轉發支付信息，并進行資金清算處理的機構。

接收清算行是向接收行轉發支付信息并開設清算賬戶的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

第八條 支付清算系統處理下列支付業務：

（一）普通貸記業務，是指付款行向收款行主動發起的付款業務。目前包括的業務為：普通匯兌、承兌劃回、現金匯款等。

（二）實時貸記業務，是指付款行接受付款人委托發起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業務。目前包括的業務為：現金、轉賬通存業務；網絡密碼匯款匯出業務。

（三）普通借記業務，是指收款行向付款行主動發起的收款業務。目前暫無此類業務。

（四）實時借記業務，是指收款行接受收款人委托發起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業務。目前包括：現金、轉賬通兌業務；網絡密碼匯款支取業務。

（五）其他支付業務。

對于上述業務，普通貸記業務的操作按照大額支付系統匯兌業務辦法執行，通存通兌業務、網絡密碼匯款業務均參照其管理辦法執行。

第九條 直接參與者采取直聯方式接入支付清算系統，收到實時業務應即刻處理，并向發起行返回回執。

第十條 用戶密碼、支付密碼、賬戶密碼等敏感內容在傳輸過程中將進行加密處理。

第十一條 付款行對發起的普通貸記支付業務需要撤銷的，應當通過支付清算系統發送撤銷申請，支付業務未清算的，必須立即撤銷；已清算的不能撤銷。

第十二條 發起行在規定時間內未收到實時貸記業務回執信息時，可通過支付清算系統自動發起重發指令，但密碼匯款匯出業務除外。

發起行在規定時間內未收到實時借記業務回執信息或密碼匯款匯出回執信息時，可通過支付清算系統自動發起沖正指令。

第十三條 付款行對已清算的普通貸記支付業務需要退回的，應當通過支付清算系統發出退回申請。

收款行收到退回申請，應當在當日至遲下一個工作日上午發出退回應答。

收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應當通知付款行由付款人與收款人自行協商解決。

收款行對收到的有差錯的支付業務，應當主動通過支付清算系統向付款行查詢后辦理退匯。

第十四條 參與者應加強對查詢查復的管理，對有疑問的支付業務，應當及時發出查詢，查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日上午予以查復。

第十五條 資金清算中心聯機儲存支付信息的時間為30個營業日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。

第三章 資金清算

第十六條 經批準接入支付清算系統的直接參與者，由資金清算中心在支付清算系統中為其設立清算賬戶。

第十七條 直接參與者應加強清算頭寸管理，在其清算賬戶中應有足夠的資金確保支付業務的資金清算。

第十八條 支付清算系統處理的支付業務，實時變更相關清算賬戶的可用余額，日終根據上一清算日的清算數據匯總記賬。

第十九條 支付清算系統的對賬以資金清算中心對賬數據為準，實時現金業務的調賬以發起行為準，非實時業務的調賬以資金清算中心為準。

第二十條 支付清算系統對清算賬戶不足清算的非實時業務，按時間隊列排隊等待清算；實時業務不排隊，直接作拒絕處理。

發起清算行根據需要可對排隊待清算業務變更隊列順序。隊列順序的變更可變換到隊首或隊尾。

支付清算系統提供撮合機制，包括手工撮合和系統自動撮合。系統自動撮合分單邊撮合和雙邊撮合。第二十一條 資金清算中心可查詢所有直接參與者的清算賬戶余額，并可通過設定可用余額預警值，及時掌握清算賬戶余額情況。

第二十二條 直接參與者可查詢本單位的清算賬戶余額，并通過設定可用余額預警值，監控清算賬戶可用余額情況。

第二十三條 支付清算系統提供透支功能,透支金額應盡快通過大額支付系統彌補，當日無法補足的，應當在大額支付系統下一工作日日間處理開始后即刻補足。透支額度和透支利率等由資金清算中心另行規定。

第二十四條 直接參與者撤銷清算賬戶，應提前向資金清算中心提交書面銷戶申請，資金清算中心根據銷戶申請進行相關的銷戶處理。

第四章 日切和日終處理

第二十五條 支付清算系統實行7*24小時不間斷運行。系統工作日為自然日，系統清算日為國家法定工作日。資金清算中心根據管理需要可以調整系統清算日、日切時間及運行時間。

第二十六條 支付清算系統通過日切變更清算日期，日切后，原排隊待清算業務由系統自動退回原發起清算行。

第二十七條 每個清算日日終，資金清算中心試算平衡后，根據清算行生成匯總、明細對賬文件并發送至各清算行。

各清算行收到資金清算中心發送的對賬文件后，與行內相關數據進行核對。核對不符的，以明細對賬文件為準進行調整。

第二十八條 年終決算日，資金清算中心完成日終處理后，支付清算系統自動將相關賬戶余額結轉至下。

第五章 紀律與責任

第二十九條 支付清算系統的參與者應遵守本辦法以及其他相關規定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用。違反本款的按中國人民銀行規定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。

第三十條 參與者應加強內控管理。工作人員在辦理支付業務中玩忽職守，或出現重大失誤，造成資金損失的，應按規定承擔行政責任，情節嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改支付業務盜用資金的，依法追究刑事責任。

第三十一條 參與者應妥善保管密押，嚴防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關責任方應按規定承擔賠償責任。故意泄露密押情節嚴重的，應依法追究刑事責任。

第三十二條 參與者有下列行為之一的，由資金清算中心向其發出整改通知書；逾期未整改的，由資金清算中心予以通報批評：

（一）因清算賬戶頭寸不足，導致排隊支付指令未及時清算，月達到三次或月累計金額超過五千萬的；

（二）有疑不查或查而不復的；

（三）無理拒絕受理密碼匯款取款的；

（四）編押機具發生丟失或被盜的；

（五）泄露支付密鑰的。

第三十三條 參與者有第三十二條行為之一，危及資金清算中心正常清算業務，損害其他參與者權益的，資金清算中心報經理事長批準，暫停清算該參與者的全部或部分支付業務，并報中國人民銀行備案。參與者整改后，應向資金清算中心提交整改報告。對整改后達到要求的參與者，資金清算中心報經理事長批準，自驗收完畢之日起五日內發布公告，恢復清算該參與者的支付業務。

第三十四條 在辦理支付業務中，參與者之間遇到爭議問題的，由資金清算中心進行調解，調解不成的，由當事人通過仲裁或司法程序解決。

第三十五條 因不可抗力造成系統無法正常運行的，有關當事人均應及時排除障礙并采取補救措施。

第六章 附則

第三十六條 參與者接收支付清算系統來賬業務，暫使用中國人民銀行支付系統專用憑證。

第三十七條 資金清算中心按規定向通過支付清算系統辦理業務的直接參與者收取清算費用，收費辦法另定。

第五篇：支付清算系統題庫--全

河北省支付清算系統參與者業務知識考試題庫

一、單選題

1.商業銀行、清算組織等機構通過_____與支付系統CCPC連接。A 人民銀行服務器 B 前臵機 C 行內系統 D 處理中心

答案：B 2.清算賬戶是指經中國人民銀行批準的_______和特許參與者開設的用于資金清算的存款賬戶。

A 直接參與者 B 間接參與者 C 直連參與者 D 間連參與者

答案：A 3.清算賬戶物理上擺放在____。A 人民銀行各分支機構 B 商業銀行省級管轄行 C 商業銀行總行 D 人民銀行總行

答案：D 4.支付系統對清算賬戶的設臵，采用______ A 物理上分散擺放，邏輯上分散管理 B 物理上集中擺放，邏輯上集中管理 C 物理上分散擺放，邏輯上集中管理 D 物理上集中擺放，邏輯上分散管理

