第一篇：財務有限公司電子商業匯票業務操作規程(試行)-攀財會計字(2011)19號

攀財會計字?2011?19號

財務有限公司電子商業匯票業務操作規程

（試 行）

第一章 總則

第一條 為促進我公司電子商業匯票業務健康發展，規范電子商業匯票各項業務操作流程，依據人民銀行《電子商業匯票業務管理辦法》、《電子商業匯票業務處理手續》等中國人民銀行發布的電子商業匯票系統相關制度以及公司內部相關業務管理辦法等，制定本操作規程。

第二章 承兌

該項業務操作由信貸營銷部負責。第二條 承兌受理

1、承兌審批：客戶申請承兌時，信貸部按照《攀鋼集

團財務有限公司商業承兌匯票承兌業務管理辦法及操作規程》有關規定進行受理。

2、系統操作：對公司審批通過辦理承兌電子商業匯票的客戶，信貸部通知客戶發出出票登記申請信息（信息應包括的內容：電子票據種類、票據金額、出票日期、票據到期日、不得轉讓標志、出票人類別、出票人名稱、出票人組織機構代碼、出票人電子簽名、出票人賬號、出票人開戶行行號、承兌人名稱、承兌人開戶行行號、收款人名稱、收款人帳號、收款行行號）。經人民銀行電票系統確認后，出票人在票據狀態為“出票已登記”時，向我公司發起提示承兌申請信息。信貸部收到出票人提示承兌信息時，由經辦人員對承兌的各項要素進行核查，并對該筆承兌進行真實貿易背景進行審查，然后提交復核人員進行復核，通過后提交部門主管人員（經理或副經理），由部門主管人員向分管領導提交后再經過風控部門提交總經理進行審批；審批完畢后由復核員回復該筆申請并由系統生成報文向人行電子商業匯票系統發送。

復核員負責監控電子商業匯票系統反饋報文檢查結果（通過或未通過），根據反饋的不同報文作相應處理，并將提示承兌結果通知出票人。

會計部根據信貸部提供的承兌明細清單進行相應賬務處理：

借：商業承兌匯票（表外科目核算）

第三章 提示付款

該項業務操作由營業部負責。第三條 提示付款申請

1、提示付款申請（財務公司為票據權利人）日常處理：票據在到期日前或提示付款期內，錄入員負責在“提示付款申請”中進行選票錄入（收款人的備注信息通過收款行選擇后自動產生）；復核員負責在“交易復核”中進行“提示付款業務”復核，復核員負責監控向人行系統提交的信息，如提交成功，表示提示付款申請成功，如提交不成功，表示提示付款申請失敗，需重新復核；

拒付處理：錄入員負責查詢付款人的簽收回復，對拒絕付款的電子票據查明原因，匯報部門經理，部門及時查明拒付原因，并及時報風控部，由風控部根據拒付原因出具書面意見：再次提示付款或進行追索，營業部根據風控部意見進行相應處理；

收款處理：收到到期票據的款項后，錄入員負責對收到票款的電子票據進行登記；會計部根據銀行進帳單進行相應賬務處理：

借：存放同業

貸：貼現

2、代理提示付款申請（集團客戶為票據權利人）日常處理：票據在到期日前或提示付款期內，錄入員負責在“提示付款申請”中進行選票錄入（收款人的備注信息通過收款行選擇后自動產生）；復核員負責在“交易復核”中進行“提示付款業務”復核，復核員負責監控向人行系統提交的信息，如提交成功，表示提示付款申請成功，如提交不成功，表示提示付款申請失敗，需重新復核；

拒付處理：錄入員負責查詢付款人的簽收回復，對拒絕付款的電子票據查明原因，通知客戶；

收款處理：錄入員負責對收到票款的票據進行登記；營業部根據收款回單對客戶進行上賬處理：

借：存放同業

貸：吸收存款（客戶賬戶）第四條 逾期提示付款申請

1、逾期提示付款（財務公司為票據權利人）日常處理：對提示付款逾期的電子票據，錄入員負責在“逾期提示付款”中進行選票錄入（收款人的備注信息通過收款行選擇后自動產生），錄入逾期說明；復核員負責在“交易復核”中進行“逾期提示付款業務”復核，負責監控向人行系統提交的信息，如提交成功，表示提示付款申請成功，如提交不成功，表示提示付款申請失敗，需重新復核；

拒付處理：錄入員負責查詢付款人的簽收回復，對拒絕付款的電子票據查明原因，匯報部門經理，部門及時查明拒付原因，并及時報風控部，由風控部根據拒付原因出具書面意見：再次提示付款或進行追索，營業部根據風控部意見進行相應處理；

收款處理：收到到期票據的款項后，錄入員負責對收到票款的電子票據進行登記；會計部根據銀行進帳單進行相應賬務處理：

借：存放同業 貸：貼現

2、代理逾期提示付款（集團客戶為票據權利人）日常處理：對提示付款逾期的電子票據，錄入員負責在“逾期提示付款”中進行選票錄入（收款人的備注信息通過收款行選擇后自動產生），錄入逾期說明；復核員負責在“交易復核”中進行“逾期提示付款業務”復核，負責監控向人行系統提交的信息，如提交成功，表示提示付款申請成功，如提交不成功，表示提示付款申請失敗，需重新復核；

拒付處理：錄入員負責查詢付款人的簽收回復，對拒絕付款的電子票據查明原因，通知客戶；

收款處理：錄入員負責對收到票款的票據進行登記；營業部根據收款回單對客戶進行上賬處理：

借：存放同業

貸：吸收存款（客戶賬戶）第五條 確認提示付款

1、電子商業承兌匯票

成員單位的電子商業承兌匯票，需確認提示付款時，錄入員在“代成員單位業務通知”中進行＂解付確認通知＂處理，通知客戶在“成員單位業務確認”中進行＂商票解付確認＂處理，錄入員隨時監控客戶＂商票解付確認＂，如果客戶在電子票據到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第3 日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）仍未承兌付款確認的，根據財務公司與承兌人簽訂的《電子商業匯票業務服務協議》進行如下處理：

（1）承兌人賬戶余額在該日電子商業匯票系統營業截止時足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，營業部負責扣劃承兌人賬戶資金支付票款，賬務處理：

借：吸收存款（客戶賬戶）

貸：應解匯款

在下一日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）電子商業匯票系統營業開始時由錄入員代承兌人處理付款應答并由營業部進行支付，賬務處理：

借：應解匯款

貸：吸收存款（客戶賬戶）

（2）承兌人賬戶余額在該日電子商業匯票系統營業截止時不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，在下一日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延）電子商業匯票系統營業開始時由錄入員代承兌人拒付應答。

會計部根據營業部扣款特轉憑證以及上賬特轉憑證進行相應賬務處理：

貸：商業承兌匯票（表外核算科目）

2、電子銀行承兌匯票（1）確認提示付款前準備工作

公司信貸營銷部應于承兌匯票到期日前5個工作日出具＂電子商業匯票到期催收通知書＂，通知出票人于承兌匯票到期日前，將票款扣除已繳保證金后余額存入其結算賬戶。

錄入員負責每日查看承兌匯票到期情況，對到期的承兌匯票，應于到期日（法定休假日順延）開具特轉憑證向出票人收取票款，賬務處理：

借：吸收存款（客戶賬戶）

貸：應解匯款（2）電子票據承兌到期解付

錄入員負責在“財務公司業務通知”中處理匯票＂銀承匯票解付＂，復核員在匯票到期日負責在“財務公司業務確認”中處理＂銀承匯票解付確認＂，營業部負責賬務處理并對外付款：

借：應解匯款

貸：存放同業

如果在提示付款期內提示付款的，應在收到提示付款請求的當日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延），復核員必須負責銀承匯票解付確認處理。

會計部根據營業部扣款特轉憑證以及對外支付特轉憑證進行相應賬務處理：

貸：商業承兌匯票（表外核算科目）

（3）墊款處理

出票人結算賬戶無款或不足支付票款時，營業部門應立即通知公司信貸營銷部，信貸營銷部出具＂電子商業匯票墊款通知＂,會計部進行相應的賬務處理。

發生承兌匯票墊款后，公司信貸部負責就墊付款項向出票人催收，及時處理抵、質押物或要求擔保人履行保證義務，減少墊款損失。

第四章 質押

該項業務操作由信貸營銷部負責。第六條 質押申請

1、質押受理：客戶申請質押時，信貸部按照《擔保業務管理辦法》進行相應的審查并受理。

2、系統操作：我公司作為質權人時，出質人發出質押申請信息，由信貸部經辦人員對質押票據的各項要素進行審查，提交復核員進行復核，并提交部門主管人員（經理或副經理），由部門主管人員向分管領導提交后再經過風控部門提交總經理進行審批；審批完畢后由復核員回復該筆申請并由系統生成報文向人行電子商業匯票系統發送。

復核員負責監控電子商業匯票系統反饋報文檢查結果（成功或失敗）根據反饋的不同報文作相應處理，并將提示質押回復結果通知出質人。

第七條 質押解除

質押人發出解除質押申請信息（信息內容：電子票據號碼、票據金額、質權賬號、質權人開戶行號、質權人組織機構代碼證、質權人類別、質押解除申請日期、質權人簽章。還可以選擇填寫“批次號”項和“質權人備注”項。），由信貸部經辦人員對質押票據的各項要素進行核查，提交復核員進行復核，并提交部門主管人員（經理或副經理任），由部門主管人員向分管領導提交后再經過風控部門提交總經理

進行審批；審批完畢后由復核員回復該筆申請并由系統生成報文向人行電子商業匯票系統發送。

復核員負責監控電子商業匯票系統反饋報文檢查結果（質押解除成功或失敗）根據反饋的不同報文作相應處理，并將質押解除申請回復結果通知出質人。

第五章 保證

該項業務操作由信貸營銷部負責。第八條 保證受理

1、保證受理：客戶申請保證時，信貸部按照《擔保業務管理辦法》進行相應的審查并受理。

2、系統操作：被保證人發出保證申請信息，由信貸部經辦人員對保證申請信息進行核查，提交復核員進行復核，并提交部門主管人員（經理或副經理），由部門主管人員向分管領導提交后再經過風控部門提交總經理進行審批；審批完畢后由復核員回復該筆申請并由系統生成報文向人行電子商業匯票系統發送。

復核員負責監控電子商業匯票系統反饋報文檢查結果（成功或失敗），根據反饋的不同報文作相應處理，并將收到回復結果通知被保證人、保證人。

第六章 追索

該項業務操作由營業部負責。

第九條 追索申請（財務公司為票據權利人）

1、非拒付追索

財務公司持有票據，若遇票據付款人死亡、逃匿，或被人民法院裁定宣告破產，或被責令終止業務活動，需要進行非拒付追索，由公司風控部核實非拒付追索原因，并收集相關證明材料后，移交營業部進行非拒付追索；

2、拒付追索

若為拒付追索，營業部收集票據付款人的拒付證明材料。

3、系統處理

錄入員根據追索理由負責在“追索申請”中錄入追索申請，復核員負責在“交易復核”中進行“追索申請”復核，并寄出追索證明；錄入員隨時監控發出追索申請的票據，被追索人同意清償申請后，錄入員負責在“財務公司業務通知”中進行“追索同意清償”通知處理，復核員負責在“財務公司業務確認”中進行“追索同意清償確認＂處理。

第十條 追索確認

財務公司被票據權利人追索時，錄入員負責在“財務公司業務通知”中進行“追索簽收通知”處理，通知風控部，并將相關材料移交風控部，風控部根據相關材料出具處理意見，由復核員根據風控部意見在“財務公司業務確認”中的

“追索簽收”中進行＂同意＂或＂駁回＂處理。

第七章 收票

該項業務操作由營業部負責。第十一條 代理客戶收票

錄入員負責在“代成員單位業務通知”中進行“收票通知”處理，復核員根據客戶提供的收票清單在“成員單位業務確認”中進行“收票確認”。

第十二條 代理客戶處理轉讓背書

錄入員負責在“代成員單位業務通知”中進行“轉讓背書通知”處理，復核員根據客戶提供的收票清單在“成員單位業務確認”中進行“轉讓背書確認”。

第八章 貼現

該項業務操作由信貸營銷部負責。第十三條 貼現受理

1、貼現審查：客戶申請貼現時，信貸部按照《商業匯票貼現管理辦法及操作規程》進行相應的審查并受理。

2、系統操作：

貼出人向財務公司發出電子商業匯票貼現申請信息（信息包括：電子票據號碼、票據金額、貼現種類、貼現申請日期、貼現利率、貼現實付金額等要素），由信貸部經辦人員對貼現的各項要素及相關資料進行審查，提交復核員進行復12

核，并提交部門主管人員（經理或副經理），由部門主管人員向資金部提交后再提交部門分管領導或總經理進行審批；審批完畢后由復核員回復該筆貼現申請并由系統生成報文向人行電子商業匯票系統發送。

復核員負責監控電子商業匯票系統反饋報文檢查結果（通過或未通過），根據反饋的不同報文作相應處理，并將提示貼現申請回復結果通知貼出人。

3、賬務處理：操作完成后，信貸部通知營業部為客戶上賬：

借：貼現

貸：吸收存款（客戶賬戶）

第九章 轉（再）貼現

該項業務操作由資金運營部負責。第十四條 轉貼現

在交易人員獲得相應業務申請審批后，交易員登錄進入發起轉（再）貼現界面，在貼現方式下選擇轉貼現，在貼現方式下選擇“買斷式”（或者回購式），填寫交易申請日期，貼出人名稱，貼出人開戶行行號，填寫轉貼現利率，在選擇是否可轉讓項下選擇“可再轉讓”，填寫貼入人信息，并在“貼出人備注”項中填寫資金入賬信息，包括貼出人開戶行行號、貼出人賬號和貼出人聯系電話，然后增加選擇要轉貼

