第一篇：網上支付跨行清算系統業務處理辦法(試行)

網上支付跨行清算系統業務處理辦法（試行）

第一章

總 則

第一條

為規范網上支付跨行清算系統的業務處理，保障系統高效、安全、穩定運行，加速資金周轉，防范支付風險，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。

第二條

網上支付跨行清算系統逐筆實時處理支付業務，軋差凈額清算資金。

第三條

在中華人民共和國境內通過網上支付跨行清算系統辦理業務的系統參與者和系統運行者，適用本辦法。

第四條

中國人民銀行對網上支付跨行清算系統實行統一管理，對系統運行者及參與者進行管理和監督。

中國人民銀行通過網上支付跨行清算系統對參與者業務系統在線情況實施監控。

第五條

網上支付跨行清算系統的參與者分為直接接入銀行機構、直接接入非金融機構和代理接入銀行機構。

本辦法所稱直接接入銀行機構，指與網上支付跨行清算系統連接并在中國人民銀行開設清算賬戶，直接通過網上支付跨行清算系統辦理業務的銀行業金融機構。

本辦法所稱直接接入非金融機構，指與網上支付跨行清算系統連接，直接通過網上支付跨行清算系統辦理業務的非金融支付服務機構。

本辦法所稱代理接入銀行機構，指委托直接接入銀行機構通過網上支付跨行清算系統代為收發業務和清算資金的銀行機構。

第六條

系統參與者通過網上支付跨行清算系統辦理業務時，應當遵守反洗錢的有關規定，履行反洗錢義務。

第七條

網上支付跨行清算系統和大額支付系統、小額支付系統共享清算賬戶。

本辦法所稱清算賬戶，指直接接入銀行機構在中國人民銀行開立的、用于資金清算的人民幣存款賬戶。

第八條

網上支付跨行清算系統處理規定金額以下的網上支付業務和賬戶信息查詢業務。

中國人民銀行可以根據業務管理和風險防范的需要，對通過網上支付跨行清算系統辦理的支付業務金額上限進行設定和調整。

第九條

支付業務經付款清算行確認后即具有支付效力。

本辦法所稱付款清算行，指付款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機構。

第十條

網上支付跨行清算系統處理的支付業務一經軋差即具有支付最終性，不可撤銷。

第十一條

網上支付跨行清算系統處理的支付業務遵循“實時入賬、定時清算”的原則。收款行收到支付業務已軋差通知后應實時貸記指定收款人賬戶，網上支付跨行清算系統定時完成付款清算行和收款清算行的資金清算。

本辦法所稱付款行和收款行，包括直接接入銀行機構和代理接入銀行機構。

本辦法所稱收款清算行，指收款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機構。

第十二條

網上支付跨行清算系統處理的貸記支付業務，其信息從付款清算行發起，經網銀中心轉發收款清算行；收款清算行實時向網銀中心返回回執，網銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱網銀中心，是指負責在參與者之間轉發業務信息，并對支付類業務進行軋差處理的系統節點。

第十三條

網上支付跨行清算系統處理的借記支付業務，其信息從收款清算行發起，經網銀中心轉發付款清算行；付款清算行實時向網銀中心返回回執，網銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

第十四條

網上支付跨行清算系統處理的第三方支付業務，其信息從第三方機構發起，經網銀中心轉發付款清算行；付款清算行實時向網銀中心返回回執，經網銀中心轉發收款清算行；收款清算行實時向網銀中心返回回執，網銀中心軋差后分別通知第三方機構、付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱第三方機構是指提供第三方支付服務的直接接入銀行機構和直接接入非金融機構。

第十五條

網上支付跨行清算系統處理的賬戶信息查詢業務，其信息從查詢機構發起，經網銀中心轉發被查詢機構；被查詢機構實時將查詢結果按原路徑返回至查詢機構。

本辦法所稱查詢機構，是指根據查詢人委托通過網上支付跨行清算系統發起賬戶信息查詢請求的系統參與者。

本辦法所稱被查詢機構，是指接收網銀中心轉發的賬戶信息查詢請求，并返回查詢結果的直接接入銀行機構或代理接入銀行機構。

第十六條

網上支付跨行清算系統各參與者與網銀中心之間發送和接收信息，應當采取聯機方式實時處理。

第十七條

通過網上支付跨行清算系統傳輸的業務信息，應符合中國人民銀行規定的信息格式，并采用數字簽名方式保障數據安全。

第十八條

網上支付跨行清算系統通過對直接接入銀行機構分別設置凈借記限額實施風險控制。直接接入銀行機構發起的支付業務只能在其凈借記限額內支付。

網上支付跨行清算系統和小額支付系統共享同一凈借記限額。凈借記限額通過清算賬戶管理系統進行管理。

本辦法所稱清算賬戶管理系統是指集中存儲管理清算賬戶、處理支付業務資金清算的支持系統。

第十九條

網上支付跨行清算系統實行7×24小時不間斷運行。網上支付跨行清算系統的系統工作日為自然日，其資金清算時間為清算賬戶管理系統的工作時間。

中國人民銀行可根據管理需要調整系統的運行時間和資金清算時間。

第二章

網上支付和賬戶信息查詢業務

第二十條

網上支付跨行清算系統處理下列支付業務：

（一）網銀貸記業務；

（二）網銀借記業務；

（三）第三方貸記業務；

（四）中國人民銀行規定的其他支付業務。

第二十一條

本辦法所稱網銀貸記業務，指付款人通過付款行向收款行主動發起的付款業務。網銀貸記業務可支持下列行為的資金支付：

（一）網銀匯兌；

（二）網絡購物；

（三）商旅服務；

（四）網銀繳費；

（五）貸款還款；

（六）實時代付；

（七）投資理財；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十二條

本辦法所稱網銀借記業務，指收款人根據事先簽訂的協議，通過收款行向付款行發起的收款業務。網銀借記業務可支持下列行為的資金支付：

（一）實時代收；

（二）貸款還款；

（三）其他。

第二十三條

本辦法所稱第三方貸記業務，是指第三方機構接受付款人或收款人委托，通過網上支付跨行清算系統通知付款行向收款行付款的業務。第三方貸記業務可支持下列行為的資金支付：

（一）網絡購物；

（二）商旅服務；

（三）網銀繳費；

（四）貸款還款；

（五）實時代收；

（六）實時代付；

（七）投資理財；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十四條

通過網上支付跨行清算系統辦理網銀借記業務，付款行應與其客戶簽訂授權支付協議。

本辦法所稱授權支付協議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機構發來的支付業務時，根據協議內容對支付業務有關要素核驗通過后即可從指定賬戶進行付款。

第二十五條

網上支付跨行清算系統的參與者收到網銀中心轉發的支付業務后應實時處理并返回回執。

第二十六條

收款行收到網銀貸記業務和第三方貸記業務時，應檢查指定收款人賬戶是否存在且具備收款條件，并將檢查結果實時返回網銀中心。

第二十七條

參與者發起網銀借記業務和第三方貸記業務，應基于收、付款人之間真實的商品或服務交易，本辦法另有規定的除外。

第二十八條

第三方機構發起第三方貸記業務時應指定付款賬戶的類型，付款行應確保支付業務從第三方機構指定類型的賬戶中進行支付。第三方機構指定的付款賬戶類型包括：

（一）僅限個人借記卡（存折）賬戶支付；

（二）僅限個人貸記卡賬戶支付；

（三）僅限個人借記卡（存折）賬戶或個人貸記卡賬戶支付；

（四）僅限單位銀行結算賬戶支付。

第二十九條

第三方機構應妥善保管第三方貸記業務有關交易憑證，并有義務配合其他參與機構對交易數據進行查詢。交易憑證及電子數據自交易日起至少保存5年。

第三十條

第三方機構應負責協調解決第三方貸記業務的收、付款人因商品或服務交易產生的糾紛。

第三十一條

付款行收到網銀中心轉發的第三方貸記業務，應通過在線認證或協議認證方式由付款人對支付業務進行確認。

本辦法所稱在線認證，指付款行向付款人提供在線認證界面，依據付款人在線提交的信息進行身份認證后確認付款。

本辦法所稱協議認證，指付款人與付款行事先簽訂授權支付協議，由付款行根據支付協議對第三方貸記業務中的業務信息進行核驗，核驗通過后確認付款。第三十二條

網上支付跨行清算系統的參與者在預定時間內未收到支付業務處理結果的，可主動發起業務撤銷指令。參與者也可根據客戶要求發起業務撤銷指令。

撤銷指令應由原支付業務發起方發起。網上支付跨行清算系統對未納入軋差的業務立即辦理撤銷，已納入軋差的業務不能撤銷。

第三十三條

通過網上支付跨行清算系統辦理賬戶信息查詢業務，賬戶所有人應與開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協議。

本辦法所稱賬戶信息查詢協議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機構發來的賬戶信息查詢業務時，根據協議內容對賬戶信息查詢業務有關要素核驗通過后即可提供指定賬戶的余額或交易明細信息。

第三十四條

網上支付跨行清算系統支持對下列賬戶的信息查詢：

（一）個人借記卡（存折）賬戶；

（二）個人貸記卡賬戶；

（三）單位銀行結算賬戶。

第三十五條

賬戶信息查詢內容包括賬戶余額和交易明細信息。

本辦法所稱賬戶余額是指被查詢賬戶在查詢時點的余額或可用額度。

本辦法所稱交易明細是指被查詢賬戶在指定期間發生的業務明細。

第三十六條

被查詢機構收到網銀中心轉發的賬戶信息查詢業務，應實時進行協議核驗并將查詢結果通過網銀中心返回查詢機構。

第三十七條

中國人民銀行可根據管理需要對參與者發起或接收的業務種類進行控制。

第三章

在線簽約管理

第三十八條

網上支付跨行清算系統支持客戶通過在線方式與其開戶銀行簽訂授權支付協議和賬戶信息查詢協議。

第三十九條

客戶與其開戶銀行簽訂授權支付協議時應議定下列事項：

（一）支付業務的發起機構，該機構應為網上支付跨行清算系統的參與者;

（二）支付業務的付款賬戶，指定支付業務收款人的，還應明確收款人的賬戶信息;

（三）需要議定的其他事項。

第四十條

客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除授權支付協議后，開戶銀行應通過網上支付跨行清算系統實時通知協議約定的支付業務發起機構。

第四十一條

客戶與其開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協議時應議定下列事項：

（一）查詢機構，該機構應為網上支付跨行清算系統的參與者；

（二）查詢人，查詢人可以是賬戶所有人或賬戶所有人授權的其他主體；

（三）被查詢賬戶；

（四）需要議定的其他事項。

第四十二條

客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除賬戶信息查詢協議后，開戶銀行應通過網上支付跨行清算系統實時通知協議約定的查詢機構。