答案：D 5.通過省會城市處理中心集中接入支付系統的銀行，其所屬的地市分支行作為支付系統的間接參與者可以在人民銀行當地分支行開設_____。

A 清算賬戶 B 專用賬戶 C 基本賬戶 D 一般賬戶

答案：B 6.新開立清算賬戶的初始余額為零，國家處理中心接受開戶申請的____，清算賬戶正式生效。

A 當日日終前 B 當日日終時 C 次日起 D 3天后

答案：C 7.直接參與者需要申請撤銷清算賬戶的，_______。A 向國家處理中心發送撤銷清算賬戶的指令 B 向城市處理中心發送撤銷清算賬戶的指令 C 向人民銀行總行提出申請 D 向人民銀行當地分支行提出申請

答案：D 8.撤銷清算賬戶指令生效日起的第___個大額支付系統工作日日終，清算賬戶余額為零時，國家處理中心自動進行銷戶處理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 9.清算賬戶銷戶指令生效日第4日起，________。A 仍能正常受理各種業務

B 只能受理轉移該清算賬戶余額的支付業務 C 只能受理貸記該清算賬戶的業務 D 不能受理任何業務

答案：B 10.支付系統用戶口令應當具有一定的復雜性，至少_____更換一次。A 每周 B 每月 C 每季 D 每年

答案：C 2 11.支付業務信息的密押分為______。A 全國密押和地方密押 B 城市密押和國家密押 C 分中心密押和總中心密押 D 總密押和分密押

答案：A 12.大額支付系統______處理支付業務，_______清算資金。A 逐筆實時、軋差凈額 B 逐筆實時、全額 C 批量、軋差凈額 D 批量、全額

答案：B 13.大額支付系統日間業務處理時間是_____。

A 8:00-17:00 B 8:00-17:30 C 8:30-17:00 D 8:30-17:30 答案：C 14.按照支付系統運行時間的規定，各個直接參與者應在每個工作日____前登錄大額支付系統。

A 8:00 B 8:30 C 9:00 D 10:00 答案：B 15.大額支付系統清算窗口處理時間是_____ A 16:00-17:30 B 17:30-18:00 C 17:00-18:00 D 17:00-17:30 答案：D 16.中國人民銀行在大額支付系統______和_______對參與者發起、接收的支付業務種類實行控制管理。A 發報中心、收報中心

B 發報中心、國家處理中心 C 國家處理中心、收報中心 D 以上答案都不對

答案：B 17.大額支付系統可以處理的業務種類中不包括______。A 規定金額起點以上的跨行貸記支付業務 B 規定金額起點以上的跨行借記支付業務 C 規定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業務 D 特許參與者發起的即時轉賬業務

答案：B 18.大額支付系統按支付業務（信息）筆數向_____收取匯劃費用。A 發起行 B 接收行 C 被貸記行 D 被借記行

答案：A 19.大額支付系統支付業務匯劃費用的收取以____為單位。A 日 B 旬 C 月 D 季度

答案：C 20.通過大額支付系統處理的匯兌支付、委托收款（劃回）支付，托收承付（劃回）支付，銀行同業拆借支付，無論其資金屬性，目前每筆收取匯劃費用_____。

A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元 答案：D 21.使用大額支付系統退匯支付報文處理的退匯業務，_______。A 收取1元手續費 B 收取5元手續費 C 收取5.5元手續費 D 不收取匯劃費用

答案：D 4 22.通過大額支付系統發起的查詢、申請退回和自由格式報文等信息，每筆收取匯劃費用______元。A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元

答案：A 23.通過大額支付系統處理的業務查復、退回應答信息，______。A 收取1元手續費 B 收取5元手續費 C 收取5.5元手續費 D不收取匯劃費用

答案：D 24.小額支付系統運行時間為_______。A 7*24小時不間斷運行 B 工作日8：30——17：00 C 工作日8：00——17：00 D工作日 8：30——17：30 答案：A 25.小額支付系統每日日切時間是_____ A 16:00 B 16:30 C 17:00 D 17:30 答案：A 26.目前小額支付系統貸記業務的金額上限為_______.A 10000 B 20000 C 50000 D 100000 答案：B 27.小額支付系統付款清算行，是指向小額支付系統_____的直接參與者。

A 提交借記支付業務信息或接收借記支付業務回執信息 B 提交貸記支付業務信息或發起借記支付業務回執信息 C 接收貸記支付業務信息或接收借記支付業務回執信息

D 接收貸記支付業務信息或發起借記支付業務回執信息

答案：B 28.小額支付系統同城業務，是指同一________的參與者相互間發生的支付業務。

A 城市 B 國家處理中心 C 城市處理中心 D 票據交換區域

答案：C 29.小額支付系統普通貸記支付業務包括的業務種類有_____，委托收款（劃回），托收承付（劃回），國庫貸記匯劃業務，網銀貸記支付業務，中國人民銀行規定的其他普通貸記支付業務。A 代付工資業務

B 代收水、電、煤氣等公用事業費業務 C 匯兌

D 個人儲蓄通兌業務

答案：C 30.小額支付系統定期借記支付業務包括的業務種類有_____,國庫批量扣稅業務，中國人民銀行規定的其它定期借記支付業務。A 代付工資業務

B 代收水、電、煤氣等公用事業費業務 C 個人儲蓄通存業務 D 個人儲蓄通兌業務

答案：B 31.小額支付系統實時貸記支付業務包括的業務種類有_____,中國人民銀行規定的其它實時貸記支付業務。A 個人儲蓄通存業務 B 個人儲蓄通兌業務

C 代付工資業務

D 代收水、電、煤氣等公用事業費業務 答案：A 32.下列哪種支付業務不屬于小額支付系統實時借記支付業務？ A 個人儲蓄通兌業務 B 對公通兌業務

C 代收水、電、煤氣等公用事業費業務 D 國庫實時扣稅業務

答案：C 33.由單個付款人同時付款給多個收款人是小額支付系統______業務的特點。

A 定期借記 B 定期貸記 C 普通借記 D 普通貸記

答案：B 34.由單個收款人向多個付款人同時收款是小額支付系統____業務的特點。

A 定期借記 B 定期貸記 C 普通借記 D 普通貸記

答案：A 35.跨行通存業務、柜臺實時繳稅屬于小額支付系統______業務。A 普通借記 B 普通貸記 C 實時借記 D 實時貸記

答案：D 36.目前下列哪項業務是依托小額支付系統進行業務處理的？ A 柜面通 B 銀行本票 C 一戶通 D 同城票據交換

答案：B 37.一個小額支付系統實時借記業務包處理____筆銀行本票業務。A 1 B 2 C 5 D 50 7 答案：A 38.依托小額支付系統辦理銀行本票業務是指代理付款行出票銀行依托小額支付系統實現銀行本票信息的______和資金清算的業務。A 定時比對 B 實時比對 C 批量比對 D 組合比對

