第一篇：美元清算系統[本站推薦]

美元清算系統

美元是世界上最重要的儲備資產、外匯及清算貨幣，國際貿易中以美元為計價貨幣的占70％以上。美元的清算中心在紐約，美元的清算網絡主要有1853年成立的美國票據交換所，1918年建立的聯儲電劃算系統（federal reserves wire transfer system, FEDWIRE），1970年開始運行的清算所銀行間收付系統(clearing house inter-bank payment system, CHIPS)及1975年開始運行的紐約自動清算所(NY automated clearing house)。其中，美國票據交換所和紐約自動清算所主要清算美國境內的美元，清算境外美元的有CHIPS和FEDWIRE。

（一）CHIPS CHIPS是屬于紐約清算所協會所有并由其經營的一個私營支付清算系統，主要由美國12家聯邦儲備銀行的一系列數量眾多的聯系成員銀行組成，成員包括紐約清算所協會成員、國外銀行在紐約的分支機構、紐約商業銀行、美國銀行在紐約的艾奇法公司及紐約州銀行法規定的投資公司。中國銀行于1986年作為我國首家銀行加入了CHIPS。在清算時，聯系成員銀行必須通過某一家聯邦儲備銀行來進行。CHIPS日處理270000筆結算業務，日結算總額達1.4萬億美元。超過95％的美元跨境支付通過CHIPS進行。

CHIPS系統是一個大規模電腦網絡，在每一個營業日，各個成員銀行通過與CHIPS相連接的電腦終端接收、發出各種信息，并把相應的項目分別借記或貸記自己客戶的賬戶中。這樣，發生在世界各地的使用美元結算的各種債權債務關系，就通過各地銀行設在紐約的分支機構（聯系成員銀行）和12家聯邦儲備銀行構成的CHIPS進行轉賬，然后各家聯系成員銀行通過聯邦儲備銀行及聯儲銀行之間進行最終清算。

例如，中國和加拿大的一筆貿易結算是以美元計價的，要在美國軋清。如果雙方銀行（中國銀行和加拿大銀行）都在美國設有分行，且都是CHIPS成員，中國出口，加拿大進口，帝國銀行紐約分行就可通過CHIPS付款給中國銀行紐約分行這樣，帝國銀行紐約分行的美元存款減少，中國銀行紐約分行的美元存款增加。如果一個國家在紐約無分行，則可委托碰頭行（共賬戶行）或賬戶行的碰頭行通過CHIPS收付款。

CHIPS的每個營業日分為兩段：從早上7:00至下午4:30進行初步清算（假日后第一個營業日為上午5:00至下午5:00），下午6:00開始同聯儲進行最后清算，即進行當天收付差額清算。

（二）FEDWIRE FEDWIRE是美國聯儲利用其集中的存款準備金建立的跨地區票據托收服務系統1980年前，FEDWIRE只供聯儲成員使用，非成員只能作為客戶間接使用；1980年以后，放寬了使用限制，所有符合聯儲存款保險條例要求的存款機構均可直接使用FEDWIRE。隨著銀行業務對收付系統需求的不斷擴大以及電腦電訊技術的應用，FEDWIRE的規模不斷擴大。

第二篇：清算系統知識

各類清算系統簡介

A.國內銀行外匯業務傳統清算方式

我國內地商業銀行從事外匯交易的傳統清算平臺是代理銀行平臺，需以各個外幣清算代理行為樞紐。現行的做法是：對于外匯交易清算的每種貨幣，每家銀行一般會選擇一個該貨幣的主清算代理行，開立外匯交易的專用清算賬戶；交易銀行A與交易對手B達成一筆外匯交易后，交易銀行的外匯交易清算人員會通過發送標準化的SWIFT付款指令給相應的外幣賬戶清算行，指示其按照付款指令所載明的起息日和金額等信息從交易銀行的清算賬戶上借記相應的賬戶，并在起息日向交易對手及時支付約定金額的該種貨幣。

如上圖所示，假設交易銀行A與交易銀行B達成了一筆賣出日元買人美元的交易。在交易正式確認后，交易銀行A的清算人員會向其日元清算行發送標準化的付款指令，指示該清算行按照指令載明的信息借記該行的相應日元清算賬戶，并向交易對手的日元清算行在約定的起息日支付約定金額的日元。類似地，交易銀行B會指示其美元清算行在約定的起息日支付給交易銀行A的美元清算行約定金額的美元，同時其日元清算行在收到交易銀行A的日元清算行支付過來的日元后也會貸記改行相應的日元清算賬戶。

這一清算模式存在很大的清算風險，交易銀行A與交易銀行B必須依照日元和美元各自的清算系統和清算時間要求來進行外匯交易和相關清算。在交割日東京時間10:30之前(北京時間當天9:30)，交易銀行A將日元通過其清算支付系統付給交易銀行B；而在當日晚些時間才會收到從美國支付過來的美元。交易銀行B則有十分充裕的時間進行清算，在交割日當天北京時間21:00之前將美元通過其清算支付系統付給交易銀行A即可，而該銀行在早些時候就可以收到日元了。也就是說，由于日本在美國的東部，日元的清算時間先于美元的清算時間，支付日元的交易銀行A并不能同時收到應收的美元，這種由于外匯交易收付款時間上的差異導致已付款的銀行面臨交易對手在時間差內違約的風險，就是現行方式下交易銀行所面臨的主要的外匯清算風險。

B.美國傳統的外匯市場清算模式CHIPS-FEDWIRE 國際市場上，美元清算的方式很多,CHIPS和FED-WIRE為其中使用較多的傳統方式。CHIPS是一種由紐約清算協會管理，其成員擁有和使用各自電訊的借貸記賬網絡。成員來自30多個國家的200多家銀行，包括美國國內銀行在紐約設立的機構。FEDWIRE為CHIPS提供最終資金清算，每一個成員都必須在聯邦儲備銀行開戶。這一“借貸記賬”與“資金清算”分立的體制，能利用預留鋪底資金及單邊、雙邊和多邊軋差機制，每日清算付款金額為預留鋪底資金的500倍至600倍。此外，只有成員行能夠直接參與該系統清算，間接成員行必須在一家成員行開立美元清算賬戶，通過成員行進行清算。

具體運行步驟： 1.清算前一日(T-1日)CHIPS開始處理鋪底資金，清算行不晚于該日7 P.M.通過FEDWIRE預留鋪底資金 2.T-1日9 P.M.到T日5 P.M.清算行發出/ 接受付款信息，借貸記賬信息進入CHIP系統 3.CHIPS進行軋差并釋放最終付款 4.T日5 P.M.CHIPS系統移除信貸額度，并盡可能多的釋放未處理付款；CHIPS對所有未處理付款進行軋差。清算行補足各自負頭寸。5.T日5:15P.M.CHIPS通過FEDWIRE向最終正頭寸的清算行發送付款指令

這也就是上圖中“在紐約美元清算”的具體流程。事實上，中行、工行與交行的紐約分行是CHIPS和FEDWIRE的一級清算成員銀行。

C.近來海外外匯市場興起的清算模式——CLS銀行

CLS建立的目的是通過實時發生的借貸記賬與一日一次計算凈額的資金結算，實現全世界各地的銀行在外匯交易時能在同一時間得到清算，由此來降低外匯交易中的風險。CLS事實上是外匯交易行為中連接交易銀行雙方的一個紐帶。CLS是一家銀行，由全世界15家清算銀行組成，在倫敦注冊，在美國運作。所有清算銀行都有一個CLS代碼，井在CLS都開有各種貨幣的賬戶，目前其清算量約占全球外匯交易清算市場份額的 50％。

具體運行步驟： 1.確認與傳遞交易資料

第三方成員銀行與交易對手達成外匯交易后，雙方分別通過各自的清算代理銀行發出交易確認書（a deal confirmation），然后代理行會把資料與交易對手相關的資料配對，若成功則將資料儲存起來等待指定的清算日交收；清算行須于指定清算日前，即歐洲中央時間零點，把資料輸人CLS銀行。2.計算借貸記賬凈額結余

CIS清算成員銀行會在每一個清算日內通知第三方成員每種貨幣的凈額結余。通過凈額清算的安排，每個第三方成員銀行的每種貨幣與所有對手進行的交易只會有一個凈額。即是說，第三方每天在每一貨幣最多只需要收取或付出一筆款項。清算成員銀行需根據CLS銀行的指示在清算日當天的歐洲中央時間7點開始把應付的款項付于C LS銀行。3.清算

