第一篇：中國銀行長治分行企業網銀業務自查報告

中國銀行長治分行

關于企業網銀業務的自查報告

省分行電子銀行部：

根據省分行電子銀行部對企業網銀業務進行自查的要求，為促進我行企業網銀業務風險防范及內控管理，確保企業資金安全，使對公網銀更好地為企業服務，為銀行增收，我行現將企業網銀業務自查情況匯總如下：

一、準入環節：

我公司業務部對長治分行轄屬的各機構所提交的企業網銀開戶、功能新增及操作員變更等資料的真實性、完整性、合規性進行了嚴格審核，其中涉及到的申請表的各項內容的填寫與所提供資料的一致性的情況進行了重點自查，基本做到了按照合規制度審核與辦理，電話核實環節從未落下，做到了筆筆核實。

二、開通環節：

1.7495打標及動態口令牌的管理

我公司業務部組織企業網銀業務專業人員對我行21家機構中的18家進行了現場檢查（3家機構距離市區較遠，不易檢查），重點對開立企業網銀客戶的7495中第8項打標，普通客戶是否為2，VIP客戶是否為1的情況進行了檢查，動態口令牌登記簿中的要素是否登記齊全，號碼是否連續，企業客戶的經辦人員是否在領用人處簽字也進行了重點檢查。

2、BNMS管理

我公司業務部重點對企業網銀監控的日常性及故障處理的跟蹤情況進行了自查，同時對企業網銀開立的時效性是否符合省行要求做了自查，不存在BNMS柜員一手清的情況，客戶資料也進行了專夾保管。

最后，我行在企業網銀的自查中現了一些問題并進行了現場整改或限時整改，具體情況如下:在申請資料的審核上，發現有幾戶資料的復印件上未加蓋“本復印件只用于申請中國銀行股份有限公司網上銀行企業服務”的印鑒，現場進行了處理；多數機構多數客戶7495未打標，有1戶VIP客戶打標錯誤，現場都進行了整改；有2家機構沒有專門的動態口令牌領入使用登記簿（企業），所發口令牌皆登記在了對私客戶的登記簿上，但注明了是企業客戶領用的，此問題已解決，給這2家機構重新配發了企業網銀客戶領用的動態口令牌的登記簿。

長治分行公司業務部

二〇一一年九月十七日

第二篇：企業網銀常用問題

1、安徽農金網上銀行有什么特點？

答：安徽農金網上銀行是基于全新的系統平臺開發的網上銀行產品，它采用了先進的網絡技術、設計理念和安全機制，整合了面向企業、個人客戶的網上銀行服務，為客戶帶來全新的使用體驗。具有以下特色：

交易更安全：用戶名、密碼加數字證書登錄，交易限額控制、交易密碼等多重安全機制，確保您的賬戶和資金安全；操作更便利：支持全天候24小時服務，打造無限金融空間；界面美觀、體驗良好。

2、安徽農金個人網上銀行提供哪些服務？ 答：網上銀行為您提供以下服務:(1)賬戶查詢：隨時隨地獲取本人網銀關聯賬戶信息，查詢賬戶余額和交易明細查詢；

(2)轉賬匯款：網銀轉賬匯款辦理方式靈活，即時轉賬。在全國范圍內，輕松實現本人關聯賬戶之間、向安徽農村合作金融機構之間本人或向他人賬戶之間轉賬匯款。

（3）賬戶服務：包括辦理和取消通知存款支取通知、賬戶臨時口頭掛失、修改賬戶密碼等；

(4）服務設定：為網銀關聯賬戶設定個性化的別名、取消網銀關聯賬戶的關聯關系、設置本人交易限額、更新個人信息資料、更改網銀登錄密碼、登錄昵稱等。（5）短信簽約功能：可以在網上發起短信簽約，享受安徽農金短信通業務。

3、賬戶是非密碼支取方式，可以關聯到我的網上銀行進行管理碼？

答：不可以。為保證您的賬戶及資金安全，所有關聯的賬戶必須是憑密碼支取。如果不是憑密碼支取，請您到賬戶開戶機構更改支付條件為“憑密碼”方式。

4、若在網上銀行使用過程中如果遇到問題或疑問，如何獲得幫助？ 答：若您在使用網上銀行業務中遇到問題或疑問，您可隨時撥打安徽金網上銀行客戶服務熱線96669獲取更為詳盡的解答，也可與您所在地的安徽農金營業網點進行咨詢。

5、申請開通個人網上銀行時需要哪些條件？

答：申請開通個人網上銀行業務的，您本人只需要攜帶您的有效第二代身份證原件及復印件和金農借記卡到安徽農金任意營業網點填寫相關申請表并領取已經和您身份信息進行綁定的預植數字證書即可開通網上銀行業務。

6、登錄安徽農金網上銀行需要具備什么樣的軟件和硬件配置？ 答：您只需擁有以下軟硬件配置：(1)一臺能夠接入INTERNET的電腦；

(2)一條電話線路和調制解調器或寬帶接入等互聯網接入渠道；

(3)操作系統：Windows 2000、Windows XP或Windows Vista;瀏覽器：Internet Explorer6.0以上版本。

(4)顯示屏幕建議設置成1024x768像素或以上分辨率，以達到最佳效果。

7、可以在外國使用安徽農金網上銀行嗎？

答：無論您在什么地方，只要您開通了安徽農金網上銀行業務服務，并且能夠接入INTERNET，您就可以使用安徽農金網上銀行系統。

8、通過網上銀行能管理我在安徽農金營業機構開立的哪些賬戶？ 答：您在安徽農金營業機構開立的金農借記卡、個人結算戶存折、定期儲蓄存單、定活兩便存單、個人通知存款（一天、七天）等賬戶，都可以通過網銀進行關聯管理。未關聯進網上銀行的賬戶無法通過網上銀行管理。如果您希望不再通過網上銀行管理已關聯網銀的某一賬戶，可以通過“關聯賬戶管理”的刪除功能取消該賬戶的網銀關聯關系。

9、為什么我使用網上銀行時，有時提示“會話失效”，需要重新登錄？

答：登錄網上銀行之后，如果您較長時間沒有進行任何操作，系統將提示“會話超時”并自動簽退。如需繼續使用，須重新登錄。這樣設計的好處就是可以盡量避免他人在您離開電腦而忘記退出網上銀行時進行惡意操作。目前網上銀行會話超時設置時間為15分鐘。

10、我最多可以在網上銀行中關聯管理多少個賬戶？ 答：只要是您本人名下在安徽農金營業機構開立的金農借記卡、個人結算戶存折、定期儲蓄存單、定活兩便存單、個人通知存款（一天、七天）等賬戶，都可以管理到您的網上銀行系統中，個數不限。主卡含有附屬卡的，附屬卡關聯后，其資金業務記載主持卡人戶。