答案：B 39.小額支付系統通存通兌業務遵循________的原則。A 實時入賬、實時清算 B 實時入賬、定時清算 C 定時入賬、實時清算 D 定時入賬、定時清算

答案：B 40．小額支付系統處理的同城貸記支付業務，其信息從付款行發起，經付款清算行、______、收款清算行，至收款行止。A 城市處理中心 B 國家處理中心 C 分中心 D 總中心

答案：A 41.銀行業金融機構收到小額支付系統已軋差的貸記支付業務信息或已軋差的借記支付業務回執信息時應當_______。A 借記確定收款人賬戶 B 貸記確定收款人賬戶 C 借記確定付款人賬戶 D 貸記確定付款人賬戶

答案：B 42.支付業務信息在小額支付系統中以_____的形式傳輸和處理。A 批量包 B 單筆業務 C 隊列 D 配對組合

答案：A 8 43.小額支付系統批量包____記載整包業務的匯總信息，包括批量包包號、付款清算行、收款清算行、業務總筆數、業務總金額等。A 包頭 B 包首 C 包體 D 包尾

答案：A 44.小額支付系統批量包_____包含具體的明細業務數據。A 包頭 B 包首 C 包體 D 包尾

答案：C 45.小額支付系統中，與支付系統直連的參與者在______完成組包，與支付系統間連的參與者，在_____完成組包。A 行內系統、前臵機 B 前臵機、行內系統 C 行內系統、行內系統 D 前臵機、前臵機

答案：A 46.小額支付系統發起清算行組包時按_______進行組包。A 同一接收清算行

B 同一接收清算行和同一業務種類 C 同一業務種類和同一委托日期 D 同一接收清算行和同一委托日期

答案：B 47.小額支付系統中不需編、核密押的有______。A 支付信息包以及包內每筆業務 B 支付業務包以及信息包 C 包內每筆業務以及信息包 D 支付信息包以及支付業務包

答案：C 48.小額支付系統和大額支付系統_______。A 有各自獨立的主機、通信和存儲資源 B 有各自獨立的主機，但共享通信和存儲資源 C 共享主機，但有各自獨立的通信和存儲資源 D 共享主機、通信和存儲資源

答案：D 49.小額支付系統普通貸記、定期貸記支付業務以______為軋差依據。

A 貸記批量包 B 貸記單筆業務 C 回執包中的成功交易 D 回執包

答案：A 50.小額支付系統實時貸記、借記支付業務以_____為軋差依據。A 貸記批量包 B 貸記單筆業務 C 回執包中的成功交易 D 回執包

答案：C 51.小額支付系統實行7×24小時不間斷運行。小額支付系統工作日為自然日，其資金清算時間為______的工作日。A 大額支付系統 B 小額支付系統 C 支票影像交換系統 D 支付系統 答案：A 52.小額支付系統每日日切時，NPC和CCPC進行當日最后一場軋差處理，日切后的業務則納入______清算處理。

A 當天最后一場軋差 B 次日第一場軋差 C 次日最后一場軋差 D 單獨軋差

答案：B 53.小額支付系統以____為計費和收費對象。

A 銀行機構 B 商業銀行總行 C 直接參與者 D 間接參與者

答案：C 54.小額支付系統對_______收費。A 所有的支付類業務和信息類業務 B 已清算的支付業務和發送的信息類業務 C 已軋差的支付業務和發送成功的信息類業務 D 已清算的支付業務和發送成功的信息類業務

答案：D 55.小額支付系統借記業務_____收費。A 對所有回執業務計費

B 對成功扣款回執和失敗回執差別收費 C 只對成功扣款回執收費，失敗的回執不收費 D 對回執不收費

答案：C 56.小額支付系統對規定報文容量以內的支付類業務，根據報文種類按____收費。

A 流量 B 筆數 C 包數 D 包數和筆數

答案：D 57.小額支付系統對信息類報文按_____收取匯劃費用。

A 流量 B 筆數 C 包數 D 種類

答案：A 58.小額支付系統辦理的支付業務，收費標準_____同城業務和異地業務，_____不同時間段。A 不區分、不區分 B 不區分、區分 C 區分、不區分 D 區分、區分

答案：D 59.小額支付系統目前支付業務包收費標準為是每包____元。A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：A 60.小額支付系統目前查詢報文和自由格式報文收費標準為每筆____元。

A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：B 61.小額支付系統8：30-17：30同城普通貸記業務目前的收費標準是每筆___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.3元 D 0.6元

答案：A 62.小額支付系統8：30-17：30異地實時借記業務目前的收費標準是每筆___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.6元 D 0.75元

答案：D 63.目前石家莊城市處理中心（CCPC）小額支付系統清算場次為每日 12 ____場。

A 1 B 3 C 5 D 7 答案：B 64.國家處理中心收到大額支付系統發起清算行發起的支付業務信息后，如發現不足支付的，則作_____處理。A 撤銷 B 排隊 C 退回 D 止付

答案：B 65.國家處理中心收到大額支付系統發起清算行發起的支付業務信息后，如發現不足支付的，按資金清算優先級次和______作排隊處理。A 金額大小 B 時間順序 C 發起行規模 D 收款行規模

答案：B 66.直接參與者對特急大額支付、緊急大額支付、普通大額支付在同一級次中的排隊順序需要進行調整的，向國家處理中心發送______。A 自由格式報文 B 變更大額排隊順序報文 C 廣播式報文 D 查詢報文

答案：B 67.直接參與者清算賬戶不足支付時，籌措資金順序正確的是： ① 向中國人民銀行申請再貸款 ② 通過票據轉貼現或再貼現獲得資金 ③ 從銀行間同業拆借市場拆借資金 ④ 向其上級機構申請調撥資金 ⑤ 通過債券回購或自動質押融資獲得資金

A ④③⑤②① B ④⑤③②① C ④②③⑤① D ④②③①⑤

答案：A 68.清算窗口時間內，已籌措的資金按順序首先清算的是_____。A 錯賬沖正 B 特急大額支付 C 彌補日間透支 D 小額軋差凈額

答案：A 69.清算窗口時間內，已籌措的資金清算順序排列正確的是： ① 彌補日間透支 ② 小額軋差凈額 ③ 錯賬沖正 ④ 緊急大額支付 ⑤ 日間透支利息和支付業務收費 ⑥ 特急大額支付 ⑦ 普通大額支付和即時轉賬支付 ⑧ 票據交換及同城清算系統軋差凈額

A ⑧⑥④②①⑦③⑤ B ③⑥①⑤⑧②④⑦ C ③①⑤⑥④②⑧⑦ D ③⑧②①⑤⑥④⑦

答案：B 70.______根據需要可以對特急、緊急和普通大額支付在不足清算排隊隊列中的先后順序進行調整。

A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 人民銀行營業部 D 直接參與者

答案：D 71.中國人民銀行根據協定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬 14 戶設臵_______和核定日間透支限額，用于彌補清算賬戶流動性不足。A 凈借記限額控制 B 自動質押融資機制 C 清算賬戶借記控制 D 清算賬戶余額控制 答案：B 72.同一直接參與者在同一營業日_______ A 同時使用自動質押融資機制和核定的日間透支限額 B 只能使用自動質押融資機制或核定的日間透支限額 C 先使用自動質押融資機制，再使用核定的日間透支限額 D 先使用核定的日間透支限額，再使用自動質押融資機制

