第一篇：建設銀行企業網銀電子商業匯票業務用戶手冊

電子商業匯票 1.業務簡介

近年來，隨著我國經濟快速穩定發展，企業信用程度的提高以及直接融資需求的增強催生票據市場的發展和創新。商業匯票是企業重要的非現金支付工具，也具有直接融資功能。為促進我國票據市場的進一步發展和企業直接融資的發展，利于中央銀行貨幣政策的傳導和實施，人民銀行經過反復調查研究和充分論證，于2008年1月做出建設商業匯票系統的決策，以滿足境內商品及勞務服務、金融市場交易等各類交易對安全高效商業匯票支付結算與融資服務的需求，并從根本上解決現行票據市場交易方式效率低下、信息不對稱、“假票”和“克隆票”難以禁絕等問題，使我國票據市場在現有基礎上取得突破性發展。

商業匯票系統是中國人民銀行建設并管理的，依托網絡和計算機技術，接收、登記、轉發商業匯票數據電文，提供與商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務并提供紙質商業匯票登記、查詢和商業匯票（含紙質、商業匯票）公開報價服務的綜合性業務處理平臺。商業匯票系統包括商業匯票業務處理功能模塊、紙質商業匯票登記查詢功能模塊和商業匯票公開報價功能模塊。

網上商業匯票業務將以商業匯票系統為核心，以電子化手段幫助企業更好地管理和使用商業匯票，提升效率，降低成本，控制風險。專業術語： 1．電子商業匯票

出票人以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。商業匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票。與紙質商業匯票相比，電子商業匯票具有以數據電文形式簽發、流轉，并以電子簽名取代實體簽章的兩個突出特點。

2．出票

電子商業匯票的出票，是指出票人簽發電子商業匯票、經付款人承兌、并交付收款人的票據行為。

3．背書轉讓

轉讓背書是指持票人將電子商業匯票權利依法轉讓給他人的票據行為。

4．貼現

貼現是指持有票據的非金融企業法人、事業單位及其他組織為了融通資金，在票據到期日之前將票據權利轉讓給銀行或非銀行金融機構，由其收取一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據行為。向金融機構轉讓票據權利的持票人為貼現行為的貼出人，接受持票人轉讓票據權利的金融機構為貼現行為的貼入人。貼現分為買斷式貼現和回購式貼現。

5．票據質押

商業匯票質押是指電子商業匯票持票人為了給債務提供擔保，在票據到期日之前將票據交由債權人占有的行為。將票據交由他人占有的持票人為質押行為的出質人，占有票據的債權人為質押行為的質權 人。

6．提示付款

提示付款是指持票人通過電子商業匯票系統向承兌人請求付款的行為。

7．撤銷

票據當事人通過電子商業匯票系統作出行為申請，行為接收方未簽收且未駁回的，票據當事人可撤銷該行為申請。電子商業匯票系統為行為接收方的，票據當事人不得撤銷

貼現撤銷：貼出人對已提出貼現申請的商業匯票，在貼入人簽收或駁回之前，可以辦理貼現業務的撤銷。

交票撤銷：出票人對已提出交付收款人的商業匯票，在收款人簽收或駁回之前，可以辦理交票業務的撤銷。

背書撤銷：背書人對已提出交付被背書人的商業匯票，在被背書人簽收或駁回之前，可以辦理背書業務的撤銷。

追索撤銷：追索人可以在被追索人同意清償應答前，撤銷追索通知。

同意清償撤銷：被追索人在追索人對同意清償未應答前可將同意清償應答撤銷。

8．追索

電子商業票據到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。追索分為拒付追索與非拒付追索。

9．承兌

承兌是指電子商業匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。

10．保證

電子商業匯票的債務可以由保證人承擔保證責任。保證不得附有條件；附有條件的，不影響對匯票的保證責任。保證業務按不同的被保證人分為出票保證、承兌保證和背書保證。

2.網銀后臺管理

2.1.功能介紹

分行網銀WEB后臺管理人員為客戶開通、關閉電子商業匯票業務、簽約追加電子商業匯票簽約賬戶以及對簽約信息的查詢。

2.2.適用范圍

分行網銀WEB后臺管理人員。

2.3.業務規則

1．客戶申請商業匯票業務的前提條件是與銀行已簽訂電子商業匯票服務協議，和在本行已開立活期結算賬戶，且與本行簽訂使用企業網銀協議，申請了相關數字證書。2．一級分行管理員可以查詢所轄所有客戶的開通情況。3．有未完成或未處理單據不能關閉此功能。

4．“商業匯票”一級菜單對所有企業網銀高級版客戶開放，但只有申請開通商業匯票業務的客戶才能使用功能，未申請開通業務的客戶點擊菜單，則提示客戶首先開通業務。

5．銀行操作人員為企業開通電子商票業務，須建立客戶企業網銀簽約客戶號與企業組織代碼證號的一一對應關系，一個組織代碼證號只能開通一次電子商業匯票業務。

6．簽約電子商業匯票業務的賬戶須為網銀簽約活期結算賬戶，且為客戶自身名下賬戶，不得為授權賬戶。客戶申請追加電子商業匯票簽約賬戶后，須通過網上銀行確認；網銀系統將客戶簽約信息包括組織代碼證號、簽約賬戶等發送后端系統，后端系統對簽約賬戶進行檢驗，實時反饋賬戶簽約結果。

7．后臺操作需他人進行復核，雙人操作。

2.4.操作流程

2.4.1.業務開通關閉

1．分行WEB后臺操作員點擊客戶管理—〉電子商業匯票—〉開通（關閉），根據客戶與銀行簽訂的電子商業匯票服務協議，錄入協議編號；

2．錄入客戶組織代碼證號，一個組織代碼證號只能開通一

次。

3．操作員點擊客戶重要數據復核，進行開通（關閉）業務復核。

2.4.2.賬戶追加

1．WEB后臺操作員點擊客戶管理--〉電子商業匯票—〉追加賬戶，選擇簽約賬戶（網銀簽約的活期結算賬戶）。

2．復核員點擊重要數據復核，進行賬戶追加復核。

2.4.3.查詢

點擊客戶管理?“電子商業匯票”菜單，輸入客戶號（不輸為查全部）進入查詢，可查詢轄內客戶電子商業匯票開通業務時間和簽約賬戶等信息。3.簽約管理

3.1.功能介紹

客戶對電子商業匯票簽約賬戶進行確認和刪除。

3.2.業務規則

1．簽約電子商業匯票業務的賬戶須為網銀簽約活期結算賬戶，后端系統對電票簽約賬戶的合規性和真實性進行校驗。

2．客戶刪除電票業務簽約賬戶，網銀系統和業務系統須檢驗該賬戶下沒有未處理的電子商業匯票業務才允許刪除。

3．客戶辦理電子商業匯票業務之前，企業主管須首先設置商業匯票流程和追加電子商業匯票簽約賬戶。客戶只有簽約賬戶登記成功，才能進行電子商業匯票業務處理，否則，網銀系統提示客戶首先進行簽約賬戶的確認和流程的設置。

4．客戶通過企業網上銀行確認或刪除電子商業匯票簽約賬戶由主管操作，其他操作員沒有操作權限。

3.3.客戶操作流程

3.3.1.確認簽約賬戶

企業主管登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉簽約管理，對已簽約電子商業匯票業務賬戶進行確認。

3.3.2.刪除簽約賬戶

企業主管登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉簽約管理，對已簽約電子商業匯票業務賬戶進行刪除。

4.流程設置

4.1.功能介紹

企業主管設置和刪除電子商業匯票業務流程。

4.2.業務規則

1．在流程管理中增加商業匯票流程管理。

2．主管可進行商業匯票流程設置，但至少設置兩級操作員。3．流程中有未完成業務，主管不可進行流程刪除操作。

4．客戶點擊商業匯票二級菜單的任意一項業務，系統判斷客戶是否已設置業務流程，若未設置，則提示“企業主管須先進行票據業務流程設置。”

4.3.客戶操作流程

4.3.1.增加流程

企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置—〉票據流程設置—〉增加流程，選擇操作員設置票據業務流程。

4.3.2.查看流程

企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置—〉票據流程設置—〉查看流程，查看已設置的票據業務流程。

4.3.3.刪除流程

企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置—〉票據流程設置—〉刪除流程，刪除已設置的票據業務流程。

5.銀行承兌匯票

5.1.出票

5.1.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理電子銀行承兌匯票的出票申請、交票或退票、交票撤銷和結果查詢。

5.1.2.業務規則

1． 出票、交票、交票撤銷、退票操作須先設置商業匯票業務流程，并按流程操作。

2．承兌行行號和保證人名稱、開戶行行號以及收款人開戶行行號由后端系統自動匹配，不須客戶填寫。

3．出票信息提交銀行處理后未承兌前不可修改或刪除，如需更改則須與銀行重新簽訂銀行承兌匯票協議和出票信息。

4．出票日期和票據到期日可修改，但網銀系統要按照修改規則控制：反顯的出票日期+3自然日，在出票日期前可修改，但出票日后不可修改，在出票日前提交視同預約出票，發送電票系統存，在出票日電票系統進行承兌，但在銀行處理前客戶可查詢預約出票信息，并進行出票預約撤銷，重新提交出票申請。票據到期日不需由客戶填寫，按照以下規則自動反顯：已修改的出票日期+期限的自然天數或 自然月，若自然月無對應日期，則取當月最后一天。同一協議下的出票日期一致。

5．銀行承兌匯票出票列表每頁可顯示200條，默認全選，不可對其中一部份票據進行申請出票。

6．出票結果查詢可輸入出票日期、票據狀態、出票金額等條件進行查詢，不輸入條件的可查詢全部。

7． 收款人賬號必須為網銀簽約賬戶，否則后端系統將不返回非網銀簽約賬戶的票據信息。

8．若票據已交票，則須撤銷交票，才能進行退票申請；對交票或未交票據和交票不成功票據，可進行退票；收款人駁回的票據可進行交票或退票。

9．客戶登錄查詢承兌協議信息，須將客戶組織代碼證同時發送后端系統；后端系統返回的協議信息必須是有效期內信息。

5.1.3.客戶操作流程

5.1.3.1.出票申請

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，在銀行承兌匯票協議信息列表中選擇一份協議，點擊下一步；

2．制單員若要修改出票日期，可鉤選修改出票日期，對出票日期進行修改，但必須按照業務規則進行修改；

3．制單員若發現出票信息有誤，可點擊重簽協議，輸入修改協議原因，直接提交銀行處理，不需復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，在出票申請待復核單據列表中選擇單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.1.3.2.出票申請撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，點擊出票撤銷，系統返回出票申請登記成功的票據，選擇要撤銷出票申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票—〉出票撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.1.3.3.交票退票

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，點擊交票退票，系統返回客戶已成功出票的票據，選擇要交票或退票申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認票據信息，點擊交票或退票按鈕，提交復核； 3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票—〉交票退票復核，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.1.3.4.交票撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，點擊交票撤銷，系統返回交票成功但收票人未應答的票據，選擇要撤銷交票申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票—〉交票撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.1.3.5.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票—〉結果查詢，可按交易類型、票據金額、交易時間和收款人條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.2.背書

5.2.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理票據背書轉讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷以及背書業務的結果查詢。

5.2.2.業務規則

1．背書人必須開通網上商業匯票業務，并申請了相關數字證書，網銀系統控制被背書人名稱應與電子簽章一致。

2．背書人對已提出背書轉讓申請的商業匯票，在被背書人簽收或駁回之前，可以辦理背書轉讓業務的撤銷。

3．一次只能選擇一張票據進行背書轉讓。

4．信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5．注明不得轉讓、質押、提示付款、凍結要素的商業匯票不得背書轉讓，票據是否允許背書由后端系統控制；背書不得附有條件； 部分金額或兩人以上的背書轉讓無效。

6．被背書人名稱由背書人填寫，被背書人賬號開戶行由背書人下拉框選擇行別、地區等，開戶行行號由系統根據背書人填寫的開戶行名稱自動匹配。

7．電子商業匯票業務開戶行行名應按照人行頒布的電子商業匯票業務準入機構名稱由客戶選擇，系統及時更新維護準入機構列表。

8．背書轉讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷須按照已設置的票據業務流程操作。

5.2.3.客戶操作流程

5.2.3.1.背書申請

1．制單員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可轉讓背書票據信息列表中選擇要背書轉讓票據（可按匯票號碼、票據金額、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．輸入被背書人名稱、賬號和開戶行信息（必輸），選擇能否 15 背書轉讓（必選）；

3．確認轉讓背書信息，提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.2.3.2.背書撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書撤銷，系統返回背書轉讓成功但被背書人未應答的票據，選擇要撤銷背書申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票—〉背書撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.2.3.3.背書保證

1．制單員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可轉讓背書票據信息列表中選擇要背書保證票據（可按匯票號碼、票據金額、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．輸入保證人名稱、賬號和開戶行信息（必輸）；

3．確認背書保證申請信息，若信息有誤，則返回上一頁修改，若信息無誤，則提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書保證復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.2.3.4.背書保證撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書保證撤銷，系統返回背書保證申請成功但背書保證人未應答的票據，選擇要撤銷背書保證申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票—〉背書保證撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.2.3.5.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉背書—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.3.貼現

5.3.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理電子銀行承兌匯票的貼現申請和撤銷和貼現業務的結果查詢。

5.3.2.業務規則

1．貼現申請人向其開戶行申請貼現時，應按照貼現行相關信貸審批要求提交相關資料。

2．買斷式貼現申請須選擇付息方式（賣方付息、買方付息或者協議付息）。如果選擇買方付息，同時還要選擇買方付息人名稱和付息賬號。如果選擇協議付息，同時要選擇買方付息人名稱、付息賬號（同上），買方付息比例（%）

3．貼現利率和貼現實付金額由客戶填寫，若銀行審批不同意客戶提出利率，則客戶可撤銷后重新提交貼現申請。

4．貼現申請可選單張或多張票據同時申請辦理貼現，對批量貼現申請，銀行單筆處理，貼現不成功單筆退回，不影響同一批次其他票據的處理。

5．貼現資金存入賬戶必須為貼入行或貼出行賬戶，客戶可選擇持票賬戶或其他賬戶。

5.3.3.客戶操作流程

5.3.3.1.貼現申請

1．制單員點擊商業匯票—〉貼現，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可貼現票據信息列表中選擇要背書轉讓票據（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．選擇買斷式貼現，則選擇貼現銀行機構、付息方式(貼現行我 行，才選付息方式)，輸入貼現利率、貼現資金存入賬號，點擊下一步；

3．選擇回購式貼現，則選擇貼現銀行機構、輸入貼現利率、貼現資金存入賬號，贖回開放日、贖回截止日（貼現申請日<貼現贖回開放日<=貼現贖回截止日<票據到期日），點擊下一步；

4．輸入每張貼現票據的實付金額，點擊下一步；

5．確認貼現申請信息，無誤擇提交復核；信息有誤則返回上一步修改。

6．復核員點擊商業匯票—〉貼現，選擇銀行承兌匯票，點擊貼現申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.3.3.2.貼現撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉貼現，選擇銀行承兌匯票，點擊貼現撤銷，系統返回貼現申請成功但貼入人未應答的票據，選擇要撤銷貼現申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉貼現，選擇銀行承兌匯票—〉貼現 撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單 據自動刪除。5.3.3.3.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉貼現—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.4.質押

5.4.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理電子商業匯票的質押申請和撤銷、質押解除申請和撤銷以及質押業務的結果查詢。