11、網上銀行關聯賬戶別名可以更改嗎？ 答：通過個人設置的關聯賬戶管理功能，您可為網上銀行關聯賬戶設定個性化的別名，方便網銀交易中識別不同的銀行賬戶。

12、卡折關聯賬戶能同時關聯進網上銀行嗎？

答：雖然存折和金農借記卡對應的是同一個銀行賬戶，但是網上銀行可以將您的兩個不同的賬戶關聯進網上銀行，單獨管理。

13、是否可以關聯他人的銀行賬戶？

答：為保證您的賬戶資金安全，安徽農金網上銀行不允許關聯非本人銀行賬戶。如需向開立在安徽農金營業機構您本人或他人的賬戶轉賬匯款，請您使用網上銀行行內轉賬功能。

14、我近期不再使用網上銀行，但又不想注銷網上銀行，該如何辦理？ 答：請您攜帶本人有效第二代身份證件及有效金農借記銀行卡到安徽農金營業任意網點申請暫停使用網上銀行。暫停后若需要繼續使用網上銀行的，請您攜帶本人有效第二代身份證件及有效金農借記銀行卡到安徽農金任意營業網點申請恢復網上銀行服務功能。如果您在較長時間內不會使用網上銀行，申請暫停使用網上銀行可以最大限度地保護您的網銀安全。

15、我可以委托他人辦理網上銀行業務相關手續嗎？ 答：為保證您安全使用網上銀行業務，您不可以委托他人代為辦理網上銀行業務相關手續

16、我想注銷網上銀行服務，應該如何辦理？ 答：您可持本人第二代有效身份證件及任一有效金農借記銀行卡到安徽農金營業任意網點申請注銷網上銀行服務。成功注銷網銀后，您將不再享有安徽農金網上銀行服務。

17、我在柜臺辦理網上銀行注冊后，如何開始使用網上銀行？

答：您在柜臺注冊開通網上銀行后，請在安徽農金官方網站（www.tmdps.cn）首頁進入到安徽農金網上銀行登錄頁面。如您尚未安裝最新升級的網上銀行安全控件，請在登錄前先下載并安裝安全控件。在進行首次登錄時，請使用柜臺注冊時您獲取的網上銀行初始登錄用戶名和在柜臺預留的初始網上銀行密碼登錄。首次登錄后，請及時修改您的登錄密碼。

18、我忘記了網上銀行用戶名/登錄密碼怎么辦？ 答：如果您遺忘了網上銀行密碼，您可持本人有效第二代身份證件及任一有效金農借記銀行卡到安徽農金營業任意網點填寫相關業務申請后辦理網上銀行密碼重置手續。如果忘記了登錄用戶名，您可以到安徽農金任意營業網點辦理網上銀行個人信息查詢手續。

19、我可以重新設置我的網上銀行登錄用戶嗎？

答：可以。如果您確需修改網上銀行用戶名，可以在個人設置的修改登錄名稱中完成，重新登錄網上銀行后生效。

20、我可以重新設置我的網上銀行密碼嗎？ 答：您可以通過“個人設置”中的“網銀密碼修改”功能重新設置您的網上銀行登錄密碼。密碼為6-12位長度的數字和英文字母組合，修改后的登錄密碼將會在您下次登錄網上銀行時生效。建議您定期修改網上銀行密碼，并避免使用過于簡單或有規律性的網銀密碼，以提高使用網上銀行的安全性。

21、網上銀行密碼如何設置才會更安全？

答：以下幾點將有助于提高密碼的安全系數：

(1)增加密碼長度。網銀密碼可以設置6到12位長度，較長的密碼的安全系數相對較高。

(2)密碼字符組合盡量復雜。使用數字和字母混排的、無規律性的字符串作為密碼將有利于提高密碼的安全系數。不建議使用簡單的字符串或使用有規律/容易被猜測的字符串作為密碼（例如：電話或手機號碼、車牌號碼、生日、身份證件號等字符串作為密碼）。

(3)定期修改密碼。定期修改密碼也是防止密碼泄漏的有效方法。

22、我第一次登錄網銀時，彈出了是否安裝安全控件的提示，這是什么意思？ 答：安裝安全控件可以防止他人通過惡意程序（如木馬病毒程序）控制您的計算機以竊取您的用戶名、密碼等重要數據。建議您在首次登錄網上銀行時，點擊 “下載控件”鏈接，下載并安裝網銀安全控件，否則您無法輸入網上銀行登錄密碼。安裝安全控件的提示在第一次登錄網銀后不再顯示。

23、為什么有時候會出現下載安全控件失敗的情況？

答：如果您的安全控件下載失敗，原因可能是有第三方安全軟件攔截,導致安全控件下載程序不完整，或網絡傳輸不穩造成下載數據丟包失敗，產生容量偏差。如果您在下載安全控件時被其他軟件攔截，那么一定要選擇“允許”；如果您已經在第三方安全軟件設置了“拒絕”策略，會造成殺毒軟件沒有任何提示就直接把安全控件攔截下來，建議您在下載和安裝安全控件時退出其他各種安全類軟件；如果您的網絡傳輸不穩定造成數據下載不完整，請重新下載控件安裝程序。

24、安全控件適用于什么操作系統？是否支持vista操作系統？

答：網上銀行安全控件適用于各版本的Windows操作系統，包括Windows 2000、XP和 Vista。

25、設置交易限額有何作用？

答：在設置了交易限額后，如果您要通過網上銀行進行轉賬匯款，網上銀行系統將會根據您設置的限額對交易金額進行核查。超限額交易將被拒絕，從而降低網上銀行交易風險。

26、我可以通過設定網上銀行交易限額來控制風險么？ 答：可以。您可以通過“服務設定”中的“個性化設置”的“交易限額設置”功能靈活設定網銀中轉賬匯款的每日最高金額和單筆限額，實現通過限額控制交易風險。您通過“交易限額設置”設定的限額不能超過銀行規定的最大交易限額。

27、如何使用網上銀行的賬戶查詢功能？

答：您可以通過“賬戶管理”中的“賬戶余額查詢”功能查看所有網銀關聯賬

戶。點擊選定賬戶后，系統鏈接，可分別查看相應賬戶的賬戶余額、開戶機構、開戶日期、鈔匯標志、賬戶狀態等詳細信息。對金農卡銀行賬戶、活期存折結算戶，還可以查詢明細信息。

28、網上銀行可以提供哪些類型的轉賬匯款功能？

答：通過網上銀行，您可以方便地完成多種類型的轉賬匯款,具體包括： 行內轉賬：您可以通過網上銀行關聯的金農借記銀行卡和個人活期存折結算戶向本人或他人開立在安徽農金營業機構的金農借記銀行卡戶、個人活期存折結算戶或單位活期賬戶發起行內轉賬付款業務?？缧袇R款：您可以進行本人借記卡和個人活期存折結算戶向本人或他人開立在國內其他銀行的賬戶的轉賬；

農信銀匯款：您可以進行網銀關聯的金農借記銀行卡和個人活期存折結算戶向本人或他人在安徽省外其他省份的農村合作銀行、農村商業銀行和農村信用聯社營業機構開立的賬戶發起轉賬付款；

29、使用安徽農金網上銀行受銀行營業時間限制嗎？

答：農信銀匯款、50000以下加急方式以及50000（含）元以上的跨行匯款目前與營業時間相同，其他類型轉賬匯款的，您可以在任何時候向網上銀行系統提交轉賬付款指令。