答案：B 73.對清算賬戶自動質押融資標識或日間透支限額的設臵采用_____原則。

A “先到優先”，即第一次的設臵為系統有效設臵，并于當日生效。B “先到優先”，即第一次的設臵為系統有效設臵，并于次日生效。C “后到優先”，即最后一次的設臵為系統有效設臵，并于當日生效。D “后到優先”，即最后一次的設臵為系統有效設臵，并于次日生效。

答案：D 74.同城票據交換等軋差凈額清算時，國家處理中心處理正確的是：______ A 對應貸記清算賬戶的差額，作貸記處理

B 對應借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作撤銷處理

C 一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢，當日以后各場差額清算不能處理

D 清算窗口關閉前，所有排隊等待清算的同城票據交換等軋差凈額必 15 須全部退回

答案：A 75.一場同城票據交換軋差凈額，_______。A 必須同時清算借記方和貸記方 B 必須先清算借記方，再清算貸記方 C 必須先清算貸記方，再清算借記方

D 不論借記方是否清算，對所有應貸記的清算賬戶做貸記處理

答案：D 76.一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢的，______。A 不得進行下一場同城票據交換軋差凈額的發送和清算 B 可以進行下一場同城票據交換軋差凈額的發送和清算 C 可以進行下一場同城票據交換軋差凈額的發送，但不得清算 D 下一場同城票據交換軋差凈額的發送和清算需排隊處理

答案：B 77.日間透支限額可以在清算窗口開啟前用于_____的清算。A 即時轉賬支付 B 普通大額支付 C 同城票據軋差凈額 D 支付業務收費

答案：C 78.已發送的同城票據軋差凈額的清算_____。A 接受清算賬戶借記控制的限制 B 不受清算賬戶借記控制的限制 C 接收清算賬戶余額控制的限制 D 不受清算賬戶余額控制的限制

答案：B 79.大額支付系統設臵清算窗口時間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者______。

A 撤銷業務 B 繼續辦理業務 C 籌措資金 D 日終處理

答案：C 80.在大額支付系統預定的時間，國家處理中心發現______業務時，打開清算窗口。A 特急大額支付 B 即時轉賬支付 C 緊急大額支付

D 透支或排隊等待清算支付

答案：D 81.清算窗口時間內，大額支付系統僅受理_______支付業務。A 用于彌補清算賬戶頭寸 B 所有即時轉賬 C 所有普通大額 D 支付業務收費

答案：A 82.清算窗口時間內，發報中心______。A 只受理貸記缺款行清算賬戶的支付信息 B 只受理借記缺款行清算賬戶的支付信息 C 不受理任何支付信息 D 受理所有支付信息

答案：A 83.清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金的方 17 式有：_________。

A 向其上級機構申請調撥資金 B 從銀行間同業拆借市場拆借資金 C 通過債券回購獲得資金

D 通過票據轉貼現或再貼現獲得資金 E 向中國人民銀行申請再貸款 F 以上皆對

答案：F 84.清算窗口時間結束前，所有排隊待清算的_____必須全部清算。A 同城票據交換軋差凈額 B 普通大額支付業務 C 即時轉賬業務 D 支付業務 答案：A 85.清算窗口關閉時，如清算賬戶仍不足支付，將排隊的即時轉賬業務做_____處理。

A 高額罰息貸款 B 退回 C 撤銷 D 延遲關閉清算窗口

答案：B 86.清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關閉前的預定時間，國家處理中心退回仍在排隊的______。A 大額支付和即時轉賬業務 B 大額支付和同城軋差凈額 C 同城軋差凈額和即時轉賬業務

D 大額支付、同城軋差凈額和即時轉賬業務 答案：A 18 87.清算窗口關閉時，對直接參與者清算賬戶同城票據交換軋差凈額資金仍不足的部分，______。A 由直接參與者申請退回排隊業務 B 由直接參與者申請撤銷排隊業務 C 由人民銀行當地分支行退回排隊業務

D 由人民銀行當地分支行按規定提供高額罰息貸款 答案：D 88.各銀行總行及其分支機構可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過______，監視清算賬戶余額情況。

A 定時查詢 B 上級行監控 C 設定余額警戒線 D 自動預警

答案：C 89.______可查詢清算賬戶信息。

A 各銀行總行及其分支機構對本行及所屬直接參與者 B 不同銀行之間 C 同一銀行同級行之間 D 下級行對上級行

答案：A 90.中國人民銀行總行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行余額控制和______。A 貸記控制 B 借記控制 C 清算控制 D 資金控制

答案：B 91.實行清算賬戶余額控制時，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶_____。

A 立即被凍結 B 可以被借記 C 不得被借記 D 不得被貸記

答案：C 19 92.實行清算賬戶余額控制時，超過該控制金額的部分，該清算賬戶_____。

A 立即被凍結 B 可以被借記 C 不得被借記 D 不得被貸記

答案：B 93．實行清算賬戶借記控制時，哪項借記該清算賬戶的支付業務可以被清算？

A 即時轉賬支付 B 普通大額支付 C 支付業務收費 D 同城票據交換軋差凈額

答案：D 94.清算賬戶一旦被借記控制，該賬戶_____。A 日間透支限額設定繼續有效 B 日間透支限額設定自動失效 C 自動質押融資設定繼續有效 D 自動質押融資設定自動實效

答案：B 95.參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業務的處理，影響客戶和他行資金使用的，應按中國人民銀行規定的______計付賠償金。A 同檔次流動資金貸款利率 B 同檔次流動資金存款利率 C 同檔次定期資金貸款利率 D 同檔次定期資金存款利率

答案：A 96.直接參與者在清算窗口時間內______，中國人民銀行可以對其清算賬戶實施控制。

A 向中國人民銀行申請再貸款

B 通過債券回購獲得資金 C 從銀行間同業拆借市場拆借資金

D 未及時籌措資金，造成人民銀行多次提供罰息貸款的

答案：D 97.小額支付系統對直接參與者設臵_____實施風險控制。A 授信額度 B 質押品價值 C 圈存資金 D 凈借記限額

答案：D 98.凈借記限額，是指小額支付系統為開立清算賬戶的直接參與者設定的、對其發生支付業務的凈借記差額進行控制的_____。A 最高限額 B 最低限額 C平均限額 D 初始限額 答案：A 99.下列哪項不是凈借記限額的組成部分？

A 授信額度 B 質押品價值 C 圈存資金 D 可用額度

答案：D 100._____可以通過小額支付系統增加清算賬戶圈存資金。A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 直接參與者 D 商業銀行分支行 答案：C 101.______可以調增或調減小額支付系統直接參與者的授信額度和質押品價值。A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 直接參與者