第四十三條

網上支付跨行清算系統的參與者應按照中國人民銀行規定的標準建立協議數據庫，保存授權支付協議和賬戶信息查詢協議信息，并支持按協議信息對支付業務和賬戶信息查詢業務進行自動核驗。

第四章 軋差與資金清算

第四十四條

網銀中心負責對網上支付跨行清算系統處理的支付業務逐筆實時進行軋差。

第四十五條

網銀貸記業務和第三方貸記業務以收款清算行返回的確認回執為軋差依據，網銀借記業務以付款清算行返回的同意付款回執為軋差依據。

第四十六條

網上支付跨行清算系統對通過凈借記限額檢查的支付業務進行實時軋差，對未通過凈借記限額檢查的支付業務做拒絕處理。

第四十七條

網上支付跨行清算系統軋差凈額提交清算的場次和時間由網銀中心根據中國人民銀行總行業務管理部門的規定設置。

軋差凈額提交清算的場次和時間可以在日間調整，即時生效。

第四十八條

網上支付跨行清算系統軋差凈額應在每場清算時點發送清算賬戶管理系統進行資金清算，但在發生網絡故障等異常情況時，網上支付跨行清算系統可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復后提交清算。

法定節假日期間，網上支付跨行清算系統繼續對支付業務進行軋差處理，軋差凈額待法定節假日后的第一個清算賬戶管理系統工作日提交清算。

第四十九條

已提交清算賬戶管理系統的網上支付跨行清算系統軋差凈額必須在當日足額清算，不得撤銷或退回。

第五十條

清算賬戶管理系統收到網上支付跨行清算系統軋差凈額后立即進行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊列排隊處理：

（一）錯賬沖正；

（二）特急大額支付（救災、戰備款）；

（三）日間透支利息和支付業務收費；

（四）票據交換及同城清算系統軋差凈額；

（五）小額支付系統軋差凈額和網上支付跨行清算系統軋差凈額；

（六）緊急大額支付；

（七）普通大額支付和即時轉賬支付。

第五十一條

直接接入銀行機構應當合理設置和調整凈借記限額，保障支付業務及時處理，并保證其清算賬戶中有足夠的資金滿足日常清算。

第五十二條

中國人民銀行根據管理需要，可以對直接接入銀行機構的清算賬戶實行借記控制。

清算賬戶借記控制時，網上支付跨行清算系統停止受理借記該清算賬戶的支付業務，但對已軋差的支付業務應當提交清算。

第五章

日切處理

第五十三條

在網上支付跨行清算系統日切時點，網銀中心將當日最后一場軋差凈額提交清算。

第五十四條

網上支付跨行清算系統在日切后進入次日業務處理，繼續受理業務。

第五十五條

網上支付跨行清算系統軋差凈額全部清算完畢后，清算賬戶管理系統與網銀中心核對當日處理的軋差凈額和已清算的支付業務。

對核對不符的，網銀中心以清算賬戶管理系統的數據為準進行調整。

第五十六條

清算賬戶管理系統與網銀中心核對無誤后，網銀中心與各參與者核對所有業務信息。

對核對不符的，各參與者以網銀中心的數據為準進行調整。

第五十七條

日切處理完成后，清算賬戶管理系統匯總所有清算日期為當日但軋差日期不為當日的網上支付跨行清算系統軋差凈額信息，并按直接接入銀行機構分發至相應的中國人民銀行分支機構會計營業部門。

中國人民銀行分支機構會計營業部門收妥信息后，按照中國人民銀行超額準備金利率和延遲清算天數，分別借記或貸記差額計收或計付利息。

第五十八條

清算賬戶管理系統日終試算平衡后，將當日網上支付跨行清算系統支付業務的賬務信息按直接接入銀行機構分發至相應的中國人民銀行分支機構會計營業部門。

第六章 準入與退出

第五十九條

經批準開展網上銀行業務的銀行業金融機構可申請加入網上支付跨行清算系統。

第六十條

銀行業金融機構申請以直接接入銀行機構加入的，應按照中國人民銀行發布的系統互聯規范，完成接口軟件開發和行內業務系統改造，并通過中國人民銀行的驗收。

第六十一條

銀行業金融機構申請以代理接入銀行機構加入的，應委托一家直接接入銀行機構代為收發業務和清算資金。

第六十二條

銀行業金融機構接入網上支付跨行清算系統，應按照申請、審核、實施、加入程序辦理。

本辦法所稱申請，指銀行業金融機構提出加入網上支付跨行清算系統要求的行為。

本辦法所稱審核，指中國人民銀行審核、確認銀行業金融機構加入網上支付跨行清算系統申請的行為。

本辦法所稱實施，指銀行業金融機構按規定完成接入網上支付跨行清算系統各項準備工作的行為。

本辦法所稱加入，指銀行業金融機構正式接入網上支付跨行清算系統的行為。第六十三條

銀行業金融機構需要加入網上支付跨行清算系統的，應通過中國人民銀行當地分支機構向中國人民銀行上?？偛俊⒎中?、營業管理部、省會（首府）城市中心支行（以下簡稱中國人民銀行省級分支機構）提出書面申請。

第六十四條

銀行業金融機構申請加入網上支付跨行清算系統時，應向中國人民銀行報送下列材料：

（一）申請書，載明銀行業金融機構的全稱、機構注冊所在地、接入方式、清算方式、計劃接入節點、網上支付業務狀況、內部管理狀況、人員配置狀況等，并對加入網上支付跨行清算系統的必要性進行說明；

（二）金融許可證、工商營業執照正本及復印件；

（三）網上支付業務內控制度及應急處置預案；

（四）中國人民銀行規定的其他材料。

第六十五條

中國人民銀行省級分支機構受理申報材料后，應在15個工作日內完成初審。同意加入的，形成初審意見報送中國人民銀行總行業務管理部門。

中國人民銀行總行業務管理部門收到中國人民銀行省級分支機構上報的初審意見后，予以審核確認，并抄送中國人民銀行總行技術管理部門和工程實施部門。

第六十六條

中國人民銀行總行技術管理部門接到業務管理部門的書面意見后，應在10個工作日內向申請人發布系統互聯規范和前置機配置指引，并通知中國人民銀行總行工程實施部門和中國人民銀行省級分支機構進行工程實施。

第六十七條

銀行業金融機構收到加入網上支付跨行清算系統的書面批準后，應在2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規定配置系統運行環境及設備；

（二）完成系統相關業務、技術培訓；

（三）以直接接入銀行機構加入的，應按照中國人民銀行發布的系統互聯規范完成接口軟件開發及行內業務系統改造；以代理接入銀行機構加入的，應完成與所屬直接接入銀行機構行內業務系統連接的系統改造；

（四）中國人民銀行規定的其他事項。

第六十八條

中國人民銀行省級分支機構應組織對銀行業金融機構的準備工作進行驗收，驗收內容包括軟、硬件環境和接口軟件開發等，驗收合格后應出具驗收報告。

第六十九條

銀行業金融機構完成準備工作后，應通過中國人民銀行當地分支機構向中國人民銀行省級分支機構提出正式加入網上支付跨行清算系統的書面申請，申請材料包括：

（一）申請書，載明工程實施、業務技術培訓及風險防范等準備情況；

（二）中國人民銀行省級分支機構出具的驗收報告；

（三）應急處置預案；

（四）中國人民銀行規定的其他材料。

第七十條

中國人民銀行省級分支機構收到銀行業金融機構正式加入網上支付跨行清算系統的申請后，應在10個工作日內完成初審。初審無誤后，形成書面意見報送中國人民銀行總行業務管理部門。中國人民銀行總行業務管理部門審核無誤后，確定該銀行業金融機構加入系統的日期，并發布具體操作流程。

第七十一條

參與者需要退出網上支付跨行清算系統的，應比照本辦法第六十三條的規定向中國人民銀行提出申請，并說明退出原因和事項。

中國人民銀行省級分支機構受理退出申請后，應在10個工作日內完成初審，報中國人民銀行總行業務管理部門批準。

第七十二條

銀行業金融機構以外的其他機構加入網上支付跨行清算系統的準入標準和程序，由中國人民銀行另行規定。

第七章 紀律與責任

第七十三條

網上支付跨行清算系統的運行者和參與者應當遵守本辦法以及其他相關規定，加強內部控制管理，建立健全應急處置機制，保證系統安全穩定運行和業務的正常處理。

第七十四條

網上支付跨行清算系統的參與者應按規定及時發送、接收和處理業務信息，不得故意拖延支付、截留挪用客戶資金。參與者因業務處理不當，影響客戶資金使用的，應依法承擔賠償責任。

第七十五條

銀行業金融機構在收到加入網上支付跨行清算系統的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內不得再次申請加入網上支付跨行清算系統。

第七十六條

直接接入銀行機構應加強凈借記限額可用額度預警監控。因凈借記限額不足導致支付業務被拒絕，影響客戶資金使用的，應依法承擔賠償責任。第七十七條

參與者通過網上支付跨行清算系統辦理業務時，應妥善保管業務處理涉及的客戶信息。因故意或保管不善造成客戶信息泄露的，由中國人民銀行責令改正，給予警告并進行通報；造成客戶損失的，應依法承擔相應的民事責任；構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第七十八條

參與者有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，給予警告并進行通報：

（一）無正當理由拒絕受理網上支付跨行清算系統業務的；

（二）未按本辦法規定及時、準確發起業務回執的；

（三）未按本辦法規定及時貸記指定收款人賬戶、延壓客戶資金的；

（四）發起無真實交易背景的網銀借記業務和第三方貸記業務的；

（五）未妥善管理協議數據庫，影響業務正常處理的；

（六）第三方機構未按本辦法規定配合其他參與機構對交易數據進行查詢的；

（七）內部業務系統或前置機運行管理不善，出現故障未及時排除，影響業務正常處理的；

（八）清算賬戶頭寸不足造成支付業務不能及時清算的；

（九）向中國人民銀行提供虛假材料，申請加入網上支付跨行清算系統的；

（十）其他影響業務正常處理和系統安全穩定運行的情形。

第七十九條

參與者有本辦法第七十八條情形之一且情節嚴重的，中國人民銀行有權責令其退出網上支付跨行清算系統。

參與者被責令退出網上支付跨行清算系統的，自退出之日起2年內不得再次申請加入。

第八十條

網銀借記業務和第三方貸記業務的發起機構因提交虛假業務信息導致客戶資金被盜用的，發起機構應依法承擔賠償責任。

第八十一條

參與者的工作人員有下列情形之一的，中國人民銀行可以建議參與者給予處分；構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任：

