第一篇：扎魯特旗信用聯社資金清算業務管理制度(試行)

扎魯特旗信用聯社資金清算業務管理制度（試行）

第一章 總則

第一條 為加強扎魯特旗信用聯社綜合業務網絡系統清算業務及個人賬戶通存通兌業務的管理，防范支付風險，實現業務操作、管理的規范化和標準化，根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《支付結算辦法》、《電子支付指引》、《銀行卡管理辦法》、《農信銀資金清算中心有限責任公司章程》等規定，特制定本辦法。

第二條

本辦法適用于扎魯特旗信用聯社轄內辦理大小額支付業務、省轄結算業務、個人賬戶通存通兌業務資金清算的聯網機構。

第三條 扎魯特旗信用聯社業務系統的聯網機構是指轄內所屬聯網營業網點。

第四條 大小額支付業務及個人賬戶通存通兌業務的資金清算是指入網機構受個人賬戶客戶的委托，為其辦理異地個人賬戶存款、取款、查詢等業務，并通過核心業務系統完成受理方聯網機構與開戶方聯網機構之間資金清算的行為。

第五條 辦理大小額支付業務和個人賬戶通存通兌業務（以下簡稱通存通兌業務）的入網機構必須是轄內已建立綜合業務網絡系統、并已開辦轄內通存通兌業務的農村信用 社。

第六條 發起與接收大小額支付業務和通存通兌業務的入網機構分別稱為受理社（行）和開戶社（行）。

第七條 大小額支付業務和通存通兌業務資金清算采取“逐筆發起、實時清算”的方式。

第八條 扎魯特旗信聯社辦理大小額支付業務和通存通兌業務，應在自治區聯社清算中心開立清算賬戶，清算賬戶應留有足夠資金以保證本機構及所轄網點業務的清算。第二章 業務基本規定

第十一條 扎魯特旗聯社辦理資金清算的業務范圍

（一）大小額支付業務，包括本地跨行、異地跨行、跨省市資金清算業務。

（二）省轄結算業務，省內本行資金清算業務包括匯票本票、轄內匯兌、委托收款、托收承付、承兌匯票；

（三）個人賬戶異地現金通存業務，包括柜臺有／無折存款，柜臺有／無卡存款；

（四）個人賬戶異地現金通兌業務，包括柜臺有卡／有折取現，自助設備取現；

（五）異地轉賬業務，包括柜臺本地卡／折轉入異地賬戶，柜臺異地卡／折轉入本地賬戶。

（六）異地查詢賬戶余額，包括柜臺查詢卡／折余額。

第十二條 扎魯特旗信用聯社核心業務系統不能跨社（行）異地代理的業務范圍

（一）更換存折或銀行卡；

（二）修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）；

（三）重寫磁條信息；

（四）有權執法機關的凍結、解凍、查詢、扣劃；

（五）存折或銀行卡的掛失及解掛；

（六）補登折；

（七）打印對賬單。

（八）基層信用社不能辦理大小額支付往賬業務。第十三條 業務受理依據

（一）客戶憑存折、銀行卡（或存折賬號、銀行卡卡號 存款憑條在柜臺辦理通存業務；

（二）客戶憑存折、銀行卡、取款憑條及折、卡密碼在柜臺辦理通兌業務，辦理大額取現、轉賬業務的客戶還應提供開戶時使用的有效身份證件，憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理通兌業務；

（三）客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺辦理余額查詢業務，憑銀行卡及卡密碼在ATM機上辦理余額查詢業務。

第十四條 辦理異地通存通兌業務的客戶存折，應記載（打印或加蓋條形印章）開戶社（行）所屬成員機構指定的行號。第十五條 扎魯特旗信用聯社核心業務系統支持8小時處理通存通兌業務和大小額支付業務。在網點營業期間，客戶可通過柜臺和自助設備辦理通存通兌業務，在網點停止營業期間，客戶可通過自助設備辦理相應業務。第三章 業務管理

第十六條 通存通兌業務和大小額業務由受理社（行）發起，自治區聯社清算中心清算后，發送至開戶社（行），由開戶社（行）返回交易應答成功為止。

第十七條 辦理通存通兌業務的受理社（行）應從客戶輸入密碼之后，對客戶個人密碼進行加密處理，在業務信息傳送和處理中，客戶個人密碼總是以加密后的密文形式存儲和傳送。大小額支付業務是通過錄入復核無誤后，經自治區聯社清算中心核準后進行清算。

第十八條

對于受理社（行）發起的賬號、戶名、交易密碼不符的通存通兌業務信息，開戶社（行）應返回交易失敗應答。

第十九條 受理社（行）在受理通存業務時，收到存款類交易成功應答后，不得將現金退還客戶。

第二十條 受理社（行）在受理通兌業務時，如在應答時間內未接收到應答信息，不得向客戶支付現金。

第二十一條 受理社（行）受理異地大額（五萬元以上）現金取款或轉賬業務，應要求客戶出具開戶時使用的身份證 件，并通過系統將客戶身份證件種類及號碼提交開戶社（行）進行核驗，如身份證件種類或號碼核驗不符，受理社（行）不得為其辦理現金取款或轉賬業務。

第二十二條 各營業網點對異地現金取款業務的限額管理按照現金管理相關制度規定執行。

第二十三條 受理社（行）辦理通存通兌業務時可按規定采取現金或轉賬方式收取客戶手續費。受理社（行）受理異地轉賬業務時（柜臺本地卡／折轉入異地賬戶或柜臺異地卡／折轉入本地賬戶），應向付款方客戶收取手續費。

第二十四條

聯社營業部接收到自治區聯社大小額支付業務和通存通兌業務對賬文件后，應認真核對，發現賬務不符時，應及時查找原因，進行相應的賬務調整。基層各信用社在接到聯社營業部的對賬通知單后也應認真核對，發現賬務不符時，應及時查找原因，進行相應的賬務調整。

第二十五條 錯賬處理

（一）操作失誤產生的錯賬

受理社（行）辦理通存通兌業務，應妥善保管相關的存、取款原始憑證，對于因操作人員操作失誤造成的錯賬，由受理社（行）負責處理，開戶社（行）有義務協助受理社（行）處理。

受理社（行）發現因操作失誤產生的錯賬，必須經業務主管授權后按業務操作規程使用“柜臺沖銷”交易進行沖正 處理，并登記差錯處理登記簿。錯賬處理應遵循如下原則：

1、只能辦理本網點的錯賬沖正，只能對當日發生的錯賬進行沖正；

2、受理社（行）能夠為錯賬沖正提供合法、有效的證據；

3、沖銷成功后，只能使用“柜臺補正”交易進行補記處理，不得作為正常交易處理；

4、如款項已錯記客戶賬，且錯賬款項已被支取，應及時聯系開戶社（行）協助處理。

（二）客觀因素導致的錯賬

因系統響應不及時等客觀因素導致的錯賬在日終對賬后由營業網點提交差錯處理平臺進行處理，以受理社（行）的處理結果為準通過差錯處理平臺向自治區清算中心提出調賬請求，自治區清算中心核對后根據系統生成的調賬策略向成員機構返回調賬意見。