現票據，最后提交。

交易復核人進入復核界面選擇轉貼現轉出對要轉出票據進行復核，復核有誤則需轉貼現發起人重新檢查，提交。復核無誤點擊“執行”。交易審批人進入交易審批界面對發起的轉貼現交易進行審批執行。

發起人對發給人行的報文予以監控，在收到人行通用確認報文后要及時跟貼入人聯系讓對手方進行相關操作直至收到貼入行“轉貼現貼入接收報文”。發起人在確認收到貼入行“轉貼現貼入接收報文”后，及時督促交易對手劃款，并通知會計部做入賬處理：

（1）買斷式 借：存放同業

貸：貼現（2）回購式 借：存放同業

貸：賣出回購金融資產款 第十五條 再貼現

在交易人員獲得相應業務申請審批后，交易員登錄進入發起轉（再）貼現界面，在貼現方式下選擇“再貼現”，在貼現方式下選擇“買斷式”（或者回購式），填寫交易申請日期，貼出人名稱，貼出人開戶行行號，填寫轉貼現利率，在選擇是否可轉讓項下選擇“可再轉讓”，填寫貼入人信息，14

并在“貼出人備注”項中填寫資金入賬信息，包括貼出人開戶行行號、貼出人賬號和貼出人聯系電話，然后增加要轉貼現票據，最后提交。

交易復核人進入復核界面選擇轉貼現轉出對要轉出票據進行復核，復核有誤則需轉貼現發起人重新檢查，提交。復核無誤點擊“執行”。交易審批人進入交易審批界面對發起的轉貼現交易進行審批執行。

發起人對發給人行的再貼現申請報文予以監控，在收到“人行通用確認報文”后要及時跟人行交易人員聯系讓對方進行相關操作直至收到人行發送的“再貼現接收報文”。發起人在確認收到“貼入行再貼現接收報文”后，與對手方聯系劃款事宜，并通知會計部做入賬處理：

（1）買斷式

借：存放中央銀行款項

貸：貼現（2）回購式

借：存放中央銀行款項

貸：賣出回購金融資產款 第十六條 轉貼現業務贖回

根據轉貼現合同約定交易人員在贖回開放日與交易手方溝通，讓對手方發起“交易贖回申請”，并取得公司內部業務審批。當了解到交易對手已經向財務公司“發起贖回申

請”，票據交易員進入到業務確認界面，選擇要贖回的票據并選擇“通知”，在通知完畢后，票據操作人員進入票據系統進行確認，同時通知會計部門根據雙方合同約定向對方賬戶劃款并進行相應的賬務處理：

借：賣出回購金融資產款

貸：存放同業

以上工作完成后，票據交易人員需注意查看人民銀行反饋的“通用確認報文”，跟蹤交易至系統交易流程順利完成。

第十七條 再貼現業務贖回

根據再貼現合同約定交易人員在“贖回開放日”與人行溝通，讓人行發起交易贖回申請，并取得公司內部業務審批。當了解到人行已經向財務公司發起贖回申請，票據交易員進入到業務確認界面，選擇要贖回票據選擇通知，在通知完畢后，票據操作人員進入票據系統進行確認，同時通知會計部門根據雙方合同約定向人行賬戶劃款并進行相應的賬務處理：

借：賣出回購金融資產款

貸：存放中央銀行款項

以上工作完成后，票據交易人員需注意查看人民銀行反饋的“通用確認報文”，跟蹤交易至系統交易流程順利完成。

第十章 紙質票據登記查詢

第十八條 委托收款登記： 該項業務操作由營業部負責。

代客戶保管的紙質票據財務公司在辦理代理托收時，錄入員負責在“紙質交易登記”中進行“委托收款”選票錄入；復核員負責在“紙質交易復核”中進行“委托收款”復核，復核員負責監控向人行系統提交的信息，如提交成功，表示登記成功，如提交不成功，表示登記失敗，需重新復核。

第十九條 承兌登記

該項業務操作由信貸營銷部負責。

信貸部完成承兌業務手續后，由信貸員進入紙制商業匯票登記查詢功能模塊，逐筆手工登記匯票信息，并可對已登記的商業匯票進行查詢。

第二十條 貼現登記

該項業務操作由信貸營銷部負責。

信貸部完成貼現業務手續后，由信貸員進入紙制商業匯票登記查詢功能模塊，逐筆手工登記匯票信息，并可對已登記的商業匯票進行查詢。

第二十一條 質押登記

該項業務操作由信貸營銷部負責。

信貸部完成質押、質押解除業務手續后，由信貸員進入紙制商業匯票登記查詢功能模塊，逐筆手工登記匯票信息，并可對已登記的商業匯票進行查詢。

第二十一條 質押解除登記 該項業務操作由信貸營銷部負責。

信貸部完成質押解除業務手續后，由信貸員進入紙制商業匯票登記查詢功能模塊，逐筆手工登記匯票信息，并可對已登記的商業匯票進行查詢。

第二十二條 轉（再）貼現登記 該項業務操作由資金運營部負責。

在交易人員獲得紙質票據轉（再）貼現業務申請審批后，根據轉（再）貼現合同內容在電子票據系統對紙質票據做相應登記，回購式紙質票據轉（再）貼現業務在電子票據系統中不做登記。

在票據交易人員進行紙質票據轉貼現時，貼入方負責在電子票據系統中做登記。紙質票據再貼現時由財務公司負責登記相應票據信息。票據交易人員在電子票據系統中對再貼現票據登記內容錄入后，復核人員對交易人員所錄信息一一進行復核，復核無誤后提交保存。

第十一章 指令監控

第二十三條 在電子商業票據系統中，除風險控制部需對電子商業匯票系統運行期間的各類異常指令狀態進行監控外，各部門對本部門處理的指令（包括發出的指令、需通知的指令、需確認、駁回、拒付的指令等）的狀態都有及時18

監控的職責，確保指令在電子商業匯票系統中能夠得到及時的處理。如果發現指令狀態出現異常，需及時查明原因并通知風險控制部，由風控部提出處理意見，風控部同時要做好相關異常情況的記錄工作；若發現指令狀態異常因為系統技術原因（含電子商業匯票系統故障或其他計算機軟硬件出現故障）引起，風控部應及時向網絡部反映，由網絡部及時對電子商業匯票系統或計算機軟硬件進行必要的維護，確保指令在電子商業匯票系統中能夠得到及時的處理。

第十二章 附則

第二十四條 本辦法未盡事宜，遵照《中華人民共和國票據法》、《電子商業匯票業務管理辦法》、《電子商業匯票系統管理辦法》、《電子商業匯票業務處理手續》等制度執行。

第二十五條 本辦法自發布之日起施行，原攀財會計字?2010?35號《財務有限公司電子商業匯票業務操作規程（試行）》同時廢止。

二O一一年八月三十日

第二篇：商業匯票業務操作規程

商業匯票業務操作規程

第一章 總 則

為了進一步促進我行商業匯票業務積極、穩健發展，規范商業匯票承兌、貼現業務操作和管理，有效防范票據風險，根據《中華人民共和國票據法》、《擔保法》、《票據管理實施辦法》和《支付結算辦法》等法律法規及其它相關規章制度，特制定本操作規程。

一、商業匯票是出票人簽發、委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。本辦法所指商業匯票為人民幣商業匯票，包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

二、商業匯票承兌是指我行作為付款人，根據出票人的申請，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據行為。

商業匯票貼現是指商業匯票的持票人將未到期的商業匯票轉讓與銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息后將余額付給持票人的一種融通資金行為。

商業匯票轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向另一家金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

四、商業匯票的簽發、取得和轉讓，要遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，并具有真實、合法的交易關系及債權債務關系，不得辦理不具有或不能確認上述關系的商業匯票業務。

五、商業匯票承兌與貼現業務納入對客戶的綜合統一授信管理，按信貸授權所規定的權限審批辦理；所發生的商業匯票業務須按信貸相關系統要求及時登錄記載。

六、商業匯票承兌、貼現和轉貼現的會計處理手續，按照中國人民銀行《支付結算會計核算辦法》和我行《會計業務操作規程》等規章制度的要求辦理。

第二章 商業匯票的承兌

一、商業匯票的出票人向我行申請承兌時，應具備下列條件：

（一）依法從事生產和經營活動的法人和其他組織；

（二）在本行開立人民幣存款帳戶，與本行具有真實委托付款關系；

（三）經營管理正常，資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來源；

（四）符合本行信貸政策要求。

二、商業匯票的出票人向我行申請承兌時的處理：

出票人向開戶銀行申請承兌時，應具體說明申請承兌的金額、期限，交易合同所涉及的交易內容、經營方式、經營對象、經營效益、貨款回籠以及償付貨款資金來源等情況；經信貸業務部門初審合格同意受理后，必須向我行提供以下材料：

（一）銀行承兌匯票申請書，主要包括匯票金額、期限和用途以及承兌申請人承諾匯票到期無條件兌付票款等內容；

（二）營業執照或法人執照復印件、法定代表人身份證明等；

（三）前三和當期的資產負債表、損益表和現金流量表等；

（四）承兌申請所依據的商品交易合同或增值稅發票原件及復印件等；

（五）經年檢的貸款證（卡）；

（六）按規定需要提供擔保的，提交保證人有關資料（包括營業執照或法人執照復印件，前三和當期資產負債表、損益表和現金流量表）或抵（質）押物的有關資料等（包括權屬證明、評估報告等）；

（七）銀行要求提供的其他資料。

三、商業匯票承兌業務的調查

信貸業務部門按信貸管理條件要求和有關規定及程序，調查、評估、審查申請人的經營能力、財務狀況和資信情況以及《交易合同》的真實性與合法性等(包括：交易雙方過往交易記錄及收款人按合同交貨的可能性，商品市場分析，申請人到期支付貨款的能力和經營效益預測，擔保的可靠性，收存保證金及結算條件要求)，撰寫調查報告，提出審查意見。

四、商業匯票承兌業務的審批

按照信貸授權及轉授權權限辦理，經由信貸管理部門進行審核后提交有權機構審批。屬報批、報審、報備的承兌業務上報信貸審批中心；超出信貸審批中心授權范圍的，由信貸政策委員會審批。

審核批復的結果交信貸部門按要求處理、辦理手續。

四、簽訂《銀行承兌協議》和承兌匯票的處理

（一）經審批同意辦理承兌后，信貸部門與承兌申請人填制與交易合同關鍵要素對應的《銀行承兌協議》（或《承兌合同》，下同）。

（二）辦理擔保：按銀行審批的條件，由信貸業務部門辦理落實有關保證或抵押、質押等擔保手續。

（三）收存保證金：收存承兌保證金，承兌保證金必須轉入保證金專戶存放管理，并作為票款的一部分委托承兌人到期支付。

（四）承兌申請人持已簽署的《銀行承兌協議》通過柜面向柜員購買空白銀行承兌匯票。

（五）收取手續費：會計部門應按照票面金額的0.5‰向承兌申請人計收承兌手續費，（五）辦理承兌和交付票據：銀行會計部門審核銀行承兌匯票記載事項是否齊全、出票人的簽章是否符合規定，出票人是否在本行開立存款帳戶，匯票上記載的出票人名稱、帳號是否相符，匯票是否是我行出售的匯票憑證；《銀行承兌協議》、商品交易合同復印件、不可撤銷的承諾函等項材料是否齊全。

經審核無誤、符合規定的，在匯票第一、二聯注明承兌協議編號，在第二聯“承兌人簽章”欄加蓋匯票專用章并由授權經辦人簽名或蓋章，由出票人申請承兌的，將匯票第二聯連同一聯承兌協議交給出票人，由持票人提示承兌的，將匯票第二聯交給持票人，一聯承兌協議交給出票人，并辦理相應簽收手續。于當日辦理承兌的會計核算手續。第一聯匯票卡片和承兌協議副本專夾保管。

五、匯票到期的解付和墊款

（一）出票人按《銀行承兌協議》的規定在“銀行承兌匯票”所載明的匯票到期日前，將票款足額交存入承兌銀行，委托承兌銀行到期兌付。

（二）收款人或經背書轉讓及貼現的持票人按規定在到期日前通過其開戶銀行提示票據、請求承兌銀行付款。

（三）承兌銀行在收到委托收款銀行的委托后，應仔細審查票據并核對底單，對符合《支付結算辦法》要求的真實有效的票據，應在到期當日或到期日后的見票當日支付票款。

對不符合《支付結算辦法》要求的票據，應將合法抗辯事由作成拒絕付款證明，連同匯票一起郵寄給持票人開戶銀行（委托收款銀行）。

（四）結清或結轉

出票人按期足額交存票款的，承兌銀行兌付票款、與出票人，結清應收應付款項后，《銀行承兌協議》等自行終止。如出票人未能按期足額交存票款的，承兌銀行憑票向收款人或持票人兌付票款后，即按《銀行承兌協議》對所墊付的不足額部分票款轉作為出票人的逾期貸款處理，計收逾期罰息及違約金，并應及時進行追償，包括從出票人其他帳戶扣款、要求保證人代償、依法處分抵/質押物等。