由歐洲中央時間7點到12點，C LS銀行將隨時選擇已儲存起來的交易進行清算。若交易對手雙方資金足夠可及時交收，所有經CLS銀行清算的交易均不可撤銷。CLS在每一種幣種的中央銀行都開有賬戶，成員銀行再通過本地的清算銀行利用RTGS系統將每日交易凈額付款給CLS銀行。CLS銀行收款后再次核對，發出確認書給雙方銀行，確認買賣已成交。RTGS系統指參加清算的成員行實行有款清算，無款則等待收款，有款則清算的聯機即時清算方式。

至今為止通過CLS系統進行交易的幣種分別是美元、歐元、日元、澳元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎。中國銀行是CLS的首個中資銀行股東，這為人民幣通過此系統進行結算鋪平了道路。人民幣結算最初將以無本金交割遠期外匯（NDF）的方式進行。NDF和常規遠期外匯合約類似，不過在到期時要以另外一種貨幣結算。人民幣NDF將于2007年夏開始，和其他47種貨幣的NDF一起在CLS系統進行結算。

使用該系統有別于前述傳統方式的優點在于：CLS系統提供即時清算，減少各種外匯交易風險，降低資金占用的費用。CLS系統簡化了資金清算的后臺工作，降低營業費用，節省了成本。CLS外匯交易中只有雙方提供了交易資金后交易才達成，無需擔心其中任何一方末能提供全額清算資金，因此降低了信用風險；且使用CLS系統增加了外匯交易的機會。

D.證券公司現行清算模式

對證券公司大多數業務而言，客戶交易與券商自營交易的清算流程是不同的。“客戶交易結算資金第三方存管”簡稱“第三方存管”，是為落實《證券法》和監管要求而在證券全行業限時實施的一項客戶交易結算資金管理制度改革。第三方存管以封閉式、集中式銀證轉賬以及銀證渠道查詢、銀行監督機制為基礎，保障客戶資金安全。

實行“第三方存管”后，客戶資金轉賬的通道既可通過銀行也可通過券商。客戶利用銀行端發起的途徑有電話銀行、網上銀行、銀行網點柜臺、手機銀行及ATM機；客戶利用證券端發起的途徑有客戶現場自助委托、電話委托、網上交易。需要注意的是，目前銀證轉賬大額資金轉出需要審核。根據中國人民銀行和中國證監會的有關規定，證券公司目前規定大額資金取款是指客戶當日轉出單筆（或當日累計）超出500萬元（含500萬元）的轉賬行為。當投資人確應發生大額轉賬，須向證券所在營業部提出申請，經公司有關部門審核后，方可實施銀證轉賬。

中證登對“結算參與人”（券商自營）賬戶的清算，則大多采取“擔保交收”與“滾動交收”的原則。

券商自營可以在自有資金不足的情況下先行買入證券成交，只要第二個交易日下午4點能有足夠的資金完成交收即可，所以可以做到一定條件下的買空。具體而言，對多邊凈額結算品種，交收日為T+1日，清算中心根據T日凈額清算結果，于T+1日下午對結算參與人的結算賬戶進行簿記處理，完成與結算參與人的資金交收。

需要注意的是目前中證登對于“關聯交收”的規定。關聯交收是指，在辦理結算資金分戶管理手續前，結算參與機構應與結算公司重新簽訂證券資金結算協議，并明確承擔名下自營和客戶備付金賬戶全部交收責任、兩個備付金賬戶均滿足最低備付要求。如客戶備付金賬戶資金交收違約，同意結算公司動用自營備付金賬戶資金進行關聯交收。如客戶和自營備付金賬戶資金同時無法履行資金交收義務時，同意結算公司采取暫扣自營證券、債券回購質押券及提請交易所限制或停止買入等風險處置措施。同時，應按規定向結算公司申報交收違約客戶證券賬戶，由結算公司對其采取暫扣相關證券、提請交易所限制或停止買入等風險處置措施；對未按規定向結算公司申報交收違約客戶證券賬戶的，結算公司將立即報告證監會。由此對其客戶造成的損失由結算參與機構承擔。

第三篇：銀行支付清算系統

三、我國支付清算系統存在的問題

盡管人民銀行與商業銀行在支付清算領域進行了不斷改革，但是，支付清算系統在風險管理方面還存在以下問題。

（一）有關法律法規不完善

1、支付密碼的法律地位問題

2、支付清算管理辦法的缺位

3、《電子聯行往來制度》嚴重不適應業務發展要求

《電子聯行往來制度》一直停留在人民銀行與商業銀行交換紙質憑證的運行模式，嚴重滯后于實際業務的發展。

4、對新興電子支付工具尚未立法

相應法律規定空白的存在，一旦產生糾紛很難解決。另外，由于缺乏國家相關法律法規的指導，各家商業銀行和銀行監管機構關于電子支付工具方面的管理辦法、執行規定以及監管措施也很不完善，操作性不強，系統完整性不足。因此，制定完善相關法律法規已經是迫在眉睫。

（二）運行管理中存在的問題

1、電子聯行系統應用軟件和設備嚴重老化

（1）電子聯行軟件存在缺陷，業務高峰時間在下午3點到5點，小站只能提前關閉“本地進程”，以便有足夠時間向總站發送信息。這時，如果有新的往帳到達該站，通匯點顯示往帳發送已妥，事實上小站并未收到該筆往帳。

（2）電子聯行通匯點查詢不能及時處理。

（3）中繼行系統軟硬件老化，計算機檔次低，出現故障的概率高。

2、大額支付系統運行維護機制尚未建立

3、災難備份系統建設嚴重滯后

大額支付系統運行以來，國家處理中心至少出現了兩次故障，累計停工4小時。這種現狀不利于防范運行風險。

（三）現代化支付系統（CNAPS）建設中存在的問題

1、建設周期過長，總體規劃不斷發生變化，產生混合運行風險。

2、數據過于集中，增加了運行風險。

3、排隊機制設計影響了系統效率。

四、中國金融支付清算系統改革構想

1、將商業銀行等機構的清算賬戶予以合并、集中

2、降低過高的儲備金比率,規范賬戶管理

3、建立統一、兼容的支付清算系統

其次,加快中央銀行的現代化支付清算系統,如建設大額實時支付系統、小額批量支付系統、政府債券登記系統、銀行卡授信系統和同城票據交換系統的建設和推廣。

再次,中央銀行要把融資權和支付清算有機結合，推行支付清算和會計核算的集中化處理。

最后,應逐步將兩大證券登記結算系統以適當方式統一、連接起來,并與銀行清算系統相聯，消除重復交叉的結算系統結構。

4、各金融監管部門對支付結算管理體系的職責劃分與中央銀行的作用我國銀行支付清算系統的發展和問題(1)

2007-05-14 18:10

第四篇：支付清算系統題庫--全

河北省支付清算系統參與者業務知識考試題庫

一、單選題

1.商業銀行、清算組織等機構通過_____與支付系統CCPC連接。A 人民銀行服務器 B 前臵機 C 行內系統 D 處理中心

答案：B 2.清算賬戶是指經中國人民銀行批準的_______和特許參與者開設的用于資金清算的存款賬戶。

A 直接參與者 B 間接參與者 C 直連參與者 D 間連參與者

答案：A 3.清算賬戶物理上擺放在____。A 人民銀行各分支機構 B 商業銀行省級管轄行 C 商業銀行總行 D 人民銀行總行

答案：D 4.支付系統對清算賬戶的設臵，采用______ A 物理上分散擺放，邏輯上分散管理 B 物理上集中擺放，邏輯上集中管理 C 物理上分散擺放，邏輯上集中管理 D 物理上集中擺放，邏輯上分散管理

答案：D 5.通過省會城市處理中心集中接入支付系統的銀行，其所屬的地市分支行作為支付系統的間接參與者可以在人民銀行當地分支行開設_____。

A 清算賬戶 B 專用賬戶 C 基本賬戶 D 一般賬戶

答案：B 6.新開立清算賬戶的初始余額為零，國家處理中心接受開戶申請的____，清算賬戶正式生效。

A 當日日終前 B 當日日終時 C 次日起 D 3天后

答案：C 7.直接參與者需要申請撤銷清算賬戶的，_______。A 向國家處理中心發送撤銷清算賬戶的指令 B 向城市處理中心發送撤銷清算賬戶的指令 C 向人民銀行總行提出申請 D 向人民銀行當地分支行提出申請

答案：D 8.撤銷清算賬戶指令生效日起的第___個大額支付系統工作日日終，清算賬戶余額為零時，國家處理中心自動進行銷戶處理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 9.清算賬戶銷戶指令生效日第4日起，________。A 仍能正常受理各種業務