第四章 責任與義務

第二十九條

各入網機構應當遵守本辦法以及其他相關規定，加強內部控制管理，保證業務的正常處理。第三十條 各入網機構必須采用硬件加密機，用于產生、保護密鑰，個人密碼的加密、解密及報文鑒別。各入網機構應妥善保管加密設備，因保管不嚴造成密鑰泄露或丟失的，由密鑰泄露或丟失的入網機構依法承擔相應責任。第三十一條 入網機構故意拖延通存通兌業務的支付，或截留、挪用客戶資金，影響客戶和他行資金使用的,應依法承擔相關責任。

第三十二條 受理社（行）在辦理通存通兌業務過程中出現以下行為，應承擔相應責任。

（一）為客戶辦理無卡／無折取款或查詢；

（二）超過系統響應時間未收到應答，在不能確定通存交易失敗的情況下將現金退還客戶；

（三）超過系統響應時間未收到應答，在不能確定通兌交易是否成功的情況下向客戶支付現金；

（四）由于操作人員操作失誤造成賬務處理差錯，導致客戶資金損失的。

第五章 附則

第三十三條

本制度由扎魯特旗信用聯社負責解釋。

第三十四條 本制度辦法自發布之日起實施。

二○○八年九月三日

第二篇：資金業務管理制度

現金業務管理制度

為保障鴻盛泰投資資金部業務有序發展，特制定本制度，以實行對業務開展的指引、指導和規范化管理，本制度適用于鴻盛泰投資部全體成員。

第一章 業務品種

根據借貸市場的需求和發展，在遵守相關法律及金融市場管理制度前提下，鴻盛泰投資主要業務為以投資平臺所募集的資金對外進行投資計借款，具體分為：

1、以深圳地區、珠三角地區及經濟發達的一線城市的商業銀行為合作渠道開展的“還舊借新”的過橋業務，銀行承兌匯票的保證金存入及敞口歸還/票據貼現業務。

2、以信托、銀行投行部、資產管理公司為合作渠道的債務重組業務，通常表現為對優質資產進行注資盤活或者抵押物的重組/收購等的短期過橋借款業務。

3、其他類業務，比如公路建設項目投標、土地招拍掛中的繳納保證金業務，以及以已經形成的大型國有企業或上市公司的應收帳款為擔保的短期借款業務。

4、以房產證直接辦理抵押借款的抵押借款業務。

5、以鴻盛泰集團公司為平臺的上下游供應鏈條的融資服務.6、上市公司，準上市公司或其他注冊公司等為調節財務指標，完成股改而產生的“擺帳”業務。

7、中間咨詢業務，依托自身的優良渠道及專業，為第三方提供“一攬子”融資解決方案，為客戶解決發展中的資金需求問題的合作業務。

第二章 基本操作流程

業務操作實行雙人調查制，評審實行集中評審，集中表決制，項目操作實行項目小組制，項目小組根據項目要求臨時組建。基本步驟：

1、貸前調查:

(1)、客戶咨詢、與企業負責人座談、了解客戶需求。

(2)、客戶經理在與企業負責人面談后，應初步審查是否符合公司要求，符合要求的應填寫《項目借款申請表》（見附件1），需出差的同時遞交《出差申請單》（前臺領取），上交風控部。

（３）、按公司規定的資料清單提供相應的資料。

（４）、撰寫項目調查報告。

２、貸中審查：

（1）、風控部門將收到的《項目申請表》的交風控部門，負責人安排風控部門人員作為“B”

角色介入業務。

（2）、業務部“A”角色與風控“B”角色共同進行業務審批前的盡職調查。

（3）、將收集的信息和資料按要求形成客觀真實的《審查意見》，風控需對項目提出初步意見，含方案和初步意見；出具操作方案。

（4）、資料齊全，報告完成后，經辦客戶經理將資料移交風控綜合員審核后上報給風控總監并安排召開項目評審會時間；

（5）、評審會成員由公司董事長、總經理、董事長助理、副總經理、風控總監、主辦風控經理，主辦項目經理等人員組成；

（6）、形成項目評審決議，通過的進入下流程。

（7）、按項目評審會決議落實操作方案及保證措施，簽署相關法律文本。

（8）、達到放款條件后由業務主管、業務總監和風控主管、總經理進行審查并簽字確認；

（9）、財務收到放款條件審查通過的簽字后按風控出具的要求進行放款并收取費用；

（10）、貸款的收回，正常業務須按合同約定的期限進行回收或提前回收，如遇外界因素須正常展期的，經辦人應將情況匯報給各自的上級主管，業務總監和風控總監進行合議后匯報總經理、董事長。

（11）、貸款不能按期收回并不符合展期要求的，情況發生當日應匯報給業務總監和風控總監，兩部門總監匯報總經理及董事長召集相應會議第一時間商討并作出處理決策。

第三章產品說明及操作指引

一、還舊借新業務(銀行過橋、銀承還敞口)