5.4.2.業務規則

1．質押人必須開通網上商業匯票業務，并申請了相關數字證書。2．質押人對已提出質押申請的商業匯票，在質權人簽收或駁回之前，可以辦理質押申請業務的撤銷。

3．質押申請和質押解除申請一次只能選擇一張票據辦理。

4．信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5．票據是否允許質押由后端系統控制。

6．質權人名稱由出質人填寫，質權人賬號開戶行由出質人下拉框選擇行別、地區等，開戶行行號由系統根據出質人填寫的開戶行名稱自動匹配。

7．質押申請和撤銷、質押解除申請和撤銷需按照票據業務流程操作。

5.4.3.客戶操作流程

5.4.3.1.質押申請

1．制單員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可質押票據信息列表中選擇要質押質出票據（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．輸入質權人名稱、賬號和開戶行信息（必輸），點擊下一步；

3．確認質押質出信息，提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.4.3.2.質押撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押撤銷，系統返回質押申請成功但質權人未應答的票據，選擇要撤銷質押申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票—〉質押撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.4.3.3.質押解除

1．制單員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可質押解除票據信息列表中選擇要質押解除票據（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．確認出質人名稱、賬號和開戶行信息，提交復核； 3．復核員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押解除復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.4.3.4.解除撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押解除撤銷，系統返回質押解除申請成功但出質人未應答的票據，選擇要撤銷質押解除申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票—〉質押解除撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.4.3.5.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉質押—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.5.提示付款

5.5.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理到期、逾期或未到期票據的提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷及提示付款業務的結果查詢。

5.5.2.業務規則

1．提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷須按照商業匯票業務流程操作，最后一級復核員須進行電子數字簽名認證。

2．可單筆或多筆同時提出提示付款申請，若含逾期提示付款（超過票據到期日10天后提示付款的為逾期提示付款）的，則系統提示輸入逾期理由（內容不限）。

3．客戶提前提示付款的，視同預約提示付款，預約提示付款信息存放在電票系統中，允許客戶撤銷預約提示付款申請。

5.5.3.客戶操作流程

5.5.3.1.提示付款申請

1．制單員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的持有票據信息列表中選擇要提示付款票據（可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據）；如果輸入晚于當天的提示付款日期，則視同預約提示付款，銀行將在提示付款日期處理；如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天，須輸入逾期理由（字數內容不限）；不輸提示付款日期的，系統默認最后一級復核員提交銀行日期，點擊下一步；

2．確認提示付款申請信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，點擊提示付款申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.5.3.2.提示付款撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，點 擊提示付款撤銷，系統返回提示付款申請成功但付款人未應答的票據，選擇要撤銷的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票—〉提示付款撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.5.3.3.預約撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，點擊預約撤銷，系統返回提示付款申請成功但未到提示付款日期銀行未處理的票據，選擇要撤銷提示付款的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票—〉預約撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.5.3.4.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉提示付款—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查 27 詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.6.追索

5.6.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理拒付和非拒付追索通知的申請和撤銷、同意清償的申請和撤銷及追索業務的結果查詢。

5.6.2.業務規則

1．追索人可向多名票據前手進行追索，一次可同時向多個被追索人發送追索通知。

2．追索人可以在被追索人同意清償應答前，撤銷追索通知。3．追索通知和撤銷、同意清償申請和撤銷需按票據業務流程操作，加載數字簽名提交銀行。

4．后端系統返回被追索人名單和賬號，客戶選擇被追索人名稱，被追索人開戶行行號由系統自動匹配，不須客戶填寫。客戶也可輸入其它被追索人名稱、賬號和開戶行。

5.6.3.客戶操作流程

5.6.3.1.追索通知

1．制單員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的持票信息列表中選擇要追索票據（可按匯票號碼、票據狀態條件搜索票據），選擇拒付票據進行追索的為拒付追索，其他為非拒付追索，點擊下一步；

2．下拉框選擇被追索人名稱，可同時追索多人，點擊下一步；

3．確認發出追索通知信息，點擊確定，提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊追索通知復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.6.3.2.追索撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊追索撤銷，系統返回追索通知發出成功但被追索人未應答的票據，選擇要撤銷追索通知的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票—〉追索撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.6.3.3.同意清償申請

1．制單員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的被追索票據，選擇同意清償票據，點擊下一步；

2．確認同意清償票據信息，點擊確定，提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊同意清償復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.6.3.4.同意清償撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊 30 同意清償撤銷，系統返回同意清償申請成功但追索人未作同意清償應答的票據，選擇要撤銷同意清償申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票—〉同意清償撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.6.3.5.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉追索—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.7.應答

5.7.1.功能介紹

客戶通過網上銀行對電子商業匯票待應答業務進行簽收和駁回以及結果查詢，電子銀行承兌匯票的應答包括收款人應答、保證人應答、背書轉讓應答、付款應答、同意清償應答、質押解除應答、貼現贖回應答。

5.7.2.業務規則

1．除收款人應答外，應答須按照商業匯票流程操作；收款人應答由有權操作人員一人操作，數字簽名認證通過后，直接提交銀行。

2．銀行將客戶須應答事項通過短信及時通知客戶。

3．票據待簽收人可對待簽收票據進行支付信用信息查詢，可查詢票據承兌人和直接前手背書人的支付信用信息。

4．付款人進行付款駁回的，網銀系統提示付款人必須同時注明相應的拒付理由。

5.7.3.客戶操作流程

5.7.3.1.應答

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉應答，系統返回客戶名下所有待簽收票據，選擇一張待簽收票據，同意，則點擊簽收按鈕；不同意，則點擊駁回按鈕。

2．復核員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉應答，選擇復核單據進行復核。5.7.3.2.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉應答—〉結果查詢，可按交易類型、交易時間、應答結果條件進行精確查詢，交易類型為

必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.8.查詢

5.8.1.功能介紹

客戶通過企業網銀隨時查詢電子商業匯票票據信息，包括出票信息、持票信息、保證票據信息、轉讓票據信息和網銀交易流水信息，支持打印、保存，并可按匯票號碼、按票據狀態、票據金額范圍、票據到期日范圍等查詢條件進行精細查詢。

5.8.2.業務規則

1．票據業務流程中所有操作員都有查詢權限。

2．查詢暫不支持實時查詢，票據信息是上一日信息。3．查詢結果信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5.8.3.客戶操作流程

5.8.3.1.出票查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉出票查詢，可按收款人名稱、票據狀態、票據金額、出票日期和匯票到期日條件

進行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部出票信息；

2．系統返回上一日的出票信息。

5.8.3.2.持票查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉持票查詢，可按出票人名稱、票據狀態、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部持票信息；

2．系統返回上一日的持票信息。5.8.3.3.保證票據查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉保證票據查詢，可按業務類型、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，業務類型（出票保證承兌保證背書保證）為必輸項；

2．系統返回上一日的保證票據信息。5.8.3.4.轉讓票據查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉轉讓票據查詢，可按出票人名稱、票據狀態、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，業務類型（背書質押貼現）為必輸項；

2．系統返回上一日的持票信息。

5.8.3.5.交易流水查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉交易流水查詢，可按憑證號碼、單據狀態、交易種類、業務類型、票據金額和交易日期條件單個或組合進行精確查詢，交易類型和業務類型為必選項；

2．系統返回實時的交易流水信息，包括匯票號碼、票據金額、匯票到期日、交易類型、交易日期、交易結果等。

6.商業承兌匯票

6.1.出票

6.1.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理電子商業承兌匯票的出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷以及出票業務的結果查詢。

6.1.2.業務規則

1． 出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷操作須先設置商業匯票流程，只有流程中有權操作人員才能按流程進行操作。

2．收款人名稱由出票人填寫，收款人賬號開戶行由出票人下拉

框選擇行別、地區等（以人行公布的電子商業匯票準入機構為準），承兌行行號由系統根據出票人填寫的開戶行名稱自動匹配。

3．出票人名稱、賬號、開戶行信息由系統自動反顯。4．客戶是否能進行退票和撤銷操作由后端系統控制。

5．商業承兌匯票出票日期以系統登記日期為準。

6．出票結果查詢可輸入出票日期、票據狀態、出票金額等條件進行查詢，不輸入條件的可查詢全部。

7． 收款人賬號必須為網銀簽約賬戶，否則后端系統將不返回非網銀簽約賬戶的票據信息。

8．若票據已交票，則須撤銷交票，才能進行退票申請；對交票或未交票據和交票不成功票據，可進行退票；收款人駁回的票據可進行交票或退票。

6.1.3.客戶操作流程

6.1.3.1.出票申請

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，輸入出票人信息、出票人評級信息、收款人信息和承兌人信息，其中打*號為必輸項，點擊下一步；

2．確認出票信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回出票申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

6.1.3.2.出票申請撤銷（同銀行承兌匯票）6.1.3.3.交票退票（同銀行承兌匯票）6.1.3.4.交票撤銷（同銀行承兌匯票）6.1.3.5.承兌申請

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，輸入交易合同編號、發票號碼、出票人備注，點擊下一步；

2．確認承兌申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回承兌申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。6.1.3.6.承兌申請撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，點擊出票申請撤銷，系統返回承兌申請成功但承兌人未應答的票據，選擇要撤銷承兌申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票—〉承兌申請撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。6.1.3.7.出票保證申請

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票—〉出票保證申請，輸入保證人信息，包括名稱、賬號、開戶行，點擊下一步；

2．確認出票保證申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回出票保證申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

6.1.3.8.承兌保證申請

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票—〉承兌保證申請，輸入保證人信息，包括名稱、賬號、開戶行，點擊下一步；

2．確認承兌保證申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回承兌保證申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。6.1.3.9.保證撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，點擊保證撤銷，系統返回出票保證或承兌保證申請成功但保證人未應答的票據，選擇要撤銷保證申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票—〉保證撤銷復核，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

6.1.3.10.結果查詢（同銀行承兌匯票）

6.2.背書（同銀行承兌匯票）6.3.貼現（同銀行承兌匯票）6.4.質押（同銀行承兌匯票）6.5.提示付款

6.5.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理到期、逾期或未到期票據的提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷及提示付款業務的結果查詢。

6.5.2.業務規則

1．提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷須按照商業匯票業務流程操作，最后一級復核員須進行電子數字簽名認證。

2．可單筆或多筆同時提出提示付款申請，若含逾期提示付款（超 40 過票據到期日10天后提示付款的為逾期提示付款）的，則系統提示輸入逾期理由（內容不限）。

3．客戶提前提示付款的，視同預約提示付款，預約提示付款信息存放在電票系統中，允許客戶撤銷預約提示付款申請。

4．網銀客戶發起提示付款申請時需要選擇資金清算方式（自動或手工方式）。

6.5.3.客戶操作流程

1．制單員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇商業承兌匯票，在系統返回的持有票據信息列表中選擇要提示付款票據（可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據）；如果輸入晚于當天的提示付款日期，則視同預約提示付款，銀行將在提示付款日期處理；如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天，須輸入逾期理由（字數內容不限）；不輸提示付款日期的，系統默認最后一級復核員提交銀行日期；選擇清算方式（必選），點擊下一步；

備注：

自動清算方式：指付款人收到提示付款后，確認付款的，由系統自動完成票款支付。

手工清算：指付款人收到提示付款后，確認付款的，票款支付方

式由收、付款人協商確定。

2．確認提示付款申請信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇商業承兌匯票，點擊提示付款申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

6.6.追索（同銀行承兌匯票）6.7.應答（同銀行承兌匯票）

6.8.查詢（除承兌票據查詢，其余同銀行承兌匯票）

6.8.1.1.承兌票據查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉承兌票據查詢，可按出票人、收款人、票據狀態（結清未結清）、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，不輸，查詢全部；

2．系統返回上一日的承兌票據信息。

7.驗票

1.1功能介紹

電子商業匯票（包括電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票）的權利人或持有人將票據信息（包括票據正面和背面信息）通過電子商業匯票系統發送給規定或任意的對手方進行查驗票據信息。

1.2適用范圍

企業網銀高級版（簡體中文）和VIP版。

1.3業務規則

1．查驗人僅能查看票據信息(包括現有票據狀態和票據權利人等)，而不能通過該業務獲得票據權利。

2．電子商業匯票查驗不改變票據狀態和票據權利人。3．允許客戶查驗的票據僅包括以下狀態：（1）出票已登記（只能給收款人看）；（2）承兌已簽收（只能給收款人看）；（3）提示收票已簽收；（4）背書已簽收；（5）買斷式貼現已簽收；

43（6）回購式貼現已逾贖回截止日；（7）回購式貼現贖回已簽收；（8）買斷式轉貼現已簽收；（9）回購式轉貼現已逾贖回截止日；（10）回購式轉貼現贖回已簽收；（11）買斷式再貼現已簽收；（12）回購式再貼現已逾贖回截止日（13）回購式再貼現贖回已簽收；（14）質押解除已簽收；（15）央行賣票已簽收。

4．票據業務流程中的任意操作員都可以進行驗票提交和票據查驗。

5．照票人可以將一張或多張電子票據發送一個或多個查驗人進行查驗，但最多不超過5個查驗人。

6．歷史查驗是指查看人對已查看票據詳細信息查詢的票據再次查看，系統暫定保留自提交驗票日起+90個自然日內已查驗的票據信息。

1.4操作流程

1.4.1驗票提交

1．客戶登陸企業網銀，點擊商業匯票-〉驗票-〉驗票提交，在允許查看票據列表中選擇提交查驗的票據，點擊表頭項目可自動排序。

2．輸入查看人信息，最多可輸入5個查看人，但查看人不能為提交人自己，若查看人賬號或開戶行信息有誤，系統將報錯。

1.4.2票據查驗

客戶登陸企業網銀，點擊商業匯票-〉驗票-〉票據查驗，系統返回待查驗票據信息，點擊歷史查驗，則可查詢提交驗票日期+90天內 45 的已查驗的票據信息，輸入搜索條件可進行精細查詢，點擊列表表頭項可自動排序。

1.4.3驗票交易流水查詢

客戶登陸企業網銀，點擊商業匯票-〉查詢-〉交易流水查詢，選擇交易種類為驗票，可查詢提交驗票的交易流水信息。

8.合同號使用查詢

8.1.功能介紹

商業承兌匯票票據承兌人對承兌待簽收票據進行合同號是否重復使用的情況進行查詢。

8.2.適用范圍

企業網銀高級版（簡體中文）和VIP版。

8.3.業務規則

1．票據種類為商業承兌匯票。2．票據狀態為承兌待簽收票據。

8.4.操作流程

客戶登陸企業網銀，點擊商業匯票-〉應答，若有承兌待簽收票據，則點擊合同號使用查詢，系統返回合同號是否重復使用情況信息。

9.WEB后臺管理

9.1.功能介紹

銀行管理人員在WEB后臺對分行轄內客戶的電子商業匯票交易流水信息進行查詢，及時掌握業務情況。

9.2.適用范圍

分行企業網銀WEB后臺操作員。

9.3.業務規則

1．只能查詢轄內所屬客戶的電子商業匯票交易流水信息。2．客戶號為必輸項，交易種類和查詢日期為選填項。

9.4.操作流程

1．操作員登陸企業網銀WEB后臺，點擊客戶管理-〉電子商業匯票-〉交易流水查詢，輸入客戶號。

2．系統返回客戶交易流水信息，包括憑證號、主動方信息、被動方信息，票據信息、制單時間、交易種類和交易結果。

備注：主動方指的是發起票據業務的票據行為人；被動方指的是接收票據行為的票據行為人。

10.收票信息打印下載

10.1.功能介紹

商業匯票收票人對已簽收票據進行查詢、保存和打印。

10.2.適用范圍

企業網銀高級版（簡體中文）和VIP版。

10.3.操作流程

客戶登陸企業網上銀行，點擊商業匯票-〉應答-〉結果查詢，選擇交易類型為收款人應答，應當結果為簽收，系統返回客戶所有已簽收的票據信息可進行保存或打印。

11.票據信息自動排序

11.1.功能介紹

對可背書、貼現、質押、提示付款票據信息進行自動排序。

11.2.適用范圍

企業網銀高級版（簡體中文）和VIP版。

11.3.操作流程

客戶登陸企業網上銀行，點擊背書（貼現、質押、提示付款），點擊可背書（貼現、質押、提示付款）票據信息列表表頭任意項目，如匯票號碼、票據金額、匯票到期日等，可對票據信息進行自動排序。

