第一篇：支付清算系統題庫--全

河北省支付清算系統參與者業務知識考試題庫

一、單選題

1.商業銀行、清算組織等機構通過_____與支付系統CCPC連接。A 人民銀行服務器 B 前臵機 C 行內系統 D 處理中心

答案：B 2.清算賬戶是指經中國人民銀行批準的_______和特許參與者開設的用于資金清算的存款賬戶。

A 直接參與者 B 間接參與者 C 直連參與者 D 間連參與者

答案：A 3.清算賬戶物理上擺放在____。A 人民銀行各分支機構 B 商業銀行省級管轄行 C 商業銀行總行 D 人民銀行總行

答案：D 4.支付系統對清算賬戶的設臵，采用______ A 物理上分散擺放，邏輯上分散管理 B 物理上集中擺放，邏輯上集中管理 C 物理上分散擺放，邏輯上集中管理 D 物理上集中擺放，邏輯上分散管理

答案：D 5.通過省會城市處理中心集中接入支付系統的銀行，其所屬的地市分支行作為支付系統的間接參與者可以在人民銀行當地分支行開設_____。

A 清算賬戶 B 專用賬戶 C 基本賬戶 D 一般賬戶

答案：B 6.新開立清算賬戶的初始余額為零，國家處理中心接受開戶申請的____，清算賬戶正式生效。

A 當日日終前 B 當日日終時 C 次日起 D 3天后

答案：C 7.直接參與者需要申請撤銷清算賬戶的，_______。A 向國家處理中心發送撤銷清算賬戶的指令 B 向城市處理中心發送撤銷清算賬戶的指令 C 向人民銀行總行提出申請 D 向人民銀行當地分支行提出申請

答案：D 8.撤銷清算賬戶指令生效日起的第___個大額支付系統工作日日終，清算賬戶余額為零時，國家處理中心自動進行銷戶處理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 9.清算賬戶銷戶指令生效日第4日起，________。A 仍能正常受理各種業務

B 只能受理轉移該清算賬戶余額的支付業務 C 只能受理貸記該清算賬戶的業務 D 不能受理任何業務

答案：B 10.支付系統用戶口令應當具有一定的復雜性，至少_____更換一次。A 每周 B 每月 C 每季 D 每年

答案：C 2 11.支付業務信息的密押分為______。A 全國密押和地方密押 B 城市密押和國家密押 C 分中心密押和總中心密押 D 總密押和分密押

答案：A 12.大額支付系統______處理支付業務，_______清算資金。A 逐筆實時、軋差凈額 B 逐筆實時、全額 C 批量、軋差凈額 D 批量、全額

答案：B 13.大額支付系統日間業務處理時間是_____。

A 8:00-17:00 B 8:00-17:30 C 8:30-17:00 D 8:30-17:30 答案：C 14.按照支付系統運行時間的規定，各個直接參與者應在每個工作日____前登錄大額支付系統。

A 8:00 B 8:30 C 9:00 D 10:00 答案：B 15.大額支付系統清算窗口處理時間是_____ A 16:00-17:30 B 17:30-18:00 C 17:00-18:00 D 17:00-17:30 答案：D 16.中國人民銀行在大額支付系統______和_______對參與者發起、接收的支付業務種類實行控制管理。A 發報中心、收報中心

B 發報中心、國家處理中心 C 國家處理中心、收報中心 D 以上答案都不對

答案：B 17.大額支付系統可以處理的業務種類中不包括______。A 規定金額起點以上的跨行貸記支付業務 B 規定金額起點以上的跨行借記支付業務 C 規定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業務 D 特許參與者發起的即時轉賬業務

答案：B 18.大額支付系統按支付業務（信息）筆數向_____收取匯劃費用。A 發起行 B 接收行 C 被貸記行 D 被借記行

答案：A 19.大額支付系統支付業務匯劃費用的收取以____為單位。A 日 B 旬 C 月 D 季度

答案：C 20.通過大額支付系統處理的匯兌支付、委托收款（劃回）支付，托收承付（劃回）支付，銀行同業拆借支付，無論其資金屬性，目前每筆收取匯劃費用_____。

A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元 答案：D 21.使用大額支付系統退匯支付報文處理的退匯業務，_______。A 收取1元手續費 B 收取5元手續費 C 收取5.5元手續費 D 不收取匯劃費用

答案：D 4 22.通過大額支付系統發起的查詢、申請退回和自由格式報文等信息，每筆收取匯劃費用______元。A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元

答案：A 23.通過大額支付系統處理的業務查復、退回應答信息，______。A 收取1元手續費 B 收取5元手續費 C 收取5.5元手續費 D不收取匯劃費用

答案：D 24.小額支付系統運行時間為_______。A 7*24小時不間斷運行 B 工作日8：30——17：00 C 工作日8：00——17：00 D工作日 8：30——17：30 答案：A 25.小額支付系統每日日切時間是_____ A 16:00 B 16:30 C 17:00 D 17:30 答案：A 26.目前小額支付系統貸記業務的金額上限為_______.A 10000 B 20000 C 50000 D 100000 答案：B 27.小額支付系統付款清算行，是指向小額支付系統_____的直接參與者。

A 提交借記支付業務信息或接收借記支付業務回執信息 B 提交貸記支付業務信息或發起借記支付業務回執信息 C 接收貸記支付業務信息或接收借記支付業務回執信息

D 接收貸記支付業務信息或發起借記支付業務回執信息

答案：B 28.小額支付系統同城業務，是指同一________的參與者相互間發生的支付業務。

A 城市 B 國家處理中心 C 城市處理中心 D 票據交換區域

答案：C 29.小額支付系統普通貸記支付業務包括的業務種類有_____，委托收款（劃回），托收承付（劃回），國庫貸記匯劃業務，網銀貸記支付業務，中國人民銀行規定的其他普通貸記支付業務。A 代付工資業務

B 代收水、電、煤氣等公用事業費業務 C 匯兌

D 個人儲蓄通兌業務

答案：C 30.小額支付系統定期借記支付業務包括的業務種類有_____,國庫批量扣稅業務，中國人民銀行規定的其它定期借記支付業務。A 代付工資業務

B 代收水、電、煤氣等公用事業費業務 C 個人儲蓄通存業務 D 個人儲蓄通兌業務

答案：B 31.小額支付系統實時貸記支付業務包括的業務種類有_____,中國人民銀行規定的其它實時貸記支付業務。A 個人儲蓄通存業務 B 個人儲蓄通兌業務

C 代付工資業務

D 代收水、電、煤氣等公用事業費業務 答案：A 32.下列哪種支付業務不屬于小額支付系統實時借記支付業務？ A 個人儲蓄通兌業務 B 對公通兌業務

C 代收水、電、煤氣等公用事業費業務 D 國庫實時扣稅業務

答案：C 33.由單個付款人同時付款給多個收款人是小額支付系統______業務的特點。

A 定期借記 B 定期貸記 C 普通借記 D 普通貸記

答案：B 34.由單個收款人向多個付款人同時收款是小額支付系統____業務的特點。

A 定期借記 B 定期貸記 C 普通借記 D 普通貸記

答案：A 35.跨行通存業務、柜臺實時繳稅屬于小額支付系統______業務。A 普通借記 B 普通貸記 C 實時借記 D 實時貸記

答案：D 36.目前下列哪項業務是依托小額支付系統進行業務處理的？ A 柜面通 B 銀行本票 C 一戶通 D 同城票據交換

答案：B 37.一個小額支付系統實時借記業務包處理____筆銀行本票業務。A 1 B 2 C 5 D 50 7 答案：A 38.依托小額支付系統辦理銀行本票業務是指代理付款行出票銀行依托小額支付系統實現銀行本票信息的______和資金清算的業務。A 定時比對 B 實時比對 C 批量比對 D 組合比對

答案：B 39.小額支付系統通存通兌業務遵循________的原則。A 實時入賬、實時清算 B 實時入賬、定時清算 C 定時入賬、實時清算 D 定時入賬、定時清算

答案：B 40．小額支付系統處理的同城貸記支付業務，其信息從付款行發起，經付款清算行、______、收款清算行，至收款行止。A 城市處理中心 B 國家處理中心 C 分中心 D 總中心

答案：A 41.銀行業金融機構收到小額支付系統已軋差的貸記支付業務信息或已軋差的借記支付業務回執信息時應當_______。A 借記確定收款人賬戶 B 貸記確定收款人賬戶 C 借記確定付款人賬戶 D 貸記確定付款人賬戶

答案：B 42.支付業務信息在小額支付系統中以_____的形式傳輸和處理。A 批量包 B 單筆業務 C 隊列 D 配對組合

答案：A 8 43.小額支付系統批量包____記載整包業務的匯總信息，包括批量包包號、付款清算行、收款清算行、業務總筆數、業務總金額等。A 包頭 B 包首 C 包體 D 包尾

答案：A 44.小額支付系統批量包_____包含具體的明細業務數據。A 包頭 B 包首 C 包體 D 包尾

答案：C 45.小額支付系統中，與支付系統直連的參與者在______完成組包，與支付系統間連的參與者，在_____完成組包。A 行內系統、前臵機 B 前臵機、行內系統 C 行內系統、行內系統 D 前臵機、前臵機

答案：A 46.小額支付系統發起清算行組包時按_______進行組包。A 同一接收清算行

B 同一接收清算行和同一業務種類 C 同一業務種類和同一委托日期 D 同一接收清算行和同一委托日期

答案：B 47.小額支付系統中不需編、核密押的有______。A 支付信息包以及包內每筆業務 B 支付業務包以及信息包 C 包內每筆業務以及信息包 D 支付信息包以及支付業務包

答案：C 48.小額支付系統和大額支付系統_______。A 有各自獨立的主機、通信和存儲資源 B 有各自獨立的主機，但共享通信和存儲資源 C 共享主機，但有各自獨立的通信和存儲資源 D 共享主機、通信和存儲資源

答案：D 49.小額支付系統普通貸記、定期貸記支付業務以______為軋差依據。

A 貸記批量包 B 貸記單筆業務 C 回執包中的成功交易 D 回執包

答案：A 50.小額支付系統實時貸記、借記支付業務以_____為軋差依據。A 貸記批量包 B 貸記單筆業務 C 回執包中的成功交易 D 回執包

答案：C 51.小額支付系統實行7×24小時不間斷運行。小額支付系統工作日為自然日，其資金清算時間為______的工作日。A 大額支付系統 B 小額支付系統 C 支票影像交換系統 D 支付系統 答案：A 52.小額支付系統每日日切時，NPC和CCPC進行當日最后一場軋差處理，日切后的業務則納入______清算處理。

A 當天最后一場軋差 B 次日第一場軋差 C 次日最后一場軋差 D 單獨軋差

答案：B 53.小額支付系統以____為計費和收費對象。

A 銀行機構 B 商業銀行總行 C 直接參與者 D 間接參與者

答案：C 54.小額支付系統對_______收費。A 所有的支付類業務和信息類業務 B 已清算的支付業務和發送的信息類業務 C 已軋差的支付業務和發送成功的信息類業務 D 已清算的支付業務和發送成功的信息類業務

答案：D 55.小額支付系統借記業務_____收費。A 對所有回執業務計費

B 對成功扣款回執和失敗回執差別收費 C 只對成功扣款回執收費，失敗的回執不收費 D 對回執不收費

答案：C 56.小額支付系統對規定報文容量以內的支付類業務，根據報文種類按____收費。

A 流量 B 筆數 C 包數 D 包數和筆數

答案：D 57.小額支付系統對信息類報文按_____收取匯劃費用。

A 流量 B 筆數 C 包數 D 種類

答案：A 58.小額支付系統辦理的支付業務，收費標準_____同城業務和異地業務，_____不同時間段。A 不區分、不區分 B 不區分、區分 C 區分、不區分 D 區分、區分

答案：D 59.小額支付系統目前支付業務包收費標準為是每包____元。A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：A 60.小額支付系統目前查詢報文和自由格式報文收費標準為每筆____元。

A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：B 61.小額支付系統8：30-17：30同城普通貸記業務目前的收費標準是每筆___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.3元 D 0.6元

答案：A 62.小額支付系統8：30-17：30異地實時借記業務目前的收費標準是每筆___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.6元 D 0.75元

答案：D 63.目前石家莊城市處理中心（CCPC）小額支付系統清算場次為每日 12 ____場。

A 1 B 3 C 5 D 7 答案：B 64.國家處理中心收到大額支付系統發起清算行發起的支付業務信息后，如發現不足支付的，則作_____處理。A 撤銷 B 排隊 C 退回 D 止付

答案：B 65.國家處理中心收到大額支付系統發起清算行發起的支付業務信息后，如發現不足支付的，按資金清算優先級次和______作排隊處理。A 金額大小 B 時間順序 C 發起行規模 D 收款行規模

答案：B 66.直接參與者對特急大額支付、緊急大額支付、普通大額支付在同一級次中的排隊順序需要進行調整的，向國家處理中心發送______。A 自由格式報文 B 變更大額排隊順序報文 C 廣播式報文 D 查詢報文

答案：B 67.直接參與者清算賬戶不足支付時，籌措資金順序正確的是： ① 向中國人民銀行申請再貸款 ② 通過票據轉貼現或再貼現獲得資金 ③ 從銀行間同業拆借市場拆借資金 ④ 向其上級機構申請調撥資金 ⑤ 通過債券回購或自動質押融資獲得資金

A ④③⑤②① B ④⑤③②① C ④②③⑤① D ④②③①⑤

答案：A 68.清算窗口時間內，已籌措的資金按順序首先清算的是_____。A 錯賬沖正 B 特急大額支付 C 彌補日間透支 D 小額軋差凈額

答案：A 69.清算窗口時間內，已籌措的資金清算順序排列正確的是： ① 彌補日間透支 ② 小額軋差凈額 ③ 錯賬沖正 ④ 緊急大額支付 ⑤ 日間透支利息和支付業務收費 ⑥ 特急大額支付 ⑦ 普通大額支付和即時轉賬支付 ⑧ 票據交換及同城清算系統軋差凈額

A ⑧⑥④②①⑦③⑤ B ③⑥①⑤⑧②④⑦ C ③①⑤⑥④②⑧⑦ D ③⑧②①⑤⑥④⑦

答案：B 70.______根據需要可以對特急、緊急和普通大額支付在不足清算排隊隊列中的先后順序進行調整。

A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 人民銀行營業部 D 直接參與者

答案：D 71.中國人民銀行根據協定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬 14 戶設臵_______和核定日間透支限額，用于彌補清算賬戶流動性不足。A 凈借記限額控制 B 自動質押融資機制 C 清算賬戶借記控制 D 清算賬戶余額控制 答案：B 72.同一直接參與者在同一營業日_______ A 同時使用自動質押融資機制和核定的日間透支限額 B 只能使用自動質押融資機制或核定的日間透支限額 C 先使用自動質押融資機制，再使用核定的日間透支限額 D 先使用核定的日間透支限額，再使用自動質押融資機制

答案：B 73.對清算賬戶自動質押融資標識或日間透支限額的設臵采用_____原則。

A “先到優先”，即第一次的設臵為系統有效設臵，并于當日生效。B “先到優先”，即第一次的設臵為系統有效設臵，并于次日生效。C “后到優先”，即最后一次的設臵為系統有效設臵，并于當日生效。D “后到優先”，即最后一次的設臵為系統有效設臵，并于次日生效。

答案：D 74.同城票據交換等軋差凈額清算時，國家處理中心處理正確的是：______ A 對應貸記清算賬戶的差額，作貸記處理

B 對應借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作撤銷處理

C 一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢，當日以后各場差額清算不能處理

D 清算窗口關閉前，所有排隊等待清算的同城票據交換等軋差凈額必 15 須全部退回

答案：A 75.一場同城票據交換軋差凈額，_______。A 必須同時清算借記方和貸記方 B 必須先清算借記方，再清算貸記方 C 必須先清算貸記方，再清算借記方

D 不論借記方是否清算，對所有應貸記的清算賬戶做貸記處理

答案：D 76.一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢的，______。A 不得進行下一場同城票據交換軋差凈額的發送和清算 B 可以進行下一場同城票據交換軋差凈額的發送和清算 C 可以進行下一場同城票據交換軋差凈額的發送，但不得清算 D 下一場同城票據交換軋差凈額的發送和清算需排隊處理

答案：B 77.日間透支限額可以在清算窗口開啟前用于_____的清算。A 即時轉賬支付 B 普通大額支付 C 同城票據軋差凈額 D 支付業務收費

答案：C 78.已發送的同城票據軋差凈額的清算_____。A 接受清算賬戶借記控制的限制 B 不受清算賬戶借記控制的限制 C 接收清算賬戶余額控制的限制 D 不受清算賬戶余額控制的限制

答案：B 79.大額支付系統設臵清算窗口時間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者______。

A 撤銷業務 B 繼續辦理業務 C 籌措資金 D 日終處理

答案：C 80.在大額支付系統預定的時間，國家處理中心發現______業務時，打開清算窗口。A 特急大額支付 B 即時轉賬支付 C 緊急大額支付

D 透支或排隊等待清算支付

答案：D 81.清算窗口時間內，大額支付系統僅受理_______支付業務。A 用于彌補清算賬戶頭寸 B 所有即時轉賬 C 所有普通大額 D 支付業務收費

答案：A 82.清算窗口時間內，發報中心______。A 只受理貸記缺款行清算賬戶的支付信息 B 只受理借記缺款行清算賬戶的支付信息 C 不受理任何支付信息 D 受理所有支付信息

答案：A 83.清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金的方 17 式有：_________。

A 向其上級機構申請調撥資金 B 從銀行間同業拆借市場拆借資金 C 通過債券回購獲得資金

D 通過票據轉貼現或再貼現獲得資金 E 向中國人民銀行申請再貸款 F 以上皆對

答案：F 84.清算窗口時間結束前，所有排隊待清算的_____必須全部清算。A 同城票據交換軋差凈額 B 普通大額支付業務 C 即時轉賬業務 D 支付業務 答案：A 85.清算窗口關閉時，如清算賬戶仍不足支付，將排隊的即時轉賬業務做_____處理。

A 高額罰息貸款 B 退回 C 撤銷 D 延遲關閉清算窗口

答案：B 86.清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關閉前的預定時間，國家處理中心退回仍在排隊的______。A 大額支付和即時轉賬業務 B 大額支付和同城軋差凈額 C 同城軋差凈額和即時轉賬業務

D 大額支付、同城軋差凈額和即時轉賬業務 答案：A 18 87.清算窗口關閉時，對直接參與者清算賬戶同城票據交換軋差凈額資金仍不足的部分，______。A 由直接參與者申請退回排隊業務 B 由直接參與者申請撤銷排隊業務 C 由人民銀行當地分支行退回排隊業務

D 由人民銀行當地分支行按規定提供高額罰息貸款 答案：D 88.各銀行總行及其分支機構可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過______，監視清算賬戶余額情況。

A 定時查詢 B 上級行監控 C 設定余額警戒線 D 自動預警

答案：C 89.______可查詢清算賬戶信息。

A 各銀行總行及其分支機構對本行及所屬直接參與者 B 不同銀行之間 C 同一銀行同級行之間 D 下級行對上級行

答案：A 90.中國人民銀行總行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行余額控制和______。A 貸記控制 B 借記控制 C 清算控制 D 資金控制

答案：B 91.實行清算賬戶余額控制時，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶_____。

A 立即被凍結 B 可以被借記 C 不得被借記 D 不得被貸記

答案：C 19 92.實行清算賬戶余額控制時，超過該控制金額的部分，該清算賬戶_____。

A 立即被凍結 B 可以被借記 C 不得被借記 D 不得被貸記

答案：B 93．實行清算賬戶借記控制時，哪項借記該清算賬戶的支付業務可以被清算？

A 即時轉賬支付 B 普通大額支付 C 支付業務收費 D 同城票據交換軋差凈額

答案：D 94.清算賬戶一旦被借記控制，該賬戶_____。A 日間透支限額設定繼續有效 B 日間透支限額設定自動失效 C 自動質押融資設定繼續有效 D 自動質押融資設定自動實效

答案：B 95.參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業務的處理，影響客戶和他行資金使用的，應按中國人民銀行規定的______計付賠償金。A 同檔次流動資金貸款利率 B 同檔次流動資金存款利率 C 同檔次定期資金貸款利率 D 同檔次定期資金存款利率

答案：A 96.直接參與者在清算窗口時間內______，中國人民銀行可以對其清算賬戶實施控制。

A 向中國人民銀行申請再貸款

B 通過債券回購獲得資金 C 從銀行間同業拆借市場拆借資金

D 未及時籌措資金，造成人民銀行多次提供罰息貸款的

答案：D 97.小額支付系統對直接參與者設臵_____實施風險控制。A 授信額度 B 質押品價值 C 圈存資金 D 凈借記限額

答案：D 98.凈借記限額，是指小額支付系統為開立清算賬戶的直接參與者設定的、對其發生支付業務的凈借記差額進行控制的_____。A 最高限額 B 最低限額 C平均限額 D 初始限額 答案：A 99.下列哪項不是凈借記限額的組成部分？

A 授信額度 B 質押品價值 C 圈存資金 D 可用額度

答案：D 100._____可以通過小額支付系統增加清算賬戶圈存資金。A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 直接參與者 D 商業銀行分支行 答案：C 101.______可以調增或調減小額支付系統直接參與者的授信額度和質押品價值。A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 直接參與者