（一）在辦理網上支付跨行清算系統業務中玩忽職守，或出現重大失誤，造成客戶資金損失的；

（二）偽造、篡改網上支付跨行清算系統業務協議，或發送虛假網上支付跨行清算系統業務盜用客戶資金的；

（三）因保管、處理不當等原因造成數字證書及證書管理密鑰泄露的；

（四）未經授權或違法下載泄露客戶信息的；

（五）入侵網上支付跨行清算系統，影響系統正常穩定運行的。

第八章

附 則

第八十二條

網上支付跨行清算系統的數字簽名和驗證由系統運行者負責實施和管理。

第八十三條

參與者通過網上支付跨行清算系統辦理業務應按規定及時繳納費用。

網上支付跨行清算系統的業務收費標準由中國人民銀行另行規定。

第八十四條

網上支付跨行清算系統聯機儲存業務信息的時間至少為10個系統工作日。業務信息脫機保存時間比照同類會計檔案處理。

第八十五條

本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第八十六條

本辦法自網上支付跨行清算系統運行之日起執行。

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第二篇：網上支付跨行清算系統運行管理辦法

網上支付跨行清算系統運行管理辦法

（試行）

第一章 總 則

第一條 為規范網上支付跨行清算系統的運行管理，確保網上支付跨行清算系統的安全、穩定、高效運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于承擔網上支付跨行清算系統運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心（以下簡稱清算總中心）、中國人民銀行各分支機構清算中心（含結算中心，下同，以下簡稱清算中心）以及系統參與者運行維護部門。

第三條 網上支付跨行清算系統運行管理的范圍包括：

（一）網銀中心，即負責在參與者之間轉發業務信息，并對支付業務進行軋差處理的系統節點；

（二）網上支付跨行清算系統的接入節點（以下簡稱接入節點，含部署在清算中心的網上支付跨行清算系統相關應用和設備）；

（三）網上支付跨行清算系統參與者前置機（以下簡稱參與者前置機）；

（四）網上支付跨行清算系統備份系統；

（五）網上支付跨行清算系統網絡；

（六）網上支付跨行清算系統應用安全子系統（以下簡稱應用安全子系統）。

第四條 清算總中心負責網銀中心、網銀中心備份系統、支付系統骨干網絡以及應用安全子系統(網銀中心部分)的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監督、檢查和考核；負責對系統運行、維護提供業務指導和技術支持。

清算中心負責接入節點及其備份設備、應用安全子系統(接入節點部分)的運行、維護和管理；負責對轄區內業務處理情況進行監測、統計和分析；負責對轄區內參與者提供運行、維護指導和技術支持。

網上支付跨行清算系統網絡運行維護部門負責與網上支付跨行清算系統相關網絡的運行、維護和管理。

參與者負責本單位網上支付跨行清算系統的運行、維護和管理。

第二章 崗 位 管理

第五條 清算總中心、清算中心及參與者應當合理安排運行維護各崗位人員，確保網上支付跨行清算系統安全穩定運行。第六條 網銀中心應當設置系統管理崗、業務主管崗、業務操作崗、系統維護崗、網絡維護崗和數字證書管理崗。

接入節點應當設置系統管理崗、業務主管崗、系統維護崗、網絡維護崗和業務操作崗。

參與者前置機應當設置系統維護崗和網絡維護崗。應用安全子系統應當設置注冊中心（以下簡稱RA）審核操作崗和錄入操作崗、地方注冊中心（以下簡稱LRA）審核操作崗和錄入操作崗。

第七條 業務操作崗和RA/LRA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統管理崗、系統維護崗和網絡維護崗不得兼任業務主管崗；RA/LRA審核操作崗和RA/LRA錄入操作崗不得相互兼任。

第八條 系統管理崗負責增加、更改和注銷用戶。第九條 業務主管崗負責系統業務運行，監控業務運行狀況；設置業務參數，維護基礎數據，處理或授權處理業務運行異常；組織業務操作員正確處理業務，對用戶業務操作授權；提供業務咨詢、協調服務等。

接入節點業務主管還應當負責設置轄區內參與者的業務權限，管轄參與者的業務數據及狀態信息，管理數字證書相關信息。

第十條 業務操作崗負責根據業務主管授權進行日常運行操作和監控；按照職責范圍處理業務；負責有關業務清單打印等。

第十一條 系統維護崗負責安裝維護計算機軟件、硬件；解決系統運行中出現的技術問題；設置系統參數，監控系統運行狀態；定期完成系統和數據備份；提供技術咨詢、協調服務；為系統穩定運行提供技術保障等。

第十二條 網絡維護崗負責安裝維護網絡設備；設置網絡參數；監控網絡運行狀態；定期備份網絡配置和系統日志；解決運行中出現的網絡問題；提供網絡技術支持等。

第十三條 RA錄入操作崗負責網銀中心數字證書的錄入，RA審核操作崗負責網銀中心數字證書的審核。

LRA錄入操作崗負責參與者機構證書的錄入，LRA審核操作崗負責參與者數字證書的審核。

第十四條 網銀中心數字證書管理崗負責網銀中心數字證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。

第十五條 各崗位人員上崗前應當通過中國人民銀行組織的業務技能、安全知識培訓和考核。

第十六條 崗位人員變動應當辦理變動交接手續，離崗應當及時注銷該用戶。

第三章 操 作 管理

第十七條 清算總中心和清算中心應當結合工作實際，制定并嚴格執行相關業務操作管理制度和運行操作規程，作好相關記錄。

參與者應當制定相關業務操作管理制度和運行操作規程，并報業務管轄地清算中心備案。

第十八條 清算總中心、清算中心和參與者應當嚴格遵守系統運行時間的規定。

參與者業務處理系統不對外提供服務的，應及時退出登錄網上支付跨行清算系統。

第十九條 清算總中心調整系統運行時間應當經中國人民銀行業務主管部門授權，并應當提前3個系統工作日通知清算中心和參與者。

第二十條 清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統運行情況。

第二十一條 清算總中心應當根據中國人民銀行業務主管部門的規定或授權進行下述操作：

（一）設置參與者的業務權限；

（二）設置業務金額上限；

（三）設置計費費率；

（四）設置業務數據聯機保存期；

（五）設置系統停啟運；

（六）開啟、關閉系統維護窗口；

（七）設置參與者加入、退出系統；

（八）設置參與者故障狀態；

（九）設置規定的其他業務參數。

第二十二條 清算中心應當根據中國人民銀行業務主管部門和清算總中心的規定或授權設置參與者的業務權限以及規定的其他業務參數。

第二十三條 各崗位人員在系統運行期間應當根據崗位要求監控系統運行狀態，并填寫系統運行日志。

各崗位人員發現未按時登錄、核驗數字簽名失敗、未收到日切通知、報文丟失、日終對賬不符等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關規定進行處理。

第二十四條 清算總中心、清算中心和參與者應當監控業務軋差、資金清算情況。

清算總中心應當監控軋差凈額的提交及處理情況。第二十五條 清算總中心和清算中心可根據管理需要向參與者提供行名行號等基礎數據。

第二十六條 清算總中心和清算中心應當加強系統用戶管理，在完成系統投產工作后應當及時注銷本節點系統初始用戶。

第二十七條 清算總中心、清算中心和參與者應當及時處理各待辦業務事項，確保在日切前當日待辦業務事項全部處理完畢。

第二十八條 清算總中心、清算中心應當根據中國人民銀行業務主管部門的要求統計參與者在線情況。

第四章 維 護 管理

第二十九條 清算總中心、清算中心和參與者應當制定相關維護管理制度和日常檢查規程，按照規程完成日常檢查和系統維護并記錄日志，發現系統異常按規定處理。

第三十條 清算總中心根據中國人民銀行的授權，負責對系統應用軟件版本進行統一管理。

第三十一條 清算總中心應合理安排系統維護窗口開啟時間。

清算總中心、清算中心和參與者對多系統共用設備進行維護時，應當避免影響其他業務系統的正常運行。

第三十二條 清算總中心變更網銀中心主要設備和系統時，應按照規定經書面審批后實施，并記錄變更過程。

清算中心變更接入節點主要設備和系統時，應按規定報經清算總中心批準后實施。

參與者變更前置機主要設備和系統時，應事先向接入地清算中心報備；影響業務處理的，應同時向業務管轄地清算中心報備。

第三十三條 清算總中心、清算中心和參與者應當定期對計算機系統、網絡系統進行系統備份和數據備份，并填寫備份記錄。

第三十四條 清算總中心、清算中心和參與者請外部人員對系統進行檢查維護時，應當經本單位（或責任部門）負責人批準，由系統維護人員陪同進行，并作好檢查維護記錄。

第三十五條 清算總中心、清算中心和參與者應當分別制定系統應急預案并逐級報備，確保應急預案有足夠的資源保障，定期進行應急預案演練和培訓，并作好相關記錄。

第三十六條 清算總中心應當定期檢查清算中心運行維護情況，并作好相關記錄。

清算中心應當定期檢查參與者運行維護情況，并作好相關記錄。

第五章 安 全 管理

第三十七條 網上支付跨行清算系統所有用戶應當嚴格權限管理，相關操作應當遵循雙簽原則。

第三十八條 操作人員獲取用戶標識后，應當立即登錄系統，修改用戶口令，禁止使用未經修改的用戶口令進行操作。

第三十九條 操作人員權限設定應與崗位管理保持一致。

操作人員應在規定權限內操作，禁止與業務無關的操作；操作人員離開崗位時應當退出登錄。第四十條與網上支付跨行清算系統相關的各種口令應當嚴格管理，不得外泄；口令應當具有一定復雜度，至少每季度更換一次。

操作人員遺忘口令時，應當立即報告主管領導，經主管領導審批后，由系統管理員重新設定，并做好記錄備查。

第四十一條 系統使用的電子簽名服務由清算總中心委托合法、專業的認證管理機構提供。

第四十二條 數字證書的申請、補發、換發、撤銷、凍結和解凍等管理操作由業務管轄地清算中心負責。

第四十三條 清算總中心應指定專人配置和管理網銀中心的數字簽名服務器。

第四十四條 參與者應妥善保管數字證書及證書私鑰保護密碼。如發現數字證書文件、USB-Key丟失或被非法復制，以及證書私鑰保護密碼丟失或泄漏，應當及時報告中國人民銀行業務主管部門，同時報告清算總中心。

