第一篇：支付清算系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告

支付清算系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告

我行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)托管在**銀行張江數(shù)據(jù)中心機(jī)房，由**銀行專職團(tuán)隊(duì)-銀行合作中心（總行一級(jí)部門）負(fù)責(zé)應(yīng)用系統(tǒng)的日常運(yùn)維工作，同時(shí)通過**銀行代理大小額系統(tǒng)接入人民銀行支付系統(tǒng)。

一、信息安全管理方面

(一)制度建設(shè)

銀行合作中心作為中小銀行應(yīng)用系統(tǒng)托管服務(wù)的主辦部門，在遵照總行相關(guān)IT制度外，還根據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)托管運(yùn)維服務(wù)的特點(diǎn)制定了相關(guān)的管理制度。相關(guān)制度包括《***》等文件，對(duì)托管信息系統(tǒng)日常工作中涉及到的機(jī)房管理、人員管理、運(yùn)維流程、用戶密碼管理、數(shù)據(jù)管理等方面做了詳細(xì)說明和規(guī)范，確保信息系統(tǒng)安全、可靠、穩(wěn)定運(yùn)行，有效防范化解金融電子化風(fēng)險(xiǎn)。主要情況如下：

(二)、數(shù)據(jù)安全

**銀行作為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)外包服務(wù)提供商和同業(yè)托管機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格遵照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)管政策規(guī)范我行向同業(yè)機(jī)構(gòu)提供的各項(xiàng)信息科技外包服務(wù)，確保委托行數(shù)據(jù)安全。主要情況如下：

1、在數(shù)據(jù)安全管理方面，主要措施有：

在日常生產(chǎn)運(yùn)維中，我行采用了安全技術(shù)和工具保證運(yùn)維操作做到事前審批、事中雙人復(fù)核、事后可追溯審計(jì)，并按照“必須知道”和“最小授權(quán)”原則設(shè)定嚴(yán)格的訪問控制權(quán)，保證信息安全,在數(shù)據(jù)信息管理方面做到“嚴(yán)格審批、有據(jù)可查、操作留痕、主動(dòng)反饋”。凡涉及本外幣核心系統(tǒng)主備機(jī)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)修改操作，密碼管理人員必須監(jiān)督操作過程。數(shù)據(jù)修改必須在指定的終端操作平臺(tái)進(jìn)行登錄、操作，并對(duì)操作進(jìn)行7×24小時(shí)進(jìn)行錄像監(jiān)控。

生產(chǎn)數(shù)據(jù)備份包括操作系統(tǒng)備份、動(dòng)態(tài)生產(chǎn)數(shù)據(jù)的備份以及核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)及各非核心類業(yè)務(wù)系統(tǒng)的靜態(tài)生產(chǎn)數(shù)據(jù)的備份。

對(duì)生產(chǎn)數(shù)據(jù)備份介質(zhì)進(jìn)行異地存放，確保在突發(fā)事件或不可抗拒的災(zāi)難發(fā)生時(shí)能快速恢復(fù)生產(chǎn)，是保障生產(chǎn)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的有效手段之一。

(三)、外來人員管理

外來人員進(jìn)入托管數(shù)據(jù)中心機(jī)房需填寫《外來人員進(jìn)入機(jī)房申請(qǐng)表》，經(jīng)銀行合作中心和**銀行數(shù)據(jù)中心有權(quán)人審批通過后方可進(jìn)入，并由銀行合作中心專人陪同。外來人員進(jìn)入運(yùn)行維護(hù)室需填寫《外來人員進(jìn)出運(yùn)維室登記簿》，并在指定區(qū)域在專人監(jiān)控下對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)操作。

二、網(wǎng)絡(luò)管理方面

我行網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)為全冗余設(shè)計(jì)，所有支行與總行計(jì)算機(jī)機(jī)房均為雙路由器雙運(yùn)營商冗余專線（電信、移動(dòng)）接入。

三、系統(tǒng)運(yùn)維方面

(一)組織架構(gòu)

運(yùn)行維護(hù)處負(fù)責(zé)托管數(shù)據(jù)中心主機(jī)房、災(zāi)備機(jī)房日常管理、托管數(shù)據(jù)中心信息系統(tǒng)日常維護(hù)、受理合作行數(shù)據(jù)變更、業(yè)務(wù)咨詢、二線技術(shù)支持等工作；

(二)運(yùn)維管理制度

銀行合作服務(wù)中心在遵照總行相關(guān)IT制度外，還根據(jù)科技輸出業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制定了相關(guān)的管理制度。相關(guān)制度包括《**》等文件，對(duì)托管信息系統(tǒng)日常工作中涉及到的機(jī)房管理、人員管理、運(yùn)維流程、用戶密碼管理、數(shù)據(jù)管理等方面做了詳細(xì)說明和規(guī)范，確保信息系統(tǒng)安全、可靠、穩(wěn)定運(yùn)行，有效防范化解金融電子化風(fēng)險(xiǎn)。

(三)托管數(shù)據(jù)中心信息安全

1、數(shù)據(jù)安全

在數(shù)據(jù)信息管理方面做到“嚴(yán)格審批、有據(jù)可查、操作留痕、主動(dòng)反饋”，主要情況有：

四、應(yīng)急管理方面

銀行合作中心對(duì)托管核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和代理大小額系統(tǒng)均采用主備機(jī)部署模式，每年至少進(jìn)行一次主備機(jī)切換演練，切換動(dòng)作采用腳本操作，安全快速，能有效減少應(yīng)急處置時(shí)間。

第二篇：銀行支付清算系統(tǒng)

三、我國支付清算系統(tǒng)存在的問題

盡管人民銀行與商業(yè)銀行在支付清算領(lǐng)域進(jìn)行了不斷改革，但是，支付清算系統(tǒng)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在以下問題。

（一）有關(guān)法律法規(guī)不完善

1、支付密碼的法律地位問題

2、支付清算管理辦法的缺位

3、《電子聯(lián)行往來制度》嚴(yán)重不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求

《電子聯(lián)行往來制度》一直停留在人民銀行與商業(yè)銀行交換紙質(zhì)憑證的運(yùn)行模式，嚴(yán)重滯后于實(shí)際業(yè)務(wù)的發(fā)展。

4、對(duì)新興電子支付工具尚未立法

相應(yīng)法律規(guī)定空白的存在，一旦產(chǎn)生糾紛很難解決。另外，由于缺乏國家相關(guān)法律法規(guī)的指導(dǎo)，各家商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于電子支付工具方面的管理辦法、執(zhí)行規(guī)定以及監(jiān)管措施也很不完善，操作性不強(qiáng)，系統(tǒng)完整性不足。因此，制定完善相關(guān)法律法規(guī)已經(jīng)是迫在眉睫。

（二）運(yùn)行管理中存在的問題

1、電子聯(lián)行系統(tǒng)應(yīng)用軟件和設(shè)備嚴(yán)重老化

（1）電子聯(lián)行軟件存在缺陷，業(yè)務(wù)高峰時(shí)間在下午3點(diǎn)到5點(diǎn)，小站只能提前關(guān)閉“本地進(jìn)程”，以便有足夠時(shí)間向總站發(fā)送信息。這時(shí)，如果有新的往帳到達(dá)該站，通匯點(diǎn)顯示往帳發(fā)送已妥，事實(shí)上小站并未收到該筆往帳。

（2）電子聯(lián)行通匯點(diǎn)查詢不能及時(shí)處理。

（3）中繼行系統(tǒng)軟硬件老化，計(jì)算機(jī)檔次低，出現(xiàn)故障的概率高。

2、大額支付系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)機(jī)制尚未建立

3、災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后

大額支付系統(tǒng)運(yùn)行以來，國家處理中心至少出現(xiàn)了兩次故障，累計(jì)停工4小時(shí)。這種現(xiàn)狀不利于防范運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

（三）現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）建設(shè)中存在的問題

1、建設(shè)周期過長，總體規(guī)劃不斷發(fā)生變化，產(chǎn)生混合運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

2、數(shù)據(jù)過于集中，增加了運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

3、排隊(duì)機(jī)制設(shè)計(jì)影響了系統(tǒng)效率。

四、中國金融支付清算系統(tǒng)改革構(gòu)想

1、將商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的清算賬戶予以合并、集中

2、降低過高的儲(chǔ)備金比率,規(guī)范賬戶管理

3、建立統(tǒng)一、兼容的支付清算系統(tǒng)

其次,加快中央銀行的現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng),如建設(shè)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、政府債券登記系統(tǒng)、銀行卡授信系統(tǒng)和同城票據(jù)交換系統(tǒng)的建設(shè)和推廣。

再次,中央銀行要把融資權(quán)和支付清算有機(jī)結(jié)合，推行支付清算和會(huì)計(jì)核算的集中化處理。

最后,應(yīng)逐步將兩大證券登記結(jié)算系統(tǒng)以適當(dāng)方式統(tǒng)一、連接起來,并與銀行清算系統(tǒng)相聯(lián)，消除重復(fù)交叉的結(jié)算系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。

4、各金融監(jiān)管部門對(duì)支付結(jié)算管理體系的職責(zé)劃分與中央銀行的作用我國銀行支付清算系統(tǒng)的發(fā)展和問題(1)

2007-05-14 18:10

第三篇：支付清算系統(tǒng)題庫--全

河北省支付清算系統(tǒng)參與者業(yè)務(wù)知識(shí)考試題庫

一、單選題

1.商業(yè)銀行、清算組織等機(jī)構(gòu)通過_____與支付系統(tǒng)CCPC連接。A 人民銀行服務(wù)器 B 前臵機(jī) C 行內(nèi)系統(tǒng) D 處理中心

答案：B 2.清算賬戶是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的_______和特許參與者開設(shè)的用于資金清算的存款賬戶。

A 直接參與者 B 間接參與者 C 直連參與者 D 間連參與者

答案：A 3.清算賬戶物理上擺放在____。A 人民銀行各分支機(jī)構(gòu) B 商業(yè)銀行省級(jí)管轄行 C 商業(yè)銀行總行 D 人民銀行總行

答案：D 4.支付系統(tǒng)對(duì)清算賬戶的設(shè)臵，采用______ A 物理上分散擺放，邏輯上分散管理 B 物理上集中擺放，邏輯上集中管理 C 物理上分散擺放，邏輯上集中管理 D 物理上集中擺放，邏輯上分散管理

答案：D 5.通過省會(huì)城市處理中心集中接入支付系統(tǒng)的銀行，其所屬的地市分支行作為支付系統(tǒng)的間接參與者可以在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_設(shè)_____。

A 清算賬戶 B 專用賬戶 C 基本賬戶 D 一般賬戶

答案：B 6.新開立清算賬戶的初始余額為零，國家處理中心接受開戶申請(qǐng)的____，清算賬戶正式生效。

A 當(dāng)日日終前 B 當(dāng)日日終時(shí) C 次日起 D 3天后

答案：C 7.直接參與者需要申請(qǐng)撤銷清算賬戶的，_______。A 向國家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令 B 向城市處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令 C 向人民銀行總行提出申請(qǐng) D 向人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑岢錾暾?qǐng)

答案：D 8.撤銷清算賬戶指令生效日起的第___個(gè)大額支付系統(tǒng)工作日日終，清算賬戶余額為零時(shí)，國家處理中心自動(dòng)進(jìn)行銷戶處理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 9.清算賬戶銷戶指令生效日第4日起，________。A 仍能正常受理各種業(yè)務(wù)

B 只能受理轉(zhuǎn)移該清算賬戶余額的支付業(yè)務(wù) C 只能受理貸記該清算賬戶的業(yè)務(wù) D 不能受理任何業(yè)務(wù)

答案：B 10.支付系統(tǒng)用戶口令應(yīng)當(dāng)具有一定的復(fù)雜性，至少_____更換一次。A 每周 B 每月 C 每季 D 每年

答案：C 2 11.支付業(yè)務(wù)信息的密押分為______。A 全國密押和地方密押 B 城市密押和國家密押 C 分中心密押和總中心密押 D 總密押和分密押

答案：A 12.大額支付系統(tǒng)______處理支付業(yè)務(wù)，_______清算資金。A 逐筆實(shí)時(shí)、軋差凈額 B 逐筆實(shí)時(shí)、全額 C 批量、軋差凈額 D 批量、全額

答案：B 13.大額支付系統(tǒng)日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間是_____。

A 8:00-17:00 B 8:00-17:30 C 8:30-17:00 D 8:30-17:30 答案：C 14.按照支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間的規(guī)定，各個(gè)直接參與者應(yīng)在每個(gè)工作日____前登錄大額支付系統(tǒng)。

A 8:00 B 8:30 C 9:00 D 10:00 答案：B 15.大額支付系統(tǒng)清算窗口處理時(shí)間是_____ A 16:00-17:30 B 17:30-18:00 C 17:00-18:00 D 17:00-17:30 答案：D 16.中國人民銀行在大額支付系統(tǒng)______和_______對(duì)參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務(wù)種類實(shí)行控制管理。A 發(fā)報(bào)中心、收?qǐng)?bào)中心

B 發(fā)報(bào)中心、國家處理中心 C 國家處理中心、收?qǐng)?bào)中心 D 以上答案都不對(duì)

答案：B 17.大額支付系統(tǒng)可以處理的業(yè)務(wù)種類中不包括______。A 規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù) B 規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行借記支付業(yè)務(wù) C 規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù) D 特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

答案：B 18.大額支付系統(tǒng)按支付業(yè)務(wù)（信息）筆數(shù)向_____收取匯劃費(fèi)用。A 發(fā)起行 B 接收行 C 被貸記行 D 被借記行

答案：A 19.大額支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)匯劃費(fèi)用的收取以____為單位。A 日 B 旬 C 月 D 季度

答案：C 20.通過大額支付系統(tǒng)處理的匯兌支付、委托收款（劃回）支付，托收承付（劃回）支付，銀行同業(yè)拆借支付，無論其資金屬性，目前每筆收取匯劃費(fèi)用_____。

A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元 答案：D 21.使用大額支付系統(tǒng)退匯支付報(bào)文處理的退匯業(yè)務(wù)，_______。A 收取1元手續(xù)費(fèi) B 收取5元手續(xù)費(fèi) C 收取5.5元手續(xù)費(fèi) D 不收取匯劃費(fèi)用

答案：D 4 22.通過大額支付系統(tǒng)發(fā)起的查詢、申請(qǐng)退回和自由格式報(bào)文等信息，每筆收取匯劃費(fèi)用______元。A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元

答案：A 23.通過大額支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)查復(fù)、退回應(yīng)答信息，______。A 收取1元手續(xù)費(fèi) B 收取5元手續(xù)費(fèi) C 收取5.5元手續(xù)費(fèi) D不收取匯劃費(fèi)用

答案：D 24.小額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為_______。A 7*24小時(shí)不間斷運(yùn)行 B 工作日8：30——17：00 C 工作日8：00——17：00 D工作日 8：30——17：30 答案：A 25.小額支付系統(tǒng)每日日切時(shí)間是_____ A 16:00 B 16:30 C 17:00 D 17:30 答案：A 26.目前小額支付系統(tǒng)貸記業(yè)務(wù)的金額上限為_______.A 10000 B 20000 C 50000 D 100000 答案：B 27.小額支付系統(tǒng)付款清算行，是指向小額支付系統(tǒng)_____的直接參與者。

A 提交借記支付業(yè)務(wù)信息或接收借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息 B 提交貸記支付業(yè)務(wù)信息或發(fā)起借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息 C 接收貸記支付業(yè)務(wù)信息或接收借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息

D 接收貸記支付業(yè)務(wù)信息或發(fā)起借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息

答案：B 28.小額支付系統(tǒng)同城業(yè)務(wù)，是指同一________的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務(wù)。

A 城市 B 國家處理中心 C 城市處理中心 D 票據(jù)交換區(qū)域

答案：C 29.小額支付系統(tǒng)普通貸記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有_____，委托收款（劃回），托收承付（劃回），國庫貸記匯劃業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行規(guī)定的其他普通貸記支付業(yè)務(wù)。A 代付工資業(yè)務(wù)

B 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù) C 匯兌

D 個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)

答案：C 30.小額支付系統(tǒng)定期借記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有_____,國庫批量扣稅業(yè)務(wù)，中國人民銀行規(guī)定的其它定期借記支付業(yè)務(wù)。A 代付工資業(yè)務(wù)

B 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù) C 個(gè)人儲(chǔ)蓄通存業(yè)務(wù) D 個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)

答案：B 31.小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有_____,中國人民銀行規(guī)定的其它實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù)。A 個(gè)人儲(chǔ)蓄通存業(yè)務(wù) B 個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)

C 代付工資業(yè)務(wù)

D 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù) 答案：A 32.下列哪種支付業(yè)務(wù)不屬于小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù)？ A 個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù) B 對(duì)公通兌業(yè)務(wù)

C 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù) D 國庫實(shí)時(shí)扣稅業(yè)務(wù)

答案：C 33.由單個(gè)付款人同時(shí)付款給多個(gè)收款人是小額支付系統(tǒng)______業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

A 定期借記 B 定期貸記 C 普通借記 D 普通貸記

答案：B 34.由單個(gè)收款人向多個(gè)付款人同時(shí)收款是小額支付系統(tǒng)____業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

A 定期借記 B 定期貸記 C 普通借記 D 普通貸記

答案：A 35.跨行通存業(yè)務(wù)、柜臺(tái)實(shí)時(shí)繳稅屬于小額支付系統(tǒng)______業(yè)務(wù)。A 普通借記 B 普通貸記 C 實(shí)時(shí)借記 D 實(shí)時(shí)貸記

答案：D 36.目前下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是依托小額支付系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的？ A 柜面通 B 銀行本票 C 一戶通 D 同城票據(jù)交換

答案：B 37.一個(gè)小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包處理____筆銀行本票業(yè)務(wù)。A 1 B 2 C 5 D 50 7 答案：A 38.依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)是指代理付款行出票銀行依托小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銀行本票信息的______和資金清算的業(yè)務(wù)。A 定時(shí)比對(duì) B 實(shí)時(shí)比對(duì) C 批量比對(duì) D 組合比對(duì)

答案：B 39.小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)遵循________的原則。A 實(shí)時(shí)入賬、實(shí)時(shí)清算 B 實(shí)時(shí)入賬、定時(shí)清算 C 定時(shí)入賬、實(shí)時(shí)清算 D 定時(shí)入賬、定時(shí)清算