D 商業銀行分支行

答案：A 102.直接參與者分配在NPC和CCPC的凈借記限額______。A 相互獨立而固定 B 可以進行內部均衡

C 可從NPC調配至CCPC，不能從CCPC調配至NPC D可從CCPC調配至NPC，不能從NPC調配至CCPC 答案：B 103.小額支付系統對收到的_______，均需以付款清算行為對象進行凈借記限額檢查。A 貸記和借記業務支付指令 B 貸記支付指令和借記業務回執 C 貸記業務回執和借記支付指令 D 貸記和借記業務回執

答案：B 104.小額支付系統對收到的貸記支付指令和借記業務回執，均需以______為對象進行凈借記限額檢查。A 付款行 B 付款清算行 C 收款行 D 收款清算行

答案：B 105.小額支付系統對收到的貸記支付指令和借記業務回執，均需以付款清算行為對象進行______。A 余額檢查

B 有效性檢查 C 凈借記限額檢查 D 密押檢查

答案：C 106.CCPC收到付款清算行發來的同城普通貸記業務等非實時業務時，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查通過的，______。A 納入軋差并定時轉發 B 納入軋差并實時轉發 C 排隊處理并通知付款清算行 D 納入軋差并實時清算

答案：B 107.CCPC收到付款清算行發來的同城普通貸記業務等非實時業務時，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，______。A 納入軋差并定時轉發 B 納入軋差并實時轉發 C 排隊處理并通知付款清算行 D 將拒絕信息實時發送至付款清算行

答案：C 108.CCPC收到收款清算行發來的同城實時貸記業務回執或付款清算行發來的同城實時借記業務回執等實時業務時，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，______。A 納入軋差并定時轉發 B 納入軋差并實時轉發 C 排隊處理并通知付款清算行

D 將拒絕信息實時發送至收款清算行和付款清算行

答案：D 109.小額支付系統對排隊等待軋差處理的支付業務自動按______排列。

A 金額由小到大 B 金額由大到小 C 時間由先到后 D 時間由后到先

答案：A 110.小額支付系統對未通過凈借記限額檢查的_____業務做排隊等待軋差處理。A 實時貸記回執 B 實時借記回執 C 普通借記回執 D 實時貸記

答案：C 111.小額支付系統對未通過凈借記限額檢查的_____業務做拒絕處理。

A 定期借記業務回執 B 普通借記業務回執 C 實時借記回執 D 定期貸記

答案：C 112.小額支付系統支付業務排隊等待軋差處理的時間超過系統設定時間的，小額支付系統自動做_____處理。A 退回 B 撤銷 C 止付 D 查詢

答案：B 113.小額支付系統對多個直接參與者間的排隊支付業務，采取_____，防止業務“死鎖”，提高支付效率。A 多邊撮合機制 B 雙邊配對機制 C 定期查詢機制 D 業務撤銷機制

答案：A 114.直接參與者可根據需要，對小額排隊業務進行____、撤銷和解救。A 退回 B 止付 C 隊列調整 D 查詢

答案：C 115.直接參與者需要進行排隊業務撤銷的，通過行內系統或______向NPC和CCPC發出撤銷指令。

A 前臵機客戶端 B 電子郵件 C 電話 D 傳真

答案：A 116.支付系統參與者對有疑問或發生差錯的支付業務，應當使用查詢查復格式報文，并在____發出查詢。

A 當日 B 下1個法定工作日12：00前 C 2日內 D 3日內

答案：B 117.按照支付系統查詢查復管理要求，支付系統參與者收到查詢報文后，必須在_____前進行回復的。

A 當日日終 B 下1工作日12：00前 C 下1工作日日終 D 無時間限制

答案：B 118.小額支付系統業務的查詢查復書要及時打印，查詢查復登記簿的 25 電子信息至少聯機保留_____個系統工作日，超過聯機保存期限的，必須磁介質保存，歸檔保管，以備存查。A 15 B 30 C 45 D 60 答案：B 119.直接參與者______撤消本行在NPC指定異地小額排隊業務，____撤消在CCPC的指定同城小額排隊業務。A 可以，可以

B 可以，不可以

C 不可以，可以

D 不可以，不可以

答案：A 120.小額支付系統付款行對發起的哪類支付業務不能發送撤銷申請？

A 普通貸記支付業務 B 定期貸記支付業務 C 實時貸記支付業務 D 定期借記支付業務回執

答案：C 121.大額支付系統發起行錄入、復核后，日終仍無法發送的業務，_______。

A 作為待轉發業務存放暫收類科目，次日重新編押后發送 B 重新錄入復核后發送 C 做刪除處理 D 修改復核后發送

答案：A 26 122.接收清算行接收大額支付業務，核驗地方密押錯誤的，______。A 做暫收處理，同時按照查詢查復手續向收報中心發出查詢 B 做退回處理 C 按正常賬務處理

D 經主管確認后進行賬務處理

答案：A 123.接收清算行收到大額支付系統業務，檢查發現接收行行號錯誤的，_____。A 做退回處理 B 按正常賬務處理

C 經主管確認后進行賬務處理

D 按照“查詢查復手續”查詢發起清算行，待收到查復后做相應的業務處理

答案：D 124.接收行收到大額支付系統接收清算行轉來的接收人為非本行開戶，或接收人的賬號戶名有誤無法入賬的支付業務，如能確定接收人為非本地單位，______。A 查詢發起清算行

B 由接收清算行反向退回該筆業務 C 經主管確認后進行賬務處理 D 由接收人和發起人自行協商

答案：B 125.大額支付系統發起清算行對申請撤銷的支付業務，已發送發報中心的，________。A 立即撤銷

B 由發起清算行發送撤銷申請報文 C 由發報中心發送撤銷報文 D 不得撤銷

答案：B 126.大額支付系統中，國家處理中心收到撤銷申請報文，對原支付業務信息進行檢查，已清算資金的，________。A 將拒絕撤銷應答報文返回發報中心 B 從大額排隊隊列中撤銷原支付信息 C 將同意撤銷應答報文返回發報中心

D 將拒絕撤銷應答報文直接發送至申請報文發起行

答案：A 127.大額支付系統中，接收清算行收到退回申請信息后，尚未貸記接收人賬戶的，_______。

A 經授權，根據原支付信息按正常程序使用退匯報文辦理退匯，并向發起清算行發送統一退回的應答信息 B 由發起清算行和接收清算行協商解決 C 由發起人和接收人協商解決

D 接收清算行向發起清算行發送拒絕退回的應答信息

答案：A 128.大額支付系統中，接收清算行收到退回申請信息后，已貸記接收人賬戶的，_______。

A 經授權，根據原支付信息按正常程序使用退匯報文辦理退匯 B 向發起清算行發送統一退回的應答信息

C 接收清算行向發起清算行發送拒絕退回的應答信息，對拒絕退回的業務，由發起行或發起人與接收人協商解決

D 不予處理

答案：C 129.大額支付系統中，接收清算行主動退回的，_______。A 向發起清算行發送退回申請報文 B 根據原支付信息使用退匯報文辦理退匯 C 向發起清算行發送統一退回應答信息 D 由接收人和發起人協商解決

答案：B 130.支付系統收款行須在收到退回申請報文的當日至遲_____發出應答報文。

A 下1個法定工作日上午 B 下1個法定工作日日終 C 下2個法定工作日上午 D 下2個法定工作日日終

答案：A 131.小額支付系統付款行須在收到止付申請報文的當日至遲_____發出應答報文。

A 下3個法定工作日上午 B 下3個法定工作日日終 C 下1個法定工作日上午 D 下1個法定工作日日終

答案：C 132.小額支付系統日切后，各直接參與者收到匯總對賬信息后與本地所保存的業務狀態為_____的數據進行核對。A 已軋差 B 已清算 C 已發送 D 所有狀態類型

答案：B 133.國家處理中心聯機儲存支付信息的時間為______個營業日，城市處理中心聯機儲存支付信息的時間為______個營業日。A 30、7 B 30、10 C 15、7 D 15、10 答案：A 134.直接參與者與城市處理中心核對當日處理的業務信息。核對不符的以________的數據為準進行調整。A 直接參與者 B 城市處理中心 C 國家處理中心 D 人民銀行營業部

答案：B 135.小額支付系統接收并正常轉發實時貸記或實時借記支付業務后，如未收到接收行的回執信息和發起行的沖正指令，在第___個系統工作日對原實時貸記或實時借記支付業務做退回處理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 136.小額支付系統接收并正常轉發實時貸記或實時借記支付業務后，如未收到接受行的回執信息和發起行的沖正指令，在第3個系統工作日對原實時貸記或實時借記支付業務做_____處理。A 退回 B 撤銷 C 正常賬務 D 查詢

答案：A 137.支付系統業務主管_____操作員。

A 可以兼任 B 禁止兼任 C 由直接參與者確定是否可以兼任 D 由商業銀行總行確定是否可以兼任

答案：B 138.直接參與者或城市處理中心發生支付系統故障時，應當遵循“先報告、后處理，盡快恢復運行，優先保障______運行”的原則進行處臵。

A 大額支付系統 B 小額支付系統 C 支票影像交換系統 D 同城票據交換系統

答案：A 139.支付系統直接參與者出現下列情況之一的，人民銀行將視情節輕重與予以定期或不定期進行通報。_______ A 未按規定及時登錄、退出支付系統

B 未按規定及時完成日終對賬，辦理查詢、查復 C 因流動性不足導致支付系統清算窗口開啟

D 出現重大技術故障，導致支付業務較長時間不能正常辦理 E 違反支付清算紀律，影響支付業務正常處理 F 以上都是 答案：F 140.商業銀行前臵機的主要功能中不包括： A 設定頭寸預警 B 查詢、調整隊列

C 發起和接收行名行號變更信息，并自動更新本地行名行號庫 D 發起業務撤銷、退回申請及應答等

答案：C 141.銀行前臵機系統發生應用系統故障且無法正常切換至備份設備或發生數據庫故障的，故障銀行技術維護部門要立即實施技術救治，其中因應用系統故障且無法正常切換至備份設備而引起的，要求在故 31 障時起_____小時內恢復。A 2 B 4 C 6 D 8 答案：C 142.支付系統行號是參與者通過支付系統辦理業務的身份識別代碼，由____位定長數字組成。A 11 B 12 C 15 D 9 答案：B 143.支付系統行號的前三位是該行的___。

A 行別代碼 B 地區代碼 C 序列號 D 校驗號 答案：A 144.下列除哪項要素以外，支付系統參與者對其變更應由直接參與者通過行名行號管理系統提出申請。

A 機構名稱 B 聯系電話 C 接入方式 D 地址

答案：C 145.直接參與者如要退出支付系統，應在收到人民銀行當地分支機構書面批復后___個工作日完成退出支付系統相關工作。A 10 B 15 C 20 D 30 答案：C 146.河北省銀行業金融機構在收到加入支付系統的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在___個月內不得再次申請加入支付系統。

A 3個月 B 6個月 C 9個月 D 1年

答案：B 147.河北省內銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照申請、_____、實施、加入四個階段的程序辦理。

A準備 B審查 C等候 D評估

答案：B 148.支付系統申請機構在收到加入支付系統的書面批準后的___個月內，完成準備工作。A 1 B 2 C 3 D 6 答案：B 149.河北省內直接參與者收到人民銀行退出支付系統書面批復后，應在__個工作日內完成退出相關事項。A 5 B 10 C 15 D 20 答案：D 150.被強制退出支付系統的銀行業金融機構，自退出之日起__內不得申請加入支付系統。

A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 151.影像交換系統實行____運行。A 工作日8：00-17：00 B 工作日8：30-17：30 C 工作日8：30-17：00 D 7×24小時

答案：D 152.目前全國支票影像交換系統金額上限是____。A 10萬 B 20萬 C 50萬 D 100萬

答案：C 153.支票影像系統業務處理遵循______的原則。A 先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款

B 先付后收、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款 C 先收后付、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款 D 先收后付、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款

答案：A 154.影像系統區域業務是指支票的提出行和提入行均屬同一______，并由其轉發的業務。

A 城市 B 省市 C 分中心 D 同城票據交換范圍

答案：C 155.影像系統全國業務是指支票的提出行和提入行分屬不同______的業務。

A 城市 B 省市 C 同城票據交換范圍 D 分中心

答案：D 156.銀行業金融機構在出售可全國通用支票時，應在支票票面記載付款銀行_____。

A 交換號 B 行別代碼 C 銀行機構代碼 D 序列號

答案：C 157.影像交換系統處理的區域業務，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經____、分中心至提入行止。

A 城市處理中心 B 票據交換所 C 人民銀行營業部 D 國家處理中心

答案：B 158.影像交換系統處理的區域業務，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經_______,至提入行止。

A 分中心 B 票據交換所、分中心 C 分中心、票據交換所 D 票據交換所

答案：A 159.提出行應按規定格式制作支票影像信息，在受理支票的當日至遲下一個法定工作日______提交影像交換系統。

A 上午10:00 B 上午12:00 C 下午14:00 D 下午16:00 答案：A 160.目前，全國支票影像交換系統規定提入行應在T+____日內通過小額支付系統返回支票業務回執。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：B 161.通過影像交換系統處理的附粘單支票影像應采集其正面和_____的影像。

A 每一手背書粘單

B 記載最后一手委托收款背書粘單 C 第一手背書粘單 D 任意一手背書粘單

答案：B 162.對發出有誤的支票影像信息，提出行可以通過影像交換系統向提入行____。

A 申請退回 B 申請撤銷 C 申請止付 D 查詢查復

答案：C 163.提入行收到止付申請，下列哪種情況應發起“拒絕止付”應答的？ A 未向小額支付系統發出支票業務回執的 B 已發出支票業務回執的且為拒絕付款 C 同意付款但未納入軋差的 D 同意付款且已納入軋差

答案：D 164.影像系統提入行應在當日至遲____發出止付應答。

A 次日10：00前 B 次日12：00前 C次日日切前 D次日17：00前

答案：A 165.系統參與者對有疑問或發生差錯的業務應及時通過影像交換系統辦理____。

A 查詢 B 撤銷 C 退回 D 止付

答案：A 166.影像系統查復行應在收到查詢信息的當日至遲___予以查復。A 下1個法定工作日上午10：00 B 下1個法定工作日上午12：00 C 下1個法定工作日下午16：00 D 下1個法定工作日下午17：00 答案：A 167.下列除哪項外，其余可作為持票人開戶銀行拒絕受理理由的？ A 支票金額超過規定上限 B 超過提示付款期 C 使用支付密碼 D 未作委托收款背書

答案：C 168.下列哪項可以作為支票影像交換系統業務退票理由？ A 未加蓋票據交換專用章

B 電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書人信息 C 未作委托收款背書

D 支票票面“用途”未記載

答案：C 169.出票人開戶銀行拒絕付款時，由持票人開戶銀行根據出票人開戶銀行的拒絕付款回執代為出具______。

A 退票理由書 B 拒絕受理通知書 C 退票清單 D 退票通知書

答案：A 170.銀行業金融機構和票據交換所接入影像交換系統，應按照_____程序辦理。

A 申請、實施、審核、加入 B 申請、審核、實施、加入 C 實施、申請、審核、加入 D 實施、審核、模擬、加入

答案：B 171、影像交換系統參與者證書管理員必須設臵較為復雜的證書密碼，密碼位數至少________位，應含有數字、大小寫字母和特殊字符，并定期更換密碼。A 6 B 8 C 10 D 12 答案：D 172.銀行業金融機構違反支付清算紀律且情節嚴重的，中國人民銀行有權責令其退出影像交換系統，銀行業金融機構被責令退出影像交換系統的，自退出之日起____年內不得再次申請加入。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 173.下列哪個不是大額支付系統運行狀態: A．日間業務狀態 B．清算窗口 C．日切處理 D．營業準備

答案：C

二、多選題

1.支付系統的主要應用系統包括： A 大額實時支付系統 B 小額批量支付系統 C 清算賬戶管理系統 D 支付管理信息系統

答案：AB 2.支付系統參與者可分為: A 直接參與者 B 直連參與者 C 間接參與者 D 特許參與者

答案：ACD 3.支付系統直接參與者行內系統與支付系統前臵機的連接方式分為: A 直接方式 B 間接方式 C 直連方式 D 間連方式

答案：CD 4.清算賬戶是指經中國人民銀行批準的_______開設的用于資金清算的存款賬戶。

A 直接參與者 B 直連參與者 C 間接參與者 D 特許參與者

答案：AD 5.支付系統對清算賬戶的設臵，采用______。A 物理上分散擺放 B 邏輯上分散管理 C 物理上集中擺放

D 邏輯上集中管理

答案：BC 6.支付業務信息的密押分為______。

A 全國密押 B 總中心密押 C 分中心密押 D 地方密押

答案：AD 7.大額支付系統通過______和_______對參與者發起、接收的支付業務種類實行控制管理。

A 發報中心 B 人民銀行會計營業部門 C 國家處理中心 D 直接參與者前臵機

答案：AC 8.大額支付系統處理的支付業務包括： A 規定金額起點以上的跨行貸記支付業務 B 規定金額起點以下的跨行借記支付業務 C 規定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業務 D 特許參與者發起的即時轉賬業務

答案：ACD 9.下列哪些要素確定一筆大額支付系統交易業務: A委托日期 B發起行行號 C支付交易序號 D交易種類

答案：ABCD 10.目前通過大額支付系統處理的_____業務，每筆收取匯劃費用5.5元。

A 匯兌支付 B委托收款（劃回）支付 C托收承付（劃回）支付 D銀行同業拆借支付

答案：ABCD 11.通過大額支付系統發起_______報文等信息，每筆收取匯劃費用 39 1元。

A 查詢 B 查復 C申請退回 D自由格式

答案：ACD 12.通過大額支付系統處理的______不收取匯劃費用。

A 自由格式報文 B 查復信息 C 退回應答信息 D 退匯支付報文

答案：BCD 13.小額支付系統處理下列跨行支付業務：

A 普通貸記業務 B 定期借記業務 C 實時貸記業務 D 實時借記業務

答案：ABCD 14.小額支付系統普通貸記支付業務包括的業務種類有：

A 匯兌 B 委托收款（劃回）C 托收承付（劃回）D 代付工資業務

答案：ABC 15.小額支付系統定期貸記支付業務包括的業務種類有：

A 匯兌 B 代付工資業務 C 代付保險金、養老金業務 D 委托收款（劃回）

答案：BC 16.小額支付系統實時借記支付業務包括的業務種類有：

A 個人儲蓄通存業務 B 個人儲蓄通兌業務 C 國庫實時扣稅業務 D 代收水、電、煤氣等公用事業費用業務

答案：BC 17.小額支付系統定期借記支付業務包括的業務種類有：

A代收水、電、煤氣等公用事業費用業務 B個人儲蓄通兌業務C國 40 庫批量扣稅業務 D國庫實時扣稅業務

答案：AC 18.目前依托小額支付系統進行業務處理的有：

A 柜面通 B 銀行本票 C 通存通兌 D 同城票據交換

答案：BC 19.小額支付系統通存通兌業務遵循________的原則。A 實時入賬 B 實時清算 C 定時入賬 D 定時清算

答案：AD 20.小額支付系統處理的同城貸記支付業務，其信息從付款行發起，經________，至收款行止。

A 付款清算行 B 城市處理中心 C 國家處理中心 D 收款清算行

答案：ABD 21.小額支付系統批量包由______組成。A 包頭 B 包體 C 包身 D 包尾

答案：AB 22.小額支付系統批量包包頭記載_______。

A 批量包包號 B 付款清算行 C 業務總筆數 D 明細業務數據

答案：ABC 23.小額支付系統發起清算行組包時按_______進行組包。A 同一委托日期 B 同一接收清算行 C 同一付款清算行 D 同一業務種類

答案：BD 24.小額支付系統中需編、核密押的有: A 支付業務包 B包內每筆業務 C 信息包 D 支付信息包

答案：AD 25.小額支付系統中_____支付業務以貸記批量包為軋差依據。A 實時借記 B 實時貸記 C 普通貸記 D 定期貸記

答案：CD 26.小額支付系統中______支付業務以回執包中的成功交易為軋差依據。

A 實時借記 B 實時貸記 C 普通貸記 D 定期貸記

答案：AB 27.下列哪些要素確定一筆小額支付系統交易業務: A 發起行行號 B 委托日期 C 包序號 D 支付交易序號

答案：ABD 28.小額支付系統對_______收費。A 已軋差的支付業務 B 已清算的支付業務 C 發送成功的支付類業務 D 發送成功的信息類業務

答案：BD 29.小額支付系統中目前免收費業務有：

A 貸記退匯 B 支票影像業務回執 C 自由格式報文 D 查復報文

答案：ABD 30.目前在我省小額支付系統清算時點有： A 11：00 B 16：00 C 13：00 D 14：30 答案：ABD 31.國家處理中心收到大額支付系統發起清算行發起的支付業務信 42 息后，如發現不足支付的，按______作排隊處理。A 金額大小 B 資金清算優先級次 C 時間順序 D 發起行規模

答案：BC 32.中國人民銀行根據協定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬戶設臵_______，用于彌補清算賬戶流動性不足。

A 凈借記限額控制 B 自動質押融資機制 C 清算賬戶借記控制 D 核定日間透支限額 答案：BD 33.同城票據交換軋差凈額清算的基本原則是：

A 一場同城票據交換軋差凈額，不論借記方是否清算，對所有應貸記的清算賬戶做貸記處理

B 一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢，不得進行下一場同城票據交換軋差凈額的發送和清算