D 商業銀行分支行

答案：A 102.直接參與者分配在NPC和CCPC的凈借記限額______。A 相互獨立而固定 B 可以進行內部均衡

C 可從NPC調配至CCPC，不能從CCPC調配至NPC D可從CCPC調配至NPC，不能從NPC調配至CCPC 答案：B 103.小額支付系統對收到的_______，均需以付款清算行為對象進行凈借記限額檢查。A 貸記和借記業務支付指令 B 貸記支付指令和借記業務回執 C 貸記業務回執和借記支付指令 D 貸記和借記業務回執

答案：B 104.小額支付系統對收到的貸記支付指令和借記業務回執，均需以______為對象進行凈借記限額檢查。A 付款行 B 付款清算行 C 收款行 D 收款清算行

答案：B 105.小額支付系統對收到的貸記支付指令和借記業務回執，均需以付款清算行為對象進行______。A 余額檢查

B 有效性檢查 C 凈借記限額檢查 D 密押檢查

答案：C 106.CCPC收到付款清算行發來的同城普通貸記業務等非實時業務時，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查通過的，______。A 納入軋差并定時轉發 B 納入軋差并實時轉發 C 排隊處理并通知付款清算行 D 納入軋差并實時清算

答案：B 107.CCPC收到付款清算行發來的同城普通貸記業務等非實時業務時，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，______。A 納入軋差并定時轉發 B 納入軋差并實時轉發 C 排隊處理并通知付款清算行 D 將拒絕信息實時發送至付款清算行

答案：C 108.CCPC收到收款清算行發來的同城實時貸記業務回執或付款清算行發來的同城實時借記業務回執等實時業務時，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，______。A 納入軋差并定時轉發 B 納入軋差并實時轉發 C 排隊處理并通知付款清算行

D 將拒絕信息實時發送至收款清算行和付款清算行

答案：D 109.小額支付系統對排隊等待軋差處理的支付業務自動按______排列。

A 金額由小到大 B 金額由大到小 C 時間由先到后 D 時間由后到先

答案：A 110.小額支付系統對未通過凈借記限額檢查的_____業務做排隊等待軋差處理。A 實時貸記回執 B 實時借記回執 C 普通借記回執 D 實時貸記

答案：C 111.小額支付系統對未通過凈借記限額檢查的_____業務做拒絕處理。

A 定期借記業務回執 B 普通借記業務回執 C 實時借記回執 D 定期貸記

答案：C 112.小額支付系統支付業務排隊等待軋差處理的時間超過系統設定時間的，小額支付系統自動做_____處理。A 退回 B 撤銷 C 止付 D 查詢

答案：B 113.小額支付系統對多個直接參與者間的排隊支付業務，采取_____，防止業務“死鎖”，提高支付效率。A 多邊撮合機制 B 雙邊配對機制 C 定期查詢機制 D 業務撤銷機制

答案：A 114.直接參與者可根據需要，對小額排隊業務進行____、撤銷和解救。A 退回 B 止付 C 隊列調整 D 查詢

答案：C 115.直接參與者需要進行排隊業務撤銷的，通過行內系統或______向NPC和CCPC發出撤銷指令。

A 前臵機客戶端 B 電子郵件 C 電話 D 傳真

答案：A 116.支付系統參與者對有疑問或發生差錯的支付業務，應當使用查詢查復格式報文，并在____發出查詢。

A 當日 B 下1個法定工作日12：00前 C 2日內 D 3日內

答案：B 117.按照支付系統查詢查復管理要求，支付系統參與者收到查詢報文后，必須在_____前進行回復的。

A 當日日終 B 下1工作日12：00前 C 下1工作日日終 D 無時間限制

答案：B 118.小額支付系統業務的查詢查復書要及時打印，查詢查復登記簿的 25 電子信息至少聯機保留_____個系統工作日，超過聯機保存期限的，必須磁介質保存，歸檔保管，以備存查。A 15 B 30 C 45 D 60 答案：B 119.直接參與者______撤消本行在NPC指定異地小額排隊業務，____撤消在CCPC的指定同城小額排隊業務。A 可以，可以

B 可以，不可以

C 不可以，可以

D 不可以，不可以

答案：A 120.小額支付系統付款行對發起的哪類支付業務不能發送撤銷申請？

A 普通貸記支付業務 B 定期貸記支付業務 C 實時貸記支付業務 D 定期借記支付業務回執

答案：C 121.大額支付系統發起行錄入、復核后，日終仍無法發送的業務，_______。

A 作為待轉發業務存放暫收類科目，次日重新編押后發送 B 重新錄入復核后發送 C 做刪除處理 D 修改復核后發送

答案：A 26 122.接收清算行接收大額支付業務，核驗地方密押錯誤的，______。A 做暫收處理，同時按照查詢查復手續向收報中心發出查詢 B 做退回處理 C 按正常賬務處理

D 經主管確認后進行賬務處理

答案：A 123.接收清算行收到大額支付系統業務，檢查發現接收行行號錯誤的，_____。A 做退回處理 B 按正常賬務處理

C 經主管確認后進行賬務處理

D 按照“查詢查復手續”查詢發起清算行，待收到查復后做相應的業務處理

答案：D 124.接收行收到大額支付系統接收清算行轉來的接收人為非本行開戶，或接收人的賬號戶名有誤無法入賬的支付業務，如能確定接收人為非本地單位，______。A 查詢發起清算行

B 由接收清算行反向退回該筆業務 C 經主管確認后進行賬務處理 D 由接收人和發起人自行協商

答案：B 125.大額支付系統發起清算行對申請撤銷的支付業務，已發送發報中心的，________。A 立即撤銷

B 由發起清算行發送撤銷申請報文 C 由發報中心發送撤銷報文 D 不得撤銷

答案：B 126.大額支付系統中，國家處理中心收到撤銷申請報文，對原支付業務信息進行檢查，已清算資金的，________。A 將拒絕撤銷應答報文返回發報中心 B 從大額排隊隊列中撤銷原支付信息 C 將同意撤銷應答報文返回發報中心

D 將拒絕撤銷應答報文直接發送至申請報文發起行

答案：A 127.大額支付系統中，接收清算行收到退回申請信息后，尚未貸記接收人賬戶的，_______。

A 經授權，根據原支付信息按正常程序使用退匯報文辦理退匯，并向發起清算行發送統一退回的應答信息 B 由發起清算行和接收清算行協商解決 C 由發起人和接收人協商解決

D 接收清算行向發起清算行發送拒絕退回的應答信息

答案：A 128.大額支付系統中，接收清算行收到退回申請信息后，已貸記接收人賬戶的，_______。

A 經授權，根據原支付信息按正常程序使用退匯報文辦理退匯 B 向發起清算行發送統一退回的應答信息

C 接收清算行向發起清算行發送拒絕退回的應答信息，對拒絕退回的業務，由發起行或發起人與接收人協商解決

D 不予處理

答案：C 129.大額支付系統中，接收清算行主動退回的，_______。A 向發起清算行發送退回申請報文 B 根據原支付信息使用退匯報文辦理退匯 C 向發起清算行發送統一退回應答信息 D 由接收人和發起人協商解決