答案：B 40．小額支付系統(tǒng)處理的同城貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款行發(fā)起，經(jīng)付款清算行、______、收款清算行，至收款行止。A 城市處理中心 B 國家處理中心 C 分中心 D 總中心

答案：A 41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到小額支付系統(tǒng)已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)信息或已軋差的借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)應(yīng)當(dāng)_______。A 借記確定收款人賬戶 B 貸記確定收款人賬戶 C 借記確定付款人賬戶 D 貸記確定付款人賬戶

答案：B 42.支付業(yè)務(wù)信息在小額支付系統(tǒng)中以_____的形式傳輸和處理。A 批量包 B 單筆業(yè)務(wù) C 隊(duì)列 D 配對(duì)組合

答案：A 8 43.小額支付系統(tǒng)批量包____記載整包業(yè)務(wù)的匯總信息，包括批量包包號(hào)、付款清算行、收款清算行、業(yè)務(wù)總筆數(shù)、業(yè)務(wù)總金額等。A 包頭 B 包首 C 包體 D 包尾

答案：A 44.小額支付系統(tǒng)批量包_____包含具體的明細(xì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。A 包頭 B 包首 C 包體 D 包尾

答案：C 45.小額支付系統(tǒng)中，與支付系統(tǒng)直連的參與者在______完成組包，與支付系統(tǒng)間連的參與者，在_____完成組包。A 行內(nèi)系統(tǒng)、前臵機(jī) B 前臵機(jī)、行內(nèi)系統(tǒng) C 行內(nèi)系統(tǒng)、行內(nèi)系統(tǒng) D 前臵機(jī)、前臵機(jī)

答案：A 46.小額支付系統(tǒng)發(fā)起清算行組包時(shí)按_______進(jìn)行組包。A 同一接收清算行

B 同一接收清算行和同一業(yè)務(wù)種類 C 同一業(yè)務(wù)種類和同一委托日期 D 同一接收清算行和同一委托日期

答案：B 47.小額支付系統(tǒng)中不需編、核密押的有______。A 支付信息包以及包內(nèi)每筆業(yè)務(wù) B 支付業(yè)務(wù)包以及信息包 C 包內(nèi)每筆業(yè)務(wù)以及信息包 D 支付信息包以及支付業(yè)務(wù)包

答案：C 48.小額支付系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)_______。A 有各自獨(dú)立的主機(jī)、通信和存儲(chǔ)資源 B 有各自獨(dú)立的主機(jī)，但共享通信和存儲(chǔ)資源 C 共享主機(jī)，但有各自獨(dú)立的通信和存儲(chǔ)資源 D 共享主機(jī)、通信和存儲(chǔ)資源

答案：D 49.小額支付系統(tǒng)普通貸記、定期貸記支付業(yè)務(wù)以______為軋差依據(jù)。

A 貸記批量包 B 貸記單筆業(yè)務(wù) C 回執(zhí)包中的成功交易 D 回執(zhí)包

答案：A 50.小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)貸記、借記支付業(yè)務(wù)以_____為軋差依據(jù)。A 貸記批量包 B 貸記單筆業(yè)務(wù) C 回執(zhí)包中的成功交易 D 回執(zhí)包

答案：C 51.小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行。小額支付系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時(shí)間為______的工作日。A 大額支付系統(tǒng) B 小額支付系統(tǒng) C 支票影像交換系統(tǒng) D 支付系統(tǒng) 答案：A 52.小額支付系統(tǒng)每日日切時(shí)，NPC和CCPC進(jìn)行當(dāng)日最后一場軋差處理，日切后的業(yè)務(wù)則納入______清算處理。

A 當(dāng)天最后一場軋差 B 次日第一場軋差 C 次日最后一場軋差 D 單獨(dú)軋差

答案：B 53.小額支付系統(tǒng)以____為計(jì)費(fèi)和收費(fèi)對(duì)象。

A 銀行機(jī)構(gòu) B 商業(yè)銀行總行 C 直接參與者 D 間接參與者

答案：C 54.小額支付系統(tǒng)對(duì)_______收費(fèi)。A 所有的支付類業(yè)務(wù)和信息類業(yè)務(wù) B 已清算的支付業(yè)務(wù)和發(fā)送的信息類業(yè)務(wù) C 已軋差的支付業(yè)務(wù)和發(fā)送成功的信息類業(yè)務(wù) D 已清算的支付業(yè)務(wù)和發(fā)送成功的信息類業(yè)務(wù)

答案：D 55.小額支付系統(tǒng)借記業(yè)務(wù)_____收費(fèi)。A 對(duì)所有回執(zhí)業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)

B 對(duì)成功扣款回執(zhí)和失敗回執(zhí)差別收費(fèi) C 只對(duì)成功扣款回執(zhí)收費(fèi)，失敗的回執(zhí)不收費(fèi) D 對(duì)回執(zhí)不收費(fèi)

答案：C 56.小額支付系統(tǒng)對(duì)規(guī)定報(bào)文容量以內(nèi)的支付類業(yè)務(wù)，根據(jù)報(bào)文種類按____收費(fèi)。

A 流量 B 筆數(shù) C 包數(shù) D 包數(shù)和筆數(shù)

答案：D 57.小額支付系統(tǒng)對(duì)信息類報(bào)文按_____收取匯劃費(fèi)用。

A 流量 B 筆數(shù) C 包數(shù) D 種類

答案：A 58.小額支付系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務(wù)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)_____同城業(yè)務(wù)和異地業(yè)務(wù)，_____不同時(shí)間段。A 不區(qū)分、不區(qū)分 B 不區(qū)分、區(qū)分 C 區(qū)分、不區(qū)分 D 區(qū)分、區(qū)分

答案：D 59.小額支付系統(tǒng)目前支付業(yè)務(wù)包收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為是每包____元。A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：A 60.小額支付系統(tǒng)目前查詢報(bào)文和自由格式報(bào)文收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每筆____元。

A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：B 61.小額支付系統(tǒng)8：30-17：30同城普通貸記業(yè)務(wù)目前的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是每筆___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.3元 D 0.6元

答案：A 62.小額支付系統(tǒng)8：30-17：30異地實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)目前的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是每筆___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.6元 D 0.75元

答案：D 63.目前石家莊城市處理中心（CCPC）小額支付系統(tǒng)清算場次為每日 12 ____場。

A 1 B 3 C 5 D 7 答案：B 64.國家處理中心收到大額支付系統(tǒng)發(fā)起清算行發(fā)起的支付業(yè)務(wù)信息后，如發(fā)現(xiàn)不足支付的，則作_____處理。A 撤銷 B 排隊(duì) C 退回 D 止付

答案：B 65.國家處理中心收到大額支付系統(tǒng)發(fā)起清算行發(fā)起的支付業(yè)務(wù)信息后，如發(fā)現(xiàn)不足支付的，按資金清算優(yōu)先級(jí)次和______作排隊(duì)處理。A 金額大小 B 時(shí)間順序 C 發(fā)起行規(guī)模 D 收款行規(guī)模

答案：B 66.直接參與者對(duì)特急大額支付、緊急大額支付、普通大額支付在同一級(jí)次中的排隊(duì)順序需要進(jìn)行調(diào)整的，向國家處理中心發(fā)送______。A 自由格式報(bào)文 B 變更大額排隊(duì)順序報(bào)文 C 廣播式報(bào)文 D 查詢報(bào)文

答案：B 67.直接參與者清算賬戶不足支付時(shí)，籌措資金順序正確的是： ① 向中國人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款 ② 通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金 ③ 從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金 ④ 向其上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)撥資金 ⑤ 通過債券回購或自動(dòng)質(zhì)押融資獲得資金

A ④③⑤②① B ④⑤③②① C ④②③⑤① D ④②③①⑤

答案：A 68.清算窗口時(shí)間內(nèi)，已籌措的資金按順序首先清算的是_____。A 錯(cuò)賬沖正 B 特急大額支付 C 彌補(bǔ)日間透支 D 小額軋差凈額

答案：A 69.清算窗口時(shí)間內(nèi)，已籌措的資金清算順序排列正確的是： ① 彌補(bǔ)日間透支 ② 小額軋差凈額 ③ 錯(cuò)賬沖正 ④ 緊急大額支付 ⑤ 日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi) ⑥ 特急大額支付 ⑦ 普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付 ⑧ 票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額

A ⑧⑥④②①⑦③⑤ B ③⑥①⑤⑧②④⑦ C ③①⑤⑥④②⑧⑦ D ③⑧②①⑤⑥④⑦

答案：B 70.______根據(jù)需要可以對(duì)特急、緊急和普通大額支付在不足清算排隊(duì)隊(duì)列中的先后順序進(jìn)行調(diào)整。

A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 人民銀行營業(yè)部 D 直接參與者

答案：D 71.中國人民銀行根據(jù)協(xié)定和管理需要，可以對(duì)直接參與者的清算賬 14 戶設(shè)臵_______和核定日間透支限額，用于彌補(bǔ)清算賬戶流動(dòng)性不足。A 凈借記限額控制 B 自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制 C 清算賬戶借記控制 D 清算賬戶余額控制 答案：B 72.同一直接參與者在同一營業(yè)日_______ A 同時(shí)使用自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制和核定的日間透支限額 B 只能使用自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制或核定的日間透支限額 C 先使用自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制，再使用核定的日間透支限額 D 先使用核定的日間透支限額，再使用自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制

答案：B 73.對(duì)清算賬戶自動(dòng)質(zhì)押融資標(biāo)識(shí)或日間透支限額的設(shè)臵采用_____原則。

A “先到優(yōu)先”，即第一次的設(shè)臵為系統(tǒng)有效設(shè)臵，并于當(dāng)日生效。B “先到優(yōu)先”，即第一次的設(shè)臵為系統(tǒng)有效設(shè)臵，并于次日生效。C “后到優(yōu)先”，即最后一次的設(shè)臵為系統(tǒng)有效設(shè)臵，并于當(dāng)日生效。D “后到優(yōu)先”，即最后一次的設(shè)臵為系統(tǒng)有效設(shè)臵，并于次日生效。

答案：D 74.同城票據(jù)交換等軋差凈額清算時(shí)，國家處理中心處理正確的是：______ A 對(duì)應(yīng)貸記清算賬戶的差額，作貸記處理

B 對(duì)應(yīng)借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作撤銷處理

C 一場同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢，當(dāng)日以后各場差額清算不能處理

D 清算窗口關(guān)閉前，所有排隊(duì)等待清算的同城票據(jù)交換等軋差凈額必 15 須全部退回

答案：A 75.一場同城票據(jù)交換軋差凈額，_______。A 必須同時(shí)清算借記方和貸記方 B 必須先清算借記方，再清算貸記方 C 必須先清算貸記方，再清算借記方

D 不論借記方是否清算，對(duì)所有應(yīng)貸記的清算賬戶做貸記處理

答案：D 76.一場同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢的，______。A 不得進(jìn)行下一場同城票據(jù)交換軋差凈額的發(fā)送和清算 B 可以進(jìn)行下一場同城票據(jù)交換軋差凈額的發(fā)送和清算 C 可以進(jìn)行下一場同城票據(jù)交換軋差凈額的發(fā)送，但不得清算 D 下一場同城票據(jù)交換軋差凈額的發(fā)送和清算需排隊(duì)處理

答案：B 77.日間透支限額可以在清算窗口開啟前用于_____的清算。A 即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付 B 普通大額支付 C 同城票據(jù)軋差凈額 D 支付業(yè)務(wù)收費(fèi)

答案：C 78.已發(fā)送的同城票據(jù)軋差凈額的清算_____。A 接受清算賬戶借記控制的限制 B 不受清算賬戶借記控制的限制 C 接收清算賬戶余額控制的限制 D 不受清算賬戶余額控制的限制

答案：B 79.大額支付系統(tǒng)設(shè)臵清算窗口時(shí)間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者_(dá)_____。

A 撤銷業(yè)務(wù) B 繼續(xù)辦理業(yè)務(wù) C 籌措資金 D 日終處理

答案：C 80.在大額支付系統(tǒng)預(yù)定的時(shí)間，國家處理中心發(fā)現(xiàn)______業(yè)務(wù)時(shí)，打開清算窗口。A 特急大額支付 B 即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付 C 緊急大額支付

D 透支或排隊(duì)等待清算支付

答案：D 81.清算窗口時(shí)間內(nèi)，大額支付系統(tǒng)僅受理_______支付業(yè)務(wù)。A 用于彌補(bǔ)清算賬戶頭寸 B 所有即時(shí)轉(zhuǎn)賬 C 所有普通大額 D 支付業(yè)務(wù)收費(fèi)

答案：A 82.清算窗口時(shí)間內(nèi)，發(fā)報(bào)中心______。A 只受理貸記缺款行清算賬戶的支付信息 B 只受理借記缺款行清算賬戶的支付信息 C 不受理任何支付信息 D 受理所有支付信息

答案：A 83.清算窗口時(shí)間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金的方 17 式有：_________。

A 向其上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)撥資金 B 從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金 C 通過債券回購獲得資金

D 通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金 E 向中國人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款 F 以上皆對(duì)

答案：F 84.清算窗口時(shí)間結(jié)束前，所有排隊(duì)待清算的_____必須全部清算。A 同城票據(jù)交換軋差凈額 B 普通大額支付業(yè)務(wù) C 即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) D 支付業(yè)務(wù) 答案：A 85.清算窗口關(guān)閉時(shí)，如清算賬戶仍不足支付，將排隊(duì)的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)做_____處理。

A 高額罰息貸款 B 退回 C 撤銷 D 延遲關(guān)閉清算窗口

答案：B 86.清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關(guān)閉前的預(yù)定時(shí)間，國家處理中心退回仍在排隊(duì)的______。A 大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) B 大額支付和同城軋差凈額 C 同城軋差凈額和即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

D 大額支付、同城軋差凈額和即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 答案：A 18 87.清算窗口關(guān)閉時(shí)，對(duì)直接參與者清算賬戶同城票據(jù)交換軋差凈額資金仍不足的部分，______。A 由直接參與者申請(qǐng)退回排隊(duì)業(yè)務(wù) B 由直接參與者申請(qǐng)撤銷排隊(duì)業(yè)務(wù) C 由人民銀行當(dāng)?shù)胤种型嘶嘏抨?duì)業(yè)務(wù)

D 由人民銀行當(dāng)?shù)胤种邪匆?guī)定提供高額罰息貸款 答案：D 88.各銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過______，監(jiān)視清算賬戶余額情況。

A 定時(shí)查詢 B 上級(jí)行監(jiān)控 C 設(shè)定余額警戒線 D 自動(dòng)預(yù)警

答案：C 89.______可查詢清算賬戶信息。

A 各銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)本行及所屬直接參與者 B 不同銀行之間 C 同一銀行同級(jí)行之間 D 下級(jí)行對(duì)上級(jí)行

答案：A 90.中國人民銀行總行及其分支行根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)和管理的需要可以對(duì)直接參與者和特許參與者清算賬戶實(shí)行余額控制和______。A 貸記控制 B 借記控制 C 清算控制 D 資金控制

答案：B 91.實(shí)行清算賬戶余額控制時(shí)，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶_____。

A 立即被凍結(jié) B 可以被借記 C 不得被借記 D 不得被貸記

答案：C 19 92.實(shí)行清算賬戶余額控制時(shí)，超過該控制金額的部分，該清算賬戶_____。

A 立即被凍結(jié) B 可以被借記 C 不得被借記 D 不得被貸記

答案：B 93．實(shí)行清算賬戶借記控制時(shí)，哪項(xiàng)借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)可以被清算？

A 即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付 B 普通大額支付 C 支付業(yè)務(wù)收費(fèi) D 同城票據(jù)交換軋差凈額

答案：D 94.清算賬戶一旦被借記控制，該賬戶_____。A 日間透支限額設(shè)定繼續(xù)有效 B 日間透支限額設(shè)定自動(dòng)失效 C 自動(dòng)質(zhì)押融資設(shè)定繼續(xù)有效 D 自動(dòng)質(zhì)押融資設(shè)定自動(dòng)實(shí)效

答案：B 95.參與者和運(yùn)行者因工作差錯(cuò)延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的______計(jì)付賠償金。A 同檔次流動(dòng)資金貸款利率 B 同檔次流動(dòng)資金存款利率 C 同檔次定期資金貸款利率 D 同檔次定期資金存款利率

答案：A 96.直接參與者在清算窗口時(shí)間內(nèi)______，中國人民銀行可以對(duì)其清算賬戶實(shí)施控制。

A 向中國人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款

B 通過債券回購獲得資金 C 從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金

D 未及時(shí)籌措資金，造成人民銀行多次提供罰息貸款的

答案：D 97.小額支付系統(tǒng)對(duì)直接參與者設(shè)臵_____實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。A 授信額度 B 質(zhì)押品價(jià)值 C 圈存資金 D 凈借記限額

答案：D 98.凈借記限額，是指小額支付系統(tǒng)為開立清算賬戶的直接參與者設(shè)定的、對(duì)其發(fā)生支付業(yè)務(wù)的凈借記差額進(jìn)行控制的_____。A 最高限額 B 最低限額 C平均限額 D 初始限額 答案：A 99.下列哪項(xiàng)不是凈借記限額的組成部分？

A 授信額度 B 質(zhì)押品價(jià)值 C 圈存資金 D 可用額度

答案：D 100._____可以通過小額支付系統(tǒng)增加清算賬戶圈存資金。A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 直接參與者 D 商業(yè)銀行分支行 答案：C 101.______可以調(diào)增或調(diào)減小額支付系統(tǒng)直接參與者的授信額度和質(zhì)押品價(jià)值。A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 直接參與者

D 商業(yè)銀行分支行

答案：A 102.直接參與者分配在NPC和CCPC的凈借記限額______。A 相互獨(dú)立而固定 B 可以進(jìn)行內(nèi)部均衡

C 可從NPC調(diào)配至CCPC，不能從CCPC調(diào)配至NPC D可從CCPC調(diào)配至NPC，不能從NPC調(diào)配至CCPC 答案：B 103.小額支付系統(tǒng)對(duì)收到的_______，均需以付款清算行為對(duì)象進(jìn)行凈借記限額檢查。A 貸記和借記業(yè)務(wù)支付指令 B 貸記支付指令和借記業(yè)務(wù)回執(zhí) C 貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)和借記支付指令 D 貸記和借記業(yè)務(wù)回執(zhí)