C 已發送的同城票據交換軋差凈額的清算不受清算賬戶借記控制的限制

D 清算窗口時間結束前，所有排隊待清算的同城票據交換軋差凈額必須全部清算

答案：ACD 34.在大額支付系統預定的時間，國家處理中心發現______業務時，打開清算窗口。A 特急大額支付 B 透支支付

C 緊急大額支付

D排隊等待清算的支付業務

答案：BD 35.清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金的方式有: A 向其上級機構申請調撥資金 B 從銀行間同業拆借市場拆借資金 C 通過債券回購獲得資金

D 通過票據轉貼現或再貼現獲得資金

答案：ABCD 36.在清算窗口關閉前的預定時間，國家處理中心退回仍在排隊的______。A 大額支付業務 B 即時轉賬業務 C 同城軋差凈額業務 D 小額軋差凈額業務

答案：AB 37..______不能查詢清算賬戶信息。

A 各銀行總行及其分支機構對本行及所屬直接參與者 B 不同銀行之間 C 同一銀行同級行之間 D 下級行對上級行

答案：BCD 38.中國人民銀行總行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行______。

A 貸記控制 B 借記控制 C 余額控制 D 資金控制

答案：BC 39.凈借記限額由_____組成。

A 授信額度 B 質押品價值 C 圈存資金 D 可用額度

答案：ABC 40.小額支付系統對收到的_______，均需以付款清算行為對象進行凈借記限額檢查。A 貸記支付指令 B 借記業務指令 C 貸記業務回執 D 借記業務回執

答案：AD 41.CCPC收到_____，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，排隊處理并通知付款清算行。A 付款清算行發來的同城普通貸記業務 B 付款清算行發來的同城實時借記業務回執 C 收款清算行發來的同城實時貸記業務回執 D 付款清算行發來的同城定期借記業務回執

答案：AD 42.CCPC收到______，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，將拒絕信息實時發送至收款清算行和付款清算行。A 付款清算行發來的同城普通貸記業務 B 付款清算行發來的同城實時借記業務回執 C 收款清算行發來的同城實時貸記業務回執 D 付款清算行發來的同城定期貸記業務

答案：BC 43.小額支付系統付款行對發起的_____可以發送撤銷申請。A 普通貸記支付業務 B 定期貸記支付業務 C 實時貸記支付業務 D 定期借記支付業務回執

答案：ABD 44.支付系統直接參與者出現下列情況之一的，人民銀行將視情節輕重與予以定期或不定期進行通報。_______ A 未按規定及時登錄、退出支付系統

B 未按規定及時完成日終對賬，辦理查詢、查復 C 因流動性不足導致支付系統清算窗口開啟

D 出現重大技術故障，導致支付業務較長時間不能正常辦理

答案：ABCD 45.商業銀行前臵機的主要功能有： A 發起和接收大額支付業務

B 發起和接收查詢查復、自由格式報文等信息類報文 C 設定頭寸預警 D 頭寸查詢

答案：ABCD 46.系統發生故障采用應急業務處理，系統恢復期間，故障銀行發起的跨行貸記支付業務，可采用的處理方式有: A“先直后橫” B“先橫后直”C業務代理 D業務排隊

答案：ABC 47.支付系統參與者變更_____應由直接參與者通過行名行號管理系 46 統提出申請。

A 機構名稱 B 聯系電話 C 接入方式 D 地址

答案：ABD 48.河北省內銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照_____程序辦理。

A 申請 B審查 C實施 D 加入

答案：ABCD 49.銀行業金融機構可以采用______模式通過影像交換系統處理支票業務。A 直聯接入 B 集中接入 C 間聯接入 D 分散接入

答案：BD 50.影像交換系統處理的全國業務，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經____，至提入行止。

A 票據交換所 B 提出行所屬分中心 C 總中心 D 提入行所屬分中心

答案：BCD 51.影像系統提出行受理持票人提交的通過影像交換系統處理的支票時，應審查下列事項： A 票面是否記載銀行機構代碼 B 支票金額是否超過規定金額上限 C 出票人簽章是否與預留銀行簽章相符 D 大小寫金額是否一致

答案：ABD 52.影像系統提入行收到支票影像信息，應審查下列事項： A 支票必須記載的事項是否齊全 B 出票人簽章是否與預留銀行簽章相符 C 出票人賬戶是否有足夠支付的款項

D 背書轉讓的支票其背書是否連續，簽章是否符合規定，背書使用粘單的是否按規定加蓋騎縫章

答案：ABC 53.持票人提交的通過影像交換系統處理的支票存在下列情形之一的，持票人開戶銀行應拒絕受理： A 未記載銀行機構代碼 B 持票人未作委托收款背書 C 支票金額超過規定上限 D 使用支付密碼

答案：ABC 54.出票人開戶銀行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：

A 電子清算信息與支票影像不相符 B 未加蓋同城票據交換章 C支票票面“用途”未記載 D 持票人未作委托收款背書

答案：AD 55.在全國支票影像交換系統中，對出票人簽發空頭支票、簽發與其預留簽章不符的支票或簽發支付密碼錯誤支票的，可采取的處理方式有：

A 如無法獲得收款人信息，則不進行處罰 B 將按有關法律規章給予行政處罰

C 情節嚴重的，開戶銀行停止為其辦理支付結算業務 D 人民銀行將其納入“黑名單”管理

答案：BCD 56.銀行業金融機構申請加入影像系統時必須向中國人民銀行當地分支機構報送的材料有： A 申請書

B 法人許可證或營業許可證、工商營業執照正本復印件 C 支票影像業務內控制度及應急處臵預案 D 資金清算預案

答案：ABC

三、判斷題

1.大額支付系統參與者可分為直接參與者和間接參與者。

答案：錯

2.支付系統特許參與者是指經中國人民銀行批準通過大額支付系統辦理特定業務的銀行機構。

答案：錯

3.大額支付系統實行7×24小時連續運行。

答案：錯

4.大額支付系統直接參與者可以按業務需要自主決定是否登錄大額支付系統。

答案：錯

5.支付系統直接參與者在支付業務運行期間未經批準不得退出登錄。

答案：對

6.大額支付系統運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統一規定。

答案：對

7.目前大額支付系統日間運行時間是9：00至17：00。

答案：錯

8.目前大額支付系統的登錄時間是每日9：00。

答案：錯

9.目前大額支付系統的清算窗口開啟時間是17：30。

答案：錯

10.目前大額支付系統清算窗口開啟時間是17：00至17：30。

答案：對

11.支付系統參與者可以在人民銀行各級分支機構開設清算賬戶辦理資金清算。

答案：錯

12.支付系統對資金清算的處理采用集中清算的模式，在清算帳戶的設臵上，采用“物理上集中擺放，邏輯上分散管理”的辦法。答案：對

13.清算賬戶分散擺放在人民銀行各級分支機構。

答案：錯

14.清算賬戶分散擺放在各支付系統城市處理中心。

第二篇：銀行支付清算系統

三、我國支付清算系統存在的問題

盡管人民銀行與商業銀行在支付清算領域進行了不斷改革，但是，支付清算系統在風險管理方面還存在以下問題。

（一）有關法律法規不完善

1、支付密碼的法律地位問題

2、支付清算管理辦法的缺位

3、《電子聯行往來制度》嚴重不適應業務發展要求

《電子聯行往來制度》一直停留在人民銀行與商業銀行交換紙質憑證的運行模式，嚴重滯后于實際業務的發展。

4、對新興電子支付工具尚未立法

相應法律規定空白的存在，一旦產生糾紛很難解決。另外，由于缺乏國家相關法律法規的指導，各家商業銀行和銀行監管機構關于電子支付工具方面的管理辦法、執行規定以及監管措施也很不完善，操作性不強，系統完整性不足。因此，制定完善相關法律法規已經是迫在眉睫。

（二）運行管理中存在的問題

1、電子聯行系統應用軟件和設備嚴重老化

（1）電子聯行軟件存在缺陷，業務高峰時間在下午3點到5點，小站只能提前關閉“本地進程”，以便有足夠時間向總站發送信息。這時，如果有新的往帳到達該站，通匯點顯示往帳發送已妥，事實上小站并未收到該筆往帳。

（2）電子聯行通匯點查詢不能及時處理。

（3）中繼行系統軟硬件老化，計算機檔次低，出現故障的概率高。

2、大額支付系統運行維護機制尚未建立

3、災難備份系統建設嚴重滯后

大額支付系統運行以來，國家處理中心至少出現了兩次故障，累計停工4小時。這種現狀不利于防范運行風險。

（三）現代化支付系統（CNAPS）建設中存在的問題

1、建設周期過長，總體規劃不斷發生變化，產生混合運行風險。

2、數據過于集中，增加了運行風險。

3、排隊機制設計影響了系統效率。

四、中國金融支付清算系統改革構想

1、將商業銀行等機構的清算賬戶予以合并、集中

2、降低過高的儲備金比率,規范賬戶管理

3、建立統一、兼容的支付清算系統

其次,加快中央銀行的現代化支付清算系統,如建設大額實時支付系統、小額批量支付系統、政府債券登記系統、銀行卡授信系統和同城票據交換系統的建設和推廣。

再次,中央銀行要把融資權和支付清算有機結合，推行支付清算和會計核算的集中化處理。

最后,應逐步將兩大證券登記結算系統以適當方式統一、連接起來,并與銀行清算系統相聯，消除重復交叉的結算系統結構。

4、各金融監管部門對支付結算管理體系的職責劃分與中央銀行的作用我國銀行支付清算系統的發展和問題(1)

2007-05-14 18:10

第三篇：河北省支付清算系統參與者業務知識考試題庫1

河北省支付清算系統參與者業務知識考試題庫

1.大額支付系統參與者可分為直接參與者和間接參與者。答案：錯

2.支付系統特許參與者是指經中國人民銀行批準通過大額支付系統辦理特定業務的銀行機構。答案：錯

3.大額支付系統實行7×24小時連續運行。答案：錯

4.大額支付系統直接參與者可以按業務需要自主決定是否登錄大額支付系統。

答案：錯

5.支付系統直接參與者在支付業務運行期間未經批準不得退出登錄。答案：對

6.大額支付系統運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統一規定。答案：對 7.目前大額支付系統日間運行時間是9：00至17：00。答案：錯 8.目前大額支付系統的登錄時間是每日9：00。答案：錯

9.目前大額支付系統的清算窗口開啟時間是17：30。答案：錯 10.目前大額支付系統清算窗口開啟時間是17：00至17：30。答案：對 11.支付系統參與者可以在人民銀行各級分支機構開設清算賬戶辦理資金清算。

答案：錯

12.支付系統對資金清算的處理采用集中清算的模式，在清算帳戶的設臵上，采用“物理上集中擺放，邏輯上分散管理”的辦法。答案：對

13.清算賬戶分散擺放在人民銀行各級分支機構。答案：錯 14.清算賬戶分散擺放在各支付系統城市處理中心。答案：錯

15.支付系統間接參與者在人民銀行當地分支行開設的專用賬戶可用于辦理現金存取業務和同城票據交換等軋差凈額的清算。答案：對。

16.支付系統直接參與者專用賬戶集中擺放在國家處理中心。答案：錯。17.小額支付系統和大額支付系統共享清算賬戶清算資金。答案：對

18.中國現代化支付系統的主要業務應用系統是大額支付系統、小額支付系統、清算賬戶管理系統、支付管理信息系統。答案：錯

19.小額支付系統和大額支付系統共享主機、通信和存儲資源。答案：對 20.小額支付系統和大額支付系統不在同一支付平臺上運行。答案：錯

21.小額支付系統和大額支付系統分別在人民銀行開設清算賬戶清算資金。：錯。22.清算賬戶由各支付系統直接參與者和特許參與者自行管理。答案：錯 23.清算賬戶由各支付系統參與者的法人機構統一管理。答案：錯 24.清算賬戶由各支付系統參與者的省級管轄行統一管理。答案：錯 25.清算賬戶由中國人民銀行總行及其分支行負責管理。答案：對

26.支付業務信息由紙憑證轉換為電子信息，或由電子信息轉換為紙憑證，具有同等的支付效力。答案：對

27.支付信息由紙質憑證轉換為電子信息，電子信息產生支付效力，紙質憑證失去效力。答案：對

28.大額支付系統逐筆發送業務，定時清算資金。答案：錯 29.大額支付系統逐筆發送業務，實時清算資金。答案：對

30.大額支付系統只處理規定金額以上的跨行貸記支付業務。答案：錯

31.在支付系統里，支付信息經發起清算行至接收清算行的確認，應按規定編核地方密押。答案：錯

32.支付業務信息經支付系統傳輸過程的確認，應符合中國人民銀行規定的信息格式，并按照規定編核密押。答案：對。

33.支付業務信息經由發報中心至收報中心，加編全國密押。答案：對

34.大額支付系統接收行收到支付業務核驗本地押時出現密押錯誤的，應將該筆支付業務退回。答案：錯

35.支付系統參與者可對發起、接收的支付業務種類實時控制管理。答案：錯

36.支付系統國家處理中心收到支付業務信息后，對清算賬戶頭寸不足支付的，將該支付業務信息退回發起清算行。答案：錯

37.支付系統國家處理中心收到支付業務信息后，對清算賬戶頭寸不足支付的，按資金清算的優先級次及收到時間順序作排隊處理。答案：對

38.國家處理中心收到支付業務信息后，對于清算賬戶頭寸不足支付的，按照收到時間及金額大小順序作排隊處理。答案：錯

39.支付系統國家處理中心收到支付業務信息后，對清算賬戶頭寸不足支付的，將開啟清算窗口。答案：錯

40.支付系統國家處理中心發現有排隊等待清算的支付業務時，就打開清算窗口。答案：錯 41.清算賬戶禁止隔夜透支。答案：對

42.在排隊清算時，直接參與者可以根據需要對特急、緊急和普通大額支付在相應的隊列中的先后順序進行調整。答案：對

43.同一直接參與者可以同時使用自動質押融資機制和核定的日間透支限額來彌補清算賬戶的流動性不足。答案：錯

44.一場同城票據交換軋差凈額，如果借記方未完成清算，貸記的清算賬戶也不做貸記處理。答案：錯

45.一場同城票據交換軋差凈額，不論借記方是否清算，對所有應貸記的清算賬戶做貸記處理。答案：對

46.一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢，當日以后各場差額的清算暫不進行。答案：錯 47.中國人民銀行總行及分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行余額控制和借記控制。答案：對。

48.實行清算賬戶余額控制時，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶不得被借記；超過該控制金額的部分可以被借記。答案：對

49.實行清算賬戶借記控制時，除人民銀行發起的錯賬沖正和同城票據交換等軋差凈額外，其他借記該清算賬戶的支付業務均不能被清算。答案：對

50.清算窗口時間內，大額支付系統不再受理各類支付業務。答案：錯。51.清算窗口時間內，大額支付系統僅受理用于彌補清算賬戶頭寸的支付業務。答案：對 52.清算窗口關閉之前，所有排隊等待清算的同城票據交換等軋差凈額必須全部清算。答案：對。53.清算窗口時間內，根據需要，發起行、發起清算行可以向發報中心發送退回申請報文，退回排隊的大額支付業務。答案：錯

54.清算窗口時間內，根據需要，發起行、發起清算行可以向發報中心發送撤銷申請報文，撤銷排隊的大額支付業務。答案：對

55.清算窗口關閉之前，所有排隊等待清算的支付業務都必須全部清算。答案：錯。

56.在預定清算窗口關閉時間，仍未籌足資金的，國家處理中心主動退回所有排隊業務。答案：錯

57.中國人民銀行總行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行余額控制和借記控制。答案：對

58.支付系統參與者對有疑問或發生差錯的支付業務應在當日至遲下1個工作日上午發出查詢。答案：對

59.在支付系統查詢查復管理中，查復行應在收到查詢信息后3個工作日以內予以查復。答案：錯

60.參與者未在規定時間內提出和答復業務查詢導致資金延誤的，都應按規定承擔賠償責任。答案：對

61.大額支付系統發起清算行對申請撤銷的支付業務，應發送撤銷申請報文。答案：錯 62.國家處理中心收到撤銷申請報文后，將原支付信息撤銷。答案：錯

63.大額支付系統日終處理后，直接參與者與城市處理中心核對當日處理的業務信息。核對不符的，以城市處理中心的數據為準。答案：對

64.大額支付系統日終處理后，直接參與者與城市處理中心核對當日處理的業務信息。核對不符的，以直接參與者的數據為準。答案：錯

65.大額支付系統參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業務的處理，影響客戶和他行資金使用的，應按中國人民銀行規定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。答案：對

66.直接參與者因清算賬戶頭寸不足，導致排隊支付指令未及時清算，延誤客戶和他行資金使用的，應按規定承擔賠償責任。答案：對

67.銀行業金融機構被責令退出支付系統的，自退出之日起二年內不得再次申請加入。答案：對 68.小額支付系統運行時間為工作日8：30——17：00。答案：錯

69.小額支付系統工作日為自然日，其資金清算時間為大額支付系統的工作日。答案：對 70.小額支付系統的日切時間是17：00。答案：錯 71.小額支付系統資金清算時間為系統工作日。答案：錯

72.小額支付系統業務處理的特點是批量發送支付指令，軋差凈額清算資金。答案：對 73.小額支付系統既可以逐筆發送支付指令，又可以批量發送支付指令。答案：錯

74.小額支付系統7*24小時運行，遇節假日仍可繼續軋差和轉發業務，并進行資金清算。答案：錯

75.普通貸記和定期貸記業務在小額支付系統內部的處理流程上完全一致，其差別僅在于報文格 式。答案：對

76.小額支付系統普通貸記、定期貸記和實時貸記等貸記業務在業務處理流程上是完全一致的，其差別僅在于報文格式。答案：錯

77.支付業務信息在小額支付系統中以單筆業務的形式傳輸和處理。答案：錯 78.目前小額支付系統貸記業務的金額上限為50000元。答案：錯

79.小額支付系統批量包的包體是小額支付系統軋差清算和轉發業務包的依據。

答案：錯

80.小額支付系統批量包的包體是小額支付系統參與者進行賬務處理的依據。答案：對 81.與支付系統直聯的銀行機構在行內系統完成組包后，以批量包的形式向小額支付系統發送支付業務。答案：對

82.與支付系統直聯的銀行機構在前臵機（MBFE）完成組包后，以批量包的形式向小額支付系統發送支付業務。答案：錯

83.小額支付系統發起清算行組包發送小額支付業務時，按同一接收清算行和同一業務種類進行組包。答案：對

84.小額支付系統發起清算行組包發送小額支付業務時，按同一發起清算行和同一業務種類進行組包。答案：錯

85.小額支付系統發起清算行組包發送小額支付業務時，按同一接收清算行進行組包，但包內的業務種類可以不同。答案：錯

86.小額支付系統的普通和定期借記業務包都按相同的回執期限來組包。答案：對 87.小額支付系統在發送支付業務包和支付信息包時，都需要編、核包密押。

答案：對

88.小額支付系統在發送支付業務包時需要編、核包密押，但發送支付信息包時不需要編、核包密押。答案：錯

89.小額支付系統在發送支付業務包和支付信息包時，不僅需要編、核包密押，而且對包內的每筆業務也都需要編核明細密押。答案：錯 90.小額支付系統信息包不編、核包密押。答案：對

91.在小額支付系統里，同城業務是指同一城市的參與者相互間發生的支付業務。答案：錯 92.在小額支付系統里，同城業務是指同一票據交換范圍內的參與者相互間發生的發生的支付業務。答案：錯

93.在小額支付系統里，異地業務是指不同城市的參與者相互間發生的發生的支付業務。答案：錯

94.在小額支付系統里，異地業務是指不同城市處理中心的參與者相互間發生的發生的支付業務。答案：對

95.在小額支付系統里，異地業務是指不同票據交換范圍內的參與者相互間發生的發生的支付業務。答案：錯

96.小額支付系統的付款清算行，是指向小額支付系統提交借記支付業務信息，并接收借記支付業務回執信息或貸記支付業務信息的直接參與者。答案：錯 97.小額支付系統的付款清算行，是指向小額支付系統提交貸記支付業務信息或發起借記支付業務回執信息的直接參與者。答案：對

98.在小額支付系統里，實時貸記業務實時轉發實時清算。答案：錯

99.小額支付系統跨行通存通兌業務中個人儲蓄通兌業務是通過實時貸記支付業務處理的。答案：錯

100.小額支付系統跨行通存通兌業務中個人儲蓄通存業務是通過實時貸記支付業務處理的。答案：對

101.城市商業銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業務通過小額支付系統辦理。答案：錯

102.未以直聯方式接入小額支付系統的銀行可以代理方式辦理小額支付系統銀行本票的出票業務，但不能辦理小額支付系統銀行本票的代理兌付業務。答案：對。

103.小額支付系統銀行本票業務由發起銀行本票信息和返回回執兩個處理流程完成。答案：對 104.凈借記限額是小額支付系統為直接參與者發生的借記支付業務進行控制的最高額度。答案：錯

105.凈借記限額是小額支付系統為直接參與者發生支付業務的凈借記差額進行控制的最低額度。答案：錯

106.凈借記限額由圈存資金和授信額度組成。答案：錯

107.在小額支付系統，直接參與者以及所屬間接參與者發起的借記支付業務只能在凈借記限額內支付。答案：錯

108.在小額支付系統，直接參與者以及所屬間接參與者發起的貸記支付業務和借記支付業務回執只能在凈借記限額內支付。答案：對

109.授信額度和質押品價值由中國人民銀行在國家處理中心通過大額支付系統進行設臵和調整。答案：錯

110.圈存資金由直接參與者在系統工作日內通過小額支付系統自行設臵和調整。答案：對 111.質押品價值由直接參與者在系統工作日內通過小額支付系統自行設臵和調整。答案：錯 112.直接參與者通過小額支付系統圈存的資金不得用于日常的清算。答案：對