答案：B 130.支付系統收款行須在收到退回申請報文的當日至遲_____發出應答報文。

A 下1個法定工作日上午 B 下1個法定工作日日終 C 下2個法定工作日上午 D 下2個法定工作日日終

答案：A 131.小額支付系統付款行須在收到止付申請報文的當日至遲_____發出應答報文。

A 下3個法定工作日上午 B 下3個法定工作日日終 C 下1個法定工作日上午 D 下1個法定工作日日終

答案：C 132.小額支付系統日切后，各直接參與者收到匯總對賬信息后與本地所保存的業務狀態為_____的數據進行核對。A 已軋差 B 已清算 C 已發送 D 所有狀態類型

答案：B 133.國家處理中心聯機儲存支付信息的時間為______個營業日，城市處理中心聯機儲存支付信息的時間為______個營業日。A 30、7 B 30、10 C 15、7 D 15、10 答案：A 134.直接參與者與城市處理中心核對當日處理的業務信息。核對不符的以________的數據為準進行調整。A 直接參與者 B 城市處理中心 C 國家處理中心 D 人民銀行營業部

答案：B 135.小額支付系統接收并正常轉發實時貸記或實時借記支付業務后，如未收到接收行的回執信息和發起行的沖正指令，在第___個系統工作日對原實時貸記或實時借記支付業務做退回處理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 136.小額支付系統接收并正常轉發實時貸記或實時借記支付業務后，如未收到接受行的回執信息和發起行的沖正指令，在第3個系統工作日對原實時貸記或實時借記支付業務做_____處理。A 退回 B 撤銷 C 正常賬務 D 查詢

答案：A 137.支付系統業務主管_____操作員。

A 可以兼任 B 禁止兼任 C 由直接參與者確定是否可以兼任 D 由商業銀行總行確定是否可以兼任

答案：B 138.直接參與者或城市處理中心發生支付系統故障時，應當遵循“先報告、后處理，盡快恢復運行，優先保障______運行”的原則進行處臵。

A 大額支付系統 B 小額支付系統 C 支票影像交換系統 D 同城票據交換系統

答案：A 139.支付系統直接參與者出現下列情況之一的，人民銀行將視情節輕重與予以定期或不定期進行通報。_______ A 未按規定及時登錄、退出支付系統

B 未按規定及時完成日終對賬，辦理查詢、查復 C 因流動性不足導致支付系統清算窗口開啟

D 出現重大技術故障，導致支付業務較長時間不能正常辦理 E 違反支付清算紀律，影響支付業務正常處理 F 以上都是 答案：F 140.商業銀行前臵機的主要功能中不包括： A 設定頭寸預警 B 查詢、調整隊列

C 發起和接收行名行號變更信息，并自動更新本地行名行號庫 D 發起業務撤銷、退回申請及應答等

答案：C 141.銀行前臵機系統發生應用系統故障且無法正常切換至備份設備或發生數據庫故障的，故障銀行技術維護部門要立即實施技術救治，其中因應用系統故障且無法正常切換至備份設備而引起的，要求在故 31 障時起_____小時內恢復。A 2 B 4 C 6 D 8 答案：C 142.支付系統行號是參與者通過支付系統辦理業務的身份識別代碼，由____位定長數字組成。A 11 B 12 C 15 D 9 答案：B 143.支付系統行號的前三位是該行的___。

A 行別代碼 B 地區代碼 C 序列號 D 校驗號 答案：A 144.下列除哪項要素以外，支付系統參與者對其變更應由直接參與者通過行名行號管理系統提出申請。

A 機構名稱 B 聯系電話 C 接入方式 D 地址

答案：C 145.直接參與者如要退出支付系統，應在收到人民銀行當地分支機構書面批復后___個工作日完成退出支付系統相關工作。A 10 B 15 C 20 D 30 答案：C 146.河北省銀行業金融機構在收到加入支付系統的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在___個月內不得再次申請加入支付系統。

A 3個月 B 6個月 C 9個月 D 1年

答案：B 147.河北省內銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照申請、_____、實施、加入四個階段的程序辦理。

A準備 B審查 C等候 D評估

答案：B 148.支付系統申請機構在收到加入支付系統的書面批準后的___個月內，完成準備工作。A 1 B 2 C 3 D 6 答案：B 149.河北省內直接參與者收到人民銀行退出支付系統書面批復后，應在__個工作日內完成退出相關事項。A 5 B 10 C 15 D 20 答案：D 150.被強制退出支付系統的銀行業金融機構，自退出之日起__內不得申請加入支付系統。

A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 151.影像交換系統實行____運行。A 工作日8：00-17：00 B 工作日8：30-17：30 C 工作日8：30-17：00 D 7×24小時

答案：D 152.目前全國支票影像交換系統金額上限是____。A 10萬 B 20萬 C 50萬 D 100萬

答案：C 153.支票影像系統業務處理遵循______的原則。A 先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款

B 先付后收、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款 C 先收后付、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款 D 先收后付、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款

答案：A 154.影像系統區域業務是指支票的提出行和提入行均屬同一______，并由其轉發的業務。

A 城市 B 省市 C 分中心 D 同城票據交換范圍

答案：C 155.影像系統全國業務是指支票的提出行和提入行分屬不同______的業務。

A 城市 B 省市 C 同城票據交換范圍 D 分中心

答案：D 156.銀行業金融機構在出售可全國通用支票時，應在支票票面記載付款銀行_____。

A 交換號 B 行別代碼 C 銀行機構代碼 D 序列號

答案：C 157.影像交換系統處理的區域業務，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經____、分中心至提入行止。

A 城市處理中心 B 票據交換所 C 人民銀行營業部 D 國家處理中心

答案：B 158.影像交換系統處理的區域業務，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經_______,至提入行止。

A 分中心 B 票據交換所、分中心 C 分中心、票據交換所 D 票據交換所

答案：A 159.提出行應按規定格式制作支票影像信息，在受理支票的當日至遲下一個法定工作日______提交影像交換系統。

A 上午10:00 B 上午12:00 C 下午14:00 D 下午16:00 答案：A 160.目前，全國支票影像交換系統規定提入行應在T+____日內通過小額支付系統返回支票業務回執。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：B 161.通過影像交換系統處理的附粘單支票影像應采集其正面和_____的影像。

A 每一手背書粘單

B 記載最后一手委托收款背書粘單 C 第一手背書粘單 D 任意一手背書粘單

答案：B 162.對發出有誤的支票影像信息，提出行可以通過影像交換系統向提入行____。

A 申請退回 B 申請撤銷 C 申請止付 D 查詢查復

答案：C 163.提入行收到止付申請，下列哪種情況應發起“拒絕止付”應答的？ A 未向小額支付系統發出支票業務回執的 B 已發出支票業務回執的且為拒絕付款 C 同意付款但未納入軋差的 D 同意付款且已納入軋差

答案：D 164.影像系統提入行應在當日至遲____發出止付應答。

A 次日10：00前 B 次日12：00前 C次日日切前 D次日17：00前

答案：A 165.系統參與者對有疑問或發生差錯的業務應及時通過影像交換系統辦理____。

A 查詢 B 撤銷 C 退回 D 止付

答案：A 166.影像系統查復行應在收到查詢信息的當日至遲___予以查復。A 下1個法定工作日上午10：00 B 下1個法定工作日上午12：00 C 下1個法定工作日下午16：00 D 下1個法定工作日下午17：00 答案：A 167.下列除哪項外，其余可作為持票人開戶銀行拒絕受理理由的？ A 支票金額超過規定上限 B 超過提示付款期 C 使用支付密碼 D 未作委托收款背書