答案：B 104.小額支付系統(tǒng)對(duì)收到的貸記支付指令和借記業(yè)務(wù)回執(zhí)，均需以______為對(duì)象進(jìn)行凈借記限額檢查。A 付款行 B 付款清算行 C 收款行 D 收款清算行

答案：B 105.小額支付系統(tǒng)對(duì)收到的貸記支付指令和借記業(yè)務(wù)回執(zhí)，均需以付款清算行為對(duì)象進(jìn)行______。A 余額檢查

B 有效性檢查 C 凈借記限額檢查 D 密押檢查

答案：C 106.CCPC收到付款清算行發(fā)來的同城普通貸記業(yè)務(wù)等非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)付款清算行進(jìn)行凈借記限額檢查，檢查通過的，______。A 納入軋差并定時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) B 納入軋差并實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) C 排隊(duì)處理并通知付款清算行 D 納入軋差并實(shí)時(shí)清算

答案：B 107.CCPC收到付款清算行發(fā)來的同城普通貸記業(yè)務(wù)等非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)付款清算行進(jìn)行凈借記限額檢查，檢查未通過的，______。A 納入軋差并定時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) B 納入軋差并實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) C 排隊(duì)處理并通知付款清算行 D 將拒絕信息實(shí)時(shí)發(fā)送至付款清算行

答案：C 108.CCPC收到收款清算行發(fā)來的同城實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)或付款清算行發(fā)來的同城實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)等實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)付款清算行進(jìn)行凈借記限額檢查，檢查未通過的，______。A 納入軋差并定時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) B 納入軋差并實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) C 排隊(duì)處理并通知付款清算行

D 將拒絕信息實(shí)時(shí)發(fā)送至收款清算行和付款清算行

答案：D 109.小額支付系統(tǒng)對(duì)排隊(duì)等待軋差處理的支付業(yè)務(wù)自動(dòng)按______排列。

A 金額由小到大 B 金額由大到小 C 時(shí)間由先到后 D 時(shí)間由后到先

答案：A 110.小額支付系統(tǒng)對(duì)未通過凈借記限額檢查的_____業(yè)務(wù)做排隊(duì)等待軋差處理。A 實(shí)時(shí)貸記回執(zhí) B 實(shí)時(shí)借記回執(zhí) C 普通借記回執(zhí) D 實(shí)時(shí)貸記

答案：C 111.小額支付系統(tǒng)對(duì)未通過凈借記限額檢查的_____業(yè)務(wù)做拒絕處理。

A 定期借記業(yè)務(wù)回執(zhí) B 普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí) C 實(shí)時(shí)借記回執(zhí) D 定期貸記

答案：C 112.小額支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)排隊(duì)等待軋差處理的時(shí)間超過系統(tǒng)設(shè)定時(shí)間的，小額支付系統(tǒng)自動(dòng)做_____處理。A 退回 B 撤銷 C 止付 D 查詢

答案：B 113.小額支付系統(tǒng)對(duì)多個(gè)直接參與者間的排隊(duì)支付業(yè)務(wù)，采取_____，防止業(yè)務(wù)“死鎖”，提高支付效率。A 多邊撮合機(jī)制 B 雙邊配對(duì)機(jī)制 C 定期查詢機(jī)制 D 業(yè)務(wù)撤銷機(jī)制

答案：A 114.直接參與者可根據(jù)需要，對(duì)小額排隊(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行____、撤銷和解救。A 退回 B 止付 C 隊(duì)列調(diào)整 D 查詢

答案：C 115.直接參與者需要進(jìn)行排隊(duì)業(yè)務(wù)撤銷的，通過行內(nèi)系統(tǒng)或______向NPC和CCPC發(fā)出撤銷指令。

A 前臵機(jī)客戶端 B 電子郵件 C 電話 D 傳真

答案：A 116.支付系統(tǒng)參與者對(duì)有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)使用查詢查復(fù)格式報(bào)文，并在____發(fā)出查詢。

A 當(dāng)日 B 下1個(gè)法定工作日12：00前 C 2日內(nèi) D 3日內(nèi)

答案：B 117.按照支付系統(tǒng)查詢查復(fù)管理要求，支付系統(tǒng)參與者收到查詢報(bào)文后，必須在_____前進(jìn)行回復(fù)的。

A 當(dāng)日日終 B 下1工作日12：00前 C 下1工作日日終 D 無時(shí)間限制

答案：B 118.小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)書要及時(shí)打印，查詢查復(fù)登記簿的 25 電子信息至少聯(lián)機(jī)保留_____個(gè)系統(tǒng)工作日，超過聯(lián)機(jī)保存期限的，必須磁介質(zhì)保存，歸檔保管，以備存查。A 15 B 30 C 45 D 60 答案：B 119.直接參與者_(dá)_____撤消本行在NPC指定異地小額排隊(duì)業(yè)務(wù)，____撤消在CCPC的指定同城小額排隊(duì)業(yè)務(wù)。A 可以，可以

B 可以，不可以

C 不可以，可以

D 不可以，不可以

答案：A 120.小額支付系統(tǒng)付款行對(duì)發(fā)起的哪類支付業(yè)務(wù)不能發(fā)送撤銷申請(qǐng)？

A 普通貸記支付業(yè)務(wù) B 定期貸記支付業(yè)務(wù) C 實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù) D 定期借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)

答案：C 121.大額支付系統(tǒng)發(fā)起行錄入、復(fù)核后，日終仍無法發(fā)送的業(yè)務(wù)，_______。

A 作為待轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)存放暫收類科目，次日重新編押后發(fā)送 B 重新錄入復(fù)核后發(fā)送 C 做刪除處理 D 修改復(fù)核后發(fā)送

答案：A 26 122.接收清算行接收大額支付業(yè)務(wù)，核驗(yàn)地方密押錯(cuò)誤的，______。A 做暫收處理，同時(shí)按照查詢查復(fù)手續(xù)向收?qǐng)?bào)中心發(fā)出查詢 B 做退回處理 C 按正常賬務(wù)處理

D 經(jīng)主管確認(rèn)后進(jìn)行賬務(wù)處理

答案：A 123.接收清算行收到大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)，檢查發(fā)現(xiàn)接收行行號(hào)錯(cuò)誤的，_____。A 做退回處理 B 按正常賬務(wù)處理

C 經(jīng)主管確認(rèn)后進(jìn)行賬務(wù)處理

D 按照“查詢查復(fù)手續(xù)”查詢發(fā)起清算行，待收到查復(fù)后做相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理

答案：D 124.接收行收到大額支付系統(tǒng)接收清算行轉(zhuǎn)來的接收人為非本行開戶，或接收人的賬號(hào)戶名有誤無法入賬的支付業(yè)務(wù)，如能確定接收人為非本地單位，______。A 查詢發(fā)起清算行

B 由接收清算行反向退回該筆業(yè)務(wù) C 經(jīng)主管確認(rèn)后進(jìn)行賬務(wù)處理 D 由接收人和發(fā)起人自行協(xié)商

答案：B 125.大額支付系統(tǒng)發(fā)起清算行對(duì)申請(qǐng)撤銷的支付業(yè)務(wù)，已發(fā)送發(fā)報(bào)中心的，________。A 立即撤銷

B 由發(fā)起清算行發(fā)送撤銷申請(qǐng)報(bào)文 C 由發(fā)報(bào)中心發(fā)送撤銷報(bào)文 D 不得撤銷

答案：B 126.大額支付系統(tǒng)中，國家處理中心收到撤銷申請(qǐng)報(bào)文，對(duì)原支付業(yè)務(wù)信息進(jìn)行檢查，已清算資金的，________。A 將拒絕撤銷應(yīng)答報(bào)文返回發(fā)報(bào)中心 B 從大額排隊(duì)隊(duì)列中撤銷原支付信息 C 將同意撤銷應(yīng)答報(bào)文返回發(fā)報(bào)中心

D 將拒絕撤銷應(yīng)答報(bào)文直接發(fā)送至申請(qǐng)報(bào)文發(fā)起行

答案：A 127.大額支付系統(tǒng)中，接收清算行收到退回申請(qǐng)信息后，尚未貸記接收人賬戶的，_______。

A 經(jīng)授權(quán)，根據(jù)原支付信息按正常程序使用退匯報(bào)文辦理退匯，并向發(fā)起清算行發(fā)送統(tǒng)一退回的應(yīng)答信息 B 由發(fā)起清算行和接收清算行協(xié)商解決 C 由發(fā)起人和接收人協(xié)商解決

D 接收清算行向發(fā)起清算行發(fā)送拒絕退回的應(yīng)答信息

答案：A 128.大額支付系統(tǒng)中，接收清算行收到退回申請(qǐng)信息后，已貸記接收人賬戶的，_______。

A 經(jīng)授權(quán)，根據(jù)原支付信息按正常程序使用退匯報(bào)文辦理退匯 B 向發(fā)起清算行發(fā)送統(tǒng)一退回的應(yīng)答信息

C 接收清算行向發(fā)起清算行發(fā)送拒絕退回的應(yīng)答信息，對(duì)拒絕退回的業(yè)務(wù)，由發(fā)起行或發(fā)起人與接收人協(xié)商解決

D 不予處理

答案：C 129.大額支付系統(tǒng)中，接收清算行主動(dòng)退回的，_______。A 向發(fā)起清算行發(fā)送退回申請(qǐng)報(bào)文 B 根據(jù)原支付信息使用退匯報(bào)文辦理退匯 C 向發(fā)起清算行發(fā)送統(tǒng)一退回應(yīng)答信息 D 由接收人和發(fā)起人協(xié)商解決

答案：B 130.支付系統(tǒng)收款行須在收到退回申請(qǐng)報(bào)文的當(dāng)日至遲_____發(fā)出應(yīng)答報(bào)文。

A 下1個(gè)法定工作日上午 B 下1個(gè)法定工作日日終 C 下2個(gè)法定工作日上午 D 下2個(gè)法定工作日日終

答案：A 131.小額支付系統(tǒng)付款行須在收到止付申請(qǐng)報(bào)文的當(dāng)日至遲_____發(fā)出應(yīng)答報(bào)文。

A 下3個(gè)法定工作日上午 B 下3個(gè)法定工作日日終 C 下1個(gè)法定工作日上午 D 下1個(gè)法定工作日日終

答案：C 132.小額支付系統(tǒng)日切后，各直接參與者收到匯總對(duì)賬信息后與本地所保存的業(yè)務(wù)狀態(tài)為_____的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。A 已軋差 B 已清算 C 已發(fā)送 D 所有狀態(tài)類型

答案：B 133.國家處理中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支付信息的時(shí)間為______個(gè)營業(yè)日，城市處理中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支付信息的時(shí)間為______個(gè)營業(yè)日。A 30、7 B 30、10 C 15、7 D 15、10 答案：A 134.直接參與者與城市處理中心核對(duì)當(dāng)日處理的業(yè)務(wù)信息。核對(duì)不符的以________的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。A 直接參與者 B 城市處理中心 C 國家處理中心 D 人民銀行營業(yè)部

答案：B 135.小額支付系統(tǒng)接收并正常轉(zhuǎn)發(fā)實(shí)時(shí)貸記或?qū)崟r(shí)借記支付業(yè)務(wù)后，如未收到接收行的回執(zhí)信息和發(fā)起行的沖正指令，在第___個(gè)系統(tǒng)工作日對(duì)原實(shí)時(shí)貸記或?qū)崟r(shí)借記支付業(yè)務(wù)做退回處理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 136.小額支付系統(tǒng)接收并正常轉(zhuǎn)發(fā)實(shí)時(shí)貸記或?qū)崟r(shí)借記支付業(yè)務(wù)后，如未收到接受行的回執(zhí)信息和發(fā)起行的沖正指令，在第3個(gè)系統(tǒng)工作日對(duì)原實(shí)時(shí)貸記或?qū)崟r(shí)借記支付業(yè)務(wù)做_____處理。A 退回 B 撤銷 C 正常賬務(wù) D 查詢

答案：A 137.支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管_____操作員。

A 可以兼任 B 禁止兼任 C 由直接參與者確定是否可以兼任 D 由商業(yè)銀行總行確定是否可以兼任

答案：B 138.直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循“先報(bào)告、后處理，盡快恢復(fù)運(yùn)行，優(yōu)先保障______運(yùn)行”的原則進(jìn)行處臵。

A 大額支付系統(tǒng) B 小額支付系統(tǒng) C 支票影像交換系統(tǒng) D 同城票據(jù)交換系統(tǒng)

答案：A 139.支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，人民銀行將視情節(jié)輕重與予以定期或不定期進(jìn)行通報(bào)。_______ A 未按規(guī)定及時(shí)登錄、退出支付系統(tǒng)

B 未按規(guī)定及時(shí)完成日終對(duì)賬，辦理查詢、查復(fù) C 因流動(dòng)性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口開啟

D 出現(xiàn)重大技術(shù)故障，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)較長時(shí)間不能正常辦理 E 違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理 F 以上都是 答案：F 140.商業(yè)銀行前臵機(jī)的主要功能中不包括： A 設(shè)定頭寸預(yù)警 B 查詢、調(diào)整隊(duì)列

C 發(fā)起和接收行名行號(hào)變更信息，并自動(dòng)更新本地行名行號(hào)庫 D 發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷、退回申請(qǐng)及應(yīng)答等

答案：C 141.銀行前臵機(jī)系統(tǒng)發(fā)生應(yīng)用系統(tǒng)故障且無法正常切換至備份設(shè)備或發(fā)生數(shù)據(jù)庫故障的，故障銀行技術(shù)維護(hù)部門要立即實(shí)施技術(shù)救治，其中因應(yīng)用系統(tǒng)故障且無法正常切換至備份設(shè)備而引起的，要求在故 31 障時(shí)起_____小時(shí)內(nèi)恢復(fù)。A 2 B 4 C 6 D 8 答案：C 142.支付系統(tǒng)行號(hào)是參與者通過支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的身份識(shí)別代碼，由____位定長數(shù)字組成。A 11 B 12 C 15 D 9 答案：B 143.支付系統(tǒng)行號(hào)的前三位是該行的___。

A 行別代碼 B 地區(qū)代碼 C 序列號(hào) D 校驗(yàn)號(hào) 答案：A 144.下列除哪項(xiàng)要素以外，支付系統(tǒng)參與者對(duì)其變更應(yīng)由直接參與者通過行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請(qǐng)。

A 機(jī)構(gòu)名稱 B 聯(lián)系電話 C 接入方式 D 地址

答案：C 145.直接參與者如要退出支付系統(tǒng)，應(yīng)在收到人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)書面批復(fù)后___個(gè)工作日完成退出支付系統(tǒng)相關(guān)工作。A 10 B 15 C 20 D 30 答案：C 146.河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在___個(gè)月內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)。

A 3個(gè)月 B 6個(gè)月 C 9個(gè)月 D 1年

答案：B 147.河北省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照申請(qǐng)、_____、實(shí)施、加入四個(gè)階段的程序辦理。

A準(zhǔn)備 B審查 C等候 D評(píng)估

答案：B 148.支付系統(tǒng)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后的___個(gè)月內(nèi)，完成準(zhǔn)備工作。A 1 B 2 C 3 D 6 答案：B 149.河北省內(nèi)直接參與者收到人民銀行退出支付系統(tǒng)書面批復(fù)后，應(yīng)在__個(gè)工作日內(nèi)完成退出相關(guān)事項(xiàng)。A 5 B 10 C 15 D 20 答案：D 150.被強(qiáng)制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，自退出之日起__內(nèi)不得申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)。

A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 151.影像交換系統(tǒng)實(shí)行____運(yùn)行。A 工作日8：00-17：00 B 工作日8：30-17：30 C 工作日8：30-17：00 D 7×24小時(shí)

答案：D 152.目前全國支票影像交換系統(tǒng)金額上限是____。A 10萬 B 20萬 C 50萬 D 100萬

答案：C 153.支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理遵循______的原則。A 先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款

B 先付后收、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款 C 先收后付、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款 D 先收后付、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款

答案：A 154.影像系統(tǒng)區(qū)域業(yè)務(wù)是指支票的提出行和提入行均屬同一______，并由其轉(zhuǎn)發(fā)的業(yè)務(wù)。

A 城市 B 省市 C 分中心 D 同城票據(jù)交換范圍

答案：C 155.影像系統(tǒng)全國業(yè)務(wù)是指支票的提出行和提入行分屬不同______的業(yè)務(wù)。

A 城市 B 省市 C 同城票據(jù)交換范圍 D 分中心

答案：D 156.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在出售可全國通用支票時(shí)，應(yīng)在支票票面記載付款銀行_____。

A 交換號(hào) B 行別代碼 C 銀行機(jī)構(gòu)代碼 D 序列號(hào)

答案：C 157.影像交換系統(tǒng)處理的區(qū)域業(yè)務(wù)，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)____、分中心至提入行止。

A 城市處理中心 B 票據(jù)交換所 C 人民銀行營業(yè)部 D 國家處理中心

答案：B 158.影像交換系統(tǒng)處理的區(qū)域業(yè)務(wù)，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)_______,至提入行止。

A 分中心 B 票據(jù)交換所、分中心 C 分中心、票據(jù)交換所 D 票據(jù)交換所

答案：A 159.提出行應(yīng)按規(guī)定格式制作支票影像信息，在受理支票的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日______提交影像交換系統(tǒng)。

A 上午10:00 B 上午12:00 C 下午14:00 D 下午16:00 答案：A 160.目前，全國支票影像交換系統(tǒng)規(guī)定提入行應(yīng)在T+____日內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)返回支票業(yè)務(wù)回執(zhí)。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：B 161.通過影像交換系統(tǒng)處理的附粘單支票影像應(yīng)采集其正面和_____的影像。

A 每一手背書粘單

B 記載最后一手委托收款背書粘單 C 第一手背書粘單 D 任意一手背書粘單

答案：B 162.對(duì)發(fā)出有誤的支票影像信息，提出行可以通過影像交換系統(tǒng)向提入行____。

A 申請(qǐng)退回 B 申請(qǐng)撤銷 C 申請(qǐng)止付 D 查詢查復(fù)

答案：C 163.提入行收到止付申請(qǐng)，下列哪種情況應(yīng)發(fā)起“拒絕止付”應(yīng)答的？ A 未向小額支付系統(tǒng)發(fā)出支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的 B 已發(fā)出支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的且為拒絕付款 C 同意付款但未納入軋差的 D 同意付款且已納入軋差