113.直接參與者對其凈借記限額可以設臵一定比例在國家處理中心和所在城市處理中心間分配使用。答案：對

114.小額支付系統根據直接參與者業務處理需要，可以對其凈借記額度在國家處理中心和所在城市處理中心之間調配均衡。答案：對

115.小額支付系統的支付業務在城市處理中心進行軋差處理。答案：錯 116.小額支付系統的支付業務在國家處理中心進行軋差處理。答案：錯 117.小額支付系統貸記支付業務以貸記批量包為軋差依據。答案：錯

118.小額支付系統普通貸記、定期貸記支付業務以貸記批量包為軋差依據。答案：對 119.小額支付系統借記支付業務以回執包中的成功交易為軋差依據。答案：對 120.小額支付系統借記支付業務以回執包為軋差依據答案：錯

121.小額支付系統對未通過凈借記限額檢查的支付業務做拒絕處理。答案：錯 122.小額支付系統對未通過凈借記限額檢查的普通貸記、定期貸記、普通借記回執、定期借記回執業務做排隊等待軋差處理。答案：對

123.小額支付系統對排隊等待軋差處理的支付業務自動按金額由小到大排列。答案：對 124.小額支付系統日間軋差凈額提交清算的場次和時間由各地城市處理中心設臵。答案：錯 125.小額支付系統日間軋差凈額提交清算的場次和時間由國家處理中心統一設臵。答案：錯 126.小額支付系統城市處理中心（CCPC）對同城支付業務進行軋差時，對發起清算行要進行凈借記限額檢查。答案：錯

127.銀行機構向大額支付系統發送撤銷清算賬戶的指令后，在銷戶指令生效日第四天起，只能受理轉移該清算賬戶余額的支付業務。答案：對

128.小額支付系統處理的支付業務一經軋差即具有支付最終性，不可撤銷。答案：對。129.小額支付系統付款行對發起支付業務無論是否納入軋差都可申請撤銷。答案：錯。130.實時業務的發起行未收到回執信息的，可通過小額支付系統發起實時業務沖正申請報文，取消該筆實時支付業務。答案：對

131.發起行未及時收到實時貸記或實時借記支付業務回執信息的，可通過小額支付系統發起撤銷指令，取消該筆實時支付業務。答案：錯

132.小額支付系統支付業務申請撤銷時既可以撤銷批量包，也可以撤銷包中單筆支付業務。答案：錯

133.付款行對接收到的普通借記支付業務或定期借記支付業務止付申請的，如未發出借記回執信息的，立即辦理止付；對已經發出借記回執信息的，不予止付。答案：對。

134.小額支付系統支付業務申請止付時可以整包止付，也可以止付批量包中的單筆支付業務。答案：對。

135.提入行收到止付申請，如同意付款且已納入軋差，應不予止付并發起“拒絕止付”應答。答案：對。

136.收款行對需要止付的單筆或整包業務，在行內系統或前臵機按規定的格式發起借記業務止付申請報文，前臵機自動登記“止付申請及應答登記簿”，并檢查是否已收到被止付業務的回執。答案：對。

137.付款行對整包和單筆止付成功的，均不再返回借記業務回執。答案：錯

138.付款行對支付業務申請退回時可以整包退回，也可以退回批量包中的單筆支付業務。答案：對

139.付款行對已納入軋差的普通貸記支付業務、定期貸記支付業務和已確認付款并納入軋差的借記支付業務回執需要退回的，應當通過小額支付系統發出退回申請。

答案：對。

140.小額支付系統參與者對有疑問或發生差錯的支付業務，應當及時通過自由格式報文發出查詢。答案：錯

141.小額支付系統以發起清算行為對象計費和收費。答案：錯

142.小額支付系統對已清算的小額支付業務和發送成功信息類業務收費。答案：對 143.小額支付系統借記業務只對成功扣款回執計費，失敗的回執不計費。答案：對

144.小額支付系統借記業務按回執計費。答案：錯 145.支付系統行名行號由中國人民銀行統一管理。答案：對

146.支付系統行名行號由各支付系統直接參與者自行維護和管理。答案：錯

147.自由格式報文和普通包附言欄內容均不得超過255個字節，超過則應分報文或分包發送。答案：對

148.通過支票影像交換系統處理支票業務分為支票影像信息傳輸和支票實物傳輸兩個階段。答案：錯

149.通過支票影像交換系統處理的支票影像信息具有與原實物支票同等的支付效力。答案：對

150.支票影像信息經影像交換系統發出后可以更改或撤銷。答案：錯 151.支票影像交換系統實行7×24小時運行。答案：對

152.金融機構接入影像交換系統的模式分為分散模式和集中模式。答案：對

153.在分散接入模式下，銀行業金融機構與影像交換系統聯網，通過省級機構或法人機構集中提交和接收支票影像信息。答案：錯

154.銀行業金融機構出售支票時，應在支票票面記載收款銀行的銀行機構代碼。答案：錯 155.目前全國支票影像交換系統金額上限是20萬。答案：錯

156.提出行應按規定格式制作支票影像信息，在受理支票的當日至遲下一個法定工作日日切前提交影像交換系統。答案：錯

157.目前，全國支票影像交換系統規定提入行應在T+3日內通過小額支付系統返回支票業務回執。答案：錯

158.提入行可以采用印鑒核驗方式或支付密碼核驗方式對支票影像信息進行付款確認。答案：對 159.通過影像交換系統處理的支票持票人需在支票的背面作委托收款背書。答案：對

160.通過影像交換系統處理的附粘單支票影像應采集其正面和每一手背書粘單的影像。答案：錯 161.提入行應在當日至遲T＋2個法定工作日通過影像交換系統發出止付應答。答案：錯 162.系統參與者對有疑問或發生差錯的業務應及時通過影像交換系統辦理退票。答案：錯 163.提入行在支票核驗時如發現電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書人信息，可進行退票。答案：錯

164.對于“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項超過系統規定字符長度、且已在“備注”欄補充填寫完整的，應以“電子清算信息與支票影像不相符”為由退票。

答案：錯

165.各銀行對未通過電子驗印的支票影像交換業務，應改用人工核驗方式進行核驗。答案：對 166.出票人簽發空頭支票、簽發與其預留簽章不符的支票或簽發支付密碼錯誤支票的，中國人民銀行將按有關法律規章給予行政處罰，并納入“黑名單”管理。答案：對。167.影像交換系統直接參與者必須申領數字證書，實行“一機構一證”。答案：對

168.影像交換系統直接參與者必須申領數字證書，一家參與者可以申領多個數字證書。答案：錯 169.影像交換系統所有參與者都必須申領數字證書。答案：錯 170.在支票影像交換系統里，將支票截留業務分為區域業務和全國業務。答案：對

171.在支票影像交換系統里，區域業務是指支票的提出行和提入行均屬同一個票據交換區域的業務。答案：錯

172.在支票影像交換系統里，全國業務是指支票的提出行和提入行分屬不同票據交換區域的業務。答案：錯

173.在支票影像交換系統里，區域業務是指支票的提出行和提入行均屬同一分中心，并由分中心轉發的業務。答案：對

174.在支票影像交換系統里，全國業務是指支票的提出行和提入行分屬不同城市的業務。答案：錯

175.支票影像交換系統采用提入行通過小額支付系統發起支票業務回執方式辦理資金清算。答案：對

第四篇：大小額支付系統題庫

人民銀行濟南分行支付系統參與者準入資格考試試題

一、單項選擇題：（每題3分）

1、（）是指直接與支付系統城市處理中心連接并在中國人民銀行開設清算賬戶的銀行機構以及中國人民銀行地市級（含）以上中心支行（庫）。

A.國家處理中心

B.間接參與者

C.直接參與者

D.特許參與者

2、大額支付業務的金額起點由中國人民銀行規定，并根據管理需要進行調整。目前，中國人民銀行規定的大額支付業務金額起點是（）。

A.2萬元

B.50萬元

C.5萬元

D.以上都不對

3、發起行發起大額支付業務，應根據發起人的要求確定支付業務的優先支付級次。排在優先級次第一位的是（）。

A.發起人要求的救災、戰備款項

B.發起人要求的緊急款項

C.其他支付

D.以上都不對

4、支付系統參與者應加強查詢查復管理，對有疑問或發出差錯的大額支付業務，應在（）發出查詢。

A.下一個工作日上午

B.當日

C.當日至遲下一個工作日上午

D.次日

5、小額支付系統和大額支付系統（）。

A.共享清算賬戶

B.共享密押處理機制

C.共享行名行號信息

D.以上都對

６、小額支付系統處理同城、異地的借記支付業務以及金額在規定起點以下的貸記支付業務。目前，中國人民銀行規定的小額普通和定期貸記支付業務的金額上限是（）萬元。

A.5

B.2

C.1

D.107、支付業務信息在小額支付系統中以（）的形式傳輸和處理。

A.批量包

B.CMT報文

C.單筆

D.以上都不對

8、小額支付系統實行7×24小時不間斷運行，系統工作日為自然日，其資金清算時間為（）。

A.自然日

B.大額支付系統的工作時間

C.次工作日

D.以上都不對

9、支付清算系統預警處置應做到（）。

A.早發現

B.早報告

C.早準備

D.以上都對

10、全國支票影像交換系統處理支票業務的金額上限由中國人民銀行規定，并可根據管理需要進行調整；超過金額上限的支票，影像交換系統拒絕受理。目前，中國人民銀行規定的支票影像業務金額上限是（）萬元。

A.5

B.2

C.20

D.5011、為規范大額支付系統的業務處理，確保大額支付系統快速、高效、安全、穩定運行，加速資金周轉，防范支付風險，依據（…）及有關法律法規的規定，制定本辦法。

Ａ《票據法》Ｂ《支付結算辦法》Ｃ《票據管理實施辦法》Ｄ《中華人民共和國中國人民銀行法》

12、中國人民銀行在大額支付系統(…)對參與者發起、接收的支付業務種類實行控制管理。

Ａ發報中心Ｂ國家處理中心Ｃ收報中心Ｄ發報中心和國家處理中心

13、經批準與國家處理中心直接連接的特許參與者，根據與(…)的約定，可以第三方的身份直接向國家處理中心發起借記、貸記有關清算賬戶的即時轉賬業務。

Ａ中國人民銀行Ｂ國家處理中心Ｃ發報中心Ｄ直接參與者

14、各銀行以及特許參與者直接與支付系統城市處理中心連接的，由其在(…)開設清算賬戶，該清算賬戶物理擺放在國家處理中心。

Ａ中國人民銀行Ｂ人民銀行當地分支行Ｃ城市處理中心Ｄ國家處理中心

15、小額支付系統處理的支付業務一經(…)即具有支付最終性，不可撤銷。

Ａ支付Ｂ清算Ｃ確認Ｄ軋差

16、小額支付系統采取以中國人民銀行為中央對手，對直接參與者設置(…)實施風險控制。直接參與者以及所屬間接參與者發起的貸記支付業務和借記支付業務回執只能在凈借記限額內支付。

Ａ凈借記限額Ｂ借記控制Ｃ部分余額控制Ｄ余額控制

17、借記回執信息最長返回時間不得小于中國人民銀行規定的基準時間，不得超過(…)個法定工作日。

Ａ2Ｂ3Ｃ5Ｄ718、小額支付系統對通過凈借記限額檢查的支付業務，按(…)實時軋差。

Ａ付款清算行Ｂ收款清算行Ｃ付款清算行和收款清算行

19、直接參與者需要申請撤銷清算賬戶的，應當向中國人民銀行當地分支行提出申請。中國人民銀行當地分支行至少提前一個大額系統工作日，向國家處理中心發送撤銷清算賬戶的指令。撤銷指令生效日起小額支付系統停止受理涉及該直接參與者的所有支付業務，但清算賬戶仍對(…)進行清算。

Ａ同城軋差凈額Ｂ小額軋差凈額Ｃ錯賬沖正

20、國家處理中心小額支付系統日終處理完成后，匯總所有清算日期為當日但軋差日期不為當日的小額支付業務軋差凈額信息，并按直接參與者分發至各相應的中國人民銀行分支行會計營業部門。中國人民銀行會計營業部門收妥信息后按照(…)和延遲清算天數，分別借記或貸記差額計收或計付利息。

Ａ中國人民銀行超額準備金利率Ｂ中國人民銀行規定的同檔次流動資金存款利率Ｃ中國人民銀行規定的同檔次流動資金貸款利率

21、國家處理中心、城市處理中心聯機儲存支付信息的時間至少為(…)個系統工作日，不超過30個系統工作日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。

Ａ3Ｂ5Ｃ7Ｄ1022、國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應當制定(…)。

A機房管理制度B門禁系統管理制度C機房管理制度、門禁系統管理制度D機房管理制度、門禁系統管理制度、進出審批登記制度。

23、支付系統崗位應當遵循以下原則：

A系統管理員禁止兼任業務主管B系統維護員禁止兼任業務主管C業務主管禁止兼任操作員D以上都對

24、城市商業銀行簽發銀行匯票，應及時通過(…)將匯票資金移存至城市商業銀行匯票處理中心（以下簡稱匯票處理中心）。

A小額支付系統B大額支付系統C支付系統

25、發起行對發起的支付業務需要退回的，應通過大額支付系統發送退回請求。接收行收到發起行的退回請求，(…)的，立即辦理退回。

A未軋差B

未清算資金C未貸記接收人賬戶

26、發起行和特許參與者發起的支付業務需要撤銷的，應通過大額支付系統發送撤銷請求。國家處理中心(…)的，立即辦理撤銷；

A未軋差B

未清算資金C未貸記接收人賬戶

27、同一直接參與者在同一營業日只能使用(…)。

A自動質押融資機制和核定的日間透支限額B自動質押融資機制或核定的日間透支限額C自動質押融資機制D核定的日間透支限額

28、各銀行總行及其分支機構可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過設定余額警戒線，監視清算賬戶余額情況。下列說法正確的是（…）

A行間不能相互查詢B同級行之間不能相互查詢C下級行不能查詢上級行清算賬戶的有關信息D以上都正確

29、實行清算賬戶借記控制時，除(…)外，其他借記該清算賬戶的支付業務均不能被清算。

A同城票據交換等軋差凈額B

人民銀行發起的錯賬沖正C人民銀行發起的錯賬沖正和同城票據交換等軋差凈額

30、中國人民銀行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者清算賬戶實行借記控制。清算賬戶借記控制時，小額支付系統停止受理借記該直接參與者清算賬戶的小額支付業務，但對(…)應當完成清算。

A已軋差的小額支付業務B同城票據交換和同城清算系統軋差凈額業務C已軋差的小額支付業務、同城票據交換和同城清算系統軋差凈額業務

31、清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關閉前的預定時間，國家處理中心退回仍在排隊的大額支付和即時轉賬業務。對直接參與者清算賬戶資金仍不足的部分，由（…）按規定提供高額罰息貸款。

A中國人民銀行B中國人民銀行當地分支行C國家處理中心D城市處理中心

32、凡通過支付系統辦理支付業務的(…)、即時轉賬支付業務和自動質押融資業務的(…)，均需按規定的計費標準、實際發生的業務筆數，向支付系統運行管理單位繳付匯劃費用；中央國債登記結算有限公司按照協議另行向支付系統運行管理單位繳付匯劃費用。

A發起行(人民銀行國庫部門除外)、被借記行B接收行(人民銀行國庫部門除外)、被貸記行C發起行(人民銀行國庫部門除外)、接收行(人民銀行國庫部門除外)、被借記行及被貸記行

33、大額支付系統業務的查詢查復書要及時打印，查詢、查復登記簿的電子信息至少聯機保留(…)個工作日，超過聯機保存期限的，必須磁介質保存，歸檔保管，以備存查。

A5B7C15D3034、實時貸記業務在小額支付系統中以(…)的形式傳輸和處理。

A批量包B單筆組包CD逐筆實時

35、小額支付系統的沖正業務由（…）發起

A普通業務的發起行B定期業務的發起行C實時業務的發起行

36、小額支付系統的止付業務由（…）發起

A收款行B付款行C收款行和付款行

37、小額支付系統只對業務處理狀態為（…）的支付類業務收費

A已清算B已軋差C已拒絕D已撤銷

38、小額支付系統對(…)進行編核押

A業務包B包內每筆業務C業務包和包內每筆業務

39、商業銀行前置機數據庫系統發生故障，在系統恢復期間，故障商業銀行跨行往賬業務采?。ā┨幚?。

A“先橫后直”

方式B“先直后橫”

方式C業務代理方式D以上都可以

40、（…）突發事件的應急處置由中國人民銀行應急處置領導小組決策。

A支付系統濟南CCPC、影像交換系統濟南分中心B同城票據交換系統C商業銀行支付系統前置機系統D影像交換系統前置機系統

二、判斷題（每題3分）

1、支付系統參與者分為直接參與者、間接參與者、特許參與者和城市處理中心。（）

2、支付信息由紙憑證轉換為電子信息，或由電子信息轉換為紙憑證，具有同等的支付效力。（）

3、支付業務信息的密押分為全國密押和地方密押。（）

4、大額支付系統運行工作日為國家法定工作日，任何單位和個人不得調整。（）

5、發起行和特許參與者發起的大額支付業務需要撤銷的，應通過大額支付系統發送撤銷請求后直接撤銷。（）

6、支付系統專用憑證格式由中國人民銀行負責統一制定和印刷。（）

7、小額支付系統批量處理支付業務，軋差凈額清算資金。（）

8、個人儲蓄存款通兌業務可以通過小額支付系統處理。（）

9、國家處理中心對小額支付系統異地業務進行軋差處理，城市處理中心對同城業務進行軋差處理。（）

10、通過全國支票影像交換系統處理支票業務分為支票影像信息傳輸和支票業務回執處理兩個階段。（）

11、大額支付系統逐筆處理支付業務，全額清算資金。（）

12、直接參與者，是指直接與支付系統城市處理中心連接并在中國人民銀行開設清算賬戶的銀行機構以及中國人民銀行分支機構。（）

13、清算賬戶由中國人民銀行總行負責管理，集中擺放在國家處理中心。（）

14、清算賬戶，是指經中國人民銀行批準的直接參與者開設的用于資金清算的存款賬戶。（）

15、大額支付系統處理銀行發起的大額支付業務、特許參與者發起的即時轉賬業務、中國人民銀行會計營業部門發起的內部轉賬業務，以及本辦法規定的其他業務。（）

16、發起清算行也可作為發起行向支付系統發起支付業務。（）

17、全國密押、地方密押由中國人民銀行統一負責管理。（）

18、系統參與者應加強對查詢、查復的管理，對有疑問或發生差錯的支付業務，應在當日至遲下一個工作日上午發出查詢。查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日下午予以查復。（）

19、同一直接參與者在同一營業日可以使用自動質押融資機制和核定的日間透支限額。（）

20、清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關閉前的預定時間，國家處理中心對仍在排隊的大額支付和即時轉賬業務，由中國人民銀行當地分支行對直接參與者清算賬戶資金不足的部分，按規定提供高額罰息貸款。（）

21、實行清算賬戶借記控制時，借記該清算賬戶的支付業務均不能被清算。（）

22、參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業務的處理，影響客戶和他行資金使用的，應按中國人民銀行規定的同檔次流動資金存款利率計付賠償金。（）

23、大額支付系統出現重大故障，造成業務無法正常處理，影響資金使用的，系統運行者應按同檔次流動資金貸款利率對延誤的資金向有關銀行賠付利息。（）

24、國家處理中心聯機儲存支付信息的時間為30個營業日，城市處理中心聯機儲存支付信息的時間為１５個營業日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。（）

25、對清算賬戶自動質押融資標識或日間透支限額的設置采用“后到優先”的原則，即最后一次的設置為系統有效設置，并于當日生效。（）

26、清算賬戶一旦被借記控制，該賬戶的日間透支限額設定自動失效。（）

27、簽發行簽發銀行匯票，進行賬務處理，登記“銀行匯票簽發登記簿”后，生成匯票資金移存報文，逐筆加編地方密押發送發報中心。在匯票資金移存報文中，收報中心為上海城市處理中心，接收行為匯票處理中心。（）

28、清算窗口時間內，只允許發起或接收電子聯行來賬業務和貸記缺款行清算賬戶的行內資金調撥、銀行間同業拆借、人民銀行內部轉賬、即時轉賬等支付業務。（）

29、最后一個工作日，國家處理中心完成日終試算平衡，并將日終賬務信息下載后，立即將大額支付往來科目余額以人民銀行×

×行(庫)為單位，結轉到支付清算往來科目。（）

30、凡通過支付系統辦理支付業務的發起行(人民銀行國庫部門除外)、即時轉賬支付業務和自動質押融資業務的被借記行，均需按規定的計費標準、實際發生的業務筆數，向支付系統運行管理單位繳付匯劃費用；中央國債登記結算有限公司按照協議另行向支付系統運行管理單位繳付匯劃費用。（）

31、業務人員依照查詢書內容，認真查閱有關賬冊、憑證和資料，查明情況和原因，報經業務主管審核同意，在當日營業時間內至遲不得超過次日上午，按規定的格式、標準向查詢行發送查復信息，并打印查復書。（）