B 只能受理轉移該清算賬戶余額的支付業務 C 只能受理貸記該清算賬戶的業務 D 不能受理任何業務

答案：B 10.支付系統用戶口令應當具有一定的復雜性，至少_____更換一次。A 每周 B 每月 C 每季 D 每年

答案：C 2 11.支付業務信息的密押分為______。A 全國密押和地方密押 B 城市密押和國家密押 C 分中心密押和總中心密押 D 總密押和分密押

答案：A 12.大額支付系統______處理支付業務，_______清算資金。A 逐筆實時、軋差凈額 B 逐筆實時、全額 C 批量、軋差凈額 D 批量、全額

答案：B 13.大額支付系統日間業務處理時間是_____。

A 8:00-17:00 B 8:00-17:30 C 8:30-17:00 D 8:30-17:30 答案：C 14.按照支付系統運行時間的規定，各個直接參與者應在每個工作日____前登錄大額支付系統。

A 8:00 B 8:30 C 9:00 D 10:00 答案：B 15.大額支付系統清算窗口處理時間是_____ A 16:00-17:30 B 17:30-18:00 C 17:00-18:00 D 17:00-17:30 答案：D 16.中國人民銀行在大額支付系統______和_______對參與者發起、接收的支付業務種類實行控制管理。A 發報中心、收報中心

B 發報中心、國家處理中心 C 國家處理中心、收報中心 D 以上答案都不對

答案：B 17.大額支付系統可以處理的業務種類中不包括______。A 規定金額起點以上的跨行貸記支付業務 B 規定金額起點以上的跨行借記支付業務 C 規定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業務 D 特許參與者發起的即時轉賬業務

答案：B 18.大額支付系統按支付業務（信息）筆數向_____收取匯劃費用。A 發起行 B 接收行 C 被貸記行 D 被借記行

答案：A 19.大額支付系統支付業務匯劃費用的收取以____為單位。A 日 B 旬 C 月 D 季度

答案：C 20.通過大額支付系統處理的匯兌支付、委托收款（劃回）支付，托收承付（劃回）支付，銀行同業拆借支付，無論其資金屬性，目前每筆收取匯劃費用_____。

A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元 答案：D 21.使用大額支付系統退匯支付報文處理的退匯業務，_______。A 收取1元手續費 B 收取5元手續費 C 收取5.5元手續費 D 不收取匯劃費用

答案：D 4 22.通過大額支付系統發起的查詢、申請退回和自由格式報文等信息，每筆收取匯劃費用______元。A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元

答案：A 23.通過大額支付系統處理的業務查復、退回應答信息，______。A 收取1元手續費 B 收取5元手續費 C 收取5.5元手續費 D不收取匯劃費用

答案：D 24.小額支付系統運行時間為_______。A 7*24小時不間斷運行 B 工作日8：30——17：00 C 工作日8：00——17：00 D工作日 8：30——17：30 答案：A 25.小額支付系統每日日切時間是_____ A 16:00 B 16:30 C 17:00 D 17:30 答案：A 26.目前小額支付系統貸記業務的金額上限為_______.A 10000 B 20000 C 50000 D 100000 答案：B 27.小額支付系統付款清算行，是指向小額支付系統_____的直接參與者。

A 提交借記支付業務信息或接收借記支付業務回執信息 B 提交貸記支付業務信息或發起借記支付業務回執信息 C 接收貸記支付業務信息或接收借記支付業務回執信息

D 接收貸記支付業務信息或發起借記支付業務回執信息

答案：B 28.小額支付系統同城業務，是指同一________的參與者相互間發生的支付業務。

A 城市 B 國家處理中心 C 城市處理中心 D 票據交換區域

答案：C 29.小額支付系統普通貸記支付業務包括的業務種類有_____，委托收款（劃回），托收承付（劃回），國庫貸記匯劃業務，網銀貸記支付業務，中國人民銀行規定的其他普通貸記支付業務。A 代付工資業務

B 代收水、電、煤氣等公用事業費業務 C 匯兌

D 個人儲蓄通兌業務

答案：C 30.小額支付系統定期借記支付業務包括的業務種類有_____,國庫批量扣稅業務，中國人民銀行規定的其它定期借記支付業務。A 代付工資業務

B 代收水、電、煤氣等公用事業費業務 C 個人儲蓄通存業務 D 個人儲蓄通兌業務

答案：B 31.小額支付系統實時貸記支付業務包括的業務種類有_____,中國人民銀行規定的其它實時貸記支付業務。A 個人儲蓄通存業務 B 個人儲蓄通兌業務

C 代付工資業務

D 代收水、電、煤氣等公用事業費業務 答案：A 32.下列哪種支付業務不屬于小額支付系統實時借記支付業務？ A 個人儲蓄通兌業務 B 對公通兌業務

C 代收水、電、煤氣等公用事業費業務 D 國庫實時扣稅業務

答案：C 33.由單個付款人同時付款給多個收款人是小額支付系統______業務的特點。

A 定期借記 B 定期貸記 C 普通借記 D 普通貸記

答案：B 34.由單個收款人向多個付款人同時收款是小額支付系統____業務的特點。

A 定期借記 B 定期貸記 C 普通借記 D 普通貸記

答案：A 35.跨行通存業務、柜臺實時繳稅屬于小額支付系統______業務。A 普通借記 B 普通貸記 C 實時借記 D 實時貸記

答案：D 36.目前下列哪項業務是依托小額支付系統進行業務處理的？ A 柜面通 B 銀行本票 C 一戶通 D 同城票據交換

答案：B 37.一個小額支付系統實時借記業務包處理____筆銀行本票業務。A 1 B 2 C 5 D 50 7 答案：A 38.依托小額支付系統辦理銀行本票業務是指代理付款行出票銀行依托小額支付系統實現銀行本票信息的______和資金清算的業務。A 定時比對 B 實時比對 C 批量比對 D 組合比對

答案：B 39.小額支付系統通存通兌業務遵循________的原則。A 實時入賬、實時清算 B 實時入賬、定時清算 C 定時入賬、實時清算 D 定時入賬、定時清算

答案：B 40．小額支付系統處理的同城貸記支付業務，其信息從付款行發起，經付款清算行、______、收款清算行，至收款行止。A 城市處理中心 B 國家處理中心 C 分中心 D 總中心

答案：A 41.銀行業金融機構收到小額支付系統已軋差的貸記支付業務信息或已軋差的借記支付業務回執信息時應當_______。A 借記確定收款人賬戶 B 貸記確定收款人賬戶 C 借記確定付款人賬戶 D 貸記確定付款人賬戶

答案：B 42.支付業務信息在小額支付系統中以_____的形式傳輸和處理。A 批量包 B 單筆業務 C 隊列 D 配對組合

答案：A 8 43.小額支付系統批量包____記載整包業務的匯總信息，包括批量包包號、付款清算行、收款清算行、業務總筆數、業務總金額等。A 包頭 B 包首 C 包體 D 包尾

答案：A 44.小額支付系統批量包_____包含具體的明細業務數據。A 包頭 B 包首 C 包體 D 包尾

答案：C 45.小額支付系統中，與支付系統直連的參與者在______完成組包，與支付系統間連的參與者，在_____完成組包。A 行內系統、前臵機 B 前臵機、行內系統 C 行內系統、行內系統 D 前臵機、前臵機

答案：A 46.小額支付系統發起清算行組包時按_______進行組包。A 同一接收清算行

B 同一接收清算行和同一業務種類 C 同一業務種類和同一委托日期 D 同一接收清算行和同一委托日期

答案：B 47.小額支付系統中不需編、核密押的有______。A 支付信息包以及包內每筆業務 B 支付業務包以及信息包 C 包內每筆業務以及信息包 D 支付信息包以及支付業務包

答案：C 48.小額支付系統和大額支付系統_______。A 有各自獨立的主機、通信和存儲資源 B 有各自獨立的主機，但共享通信和存儲資源 C 共享主機，但有各自獨立的通信和存儲資源 D 共享主機、通信和存儲資源

答案：D 49.小額支付系統普通貸記、定期貸記支付業務以______為軋差依據。

A 貸記批量包 B 貸記單筆業務 C 回執包中的成功交易 D 回執包

答案：A 50.小額支付系統實時貸記、借記支付業務以_____為軋差依據。A 貸記批量包 B 貸記單筆業務 C 回執包中的成功交易 D 回執包

答案：C 51.小額支付系統實行7×24小時不間斷運行。小額支付系統工作日為自然日，其資金清算時間為______的工作日。A 大額支付系統 B 小額支付系統 C 支票影像交換系統 D 支付系統 答案：A 52.小額支付系統每日日切時，NPC和CCPC進行當日最后一場軋差處理，日切后的業務則納入______清算處理。

A 當天最后一場軋差 B 次日第一場軋差 C 次日最后一場軋差 D 單獨軋差

答案：B 53.小額支付系統以____為計費和收費對象。

A 銀行機構 B 商業銀行總行 C 直接參與者 D 間接參與者

答案：C 54.小額支付系統對_______收費。A 所有的支付類業務和信息類業務 B 已清算的支付業務和發送的信息類業務 C 已軋差的支付業務和發送成功的信息類業務 D 已清算的支付業務和發送成功的信息類業務