答案：D 164.影像系統(tǒng)提入行應(yīng)在當(dāng)日至遲____發(fā)出止付應(yīng)答。

A 次日10：00前 B 次日12：00前 C次日日切前 D次日17：00前

答案：A 165.系統(tǒng)參與者對(duì)有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的業(yè)務(wù)應(yīng)及時(shí)通過影像交換系統(tǒng)辦理____。

A 查詢 B 撤銷 C 退回 D 止付

答案：A 166.影像系統(tǒng)查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲___予以查復(fù)。A 下1個(gè)法定工作日上午10：00 B 下1個(gè)法定工作日上午12：00 C 下1個(gè)法定工作日下午16：00 D 下1個(gè)法定工作日下午17：00 答案：A 167.下列除哪項(xiàng)外，其余可作為持票人開戶銀行拒絕受理理由的？ A 支票金額超過規(guī)定上限 B 超過提示付款期 C 使用支付密碼 D 未作委托收款背書

答案：C 168.下列哪項(xiàng)可以作為支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)退票理由？ A 未加蓋票據(jù)交換專用章

B 電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書人信息 C 未作委托收款背書

D 支票票面“用途”未記載

答案：C 169.出票人開戶銀行拒絕付款時(shí)，由持票人開戶銀行根據(jù)出票人開戶銀行的拒絕付款回執(zhí)代為出具_(dá)_____。

A 退票理由書 B 拒絕受理通知書 C 退票清單 D 退票通知書

答案：A 170.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和票據(jù)交換所接入影像交換系統(tǒng)，應(yīng)按照_____程序辦理。

A 申請(qǐng)、實(shí)施、審核、加入 B 申請(qǐng)、審核、實(shí)施、加入 C 實(shí)施、申請(qǐng)、審核、加入 D 實(shí)施、審核、模擬、加入

答案：B 171、影像交換系統(tǒng)參與者證書管理員必須設(shè)臵較為復(fù)雜的證書密碼，密碼位數(shù)至少________位，應(yīng)含有數(shù)字、大小寫字母和特殊字符，并定期更換密碼。A 6 B 8 C 10 D 12 答案：D 172.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反支付清算紀(jì)律且情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行有權(quán)責(zé)令其退出影像交換系統(tǒng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被責(zé)令退出影像交換系統(tǒng)的，自退出之日起____年內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 173.下列哪個(gè)不是大額支付系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài): A．日間業(yè)務(wù)狀態(tài) B．清算窗口 C．日切處理 D．營業(yè)準(zhǔn)備

答案：C

二、多選題

1.支付系統(tǒng)的主要應(yīng)用系統(tǒng)包括： A 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng) B 小額批量支付系統(tǒng) C 清算賬戶管理系統(tǒng) D 支付管理信息系統(tǒng)

答案：AB 2.支付系統(tǒng)參與者可分為: A 直接參與者 B 直連參與者 C 間接參與者 D 特許參與者

答案：ACD 3.支付系統(tǒng)直接參與者行內(nèi)系統(tǒng)與支付系統(tǒng)前臵機(jī)的連接方式分為: A 直接方式 B 間接方式 C 直連方式 D 間連方式

答案：CD 4.清算賬戶是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的_______開設(shè)的用于資金清算的存款賬戶。

A 直接參與者 B 直連參與者 C 間接參與者 D 特許參與者

答案：AD 5.支付系統(tǒng)對(duì)清算賬戶的設(shè)臵，采用______。A 物理上分散擺放 B 邏輯上分散管理 C 物理上集中擺放

D 邏輯上集中管理

答案：BC 6.支付業(yè)務(wù)信息的密押分為______。

A 全國密押 B 總中心密押 C 分中心密押 D 地方密押

答案：AD 7.大額支付系統(tǒng)通過______和_______對(duì)參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務(wù)種類實(shí)行控制管理。

A 發(fā)報(bào)中心 B 人民銀行會(huì)計(jì)營業(yè)部門 C 國家處理中心 D 直接參與者前臵機(jī)

答案：AC 8.大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)包括： A 規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù) B 規(guī)定金額起點(diǎn)以下的跨行借記支付業(yè)務(wù) C 規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù) D 特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

答案：ACD 9.下列哪些要素確定一筆大額支付系統(tǒng)交易業(yè)務(wù): A委托日期 B發(fā)起行行號(hào) C支付交易序號(hào) D交易種類

答案：ABCD 10.目前通過大額支付系統(tǒng)處理的_____業(yè)務(wù)，每筆收取匯劃費(fèi)用5.5元。

A 匯兌支付 B委托收款（劃回）支付 C托收承付（劃回）支付 D銀行同業(yè)拆借支付

答案：ABCD 11.通過大額支付系統(tǒng)發(fā)起_______報(bào)文等信息，每筆收取匯劃費(fèi)用 39 1元。

A 查詢 B 查復(fù) C申請(qǐng)退回 D自由格式

答案：ACD 12.通過大額支付系統(tǒng)處理的______不收取匯劃費(fèi)用。

A 自由格式報(bào)文 B 查復(fù)信息 C 退回應(yīng)答信息 D 退匯支付報(bào)文

答案：BCD 13.小額支付系統(tǒng)處理下列跨行支付業(yè)務(wù)：

A 普通貸記業(yè)務(wù) B 定期借記業(yè)務(wù) C 實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù) D 實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)

答案：ABCD 14.小額支付系統(tǒng)普通貸記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有：

A 匯兌 B 委托收款（劃回）C 托收承付（劃回）D 代付工資業(yè)務(wù)

答案：ABC 15.小額支付系統(tǒng)定期貸記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有：

A 匯兌 B 代付工資業(yè)務(wù) C 代付保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金業(yè)務(wù) D 委托收款（劃回）

答案：BC 16.小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有：

A 個(gè)人儲(chǔ)蓄通存業(yè)務(wù) B 個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù) C 國庫實(shí)時(shí)扣稅業(yè)務(wù) D 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)用業(yè)務(wù)

答案：BC 17.小額支付系統(tǒng)定期借記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有：

A代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)用業(yè)務(wù) B個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)C國 40 庫批量扣稅業(yè)務(wù) D國庫實(shí)時(shí)扣稅業(yè)務(wù)

答案：AC 18.目前依托小額支付系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的有：

A 柜面通 B 銀行本票 C 通存通兌 D 同城票據(jù)交換

答案：BC 19.小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)遵循________的原則。A 實(shí)時(shí)入賬 B 實(shí)時(shí)清算 C 定時(shí)入賬 D 定時(shí)清算

答案：AD 20.小額支付系統(tǒng)處理的同城貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款行發(fā)起，經(jīng)________，至收款行止。

A 付款清算行 B 城市處理中心 C 國家處理中心 D 收款清算行

答案：ABD 21.小額支付系統(tǒng)批量包由______組成。A 包頭 B 包體 C 包身 D 包尾

答案：AB 22.小額支付系統(tǒng)批量包包頭記載_______。

A 批量包包號(hào) B 付款清算行 C 業(yè)務(wù)總筆數(shù) D 明細(xì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

答案：ABC 23.小額支付系統(tǒng)發(fā)起清算行組包時(shí)按_______進(jìn)行組包。A 同一委托日期 B 同一接收清算行 C 同一付款清算行 D 同一業(yè)務(wù)種類

答案：BD 24.小額支付系統(tǒng)中需編、核密押的有: A 支付業(yè)務(wù)包 B包內(nèi)每筆業(yè)務(wù) C 信息包 D 支付信息包

答案：AD 25.小額支付系統(tǒng)中_____支付業(yè)務(wù)以貸記批量包為軋差依據(jù)。A 實(shí)時(shí)借記 B 實(shí)時(shí)貸記 C 普通貸記 D 定期貸記

答案：CD 26.小額支付系統(tǒng)中______支付業(yè)務(wù)以回執(zhí)包中的成功交易為軋差依據(jù)。

A 實(shí)時(shí)借記 B 實(shí)時(shí)貸記 C 普通貸記 D 定期貸記

答案：AB 27.下列哪些要素確定一筆小額支付系統(tǒng)交易業(yè)務(wù): A 發(fā)起行行號(hào) B 委托日期 C 包序號(hào) D 支付交易序號(hào)

答案：ABD 28.小額支付系統(tǒng)對(duì)_______收費(fèi)。A 已軋差的支付業(yè)務(wù) B 已清算的支付業(yè)務(wù) C 發(fā)送成功的支付類業(yè)務(wù) D 發(fā)送成功的信息類業(yè)務(wù)

答案：BD 29.小額支付系統(tǒng)中目前免收費(fèi)業(yè)務(wù)有：

A 貸記退匯 B 支票影像業(yè)務(wù)回執(zhí) C 自由格式報(bào)文 D 查復(fù)報(bào)文

答案：ABD 30.目前在我省小額支付系統(tǒng)清算時(shí)點(diǎn)有： A 11：00 B 16：00 C 13：00 D 14：30 答案：ABD 31.國家處理中心收到大額支付系統(tǒng)發(fā)起清算行發(fā)起的支付業(yè)務(wù)信 42 息后，如發(fā)現(xiàn)不足支付的，按______作排隊(duì)處理。A 金額大小 B 資金清算優(yōu)先級(jí)次 C 時(shí)間順序 D 發(fā)起行規(guī)模

答案：BC 32.中國人民銀行根據(jù)協(xié)定和管理需要，可以對(duì)直接參與者的清算賬戶設(shè)臵_______，用于彌補(bǔ)清算賬戶流動(dòng)性不足。

A 凈借記限額控制 B 自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制 C 清算賬戶借記控制 D 核定日間透支限額 答案：BD 33.同城票據(jù)交換軋差凈額清算的基本原則是：

A 一場同城票據(jù)交換軋差凈額，不論借記方是否清算，對(duì)所有應(yīng)貸記的清算賬戶做貸記處理

B 一場同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢，不得進(jìn)行下一場同城票據(jù)交換軋差凈額的發(fā)送和清算

C 已發(fā)送的同城票據(jù)交換軋差凈額的清算不受清算賬戶借記控制的限制

D 清算窗口時(shí)間結(jié)束前，所有排隊(duì)待清算的同城票據(jù)交換軋差凈額必須全部清算

答案：ACD 34.在大額支付系統(tǒng)預(yù)定的時(shí)間，國家處理中心發(fā)現(xiàn)______業(yè)務(wù)時(shí)，打開清算窗口。A 特急大額支付 B 透支支付

C 緊急大額支付

D排隊(duì)等待清算的支付業(yè)務(wù)

答案：BD 35.清算窗口時(shí)間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金的方式有: A 向其上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)撥資金 B 從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金 C 通過債券回購獲得資金

D 通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金

答案：ABCD 36.在清算窗口關(guān)閉前的預(yù)定時(shí)間，國家處理中心退回仍在排隊(duì)的______。A 大額支付業(yè)務(wù) B 即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) C 同城軋差凈額業(yè)務(wù) D 小額軋差凈額業(yè)務(wù)

答案：AB 37..______不能查詢清算賬戶信息。

A 各銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)本行及所屬直接參與者 B 不同銀行之間 C 同一銀行同級(jí)行之間 D 下級(jí)行對(duì)上級(jí)行

答案：BCD 38.中國人民銀行總行及其分支行根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)和管理的需要可以對(duì)直接參與者和特許參與者清算賬戶實(shí)行______。

A 貸記控制 B 借記控制 C 余額控制 D 資金控制

答案：BC 39.凈借記限額由_____組成。

A 授信額度 B 質(zhì)押品價(jià)值 C 圈存資金 D 可用額度

答案：ABC 40.小額支付系統(tǒng)對(duì)收到的_______，均需以付款清算行為對(duì)象進(jìn)行凈借記限額檢查。A 貸記支付指令 B 借記業(yè)務(wù)指令 C 貸記業(yè)務(wù)回執(zhí) D 借記業(yè)務(wù)回執(zhí)

答案：AD 41.CCPC收到_____，對(duì)付款清算行進(jìn)行凈借記限額檢查，檢查未通過的，排隊(duì)處理并通知付款清算行。A 付款清算行發(fā)來的同城普通貸記業(yè)務(wù) B 付款清算行發(fā)來的同城實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí) C 收款清算行發(fā)來的同城實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí) D 付款清算行發(fā)來的同城定期借記業(yè)務(wù)回執(zhí)

答案：AD 42.CCPC收到______，對(duì)付款清算行進(jìn)行凈借記限額檢查，檢查未通過的，將拒絕信息實(shí)時(shí)發(fā)送至收款清算行和付款清算行。A 付款清算行發(fā)來的同城普通貸記業(yè)務(wù) B 付款清算行發(fā)來的同城實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí) C 收款清算行發(fā)來的同城實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí) D 付款清算行發(fā)來的同城定期貸記業(yè)務(wù)

答案：BC 43.小額支付系統(tǒng)付款行對(duì)發(fā)起的_____可以發(fā)送撤銷申請(qǐng)。A 普通貸記支付業(yè)務(wù) B 定期貸記支付業(yè)務(wù) C 實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù) D 定期借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)

答案：ABD 44.支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，人民銀行將視情節(jié)輕重與予以定期或不定期進(jìn)行通報(bào)。_______ A 未按規(guī)定及時(shí)登錄、退出支付系統(tǒng)

B 未按規(guī)定及時(shí)完成日終對(duì)賬，辦理查詢、查復(fù) C 因流動(dòng)性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口開啟

D 出現(xiàn)重大技術(shù)故障，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)較長時(shí)間不能正常辦理

答案：ABCD 45.商業(yè)銀行前臵機(jī)的主要功能有： A 發(fā)起和接收大額支付業(yè)務(wù)

B 發(fā)起和接收查詢查復(fù)、自由格式報(bào)文等信息類報(bào)文 C 設(shè)定頭寸預(yù)警 D 頭寸查詢

答案：ABCD 46.系統(tǒng)發(fā)生故障采用應(yīng)急業(yè)務(wù)處理，系統(tǒng)恢復(fù)期間，故障銀行發(fā)起的跨行貸記支付業(yè)務(wù)，可采用的處理方式有: A“先直后橫” B“先橫后直”C業(yè)務(wù)代理 D業(yè)務(wù)排隊(duì)

答案：ABC 47.支付系統(tǒng)參與者變更_____應(yīng)由直接參與者通過行名行號(hào)管理系 46 統(tǒng)提出申請(qǐng)。

A 機(jī)構(gòu)名稱 B 聯(lián)系電話 C 接入方式 D 地址

答案：ABD 48.河北省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照_____程序辦理。

A 申請(qǐng) B審查 C實(shí)施 D 加入

答案：ABCD 49.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采用______模式通過影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)。A 直聯(lián)接入 B 集中接入 C 間聯(lián)接入 D 分散接入

答案：BD 50.影像交換系統(tǒng)處理的全國業(yè)務(wù)，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)____，至提入行止。

A 票據(jù)交換所 B 提出行所屬分中心 C 總中心 D 提入行所屬分中心

答案：BCD 51.影像系統(tǒng)提出行受理持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支票時(shí)，應(yīng)審查下列事項(xiàng)： A 票面是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼 B 支票金額是否超過規(guī)定金額上限 C 出票人簽章是否與預(yù)留銀行簽章相符 D 大小寫金額是否一致

答案：ABD 52.影像系統(tǒng)提入行收到支票影像信息，應(yīng)審查下列事項(xiàng)： A 支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全 B 出票人簽章是否與預(yù)留銀行簽章相符 C 出票人賬戶是否有足夠支付的款項(xiàng)

D 背書轉(zhuǎn)讓的支票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定加蓋騎縫章

答案：ABC 53.持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支票存在下列情形之一的，持票人開戶銀行應(yīng)拒絕受理： A 未記載銀行機(jī)構(gòu)代碼 B 持票人未作委托收款背書 C 支票金額超過規(guī)定上限 D 使用支付密碼

答案：ABC 54.出票人開戶銀行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：

A 電子清算信息與支票影像不相符 B 未加蓋同城票據(jù)交換章 C支票票面“用途”未記載 D 持票人未作委托收款背書

答案：AD 55.在全國支票影像交換系統(tǒng)中，對(duì)出票人簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與其預(yù)留簽章不符的支票或簽發(fā)支付密碼錯(cuò)誤支票的，可采取的處理方式有：

A 如無法獲得收款人信息，則不進(jìn)行處罰 B 將按有關(guān)法律規(guī)章給予行政處罰

C 情節(jié)嚴(yán)重的，開戶銀行停止為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù) D 人民銀行將其納入“黑名單”管理

答案：BCD 56.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入影像系統(tǒng)時(shí)必須向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送的材料有： A 申請(qǐng)書

B 法人許可證或營業(yè)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件 C 支票影像業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及應(yīng)急處臵預(yù)案 D 資金清算預(yù)案

答案：ABC

三、判斷題

1.大額支付系統(tǒng)參與者可分為直接參與者和間接參與者。

答案：錯(cuò)

2.支付系統(tǒng)特許參與者是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)通過大額支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)

3.大額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行。

答案：錯(cuò)

4.大額支付系統(tǒng)直接參與者可以按業(yè)務(wù)需要自主決定是否登錄大額支付系統(tǒng)。

答案：錯(cuò)

5.支付系統(tǒng)直接參與者在支付業(yè)務(wù)運(yùn)行期間未經(jīng)批準(zhǔn)不得退出登錄。

答案：對(duì)

6.大額支付系統(tǒng)運(yùn)行工作日為國家法定工作日，運(yùn)行時(shí)間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。

答案：對(duì)

7.目前大額支付系統(tǒng)日間運(yùn)行時(shí)間是9：00至17：00。

答案：錯(cuò)

8.目前大額支付系統(tǒng)的登錄時(shí)間是每日9：00。

答案：錯(cuò)

9.目前大額支付系統(tǒng)的清算窗口開啟時(shí)間是17：30。

答案：錯(cuò)

10.目前大額支付系統(tǒng)清算窗口開啟時(shí)間是17：00至17：30。

答案：對(duì)

11.支付系統(tǒng)參與者可以在人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)開設(shè)清算賬戶辦理資金清算。

答案：錯(cuò)

12.支付系統(tǒng)對(duì)資金清算的處理采用集中清算的模式，在清算帳戶的設(shè)臵上，采用“物理上集中擺放，邏輯上分散管理”的辦法。答案：對(duì)

13.清算賬戶分散擺放在人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)

14.清算賬戶分散擺放在各支付系統(tǒng)城市處理中心。

第四篇：支付清算試題

“支付清算杯”支付清算 知識(shí)競賽題庫

目 錄

第一部分 綜合知識(shí)???????????????1 第二部分 賬戶管理 ????????????? 24 第三部分 非現(xiàn)金支付工具??????????? 39 第四部分 支付系統(tǒng)?????????????? 81 附 1: 支付清算知識(shí)題庫參考文件目錄 ??????112 附 2: 支付清算主要法規(guī)、規(guī)章 ?????????115

第一部分 綜合知識(shí)

1.支付結(jié)算辦法中所稱支付結(jié)算的概念是什么 ?