第二篇：農行企業網銀商業匯票業務操作手冊

企業網銀商業匯票業務操作手冊

（一）電子票據

1.電子票據申請（1）出票申請 I.功能簡介

電子商業匯票業務幫助企業客戶通過網上銀行辦理電子商業匯票的簽發承兌、背書流轉、托收入賬及追索清償等全部業務。

如果企業客戶需要簽發一張新的電子商業匯票，可以通過該功能申請出票，辦理電子商業匯票的出票信息登記和向承兌人發起提示承兌。出票人完成出票申請后，等待承兌人的提示承兌回復。Ⅱ.相關功能

電子票據的提示收票申請、撤票申請、背書轉讓申請、貼現申請、質押申請、質押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據申請”/“出票申請”，進入電子票據出票申請界面。該界面顯示客戶已錄入出票申請交易列表和被拒絕出票申請交易列表。如圖4.5.1所示。

圖4.5.1 ①新建

如果客戶需要簽發新的電子商業匯票，點擊“新建”，顯示界面如圖4.5.2所示。

圖4.5.2 客戶根據頁面提示信息輸入電子商業匯票的相關信息，包括電子票據信息、出票信息、出票人信息、承兌人信息及收款人信息等。點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

②查看“詳細”

如果客戶需要查看已錄入出票申請交易的詳細信息，點擊“詳細”，進入出票申請明細界面查看該筆交易的詳細信息。如圖4.5.3所示。

圖4.5.3 客戶查看到該筆出票申請交易的詳細信息后，點擊“修改”，可以修改該筆出票申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.4所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

圖4.5.4 ③修改

客戶點擊“修改”，可以直接修改已錄入每筆出票申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.4所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

④重新提交

已拒絕出票申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客戶可以先點擊“詳細”查看到每筆交易的詳細信息后進行修改，也可以直接點擊“修改”進行修改后重新提交。Ⅴ.注意事項

? 客戶進行“出票申請”交易，同時完成出票信息登記和提示承兌申請。成功的出票業務必須包括出票信息登記流程、出票人提示承兌流程和出票人提示收票流程。

? 客戶通過網上銀行發起的電子銀行承兌匯票出票申請交易，必須強制落地審批。銀行客戶經理/柜員審批通過后，將數據信息發送人行電子商業匯票系統（ECDS）進行處理。

? 客戶可與開戶行簽訂協議，由其代為發起以下一項或幾項業務并代理簽章：

①提示收票申請的回復； ②背書轉讓申請的回復；

③提示付款、逾期提示付款的申請。

? 電子商業匯票為定日付款票據，單筆出票金額不得超過10億元，付款期限自出票日起至到期日止最長不得超過1年。票據出票日期不得超過當前申請日期。

? 電子商業匯票的付款人為承兌人。電子商業匯票必須向付款人提示承兌后使用。

? 簽發電子銀行承兌匯票時，承兌人賬號項輸入“0”；簽發電子商業承兌匯票時，承兌人賬號項輸入承兌人的賬號。

? 簽發新的電子商業匯票時，開戶行行號項輸入賬戶開戶行的大額行號。

（2）提示收票申請 Ⅰ.功能簡介

出票申請成功，承兌人回復簽收后，出票人通過該功能向收款人發出提示收票申請。提示收票申請發出后，出票人等待收款人的提示收票簽收回復，將該電子票據交付收款人。只有收款人提示收票回復簽收后，出票人才成功完成電子商業匯票的出票及承兌業務。Ⅱ.相關功能

電子票據的出票申請、撤票申請、背書轉讓申請、貼現申請、質押申請、質押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據申請”/“提示收票申請”，進入提示收票申請界面。該界面顯示已錄入提示收票申請列表和被拒絕提示收票申請列表。如圖4.5.5所示。

①新建

如果客戶需要向收票人提示收票，點擊“新建”，進入提示收票通知申請查詢界面。如圖4.5.6所示。

客戶輸入查詢條件，點擊“查詢”后系統返回查詢結果。選擇待提示收票的電子票據，點擊“新建”，進入提示收票申請錄入界面。如圖4.5.7所示。

圖4.5.7 客戶查看該筆提示收票申請信息無誤后，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

②查看“詳細”

如果客戶需要查看已錄入提示收票申請交易的詳細信息，點擊

“詳細”，進入提示收票申請明細界面查看該筆交易的詳細信息。如圖4.5.8所示。

圖4.5.8 ③重新提交

已拒絕提示收票申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客戶可以先點擊“詳細”查看到每筆交易的詳細信息后進行修改，也可以直接點擊“修改”進行修改后重新提交。Ⅴ.注意事項

? 出票申請完成，且承兌人承兌回復后，出票人才能進行提示收票申請。（3）撤票申請 Ⅰ.功能簡介

已錄入的票據在提示承兌已簽收且未提示收票前，票據狀態處于“出票已登記”、“提示承兌已簽收”時，出票人通過該功能可以撤銷該筆票據。Ⅱ.相關功能

電子票據的出票申請、撤票申請、背書轉讓申請、貼現申請、質

押申請、質押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據申請”/“撤票申請”，進入電子票據撤票申請界面。該界面顯示已錄入的撤票申請交易列表和被拒絕的撤票申請交易列表。如圖4.5.9所示。

圖4.5.9 ①新建

如果客戶需要新申請撤銷一張票據，點擊“新建”，進入撤票申請查詢界面。如圖4.5.10所示。

圖4.5.10 客戶輸入查詢條件，點擊“查詢“系統返回查詢結果。選擇待撤票的電子票據，點擊“新建”，進入撤票申請錄入界面。如圖4.5.11所示。

圖4.5.11 客戶查看到該筆已錄入撤票申請信息無誤后，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

②查看“詳細”

如果客戶需要查看已錄入撤票申請交易的詳細信息，點擊“詳細”，進入撤票申請明細界面查看該筆交易的詳細信息。如圖4.5.12所示。

圖4.5.12 ③重新提交

已拒絕撤票申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客戶可以先點擊“詳細”查看到每筆交易的詳細信息后進行修改，也可以直接點擊“修改”進行修改后重新提交。Ⅴ.注意事項

? 只有提示承兌已簽收且未提示收票的票據，出票人才可以申請撤票。

（4）背書轉讓申請 Ⅰ.功能簡介

在票據到期日之前，背書人作為票據權利人通過該功能申請將電子商業匯票權利依法轉讓給被背書人。只有被背書人回復簽收后，票據權利才正式轉讓給被背書人。Ⅱ.相關功能

電子票據的出票申請、提示收票申請、撤票申請、貼現申請、質押申請、質押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。

Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據申請”/“背書轉讓申請”，進入電子票據背書轉讓申請界面。該界面顯示已錄入的背書轉讓申請交易列表和被拒絕的背書轉讓申請交易列表。如圖4.5.13所示。

圖4.5.13 ①新建

如果客戶需要新申請背書轉讓一張票據，點擊“新建”，進入背書轉讓申請查詢界面。如圖4.5.14所示。

圖4.5.14 客戶輸入查詢條件，點擊“查詢”系統返回查詢結果。選擇待背書轉讓的電子票據，點擊“新建”，進入背書轉讓申請錄入界面。如圖4.5.15所示。

圖4.5.15 客戶根據頁面提示信息選擇票據的不得轉讓標記，輸入被背書人信息等。點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

②查看“詳細”

如果客戶需要查看已錄入背書轉讓申請交易的詳細信息，點擊“詳細”，進入背書轉讓申請明細界面查看該筆交易的詳細信息。如圖

4.5.16所示。

圖4.5.16 客戶查看到該筆背書轉讓申請交易的詳細信息后，點擊“修改”，可以修改該筆背書轉讓申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.17所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

圖4.5.17 ③修改

客戶點擊“修改”，直接修改已錄入每筆背書轉讓申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.17所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

④重新提交

已拒絕背書轉讓申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客戶可以先點擊“詳細”查看到每筆交易的詳細信息后進行修改，也可以直接點擊“修改”進行修改后重新提交。Ⅴ.注意事項

? 只有不得轉讓標記為“可再轉讓”的票據，才能進行背書轉讓申請。（5）貼現申請 Ⅰ.功能簡介

在票據到期日之前，持票人作為票據權利人通過該功能申請將票據權利轉讓給金融機構。金融機構作為貼入行回復簽收后，扣除一定利息，將約定金額支付給持票人。Ⅱ.相關功能

電子票據的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉讓申請、質押申請、質押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據申請”/“貼現申請”，進入電子票據貼現申請界面。該界面顯示已錄入的貼現申請交易列表和被拒絕的貼現申請交易列表。如圖4.5.18所示。

圖4.5.18 ①新建

如果客戶需要新申請貼現一張票據，點擊“新建”，進入貼現申請查詢界面。如圖4.5.19所示。

圖4.5.19 客戶輸入查詢條件，點擊“查詢”系統返回查詢結果。選擇待貼現的電子票據（可以選擇多條票據，最多十條，批次貼現），點擊“新建”，進入貼現申請錄入界面。如圖4.5.20所示。

圖4.5.20 客戶根據頁面提示信息輸入新申請貼現的電子票據相關信息，包括貼現信息、貼入人信息、入賬信息等。點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

②查看“詳細”

如果客戶需要查看已錄入貼現申請交易的詳細信息，點擊“詳細”，進入貼現申請明細界面查看該筆交易的詳細信息。如圖4.5.21所示。

圖4.5.21 客戶查看到該筆貼現申請交易的詳細信息后，點擊“修改”，可以修改該筆貼現申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.22所示。修

改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

圖4.5.22 ③修改

客戶點擊“修改”，直接修改已錄入每筆貼現申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.22所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

④重新提交

已拒絕貼現申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客戶可以先點擊“詳細”查看到每筆交易的詳細信息后進行修改，也可以直接點擊“修改”進行修改后重新提交。Ⅴ.注意事項

? 貼現年利率由客戶和貼入行提前協商確定。

? 貼現清算方式可選擇“線上清算”和“線下清算”。選擇線上清算方式，貼入行簽收同意后貼現金額實時到賬。? 貼現申請必須在貼現申請日當日發送銀行。

? 客戶通過網上銀行可以批次貼現，目前系統支持一次最多十條。（6）質押申請

Ⅰ.功能簡介

電子商業匯票持票人為了給債權提供擔保，在票據到期日之前，通過該功能申請將票據質押，以該票據為債權人設立質權。質權人作為債權人回復簽收后，出質人正式將該票據質押給質權人。Ⅱ.相關功能

電子票據的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉讓申請、貼現申請、質押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據申請”/“質押申請”，進入電子票據質押申請界面。該界面顯示已錄入的質押申請交易列表和被拒絕的質押申請交易列表。如圖4.5.23所示。

圖4.5.23 ①新建

如果客戶需要新申請質押一張票據，點擊“新建”，進入質押申請

查詢界面。如圖4.5.24所示。

圖4.5.24 客戶輸入查詢條件，點擊“查詢”系統返回查詢結果。選擇待質押的電子票據（可以選擇多條票據，最多十條，批次質押），點擊“新建”，進入質押申請錄入界面。如圖4.5.25所示。

圖4.5.25 客戶根據頁面提示信息輸入質權人信息等。點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

②查看“詳細”

如果客戶需要查看已錄入質押申請交易的詳細信息，點擊“詳細”，進入質押申請明細界面查看該筆交易的詳細信息。如圖4.5.26所示。

圖4.5.26 客戶查看到該筆質押申請交易的詳細信息后，點擊“修改”，可以修改該筆質押申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.27所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

圖4.5.27 ③修改

客戶點擊“修改”，直接修改已錄入每筆質押申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.27所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

④重新提交

已拒絕質押申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客戶可以先點擊“詳細”查看到每筆交易的詳細信息后進行修改，也可以直接點擊“修改”進行修改后重新提交。Ⅴ.注意事項

? 客戶通過網上銀行可以批次質押，目前系統支持一次最多十條。? 新建質押申請時，開戶行行號項輸入賬戶開戶行的大額行號。（7）質押解除申請 Ⅰ.功能簡介

票據到期日之前，質權人通過該功能申請解除票據質押。票據依據的主債務到期日先于票據到期日，且主債務已經履行完畢的，質權人應按約定解除質押。Ⅱ.相關功能

電子票據的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉讓申請、貼現申請、質押申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據申請”/“質押解除申請”，進入電子票據質押解除申請界面。該界面顯示已錄入的質押解除申請交易列表和被拒絕的質押解除申請交易列表。如圖4.5.28所示。

圖4.5.28 ①新建

如果客戶需要新申請解質押一張票據，點擊“新建”，進入質押解除申請查詢界面。如圖4.5.29所示。

圖4.5.29 客戶輸入賬號（質權人）和出質人賬號，選擇輸入其他查詢條件，點擊“查詢”，系統返回查詢結果，選擇待解質押的電子票據（可以選擇多條票據，最多十條，批次解質押），點擊“新建”，進入質押解除申請錄入界面。如圖4.5.30所示。

圖4.5.30 客戶查看該筆質押解除申請信息無誤后，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

②查看“詳細”

如果客戶需要查看已錄入質押解除申請交易的詳細信息，點擊“詳細”，進入質押解除申請明細界面查看該筆交易的詳細信息。如圖4.5.31所示。

圖4.5.31 ③重新提交

已拒絕質押解除申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客

戶可以先點擊“詳細”查看到每筆交易的詳細信息后進行修改，也可以直接點擊“修改”進行修改后重新提交。Ⅴ.注意事項

? 質押解除申請必須在票據到期日之前發送。

? 客戶通過網銀可以批次質押解除，目前系統支持一次最多十條。? 批次質押解除時，各條記錄必須為同一質押申請人和質權人（同一賬號）。（8）保證申請 Ⅰ.功能簡介

在票據到期日之前，被保證人作為票據的權利人通過該功能向電子商業匯票上記載的除債務人以外的第三人提出票據保證申請。該第三人作為保證人回復簽收后，保證該票據獲得付款。Ⅱ.相關功能

電子票據的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉讓申請、貼現申請、質押申請、質押解除申請、提示付款申請、追索通知申請及同意清償申請等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據申請”/“保證申請”，進入電子票據保證申請界面。該界面顯示已錄入的保證申請交易列表和被拒絕的保證申請交易列表。如圖4.5.32所示。

圖4.5.32 ①新建

如果客戶需要新申請保證一張票據，點擊“新建”，進入保證申請查詢界面。如圖4.5.33所示。

圖4.5.33 客戶輸入賬號（被保證人），選擇輸入其他查詢條件，點擊“查詢”，系統返回查詢結果，選擇待保證的電子票據（可以選擇多條票據，最多十條，批次保證），點擊“新建”，進入保證申請錄入界面。如圖4.5.34所示。

圖4.5.34 客戶根據頁面提示信息輸入保證人信息等。點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

②查看“詳細”

如果客戶需要查看已錄入保證申請交易的詳細信息，點擊“詳細”，進入保證申請明細界面查看該筆交易的詳細信息。如圖4.5.35所示。

圖4.5.35 客戶查看到該筆保證申請交易的詳細信息后，點擊“修改”，可以修改該筆保證申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.36所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

圖4.5.36 ③修改

客戶點擊“修改”，直接修改已錄入每筆保證申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.36所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

④重新提交

已拒絕質押解除申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客戶可以先點擊“詳細”查看到每筆交易的詳細信息后進行修改，也可以直接點擊“修改”進行修改后重新提交。Ⅴ.注意事項