答案：D 55.小額支付系統借記業務_____收費。A 對所有回執業務計費

B 對成功扣款回執和失敗回執差別收費 C 只對成功扣款回執收費，失敗的回執不收費 D 對回執不收費

答案：C 56.小額支付系統對規定報文容量以內的支付類業務，根據報文種類按____收費。

A 流量 B 筆數 C 包數 D 包數和筆數

答案：D 57.小額支付系統對信息類報文按_____收取匯劃費用。

A 流量 B 筆數 C 包數 D 種類

答案：A 58.小額支付系統辦理的支付業務，收費標準_____同城業務和異地業務，_____不同時間段。A 不區分、不區分 B 不區分、區分 C 區分、不區分 D 區分、區分

答案：D 59.小額支付系統目前支付業務包收費標準為是每包____元。A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：A 60.小額支付系統目前查詢報文和自由格式報文收費標準為每筆____元。

A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：B 61.小額支付系統8：30-17：30同城普通貸記業務目前的收費標準是每筆___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.3元 D 0.6元

答案：A 62.小額支付系統8：30-17：30異地實時借記業務目前的收費標準是每筆___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.6元 D 0.75元

答案：D 63.目前石家莊城市處理中心（CCPC）小額支付系統清算場次為每日 12 ____場。

A 1 B 3 C 5 D 7 答案：B 64.國家處理中心收到大額支付系統發起清算行發起的支付業務信息后，如發現不足支付的，則作_____處理。A 撤銷 B 排隊 C 退回 D 止付

答案：B 65.國家處理中心收到大額支付系統發起清算行發起的支付業務信息后，如發現不足支付的，按資金清算優先級次和______作排隊處理。A 金額大小 B 時間順序 C 發起行規模 D 收款行規模

答案：B 66.直接參與者對特急大額支付、緊急大額支付、普通大額支付在同一級次中的排隊順序需要進行調整的，向國家處理中心發送______。A 自由格式報文 B 變更大額排隊順序報文 C 廣播式報文 D 查詢報文

答案：B 67.直接參與者清算賬戶不足支付時，籌措資金順序正確的是： ① 向中國人民銀行申請再貸款 ② 通過票據轉貼現或再貼現獲得資金 ③ 從銀行間同業拆借市場拆借資金 ④ 向其上級機構申請調撥資金 ⑤ 通過債券回購或自動質押融資獲得資金

A ④③⑤②① B ④⑤③②① C ④②③⑤① D ④②③①⑤

答案：A 68.清算窗口時間內，已籌措的資金按順序首先清算的是_____。A 錯賬沖正 B 特急大額支付 C 彌補日間透支 D 小額軋差凈額

答案：A 69.清算窗口時間內，已籌措的資金清算順序排列正確的是： ① 彌補日間透支 ② 小額軋差凈額 ③ 錯賬沖正 ④ 緊急大額支付 ⑤ 日間透支利息和支付業務收費 ⑥ 特急大額支付 ⑦ 普通大額支付和即時轉賬支付 ⑧ 票據交換及同城清算系統軋差凈額

A ⑧⑥④②①⑦③⑤ B ③⑥①⑤⑧②④⑦ C ③①⑤⑥④②⑧⑦ D ③⑧②①⑤⑥④⑦

答案：B 70.______根據需要可以對特急、緊急和普通大額支付在不足清算排隊隊列中的先后順序進行調整。

A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 人民銀行營業部 D 直接參與者

答案：D 71.中國人民銀行根據協定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬 14 戶設臵_______和核定日間透支限額，用于彌補清算賬戶流動性不足。A 凈借記限額控制 B 自動質押融資機制 C 清算賬戶借記控制 D 清算賬戶余額控制 答案：B 72.同一直接參與者在同一營業日_______ A 同時使用自動質押融資機制和核定的日間透支限額 B 只能使用自動質押融資機制或核定的日間透支限額 C 先使用自動質押融資機制，再使用核定的日間透支限額 D 先使用核定的日間透支限額，再使用自動質押融資機制

答案：B 73.對清算賬戶自動質押融資標識或日間透支限額的設臵采用_____原則。

A “先到優先”，即第一次的設臵為系統有效設臵，并于當日生效。B “先到優先”，即第一次的設臵為系統有效設臵，并于次日生效。C “后到優先”，即最后一次的設臵為系統有效設臵，并于當日生效。D “后到優先”，即最后一次的設臵為系統有效設臵，并于次日生效。

答案：D 74.同城票據交換等軋差凈額清算時，國家處理中心處理正確的是：______ A 對應貸記清算賬戶的差額，作貸記處理

B 對應借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作撤銷處理

C 一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢，當日以后各場差額清算不能處理

D 清算窗口關閉前，所有排隊等待清算的同城票據交換等軋差凈額必 15 須全部退回

答案：A 75.一場同城票據交換軋差凈額，_______。A 必須同時清算借記方和貸記方 B 必須先清算借記方，再清算貸記方 C 必須先清算貸記方，再清算借記方

D 不論借記方是否清算，對所有應貸記的清算賬戶做貸記處理

答案：D 76.一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢的，______。A 不得進行下一場同城票據交換軋差凈額的發送和清算 B 可以進行下一場同城票據交換軋差凈額的發送和清算 C 可以進行下一場同城票據交換軋差凈額的發送，但不得清算 D 下一場同城票據交換軋差凈額的發送和清算需排隊處理

答案：B 77.日間透支限額可以在清算窗口開啟前用于_____的清算。A 即時轉賬支付 B 普通大額支付 C 同城票據軋差凈額 D 支付業務收費

答案：C 78.已發送的同城票據軋差凈額的清算_____。A 接受清算賬戶借記控制的限制 B 不受清算賬戶借記控制的限制 C 接收清算賬戶余額控制的限制 D 不受清算賬戶余額控制的限制

答案：B 79.大額支付系統設臵清算窗口時間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者______。

A 撤銷業務 B 繼續辦理業務 C 籌措資金 D 日終處理

答案：C 80.在大額支付系統預定的時間，國家處理中心發現______業務時，打開清算窗口。A 特急大額支付 B 即時轉賬支付 C 緊急大額支付

D 透支或排隊等待清算支付

答案：D 81.清算窗口時間內，大額支付系統僅受理_______支付業務。A 用于彌補清算賬戶頭寸 B 所有即時轉賬 C 所有普通大額 D 支付業務收費

答案：A 82.清算窗口時間內，發報中心______。A 只受理貸記缺款行清算賬戶的支付信息 B 只受理借記缺款行清算賬戶的支付信息 C 不受理任何支付信息 D 受理所有支付信息

答案：A 83.清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金的方 17 式有：_________。

A 向其上級機構申請調撥資金 B 從銀行間同業拆借市場拆借資金 C 通過債券回購獲得資金

D 通過票據轉貼現或再貼現獲得資金 E 向中國人民銀行申請再貸款 F 以上皆對

答案：F 84.清算窗口時間結束前，所有排隊待清算的_____必須全部清算。A 同城票據交換軋差凈額 B 普通大額支付業務 C 即時轉賬業務 D 支付業務 答案：A 85.清算窗口關閉時，如清算賬戶仍不足支付，將排隊的即時轉賬業務做_____處理。

A 高額罰息貸款 B 退回 C 撤銷 D 延遲關閉清算窗口

答案：B 86.清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關閉前的預定時間，國家處理中心退回仍在排隊的______。A 大額支付和即時轉賬業務 B 大額支付和同城軋差凈額 C 同城軋差凈額和即時轉賬業務

D 大額支付、同城軋差凈額和即時轉賬業務 答案：A 18 87.清算窗口關閉時，對直接參與者清算賬戶同城票據交換軋差凈額資金仍不足的部分，______。A 由直接參與者申請退回排隊業務 B 由直接參與者申請撤銷排隊業務 C 由人民銀行當地分支行退回排隊業務

D 由人民銀行當地分支行按規定提供高額罰息貸款 答案：D 88.各銀行總行及其分支機構可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過______，監視清算賬戶余額情況。

A 定時查詢 B 上級行監控 C 設定余額警戒線 D 自動預警

答案：C 89.______可查詢清算賬戶信息。

A 各銀行總行及其分支機構對本行及所屬直接參與者 B 不同銀行之間 C 同一銀行同級行之間 D 下級行對上級行

答案：A 90.中國人民銀行總行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行余額控制和______。A 貸記控制 B 借記控制 C 清算控制 D 資金控制

