第一篇：企業網銀安裝流程

企業網上銀行安裝流程

1、打開建行主頁：，點擊左頁面的“下載中心”，下載“華大網銀盾-管理工具”，以及“企業客戶簽名通-高級版”（注“若IE版本為7.0以上，建議下載高級優化試用版）。分別安裝管理工具和簽名通（均為缺省安裝）

注：安裝完成后，在屏幕右下角會有一個建行標志，顯示“建行網銀盾管理工具-華大智寶）

2、插入主管卡（卡上號碼最小的那個），打開主頁：，按以下次序登錄：公司機構客戶—企業網上銀行登錄—企業網銀高級版登錄，在錄入客戶識別號界面先不做任何操作前，添加到收藏夾。

3、輸入客戶識別號（注意，字母大寫，“#”字號前面為數字零），操作員代碼（999999），登錄密碼。

4、登錄后，從管理設置界面分別增加操作員（制單員、復核員），以及轉帳流程設置。管理設置-操作員管理-新增操作員（制單）-操作員代碼（888888）-交易權限（全選）-新增操作員（復核）-操作員代碼（777777）-設置轉帳流程-流程金額（選擇最大的轉帳金額，客戶如需主管第三人復核設置為0）-用途（轉帳）-選擇操作員（復核）添加選定復核員-結束訂制。

5、電子對帳-電子對帳簽約管理-開通-對帳頻率（按季）。

企業網上銀行安裝流程

1、打開建行主頁：，點擊左頁面的“下載中心”，下載“華大網銀盾-管理工具”，以及“企業客戶簽名通-高級版”（注“若IE版本為7.0以上，建議下載高級優化試用版）。分別安裝管理工具和簽名通（均為缺省安裝）

注：安裝完成后，在屏幕右下角會有一個建行標志，顯示“建行網銀盾管理工具-華大智寶）

2、插入主管卡（卡上號碼最小的那個），打開主頁：，按以下次序登錄：公司機構客戶—企業網上銀行登錄—企業網銀高級版登錄，在錄入客戶識別號界面先不做任何操作前，添加到收藏夾。

3、輸入客戶識別號（注意，字母大寫，“#”字號前面為數字零），操作員代碼（999999），登錄密碼。

4、登錄后，從管理設置界面分別增加操作員（制單員、復核員），以及轉帳流程設置。管理設置-操作員管理-新增操作員（制單）-操作員代碼（888888）-交易權限（全選）-新增操作員（復核）-操作員代碼（777777）-設置轉帳流程-流程金額（選擇最大的轉帳金額，客戶如需主管第三人復核設置為0）-用途（轉帳）-選擇操作員（復核）添加選定復核員-結束訂制。

5、電子對帳-電子對帳簽約管理-開通-對帳頻率（按季）。

第二篇：建行企業網銀操作流程

建行企業網銀操作流程一、三個網銀盾原始口令統一為：123123。

二、登錄密碼、交易密碼、口令等密碼設置：

1、網銀盾最小號為管理卡，統一是6個9。

2、中間號為制單卡，統一是6個6；

3、最大號為復核卡，統一是：6個8。

三、將U盤中的建行網上銀行文件夾復制到桌面。

1、點擊安裝高級版簽名通軟件。

2、點擊安裝建行網銀客戶端系統通用版，桌面建立了“登陸中國建設銀行網上銀行系統”快捷方式。

四、密碼修改方法：

1、修改網銀盾口令方法：點擊打開右下角建行標記（藍色）—→修改網銀盾口令。

2、修改操作員卡密碼：插入管理卡—→管理設置—→操作員管理—→在制單、復核資料內修改密碼。

五、轉賬操作流程：

1、插入制單卡：點擊打開“登陸中國建設銀行網上銀行系統” —→顯示網銀證書號，點擊確認—→輸入網銀盾密碼，點擊確認、登陸，然后點擊確認—→點擊轉賬制單—→點擊自由制單—→付款單位設置為默認—→選擇收款單位是建行或收款單位是他行（帶*標記為必錄項）—→輸入密碼、點擊確認。

（收款單位是建行的個人客戶：點擊代發代扣—→單筆代發，然后填寫帶*標記的事項。）

2、插入復核卡：點擊打開“登陸中國建設銀行網上銀行系統” —→顯示網銀證書號，點擊確認—→輸入網銀盾密碼，點擊確認、登陸，然后點擊確認—→點擊轉賬復核—→付款復核—→輸入密碼、點擊確認

第三篇：企業網銀常用問題

1、安徽農金網上銀行有什么特點？

答：安徽農金網上銀行是基于全新的系統平臺開發的網上銀行產品，它采用了先進的網絡技術、設計理念和安全機制，整合了面向企業、個人客戶的網上銀行服務，為客戶帶來全新的使用體驗。具有以下特色：

交易更安全：用戶名、密碼加數字證書登錄，交易限額控制、交易密碼等多重安全機制，確保您的賬戶和資金安全；操作更便利：支持全天候24小時服務，打造無限金融空間；界面美觀、體驗良好。

2、安徽農金個人網上銀行提供哪些服務？ 答：網上銀行為您提供以下服務:(1)賬戶查詢：隨時隨地獲取本人網銀關聯賬戶信息，查詢賬戶余額和交易明細查詢；

(2)轉賬匯款：網銀轉賬匯款辦理方式靈活，即時轉賬。在全國范圍內，輕松實現本人關聯賬戶之間、向安徽農村合作金融機構之間本人或向他人賬戶之間轉賬匯款。

（3）賬戶服務：包括辦理和取消通知存款支取通知、賬戶臨時口頭掛失、修改賬戶密碼等；

(4）服務設定：為網銀關聯賬戶設定個性化的別名、取消網銀關聯賬戶的關聯關系、設置本人交易限額、更新個人信息資料、更改網銀登錄密碼、登錄昵稱等。（5）短信簽約功能：可以在網上發起短信簽約，享受安徽農金短信通業務。

3、賬戶是非密碼支取方式，可以關聯到我的網上銀行進行管理碼？

答：不可以。為保證您的賬戶及資金安全，所有關聯的賬戶必須是憑密碼支取。如果不是憑密碼支取，請您到賬戶開戶機構更改支付條件為“憑密碼”方式。

4、若在網上銀行使用過程中如果遇到問題或疑問，如何獲得幫助？ 答：若您在使用網上銀行業務中遇到問題或疑問，您可隨時撥打安徽金網上銀行客戶服務熱線96669獲取更為詳盡的解答，也可與您所在地的安徽農金營業網點進行咨詢。