第四十五條 網上支付跨行清算系統在與支付系統以外的其他系統連接時，應當依照中國人民銀行有關規定，采取必要的隔離措施，制定嚴格的訪問控制策略。

清算中心負責防火墻等網絡邊界設備的維護和監控，并按有關規范進行配置。

第四十六條 網上支付跨行清算系統運行維護部門應做好系統入侵檢測和病毒防范，定期查毒，外來數據應當進行病毒檢測，發現病毒及時處理，并逐級報備。

第四十七條 禁止任何單位和個人泄漏計算機系統和網絡系統的參數、配置信息，以及業務和賬戶信息。禁止在網上支付跨行清算系統存儲其他業務系統相關配置信息。

系統設備需外送維修時，應對外送設備數據做徹底清除。

第四十八條 禁止在生產系統上進行開發和培訓，禁止使用非系統專用的存儲介質。

第四十九條 網上支付跨行清算系統運行維護部門需要通過后臺對業務數據進行變更操作時，應當按相關規定進行審批，由至少2名系統維護人員共同實施，并詳細記錄；事后由業務主管及時核對業務數據，并向本單位（或責任部門）領導和上級主管部門報告。

第五十條 網上支付跨行清算系統運行維護部門應當建立安全事件報告和處置制度，確定報告流程。重大安全事件應當及時報告中國人民銀行業務主管部門、技術管理部門和清算總中心。

第六章 機 房 管理

第五十一條 清算總中心、清算中心的網上支付跨行清算系統設備所在機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的建設規范。參與者前置機所在機房應當符合國家建設標準和本單位有關機房的建設規范。

第五十二條 機房管理部門應當制定機房管理、門禁系統管理和進出審批登記等相關制度，運行維護部門應當遵照執行。

第五十三條 清算總中心、清算中心和參與者應當保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內使用明火或可能影響運行的設備。

第七章 設 備 管 理

第五十四條 網上支付跨行清算系統設備包括計算機設備、網絡設備、安全設備和場地設備等。清算總中心、清算中心和參與者應當對系統設備實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，做到賬實相符，禁止挪作他用。

第五十五條 系統設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規范定期進行檢查保養并填寫記錄，確保生產設備正常運行，備份設備處于可用狀態。

第五十六條 系統機房應配備必要的辦公和通訊設施，以滿足系統運行維護需要。

第八章 文 檔 管理

第五十七條 網上支付跨行清算系統運行文檔包括操作手冊、運行維護手冊等相關業務、技術資料以及在系統運行過程中產生的各種紙質信息和電子信息等。

第五十八條 運行文檔的入庫保管應當指定專人負責，并建立登記簿。保管人員變動時，應當辦理交接手續。

第五十九條 運行文檔應當妥善保管，做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十條 電子文檔應當定期檢查、定期復制，防止因存儲媒體損壞而丟失資料。

第六十一條 查閱、借用運行文檔應當按規定進行登記，禁止私自或越權復制、外借運行文檔。

第六十二條 運行文檔應當比照同類會計檔案確定保存期限。

廢棄或過期的運行文檔比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故 障 處 理

第六十三條 清算總中心、清算中心和參與者在處置系統故障時應當遵循“及時報告、及時處理、盡快恢復運行”的原則。報告的內容應當真實、準確，不得瞞報、漏報。第六十四條 網銀中心發生重大故障時，清算總中心應當及時處置并向中國人民銀行業務主管部門和技術主管部門報告，同時通知各清算中心。

接入節點發生故障時，清算中心應當向清算總中心報告，通報中國人民銀行當地分支機構業務主管部門，并根據故障影響情況及時通知參與者。

參與者前置機發生故障時，影響網上支付跨行清算系統業務處理的，參與者應當向接入地和業務管轄地清算中心報告，清算中心應當根據故障影響情況及時報告清算總中心。

第六十五條網上支付跨行清算系統故障分為常規故障和非常規故障。

常規故障為故障現象和排除方法在網上支付跨行清算系統運行文檔中有明確描述的故障。

非常規故障為故障現象和排除方法在網上支付跨行清算系統運行文檔中沒有描述的故障。

第六十六條 網銀中心、接入節點和參與者前置機發生常規故障時，應當由其系統維護人員按照故障處理規定和處置方法進行處理。

第六十七條 網銀中心、接入節點和參與者前置機發生非常規故障時，其操作人員應當立即記錄或復制故障信息，依據故障程度逐級上報，同時由系統維護人員對故障進行排除；短時間不能排除的，應當向有關單位和部門請求技術支持或按規定啟動應急預案。

第六十八條 參與故障處理的人員，未經本單位（或本部門）負責人批準，不得查詢、調用、修改和復制業務數據。排除故障時如需外來人員在系統上進行操作，應當經運行維護部門負責人批準，由運行維護部門系統維護人員陪同并配合，同時作好記錄備查。

第六十九條 系統發生故障時，清算總中心、清算中心和參與者應當相互配合排除故障，必要時可組織外部資源提供遠程或現場技術支持。故障排除后，應當記錄故障時間、現象、處理過程、分析結果以及專家咨詢意見，重大技術故障應當編寫故障處理和分析報告。

第七十條 故障相關信息的披露應當符合有關規定，未經批準，任何單位和個人不得擅自披露。

第十章 紀 律 與 責 任

第七十一條 網上支付跨行清算系統運行維護部門應當遵守本辦法以及其他相關規定，加強內部控制管理，保證系統安全穩定運行和業務的正常處理。

第七十二條 網上支付跨行清算系統運行維護部門工作人員擅自修改系統基礎數據的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；造成資金損失的，有關責任方依法承擔相應的民事責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第七十三條 網上支付跨行清算系統運行維護部門工作人員玩忽職守或出現重大工作失誤的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；偽造、篡改數據盜用資金的，依法承擔相應的民事責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第七十四條 網上支付跨行清算系統運行維護部門工作人員應履行保密職責，不得擅自查詢、泄露系統和業務相關信息。違反規定的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第十一章 附 則

第七十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第七十六條 本辦法自網上支付跨行清算系統運行之日起執行。

第三篇：《網上支付跨行清算系統運行管理辦法(試行)》(西銀辦【2010】237號)

網上支付跨行清算系統運行管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為規范網上支付跨行清算系統的運行管理，確保網上支付跨行清算系統的安全、穩定、高效運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于承擔網上支付跨行清算系統運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心（以下簡稱清算總中心）、中國人民銀行各分支機構清算中心（含結算中心，下同，以下簡稱清算中心）以及系統參與者運行維護部門。

第三條 網上支付跨行清算系統運行管理的范圍包括：

（一）網銀中心，即負責在參與者之間轉發業務信息，并對支付業務進行軋差處理的系統節點；

（二）網上支付跨行清算系統的接入節點（以下簡稱接入節點，含部署在清算中心的網上支付跨行清算系統相關應用和設備）；

（三）網上支付跨行清算系統參與者前臵機（以下簡稱參與者前臵機）；

（四）網上支付跨行清算系統備份系統；

（五）網上支付跨行清算系統網絡；

（六）網上支付跨行清算系統應用安全子系統（以下簡稱應用安全子系統）。

第四條 清算總中心負責網銀中心、網銀中心備份系統、支付系統骨干網絡以及應用安全子系統(網銀中心部分)的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監督、檢查和考核；負責對系統運行、維護提供業務指導和技術支持。

清算中心負責接入節點及其備份設備、應用安全子系統(接入節點部分)的運行、維護和管理；負責對轄區內業務處理情況進行監測、統計和分析；負責對轄區內參與者提供運行、維護指導和技術支持。

網上支付跨行清算系統網絡運行維護部門負責與網上支付跨行清算系統相關網絡的運行、維護和管理。

參與者負責本單位網上支付跨行清算系統的運行、維護和管理。

第二章 崗 位 管 理

第五條 清算總中心、清算中心及參與者應當合理安排運行維護各崗位人員，確保網上支付跨行清算系統安全穩定運行。

第六條 網銀中心應當設臵系統管理崗、業務主管崗、業務操作崗、系統維護崗、網絡維護崗和數字證書管理崗。

接入節點應當設臵系統管理崗、業務主管崗、系統維護崗、網絡維護崗和業務操作崗。

參與者前臵機應當設臵系統維護崗和網絡維護崗。應用安全子系統應當設臵注冊中心（以下簡稱RA）審核操作崗和錄入操作崗、地方注冊中心（以下簡稱LRA）審核操作崗和錄入操作崗。

第七條 業務操作崗和RA/LRA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統管理崗、系統維護崗和網絡維護崗不得兼任業務主管崗；RA/LRA審核操作崗和RA/LRA錄入操作崗不得相互兼任。

第八條 系統管理崗負責增加、更改和注銷用戶。第九條 業務主管崗負責系統業務運行，監控業務運行狀

況；設臵業務參數，維護基礎數據，處理或授權處理業務運行異常；組織業務操作員正確處理業務，對用戶業務操作授權；提供業務咨詢、協調服務等。

接入節點業務主管還應當負責設臵轄區內參與者的業務權限，管轄參與者的業務數據及狀態信息，管理數字證書相關信息。

第十條 業務操作崗負責根據業務主管授權進行日常運行操作和監控；按照職責范圍處理業務；負責有關業務清單打印等。

第十一條 系統維護崗負責安裝維護計算機軟件、硬件；解決系統運行中出現的技術問題；設臵系統參數，監控系統運行狀態；定期完成系統和數據備份；提供技術咨詢、協調服務；為系統穩定運行提供技術保障等。