? 保證業務按不同的被保證人劃分，分為對出票人的保證、對承兌人的保證和對背書人的保證等三個類型。? 保證申請必須在票據到期日之前發送。

? 新建保證申請時，開戶行行號項輸入賬戶開戶行的大額行號。（9）提示付款申請 Ⅰ.功能簡介

持票人通過該功能發出提示付款申請，向承兌人請求付款。

Ⅱ.相關功能

電子票據的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉讓申請、貼現申請、質押申請、質押解除申請、保證申請、追索通知申請及同意清償申請等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據申請”/“提示付款申請”，進入電子票據提示付款申請界面。該界面顯示已錄入的提示付款申請交易列表和被拒絕的提示付款申請交易列表。如圖4.5.37所示。

圖4.5.37 ①新建

如果客戶需要新申請提示付款一張票據，點擊“新建”，進入提示付款申請查詢界面。如圖4.5.38所示。

圖4.5.38 客戶輸入賬號，選擇輸入其他查詢條件，點擊“查詢”，系統返回查詢結果，選擇待提示付款的電子票據，點擊“新建”，進入提示付款申請錄入界面。如圖4.5.39所示。

圖4.5.39 客戶根據頁面提示信息選擇線上清算方式，逾期提示付款還需填寫逾期原因說明。點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。②查看“詳細”

如果客戶需要查看已錄入提示付款申請交易的詳細信息，點擊“詳細”，進入提示付款申請明細界面查看該筆交易的詳細信息。如圖

4.5.40所示。

圖4.5.40 客戶查看到該筆提示付款申請交易的詳細信息后，點擊“修改”，可以修改該筆提示付款申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.41所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

圖4.5.41 ③修改

客戶點擊“修改”，直接修改已錄入每筆提示付款申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.41所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

④重新提交

已拒絕提示付款申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客戶可以先點擊“詳細”查看到每筆交易的詳細信息后進行修改，也可以直接點擊“修改”進行修改后重新提交。Ⅴ.注意事項

? 提示付款期為票據到期日后10天內，最后一日遇法定休假日、大額支付系統非營業日及電子商業匯票系統非營業日順延。? 持票人可在票據到期日前或提示付款期內發起提示付款，超過提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款進行處理，可在票據到期日后2年內發起逾期提示付款。逾期提示付款須填寫逾期原因說明。

? 清算方式可選擇“線上清算”和“線下清算”。選擇線上清算方式，付款人簽收同意后資金實時到賬。（10）追索通知申請 Ⅰ.功能簡介

持票人在電子商業匯票到期后被拒絕付款，或者因承兌人被依法宣告破產或違法被責令停止業務活動而無法承擔票據責任的，通過該功能發出追索通知申請，請求前手付款。Ⅱ.相關功能

電子票據的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉讓申請、貼現申請、質押申請、質押解除申請、保證申請、提示付款申請及同意清償申請等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。

Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據申請”/“追索通知申請”，進入電子票據追索通知申請界面。該界面顯示已錄入的追索通知申請交易列表和被拒絕的追索通知申請交易列表。如圖4.5.42所示。

圖4.5.42 ①新建

如果客戶需要新申請追索通知一張票據，點擊“新建”，進入追索通知申請查詢界面。如圖4.5.43所示。

圖4.5.43

客戶輸入賬號，選擇輸入其他查詢條件，點擊“查詢”，系統返回查詢結果，選擇待追索的電子票據，點擊“新建”，進入追索通知申請錄入界面。如圖4.5.44所示。

圖4.5.44 客戶根據頁面提示信息輸入被追索人信息、追索金額等。點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

②查看“詳細”

如果客戶需要查看已錄入追索通知申請交易的詳細信息，點擊“詳細”，進入追索通知申請明細界面查看該筆交易的詳細信息。如圖4.5.45所示。

圖4.5.45 客戶查看到該筆追索通知申請交易的詳細信息后，點擊“修改”，可以修改該筆追索通知申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.46所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

圖4.5.46 ③修改

客戶點擊“修改”，直接修改已錄入每筆追索通知申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.46所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

④重新提交

已拒絕追索通知申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客戶可以先點擊“詳細”查看到每筆交易的詳細信息后進行修改，也可以直接點擊“修改”進行修改后重新提交。Ⅴ.注意事項

? 追索類型分為拒付追索和非拒付追索。追索類型為“非拒付追索”時，必須輸入追索理由。

? 拒付追索是指電子商業匯票到期后被拒絕付款，持票人請求前手付款的行為。非拒付追索是指承兌人因被依法宣告破產或因違法

被責令終止業務活動而無法繼續承擔票據責任，持票人請求前手付款的行為。（11）同意清償申請 Ⅰ.功能簡介

被追索人在收到追索通知，并同意付款的情況下，通過該功能申請同意清償付款。Ⅱ.相關功能

電子票據的出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉讓申請、貼現申請、質押申請、質押解除申請、保證申請、提示付款申請及追索通知申請等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據申請”/“同意清償申請”，進入電子票據同意清償申請界面。該界面顯示已錄入的同意清償申請交易列表和被拒絕的同意清償申請交易列表。如圖4.5.47所示。

圖4.5.47 ①新建

如果客戶需要新申請同意清償一張票據，點擊“新建”，進入同意清償申請查詢界面。如圖4.5.48所示。

圖4.5.48 客戶輸入賬號，選擇輸入其他查詢條件，點擊“查詢”，系統返回查詢結果，選擇待同意清償的電子票據，點擊“新建”，進入同意清償申請錄入界面。如圖4.5.49所示。

圖4.5.49 客戶根據頁面提示信息輸入同意清償金額等。點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

②查看“詳細”

如果客戶需要查看已錄入同意清償申請交易的詳細信息，點擊“詳細”，進入同意清償申請明細界面查看該筆交易的詳細信息。如圖4.5.50所示。

圖4.5.50 客戶查看到該筆同意清償申請交易的詳細信息后，點擊“修改”，可以修改該筆同意清償申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.51

所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

圖4.5.51 ③修改

客戶點擊“修改”，直接修改已錄入每筆同意清償申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.51所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

④重新提交

已拒絕同意清償申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客戶可以先點擊“詳細”查看到每筆交易的詳細信息后進行修改，也可以直接點擊“修改”進行修改后重新提交。Ⅴ.注意事項

? 被追索人在收到追索通知，并同意付款的情況下，可以進行同意清償申請。2.電子票據撤銷 Ⅰ.功能簡介

票據當事人通過電子商業匯票系統作出行為申請，行為接收方未簽收且未駁回的，票據當事人可通過該功能撤銷該行為申請。

Ⅱ.相關功能

電子票據申請、電子票據回復、電子票據通知、電子票據查詢等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據撤銷”，進入電子票據撤銷界面。該界面顯示已錄入的撤銷申請交易列表和被拒絕的撤銷申請交易列表。如圖4.5.52所示。

圖4.5.52 ①新建

如果客戶需要新申請撤銷一筆交易，點擊“新建”，進入撤銷查詢界面。如圖4.5.53所示。

圖4.5.53 客戶選擇撤銷類型，輸入查詢條件，點擊“查詢”，系統返回查詢結果，選擇待撤銷的交易，點擊“新建”，進入票據撤銷申請錄入界面。如圖4.5.54所示。

圖4.5.54 客戶查看到票據撤銷申請信息無誤后，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

②查看“詳細”

如果客戶需要查看已錄入撤銷申請交易的詳細信息，點擊“詳細”，進入撤銷申請明細界面查看該筆交易的詳細信息。如圖4.5.55所示。

圖4.5.55 客戶可以點擊“詳細”，查看已拒絕撤銷申請交易列表中每筆交易的詳細信息，也可以點擊“修改”后重新提交。

④重新提交

已拒絕撤銷申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客戶可以先點擊“詳細”查看到每筆交易的詳細信息后進行修改，也可以直接點擊“修改”進行修改后重新提交。Ⅴ.注意事項

? 電子票據撤銷交易與電子票據撤票申請交易不同。撤票申請交易是在出票信息登記完成、提示承兌已簽收且未提示收票前撤銷該張票據，而撤銷交易是在行為接收方未簽收且未駁回時，票據當事人撤銷該行為申請。

3.電子票據回復 Ⅰ.功能簡介

客戶通過該功能進行各種業務交易回復。網上銀行只顯示需客戶簽章回復的業務交易。

Ⅱ.相關功能

電子票據申請、電子票據撤銷、電子票據通知、電子票據查詢等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據回復”，進入電子票據回復界面。該界面顯示已錄入的回復申請交易列表和被拒絕的回復申請交易列表。如圖4.5.56所示。

圖4.5.56 ①新建

如果客戶需要新申請回復一筆交易，點擊“新建”，進入回復查詢界面。如圖4.5.57所示。

圖4.5.57 客戶輸入查詢條件，點擊“查詢”，系統返回查詢結果，選擇待回復的交易，點擊“新建”，進入回復申請錄入界面。如圖4.5.58所示。

圖4.5.58 客戶查看到票據回復申請信息無誤后，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

②查看“詳細”

如果客戶需要查看已錄入回復申請交易的詳細信息，點擊“詳細”，進入回復申請明細界面查看該筆交易的詳細信息。如圖4.5.59所示。

圖4.5.59 客戶查看到該筆回復申請交易的詳細信息后，點擊“修改”，可以修改該筆回復申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.60所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

圖4.5.60 ③修改

客戶點擊“修改”，直接修改已錄入每筆回復申請交易的詳細信息。顯示界面如圖4.5.60所示。修改完畢，點擊“提交”，系統顯示錄入交易成功，待復核。

④重新提交

已拒絕追索通知申請交易列表中的交易可以修改后重新提交。客戶可以先點擊“詳細”查看到每筆交易的詳細信息后進行修改，也可以直接點擊“修改”進行修改后重新提交。Ⅴ.注意事項

? 客戶在柜面簽約開通辦理企業網銀電子商業匯票業務時，銀行和企業簽訂代理協議，“提示付款回復和逾期提示付款回復”由銀行代理客戶回復。4.電子票據通知 Ⅰ.功能簡介

客戶通過該交易可以查詢業務通知。業務通知類型包括業務結果、業務通知及信息提示，分別查詢業務發送結果、系統業務通知及到期待付款電子票據信息。Ⅱ.相關功能

電子票據申請、電子票據撤銷、電子票據回復、電子票據查詢等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據通知”，進入電子票據業務通知查詢界面。如圖4.5.61所示。

圖4.5.61 業務通知查詢類型包括“業務結果”、“業務通知”和“信息提示”。客戶查詢業務發送結果，輸入票據號碼后點擊“查詢”，系統返回查詢結果。查詢業務通知，輸入處理標識，選擇輸入票據號碼后點擊“查詢”，系統返回查詢結果。查詢到期待付款電子票據，輸入處理標識后點擊“查詢”，系統返回查詢結果。如圖4.5.62所示。

圖4.5.62 客戶點擊“處理”，將提示信息標記為已處理完畢信息。Ⅴ.注意事項

? “處理”功能只作為標記使用，不聯動交易。

5.電子票據查詢（1）電票交易查詢 Ⅰ.功能簡介

客戶通過該功能可以查詢所有電票交易的處理狀態及相關信息。Ⅱ.相關功能

電子票據的電票信息查詢、支付信用信息查詢等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據查詢”/“電票交易查詢”，進入電票交易查詢界面。如圖4.5.63所示。

圖4.5.63 客戶輸入票據種類、申請回復類型、業務種類，選擇輸入其他查詢條件，點擊“查詢”，系統返回查詢結果。Ⅴ.注意事項

? 電票交易查詢與電票信息查詢內容不同。電票交易查詢用于查詢該客戶發起的所有電票交易的處理狀態及相關信息。電票信息查詢用于查詢電子票據的詳細信息及其具體流轉記錄。（2）電票信息查詢 Ⅰ.功能簡介

客戶通過該功能可以查詢票據的詳細信息及票據的具體流轉記錄。

Ⅱ.相關功能

電子票據的電票交易查詢、支付信用信息查詢等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據查詢”/“電票信息查詢”，進入電票信息查詢界面。如圖4.5.64所示。

圖4.5.64 客戶輸入查詢條件，點擊“查詢”，系統返回查詢結果。在查詢結

果列表中，客戶點擊“查看票面信息”，系統顯示票據詳細信息。如圖4.5.65所示。

圖4.5.65 在查詢結果列表中，客戶點擊“查看流轉信息”，系統顯示票據的具體流轉記錄。如圖4.5.66所示。

圖4.5.66 Ⅴ.注意事項

? 電票交易查詢與電票信息查詢內容不同。電票交易查詢用于查詢該客戶發起的所有電票交易的處理狀態及相關信息。電票信息查詢用于查詢電子票據的詳細信息及其具體流轉記錄。

（3）支付信用信息查詢 Ⅰ.功能簡介

某一票據行為處于待簽收的狀態下，行為接收方通過該功能可以查看行為發起方及票據承兌人的電子商業匯票支付信用信息。Ⅱ.相關功能

電子票據的電票交易查詢、電票信息查詢等。Ⅲ.使用范圍

? 支持已在我行簽約電子商業匯票業務，并已在柜面開通企業網銀電子商業匯票功能的企業客戶。Ⅳ.操作流程

客戶點擊“票據業務”/“電子票據”/“電子票據查詢”/“支付信用信息查詢”，進入支付信用信息查詢界面。如圖4.5.67所示。

圖4.5.67 客戶需要先輸入票據號碼，點擊“查詢”，系統顯示票據金額和查詢人相關信息。再點擊“發送查詢指令”，系統顯示“發送查詢指令成功！稍后您可以輸入被查詢人名稱、組織機構代碼，獲取查詢結果。”最后，客戶輸入被查詢人組織機構代碼和被查詢人名稱，點擊“提交”，系統返回查詢結果。如圖4.5.68所示。

第三篇：商業匯票業務操作規程

商業匯票業務操作規程

第一章 總 則

為了進一步促進我行商業匯票業務積極、穩健發展，規范商業匯票承兌、貼現業務操作和管理，有效防范票據風險，根據《中華人民共和國票據法》、《擔保法》、《票據管理實施辦法》和《支付結算辦法》等法律法規及其它相關規章制度，特制定本操作規程。

一、商業匯票是出票人簽發、委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。本辦法所指商業匯票為人民幣商業匯票，包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

二、商業匯票承兌是指我行作為付款人，根據出票人的申請，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據行為。

商業匯票貼現是指商業匯票的持票人將未到期的商業匯票轉讓與銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息后將余額付給持票人的一種融通資金行為。

商業匯票轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向另一家金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

四、商業匯票的簽發、取得和轉讓，要遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，并具有真實、合法的交易關系及債權債務關系，不得辦理不具有或不能確認上述關系的商業匯票業務。

五、商業匯票承兌與貼現業務納入對客戶的綜合統一授信管理，按信貸授權所規定的權限審批辦理；所發生的商業匯票業務須按信貸相關系統要求及時登錄記載。

六、商業匯票承兌、貼現和轉貼現的會計處理手續，按照中國人民銀行《支付結算會計核算辦法》和我行《會計業務操作規程》等規章制度的要求辦理。

第二章 商業匯票的承兌

一、商業匯票的出票人向我行申請承兌時，應具備下列條件：

（一）依法從事生產和經營活動的法人和其他組織；

（二）在本行開立人民幣存款帳戶，與本行具有真實委托付款關系；

（三）經營管理正常，資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來源；

（四）符合本行信貸政策要求。

二、商業匯票的出票人向我行申請承兌時的處理：

出票人向開戶銀行申請承兌時，應具體說明申請承兌的金額、期限，交易合同所涉及的交易內容、經營方式、經營對象、經營效益、貨款回籠以及償付貨款資金來源等情況；經信貸業務部門初審合格同意受理后，必須向我行提供以下材料：