5、申請開通個人網上銀行時需要哪些條件？

答：申請開通個人網上銀行業務的，您本人只需要攜帶您的有效第二代身份證原件及復印件和金農借記卡到安徽農金任意營業網點填寫相關申請表并領取已經和您身份信息進行綁定的預植數字證書即可開通網上銀行業務。

6、登錄安徽農金網上銀行需要具備什么樣的軟件和硬件配置？ 答：您只需擁有以下軟硬件配置：(1)一臺能夠接入INTERNET的電腦；

(2)一條電話線路和調制解調器或寬帶接入等互聯網接入渠道；

(3)操作系統：Windows 2000、Windows XP或Windows Vista;瀏覽器：Internet Explorer6.0以上版本。

(4)顯示屏幕建議設置成1024x768像素或以上分辨率，以達到最佳效果。

7、可以在外國使用安徽農金網上銀行嗎？

答：無論您在什么地方，只要您開通了安徽農金網上銀行業務服務，并且能夠接入INTERNET，您就可以使用安徽農金網上銀行系統。

8、通過網上銀行能管理我在安徽農金營業機構開立的哪些賬戶？ 答：您在安徽農金營業機構開立的金農借記卡、個人結算戶存折、定期儲蓄存單、定活兩便存單、個人通知存款（一天、七天）等賬戶，都可以通過網銀進行關聯管理。未關聯進網上銀行的賬戶無法通過網上銀行管理。如果您希望不再通過網上銀行管理已關聯網銀的某一賬戶，可以通過“關聯賬戶管理”的刪除功能取消該賬戶的網銀關聯關系。

9、為什么我使用網上銀行時，有時提示“會話失效”，需要重新登錄？

答：登錄網上銀行之后，如果您較長時間沒有進行任何操作，系統將提示“會話超時”并自動簽退。如需繼續使用，須重新登錄。這樣設計的好處就是可以盡量避免他人在您離開電腦而忘記退出網上銀行時進行惡意操作。目前網上銀行會話超時設置時間為15分鐘。

10、我最多可以在網上銀行中關聯管理多少個賬戶？ 答：只要是您本人名下在安徽農金營業機構開立的金農借記卡、個人結算戶存折、定期儲蓄存單、定活兩便存單、個人通知存款（一天、七天）等賬戶，都可以管理到您的網上銀行系統中，個數不限。主卡含有附屬卡的，附屬卡關聯后，其資金業務記載主持卡人戶。

11、網上銀行關聯賬戶別名可以更改嗎？ 答：通過個人設置的關聯賬戶管理功能，您可為網上銀行關聯賬戶設定個性化的別名，方便網銀交易中識別不同的銀行賬戶。

12、卡折關聯賬戶能同時關聯進網上銀行嗎？

答：雖然存折和金農借記卡對應的是同一個銀行賬戶，但是網上銀行可以將您的兩個不同的賬戶關聯進網上銀行，單獨管理。

13、是否可以關聯他人的銀行賬戶？

答：為保證您的賬戶資金安全，安徽農金網上銀行不允許關聯非本人銀行賬戶。如需向開立在安徽農金營業機構您本人或他人的賬戶轉賬匯款，請您使用網上銀行行內轉賬功能。

14、我近期不再使用網上銀行，但又不想注銷網上銀行，該如何辦理？ 答：請您攜帶本人有效第二代身份證件及有效金農借記銀行卡到安徽農金營業任意網點申請暫停使用網上銀行。暫停后若需要繼續使用網上銀行的，請您攜帶本人有效第二代身份證件及有效金農借記銀行卡到安徽農金任意營業網點申請恢復網上銀行服務功能。如果您在較長時間內不會使用網上銀行，申請暫停使用網上銀行可以最大限度地保護您的網銀安全。

15、我可以委托他人辦理網上銀行業務相關手續嗎？ 答：為保證您安全使用網上銀行業務，您不可以委托他人代為辦理網上銀行業務相關手續

16、我想注銷網上銀行服務，應該如何辦理？ 答：您可持本人第二代有效身份證件及任一有效金農借記銀行卡到安徽農金營業任意網點申請注銷網上銀行服務。成功注銷網銀后，您將不再享有安徽農金網上銀行服務。

17、我在柜臺辦理網上銀行注冊后，如何開始使用網上銀行？

答：您在柜臺注冊開通網上銀行后，請在安徽農金官方網站（www.tmdps.cn）首頁進入到安徽農金網上銀行登錄頁面。如您尚未安裝最新升級的網上銀行安全控件，請在登錄前先下載并安裝安全控件。在進行首次登錄時，請使用柜臺注冊時您獲取的網上銀行初始登錄用戶名和在柜臺預留的初始網上銀行密碼登錄。首次登錄后，請及時修改您的登錄密碼。

18、我忘記了網上銀行用戶名/登錄密碼怎么辦？ 答：如果您遺忘了網上銀行密碼，您可持本人有效第二代身份證件及任一有效金農借記銀行卡到安徽農金營業任意網點填寫相關業務申請后辦理網上銀行密碼重置手續。如果忘記了登錄用戶名，您可以到安徽農金任意營業網點辦理網上銀行個人信息查詢手續。

19、我可以重新設置我的網上銀行登錄用戶嗎？

答：可以。如果您確需修改網上銀行用戶名，可以在個人設置的修改登錄名稱中完成，重新登錄網上銀行后生效。

20、我可以重新設置我的網上銀行密碼嗎？ 答：您可以通過“個人設置”中的“網銀密碼修改”功能重新設置您的網上銀行登錄密碼。密碼為6-12位長度的數字和英文字母組合，修改后的登錄密碼將會在您下次登錄網上銀行時生效。建議您定期修改網上銀行密碼，并避免使用過于簡單或有規律性的網銀密碼，以提高使用網上銀行的安全性。

21、網上銀行密碼如何設置才會更安全？

答：以下幾點將有助于提高密碼的安全系數：

(1)增加密碼長度。網銀密碼可以設置6到12位長度，較長的密碼的安全系數相對較高。

(2)密碼字符組合盡量復雜。使用數字和字母混排的、無規律性的字符串作為密碼將有利于提高密碼的安全系數。不建議使用簡單的字符串或使用有規律/容易被猜測的字符串作為密碼（例如：電話或手機號碼、車牌號碼、生日、身份證件號等字符串作為密碼）。