A、銀行過橋

1、還舊借新業務屬于傳統業務，一般為客戶原貸款到期，新貸款已經審批通過，須還清原貸款獲得新貸款，因客戶沒有足夠的自有資金而產生的民間借款行為；

2、操作指引

（1）認定客戶類型（生產制造、商貿、能源，運輸，地產開發）；

（2）收集資料和信息，核定客戶的資產規模，運營能力和現金流，資料見本制度的附件；

（3）對原貸款的情況進行了解（貸款本金、貸款期限、貸款條件，借款主體，過往的信用記錄）并核實；

（4）對新貸款進行了解并核實（新授信經辦銀行、授信審批的時間、額度、期限及授信起用的條件和時間），一般要求到經辦行看系統并對接到經辦人；

（5）落實轉貸辦理的各項手續，控制資金用途，財務印鑒及其他風控要求執行的手續；

（6）新貸款發放后第一時間轉回。

B、銀承還敞口

銀行承兌匯票的歸還敞口業務

1、客戶因銀承到期，因無法用自有資金歸還敞口部分而產生的借款行為；

2、操作指引：

（1）業務的操作的必要條件是在匯票的授信有效期或者新的貸款已經審批通過或者在銀承到期前歸還，必須保證能繼續開票；

（2）認定客戶類型，一般開具票據的以貿易型企業居多；

（3）收集資料和信息，核定客戶的資產規模，運營能力和現金流，資料見本制度的附件；

（4）查看原授信合同，承兌協議，關注到期時間；

（5）報公司審批

（6）執行公司風控要求

（7）出款并收取貼現息；

（8）保證銀行當天扣款

（9）敞口歸還后進入存保證金，重新開票流程

二、首期款墊資業務（業務限于深圳及廣州地區）

1、指客戶買房產過程中支付房產定金后，需支付首期款給賣方，但其資金放在銀行監管，并由銀行出具資金監管協議書。

2、操作指引：

（1）、買賣需為真實成交，如為非真實交易，需買賣方為共同借款或互為連帶保證人。

（2）、房產總價 — 房產定金 — 銀行貸款金額=首期墊資款

（3）、銀行出具資金監管協議，并凍結該資金。

（4）、定金和首期墊資款資金成數需符合銀行貸款要求。（住宅、商鋪、寫字樓、廠房符合銀行貸款成數）

三、短期拆借（協助收購資產、房產或土地）（原則上限于一二線城市）

1、一般指客戶擁有較好的融資平臺，為以融資杠桿收購商業物業或其他資產作為資產所發生的借款行為。

2、操作指引

（1）收集收購方企業基礎資料，資料要求齊全、有效；

（2）物業購買背景；

（3）物業的實際價值，出租情況，所在地段，變現能力；

（4）核實銀行批復；

（5）上報公司審批；

（6）落實公司風控提出的要求，簽署相關法律合同；

（7）按要求出款，全程控制物業的過戶、抵押手續；

（8）跟蹤銀行放款時間，及時回款；

（9）該類業務操作的前提條件：企業必須配置30%以上的自由資金、必須排除虛假交易、銀行批復已經出具或者物業價值較高在銀行取得借款相對較容易；

四、月末銀行擺帳、企業資金實力證明、投標保證金、銀行存款證明、承兌保證金

A、月末擺帳：擺公司指定個人或公司帳上，無需客戶提供資料；

企業資金實力證明、投標保證金：

操作指引：

（1）、需提供相應用途證明及企業基本資料，審核其真實性。

（2）、如擺我公司指定個人帳或公司帳上無需提供其它擔保條件。

如擺客戶帳上，出具銀行實點證明，只需客戶提供企業開戶資料原件等，我司開戶完畢，轉款完畢后，把證明提供給客戶，交還相關資料。如擺帳一天以上，則視同短拆業務貸款，需提供相對等的實力資料（資產抵押及或相關證明）及短拆業務相關資料。

B、招拍掛過程中的保證金墊資業務

1、一般在工程、土地及其他需要走投標或拍賣程序的項目中，為完成陪標、圍標而發生的借款行為。

2、操作指引

（1）到相關政府網站，一般是發改委、國土局、法院等網站核實招標、拍賣的公告；

（2）提供招標、拍賣的文件，關注公告中統一的政府或法院的專用存放保證金的帳號，以及退回時間；

（3）報公司審批；

（4）收取費用，打款到政府、法院公告的統一帳號；

（5）圍標完成，按規定的時間，沒有中標的或者放棄的按規定申請退還保證金；

（6）中標或者拍賣成功的需按借款業務來操作。

C、銀行承兌匯票保證金存入業務

1、保證金業務是客戶在銀行申請到了承兌匯票額度，在開具銀承時需要打入保證金而產生的借款行為。

2、操作指引：

（1）認定客戶類型，一般開具票據的以貿易型企業居多；

（2）收集資料和信息，核定客戶的資產規模，運營能力和現金流，資料見本制度的附件；

（3）核實批復真實性和有效性，關注額度，保證金比例，收款方幾大要素；

（4）簽訂借款合同，收取客戶的財務印鑒（含公章、財務章及私章）、收款方的財務印鑒（含公章、財務章及私章）及其他風控要求執行的手續，收取相應票據的貼現息，貼現息按開票時間的行情向客戶報價；

（5）指派專人至經辦銀行，填好特種轉帳支票后通知公司打款，款到后，向柜臺提交轉帳支票，存入指定的保證金戶；

（6）指派專人進行開票操作，柜臺做完后蓋背書章；

（7）送至公司合作的轉貼行進行貼現，貼現款到帳后，扣除掉保證金本金，剩余款項劃入客戶指定帳戶。

五、房產證（俗稱紅本）抵押業務

1、該業務類似于典當業務，主要是為是客戶為解決臨時資金周轉問題，以物業為抵押申請貸款，借款主體可以是個人也可以是公司；

2、操作指引：

（1）對物進行預評估，了解市場價值；

（2）分析物業的現狀，須調查是否涉及糾紛或者訴訟；

（3）分析借款資金的用途、還款來源是否落實等；

（4）走公司審批流程；

（5）辦理抵押、公證等手續；

（6）放款；

（7）客戶還款，贖回物業；

該類業務重點有核實物業的真實購買價，防止套現，關注抵押物狀態，防止變現處置有障礙。

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第三篇：扎魯特旗農村信用聯社科技信息自查方案

扎魯特旗農村信用聯社信息科技自查方案

為了進一步防范、規避信息科技風險，提高信息科技風險的識別、計量、監測和控制能力，促進我聯社電子化建設安全、持續、穩健運行，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。根據自治區聯社信息科技風險管理部指示，對我聯社匯集點機房、業務部室及所轄網點進行一次全面信息科技風險自查。

一、自查范圍及組織

此次自查從7月1日起至7月20日結束，自查面100%。由聯社分管科技領導張越主任組長，科技信息部徐再久、旭光為成員。

二、自查內容

（一）銀行卡。檢查網點開戶是否遵循“了解你的客戶”和“了解你的業務”的原則，對申請人的開戶資料進行嚴格的審核，確認開戶資料的真實性和完整性。

（二）業務PC機。檢查業務部室及營業網點重要業務用機是否安裝正版操作系統和殺毒軟件，是否存在聯接外網和安裝游戲軟件現象，是否定期進行病毒查殺和有效防控，是否對重要業務數據做到定期備份。

（三）前端設備。檢查聯社匯集點、業務部室及營業網點前端設備（路由器、交換機、終端、打印機、磁條讀寫器、密碼鍵盤）使用及保管情況，檢查是否存在私拆、亂接現象，檢查設備擺放及整潔狀況，檢查是否存在設備用電無接地現象。