30、我可以向安徽農金營業機構的他人賬戶轉賬匯款嗎？

答：可以。您可以通過“轉賬匯款”中的“行內轉賬”功能，向本人或他人開立在安徽農金營業機構的金農借記卡、個人存折結算戶、單位活期賬戶轉賬匯款。

31、我可以向安徽農金營業網點以外的其它銀行匯款么？

答：可以。您可以通過“轉賬匯款”中的“跨行匯款”功能，向您本人或他人開立在國內的其他銀行的賬戶進行轉賬匯款。

32、網上銀行轉賬匯款能否打印交易憑證？ 答：通過網上銀行進行轉賬匯款后，可以查詢交易結果頁面作為交易參考，在“交易明細查詢”中您還可將查詢到的相關轉賬記錄作為交易參考，但均不作為正式交易憑證使用。如果您需要正式的交易憑證，建議您選擇到營業網點辦理轉賬匯款業務。

33、轉賬匯款發出后我的資金賬務有時候被沖回，一般是什么原因導致的？ 答：此種情況一般發生在跨行匯款和農信銀匯款交易時。究其原因主要是：

（1）業務服務時間已經截止；

（2）付款用途欄含有非法字符；

（3）其他可能導致資金業務被沖回的情況；

針對以上情況，請您按照提示說明進行操作。如遇此種情況，請隨時向賬戶開戶機構咨詢業務被沖回原因或致電安徽農金客服熱線96669。

34、我可以建議網上銀行系統進行優化和更新嗎？

答：可以。網上銀行系統有留言功能，您可以就網上銀行使用中不滿意部分給我們留言。對您的留言我們將認真對待，并在第一時間給您最滿意的答復。

35、已開通網上銀行服務，對于新增加的網上銀行業務功能，我可以直接使用還是需要辦理相關手續后才可使用？

答：如無特別說明，對網上銀行提供的新功能您可以直接使用。

36、什么是數字證書？

答：所謂數字證書是指由中國金融認證中心（CFCA）頒發的存放客戶身份標識，并對客戶發送的電子支付指令進行數字簽名的電子文件。

37、安徽農金網上銀行所使用的數字證書（USBKEY）的安全機制是怎樣的？ 答：安徽農金以CA認證為核心，采用雙證書（加密證書/簽名證書）、雙中心（認證中心、密鑰中心）機制，通過全方位的安全手段，切實保證客戶交易的安全性。安徽農金網上銀行所使用的數字證書采用國際標準的加密算法，保證網上銀行交易的不可否認性、唯一性、保密性及完整性。利用電子證書令牌加密存儲用戶數字證書及相關密鑰，從根本上避免數字證書被復制盜用，并通過網上銀行用戶名、密碼、電子證書令牌三重校驗，對客戶的身份進行嚴格的認證，確保用戶身份和網上銀行網站身份的合法性。

38、數字證書（USBKEY）有哪些優點？

答：安徽農金網上銀行采用無驅電子證書令牌加密存儲用戶數字證書及相關密鑰，所使用的數字證書均采取預植方式，您在開通網上銀行服務后，數字證書信息已經和您的個人身份信息進行綁定，無需下載證書、無需安裝電子證書令牌的驅動程序即可使用，即插即用，簡單方便。

39、遇到數字證書（USBKEY）丟失、遺忘密碼、過期等情況，我該如何處理？ 答：如遇上述情況，您可持本人第二代有效身份證件及任一有效金農借記銀行卡到安徽農金營業任意網點申請更換網上銀行數字證書業務。成功更換后，您將繼續享有安徽農金網上銀行服務。

40、如果我的轉賬指令提交后，IE沒有反應或顯示系統超時怎么辦？

答：對于即時交易，您可以通過“轉賬匯款”菜單中的“網銀日志查詢”功能，查看該筆交易的交易結果是否成功，或通過“賬戶管理”菜單中的“交易明細查詢”功能查看賬戶資金是否發生變動。如交易記錄顯示該交易已成功執行或賬戶

資金已發生變動，無須特殊處理。如未能成功執行或賬戶資金未發生變動，您可選擇重新進行交易或放棄。

41、如果在交易執行時，電腦突然死機或網絡連接中斷，該如何處理？ 答：如果出現此種情況，您可以在恢復網絡連接后，重新登錄網上銀行，通過“賬戶管理”中的“賬戶余額查詢”和“交易明細查詢”功能查詢交易賬戶的資金余額或交易記錄，判斷交易是否已成功執行。如已成功執行，無須特殊處理；如未能成功執行，您可決定重新進行交易或放棄。如有疑問或需任何幫助，也可隨時致電安徽農金客服熱線：96669。

42、點擊“個人網銀專業版登錄”后，為什么系統有時候未出現選擇證書對話框？

答：這可能是由于以下幾種原因造成的：

(1)您在同一臺機器上已經登錄安徽農金個人網上銀行專業版，同時又打開新的窗口重新選擇登錄，此時系統將默認您上次登錄網上銀行選擇的那張證書，因此不再出現選擇證書對話框。解決辦法：關閉所有網銀相關窗口，重新登錄安徽農金網上銀行網站。

(2)打開IE瀏覽器，點擊“工具”->“internet選項”->“安全”->“自定義級別”，查看其中的“沒有證書或只有一個證書時不提示進行客戶證書選擇”，如果設為“啟用”，當您的瀏覽器中又只安裝有一張證書時，將不會出現選擇證書對話框。解決辦法：如果需要出現選擇證書對話框，將上述選項中的“啟用”改為“禁用”即可。

(3)如果以上原因都不是，建議您打開IE瀏覽器，進行如下操作： 點擊“工具”->“internet選項”->“內容”，點擊“清除SSL狀態”，清除SSL緩存；點擊“工具”->“internet選項”->“常規”，點擊“刪除文件”->“刪除所有脫機內容”。（4）請確認您的電腦右下腳的USBKEY管理工具已經打開并且可以查看到您的數字證書。

第三篇：建設銀行企業網銀電子商業匯票業務用戶手冊

電子商業匯票 1.業務簡介

近年來，隨著我國經濟快速穩定發展，企業信用程度的提高以及直接融資需求的增強催生票據市場的發展和創新。商業匯票是企業重要的非現金支付工具，也具有直接融資功能。為促進我國票據市場的進一步發展和企業直接融資的發展，利于中央銀行貨幣政策的傳導和實施，人民銀行經過反復調查研究和充分論證，于2008年1月做出建設商業匯票系統的決策，以滿足境內商品及勞務服務、金融市場交易等各類交易對安全高效商業匯票支付結算與融資服務的需求，并從根本上解決現行票據市場交易方式效率低下、信息不對稱、“假票”和“克隆票”難以禁絕等問題，使我國票據市場在現有基礎上取得突破性發展。

商業匯票系統是中國人民銀行建設并管理的，依托網絡和計算機技術，接收、登記、轉發商業匯票數據電文，提供與商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務并提供紙質商業匯票登記、查詢和商業匯票（含紙質、商業匯票）公開報價服務的綜合性業務處理平臺。商業匯票系統包括商業匯票業務處理功能模塊、紙質商業匯票登記查詢功能模塊和商業匯票公開報價功能模塊。

網上商業匯票業務將以商業匯票系統為核心，以電子化手段幫助企業更好地管理和使用商業匯票，提升效率，降低成本，控制風險。專業術語： 1．電子商業匯票

出票人以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。商業匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票。與紙質商業匯票相比，電子商業匯票具有以數據電文形式簽發、流轉，并以電子簽名取代實體簽章的兩個突出特點。