(3)定期修改密碼。定期修改密碼也是防止密碼泄漏的有效方法。

22、我第一次登錄網銀時，彈出了是否安裝安全控件的提示，這是什么意思？ 答：安裝安全控件可以防止他人通過惡意程序（如木馬病毒程序）控制您的計算機以竊取您的用戶名、密碼等重要數據。建議您在首次登錄網上銀行時，點擊 “下載控件”鏈接，下載并安裝網銀安全控件，否則您無法輸入網上銀行登錄密碼。安裝安全控件的提示在第一次登錄網銀后不再顯示。

23、為什么有時候會出現下載安全控件失敗的情況？

答：如果您的安全控件下載失敗，原因可能是有第三方安全軟件攔截,導致安全控件下載程序不完整，或網絡傳輸不穩造成下載數據丟包失敗，產生容量偏差。如果您在下載安全控件時被其他軟件攔截，那么一定要選擇“允許”；如果您已經在第三方安全軟件設置了“拒絕”策略，會造成殺毒軟件沒有任何提示就直接把安全控件攔截下來，建議您在下載和安裝安全控件時退出其他各種安全類軟件；如果您的網絡傳輸不穩定造成數據下載不完整，請重新下載控件安裝程序。

24、安全控件適用于什么操作系統？是否支持vista操作系統？

答：網上銀行安全控件適用于各版本的Windows操作系統，包括Windows 2000、XP和 Vista。

25、設置交易限額有何作用？

答：在設置了交易限額后，如果您要通過網上銀行進行轉賬匯款，網上銀行系統將會根據您設置的限額對交易金額進行核查。超限額交易將被拒絕，從而降低網上銀行交易風險。

26、我可以通過設定網上銀行交易限額來控制風險么？ 答：可以。您可以通過“服務設定”中的“個性化設置”的“交易限額設置”功能靈活設定網銀中轉賬匯款的每日最高金額和單筆限額，實現通過限額控制交易風險。您通過“交易限額設置”設定的限額不能超過銀行規定的最大交易限額。

27、如何使用網上銀行的賬戶查詢功能？

答：您可以通過“賬戶管理”中的“賬戶余額查詢”功能查看所有網銀關聯賬

戶。點擊選定賬戶后，系統鏈接，可分別查看相應賬戶的賬戶余額、開戶機構、開戶日期、鈔匯標志、賬戶狀態等詳細信息。對金農卡銀行賬戶、活期存折結算戶，還可以查詢明細信息。

28、網上銀行可以提供哪些類型的轉賬匯款功能？

答：通過網上銀行，您可以方便地完成多種類型的轉賬匯款,具體包括： 行內轉賬：您可以通過網上銀行關聯的金農借記銀行卡和個人活期存折結算戶向本人或他人開立在安徽農金營業機構的金農借記銀行卡戶、個人活期存折結算戶或單位活期賬戶發起行內轉賬付款業務。跨行匯款：您可以進行本人借記卡和個人活期存折結算戶向本人或他人開立在國內其他銀行的賬戶的轉賬；

農信銀匯款：您可以進行網銀關聯的金農借記銀行卡和個人活期存折結算戶向本人或他人在安徽省外其他省份的農村合作銀行、農村商業銀行和農村信用聯社營業機構開立的賬戶發起轉賬付款；

29、使用安徽農金網上銀行受銀行營業時間限制嗎？

答：農信銀匯款、50000以下加急方式以及50000（含）元以上的跨行匯款目前與營業時間相同，其他類型轉賬匯款的，您可以在任何時候向網上銀行系統提交轉賬付款指令。

30、我可以向安徽農金營業機構的他人賬戶轉賬匯款嗎？

答：可以。您可以通過“轉賬匯款”中的“行內轉賬”功能，向本人或他人開立在安徽農金營業機構的金農借記卡、個人存折結算戶、單位活期賬戶轉賬匯款。

31、我可以向安徽農金營業網點以外的其它銀行匯款么？

答：可以。您可以通過“轉賬匯款”中的“跨行匯款”功能，向您本人或他人開立在國內的其他銀行的賬戶進行轉賬匯款。

32、網上銀行轉賬匯款能否打印交易憑證？ 答：通過網上銀行進行轉賬匯款后，可以查詢交易結果頁面作為交易參考，在“交易明細查詢”中您還可將查詢到的相關轉賬記錄作為交易參考，但均不作為正式交易憑證使用。如果您需要正式的交易憑證，建議您選擇到營業網點辦理轉賬匯款業務。

33、轉賬匯款發出后我的資金賬務有時候被沖回，一般是什么原因導致的？ 答：此種情況一般發生在跨行匯款和農信銀匯款交易時。究其原因主要是：

（1）業務服務時間已經截止；

（2）付款用途欄含有非法字符；

（3）其他可能導致資金業務被沖回的情況；

針對以上情況，請您按照提示說明進行操作。如遇此種情況，請隨時向賬戶開戶機構咨詢業務被沖回原因或致電安徽農金客服熱線96669。

34、我可以建議網上銀行系統進行優化和更新嗎？

答：可以。網上銀行系統有留言功能，您可以就網上銀行使用中不滿意部分給我們留言。對您的留言我們將認真對待，并在第一時間給您最滿意的答復。

35、已開通網上銀行服務，對于新增加的網上銀行業務功能，我可以直接使用還是需要辦理相關手續后才可使用？

答：如無特別說明，對網上銀行提供的新功能您可以直接使用。

36、什么是數字證書？

答：所謂數字證書是指由中國金融認證中心（CFCA）頒發的存放客戶身份標識，并對客戶發送的電子支付指令進行數字簽名的電子文件。

37、安徽農金網上銀行所使用的數字證書（USBKEY）的安全機制是怎樣的？ 答：安徽農金以CA認證為核心，采用雙證書（加密證書/簽名證書）、雙中心（認證中心、密鑰中心）機制，通過全方位的安全手段，切實保證客戶交易的安全性。安徽農金網上銀行所使用的數字證書采用國際標準的加密算法，保證網上銀行交易的不可否認性、唯一性、保密性及完整性。利用電子證書令牌加密存儲用戶數字證書及相關密鑰，從根本上避免數字證書被復制盜用，并通過網上銀行用戶名、密碼、電子證書令牌三重校驗，對客戶的身份進行嚴格的認證，確保用戶身份和網上銀行網站身份的合法性。