32、查詢查復登記簿由發報中心、收報中心每日集中歸并國家處理中心。（）

33、大額支付系統業務的查詢查復書要及時打印，查詢、查復登記簿的電子信息至少聯機保留30個工作日，超過聯機保存期限的，必須磁介質保存，歸檔保管，以備存查。（）

34、國家處理中心、城市處理中心和商業銀行前置機、人民銀行會計集中核算系統、國庫會計核算系統等分別設置密押主管和密押員。密押主管是密押設備的安全管理人員，運行密押配置管理軟件，負責生成操作員卡、更新密鑰操作等，由會計主管兼任；密押員保管密押操作員卡，負責支付系統向密押設備登錄啟動密押設備操作，由支付系統的業務主管兼任。（）

35、支付系統所有用戶的管理應遵循“雙簽制”原則，即系統管理員負責開設用戶，一名業務主管負責對用戶授權。（）

36、中國人民銀行統一確定借記支付業務的借記回執信息返回基準時間。（）

37、借記回執信息最長返回時間內遇法定節假日和小額支付系統停運日順延。（）

38、付款行對發起的普通貸記支付業務、定期貸記支付業務、實時貸記支付業務、普通借記支付業務回執、定期借記支付業務回執和實時借記支付業務回執需要撤銷的，應當通過小額支付系統發送撤銷申請。支付業務未納入軋差的，立即辦理撤銷；已納入軋差的，不能撤銷。（）

39、申請撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單筆支付業務。申請止付可以整包止付，也可以止付批量包中的單筆支付業務。（）

40、普通借記支付業務、定期借記支付業務和實時借記支付業務，發起行未及時收到回執信息時，可通過小額支付系統發起沖正指令，取消支付業務。（）

41、本辦法所稱圈存資金，是指直接參與者在其清算賬戶中凍結的、用于小額軋差凈額資金清算擔保的資金。（）

42、圈存資金由直接參與者在系統工作日內通過小額支付系統自行設置和調整，不得用于日常的清算。（）

43、中國人民銀行統一設定同城和異地普通貸記、定期貸記、普通借記回執、定期借記回執業務的排隊最長時間。支付業務排隊等待軋差處理的時間超過系統設定時間的，小額支付系統自動做撤銷處理。業務排隊等待軋差處理最長時間內遇法定節假日順延。（）

44、日切后，小額支付系統進入次日業務處理，繼續受理支付業務。（）

45、小額支付系統處理的同城貸記支付業務，其信息從付款行發起，經付款清算行、付款行城市處理中心、國家處理中心、收款行城市處理中心、收款清算行，至收款行止。（）

46、支付業務信息在小額支付系統中以批量包的形式傳輸和處理。（）

47、全國密押由中國人民銀行負責管理，地方密押由城市處理中心所在地的中國人民銀行當地分支行負責管理。（）

48、支付系統應用軟件開發文檔保存期限為該軟件停止使用后10年。（）

49、各隊列中的支付業務按順序清算，前一筆業務未清算的，后一筆業務不得清算。（）

50、大額支付系統業務處理手續(試行)中存款類科目按直接參與者、特許參與者分設清算賬戶。（）

三、簡答題（每題10分）

1、簡述大額支付系統處理的支付業務信息流程？

2、簡述國家處理中心對清算賬戶中不足清算的支付業務的排隊等待清算的順序？

3、簡述小額支付系統處理的跨行支付業務？

4、簡述辦理支付系統查詢查復應遵循的原則？

5、簡述大額支付系統處理的支付業務？

6、簡述大額支付業務的優先支付級次及確定標準？

7、簡述清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應按什么順序及時籌措資金?

8、簡述清算窗口時間內，已籌措的資金應按什么順序清算？

9、簡述大額支付系統的各參與者和運行者應遵守的紀律和責任？

10、簡述同城票據交換軋差凈額清算的基本原則？

11、簡述大小額支付系統如何清算資金？

12、簡述小額支付系統如何發起撤銷申請、止付申請、退回申請？

13、簡述凈借記限額的組成？

14、簡述不同類型的小額支付業務的軋差依據？

15、簡述小額支付系統的凈借記限額控制？

16、簡述小額支付系統軋差凈額提交清算的場次和時間的確定？

17、中國人民銀行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者清算賬戶實行借記控制。清算賬戶借記控制時，小額支付系統停止受理借記該直接參與者清算賬戶的小額支付業務，但對什么業務應當完成清算？

18、直接參與者應當在其清算賬戶存有足夠的資金，用于本機構及所屬間接參與者支付業務的資金清算。直接參與者流動性不足，造成支付系統多次開啟清算窗口的，中國人民銀行如何處置？

19、簡述直接參與者或城市處理中心發生支付系統故障時,應當遵循的原則？

20、簡述定期貸記業務的組包原則?

21、簡述濟南分行支付清算系統突發事件應急處置預案所稱的支付清算系統包括哪些？

22、簡述支付清算系統突發事件應急處置預案是怎樣劃分事權，分級決策的？

23、簡述小額支付系統對借記回執信息返回時間的規定？

24、簡述法定節假日期間，小額支付系統對支付業務進行軋差和清算的處理？

25、簡述支付信息的支付效力？

26、簡述支付業務信息密押的分類和管理？

27、簡述清算窗口？

28、簡述小額支付系統對查詢、查復的時間是怎樣規定的？

29、簡述大、小額支付系統工作時間的規定？

30、簡述小額支付系統處理的異地借記支付業務的信息流程？

答案

一、單項選擇題：

1、C2、D3、A4、C5、D6、B7、A8、B9、D10、D11、D12、D13、D14、B15、D16、A17、C18、C19、B20、A21、C22、D23、D24、B25、C26、B27、B28、D29、C30、C31、B32、A33、D34、B35、C36、A37、A38、A39、D40、A

二、判斷題：

1、（O）

2、（√）

3、（√）

4、（O）

5、（O）

6、（√）

7、（√）

8、（√）

9、（√）

10、（√）

11、（O）

12、（O）

13、（O）

14、（O）

15、（√）

16、（√）

17、（O）

18、（O）

19、（O）

20、（O）

21、（O）

22、（O）

23、（O）

24、（O）

25、（O）

26、（√）

27、（√）

28、（√）

29、（√）

30、（√）

31、（√）

32、（√）

33、（√）

34、（√）

35、（√）

36、（O）

37、（√）

38、（O）

39、（√）

40、（O）

41、（√）

42、（√）

43、（√）

44、（√）

45、（O）

46、（√）

47、（√）

48、（O）

49、（√）

50、（O）

三、簡答題

1、簡述大額支付系統處理的支付業務信息流程？

大額支付系統處理的支付業務，其信息從發報行發起，經發起清算行、發報中心、國家處理中心、收報中心、接收清算行，至接收行止。

2、簡述國家處理中心對清算賬戶中不足清算的支付業務的排隊等待清算的順序？

（1）錯賬沖正；（2）特急大額支付；（3）日間透支利息和支付業務收費；（4）同城票據交換軋差凈額清算；（5）緊急大額支付；（6）普通大額支付和即時轉賬支付。

3、簡述小額支付系統處理的跨行支付業務？

（1）普通貸記業務；（2）定期貸記業務；（3）實時貸記業務；（4）普通借記業務；（5）定期借記業務；（6）實時借記業務；（7）中國人民銀行規定的其他支付業務。

4、簡述辦理支付系統查詢查復應遵循的原則？

有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理。

5、簡述大額支付系統處理的支付業務？

（一）規定金額起點以上的跨行貸記支付業務；

（二）規定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業務；

（三）商業銀行行內需要通過大額支付系統處理的貸記支付業務；

（四）特許參與者發起的即時轉賬業務；

（五）城市商業銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業務；

（六）中國人民銀行會計營業部門、國庫部門發起的貸記支付業務及內容轉賬業務；

（七）中國人民銀行規定的其他支付清算業務。

6、簡述大額支付業務的優先支付級次及確定標準？

（一）發起人要求的救災、戰備款項為特急支付；

（二）發起人要求的緊急款項為緊急支付；

（三）其他支付為普通支付。

7、簡述清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應按什么順序及時籌措資金：

（一）向其上級機構申請調撥資金；

（二）從銀行間同業拆借市場拆借資金；

（三）通過債券回購獲得資金；

（四）通過票據轉貼現或再貼現獲得資金；

（五）向中國人民銀行申請再貸款。

8、簡述清算窗口時間內，已籌措的資金應按什么順序清算？

（一）錯賬沖正；

（二）特急大額支付（救災、戰備款項）；

（三）彌補日間透支；

（四）日間透支利息和支付業務收費；

（五）同城票據交換等軋差凈額清算；

（六）緊急大額支付；

（七）普通大額支付和即時轉賬支付。

9、簡述大額支付系統的各參與者和運行者應遵守的紀律和責任？

不得拖延支付，截留、挪用客戶和他行資金；不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和他行資金使用；不得疏于系統管理，影響系統安全、穩定運行；不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復；不得偽造、篡改大額支付業務，盜用資金。

10、簡述同城票據交換軋差凈額清算的基本原則？

（一）一場同城票據交換軋差凈額，不論借記方是否清算，對所有應貸記的清算賬戶作貸記處理；

(二）一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢的，可以進行下一場同城

票據交換軋差凈額的發送和清算；

（三）日間透支限額可以在清算窗口開啟前用于同城票據交換軋差凈額的清算；

（四）已發送的同城票據交換軋差凈額的清算不受清算賬戶借記控制的限制；

（五）清算窗口時間結束前，所有排隊待清算的同城票據交換軋差凈額必須全部清算。

小額支付系統批量處理支付業務，軋差凈額清算資金。大額支付系統逐筆實時處理支付業務，全額清算資金。

12、簡述小額支付系統如何發起撤銷申請、止付申請、退回申請？

付款行對發起的普通貸記支付業務、定期貸記支付業務、普通借記支付業務回執和定期借記支付業務回執需要撤銷的，應當通過小額支付系統發送撤銷申請。申請撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單筆支付業務。

收款行對已發出的普通借記支付業務或定期借記支付業務需要付款行停止付款的，應當使用規定格式報文申請止付。申請止付可以整包止付，也可以止付批量包中的單筆支付業務。

付款行對已納入軋差的普通貸記支付業務、定期貸記支付業務和已確認付款并納入軋差的借記支付業務回執需要退回的，應當通過小額支付系統發出退回申請。

付款行可以申請整包退回，也可以申請退回批量包中的單筆支付業務。

13、簡述凈借記限額的組成？

由授信額度、質押品價值和圈存資金組成。

14、簡述不同類型的小額支付業務的軋差依據？

普通貸記、定期貸記支付業務以貸記批量包為軋差依據，實時貸記、借記支付業務以回執包中的成功交易為軋差依據。

15、簡述小額支付系統的凈借記限額控制？

小額支付系統采取以中國人民銀行為中央對手，對直接參與者設置凈借記限額實施風險控制。直接參與者以及所屬間接參與者發起的貸記支付業務和借記支付業務回執只能在凈借記限額內支付。

凈借記限額，是指小額支付系統為開立清算賬戶的直接參與者設定的、對其發生支付業務的凈借記差額進行控制的最高額度。

16、簡述小額支付系統軋差凈額提交清算的場次和時間的確定？

異地業務日間軋差凈額提交清算的場次和時間由國家處理中心根據中國人民銀行業務管理部門的規定設置；同城業務日間軋差凈額提交清算的場次和時間由城市處理中心根據中國人民銀行當地分支行業務管理部門的規定設置。

異地業務和同城業務當日最后一場軋差凈額提交清算的時間，由國家處理中心根據中國人民銀行業務管理部門的規定統一設置。軋差凈額提交清算的場次和時間可以在日間調整，即時生效。

同城和異地業務軋差凈額應在每場清算時點發送國家處理中心進行資金清算，但系統發生網絡故障等異常情況時，小額支付系統可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復后再提交清算。

法定節假日期間，小額支付系統繼續對支付業務進行軋差處理，但每日僅形成一場異地業務軋差凈額和同城業務軋差凈額，待法定節假日后的第一個大額支付系統工作日提交清算。

17、中國人民銀行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者清算賬戶實行借記控制。清算賬戶借記控制時，小額支付系統停止受理借記該直接參與者清算賬戶的小額支付業務，但對什么業務應當完成清算？

已軋差的小額支付業務、同城票據交換和同城清算系統軋差凈額

18、直接參與者應當在其清算賬戶存有足夠的資金，用于本機構及所屬間接參與者支付業務的資金清算。直接參與者流動性不足，造成支付系統多次開啟清算窗口的，中國人民銀行如何處置？

可以對其清算賬戶實施控制；情節嚴重的，可以對其進行通報、警告，直至責令其退出支付系統。

19、簡述直接參與者或城市處理中心發生支付系統故障時,應當遵循的原則？

先報告，后處理，盡快恢復運行，優先保障大額支付系統運行。

20、簡述定期貸記業務的組包原則?

按同一收款清算行、同一付款人、同一業務種類組包

21、簡述濟南分行支付清算系統突發事件應急處置預案所稱的支付清算系統包括哪些？

濟南分行支付清算系統突發事件應急處置預案所稱支付清算系統包括大額支付系統、小額支付系統、影像交換系統、同城票據交換系統、商業銀行行內系統。

22、簡述支付清算系統突發事件應急處置預案是怎樣劃分事權，分級決策的？

支付系統濟南CCPC、影像交換系統濟南分中心突發事件的應急處置由中國人民銀行應急處置領導小組決策。

商業銀行支付系統前置機系統、影像交換系統前置機系統、同城票據交換系統突發事件的應急處置由人民銀行濟南分行應急處置領導小組決策。

23、簡述小額支付系統對借記回執信息返回時間的規定？

中國人民銀行統一確定普通借記支付業務和定期借記支付業務的借記回執信息返回基準時間。

借記回執信息最長返回時間不得小于中國人民銀行規定的基準時間，不得超過5個法定工作日。

借記回執信息最長返回時間內遇法定節假日和小額支付系統停運日順延。

24、簡述法定節假日期間，小額支付系統對支付業務進行軋差和清算的處理？

小額支付系統繼續對支付業務進行軋差處理，但每日僅形成一場異地業務軋差凈額和同城業務軋差凈額，待法定節假日后的第一個大額支付系統工作日提交清算。

25、簡述支付信息的支付效力？

支付信息由紙憑證轉換為電子信息，或由電子信息轉換為紙憑證，具有同等的支付效力。

支付信息由紙憑證轉換為電子信息，電子信息產生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉換為紙憑證，紙憑證產生支付效力，電子信息失去支付效力。

支付信息經過確認才產生支付效力。支付信息經發起清算行至接收清算行的確認，應符合中國人民銀行規定的信息格式，并按照規定編核密押。

26、簡述支付業務信息密押的分類和管理?

支付業務信息的密押分為全國密押和地方密押。

全國密押由中國人民銀行負責管理，地方密押由中國人民銀行當地分支行負責管理。

27、簡述清算窗口？

大額支付系統設置清算窗口時間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金。

在預定的時間，國家處理中心發現有透支或排隊等待清算的支付業務時，打開清算窗口。

在清算窗口時間內，彌補透支和清算排隊的支付業務后，立即關閉清算窗口，進行日終處理。

在預定清算窗口關閉時間，仍未籌足資金的，國家處理中心主動退回仍在排隊的大額支付業務。對清算賬戶必須彌補的頭寸，由人民銀行當地分支行按有關向缺款行提供高額罰息貸款。國家處理中心清算完畢后立即關閉清算窗口。

28、簡述小額支付系統對查詢、查復的時間是怎樣規定的？

小額支付系統參與者應當加強查詢查復管理，對有疑問或發生差錯的支付業務，應當使用查詢查復格式報文，并在當日至遲下一個法定工作日上午發出查詢。

查復行應當在收到查詢信息的當日至遲下一個法定工作日上午予以查復。

29、簡述大、小額支付系統工作時間的規定？

大額支付系統運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統一規定。中國人民銀行根據管理需要可以調整運行工作日及運行時間。

小額支付系統實行7×24小時不間斷運行。小額支付系統的系統工作日為自然日，其資金清算時間為大額支付系統的工作時間。中國人民銀行根據管理需要可以調整系統的運行時間和資金清算時間。

30、簡述小額支付系統處理的異地借記支付業務的信息流程？

小額支付系統處理的異地借記支付業務，其信息從收款行發起，經收款清算行、收款行城市處理中心、國家處理中心、付款行城市處理中心、付款清算行、付款行后，付款行按規定時限發出回執信息原路徑返回至收款行止。

第五篇：支付清算試題

“支付清算杯”支付清算 知識競賽題庫

目 錄

第一部分 綜合知識???????????????1 第二部分 賬戶管理 ????????????? 24 第三部分 非現金支付工具??????????? 39 第四部分 支付系統?????????????? 81 附 1: 支付清算知識題庫參考文件目錄 ??????112 附 2: 支付清算主要法規、規章 ?????????115

第一部分 綜合知識

1.支付結算辦法中所稱支付結算的概念是什么 ?

答：支付結算是指單位、個人在社會經濟活動中使用票據、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結算方式進行貨幣給付及 其資金清算的行為。

2.簽發票據、填寫結算憑證，單位和銀行的名稱如何記載 ? 答：單位和銀行的名稱應當記載全稱或者規范化簡稱。3.票據和結算憑證上的“簽章”指的是什么？

答：票據和結算憑證上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。

4.票據和結算憑證的哪些要素不得更改，更改后票據無效？ 答：票據和結算憑證的金額、出票或簽發日期、收款人名稱 不得更改，更改的票據無效；更改的結算憑證，銀行不予受理。

5.對票據和結算憑證上其他可更改事項，更改時有哪些要 求？

答：對票據和結算憑證上的其他可更改記載事項，原記載人 可以更改，更改時應由原記載人在更改處簽章證明。

6.票據和結算憑證上的簽章和其他記載事項應當真實，不 得偽造、變造。票據上有偽造、變造簽章的，不影響票據上哪些 簽章的效力 ?

答：票據上有偽造、變造簽章的，不影響票據上其他當事人 真實簽章的效力。

7.辦理支付結算需要交驗的個人有效身份證件有哪些？ 答：辦理支付結算需要交驗的個人有效身份證件指居民身份 證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護照、港 澳臺同胞回鄉證等符合法律、行政法規以及國家有關規定的身份

證件。

8.單位、個人和銀行辦理支付結算必須遵守哪些原則？ 答：1.恪守信用，履約付款；2.誰的錢進誰的賬，由誰支配； 3.銀行不墊款。

9.我國現行票據法律體系中的票據包括哪些？

答：我國現行票據法律體系中的票據包括匯票、本票和支票。10.票據的取得必須給付對價 , 但什么情況下取得票據不受 給付對價的限制？

答：因稅收、繼承、贈與依法無償取得票據的，不受給付對 價的限制。但是，所享有的票據權利不得優于其前手的權利。

11.銀行匯票的出票人在票據上的簽章是什么 ?

答：銀行匯票的出票人在票據上的簽章，應為經人民銀行批 準使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權經辦人的簽 名或者蓋章。

12.銀行承兌商業匯票、辦理商業匯票轉貼現、再貼現時的 簽章是什么 ?

答：銀行承兌商業匯票、辦理商業匯票轉貼現、再貼現時的 簽章，應為經人民銀行批準使用的該銀行匯票專用章加其法定代 表人或其授權經辦人的簽名或者蓋章。

13.單位在票據上的簽章是什么 ?

答：單位在票據上的簽章，應為該單位的財務專用章或者公 章加其法定代表人或其授權的代理人的簽名或者蓋章。

14.支票出票人和商業承兌匯票承兌人在票據上的簽章是什 么?

答：支票出票人和商業承兌匯票承兌人在票據上的簽章，應 為其預留銀行簽章。

15.票據可以背書轉讓，但什么情況下不得背書轉讓？

答：票據可以背書轉讓，但填明“現金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現金的支票不得背書轉讓。

16.票據背書轉讓時，背書人應在票據背面記載的事項有哪 些 ?

答：票據背書轉讓時，背書人應在票據背面簽章、記載被背 書人名稱和背書日期。

17.持票人委托銀行收款或以票據質押的，應在背書人欄記 載哪些事項 ?