（四）外部維護情況。檢查是否存在重要設備外修和軟件系統安裝造成潛在風險隱患，如：由外部人員維護造成重要業務數據丟失、數據泄密、軟件版本不統一、IP地址泄密等。

（五）核心業務系統。檢查是否存在因操作不范和系統漏洞造成潛在的風險隱患。

（六）內控制度。檢查是否存在因管理不到位、內控制度不健全或執行力弱造成潛在風險隱患。

第四篇：遼寧省農村信用社綜合業務系統資金清算管理辦法

遼寧省農村信用社

綜合業務系統資金清算管理辦法

第一章 總

則

第一條

為加強全省農村信用社資金清算業務管理，防范支付風險，保證各項支付結算業務的正常辦理，根據《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等法律、法規及相關制度，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于按規定參加遼寧省農村信用社綜合業務網絡系統的各級農村合作金融機構，包括以協議方式加入全省綜合業務系統的其他金融機構。

第三條

遼寧省農村信用社資金清算業務管理堅持“依法合規、準確及時、統一管理、分級負責”的原則。

第四條

本辦法所稱資金清算是指遼寧省農村信用社綜合業務系統開通的跨機構支付結算（含儲蓄存款的通存通兌）業務而形成的機構之間的資金清算，包括大額支付業務、小額支付業務、通存通兌業務、銀行卡業務、系統內匯兌業務、財稅庫銀業務、集中代收付業務、農信銀業務以及省聯社批準開辦的其他業務。

第五條

全省資金清算工作實行逐級清算的模式，省聯社負責以法人為單位實施清算，即對各聯社、農商銀行及省 聯社批準加入綜合業務系統的其他機構（以下簡稱法人單位）發生的跨法人單位支付結算業務（含儲蓄存款通存通兌，下同）的資金清算；各法人單位負責對本法人單位與省聯社之間的支付結算業務進行清算，同時負責對轄內分支機構（信用社、支行、分社、儲蓄所、分理處等）發生的跨分支機構，但未超出本法人單位范圍的各項支付結算業務進行清算。

第六條

全省綜合業務網絡系統按照“實時清算為主、批量清算為輔”的資金清算方式。

實時清算是指在每筆支付業務發生的同時，即在各級相關機構的清算賬戶實現資金的劃轉。

批量清算是指在某一確定時點對一段時間內發生業務進行軋差的資金清算方式，主要包括通存通兌業務手續費、銀聯業務手續費等資金清算。

省聯社可根據全省農村信用社業務開辦的實際情況變更清算方式。

第二章 機構設臵

第七條

省聯社、法人單位應設臵資金清算業務的管理機構，嚴格按照相關的規章制度管理本轄的資金清算業務。

經省聯社授權，省聯社運營管理部負責全省農村信用社 資金清算業務的管理，負責對各法人單位發生的跨法人單位支付結算業務的資金清算，是遼寧省農村信用社綜合業務網絡系統的資金清算的管理部門。

各法人單位資金清算的管理機構為法人單位的運營業務管理部門。各法人單位應在運營管理部門內部設臵結算（清算）中心，在綜合業務系統內作為獨立的核算機構，機構代號按照省聯社規定的格式編制。各法人單位結算（清算）中心要依法合規地對轄內各機構網點間以及與轄外機構發生的支付結算業務及資金清算工作進行管理和監督。包括崗位設臵、人員管理及檢查監督等。

第八條

省聯社、法人單位的清算機構主要工作職責： 1.負責本轄資金往來款項的清算、清算賬戶對賬、計結息等工作；

2.加強本轄資金清算往來統一清算的管理，較好地控制風險；

3.負責管理本轄清算系統有關的清算賬戶的信息以及處理有關的清算賬務；

4.負責與人民銀行清算賬戶的資金清算、對賬等工作； 5.負責本轄清算業務的指導、培訓、檢查和監督等管理工作；

6.負責向本級領導提供本轄資金清算報表以及清算業務數據，及時報告全轄資金清算的動態。7.其他資金清算管理工作。

各級資金清算機構應按省聯社有關崗位設臵和內控管理以及上述職責界定制定符合本轄實際的機構職責、崗位設臵及人員配備等方面的制度和辦法。要做到機制順暢、崗位科學、職責清晰、制約有效和操作規范，其中記賬員、復核員、授權員不得相互兼崗，必須實行單線交接。

第三章 資金清算

第九條

各法人單位必須嚴格按照《支付結算辦法》等法律、法規及規章制度的規定辦理資金清算業務，必須按照人民銀行、銀監會及省聯社相關的制度規范操作、嚴格授權、強化檢查和監督。

第十條

各法人單位以協議的方式參加省聯社綜合業務系統資金清算。參加省聯社綜合業務系統資金清算的法人單位須按照法律、法規同省聯社簽訂“遼寧省農村信用社綜合業務系統資金清算協議”（以下簡稱清算協議、見附式1），約定雙方的權利和義務。

第十一條

各法人單位必須按規定在省聯社運營管理部（遼寧省農村信用社綜合業務系統內）開立資金清算賬戶，并預留印鑒，用于完成各法人單位之間以及法人單位與轄外其他金融機構間各項支付業務的資金清算。資金清算賬戶名 稱應當與法人單位公章所標明的名稱一致。

第十二條

各法人單位在省聯社運營管理部設立資金清算賬戶，應當提交以下資料：

（一）遼寧省農村信用社綜合業務網絡系統資金清算賬戶開戶申請表（見附式2）。

（二）營業執照正副本復印件。

（三）金融許可證副本（復印件）。

（四）與省聯社簽訂的《清算協議書》。

（五）法人代表身份證復印件。

（六）符合規定的預留印鑒。

（七）稅收登記證及代碼證復印件。

（八）省聯社規定的其他資料。

第十三條

各法人單位必須根據全省支付結算業務的實際情況，保證在省聯社運營管理部存放的結算備付金能夠滿足本轄清算資金的需要。

第十四條

各法人單位在綜合業務網絡系統資金清算賬戶內的資金，參照人民銀行同期的同業存款利率水平按季結息，結息日以綜合業務系統規定為準。綜合業務網絡系統自動計算利息后，由省聯社運營管理部統一劃入各法人單位的資金清算賬戶。

第十五條

各法人單位必須加強清算資金的管理，日常管理必須做到審批嚴格、制約有效、手續嚴密和操作規范。各法人單位第一次向在省聯社運營管理部開立的資金清算賬戶轉款，或該賬戶的資金額度較低，不足以保證日常支付清算需要轉款，須經大額支付系統將存放于當地人民銀行或其他商業銀行的資金自行劃轉至本機構在省聯社運營管理部開立的資金清算賬戶。收款賬號在《清算協議書》附件2中約定。

各法人單位在省聯社運營管理部的資金清算賬戶內的資金額度較大需要劃回時，應當通過在轄內機構開立的賬戶，經大額支付系統或行內匯兌自行劃轉至當地人民銀行或其他商業銀行。