38、數字證書（USBKEY）有哪些優點？

答：安徽農金網上銀行采用無驅電子證書令牌加密存儲用戶數字證書及相關密鑰，所使用的數字證書均采取預植方式，您在開通網上銀行服務后，數字證書信息已經和您的個人身份信息進行綁定，無需下載證書、無需安裝電子證書令牌的驅動程序即可使用，即插即用，簡單方便。

39、遇到數字證書（USBKEY）丟失、遺忘密碼、過期等情況，我該如何處理？ 答：如遇上述情況，您可持本人第二代有效身份證件及任一有效金農借記銀行卡到安徽農金營業任意網點申請更換網上銀行數字證書業務。成功更換后，您將繼續享有安徽農金網上銀行服務。

40、如果我的轉賬指令提交后，IE沒有反應或顯示系統超時怎么辦？

答：對于即時交易，您可以通過“轉賬匯款”菜單中的“網銀日志查詢”功能，查看該筆交易的交易結果是否成功，或通過“賬戶管理”菜單中的“交易明細查詢”功能查看賬戶資金是否發生變動。如交易記錄顯示該交易已成功執行或賬戶

資金已發生變動，無須特殊處理。如未能成功執行或賬戶資金未發生變動，您可選擇重新進行交易或放棄。

41、如果在交易執行時，電腦突然死機或網絡連接中斷，該如何處理？ 答：如果出現此種情況，您可以在恢復網絡連接后，重新登錄網上銀行，通過“賬戶管理”中的“賬戶余額查詢”和“交易明細查詢”功能查詢交易賬戶的資金余額或交易記錄，判斷交易是否已成功執行。如已成功執行，無須特殊處理；如未能成功執行，您可決定重新進行交易或放棄。如有疑問或需任何幫助，也可隨時致電安徽農金客服熱線：96669。

42、點擊“個人網銀專業版登錄”后，為什么系統有時候未出現選擇證書對話框？

答：這可能是由于以下幾種原因造成的：

(1)您在同一臺機器上已經登錄安徽農金個人網上銀行專業版，同時又打開新的窗口重新選擇登錄，此時系統將默認您上次登錄網上銀行選擇的那張證書，因此不再出現選擇證書對話框。解決辦法：關閉所有網銀相關窗口，重新登錄安徽農金網上銀行網站。

(2)打開IE瀏覽器，點擊“工具”->“internet選項”->“安全”->“自定義級別”，查看其中的“沒有證書或只有一個證書時不提示進行客戶證書選擇”，如果設為“啟用”，當您的瀏覽器中又只安裝有一張證書時，將不會出現選擇證書對話框。解決辦法：如果需要出現選擇證書對話框，將上述選項中的“啟用”改為“禁用”即可。

(3)如果以上原因都不是，建議您打開IE瀏覽器，進行如下操作： 點擊“工具”->“internet選項”->“內容”，點擊“清除SSL狀態”，清除SSL緩存；點擊“工具”->“internet選項”->“常規”，點擊“刪除文件”->“刪除所有脫機內容”。（4）請確認您的電腦右下腳的USBKEY管理工具已經打開并且可以查看到您的數字證書。

第四篇：企業網銀退貨運費險簽約流程

企業網銀退貨運費險簽約流程

融e購商戶加入退貨運費險服務需要在我行企業網銀簽訂協議，具體流程如下：

1、登陸企業網銀，點擊付款業務-委托代扣-融e購退貨運費險-管理融e購退貨運費險。對于已開通融e購B2C商城但沒有簽訂過退運險協議的商戶，界面展示如下：

2、對于未開通融e購B2C商城的賣家，點擊付款業務-委托代扣-融e購退貨運費險-管理融e購退貨運費險菜單，系統會提示該項業務目前僅支持工行融e購B2C商戶辦理；

3、商戶希望參與退貨運費險項目，點擊簽訂協議，閱讀協議內容后勾選協議文本最下方的“我已閱讀并同意協議中的內容”；

4、點擊“確定”后，選擇代扣保費賬戶；

5、確認交易信息，進行證書驗簽；

6、若系統提示需要授權，驗簽完成后提示等待授權；

7、商戶使用有權限的證書登陸企業網銀，按照原簽約操作路徑進行授權，授權通過后協議次日在融e購生效；

8、協議簽署第二天生效后，商品詳情頁服務承諾中會展示“贈退貨運費險”，無物流、電子物流配送商品不展示。

9、企業網銀退貨運費險協議簽署完畢。

附件四：

工行融e購退貨運費險Q&A

一、投保流程常見問題

1、如何投保運費險？

答：若融e購買家所購買商品的店鋪加入了退貨運費險服務，買家下單時默認勾選運費險，在賣家點選發貨并填寫真實發貨物流信息后，保險公司進行核保，核保通過后保單生效。

2、融e購買家可以自己投保運費險嗎？

答：目前我行融e購僅開放了賣家版運費險，買家無法自行購買。若買家需要運費險服務可以選擇有運費險標識的店鋪購物。

3、為什么買家購買的店鋪加入了運費險，可買家的某筆訂單沒有投保呢？

答：因退貨運費險是商業性保險，是由投保人和保險公司在雙方平等情況下自愿進行買賣，如果該筆交易未通過系統風險評估，保險公司無法為此訂單提供保險保障。

二、保單狀態常見問題

1、“投保申請中”是怎么回事？

答：保單顯示投保申請中表示，賣家后續在系統中點擊發貨后保單才將生效。

2、“已投保”是怎么回事？

答：系統提示“您的運費險已投保成功”后，只有賣家確認收到退貨，系統才會進入自動核賠狀態。如買家需要退貨，可在訂單頁面申請，如買家已經退貨，請買家耐心等待賣家確認，并在賣家確認后的48小時查看新的保單狀態。

3、“投保失敗”是怎么回事？

答：保單顯示投保失敗，有以下幾種情況會導致投保失敗。一是賣家余額不足導致保費無法扣款；二是該筆交易未通過系統風險評估。

4、“理賠申請中”是怎么回事？

答：保單的當前狀態顯示是“理賠申請中”，如果買家操作正確的話，只要賣家在系統中“確認”收到買家的退貨并退款給買家，保險公司將在48小時內出具理賠結果，請注意查看保單頁面。