出票人帳戶無款或不足支付時，不足部分應轉入逾期貸款。

第三章 商業匯票貼現

一、商業匯票的持票企業向我行申請辦理貼現，應具備以下基本條件：

（一）具備企業法人或其他經濟組織資格，并依法從事合法經營活動；

（二）與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關系；

（三）在我行已經或準備開立存款帳戶；

（四）提供與其直接前手之間的增值稅發票和商品發運單據復印件。

（五）貼現款項的用途符合國家有關規定和我行信貸政策。

（六）如擬貼現的是商業承兌匯票，其承兌人或持有人應取得我行商業承兌匯票貼現或可貼現授信額度。

二、持票企業向支行（部）市場部門申請辦理貼現時，須向我行提供以下資料：

（一）經年檢的營業執照副本及其正本復印件、法人代碼證書及復印件、法定代表人資格證明書及復印件、經年檢的貸款證及復印件（本條要求僅限首次在我行辦理貼現業務的企業客戶）；

（二）加蓋貼現申請企業公章的貼現申請書及協議書；

（三）經辦人身份證及復印件；

（四）已加蓋貼現企業在我行預留印鑒（財務專用章和企業法定代表人私章）的貼現憑證；

（五）經貼現企業背書的未到期的商業匯票（若是銀行承兌匯票，其承兌行為我行所規定的銀行）；

（六）貼現企業與出票人或其前手之間的增值稅發票原件及復印件，或者足以證明其真實商品交易關系或勞務關系的資料，和與之對應的商品交易合同復印件；

（七）若為商業承兌匯票貼現，還需提供商業承兌匯票的授信批復文件和授信合同（足額商業承兌匯票貼現，需提供我行的保證金存款證明）；

（八）我行要求提供的其他資料（根據總行票據中心要求）。

三、支行或分行業務部門受理貼現業務時的處理：

（一）商業匯票貼現業務由支行（分行業務部門）的市場部門受理，并由受理部門安排具體經辦人員（一般為客戶經理）承辦企業貼現業務；

（二）經辦人員受理企業客戶商業匯票貼現申請時，首先收存好客戶的商業匯票原件，并向客戶提供收到匯票的收據，同時將匯票復印，將匯票復印件及收據交給客戶。然后按本章第一節的內容嚴格審查企業貼現資格和貼現資料，并將商業匯票原件按有關手續交接給支行會計部門，并在登記簿上記錄。

（三）會計部門進行票據的驗審和查詢（商業承兌匯票在受理貼現前應完成授信工作），具體審查要點為：

１、驗證票據是否是偽造、變造票據；

２、收、付款單位的戶名和帳號、收、付款單位開戶行的行名和行號必須一致；

３、大、小寫金額必須一致，小寫金額前必須加人民幣符號￥； ４、出票日期和到期日期必須大寫且符合規定；

５、承兌銀行的匯票專用章，出票人、承兌人的公章或財務專用章、法定代表人或授權經辦人的簽章必須真實、齊全、清晰；

６、商業匯票期限不得超過6個月；

７、第一背書人須與收款人名稱相符，背書必須連續、完整，被背書人填寫符合規范；

８、粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘連處簽章，粘單處簽章與背書章必須一致且清晰；

９、不受理記載有“不得轉讓”、“質押”字樣的商業匯票，不受理匯票號碼是公布的非法獲取的匯票、公示催告的匯票。

若為銀行承兌匯票，會計部門審查核對無誤后，即通過大額支付系統向承兌行查詢，保證票面要素相符，票據真實（如對方傳真底卡，應將傳真件留存檔案里）。查復后，會計票審經辦人在查詢申請書和貼現審批書上簽字并立刻通知業務人員，并妥善保管匯票。

（四）、若為商業承兌匯票或業務部門認為必要時可對有關票據進行實查，實查時需派雙人到承兌行或出票人實地查詢，對票據的真實性進行核查。外出實查時，查詢人員要嚴防票據“掉包”。實查人員回來后，業務部門應安排專人（非實查人員）再進行一次電話查詢，并在貼現審批書上簽字。無誤后方可辦理審批手續。

（五）根據票據查詢及資料情況，經審查符合我行票據貼現條件后，由經辦客戶經理在貼現審批書上簽署意見。

（六）受理部門經理首先根據我行票據貼現要求對本筆業務進行復審并簽名，然后交由支行行長或分行業務部門總經理對貼現業務進行審批，并在《商業匯票貼現審批書》上簽署意見。

（七）支行（分行業務部門）審批后，有關經辦人員按授權管理權限要求整理貼現資料上報分行領導和相關部門審批。

四、審核批準時的處理：

分行相關部門根據總、分行有關授信放款要求審查貼現業務。首先由分行票據中心審查票據的真實性與資料的完整性并在貼現審批書上簽名，然后交予分行信貸出帳中心審查貿易背景的真實性并在貼現審批書上簽署意見。如分行規定須由分行領導審批的還須交由相關行領導簽批后方可出帳。

五、貼現放款時的處理：

營業部的會計人員依據分行簽發的貼現審批書、出帳通知書及企業貼現憑證復核計算利息，同時在匯票左上角加蓋“已辦理貼現”專用章，按有關會計科目記帳，并予以放款。

六、貼現業務后的管理：

（一）貼現業務出帳后，會計部門應將商業匯票原件按照重要空白憑證管理規定進行保管，并將查詢查復書（正本）妥善存放，專人保管。

（二）在完成票據貼現后，經辦業務部門按《商業匯票貼現檔案管理辦法》要求整理、保管貼現票據資料、集中存放、專人管理；

（三）按“誰貼現放款，誰登記臺帳”的原則，經辦業務部門應及時登錄人行貸款臺帳和總行信貸臺帳；

（四）業務部門貼現經辦人員按規定檢查貼現款項的用途，發現問題及時上報有關部門。

第四章 商業匯票轉貼現轉入業務

轉貼現轉入業務僅限于分行（或異地支行）票據中心辦理, 異地支行按分行轉授權管理規定辦理，支行一律不得對外辦理轉貼現轉入業務。（注：若分行還未成立票據中心，則由主管票據業務的相關部門辦理）

一、轉貼現轉出行填寫申請書并提供相關資料

（一）系統外的金融機構第一次到我行辦理轉貼現業務時須提供金融許可證、營業執照、企業代碼證及法人代表身份證復印件（須加蓋單位公章）、法人授權書或介紹信、經辦人身份證復印件。

（二）提供我行認可的轉貼現申請審批書、轉貼現合同（一式兩份）、轉貼現票據清單（一式兩份并附軟盤）與轉貼現憑證一份。

（三）提供本次轉貼現所涉及商業票據的原件和復印件，及其對應的查詢書、貼現憑證。

二、票據中心審查票據和資料

（一）客戶經理對轉貼現行提供的商業票據的真假及資料的合規性進行審查并在審批書上簽署意見。對票據的真假審查要點參照貼現業務的審查辦法。同時計算轉貼現利息和實付金額，填寫貼現憑證并在貼現憑證上簽字。

（二）票據中心復審人員按有關要求對客戶經理提供的匯票原件與資料進行復審，要求同上并簽署意見。

（三）票據中心負責人對轉貼行提供的票據和資料進行審查，審查票據的真實性與合規性，資料的完整性，然后在審批書和貼現憑證上簽字。

三、行領導或授權簽字人審批

上述審查復核程序完成后，所有資料交經辦機構行領導或授權簽字人審查，并在審批書、轉貼現合同、貼現憑證上簽字。

四、資金劃款的程序

客戶經理根據合同及貼現憑證的實付金額，填寫資金匯劃單一式兩份（一份交營業部劃款、一份票據中心留存），經有權簽批人批準，加蓋公章。營業部會計人員要對利息及實付金額進行復核，無誤后必須按轉貼現轉出行的全稱與帳號劃款。

五、轉貼現轉入業務事后管理

（一）票據中心對已辦理轉貼現的票據要及時登記臺帳并編號，應妥善保管已辦理過轉貼現票據的貼現資料，商業匯票原件要按現金管理規定保管，以備對外轉貼現或到期托收；

（二）對于即將到期的票據，票據中心要積極協助營業部對轉貼現的到期商業匯票進行托收。

第五章 商業匯票轉貼現轉出業務

一、票據中心根據市場情況和資金頭寸的需要提出轉出票據（賣斷或回購）的建議，同時與對方銀行商議好數量與利率。

二、經本行領導同意后，票據中心客戶經理根據擬賣出票據清單及利率、天數填寫轉貼現轉出申請審批表、合同、貼現憑證，同時準備好辦理轉出業務所需要的基礎資料與跟單資料。

三、經辦客戶經理先將轉貼現轉出申請審批表交給票據中心負責人簽字，然后將轉出申請審批表、合同、貼現憑證與使用印章登記簿交給行領導或有權簽批人審批簽字，并到辦公室加蓋印章。

四、經辦客戶經理將申請審批表與轉貼現（賣出）票據清單交給票據專管員，票據專管員對照票據清單從實物庫中挑選出對應的票據給經辦客戶經理，辦理好借票簽收手續，票據專管員留存簽收原件備查。

五、經辦客戶經理帶票據去異地辦理賣出業務的，應雙人同行辦理，票據原件與資料分開保管，票據原件要隨身攜帶，同時安排專車接送，客戶經理入住酒店后應將票據放入保險柜存放，確保票據實物安全。

六、經辦客戶經理到達對方銀行后，雙人與對方銀行辦理票據交接手續，并督促對方銀行及時辦理劃款手續，款項到達我行帳戶后，經辦客戶經理方可離開對方銀行。

七、票款到達我行帳戶后由營業部出具到帳回單，營業部會計人員核對實付金額并在申請審批表上簽字確認款項已到帳，同時交給票據中心經辦人員。

八、若有退票情況發生，經辦客戶經理應將退票安全帶回我行，交給票據專管員，并在申請審批表上填寫退票金額與張數，辦理簽收手續。

九、如系回購轉出票據：

1、在回購到期日前由票據中心客戶經理填寫回購到期劃款審批書及匯票復審表、資金匯劃單連同回購合同及清單，先經票據中心負責人審核簽字后，再送行領導或授權簽字人審批簽字；

2、在回購到期日前，票據中心派雙人到回購返售方取票或由回購返售方派人送票。

3、經辦客戶經理于回購到期日準時將資金匯劃單、回購合同及清單與轉賬憑證交營業部準時劃款；

4、票據專管員核收票據并與經辦客戶經理辦理交接手續。

第六章 系統內轉貼現業務

一、分支行轄內轉貼現業務

各支行貼現后的商業匯票，如需辦理轉貼現轉出業務，必須先轉給分行（或經授權的異地支行），然后由分行（或經授權的異地支行）統一對外辦理轉貼現。

（一）支行向分行申請辦理轉貼現時，須辦理相關手續。１、支行市場部客戶經理根據擬賣出票據清單填寫轉貼現轉出申請審批表、合同、貼現憑證，同時準備好辦理轉出業務所需要的跟單資料。

２、經辦客戶經理將轉貼現轉出申請審批表交給市場部經理簽字。

３、經辦客戶經理將轉出申請審批表、合同、貼現憑證與使用印章登記簿交給支行領導或有權簽批人審批簽字，并到辦公室加蓋印章。

４、經辦客戶經理將申請審批表與轉貼現（賣出）票據清單交給票據專管員，票據專管員對照業務人員的票據清單從實物庫中挑選出對應的票據給經辦客戶經理，辦理好借票簽收手續，票據專管員留存簽收原件備查。

（二）分行票據中心審查票據和資料

１、客戶經理對支行提供的商業票據的真假及資料的合規性進行審查并在審批書上簽署意見。對票據的真假審查要點參照貼現業務的審查辦法。同時計算轉貼現利息和實付金額，填寫貼現憑證并在貼現憑證上簽字。

２、分行票據中心復審人員按有關要求對客戶經理提供的匯票原件與資料進行復審并簽署意見。

３、分行票據中心負責人對支行提供的票據和資料進行審查，審查票據的真實性與合規性，資料的完整性，然后在審批書和貼現憑證上簽字。

（三）分行領導或授權簽字人審批

上述審查復核程序完成后，所有資料交分行領導或授權簽字人審查，并在審批書、貼現憑證上簽字。

（四）、劃款程序 １、客戶經理根據合同及貼現憑證的實付金額，填寫資金匯劃單一式兩份（一份交分行營業部劃款、一份分行票據中心留存），經有權簽批人批準，加蓋公章。分行營業部會計人員要對利息及實付金額進行復核，無誤后將款項劃入支行的帳戶。

２、票款到達支行帳戶后由支行營業部出具到帳回單，營業部會計人員核對實付金額并在申請審批表上簽字確認款項已到帳，同時交給經辦人員。

（五）退票處理

若有退票情況發生，支行經辦客戶經理應將退票安全交回票據專管員，并在申請審批表上填寫退票金額與張數，辦理簽收手續。

（六）、轉貼現轉入業務事后管理

１、分行票據中心對已辦理轉貼現的票據要及時登記臺帳并編號，應妥善保管已辦理過轉貼現票據的貼現資料，商業匯票原件要按現金管理規定保管，以備對外轉貼現或到期托收；

2、對于即將到期的票據，分行票據中心要積極協助營業部對轉貼現的到期商業匯票進行托收。

二、分行轉出總行票據中心無紙化交易操作流程

為提高工作效率，更好地為分行服務，經分行授權的票據中心（票據業務相關部門）及異地支行向總行票據中心轉出商業匯票，除可參照本《商業匯票貼現轉貼現操作指引》第二、三章節的有關轉入、轉出的操作流程辦理外，也可按以下無紙化交易操作流程辦理。

（一）轉出行須在總行票據中心預留業務辦理所需印鑒式樣。

（二）轉出行業務人員在轉貼現約定劃款日前一天按總行票據中心規定，把轉出清單和《系統內轉貼現申報表》通過Notes發至總行票據中心郵箱，并保證轉貼現清單的各項內容均與轉貼現票據票面要素相符，總行票據中心審核轉賣清單后，與轉出行確定轉出票據金額。