第十二條

網絡維護崗負責安裝維護網絡設備；設臵網絡參數；監控網絡運行狀態；定期備份網絡配臵和系統日志；解決運行中出現的網絡問題；提供網絡技術支持等。

第十三條 RA錄入操作崗負責網銀中心數字證書的錄入，RA審核操作崗負責網銀中心數字證書的審核。

LRA錄入操作崗負責參與者機構證書的錄入，LRA審核操作崗負責參與者數字證書的審核。

第十四條 網銀中心數字證書管理崗負責網銀中心數字證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。

第十五條 各崗位人員上崗前應當通過中國人民銀行組織的業務技能、安全知識培訓和考核。

第十六條 崗位人員變動應當辦理變動交接手續，離崗應當及時注銷該用戶。

第三章 操 作 管 理

第十七條 清算總中心和清算中心應當結合工作實際，制定并嚴格執行相關業務操作管理制度和運行操作規程，作好相關記錄。

參與者應當制定相關業務操作管理制度和運行操作規程，并報業務管轄地清算中心備案。

第十八條 清算總中心、清算中心和參與者應當嚴格遵守系統運行時間的規定。

參與者業務處理系統不對外提供服務的，應及時退出登錄網上支付跨行清算系統。

第十九條 清算總中心調整系統運行時間應當經中國人民銀行業務主管部門授權，并應當提前3個系統工作日通知清算中心和參與者。

第二十條 清算中心應當定期或按清算總中心要求，報告系統運行情況。

第二十一條 清算總中心應當根據中國人民銀行業務主管部門的規定或授權進行下述操作：

（一）設臵參與者的業務權限；

（二）設臵業務金額上限；

（三）設臵計費費率；

（四）設臵業務數據聯機保存期；

（五）設臵系統停啟運；

（六）開啟、關閉系統維護窗口；

（七）設臵參與者加入、退出系統；

（八）設臵參與者故障狀態；

（九）設臵規定的其他業務參數。

第二十二條 清算中心應當根據中國人民銀行業務主管部門和清算總中心的規定或授權設臵參與者的業務權限以及規定的其他業務參數。

第二十三條 各崗位人員在系統運行期間應當根據崗位要求監控系統運行狀態，并填寫系統運行日志。

各崗位人員發現未按時登錄、核驗數字簽名失敗、未收到日切通知、報文丟失、日終對賬不符等異常情況，應當立即報告主管人員，并按有關規定進行處理。

第二十四條 清算總中心、清算中心和參與者應當監控業務軋差、資金清算情況。

清算總中心應當監控軋差凈額的提交及處理情況。第二十五條 清算總中心和清算中心可根據管理需要向參與者提供行名行號等基礎數據。

第二十六條 清算總中心和清算中心應當加強系統用戶管理，在完成系統投產工作后應當及時注銷本節點系統初始用戶。

第二十七條 清算總中心、清算中心和參與者應當及時處理各待辦業務事項，確保在日切前當日待辦業務事項全部處理完畢。

第二十八條 清算總中心、清算中心應當根據中國人民銀行業

第四章 維 護 管 理

務主管部門的要求統計參與者在線情況。

第二十九條 清算總中心、清算中心和參與者應當制定相關維護管理制度和日常檢查規程，按照規程完成日常檢查和系統維護并記錄日志，發現系統異常按規定處理。

第三十條 清算總中心根據中國人民銀行的授權，負責對系

統應用軟件版本進行統一管理。

第三十一條 清算總中心應合理安排系統維護窗口開啟時間。

清算總中心、清算中心和參與者對多系統共用設備進行維護時，應當避免影響其他業務系統的正常運行。

第三十二條 清算總中心變更網銀中心主要設備和系統時，應按照規定經書面審批后實施，并記錄變更過程。

清算中心變更接入節點主要設備和系統時，應按規定報經清算總中心批準后實施。

參與者變更前臵機主要設備和系統時，應事先向接入地清算中心報備；影響業務處理的，應同時向業務管轄地清算中心報備。

第三十三條 清算總中心、清算中心和參與者應當定期對計算機系統、網絡系統進行系統備份和數據備份，并填寫備份記錄。

第三十四條 清算總中心、清算中心和參與者請外部人員對系統進行檢查維護時，應當經本單位（或責任部門）負責人批準，由系統維護人員陪同進行，并作好檢查維護記錄。

第三十五條 清算總中心、清算中心和參與者應當分別制定系統應急預案并逐級報備，確保應急預案有足夠的資源保障，定期進行應急預案演練和培訓，并作好相關記錄。

第三十六條 清算總中心應當定期檢查清算中心運行維護情況，并作好相關記錄。

清算中心應當定期檢查參與者運行維護情況，并作好相關記錄。

第五章 安 全 管 理

第三十七條 網上支付跨行清算系統所有用戶應當嚴格權限管理，相關操作應當遵循雙簽原則。

第三十八條 操作人員獲取用戶標識后，應當立即登錄系統，修改用戶口令，禁止使用未經修改的用戶口令進行操作。

第三十九條 操作人員權限設定應與崗位管理保持一致。操作人員應在規定權限內操作，禁止與業務無關的操作；操作人員離開崗位時應當退出登錄。

第四十條 與網上支付跨行清算系統相關的各種口令應當嚴格管理，不得外泄；口令應當具有一定復雜度，至少每季度更換一次。

操作人員遺忘口令時，應當立即報告主管領導，經主管領導審批后，由系統管理員重新設定，并做好記錄備查。

第四十一條 系統使用的電子簽名服務由清算總中心委托合法、專業的認證管理機構提供。

第四十二條 數字證書的申請、補發、換發、撤銷、凍結和解凍等管理操作由業務管轄地清算中心負責。

第四十三條 清算總中心應指定專人配臵和管理網銀中心的數字簽名服務器。

第四十四條 參與者應妥善保管數字證書及證書私鑰保護密碼。如發現數字證書文件、USB-Key丟失或被非法復制，以及證書私鑰保護密碼丟失或泄漏，應當及時報告中國人民銀行業務主管部門，同時報告清算總中心。

第四十五條 網上支付跨行清算系統在與支付系統以外的其他系統連接時，應當依照中國人民銀行有關規定，采取必要的隔離措施，制定嚴格的訪問控制策略。

清算中心負責防火墻等網絡邊界設備的維護和監控，并按有關規范進行配臵。

第四十六條 網上支付跨行清算系統運行維護部門應做好系統入侵檢測和病毒防范，定期查毒，外來數據應當進行病毒檢

測，發現病毒及時處理，并逐級報備。

第四十七條 禁止任何單位和個人泄漏計算機系統和網絡系統的參數、配臵信息，以及業務和賬戶信息。禁止在網上支付跨行清算系統存儲其他業務系統相關配臵信息。

系統設備需外送維修時，應對外送設備數據做徹底清除。第四十八條 禁止在生產系統上進行開發和培訓，禁止使用非系統專用的存儲介質。

第四十九條 網上支付跨行清算系統運行維護部門需要通過后臺對業務數據進行變更操作時，應當按相關規定進行審批，由至少2名系統維護人員共同實施，并詳細記錄；事后由業務主管及時核對業務數據，并向本單位（或責任部門）領導和上級主管部門報告。

第五十條 網上支付跨行清算系統運行維護部門應當建立安全事件報告和處臵制度，確定報告流程。重大安全事件應當及時報告中國人民銀行業務主管部門、技術管理部門和清算總中心。

第六章 機 房 管 理

第五十一條 清算總中心、清算中心的網上支付跨行清算系統設備所在機房應當符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的建設規范。

參與者前臵機所在機房應當符合國家建設標準和本單位有關機房的建設規范。

第五十二條

機房管理部門應當制定機房管理、門禁系統管理和進出審批登記等相關制度，運行維護部門應當遵照執行。

第五十三條 清算總中心、清算中心和參與者應當保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與

運行無關的物品帶入機房；禁止在機房內使用明火或可能影響運行的設備。

第七章 設 備 管 理

第五十四條

網上支付跨行清算系統設備包括計算機設備、網絡設備、安全設備和場地設備等。清算總中心、清算中心和參與者應當對系統設備實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，做到賬實相符，禁止挪作他用。

第五十五條 系統設備應當按照國家和中國人民銀行制定的技術規范定期進行檢查保養并填寫記錄，確保生產設備正常運行，備份設備處于可用狀態。

第五十六條 系統機房應配備必要的辦公和通訊設施，以滿足系統運行維護需要。

第八章 文 檔 管 理

第五十七條 網上支付跨行清算系統運行文檔包括操作手冊、運行維護手冊等相關業務、技術資料以及在系統運行過程中產生的各種紙質信息和電子信息等。

第五十八條 運行文檔的入庫保管應當指定專人負責，并建立登記簿。保管人員變動時，應當辦理交接手續。

第五十九條 運行文檔應當妥善保管，做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十條 電子文檔應當定期檢查、定期復制，防止因存儲媒體損壞而丟失資料。

第六十一條 查閱、借用運行文檔應當按規定進行登記，禁

止私自或越權復制、外借運行文檔。

第六十二條 運行文檔應當比照同類會計檔案確定保存期限。

廢棄或過期的運行文檔比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故 障 處 理

第六十三條 清算總中心、清算中心和參與者在處臵系統故障時應當遵循“及時報告、及時處理、盡快恢復運行”的原則。報告的內容應當真實、準確，不得瞞報、漏報。

第六十四條 網銀中心發生重大故障時，清算總中心應當及時處臵并向中國人民銀行業務主管部門和技術主管部門報告，同時通知各清算中心。

接入節點發生故障時，清算中心應當向清算總中心報告，通報中國人民銀行當地分支機構業務主管部門，并根據故障影響情況及時通知參與者。

參與者前臵機發生故障時，影響網上支付跨行清算系統業務處理的，參與者應當向接入地和業務管轄地清算中心報告，清算中心應當根據故障影響情況及時報告清算總中心。

第六十五條 網上支付跨行清算系統故障分為常規故障和非常規故障。

常規故障為故障現象和排除方法在網上支付跨行清算系統運行文檔中有明確描述的故障。

非常規故障為故障現象和排除方法在網上支付跨行清算系統運行文檔中沒有描述的故障。

第六十六條 網銀中心、接入節點和參與者前臵機發生常規故障時，應當由其系統維護人員按照故障處理規定和處臵方法進

行處理。

第六十七條 網銀中心、接入節點和參與者前臵機發生非常規故障時，其操作人員應當立即記錄或復制故障信息，依據故障程度逐級上報，同時由系統維護人員對故障進行排除；短時間不能排除的，應當向有關單位和部門請求技術支持或按規定啟動應急預案。

第六十八條 參與故障處理的人員，未經本單位（或本部門）負責人批準，不得查詢、調用、修改和復制業務數據。排除故障時如需外來人員在系統上進行操作，應當經運行維護部門負責人批準，由運行維護部門系統維護人員陪同并配合，同時作好記錄備查。

第六十九條 系統發生故障時，清算總中心、清算中心和參與者應當相互配合排除故障，必要時可組織外部資源提供遠程或現場技術支持。故障排除后，應當記錄故障時間、現象、處理過程、分析結果以及專家咨詢意見，重大技術故障應當編寫故障處理和分析報告。

第七十條 故障相關信息的披露應當符合有關規定，未經批準，任何單位和個人不得擅自披露。

第十章 紀 律 與 責 任

第七十一條 網上支付跨行清算系統運行維護部門應當遵守本辦法以及其他相關規定，加強內部控制管理，保證系統安全穩定運行和業務的正常處理。

第七十二條 網上支付跨行清算系統運行維護部門工作人員擅自修改系統基礎數據的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；造成資金損失的，有關責任方依法承擔相應的民事責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第七十三條 網上支付跨行清算系統運行維護部門工作人員玩忽職守或出現重大工作失誤的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；偽造、篡改數據盜用資金的，依法承擔相應的民事責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第七十四條 網上支付跨行清算系統運行維護部門工作人員應履行保密職責，不得擅自查詢、泄露系統和業務相關信息。違反規定的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第十一章 附 則

第七十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第七十六條 本辦法自網上支付跨行清算系統運行之日起執行。

第四篇：國庫會計數據集中系統業務處理辦法(試行)

附件

國庫會計數據集中系統業務處理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為加強國庫會計數據集中系統（以下簡稱數據集中系統）的業務管理，規范業務處理行為，防范國庫資金風險，根據《中國人民銀行會計基本制度》和《國庫會計管理規定》等有關制度，制定本辦法。