2．出票

電子商業匯票的出票，是指出票人簽發電子商業匯票、經付款人承兌、并交付收款人的票據行為。

3．背書轉讓

轉讓背書是指持票人將電子商業匯票權利依法轉讓給他人的票據行為。

4．貼現

貼現是指持有票據的非金融企業法人、事業單位及其他組織為了融通資金，在票據到期日之前將票據權利轉讓給銀行或非銀行金融機構，由其收取一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據行為。向金融機構轉讓票據權利的持票人為貼現行為的貼出人，接受持票人轉讓票據權利的金融機構為貼現行為的貼入人。貼現分為買斷式貼現和回購式貼現。

5．票據質押

商業匯票質押是指電子商業匯票持票人為了給債務提供擔保，在票據到期日之前將票據交由債權人占有的行為。將票據交由他人占有的持票人為質押行為的出質人，占有票據的債權人為質押行為的質權 人。

6．提示付款

提示付款是指持票人通過電子商業匯票系統向承兌人請求付款的行為。

7．撤銷

票據當事人通過電子商業匯票系統作出行為申請，行為接收方未簽收且未駁回的，票據當事人可撤銷該行為申請。電子商業匯票系統為行為接收方的，票據當事人不得撤銷

貼現撤銷：貼出人對已提出貼現申請的商業匯票，在貼入人簽收或駁回之前，可以辦理貼現業務的撤銷。

交票撤銷：出票人對已提出交付收款人的商業匯票，在收款人簽收或駁回之前，可以辦理交票業務的撤銷。

背書撤銷：背書人對已提出交付被背書人的商業匯票，在被背書人簽收或駁回之前，可以辦理背書業務的撤銷。

追索撤銷：追索人可以在被追索人同意清償應答前，撤銷追索通知。

同意清償撤銷：被追索人在追索人對同意清償未應答前可將同意清償應答撤銷。

8．追索

電子商業票據到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。追索分為拒付追索與非拒付追索。

9．承兌

承兌是指電子商業匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。

10．保證

電子商業匯票的債務可以由保證人承擔保證責任。保證不得附有條件；附有條件的，不影響對匯票的保證責任。保證業務按不同的被保證人分為出票保證、承兌保證和背書保證。

2.網銀后臺管理

2.1.功能介紹

分行網銀WEB后臺管理人員為客戶開通、關閉電子商業匯票業務、簽約追加電子商業匯票簽約賬戶以及對簽約信息的查詢。

2.2.適用范圍

分行網銀WEB后臺管理人員。

2.3.業務規則

1．客戶申請商業匯票業務的前提條件是與銀行已簽訂電子商業匯票服務協議，和在本行已開立活期結算賬戶，且與本行簽訂使用企業網銀協議，申請了相關數字證書。2．一級分行管理員可以查詢所轄所有客戶的開通情況。3．有未完成或未處理單據不能關閉此功能。

4．“商業匯票”一級菜單對所有企業網銀高級版客戶開放，但只有申請開通商業匯票業務的客戶才能使用功能，未申請開通業務的客戶點擊菜單，則提示客戶首先開通業務。

5．銀行操作人員為企業開通電子商票業務，須建立客戶企業網銀簽約客戶號與企業組織代碼證號的一一對應關系，一個組織代碼證號只能開通一次電子商業匯票業務。

6．簽約電子商業匯票業務的賬戶須為網銀簽約活期結算賬戶，且為客戶自身名下賬戶，不得為授權賬戶?？蛻羯暾堊芳与娮由虡I匯票簽約賬戶后，須通過網上銀行確認；網銀系統將客戶簽約信息包括組織代碼證號、簽約賬戶等發送后端系統，后端系統對簽約賬戶進行檢驗，實時反饋賬戶簽約結果。

7．后臺操作需他人進行復核，雙人操作。

2.4.操作流程

2.4.1.業務開通關閉

1．分行WEB后臺操作員點擊客戶管理—〉電子商業匯票—〉開通（關閉），根據客戶與銀行簽訂的電子商業匯票服務協議，錄入協議編號；

2．錄入客戶組織代碼證號，一個組織代碼證號只能開通一

次。

3．操作員點擊客戶重要數據復核，進行開通（關閉）業務復核。

2.4.2.賬戶追加

1．WEB后臺操作員點擊客戶管理--〉電子商業匯票—〉追加賬戶，選擇簽約賬戶（網銀簽約的活期結算賬戶）。

2．復核員點擊重要數據復核，進行賬戶追加復核。

2.4.3.查詢

點擊客戶管理?“電子商業匯票”菜單，輸入客戶號（不輸為查全部）進入查詢，可查詢轄內客戶電子商業匯票開通業務時間和簽約賬戶等信息。3.簽約管理

3.1.功能介紹

客戶對電子商業匯票簽約賬戶進行確認和刪除。

3.2.業務規則

1．簽約電子商業匯票業務的賬戶須為網銀簽約活期結算賬戶，后端系統對電票簽約賬戶的合規性和真實性進行校驗。

2．客戶刪除電票業務簽約賬戶，網銀系統和業務系統須檢驗該賬戶下沒有未處理的電子商業匯票業務才允許刪除。

3．客戶辦理電子商業匯票業務之前，企業主管須首先設置商業匯票流程和追加電子商業匯票簽約賬戶。客戶只有簽約賬戶登記成功，才能進行電子商業匯票業務處理，否則，網銀系統提示客戶首先進行簽約賬戶的確認和流程的設置。

4．客戶通過企業網上銀行確認或刪除電子商業匯票簽約賬戶由主管操作，其他操作員沒有操作權限。

3.3.客戶操作流程

3.3.1.確認簽約賬戶

企業主管登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉簽約管理，對已簽約電子商業匯票業務賬戶進行確認。

3.3.2.刪除簽約賬戶

企業主管登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉簽約管理，對已簽約電子商業匯票業務賬戶進行刪除。

4.流程設置

4.1.功能介紹

企業主管設置和刪除電子商業匯票業務流程。

4.2.業務規則

1．在流程管理中增加商業匯票流程管理。

2．主管可進行商業匯票流程設置，但至少設置兩級操作員。3．流程中有未完成業務，主管不可進行流程刪除操作。

4．客戶點擊商業匯票二級菜單的任意一項業務，系統判斷客戶是否已設置業務流程，若未設置，則提示“企業主管須先進行票據業務流程設置。”

4.3.客戶操作流程

4.3.1.增加流程

企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置—〉票據流程設置—〉增加流程，選擇操作員設置票據業務流程。

4.3.2.查看流程

企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置—〉票據流程設置—〉查看流程，查看已設置的票據業務流程。

4.3.3.刪除流程

企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置—〉票據流程設置—〉刪除流程，刪除已設置的票據業務流程。

5.銀行承兌匯票

5.1.出票

5.1.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理電子銀行承兌匯票的出票申請、交票或退票、交票撤銷和結果查詢。