（三）轉出行業務人員按確定后的轉貼現清單順序備齊票據跟單資料，填制《轉貼現申請審批書》、轉貼現合同，轉貼現憑證，轉貼現清單和《系統內代保管商業匯票及資料協議》，經本行領導或有權簽字人審批簽字蓋章后，于轉貼現當日傳真到總行票據中心。

（四）總行票據中心收到上述資料后進行審核并通過電話核對，按照以下流程進行審批：由業務處客戶經理、主管經理審查傳真要件，并在貼現憑證傳真件上簽字后，根據實付金額填寫廣東發展銀行特種轉賬借、貸方傳票及資金匯劃單一式兩份，交由綜合處人員復核貼現利息，經復審無誤后，交票據中心正、副主任或其授權簽字人批準，加蓋總行票據中心業務公章，到總行營業部辦理劃款手續。

（五）已轉出給總行票據中心的票據，轉出行不得用來重復融資。轉出行業務人員必須于轉出業務時及時將轉出票據蓋章背書，并交由本行票據專管員封包保管，隨時接受總行票據中心的檢查。

（六）轉出行業務經辦人必須在轉貼現劃款當日，將上述轉貼現合同、轉貼現清單、申請審批書、貼現憑證、代保管協議書原件（均加蓋相應印章）及相關跟單資料以特快專遞方式郵寄總行票據中心。總行票據中心收到資料后由業務人員初審、業務處主管復核、綜合處主管復審后，交票據中心負責人審批，業務人員將蓋好章的合同及代保協議書各一份、貼現憑證第四聯寄回轉出行，綜合處人員做好業務資料的歸檔工作。

（七）總行票據中心根據市場利率狀況和經營管理需要與轉出行進行協商，由轉出行送票或由總行票據中心派業務人員取票，由雙人同行辦理，并辦理好實物交接登記手續。

（八）轉貼現（回購）業務的，轉出行在回購到期日按合同規定辦理相應劃款程序，將相應款項劃到總行票據中心指定的賬戶上。

（九）辦理商業承兌匯票轉貼現業務需提供相關授信批復文件（復印件）。

三、總行票據中心轉出分行的無紙化交易操作流程參照上述第二點

（一）至

（九）條辦理。

第七章 商業匯票保管和托收

一、商業匯票保管

（一）庫房管理要求

商業匯票實物應視同現金管理。根據業務需要，票據實物在分行的，應入分行金庫保管；票據實物在支行的，由支行視同現金管理。

（二）商業匯票入庫管理

1、分行票據中心（票據業務相關部門）或支行應指定專人負責票據實物管理，即需設立票據專管員，存放票據實物的票箱由分（支）行營業部代為保管。

2、票據專管員收到商業匯票實物，應核實票據真偽，對照業務人員交來的貼現、轉貼現（買入）票據清單，逐筆勾對票據實物。審查無誤后，票據專管員將收到的票據實物先按銀行承兌匯票及商業承兌匯票分類，然后按票據到期日先后順序排列后入箱保管，每日營業終了，由票據專管員將票據實物保管箱鎖好貼上封條，交與分（支）行金庫保管員代為保管，并做好交接登記手續。

3、在接收票據實物時，如發現票據實物與清單不符或實物記載不完整、不正確以及背書不連續等問題，票據專管員須及時提出并在清單上注明原因，要求經辦業務人員作相應處理。

（三）商業匯票出庫管理

1、商業匯票的賣出管理

經分行票據中心或票據業務相關部門負責人審批同意后，票據專管員對照業務人員交來的業務審批書及擬轉貼現（賣出）票據清單，從金庫保管員處提取票箱，從實物庫中挑選出對應的票據后，交給經辦客戶經理并辦理好交接登記手續。

2、商業匯票的到期托收管理（詳見第五章第二節）

（四）查庫管理

查庫管理采取定期和不定期的方式進行，票據專管員應保證賬實相符。各票據中心（票據業務相關部門）或支行應根據工作需要每月至少一次不定期查庫。查庫雙人進行，如發現帳實不符，應立刻查清原因，同時根據查庫結果做好查庫情況記錄，并把查庫結果報票據中心（票據業務相關部門）或支行負責人審閱。

二、商業匯票托收管理

（一）托收業務的操作流程

1、票據中心（票據業務相關部門）或支行票據專管員應定期登陸《商業匯票交易管理系統》或信貸業務臺賬，根據商業匯票到期情況，提前5-10天辦理托收手續，先打印委托收款票據清單，從金庫保管員處提取票箱，篩選出需辦理托收的票據。將需辦理托收票據實物交給分（支）行營業部，由營業部負責發出托收。

2、分（支）行營業部負責托收人員在委托收款票據清單上簽字確認后，取票辦理托收手續，填寫《委托收款憑證》，在匯票背面欄加蓋委托收款章，交會計人員加蓋部門相應私章及結算專用章。

3、托收人員查詢確定收件行電話、地址后，填寫EMS快遞信封，包括詳細的郵遞地址、聯行電話、郵政編碼和委托收款份數。

4、填寫完畢后，托收人員將票據正反面、委托收款憑證第二聯以及快遞信封復印一份留底。

5、在EMS快遞封口前，由托收人員協同另外一名工作人員雙人核實，審核無誤后將票據原件、托收憑證及印有托收業務聯系人、電話的托收說明函裝入信封，同時在委托收款票據清單上簽名確認，清單留托收人員備查。

6、托收人員在辦理快遞時，須設立特快專遞登記簿并登記，與郵局收件人辦理交接手續，以明確責任。

7、托收人員在寄出快遞后，應電話聯系收件行以確認票據安全到達，并在票據到期日當天把留底的票據正反面、委托收款憑證第二聯復印件交會計人員作對帳處理。

（二）未能及時收回托收款項的事后管理

1、如截止商業匯票計息到期日當日未能收到款項，應電話催收。會計部門接到承兌行（企業）的拒付電話或退票理由書后，先用電話方式同承兌行（企業）協商，協商情況應予記錄。

2、公函催收。電話詢問之后仍不獲票款，會計部門以“特快專遞”形式向承兌行（企業）發出催收公函；7日后若票款仍未劃回，再次發出催收公函。發出公函均應做好登記，并派專人專職處理。

3、出現下列情況之一，需上門催收： ① 票據涉及訴訟糾紛的；

② 與我行發生結算糾紛，電話協商不能解決的；

③ 承兌人在本市市區，發生票據逾期6天以上的；承兌人在本市轄區的，發生票據逾期15天以上；承兌人在異地的，發生票據逾期20天以上的。

④ 經多次溝通，對方無正當理由拖延付款的。

4、對方無正當理由拖延付款的，可向承兌行上級行和當地人民銀行發函，請求其協助催收票據款項和滯納金。

5、若上述措施均不見效，可向人民法院提起訴訟，通過法律手段解決。

6、承兌行如拒絕付款，可依《票據法》規定向票據上所有背書人追索，也可通過法律手段追索，具體情況應及時咨詢律師，商定解決方案。

7、如若發生票據實物遺失或毀損等意外事故，托收經辦人要立即報告上級領導，查明原因，明確各方責任，并立即向承兌行（企業）辦理掛失止付，同時向人民法院申請公示催告或提起訴訟。

第八章 商業匯票憑證的管理

一、商業匯票統一由中國人民銀行組織設計并指定專門的印刷廠印制。總行財會部根據全行業務開展情況匯總、審定全行需求量后統一向廠家組織定貨。商業匯票屬于重要空白憑證，應嚴格按照《廣東發展銀行重要空白憑證和有價單證管理辦法》的規定進行入庫、調撥、領用、出售和作廢的管理。

二、總行或分行收到廠家發運的商業匯票后，應與承運商當面核實貨物是否完整，無誤后與其辦理收妥簽收手續。同時，還應由管庫員雙人逐箱清點數量和起訖編號，無誤后辦理入庫手續并登錄重要空白憑證管理系統。廠家發運商業匯票直接到分行的，分行應及時向總行反饋入庫清單。

三、商業匯票調撥時，調入行經辦人員應持本行介紹信、重要單證領用/出庫單（加蓋預留印鑒）及本人身份證件到上級行辦理領用手續。調撥時必須嚴格執行雙人領用、雙人押運、雙人出入庫的制度。柜員向管庫員領用時，應填制領用單，管庫員審核無誤后辦理出庫手續。

四、銀行承兌匯票出售時，柜員應根據本行信貸部門提交的“銀行承兌協議（或授信合同）”和“出賬前審核表”等相關資料，在承兌保證金確已收妥的前提下，向客戶出售銀行承兌匯票，原則上應按我行本次同意承兌的筆數按份出售，不能超筆數或整本出售。但我行優質大客戶如日常結算主要以銀行承兌匯票為主的，可按10天的預計出票量提前出售給客戶。

五、銀行承兌匯票出售給客戶后，應建立票據憑證實物流轉的監控機制，對出售、承兌、作廢和已回款的票據及時進行跟蹤、銷號。已出售客戶未使用和客戶出票時作廢收回的銀行承兌匯票和客戶使用前“換票”換回的銀行承兌匯票必須及時加蓋“作廢”戳記后做切角處理。作廢的銀行承兌匯票應做當日憑證的附件。

六、客戶丟失空白的銀行承兌匯票時，應及時到開戶行辦理憑證注銷作廢手續；出票人對未使用已承兌的銀行承兌匯票申請注銷，應交回第二、三聯匯票，銀行從專夾中抽出該份第一聯匯票和承兌協議副本核對相符后，在第一、三聯匯票備注欄和承兌協議副本上注明“未用注銷注銷”字樣，將第三聯匯票加蓋業務公章退交出票人。第一聯匯票代銀行承兌匯票表外科目付出傳票，第二聯匯票作附件，銷記表外科目賬；承兌后流通中或托收過程中丟失銀行承兌匯票時，失票人應及時向承兌銀行辦理掛失止付手續，同時依法向承兌行所在地人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟，最后根據人民法院的判決來確定是否可以向付款人請求付款。

第三篇：銀行電子商業匯票轉貼現及再貼現業務操作規程

附件

電子商業匯票轉貼現及 再貼現業務操作規程（試行）

第一章 總 則

第一條 為規范（以下簡稱“我行”）電子商業匯票轉貼現及再貼現業務管理，有效防范票據風險，根據《中華人民共和國票據法》、《支付結算辦法》、《中華人民共和國電子簽名法》等有關法律法規及《電子商業匯票業務管理辦法》的規定，并結合我行實際情況，特制訂本操作規程。

第二條 本規程所稱的電子商業匯票分為電子銀行承兌匯票（以下簡稱“電子銀承”）和電子商業承兌匯票（以下簡稱“電子商承”）。

第三條 本規程所指的電子商業匯票業務包括電子商業匯票轉貼現業務和再貼現業務。

第四條 本規程適用于我行轄內開辦電子商業匯票轉貼現及再貼現業務的單位。

第二章 業務種類及審批權限

第五條 電子商業匯票轉貼現和再貼現按照交易方式，分為買斷式和回購式。買斷式是指貼出人將票據權利轉讓給貼入人，不約定日后贖回的交易方式。回購式是指貼出人將票據權利轉讓給貼入人，約定日后贖回的交易方式。電子商1 業匯票轉貼現和再貼現業務中轉讓票據權利的票據當事人為貼出人，受讓票據權利的票據當事人為貼入人。

第六條 電子商業匯票當事人在辦理回購式轉貼現和回購式再貼現業務時，應明確贖回開放日、贖回截止日。

贖回開放日是指辦理回購式轉貼現贖回和回購式再貼現贖回業務的起始日期。贖回截止日是指辦理回購式轉貼現贖回和回購式再貼現贖回業務的截止日期，該日期應早于票據到期日。自贖回開放日起至贖回截止日止，為贖回開放期。在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索行為外的其他票據行為。回購式轉貼現和回購式再貼現業務的原貼出人、原貼入人應按照協議約定，在贖回開放期贖回票據。

在贖回開放期未贖回票據的，原貼入人在贖回截止日后只可將票據背書給他人或行使票據權利，除票據關系以外的其他權利義務關系由雙方協議約定。

第七條 轉貼現和再貼現的審批權限和授信控制按照我行授信授權規定辦理。

第三章 買斷和回購式買入轉貼現與再貼現 第八條 交易的發起和審批

金融市場事業部業務經辦員與交易對手達成交易意向，確定交易對手、交易方式、交易利率、成交金額等要素，并根據交易金額按照權限取得有權人審批。

第九條 我行電票系統收到他行的轉貼現申請信息后，相關操作員應登錄電票系統，按以下步驟完成轉貼現2 買斷或回購式買入申請的確認操作：

（一）電票預簽收

1.選擇票據：金融市場事業部業務經辦員通過“轉/再貼現轉入業務—票據預簽收—電票預簽收”菜單，進入電票預簽收界面，選定待簽收的票據。

2.確認簽收：金融市場事業部業務經辦員核對票據要素等在系統的信息與紙質申請資料信息是否一致，審核無誤后在“系統外普通簽收”界面點擊“簽收”按鈕確認簽收。當票據信息不正確或申請資料存在問題需退回時，業務經辦員應點擊“拒絕”。

（二）新增電票申請

完成電票預簽收操作后，金融市場事業部業務經辦員通過“轉/再貼現轉入業務—申請管理—電票申請”界面選定已簽收票據，或通過導入含買入票據號的ECEL由系統匹配勾選，通過“產生批次”功能鍵生成轉貼現申請批次號。在編輯申請界面核對系統信息與達成交易的信息是否相符，核對無誤后點擊保存進入利息預算界面。逐筆填寫額度占用人客戶號或導入含票號、額度占用人客戶號的ECEL，實施額度占用，確認各項要素無誤后，確認提交申請。