5、“理賠成功”是怎么回事？

答：如果買家查詢到保單當前狀態是“理賠成功”，則理賠款將在3個工作日左右支付到買家預留的銀行卡中，請注意查收。

6、“理賠失敗”是怎么回事？

答：由于工行融e購賬戶信息與物流信息間可能存在數據錯誤，會引起一些關鍵信息匹配失敗，導致無法通過系統的自動審核產生“理賠失敗”。此情況下，買家可以通過華泰自助平臺申請人工復核。

7、“支付信息異常”是怎么回事？

答：表示保單已通過審核，但由于填寫的銀行賬戶異常導致保險公司打款失敗。此時，需要買家核對賬號并記錄反饋。

三、理賠流程常見問題

1、運費險都有哪些理賠流程？ 答：

第一步：買家登錄“工行融e購-我的訂單”，找到買家需要申請退貨的該筆訂單欄，點擊“申請退貨”，并根據實際情況選擇申請退貨；

第二步：買家進入申請退貨頁面，（1）勾選買家需要退貨的商品，點擊確定；（2）選擇申請理由并描述問題、上傳憑證，再點擊“提交申請”；

第三步：買家申請操作完成，商家將處理買家的申請，如在期限內商家沒有作出同意或拒絕的答復，申請將會自動達成協議，進入退貨流程；

第四步：賣家同意申請后，買家應將貨物退給賣家，并在7天內至“工行融e購-訂單詳情”進入“在線退貨” 頁面，登記回寄信息，買家需要選擇物流公司并填寫快遞單號，勾選需要理賠，此時會要求買家填寫姓名、身份證號、開戶行以及銀行卡號信息，填寫完畢后點擊確認即可。（注：買家必須要在7天內完成退貨操作，否則退款將自動關閉）

第五步：等賣家在系統中確認收到買家退貨后，華泰會收到買家的理賠申請，進行48小時核賠，理賠成功后系統會自動劃賬到買家當時填寫的銀行賬戶中。

2、如果賣家不同意退貨申請怎么辦？ 答：退貨運費險保障的是買賣雙方協商一致的退貨所引起的運費損失，若買家的退貨申請未能與賣家達成一致則無法申請理賠。

四、保險期限常見問題

1、保險什么時候生效？

答：保險是在賣家點選“發貨”時決定保險是否生效的，如果賣家發貨時選擇無需物流，或者輸入的物流系統無法查詢，可能會導致投保失敗。

2、保險期限

答：保險期間自賣家發貨時起到發貨后30天為止。

五、訂單、物流等常見問題

1、多個訂單走一個物流賠付幾次？

答：退運險是根據物流運單號自行賠付的，如果買家多個訂單一起退貨只產生一個運單號，因此只能賠付買家一筆運費。如果買家多個訂單分開投遞，退貨也每個訂單分開退貨的話，自然就會產生多筆賠付了。

2、一個訂單多個物流如何處理？

答：一個訂單編號對應一份保單，無論該訂單中有多少件貨物，當產生退貨時，一筆訂單則對應一個保單，理賠一次。

3、買家拒收還會理賠嗎？

答：買家拒簽退貨是買家拒簽了物流送達的貨物，因此沒有產生實際的退貨物流信息的。退貨運費險是承擔買家到賣家的單程運費，由于此程買家沒有實際支付退貨的運費，未造成退貨物流費用的損失，因此不屬于保險責任范圍內，保險公司無法進行理賠。

4、物流填錯怎么辦？

答：如果買家誤填或沒有填寫退貨物流頁面信息，會造成系統無法核實買家的退貨物流信息，會導致理賠失敗。但請買家不必擔心，請買家務必保留好退貨物流底單并且耐心等待理賠結果，若到時顯示理賠失敗，買家可以登陸華泰自助理賠頁面根據頁面提示提交審核材料，系統會在買家提交材料后的一個工作日通過郵件給您回復。

5、換貨可以理賠嗎？

答：投保的是退貨運費險，退貨運費險是不承擔買家換貨時發生的物流損失，如需理賠，需要買家申請退貨。

6、賣家發貨時的運費保險公司承擔嗎？

答：退貨運費險承擔的是買家退貨所發生的運費損失，發貨時的運費無法申請理賠。

7、買家已經申請退換貨了，怎么理賠款還沒到賬？ 答：如果買家操作正確的話，賣家在系統中“確認”收到買家的退換商品后，理賠款將在48小時后支付到買家對應的賬戶中。

8、為什么理賠款沒有及時到賬？

答：有兩種可能，一是買家的訂單未通過審核，二是買家申請理賠時填寫的銀行賬戶信息有誤。

9、售后維權屬于退貨運費險的保險范圍嗎？ 答：目前運費險只針對交易未完結時的退貨所造成的運費損失給予賠付，對于交易完結后由于售后維權發生的運費損失是無法賠付的。

10、買家退貨物流填錯了怎么辦？

答：如果買家誤填或沒有填寫退貨物流頁面信息，會造成系統無法核實買家退貨物流信息，保單會無法通過系統審核。請買家務必保留好退貨時產生的物流底單，等買家訂單狀態變更為“理賠失敗”之后,買家可以登陸華泰自助理賠頁面根據頁面提示提交審核材料，系統會在提交材料后的一個工作日通過郵件回復。

六、金額異議常見問題

1、理賠金額是多少？

答：在買家下單時商品信息欄中有運費險圖標，點擊后可以看到預計理賠金額，即本單的最終賠付金額，華泰賠付金額不會超過買家訂單中顯示的理賠限額。

2、買家退貨花了XX元，為什么只賠了X元？

答：保險只是一種避險的工具，通常不會全額覆蓋客戶所有的損失，都會在買家的保單詳情中顯理賠限額，華泰賠付金額不會超過買家保單中顯示理賠限額。運費險是補償性保險，通常不會覆蓋客戶全部的損失，每筆運費險保單上都會載明預計理賠金額，也是最終的賠付金額。