第二條 使用數據集中系統處理國庫會計核算業務，適用本辦法。

第三條 數據集中系統是實現國庫會計業務統一處理、數據集中存儲、信息共享使用的計算機網絡應用系統。

第四條 國庫會計數據集中以辦理國庫會計核算業務的機構為國庫會計核算主體（以下簡稱核算主體）。由全國國庫業務處理中心（以下簡稱中心）統一組織實施國庫會計核算業務處理。

核算主體內部可包含一個或多個按照“一級財政一級國庫”體制設臵的國庫主體。

第五條 預算收入、退付、支出、更正、國債兌付等業務的原始數據一經采集，按照事先設定的規則，數據集中系統分別將其作為一個不可分割的整體進行連續處理，并把最終處理結果直接記入各目的國庫賬戶。

第六條 數據集中系統與中國現代化支付系統（以下簡稱支付系統）一點連接，中心統一對外清算資金，各核算主體之間通過中心劃轉資金。

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第五篇：個人跨行匯款業務操作規程(試行)

附件2：

中國郵政儲蓄銀行個人跨行匯款業務

操作規程（試行）

目 錄

1.業務概述...................................4 2.中國現代化支付系統.........................4 3.相關規定...................................5 3.1 交易模式................................5 3.2 支付系統行號............................5 3.3 系統運行時間............................6 3.4 支付交易序號............................6 3.5 查詢查復................................6 3.6 人行對支付系統跨行匯款業務的收費標準....6 3.7 支付系統業務優先級次....................7 3.8 跨行匯款業務授權規定....................8 4.操作規程...................................8 4.1 網點---現金方式跨行匯款（交易碼：330101）8 4.2 網點---賬戶轉出方式跨行匯款（交易碼：330102）...........................................11 4.3 網點---退匯掛賬核銷交易（交易碼：330103）...........................................14 4.4 網點---申請退回處理（交易碼：330202）..19 4.5 網點---自由格式報文交易（交易碼：330203）...........................................21 4.6 網點---行名行號查詢交易（交易碼：321001）...........................................22 4.7 網點---大額轉賬申請交易（交易碼：010711）...........................................22 4.8 縣市級---查詢/查復書處理（交易碼：330201）...........................................22 4.9 查詢及打印功能.........................23 1.業務概述

郵政儲蓄系統為客戶提供向他行個人賬戶或公司賬戶的資金匯款業務，跨行資金匯款業務通過中國現代化支付系統辦理，包括兩種渠道：大額支付和小額支付渠道。其中，通過大額支付渠道為客戶辦理資金跨行往來，可滿足資金快速到賬（通常10分鐘內到賬）的需求；通過小額支付渠道辦理的資金跨行往來，可滿足金融機構低成本、大業務量的支付結算需要。

本規程主要描述通過大額、小額支付渠道辦理跨行匯款業務的操作規程，以及相關的交易功能。本規程適用的業務包括：現金跨行匯款、賬戶跨行匯款、退匯掛賬核銷、查詢/查復、申請退回/應答、自由格式報文業務。

2.中國現代化支付系統

中國現代化支付系統（CNAPS）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現代計算機技術和通信網絡自主開發建設的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業務及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應用系統。中國現代化支付系統由大額支付系統（HVPS）和小額批量支付系統（HEPS）兩個應用系統組成。

大額支付系統主要用于處理跨行同城和異地的金額在規定起點以上（目前規定為5萬元[含]以上）的大額貸記支付和緊急的小金額貸記支付（無金額起點限制）業務。其主要特點是：逐筆發送支付指令，全額實時結算資金。小額支付系統是繼大額實時支付系統之后中國人民銀行建設運行的又一重要應用系統，是中國現代化支付系統（CNAPS）的重要組成部分，主要處理跨行同城和異地的金額在規定起點以下（目前規定為5萬元以下）的小額貸記支付業務和其他業務。其主要特點是：批量發送支付指令，軋差凈額清算資金。

我行目前采取直聯方式通過公司業務系統與中國現代化支付系統對接。總行作為直接參與者，與現代化支付系統北京城市處理中心直接進行系統對接，并在人民銀行開設相應的清算賬戶用于跨行資金清算；其下轄分支機構，作為間接參與者通過其所屬直接參與者向大額支付系統發起支付指令，并委托直接參與者進行跨行資金清算。

3.相關規定

3.1 交易模式

儲蓄網點辦理跨行匯款業務，必須與公司網點建立代理關系，由公司網點轉發被代理儲蓄網點受理的跨行匯款業務。每筆跨行匯款交易的匯出行號指該公司網點在人行支付系統中注冊的支付系統行號。

代理關系由一級分行（計劃單列市分行由省分行代為執行）公司業務管理人員在公司系統內維護，原則上不允許建立跨縣市代理關系，代理關系可以修改。

3.2 支付系統行號

支付系統行號由12位數字組成，前3位 “403”代表中國 5 郵政儲蓄銀行，其具體編制規則遵照《中國郵政儲蓄銀行機構代碼編制規則》執行。支付系統行號是跨行交易中的重要基礎數據，既是支付業務分發的路徑，也是資金清算的依據。

3.3 系統運行時間

大額支付系統的運行日為國家法定工作日，9：00-17：00為日間業務處理時間，17:00業務截止，具體時間以當地人行規定為準。

小額支付系統按照7×24小時不間斷的運行模式，每天于16:00進行日切處理，即前一自然日16:00至本自然日16:00為小額支付系統的一個工作日。

3.4 支付交易序號

支付交易序號由8位數字組成，由發起行統一進行編號，編碼范圍為00000001—79999999。對于每一筆支付業務，系統均賦予一個支付交易序號，與發起行行號、委托日期一起構成一筆支付交易的唯一標識,用于防止在業務處理中出現錯亂和便于業務查找。

3.5 查詢查復

查詢查復應堅持“有疑必查、有查必復、復必詳盡、切實處理”的原則。對有疑問或發生差錯的跨行匯款業務，應于當日最遲不得超過下一個工作日上午發出查詢。查復行應在收到查詢信息的當日最遲不得超過下一個工作日上午予以查復。

3.6 人行對支付系統跨行匯款業務的收費標準 匯款業務 3.6.1 人行針對大額系統的支付業務（信息）按筆數向發起行（委托方）收取匯劃費用，每筆收取5.5元，具有特殊款項標志的緊急支付業務免收費用；人行針對小額系統的支付業務（信息）按包數向發起行（委托方）收取匯劃費用，每包收取0.5元。

3.6.2 其他輔助業務

通過大額、小額支付系統發起的查詢、申請退回和自由格式報文等信息，每筆收取費用1元；通過大額、小額支付系統處理的退匯、查復、退回應答信息，不收取匯劃費用。

3.7 支付系統業務優先級次 普通匯款業務 3.7.1 大額支付系統匯款金額起點為5萬元（由中國人民銀行規定，并根據管理需要進行調整），低于起點金額的跨行普通匯款業務需通過小額支付系統辦理。

小額支付系統匯款金額上限為5萬元（由中國人民銀行規定，并根據管理需要進行調整），高于上限金額的跨行普通匯款業務需通過大額支付系統辦理。

3.7.2 緊急匯款業務

對于匯款人要求的加急匯款業務，可選擇加急標志并通過大額支付系統辦理，沒有金額起點限制。

3.7.3 特急特殊支付業務

對于匯款人要求的特急匯款業務，需選擇加急標志與特殊款項標志通過大額支付系統辦理，此類業務僅適用于救災、戰備款項。3.8 跨行匯款業務授權規定 現金方式跨行匯款授權 3.8.1 ? 現金匯款金額在0至20萬之間的，須經綜合柜員（會計主管）授權；

? 現金匯款金額20萬元（含）以上的，須經綜合柜員（會計主管）核對后由支行（局）長授權。

3.8.2 賬戶轉出方式跨行匯款授權

? 賬戶轉出匯款金額在10萬以下的，可由柜員直接辦理； ? 賬戶轉出匯款金額在10萬元（含）至50萬元之間的，須經綜合柜員（會計主管）授權；

? 賬戶轉出匯款金額在50萬元（含）以上，須經綜合柜員（會計主管）核對后由支行（局）長授權。

4.操作規程

4.1 網點---現金方式跨行匯款（交易碼：330101）客戶填單 4.1.1 個人客戶在儲蓄柜面辦理現金方式跨行匯款業務，需填寫“中國郵政儲蓄銀行個人跨行匯款申請書（儲1133）”（一式三聯）（以下簡稱跨行匯款申請書）。

? 必須記載下列事項：確定的金額、扣賬方式（注明是現金）、匯款方式（注明普通或加急）、匯款人名稱、匯款人證件類型及號碼、匯款人聯系電話、匯入行名稱、收款人名稱、收款人賬號、委托日期。

? 委托日期是指匯款人向匯出銀行提交跨行匯款申請書的當日。

? 客戶匯款金額在5萬元以下，如無特殊要求，則選擇普通匯款方式，如有加急要求，則選擇加急匯款方式；客戶匯款金額在5萬元（含）以上，必須選擇加急方式。

4.1.2 柜員審核

審核“跨行匯款申請書”的有效性 4.1.2.1 ? 申請書各要素填寫是否齊備，委托日期、收款人賬號戶名及金額等重要事項是否涂改；

? 匯款金額填寫是否規范，大、小寫是否一致； ? 憑證是否為套寫。

4.1.2.2 4.1.2.3 審核客戶個人有效實名證件 查詢確認

? 調用[321001行名行號查詢]交易，查詢匯入行對應的支付行號。

4.1.3 系統錄入 普通柜員錄入 4.1.3.1 ? 調用[330101現金方式跨行匯款]交易，準確錄入客戶填寫的“跨行匯款申請書”中所載信息與查詢的匯入行支付系統行號等信息后，發送交易。

? 當匯款金額大于5萬元時，必須選擇加急標志；當款項用途為國家規定免予征收手續費的賑災及戰備款項時，特殊款項標志必須選擇“是”。4.1.3.2 綜合柜員錄入

? 普通柜員發送交易后，系統回顯匯入行支付行號、收款人賬號、收款人名稱、匯款金額四項內容，綜合柜員應根據客戶填寫的跨行匯款申請書，錄入相關信息并根據匯款金額不同進行相應授權，授權后執行交易。