第十六條

各法人單位業務管理部門必須本著“依法合規、效益第一、統籌兼顧、科學合理、及時準確”的原則管理本轄清算資金，其在省聯社運營管理部的資金清算賬戶原則上不準透支（包括日間和日終）。但由于全省清算業務涉及客戶，一旦法人單位因清算資金不足，造成客戶不能及時實現資金收付,社會影響巨大。因此，系統內允許各清算賬戶透支。一旦發生透支，省聯社通過臨時借款賬戶將透支的資金調劑給發生透支的法人單位，并對透支資金額按每日萬分之三計收同業拆借利息。透支的法人單位應在透支發生后的第一個工作日（大額支付系統工作日）歸還臨時借款并補足清算資金，超過三個工作日仍未歸還臨時借款的，自透支行為發生后的第四個工作日起，對透支金額按每日萬分之五計收 罰息。罰息按日累加計算。

發生透支的相關賬務處理：

（一）透支借款時的賬務處理（系統自動處理）1.省聯社運營管理部

借：1211調出調劑資金—拆出XX聯社資金（透支金額）貸：232305聯社存放款項—XX聯社（透支金額）2.透支法人單位

借：112405存放聯社款項—存放省結算中心款項（透支金額）

貸：2412調入調劑資金—XX聯社拆入資金（透支金額）

（二）歸還借款時的賬務處理（需手工記賬完成）1.省聯社運營管理部

借：232305聯社存放款項—XX聯社（透支金額）貸：1211調出調劑資金—拆出XX聯社資金（透支金額）

借：232305聯社存放款項—XX聯社（罰息金額）貸：5021金融機構往來收入（罰息金額）2.透支法人單位

借：2412調入調劑資金—XX聯社拆入資金（透支金額）貸：112405存放聯社款項—存放省結算中心款（透支金額）借：5221金融機構往來支出（罰息金額）

貸：112405存放聯社款項—存放省結算中心款（罰息金額）

清算機構發生日間透支，即日間某個時點發生透支，但在日終之前償還的透支行為，按照一天計算并扣收罰息。罰息按照上述規定進行賬務處理，透支本金不做賬務處理。

第十七條 各法人單位在省聯社運營管理部的資金清算賬戶發生透支（含日間透支）的，省聯社除按規定收取罰息外，還要予以全省通報。對一年內出現三次透支或單次透支額度超過1億元以上的，將依據省聯社有關規定追究其相關人員責任。情節特別嚴重的，除按上述規定進行處罰外，省聯社還將采取強制措施，停止該法人單位辦理跨法人單位資金清算業務。

第四章 賬務核對

第十八條 省聯社運營管理部與各法人單位結算（清算）中心的清算賬務應按日核對、按月對賬。法人單位結算（清算）中心的清算賬務與省聯社運營管理部的清算賬務不相符時，先以省聯社運營管理部的數據清算，待查實清楚后再行調整。

按日核對是指省聯社運營管理部及各法人單位清算部 門必須按規定對本轄當天賬務進行核對，發現問題及時聯系和解決。按月對賬是指每月末由省聯社運營管理部寄送資金清算賬戶對賬單，與各法人單位進行對賬，法人單位收到對賬單后，必須認真核對，發現賬務不符時，須及時查清原因，必要時應聯系省聯社運營管理部解決處理。對賬完畢后，各法人單位應于每月初15日內（以郵戳日期為準，遇節假日順延至其后的第一個工作日），將對賬結果回執（回單聯）加蓋預留印鑒及經辦人名章，郵寄回省聯社運營管理部。

第十九條

全省資金清算業務差錯處理必須堅持“有疑必查，有查必復，查必及時、復必及時、復必詳盡、有錯必糾、糾必徹底”的原則。差錯賬務處理必須堅持“依法合規、事實清楚、責任明確、操作規范”的原則。

第五章 附 則

第二十條

各單位或相關人員如違反上述規定，將按照《遼寧省農村信用社員工違反規章制度處理暫行規定》等規定進行處罰。

第二十一條

各法人單位可參照本辦法，根據實際情況制定轄內實施細則。

第二十二條 本辦法由省聯社負責解釋、修改。未盡事項以其他相關規定執行。第二十三條 本辦法自下發之日起施行。原《遼寧省農村信用社綜合業務系統資金清算管理暫行辦法》（遼農信聯[2009]690號）文件廢止。

附件：遼寧省農村信用社綜合業務系統資金清算協議書

第五篇：網上支付跨行清算系統業務處理辦法(試行)

網上支付跨行清算系統業務處理辦法（試行）

第一章

總 則

第一條

為規范網上支付跨行清算系統的業務處理，保障系統高效、安全、穩定運行，加速資金周轉，防范支付風險，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。

第二條

網上支付跨行清算系統逐筆實時處理支付業務，軋差凈額清算資金。

第三條

在中華人民共和國境內通過網上支付跨行清算系統辦理業務的系統參與者和系統運行者，適用本辦法。

第四條

中國人民銀行對網上支付跨行清算系統實行統一管理，對系統運行者及參與者進行管理和監督。

中國人民銀行通過網上支付跨行清算系統對參與者業務系統在線情況實施監控。

第五條

網上支付跨行清算系統的參與者分為直接接入銀行機構、直接接入非金融機構和代理接入銀行機構。

本辦法所稱直接接入銀行機構，指與網上支付跨行清算系統連接并在中國人民銀行開設清算賬戶，直接通過網上支付跨行清算系統辦理業務的銀行業金融機構。

本辦法所稱直接接入非金融機構，指與網上支付跨行清算系統連接，直接通過網上支付跨行清算系統辦理業務的非金融支付服務機構。

本辦法所稱代理接入銀行機構，指委托直接接入銀行機構通過網上支付跨行清算系統代為收發業務和清算資金的銀行機構。

第六條

系統參與者通過網上支付跨行清算系統辦理業務時，應當遵守反洗錢的有關規定，履行反洗錢義務。

第七條

網上支付跨行清算系統和大額支付系統、小額支付系統共享清算賬戶。

本辦法所稱清算賬戶，指直接接入銀行機構在中國人民銀行開立的、用于資金清算的人民幣存款賬戶。

第八條

網上支付跨行清算系統處理規定金額以下的網上支付業務和賬戶信息查詢業務。

中國人民銀行可以根據業務管理和風險防范的需要，對通過網上支付跨行清算系統辦理的支付業務金額上限進行設定和調整。

第九條

支付業務經付款清算行確認后即具有支付效力。

本辦法所稱付款清算行，指付款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機構。

第十條

網上支付跨行清算系統處理的支付業務一經軋差即具有支付最終性，不可撤銷。

第十一條

網上支付跨行清算系統處理的支付業務遵循“實時入賬、定時清算”的原則。收款行收到支付業務已軋差通知后應實時貸記指定收款人賬戶，網上支付跨行清算系統定時完成付款清算行和收款清算行的資金清算。