答案：B 91.實行清算賬戶余額控制時，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶_____。

A 立即被凍結 B 可以被借記 C 不得被借記 D 不得被貸記

答案：C 19 92.實行清算賬戶余額控制時，超過該控制金額的部分，該清算賬戶_____。

A 立即被凍結 B 可以被借記 C 不得被借記 D 不得被貸記

答案：B 93．實行清算賬戶借記控制時，哪項借記該清算賬戶的支付業務可以被清算？

A 即時轉賬支付 B 普通大額支付 C 支付業務收費 D 同城票據交換軋差凈額

答案：D 94.清算賬戶一旦被借記控制，該賬戶_____。A 日間透支限額設定繼續有效 B 日間透支限額設定自動失效 C 自動質押融資設定繼續有效 D 自動質押融資設定自動實效

答案：B 95.參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業務的處理，影響客戶和他行資金使用的，應按中國人民銀行規定的______計付賠償金。A 同檔次流動資金貸款利率 B 同檔次流動資金存款利率 C 同檔次定期資金貸款利率 D 同檔次定期資金存款利率

答案：A 96.直接參與者在清算窗口時間內______，中國人民銀行可以對其清算賬戶實施控制。

A 向中國人民銀行申請再貸款

B 通過債券回購獲得資金 C 從銀行間同業拆借市場拆借資金

D 未及時籌措資金，造成人民銀行多次提供罰息貸款的

答案：D 97.小額支付系統對直接參與者設臵_____實施風險控制。A 授信額度 B 質押品價值 C 圈存資金 D 凈借記限額

答案：D 98.凈借記限額，是指小額支付系統為開立清算賬戶的直接參與者設定的、對其發生支付業務的凈借記差額進行控制的_____。A 最高限額 B 最低限額 C平均限額 D 初始限額 答案：A 99.下列哪項不是凈借記限額的組成部分？

A 授信額度 B 質押品價值 C 圈存資金 D 可用額度

答案：D 100._____可以通過小額支付系統增加清算賬戶圈存資金。A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 直接參與者 D 商業銀行分支行 答案：C 101.______可以調增或調減小額支付系統直接參與者的授信額度和質押品價值。A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 直接參與者

D 商業銀行分支行

答案：A 102.直接參與者分配在NPC和CCPC的凈借記限額______。A 相互獨立而固定 B 可以進行內部均衡

C 可從NPC調配至CCPC，不能從CCPC調配至NPC D可從CCPC調配至NPC，不能從NPC調配至CCPC 答案：B 103.小額支付系統對收到的_______，均需以付款清算行為對象進行凈借記限額檢查。A 貸記和借記業務支付指令 B 貸記支付指令和借記業務回執 C 貸記業務回執和借記支付指令 D 貸記和借記業務回執

答案：B 104.小額支付系統對收到的貸記支付指令和借記業務回執，均需以______為對象進行凈借記限額檢查。A 付款行 B 付款清算行 C 收款行 D 收款清算行

答案：B 105.小額支付系統對收到的貸記支付指令和借記業務回執，均需以付款清算行為對象進行______。A 余額檢查

B 有效性檢查 C 凈借記限額檢查 D 密押檢查

答案：C 106.CCPC收到付款清算行發來的同城普通貸記業務等非實時業務時，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查通過的，______。A 納入軋差并定時轉發 B 納入軋差并實時轉發 C 排隊處理并通知付款清算行 D 納入軋差并實時清算

答案：B 107.CCPC收到付款清算行發來的同城普通貸記業務等非實時業務時，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，______。A 納入軋差并定時轉發 B 納入軋差并實時轉發 C 排隊處理并通知付款清算行 D 將拒絕信息實時發送至付款清算行

答案：C 108.CCPC收到收款清算行發來的同城實時貸記業務回執或付款清算行發來的同城實時借記業務回執等實時業務時，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，______。A 納入軋差并定時轉發 B 納入軋差并實時轉發 C 排隊處理并通知付款清算行

D 將拒絕信息實時發送至收款清算行和付款清算行

答案：D 109.小額支付系統對排隊等待軋差處理的支付業務自動按______排列。

A 金額由小到大 B 金額由大到小 C 時間由先到后 D 時間由后到先

答案：A 110.小額支付系統對未通過凈借記限額檢查的_____業務做排隊等待軋差處理。A 實時貸記回執 B 實時借記回執 C 普通借記回執 D 實時貸記

答案：C 111.小額支付系統對未通過凈借記限額檢查的_____業務做拒絕處理。

A 定期借記業務回執 B 普通借記業務回執 C 實時借記回執 D 定期貸記

答案：C 112.小額支付系統支付業務排隊等待軋差處理的時間超過系統設定時間的，小額支付系統自動做_____處理。A 退回 B 撤銷 C 止付 D 查詢

答案：B 113.小額支付系統對多個直接參與者間的排隊支付業務，采取_____，防止業務“死鎖”，提高支付效率。A 多邊撮合機制 B 雙邊配對機制 C 定期查詢機制 D 業務撤銷機制

答案：A 114.直接參與者可根據需要，對小額排隊業務進行____、撤銷和解救。A 退回 B 止付 C 隊列調整 D 查詢

答案：C 115.直接參與者需要進行排隊業務撤銷的，通過行內系統或______向NPC和CCPC發出撤銷指令。

A 前臵機客戶端 B 電子郵件 C 電話 D 傳真

答案：A 116.支付系統參與者對有疑問或發生差錯的支付業務，應當使用查詢查復格式報文，并在____發出查詢。

A 當日 B 下1個法定工作日12：00前 C 2日內 D 3日內

答案：B 117.按照支付系統查詢查復管理要求，支付系統參與者收到查詢報文后，必須在_____前進行回復的。

A 當日日終 B 下1工作日12：00前 C 下1工作日日終 D 無時間限制

答案：B 118.小額支付系統業務的查詢查復書要及時打印，查詢查復登記簿的 25 電子信息至少聯機保留_____個系統工作日，超過聯機保存期限的，必須磁介質保存，歸檔保管，以備存查。A 15 B 30 C 45 D 60 答案：B 119.直接參與者______撤消本行在NPC指定異地小額排隊業務，____撤消在CCPC的指定同城小額排隊業務。A 可以，可以

B 可以，不可以

C 不可以，可以

D 不可以，不可以

答案：A 120.小額支付系統付款行對發起的哪類支付業務不能發送撤銷申請？

A 普通貸記支付業務 B 定期貸記支付業務 C 實時貸記支付業務 D 定期借記支付業務回執

答案：C 121.大額支付系統發起行錄入、復核后，日終仍無法發送的業務，_______。

A 作為待轉發業務存放暫收類科目，次日重新編押后發送 B 重新錄入復核后發送 C 做刪除處理 D 修改復核后發送

答案：A 26 122.接收清算行接收大額支付業務，核驗地方密押錯誤的，______。A 做暫收處理，同時按照查詢查復手續向收報中心發出查詢 B 做退回處理 C 按正常賬務處理

D 經主管確認后進行賬務處理

答案：A 123.接收清算行收到大額支付系統業務，檢查發現接收行行號錯誤的，_____。A 做退回處理 B 按正常賬務處理

C 經主管確認后進行賬務處理

D 按照“查詢查復手續”查詢發起清算行，待收到查復后做相應的業務處理

答案：D 124.接收行收到大額支付系統接收清算行轉來的接收人為非本行開戶，或接收人的賬號戶名有誤無法入賬的支付業務，如能確定接收人為非本地單位，______。A 查詢發起清算行

B 由接收清算行反向退回該筆業務 C 經主管確認后進行賬務處理 D 由接收人和發起人自行協商

答案：B 125.大額支付系統發起清算行對申請撤銷的支付業務，已發送發報中心的，________。A 立即撤銷

B 由發起清算行發送撤銷申請報文 C 由發報中心發送撤銷報文 D 不得撤銷

答案：B 126.大額支付系統中，國家處理中心收到撤銷申請報文，對原支付業務信息進行檢查，已清算資金的，________。A 將拒絕撤銷應答報文返回發報中心 B 從大額排隊隊列中撤銷原支付信息 C 將同意撤銷應答報文返回發報中心

D 將拒絕撤銷應答報文直接發送至申請報文發起行

答案：A 127.大額支付系統中，接收清算行收到退回申請信息后，尚未貸記接收人賬戶的，_______。

A 經授權，根據原支付信息按正常程序使用退匯報文辦理退匯，并向發起清算行發送統一退回的應答信息 B 由發起清算行和接收清算行協商解決 C 由發起人和接收人協商解決