答：支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及 其資金清算的行為。

2.簽發(fā)票據(jù)、填寫結(jié)算憑證，單位和銀行的名稱如何記載 ? 答：單位和銀行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或者規(guī)范化簡稱。3.票據(jù)和結(jié)算憑證上的“簽章”指的是什么？

答：票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。

4.票據(jù)和結(jié)算憑證的哪些要素不得更改，更改后票據(jù)無效？ 答：票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱 不得更改，更改的票據(jù)無效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。

5.對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證上其他可更改事項(xiàng)，更改時(shí)有哪些要 求？

答：對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證上的其他可更改記載事項(xiàng)，原記載人 可以更改，更改時(shí)應(yīng)由原記載人在更改處簽章證明。

6.票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章和其他記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不 得偽造、變?cè)臁Ｆ睋?jù)上有偽造、變?cè)旌炚碌模挥绊懫睋?jù)上哪些 簽章的效力 ?

答：票據(jù)上有偽造、變?cè)旌炚碌模挥绊懫睋?jù)上其他當(dāng)事人 真實(shí)簽章的效力。

7.辦理支付結(jié)算需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件有哪些？ 答：辦理支付結(jié)算需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件指居民身份 證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護(hù)照、港 澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份

證件。

8.單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守哪些原則？ 答：1.恪守信用，履約付款；2.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配； 3.銀行不墊款。

9.我國現(xiàn)行票據(jù)法律體系中的票據(jù)包括哪些？

答：我國現(xiàn)行票據(jù)法律體系中的票據(jù)包括匯票、本票和支票。10.票據(jù)的取得必須給付對(duì)價(jià) , 但什么情況下取得票據(jù)不受 給付對(duì)價(jià)的限制？

答：因稅收、繼承、贈(zèng)與依法無償取得票據(jù)的，不受給付對(duì) 價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。

11.銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章是什么 ?

答：銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)人民銀行批 準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽 名或者蓋章。

12.銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)的 簽章是什么 ?

答：銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)的 簽章，應(yīng)為經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代 表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。

13.單位在票據(jù)上的簽章是什么 ?

答：單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公 章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

14.支票出票人和商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)上的簽章是什 么?

答：支票出票人和商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng) 為其預(yù)留銀行簽章。

15.票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但什么情況下不得背書轉(zhuǎn)讓？

答：票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。

16.票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，背書人應(yīng)在票據(jù)背面記載的事項(xiàng)有哪 些 ?

答：票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，背書人應(yīng)在票據(jù)背面簽章、記載被背 書人名稱和背書日期。

17.持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，應(yīng)在背書人欄記 載哪些事項(xiàng) ?

答：持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，除按規(guī)定記載背 書外，還應(yīng)記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣。

18.票據(jù)出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其直接后手再背 書轉(zhuǎn)讓的，出票人對(duì)哪些人不承擔(dān)保證責(zé)任？

答：票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù) 不得轉(zhuǎn)讓；其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，出票人對(duì)其直接后手的被 背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。

19.票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的是 否可以背書轉(zhuǎn)讓？背書轉(zhuǎn)讓的，什么人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？

答：票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓。背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

20.持票人以什么方式證明其對(duì)已轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利？ 答：以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連 續(xù)證明其票據(jù)權(quán)利。

21.什么是背書連續(xù)？

答：票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后 銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

22.銀行匯票、銀行本票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失什么權(quán)利？持票人是否可以請(qǐng)求付款？

答：銀行匯票、銀行本票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)，持票人在作出說明后，仍可 以向出票人請(qǐng)求付款。

23.通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代 理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以 哪一天為準(zhǔn)？

答：通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代 理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以 持票人向開戶銀行提交票據(jù)日為準(zhǔn)。

24.票據(jù)到期被拒絕付款或者在到期前被拒絕承兌，承兌人 或付款人死亡、逃匿的，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者 因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，持票人可以對(duì)哪些人行使追索 權(quán)？

答：持票人可以對(duì)背書人、出票人以及票據(jù)的其他債務(wù)人行 使追索權(quán)。

25.支付結(jié)算辦法所稱“拒絕證明”包含哪些事項(xiàng)？ 答：1.被拒絕承兌、付款的票據(jù)種類及其主要記載事項(xiàng)；2.拒 絕承兌、付款的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；3.拒絕承兌、付款的時(shí)間； 4.拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章。

26.支付結(jié)算辦法所稱退票理由書包括哪些事項(xiàng)？

答：1.所退票據(jù)的種類；2.退票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；3.退 票時(shí)間；4.退票人簽章。

27.支付結(jié)算辦法所指的其他證明是指哪些？

答：1.醫(yī)院或者有關(guān)單位出具的承兌人、付款人死亡證明； 2.司法機(jī)關(guān)出具的承兌人、付款人逃匿的證明；3.公證機(jī)關(guān)出 具的具有拒絕證明效力的文書。

28.持票人收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明以后 如何處理？

答：持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證 明之日起 3 日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自 收到通知之日起 3 日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向 各票據(jù)債務(wù)人發(fā)出書面通知。

29.掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載哪些事項(xiàng)？

答：允許掛失支付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng) 填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)記載下列事項(xiàng)。1.票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；2.票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；3.掛失止付人 的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。

30.付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后如何處 理？

答：付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，查明掛 失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)立即暫停支付。付款人或者代理付款人自 收到掛失止付通知書之日起 12 日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通 知書的，自 13 日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的不 再承擔(dān)責(zé)任。

31.簽發(fā)銀行匯票除必須記載表明“銀行匯票”的字樣；無 條件支付的承諾和出票金額事項(xiàng)外，還需要記載的事項(xiàng)有哪些？

答：付款人名稱；收款人名稱；出票日期和出票人簽章。32.銀行匯票、商業(yè)匯票的提示付款期限分別是什么？ 答：銀行匯票提示付款期限是出票日起 1 個(gè)月；商業(yè)匯票提 示付款期限是匯票到期日起 10 日。

33.申請(qǐng)人使用銀行匯票，應(yīng)向出票銀行填寫“銀行匯票申 請(qǐng)書”，填明的內(nèi)容有哪些？

答：填明收款人名稱、匯票金額、申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)日期等 事項(xiàng)并簽章，簽章為其預(yù)留銀行的簽章。

34.出票銀行受理銀行匯票申請(qǐng)書，收妥款項(xiàng)后簽發(fā)銀行匯 票，應(yīng)將哪幾聯(lián)交付票據(jù)申請(qǐng)人？

答：應(yīng)將銀行匯票和解訖通知交付票據(jù)申請(qǐng)人。35.收款人受理銀行匯票時(shí)，應(yīng)審查哪些事項(xiàng)？

答：1.銀行匯票和解訖通知是否齊全、匯票號(hào)碼和記載的內(nèi) 容是否一致；2.收款人是否確為本單位或本人；3.銀行匯票是否 在提示付款期限內(nèi)；4.必須記載的事項(xiàng)是否齊全；5.出票人簽章 是否符合規(guī)定，是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額，并與大寫出票金 額一致；5.出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的 其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明。

36.銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓以什么金額為準(zhǔn)？

答：銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實(shí)際結(jié)算金額 為準(zhǔn)。

37.什么情況下的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓？

答：未填寫實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀 行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。

38.被背書人受理銀行匯票時(shí)，除審查票據(jù)真?zhèn)瓮膺€應(yīng)審查 哪些事項(xiàng)？

答：1.銀行匯票是否記載實(shí)際結(jié)算金額，有無更改，其金額 是否超過出票金額；2.背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定簽章；3.背書人為個(gè)人的身份證件。

39.銀行匯票持票人向銀行提示付款時(shí)，必須同時(shí)提交哪些 單聯(lián)，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理？

答：持票人向銀行提示付款時(shí)，必須同時(shí)提交銀行匯票和解 訖通知，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。

40.在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時(shí)應(yīng) 如何處理？

答：在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面持票人向銀行提示付款簽章處簽章，簽章須與預(yù)留 銀行簽章相同，并將銀行匯票和解訖通知、進(jìn)賬單送交開戶銀行。

41.未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，可以向選擇的任 何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時(shí)應(yīng)如何處理？

答：未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，可以向選擇的任 何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面“持票人 向銀行提示付款簽章”處簽章，并填明本人身份證件名稱、號(hào)碼 及發(fā)證機(jī)關(guān)，由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。

42.銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額低于出票金額的，其多余金額 的處理方法是什么？

答：由出票銀行退交申請(qǐng)人。

43.申請(qǐng)人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退 款時(shí)如何處理？

答：申請(qǐng)人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退 款時(shí)，應(yīng)將銀行匯票和解訖通知同時(shí)提交到出票銀行。申請(qǐng)人為 單位的應(yīng)出具該單位的證明；申請(qǐng)人為個(gè)人的應(yīng)出具本人的身份 證件。

44.申請(qǐng)人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)如何辦 理？

答：申請(qǐng)人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)于銀行匯 票提示付款期滿一個(gè)月后辦理。

45.銀行匯票喪失，失票人可憑什么材料向出票銀行請(qǐng)求付 款或退款？

答：銀行匯票喪失，失票人可憑人民法院出具的其享有票據(jù)

權(quán)利的證明向出票銀行請(qǐng)求付款或退款。

46.在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具 有什么關(guān)系才能使用商業(yè)匯票？

答：在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具 有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票。

47.簽發(fā)商業(yè)匯票除必須記載表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀 行承兌匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額外，還需 要記載的事項(xiàng)有哪些？

答：還需要記載付款人名稱；收款人名稱；出票日期和出票 人簽章。

48.商業(yè)承兌匯票由誰簽發(fā)，由誰承兌？

答：商業(yè)承兌匯票可由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人 簽發(fā)交由付款人承兌。

49.銀行承兌匯票應(yīng)由誰簽發(fā)？

答：銀行承兌匯票應(yīng)由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽 發(fā)。

50.商業(yè)匯票的承兌銀行必須具備哪些條件？

答：1.出票人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；2.具有支付匯票金 額的可靠資金；3.內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。

51.付款人承兌商業(yè)匯票附有條件的，應(yīng)如何處理？ 答：付款人承兌商業(yè)匯票不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

52.商業(yè)匯票的付款期限、提示付款期限分別是什么？ 答：商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過 6 個(gè)月；商業(yè)匯票的 提示付款期限自匯票到期日起 10 日。

53.承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付后的處理方式？ 答：承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付的，應(yīng)自接到商業(yè)

匯票的次日起 3 日內(nèi)作成拒絕付款證明，連同商業(yè)銀行承兌匯票 郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。

54.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款 時(shí)，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對(duì)出票人尚未支付 的匯票金額按照多少比率計(jì)收利息？

答：銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款 時(shí)，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對(duì)出票人尚未支付 的匯票金額按照每天萬分之五計(jì)收利息。

55.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)作成轉(zhuǎn)讓背書，并應(yīng)提供 的資料有哪些？

答：貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)作成轉(zhuǎn)讓背書，并提供貼 現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印 件。

56.承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼 現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加幾天的劃款日期？

答：承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼 現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加 3 天的劃款日期。

57.本票有哪些必須記載事項(xiàng)？

答：1.表明“本票”的字樣；2.無條件支付的承諾；3.確定 的金額；4.收款人名稱；5.出票日期；5.出票人的簽章。

58.銀行本票的提示付款期限是多久？

答：銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過 2 個(gè) 月，持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

59.申請(qǐng)人使用銀行本票，應(yīng)填寫“銀行本票申請(qǐng)書”，“銀 行本票申請(qǐng)書”應(yīng)填明哪些事項(xiàng)？

答：申請(qǐng)人使用銀行本票，應(yīng)填寫“銀行本票申請(qǐng)書”，填 明收款人名稱、申請(qǐng)人名稱、支付金額、申請(qǐng)日期等事項(xiàng)并簽章。

申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在“支付金額”欄 先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫支付金額。

60.收款人可以將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人，被背書人 受理銀行本票時(shí)，除按照規(guī)定審查票據(jù)真實(shí)性外，還應(yīng)審查的事 項(xiàng)有哪些？

答：1.背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用 粘單的是否按規(guī)定簽章；2.背書人為個(gè)人的身份證件。

61.銀行本票超過提示付款期限，持票人如何向出票銀行請(qǐng) 求付款？

答：持票人超過提示付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效 內(nèi)向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，可持 銀行本票向出票銀行請(qǐng)求付款。

62.支票的哪些要素可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記？未補(bǔ)記前是否 可以背書轉(zhuǎn)讓和提示付款？

答：支票的金額、收款人名稱可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記。未補(bǔ) 記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。

63.支票的出票人簽發(fā)支票的金額有什么要求？

答：支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過付款時(shí)在付款人 處實(shí)有的存款金額。

64.出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯(cuò)誤的支票，銀行應(yīng)如何處理？

答：出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯(cuò)誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，并 按票面金額處百分之五但不低于 1 千元罰款。持票人有權(quán)要求出 票人賠償支票金額 2% 的賠償金。對(duì)屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其 簽發(fā)支票。

65.除另有規(guī)定外，支票的提示付款期限是多長時(shí)間？超過

提示付款期限提示付款的，應(yīng)如何處理？

答：支票的提示付款期限自出票日起 10 日，但人民銀行另 有規(guī)定的除外。超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行 不予受理，付款人不予付款。

66.信用卡透支期限最長為多少天？ 答：信用卡透支期限最長為 60 天。67.惡意透支的含義是什么？

答：惡意透支是指持卡人超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng) 發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。

68.支付結(jié)算辦法所稱結(jié)算方式包括哪些？

答：支付結(jié)算辦法所稱結(jié)算方式是指匯兌、托收承付和委托 收款。

69.銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于什么時(shí)間寄 發(fā)？

答：銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于當(dāng)日至遲次 日寄發(fā)。收到的結(jié)算憑證必須及時(shí)將款項(xiàng)支付給結(jié)算憑證上記載 的收款人。

70.匯兌分為哪兩種？ 答：匯兌分為信匯和電匯，由匯款人選擇使用。71.簽發(fā)匯兌憑證必須記載哪些事項(xiàng)？

答：1.表明“信匯”或“電匯”的字樣；2.無條件支付的委 托；3.確定的金額；4.收款人名稱；5.匯款人名稱；6.匯入地點(diǎn)、匯入行名稱；7.匯出地點(diǎn)、匯出行名稱；8.委托日期；9.匯款人 簽章。

72.匯兌憑證上記載收款人為個(gè)人的，收款人需要到匯入銀 行領(lǐng)取匯款，匯款人應(yīng)在匯兌憑證上注明什么字樣？

答：匯兌憑證上記載收款人為個(gè)人的，收款人需要到匯入銀

行領(lǐng)取匯款，匯款人應(yīng)在匯兌憑證上注明“留行待取”字樣。

73.匯款回單的性質(zhì)是什么？能否作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款 人賬戶的證明？

答：匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為 該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。

74.銀行將款項(xiàng)確已收入收款人賬戶的憑據(jù)是什么？ 答：收賬通知是銀行將款項(xiàng)確已收入收款人賬戶的憑據(jù)。75.匯入銀行對(duì)于收款人拒絕接受的匯款，應(yīng)即辦理退匯。匯入銀行對(duì)于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過多長時(shí)間無法交付的 匯款應(yīng)主動(dòng)辦理退匯？

答：匯入銀行對(duì)于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過 2 個(gè)月無法 交付的匯款，應(yīng)主動(dòng)辦理退匯。

76.使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位必須是哪 些？

答：使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位必須是國 有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查同意 的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。

77.收款人對(duì)同一付款人發(fā)貨托收累計(jì)多少次收不回貨款 的，收款人開戶銀行應(yīng)暫停收款人向該付款人辦理托收？

答：收款人對(duì)同一付款人發(fā)貨托收累計(jì) 3 次收不回貨款的，收款人開戶銀行應(yīng)暫停收款人向該付款人辦理托收。

78.托收承付結(jié)算每筆的金額起點(diǎn)是多少？新華書店系統(tǒng)每 筆的金額起點(diǎn)是多少？

答：托收承付結(jié)算每筆的金額起點(diǎn)是 1 萬元；新華書店系統(tǒng) 每筆的金額起點(diǎn)是 1 千元。

79.簽發(fā)托收承付憑證必須記載除表明“托收承付”的字樣、確定的金額、付款人名稱及賬號(hào)、付款人開戶銀行名稱、委托日

期和收款人簽章外，還須記載的事項(xiàng)有哪些？

答：還須記載收款人名稱及賬號(hào)；收款人開戶銀行名稱；托 收附寄單證張數(shù)或冊(cè)數(shù)和合同名稱、號(hào)碼。

80.承付貨款分為哪兩種，由收付雙方商量選用，并在合同 中明確規(guī)定？

答：承付貨款分為驗(yàn)單付款和驗(yàn)貨付款兩種，由收付雙方商 量選用，并在合同中明確規(guī)定。

81.單位和個(gè)人使用委托收款結(jié)算方式提供哪些債務(wù)證明？ 答：單位和個(gè)人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債 務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。

82.委托收款以銀行以外的單位為付款人的，委托收款憑證 必須記載哪些事項(xiàng)？以銀行以外的單位或在銀行開立存款賬戶的 個(gè)人為收款人的，委托收款憑證必須記載哪些事項(xiàng) ?

答：付款人開戶銀行名稱；收款人開戶銀行名稱。

83.商業(yè)匯票的背書人背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)什么責(zé)任 ? 答：商業(yè)匯票的背書人背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保證其后手 所持票據(jù)承兌和付款責(zé)任。

84.票據(jù)的保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任 ? 答：票據(jù)的保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。85.銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響客戶和 他行資金使用的，按什么標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付賠償金 ?