5.1.2.業務規則

1． 出票、交票、交票撤銷、退票操作須先設置商業匯票業務流程，并按流程操作。

2．承兌行行號和保證人名稱、開戶行行號以及收款人開戶行行號由后端系統自動匹配，不須客戶填寫。

3．出票信息提交銀行處理后未承兌前不可修改或刪除，如需更改則須與銀行重新簽訂銀行承兌匯票協議和出票信息。

4．出票日期和票據到期日可修改，但網銀系統要按照修改規則控制：反顯的出票日期+3自然日，在出票日期前可修改，但出票日后不可修改，在出票日前提交視同預約出票，發送電票系統存，在出票日電票系統進行承兌，但在銀行處理前客戶可查詢預約出票信息，并進行出票預約撤銷，重新提交出票申請。票據到期日不需由客戶填寫，按照以下規則自動反顯：已修改的出票日期+期限的自然天數或 自然月，若自然月無對應日期，則取當月最后一天。同一協議下的出票日期一致。

5．銀行承兌匯票出票列表每頁可顯示200條，默認全選，不可對其中一部份票據進行申請出票。

6．出票結果查詢可輸入出票日期、票據狀態、出票金額等條件進行查詢，不輸入條件的可查詢全部。

7． 收款人賬號必須為網銀簽約賬戶，否則后端系統將不返回非網銀簽約賬戶的票據信息。

8．若票據已交票，則須撤銷交票，才能進行退票申請；對交票或未交票據和交票不成功票據，可進行退票；收款人駁回的票據可進行交票或退票。

9．客戶登錄查詢承兌協議信息，須將客戶組織代碼證同時發送后端系統；后端系統返回的協議信息必須是有效期內信息。

5.1.3.客戶操作流程

5.1.3.1.出票申請

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，在銀行承兌匯票協議信息列表中選擇一份協議，點擊下一步；

2．制單員若要修改出票日期，可鉤選修改出票日期，對出票日期進行修改，但必須按照業務規則進行修改；

3．制單員若發現出票信息有誤，可點擊重簽協議，輸入修改協議原因，直接提交銀行處理，不需復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，在出票申請待復核單據列表中選擇單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.1.3.2.出票申請撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，點擊出票撤銷，系統返回出票申請登記成功的票據，選擇要撤銷出票申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票—〉出票撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.1.3.3.交票退票

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，點擊交票退票，系統返回客戶已成功出票的票據，選擇要交票或退票申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認票據信息，點擊交票或退票按鈕，提交復核； 3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票—〉交票退票復核，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.1.3.4.交票撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，點擊交票撤銷，系統返回交票成功但收票人未應答的票據，選擇要撤銷交票申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票—〉交票撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.1.3.5.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票—〉結果查詢，可按交易類型、票據金額、交易時間和收款人條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.2.背書

5.2.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理票據背書轉讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷以及背書業務的結果查詢。

5.2.2.業務規則

1．背書人必須開通網上商業匯票業務，并申請了相關數字證書，網銀系統控制被背書人名稱應與電子簽章一致。

2．背書人對已提出背書轉讓申請的商業匯票，在被背書人簽收或駁回之前，可以辦理背書轉讓業務的撤銷。

3．一次只能選擇一張票據進行背書轉讓。

4．信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5．注明不得轉讓、質押、提示付款、凍結要素的商業匯票不得背書轉讓，票據是否允許背書由后端系統控制；背書不得附有條件； 部分金額或兩人以上的背書轉讓無效。

6．被背書人名稱由背書人填寫，被背書人賬號開戶行由背書人下拉框選擇行別、地區等，開戶行行號由系統根據背書人填寫的開戶行名稱自動匹配。

7．電子商業匯票業務開戶行行名應按照人行頒布的電子商業匯票業務準入機構名稱由客戶選擇，系統及時更新維護準入機構列表。

8．背書轉讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷須按照已設置的票據業務流程操作。

5.2.3.客戶操作流程

5.2.3.1.背書申請

1．制單員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可轉讓背書票據信息列表中選擇要背書轉讓票據（可按匯票號碼、票據金額、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．輸入被背書人名稱、賬號和開戶行信息（必輸），選擇能否 15 背書轉讓（必選）；

3．確認轉讓背書信息，提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.2.3.2.背書撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書撤銷，系統返回背書轉讓成功但被背書人未應答的票據，選擇要撤銷背書申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票—〉背書撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.2.3.3.背書保證

1．制單員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可轉讓背書票據信息列表中選擇要背書保證票據（可按匯票號碼、票據金額、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．輸入保證人名稱、賬號和開戶行信息（必輸）；

3．確認背書保證申請信息，若信息有誤，則返回上一頁修改，若信息無誤，則提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書保證復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.2.3.4.背書保證撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書保證撤銷，系統返回背書保證申請成功但背書保證人未應答的票據，選擇要撤銷背書保證申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票—〉背書保證撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.2.3.5.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉背書—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.3.貼現

5.3.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理電子銀行承兌匯票的貼現申請和撤銷和貼現業務的結果查詢。

5.3.2.業務規則

1．貼現申請人向其開戶行申請貼現時，應按照貼現行相關信貸審批要求提交相關資料。

2．買斷式貼現申請須選擇付息方式（賣方付息、買方付息或者協議付息）。如果選擇買方付息，同時還要選擇買方付息人名稱和付息賬號。如果選擇協議付息，同時要選擇買方付息人名稱、付息賬號（同上），買方付息比例（%）

3．貼現利率和貼現實付金額由客戶填寫，若銀行審批不同意客戶提出利率，則客戶可撤銷后重新提交貼現申請。

4．貼現申請可選單張或多張票據同時申請辦理貼現，對批量貼現申請，銀行單筆處理，貼現不成功單筆退回，不影響同一批次其他票據的處理。

5．貼現資金存入賬戶必須為貼入行或貼出行賬戶，客戶可選擇持票賬戶或其他賬戶。

5.3.3.客戶操作流程

5.3.3.1.貼現申請

1．制單員點擊商業匯票—〉貼現，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可貼現票據信息列表中選擇要背書轉讓票據（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．選擇買斷式貼現，則選擇貼現銀行機構、付息方式(貼現行我 行，才選付息方式)，輸入貼現利率、貼現資金存入賬號，點擊下一步；

3．選擇回購式貼現，則選擇貼現銀行機構、輸入貼現利率、貼現資金存入賬號，贖回開放日、贖回截止日（貼現申請日<貼現贖回開放日<=貼現贖回截止日<票據到期日），點擊下一步；

4．輸入每張貼現票據的實付金額，點擊下一步；

5．確認貼現申請信息，無誤擇提交復核；信息有誤則返回上一步修改。

6．復核員點擊商業匯票—〉貼現，選擇銀行承兌匯票，點擊貼現申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.3.3.2.貼現撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉貼現，選擇銀行承兌匯票，點擊貼現撤銷，系統返回貼現申請成功但貼入人未應答的票據，選擇要撤銷貼現申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉貼現，選擇銀行承兌匯票—〉貼現 撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單 據自動刪除。5.3.3.3.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉貼現—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.4.質押

5.4.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理電子商業匯票的質押申請和撤銷、質押解除申請和撤銷以及質押業務的結果查詢。