本辦法所稱付款行和收款行，包括直接接入銀行機構和代理接入銀行機構。

本辦法所稱收款清算行，指收款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機構。

第十二條

網上支付跨行清算系統處理的貸記支付業務，其信息從付款清算行發起，經網銀中心轉發收款清算行；收款清算行實時向網銀中心返回回執，網銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱網銀中心，是指負責在參與者之間轉發業務信息，并對支付類業務進行軋差處理的系統節點。

第十三條

網上支付跨行清算系統處理的借記支付業務，其信息從收款清算行發起，經網銀中心轉發付款清算行；付款清算行實時向網銀中心返回回執，網銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

第十四條

網上支付跨行清算系統處理的第三方支付業務，其信息從第三方機構發起，經網銀中心轉發付款清算行；付款清算行實時向網銀中心返回回執，經網銀中心轉發收款清算行；收款清算行實時向網銀中心返回回執，網銀中心軋差后分別通知第三方機構、付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱第三方機構是指提供第三方支付服務的直接接入銀行機構和直接接入非金融機構。

第十五條

網上支付跨行清算系統處理的賬戶信息查詢業務，其信息從查詢機構發起，經網銀中心轉發被查詢機構；被查詢機構實時將查詢結果按原路徑返回至查詢機構。

本辦法所稱查詢機構，是指根據查詢人委托通過網上支付跨行清算系統發起賬戶信息查詢請求的系統參與者。

本辦法所稱被查詢機構，是指接收網銀中心轉發的賬戶信息查詢請求，并返回查詢結果的直接接入銀行機構或代理接入銀行機構。

第十六條

網上支付跨行清算系統各參與者與網銀中心之間發送和接收信息，應當采取聯機方式實時處理。

第十七條

通過網上支付跨行清算系統傳輸的業務信息，應符合中國人民銀行規定的信息格式，并采用數字簽名方式保障數據安全。

第十八條

網上支付跨行清算系統通過對直接接入銀行機構分別設置凈借記限額實施風險控制。直接接入銀行機構發起的支付業務只能在其凈借記限額內支付。

網上支付跨行清算系統和小額支付系統共享同一凈借記限額。凈借記限額通過清算賬戶管理系統進行管理。

本辦法所稱清算賬戶管理系統是指集中存儲管理清算賬戶、處理支付業務資金清算的支持系統。

第十九條

網上支付跨行清算系統實行7×24小時不間斷運行。網上支付跨行清算系統的系統工作日為自然日，其資金清算時間為清算賬戶管理系統的工作時間。

中國人民銀行可根據管理需要調整系統的運行時間和資金清算時間。

第二章

網上支付和賬戶信息查詢業務

第二十條

網上支付跨行清算系統處理下列支付業務：

（一）網銀貸記業務；

（二）網銀借記業務；

（三）第三方貸記業務；

（四）中國人民銀行規定的其他支付業務。

第二十一條

本辦法所稱網銀貸記業務，指付款人通過付款行向收款行主動發起的付款業務。網銀貸記業務可支持下列行為的資金支付：

（一）網銀匯兌；

（二）網絡購物；

（三）商旅服務；

（四）網銀繳費；

（五）貸款還款；

（六）實時代付；

（七）投資理財；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十二條

本辦法所稱網銀借記業務，指收款人根據事先簽訂的協議，通過收款行向付款行發起的收款業務。網銀借記業務可支持下列行為的資金支付：

（一）實時代收；

（二）貸款還款；

（三）其他。

第二十三條

本辦法所稱第三方貸記業務，是指第三方機構接受付款人或收款人委托，通過網上支付跨行清算系統通知付款行向收款行付款的業務。第三方貸記業務可支持下列行為的資金支付：

（一）網絡購物；

（二）商旅服務；

（三）網銀繳費；

（四）貸款還款；

（五）實時代收；

（六）實時代付；

（七）投資理財；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十四條

通過網上支付跨行清算系統辦理網銀借記業務，付款行應與其客戶簽訂授權支付協議。

本辦法所稱授權支付協議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機構發來的支付業務時，根據協議內容對支付業務有關要素核驗通過后即可從指定賬戶進行付款。

第二十五條

網上支付跨行清算系統的參與者收到網銀中心轉發的支付業務后應實時處理并返回回執。

第二十六條

收款行收到網銀貸記業務和第三方貸記業務時，應檢查指定收款人賬戶是否存在且具備收款條件，并將檢查結果實時返回網銀中心。

第二十七條

參與者發起網銀借記業務和第三方貸記業務，應基于收、付款人之間真實的商品或服務交易，本辦法另有規定的除外。

第二十八條

第三方機構發起第三方貸記業務時應指定付款賬戶的類型，付款行應確保支付業務從第三方機構指定類型的賬戶中進行支付。第三方機構指定的付款賬戶類型包括：

（一）僅限個人借記卡（存折）賬戶支付；

（二）僅限個人貸記卡賬戶支付；

（三）僅限個人借記卡（存折）賬戶或個人貸記卡賬戶支付；

（四）僅限單位銀行結算賬戶支付。

第二十九條

第三方機構應妥善保管第三方貸記業務有關交易憑證，并有義務配合其他參與機構對交易數據進行查詢。交易憑證及電子數據自交易日起至少保存5年。

第三十條

第三方機構應負責協調解決第三方貸記業務的收、付款人因商品或服務交易產生的糾紛。

第三十一條

付款行收到網銀中心轉發的第三方貸記業務，應通過在線認證或協議認證方式由付款人對支付業務進行確認。

本辦法所稱在線認證，指付款行向付款人提供在線認證界面，依據付款人在線提交的信息進行身份認證后確認付款。

本辦法所稱協議認證，指付款人與付款行事先簽訂授權支付協議，由付款行根據支付協議對第三方貸記業務中的業務信息進行核驗，核驗通過后確認付款。第三十二條

網上支付跨行清算系統的參與者在預定時間內未收到支付業務處理結果的，可主動發起業務撤銷指令。參與者也可根據客戶要求發起業務撤銷指令。

撤銷指令應由原支付業務發起方發起。網上支付跨行清算系統對未納入軋差的業務立即辦理撤銷，已納入軋差的業務不能撤銷。

第三十三條

通過網上支付跨行清算系統辦理賬戶信息查詢業務，賬戶所有人應與開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協議。

本辦法所稱賬戶信息查詢協議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機構發來的賬戶信息查詢業務時，根據協議內容對賬戶信息查詢業務有關要素核驗通過后即可提供指定賬戶的余額或交易明細信息。