? 執行交易后，系統自動完成賬務處理，生成主機流水號和支付交易序號，打印跨行匯款申請書和手續費收據，系統自動登記“跨行匯款登記簿”。

? 非人為原因造成憑證打印錯誤，可以通過“FORM重打（040505）”或單擊Ctrl+R重新打印相關憑證。

4.1.3.3 簽章及憑證傳遞

? 交易成功后，綜合柜員完成復核后，在“跨行匯款申請書”的“復核”及“授權”處（三聯）分別加蓋名章，如支局長授權，則由支局長在“授權”處加蓋名章；

? 普通柜員在“跨行匯款申請書”的“經辦”（三聯）處分別加蓋名章，并在“跨行匯款申請書”各聯加蓋轉訖章及日戳，將“跨行匯款申請書”（第一聯）與“手續費收據”（第一聯）交由事后監督系統監督管理；

? “跨行匯款申請書”（第二聯）按業務檔案順序由網點經辦柜員順序保管；

? “跨行匯款申請書”（第三聯）與“手續費收據”（第二聯）作為回單返還客戶。

4.1.4 匯款異常狀態說明 對于每一筆發送成功的跨行匯款交易，經辦柜員需要及時查詢[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的跨行匯款登記簿，通過登記簿中的“匯款狀態”一欄，可以判斷某筆往賬交易是否成功發送到人行，并被人行處理。

跨行匯款共有七種狀態，具體如下：

? 成功：表示該筆跨行匯款已經通過行內公司業務系統發送到人行，正在等待人行的進一步處理；該狀態并非最終狀態。

? 已受理：表示該筆跨行匯款已經發送至行內公司業務系統，但公司業務系統未正常應答，該狀態僅表示儲蓄系統已受理該業務，但并非最終狀態。

? 人行拒絕：表示該筆跨行匯款已經被人行拒絕，并退回到行內。

? 被調整：表示該筆跨行匯款被行內公司業務系統發起的聯機調整、全行差錯平臺發起的調整或差錯控制臺發起的單邊調整。

? 退匯：表示該筆跨行匯款被他行全額拒絕。

? 部分退匯：表示該筆跨行匯款的部分金額被他行拒絕。? 掛賬核銷：表示處于人行拒絕、被調整、他行退匯、他行部分退匯狀態的跨行匯款已通過掛賬核銷交易進行了后續處理。

4.2 網點---賬戶轉出方式跨行匯款（交易碼：330102）客戶填單 4.2.1 個人客戶在儲蓄柜面辦理賬戶轉出方式跨行匯款業務，需填寫“跨行匯款申請書（儲1133）”（一式三聯）。

? 必須記載下列事項：確定的金額、扣賬方式（注明是卡或存折）、匯款方式（注明普通或加急）、匯款人聯系電話、匯入行名稱、收款人名稱、收款人賬號、委托日期。? 客戶如代理他人辦理賬戶轉出形式的跨行匯款業務，應注明代理人證件類型及號碼。

? 委托日期是指匯款人向匯出銀行提交跨行匯款申請書的當日。

? 客戶匯款金額在5萬元以下，如無特殊要求，則選擇普通匯款方式，如有加急要求，則選擇加急匯款方式；客戶匯款金額在5萬元（含）以上，必須選擇加急方式。

4.2.2 柜員審核

審核“跨行匯款申請書”的有效性 4.2.2.1 ? 申請書各要素填寫是否齊備，委托日期、收款人賬號戶名及金額等重要事項是否涂改；

? 匯款金額填寫是否規范，大、小寫是否一致； ? 憑證是否為套寫。

4.2.2.2 對于單筆交易金額在5000元（含）以上的賬戶跨行匯款業務，須審核客戶是否已完成大額匯款申請。若未申請，應拒絕辦理業務，并提示客戶憑賬戶對應的有效實名證件、存折或綠卡至匯出賬戶開戶局所屬縣（市）內任一聯網網點辦理大額匯款申請。4.2.2.3 對于單筆交易金額在5萬元（含）以上的賬戶跨行匯款業務，須審核客戶有效實名證件及聯系電話。若為代辦，須同時審核代理人和被代理人有效實名證件。

4.2.2.4 查詢確認

? 調用[321001行名行號查詢]交易，查詢匯入行對應的支付行號。

4.2.3 系統錄入 普通柜員錄入 4.2.3.1 ? 調用[330102轉賬方式跨行匯款]交易，準確錄入客戶填寫的“跨行匯款申請書”中所載信息與查詢的匯入行支付系統行號等信息后，發送交易。

? 當匯款金額大于5萬元時，必須選擇加急標志；當款項用途為國家規定免予征收手續費的賑災及戰備款項時，特殊款項標志必須選擇“是”。

4.2.3.2 綜合柜員錄入

? 普通柜員發送交易后，系統回顯匯入行支付行號、收款人賬號、收款人名稱、匯款金額四項內容，綜合柜員應根據客戶填寫的跨行匯款申請書，錄入相關信息并根據匯款金額不同進行相應授權，授權后執行交易。

? 執行交易后，系統自動完成賬務處理，生成主機流水號和支付交易序號，打印跨行匯款申請書和手續費收據，系統自動登記“跨行匯款登記簿”。

? 非人為原因造成憑證打印錯誤，可以通過“FORM重打（040505）”或單擊Ctrl+R重新打印相關憑證。

4.2.3.3 簽章及憑證傳遞

? 交易成功后，綜合柜員完成復核后，在“跨行匯款申請書”的“復核”及“授權”處（三聯）分別加蓋名章，如支局長授權，則由支局長在“授權”處加蓋名章；

? 普通柜員在“跨行匯款申請書”的“經辦”（三聯）處分別加蓋名章，并在“跨行匯款申請書”各聯加蓋轉訖章及日戳，將“跨行匯款申請書”（第一聯）與“手續費收據”（第一聯）交由事后監督系統監督管理；

? “跨行匯款申請書”（第二聯）按業務檔案順序由網點經辦柜員順序保管；

? “跨行匯款申請書”（第三聯）與“手續費收據”（第二聯）作為回單返還客戶。

4.2.4 匯款異常狀態說明

同現金方式的匯款異常狀態。

4.3 網點---退匯掛賬核銷交易（交易碼：330103）

在儲蓄系統內被掛賬的跨行匯款交易，柜員應及時通過“退匯掛賬核銷”交易進行后續處理。

4.3.1 掛賬提醒

當跨行匯款因被退匯而掛賬時，系統自動登記“來賬退匯登記簿”，網點綜合柜員在請領、上繳尾箱時會收到系統提醒，此時應通知普通柜員及時進行核銷處理。普通柜員也可通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，查詢 到處于掛賬狀態的跨行匯款交易后，應及時進行核銷處理。

4.3.2 系統錄入

對被掛賬的跨行匯款交易，有三種處理方式。

4.3.2.1 再次匯出

? 針對處于掛賬狀態跨行匯款交易，經辦柜員需及時查詢原始單據、憑證，確認被退匯原因，如果是因為柜員操作原因造成的原匯入行號、原匯入賬號或原匯入戶名有誤，則由柜員通過“退匯掛賬核銷”交易的“匯兌匯出”方式進行后續處理。

? 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關鍵信息后，調出對應的掛賬明細記錄，將處理方式選擇為“匯兌匯出”后，再次錄入匯入行號、匯入賬號和匯入戶名等信息，此時，匯入賬號和匯入戶名只能修改其中一項。授權成功后執行交易。

? 執行交易后，系統自動完成賬務處理，生成主機流水號和新的支付交易序號，打印通用憑證，系統自動修改“來賬退匯登記簿”相應掛賬的退匯狀態。該交易不再收取任何手續費用。

4.3.2.2 退回現金

? 針對處于掛賬狀態跨行匯款交易，經辦柜員查詢原始單據、憑證，并確認原輸入信息與原始單據上客戶填寫信息一致，因客戶原因造成原跨行匯款申請書填寫信息有誤造成退匯，應及時通知客戶攜帶原“跨行匯款申請書”第三 聯憑證，回銀行原交易網點進行退回處理。

? 當原匯款方式為現金，或原轉出賬戶已銷戶時，通過“退回現金”方式進行處理。如果客戶要求再次匯款，則應在“退回現金”交易成功后，要求客戶再次填寫新“跨行匯款申請書”，視同一筆新的匯款業務辦理。

? 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關鍵信息后，調出對應的掛賬明細記錄，將處理方式選擇為“退回現金”，輸入掛賬金額、原匯款人證件類型及證件號碼后，授權成功后執行交易。

? 執行交易后，系統自動完成賬務處理，打印通用憑證，系統自動修改“來賬退匯登記簿”相應掛賬的退匯狀態。如果原退匯原因屬于他行拒絕，則該交易不再退還客戶手續費用。

4.3.2.3 退回原賬戶

? 針對處于掛賬狀態跨行匯款交易，經辦柜員查詢原始單據、憑證，并確認原輸入信息與原始單據上客戶填寫信息一致，因客戶原因造成原跨行匯款申請書填寫信息有誤造成退匯，應及時通知客戶攜帶原“跨行匯款申請書”第三聯憑證，回銀行原交易網點進行退回處理。

? 當原匯款方式為賬戶轉出，通過“退回原賬戶”方式進行處理。如果客戶要求再次匯款，則應在“退回原賬戶”交易成功后，要求客戶再次填寫新“跨行匯款申請書”，視同一筆新的匯款業務辦理。? 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關鍵信息后，調出對應的掛賬明細記錄，將處理方式選擇為“退回原賬戶”，輸入掛賬金額、原匯出賬號、原匯款人姓名后，授權成功后執行交易。如果原退匯信息中注明的匯款人賬號或戶名信息與我行系統記錄原匯款人賬號及戶名信息不符，則普通柜員可修改其中的一項信息以便于該筆退匯退回原賬戶。? 執行交易后，系統自動完成賬務處理，打印通用憑證，系統自動修改“來賬退匯登記簿”相應掛賬的退匯狀態。如果原退匯原因屬于他行拒絕，則該交易不再退還客戶手續費用。

4.3.2.4 簽章及憑證傳遞

? 針對“退匯掛賬核銷交易”打印的“通用憑證”，普通柜員須分別在“經辦”處分別加蓋名章及網點日戳，由授權人分別加蓋名章。

? 通過“再次匯出方式”核銷掛賬時，“通用憑證”（第一聯）交由事后監督系統監督管理，“通用憑證”（第二聯），按業務檔案順序由網點經辦柜員順序保管。

? 通過“退回現金”和“退回原賬戶”方式核銷掛賬時，客戶需上繳原“跨行匯款申請書”（第三聯），普通柜員應在原“跨行匯款申請書”（第三聯）與網點保管的原“跨行匯款申請書”（第二聯）的左上角處加蓋作廢章、名章及日戳。

? 通過“退回現金”和“退回原賬戶”方式核銷掛賬時，“通 用憑證”（第一聯）與客戶上繳的原“跨行匯款申請書”（第三聯）交由事后監督系統監督管理，“通用憑證”（第二聯）由客戶本人保管。