D 接收清算行向發起清算行發送拒絕退回的應答信息

答案：A 128.大額支付系統中，接收清算行收到退回申請信息后，已貸記接收人賬戶的，_______。

A 經授權，根據原支付信息按正常程序使用退匯報文辦理退匯 B 向發起清算行發送統一退回的應答信息

C 接收清算行向發起清算行發送拒絕退回的應答信息，對拒絕退回的業務，由發起行或發起人與接收人協商解決

D 不予處理

答案：C 129.大額支付系統中，接收清算行主動退回的，_______。A 向發起清算行發送退回申請報文 B 根據原支付信息使用退匯報文辦理退匯 C 向發起清算行發送統一退回應答信息 D 由接收人和發起人協商解決

答案：B 130.支付系統收款行須在收到退回申請報文的當日至遲_____發出應答報文。

A 下1個法定工作日上午 B 下1個法定工作日日終 C 下2個法定工作日上午 D 下2個法定工作日日終

答案：A 131.小額支付系統付款行須在收到止付申請報文的當日至遲_____發出應答報文。

A 下3個法定工作日上午 B 下3個法定工作日日終 C 下1個法定工作日上午 D 下1個法定工作日日終

答案：C 132.小額支付系統日切后，各直接參與者收到匯總對賬信息后與本地所保存的業務狀態為_____的數據進行核對。A 已軋差 B 已清算 C 已發送 D 所有狀態類型

答案：B 133.國家處理中心聯機儲存支付信息的時間為______個營業日，城市處理中心聯機儲存支付信息的時間為______個營業日。A 30、7 B 30、10 C 15、7 D 15、10 答案：A 134.直接參與者與城市處理中心核對當日處理的業務信息。核對不符的以________的數據為準進行調整。A 直接參與者 B 城市處理中心 C 國家處理中心 D 人民銀行營業部

答案：B 135.小額支付系統接收并正常轉發實時貸記或實時借記支付業務后，如未收到接收行的回執信息和發起行的沖正指令，在第___個系統工作日對原實時貸記或實時借記支付業務做退回處理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 136.小額支付系統接收并正常轉發實時貸記或實時借記支付業務后，如未收到接受行的回執信息和發起行的沖正指令，在第3個系統工作日對原實時貸記或實時借記支付業務做_____處理。A 退回 B 撤銷 C 正常賬務 D 查詢

答案：A 137.支付系統業務主管_____操作員。

A 可以兼任 B 禁止兼任 C 由直接參與者確定是否可以兼任 D 由商業銀行總行確定是否可以兼任

答案：B 138.直接參與者或城市處理中心發生支付系統故障時，應當遵循“先報告、后處理，盡快恢復運行，優先保障______運行”的原則進行處臵。

A 大額支付系統 B 小額支付系統 C 支票影像交換系統 D 同城票據交換系統

答案：A 139.支付系統直接參與者出現下列情況之一的，人民銀行將視情節輕重與予以定期或不定期進行通報。_______ A 未按規定及時登錄、退出支付系統

B 未按規定及時完成日終對賬，辦理查詢、查復 C 因流動性不足導致支付系統清算窗口開啟

D 出現重大技術故障，導致支付業務較長時間不能正常辦理 E 違反支付清算紀律，影響支付業務正常處理 F 以上都是 答案：F 140.商業銀行前臵機的主要功能中不包括： A 設定頭寸預警 B 查詢、調整隊列

C 發起和接收行名行號變更信息，并自動更新本地行名行號庫 D 發起業務撤銷、退回申請及應答等

答案：C 141.銀行前臵機系統發生應用系統故障且無法正常切換至備份設備或發生數據庫故障的，故障銀行技術維護部門要立即實施技術救治，其中因應用系統故障且無法正常切換至備份設備而引起的，要求在故 31 障時起_____小時內恢復。A 2 B 4 C 6 D 8 答案：C 142.支付系統行號是參與者通過支付系統辦理業務的身份識別代碼，由____位定長數字組成。A 11 B 12 C 15 D 9 答案：B 143.支付系統行號的前三位是該行的___。

A 行別代碼 B 地區代碼 C 序列號 D 校驗號 答案：A 144.下列除哪項要素以外，支付系統參與者對其變更應由直接參與者通過行名行號管理系統提出申請。

A 機構名稱 B 聯系電話 C 接入方式 D 地址

答案：C 145.直接參與者如要退出支付系統，應在收到人民銀行當地分支機構書面批復后___個工作日完成退出支付系統相關工作。A 10 B 15 C 20 D 30 答案：C 146.河北省銀行業金融機構在收到加入支付系統的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在___個月內不得再次申請加入支付系統。

A 3個月 B 6個月 C 9個月 D 1年

答案：B 147.河北省內銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照申請、_____、實施、加入四個階段的程序辦理。

A準備 B審查 C等候 D評估

答案：B 148.支付系統申請機構在收到加入支付系統的書面批準后的___個月內，完成準備工作。A 1 B 2 C 3 D 6 答案：B 149.河北省內直接參與者收到人民銀行退出支付系統書面批復后，應在__個工作日內完成退出相關事項。A 5 B 10 C 15 D 20 答案：D 150.被強制退出支付系統的銀行業金融機構，自退出之日起__內不得申請加入支付系統。

A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 151.影像交換系統實行____運行。A 工作日8：00-17：00 B 工作日8：30-17：30 C 工作日8：30-17：00 D 7×24小時

答案：D 152.目前全國支票影像交換系統金額上限是____。A 10萬 B 20萬 C 50萬 D 100萬

答案：C 153.支票影像系統業務處理遵循______的原則。A 先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款

B 先付后收、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款 C 先收后付、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款 D 先收后付、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款

答案：A 154.影像系統區域業務是指支票的提出行和提入行均屬同一______，并由其轉發的業務。

A 城市 B 省市 C 分中心 D 同城票據交換范圍

答案：C 155.影像系統全國業務是指支票的提出行和提入行分屬不同______的業務。

A 城市 B 省市 C 同城票據交換范圍 D 分中心

答案：D 156.銀行業金融機構在出售可全國通用支票時，應在支票票面記載付款銀行_____。

A 交換號 B 行別代碼 C 銀行機構代碼 D 序列號

答案：C 157.影像交換系統處理的區域業務，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經____、分中心至提入行止。

A 城市處理中心 B 票據交換所 C 人民銀行營業部 D 國家處理中心

答案：B 158.影像交換系統處理的區域業務，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經_______,至提入行止。

A 分中心 B 票據交換所、分中心 C 分中心、票據交換所 D 票據交換所

答案：A 159.提出行應按規定格式制作支票影像信息，在受理支票的當日至遲下一個法定工作日______提交影像交換系統。

A 上午10:00 B 上午12:00 C 下午14:00 D 下午16:00 答案：A 160.目前，全國支票影像交換系統規定提入行應在T+____日內通過小額支付系統返回支票業務回執。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：B 161.通過影像交換系統處理的附粘單支票影像應采集其正面和_____的影像。

A 每一手背書粘單

B 記載最后一手委托收款背書粘單 C 第一手背書粘單 D 任意一手背書粘單

答案：B 162.對發出有誤的支票影像信息，提出行可以通過影像交換系統向提入行____。

A 申請退回 B 申請撤銷 C 申請止付 D 查詢查復

答案：C 163.提入行收到止付申請，下列哪種情況應發起“拒絕止付”應答的？ A 未向小額支付系統發出支票業務回執的 B 已發出支票業務回執的且為拒絕付款 C 同意付款但未納入軋差的 D 同意付款且已納入軋差

答案：D 164.影像系統提入行應在當日至遲____發出止付應答。

A 次日10：00前 B 次日12：00前 C次日日切前 D次日17：00前

答案：A 165.系統參與者對有疑問或發生差錯的業務應及時通過影像交換系統辦理____。

A 查詢 B 撤銷 C 退回 D 止付

答案：A 166.影像系統查復行應在收到查詢信息的當日至遲___予以查復。A 下1個法定工作日上午10：00 B 下1個法定工作日上午12：00 C 下1個法定工作日下午16：00 D 下1個法定工作日下午17：00 答案：A 167.下列除哪項外，其余可作為持票人開戶銀行拒絕受理理由的？ A 支票金額超過規定上限 B 超過提示付款期 C 使用支付密碼 D 未作委托收款背書