七、賣家營銷中的常見問題

1、什么是退貨運費險（賣家）？ 答：是指在買賣雙方產生退貨請求時，保險公司對由于退貨產生的單程運費提供保險的服務。

2、什么是風險率？

答：風險率指賣家該月內出現退貨運費險的訂單數與其總有效訂單數的比值。

3、什么是退貨率？

答：同一時段內退貨訂單數量/有效訂單數量*100%

4、賣家可以挑選商品投保嗎？

答：賣家不能為其在工行融e購上所售商品訂單選擇性投保，買家以購物車形式拍下的每份訂單，將作為一個整體投保一次。

第五篇：企業網銀同業發展情況解讀

一、2013年商業銀行企業網銀用戶調研

對企業網銀的調查結果顯示，與2012年相比，2013年全國企業網銀用戶比例增長10.5個百分點，連續三年呈增長趨勢。2013年企業網銀用戶比例為63.7%，明顯高于手機銀行和電話銀行。

2013年，平均每家企業網銀用戶擁有1.6個網銀賬戶，其中億元以上企業達3.5個網銀賬戶。財務負責人是企業手機銀行的主要使用者，這一比例為53%，而45%的企業則由公司高管使用。調查顯示，2013年企業手機銀行用戶比例為6.8%，并且，90%的企業都不需要手機轉賬功能。

二、同業銀行企業網銀發展情況

1、工商銀行

截止2013年，工行電子銀行客戶總數達3.9億戶，其中移動銀行客戶在國內同業中率先突破1億戶；電子銀行年交易額超過380萬億元，業務占比達80%以上。金融改變生活，該行致力于通過持續不斷的金融創新為廣大客戶提供了成本更低、效率更高的金融服務。2013年，該行電子銀行交易額比上年增長14.8%，電子銀行業務筆數占全行業務筆數比上年提高5.1個百分點至80.2%。

圍繞全行改革發展，完善產品創新工作機制，提升客戶金融服務水平。加強產品全生命周期管理，積極運用體驗營銷、精準營銷等方法提升新產品推廣效果。適應消費金融和移動互聯時代特點，研發集網上購物、網絡融資、消費信貸于一體的融e購電子商務平臺。推出逸貸產品，實現消費支付和信貸融資無縫聯接、線上線下一體化操作。設立微信銀行，在iPhone、Android手機銀行中新增或優化賬戶貴金屬、賬戶外匯、分行特色等服務，提高手機銀行客戶端的服務承載能力。推出個人賬戶原油、個人賬戶外匯等產品，滿足客戶多元化投資需求。推出環球旅行卡，豐富海外手機銀行功能，提升全球服務能力。拓展產品創新外延，舉辦第四屆“工商銀行杯”全國大學生銀行產品創意設計大賽，貴金屬模擬交易大賽。

網上銀行

進一步豐富網上銀行產品體系。投產Windows 8平板電腦個人網銀，推出全新炫版iPad網銀以及iPad、安卓平板電腦移動生活服務，實現個人網銀在主流移動終端操作系統的全覆蓋。成功推出B2C逸貸分期付款、閃酷線上支付、企網代簽本票等新產品。第三次榮獲《環球金融》“中國最佳企業網上銀行”稱號。

2、農業銀行

2013年，該行圍繞電子銀行創新發展戰略，以提升客戶體驗為核心目標，不斷融合信息科技前 沿成果，致力于打造網絡金融、語音金融、移動金融、自助金融、電商金融等五大在線金 融服務體系，通過提供豐富的產品應用、簡便的操作體驗、完善的售后服務、安全的技術 保障，滿足客戶全方位、多層次的金融服務需求，加快推動互聯網金融創新，搶占互聯網 金融發展先機。截至 2013 年末，全行各類電子銀行客戶總量達 5.12 億戶，較上年末增長 32.3%；全年電子渠道交易筆數達 445.95 億筆，較上年增長 40.9%。該行先后獲得“中國 互聯網金融十大創新案例獎”、“2013 銀行業最佳網上商城”等多項榮譽，電子銀行 品牌價值顯著提升。

該行持續優化智信版、智銳版、智博版等企業網銀產品體系，不斷加強系統升級，推出外幣匯款、資金歸集、多級賬簿等業務，完善企業網銀投資理財功能，上線超大批量代收付等功能，全面提升客戶服務能力。截至 2013 年末，企業網銀注冊客戶總數達到 255.38萬戶，全年企業網銀交易金額達到 77.37 萬億元，較上年增長 42.6%。該行加快推進門戶網站建設，推出門戶網站在智能手機、平板電腦等移動終端上的應用，上線“法人貸款在線申請”、“個人貸款在線申請”等功能，門戶網站影響力日益提升。報告期內，該行經營門戶網站總訪問量 52.7 億次，較上年增長 19.8%，居同業前列。

3、中國銀行

根據中國銀行披露，該行電子銀行交易額達到110.4萬億元，同比增長20.83%。在當日下午的業績報告發布會上，該行對創新互聯網金融戰略——“網絡銀行”的解讀成為一個亮點。

明確發展戰略：打造網絡銀行

中行已明確把打造以電子商務為核心的網絡銀行作為發展戰略，搭建開放平臺，深度整合線上網點和線下交易，利用大數據分析技術發展在線金融服務。

實際上，直到去年9月28日，互聯網金融開放平臺——中銀開放平臺于正式上線，中行打造的網絡銀行才揭開了神秘的面紗。作為網絡銀行戰略的重要組成部分，同期上線的還有中國銀行在微信和易信上推出的“微銀行”，以及與移動支付相關的“中銀易付”系列產品與服務。至此，中行的互聯網金融戰略轉型思路正逐步厘清。

在年報中，中國銀行也專門辟出一隅對網絡銀行建設進行介紹。除了上述產品和服務之外，中行在網絡銀行架構中，還試點推出了“中銀E社區”，推出“網絡通寶”服務于中小企業，首家“未來銀行”旗艦店也已投入試運行。

電子銀行業務繼續增長

2013年，中行在做好創新產品和業務的同時，傳統電子銀行業務也在穩步增長。

去年中行進一步完善了涵蓋網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、家居銀行、微信銀行的電子渠道產品體系。

年報顯示，截至2013年末，中行電子銀行交易金額達110.4萬億元，同比增長20.83%。在用戶數量上也有喜人的成績，其中，手機銀行、企業網銀客戶數增長率均超過20%。

4、建設銀行

2013年，建設銀行電子銀行業務收入 57.40 億元，增幅為 20.59%，主要是不斷提升產品的便捷性和 安全性，網上銀行、手機銀行和短信金融的客戶數量和交易規模持續增長。該行電子銀行以“‘善融商務’一個中心應用+‘悅生活’、‘學生惠’二個典型案 例”為重點，努力打造電子銀行的特色優勢。積極推動以“手機”、“PC 機”、“平板 電腦”為終端的電子銀行渠道發展，探索網站網銀融合和智能化發展模式，持續豐富和 優化各類產品和服務。2013 年，電子銀行和自助渠道賬務性交易量占比達 85.40%，較上 年提高 3.68 個百分點。