（三）審核申請

金融市場事業部業務審核崗核對各項信息無誤后，通過“轉/再貼現轉入業務—轉入業務審核—審核”菜單，確認該筆業務審核通過。

（四）記賬處理 1.人工簽收：運營管理總部票據崗人員通過“轉/再貼現轉入業務—電子票據簽收”菜單，登錄人工簽收界面。金融市場事業部提供的轉貼現業務審批表顯示清算方式為“線上清算”時，票據崗人員根據轉貼現業務審批表與票據清單，選擇相應的批次進行人工簽收操作。轉貼現業務審批表顯示清算方式為“線下清算”時，票據崗人員根據轉貼現業務審批表、票據清單選擇相應的批次進行人工簽收操作，清算崗根據業務委托書按照往賬發出流程進行劃款。

票據崗人員完成人工簽收操作后，刷新菜單以查詢該筆業務在人民銀行ECDS系統是否登記成功。若菜單刷新后該票據批次仍在人工簽收菜單，則該批次票據仍未登記成功，需票據崗人員重新操作。若菜單刷新后無該票據批次，說明該批次票據已在人民銀行ECDS系統成功登記。

2.轉入記賬：運營管理總部票據崗人員通過“轉/再貼現轉入業務—轉入記賬”菜單，登錄轉入記賬界面，選擇相應的批次進行記賬申請提交。運營管理總部記賬復核崗對該筆記賬申請進行復核，確認記賬，最后打印記賬憑證。

清算方式為線上清算的，復核崗完成記賬復核后在即時轉帳打印交易打印憑證并作附件。

第四章 返售到期 第十條 交易的發起和審批

贖回開放期內，金融市場事業部業務經辦員與交易對手就贖回日達成一致意見，確定贖回利率等要素，并根據交易4 金額按照權限取得有權人審批。

第十一條 相關操作人員登錄電票系統，按以下步驟完成返售到期業務的確認操作

（一）電票返售申請：金融市場事業部業務經辦員通過“返售到期業務—申請管理”菜單，進入電票返售申請界面，選擇相應的票據批次號提交申請。

（二）返售審核：金融市場事業部業務審查崗核對返售信息無誤后，通過“返售到期業務—返售業務審核”菜單，點擊審核通過。

（三）背書登記：運營管理總部票據崗人員根據金融市場事業部提交的轉貼現業務審批表與票據清單通過“返售到期業務—返售背書”菜單，對返售票據做背書登記。

票據崗人員完成背書操作后，刷新菜單以查詢該筆業務在人民銀行ECDS系統是否登記成功。若菜單刷新后該票據批次仍在背書菜單，則該批次票據仍未登記成功，需票據崗人員重新進行背書操作。若菜單刷新后無該票據批次，說明該批次票據已在人民銀行ECDS系統成功登記。

(四)返售記賬：交易對手對我行發起的返售業務核對無誤，完成簽收操作后，運營管理總部票據崗人員進行記賬操作。票據崗人員通過“返售到期業務—返售記賬”菜單，登錄返售記賬界面，選擇對應的批次進行記賬申請提交。運營記賬復核崗對該筆記賬申請進行復核，確認記賬，最后打印記賬憑證。清算方式為線上清算的，復核崗完成記賬復核后通過即時轉賬打印交易打印憑證作當日業務傳票附件。

第五章 賣斷和回購式賣出轉貼現與再貼現 第十二條 交易的發起和審批

金融市場事業部業務經辦員與交易對手達成交易意向，確定交易對手、交易利率、成交金額等有關要素，根據交易金額按照權限取得有權人審批。

第十三條 相關操作人員應登錄電票系統，按以下步驟完成轉貼現賣斷或回購式賣出申請的確認操作：

（一）新增電票申請

1.選擇票據：金融市場事業部業務經辦員通過“轉/再貼現轉出業務—轉賣申請”菜單，進入電票新增申請界面，逐筆勾選擬轉賣票據產生批次，或導入含擬轉賣票據票號的ECEL清單通過系統勾選產生批次。

2.生成申請：按照和交易對手約定的要素選擇產品類型、轉賣對手行、轉賣利率、是否線上清算，若為同業間回購式賣出，需選擇贖回開放日、贖回截至日、贖回利率，交易要素填妥后點擊“下一步”提交申請界面，審核各項要素與達成交易的信息是否相符，核對無誤后確認提交申請。

（二）審核申請

金融市場事業部業務審核崗核對各項信息無誤后，通過“轉/再貼現轉出業務—轉出業務審核—審核”菜單，確認該筆業務審核通過。

（三）背書登記

運營管理總部票據崗人員根據金融市場事業部提交的6 轉貼現業務審批表與票據清單審核該筆申請，系統和紙質資料核對無誤后，通過“轉/再貼現轉出業務—轉賣背書”菜單，對票據做背書登記。

票據崗人員完成背書操作后，刷新菜單以查詢該筆業務在人民銀行ECDS系統是否登記成功。若菜單刷新后該票據批次仍在背書菜單，則該批次票據仍未登記成功，需票據崗人員重新進行背書操作。若菜單刷新后無該票據批次，說明該批次票據已在人民銀行ECDS系統成功登記。

（四）記賬處理

1.轉賣記賬：交易對手完成簽收處理后，運營管理總部票據崗人員進行記賬操作。運營管理總部票據崗人員通過“轉/再貼現轉出業務—轉賣記賬”菜單，登錄轉賣記賬界面，選擇相應的批次進行記賬申請提交。運營管理總部記賬復核崗對該筆記賬申請進行復核，確認記賬，最后打印記賬憑證。清算方式為線上清算的，復核崗完成記賬復核后通過即時轉賬打印交易打印憑證作當日業務傳票附件。

第六章 回購到期

第十四條 交易的發起和審批

贖回開放期內，金融市場事業部業務經辦員與交易對手就贖回日達成一致意見，確定贖回利率等要素，并根據交易金額按照權限取得有權人審批。

第十五條 相關操作員應登錄電票系統，按以下步驟完成回購到期的確認操作：

（一）電票贖回預簽收：贖回日當天，交易對手發來申請，金融市場事業部業務經辦崗通過“回購到期業務—系統外贖回簽收”菜單，進入電票贖回申請界面，選擇約定贖回的票據批次進行簽收。

（二）電票贖回新增申請：金融市場事業部業務經辦崗通過“回購到期業務—電票贖回申請”菜單發起贖回，審核各項要素無誤后，點擊提交申請。

（三）電票贖回審核：金融市場事業部業務審核崗核對各項要素無誤，通過“回購到期業務—贖回業務審核”菜單，對贖回票據完成審核。

（四）贖回簽收：運營管理總部票據崗人員在“回購到期業務—贖回簽收”菜單，登錄贖回簽收界面。金融市場事業部提供的轉貼現審批表顯示清算方式為“線上清算”時，票據崗人員根據轉貼現業務審批表與票據清單，選擇相應的批次進行人工簽收操作。轉貼現業務審批表顯示清算方式為“線下清算”時，票據崗人員根據轉貼現業務審批表、票據清單選擇相應的批次進行人工簽收操作，清算崗根據業務委托書按照往賬發出流程進行劃款。

票據崗人員完成人工簽收操作后，刷新菜單以查詢該筆業務在人民銀行ECDS系統是否登記成功。若菜單刷新后該票據批次仍在人工簽收菜單，則該批次票據仍未登記成功，需票據崗人員重新操作。若菜單刷新后無該票據批次，說明該批次票據已在人民銀行ECDS系統成功登記。

（五）贖回記賬：人工簽收完畢后，開始贖回記賬，運8 營管理總部票據崗人員通過“回購到期業務—贖回記賬”菜單，登錄記賬界面，選擇相應的批次進行記賬申請提交。運營管理總部記賬復核崗位對該筆記賬申請進行復核，確認記賬，最后打印記賬憑證。

第七章 提示付款

第十六條 轉貼現票據到期日前3天，我行電票系統自動向電子銀行承兌匯票承兌行或電子商業匯票承兌人發送“提示付款”申請。具體處理如下：

當收到人民銀行電子商業匯票系統“提示付款”回應信息（即票據狀態為提示付款已簽收），并確認托收款項已劃回我行后，運營管理總部票據崗需通過“提示付款-托收收款-提示付款記賬”功能進行賬務處理，并打印記賬憑證作當日業務傳票上交事后監督中心。

金融市場事業部定期制作電子票據托收清單并提供給運營管理總部，每日日終運營管理總部相關人員勾對當日收回電票金額、票據明細與托收清單是否一致，以確認電票系統已成功發托。

若電子票據到期日后操作機構收到承兌人拒付信息的，運營管理總部票據崗人員應通知金融市場事業部另行進行追索。

第八章 票據查詢

第十七條 電子商業匯票業務操作員，可通過“跟蹤查9 詢”功能，查詢電票系統內所有轉貼現業務的詳細信息。系統支持電子商業匯票信息的模糊查詢。

轉/再貼現轉入業務、轉/再貼現轉出業務、返售到期業務、回購到期業務跟蹤查詢，可查詢的條件包括：交易對手、交易日期、交易利率、批次號、產品類型、票據品種、票據類型、票號、出票日、票面到期日、票面金額等。

第九章 追 索

第十八條 逾期處理

（一）如果在規定的時間內沒有收到票款，金融市場事業部應及時報告主管副行長。

（二）票據中心應與承兌行聯系，查明原因，協商解決。如有必要應盡快向承兌行發出催收公函。

（三）預計催收公函已送達承兌行，票據中心經聯系證實承兌行延付理由成立，則應與承兌行協商解決，協商不成的，行使追索權。如屬無理壓票則應向承兌行的上級投訴，必要時向人民銀行反映解決。

（四）采用上述方法仍不能解決的，依法提起訴訟。第十九條 持票人因電子商業匯票到期后被拒絕付款或法律法規規定其他原因，擁有向票據債務人追索的權利時效規定如下：

（一）持票人對出票人、承兌人追索和再追索權利時效，自票據到期日起2年，且不短于持票人對其他前手的追索和再追索權利時效。

（二）持票人對其他前手的追索權利時效，自被拒絕付款之日起6個月；持票人對其他前手的再追索權利時效，自清償日或被提起訴訟之日起3個月。

第十章 對賬及差錯處理

第二十條 電子商業匯票票據對賬包括：日終票據行為信息核對、每月票據信息核對。

第二十一條 電子商業匯票的對賬工作由系統自動完成，運營管理總部票據崗人員可通過“對賬結果查詢”功能查詢到對賬失敗的票據信息。

第二十二條 運營管理總部票據崗人員于次日使用“ECDS核對—業務核對—每日明細報文核對”菜單，輸入具體日期及行號后查詢核對不一致的業務，及時上報總行進行處理。

第十一章 附 則

第二十三條 本操作規程由金融市場事業部負責制訂、解釋和修訂。

第二十四條 本操作規程未盡事宜，按《電子商業匯票業務管理辦法》有關規定執行。

第二十五條 本操作規程自印發之日起執行。

第四篇：財務公司電子商業匯票業務服務協議指引

附件8

××銀行(財務公司)電子商業匯票業務服務協議指引

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重要提示

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請甲方認真閱讀本協議全文，如有疑義，請及時提請乙方予以說明。

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甲方：___________________________

法定代表人(負責人)：_____________

法定地址：_________________________

通訊地址：__________________________

乙方：××銀行股份有限公司(××財務公司)____分支機構

負責人：________________________________________

通訊地址：_____________________________________

鑒于乙方作為電子商業匯票系統的接入行(接入財務公司)，利用電子商業匯票系統及乙方內部系統為客戶提供電子商業匯票業務服務；甲方為實現便捷、高效的支付結算目的，向乙方申請通過乙方辦理電子商業匯票業務。為明確雙方權利義務，依據《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《票據管理實施辦法》、《電子商業匯票業務管理辦法》(中國人民銀行令[2009]第2號)，以及中國人民銀行發布的關于電子商業匯票的規范性文件(以上法律、法規、規章和規范性文件統稱“電子商業匯票制度”)，甲乙雙方本著平等互利的原則，經協商，達成如下協議：

第一章 總則

第一條 甲乙雙方均遵循電子商業匯票制度。

第二條 定義

(一)電子商業匯票、電子商業匯票系統、系統參與者、業務參與者、簽章和各類業務的定義依照電子商業匯票制度的規定。

(二)內部系統的定義(由金融機構自行填寫)。

(三)電子商業匯票業務是指甲方根據國家有關法律法規和甲方相關業務規定，通過乙方內部系統處理電子商業匯票相關業務。

第三條 甲方開展電子商業匯票業務應遵循如下基本原則：

(一)電子商業匯票的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則；

(二)電子商業匯票的簽發、取得和轉讓，應當具有真實的交易關系或債權債務關系；

(三)電子商業匯票的取得，必須給付對價。但因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據的，不受給付對價的限制。

第四條 電子商業匯票業務信息存放于電子商業匯票系統中，并以電子商業匯票系統中的記錄為準。

第二章 基本規定

第五條 甲方應在乙方開立人民幣銀行結算賬戶(賬戶)，并向乙方提交“××銀行(財務公司)電子商業匯票業務申請表”(以下稱“申請表”)，并提交真實、合法、有效的“營業執照”(或“事業法人登記證”)、“組織機構代碼證”等材料，申請開辦本協議項下的電子商業匯票業務。甲方應在“申請表”中指定其在電子商業匯票業務中的收付款賬戶。

乙方應按照甲方在“申請表”中填寫的內容，經審查后在內部系統中設置相關信息，自___年___月____日起為甲方開通電子商業匯票業務功能。

第六條 乙方為甲方開通電子商業匯票業務功能后，甲方需變更“申請表”中相關內容的，應重新提交“申請表”。乙方在收到甲方提交的變更申請材料后，審核同意的，乙方按變更后的內容為甲方提供電子商業匯票業務服務；審核不同意的，乙方應書面通知甲方。