答案：C 168.下列哪項可以作為支票影像交換系統業務退票理由？ A 未加蓋票據交換專用章

B 電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書人信息 C 未作委托收款背書

D 支票票面“用途”未記載

答案：C 169.出票人開戶銀行拒絕付款時，由持票人開戶銀行根據出票人開戶銀行的拒絕付款回執代為出具______。

A 退票理由書 B 拒絕受理通知書 C 退票清單 D 退票通知書

答案：A 170.銀行業金融機構和票據交換所接入影像交換系統，應按照_____程序辦理。

A 申請、實施、審核、加入 B 申請、審核、實施、加入 C 實施、申請、審核、加入 D 實施、審核、模擬、加入

答案：B 171、影像交換系統參與者證書管理員必須設臵較為復雜的證書密碼，密碼位數至少________位，應含有數字、大小寫字母和特殊字符，并定期更換密碼。A 6 B 8 C 10 D 12 答案：D 172.銀行業金融機構違反支付清算紀律且情節嚴重的，中國人民銀行有權責令其退出影像交換系統，銀行業金融機構被責令退出影像交換系統的，自退出之日起____年內不得再次申請加入。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 173.下列哪個不是大額支付系統運行狀態: A．日間業務狀態 B．清算窗口 C．日切處理 D．營業準備

答案：C

二、多選題

1.支付系統的主要應用系統包括： A 大額實時支付系統 B 小額批量支付系統 C 清算賬戶管理系統 D 支付管理信息系統

答案：AB 2.支付系統參與者可分為: A 直接參與者 B 直連參與者 C 間接參與者 D 特許參與者

答案：ACD 3.支付系統直接參與者行內系統與支付系統前臵機的連接方式分為: A 直接方式 B 間接方式 C 直連方式 D 間連方式

答案：CD 4.清算賬戶是指經中國人民銀行批準的_______開設的用于資金清算的存款賬戶。

A 直接參與者 B 直連參與者 C 間接參與者 D 特許參與者

答案：AD 5.支付系統對清算賬戶的設臵，采用______。A 物理上分散擺放 B 邏輯上分散管理 C 物理上集中擺放

D 邏輯上集中管理

答案：BC 6.支付業務信息的密押分為______。

A 全國密押 B 總中心密押 C 分中心密押 D 地方密押

答案：AD 7.大額支付系統通過______和_______對參與者發起、接收的支付業務種類實行控制管理。

A 發報中心 B 人民銀行會計營業部門 C 國家處理中心 D 直接參與者前臵機

答案：AC 8.大額支付系統處理的支付業務包括： A 規定金額起點以上的跨行貸記支付業務 B 規定金額起點以下的跨行借記支付業務 C 規定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業務 D 特許參與者發起的即時轉賬業務

答案：ACD 9.下列哪些要素確定一筆大額支付系統交易業務: A委托日期 B發起行行號 C支付交易序號 D交易種類

答案：ABCD 10.目前通過大額支付系統處理的_____業務，每筆收取匯劃費用5.5元。

A 匯兌支付 B委托收款（劃回）支付 C托收承付（劃回）支付 D銀行同業拆借支付

答案：ABCD 11.通過大額支付系統發起_______報文等信息，每筆收取匯劃費用 39 1元。

A 查詢 B 查復 C申請退回 D自由格式

答案：ACD 12.通過大額支付系統處理的______不收取匯劃費用。

A 自由格式報文 B 查復信息 C 退回應答信息 D 退匯支付報文

答案：BCD 13.小額支付系統處理下列跨行支付業務：

A 普通貸記業務 B 定期借記業務 C 實時貸記業務 D 實時借記業務

答案：ABCD 14.小額支付系統普通貸記支付業務包括的業務種類有：

A 匯兌 B 委托收款（劃回）C 托收承付（劃回）D 代付工資業務

答案：ABC 15.小額支付系統定期貸記支付業務包括的業務種類有：

A 匯兌 B 代付工資業務 C 代付保險金、養老金業務 D 委托收款（劃回）

答案：BC 16.小額支付系統實時借記支付業務包括的業務種類有：

A 個人儲蓄通存業務 B 個人儲蓄通兌業務 C 國庫實時扣稅業務 D 代收水、電、煤氣等公用事業費用業務

答案：BC 17.小額支付系統定期借記支付業務包括的業務種類有：

A代收水、電、煤氣等公用事業費用業務 B個人儲蓄通兌業務C國 40 庫批量扣稅業務 D國庫實時扣稅業務

答案：AC 18.目前依托小額支付系統進行業務處理的有：

A 柜面通 B 銀行本票 C 通存通兌 D 同城票據交換

答案：BC 19.小額支付系統通存通兌業務遵循________的原則。A 實時入賬 B 實時清算 C 定時入賬 D 定時清算

答案：AD 20.小額支付系統處理的同城貸記支付業務，其信息從付款行發起，經________，至收款行止。

A 付款清算行 B 城市處理中心 C 國家處理中心 D 收款清算行

答案：ABD 21.小額支付系統批量包由______組成。A 包頭 B 包體 C 包身 D 包尾

答案：AB 22.小額支付系統批量包包頭記載_______。

A 批量包包號 B 付款清算行 C 業務總筆數 D 明細業務數據

答案：ABC 23.小額支付系統發起清算行組包時按_______進行組包。A 同一委托日期 B 同一接收清算行 C 同一付款清算行 D 同一業務種類

答案：BD 24.小額支付系統中需編、核密押的有: A 支付業務包 B包內每筆業務 C 信息包 D 支付信息包

答案：AD 25.小額支付系統中_____支付業務以貸記批量包為軋差依據。A 實時借記 B 實時貸記 C 普通貸記 D 定期貸記

答案：CD 26.小額支付系統中______支付業務以回執包中的成功交易為軋差依據。

A 實時借記 B 實時貸記 C 普通貸記 D 定期貸記

答案：AB 27.下列哪些要素確定一筆小額支付系統交易業務: A 發起行行號 B 委托日期 C 包序號 D 支付交易序號

答案：ABD 28.小額支付系統對_______收費。A 已軋差的支付業務 B 已清算的支付業務 C 發送成功的支付類業務 D 發送成功的信息類業務

答案：BD 29.小額支付系統中目前免收費業務有：

A 貸記退匯 B 支票影像業務回執 C 自由格式報文 D 查復報文

答案：ABD 30.目前在我省小額支付系統清算時點有： A 11：00 B 16：00 C 13：00 D 14：30 答案：ABD 31.國家處理中心收到大額支付系統發起清算行發起的支付業務信 42 息后，如發現不足支付的，按______作排隊處理。A 金額大小 B 資金清算優先級次 C 時間順序 D 發起行規模

答案：BC 32.中國人民銀行根據協定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬戶設臵_______，用于彌補清算賬戶流動性不足。