5.4.2.業務規則

1．質押人必須開通網上商業匯票業務，并申請了相關數字證書。2．質押人對已提出質押申請的商業匯票，在質權人簽收或駁回之前，可以辦理質押申請業務的撤銷。

3．質押申請和質押解除申請一次只能選擇一張票據辦理。

4．信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5．票據是否允許質押由后端系統控制。

6．質權人名稱由出質人填寫，質權人賬號開戶行由出質人下拉框選擇行別、地區等，開戶行行號由系統根據出質人填寫的開戶行名稱自動匹配。

7．質押申請和撤銷、質押解除申請和撤銷需按照票據業務流程操作。

5.4.3.客戶操作流程

5.4.3.1.質押申請

1．制單員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可質押票據信息列表中選擇要質押質出票據（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．輸入質權人名稱、賬號和開戶行信息（必輸），點擊下一步；

3．確認質押質出信息，提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.4.3.2.質押撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押撤銷，系統返回質押申請成功但質權人未應答的票據，選擇要撤銷質押申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票—〉質押撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.4.3.3.質押解除

1．制單員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可質押解除票據信息列表中選擇要質押解除票據（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；

2．確認出質人名稱、賬號和開戶行信息，提交復核； 3．復核員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押解除復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.4.3.4.解除撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押解除撤銷，系統返回質押解除申請成功但出質人未應答的票據，選擇要撤銷質押解除申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉質押，選擇銀行承兌匯票—〉質押解除撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.4.3.5.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉質押—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.5.提示付款

5.5.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理到期、逾期或未到期票據的提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷及提示付款業務的結果查詢。

5.5.2.業務規則

1．提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷須按照商業匯票業務流程操作，最后一級復核員須進行電子數字簽名認證。

2．可單筆或多筆同時提出提示付款申請，若含逾期提示付款（超過票據到期日10天后提示付款的為逾期提示付款）的，則系統提示輸入逾期理由（內容不限）。

3．客戶提前提示付款的，視同預約提示付款，預約提示付款信息存放在電票系統中，允許客戶撤銷預約提示付款申請。

5.5.3.客戶操作流程

5.5.3.1.提示付款申請

1．制單員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的持有票據信息列表中選擇要提示付款票據（可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據）；如果輸入晚于當天的提示付款日期，則視同預約提示付款，銀行將在提示付款日期處理；如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天，須輸入逾期理由（字數內容不限）；不輸提示付款日期的，系統默認最后一級復核員提交銀行日期，點擊下一步；

2．確認提示付款申請信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，點擊提示付款申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.5.3.2.提示付款撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，點 擊提示付款撤銷，系統返回提示付款申請成功但付款人未應答的票據，選擇要撤銷的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票—〉提示付款撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.5.3.3.預約撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，點擊預約撤銷，系統返回提示付款申請成功但未到提示付款日期銀行未處理的票據，選擇要撤銷提示付款的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票—〉預約撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.5.3.4.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉提示付款—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查 27 詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.6.追索

5.6.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理拒付和非拒付追索通知的申請和撤銷、同意清償的申請和撤銷及追索業務的結果查詢。

5.6.2.業務規則

1．追索人可向多名票據前手進行追索，一次可同時向多個被追索人發送追索通知。

2．追索人可以在被追索人同意清償應答前，撤銷追索通知。3．追索通知和撤銷、同意清償申請和撤銷需按票據業務流程操作，加載數字簽名提交銀行。

4．后端系統返回被追索人名單和賬號，客戶選擇被追索人名稱，被追索人開戶行行號由系統自動匹配，不須客戶填寫。客戶也可輸入其它被追索人名稱、賬號和開戶行。

5.6.3.客戶操作流程

5.6.3.1.追索通知

1．制單員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的持票信息列表中選擇要追索票據（可按匯票號碼、票據狀態條件搜索票據），選擇拒付票據進行追索的為拒付追索，其他為非拒付追索，點擊下一步；

2．下拉框選擇被追索人名稱，可同時追索多人，點擊下一步；

3．確認發出追索通知信息，點擊確定，提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊追索通知復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.6.3.2.追索撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊追索撤銷，系統返回追索通知發出成功但被追索人未應答的票據，選擇要撤銷追索通知的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票—〉追索撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.6.3.3.同意清償申請

1．制單員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的被追索票據，選擇同意清償票據，點擊下一步；

2．確認同意清償票據信息，點擊確定，提交復核；

4．復核員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊同意清償復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。5.6.3.4.同意清償撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊 30 同意清償撤銷，系統返回同意清償申請成功但追索人未作同意清償應答的票據，選擇要撤銷同意清償申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票—〉同意清償撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

5.6.3.5.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉追索—〉結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.7.應答

5.7.1.功能介紹

客戶通過網上銀行對電子商業匯票待應答業務進行簽收和駁回以及結果查詢，電子銀行承兌匯票的應答包括收款人應答、保證人應答、背書轉讓應答、付款應答、同意清償應答、質押解除應答、貼現贖回應答。

5.7.2.業務規則

1．除收款人應答外，應答須按照商業匯票流程操作；收款人應答由有權操作人員一人操作，數字簽名認證通過后，直接提交銀行。

2．銀行將客戶須應答事項通過短信及時通知客戶。

3．票據待簽收人可對待簽收票據進行支付信用信息查詢，可查詢票據承兌人和直接前手背書人的支付信用信息。

4．付款人進行付款駁回的，網銀系統提示付款人必須同時注明相應的拒付理由。

5.7.3.客戶操作流程

5.7.3.1.應答

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉應答，系統返回客戶名下所有待簽收票據，選擇一張待簽收票據，同意，則點擊簽收按鈕；不同意，則點擊駁回按鈕。

2．復核員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉應答，選擇復核單據進行復核。5.7.3.2.結果查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉應答—〉結果查詢，可按交易類型、交易時間、應答結果條件進行精確查詢，交易類型為

必輸項；

2．系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。

5.8.查詢

5.8.1.功能介紹

客戶通過企業網銀隨時查詢電子商業匯票票據信息，包括出票信息、持票信息、保證票據信息、轉讓票據信息和網銀交易流水信息，支持打印、保存，并可按匯票號碼、按票據狀態、票據金額范圍、票據到期日范圍等查詢條件進行精細查詢。

5.8.2.業務規則

1．票據業務流程中所有操作員都有查詢權限。

2．查詢暫不支持實時查詢，票據信息是上一日信息。3．查詢結果信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5.8.3.客戶操作流程

5.8.3.1.出票查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉出票查詢，可按收款人名稱、票據狀態、票據金額、出票日期和匯票到期日條件

進行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部出票信息；

2．系統返回上一日的出票信息。

5.8.3.2.持票查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉持票查詢，可按出票人名稱、票據狀態、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部持票信息；

2．系統返回上一日的持票信息。5.8.3.3.保證票據查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉保證票據查詢，可按業務類型、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，業務類型（出票保證承兌保證背書保證）為必輸項；

2．系統返回上一日的保證票據信息。5.8.3.4.轉讓票據查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉轉讓票據查詢，可按出票人名稱、票據狀態、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，業務類型（背書質押貼現）為必輸項；

2．系統返回上一日的持票信息。

5.8.3.5.交易流水查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉交易流水查詢，可按憑證號碼、單據狀態、交易種類、業務類型、票據金額和交易日期條件單個或組合進行精確查詢，交易類型和業務類型為必選項；