網上銀行

該行個人網銀推出跨行資金歸集、家庭現金管理、快捷轉賬、百易安、賬戶貴金屬 雙向交易等功能；新增歡迎頁及精準營銷欄位；整合對公電子渠道，推出新企業網銀； 完成海外版企業網銀二期優化和紐約、新加坡、法蘭克福等 5 家海外分行上線推廣；在 支付寶、銀聯、鐵路客運等領域的電子支付份額同業領先。截止2013年，該行個人網上銀行客戶數達 1.50 億戶，較上年增長 25.78%；交易額 32.52 萬億元，較上年增長 38.69%；交易量 52.16 億筆，增長 20.10%。企業網上銀行客 戶 280 萬戶，增長 31.46%；交易額 104.26 萬億元，增長 32.43%；交易量 19.43 億筆，增長 49.69%。

5、交通銀行

2013年，交通銀行著力打造電子銀行平臺特色，探索建設智慧交行，持續保持電子銀行產品優勢。以金融自平臺和直銷銀行建設為突破口，探索互聯網金融發展模式。持續增強電子銀行功能，促進移動互聯新技術運用，推出二代手機銀行和微信銀行，95559遠程財富管理項目取得良好效果。報告期末，境內行電子銀行交易筆數突破16億筆，交易金額突破人民幣75萬億元，電子銀行分流率達78.33%，較年初提高5.16個百分點。榮獲「2013中國最佳電子銀行獎」、「2013最佳電子銀行服務創新銀行」、「2013客服好聲音」等獎項。

網上銀行

推出「薪金寶」、智慧銀行客戶端等創新產品，推動產品功能和服務方式差異化。報告期末，企業網上銀行客戶數較年初增長24% ；企業網上銀行交易筆數達2.08億筆，較上年增長44.44%。個人網上銀行客戶數較年初增長23% ；個人網上銀行交易筆數（不含手機銀行）達6.77億筆，較上年增長48%。

6、招商銀行

招商銀行十分注重擴張和完善網上銀行、手機銀行和遠程銀行等電子銀行渠道，得到了社會的高度認可，有效分流了營業網點的壓力，2013 年零售電子渠道綜合柜面替代率達到 92.50%，公司電子渠道綜合柜面替代率達到 54.65%，網上企業銀行交易結算替代率達到 92.42%，較上年分別提高1.84 個百分點、2.25 個百分點和 3.95 個百分點。

網上銀行

2013 年，招商銀行網上銀行業務繼續保持高速發展，客戶群大幅增長，客戶交易活躍度不斷提升。

網上企業銀行方面，截至 2013 年 12 月 31 日，招商銀行網上企業銀行客戶總數達到 316,506 戶，較上年末增長 37.56%，其中小企業客戶超過 25 萬戶，完全通過網上銀行辦理結算業務的小企業客戶規模已超過 8 萬戶；全行網上企業銀行累計交易 5,509 萬筆，同比增長 24.95%，其中小企業客戶結算交易筆數達到 2,403 萬筆，占全行網上企業銀行交易的 43.62%；全行累計交易金額達 34.28 萬億元，同比增長 39.07%。

7、民生銀行

2013年，民生銀行電子銀行業務快速發展，手機銀行客戶數和交易量增長顯著，客戶交易活躍度日益攀升；網上銀行、跨行資金歸集持續高速發展，電子銀行渠道優勢進一步增強；新一代95568客服系統建成上線，服務效率和客戶滿意度不斷提升。

該行推出新版個人網上銀行、小微網上銀行和企業網上銀行，與老版網銀相比，在系統平臺、產品服務、用戶體驗、安全保障、渠道協同等方面實現了重大突破，網上銀行服務品質全面提升，促進了老客戶的價值提升和新客戶的快速發展。截至2013年末，個人網銀客戶743.23萬戶，較上年末新增262.65萬戶，交易筆數24,902.37萬筆，比上年同期增長138.65%，交易金額7.68萬億元，比上年同期增長99.67%。截至2013年末，企業網銀客戶33.68萬戶，較上年末新增9.19萬戶，交易筆數3,518.50萬筆，比上年同期增長101.79%,交易金額21.25萬億元，比上年同期增長99.63%；網上銀行交易替代率94.31%。民生銀行進一步提升電子渠道理財銷售服務，2013年電子渠道理財銷售金額11,865.93億元，其中個人理財銷售11,105.29億元，占民生銀行各渠道個人理財銷售總量的86.76%。民生銀行跨行資金歸集創新不斷，推出3.0版，豐富產品應用，加強流程引導，拓展簽約渠道，為客戶提供更方便快捷的資金歸集服務。截至2013年末，民生銀行跨行資金歸集客戶64.67萬戶，2013年新增41.85萬戶，比上年末增長183.39%，累計歸集資金5,698.50億元，比上年同期增長217.09%。

8、興業銀行

2013年，公司電子銀行業務以加快互聯網金融創新、提升客戶體驗、加強風險管理為重點，在保持業務穩定快速增長的同時，塑造經營特色，為各業務條線的發展提供了專業化的電子銀行服務支持。創新推出互聯網時代家庭財富管理產品“e 家財富”，一站式實現家庭銀行卡和資產的統一收支管理、在線理財規劃和理財資訊等增值服務。緊跟最新技術和應用，推出微信銀行、理財夜市、手機銀行客戶端二維碼收付款、搖一搖查看并播報貴金屬行情等功能。大力推進移動支付、“直銷銀行”、“遠程銀行”等創新項目建設，加大對外聯盟合作與資源整合，打造亮點，提升服務能力。

以客戶為中心，建設平板電腦網銀客戶端、windowsphone8 手機銀行客戶端、網銀繳費平臺，升級電話銀行系統、短信平臺、網上商城，完成成都客戶服務中心建設并正式對外提供服務。深入推進電子銀行風險管理研究，對網上銀行重要交易增加動態令牌認證，推出二代網盾證書，引入專業廠商開展互聯網銀行安全評估，進一步完善電子銀行風險防范體系。