4.3.3 退匯原因說明

柜員通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，可以查詢到處于掛賬狀態的跨行匯款交易，在查詢結果中會注明該筆退匯的原因，系統中記錄的原因有四種，具體如下。

? 差錯退匯：指由于行內差錯控制臺發起的退匯。? 匯入行退匯：指由于匯入賬號或匯入戶名不符等原因造成的他行退匯。

? 人行拒絕：指由于匯入行號填寫錯誤等原因造成原匯款往賬被人行直接拒絕。

? 對公退匯調整：指儲蓄系統已正常受理跨行匯款交易后，沒有正常收到行內公司系統應答，通過當晚日終儲蓄與公司業務系統間對賬出現不一致后，由公司系統對該筆匯款發起退匯的調整。

4.3.4 退匯狀態說明

柜員通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，可以查詢到處于掛賬狀態的跨行匯款交易，在查詢結果中會注明該筆退匯的處理狀態，系統中記錄的處理狀態有六種，具體如下。

? 全額掛賬：指退匯金額與原匯款往賬金額一致，該筆退匯處于掛賬狀態，柜員尚未對該筆退匯做核銷處理。? 超額掛賬：指退匯金額大于原匯款往賬金額，該筆退匯處于掛賬狀態。針對超額掛賬的退匯，無法退回客戶現金或退回原賬戶，只能通過再次匯出將該筆退匯來賬發送至退匯行。超額掛賬的原因可能是退匯行誤將一筆來賬匯款以退匯報文發回。

? 部分掛賬：指退匯金額小于原匯款往賬金額，該筆退匯處于掛賬狀態。部分掛賬的原因也是由于退匯行的誤操作造成的。針對部分掛賬的退匯，可以退回現金、原賬戶或再次匯出。

? 已退回賬戶：指原掛賬已完成核銷處理，已退回原賬戶。? 已退現金：指原掛賬已完成核銷處理，已退回客戶現金。

? 匯兌匯出：指原掛賬已完成核銷處理，再次匯出。

4.4 網點---申請退回處理（交易碼：330202）基本規定 4.4.1 ? 跨行匯款申請人對匯出銀行已經匯出的款項可以申請退回?？铐椧讶胭~的匯款，由跨行匯款申請人自行與收款人聯系退匯；款項未入賬，跨行匯款申請人可憑本人身份證件以及原“跨行匯款申請書”（第三聯），向本行匯出機構提出申請。匯出機構受理該申請后，應及時在系統內做申請退回處理。

? 跨行匯款申請人申請退回原匯款交易時，應上繳“跨行匯款申請書”（第三聯）及本人書寫的退回申請書，申請書中注明申請退回的理由并簽字、注明申請日期。? 匯出行向匯入行發出退回請求，匯入行經核實匯款確未支付的，向申請機構發出退回應答，并作匯款退匯處理后，將款項退還匯出行。

4.4.2 系統錄入 系統操作 4.4.2.1 ? 網點普通柜員審查客戶填寫的退回申請書、“跨行匯款申請書”（第三聯）與系統內記錄一致后，調用[申請退回處理330202]交易，發出退回請求。

? 普通柜員輸入原交易日期、原交易流水、原交易金額后，系統自動調出原交易的明細記錄，錄入需退回申請理由后，經支局長授權后執行交易。

? 交易成功后，打印“信息類報文接收憑證”，系統自動生成申請退回書序號，并登記“申請退回/應答”登記簿，應答狀態為“未應答”。

? 申請退回往賬得到外行的應答后，系統自動更改原申請退回書的狀態為“已應答”，并按原申請退回書自動匹配應答內容，系統自動登記“申請退回往賬/應答”登記簿。

4.4.2.2 憑證管理

? 針對“申請退回”往賬交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，網點普通柜員須在“經辦”處分別加蓋名章，由授權人在授權處加蓋名章。

? “往賬申請退回”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，應與收到的退回應答來賬憑證匹配裝訂，由網點經 辦人員順序保管。

4.5 網點---自由格式報文交易（交易碼：330203）基本規定 4.5.1 ? 網點普通柜員，可調用[自由格式報文330203]交易，向其他銀行發送無固定格式要求的查詢信息或其他信息。該交易需網點普通柜員操作，支局長授權。

? 通過本交易發出的報文信息，接收行可以應答，也可以不應答。

? 自由格式報文發送和接收的數據，最長不超過255個字符（127個漢字）。

4.5.2 系統錄入 系統操作 4.5.2.1 ? 柜員錄入加急標志、接收行號、接收行名、信息內容及原匯款關鍵信息后，綜合柜員授權成功后，發送交易。? 執行交易后，系統自動完成處理，打印“信息類報文接收專用憑證”，系統自動登記“自由格式報文”登記簿。

4.5.2.2 憑證傳遞

? 針對“自由格式報文”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，普通柜員須分別在“經辦”處分別加蓋名章及網點日戳，由授權人在授權處加蓋名章。

? “自由格式報文”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”（第一聯）交由事后監督系統監督管理，“信息類報文接收專用憑證”（第二聯）由網點經辦柜員順序保管。4.6 網點---行名行號查詢交易（交易碼：321001）

行號指人行支付系統銀行行號，每個支付行號唯一標識一個銀行機構，匯入行行號是辦理跨行匯款交易的必輸信息。柜員為客戶辦理跨行匯款交易時，應根據客戶填寫的匯入行名稱，調用“行名行號查詢”交易確認該匯入行在人行支付系統中注冊的支付行號。

4.6.1 系統錄入

行名行號查詢交易提供行別代碼查詢、城市代碼查詢、行號查詢三種機制。

? 行別代碼查詢。柜員輸入銀行名稱，可以查詢到該銀行的系統代碼。

? 城市代碼查詢。柜員輸入城市名稱，可以查詢到該城市的系統代碼。

? 行號查詢。柜員輸入行別代碼、城市代碼及匯入行名稱，可以模糊查詢到與該匯入行名稱相近的行號信息。此查詢中，行別代碼與城市代碼為非必輸項，但輸入相應信息有助于快速進行行號的模糊查詢。

4.7 網點---大額轉賬申請交易（交易碼：010711）

客戶辦理賬戶轉出方式跨行匯款業務，交易金額在5000元（含）以上，需在轉出賬戶開戶局所屬縣（市）任一聯網網點辦理大額轉賬申請。其中，針對“約定轉出方式”，柜員應選擇“人行跨行大額”。

4.8 縣市級---查詢/查復書處理（交易碼：330201）4.8.1 基本規定

? 當跨行匯款發起行對發出的支付業務有疑問，可向接收行發出查詢，請求對方答復疑問；接收行收到查詢報文后必須及時查復，將回復結果及時返回給查詢行。

? 當前，儲蓄機構對發起的跨行匯款業務有疑問，應委托該機構上級縣市級分行業務管理員，對原匯款接收行發起查詢交易。

? 查詢查復處理對跨行支付業務的正常處理極為重要，業務人員發生疑問，必須在當日發出查詢；收到他行發來的查詢書，應在一個工作日內予以回復，業務人員必須以業務發生的原始憑證為依據，及時準確處理查詢查復，查詢查復報文必須進行打印，與原支付憑證一起，并入會計檔案中保管或專夾保管。人民銀行將對各行的查復情況進行監測和統計，對查詢查復不及時、不準確，所導致對匯劃資金（或利息）損失，由有關責任行承擔。

4.8.2 系統錄入 系統操作 4.8.2.1 ? 縣市業務管理員在系統內錄入查詢類別、原跨行匯款日期、原交易流水、和原交易金額后，系統自動調出原交易的明細記錄，錄入需查詢的內容后，經縣市業務主管授權后執行交易。

? 交易成功后，打印“信息類報文接收憑證”，根據查詢類別，系統自動生成查詢書號，并登記“查詢書往賬/查復來賬”登記簿，查詢狀態為“未查復”。

? 查詢書往賬得到外行的查復后，系統自動更改原查詢書的狀態為“已查復”，并按原查詢書自動匹配查復內容，自動登記“查詢書往賬/查復來賬”登記簿。

? 針對收到的外行發來的查詢交易，系統處理方式一樣。

4.8.2.2 憑證管理

? 針對“查詢”或“查復”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，縣市分行業務管理員須在“經辦”處分別加蓋名章，由授權人在授權處加蓋名章。

? 打印的“信息類報文接收專用憑證”由市縣級業務管理經辦人員順序保管。

? 針對查復書來賬的“信息類報文接收專用憑證”，應與發起的原查詢書往賬憑證匹配裝訂。

? 針對查復書往賬打印的“信息類報文接收專用憑證”，應與收到的原查詢書來賬憑證匹配裝訂。

4.9 查詢及打印功能

批量打印來賬事務登記簿（交易碼：321002）

該交易用于批量打印指定時期內，該機構收到的所有事務4.9.1 類來賬交易的登記簿。

4.9.1.1 網點操作

? 網點該交易由綜合柜員操作。? 綜合柜員每日上繳、請領尾箱時，會收到事務類交易的來賬提醒。目前，網點僅能收到自由格式報文來賬，且自由格式報文的來賬必須通過公司系統的柜員手工清分至該儲蓄機構。收到自由格式報文來賬后，綜合柜員應在“信息類報文接收專用憑證”上打印自由格式報文來賬信息。對于他行發出的自由格式報文，可以選擇回復或不回復。

4.9.1.2 縣市級操作

? 縣市級分行，該交易由業務管理員操作。

? 縣市級分行能收到查復書來賬、申請退回應答來賬等報文，收到這些信息報文來賬后，綜合柜員應在“信息類報文接收專用憑證”上打印報文信息。對于收到他行的查復書、申請退回應答來賬，應與原查詢書、原申請退回書匹配裝訂。

4.9.2 跨行匯款登記簿查詢打?。ń灰状a：321003）

? 柜員或業務管理員可根據需要，調用[跨行匯款登記簿查詢321003]交易，查詢與跨行匯款交易有關的登記簿中詳細信息。

? 涉及跨行匯款交易的登記簿包括：跨行匯款交易登記簿、查詢書往賬/查復來賬登記簿、查詢書來賬/查復往賬登記簿、申請退回往賬/應答登記簿、自由格式報文登記簿、退匯掛賬。

? 柜員或業務管理員輸入相應信息后，系統將根據柜員的選擇，自動回顯某一類登記簿的單筆或多筆報文信息。? 只能查詢本機構發出或接收的交易信息。? 無需授權。

? 針對查詢書往賬/查復來賬、查詢書來賬/查復往賬、申請退回往賬/應答、自由格式報文等事務類交易登記簿的查詢，柜員或業務管理員可針對某一筆明細信息，選擇“打印類型”后，可補打單筆報文憑證。