第三十四條

網上支付跨行清算系統支持對下列賬戶的信息查詢：

（一）個人借記卡（存折）賬戶；

（二）個人貸記卡賬戶；

（三）單位銀行結算賬戶。

第三十五條

賬戶信息查詢內容包括賬戶余額和交易明細信息。

本辦法所稱賬戶余額是指被查詢賬戶在查詢時點的余額或可用額度。

本辦法所稱交易明細是指被查詢賬戶在指定期間發生的業務明細。

第三十六條

被查詢機構收到網銀中心轉發的賬戶信息查詢業務，應實時進行協議核驗并將查詢結果通過網銀中心返回查詢機構。

第三十七條

中國人民銀行可根據管理需要對參與者發起或接收的業務種類進行控制。

第三章

在線簽約管理

第三十八條

網上支付跨行清算系統支持客戶通過在線方式與其開戶銀行簽訂授權支付協議和賬戶信息查詢協議。

第三十九條

客戶與其開戶銀行簽訂授權支付協議時應議定下列事項：

（一）支付業務的發起機構，該機構應為網上支付跨行清算系統的參與者;

（二）支付業務的付款賬戶，指定支付業務收款人的，還應明確收款人的賬戶信息;

（三）需要議定的其他事項。

第四十條

客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除授權支付協議后，開戶銀行應通過網上支付跨行清算系統實時通知協議約定的支付業務發起機構。

第四十一條

客戶與其開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協議時應議定下列事項：

（一）查詢機構，該機構應為網上支付跨行清算系統的參與者；

（二）查詢人，查詢人可以是賬戶所有人或賬戶所有人授權的其他主體；

（三）被查詢賬戶；

（四）需要議定的其他事項。

第四十二條

客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除賬戶信息查詢協議后，開戶銀行應通過網上支付跨行清算系統實時通知協議約定的查詢機構。

第四十三條

網上支付跨行清算系統的參與者應按照中國人民銀行規定的標準建立協議數據庫，保存授權支付協議和賬戶信息查詢協議信息，并支持按協議信息對支付業務和賬戶信息查詢業務進行自動核驗。

第四章 軋差與資金清算

第四十四條

網銀中心負責對網上支付跨行清算系統處理的支付業務逐筆實時進行軋差。

第四十五條

網銀貸記業務和第三方貸記業務以收款清算行返回的確認回執為軋差依據，網銀借記業務以付款清算行返回的同意付款回執為軋差依據。

第四十六條

網上支付跨行清算系統對通過凈借記限額檢查的支付業務進行實時軋差，對未通過凈借記限額檢查的支付業務做拒絕處理。

第四十七條

網上支付跨行清算系統軋差凈額提交清算的場次和時間由網銀中心根據中國人民銀行總行業務管理部門的規定設置。

軋差凈額提交清算的場次和時間可以在日間調整，即時生效。

第四十八條

網上支付跨行清算系統軋差凈額應在每場清算時點發送清算賬戶管理系統進行資金清算，但在發生網絡故障等異常情況時，網上支付跨行清算系統可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復后提交清算。

法定節假日期間，網上支付跨行清算系統繼續對支付業務進行軋差處理，軋差凈額待法定節假日后的第一個清算賬戶管理系統工作日提交清算。

第四十九條

已提交清算賬戶管理系統的網上支付跨行清算系統軋差凈額必須在當日足額清算，不得撤銷或退回。

第五十條

清算賬戶管理系統收到網上支付跨行清算系統軋差凈額后立即進行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊列排隊處理：

（一）錯賬沖正；

（二）特急大額支付（救災、戰備款）；

（三）日間透支利息和支付業務收費；

（四）票據交換及同城清算系統軋差凈額；

（五）小額支付系統軋差凈額和網上支付跨行清算系統軋差凈額；

（六）緊急大額支付；

（七）普通大額支付和即時轉賬支付。

第五十一條

直接接入銀行機構應當合理設置和調整凈借記限額，保障支付業務及時處理，并保證其清算賬戶中有足夠的資金滿足日常清算。

第五十二條

中國人民銀行根據管理需要，可以對直接接入銀行機構的清算賬戶實行借記控制。

清算賬戶借記控制時，網上支付跨行清算系統停止受理借記該清算賬戶的支付業務，但對已軋差的支付業務應當提交清算。

第五章

日切處理

第五十三條

在網上支付跨行清算系統日切時點，網銀中心將當日最后一場軋差凈額提交清算。

第五十四條

網上支付跨行清算系統在日切后進入次日業務處理，繼續受理業務。

第五十五條

網上支付跨行清算系統軋差凈額全部清算完畢后，清算賬戶管理系統與網銀中心核對當日處理的軋差凈額和已清算的支付業務。

對核對不符的，網銀中心以清算賬戶管理系統的數據為準進行調整。

第五十六條

清算賬戶管理系統與網銀中心核對無誤后，網銀中心與各參與者核對所有業務信息。

對核對不符的，各參與者以網銀中心的數據為準進行調整。

第五十七條

日切處理完成后，清算賬戶管理系統匯總所有清算日期為當日但軋差日期不為當日的網上支付跨行清算系統軋差凈額信息，并按直接接入銀行機構分發至相應的中國人民銀行分支機構會計營業部門。

中國人民銀行分支機構會計營業部門收妥信息后，按照中國人民銀行超額準備金利率和延遲清算天數，分別借記或貸記差額計收或計付利息。

第五十八條

清算賬戶管理系統日終試算平衡后，將當日網上支付跨行清算系統支付業務的賬務信息按直接接入銀行機構分發至相應的中國人民銀行分支機構會計營業部門。

第六章 準入與退出

第五十九條

經批準開展網上銀行業務的銀行業金融機構可申請加入網上支付跨行清算系統。

第六十條

銀行業金融機構申請以直接接入銀行機構加入的，應按照中國人民銀行發布的系統互聯規范，完成接口軟件開發和行內業務系統改造，并通過中國人民銀行的驗收。

第六十一條

銀行業金融機構申請以代理接入銀行機構加入的，應委托一家直接接入銀行機構代為收發業務和清算資金。

第六十二條

銀行業金融機構接入網上支付跨行清算系統，應按照申請、審核、實施、加入程序辦理。

本辦法所稱申請，指銀行業金融機構提出加入網上支付跨行清算系統要求的行為。

本辦法所稱審核，指中國人民銀行審核、確認銀行業金融機構加入網上支付跨行清算系統申請的行為。

本辦法所稱實施，指銀行業金融機構按規定完成接入網上支付跨行清算系統各項準備工作的行為。

本辦法所稱加入，指銀行業金融機構正式接入網上支付跨行清算系統的行為。第六十三條

銀行業金融機構需要加入網上支付跨行清算系統的，應通過中國人民銀行當地分支機構向中國人民銀行上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行（以下簡稱中國人民銀行省級分支機構）提出書面申請。