（一）銀行承兌匯票申請書，主要包括匯票金額、期限和用途以及承兌申請人承諾匯票到期無條件兌付票款等內容；

（二）營業執照或法人執照復印件、法定代表人身份證明等；

（三）前三和當期的資產負債表、損益表和現金流量表等；

（四）承兌申請所依據的商品交易合同或增值稅發票原件及復印件等；

（五）經年檢的貸款證（卡）；

（六）按規定需要提供擔保的，提交保證人有關資料（包括營業執照或法人執照復印件，前三和當期資產負債表、損益表和現金流量表）或抵（質）押物的有關資料等（包括權屬證明、評估報告等）；

（七）銀行要求提供的其他資料。

三、商業匯票承兌業務的調查

信貸業務部門按信貸管理條件要求和有關規定及程序，調查、評估、審查申請人的經營能力、財務狀況和資信情況以及《交易合同》的真實性與合法性等(包括：交易雙方過往交易記錄及收款人按合同交貨的可能性，商品市場分析，申請人到期支付貨款的能力和經營效益預測，擔保的可靠性，收存保證金及結算條件要求)，撰寫調查報告，提出審查意見。

四、商業匯票承兌業務的審批

按照信貸授權及轉授權權限辦理，經由信貸管理部門進行審核后提交有權機構審批。屬報批、報審、報備的承兌業務上報信貸審批中心；超出信貸審批中心授權范圍的，由信貸政策委員會審批。

審核批復的結果交信貸部門按要求處理、辦理手續。

四、簽訂《銀行承兌協議》和承兌匯票的處理

（一）經審批同意辦理承兌后，信貸部門與承兌申請人填制與交易合同關鍵要素對應的《銀行承兌協議》（或《承兌合同》，下同）。

（二）辦理擔保：按銀行審批的條件，由信貸業務部門辦理落實有關保證或抵押、質押等擔保手續。

（三）收存保證金：收存承兌保證金，承兌保證金必須轉入保證金專戶存放管理，并作為票款的一部分委托承兌人到期支付。

（四）承兌申請人持已簽署的《銀行承兌協議》通過柜面向柜員購買空白銀行承兌匯票。

（五）收取手續費：會計部門應按照票面金額的0.5‰向承兌申請人計收承兌手續費，（五）辦理承兌和交付票據：銀行會計部門審核銀行承兌匯票記載事項是否齊全、出票人的簽章是否符合規定，出票人是否在本行開立存款帳戶，匯票上記載的出票人名稱、帳號是否相符，匯票是否是我行出售的匯票憑證；《銀行承兌協議》、商品交易合同復印件、不可撤銷的承諾函等項材料是否齊全。

經審核無誤、符合規定的，在匯票第一、二聯注明承兌協議編號，在第二聯“承兌人簽章”欄加蓋匯票專用章并由授權經辦人簽名或蓋章，由出票人申請承兌的，將匯票第二聯連同一聯承兌協議交給出票人，由持票人提示承兌的，將匯票第二聯交給持票人，一聯承兌協議交給出票人，并辦理相應簽收手續。于當日辦理承兌的會計核算手續。第一聯匯票卡片和承兌協議副本專夾保管。

五、匯票到期的解付和墊款

（一）出票人按《銀行承兌協議》的規定在“銀行承兌匯票”所載明的匯票到期日前，將票款足額交存入承兌銀行，委托承兌銀行到期兌付。

（二）收款人或經背書轉讓及貼現的持票人按規定在到期日前通過其開戶銀行提示票據、請求承兌銀行付款。

（三）承兌銀行在收到委托收款銀行的委托后，應仔細審查票據并核對底單，對符合《支付結算辦法》要求的真實有效的票據，應在到期當日或到期日后的見票當日支付票款。

對不符合《支付結算辦法》要求的票據，應將合法抗辯事由作成拒絕付款證明，連同匯票一起郵寄給持票人開戶銀行（委托收款銀行）。

（四）結清或結轉

出票人按期足額交存票款的，承兌銀行兌付票款、與出票人，結清應收應付款項后，《銀行承兌協議》等自行終止。如出票人未能按期足額交存票款的，承兌銀行憑票向收款人或持票人兌付票款后，即按《銀行承兌協議》對所墊付的不足額部分票款轉作為出票人的逾期貸款處理，計收逾期罰息及違約金，并應及時進行追償，包括從出票人其他帳戶扣款、要求保證人代償、依法處分抵/質押物等。

出票人帳戶無款或不足支付時，不足部分應轉入逾期貸款。

第三章 商業匯票貼現

一、商業匯票的持票企業向我行申請辦理貼現，應具備以下基本條件：

（一）具備企業法人或其他經濟組織資格，并依法從事合法經營活動；

（二）與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關系；

（三）在我行已經或準備開立存款帳戶；

（四）提供與其直接前手之間的增值稅發票和商品發運單據復印件。

（五）貼現款項的用途符合國家有關規定和我行信貸政策。

（六）如擬貼現的是商業承兌匯票，其承兌人或持有人應取得我行商業承兌匯票貼現或可貼現授信額度。

二、持票企業向支行（部）市場部門申請辦理貼現時，須向我行提供以下資料：

（一）經年檢的營業執照副本及其正本復印件、法人代碼證書及復印件、法定代表人資格證明書及復印件、經年檢的貸款證及復印件（本條要求僅限首次在我行辦理貼現業務的企業客戶）；

（二）加蓋貼現申請企業公章的貼現申請書及協議書；

（三）經辦人身份證及復印件；

（四）已加蓋貼現企業在我行預留印鑒（財務專用章和企業法定代表人私章）的貼現憑證；

（五）經貼現企業背書的未到期的商業匯票（若是銀行承兌匯票，其承兌行為我行所規定的銀行）；

（六）貼現企業與出票人或其前手之間的增值稅發票原件及復印件，或者足以證明其真實商品交易關系或勞務關系的資料，和與之對應的商品交易合同復印件；

（七）若為商業承兌匯票貼現，還需提供商業承兌匯票的授信批復文件和授信合同（足額商業承兌匯票貼現，需提供我行的保證金存款證明）；

（八）我行要求提供的其他資料（根據總行票據中心要求）。

三、支行或分行業務部門受理貼現業務時的處理：

（一）商業匯票貼現業務由支行（分行業務部門）的市場部門受理，并由受理部門安排具體經辦人員（一般為客戶經理）承辦企業貼現業務；

（二）經辦人員受理企業客戶商業匯票貼現申請時，首先收存好客戶的商業匯票原件，并向客戶提供收到匯票的收據，同時將匯票復印，將匯票復印件及收據交給客戶。然后按本章第一節的內容嚴格審查企業貼現資格和貼現資料，并將商業匯票原件按有關手續交接給支行會計部門，并在登記簿上記錄。

（三）會計部門進行票據的驗審和查詢（商業承兌匯票在受理貼現前應完成授信工作），具體審查要點為：

１、驗證票據是否是偽造、變造票據；

２、收、付款單位的戶名和帳號、收、付款單位開戶行的行名和行號必須一致；

３、大、小寫金額必須一致，小寫金額前必須加人民幣符號￥； ４、出票日期和到期日期必須大寫且符合規定；

５、承兌銀行的匯票專用章，出票人、承兌人的公章或財務專用章、法定代表人或授權經辦人的簽章必須真實、齊全、清晰；

６、商業匯票期限不得超過6個月；

７、第一背書人須與收款人名稱相符，背書必須連續、完整，被背書人填寫符合規范；

８、粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘連處簽章，粘單處簽章與背書章必須一致且清晰；

９、不受理記載有“不得轉讓”、“質押”字樣的商業匯票，不受理匯票號碼是公布的非法獲取的匯票、公示催告的匯票。

若為銀行承兌匯票，會計部門審查核對無誤后，即通過大額支付系統向承兌行查詢，保證票面要素相符，票據真實（如對方傳真底卡，應將傳真件留存檔案里）。查復后，會計票審經辦人在查詢申請書和貼現審批書上簽字并立刻通知業務人員，并妥善保管匯票。

（四）、若為商業承兌匯票或業務部門認為必要時可對有關票據進行實查，實查時需派雙人到承兌行或出票人實地查詢，對票據的真實性進行核查。外出實查時，查詢人員要嚴防票據“掉包”。實查人員回來后，業務部門應安排專人（非實查人員）再進行一次電話查詢，并在貼現審批書上簽字。無誤后方可辦理審批手續。

（五）根據票據查詢及資料情況，經審查符合我行票據貼現條件后，由經辦客戶經理在貼現審批書上簽署意見。

（六）受理部門經理首先根據我行票據貼現要求對本筆業務進行復審并簽名，然后交由支行行長或分行業務部門總經理對貼現業務進行審批，并在《商業匯票貼現審批書》上簽署意見。

（七）支行（分行業務部門）審批后，有關經辦人員按授權管理權限要求整理貼現資料上報分行領導和相關部門審批。

四、審核批準時的處理：

分行相關部門根據總、分行有關授信放款要求審查貼現業務。首先由分行票據中心審查票據的真實性與資料的完整性并在貼現審批書上簽名，然后交予分行信貸出帳中心審查貿易背景的真實性并在貼現審批書上簽署意見。如分行規定須由分行領導審批的還須交由相關行領導簽批后方可出帳。

五、貼現放款時的處理：

營業部的會計人員依據分行簽發的貼現審批書、出帳通知書及企業貼現憑證復核計算利息，同時在匯票左上角加蓋“已辦理貼現”專用章，按有關會計科目記帳，并予以放款。

六、貼現業務后的管理：

（一）貼現業務出帳后，會計部門應將商業匯票原件按照重要空白憑證管理規定進行保管，并將查詢查復書（正本）妥善存放，專人保管。

（二）在完成票據貼現后，經辦業務部門按《商業匯票貼現檔案管理辦法》要求整理、保管貼現票據資料、集中存放、專人管理；

（三）按“誰貼現放款，誰登記臺帳”的原則，經辦業務部門應及時登錄人行貸款臺帳和總行信貸臺帳；

（四）業務部門貼現經辦人員按規定檢查貼現款項的用途，發現問題及時上報有關部門。

第四章 商業匯票轉貼現轉入業務

轉貼現轉入業務僅限于分行（或異地支行）票據中心辦理, 異地支行按分行轉授權管理規定辦理，支行一律不得對外辦理轉貼現轉入業務。（注：若分行還未成立票據中心，則由主管票據業務的相關部門辦理）

一、轉貼現轉出行填寫申請書并提供相關資料

（一）系統外的金融機構第一次到我行辦理轉貼現業務時須提供金融許可證、營業執照、企業代碼證及法人代表身份證復印件（須加蓋單位公章）、法人授權書或介紹信、經辦人身份證復印件。

（二）提供我行認可的轉貼現申請審批書、轉貼現合同（一式兩份）、轉貼現票據清單（一式兩份并附軟盤）與轉貼現憑證一份。

（三）提供本次轉貼現所涉及商業票據的原件和復印件，及其對應的查詢書、貼現憑證。

二、票據中心審查票據和資料

（一）客戶經理對轉貼現行提供的商業票據的真假及資料的合規性進行審查并在審批書上簽署意見。對票據的真假審查要點參照貼現業務的審查辦法。同時計算轉貼現利息和實付金額，填寫貼現憑證并在貼現憑證上簽字。

（二）票據中心復審人員按有關要求對客戶經理提供的匯票原件與資料進行復審，要求同上并簽署意見。

（三）票據中心負責人對轉貼行提供的票據和資料進行審查，審查票據的真實性與合規性，資料的完整性，然后在審批書和貼現憑證上簽字。

三、行領導或授權簽字人審批

上述審查復核程序完成后，所有資料交經辦機構行領導或授權簽字人審查，并在審批書、轉貼現合同、貼現憑證上簽字。

四、資金劃款的程序

客戶經理根據合同及貼現憑證的實付金額，填寫資金匯劃單一式兩份（一份交營業部劃款、一份票據中心留存），經有權簽批人批準，加蓋公章。營業部會計人員要對利息及實付金額進行復核，無誤后必須按轉貼現轉出行的全稱與帳號劃款。

五、轉貼現轉入業務事后管理

（一）票據中心對已辦理轉貼現的票據要及時登記臺帳并編號，應妥善保管已辦理過轉貼現票據的貼現資料，商業匯票原件要按現金管理規定保管，以備對外轉貼現或到期托收；

（二）對于即將到期的票據，票據中心要積極協助營業部對轉貼現的到期商業匯票進行托收。

第五章 商業匯票轉貼現轉出業務

一、票據中心根據市場情況和資金頭寸的需要提出轉出票據（賣斷或回購）的建議，同時與對方銀行商議好數量與利率。

二、經本行領導同意后，票據中心客戶經理根據擬賣出票據清單及利率、天數填寫轉貼現轉出申請審批表、合同、貼現憑證，同時準備好辦理轉出業務所需要的基礎資料與跟單資料。

三、經辦客戶經理先將轉貼現轉出申請審批表交給票據中心負責人簽字，然后將轉出申請審批表、合同、貼現憑證與使用印章登記簿交給行領導或有權簽批人審批簽字，并到辦公室加蓋印章。

四、經辦客戶經理將申請審批表與轉貼現（賣出）票據清單交給票據專管員，票據專管員對照票據清單從實物庫中挑選出對應的票據給經辦客戶經理，辦理好借票簽收手續，票據專管員留存簽收原件備查。

五、經辦客戶經理帶票據去異地辦理賣出業務的，應雙人同行辦理，票據原件與資料分開保管，票據原件要隨身攜帶，同時安排專車接送，客戶經理入住酒店后應將票據放入保險柜存放，確保票據實物安全。

六、經辦客戶經理到達對方銀行后，雙人與對方銀行辦理票據交接手續，并督促對方銀行及時辦理劃款手續，款項到達我行帳戶后，經辦客戶經理方可離開對方銀行。

七、票款到達我行帳戶后由營業部出具到帳回單，營業部會計人員核對實付金額并在申請審批表上簽字確認款項已到帳，同時交給票據中心經辦人員。

八、若有退票情況發生，經辦客戶經理應將退票安全帶回我行，交給票據專管員，并在申請審批表上填寫退票金額與張數，辦理簽收手續。

九、如系回購轉出票據：

1、在回購到期日前由票據中心客戶經理填寫回購到期劃款審批書及匯票復審表、資金匯劃單連同回購合同及清單，先經票據中心負責人審核簽字后，再送行領導或授權簽字人審批簽字；

2、在回購到期日前，票據中心派雙人到回購返售方取票或由回購返售方派人送票。

3、經辦客戶經理于回購到期日準時將資金匯劃單、回購合同及清單與轉賬憑證交營業部準時劃款；

4、票據專管員核收票據并與經辦客戶經理辦理交接手續。

第六章 系統內轉貼現業務

一、分支行轄內轉貼現業務

各支行貼現后的商業匯票，如需辦理轉貼現轉出業務，必須先轉給分行（或經授權的異地支行），然后由分行（或經授權的異地支行）統一對外辦理轉貼現。

（一）支行向分行申請辦理轉貼現時，須辦理相關手續。１、支行市場部客戶經理根據擬賣出票據清單填寫轉貼現轉出申請審批表、合同、貼現憑證，同時準備好辦理轉出業務所需要的跟單資料。

２、經辦客戶經理將轉貼現轉出申請審批表交給市場部經理簽字。

３、經辦客戶經理將轉出申請審批表、合同、貼現憑證與使用印章登記簿交給支行領導或有權簽批人審批簽字，并到辦公室加蓋印章。

４、經辦客戶經理將申請審批表與轉貼現（賣出）票據清單交給票據專管員，票據專管員對照業務人員的票據清單從實物庫中挑選出對應的票據給經辦客戶經理，辦理好借票簽收手續，票據專管員留存簽收原件備查。

（二）分行票據中心審查票據和資料

１、客戶經理對支行提供的商業票據的真假及資料的合規性進行審查并在審批書上簽署意見。對票據的真假審查要點參照貼現業務的審查辦法。同時計算轉貼現利息和實付金額，填寫貼現憑證并在貼現憑證上簽字。