A 凈借記限額控制 B 自動質押融資機制 C 清算賬戶借記控制 D 核定日間透支限額 答案：BD 33.同城票據交換軋差凈額清算的基本原則是：

A 一場同城票據交換軋差凈額，不論借記方是否清算，對所有應貸記的清算賬戶做貸記處理

B 一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢，不得進行下一場同城票據交換軋差凈額的發送和清算

C 已發送的同城票據交換軋差凈額的清算不受清算賬戶借記控制的限制

D 清算窗口時間結束前，所有排隊待清算的同城票據交換軋差凈額必須全部清算

答案：ACD 34.在大額支付系統預定的時間，國家處理中心發現______業務時，打開清算窗口。A 特急大額支付 B 透支支付

C 緊急大額支付

D排隊等待清算的支付業務

答案：BD 35.清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金的方式有: A 向其上級機構申請調撥資金 B 從銀行間同業拆借市場拆借資金 C 通過債券回購獲得資金

D 通過票據轉貼現或再貼現獲得資金

答案：ABCD 36.在清算窗口關閉前的預定時間，國家處理中心退回仍在排隊的______。A 大額支付業務 B 即時轉賬業務 C 同城軋差凈額業務 D 小額軋差凈額業務

答案：AB 37..______不能查詢清算賬戶信息。

A 各銀行總行及其分支機構對本行及所屬直接參與者 B 不同銀行之間 C 同一銀行同級行之間 D 下級行對上級行

答案：BCD 38.中國人民銀行總行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行______。

A 貸記控制 B 借記控制 C 余額控制 D 資金控制

答案：BC 39.凈借記限額由_____組成。

A 授信額度 B 質押品價值 C 圈存資金 D 可用額度

答案：ABC 40.小額支付系統對收到的_______，均需以付款清算行為對象進行凈借記限額檢查。A 貸記支付指令 B 借記業務指令 C 貸記業務回執 D 借記業務回執

答案：AD 41.CCPC收到_____，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，排隊處理并通知付款清算行。A 付款清算行發來的同城普通貸記業務 B 付款清算行發來的同城實時借記業務回執 C 收款清算行發來的同城實時貸記業務回執 D 付款清算行發來的同城定期借記業務回執

答案：AD 42.CCPC收到______，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，將拒絕信息實時發送至收款清算行和付款清算行。A 付款清算行發來的同城普通貸記業務 B 付款清算行發來的同城實時借記業務回執 C 收款清算行發來的同城實時貸記業務回執 D 付款清算行發來的同城定期貸記業務

答案：BC 43.小額支付系統付款行對發起的_____可以發送撤銷申請。A 普通貸記支付業務 B 定期貸記支付業務 C 實時貸記支付業務 D 定期借記支付業務回執

答案：ABD 44.支付系統直接參與者出現下列情況之一的，人民銀行將視情節輕重與予以定期或不定期進行通報。_______ A 未按規定及時登錄、退出支付系統

B 未按規定及時完成日終對賬，辦理查詢、查復 C 因流動性不足導致支付系統清算窗口開啟

D 出現重大技術故障，導致支付業務較長時間不能正常辦理

答案：ABCD 45.商業銀行前臵機的主要功能有： A 發起和接收大額支付業務

B 發起和接收查詢查復、自由格式報文等信息類報文 C 設定頭寸預警 D 頭寸查詢

答案：ABCD 46.系統發生故障采用應急業務處理，系統恢復期間，故障銀行發起的跨行貸記支付業務，可采用的處理方式有: A“先直后橫” B“先橫后直”C業務代理 D業務排隊

答案：ABC 47.支付系統參與者變更_____應由直接參與者通過行名行號管理系 46 統提出申請。

A 機構名稱 B 聯系電話 C 接入方式 D 地址

答案：ABD 48.河北省內銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照_____程序辦理。

A 申請 B審查 C實施 D 加入

答案：ABCD 49.銀行業金融機構可以采用______模式通過影像交換系統處理支票業務。A 直聯接入 B 集中接入 C 間聯接入 D 分散接入

答案：BD 50.影像交換系統處理的全國業務，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經____，至提入行止。

A 票據交換所 B 提出行所屬分中心 C 總中心 D 提入行所屬分中心

答案：BCD 51.影像系統提出行受理持票人提交的通過影像交換系統處理的支票時，應審查下列事項： A 票面是否記載銀行機構代碼 B 支票金額是否超過規定金額上限 C 出票人簽章是否與預留銀行簽章相符 D 大小寫金額是否一致

答案：ABD 52.影像系統提入行收到支票影像信息，應審查下列事項： A 支票必須記載的事項是否齊全 B 出票人簽章是否與預留銀行簽章相符 C 出票人賬戶是否有足夠支付的款項

D 背書轉讓的支票其背書是否連續，簽章是否符合規定，背書使用粘單的是否按規定加蓋騎縫章

答案：ABC 53.持票人提交的通過影像交換系統處理的支票存在下列情形之一的，持票人開戶銀行應拒絕受理： A 未記載銀行機構代碼 B 持票人未作委托收款背書 C 支票金額超過規定上限 D 使用支付密碼

答案：ABC 54.出票人開戶銀行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：

A 電子清算信息與支票影像不相符 B 未加蓋同城票據交換章 C支票票面“用途”未記載 D 持票人未作委托收款背書

答案：AD 55.在全國支票影像交換系統中，對出票人簽發空頭支票、簽發與其預留簽章不符的支票或簽發支付密碼錯誤支票的，可采取的處理方式有：

A 如無法獲得收款人信息，則不進行處罰 B 將按有關法律規章給予行政處罰

C 情節嚴重的，開戶銀行停止為其辦理支付結算業務 D 人民銀行將其納入“黑名單”管理

答案：BCD 56.銀行業金融機構申請加入影像系統時必須向中國人民銀行當地分支機構報送的材料有： A 申請書

B 法人許可證或營業許可證、工商營業執照正本復印件 C 支票影像業務內控制度及應急處臵預案 D 資金清算預案

答案：ABC

三、判斷題

1.大額支付系統參與者可分為直接參與者和間接參與者。

答案：錯

2.支付系統特許參與者是指經中國人民銀行批準通過大額支付系統辦理特定業務的銀行機構。

答案：錯

3.大額支付系統實行7×24小時連續運行。

答案：錯

4.大額支付系統直接參與者可以按業務需要自主決定是否登錄大額支付系統。

答案：錯

5.支付系統直接參與者在支付業務運行期間未經批準不得退出登錄。

答案：對

6.大額支付系統運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統一規定。

答案：對

7.目前大額支付系統日間運行時間是9：00至17：00。

答案：錯

8.目前大額支付系統的登錄時間是每日9：00。

答案：錯

9.目前大額支付系統的清算窗口開啟時間是17：30。

答案：錯

10.目前大額支付系統清算窗口開啟時間是17：00至17：30。

答案：對

11.支付系統參與者可以在人民銀行各級分支機構開設清算賬戶辦理資金清算。

答案：錯

12.支付系統對資金清算的處理采用集中清算的模式，在清算帳戶的設臵上，采用“物理上集中擺放，邏輯上分散管理”的辦法。答案：對

13.清算賬戶分散擺放在人民銀行各級分支機構。

答案：錯

14.清算賬戶分散擺放在各支付系統城市處理中心。