第六十四條

銀行業金融機構申請加入網上支付跨行清算系統時，應向中國人民銀行報送下列材料：

（一）申請書，載明銀行業金融機構的全稱、機構注冊所在地、接入方式、清算方式、計劃接入節點、網上支付業務狀況、內部管理狀況、人員配置狀況等，并對加入網上支付跨行清算系統的必要性進行說明；

（二）金融許可證、工商營業執照正本及復印件；

（三）網上支付業務內控制度及應急處置預案；

（四）中國人民銀行規定的其他材料。

第六十五條

中國人民銀行省級分支機構受理申報材料后，應在15個工作日內完成初審。同意加入的，形成初審意見報送中國人民銀行總行業務管理部門。

中國人民銀行總行業務管理部門收到中國人民銀行省級分支機構上報的初審意見后，予以審核確認，并抄送中國人民銀行總行技術管理部門和工程實施部門。

第六十六條

中國人民銀行總行技術管理部門接到業務管理部門的書面意見后，應在10個工作日內向申請人發布系統互聯規范和前置機配置指引，并通知中國人民銀行總行工程實施部門和中國人民銀行省級分支機構進行工程實施。

第六十七條

銀行業金融機構收到加入網上支付跨行清算系統的書面批準后，應在2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規定配置系統運行環境及設備；

（二）完成系統相關業務、技術培訓；

（三）以直接接入銀行機構加入的，應按照中國人民銀行發布的系統互聯規范完成接口軟件開發及行內業務系統改造；以代理接入銀行機構加入的，應完成與所屬直接接入銀行機構行內業務系統連接的系統改造；

（四）中國人民銀行規定的其他事項。

第六十八條

中國人民銀行省級分支機構應組織對銀行業金融機構的準備工作進行驗收，驗收內容包括軟、硬件環境和接口軟件開發等，驗收合格后應出具驗收報告。

第六十九條

銀行業金融機構完成準備工作后，應通過中國人民銀行當地分支機構向中國人民銀行省級分支機構提出正式加入網上支付跨行清算系統的書面申請，申請材料包括：

（一）申請書，載明工程實施、業務技術培訓及風險防范等準備情況；

（二）中國人民銀行省級分支機構出具的驗收報告；

（三）應急處置預案；

（四）中國人民銀行規定的其他材料。

第七十條

中國人民銀行省級分支機構收到銀行業金融機構正式加入網上支付跨行清算系統的申請后，應在10個工作日內完成初審。初審無誤后，形成書面意見報送中國人民銀行總行業務管理部門。中國人民銀行總行業務管理部門審核無誤后，確定該銀行業金融機構加入系統的日期，并發布具體操作流程。

第七十一條

參與者需要退出網上支付跨行清算系統的，應比照本辦法第六十三條的規定向中國人民銀行提出申請，并說明退出原因和事項。

中國人民銀行省級分支機構受理退出申請后，應在10個工作日內完成初審，報中國人民銀行總行業務管理部門批準。

第七十二條

銀行業金融機構以外的其他機構加入網上支付跨行清算系統的準入標準和程序，由中國人民銀行另行規定。

第七章 紀律與責任

第七十三條

網上支付跨行清算系統的運行者和參與者應當遵守本辦法以及其他相關規定，加強內部控制管理，建立健全應急處置機制，保證系統安全穩定運行和業務的正常處理。

第七十四條

網上支付跨行清算系統的參與者應按規定及時發送、接收和處理業務信息，不得故意拖延支付、截留挪用客戶資金。參與者因業務處理不當，影響客戶資金使用的，應依法承擔賠償責任。

第七十五條

銀行業金融機構在收到加入網上支付跨行清算系統的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內不得再次申請加入網上支付跨行清算系統。

第七十六條

直接接入銀行機構應加強凈借記限額可用額度預警監控。因凈借記限額不足導致支付業務被拒絕，影響客戶資金使用的，應依法承擔賠償責任。第七十七條

參與者通過網上支付跨行清算系統辦理業務時，應妥善保管業務處理涉及的客戶信息。因故意或保管不善造成客戶信息泄露的，由中國人民銀行責令改正，給予警告并進行通報；造成客戶損失的，應依法承擔相應的民事責任；構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

第七十八條

參與者有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，給予警告并進行通報：

（一）無正當理由拒絕受理網上支付跨行清算系統業務的；

（二）未按本辦法規定及時、準確發起業務回執的；

（三）未按本辦法規定及時貸記指定收款人賬戶、延壓客戶資金的；

（四）發起無真實交易背景的網銀借記業務和第三方貸記業務的；

（五）未妥善管理協議數據庫，影響業務正常處理的；

（六）第三方機構未按本辦法規定配合其他參與機構對交易數據進行查詢的；

（七）內部業務系統或前置機運行管理不善，出現故障未及時排除，影響業務正常處理的；

（八）清算賬戶頭寸不足造成支付業務不能及時清算的；

（九）向中國人民銀行提供虛假材料，申請加入網上支付跨行清算系統的；

（十）其他影響業務正常處理和系統安全穩定運行的情形。

第七十九條

參與者有本辦法第七十八條情形之一且情節嚴重的，中國人民銀行有權責令其退出網上支付跨行清算系統。

參與者被責令退出網上支付跨行清算系統的，自退出之日起2年內不得再次申請加入。

第八十條

網銀借記業務和第三方貸記業務的發起機構因提交虛假業務信息導致客戶資金被盜用的，發起機構應依法承擔賠償責任。

第八十一條

參與者的工作人員有下列情形之一的，中國人民銀行可以建議參與者給予處分；構成犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任：

（一）在辦理網上支付跨行清算系統業務中玩忽職守，或出現重大失誤，造成客戶資金損失的；

（二）偽造、篡改網上支付跨行清算系統業務協議，或發送虛假網上支付跨行清算系統業務盜用客戶資金的；

（三）因保管、處理不當等原因造成數字證書及證書管理密鑰泄露的；

（四）未經授權或違法下載泄露客戶信息的；

（五）入侵網上支付跨行清算系統，影響系統正常穩定運行的。

第八章

附 則

第八十二條

網上支付跨行清算系統的數字簽名和驗證由系統運行者負責實施和管理。

第八十三條

參與者通過網上支付跨行清算系統辦理業務應按規定及時繳納費用。

網上支付跨行清算系統的業務收費標準由中國人民銀行另行規定。

第八十四條

網上支付跨行清算系統聯機儲存業務信息的時間至少為10個系統工作日。業務信息脫機保存時間比照同類會計檔案處理。

第八十五條

本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第八十六條

本辦法自網上支付跨行清算系統運行之日起執行。

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