２、分行票據中心復審人員按有關要求對客戶經理提供的匯票原件與資料進行復審并簽署意見。

３、分行票據中心負責人對支行提供的票據和資料進行審查，審查票據的真實性與合規性，資料的完整性，然后在審批書和貼現憑證上簽字。

（三）分行領導或授權簽字人審批

上述審查復核程序完成后，所有資料交分行領導或授權簽字人審查，并在審批書、貼現憑證上簽字。

（四）、劃款程序 １、客戶經理根據合同及貼現憑證的實付金額，填寫資金匯劃單一式兩份（一份交分行營業部劃款、一份分行票據中心留存），經有權簽批人批準，加蓋公章。分行營業部會計人員要對利息及實付金額進行復核，無誤后將款項劃入支行的帳戶。

２、票款到達支行帳戶后由支行營業部出具到帳回單，營業部會計人員核對實付金額并在申請審批表上簽字確認款項已到帳，同時交給經辦人員。

（五）退票處理

若有退票情況發生，支行經辦客戶經理應將退票安全交回票據專管員，并在申請審批表上填寫退票金額與張數，辦理簽收手續。

（六）、轉貼現轉入業務事后管理

１、分行票據中心對已辦理轉貼現的票據要及時登記臺帳并編號，應妥善保管已辦理過轉貼現票據的貼現資料，商業匯票原件要按現金管理規定保管，以備對外轉貼現或到期托收；

2、對于即將到期的票據，分行票據中心要積極協助營業部對轉貼現的到期商業匯票進行托收。

二、分行轉出總行票據中心無紙化交易操作流程

為提高工作效率，更好地為分行服務，經分行授權的票據中心（票據業務相關部門）及異地支行向總行票據中心轉出商業匯票，除可參照本《商業匯票貼現轉貼現操作指引》第二、三章節的有關轉入、轉出的操作流程辦理外，也可按以下無紙化交易操作流程辦理。

（一）轉出行須在總行票據中心預留業務辦理所需印鑒式樣。

（二）轉出行業務人員在轉貼現約定劃款日前一天按總行票據中心規定，把轉出清單和《系統內轉貼現申報表》通過Notes發至總行票據中心郵箱，并保證轉貼現清單的各項內容均與轉貼現票據票面要素相符，總行票據中心審核轉賣清單后，與轉出行確定轉出票據金額。

（三）轉出行業務人員按確定后的轉貼現清單順序備齊票據跟單資料，填制《轉貼現申請審批書》、轉貼現合同，轉貼現憑證，轉貼現清單和《系統內代保管商業匯票及資料協議》，經本行領導或有權簽字人審批簽字蓋章后，于轉貼現當日傳真到總行票據中心。

（四）總行票據中心收到上述資料后進行審核并通過電話核對，按照以下流程進行審批：由業務處客戶經理、主管經理審查傳真要件，并在貼現憑證傳真件上簽字后，根據實付金額填寫廣東發展銀行特種轉賬借、貸方傳票及資金匯劃單一式兩份，交由綜合處人員復核貼現利息，經復審無誤后，交票據中心正、副主任或其授權簽字人批準，加蓋總行票據中心業務公章，到總行營業部辦理劃款手續。

（五）已轉出給總行票據中心的票據，轉出行不得用來重復融資。轉出行業務人員必須于轉出業務時及時將轉出票據蓋章背書，并交由本行票據專管員封包保管，隨時接受總行票據中心的檢查。

（六）轉出行業務經辦人必須在轉貼現劃款當日，將上述轉貼現合同、轉貼現清單、申請審批書、貼現憑證、代保管協議書原件（均加蓋相應印章）及相關跟單資料以特快專遞方式郵寄總行票據中心。總行票據中心收到資料后由業務人員初審、業務處主管復核、綜合處主管復審后，交票據中心負責人審批，業務人員將蓋好章的合同及代保協議書各一份、貼現憑證第四聯寄回轉出行，綜合處人員做好業務資料的歸檔工作。

（七）總行票據中心根據市場利率狀況和經營管理需要與轉出行進行協商，由轉出行送票或由總行票據中心派業務人員取票，由雙人同行辦理，并辦理好實物交接登記手續。

（八）轉貼現（回購）業務的，轉出行在回購到期日按合同規定辦理相應劃款程序，將相應款項劃到總行票據中心指定的賬戶上。

（九）辦理商業承兌匯票轉貼現業務需提供相關授信批復文件（復印件）。

三、總行票據中心轉出分行的無紙化交易操作流程參照上述第二點

（一）至

（九）條辦理。

第七章 商業匯票保管和托收

一、商業匯票保管

（一）庫房管理要求

商業匯票實物應視同現金管理。根據業務需要，票據實物在分行的，應入分行金庫保管；票據實物在支行的，由支行視同現金管理。

（二）商業匯票入庫管理

1、分行票據中心（票據業務相關部門）或支行應指定專人負責票據實物管理，即需設立票據專管員，存放票據實物的票箱由分（支）行營業部代為保管。

2、票據專管員收到商業匯票實物，應核實票據真偽，對照業務人員交來的貼現、轉貼現（買入）票據清單，逐筆勾對票據實物。審查無誤后，票據專管員將收到的票據實物先按銀行承兌匯票及商業承兌匯票分類，然后按票據到期日先后順序排列后入箱保管，每日營業終了，由票據專管員將票據實物保管箱鎖好貼上封條，交與分（支）行金庫保管員代為保管，并做好交接登記手續。

3、在接收票據實物時，如發現票據實物與清單不符或實物記載不完整、不正確以及背書不連續等問題，票據專管員須及時提出并在清單上注明原因，要求經辦業務人員作相應處理。

（三）商業匯票出庫管理

1、商業匯票的賣出管理

經分行票據中心或票據業務相關部門負責人審批同意后，票據專管員對照業務人員交來的業務審批書及擬轉貼現（賣出）票據清單，從金庫保管員處提取票箱，從實物庫中挑選出對應的票據后，交給經辦客戶經理并辦理好交接登記手續。

2、商業匯票的到期托收管理（詳見第五章第二節）

（四）查庫管理

查庫管理采取定期和不定期的方式進行，票據專管員應保證賬實相符。各票據中心（票據業務相關部門）或支行應根據工作需要每月至少一次不定期查庫。查庫雙人進行，如發現帳實不符，應立刻查清原因，同時根據查庫結果做好查庫情況記錄，并把查庫結果報票據中心（票據業務相關部門）或支行負責人審閱。

二、商業匯票托收管理

（一）托收業務的操作流程

1、票據中心（票據業務相關部門）或支行票據專管員應定期登陸《商業匯票交易管理系統》或信貸業務臺賬，根據商業匯票到期情況，提前5-10天辦理托收手續，先打印委托收款票據清單，從金庫保管員處提取票箱，篩選出需辦理托收的票據。將需辦理托收票據實物交給分（支）行營業部，由營業部負責發出托收。

2、分（支）行營業部負責托收人員在委托收款票據清單上簽字確認后，取票辦理托收手續，填寫《委托收款憑證》，在匯票背面欄加蓋委托收款章，交會計人員加蓋部門相應私章及結算專用章。

3、托收人員查詢確定收件行電話、地址后，填寫EMS快遞信封，包括詳細的郵遞地址、聯行電話、郵政編碼和委托收款份數。

4、填寫完畢后，托收人員將票據正反面、委托收款憑證第二聯以及快遞信封復印一份留底。

5、在EMS快遞封口前，由托收人員協同另外一名工作人員雙人核實，審核無誤后將票據原件、托收憑證及印有托收業務聯系人、電話的托收說明函裝入信封，同時在委托收款票據清單上簽名確認，清單留托收人員備查。

6、托收人員在辦理快遞時，須設立特快專遞登記簿并登記，與郵局收件人辦理交接手續，以明確責任。

7、托收人員在寄出快遞后，應電話聯系收件行以確認票據安全到達，并在票據到期日當天把留底的票據正反面、委托收款憑證第二聯復印件交會計人員作對帳處理。

（二）未能及時收回托收款項的事后管理

1、如截止商業匯票計息到期日當日未能收到款項，應電話催收。會計部門接到承兌行（企業）的拒付電話或退票理由書后，先用電話方式同承兌行（企業）協商，協商情況應予記錄。

2、公函催收。電話詢問之后仍不獲票款，會計部門以“特快專遞”形式向承兌行（企業）發出催收公函；7日后若票款仍未劃回，再次發出催收公函。發出公函均應做好登記，并派專人專職處理。

3、出現下列情況之一，需上門催收： ① 票據涉及訴訟糾紛的；

② 與我行發生結算糾紛，電話協商不能解決的；

③ 承兌人在本市市區，發生票據逾期6天以上的；承兌人在本市轄區的，發生票據逾期15天以上；承兌人在異地的，發生票據逾期20天以上的。

④ 經多次溝通，對方無正當理由拖延付款的。

4、對方無正當理由拖延付款的，可向承兌行上級行和當地人民銀行發函，請求其協助催收票據款項和滯納金。

5、若上述措施均不見效，可向人民法院提起訴訟，通過法律手段解決。

6、承兌行如拒絕付款，可依《票據法》規定向票據上所有背書人追索，也可通過法律手段追索，具體情況應及時咨詢律師，商定解決方案。

7、如若發生票據實物遺失或毀損等意外事故，托收經辦人要立即報告上級領導，查明原因，明確各方責任，并立即向承兌行（企業）辦理掛失止付，同時向人民法院申請公示催告或提起訴訟。

第八章 商業匯票憑證的管理

一、商業匯票統一由中國人民銀行組織設計并指定專門的印刷廠印制。總行財會部根據全行業務開展情況匯總、審定全行需求量后統一向廠家組織定貨。商業匯票屬于重要空白憑證，應嚴格按照《廣東發展銀行重要空白憑證和有價單證管理辦法》的規定進行入庫、調撥、領用、出售和作廢的管理。

二、總行或分行收到廠家發運的商業匯票后，應與承運商當面核實貨物是否完整，無誤后與其辦理收妥簽收手續。同時，還應由管庫員雙人逐箱清點數量和起訖編號，無誤后辦理入庫手續并登錄重要空白憑證管理系統。廠家發運商業匯票直接到分行的，分行應及時向總行反饋入庫清單。

三、商業匯票調撥時，調入行經辦人員應持本行介紹信、重要單證領用/出庫單（加蓋預留印鑒）及本人身份證件到上級行辦理領用手續。調撥時必須嚴格執行雙人領用、雙人押運、雙人出入庫的制度。柜員向管庫員領用時，應填制領用單，管庫員審核無誤后辦理出庫手續。

四、銀行承兌匯票出售時，柜員應根據本行信貸部門提交的“銀行承兌協議（或授信合同）”和“出賬前審核表”等相關資料，在承兌保證金確已收妥的前提下，向客戶出售銀行承兌匯票，原則上應按我行本次同意承兌的筆數按份出售，不能超筆數或整本出售。但我行優質大客戶如日常結算主要以銀行承兌匯票為主的，可按10天的預計出票量提前出售給客戶。

五、銀行承兌匯票出售給客戶后，應建立票據憑證實物流轉的監控機制，對出售、承兌、作廢和已回款的票據及時進行跟蹤、銷號。已出售客戶未使用和客戶出票時作廢收回的銀行承兌匯票和客戶使用前“換票”換回的銀行承兌匯票必須及時加蓋“作廢”戳記后做切角處理。作廢的銀行承兌匯票應做當日憑證的附件。

六、客戶丟失空白的銀行承兌匯票時，應及時到開戶行辦理憑證注銷作廢手續；出票人對未使用已承兌的銀行承兌匯票申請注銷，應交回第二、三聯匯票，銀行從專夾中抽出該份第一聯匯票和承兌協議副本核對相符后，在第一、三聯匯票備注欄和承兌協議副本上注明“未用注銷注銷”字樣，將第三聯匯票加蓋業務公章退交出票人。第一聯匯票代銀行承兌匯票表外科目付出傳票，第二聯匯票作附件，銷記表外科目賬；承兌后流通中或托收過程中丟失銀行承兌匯票時，失票人應及時向承兌銀行辦理掛失止付手續，同時依法向承兌行所在地人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟，最后根據人民法院的判決來確定是否可以向付款人請求付款。

第四篇：電子商業匯票貼現協議

附件二

編號：（）

字第號

電子商業匯票貼現協議

貼現申請人（下稱甲方）： 法定代表人/負責人：

企業（法人）營業執照號碼： 開戶銀行： 中國銀行上海自貿試驗區分行 帳 號：

貼現人(下稱乙方)： 中國銀行上海自貿試驗區分行 法定代表人/負責人： 周和華

甲乙雙方根據《中華人民共和國票據法》、《電子商業匯票業務管理辦法》等其它有關法律、法規的規定，本著平等、自愿、誠實、信用的原則，經充分協商達一致，達成如下協議，以資共同遵照和履行。

第一條 貼現金額

甲方通過乙方內部系統提交電子商業匯票

張，合計票面金額人民幣（大寫），其中：電子銀行承兌匯票 張，合計票面金額（大寫）

；電子商業承兌匯票 張，合計票面金額（大寫），向乙方申請辦理貼現。

第二條 貼現利率、實付金額

經過乙方審查同意，對甲方提交的匯票予以貼現，貼現利率為年利率 %，貼現利息為（大寫）

，本合同貼現實付金額為（大寫）。

甲方指定的貼現業務所使用的賬號為：。

乙方于貼現日將本合同貼現實付金額劃入甲方指定的賬戶。

第三條 資金用途

本協議項下的貼現資金用途為。未經乙方同意，甲方不得改變資金用途。甲方未按本協議約定用途使用資金的，乙方不承擔任何責任。

第四條 甲方的聲明和承諾

一、甲方是依據中華人民共和國法律登記注冊的企業法人或其他組織，具備所有進行經營活動必要的民事權利能力和民事行為能力，并已得到充分和合法的授權簽署和履行本協議。

二、甲方保證申請貼現的電子商業匯票及票據上的簽章真實、有效。甲方保證其商業匯票取得行為是合法、善意的。

三、甲方保證申請貼現的電子商業匯票的取得具有真實的交易關系或債權債務關系，所提供的交易合同、增值稅發票或普通發票等相關資料真實、合法、完整、有效。

四、甲方自愿將本協議項下的商業匯票向乙方貼現，乙方一經貼現，即擁有該匯票的一切票據權利。

第五條 貼現資金的追索

無論何種原因導致電子商業匯票退票或乙方不能按時收到匯票款項的，乙方對甲方享有追索權，并有權自票據到期之日起就匯票未如期清償的款項按同期流動資金貸款利率計收利息。在此情況下，甲方同意乙方從甲方在中國銀行股份有限公司開立的賬戶中扣收應返還的匯票金額、利息及費用。賬戶中金額不足時，乙方有權從甲方在中國銀行股份有限公司其他機構開立的賬戶中扣收應返還的匯票金額、利息及費用。

第六條 協議的解除

無論何種原因導致發生下述事件之一的，乙方有權解除本協議，并要求甲方立即返還貼現資金、利息和有關費用；在此情況下，甲方同意乙方從甲方開立在乙方的賬戶中扣劃上述款項：