答：持票人委托銀行收款或以票據質押的，除按規定記載背 書外，還應記載“委托收款”或“質押”字樣。

18.票據出票人記載“不得轉讓”字樣的，其直接后手再背 書轉讓的，出票人對哪些人不承擔保證責任？

答：票據出票人在票據正面記載“不得轉讓”字樣的，票據 不得轉讓；其直接后手再背書轉讓的，出票人對其直接后手的被 背書人不承擔保證責任。

19.票據被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的是 否可以背書轉讓？背書轉讓的，什么人應當承擔票據責任？

答：票據被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉讓。背書轉讓的，背書人應當承擔票據責任。

20.持票人以什么方式證明其對已轉讓票據權利？ 答：以背書轉讓的票據，背書應當連續。持票人以背書的連 續證明其票據權利。

21.什么是背書連續？

答：票據第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后 銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。

22.銀行匯票、銀行本票的持票人超過規定期限提示付款的，喪失什么權利？持票人是否可以請求付款？

答：銀行匯票、銀行本票的持票人超過規定期限提示付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權，持票人在作出說明后，仍可 以向出票人請求付款。

23.通過委托收款銀行或者通過票據交換系統向付款人或代 理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以 哪一天為準？

答：通過委托收款銀行或者通過票據交換系統向付款人或代 理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以 持票人向開戶銀行提交票據日為準。

24.票據到期被拒絕付款或者在到期前被拒絕承兌，承兌人 或付款人死亡、逃匿的，承兌人或付款人被依法宣告破產的或者 因違法被責令終止業務活動的，持票人可以對哪些人行使追索 權？

答：持票人可以對背書人、出票人以及票據的其他債務人行 使追索權。

25.支付結算辦法所稱“拒絕證明”包含哪些事項？ 答：1.被拒絕承兌、付款的票據種類及其主要記載事項；2.拒 絕承兌、付款的事實依據和法律依據；3.拒絕承兌、付款的時間； 4.拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章。

26.支付結算辦法所稱退票理由書包括哪些事項？

答：1.所退票據的種類；2.退票的事實依據和法律依據；3.退 票時間；4.退票人簽章。

27.支付結算辦法所指的其他證明是指哪些？

答：1.醫院或者有關單位出具的承兌人、付款人死亡證明； 2.司法機關出具的承兌人、付款人逃匿的證明；3.公證機關出 具的具有拒絕證明效力的文書。

28.持票人收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明以后 如何處理？

答：持票人應當自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證 明之日起 3 日內，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應當自 收到通知之日起 3 日內書面通知其再前手。持票人也可以同時向 各票據債務人發出書面通知。

29.掛失止付通知書應當記載哪些事項？

答：允許掛失支付的票據喪失，失票人需要掛失止付的，應 填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應記載下列事項。1.票據喪失的時間、地點、原因；2.票據的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；3.掛失止付人 的姓名、營業場所或者住所以及聯系方法。

30.付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后如何處 理？

答：付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，查明掛 失票據確未付款時，應立即暫停支付。付款人或者代理付款人自 收到掛失止付通知書之日起 12 日內沒有收到人民法院的止付通 知書的，自 13 日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的不 再承擔責任。

31.簽發銀行匯票除必須記載表明“銀行匯票”的字樣；無 條件支付的承諾和出票金額事項外，還需要記載的事項有哪些？

答：付款人名稱；收款人名稱；出票日期和出票人簽章。32.銀行匯票、商業匯票的提示付款期限分別是什么？ 答：銀行匯票提示付款期限是出票日起 1 個月；商業匯票提 示付款期限是匯票到期日起 10 日。

33.申請人使用銀行匯票，應向出票銀行填寫“銀行匯票申 請書”，填明的內容有哪些？

答：填明收款人名稱、匯票金額、申請人名稱、申請日期等 事項并簽章，簽章為其預留銀行的簽章。

34.出票銀行受理銀行匯票申請書，收妥款項后簽發銀行匯 票，應將哪幾聯交付票據申請人？

答：應將銀行匯票和解訖通知交付票據申請人。35.收款人受理銀行匯票時，應審查哪些事項？

答：1.銀行匯票和解訖通知是否齊全、匯票號碼和記載的內 容是否一致；2.收款人是否確為本單位或本人；3.銀行匯票是否 在提示付款期限內；4.必須記載的事項是否齊全；5.出票人簽章 是否符合規定，是否有壓數機壓印的出票金額，并與大寫出票金 額一致；5.出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的 其他記載事項是否由原記載人簽章證明。

36.銀行匯票背書轉讓以什么金額為準？

答：銀行匯票的背書轉讓以不超過出票金額的實際結算金額 為準。

37.什么情況下的銀行匯票不得背書轉讓？

答：未填寫實際結算金額或實際結算金額超過出票金額的銀 行匯票不得背書轉讓。

38.被背書人受理銀行匯票時，除審查票據真偽外還應審查 哪些事項？

答：1.銀行匯票是否記載實際結算金額，有無更改，其金額 是否超過出票金額；2.背書是否連續，背書人簽章是否符合規定，背書使用粘單的是否按規定簽章；3.背書人為個人的身份證件。

39.銀行匯票持票人向銀行提示付款時，必須同時提交哪些 單聯，缺少任何一聯，銀行不予受理？

答：持票人向銀行提示付款時，必須同時提交銀行匯票和解 訖通知，缺少任何一聯，銀行不予受理。

40.在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時應 如何處理？

答：在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時，應在匯票背面持票人向銀行提示付款簽章處簽章，簽章須與預留 銀行簽章相同，并將銀行匯票和解訖通知、進賬單送交開戶銀行。

41.未在銀行開立存款賬戶的個人持票人，可以向選擇的任 何一家銀行機構提示付款。提示付款時應如何處理？

答：未在銀行開立存款賬戶的個人持票人，可以向選擇的任 何一家銀行機構提示付款。提示付款時，應在匯票背面“持票人 向銀行提示付款簽章”處簽章，并填明本人身份證件名稱、號碼 及發證機關，由其本人向銀行提交身份證件及其復印件。

42.銀行匯票的實際結算金額低于出票金額的，其多余金額 的處理方法是什么？

答：由出票銀行退交申請人。

43.申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退 款時如何處理？

答：申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退 款時，應將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票銀行。申請人為 單位的應出具該單位的證明；申請人為個人的應出具本人的身份 證件。

44.申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應如何辦 理？

答：申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應于銀行匯 票提示付款期滿一個月后辦理。

45.銀行匯票喪失，失票人可憑什么材料向出票銀行請求付 款或退款？

答：銀行匯票喪失，失票人可憑人民法院出具的其享有票據

權利的證明向出票銀行請求付款或退款。

46.在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具 有什么關系才能使用商業匯票？

答：在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具 有真實的交易關系或債權債務關系，才能使用商業匯票。

47.簽發商業匯票除必須記載表明“商業承兌匯票”或“銀 行承兌匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額外，還需 要記載的事項有哪些？

答：還需要記載付款人名稱；收款人名稱；出票日期和出票 人簽章。

48.商業承兌匯票由誰簽發，由誰承兌？

答：商業承兌匯票可由付款人簽發并承兌，也可以由收款人 簽發交由付款人承兌。

49.銀行承兌匯票應由誰簽發？

答：銀行承兌匯票應由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽 發。

50.商業匯票的承兌銀行必須具備哪些條件？

答：1.出票人具有真實的委托付款關系；2.具有支付匯票金 額的可靠資金；3.內部管理完善，經其法人授權的銀行審定。

51.付款人承兌商業匯票附有條件的，應如何處理？ 答：付款人承兌商業匯票不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

52.商業匯票的付款期限、提示付款期限分別是什么？ 答：商業匯票的付款期限最長不得超過 6 個月；商業匯票的 提示付款期限自匯票到期日起 10 日。

53.承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付后的處理方式？ 答：承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付的，應自接到商業

匯票的次日起 3 日內作成拒絕付款證明，連同商業銀行承兌匯票 郵寄持票人開戶銀行轉交持票人。

54.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款 時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付 的匯票金額按照多少比率計收利息？

答：銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款 時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付 的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。

55.貼現、轉貼現、再貼現時，應作成轉讓背書，并應提供 的資料有哪些？

答：貼現、轉貼現、再貼現時，應作成轉讓背書，并提供貼 現申請人與其直接前手之間的增值稅發票和商品發運單據復印 件。

56.承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及貼 現利息的計算應另加幾天的劃款日期？

答：承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及貼 現利息的計算應另加 3 天的劃款日期。

57.本票有哪些必須記載事項？

答：1.表明“本票”的字樣；2.無條件支付的承諾；3.確定 的金額；4.收款人名稱；5.出票日期；5.出票人的簽章。

58.銀行本票的提示付款期限是多久？

答：銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過 2 個 月，持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

59.申請人使用銀行本票，應填寫“銀行本票申請書”，“銀 行本票申請書”應填明哪些事項？

答：申請人使用銀行本票，應填寫“銀行本票申請書”，填 明收款人名稱、申請人名稱、支付金額、申請日期等事項并簽章。

申請人和收款人均為個人需要支取現金的，應在“支付金額”欄 先填寫“現金”字樣，后填寫支付金額。

60.收款人可以將銀行本票背書轉讓給被背書人，被背書人 受理銀行本票時，除按照規定審查票據真實性外，還應審查的事 項有哪些？

答：1.背書是否連續，背書人簽章是否符合規定，背書使用 粘單的是否按規定簽章；2.背書人為個人的身份證件。

61.銀行本票超過提示付款期限，持票人如何向出票銀行請 求付款？

答：持票人超過提示付款期限不獲付款的，在票據權利時效 內向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，可持 銀行本票向出票銀行請求付款。

62.支票的哪些要素可以由出票人授權補記？未補記前是否 可以背書轉讓和提示付款？

答：支票的金額、收款人名稱可以由出票人授權補記。未補 記前不得背書轉讓和提示付款。

63.支票的出票人簽發支票的金額有什么要求？

答：支票的出票人簽發支票的金額不得超過付款時在付款人 處實有的存款金額。

64.出票人簽發空頭支票、簽章與預留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區，支付密碼錯誤的支票，銀行應如何處理？

答：出票人簽發空頭支票、簽章與預留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區，支付密碼錯誤的支票，銀行應予以退票，并 按票面金額處百分之五但不低于 1 千元罰款。持票人有權要求出 票人賠償支票金額 2% 的賠償金。對屢次簽發的，銀行應停止其 簽發支票。

65.除另有規定外，支票的提示付款期限是多長時間？超過

提示付款期限提示付款的，應如何處理？

答：支票的提示付款期限自出票日起 10 日，但人民銀行另 有規定的除外。超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行 不予受理，付款人不予付款。

66.信用卡透支期限最長為多少天？ 答：信用卡透支期限最長為 60 天。67.惡意透支的含義是什么？

答：惡意透支是指持卡人超過規定限額或規定期限，并且經 發卡銀行催收無效的透支行為。

68.支付結算辦法所稱結算方式包括哪些？

答：支付結算辦法所稱結算方式是指匯兌、托收承付和委托 收款。

69.銀行辦理結算向外發出的結算憑證，必須于什么時間寄 發？

答：銀行辦理結算向外發出的結算憑證，必須于當日至遲次 日寄發。收到的結算憑證必須及時將款項支付給結算憑證上記載 的收款人。

70.匯兌分為哪兩種？ 答：匯兌分為信匯和電匯，由匯款人選擇使用。71.簽發匯兌憑證必須記載哪些事項？

答：1.表明“信匯”或“電匯”的字樣；2.無條件支付的委 托；3.確定的金額；4.收款人名稱；5.匯款人名稱；6.匯入地點、匯入行名稱；7.匯出地點、匯出行名稱；8.委托日期；9.匯款人 簽章。

72.匯兌憑證上記載收款人為個人的，收款人需要到匯入銀 行領取匯款，匯款人應在匯兌憑證上注明什么字樣？

答：匯兌憑證上記載收款人為個人的，收款人需要到匯入銀

行領取匯款，匯款人應在匯兌憑證上注明“留行待取”字樣。

73.匯款回單的性質是什么？能否作為該筆匯款已轉入收款 人賬戶的證明？

答：匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據，不能作為 該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明。

74.銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據是什么？ 答：收賬通知是銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據。75.匯入銀行對于收款人拒絕接受的匯款，應即辦理退匯。匯入銀行對于向收款人發出取款通知，經過多長時間無法交付的 匯款應主動辦理退匯？

答：匯入銀行對于向收款人發出取款通知，經過 2 個月無法 交付的匯款，應主動辦理退匯。

76.使用托收承付結算方式的收款單位和付款單位必須是哪 些？

答：使用托收承付結算方式的收款單位和付款單位必須是國 有企業、供銷合作社以及經營管理較好，并經開戶銀行審查同意 的城鄉集體所有制工業企業。

77.收款人對同一付款人發貨托收累計多少次收不回貨款 的，收款人開戶銀行應暫停收款人向該付款人辦理托收？

答：收款人對同一付款人發貨托收累計 3 次收不回貨款的，收款人開戶銀行應暫停收款人向該付款人辦理托收。

78.托收承付結算每筆的金額起點是多少？新華書店系統每 筆的金額起點是多少？

答：托收承付結算每筆的金額起點是 1 萬元；新華書店系統 每筆的金額起點是 1 千元。

79.簽發托收承付憑證必須記載除表明“托收承付”的字樣、確定的金額、付款人名稱及賬號、付款人開戶銀行名稱、委托日

期和收款人簽章外，還須記載的事項有哪些？

答：還須記載收款人名稱及賬號；收款人開戶銀行名稱；托 收附寄單證張數或冊數和合同名稱、號碼。

80.承付貨款分為哪兩種，由收付雙方商量選用，并在合同 中明確規定？

答：承付貨款分為驗單付款和驗貨付款兩種，由收付雙方商 量選用，并在合同中明確規定。

81.單位和個人使用委托收款結算方式提供哪些債務證明？ 答：單位和個人憑已承兌商業匯票、債券、存單等付款人債 務證明辦理款項的結算，均可以使用委托收款結算方式。

82.委托收款以銀行以外的單位為付款人的，委托收款憑證 必須記載哪些事項？以銀行以外的單位或在銀行開立存款賬戶的 個人為收款人的，委托收款憑證必須記載哪些事項 ?

答：付款人開戶銀行名稱；收款人開戶銀行名稱。

83.商業匯票的背書人背書轉讓票據后，即承擔什么責任 ? 答：商業匯票的背書人背書轉讓票據后，即承擔保證其后手 所持票據承兌和付款責任。

84.票據的保證人應當承擔什么責任 ? 答：票據的保證人應當與被保證人對持票人承擔連帶責任。85.銀行辦理支付結算，因工作差錯發生延誤，影響客戶和 他行資金使用的，按什么標準計付賠償金 ?

答：銀行辦理支付結算，因工作差錯發生延誤，影響客戶和 他行資金使用的，按人民銀行規定的同檔次流動資金貸款利率計 付賠償金。

86.個人活期儲蓄賬戶如何轉為個人銀行結算賬戶？ 答：客戶通過個人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉賬支付業務時，在相關憑證上的簽章即為確認將該賬戶轉為個人銀行結算賬戶。

87.單筆人民幣超過 5 萬元能否直接從單位銀行結算賬戶向 個人銀行結算賬戶劃轉？是否要出具付款依據？

答：從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆 超過 5 萬元時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可 不再另行出具付款依據，但付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責。

88.水、電、煤氣、電話等公用事業服務費用和工資、養老 保險、失業保險、醫療統籌等社會保障金的繳納和發放，個人是 否可以選擇任一銀行開立銀行結算賬戶？

答：個人可以選擇任一銀行開立銀行結算賬戶，辦理支付結 算業務。銀行不得通過與收、付款單位進行排他性合作，變相為 客戶指定開戶銀行。

89.借記卡在自動柜員機取款的交易上限是多少？

答：借記卡在自動柜員機取款的交易上限每卡每日累計 2 萬 元。

90.小額支付普通借記業務客戶是否應與收、付款銀行簽定 協議？

答：小額支付普通借記業務客戶應與收、付款銀行簽定協議。91.個人合法收入款項是否可以轉入個人活期儲蓄賬戶？ 答：個人合法收入款項可以轉入個人活期儲蓄賬戶。92.個人跨行轉賬匯款手續費收費標準是多少？

答：轉賬匯款范圍包括向其他銀行的本人、其他個人或單位 的賬戶進行資金轉移。收費標準：每筆轉賬 0.2 萬元（含 0.2 萬元），收費不超過 2 元；轉賬每筆 0.2-0.5 萬元（含 0.5 萬元），收費 不超過 5 元；轉賬每筆 0.5-1 萬元（含 1 萬元），收費不超過 10 元； 轉賬每筆 1-5 萬元（含 5 萬元），收費不超過 15 元；轉賬 5 萬元 以上，不超過 0.03%，最高收費 50 元。

93.個人客戶未開立個人銀行賬戶，通過交存現金辦理現金 匯兌業務的收費標準是多少？

答：每筆不超過匯款金額的 0.5%，最高收費 50 元。94.對于不以騙取財物為目的的簽發空頭支票的行為，人民 銀行的處罰標準是多少？

答：對于不以騙取財物為目的的簽發空頭支票的行為，由人 民銀行處以票面金額 5% 但不低于 1000 元的罰款。

95.空頭支票的罰款逾期不繳納的，人民銀行及其分支機構 可采取哪些措施？

答：1.到期不繳納罰款的，每日按罰款數額的 3% 加處罰款；2． 要求銀行停止其簽發支票；3．申請人民法院強制執行。

96.銀行在空頭支票處罰中應怎樣實行告知處理？

答：銀行應在收到人民銀行作出的擬處罰決定和《告知書》 之日起 5 個工作日內，填寫《告知書》中出票人名稱、違規事實 等有關內容，并送達出票人。送達情況應在當日至遲次日（節假 日順延）報告人民銀行。

97.銀行發現出票人有簽發空頭支票行為 , 應如何處理？ 答：銀行發現出票人有簽發空頭支票行為的，應立即填制《空 頭支票報告書》，將支票和其他足以證明出票人違規簽發空頭支 票的資料復印并簽章后作《報告書》附件，于當日至遲次日（節 假日順延）報送當地人民銀行分支行支付結算管理部門（節假日 順延）。

98.罰款代收機構對空頭支票罰款收入占壓、挪用的，將受 到人民銀行及其分支機構哪些處罰？

答：罰款代收機構對空頭支票罰款收入占壓、挪用的，人民 銀行及其分支機構可按《金融違法行為處罰辦法》第二十二條的 規定給予警告，沒收違法所得，并處違法所得 1 倍以上 3 倍以下 的罰款；沒有違法所得的，處 5 萬元以上 30 萬元以下的罰款；情 節嚴重的，建議罰款代收機構或其上級行按規定對罰款代收機構 的高級管理人員及直接責任人給予紀律處分。

99.出票人開戶銀行不報、漏報或遲報出票人簽發空頭支票 情況的，將受到人民銀行那些處罰？

答：出票人開戶銀行不報、漏報或遲報出票人簽發空頭支票 情況的，人民銀行責令其糾正；逾期不改正、情節嚴重的，可建 議出票人開戶銀行或其上級行按照規定對出票人開戶銀行的高級 管理人員及直接責任人給予紀律處分。

100.對于屢次簽發空頭支票的出票人，銀行有權采取那些 措施？

答：對于屢次簽發空頭支票的出票人，銀行有權停止為其辦 理支票或全部支付結算業務。

101.人民銀行收到《空頭支票報告書》之日起幾個工作日 內進行核實，并作出是否進行行政處罰的決定？

答：人民銀行收到《空頭支票報告書》之日起 3 個工作日內 進行核實，并作出是否進行行政處罰的決定。

102.代收機構應于什么時候將上季代收并繳入中央國庫的 各項罰款匯總，填制《空頭支票罰款收入匯總表》，分送相關機構？

答：每季終了后 3 日內。

103.代收機構將上季代收并繳入中央國庫的各項罰款匯總，填制《空頭支票罰款收入匯總表》，分送哪些機構？

答：分送財政部駐各地財政監察專員辦事機構和作出行政處 罰決定的人民銀行分支行。

104.人民銀行分支行向舉報空頭支票行為的銀行支付協助 執行手續費標準是多少？

答：人民銀行分支行向舉報空頭支票行為的銀行按每案罰款 的 10% 支付協助執行手續費，協助執行手續費每筆最高不超過 10 萬元。

105.有關空頭支票處罰的資料按會計檔案管理要求進行專 項裝訂，保管期限是多少？

答：保管期限五年。

106.擁有對簽發空頭支票出票人實施行政處罰的資格主體 是誰 ?