第七條 電子商業匯票上的簽章。

甲方在電子商業匯票上的簽章，為甲方的電子簽名。

甲方開展電子商業匯票活動，其簽章所依賴的電子簽名制作數據和電子簽名認證證書，應向乙方指定的電子認證服務提供者的注冊審批機構申請。

甲乙雙方同意在電子商業匯票業務中使用該數字證書作為甲方的電子簽名。

甲方應對其電子簽名的真實性負責。甲方應妥善保管電子簽名制作數據，嚴防泄密。因保管不善造成損失的，由甲方承擔責任。

第八條 乙方對甲方電子商業匯票業務操作的認定

(一)電子商業匯票的出票、承兌、背書、保證、付款和追索等業務必須通過乙方內部系統接入電子商業匯票系統辦理。

(二)甲方向乙方申請開通電子商業匯票業務前，須明確甲方的操作人員和操作權限。該操作權限須在乙方內部系統中設置。甲方可向乙方書面申請由乙方代其設置或在乙方內部系統中自行設置。

(三)甲方操作人員按上述設置的處理權限在乙方內部系統中完成電子商業匯票業務操作后，乙方視同甲方已完成相關操作。該操作為甲方的真實意思表示。

(四)甲方通過乙方內部系統發送關鍵的電子商業匯票操作指令，必須兩人或兩人以上確認并使用電子簽名。

電子簽名是乙方判斷電子商業匯票操作指令由甲方發送的唯一依據，也是甲方辦理電子商業匯票業務的唯一身份確認標識。

(五)乙方對甲方操作時間的認定以乙方收到甲方的操作指令為準。甲方操作完成時間不屬于電子商業匯票系統開放時間的，乙方應于下一個電子商業匯票系統開放時間將甲方信息轉發至電子商業匯票系統。

(六)乙方負責及時將甲方操作指令轉發到電子商業匯票系統，并將從電子商業匯票系統接收到的相關信息及時轉發給甲方。

(七)甲方若為電子商業承兌匯票承兌人

1.乙方應及時將持票人的提示付款請求和逾期提示付款請求通知甲方。通知方式為_______________________。

2.持票人在票據到期日前提示付款的，甲方可付款或拒絕付款，或于到期日付款。

3.持票人在提示付款期內提示付款的，甲方應在收到提示付款請求的當日至遲次日(遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延)付款或拒絕付款。

持票人超過提示付款期提示付款的，在作出合理說明后，仍可向甲方提示付款，甲方應在收到提示付款請求的當日至遲次日(遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延)付款或拒絕付款。

4.甲方在票據到期后收到提示付款請求和逾期提示付款請求，且在收到該請求次日起第3日(遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延)仍未應答的，乙方應進行如下處理：

(1)甲方賬戶余額在該日電子商業匯票系統營業截止時足夠支付票款的，則視同甲方同意付款，乙方應扣劃甲方賬戶資金支付票款，并在下一日(遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延)電子商業匯票系統營業開始時代甲方作出付款應答并代理簽章；

(2)甲方賬戶余額在該日電子商業匯票系統營業截止時不足以支付票款的，則視同甲方拒絕付款，乙方應在下一日(遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延)電子商業匯票系統營業開始時代甲方作出拒付應答并代理簽章。

第九條 甲方作為電子商業匯票承兌人的，在電子商業匯票責任解除前，不得撤銷辦理電子商業匯票業務的賬戶。甲方申請撤銷的，乙方應拒絕受理。

第十條 甲方授權乙方代為處理以下業務并代理簽章(由甲乙雙方自行約定，可選其中的一項、兩項、三項或不選)：

(一)提示收票申請的回復；

(二)轉讓背書申請的回復；

(三)提示付款、逾期提示付款的申請。

第十一條 票據信息查詢

甲方可通過乙方查詢與其相關的電子商業匯票信息。

甲方對票據信息有異議的，應通過乙方向電子商業匯票系統運營者提出書面申請，電子商業匯票系統運營者按照查詢權限辦理相關查詢業務。

乙方僅負責轉發電子商業匯票系統提供的信息，轉發信息應與電子商業匯票系統的記錄相符。

第十二條 支付信用信息查詢

電子商業匯票所有票據行為中，處于待簽收狀態的接收方可向電子商業匯票系統查詢該票據承兌人和行為發起方的電子商業匯票支付信用信息。

甲方同意符合上述規定的電子商業匯票相關當事人查詢甲方的支付信用信息。

第十三條 費用

甲方應向乙方支付電子商業匯票業務服務管理費，費率為：人民幣(大寫)________________元/年，收取時間和收取方式為_____________________。

第三章 權利和義務

第十四條 甲方的權利和義務

(一)甲方有權依照本協議的約定，使用電子商業匯票業務服務，并保證遵守電子商業匯票制度、本協議和乙方電子商業匯票業務規則。

(二)甲方為承兌人的，應在電子商業匯票到期前一日在其指定付款賬戶中備足款項，否則引起的一切損失由甲方承擔。

(三)甲方為出票人、承兌人、背書人或保證人的，應對持票人承擔票據責任，不得無合法依據拒絕持票人的付款與清償請求。

(四)甲方應對本協議的內容予以保密，未經乙方書面同意，甲方不得向第三方披露或在本協議目的之外使用。

第十五條 乙方的權利和義務

(一)乙方應執行甲方按乙方規定程序發送的操作指令。

(二)乙方應及時、準確、真實和完整地轉發電子商業匯票信息。

(三)乙方發現甲方有異常操作現象、違約行為及乙方認為有必要暫時中止甲方使用電子商業匯票業務服務的其他事項時，乙方有權中止或終止向甲方提供該項服務。

(四)因不可抗力、電子商業匯票系統系統故障或非乙方所能控制的事件致使甲方遭受損失或其所受服務有阻礙、妨礙或延誤，乙方均不承擔責任，但乙方應在知悉相關事件后及時通知甲方，并采取相應的措施防止損失擴大。

(五)非乙方所承兌的電子商業匯票未獲付款的，乙方不承擔付款責任。

(六)乙方有權自行決定暫停、中止或終止提供電子商業匯票業務服務或其某項業務功能，但應至少提前____個工作日在相關營業場所進行公告。乙方暫停、中止或終止提供相關業務功能的，不影響各方在已辦理業務下的權利和義務。

(七)乙方應對甲方的電子商業匯票業務信息予以保密，非經甲方書面同意，不得向第三方披露或在本協議目的之外使用。

第十六條 違約責任

甲方或乙方違反本協議約定的，另一方有權采取以下一種或幾種措施：

(一)中止或終止本協議；

(二)要求損害賠償；

(三)采取法律、法規規定的其他救濟措施。

第十七條 爭議解決及法律使用

(一)本協議項下爭議應向有管轄權的法院提起訴訟或向仲裁機構申請仲裁。爭議期間，各方仍應繼續履行未涉爭議的條款。

(二)無論甲方操作指令的發送地是否在中國境內、通過何種網絡路徑傳遞到乙方，本協議及履行本協議的任何行為均適用中華人民共和國法律和電子商業匯票制度。

第四章 其他

第十八條 甲方提交的“申請表”及雙方確認的其他資料均為本協議不可分割的組成部分。

第十九條 本協議自甲乙雙方法定代表人或負責人簽字并蓋章之日起生效，至雙方同意終止或按法律規定或本協議約定解除后失效。該協議的失效并不影響甲乙雙方作為電子商業匯票業務參與者對相關電子商業匯票所享有的票據權利和應承擔的票據責任。

第二十條 免責事由

(一)因不可抗力造成乙方內部系統服務無法正常開展，乙方不承擔違約責任，但應及時排除故障和采取補救措施；

(二)因電子商業匯票系統發生重大故障在可容忍時間內無法排除，由中國人民銀行宣告電子商業匯票系統暫停運行，造成乙方內部系統服務無法正常開展的，乙方不承擔違約責任。

第二十一條 出現下列任一情形，本協議解除：

(一)雙方均有權隨時要求解除本協議，但須提前5個工作日以書面形式通知對方，協議自書面通知中確定的日期起解除；

(二)一方在另一方違反本協議規定時可解除本協議，本協議自一方書面通知另一方時起解除。

第二十二條 本協議解除，乙方暫停、中止或終止提供電子商業匯票業務服務的，甲方之前發送的操作指令仍為有效操作指令，甲方應承擔相應的法律責任。

第二十三條 網上銀行服務中發生的電子交易記錄是證明該項交易的真實、有效憑據。

第二十四條 本協議一式____份，雙方各執____份。

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│ 甲方已通讀上述條款，乙方已應甲方的要求作了相應說明，│

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│ 甲方對所有內容無異議。

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甲方(蓋章)：

法定代表人(負責人)或授權代表：(簽字或蓋章)

簽署日：____年____月____日

乙方(蓋章)：

負責人或授權代表：(簽字或蓋章)

簽署日：____年____月____日

第五篇：建設銀行企業網銀電子商業匯票業務用戶手冊

電子商業匯票 1.業務簡介

近年來，隨著我國經濟快速穩定發展，企業信用程度的提高以及直接融資需求的增強催生票據市場的發展和創新。商業匯票是企業重要的非現金支付工具，也具有直接融資功能。為促進我國票據市場的進一步發展和企業直接融資的發展，利于中央銀行貨幣政策的傳導和實施，人民銀行經過反復調查研究和充分論證，于2008年1月做出建設商業匯票系統的決策，以滿足境內商品及勞務服務、金融市場交易等各類交易對安全高效商業匯票支付結算與融資服務的需求，并從根本上解決現行票據市場交易方式效率低下、信息不對稱、“假票”和“克隆票”難以禁絕等問題，使我國票據市場在現有基礎上取得突破性發展。

商業匯票系統是中國人民銀行建設并管理的，依托網絡和計算機技術，接收、登記、轉發商業匯票數據電文，提供與商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務并提供紙質商業匯票登記、查詢和商業匯票（含紙質、商業匯票）公開報價服務的綜合性業務處理平臺。商業匯票系統包括商業匯票業務處理功能模塊、紙質商業匯票登記查詢功能模塊和商業匯票公開報價功能模塊。

網上商業匯票業務將以商業匯票系統為核心，以電子化手段幫助企業更好地管理和使用商業匯票，提升效率，降低成本，控制風險。專業術語： 1．電子商業匯票

出票人以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。商業匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票。與紙質商業匯票相比，電子商業匯票具有以數據電文形式簽發、流轉，并以電子簽名取代實體簽章的兩個突出特點。

2．出票

電子商業匯票的出票，是指出票人簽發電子商業匯票、經付款人承兌、并交付收款人的票據行為。

3．背書轉讓

轉讓背書是指持票人將電子商業匯票權利依法轉讓給他人的票據行為。

4．貼現

貼現是指持有票據的非金融企業法人、事業單位及其他組織為了融通資金，在票據到期日之前將票據權利轉讓給銀行或非銀行金融機構，由其收取一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據行為。向金融機構轉讓票據權利的持票人為貼現行為的貼出人，接受持票人轉讓票據權利的金融機構為貼現行為的貼入人。貼現分為買斷式貼現和回購式貼現。

5．票據質押

商業匯票質押是指電子商業匯票持票人為了給債務提供擔保，在票據到期日之前將票據交由債權人占有的行為。將票據交由他人占有的持票人為質押行為的出質人，占有票據的債權人為質押行為的質權 人。

6．提示付款

提示付款是指持票人通過電子商業匯票系統向承兌人請求付款的行為。

7．撤銷

票據當事人通過電子商業匯票系統作出行為申請，行為接收方未簽收且未駁回的，票據當事人可撤銷該行為申請。電子商業匯票系統為行為接收方的，票據當事人不得撤銷

貼現撤銷：貼出人對已提出貼現申請的商業匯票，在貼入人簽收或駁回之前，可以辦理貼現業務的撤銷。

交票撤銷：出票人對已提出交付收款人的商業匯票，在收款人簽收或駁回之前，可以辦理交票業務的撤銷。

背書撤銷：背書人對已提出交付被背書人的商業匯票，在被背書人簽收或駁回之前，可以辦理背書業務的撤銷。

追索撤銷：追索人可以在被追索人同意清償應答前，撤銷追索通知。

同意清償撤銷：被追索人在追索人對同意清償未應答前可將同意清償應答撤銷。

8．追索

電子商業票據到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。追索分為拒付追索與非拒付追索。

9．承兌

承兌是指電子商業匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。

10．保證

電子商業匯票的債務可以由保證人承擔保證責任。保證不得附有條件；附有條件的，不影響對匯票的保證責任。保證業務按不同的被保證人分為出票保證、承兌保證和背書保證。

2.網銀后臺管理

2.1.功能介紹

分行網銀WEB后臺管理人員為客戶開通、關閉電子商業匯票業務、簽約追加電子商業匯票簽約賬戶以及對簽約信息的查詢。

2.2.適用范圍

分行網銀WEB后臺管理人員。

2.3.業務規則

1．客戶申請商業匯票業務的前提條件是與銀行已簽訂電子商業匯票服務協議，和在本行已開立活期結算賬戶，且與本行簽訂使用企業網銀協議，申請了相關數字證書。2．一級分行管理員可以查詢所轄所有客戶的開通情況。3．有未完成或未處理單據不能關閉此功能。