一、甲方違反本協議的約定；

二、貼現的電子商業匯票承兌人財務狀況惡化，將無力履行其付款義務；

三、承兌人被解散、撤消、關閉或發生破產；

四、承兌人主要財產發生毀損，或者被查封、扣壓、凍結、沒收、拍賣、變賣或征用。

五、承兌人涉及重大訴訟或仲裁案件，可能影響乙方的債權安全。第六條 協議附件

下列文件為協議的組成部分，與本協議具有同等效力。

一、人民銀行電子商業匯票系統申請電子商業匯票貼現的數據報文；

二、貼現憑證（代替貼現申請書）；

三、真實貿易背景資料； 第七條 修改、補充和解除

本協議經雙方同意，可進行補充、修改或解除。本協議的任何補充和修改構成本協議不可分割的一部分。

第八條 法律適用、爭議解決及司法管轄

（一）對本協議的訂立、效力、解釋、履行及爭議解決適用中華人民共和國法律。

（二）在合同履行期間，凡因履行本合同所發生的或與本合同有關的一切爭議、糾紛，雙方可協商解決。協商不能解決的，雙方中任何一方均可依法直接向乙方所在地人民法院起訴。

第九條 其他

本協議一式 份，甲方執 份，乙方執 份，均具有同等效力。本協議自甲乙雙方法定代表人、負責人或其授權簽字人簽署并加蓋公章之日起生效。

貼現申請人：（公章）： 貼現人：（公章）：

有權簽字人： 有權簽字人：

年 月 日 年 月 日

第五篇：商業匯票銀行承兌業務

第一部分 商業匯票銀行承兌業務

第一章 概 述

一、定義

我行商業匯票銀行承兌業務（下稱承兌業務）是指農業銀行作為承兌人，根據出票人（即承兌申請人）的申請，承諾在商業匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的一種票據行為。由銀行承兌的商業匯票稱為銀行承兌匯票。

二、對象

出票人是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記、依法從事經營活動的企（事）業法人、其它經濟組織、個體工商戶。

其他經濟組織包括依法登記領取營業執照但不具有法人資格的合伙企業、個人獨資企業、聯營企業、中外合作企業和鄉鎮（街道、村辦）企業。

三、條件

出票人必須具備以下條件：

（一）在農業銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，辦理屬于農業銀行認定的低風險信用品種的承兌業務（簡稱“低風險承兌業務”，下同），出票人也可只開立臨時賬戶。

（二）依法從事經營活動，具有真實合法的商品或勞務交易背景。

（三）信用等級在AA級（含）以上，申請辦理低風險承兌業務的出票人不受信用等級限制。

（四）個體工商戶只能申請辦理屬于農業銀行認定的低風險承兌業務。

四、種類

（一）非低風險承兌業務

非低風險承兌業務是指提供的保證金及其他符合我行低風險信用品種的擔保品價值未完全覆蓋我行所簽發銀行承兌匯票風險的承兌業務。

（二）低風險承兌業務

低風險承兌業務是指總行授權書中所稱低風險業務品種項下的承兌業務。具體包括：

1.提供100％保證金、全額存單或國債（暫不包括記賬式國債）或我行已核定授信額度的銀行發行的金融債券、100％外匯質押項下的承兌業務。2.符合貼現條件的銀行承兌匯票全額質押項下的承兌業務。

3.總行授權書中確定的我行已核定授信額度的銀行或我行其他分支機構開立的全額保函或備用信用證或提供擔保項下的承兌業務。

低風險業務品種由總行在授權書中作出明確規定。

（三）代城市信用社或農村信用社客戶辦理銀行承兌匯票業務

代城市信用社或農村信用社客戶辦理銀行承兌匯票業務，是指農業銀行有權經辦行接受城市信用社或農村信用社的委托，為在其開戶的客戶辦理銀行承兌匯票業務。

五、期限

銀行承兌匯票自出票日至到期日最長不得超過6個月。

（本手冊中各種期限的計算，適用于民法通則和支付結算辦法的相關規定。規定按照日、月、年計算期間的，開始的當天不算入，從下一天開始計算。期間的最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為期間的最后一天。期間的最后一天的截止時間為二十四點，有業務時間的，到停止業務活動的時間截止。按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對日的，月末為到期日）

六、金額

（一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過1000萬元人民幣。

（二）對于農業銀行評定的AAA級以上（含）客戶，確有業務需求的，承兌行可在當地人民銀行規定的單張匯票承兌最高限額范圍內辦理單張不超過5000萬元人民幣的承兌匯票。

七、費用和逾期利息

（一）手續費。按銀行承兌匯票票面金額的萬分之五一次性收取承兌手續費。銀行承兌匯票承兌手續費=銀行承兌匯票票面金額×0.5‰

（二）承諾費。對在農業銀行辦理未提供100%保證金的銀行承兌匯票業務的客戶，可以按照承兌金額與保證金的差額部分收取承諾費用。

收費計算公式:收費金額=(銀行承兌匯票承兌金額-保證金)×收費費率×承兌期限。其中:收費費率為2%(月費率),上下浮幅度均為100%。承兌期限以月為單位計算。

對收費費率要下浮100％的，須報經總行批準。

（三）逾期利息。出票人如到期未能兌付匯票款項，在扣劃該匯票項下的保證金后，對出票人尚未支付的匯票金額部分按照每日萬分之五計收逾期利息。

八、授權管理

（一）各分支機構辦理承兌業務資格： 1.必須經上級行授權或轉授權。

2.承兌業務審批權限原則上集中在二級分行以上機構（含二級分行），因業務需要確需對支行轉授權的，須報經一級分行審批。

3.辦理低風險承兌業務，不受單筆權限限制，原則上可轉授經營行辦理，由經營行客戶部門調查、信貸管理部門審查（未設置信貸管理部門的按崗位分離審查）、經營行行長或經授權的副行長審批。但對于金額超過一定額度（具體額度由一級分行在轉授權書中確定）的低風險承兌業務，應向上一級行報備。

九、評級、授信管理

（一）辦理承兌業務需先對出票人進行信用評級，按照農業銀行信用評級有關制度規定辦理。對僅申請辦理低風險承兌業務的客戶，可以不受客戶信用評級的限制。

（二）所有承兌業務納入客戶統一授信管理，實行先授信后用信原則，嚴禁無授信、超授信辦理承兌業務。

辦理低風險承兌業務的，授信額度的核定可與相關業務一并報批（可不必單獨上報授信相關資料）、審批，業務審批后納入客戶綜合授信額度管理，業務結束后自動取消該授信額度。

十、額度控制

各級行信貸管理部門根據上銀行承兌匯票余額、業務品種系數和區域評價結果等因素測算銀行承兌匯票業務授信限額理論值，再結合業務余額、增長速度、市場份額等因素擬定轄內各分支機構銀行承兌匯票授信限額。

各分支機構依據上級行的授權，在核定的銀行承兌匯票授信限額內辦理承兌業務，凡突破授信限額的，需報有權審批行審批。

十一、部門職責

（一）客戶部門負責受理客戶提出的銀行承兌匯票申請并進行調查；根據審批意見簽訂承兌合同及辦理擔保手續；承兌后的跟蹤檢查；督促客戶及時籌集兌付資金；清收匯票墊付款項；將匯票承兌、兌付、墊款等事項及時登記信貸管理系統，并與會計結算部門定期進行數據核對。

（二）信貸管理部門負責對銀行承兌匯票業務進行審查，負責核定、控制和調整銀行承兌匯票業務區域授信限額，對區域授信實施情況進行監控、分析、考核，負責銀行承兌匯票業務整體風險的控制。

（三）會計結算部門負責保管銀行承兌匯票空白憑證和匯票專用章；辦理銀行承兌匯票會計核算手續；管理承兌保證金；及時扣劃到期匯票款項、將墊款情況和根據合同扣收情況及時通知客戶部門；與客戶部門定期進行承兌數據核對。

十二、環節控制

嚴禁逆程序、缺程序辦理承兌業務，客戶部門、信貸管理部門、會計部門要各負其責，切實做好盡職調查、審查、會計核算，按環節操作，對于前一環節手續不齊全、不完整，或存在瑕疵的，經辦部門不得向下一環節移交，下一環節經辦部門也不得受理。

要嚴格票據傳遞手續，內、外部傳遞要分開進行，經由銀行內部傳遞的，一律不得由客戶經手，要進一步嚴密交接手續，建立相應的交接登記簿，交接人員要認真履行職責并簽字確認。

第一節 申請和受理

客戶部門（調查崗）負責承兌業務的受理。出票人向農業銀行客戶部門提出承兌申請，提交申請材料，客戶部門對出票人基本情況進行初步認定，對同意受理的進入調查環節。對不同意受理的承兌業務，客戶部門應向客戶做好解釋工作。

一、對存在以下情形之一的出票人嚴禁辦理承兌業務：

（一）逃廢銀行債務的。

（二）有承兌墊款余額的。

（三）曾以非法手段騙取金融機構承兌的。

二、客戶須提交的材料

（一）基礎資料

1.經年檢有效的營業執照或事業單位法人證書，技術監督部門頒發的經年檢有效的組織機構代碼證，稅務登記證。

2.法定代表人（負責人）身份證明，法定代表人授權委托書（留存原件）、委托代理人身份證明及簽字樣本（留存原件）；

3.有權部門批準的公司章程或合資、合作的合同或協議，驗資證明。4.人民銀行頒發的經年檢的有效貸款卡，開戶許可證。

5.公司章程對法定代表人辦理信貸業務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書（留存原件）。

6.特殊行業或按規定應取得環保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件。

7.有行業資質分類的企業需提供資質等級證書。

8.近三年財務報告及最近一期財務報表，成立不足三年的，提交成立以來的財務報告及最近一期財務報表，根據法律和國家有關規定財務報表須經審計的，應提供具有相應資格的會計師事務所的審計報告；國家法律法規雖無明確規定，但農業銀行認為申請人的財務報告有必要經過注冊會計師審計的，也可以要求客戶聘請具有相應資格且農業銀行認可的會計師事務所對財務報告進行審計。

9.新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字樣本（留存原件）。

（二）客戶除了提供上述基礎資料之外，還須提交以下材料：

1.承兌申請書（使用中國農業銀行制式合同文本）（留存原件）。

2.交易雙方簽訂的合法、有效的商品購銷、勞務交易合同（留存原件或復印件，復印件應與原件核對）。

3.承兌行認為需要提供的其他資料。

（三）對不符合信用貸款條件或未經總行批準可以信用方式用信的客戶，需提供的相關擔保資料執行中國農業銀行信貸業務擔保管理辦法的相關規定，主要包括：

1.保證擔保。保證人為法人、其他組織的，應提供以下資料。

①經年檢的營業執照或事業單位法人證書、組織機構代碼證、稅務登記證等；特殊行業須同時提交政府主管部門頒發的經營許可證或行業資質等級證書。

②法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本，法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本，簽字樣本留存原件。

③行政公章或合同專用章印鑒卡，企業章程。

④保證人有權決策機構依照公司章程等內部規章制度和法律規定出具的同意擔保的有效決議或授權文書證明；保證人依照企業章程或法律規定，按照內部決策程序出具的同意擔保的有效決議或證明；法人分支機構提供擔保的，應提供法人書面授權。

⑤近兩年財務年報與近期財務報告，成立不足兩年的保證人，提交自成立以來的財務年報與近期財務報告。

⑥或有負債清單及情況說明。

⑦農業銀行認為需要提交的其他材料。

境外法人、境外組織、國家政策性銀行、中國出口信用保險公司、總行已授信商業銀行為保證人的，在確認擔保真實有效的前提下可減免提供上述資料。

2.抵押擔保。抵押人為法人或其他組織的，除比照上款第①至④項規定提交材料外，還應提交下列材料：

①抵押物的權屬證明。

②記載抵押物的名稱、類型、數量、質量、性狀、所在地以及是否已設定抵押等內容的抵押物書面說明。

③農業銀行認為需要提交的其他材料。3.質押擔保。比照抵押擔保所需提供的資料。

（四）上述客戶資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶重復提供。

第二節 業務調查

客戶部門（調查崗）負責對出票人的資格、資信、經營狀況、擔保情況、交易情況等進行調查，填制《客戶基本情況表》（辦理其他信貸業務已填制該表的可省略）和《商業匯票銀行承兌調查表》，形成調查報告。

一、基本情況調查

對出票人提供的主體資格資料的完整性、真實性和有效性進行調查核實。1.營業執照（或事業單位法人證書）、組織機構代碼證及其他證明材料應真實、有效，營業執照應按規定辦理年檢手續，出資應到位，應通過查驗營業執照上的年檢記錄、工商管理部門公共信息系統或其他途徑確定營業執照無被吊銷、注銷等情況。

2.稅務登記證應由稅務部門辦理年檢手續。

3.法定代表人的身份證、法定代表人身份證明書上記載的姓名應與營業執照上的記載相符。4.公司章程應真實、有效。公司章程對辦理信貸業務有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件。股東會或董事會決議內容應包括：申請信貸業務用途、期限、金額、擔保方式及委托代理人等，股東會或董事會決議應由出席股東簽字，同時決議應達到公司合同章程或組織文件規定的有效簽字人數，并注明召開日期，加蓋公章。

5.客戶法定代表人和授權委托人的簽章、簽字應真實、有效。

6.從事特殊行業或按規定應取得環保許可的，應持有有權部門的相應批準文件，且有關證照應在有效期內。

7.貸款卡（證）。調查貸款卡應在有效期內并經年審合格。8.賬戶開立。出票人應在承兌行開立基本賬戶或一般賬戶。

9.評級授信情況。出票人應經我行信用評級并在規定的信用等級范圍和有效期內，應經我行統一授信且發生本次信用后仍在授信額度內。

二、信用狀況調查

1.調查出票人的法定代表人及其主要經營管理人員、財務負責人的基本情況和信用記錄情況，應通過人民銀行個人征信系統查詢其資信情況。

2.調查出票人的銀行信用狀況。客戶部門應當查詢我行信貸管理系統、人民銀行企業征信系統，了解出票人開戶、銷戶、在各金融機構授信和用信情況、還本付息情況、存款及結算往來情況、對外擔保、訴訟情況，判斷出票人整體銀行信用狀況。

3.調查出票人的商業信用狀況。

（1）調查出票人與商業合作伙伴的合作狀況及穩定性，著重調查其履約情況以及商業訴訟情況。

（2）調查出票人《稅務登記證》及年審記錄，確認其是否按章納稅，及有無偷漏稅記錄。

三、經營和財務狀況調查

（一）生產經營狀況分析。

1.出票人到期交付匯票資金的來源應明確、可靠。具體調查中，調查人員應調查出票人既往出票情況，是否存在滾動申請承兌商業匯票的情況。

是否界定為滾動承兌應結合客戶資金流向、流量進行具體分析，如客戶沒有兌付到期票款的能力，在到期前通過申請辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現，再用貼現資金兌付即將到期的承兌匯票，則視為滾動承兌；利用拆借資金兌付到期票款后，再辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現，貼現資金用來償還拆借資金的，也視同滾動承兌。

2.出票人與交易對象之間交易的商品應適銷對路。3.出票人的貨款回籠周期與銀行承兌匯票期限應匹配。4.出票人生產經營應當正常，銷售貨款回籠應順暢。

5.出票人為物資貿易或批發企業的，其所購貨物應已落實銷售對象或客戶群體，先貨后款方式清算的貨物在運輸中未出現毀損。

（二）財務狀況分析

1.調查客戶提供的財務報表的真實性、合理性，各期報表之間應有效銜接，報表數據不存在大起大落，發現問題應進行仔細分析并說明原因。

2.通過趨勢分析、橫向分析、總量分析和比率分析等方法認真分析出票人的償債能力、營運能力和盈利能力狀況。重點分析出票人的短期償債能力，特別是出票人的流動比率、速動比率、流動資產周轉率、利息保障倍數等主要流動性指標的變化及原因；分析出票人現金流量及其主要變化原因，預測全現金流趨勢，分析客戶按期兌付匯票的合理性、可行性。

四、真實交易關系調查

客戶部門應對商業匯票的真實交易關系進行調查。調查出票人和收款人之間是否具有真實的商品、勞務交易關系，應重點調查匯票是否建立在真實合法的商品、勞務交易基礎上，是否給付對價，交易是否真實存在，杜絕只重形式審查，無視其實質貿易背景的現象。主要調查要點包括：