答案：C 168.下列哪項可以作為支票影像交換系統業務退票理由？ A 未加蓋票據交換專用章

B 電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書人信息 C 未作委托收款背書

D 支票票面“用途”未記載

答案：C 169.出票人開戶銀行拒絕付款時，由持票人開戶銀行根據出票人開戶銀行的拒絕付款回執代為出具______。

A 退票理由書 B 拒絕受理通知書 C 退票清單 D 退票通知書

答案：A 170.銀行業金融機構和票據交換所接入影像交換系統，應按照_____程序辦理。

A 申請、實施、審核、加入 B 申請、審核、實施、加入 C 實施、申請、審核、加入 D 實施、審核、模擬、加入

答案：B 171、影像交換系統參與者證書管理員必須設臵較為復雜的證書密碼，密碼位數至少________位，應含有數字、大小寫字母和特殊字符，并定期更換密碼。A 6 B 8 C 10 D 12 答案：D 172.銀行業金融機構違反支付清算紀律且情節嚴重的，中國人民銀行有權責令其退出影像交換系統，銀行業金融機構被責令退出影像交換系統的，自退出之日起____年內不得再次申請加入。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 173.下列哪個不是大額支付系統運行狀態: A．日間業務狀態 B．清算窗口 C．日切處理 D．營業準備

答案：C

二、多選題

1.支付系統的主要應用系統包括： A 大額實時支付系統 B 小額批量支付系統 C 清算賬戶管理系統 D 支付管理信息系統

答案：AB 2.支付系統參與者可分為: A 直接參與者 B 直連參與者 C 間接參與者 D 特許參與者

答案：ACD 3.支付系統直接參與者行內系統與支付系統前臵機的連接方式分為: A 直接方式 B 間接方式 C 直連方式 D 間連方式

答案：CD 4.清算賬戶是指經中國人民銀行批準的_______開設的用于資金清算的存款賬戶。

A 直接參與者 B 直連參與者 C 間接參與者 D 特許參與者

答案：AD 5.支付系統對清算賬戶的設臵，采用______。A 物理上分散擺放 B 邏輯上分散管理 C 物理上集中擺放

D 邏輯上集中管理

答案：BC 6.支付業務信息的密押分為______。

A 全國密押 B 總中心密押 C 分中心密押 D 地方密押

答案：AD 7.大額支付系統通過______和_______對參與者發起、接收的支付業務種類實行控制管理。

A 發報中心 B 人民銀行會計營業部門 C 國家處理中心 D 直接參與者前臵機

答案：AC 8.大額支付系統處理的支付業務包括： A 規定金額起點以上的跨行貸記支付業務 B 規定金額起點以下的跨行借記支付業務 C 規定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業務 D 特許參與者發起的即時轉賬業務

答案：ACD 9.下列哪些要素確定一筆大額支付系統交易業務: A委托日期 B發起行行號 C支付交易序號 D交易種類

答案：ABCD 10.目前通過大額支付系統處理的_____業務，每筆收取匯劃費用5.5元。

A 匯兌支付 B委托收款（劃回）支付 C托收承付（劃回）支付 D銀行同業拆借支付

答案：ABCD 11.通過大額支付系統發起_______報文等信息，每筆收取匯劃費用 39 1元。

A 查詢 B 查復 C申請退回 D自由格式

答案：ACD 12.通過大額支付系統處理的______不收取匯劃費用。

A 自由格式報文 B 查復信息 C 退回應答信息 D 退匯支付報文

答案：BCD 13.小額支付系統處理下列跨行支付業務：

A 普通貸記業務 B 定期借記業務 C 實時貸記業務 D 實時借記業務

答案：ABCD 14.小額支付系統普通貸記支付業務包括的業務種類有：

A 匯兌 B 委托收款（劃回）C 托收承付（劃回）D 代付工資業務

答案：ABC 15.小額支付系統定期貸記支付業務包括的業務種類有：

A 匯兌 B 代付工資業務 C 代付保險金、養老金業務 D 委托收款（劃回）

答案：BC 16.小額支付系統實時借記支付業務包括的業務種類有：

A 個人儲蓄通存業務 B 個人儲蓄通兌業務 C 國庫實時扣稅業務 D 代收水、電、煤氣等公用事業費用業務

答案：BC 17.小額支付系統定期借記支付業務包括的業務種類有：

A代收水、電、煤氣等公用事業費用業務 B個人儲蓄通兌業務C國 40 庫批量扣稅業務 D國庫實時扣稅業務

答案：AC 18.目前依托小額支付系統進行業務處理的有：

A 柜面通 B 銀行本票 C 通存通兌 D 同城票據交換

答案：BC 19.小額支付系統通存通兌業務遵循________的原則。A 實時入賬 B 實時清算 C 定時入賬 D 定時清算

答案：AD 20.小額支付系統處理的同城貸記支付業務，其信息從付款行發起，經________，至收款行止。

A 付款清算行 B 城市處理中心 C 國家處理中心 D 收款清算行

答案：ABD 21.小額支付系統批量包由______組成。A 包頭 B 包體 C 包身 D 包尾

答案：AB 22.小額支付系統批量包包頭記載_______。

A 批量包包號 B 付款清算行 C 業務總筆數 D 明細業務數據

答案：ABC 23.小額支付系統發起清算行組包時按_______進行組包。A 同一委托日期 B 同一接收清算行 C 同一付款清算行 D 同一業務種類

答案：BD 24.小額支付系統中需編、核密押的有: A 支付業務包 B包內每筆業務 C 信息包 D 支付信息包

答案：AD 25.小額支付系統中_____支付業務以貸記批量包為軋差依據。A 實時借記 B 實時貸記 C 普通貸記 D 定期貸記

答案：CD 26.小額支付系統中______支付業務以回執包中的成功交易為軋差依據。

A 實時借記 B 實時貸記 C 普通貸記 D 定期貸記

答案：AB 27.下列哪些要素確定一筆小額支付系統交易業務: A 發起行行號 B 委托日期 C 包序號 D 支付交易序號

答案：ABD 28.小額支付系統對_______收費。A 已軋差的支付業務 B 已清算的支付業務 C 發送成功的支付類業務 D 發送成功的信息類業務

答案：BD 29.小額支付系統中目前免收費業務有：

A 貸記退匯 B 支票影像業務回執 C 自由格式報文 D 查復報文

答案：ABD 30.目前在我省小額支付系統清算時點有： A 11：00 B 16：00 C 13：00 D 14：30 答案：ABD 31.國家處理中心收到大額支付系統發起清算行發起的支付業務信 42 息后，如發現不足支付的，按______作排隊處理。A 金額大小 B 資金清算優先級次 C 時間順序 D 發起行規模

答案：BC 32.中國人民銀行根據協定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬戶設臵_______，用于彌補清算賬戶流動性不足。

A 凈借記限額控制 B 自動質押融資機制 C 清算賬戶借記控制 D 核定日間透支限額 答案：BD 33.同城票據交換軋差凈額清算的基本原則是：

A 一場同城票據交換軋差凈額，不論借記方是否清算，對所有應貸記的清算賬戶做貸記處理

B 一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢，不得進行下一場同城票據交換軋差凈額的發送和清算

C 已發送的同城票據交換軋差凈額的清算不受清算賬戶借記控制的限制

D 清算窗口時間結束前，所有排隊待清算的同城票據交換軋差凈額必須全部清算

答案：ACD 34.在大額支付系統預定的時間，國家處理中心發現______業務時，打開清算窗口。A 特急大額支付 B 透支支付

C 緊急大額支付

D排隊等待清算的支付業務

答案：BD 35.清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金的方式有: A 向其上級機構申請調撥資金 B 從銀行間同業拆借市場拆借資金 C 通過債券回購獲得資金

D 通過票據轉貼現或再貼現獲得資金

答案：ABCD 36.在清算窗口關閉前的預定時間，國家處理中心退回仍在排隊的______。A 大額支付業務 B 即時轉賬業務 C 同城軋差凈額業務 D 小額軋差凈額業務

答案：AB 37..______不能查詢清算賬戶信息。

A 各銀行總行及其分支機構對本行及所屬直接參與者 B 不同銀行之間 C 同一銀行同級行之間 D 下級行對上級行

答案：BCD 38.中國人民銀行總行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行______。

A 貸記控制 B 借記控制 C 余額控制 D 資金控制

答案：BC 39.凈借記限額由_____組成。

A 授信額度 B 質押品價值 C 圈存資金 D 可用額度

答案：ABC 40.小額支付系統對收到的_______，均需以付款清算行為對象進行凈借記限額檢查。A 貸記支付指令 B 借記業務指令 C 貸記業務回執 D 借記業務回執

答案：AD 41.CCPC收到_____，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，排隊處理并通知付款清算行。A 付款清算行發來的同城普通貸記業務 B 付款清算行發來的同城實時借記業務回執 C 收款清算行發來的同城實時貸記業務回執 D 付款清算行發來的同城定期借記業務回執

答案：AD 42.CCPC收到______，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，將拒絕信息實時發送至收款清算行和付款清算行。A 付款清算行發來的同城普通貸記業務 B 付款清算行發來的同城實時借記業務回執 C 收款清算行發來的同城實時貸記業務回執 D 付款清算行發來的同城定期貸記業務