4．“商業匯票”一級菜單對所有企業網銀高級版客戶開放，但只有申請開通商業匯票業務的客戶才能使用功能，未申請開通業務的客戶點擊菜單，則提示客戶首先開通業務。

5．銀行操作人員為企業開通電子商票業務，須建立客戶企業網銀簽約客戶號與企業組織代碼證號的一一對應關系，一個組織代碼證號只能開通一次電子商業匯票業務。

6．簽約電子商業匯票業務的賬戶須為網銀簽約活期結算賬戶，且為客戶自身名下賬戶，不得為授權賬戶。客戶申請追加電子商業匯票簽約賬戶后，須通過網上銀行確認；網銀系統將客戶簽約信息包括組織代碼證號、簽約賬戶等發送后端系統，后端系統對簽約賬戶進行檢驗，實時反饋賬戶簽約結果。

7．后臺操作需他人進行復核，雙人操作。

2.4.操作流程

2.4.1.業務開通關閉

1．分行WEB后臺操作員點擊客戶管理—〉電子商業匯票—〉開通（關閉），根據客戶與銀行簽訂的電子商業匯票服務協議，錄入協議編號；

2．錄入客戶組織代碼證號，一個組織代碼證號只能開通一

次。

3．操作員點擊客戶重要數據復核，進行開通（關閉）業務復核。

2.4.2.賬戶追加

1．WEB后臺操作員點擊客戶管理--〉電子商業匯票—〉追加賬戶，選擇簽約賬戶（網銀簽約的活期結算賬戶）。

2．復核員點擊重要數據復核，進行賬戶追加復核。

2.4.3.查詢

點擊客戶管理?“電子商業匯票”菜單，輸入客戶號（不輸為查全部）進入查詢，可查詢轄內客戶電子商業匯票開通業務時間和簽約賬戶等信息。3.簽約管理

3.1.功能介紹

客戶對電子商業匯票簽約賬戶進行確認和刪除。

3.2.業務規則

1．簽約電子商業匯票業務的賬戶須為網銀簽約活期結算賬戶，后端系統對電票簽約賬戶的合規性和真實性進行校驗。

2．客戶刪除電票業務簽約賬戶，網銀系統和業務系統須檢驗該賬戶下沒有未處理的電子商業匯票業務才允許刪除。

3．客戶辦理電子商業匯票業務之前，企業主管須首先設置商業匯票流程和追加電子商業匯票簽約賬戶。客戶只有簽約賬戶登記成功，才能進行電子商業匯票業務處理，否則，網銀系統提示客戶首先進行簽約賬戶的確認和流程的設置。

4．客戶通過企業網上銀行確認或刪除電子商業匯票簽約賬戶由主管操作，其他操作員沒有操作權限。

3.3.客戶操作流程

3.3.1.確認簽約賬戶

企業主管登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉簽約管理，對已簽約電子商業匯票業務賬戶進行確認。

3.3.2.刪除簽約賬戶

企業主管登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉簽約管理，對已簽約電子商業匯票業務賬戶進行刪除。

4.流程設置

4.1.功能介紹

企業主管設置和刪除電子商業匯票業務流程。

4.2.業務規則

1．在流程管理中增加商業匯票流程管理。

2．主管可進行商業匯票流程設置，但至少設置兩級操作員。3．流程中有未完成業務，主管不可進行流程刪除操作。

4．客戶點擊商業匯票二級菜單的任意一項業務，系統判斷客戶是否已設置業務流程，若未設置，則提示“企業主管須先進行票據業務流程設置。”

4.3.客戶操作流程

4.3.1.增加流程

企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置—〉票據流程設置—〉增加流程，選擇操作員設置票據業務流程。

4.3.2.查看流程

企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置—〉票據流程設置—〉查看流程，查看已設置的票據業務流程。

4.3.3.刪除流程

企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置—〉票據流程設置—〉刪除流程，刪除已設置的票據業務流程。

5.銀行承兌匯票

5.1.出票

5.1.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理電子銀行承兌匯票的出票申請、交票或退票、交票撤銷和結果查詢。

5.1.2.業務規則

1． 出票、交票、交票撤銷、退票操作須先設置商業匯票業務流程，并按流程操作。

2．承兌行行號和保證人名稱、開戶行行號以及收款人開戶行行號由后端系統自動匹配，不須客戶填寫。

3．出票信息提交銀行處理后未承兌前不可修改或刪除，如需更改則須與銀行重新簽訂銀行承兌匯票協議和出票信息。

4．出票日期和票據到期日可修改，但網銀系統要按照修改規則控制：反顯的出票日期+3自然日，在出票日期前可修改，但出票日后不可修改，在出票日前提交視同預約出票，發送電票系統存，在出票日電票系統進行承兌，但在銀行處理前客戶可查詢預約出票信息，并進行出票預約撤銷，重新提交出票申請。票據到期日不需由客戶填寫，按照以下規則自動反顯：已修改的出票日期+期限的自然天數或 自然月，若自然月無對應日期，則取當月最后一天。同一協議下的出票日期一致。

5．銀行承兌匯票出票列表每頁可顯示200條，默認全選，不可對其中一部份票據進行申請出票。

6．出票結果查詢可輸入出票日期、票據狀態、出票金額等條件進行查詢，不輸入條件的可查詢全部。

7． 收款人賬號必須為網銀簽約賬戶，否則后端系統將不返回非網銀簽約賬戶的票據信息。

8．若票據已交票，則須撤銷交票，才能進行退票申請；對交票或未交票據和交票不成功票據，可進行退票；收款人駁回的票據可進行交票或退票。

9．客戶登錄查詢承兌協議信息，須將客戶組織代碼證同時發送后端系統；后端系統返回的協議信息必須是有效期內信息。

5.1.3.客戶操作流程

5.1.3.1.出票申請

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，在銀行承兌匯票協議信息列表中選擇一份協議，點擊下一步；

2．制單員若要修改出票日期，可鉤選修改出票日期，對出票日期進行修改，但必須按照業務規則進行修改；

3．制單員若發現出票信息有誤，可點擊重簽協議，輸入修改協議原因，直接提交銀行處理，不需復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，在出票申請待復核單據列表中選擇單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.1.3.2.出票申請撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，點擊出票撤銷，系統返回出票申請登記成功的票據，選擇要撤銷出票申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票—〉出票撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.1.3.3.交票退票

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，點擊交票退票，系統返回客戶已成功出票的票據，選擇要交票或退票申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認票據信息，點擊交票或退票按鈕，提交復核； 3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票—〉交票退票復核，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.1.3.4.交票撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，點擊交票撤銷，系統返回交票成功但收票人未應答的票據，選擇要撤銷交票申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票—〉交票撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.1.3.5.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票—〉結果查詢，可按交易類型、票據金額、交易時間和收款人條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.2.背書

5.2.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理票據背書轉讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷以及背書業務的結果查詢。

5.2.2.業務規則

1．背書人必須開通網上商業匯票業務，并申請了相關數字證書，網銀系統控制被背書人名稱應與電子簽章一致。

2．背書人對已提出背書轉讓申請的商業匯票，在被背書人簽收或駁回之前，可以辦理背書轉讓業務的撤銷。

3．一次只能選擇一張票據進行背書轉讓。

4．信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5．注明不得轉讓、質押、提示付款、凍結要素的商業匯票不得背書轉讓，票據是否允許背書由后端系統控制；背書不得附有條件； 部分金額或兩人以上的背書轉讓無效。

6．被背書人名稱由背書人填寫，被背書人賬號開戶行由背書人下拉框選擇行別、地區等，開戶行行號由系統根據背書人填寫的開戶行名稱自動匹配。

7．電子商業匯票業務開戶行行名應按照人行頒布的電子商業匯票業務準入機構名稱由客戶選擇，系統及時更新維護準入機構列表。

8．背書轉讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷須按照已設置的票據業務流程操作。

5.2.3.客戶操作流程

5.2.3.1.背書申請

1．制單員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可轉讓背書票據信息列表中選擇要背書轉讓票據（可按匯票號碼、票據金額、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．輸入被背書人名稱、賬號和開戶行信息（必輸），選擇能否 15 背書轉讓（必選）；

3．確認轉讓背書信息，提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.2.3.2.背書撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書撤銷，系統返回背書轉讓成功但被背書人未應答的票據，選擇要撤銷背書申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票—〉背書撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.2.3.3.背書保證

1．制單員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可轉讓背書票據信息列表中選擇要背書保證票據（可按匯票號碼、票據金額、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．輸入保證人名稱、賬號和開戶行信息（必輸）；

3．確認背書保證申請信息，若信息有誤，則返回上一頁修改，若信息無誤，則提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書保證復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.2.3.4.背書保證撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書保證撤銷，系統返回背書保證申請成功但背書保證人未應答的票據，選擇要撤銷背書保證申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票—〉背書保證撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.2.3.5.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉背書—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.3.貼現

5.3.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理電子銀行承兌匯票的貼現申請和撤銷和貼現業務的結果查詢。

5.3.2.業務規則

1．貼現申請人向其開戶行申請貼現時，應按照貼現行相關信貸審批要求提交相關資料。

2．買斷式貼現申請須選擇付息方式（賣方付息、買方付息或者協議付息）。如果選擇買方付息，同時還要選擇買方付息人名稱和付息賬號。如果選擇協議付息，同時要選擇買方付息人名稱、付息賬號（同上），買方付息比例（%）

3．貼現利率和貼現實付金額由客戶填寫，若銀行審批不同意客戶提出利率，則客戶可撤銷后重新提交貼現申請。

4．貼現申請可選單張或多張票據同時申請辦理貼現，對批量貼現申請，銀行單筆處理，貼現不成功單筆退回，不影響同一批次其他票據的處理。

5．貼現資金存入賬戶必須為貼入行或貼出行賬戶，客戶可選擇持票賬戶或其他賬戶。

5.3.3.客戶操作流程

5.3.3.1.貼現申請

1．制單員點擊商業匯票—〉貼現，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可貼現票據信息列表中選擇要背書轉讓票據（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．選擇買斷式貼現，則選擇貼現銀行機構、付息方式(貼現行我 行，才選付息方式)，輸入貼現利率、貼現資金存入賬號，點擊下一步；

3．選擇回購式貼現，則選擇貼現銀行機構、輸入貼現利率、貼現資金存入賬號，贖回開放日、贖回截止日（貼現申請日<貼現贖回開放日<=貼現贖回截止日<票據到期日），點擊下一步；

4．輸入每張貼現票據的實付金額，點擊下一步；

5．確認貼現申請信息，無誤擇提交復核；信息有誤則返回上一步修改。

6．復核員點擊商業匯票—〉貼現，選擇銀行承兌匯票，點擊貼現申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.3.3.2.貼現撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉貼現，選擇銀行承兌匯票，點擊貼現撤銷，系統返回貼現申請成功但貼入人未應答的票據，選擇要撤銷貼現申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉貼現，選擇銀行承兌匯票—〉貼現 撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單 據自動刪除。5.3.3.3.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉貼現—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.4.質押

5.4.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理電子商業匯票的質押申請和撤銷、質押解除申請和撤銷以及質押業務的結果查詢。

5.4.2.業務規則

1．質押人必須開通網上商業匯票業務，并申請了相關數字證書。2．質押人對已提出質押申請的商業匯票，在質權人簽收或駁回之前，可以辦理質押申請業務的撤銷。

3．質押申請和質押解除申請一次只能選擇一張票據辦理。

4．信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5．票據是否允許質押由后端系統控制。

6．質權人名稱由出質人填寫，質權人賬號開戶行由出質人下拉框選擇行別、地區等，開戶行行號由系統根據出質人填寫的開戶行名稱自動匹配。

7．質押申請和撤銷、質押解除申請和撤銷需按照票據業務流程操作。

5.4.3.客戶操作流程

5.4.3.1.質押申請

1．制單員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可質押票據信息列表中選擇要質押質出票據（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．輸入質權人名稱、賬號和開戶行信息（必輸），點擊下一步；

3．確認質押質出信息，提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.4.3.2.質押撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押撤銷，系統返回質押申請成功但質權人未應答的票據，選擇要撤銷質押申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票—〉質押撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.4.3.3.質押解除

1．制單員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可質押解除票據信息列表中選擇要質押解除票據（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．確認出質人名稱、賬號和開戶行信息，提交復核； 3．復核員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押解除復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.4.3.4.解除撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押解除撤銷，系統返回質押解除申請成功但出質人未應答的票據，選擇要撤銷質押解除申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票—〉質押解除撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.4.3.5.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉質押—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.5.提示付款

5.5.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理到期、逾期或未到期票據的提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷及提示付款業務的結果查詢。

5.5.2.業務規則

1．提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷須按照商業匯票業務流程操作，最后一級復核員須進行電子數字簽名認證。

2．可單筆或多筆同時提出提示付款申請，若含逾期提示付款（超過票據到期日10天后提示付款的為逾期提示付款）的，則系統提示輸入逾期理由（內容不限）。

3．客戶提前提示付款的，視同預約提示付款，預約提示付款信息存放在電票系統中，允許客戶撤銷預約提示付款申請。

5.5.3.客戶操作流程

5.5.3.1.提示付款申請

1．制單員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的持有票據信息列表中選擇要提示付款票據（可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據）；如果輸入晚于當天的提示付款日期，則視同預約提示付款，銀行將在提示付款日期處理；如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天，須輸入逾期理由（字數內容不限）；不輸提示付款日期的，系統默認最后一級復核員提交銀行日期，點擊下一步；

2．確認提示付款申請信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，點擊提示付款申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.5.3.2.提示付款撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，點 擊提示付款撤銷，系統返回提示付款申請成功但付款人未應答的票據，選擇要撤銷的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票—〉提示付款撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.5.3.3.預約撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，點擊預約撤銷，系統返回提示付款申請成功但未到提示付款日期銀行未處理的票據，選擇要撤銷提示付款的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票—〉預約撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.5.3.4.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉提示付款—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查 27 詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.6.追索