答：銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響客戶和 他行資金使用的，按人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì) 付賠償金。

86.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶如何轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？ 答：客戶通過個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

87.單筆人民幣超過 5 萬元能否直接從單位銀行結(jié)算賬戶向 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)？是否要出具付款依據(jù)？

答：從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆 超過 5 萬元時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可 不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。

88.水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用和工資、養(yǎng)老 保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會(huì)保障金的繳納和發(fā)放，個(gè)人是 否可以選擇任一銀行開立銀行結(jié)算賬戶？

答：個(gè)人可以選擇任一銀行開立銀行結(jié)算賬戶，辦理支付結(jié) 算業(yè)務(wù)。銀行不得通過與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為 客戶指定開戶銀行。

89.借記卡在自動(dòng)柜員機(jī)取款的交易上限是多少？

答：借記卡在自動(dòng)柜員機(jī)取款的交易上限每卡每日累計(jì) 2 萬 元。

90.小額支付普通借記業(yè)務(wù)客戶是否應(yīng)與收、付款銀行簽定 協(xié)議？

答：小額支付普通借記業(yè)務(wù)客戶應(yīng)與收、付款銀行簽定協(xié)議。91.個(gè)人合法收入款項(xiàng)是否可以轉(zhuǎn)入個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶？ 答：個(gè)人合法收入款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶。92.個(gè)人跨行轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：轉(zhuǎn)賬匯款范圍包括向其他銀行的本人、其他個(gè)人或單位 的賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每筆轉(zhuǎn)賬 0.2 萬元（含 0.2 萬元），收費(fèi)不超過 2 元；轉(zhuǎn)賬每筆 0.2-0.5 萬元（含 0.5 萬元），收費(fèi) 不超過 5 元；轉(zhuǎn)賬每筆 0.5-1 萬元（含 1 萬元），收費(fèi)不超過 10 元； 轉(zhuǎn)賬每筆 1-5 萬元（含 5 萬元），收費(fèi)不超過 15 元；轉(zhuǎn)賬 5 萬元 以上，不超過 0.03%，最高收費(fèi) 50 元。

93.個(gè)人客戶未開立個(gè)人銀行賬戶，通過交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金 匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：每筆不超過匯款金額的 0.5%，最高收費(fèi) 50 元。94.對(duì)于不以騙取財(cái)物為目的的簽發(fā)空頭支票的行為，人民 銀行的處罰標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：對(duì)于不以騙取財(cái)物為目的的簽發(fā)空頭支票的行為，由人 民銀行處以票面金額 5% 但不低于 1000 元的罰款。

95.空頭支票的罰款逾期不繳納的，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu) 可采取哪些措施？

答：1.到期不繳納罰款的，每日按罰款數(shù)額的 3% 加處罰款；2． 要求銀行停止其簽發(fā)支票；3．申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

96.銀行在空頭支票處罰中應(yīng)怎樣實(shí)行告知處理？

答：銀行應(yīng)在收到人民銀行作出的擬處罰決定和《告知書》 之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)，填寫《告知書》中出票人名稱、違規(guī)事實(shí) 等有關(guān)內(nèi)容，并送達(dá)出票人。送達(dá)情況應(yīng)在當(dāng)日至遲次日（節(jié)假 日順延）報(bào)告人民銀行。

97.銀行發(fā)現(xiàn)出票人有簽發(fā)空頭支票行為 , 應(yīng)如何處理？ 答：銀行發(fā)現(xiàn)出票人有簽發(fā)空頭支票行為的，應(yīng)立即填制《空 頭支票報(bào)告書》，將支票和其他足以證明出票人違規(guī)簽發(fā)空頭支 票的資料復(fù)印并簽章后作《報(bào)告書》附件，于當(dāng)日至遲次日（節(jié) 假日順延）報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行支付結(jié)算管理部門（節(jié)假日 順延）。

98.罰款代收機(jī)構(gòu)對(duì)空頭支票罰款收入占?jí)骸⑴灿玫模瑢⑹?到人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)哪些處罰？

答：罰款代收機(jī)構(gòu)對(duì)空頭支票罰款收入占?jí)骸⑴灿玫模嗣?銀行及其分支機(jī)構(gòu)可按《金融違法行為處罰辦法》第二十二條的 規(guī)定給予警告，沒收違法所得，并處違法所得 1 倍以上 3 倍以下 的罰款；沒有違法所得的，處 5 萬元以上 30 萬元以下的罰款；情 節(jié)嚴(yán)重的，建議罰款代收機(jī)構(gòu)或其上級(jí)行按規(guī)定對(duì)罰款代收機(jī)構(gòu) 的高級(jí)管理人員及直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

99.出票人開戶銀行不報(bào)、漏報(bào)或遲報(bào)出票人簽發(fā)空頭支票 情況的，將受到人民銀行那些處罰？

答：出票人開戶銀行不報(bào)、漏報(bào)或遲報(bào)出票人簽發(fā)空頭支票 情況的，人民銀行責(zé)令其糾正；逾期不改正、情節(jié)嚴(yán)重的，可建 議出票人開戶銀行或其上級(jí)行按照規(guī)定對(duì)出票人開戶銀行的高級(jí) 管理人員及直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。

100.對(duì)于屢次簽發(fā)空頭支票的出票人，銀行有權(quán)采取那些 措施？

答：對(duì)于屢次簽發(fā)空頭支票的出票人，銀行有權(quán)停止為其辦 理支票或全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

101.人民銀行收到《空頭支票報(bào)告書》之日起幾個(gè)工作日 內(nèi)進(jìn)行核實(shí)，并作出是否進(jìn)行行政處罰的決定？

答：人民銀行收到《空頭支票報(bào)告書》之日起 3 個(gè)工作日內(nèi) 進(jìn)行核實(shí)，并作出是否進(jìn)行行政處罰的決定。

102.代收機(jī)構(gòu)應(yīng)于什么時(shí)候?qū)⑸霞敬詹⒗U入中央國庫的 各項(xiàng)罰款匯總，填制《空頭支票罰款收入?yún)R總表》，分送相關(guān)機(jī)構(gòu)？

答：每季終了后 3 日內(nèi)。

103.代收機(jī)構(gòu)將上季代收并繳入中央國庫的各項(xiàng)罰款匯總，填制《空頭支票罰款收入?yún)R總表》，分送哪些機(jī)構(gòu)？

答：分送財(cái)政部駐各地財(cái)政監(jiān)察專員辦事機(jī)構(gòu)和作出行政處 罰決定的人民銀行分支行。

104.人民銀行分支行向舉報(bào)空頭支票行為的銀行支付協(xié)助 執(zhí)行手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少？

答：人民銀行分支行向舉報(bào)空頭支票行為的銀行按每案罰款 的 10% 支付協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費(fèi)，協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費(fèi)每筆最高不超過 10 萬元。

105.有關(guān)空頭支票處罰的資料按會(huì)計(jì)檔案管理要求進(jìn)行專 項(xiàng)裝訂，保管期限是多少？

答：保管期限五年。

106.擁有對(duì)簽發(fā)空頭支票出票人實(shí)施行政處罰的資格主體 是誰 ?

答：依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》 的有關(guān)規(guī)定，由人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施對(duì)簽發(fā)空頭支票出票 人的行政處罰。

107.對(duì)簽發(fā)空頭支票的行為實(shí)施行政處罰的依據(jù)是什么？ 答：《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第三十一條規(guī)定，“簽發(fā)空頭支票 或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財(cái)物為目的的，由人民銀行處以票面金額 5% 但不低于 1000 元的罰款”。

108.人民銀行分支行于每年終了后的幾個(gè)工作日內(nèi)，將上 年應(yīng)支付的協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費(fèi)核付給舉報(bào)行？

答：人民銀行分支行于每年終了后的 20 個(gè)工作日內(nèi)，將上 年應(yīng)支付的協(xié)助執(zhí)行手續(xù)費(fèi)核付給舉報(bào)行。

109.人民銀行分支行應(yīng)與委托的代收機(jī)構(gòu)就罰款收入的代 收情況進(jìn)行對(duì)賬的頻率是什么？

答：按月。

110.從電子支付指令發(fā)起方式來看，電子支付的類型可分 為哪幾種？

答：電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為：網(wǎng)上支 付、電話支付、移動(dòng)支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易和 其他電子支付。

111.《電子支付指引》中，關(guān)于電子支付指令與紙質(zhì)支付憑

證有何規(guī)定？

答：電子支付指令與紙質(zhì)支付憑證可以相互轉(zhuǎn)換，二者具有 同等效力。

112.銀行應(yīng)根據(jù)什么原則，確定辦理電子支付業(yè)務(wù)客戶的 條件？

答：銀行應(yīng)根據(jù)審慎性原則，確定辦理電子支付業(yè)務(wù)客戶的 條件.113.辦理電子支付業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)公開披露哪些信息？ 答：1.銀行名稱、營業(yè)地址及聯(lián)系方式； 2.客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)的條件；

3.所提供的電子支付業(yè)務(wù)品種、操作程序和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等； 4.電子支付交易品種可能存在的全部風(fēng)險(xiǎn)，包括該品種的 操作風(fēng)險(xiǎn)、未采取的安全措施、無法采取安全措施的安全漏洞等；

5.客戶使用電子支付交易品種可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；

6.提醒客戶妥善保管、使用或授權(quán)他人使用電子支付交易 存取工具（如卡、密碼、密鑰、電子簽名制作數(shù)據(jù)等）的警示性 信息；

7.爭議及差錯(cuò)處理方式。

114.客戶申請(qǐng)辦理電子支付業(yè)務(wù)的申請(qǐng)資料，銀行應(yīng)如何 保管？

答：銀行應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案的管理要求妥善保存客戶的申請(qǐng)資料，保存期限至該客戶撤銷電子支付業(yè)務(wù)后 5 年。

115.客戶申請(qǐng)辦理電子支付業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)以哪種方式與 客戶簽訂協(xié)議？

答：銀行應(yīng)認(rèn)真審核客戶申請(qǐng)辦理電子支付業(yè)務(wù)的基本資料，并以書面或電子方式與客戶簽訂協(xié)議。

116.銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，認(rèn)證方式的約定和使

用應(yīng)遵循什么規(guī)定？

答：認(rèn)證方式的約定和使用應(yīng)遵循《中華人民共和國電子簽 名法》等法律法規(guī)的規(guī)定。

117.銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，當(dāng)客戶提供有關(guān)資料 信息時(shí)，銀行應(yīng)履行告知義務(wù)，具體告知內(nèi)容是什么？

答：銀行要求客戶提供有關(guān)資料信息時(shí)，應(yīng)告知客戶所提供 信息的使用目的和范圍、安全保護(hù)措施以及客戶未提供或未真實(shí) 提供相關(guān)資料信息的后果。

118.《電子支付指引》中規(guī)定，哪些情形下使用電子支付的 客戶應(yīng)及時(shí)向銀行提出電子或書面申請(qǐng)？

答：有以下情形之一的，客戶應(yīng)及時(shí)向銀行提出電子或書面 申請(qǐng)：1.終止電子支付協(xié)議的； 2.客戶基本資料發(fā)生變更的； 3.約定的認(rèn)證方式需要變更的；4.有關(guān)電子支付業(yè)務(wù)資料、存 取工具被盜或遺失的；5.客戶與銀行約定的其他情形。

119.客戶利用電子支付方式從事違反國家法律法規(guī)活動(dòng)的，銀行依據(jù)什么采取必要措施？

答：客戶利用電子支付方式從事違反國家法律法規(guī)活動(dòng)的，銀行應(yīng)按照有權(quán)部門的要求停止為其辦理電子支付業(yè)務(wù)。

120.電子支付指令的發(fā)起行，對(duì)客戶身份和電子支付指令 確認(rèn)的日志文件等記錄的保管規(guī)定是什么？

答：電子支付指令的發(fā)起行應(yīng)建立必要的安全程序，對(duì)客戶 身份和電子支付指令進(jìn)行確認(rèn)，并形成日志文件等記錄，保存至 交易后 5 年。

121.客戶發(fā)出的電子支付指令，在什么情況下不可撤銷？ 答：發(fā)起行執(zhí)行通過安全程序的電子支付指令后，客戶不得 要求變更或撤銷電子支付指令。

122.除采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式外，銀行

通過互聯(lián)網(wǎng)為個(gè)人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，其單筆和日累計(jì)金額 有什么規(guī)定？

答：銀行通過互聯(lián)網(wǎng)為個(gè)人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，除采 用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式外，單筆金額不應(yīng)超過 1000 元人民幣，每日累計(jì)金額不應(yīng)超過 5000 元人民幣。

123.《電子支付指引》中，關(guān)于單位客戶從其銀行結(jié)算賬戶 支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)有何規(guī)定？

答：銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，單位客戶從其銀行結(jié)算 賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，其單筆金額不得超過 5 萬 元人民幣，但銀行與客戶通過協(xié)議約定，能夠事先提供有效付款 依據(jù)的除外。

124.網(wǎng)上支付交易額度設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答：一是應(yīng)在客戶的信用卡授信額度內(nèi)，二是不得超過信用 卡的預(yù)借現(xiàn)金額度。

125.銀行電子支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的安全性包括哪些內(nèi)容？ 答：銀行應(yīng)確保電子支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的安全性，保證重要 交易數(shù)據(jù)的不可抵賴性、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的完整性、客戶身份的真實(shí)性，并妥善管理在電子支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中使用的密碼、密鑰等認(rèn)證 數(shù)據(jù)。

126.電子支付業(yè)務(wù)的差錯(cuò)處理應(yīng)遵守的原則是什么？ 答：電子支付業(yè)務(wù)的差錯(cuò)處理應(yīng)遵守?fù)?jù)實(shí)、準(zhǔn)確和及時(shí)的原 則。

127.關(guān)于電子簽名法律效力的規(guī)定不適用哪些文書？ 答：電子簽名法律效力的規(guī)定不適用下列文書： 1.涉及婚姻、收養(yǎng)、繼承等人身關(guān)系的； 2.涉及土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的；

3.涉及停止供水、供熱、供氣、供電等公用事業(yè)服務(wù)的；

4.法律、行政法規(guī)規(guī)定的不適用電子文書的其他情形。128.數(shù)據(jù)電文需符合哪些條件才能視為滿足法律、法規(guī)規(guī) 定的文件保存要求？

答：符合下列條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿足法律、法規(guī)規(guī)定的 文件保存要求：

1.能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時(shí)調(diào)取查用；

2.數(shù)據(jù)電文的格式與其生成、發(fā)送或者接收時(shí)的格式相同，或者格式不相同但是能夠準(zhǔn)確表現(xiàn)原來生成、發(fā)送或者接收的內(nèi) 容；

3.能夠識(shí)別數(shù)據(jù)電文的發(fā)件人、收件人以及發(fā)送、接收的 時(shí)間。

129.審查數(shù)據(jù)電文作為證據(jù)的真實(shí)性，應(yīng)考慮哪些因素？ 答：審查數(shù)據(jù)電文作為證據(jù)的真實(shí)性，應(yīng)當(dāng)考慮以下因素： 1.生成、儲(chǔ)存或者傳遞數(shù)據(jù)電文方法的可靠性；2.保持內(nèi)容完 整性方法的可靠性；3.用以鑒別發(fā)件人方法的可靠性；4.其他相 關(guān)因素。

130.數(shù)據(jù)電文有哪些情形視為發(fā)件人發(fā)送？

答：1.經(jīng)發(fā)件人授權(quán)發(fā)送的；2.發(fā)件人的信息系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送 的；3.收件人按照發(fā)件人認(rèn)可的方法對(duì)數(shù)據(jù)電文進(jìn)行驗(yàn)證后結(jié)果 相符的。

131.數(shù)據(jù)電文的接收時(shí)間依據(jù)什么而定？

答：收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該 特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為該數(shù)據(jù)電文的接收時(shí)間；未指定特定系統(tǒng) 的，數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為該數(shù)據(jù)電 文的接收時(shí)間。

132.發(fā)件人和收件人的主營業(yè)地如何界定？

答：發(fā)件人的主營業(yè)地為數(shù)據(jù)電文的發(fā)送地點(diǎn)，收件人的主

營業(yè)地為數(shù)據(jù)電文的接收地點(diǎn)。沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地 為發(fā)送或者接收地點(diǎn)。當(dāng)事人對(duì)數(shù)據(jù)電文的發(fā)送地點(diǎn)、接收地點(diǎn) 另有約定的，從其約定。

133.什么是可靠的電子簽名？

答：電子簽名同時(shí)符合下列條件的，視為可靠的電子簽名： 1.電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時(shí)，屬于電子簽名人專有； 2.簽署時(shí)電子簽名制作數(shù)據(jù)僅由電子簽名人控制；3.簽署后對(duì) 電子簽名的任何改動(dòng)能夠被發(fā)現(xiàn)；4.簽署后對(duì)數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形 式的任何改動(dòng)能夠被發(fā)現(xiàn)。

134.可靠的電子簽名法律效力如何界定？ 答：可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等法律效力。135.電子簽名需要第三方認(rèn)證的，由依法設(shè)立的電子認(rèn)證

服務(wù)提供者提供認(rèn)證服務(wù)。提供電子認(rèn)證服務(wù)應(yīng)當(dāng)具備哪些條 件？

答：提供電子認(rèn)證服務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

1.具有與提供電子認(rèn)證服務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)技術(shù)人員和管理 人員；2.具有與提供電子認(rèn)證服務(wù)相適應(yīng)的資金和經(jīng)營場所； 3.具有符合國家安全標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)和設(shè)備；4.具有國家密碼管理 機(jī)構(gòu)同意使用密碼的證明文件；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條 件。

136.從事電子認(rèn)證服務(wù)應(yīng)當(dāng)向哪個(gè)部門提出申請(qǐng)？ 答：國務(wù)院信息產(chǎn)業(yè)主管部門

137.電子認(rèn)證服務(wù)提供者簽發(fā)的電子簽名認(rèn)證證書應(yīng)當(dāng)準(zhǔn) 確無誤，并應(yīng)當(dāng)載明哪些內(nèi)容？

答：1.電子認(rèn)證服務(wù)提供者名稱； 2.證書持有人名稱； 3.證書序列號(hào)；

4.證書有效期；

5.證書持有人的電子簽名驗(yàn)證數(shù)據(jù)； 6.電子認(rèn)證服務(wù)提供者的電子簽名； 7.國務(wù)院信息產(chǎn)業(yè)主管部門規(guī)定的其他內(nèi)容。

138.電子認(rèn)證服務(wù)提供者擬暫停或者終止電子認(rèn)證服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在什么時(shí)間就業(yè)務(wù)承接及其他有關(guān)事項(xiàng)通知有關(guān)各方 ?

答：電子認(rèn)證服務(wù)提供者擬暫停或者終止電子認(rèn)證服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在暫停或者終止服務(wù) 90 日前，就業(yè)務(wù)承接及其他有關(guān)事項(xiàng) 通知有關(guān)各方。

139.電子認(rèn)證服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)妥善保存與認(rèn)證相關(guān)的信息，信息保存期限是多長時(shí)間 ?