（一）從客戶生產經營情況分析

1.商品、勞務交易內容應在營業執照的經營范圍內。

2.客戶銀行承兌匯票簽發量應與其實際經營狀況和業務規模相匹配。客戶報表反映的經營規模、注冊資金情況、盈利情況應與承兌金額、合同中商品交易數量相適應，無明顯的金額夸大、數量失真的情況；對所申請匯票金額較大的，該筆交易應與該客戶以往的大宗交易記錄相稱。原則上，客戶銀行承兌匯票年簽發量應控制在其年營業收入或年經營性現金流入量的60％以內。

3.對出票人多次申請辦理承兌的，應調查出票人以往辦理承兌業務所對應交易合同的履行情況。

（二）從交易合同分析

1.商品、勞務交易合同的簽訂應符合國家有關法律和政策，符合合同法的規定，符合經濟運行規律。

2.交易合同的供需雙方的名稱應與銀行承兌匯票的付款人、收款人的名稱一致。

3.交易合同必須具備合同標的，即商品名稱。4.交易合同供需雙方簽章、簽字應清晰。

5.如交易合同已記載履約的有效期限，則應在其有效期內辦理承兌業務。6.交易合同無重復使用現象，即交易合同項下已承兌額度加上本次申請承兌額度應小于或等于合同金額。對申請承兌次數頻繁，金額較大的，應將交易合同原件(或已與原件核對的復印件)與該客戶以前辦理承兌時的留檔復印件進行核對，防止其用一筆交易，重復申請承兌。

7.交易合同中應明確以銀行承兌匯票作為結算方式，匯票用途應為該貨款支付或勞務支付。

8.從交易商品的產地或供貨地與合同交貨地的關系，分析商品運輸方式是否合理。

9.交易合同主要記載要素之間的邏輯對應關系應合理，如商品定價和商品物流的方向應符合客觀實際。

10.交易合同若為分期執行（付款）合同，本次承兌業務應在合同規定的分期執行階段。

對于確無交易合同的客戶，以下能證明交易背景真實性的材料可視為交易合同：

1.對于商業訂單、商業計劃書或商品調撥單，經調查后確有真實商品交易的，并加蓋交易雙方公章或合同章，可視為交易合同。

2.對于優良大型集團性客戶對其關聯企業或商業伙伴之間采取計劃調撥單、發貨通知等方式確定交易關系，根據以往一貫的交易履約情況等途徑能夠反映真實交易狀況的，該計劃調撥單、發貨通知等經加蓋供貨方公章或合同章或銷售主管部門業務章的可視同交易合同。

3.對于水、電、煤、油、燃氣等公用企事業單位作為收款人，如出票人因特殊原因不能提供與其相關的商業交易合同，上述公用企事業單位出具并加蓋公章的供應計劃（如供電計劃）或其他能證明真實貿易背景的材料，可視為交易合同。

五、保證金的調查

（一）辦理承兌業務應按規定比例收取保證金（存單、憑證式國債、銀行承兌匯票、我行已核定授信額度的銀行開立的保函或備用信用證也可視同保證金）。

1.辦理承兌業務原則上應當收取不低于承兌金額20％的保證金； 2.符合信用貸款條件或經總行批準可以發放信用貸款的客戶，經一級分行批準，可視情況減收或免收保證金。

（二）保證金來源調查

1.保證金來源必須合規合法，原則上應為客戶正常的經營收入或貨款回籠。對保證金來源不合法的，一律不得辦理承兌。

2.向出票人發放的貸款不能作為承兌保證金。

六、擔保情況調查

對符合信用貸款條件或經總行批準可以發放信用貸款的客戶，經有權審批行批準，可視情況以信用方式辦理承兌。

對不符合信用貸款條件的出票人，根據農業銀行信貸業務擔保管理辦法規定對出票人提供的擔保情況進行具體分析。對保證金與承兌金額的差額部分，應當提供足額有效的擔保（抵押、質押或保證擔保）。

（一）擔保合法性調查。認真調查保證人、抵（質）押物的條件是否具備。保證擔保的，保證人應具備保證擔保的主體資格，提供擔保的合法性手續（如董事會決議）應齊全、有效，保證擔保的意思表示應真實、有效；抵（質）押擔保的，抵（質）押人主體資格應合法、有效，抵（質）押物應屬可抵（質）押財產，權屬應當清晰，權屬證明材料應當齊全、有效。

（二）擔保可靠性調查。

1.保證擔保的。應測算保證人理論最大的保證擔保能力，并在此基礎上綜合考慮保證人的發展前景、經營期內可用于代償債務的現金流量、或有負債的風險狀況等因素，在該理論值內合理核定保證人的擔保額度。

2.抵（質）押擔保的。應根據評估情況客觀判斷抵（質）押物價值，結合我行信貸業務擔保管理辦法規定的抵（質）押率，確定抵（質）押物最大擔保能力，抵（質）押物擔保余額應不超過其最大擔保能力。同時抵（質）押率的確定，應當綜合考慮客戶的資信狀況、償債能力，信貸業務的期限、風險度，抵押物所處位置、使用年限、新舊程度、功能狀況、經濟效益、估價可信度、抵（質）押期長短、變現難易程度、變現貶值可能、變現費稅等因素，在我行信貸業務擔保管理辦法規定的抵（質）押率范圍內合理確定實際抵（質）押率。

（三）確定擔保最佳方案。客戶經理在客戶能夠且愿意提供的多種擔保中，應當爭取代償能力最充足、最易實現的擔保方式，形成最佳擔保方案。同時，單個（種）擔保不具備足夠代償能力的，可以同時采用符合我行信貸業務擔保管理辦法規定的多個（種）擔保方式的組合擔保。

七、對于集團性客戶關聯企業之間承兌業務的調查還應注意：

（一）注重集團客戶基本情況的調查。集團客戶的公司治理結構應完善、財務制度應健全，高管人員的信用和資信狀況應當良好。分析集團客戶財務審計報告中的審計意見，利用我行信貸管理系統和人民銀行信貸咨詢系統查詢客戶信用狀況，通過稅務、海關等部門信息以及報刊、雜志等媒體的公開信息，全面掌握集團客戶基本面情況。對于公司治理混亂、財務不透明、資本運作頻繁的家族式的集團性客戶，應審慎介入。

（二）注重關聯企業之間關聯交易合理性的調查。關聯企業間的商品或勞務交易應必要、真實、合理，關聯交易應符合公允價格原則，所交易的標的對于供需雙方應存在供應鏈或上下游關系，特別是對于兩個貿易型關聯企業之間的交易行為應具有合理性和必要性。

（三）注重擔保落實。對于集團性客戶，要優先選擇變現能力和保值增值能力強的資產抵（質）押擔保方式；集團性客戶采用關聯企業保證擔保的，應由集團本部（母公司）、核心企業或集團財務公司提供擔保；對集團本部（母公司）為子公司或關聯公司提供保證擔保的，應嚴格審查集團本部實際擔保能力，核算保證能力時，應使用集團公司本部（母公司）未經合并的財務報表，不能接受以空殼的集團本部為所屬企業提供的保證擔保（對家族式的民營企業尤其如此）；從嚴控制集團內部關聯企業之間的保證擔保額比重，對民營企業可增加股東的連帶保證擔保和還款責任。

八、調查報告的主要內容

調查人員撰寫調查報告，調查報告應包括下述內容：

（一）所采取的調查方法、調查程序，可以認定真實的相關資料及認定的依據、無法認定是否真實的相關資料及無法認定的原因。

（二）出票人基本情況及主體資格分析。包括歷史沿革，注冊資本，實收資本，主要投資人及出資金額、比率和出資方式，經營范圍，主要關聯企業情況等。

（三）出票人信用狀況。包括出票人法定代表人和主要管理人員的信用狀況、在金融機構信用總量及信用記錄、在農業銀行用信情況及合作情況、商譽情況等。

（四）出票人承付能力狀況。包括客戶市場、競爭力分析，客戶財務狀況、經營效益、現金流量等情況分析。

（五）出票人與收款人之間的真實交易關系調查。

（六）保證金和擔保情況調查。

（七）信貸風險評價。

（八）本次信貸業務的綜合效益分析。

（九）結論。包括是否同意承兌及承兌的金額、期限、保證金比例、收費、擔保和限制性條件或合同加列條款以及監管要求等。

（十）調查經辦人與部門負責人簽名并簽署日期。

第五節 貸后管理

客戶部門負責承兌后的跟蹤檢查和管理，貸后檢查的方式和頻率按照農業銀行貸后管理的有關規定執行。

一、貸后首次跟蹤檢查

經營行客戶部門必須在承兌后15天內，按規定進行首次跟蹤檢查（低風險承兌業務除外），并填制《信貸業務發生后首次跟蹤檢查表》。重點檢查匯票交付情況、限制條款落實情況、擔保落實情況（包括保證金入賬、封存等情況）。

二、定期檢查

承兌業務發生后（低風險承兌業務除外），客戶部門應按規定對客戶進行日常跟蹤檢查，定期填制《信貸業務發生后定期檢查表》，并撰寫檢查報告。在檢查中發現問題，應及時報告，并采取相應措施。重點檢查以下方面：

1.是否按規定用途使用銀行承兌匯票。匯票項下的商品交易是否已履行，有無套取銀行信用的行為。

對于非低風險的承兌業務，承兌行客戶部門應在匯票承兌后三個月內取得該筆匯票對應的增值稅發票復印件（與原件核對）或其他能表明交易履行的證明材料。

2.出票人的資信狀況。復測客戶信用等級，檢查出票人在各行信用履約情況，在農業銀行辦理承兌業務的兌付情況，是否及時兌付。

3.出票人生產、經營、管理、主要財務指標情況是否正常。對工業企業要重點了解掌握其產品銷售情況，銷售貨款回籠情況，銷售貨款是否通過農業銀行結算；對商業零售企業要了解分析其在農業銀行結算資金流量及存款有無大起大落；對物資貿易批發企業要跟蹤所購貨物銷售情況，貨款回籠有無問題，監控貨款回籠存入農業銀行；對施工企業主要檢查工程款撥付是否及時，是否通過農業銀行結算。

4.出票人在承兌銀行、其他銀行貸款和為他人擔保的變化情況，抵押物、質物的價值是否發生變化，保證金賬戶金額是否足額，是否存在被挪用行為。

三、做好承兌業務的監測。信貸管理部門要對轄內承兌業務的兌付、墊款和清收情況，保證金收取和使用情況等按月監測。對承兌業務墊款的，要落實有關部門組織清收。

第三節 單筆承兌業務流程

一、提交資料。信用社指定的客戶需辦理銀行承兌匯票業務時，應與信用社同時向農行經營行提出承兌申請，并提供以下資料：

（一）由申請人填寫并簽字蓋章的《銀行承兌匯票承兌申請書》。（留存原件）

（二）信用社的有權人簽字并加蓋公章的《辦理銀行承兌匯票委托書》。（留存原件）

（三）客戶經年檢合格的營業執照、組織機構代碼證、法人代表證明書、經年檢合格的貸款卡復印件。

（四）真實、有效、合法的商品、勞務交易合同。（留存原件或復印件）

（五）信用社出具的銀行承兌匯票到期付款承諾函。（留存原件）

二、業務調查

經辦行客戶部門（調查崗）負責對信用社主體資格和資信情況、出票人主體資格、交易情況等進行調查，填制《代信用社客戶辦理銀行承兌匯票業務調查、審查、審（報）批表》（附件4），撰寫調查報告，調查人和調查主責任人簽字。連同有關材料移交信貸管理部門（審查崗）審查。調查報告內容主要包括：

（一）信用社主體資格情況和資信狀況。1.信用社主體資格是否合法；

2.信用社資產狀況和經營狀況是否良好，是否符合我行規定的有關條件； 3.發生本次信用后，對信用社的信用額度是否控制在我行對信用社核定的授信額度內；

4.信用社信用狀況是否良好，我行代其辦理銀行承兌匯票是否出現未及時兌付而導致墊款的情況等。

5.保證金比例是否符合規定。

（二）出票人情況調查

1.出票人應經工商行政管理部門（或主管機關）核準登記，營業執照應在有效期內。技術監督部門頒發的組織機構代碼證經年檢有效。

2.具備人民銀行核發的貸款卡，貸款卡應已年檢并在有效期內。

3.公司章程對出票人辦理承兌業務無限制，如有限制應經有權部門書面同意；出票人應在本行開立基本賬戶或一般賬戶。

（三）真實商品、勞務交易關系調查。出票人申請承兌的商業匯票應具有真實的商品、勞務交易關系，商品、勞務交易內容應在營業執照的經營范圍內，提供的交易合同應符合第二章第二節第四條第二款的規定。

（四）我行與信用社的委托代理手續是否齊備。委托貸款業務協議書是否簽訂并真實有效，信用社是否出具《委托辦理銀行承兌匯票通知書》和《銀行承兌匯票到期付款承諾函》，簽章是否真實有效。

（五）調查結論。包括是否同意承兌及承兌的金額、期限、保證金比例、收費以及監管要求等。

三、業務審查

信貸管理部門（審查崗）收到客戶部門（調查崗）移交的《代信用社客戶辦理銀行承兌匯票業務調查、審查、審（報）批表》及相關調查資料，負責對提交資料的合規、合法性進行審查，提出審查結論和意見，報有權審批人審批。審查內容主要包括：

（一）資料完整性審查。審查信用社及出票人應提交的資料、客戶部門調查材料是否完整。

（二）信用社資格審查。審查信用社主體資格是否具備，資信狀況是否良好，與我行委托代理手續是否齊備、有效。

（三）出票人情況審查。審查出票人主體資格是否具備。

（四）真實交易關系審查。審查承兌業務對應的交易關系是否真實。

四、業務審批

若屬本級行權限內的，信貸管理部門（審查崗）將簽署意見的《代信用社客戶辦理銀行承兌匯票業務調查、審查、審（報）批表》及相關調查資料報有權審批人，有權審批人在《代信用社客戶辦理銀行承兌匯票業務調查、審查、審（報）批表》簽署審批意見。如超本級行審批權限，則按有關業務流程逐級報有權審批人審批。

有權審批人審批同意后，按照授權管理規定需履行報備手續的，向上級行信貸管理部門報備。

經審查、審批認為所申請承兌業務不符合辦理條件的，應填寫書面通知，及時通知信用社，說明原因，并退回信用社提交的原始資料。

五、辦理承兌手續

（一）簽訂合同。經有權審批行審批同意的，經辦行與企業簽訂承兌合同。

（二）存入保證金。對提供保證金的信用社，農業銀行經辦行要求其在同業存款賬戶B戶中存入不低于所簽匯票金額50％的保證金，入帳證明復印件交經營行客戶部門入信貸檔案管理。

（三）出票。

1.經營行客戶部門客戶經理根據信用社委托的金額、期限及要求的時間等條件，將承兌審批表（復印件）、信用社《辦理銀行承兌匯票委托書》（復印件）等資料交會計部門；

2.會計部門審核后按規定出票，并按照有關規定向承兌申請人收取承兌手續費、承諾費。

3.會計部門將匯票交信用社經辦人員，并辦理交接登記手續，客戶部門保存匯票復印件。

（四）兌付。

1.信用社應在匯票到期前5日將足額資金轉至其在農行B賬戶，農行經辦行客戶經理應及時督促。

2.農行經辦行客戶經理應于承兌匯票到期日，及時通知會計人員將信用社同業存款B賬戶中同等額度資金轉入企業在農行開立的存款賬戶，以便按規定見票付款。

3.如匯票到期日信用社B賬戶無足額資金，農行經辦行可直接從信用社任何賬戶上劃轉等額資金用于支付代其承兌的匯票票款。

六、墊款的處理。承兌行接到收款人（或持票人）開戶銀行委托收款憑證及匯票，在扣劃信用社在承兌行開立的所有賬戶資金后，仍不能足額支付票款的，除憑票向持票人（收款人）付款外，會計部門應將墊款情況書面通知客戶部門，客戶部門應組織追索墊款。