答：依據《中華人民共和國行政處罰法》、《票據管理實施辦法》 的有關規定，由人民銀行及其分支機構實施對簽發空頭支票出票 人的行政處罰。

107.對簽發空頭支票的行為實施行政處罰的依據是什么？ 答：《票據管理實施辦法》第三十一條規定，“簽發空頭支票 或者簽發與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由人民銀行處以票面金額 5% 但不低于 1000 元的罰款”。

108.人民銀行分支行于每年終了后的幾個工作日內，將上 年應支付的協助執行手續費核付給舉報行？

答：人民銀行分支行于每年終了后的 20 個工作日內，將上 年應支付的協助執行手續費核付給舉報行。

109.人民銀行分支行應與委托的代收機構就罰款收入的代 收情況進行對賬的頻率是什么？

答：按月。

110.從電子支付指令發起方式來看，電子支付的類型可分 為哪幾種？

答：電子支付的類型按電子支付指令發起方式分為：網上支 付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和 其他電子支付。

111.《電子支付指引》中，關于電子支付指令與紙質支付憑

證有何規定？

答：電子支付指令與紙質支付憑證可以相互轉換，二者具有 同等效力。

112.銀行應根據什么原則，確定辦理電子支付業務客戶的 條件？

答：銀行應根據審慎性原則，確定辦理電子支付業務客戶的 條件.113.辦理電子支付業務的銀行應公開披露哪些信息？ 答：1.銀行名稱、營業地址及聯系方式； 2.客戶辦理電子支付業務的條件；

3.所提供的電子支付業務品種、操作程序和收費標準等； 4.電子支付交易品種可能存在的全部風險，包括該品種的 操作風險、未采取的安全措施、無法采取安全措施的安全漏洞等；

5.客戶使用電子支付交易品種可能產生的風險；

6.提醒客戶妥善保管、使用或授權他人使用電子支付交易 存取工具（如卡、密碼、密鑰、電子簽名制作數據等）的警示性 信息；

7.爭議及差錯處理方式。

114.客戶申請辦理電子支付業務的申請資料，銀行應如何 保管？

答：銀行應按會計檔案的管理要求妥善保存客戶的申請資料，保存期限至該客戶撤銷電子支付業務后 5 年。

115.客戶申請辦理電子支付業務時，銀行應以哪種方式與 客戶簽訂協議？

答：銀行應認真審核客戶申請辦理電子支付業務的基本資料，并以書面或電子方式與客戶簽訂協議。

116.銀行為客戶辦理電子支付業務，認證方式的約定和使

用應遵循什么規定？

答：認證方式的約定和使用應遵循《中華人民共和國電子簽 名法》等法律法規的規定。

117.銀行為客戶辦理電子支付業務，當客戶提供有關資料 信息時，銀行應履行告知義務，具體告知內容是什么？

答：銀行要求客戶提供有關資料信息時，應告知客戶所提供 信息的使用目的和范圍、安全保護措施以及客戶未提供或未真實 提供相關資料信息的后果。

118.《電子支付指引》中規定，哪些情形下使用電子支付的 客戶應及時向銀行提出電子或書面申請？

答：有以下情形之一的，客戶應及時向銀行提出電子或書面 申請：1.終止電子支付協議的； 2.客戶基本資料發生變更的； 3.約定的認證方式需要變更的；4.有關電子支付業務資料、存 取工具被盜或遺失的；5.客戶與銀行約定的其他情形。

119.客戶利用電子支付方式從事違反國家法律法規活動的，銀行依據什么采取必要措施？

答：客戶利用電子支付方式從事違反國家法律法規活動的，銀行應按照有權部門的要求停止為其辦理電子支付業務。

120.電子支付指令的發起行，對客戶身份和電子支付指令 確認的日志文件等記錄的保管規定是什么？

答：電子支付指令的發起行應建立必要的安全程序，對客戶 身份和電子支付指令進行確認，并形成日志文件等記錄，保存至 交易后 5 年。

121.客戶發出的電子支付指令，在什么情況下不可撤銷？ 答：發起行執行通過安全程序的電子支付指令后，客戶不得 要求變更或撤銷電子支付指令。

122.除采用數字證書、電子簽名等安全認證方式外，銀行

通過互聯網為個人客戶辦理電子支付業務，其單筆和日累計金額 有什么規定？

答：銀行通過互聯網為個人客戶辦理電子支付業務，除采 用數字證書、電子簽名等安全認證方式外，單筆金額不應超過 1000 元人民幣，每日累計金額不應超過 5000 元人民幣。

123.《電子支付指引》中，關于單位客戶從其銀行結算賬戶 支付給個人銀行結算賬戶的款項有何規定？

答：銀行為客戶辦理電子支付業務，單位客戶從其銀行結算 賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，其單筆金額不得超過 5 萬 元人民幣，但銀行與客戶通過協議約定，能夠事先提供有效付款 依據的除外。

124.網上支付交易額度設定的標準是什么？

答：一是應在客戶的信用卡授信額度內，二是不得超過信用 卡的預借現金額度。

125.銀行電子支付業務處理系統的安全性包括哪些內容？ 答：銀行應確保電子支付業務處理系統的安全性，保證重要 交易數據的不可抵賴性、數據存儲的完整性、客戶身份的真實性，并妥善管理在電子支付業務處理系統中使用的密碼、密鑰等認證 數據。

126.電子支付業務的差錯處理應遵守的原則是什么？ 答：電子支付業務的差錯處理應遵守據實、準確和及時的原 則。

127.關于電子簽名法律效力的規定不適用哪些文書？ 答：電子簽名法律效力的規定不適用下列文書： 1.涉及婚姻、收養、繼承等人身關系的； 2.涉及土地、房屋等不動產權益轉讓的；

3.涉及停止供水、供熱、供氣、供電等公用事業服務的；

4.法律、行政法規規定的不適用電子文書的其他情形。128.數據電文需符合哪些條件才能視為滿足法律、法規規 定的文件保存要求？

答：符合下列條件的數據電文，視為滿足法律、法規規定的 文件保存要求：

1.能夠有效地表現所載內容并可供隨時調取查用；

2.數據電文的格式與其生成、發送或者接收時的格式相同，或者格式不相同但是能夠準確表現原來生成、發送或者接收的內 容；

3.能夠識別數據電文的發件人、收件人以及發送、接收的 時間。

129.審查數據電文作為證據的真實性，應考慮哪些因素？ 答：審查數據電文作為證據的真實性，應當考慮以下因素： 1.生成、儲存或者傳遞數據電文方法的可靠性；2.保持內容完 整性方法的可靠性；3.用以鑒別發件人方法的可靠性；4.其他相 關因素。

130.數據電文有哪些情形視為發件人發送？

答：1.經發件人授權發送的；2.發件人的信息系統自動發送 的；3.收件人按照發件人認可的方法對數據電文進行驗證后結果 相符的。

131.數據電文的接收時間依據什么而定？

答：收件人指定特定系統接收數據電文的，數據電文進入該 特定系統的時間，視為該數據電文的接收時間；未指定特定系統 的，數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為該數據電 文的接收時間。

132.發件人和收件人的主營業地如何界定？

答：發件人的主營業地為數據電文的發送地點，收件人的主

營業地為數據電文的接收地點。沒有主營業地的，其經常居住地 為發送或者接收地點。當事人對數據電文的發送地點、接收地點 另有約定的，從其約定。

133.什么是可靠的電子簽名？

答：電子簽名同時符合下列條件的，視為可靠的電子簽名： 1.電子簽名制作數據用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有； 2.簽署時電子簽名制作數據僅由電子簽名人控制；3.簽署后對 電子簽名的任何改動能夠被發現；4.簽署后對數據電文內容和形 式的任何改動能夠被發現。

134.可靠的電子簽名法律效力如何界定？ 答：可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等法律效力。135.電子簽名需要第三方認證的，由依法設立的電子認證

服務提供者提供認證服務。提供電子認證服務應當具備哪些條 件？

答：提供電子認證服務，應當具備下列條件：

1.具有與提供電子認證服務相適應的專業技術人員和管理 人員；2.具有與提供電子認證服務相適應的資金和經營場所； 3.具有符合國家安全標準的技術和設備；4.具有國家密碼管理 機構同意使用密碼的證明文件；5.法律、行政法規規定的其他條 件。

136.從事電子認證服務應當向哪個部門提出申請？ 答：國務院信息產業主管部門

137.電子認證服務提供者簽發的電子簽名認證證書應當準 確無誤，并應當載明哪些內容？

答：1.電子認證服務提供者名稱； 2.證書持有人名稱； 3.證書序列號；

4.證書有效期；

5.證書持有人的電子簽名驗證數據； 6.電子認證服務提供者的電子簽名； 7.國務院信息產業主管部門規定的其他內容。

138.電子認證服務提供者擬暫停或者終止電子認證服務的，應當在什么時間就業務承接及其他有關事項通知有關各方 ?

答：電子認證服務提供者擬暫?；蛘呓K止電子認證服務的，應當在暫?；蛘呓K止服務 90 日前，就業務承接及其他有關事項 通知有關各方。

139.電子認證服務提供者應當妥善保存與認證相關的信息，信息保存期限是多長時間 ?

答：電子認證服務提供者應當妥善保存與認證相關的信息，信息保存期限至少為電子簽名認證證書失效后 5 年。

140.電子簽名人的含義是 ?

答：電子簽名人，指持有電子簽名制作數據并以本人身份或 者以其所代表的人的名義實施電子簽名的人。

141.《中華人民共和國電子簽名法》何時施行？ 答：2005 年 4 月 1 日起施行。

第二部分 賬戶管理

142.人民幣銀行結算賬戶管理辦法所稱存款人包括哪些內 容？

答：人民幣銀行結算賬戶管理辦法所稱存款人，包括在中國 境內開立銀行結算賬戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位、其他組織、個體工商戶和自然人。

143.《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》對銀行結算賬戶如何 分類？

答：銀行結算賬戶按存款人分為單位銀行結算賬戶和個人銀 行結算賬戶。存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行 結算賬戶 , 存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結算 賬戶為個人銀行結算賬戶。

144.對個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的 銀行結算賬戶如何管理？

答：個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行 結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。

145.居住在境內或境外的中國籍華僑開立個人結算賬戶的 有效證件是什么？

答：居住在境內或境外的中國籍的華僑開立個人結算賬戶的 有效證件是中國護照。

146.哪些類型資金的管理與使用，存款人可以申請開立專 用存款賬戶？

答：1.基本建設資金；2.更新改造資金;3.財政預算外資 金;4.糧、棉、油收購資金;5.證券交易結算資金;6.期貨交易 保證金;7.信托基金;8.金融機構存放同業資金;9.政策性房地

產開發資金;10.單位銀行卡備用金;11.住房基金;12.社會保 障基金;13.收入匯繳資金和業務支出資金;14.黨、團、工會設 在單位的組織機構經費;15.其他需要專項管理和使用的資金。

147.專用存款賬戶資金管理中，收入匯繳資金和業務支出 資金具體指什么？

答：收入匯繳資金和業務支出資金，是指基本存款賬戶存款 人附屬的非獨立核算單位或派出機構發生的收入和支出的資金。

148.自然人能否申請開設個人銀行結算賬戶？

答：自然人可根據需要申請開立個人銀行結算賬戶，也可以 在已開立的儲蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人銀行結 算賬戶。

149.存款人在何種情形下，可在異地開立有關銀行結算賬 戶？

答：1.營業執照注冊地與經營地不在同一行政區域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的;

2.辦理異地借款和其他結算需要開立一般存款賬戶的;3.存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構發生的收入 匯繳或業務支出需要開立專用存款賬戶的;

4.異地臨時經營活動需要開立臨時存款賬戶的;5.自然人根據需要在異地開立個人銀行結算賬戶的。150.根據人民幣銀行結算賬戶管理辦法第二十條規定，合 格境外機構投資者在境內從事證券投資開立人民幣特殊賬戶時應 出具什么文件？開立人民幣結算資金賬戶時應出具什么證件？

答：合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立人民幣特 殊賬戶時應出具國家外匯管理部門的批復文件;開立人民幣結算 資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業務許可證。

151.對符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人

銀行結算賬戶條件的，銀行應辦理開戶手續，并于開戶之日起幾 個工作日內向人民銀行當地分支行備案 ?

答：開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結算 賬戶的，銀行應辦理開戶手續，并于開戶之日起 5 個工作日內向 人民銀行當地分支行備案。

152.哪些專用資金存款賬戶需要支取現金的，應在開戶時 報人民銀行當地分支行批準？

答：基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、金融機構存放同業資金賬戶需要支取現金的，應在開戶時報人民 銀行當地分支行批準。人民銀行當地分支行應根據國家現金管理 規定審查批準。

153.臨時存款賬戶有效期限依據什么確定？有效期最長不 得超過幾年？

答：臨時存款賬戶應根據有關開戶證明文件確定的期限或存 款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的使用中需要延長期 限的，應在有效期限內向開戶銀行提出申請，并由開戶銀行報人 民銀行當地分支行核準后辦理展期。臨時存款賬戶的有效期最長 不得超過２年。

154.存款人開立單位銀行結算賬戶，何時生效可以辦理付 款業務？

答：存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起 3 個 工作日后方可辦理付款業務。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基 本存款賬戶和因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。

155.存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應怎 樣辦理銀行結算賬戶的變更申請？

答：存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應于 5 個工作日內向開戶銀行提出銀行結算賬戶的變更申請，并出具有

關部門的證明文件。

156.銀行得知存款人有哪些情況，有權停止其銀行結算賬 戶的對外支付？

答：銀行得知存款人有：1.被撤并、解散、宣告破產或關閉 的;2.注銷、被吊銷營業執照的；存款人超過５個工作日未主動 辦理撤銷銀行結算賬戶手續的，銀行有權停止其銀行結算賬戶的 對外支付。

157.銀行結算賬戶管理檔案的保管期限是多長？

答：銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷 后 10 年。

158.存款人使用銀行結算賬戶不得有哪些行為？發現這些 行為有哪些處罰措施？

答：1.違反《人民幣結算賬戶管理辦法》的規定將單位款項 轉入個人銀行結算賬戶；2.違反《人民幣結算賬戶管理辦法》的 規定支取現金；3.利用開立銀行結算賬戶逃廢銀行債務；4.出租、出借銀行結算賬戶；5.從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬 存入、將銷貨收入存入或現金存入單位信用卡賬戶；6.法定代表 人或主要負責人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項未在 規定期限內通知銀行。非經營性的存款人有上述所列 1-5 項行為 的，給予警告并處以 1000 元罰款；經營性的存款人有上述所列 1-5 項行為的，給予警告并處以 5000 元以上 3 萬元以下罰款；存 款人有上述所列第六項行為的，給予警告并處以 1000 元的罰款。

159.存款人撤銷銀行結算賬戶應如何處理？

答 : 存款人撤銷銀行結算賬戶必須與開戶銀行核對銀行結算 賬戶存款余額，交回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續。存款人未按規定交回各種重 要空白票據及結算憑證的，應出具有關證明，造成損失的，由其

自行承擔。

160.建筑施工及安裝單位企業在異地同時承建多個項目的，能否開設多個臨時存款賬戶？

答：建筑施工及安裝單位企業在異地同時承建多個項目的，可根據建筑施工及安裝合同開立不超過合同個數的臨時存款賬 戶。

161.存款人為從事生產、經營活動的納稅人，在申請開立 基本存款賬戶時必須出具稅務登記證是否正確？

答：錯誤。存款人為從事生產、經營活動的納稅人，根據國 家有關規定無法取得稅務登記證的，在申請開立基本存款賬戶時 應出具無需辦理稅務登記證的文件或稅務機關證明。

162.核準類單位銀行結算賬戶的“正式開立之日”如何確 定？

答：核準類單位銀行結算賬戶“正式開立之日”為人民銀行 當地分支行的核準日期。

163.存款人因被撤并、解散、宣告破產關閉和注銷以及被 吊銷營業執照等原因撤銷銀行結算賬戶的，銷戶順序是什么？

答：應先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，將資金轉入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。

164.存款人因遷址需要變更開戶銀行或其他原因撤銷基本 存款賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶如何處理？

答：存款人因遷址需要變更開戶銀行或其他原因撤銷基本存 款賬戶后，需重新開立基本存款賬戶的，應在其撤銷原基本存款 賬戶后 10 日內申請重新開立基本存款賬戶。

165.單位存款人申請更換預留公章或財務專用章，但無法 提供原預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具哪些證明材 料？

答：單位存款人申請更換預留公章或財務專用章，但無法提 供原預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具原印鑒卡片、開戶許可證、營業執照正本、司法部門證明等相關文件。

166.單位存款人申請更換預留個人簽章，授權他人辦理的，應出具哪些材料？

答：單位存款人申請更換預留個人簽章，授權他人辦理的，應出具加蓋該單位公章的書面申請、法定代表人或單位負責人的 身份證件及其出具的授權書、被授權人的身份證件。

167.單位存款人申請更換預留個人簽章，授權他人辦理的，如無法出具法定代表人或單位負責人的身份證件的，應出具哪些 材料？

答：單位存款人申請更換預留個人簽章，授權他人辦理的，如無法出具法定代表人或單位負責人的身份證件，應出具加蓋該 單位公章的書面申請、該單位出具的授權書、被授權人的身份證 件。

168.機關和實行預算管理的事業單位開立基本存款賬戶，因年代久遠、批文丟失等原因，無法提供政府人事部門或編制委 員會的批文或登記證書的，開立基本存款賬戶應出具什么證明文 件？

答：機關和實行預算管理的事業單位開立基本存款賬戶，因 年代久遠、批文丟失等原因，無法提供政府人事部門或編制委員 會的批文或登記證書的，憑上級單位或主管部門出具的證明或財 政部門同意其開戶的證明開立基本存款賬戶。

169.機關或實行預算管理的事業單位出具的政府人事部門 或編制委員會的批文或登記證書上，有兩個或兩個以上名稱的，是否可以分別開立基本存款賬戶？

答：機關或實行預算管理的事業單位出具的政府人事部門或

編制委員會的批文或登記證書上，有兩個或兩個以上名稱的，可 以分別開立基本存款賬戶。

170.外地常設機構開立基本存款賬戶，應出具什么證明文 件？

答：外地常設機構開立基本存款賬戶，應出具其駐在地主管 部門的批文。對已經取消對外地常設機構審批的省（市），外地 常設機構應出具派出地政府部門的證明文件開立基本存款賬戶。

171.不具有社會團體法人資格的工會組織，是否可以開立 基本存款賬戶？

答：不具有社會團體法人資格的工會組織，不能開立基本存 款賬戶，但可以開立專用存款賬戶。

172.不具有社會團體法人資格的工會組織，開立賬戶的名 稱有什么要求？

答：不具有社會團體法人資格的工會組織，開立專用存款賬 戶，賬戶名稱為單位名稱加資金性質，即單位名稱后加“工會” 字樣。

173.單位存款人因資金管理需要開立的專用存款賬戶名稱 有什么要求？

答：單位存款人因資金管理需要開立的專用存款賬戶名稱為 單位名稱后加內設機構（部門）名稱或資金性質，但專用賬戶的 預留簽章應與專用存款賬戶的名稱一致。

174.異地建筑施工及安裝單位開立的臨時存款賬戶名稱和 預留簽章有什么要求？

答：異地建筑施工及安裝單位只能申請開立臨時存款賬戶。開立的臨時存款賬戶名稱，可以為建筑施工及安裝單位名稱后加 項目部名稱，但臨時存款賬戶的預留簽章應與臨時存款賬戶名稱 一致。

175.開戶銀行應當對存款人提交的開戶申請資料哪些內容 進行審核，并簽章予以確認？

答：開戶銀行應當對存款人提交的開戶申請資料的真實性、合規性、完整性進行雙人審核，并簽章予以確認。

176.銀行在辦理銀行結算賬戶業務時，發現偽造變造開戶 證明文件的，應如何處理？

答：銀行在辦理銀行結算賬戶業務時，發現偽造變造開戶證 明文件的，應留置開戶申請書及偽造變造的開戶證明文件原件，復印留存其他開戶申請資料，并及時報送人民銀行當地分支行。

177.存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行結 算賬戶，按用途分為哪些？

答：存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行結算 賬戶，其用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

178.個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀 行結算賬戶，是納入單位銀行結算賬戶管理還是個人銀行結算賬 戶管理？

答：個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行 結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。

179.存款人申請開立哪些類型的銀行結算賬戶需經人民銀 行核準？

答：存款人申請開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶（因注冊 驗資和增資驗資開立的除外）、預算單位專用存款賬戶、合格境 外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民 幣結算資金賬戶（簡稱“QFII 專用存款賬戶）實行核準制度。

180.臨時存款賬戶開戶許可證應載時的事項除“開戶許可 證”字樣、開戶許可證編號、開戶核準號、核準日期、存款人名

稱、存款人的法定代表人或單位負責人姓名、開戶銀行名稱、賬 號外，還應記載哪些事項？

答：還應記載人民銀行當地分支行賬戶管理專用章、賬戶性 質、臨時存款賬戶的有效期限。

181.賬戶管理系統中用于識別銀行身份的唯一標識是什 么？

答：賬戶管理系統中用于識別銀行身份的唯一標識是銀行機 構代碼。

182.單位存款人申請更換預留公章或財務專用章，應怎樣 辦理？

答：單位存款人申請更換預留公章或財務專用章，可由法定 代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。

183.對按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和 《人民幣 結算賬戶管理辦法實施細則》規定應撤銷而未辦理銷戶手續的單 位銀行結算賬戶，銀行應如何處理？

答：對按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和 《人民幣結 算賬戶管理辦法實施細則》規定應撤銷而未辦理銷戶手續的單位 銀行結算賬戶，銀行應通知該單位銀行結算賬戶的存款人自發出 通知之日起 30 日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉 款項列入久懸未取專戶管理。

184.存款人不得以營業執照正本復印件、基本存款賬戶開 戶許可證復印件、身份證復印件代替營業執照正本、基本存款賬 戶開戶許可證原件、身份證原件申請開立銀行結算賬戶（人民銀 行另有規定的除外），是否正確？

答：正確。

185.單位設立的哪些獨立核算的附屬機構可以開立基本存 款賬戶？

答：單位附屬獨立核算的食堂、招待所、幼兒園。

186.其他組織申請開立銀行結算賬戶時應提供其主管部門 或相關管理部門出示的證明，其他組織是指什么樣的組織？請舉 例。

答：其他組織是指按照現行法律法規規定可以成立的組織，如業主委員會、村民小組等。

187.財政預算外資金、證券交易結算資金、期貨交易保證 金、信托基金和基本建設資金專用存款賬戶不得支取現金，是否 正確？

答：錯誤。財政預算外資金、證券交易結算資金、期貨交易 保證金、信托基金專用存款賬戶不得支取現金?；窘ㄔO資金經 人民銀行當地分支行批準可以支取現金。

188.財政預算外資金、證券交易結算資金、期貨交易保證金、信托基金、社會保障基金、住房基金專用存款賬戶中哪些專用存 款賬戶可以支取現金？

答：社會保障基金、住房基金專用存款賬戶可以支取現金。189.單位銀行結算賬戶的“正式開立之日”為銀行為存款 人辦理開戶手續的日期，是否正確？

答：錯誤。核準類單位銀行結算賬戶“正式開立之日”為人 民銀行當地分支行的核準日期；非核準類單位銀行結算賬戶“正 式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續的日期。

190.存款人憑《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定的同 一證明文件，是否可以開立多個專用存款賬戶？

答：存款人憑《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定的同一 證明文件，只能開立 1 個專用存款賬戶。

191.非核準類單位銀行結算賬戶的“正式開立之日”如何 確定？

答：非核準類單位銀行結算賬戶，“正式開立之日”為銀行 為存款人辦理開戶手續的日期。

192.銀行開立個人銀行結算賬戶應嚴格核對存款人身份證 明的哪些內容 ?