截至2013年，企業及同業網銀有效客戶累計17.88 萬戶，較期初增長28.15%；個人網銀有效客戶669.68 萬戶，較期初增長26.51%；手機銀行在線版及客戶端版有效客戶273.85 萬戶，較期初增長129.64%；精靈信使有效客戶645.92 萬戶，較期初增長46.42%。2013年，企業及同業網銀累計交易5,910.62 萬筆，同比增長52.68%，交易金額33.63 萬億元，同比增長53.18%；個人網銀累計交易13,700.39 萬筆，同比增長21.91%，交易金額55,406.28 億元，同比增長45.16%；手機銀行累計交易1,166.45 萬筆，同比增長37.66%，交易金額2,822.52 億元，同比增長372.77%。電子銀行交易替代率達76.48%，同比提升4.64 個百分點，電子銀行交易量（資金變動類交易）已超過公司所有營業網點交易筆數的3 倍，有效減輕了柜面交易工作量，釋放了柜面渠道生產力。

9、中信銀行

2013年，中信銀行積極推進金融業務網絡化，引導客戶通過網絡購買金融產品、辦理金融交易及獲得金融服務，提高客戶業務處理效率，節約客戶交易成本。截至2013年末，該行個人網銀客戶數1,031.14萬戶，比上年末增加274.49萬戶，增長36.28%；移動銀行客戶數341.88萬戶，比上年末增加215.31萬戶，增長170.11%；公司電子銀行客戶數21.51萬戶，比上年末增加3.15萬戶，增長17.19%。

10、華夏銀行

2013年，華夏銀行不斷強化電子銀行整體服務品牌“華夏龍網”建設，加快電子銀行產品創新和應用推廣，電子銀行業務發展勢頭良好。

2013年，該行加大“華夏龍網”品牌旗下產品的營銷推廣力度，依托跨行快線、直聯快線、集算快線及電商快線，開發和維護高端客戶 3.04萬戶。公司網銀客戶總數達 13.56 萬戶，同比增長 31.83%；個人網銀客戶總數達 226.57 萬戶，同比增長43.05%。電子銀行動賬交易筆數 4,925萬筆，同比增長 97.22%；動賬交易金額達到 10.60萬億元，同比增長 55.24%。

11、北京銀行

截至2013年，北京銀行個人網銀客戶存量突破265 萬戶，增幅31%，累計結算類交易量1718 萬筆、交易額1.2 萬億元，交易量和交易額的近三年年均增幅分別達到100%和110%；個人網銀重點產品柜面替代率達到87%，有效分流了營業網點的壓力。公司網銀客戶存量達到2.9 萬戶，增幅28%；公司網銀累計結算交易量1379 萬筆、交易額9.6 萬億元，交易量和交易額近三年年均增幅分別達到44%和95%；公司網銀重點產品柜面交易替代率超過55%。

2013 年，該行提出并貫徹“大渠道”理念，更加注重全渠道的服務效能和營銷效能。加快物理渠道建設，全年新開業網點31 家，籌建網點44 家，網點總數達到267 家，新建自助銀行73 家，投產并布放遠程智能柜員機（VTM）5 臺，新增離行式自助機具（ATM、CRS）313 臺。借鑒ING 經驗率先開展直銷銀行建設，成為國內首家引入直銷銀行模式的銀行。加快電子渠道建設，全年零售網銀客戶、手機銀行客戶、企業網銀客戶增幅分別達到31%、171%和28%。

三、2014年企業網銀行業創新情況

2014年以來，多家銀行的重要“平臺”在依次亮相：包括工商銀行電商平臺“融e購”、招商銀行“小企業E家”改版，以及民生直銷銀行的正式上線運營。

招商銀行P2P平臺“小企業e家”在2月改版后重新上線，其投資門檻由原先的1萬元提升至5萬元，投資期限大多為180天，預期最高投資收益率為7.5%。“小企業e家”是招商銀行在互聯網金融上的大膽嘗試，利用其企業網上銀行的優勢，打通和融合了企業在結算融資、投資理財、商機拓展、辦公自動化、財務管理、供應鏈運營等多方面的行為，沉淀了傳統銀行難以獲得的“大數據”。

去年傳聞推出的民生直銷銀行在今年年初內側之后也于2月正式上線，其上線后首期推出三款產品，分別為包括“隨心存”自動存款、“如意寶”貨幣基金和“輕松匯”匯款轉賬。民生直銷銀行的上線，意味著民生互聯網金融版圖的進一步拓展。

目前、興業等多家銀行也相繼推出了直銷銀行平臺，國內直銷銀行已經有了一個良好的開端，接下來，做好差異化運營，將直銷銀行平臺在其經營體系中定位更加精準，提升產品形式和費率對于客戶的吸引力將是直銷銀行的重點工作。

繼民生與興業的直銷銀行以及招商銀行的P2P平臺“小企業e家”相繼上線之后，包商銀行直銷銀行“小馬bank”也于二季度上線，產品則以P2P產品與貨幣基金為主。EnfoDesk易觀智庫分析認為：未來商業銀行將不斷加強在互聯網金融領域的布局，以應對互聯網企業涉入金融領域對自身所帶來的沖擊。未來將會有更多的銀行系P2P、直銷銀行以及銀行系電商出現，而銀行的信譽背書則是其最大的競爭優勢。

讀書的好處

1、行萬里路，讀萬卷書。

2、書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟。

3、讀書破萬卷，下筆如有神。

4、我所學到的任何有價值的知識都是由自學中得來的。——達爾文

5、少壯不努力，老大徒悲傷。

6、黑發不知勤學早，白首方悔讀書遲。——顏真卿

7、寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來。

8、讀書要三到：心到、眼到、口到

9、玉不琢、不成器，人不學、不知義。

10、一日無書，百事荒廢。——陳壽

11、書是人類進步的階梯。

12、一日不讀口生，一日不寫手生。

13、我撲在書上，就像饑餓的人撲在面包上。——高爾基

14、書到用時方恨少、事非經過不知難。——陸游

15、讀一本好書，就如同和一個高尚的人在交談——歌德

16、讀一切好書，就是和許多高尚的人談話。——笛卡兒

17、學習永遠不晚。——高爾基

18、少而好學，如日出之陽；壯而好學，如日中之光；志而好學，如炳燭之光。——劉向

19、學而不思則惘，思而不學則殆。——孔子

20、讀書給人以快樂、給人以光彩、給人以才干。——培根