2．系統返回實時的交易流水信息，包括匯票號碼、票據金額、匯票到期日、交易類型、交易日期、交易結果等。

6.商業承兌匯票

6.1.出票

6.1.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理電子商業承兌匯票的出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷以及出票業務的結果查詢。

6.1.2.業務規則

1． 出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷操作須先設置商業匯票流程，只有流程中有權操作人員才能按流程進行操作。

2．收款人名稱由出票人填寫，收款人賬號開戶行由出票人下拉

框選擇行別、地區等（以人行公布的電子商業匯票準入機構為準），承兌行行號由系統根據出票人填寫的開戶行名稱自動匹配。

3．出票人名稱、賬號、開戶行信息由系統自動反顯。4．客戶是否能進行退票和撤銷操作由后端系統控制。

5．商業承兌匯票出票日期以系統登記日期為準。

6．出票結果查詢可輸入出票日期、票據狀態、出票金額等條件進行查詢，不輸入條件的可查詢全部。

7． 收款人賬號必須為網銀簽約賬戶，否則后端系統將不返回非網銀簽約賬戶的票據信息。

8．若票據已交票，則須撤銷交票，才能進行退票申請；對交票或未交票據和交票不成功票據，可進行退票；收款人駁回的票據可進行交票或退票。

6.1.3.客戶操作流程

6.1.3.1.出票申請

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，輸入出票人信息、出票人評級信息、收款人信息和承兌人信息，其中打*號為必輸項，點擊下一步；

2．確認出票信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回出票申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

6.1.3.2.出票申請撤銷（同銀行承兌匯票）6.1.3.3.交票退票（同銀行承兌匯票）6.1.3.4.交票撤銷（同銀行承兌匯票）6.1.3.5.承兌申請

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，輸入交易合同編號、發票號碼、出票人備注，點擊下一步；

2．確認承兌申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回承兌申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。6.1.3.6.承兌申請撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，點擊出票申請撤銷，系統返回承兌申請成功但承兌人未應答的票據，選擇要撤銷承兌申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票—〉承兌申請撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。6.1.3.7.出票保證申請

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票—〉出票保證申請，輸入保證人信息，包括名稱、賬號、開戶行，點擊下一步；

2．確認出票保證申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回出票保證申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

6.1.3.8.承兌保證申請

1．制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票—〉承兌保證申請，輸入保證人信息，包括名稱、賬號、開戶行，點擊下一步；

2．確認承兌保證申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回承兌保證申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。6.1.3.9.保證撤銷

1．制單員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票，點擊保證撤銷，系統返回出票保證或承兌保證申請成功但保證人未應答的票據，選擇要撤銷保證申請的票據，點擊下一步；

2．制單員確認撤銷信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉出票，選擇商業承兌匯票—〉保證撤銷復核，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

6.1.3.10.結果查詢（同銀行承兌匯票）

6.2.背書（同銀行承兌匯票）6.3.貼現（同銀行承兌匯票）6.4.質押（同銀行承兌匯票）6.5.提示付款

6.5.1.功能介紹

客戶通過網上銀行辦理到期、逾期或未到期票據的提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷及提示付款業務的結果查詢。

6.5.2.業務規則

1．提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷須按照商業匯票業務流程操作，最后一級復核員須進行電子數字簽名認證。

2．可單筆或多筆同時提出提示付款申請，若含逾期提示付款（超 40 過票據到期日10天后提示付款的為逾期提示付款）的，則系統提示輸入逾期理由（內容不限）。

3．客戶提前提示付款的，視同預約提示付款，預約提示付款信息存放在電票系統中，允許客戶撤銷預約提示付款申請。

4．網銀客戶發起提示付款申請時需要選擇資金清算方式（自動或手工方式）。

6.5.3.客戶操作流程

1．制單員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇商業承兌匯票，在系統返回的持有票據信息列表中選擇要提示付款票據（可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據）；如果輸入晚于當天的提示付款日期，則視同預約提示付款，銀行將在提示付款日期處理；如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天，須輸入逾期理由（字數內容不限）；不輸提示付款日期的，系統默認最后一級復核員提交銀行日期；選擇清算方式（必選），點擊下一步；

備注：

自動清算方式：指付款人收到提示付款后，確認付款的，由系統自動完成票款支付。

手工清算：指付款人收到提示付款后，確認付款的，票款支付方

式由收、付款人協商確定。

2．確認提示付款申請信息，提交復核；

3．復核員點擊商業匯票—〉提示付款，選擇商業承兌匯票，點擊提示付款申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。

6.6.追索（同銀行承兌匯票）6.7.應答（同銀行承兌匯票）

6.8.查詢（除承兌票據查詢，其余同銀行承兌匯票）

6.8.1.1.承兌票據查詢

1．客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票—〉查詢—〉承兌票據查詢，可按出票人、收款人、票據狀態（結清未結清）、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，不輸，查詢全部；

2．系統返回上一日的承兌票據信息。

7.驗票

1.1功能介紹

電子商業匯票（包括電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票）的權利人或持有人將票據信息（包括票據正面和背面信息）通過電子商業匯票系統發送給規定或任意的對手方進行查驗票據信息。

1.2適用范圍

企業網銀高級版（簡體中文）和VIP版。

1.3業務規則

1．查驗人僅能查看票據信息(包括現有票據狀態和票據權利人等)，而不能通過該業務獲得票據權利。

2．電子商業匯票查驗不改變票據狀態和票據權利人。3．允許客戶查驗的票據僅包括以下狀態：（1）出票已登記（只能給收款人看）；（2）承兌已簽收（只能給收款人看）；（3）提示收票已簽收；（4）背書已簽收；（5）買斷式貼現已簽收；

43（6）回購式貼現已逾贖回截止日；（7）回購式貼現贖回已簽收；（8）買斷式轉貼現已簽收；（9）回購式轉貼現已逾贖回截止日；（10）回購式轉貼現贖回已簽收；（11）買斷式再貼現已簽收；（12）回購式再貼現已逾贖回截止日（13）回購式再貼現贖回已簽收；（14）質押解除已簽收；（15）央行賣票已簽收。

4．票據業務流程中的任意操作員都可以進行驗票提交和票據查驗。

5．照票人可以將一張或多張電子票據發送一個或多個查驗人進行查驗，但最多不超過5個查驗人。

6．歷史查驗是指查看人對已查看票據詳細信息查詢的票據再次查看，系統暫定保留自提交驗票日起+90個自然日內已查驗的票據信息。

1.4操作流程

1.4.1驗票提交

1．客戶登陸企業網銀，點擊商業匯票-〉驗票-〉驗票提交，在允許查看票據列表中選擇提交查驗的票據，點擊表頭項目可自動排序。

2．輸入查看人信息，最多可輸入5個查看人，但查看人不能為提交人自己，若查看人賬號或開戶行信息有誤，系統將報錯。

1.4.2票據查驗

客戶登陸企業網銀，點擊商業匯票-〉驗票-〉票據查驗，系統返回待查驗票據信息，點擊歷史查驗，則可查詢提交驗票日期+90天內 45 的已查驗的票據信息，輸入搜索條件可進行精細查詢，點擊列表表頭項可自動排序。