答：電子認(rèn)證服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)妥善保存與認(rèn)證相關(guān)的信息，信息保存期限至少為電子簽名認(rèn)證證書失效后 5 年。

140.電子簽名人的含義是 ?

答：電子簽名人，指持有電子簽名制作數(shù)據(jù)并以本人身份或 者以其所代表的人的名義實(shí)施電子簽名的人。

141.《中華人民共和國電子簽名法》何時(shí)施行？ 答：2005 年 4 月 1 日起施行。

第二部分 賬戶管理

142.人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法所稱存款人包括哪些內(nèi) 容？

答：人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法所稱存款人，包括在中國 境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織、個(gè)體工商戶和自然人。

143.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》對(duì)銀行結(jié)算賬戶如何 分類？

答：銀行結(jié)算賬戶按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀 行結(jié)算賬戶。存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行 結(jié)算賬戶 , 存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱開立的銀行結(jié)算 賬戶為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

144.對(duì)個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營者姓名開立的 銀行結(jié)算賬戶如何管理？

答：個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營者姓名開立的銀行 結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

145.居住在境內(nèi)或境外的中國籍華僑開立個(gè)人結(jié)算賬戶的 有效證件是什么？

答：居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑開立個(gè)人結(jié)算賬戶的 有效證件是中國護(hù)照。

146.哪些類型資金的管理與使用，存款人可以申請(qǐng)開立專 用存款賬戶？

答：1.基本建設(shè)資金；2.更新改造資金;3.財(cái)政預(yù)算外資 金;4.糧、棉、油收購資金;5.證券交易結(jié)算資金;6.期貨交易 保證金;7.信托基金;8.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金;9.政策性房地

產(chǎn)開發(fā)資金;10.單位銀行卡備用金;11.住房基金;12.社會(huì)保 障基金;13.收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金;14.黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè) 在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi);15.其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金。

147.專用存款賬戶資金管理中，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出 資金具體指什么？

答：收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，是指基本存款賬戶存款 人附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入和支出的資金。

148.自然人能否申請(qǐng)開設(shè)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？

答：自然人可根據(jù)需要申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，也可以 在已開立的儲(chǔ)蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請(qǐng)確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié) 算賬戶。

149.存款人在何種情形下，可在異地開立有關(guān)銀行結(jié)算賬 戶？

答：1.營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的;

2.辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的;3.存款人因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入 匯繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的;

4.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)需要開立臨時(shí)存款賬戶的;5.自然人根據(jù)需要在異地開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的。150.根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第二十條規(guī)定，合 格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立人民幣特殊賬戶時(shí)應(yīng) 出具什么文件？開立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)應(yīng)出具什么證件？

答：合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立人民幣特 殊賬戶時(shí)應(yīng)出具國家外匯管理部門的批復(fù)文件;開立人民幣結(jié)算 資金賬戶時(shí)應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。

151.對(duì)符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個(gè)人

銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起幾 個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒??

答：開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算 賬戶的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)向 人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

152.哪些專用資金存款賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時(shí) 報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)？

答：基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時(shí)報(bào)人民 銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)。人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)根據(jù)國家現(xiàn)金管理 規(guī)定審查批準(zhǔn)。

153.臨時(shí)存款賬戶有效期限依據(jù)什么確定？有效期最長不 得超過幾年？

答：臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存 款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的使用中需要延長期 限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請(qǐng)，并由開戶銀行報(bào)人 民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后辦理展期。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長 不得超過２年。

154.存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，何時(shí)生效可以辦理付 款業(yè)務(wù)？

答：存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起 3 個(gè) 工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基 本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

155.存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)怎 樣辦理銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)？

答：存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)于 5 個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)，并出具有

關(guān)部門的證明文件。

156.銀行得知存款人有哪些情況，有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬 戶的對(duì)外支付？

答：銀行得知存款人有：1.被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉 的;2.注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的；存款人超過５個(gè)工作日未主動(dòng) 辦理撤銷銀行結(jié)算賬戶手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的 對(duì)外支付。

157.銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限是多長？

答：銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷 后 10 年。

158.存款人使用銀行結(jié)算賬戶不得有哪些行為？發(fā)現(xiàn)這些 行為有哪些處罰措施？

答：1.違反《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定將單位款項(xiàng) 轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶；2.違反《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的 規(guī)定支取現(xiàn)金；3.利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)；4.出租、出借銀行結(jié)算賬戶；5.從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬 存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶；6.法定代表 人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項(xiàng)未在 規(guī)定期限內(nèi)通知銀行。非經(jīng)營性的存款人有上述所列 1-5 項(xiàng)行為 的，給予警告并處以 1000 元罰款；經(jīng)營性的存款人有上述所列 1-5 項(xiàng)行為的，給予警告并處以 5000 元以上 3 萬元以下罰款；存 款人有上述所列第六項(xiàng)行為的，給予警告并處以 1000 元的罰款。

159.存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶應(yīng)如何處理？

答 : 存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶必須與開戶銀行核對(duì)銀行結(jié)算 賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對(duì)無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重 要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由其

自行承擔(dān)。

160.建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，能否開設(shè)多個(gè)臨時(shí)存款賬戶？

答：建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬 戶。

161.存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)的納稅人，在申請(qǐng)開立 基本存款賬戶時(shí)必須出具稅務(wù)登記證是否正確？

答：錯(cuò)誤。存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)的納稅人，根據(jù)國 家有關(guān)規(guī)定無法取得稅務(wù)登記證的，在申請(qǐng)開立基本存款賬戶時(shí) 應(yīng)出具無需辦理稅務(wù)登記證的文件或稅務(wù)機(jī)關(guān)證明。

162.核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶的“正式開立之日”如何確 定？

答：核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶“正式開立之日”為人民銀行 當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期。

163.存款人因被撤并、解散、宣告破產(chǎn)關(guān)閉和注銷以及被 吊銷營業(yè)執(zhí)照等原因撤銷銀行結(jié)算賬戶的，銷戶順序是什么？

答：應(yīng)先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，將資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。

164.存款人因遷址需要變更開戶銀行或其他原因撤銷基本 存款賬戶后，需要重新開立基本存款賬戶如何處理？

答：存款人因遷址需要變更開戶銀行或其他原因撤銷基本存 款賬戶后，需重新開立基本存款賬戶的，應(yīng)在其撤銷原基本存款 賬戶后 10 日內(nèi)申請(qǐng)重新開立基本存款賬戶。

165.單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，但無法 提供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具哪些證明材 料？

答：單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，但無法提 供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具原印鑒卡片、開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照正本、司法部門證明等相關(guān)文件。

166.單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留個(gè)人簽章，授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具哪些材料？

答：單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留個(gè)人簽章，授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請(qǐng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的 身份證件及其出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證件。

167.單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留個(gè)人簽章，授權(quán)他人辦理的，如無法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件的，應(yīng)出具哪些 材料？

答：單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留個(gè)人簽章，授權(quán)他人辦理的，如無法出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件，應(yīng)出具加蓋該 單位公章的書面申請(qǐng)、該單位出具的授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證 件。

168.機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位開立基本存款賬戶，因年代久遠(yuǎn)、批文丟失等原因，無法提供政府人事部門或編制委 員會(huì)的批文或登記證書的，開立基本存款賬戶應(yīng)出具什么證明文 件？

答：機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位開立基本存款賬戶，因 年代久遠(yuǎn)、批文丟失等原因，無法提供政府人事部門或編制委員 會(huì)的批文或登記證書的，憑上級(jí)單位或主管部門出具的證明或財(cái) 政部門同意其開戶的證明開立基本存款賬戶。

169.機(jī)關(guān)或?qū)嵭蓄A(yù)算管理的事業(yè)單位出具的政府人事部門 或編制委員會(huì)的批文或登記證書上，有兩個(gè)或兩個(gè)以上名稱的，是否可以分別開立基本存款賬戶？

答：機(jī)關(guān)或?qū)嵭蓄A(yù)算管理的事業(yè)單位出具的政府人事部門或

編制委員會(huì)的批文或登記證書上，有兩個(gè)或兩個(gè)以上名稱的，可 以分別開立基本存款賬戶。

170.外地常設(shè)機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶，應(yīng)出具什么證明文 件？

答：外地常設(shè)機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶，應(yīng)出具其駐在地主管 部門的批文。對(duì)已經(jīng)取消對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)審批的省（市），外地 常設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)出具派出地政府部門的證明文件開立基本存款賬戶。

171.不具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織，是否可以開立 基本存款賬戶？

答：不具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織，不能開立基本存 款賬戶，但可以開立專用存款賬戶。

172.不具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織，開立賬戶的名 稱有什么要求？

答：不具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織，開立專用存款賬 戶，賬戶名稱為單位名稱加資金性質(zhì)，即單位名稱后加“工會(huì)” 字樣。

173.單位存款人因資金管理需要開立的專用存款賬戶名稱 有什么要求？

答：單位存款人因資金管理需要開立的專用存款賬戶名稱為 單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱或資金性質(zhì)，但專用賬戶的 預(yù)留簽章應(yīng)與專用存款賬戶的名稱一致。

174.異地建筑施工及安裝單位開立的臨時(shí)存款賬戶名稱和 預(yù)留簽章有什么要求？

答：異地建筑施工及安裝單位只能申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶。開立的臨時(shí)存款賬戶名稱，可以為建筑施工及安裝單位名稱后加 項(xiàng)目部名稱，但臨時(shí)存款賬戶的預(yù)留簽章應(yīng)與臨時(shí)存款賬戶名稱 一致。

175.開戶銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人提交的開戶申請(qǐng)資料哪些內(nèi)容 進(jìn)行審核，并簽章予以確認(rèn)？

答：開戶銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人提交的開戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性進(jìn)行雙人審核，并簽章予以確認(rèn)。

176.銀行在辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)偽造變?cè)扉_戶 證明文件的，應(yīng)如何處理？

答：銀行在辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)偽造變?cè)扉_戶證 明文件的，應(yīng)留置開戶申請(qǐng)書及偽造變?cè)斓拈_戶證明文件原件，復(fù)印留存其他開戶申請(qǐng)資料，并及時(shí)報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?/p>

177.存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié) 算賬戶，按用途分為哪些？

答：存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算 賬戶，其用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。

178.個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營者姓名開立的銀 行結(jié)算賬戶，是納入單位銀行結(jié)算賬戶管理還是個(gè)人銀行結(jié)算賬 戶管理？

答：個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營者姓名開立的銀行 結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

179.存款人申請(qǐng)開立哪些類型的銀行結(jié)算賬戶需經(jīng)人民銀 行核準(zhǔn)？

答：存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶（因注冊(cè) 驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外）、預(yù)算單位專用存款賬戶、合格境 外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民 幣結(jié)算資金賬戶（簡稱“QFII 專用存款賬戶）實(shí)行核準(zhǔn)制度。

180.臨時(shí)存款賬戶開戶許可證應(yīng)載時(shí)的事項(xiàng)除“開戶許可 證”字樣、開戶許可證編號(hào)、開戶核準(zhǔn)號(hào)、核準(zhǔn)日期、存款人名

稱、存款人的法定代表人或單位負(fù)責(zé)人姓名、開戶銀行名稱、賬 號(hào)外，還應(yīng)記載哪些事項(xiàng)？

答：還應(yīng)記載人民銀行當(dāng)?shù)胤种匈~戶管理專用章、賬戶性 質(zhì)、臨時(shí)存款賬戶的有效期限。

181.賬戶管理系統(tǒng)中用于識(shí)別銀行身份的唯一標(biāo)識(shí)是什 么？

答：賬戶管理系統(tǒng)中用于識(shí)別銀行身份的唯一標(biāo)識(shí)是銀行機(jī) 構(gòu)代碼。

182.單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，應(yīng)怎樣 辦理？

答：單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，可由法定 代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。

183.對(duì)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和 《人民幣 結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定應(yīng)撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單 位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)如何處理？

答：對(duì)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和 《人民幣結(jié) 算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定應(yīng)撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位 銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出 通知之日起 30 日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn) 款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。

184.存款人不得以營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件、基本存款賬戶開 戶許可證復(fù)印件、身份證復(fù)印件代替營業(yè)執(zhí)照正本、基本存款賬 戶開戶許可證原件、身份證原件申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶（人民銀 行另有規(guī)定的除外），是否正確？

答：正確。

185.單位設(shè)立的哪些獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)可以開立基本存 款賬戶？

答：單位附屬獨(dú)立核算的食堂、招待所、幼兒園。

186.其他組織申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)提供其主管部門 或相關(guān)管理部門出示的證明，其他組織是指什么樣的組織？請(qǐng)舉 例。

答：其他組織是指按照現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定可以成立的組織，如業(yè)主委員會(huì)、村民小組等。

187.財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證 金、信托基金和基本建設(shè)資金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金，是否 正確？

答：錯(cuò)誤。財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易 保證金、信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。基本建設(shè)資金經(jīng) 人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)可以支取現(xiàn)金。

188.財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金、社會(huì)保障基金、住房基金專用存款賬戶中哪些專用存 款賬戶可以支取現(xiàn)金？

答：社會(huì)保障基金、住房基金專用存款賬戶可以支取現(xiàn)金。189.單位銀行結(jié)算賬戶的“正式開立之日”為銀行為存款 人辦理開戶手續(xù)的日期，是否正確？

答：錯(cuò)誤。核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶“正式開立之日”為人 民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期；非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶“正 式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。

190.存款人憑《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的同 一證明文件，是否可以開立多個(gè)專用存款賬戶？

答：存款人憑《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的同一 證明文件，只能開立 1 個(gè)專用存款賬戶。

191.非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶的“正式開立之日”如何 確定？

答：非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為銀行 為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。

192.銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶應(yīng)嚴(yán)格核對(duì)存款人身份證 明的哪些內(nèi)容 ?

答：存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格核對(duì) 存款人身份證姓名、號(hào)碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或 者借用、冒用他人身份證件開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。對(duì)于存款人 出示居民身份證的，應(yīng)按照規(guī)定通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng) 進(jìn)行核查。

193.柜員受理代理開立個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，是否要與被 代理人聯(lián)系 ?

答：對(duì)于代理開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代 理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián) 系資料。

194.代理開立個(gè)人結(jié)算賬戶，如被代理人之前在本行辦理 過業(yè)務(wù)，銀行是否可以使用已留存的被代理的聯(lián)系方式？

答：可以

195.法定代表人授權(quán)他人辦理對(duì)公開戶的，被授權(quán)人有何 要求，銀行應(yīng)如何審核？

答：對(duì)于法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行 結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位工作人員，銀行應(yīng) 采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實(shí)。

196.同一自然人在一家銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶累計(jì)多 少戶以上的，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)？

答：對(duì)于同一自然人在一家銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶累計(jì) 10 戶以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象，對(duì)于有合 理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可

疑交易按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，明顯涉嫌犯罪活動(dòng) 的，應(yīng)同時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

197.什么情況發(fā)生時(shí) , 結(jié)算賬戶營銷部門應(yīng)落實(shí)專人，采 取一項(xiàng)或多項(xiàng)措施核實(shí)客戶開戶信息？

答：對(duì)于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個(gè)以上單位的 銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，或者同一自然人為兩個(gè)以上單位的法 定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的，或者兩個(gè)以上單位銀行結(jié)算賬戶信 息中的聯(lián)系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的開戶 證明文件外，還應(yīng)采取回訪、實(shí)地查訪、向公安、工商部門核實(shí) 等一項(xiàng)或多項(xiàng)措施進(jìn)一步核實(shí)存款人身份，并重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)賬戶 的支付交易情況。

198.對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶如何管理？

答：對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶，在驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人與出資人名稱應(yīng)一致。

199.新開對(duì)公結(jié)算賬戶 , 幾個(gè)工作日生效？

答：新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行 3 個(gè)工作 日生效制度。

200.存款人被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，銀行是否有權(quán)要求存款人 撤銷銀行結(jié)算賬戶？

答：銀行得知存款人注銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，如存款人超 過規(guī)定期限未主動(dòng)辦理撤銷手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬 戶的對(duì)外支付，并要求存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶。

201.存款人重要開戶證明文件不符合銀行結(jié)算賬戶開立規(guī) 定情形的，銀行是否可以撤銷結(jié)算賬戶？

答：對(duì)于存款人未參加年檢，存在工商營業(yè)執(zhí)照、法定代表 人或者單位負(fù)責(zé)人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不 符合銀行結(jié)算賬戶開立規(guī)定情形的，銀行應(yīng)撤銷銀行結(jié)算賬戶。

如該賬戶為基本存款賬戶，銀行應(yīng)停止賬戶的對(duì)外支付，待其他 銀行結(jié)算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。

202.銀行如何確定存款人單位銀行結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬 限額？

答：銀行應(yīng)根據(jù)存款人注冊(cè)資金大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營需 求，分別核定存款人單位銀行結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額。

203.單筆交易多少元以上的現(xiàn)金支取，銀行應(yīng)按規(guī)定向反 洗錢中心報(bào)告？

答：對(duì)于單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20 萬元以上的現(xiàn)金支 取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金支取，銀行應(yīng)按規(guī)定向中國 反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

204.銀行結(jié)算賬戶出現(xiàn)那一種或多種特征的可疑交易，銀 行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能或拒絕辦理轉(zhuǎn)賬 業(yè)務(wù)？

答：具有下列一種或多種特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位 銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái) 辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款人 未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)賬 業(yè)務(wù)：1.賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易；2.賬戶資 金快進(jìn)快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì) 明顯；3.拆分交易，故意規(guī)避交易限額；4.賬戶資金金額較大，對(duì)外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動(dòng)明顯不符；5.其他可疑 情形。

205.單位客戶從其結(jié)算賬戶支付給個(gè)人結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過 5 萬元的，是否需要出具付款依據(jù)？

答：對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬單筆超 過 5 萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再

另行出具付款依據(jù)。

206.客戶賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或留下一定比例余 額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯的，銀行是否能關(guān)閉賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn) 賬功能 ?