5.6.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理拒付和非拒付追索通知的申請和撤銷、同意清償的申請和撤銷及追索業務的結果查詢。

5.6.2.業務規則

1．追索人可向多名票據前手進行追索，一次可同時向多個被追索人發送追索通知。

2．追索人可以在被追索人同意清償應答前，撤銷追索通知。3．追索通知和撤銷、同意清償申請和撤銷需按票據業務流程操作，加載數字簽名提交銀行。

4．后端系統返回被追索人名單和賬號，客戶選擇被追索人名稱，被追索人開戶行行號由系統自動匹配，不須客戶填寫。客戶也可輸入其它被追索人名稱、賬號和開戶行。

5.6.3.客戶操作流程

5.6.3.1.追索通知

1．制單員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的持票信息列表中選擇要追索票據（可按匯票號碼、票據狀態條件搜索票據），選擇拒付票據進行追索的為拒付追索，其他為非拒付追索，點擊下一步；

2．下拉框選擇被追索人名稱，可同時追索多人，點擊下一步；

3．確認發出追索通知信息，點擊確定，提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊追索通知復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.6.3.2.追索撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊追索撤銷，系統返回追索通知發出成功但被追索人未應答的票據，選擇要撤銷追索通知的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票—〉追索撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.6.3.3.同意清償申請

1．制單員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的被追索票據，選擇同意清償票據，點擊下一步；

2．確認同意清償票據信息，點擊確定，提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊同意清償復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.6.3.4.同意清償撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊 30 同意清償撤銷，系統返回同意清償申請成功但追索人未作同意清償應答的票據，選擇要撤銷同意清償申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票—〉同意清償撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.6.3.5.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉追索—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.7.應答

5.7.1.功能介紹

客戶通過網上銀行對電子商業匯票待應答業務進行簽收和駁回以及結果查詢，電子銀行承兌匯票的應答包括收款人應答、保證人應答、背書轉讓應答、付款應答、同意清償應答、質押解除應答、貼現贖回應答。

5.7.2.業務規則

1．除收款人應答外，應答須按照商業匯票流程操作；收款人應答由有權操作人員一人操作，數字簽名認證通過后，直接提交銀行。

2．銀行將客戶須應答事項通過短信及時通知客戶。

3．票據待簽收人可對待簽收票據進行支付信用信息查詢，可查詢票據承兌人和直接前手背書人的支付信用信息。

4．付款人進行付款駁回的，網銀系統提示付款人必須同時注明相應的拒付理由。

5.7.3.客戶操作流程

5.7.3.1.應答

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉應答，系統返回客戶名下所有待簽收票據，選擇一張待簽收票據，同意，則點擊簽收按鈕；不同意，則點擊駁回按鈕。

2．復核員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉應答，選擇復核單據進行復核。5.7.3.2.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉應答—〉結果查詢，可按交易類型、交易時間、應答結果條件進行精確查詢，交易類型為

必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.8.查詢

5.8.1.功能介紹

客戶通過企業網銀隨時查詢電子商業匯票票據信息，包括出票信息、持票信息、保證票據信息、轉讓票據信息和網銀交易流水信息，支持打印、保存，并可按匯票號碼、按票據狀態、票據金額范圍、票據到期日范圍等查詢條件進行精細查詢。

5.8.2.業務規則

1．票據業務流程中所有操作員都有查詢權限。

2．查詢暫不支持實時查詢，票據信息是上一日信息。3．查詢結果信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5.8.3.客戶操作流程

5.8.3.1.出票查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉出票查詢，可按收款人名稱、票據狀態、票據金額、出票日期和匯票到期日條件

進行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部出票信息；

2．系統返回上一日的出票信息。

5.8.3.2.持票查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉持票查詢，可按出票人名稱、票據狀態、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部持票信息；

2．系統返回上一日的持票信息。5.8.3.3.保證票據查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉保證票據查詢，可按業務類型、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，業務類型（出票保證承兌保證背書保證）為必輸項；

2．系統返回上一日的保證票據信息。5.8.3.4.轉讓票據查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉轉讓票據查詢，可按出票人名稱、票據狀態、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，業務類型（背書質押貼現）為必輸項；

2．系統返回上一日的持票信息。

5.8.3.5.交易流水查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉交易流水查詢，可按憑證號碼、單據狀態、交易種類、業務類型、票據金額和交易日期條件單個或組合進行精確查詢，交易類型和業務類型為必選項；

2．系統返回實時的交易流水信息，包括匯票號碼、票據金額、匯票到期日、交易類型、交易日期、交易結果等。

6.商業承兌匯票

6.1.出票

6.1.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理電子商業承兌匯票的出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷以及出票業務的結果查詢。

6.1.2.業務規則

1． 出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷操作須先設置商業匯票流程，只有流程中有權操作人員才能按流程進行操作。

2．收款人名稱由出票人填寫，收款人賬號開戶行由出票人下拉

框選擇行別、地區等（以人行公布的電子商業匯票準入機構為準），承兌行行號由系統根據出票人填寫的開戶行名稱自動匹配。

3．出票人名稱、賬號、開戶行信息由系統自動反顯。4．客戶是否能進行退票和撤銷操作由后端系統控制。

5．商業承兌匯票出票日期以系統登記日期為準。

6．出票結果查詢可輸入出票日期、票據狀態、出票金額等條件進行查詢，不輸入條件的可查詢全部。

7． 收款人賬號必須為網銀簽約賬戶，否則后端系統將不返回非網銀簽約賬戶的票據信息。

8．若票據已交票，則須撤銷交票，才能進行退票申請；對交票或未交票據和交票不成功票據，可進行退票；收款人駁回的票據可進行交票或退票。

6.1.3.客戶操作流程

6.1.3.1.出票申請

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，輸入出票人信息、出票人評級信息、收款人信息和承兌人信息，其中打*號為必輸項，點擊下一步；

2．確認出票信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回出票申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

6.1.3.2.出票申請撤銷（同銀行承兌匯票）6.1.3.3.交票退票（同銀行承兌匯票）6.1.3.4.交票撤銷（同銀行承兌匯票）6.1.3.5.承兌申請

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，輸入交易合同編號、發票號碼、出票人備注，點擊下一步；

2．確認承兌申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回承兌申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。6.1.3.6.承兌申請撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，點擊出票申請撤銷，系統返回承兌申請成功但承兌人未應答的票據，選擇要撤銷承兌申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票—〉承兌申請撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。6.1.3.7.出票保證申請

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票—〉出票保證申請，輸入保證人信息，包括名稱、賬號、開戶行，點擊下一步；

2．確認出票保證申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回出票保證申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

6.1.3.8.承兌保證申請

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票—〉承兌保證申請，輸入保證人信息，包括名稱、賬號、開戶行，點擊下一步；

2．確認承兌保證申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回承兌保證申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。6.1.3.9.保證撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，點擊保證撤銷，系統返回出票保證或承兌保證申請成功但保證人未應答的票據，選擇要撤銷保證申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票—〉保證撤銷復核，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

6.1.3.10.結果查詢（同銀行承兌匯票）

6.2.背書（同銀行承兌匯票）6.3.貼現（同銀行承兌匯票）6.4.質押（同銀行承兌匯票）6.5.提示付款

6.5.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理到期、逾期或未到期票據的提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷及提示付款業務的結果查詢。

6.5.2.業務規則

1．提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷須按照商業匯票業務流程操作，最后一級復核員須進行電子數字簽名認證。

2．可單筆或多筆同時提出提示付款申請，若含逾期提示付款（超 40 過票據到期日10天后提示付款的為逾期提示付款）的，則系統提示輸入逾期理由（內容不限）。

3．客戶提前提示付款的，視同預約提示付款，預約提示付款信息存放在電票系統中，允許客戶撤銷預約提示付款申請。

4．網銀客戶發起提示付款申請時需要選擇資金清算方式（自動或手工方式）。

6.5.3.客戶操作流程

1．制單員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇商業承兌匯票，在系統返回的持有票據信息列表中選擇要提示付款票據（可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據）；如果輸入晚于當天的提示付款日期，則視同預約提示付款，銀行將在提示付款日期處理；如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天，須輸入逾期理由（字數內容不限）；不輸提示付款日期的，系統默認最后一級復核員提交銀行日期；選擇清算方式（必選），點擊下一步；

備注：

自動清算方式：指付款人收到提示付款后，確認付款的，由系統自動完成票款支付。

手工清算：指付款人收到提示付款后，確認付款的，票款支付方

式由收、付款人協商確定。

2．確認提示付款申請信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇商業承兌匯票，點擊提示付款申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

6.6.追索（同銀行承兌匯票）6.7.應答（同銀行承兌匯票）

6.8.查詢（除承兌票據查詢，其余同銀行承兌匯票）

6.8.1.1.承兌票據查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉承兌票據查詢，可按出票人、收款人、票據狀態（結清未結清）、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，不輸，查詢全部；

2．系統返回上一日的承兌票據信息。

7.驗票

1.1功能介紹

電子商業匯票（包括電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票）的權利人或持有人將票據信息（包括票據正面和背面信息）通過電子商業匯票系統發送給規定或任意的對手方進行查驗票據信息。

1.2適用范圍

企業網銀高級版（簡體中文）和VIP版。

1.3業務規則

1．查驗人僅能查看票據信息(包括現有票據狀態和票據權利人等)，而不能通過該業務獲得票據權利。

2．電子商業匯票查驗不改變票據狀態和票據權利人。3．允許客戶查驗的票據僅包括以下狀態：（1）出票已登記（只能給收款人看）；（2）承兌已簽收（只能給收款人看）；（3）提示收票已簽收；（4）背書已簽收；（5）買斷式貼現已簽收；

43（6）回購式貼現已逾贖回截止日；（7）回購式貼現贖回已簽收；（8）買斷式轉貼現已簽收；（9）回購式轉貼現已逾贖回截止日；（10）回購式轉貼現贖回已簽收；（11）買斷式再貼現已簽收；（12）回購式再貼現已逾贖回截止日（13）回購式再貼現贖回已簽收；（14）質押解除已簽收；（15）央行賣票已簽收。

4．票據業務流程中的任意操作員都可以進行驗票提交和票據查驗。

5．照票人可以將一張或多張電子票據發送一個或多個查驗人進行查驗，但最多不超過5個查驗人。

6．歷史查驗是指查看人對已查看票據詳細信息查詢的票據再次查看，系統暫定保留自提交驗票日起+90個自然日內已查驗的票據信息。

1.4操作流程

1.4.1驗票提交

1．客戶登陸企業網銀，點擊商業匯票-〉驗票-〉驗票提交，在允許查看票據列表中選擇提交查驗的票據，點擊表頭項目可自動排序。

2．輸入查看人信息，最多可輸入5個查看人，但查看人不能為提交人自己，若查看人賬號或開戶行信息有誤，系統將報錯。

1.4.2票據查驗

客戶登陸企業網銀，點擊商業匯票-〉驗票-〉票據查驗，系統返回待查驗票據信息，點擊歷史查驗，則可查詢提交驗票日期+90天內 45 的已查驗的票據信息，輸入搜索條件可進行精細查詢，點擊列表表頭項可自動排序。

1.4.3驗票交易流水查詢

客戶登陸企業網銀，點擊商業匯票-〉查詢-〉交易流水查詢，選擇交易種類為驗票，可查詢提交驗票的交易流水信息。

8.合同號使用查詢

8.1.功能介紹

商業承兌匯票票據承兌人對承兌待簽收票據進行合同號是否重復使用的情況進行查詢。

8.2.適用范圍

企業網銀高級版（簡體中文）和VIP版。

8.3.業務規則

1．票據種類為商業承兌匯票。2．票據狀態為承兌待簽收票據。

8.4.操作流程

客戶登陸企業網銀，點擊商業匯票-〉應答，若有承兌待簽收票據，則點擊合同號使用查詢，系統返回合同號是否重復使用情況信息。

9.WEB后臺管理

9.1.功能介紹

銀行管理人員在WEB后臺對分行轄內客戶的電子商業匯票交易流水信息進行查詢，及時掌握業務情況。

9.2.適用范圍

分行企業網銀WEB后臺操作員。

9.3.業務規則

1．只能查詢轄內所屬客戶的電子商業匯票交易流水信息。2．客戶號為必輸項，交易種類和查詢日期為選填項。

9.4.操作流程

1．操作員登陸企業網銀WEB后臺，點擊客戶管理-〉電子商業匯票-〉交易流水查詢，輸入客戶號。

2．系統返回客戶交易流水信息，包括憑證號、主動方信息、被動方信息，票據信息、制單時間、交易種類和交易結果。

備注：主動方指的是發起票據業務的票據行為人；被動方指的是接收票據行為的票據行為人。

10.收票信息打印下載

10.1.功能介紹

商業匯票收票人對已簽收票據進行查詢、保存和打印。

10.2.適用范圍

企業網銀高級版（簡體中文）和VIP版。

10.3.操作流程

客戶登陸企業網上銀行，點擊商業匯票-〉應答-〉結果查詢，選擇交易類型為收款人應答，應當結果為簽收，系統返回客戶所有已簽收的票據信息可進行保存或打印。

11.票據信息自動排序

11.1.功能介紹

對可背書、貼現、質押、提示付款票據信息進行自動排序。

11.2.適用范圍

企業網銀高級版（簡體中文）和VIP版。

11.3.操作流程

客戶登陸企業網上銀行，點擊背書（貼現、質押、提示付款），點擊可背書（貼現、質押、提示付款）票據信息列表表頭任意項目，如匯票號碼、票據金額、匯票到期日等，可對票據信息進行自動排序。