答：存款人申請開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格核對 存款人身份證姓名、號碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或 者借用、冒用他人身份證件開立個人銀行結算賬戶。對于存款人 出示居民身份證的，應按照規定通過聯網核查公民身份信息系統 進行核查。

193.柜員受理代理開立個人結算賬戶業務時，是否要與被 代理人聯系 ?

答：對于代理開立個人銀行結算賬戶的，銀行應嚴格審核代 理人的身份證件，聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯 系資料。

194.代理開立個人結算賬戶，如被代理人之前在本行辦理 過業務，銀行是否可以使用已留存的被代理的聯系方式？

答：可以

195.法定代表人授權他人辦理對公開戶的，被授權人有何 要求，銀行應如何審核？

答：對于法定代表人或者單位負責人授權他人辦理單位銀行 結算賬戶開立業務的，被授權人應是授權單位工作人員，銀行應 采取審核被授權人工作證件等措施予以核實。

196.同一自然人在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計多 少戶以上的，應加強監測？

答：對于同一自然人在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計 10 戶以上的，銀行應將相關賬戶作為重點監測對象，對于有合 理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可

疑交易按規定報告中國反洗錢監測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動 的，應同時向人民銀行當地分支機構報告。

197.什么情況發生時 , 結算賬戶營銷部門應落實專人，采 取一項或多項措施核實客戶開戶信息？

答：對于同一自然人作為具體經辦人員辦理兩個以上單位的 銀行結算賬戶開立業務的，或者同一自然人為兩個以上單位的法 定代表人或者單位負責人的，或者兩個以上單位銀行結算賬戶信 息中的聯系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的開戶 證明文件外，還應采取回訪、實地查訪、向公安、工商部門核實 等一項或多項措施進一步核實存款人身份，并重點關注相關賬戶 的支付交易情況。

198.對于注冊驗資的臨時存款賬戶如何管理？

答：對于注冊驗資的臨時存款賬戶，在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人與出資人名稱應一致。

199.新開對公結算賬戶 , 幾個工作日生效？

答：新開立的單位銀行結算賬戶，銀行應嚴格執行 3 個工作 日生效制度。

200.存款人被吊銷營業執照的，銀行是否有權要求存款人 撤銷銀行結算賬戶？

答：銀行得知存款人注銷或被吊銷營業執照的，如存款人超 過規定期限未主動辦理撤銷手續的，銀行有權停止其銀行結算賬 戶的對外支付，并要求存款人撤銷銀行結算賬戶。

201.存款人重要開戶證明文件不符合銀行結算賬戶開立規 定情形的，銀行是否可以撤銷結算賬戶？

答：對于存款人未參加年檢，存在工商營業執照、法定代表 人或者單位負責人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不 符合銀行結算賬戶開立規定情形的，銀行應撤銷銀行結算賬戶。

如該賬戶為基本存款賬戶，銀行應停止賬戶的對外支付，待其他 銀行結算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。

202.銀行如何確定存款人單位銀行結算賬戶網上銀行轉賬 限額？

答：銀行應根據存款人注冊資金大小，結合企業正常經營需 求，分別核定存款人單位銀行結算賬戶網上銀行轉賬限額。

203.單筆交易多少元以上的現金支取，銀行應按規定向反 洗錢中心報告？

答：對于單筆或當日累計人民幣交易 20 萬元以上的現金支 取、現金票據解付及其他形式的現金支取，銀行應按規定向中國 反洗錢監測分析中心報告。

204.銀行結算賬戶出現那一種或多種特征的可疑交易，銀 行應關閉單位銀行結算賬戶的網上銀行轉賬功能或拒絕辦理轉賬 業務？

答：具有下列一種或多種特征的可疑交易，銀行應關閉單位 銀行結算賬戶的網上銀行轉賬功能，要求存款人到銀行網點柜臺 辦理轉賬業務，并出具書面付款依據或相關證明文件；如存款人 未提供相關依據或相關依據不符合規定的，銀行應拒絕辦理轉賬 業務：1.賬戶資金集中轉入，分散轉出，跨區域交易；2.賬戶資 金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉出，過渡性質 明顯；3.拆分交易，故意規避交易限額；4.賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經營規模、經營活動明顯不符；5.其他可疑 情形。

205.單位客戶從其結算賬戶支付給個人結算賬戶的款項，每筆超過 5 萬元的，是否需要出具付款依據？

答：對于單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶轉賬單筆超 過 5 萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再

另行出具付款依據。

206.客戶賬戶資金快進快出，不留余額或留下一定比例余 額后轉出，過渡性質明顯的，銀行是否能關閉賬戶的網上銀行轉 賬功能 ?

答：人民銀行《關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》規定，具有下列一種或多種特 征的可疑交易，銀行應關閉單位銀行結算賬戶的網上銀行轉賬功 能，要求存款人到銀行網點柜臺辦理轉賬業務，并出具書面付款 依據或相關證明文件，如存款人未提供相關依據或相關依據不符 合規定的，銀行應拒絕辦理轉賬業務：1.賬戶資金集中轉入，分 散轉出，跨區域交易；2.賬戶資金快進快出，不留余額或者留下 一定比例余額后轉出，過渡性質明顯；3.拆分交易，故意規避交 易限額；4.賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經營規模、經營活動明顯不符；5.其他可疑情形。

207.存款人通過 ATM 支取現金 , 每人每日不得超過 2 萬元 嗎？

答：錯誤。存款人通過自動柜員機（ATM）支取現金，每卡 每日累計不得超過人民幣 2 萬元。

208.個人銀行結算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存 款賬戶都必須以實名開立嗎？

答：正確?！吨袊嗣胥y行關于進一步落實個人人民幣銀行 存款賬戶實名制的通知》規定，各類個人人民幣銀行存款賬戶(含 個人銀行結算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存款賬戶、個 人通知存款賬戶等，以下簡稱個人銀行賬戶)必須以實名開立，即存款人開立各類個人銀行賬戶時，必須提供真實、合法和完整 的有效證明文件，賬戶名稱與提供的證明文件中存款人名稱一致。

209.銀行為存款人開立個人銀行賬戶，存款人應出具除身

份證等法定有效證件外，銀行還可根據需要，要求存款人出具哪 些能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身 份？

答：除以上法定有效證件外，銀行還可根據需要，要求存款 人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公 用事業賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證 明文件，以進一步確認存款人身份。

210.居住在中國境內 16 歲以下的中國公民，開立個人銀行 賬戶應如何辦理？

答：居住在中國境內 16 歲以下的中國公民，應由監護人代 理開立，出具監護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份 證或戶口簿。

211.個人存款實名制制度何時開始實施？ 答：從 2000 年 4 月 1 日開始施行。212.法定有效證件主要有哪些？

答：居民身份證 或臨時身份證、軍人、武裝警察身份證件、護照、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外 國人永久居留證等。

213.注冊驗資的臨時存款賬戶，注冊驗資資金的匯款可以 與出資人名稱不一致嗎？

答：不可以。對于注冊驗資的臨時存款賬戶，在驗資期間只 收不付，注冊驗資資金的匯繳人與出資人名稱應一致。

214.存款人出示居民身份證的，應如何進行核查？ 答：對于存款人出示居民身份證的，應按照規定通過聯網核 查公民身份信息系統進行核查。

第三部分 非現金支付工具

215.票據法對票據權利是如何定義的？

答：票據法所稱票據權利，是指持票人向票據債務人請求支 付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。

216.票據法對票據責任如何定義的？

答：票據法所稱票據責任是指票據債務人向持票人支付票據 金額的義務。

217.票據法對票據上的簽章有何要求？

答：票據上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和 其他使用票據的單位在票據上的簽章，為該法人或者該單位的蓋 章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽章。在票據上的簽 名，應當為該當事人的本名。

218.票據上的哪些要素不得更改，更改后票據是否無效？ 答：票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原 記載人簽章證明。

219.票據法規定哪些行為不享有票據權利？

答：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有 前列情形，出于惡意取得票據的，不得享有票據權利。持票人因 重大過失取得不符合票據法票據的，也不得享有票據權利。

220.票據喪失，失票人應辦理什么手續？失票人在通知掛 失止付后如何處理？

答：票據喪失，失票人可及時通知票據的付款人掛失止付，但未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據除 外。失票人應當在通知掛失止付后 3 日內，也可以在票據喪失后，39

依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

221.票據權利在什么期限內不行使而消滅？

答： 票據權利在下列期限內不行使而消滅：1.持票人對票 據出票人和承兌人的權利，自票據到期日起 2 年；見票即付的匯 票、本票，自出票日起 2 年。2.持票人對支票出票人的權利，自出票日起 6 個月；3.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或 者被拒絕付款之日起 6 個月；4.持票人對前手的再追索權，自清 償日或者被提起訴訟之日起 3 個月。

222.背書和背書連續的定義各是什么？

答：背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的 票據行為。背書連續是指在票據轉讓中，轉讓匯票的背書人與受 讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。

223.掛失止付通知書應記載哪些事項？

答： 票據法規定可以辦理掛失止付的票據喪失的，失票人 可以依照票據法的規定及時通知付款人或者代理付款人掛失止 付。

失票人通知票據的付款人或者代理付款人掛失止付時，應當 填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應當記載下列事項： 1.票據喪失的時間和事由；2.票據種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；3.掛失止付人的名稱、營 業場所或者住所以及聯系方法。

224.付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書時應怎樣 處理？

答：付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書，應當立即 暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起 1 ２日內沒有收到人民法院止付通知書的，自第１３日起，掛失 止付通知書失效。

225.票據法中所稱“退票理由書”應當包括哪些事項？ 答：票據法所稱“退票理由書”應當包括下列事項：1.所退 票據的種類；2.票的事實依據和法律依據；3.退票時間；4.退票 人簽章。

226.票據的付款人對見票即付或者到期的票據，故意壓票、拖延支付的，有什么處罰措施？

答：票據的付款人對見票即付或者到期的票據，故意壓票、拖延支付的，由人民銀行處以壓票、拖延支付期間內每日票據金 額 0.7?的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給 予警告、記過、撤職或者開除的處分。

227.持票人行使追索權，可請求被追索人支付哪些金額和 費用？

答：1.被拒絕付款的匯票金額；2.匯票金額自到期日或者提 示付款日起至清償日止，按照人民銀行規定的利率計算的利息； 3.取得有關拒絕證明和發出通知書的費用。

228.票據法所稱“保證人”的含義是什么？

答：票據法所稱“保證人”，是指具有代為清償票據債務能 力的法人、其他組織或者個人。

229.對違反人民銀行規定，擅自印制票據的行為如何處 罰？

答：違反人民銀行規定，擅自印制票據的，由人民銀行責令 改正，處以１萬元以上 20 萬元以下的罰款；情節嚴重的，人民 銀行有權提請有關部門吊銷其營業執照。

230.持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者 付款人必須出具什么材料？

答：持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付 款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明

或者退票理由書的，應當承擔由此產生的民事責任。

231.支票的概念是什么？

答：支票是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行或 者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持 票人的票據。

232.支票必須記載哪些事項？

答：支票必須記載下列事項：1.表明“支票”的字樣；2.無 條件支付的委托；3.確定的金額；4.付款人名稱；5.出票日期； 6.出票人簽章。支票上未記載前款規定事項之一的，支票無效。

233.支票的提示付款期限是多長時間？超過提示付款期限 的，付款人應如何處理？

答：支票的持票人應當自出票日起十日內提示付款，超過提 示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票 人仍應當對持票人承擔票據責任。

234.支票上的金額是否可以補記？

答：支票上的金額可以由出票人授權補記，未補記前的支票，不得使用。

235.支票上收款人名稱是否可以補記？ 答：支票上未記載收款人名稱的，經出票人授權，可以補記。236.什么是支票影像交換系統？ 答：影像交換系統是指運用影像技術將實物支票轉換為支票

影像信息，通過計算機及網絡將支票影像信息傳遞至出票人開戶 銀行提示付款的業務處理系統。

237.支票影像信息包括哪些內容？

答：《全國支票影像交換系統業務處理辦法》所稱支票影像 信息包括支票影像及其電子清算信息。

238.通過影像交換系統處理的支票影像信息具有什么效

力？

答：通過影像交換系統處理的支票影像信息具有與原實物支 票同等的支付效力，出票人開戶銀行收到影像交換系統提交的支 票影像信息，應視同實物支票提示付款。

239.支票影像業務處理遵循什么原則？

答：支票影像業務處理遵循“先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款”的原則。

240.支票影像系統中的提入行采用什么方式對支票影像信 息進行付款確認？

答：提入行可以采用印鑒核驗方式或支付密碼核驗方式對支 票影像信息進行付款確認。采用印鑒核驗方式的，可使用電子驗 印系統，付款確認以簽章為主，支票影像其他要素為輔。采用支 付密碼核驗方式的，應與出票人簽訂協議約定使用支付密碼作為 審核支付支票金額的依據。

241.支票影像信息一經影像交換系統發出，是否可以更改 或撤銷？

答：支票影像信息一經影像交換系統發出，不得更改或撤銷。242.對發出有誤的支票影像信息如何處理？ 答：對發出有誤的支票影像信息，提出行可以通過影像交換 系統向提入行申請止付。

243.提出行受理持票人提交的通過影像交換系統處理的支 票時，應審查哪些事項？

答：1.票面是否記載銀行機構代碼；2.支票金額是否超過規 定金額上限；3.支票是否按統一規定印制的憑證，支票是否真 實，是否超過提示付款期限，是否為遠期支票；4.支票填明的持 票人是否在本行開戶，持票人的名稱是否為該持票人，持票人的 名稱與進賬單上的名稱是否一致；5.出票人的簽章是否符合規定；

6.大、小寫金額是否一致，與進賬單的金額是否相符；7.支票 必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是 否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；8.背書 轉讓的支票其背書是否連續，簽章是否符合規定，背書使用粘單 的是否按規定加蓋騎縫章；9.持票人是否在支票的背面作委托收 款背書。

244.提入行收到支票影像信息，應審查哪些事項？ 答：1.票面記載的銀行機構代碼是否為本行機構代碼；2.支 票的大小寫金額是否一致；3.支票必須記載的事項是否齊全； 4.出票人簽章與預留銀行簽章是否相符，與客戶約定使用支付 密碼的，其密碼是否記載正確；5.持票人是否在支票的背面作委 托收款背書；6.電子清算信息與支票影像內容是否相符；7.出票 人賬號、戶名是否相符；7.出票人賬戶是否有足夠支付的款項。

245.影像交換系統運行過程中出現非常規故障，操作人員 應當如何處理？

答：影像交換系統運行過程中出現非常規故障，操作人員應 當立即記錄或復制設備提示信息，并將故障現象報主管人員，由 主管人員依據故障程度逐級上報，同時由系統維護員對故障進行 排除；短時間不能排除的，應當請求技術支持或經批準后啟動應 急預案。

246.什么是本票？

答：本票是出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確 定的金額給收款人或者持票人的票據。

247.銀行本票是否在全國范圍均可使用？

答：不可以。單位和個人在同一票據交換區域需要支付的各 種款項均可使用銀行本票。

248.以直聯方式接入小額支付系統的銀行和以間聯方式接

入小額支付系統的銀行辦理本票業務的區別是什么？

答：以直聯方式接入小額支付系統的銀行可以辦理小額支付 系統銀行本票出票和代理兌付業務。以間聯方式接入小額支付系 統的銀行可以代理方式辦理小額支付系統銀行本票的出票業務，但不能辦理小額支付系統銀行本票的代理兌付業務。

249.依托小額支付系統簽發銀行本票時，對密押有哪些要 求？

答：出票銀行簽發銀行本票時，應當加編密押，并將密押記 載在“出納 復核 經辦”欄內，密押不得更改。

250.銀行本票的大、小寫金額記載有什么要求？

答：銀行本票的大、小寫金額必須同時記載。小寫金額可使 用壓數機壓印、計算機打印或手工記載在“人民幣（大寫）”欄右端。

251．出票銀行收到代理付款行發來的銀行本票信息，應在 什么時間內應答？

答：出票銀行收到代理付款行發來的銀行本票信息，應在 10 秒內及時應答。

252.代理付款行解付他行銀行本票后，本票憑證如何處理？ 答：代理付款行解付銀行本票后，銀行本票憑證留存在代理 付款行。

253.小額支付系統銀行本票是否可以申請掛失止付？失票 人辦理掛失止付到什么銀行辦理？

答：小額支付系統銀行本票可申請掛失止付；失票人辦理掛 失止付時需到出票銀行辦理。

254.小額支付系統的出票銀行簽發銀行本票時，銀行本票 專用章上銀行機構代碼為幾位數？

答：小額支付系統的出票銀行簽發銀行本票時，銀行本票專 用章加蓋的是 12 位銀行機構代碼。

255.小額支付系統銀行本票業務，代理付款行是否計收墊 付利息？

答：小額支付系統銀行本票業務，代理付款行不計收墊付資 金利息。

256.代理付款行受理持票人提交的銀行本票時，除按支付 結算制度有關規定審查外，還應審查哪些內容？

答：1.銀行本票專用章是否啟用 12 位銀行機構代碼，如未 啟用，票面是否記載銀行機構代碼； 2.銀行本票是否填寫密押，密押是否更改；3.單位持票人是否在本行開戶；4.個人持票人身 份證件是否真實有效。

257.代理付款行發出銀行本票信息后，在 60 秒內未收到業 務回執的，應如何處理？

答：代理付款行發出銀行本票信息后，在 60 秒內未收到業 務回執的，可發起沖正指令，撤銷未納入軋差的銀行本票業務。

258.代理付款行辦理銀行本票業務時，由于系統故障無法 確定業務終結的，應如何處理？

答：代理付款行辦理銀行本票業務時，由于系統故障無法確 定業務終結的，應留存銀行本票并向客戶出具業務處理待定憑證，俟系統恢復正常后將業務處理結果及時告知客戶并辦理相關業務 處理手續。

259.代理付款行拒絕受理銀行本票，或者出票銀行拒絕付 款時，代理付款行應分別向持票人出具何種通知書？

答：代理付款行拒絕受理銀行本票時，應向持票人出具拒絕 受理通知書。出票銀行拒絕付款時，由代理付款行根據出票銀行 的拒絕付款回執代為向持票人出具退票理由書。

260.銀行使用的拒絕受理通知書、退票理由書、業務處理 待定憑證的格式如何確定？

答：銀行使用的拒絕受理通知書、退票理由書、業務處理待 定憑證的格式由各銀行按照規定的記載事項自行確定。憑證既可 直接輸出打印，也可采用手工填寫方式。

261．小額支付系統自動處理銀行本票業務的時間為多少？ 答：7X24 小時自動處理小額支付系統銀行本票業務。262.什么是匯票？

答：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定 日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分 為銀行匯票和商業匯票。

263.匯票必須記載哪些事項？

答：匯票必須記載下列事項：1.表明“匯票”的字樣；2.無 條件支付的委托；3.確定的金額；4.付款人名稱；5.收款人名稱； 6.出票日期；7.出票人簽章。匯票上未記載前款規定事項之一 的，匯票無效。

264.什么是承兌？

答：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的 票據行為。

265.向銀行申請承兌的商業匯票出票人，必須具備哪些條 件？

答：1.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；2.與 承兌銀行具有真實的委托付款關系；3.資信狀況良好，具有支付 匯票金額的可靠資金來源。

266.承兌商業匯票的銀行必須具備哪些條件？

答：1.與出票人具有真實的委托付款關系； 2.具有支付匯 票金額的可靠資金；3.內部管理完善，經其法人授權的銀行審定。

267.承兌、貼現申請人存在哪些不合格情況的，承兌人和 貼現人可暫停對其辦理商業匯票承兌和貼現？

答：1.未支付或未足額支付其簽發商業匯票票面金額的； 2.未以商品交易為基礎簽發商業匯票的； 3.以非法手段騙取金 融機構承兌、貼現的。

268.金融機構存在哪些不合格情況的，同級人民銀行暫停 對其辦理再貼現，情節嚴重的，由其上級行責令其暫停承兌、貼 現業務？

答：1.對未以商品交易為基礎的商業匯票辦理承兌、貼現的； 2.將未以商品交易為基礎的商業匯票用于申請再貼現的；3.越 權承兌商業匯票的；4.未按規定辦理票據查復或查復內容不真實 的。

269.承兌、貼現申請人采取欺詐手段騙取金融機構承兌、貼現，情節嚴重并構成犯罪的，由司法機關依法追究其什么責任？

答：承兌、貼現申請人采取欺詐手段騙取金融機構承兌、貼現，情節嚴重并構成犯罪的，由司法機關依法追究其刑事責任。

270.電子商業匯票業務管理辦法依據哪些法律法規制定 的？

答：電子商業匯票業務管理辦法是依據《中華人民共和國中 國人民銀行法》、《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國電 子簽名法》、《中華人民共和國物權法》、《票據管理實施辦法》制 定的。

271.電子商業匯票的概念是什么？它分為哪兩類？ 答：電子商業匯票是指出票人依托電子商業匯票系統、以數 據電文形式制作的、委托付款人在指定日期無條件支付確定金額 給收款人或者持票人的票據。電子商業匯票分為電子銀行承兌匯 票和電子商業承兌匯票。

272.電子商業匯票業務主體的類別有哪些？

答：電子商業匯票業務主體的類別分為：1.直接接入電子商