答：人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，具有下列一種或多種特 征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功 能，要求存款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款 依據(jù)或相關(guān)證明文件，如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符 合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：1.賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分 散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易；2.賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或者留下 一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯；3.拆分交易，故意規(guī)避交 易限額；4.賬戶資金金額較大，對(duì)外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動(dòng)明顯不符；5.其他可疑情形。

207.存款人通過 ATM 支取現(xiàn)金 , 每人每日不得超過 2 萬元 嗎？

答：錯(cuò)誤。存款人通過自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）支取現(xiàn)金，每卡 每日累計(jì)不得超過人民幣 2 萬元。

208.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人定期存 款賬戶都必須以實(shí)名開立嗎？

答：正確。《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行 存款賬戶實(shí)名制的通知》規(guī)定，各類個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(含 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人定期存款賬戶、個(gè) 人通知存款賬戶等，以下簡稱個(gè)人銀行賬戶)必須以實(shí)名開立，即存款人開立各類個(gè)人銀行賬戶時(shí)，必須提供真實(shí)、合法和完整 的有效證明文件，賬戶名稱與提供的證明文件中存款人名稱一致。

209.銀行為存款人開立個(gè)人銀行賬戶，存款人應(yīng)出具除身

份證等法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具哪 些能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身 份？

答：除以上法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款 人出具戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公 用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證 明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。

210.居住在中國境內(nèi) 16 歲以下的中國公民，開立個(gè)人銀行 賬戶應(yīng)如何辦理？

答：居住在中國境內(nèi) 16 歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代 理開立，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份 證或戶口簿。

211.個(gè)人存款實(shí)名制制度何時(shí)開始實(shí)施？ 答：從 2000 年 4 月 1 日開始施行。212.法定有效證件主要有哪些？

答：居民身份證 或臨時(shí)身份證、軍人、武裝警察身份證件、護(hù)照、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、外 國人永久居留證等。

213.注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯款可以 與出資人名稱不一致嗎？

答：不可以。對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶，在驗(yàn)資期間只 收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人與出資人名稱應(yīng)一致。

214.存款人出示居民身份證的，應(yīng)如何進(jìn)行核查？ 答：對(duì)于存款人出示居民身份證的，應(yīng)按照規(guī)定通過聯(lián)網(wǎng)核 查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。

第三部分 非現(xiàn)金支付工具

215.票據(jù)法對(duì)票據(jù)權(quán)利是如何定義的？

答：票據(jù)法所稱票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支 付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

216.票據(jù)法對(duì)票據(jù)責(zé)任如何定義的？

答：票據(jù)法所稱票據(jù)責(zé)任是指票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù) 金額的義務(wù)。

217.票據(jù)法對(duì)票據(jù)上的簽章有何要求？

答：票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和 其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的蓋 章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章。在票據(jù)上的簽 名，應(yīng)當(dāng)為該當(dāng)事人的本名。

218.票據(jù)上的哪些要素不得更改，更改后票據(jù)是否無效？ 答：票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原 記載人簽章證明。

219.票據(jù)法規(guī)定哪些行為不享有票據(jù)權(quán)利？

答：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有 前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因 重大過失取得不符合票據(jù)法票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。

220.票據(jù)喪失，失票人應(yīng)辦理什么手續(xù)？失票人在通知掛 失止付后如何處理？

答：票據(jù)喪失，失票人可及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除 外。失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后 3 日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，39

依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

221.票據(jù)權(quán)利在什么期限內(nèi)不行使而消滅？

答： 票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：1.持票人對(duì)票 據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起 2 年；見票即付的匯 票、本票，自出票日起 2 年。2.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起 6 個(gè)月；3.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或 者被拒絕付款之日起 6 個(gè)月；4.持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清 償日或者被提起訴訟之日起 3 個(gè)月。

222.背書和背書連續(xù)的定義各是什么？

答：背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的 票據(jù)行為。背書連續(xù)是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受 讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。

223.掛失止付通知書應(yīng)記載哪些事項(xiàng)？

答： 票據(jù)法規(guī)定可以辦理掛失止付的票據(jù)喪失的，失票人 可以依照票據(jù)法的規(guī)定及時(shí)通知付款人或者代理付款人掛失止 付。

失票人通知票據(jù)的付款人或者代理付款人掛失止付時(shí)，應(yīng)當(dāng) 填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)： 1.票據(jù)喪失的時(shí)間和事由；2.票據(jù)種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；3.掛失止付人的名稱、營 業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方法。

224.付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書時(shí)應(yīng)怎樣 處理？

答：付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書，應(yīng)當(dāng)立即 暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起 1 ２日內(nèi)沒有收到人民法院止付通知書的，自第１３日起，掛失 止付通知書失效。

225.票據(jù)法中所稱“退票理由書”應(yīng)當(dāng)包括哪些事項(xiàng)？ 答：票據(jù)法所稱“退票理由書”應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：1.所退 票據(jù)的種類；2.票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；3.退票時(shí)間；4.退票 人簽章。

226.票據(jù)的付款人對(duì)見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票、拖延支付的，有什么處罰措施？

答：票據(jù)的付款人對(duì)見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票、拖延支付的，由人民銀行處以壓票、拖延支付期間內(nèi)每日票據(jù)金 額 0.7?的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給 予警告、記過、撤職或者開除的處分。

227.持票人行使追索權(quán)，可請(qǐng)求被追索人支付哪些金額和 費(fèi)用？

答：1.被拒絕付款的匯票金額；2.匯票金額自到期日或者提 示付款日起至清償日止，按照人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息； 3.取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。

228.票據(jù)法所稱“保證人”的含義是什么？

答：票據(jù)法所稱“保證人”，是指具有代為清償票據(jù)債務(wù)能 力的法人、其他組織或者個(gè)人。

229.對(duì)違反人民銀行規(guī)定，擅自印制票據(jù)的行為如何處 罰？

答：違反人民銀行規(guī)定，擅自印制票據(jù)的，由人民銀行責(zé)令 改正，處以１萬元以上 20 萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，人民 銀行有權(quán)提請(qǐng)有關(guān)部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照。

230.持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者 付款人必須出具什么材料？

答：持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付 款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明

或者退票理由書的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。

231.支票的概念是什么？

答：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或 者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持 票人的票據(jù)。

232.支票必須記載哪些事項(xiàng)？

答：支票必須記載下列事項(xiàng)：1.表明“支票”的字樣；2.無 條件支付的委托；3.確定的金額；4.付款人名稱；5.出票日期； 6.出票人簽章。支票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，支票無效。

233.支票的提示付款期限是多長時(shí)間？超過提示付款期限 的，付款人應(yīng)如何處理？

答：支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)提示付款，超過提 示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票 人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

234.支票上的金額是否可以補(bǔ)記？

答：支票上的金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，未補(bǔ)記前的支票，不得使用。

235.支票上收款人名稱是否可以補(bǔ)記？ 答：支票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票人授權(quán)，可以補(bǔ)記。236.什么是支票影像交換系統(tǒng)？ 答：影像交換系統(tǒng)是指運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票

影像信息，通過計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開戶 銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

237.支票影像信息包括哪些內(nèi)容？

答：《全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》所稱支票影像 信息包括支票影像及其電子清算信息。

238.通過影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息具有什么效

力？

答：通過影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息具有與原實(shí)物支 票同等的支付效力，出票人開戶銀行收到影像交換系統(tǒng)提交的支 票影像信息，應(yīng)視同實(shí)物支票提示付款。

239.支票影像業(yè)務(wù)處理遵循什么原則？

答：支票影像業(yè)務(wù)處理遵循“先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款”的原則。

240.支票影像系統(tǒng)中的提入行采用什么方式對(duì)支票影像信 息進(jìn)行付款確認(rèn)？

答：提入行可以采用印鑒核驗(yàn)方式或支付密碼核驗(yàn)方式對(duì)支 票影像信息進(jìn)行付款確認(rèn)。采用印鑒核驗(yàn)方式的，可使用電子驗(yàn) 印系統(tǒng)，付款確認(rèn)以簽章為主，支票影像其他要素為輔。采用支 付密碼核驗(yàn)方式的，應(yīng)與出票人簽訂協(xié)議約定使用支付密碼作為 審核支付支票金額的依據(jù)。

241.支票影像信息一經(jīng)影像交換系統(tǒng)發(fā)出，是否可以更改 或撤銷？

答：支票影像信息一經(jīng)影像交換系統(tǒng)發(fā)出，不得更改或撤銷。242.對(duì)發(fā)出有誤的支票影像信息如何處理？ 答：對(duì)發(fā)出有誤的支票影像信息，提出行可以通過影像交換 系統(tǒng)向提入行申請(qǐng)止付。

243.提出行受理持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支 票時(shí)，應(yīng)審查哪些事項(xiàng)？

答：1.票面是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼；2.支票金額是否超過規(guī) 定金額上限；3.支票是否按統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真 實(shí)，是否超過提示付款期限，是否為遠(yuǎn)期支票；4.支票填明的持 票人是否在本行開戶，持票人的名稱是否為該持票人，持票人的 名稱與進(jìn)賬單上的名稱是否一致；5.出票人的簽章是否符合規(guī)定；

6.大、小寫金額是否一致，與進(jìn)賬單的金額是否相符；7.支票 必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是 否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；8.背書 轉(zhuǎn)讓的支票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單 的是否按規(guī)定加蓋騎縫章；9.持票人是否在支票的背面作委托收 款背書。

244.提入行收到支票影像信息，應(yīng)審查哪些事項(xiàng)？ 答：1.票面記載的銀行機(jī)構(gòu)代碼是否為本行機(jī)構(gòu)代碼；2.支 票的大小寫金額是否一致；3.支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全； 4.出票人簽章與預(yù)留銀行簽章是否相符，與客戶約定使用支付 密碼的，其密碼是否記載正確；5.持票人是否在支票的背面作委 托收款背書；6.電子清算信息與支票影像內(nèi)容是否相符；7.出票 人賬號(hào)、戶名是否相符；7.出票人賬戶是否有足夠支付的款項(xiàng)。

245.影像交換系統(tǒng)運(yùn)行過程中出現(xiàn)非常規(guī)故障，操作人員 應(yīng)當(dāng)如何處理？

答：影像交換系統(tǒng)運(yùn)行過程中出現(xiàn)非常規(guī)故障，操作人員應(yīng) 當(dāng)立即記錄或復(fù)制設(shè)備提示信息，并將故障現(xiàn)象報(bào)主管人員，由 主管人員依據(jù)故障程度逐級(jí)上報(bào)，同時(shí)由系統(tǒng)維護(hù)員對(duì)故障進(jìn)行 排除；短時(shí)間不能排除的，應(yīng)當(dāng)請(qǐng)求技術(shù)支持或經(jīng)批準(zhǔn)后啟動(dòng)應(yīng) 急預(yù)案。

246.什么是本票？

答：本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確 定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

247.銀行本票是否在全國范圍均可使用？

答：不可以。單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各 種款項(xiàng)均可使用銀行本票。

248.以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行和以間聯(lián)方式接

入小額支付系統(tǒng)的銀行辦理本票業(yè)務(wù)的區(qū)別是什么？

答：以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以辦理小額支付 系統(tǒng)銀行本票出票和代理兌付業(yè)務(wù)。以間聯(lián)方式接入小額支付系 統(tǒng)的銀行可以代理方式辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票的出票業(yè)務(wù)，但不能辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票的代理兌付業(yè)務(wù)。

249.依托小額支付系統(tǒng)簽發(fā)銀行本票時(shí)，對(duì)密押有哪些要 求？

答：出票銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，應(yīng)當(dāng)加編密押，并將密押記 載在“出納 復(fù)核 經(jīng)辦”欄內(nèi)，密押不得更改。

250.銀行本票的大、小寫金額記載有什么要求？

答：銀行本票的大、小寫金額必須同時(shí)記載。小寫金額可使 用壓數(shù)機(jī)壓印、計(jì)算機(jī)打印或手工記載在“人民幣（大寫）”欄右端。

251．出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行本票信息，應(yīng)在 什么時(shí)間內(nèi)應(yīng)答？

答：出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行本票信息，應(yīng)在 10 秒內(nèi)及時(shí)應(yīng)答。

252.代理付款行解付他行銀行本票后，本票憑證如何處理？ 答：代理付款行解付銀行本票后，銀行本票憑證留存在代理 付款行。

253.小額支付系統(tǒng)銀行本票是否可以申請(qǐng)掛失止付？失票 人辦理掛失止付到什么銀行辦理？

答：小額支付系統(tǒng)銀行本票可申請(qǐng)掛失止付；失票人辦理掛 失止付時(shí)需到出票銀行辦理。

254.小額支付系統(tǒng)的出票銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，銀行本票 專用章上銀行機(jī)構(gòu)代碼為幾位數(shù)？

答：小額支付系統(tǒng)的出票銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，銀行本票專 用章加蓋的是 12 位銀行機(jī)構(gòu)代碼。

255.小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)，代理付款行是否計(jì)收墊 付利息？

答：小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)，代理付款行不計(jì)收墊付資 金利息。

256.代理付款行受理持票人提交的銀行本票時(shí)，除按支付 結(jié)算制度有關(guān)規(guī)定審查外，還應(yīng)審查哪些內(nèi)容？

答：1.銀行本票專用章是否啟用 12 位銀行機(jī)構(gòu)代碼，如未 啟用，票面是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼； 2.銀行本票是否填寫密押，密押是否更改；3.單位持票人是否在本行開戶；4.個(gè)人持票人身 份證件是否真實(shí)有效。

257.代理付款行發(fā)出銀行本票信息后，在 60 秒內(nèi)未收到業(yè) 務(wù)回執(zhí)的，應(yīng)如何處理？

答：代理付款行發(fā)出銀行本票信息后，在 60 秒內(nèi)未收到業(yè) 務(wù)回執(zhí)的，可發(fā)起沖正指令，撤銷未納入軋差的銀行本票業(yè)務(wù)。

258.代理付款行辦理銀行本票業(yè)務(wù)時(shí)，由于系統(tǒng)故障無法 確定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應(yīng)如何處理？

答：代理付款行辦理銀行本票業(yè)務(wù)時(shí)，由于系統(tǒng)故障無法確 定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應(yīng)留存銀行本票并向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證，俟系統(tǒng)恢復(fù)正常后將業(yè)務(wù)處理結(jié)果及時(shí)告知客戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù) 處理手續(xù)。

259.代理付款行拒絕受理銀行本票，或者出票銀行拒絕付 款時(shí)，代理付款行應(yīng)分別向持票人出具何種通知書？

答：代理付款行拒絕受理銀行本票時(shí)，應(yīng)向持票人出具拒絕 受理通知書。出票銀行拒絕付款時(shí)，由代理付款行根據(jù)出票銀行 的拒絕付款回執(zhí)代為向持票人出具退票理由書。

260.銀行使用的拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理 待定憑證的格式如何確定？

答：銀行使用的拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待 定憑證的格式由各銀行按照規(guī)定的記載事項(xiàng)自行確定。憑證既可 直接輸出打印，也可采用手工填寫方式。

261．小額支付系統(tǒng)自動(dòng)處理銀行本票業(yè)務(wù)的時(shí)間為多少？ 答：7X24 小時(shí)自動(dòng)處理小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)。262.什么是匯票？

答：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定 日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分 為銀行匯票和商業(yè)匯票。

263.匯票必須記載哪些事項(xiàng)？

答：匯票必須記載下列事項(xiàng)：1.表明“匯票”的字樣；2.無 條件支付的委托；3.確定的金額；4.付款人名稱；5.收款人名稱； 6.出票日期；7.出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一 的，匯票無效。

264.什么是承兌？

答：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的 票據(jù)行為。

265.向銀行申請(qǐng)承兌的商業(yè)匯票出票人，必須具備哪些條 件？

答：1.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；2.與 承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；3.資信狀況良好，具有支付 匯票金額的可靠資金來源。

266.承兌商業(yè)匯票的銀行必須具備哪些條件？

答：1.與出票人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系； 2.具有支付匯 票金額的可靠資金；3.內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。

267.承兌、貼現(xiàn)申請(qǐng)人存在哪些不合格情況的，承兌人和 貼現(xiàn)人可暫停對(duì)其辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)？

答：1.未支付或未足額支付其簽發(fā)商業(yè)匯票票面金額的； 2.未以商品交易為基礎(chǔ)簽發(fā)商業(yè)匯票的； 3.以非法手段騙取金 融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)的。

268.金融機(jī)構(gòu)存在哪些不合格情況的，同級(jí)人民銀行暫停 對(duì)其辦理再貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的，由其上級(jí)行責(zé)令其暫停承兌、貼 現(xiàn)業(yè)務(wù)？

答：1.對(duì)未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)的； 2.將未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票用于申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的；3.越 權(quán)承兌商業(yè)匯票的；4.未按規(guī)定辦理票據(jù)查復(fù)或查復(fù)內(nèi)容不真實(shí) 的。

269.承兌、貼現(xiàn)申請(qǐng)人采取欺詐手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其什么責(zé)任？

答：承兌、貼現(xiàn)申請(qǐng)人采取欺詐手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

270.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法依據(jù)哪些法律法規(guī)制定 的？

答：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法是依據(jù)《中華人民共和國中 國人民銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國電 子簽名法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》制 定的。

271.電子商業(yè)匯票的概念是什么？它分為哪兩類？ 答：電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、以數(shù) 據(jù)電文形式制作的、委托付款人在指定日期無條件支付確定金額 給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯 票和電子商業(yè)承兌匯票。

272.電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)主體的類別有哪些？

答：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)主體的類別分為：1.直接接入電子商

第五篇：農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)

農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)

——全國農(nóng)村信用社、信用聯(lián)社、合作銀行、商業(yè)銀行共享的支付清算平臺(tái)

農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)是由農(nóng)信銀資金清算中心根據(jù)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)(含農(nóng)村商業(yè)銀行，下同)支付結(jié)算業(yè)務(wù)特點(diǎn)，借鑒現(xiàn)代化支付系統(tǒng)和全國性商業(yè)銀行資金清算及支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)開發(fā)的、集資金清算和信息服務(wù)為一體的支付清算平臺(tái)，具有功能完備、安全可靠、運(yùn)行穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)實(shí)用和易于維護(hù)等特點(diǎn)。

農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的建成和開通運(yùn)行，填補(bǔ)了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)辦理銀行匯票和個(gè)人賬戶通存通兌等業(yè)務(wù)空白，使其在辦理跨省、市、自治區(qū)異地支付結(jié)算業(yè)務(wù)方面，達(dá)到了全國性商業(yè)銀行同等水平，進(jìn)一步增強(qiáng)了競爭能力。

目前，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)已成為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)支付清算骨干渠道，成為我國農(nóng)村地區(qū)支付體系不可或缺的重要組成部分，為支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)揮著積極作用。