1.4.3驗票交易流水查詢

客戶登陸企業網銀，點擊商業匯票-〉查詢-〉交易流水查詢，選擇交易種類為驗票，可查詢提交驗票的交易流水信息。

8.合同號使用查詢

8.1.功能介紹

商業承兌匯票票據承兌人對承兌待簽收票據進行合同號是否重復使用的情況進行查詢。

8.2.適用范圍

企業網銀高級版（簡體中文）和VIP版。

8.3.業務規則

1．票據種類為商業承兌匯票。2．票據狀態為承兌待簽收票據。

8.4.操作流程

客戶登陸企業網銀，點擊商業匯票-〉應答，若有承兌待簽收票據，則點擊合同號使用查詢，系統返回合同號是否重復使用情況信息。

9.WEB后臺管理

9.1.功能介紹

銀行管理人員在WEB后臺對分行轄內客戶的電子商業匯票交易流水信息進行查詢，及時掌握業務情況。

9.2.適用范圍

分行企業網銀WEB后臺操作員。

9.3.業務規則

1．只能查詢轄內所屬客戶的電子商業匯票交易流水信息。2．客戶號為必輸項，交易種類和查詢日期為選填項。

9.4.操作流程

1．操作員登陸企業網銀WEB后臺，點擊客戶管理-〉電子商業匯票-〉交易流水查詢，輸入客戶號。

2．系統返回客戶交易流水信息，包括憑證號、主動方信息、被動方信息，票據信息、制單時間、交易種類和交易結果。

備注：主動方指的是發起票據業務的票據行為人；被動方指的是接收票據行為的票據行為人。

10.收票信息打印下載

10.1.功能介紹

商業匯票收票人對已簽收票據進行查詢、保存和打印。

10.2.適用范圍

企業網銀高級版（簡體中文）和VIP版。

10.3.操作流程

客戶登陸企業網上銀行，點擊商業匯票-〉應答-〉結果查詢，選擇交易類型為收款人應答，應當結果為簽收，系統返回客戶所有已簽收的票據信息可進行保存或打印。

11.票據信息自動排序

11.1.功能介紹

對可背書、貼現、質押、提示付款票據信息進行自動排序。

11.2.適用范圍

企業網銀高級版（簡體中文）和VIP版。

11.3.操作流程

客戶登陸企業網上銀行，點擊背書（貼現、質押、提示付款），點擊可背書（貼現、質押、提示付款）票據信息列表表頭任意項目，如匯票號碼、票據金額、匯票到期日等，可對票據信息進行自動排序。

第四篇：中國銀行分行工作總結

中國銀行分行工作總結

中國銀行分行工作總結

2013年，中國銀行德州分行緊跟區域經濟發展導向，全面深化金融服務職能，持續加強授信投放力度，全年各項業務整體實現平穩持續快速健康發展。

一、持續做大授信總量規模，積極助力區域經濟發展

2013年，德州中行全面履行金融服務功能，以支持地方經濟建設為己任，大力實施“大中小微齊頭并進”的積極信貸戰略，對區域符合國家產業政策的支柱行業、重點項目和重點企業、城市基礎建設和中小微企業進行重點扶持，積極助力產業結構調整和產業戰略的持續深入。截止2013年11月末，全轄公司授信客戶達到322戶，較年初增長119戶，增幅達到58.62%；今年8月份，全行新增貸款19.9億元，計劃完成率110.53%，提前4個月完成市政府下達全年投放任務，9月-10月信貸投放貸款新增最高達到21.33億元，計劃完成率達到118.47%。受年末企業還貸和市場流動性趨緊因素影響，截止11月末，全行人民幣各項貸款較年初增長14.45億元，計劃完成率80.29%；人民幣新增額全口徑市場份額較去年同期提升2.76個百分點。

二、充分發揮中國銀行國際結算業務優勢，為區域企業“走出去”保駕護航

2013年，德州中行充分發揮國際結算業務傳統優勢，積極利用海內外融資平臺，堅持以市場和客戶需求為導向，進一步加大國際結算產品研發和創新的力度，致力于以個性化服務理念為客戶打造國際結算及資金業務服務的全面解決方案，德州中行國際結算傳統優勢的龍頭帶動作用持續發揮。截止2013年11月末，全行累計敘做貿易融資業務260余筆，金額達到17.95億元；利用海外行規模敘做協議付款12.5億元；全行實現國際結算業務量13.35億美元，市場份額40.43%；實現跨境人民幣結算業務量18.87億元，市場份額33.16%，國際結算和跨境業務持續領跑同業市場。

三、積極破解中小微企業發展難題，持續優化授信結構

2013年，德州中行持續優化業務創新流程，著力調整信貸存量結構，進一步加大中小微企業授信占比。截止11月末，我行新模式中小企業授信戶數達到193戶，較年初新增74戶；授信余額為11.97億元，較年初新增4.06億元。搶抓總行頂層設計，在全國率先取得微型企業試點行資格，迅速打開德州中行小微企業授信新局面，開辟了金融支持區域小微企業的新渠道。截止11月末，全行發放小微企業貸款43筆，金額8213萬元，列中行系統內第二批試點行第2名。

四、強化業務創新力度，持續挖掘服務區域經濟發展原動力

2013年，德州中行以創新促發展，全面拓寬企業融資渠道，成立了德州中行創新管理委員會，業務創新機制進一步完善；在全轄開展“創造金點子”青年業務創新大賽，進一步激發全轄員工創新增效熱情。截止2013年11月末，全行積極開辦北金所、“活利寶”委托貸款、投融通、國內信用證理財、國內訂單融資、出口商業發票貼現、聯動對證通、同城國內信用證等區域創新業務20余項；為谷神生物科技集團有限公司承銷短期融資債券2億元，實現債券承銷業務德州分行零突破；全轄累計開辦表外融資業務94.49億元，完成市政府下達全年任務的183.06%。通過強化業務創新力度，為區域企業融資渠道持續拓寬，有效支持了區域企業持續做大做強。

五、積極踐行社會責任，持續強化德州中行社會職能

2013年，德州中行在全行廣泛開展“慈心一日捐”活動的基礎上，深入開展了“助殘捐贈，共享陽光”、“六一?關愛留守兒童”等愛心捐助和志愿服務活動，積極開展送“金融知識”進社區、進農村、進廣場等金融知識普及活動，持續追求自身效益與社會效益的協調統一。全面落實“第一書記”聯系群眾機制，深入臨邑翟家鎮、田庵社區聯系點，結合銀行業經營實際，累計為14戶中小微企業，投放貸款5530萬元，為社區經濟發展提供了有力的財、智支持。

第五篇：中國銀行惠州分行

中國銀行惠州分行

2012-04-02

來源：

作者： qixin

·中國銀行惠州分行 點擊登陸網上銀行

·惠州市麥地路22號

·總機 2289988

· 2289331

· 2289332

· 2289327

·營業部(對公業務)2289366

· 2289364

· 2289365

·營業部(對私業務)2289380

· 2289379

· 2289324

·人事教育部 2289601

· 2289602

·公司業務部 2289311

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· 2289346

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·資產保全部 2289118

· 2289424

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·惠州市江北江畔花園第一幢

·辦公室 2866193

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· 2866191

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·惠州市鵝嶺南路10號

·辦公室 2289544

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