答案：BC 43.小額支付系統付款行對發起的_____可以發送撤銷申請。A 普通貸記支付業務 B 定期貸記支付業務 C 實時貸記支付業務 D 定期借記支付業務回執

答案：ABD 44.支付系統直接參與者出現下列情況之一的，人民銀行將視情節輕重與予以定期或不定期進行通報。_______ A 未按規定及時登錄、退出支付系統

B 未按規定及時完成日終對賬，辦理查詢、查復 C 因流動性不足導致支付系統清算窗口開啟

D 出現重大技術故障，導致支付業務較長時間不能正常辦理

答案：ABCD 45.商業銀行前臵機的主要功能有： A 發起和接收大額支付業務

B 發起和接收查詢查復、自由格式報文等信息類報文 C 設定頭寸預警 D 頭寸查詢

答案：ABCD 46.系統發生故障采用應急業務處理，系統恢復期間，故障銀行發起的跨行貸記支付業務，可采用的處理方式有: A“先直后橫” B“先橫后直”C業務代理 D業務排隊

答案：ABC 47.支付系統參與者變更_____應由直接參與者通過行名行號管理系 46 統提出申請。

A 機構名稱 B 聯系電話 C 接入方式 D 地址

答案：ABD 48.河北省內銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照_____程序辦理。

A 申請 B審查 C實施 D 加入

答案：ABCD 49.銀行業金融機構可以采用______模式通過影像交換系統處理支票業務。A 直聯接入 B 集中接入 C 間聯接入 D 分散接入

答案：BD 50.影像交換系統處理的全國業務，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經____，至提入行止。

A 票據交換所 B 提出行所屬分中心 C 總中心 D 提入行所屬分中心

答案：BCD 51.影像系統提出行受理持票人提交的通過影像交換系統處理的支票時，應審查下列事項： A 票面是否記載銀行機構代碼 B 支票金額是否超過規定金額上限 C 出票人簽章是否與預留銀行簽章相符 D 大小寫金額是否一致

答案：ABD 52.影像系統提入行收到支票影像信息，應審查下列事項： A 支票必須記載的事項是否齊全 B 出票人簽章是否與預留銀行簽章相符 C 出票人賬戶是否有足夠支付的款項

D 背書轉讓的支票其背書是否連續，簽章是否符合規定，背書使用粘單的是否按規定加蓋騎縫章

答案：ABC 53.持票人提交的通過影像交換系統處理的支票存在下列情形之一的，持票人開戶銀行應拒絕受理： A 未記載銀行機構代碼 B 持票人未作委托收款背書 C 支票金額超過規定上限 D 使用支付密碼

答案：ABC 54.出票人開戶銀行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：

A 電子清算信息與支票影像不相符 B 未加蓋同城票據交換章 C支票票面“用途”未記載 D 持票人未作委托收款背書

答案：AD 55.在全國支票影像交換系統中，對出票人簽發空頭支票、簽發與其預留簽章不符的支票或簽發支付密碼錯誤支票的，可采取的處理方式有：

A 如無法獲得收款人信息，則不進行處罰 B 將按有關法律規章給予行政處罰

C 情節嚴重的，開戶銀行停止為其辦理支付結算業務 D 人民銀行將其納入“黑名單”管理

答案：BCD 56.銀行業金融機構申請加入影像系統時必須向中國人民銀行當地分支機構報送的材料有： A 申請書

B 法人許可證或營業許可證、工商營業執照正本復印件 C 支票影像業務內控制度及應急處臵預案 D 資金清算預案

答案：ABC

三、判斷題

1.大額支付系統參與者可分為直接參與者和間接參與者。

答案：錯

2.支付系統特許參與者是指經中國人民銀行批準通過大額支付系統辦理特定業務的銀行機構。

答案：錯

3.大額支付系統實行7×24小時連續運行。

答案：錯

4.大額支付系統直接參與者可以按業務需要自主決定是否登錄大額支付系統。

答案：錯

5.支付系統直接參與者在支付業務運行期間未經批準不得退出登錄。

答案：對

6.大額支付系統運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統一規定。

答案：對

7.目前大額支付系統日間運行時間是9：00至17：00。

答案：錯

8.目前大額支付系統的登錄時間是每日9：00。

答案：錯

9.目前大額支付系統的清算窗口開啟時間是17：30。

答案：錯

10.目前大額支付系統清算窗口開啟時間是17：00至17：30。

答案：對

11.支付系統參與者可以在人民銀行各級分支機構開設清算賬戶辦理資金清算。

答案：錯

12.支付系統對資金清算的處理采用集中清算的模式，在清算帳戶的設臵上，采用“物理上集中擺放，邏輯上分散管理”的辦法。答案：對

13.清算賬戶分散擺放在人民銀行各級分支機構。

答案：錯

14.清算賬戶分散擺放在各支付系統城市處理中心。

第五篇：話說銀行清算系統BSP

話說銀行清算系統BSP 2010-11-2 9:57:54 《民航管理》1995年第3期 郭潔文 閱讀：297

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一、什么是銀行清算系統（BSP）

銀行清算系統英文簡稱BSP，即：BANK SETTLEMENT PLAN.它是為連接航空公司和代理人而設立的一種標準化體系，它為航空公司和代理人提供了一個航空客運的銷售管理及結算的簡捷途徑。BSP是一個經過良好測試的精確的系統，在這一個系統中，依靠航空公司、代理人、處理中心、清算銀行等之間的多邊協議，實現整個系統的動作。

二、BSP的生產

隨著全球航空運輸業的迅速發展，航空運輸業越來越顯示出生產集中化、社會化、流水化的特點，過去分散的、低級的生產方式已不再適應航空運輸業的發展的需求。從航空運輸市場的銷售情況來看，每一家航空公司或每一家代理人都將面臨與多家代理人或多家航空公司進行業務合作的現實。尤其是隨著航空運輸市場向買方市場的轉變，航空公司不得不發展更多的代理人以擴大其銷售網絡，增加其對市場份額的占有，提高經濟效益。這樣也給銷售代理業的發展帶來了機遇，他們紛紛與航空公司簽約，通過代理航空公司的銷售業務而獲得利潤。然而，繁瑣的空白票證的發放管理、銷售款的回收或代理人支付銷售款、保管空白票證等等業務，使航空公司和代理人（尤其是航空公司）耗費大量的人力、物力和財力。事實上，就每一家航空公司對每一個代理人或者是每一代理人對每一家航空公司而言，其業務量畢竟是有限的，這顯然耗費了大量的人力、設備和資金，其收益也受到影響，造成成本的劇增，企業負擔的加重。在這種社會化生產的趨勢下，在世界航空運輸業既競爭又發展的過程中，BSP產生了。第一個BSP是由IATA（國際航空運輸協會）成員航空公司發展起來，1972年首先在日本實施的。目前，全世界已有54個BSP在運行中。

三、實行BSP的優越性

首先，實行BSP使航空公司受益。這是由于BSP具有：

1.簡化性。實行BSP使航空公司減輕了保存大量空白票證和對已分配給代理人的空白票證進行控制的負擔，每次匯款后，航空公司可通過清算銀行的一份合并銷售報告和一筆匯款得到各家代理人的付款；2.節約性。實行BSP對標準格式客票進行集中發送和集中處理，降低了航空公司開賬和匯款成本，使得對代理人定期付款有了更好的控制，加強了航空公司對銷售收入的控制，同時減少了貪污欺詐行為的發生。由BSP處理中心代替航空公司集中向代理人開賬，航空公司能盡快收回銷售票款，加快了資金的周轉，降低了呆賬、死賬的風險；3.控制性。由于有中立的BSP管理機構對不規范和違約行為進行管理，航空公司可受到保護并從中受益。BSP處理中心以最低人力成本維護一個可靠的票證管理系統，對票證的分布和補充進行管理。BSP系統能通過某些措施更有效防止行業欺詐行為的發生，一旦發生后，比非BSP時能更及時發現并制止；4.發揮自動化的潛力。BSP鼓勵最先進的自動化出票系統的使用，能為旅客提供合法、準確、清晰、規范而最經濟的客票，以吸引旅客，增加航空公司的客源。自動化的使用，方便了電子化信息處理程序，加速了銷售報告的處理，提高了匯款速度，加速了航空公司的資金周轉；5.安全性。由于標準格式客票的流動是由BSP系統進行控制的，所有不規范行為會被立即報告，從而可以及時進行調查并采取必要行動；6.市場機會。航空公司能從BSP獲得及時、準確的銷售信息和統計資料，和較全面的市場信息，憑此可決定其市場策略。同時，中性客票也擴大了每家航空公司客票的分配范圍。

其次，實行BSP可使代理人受益。

這是由于：

1.通過BSP系統，代理人代表各航空公司填開標準格式客票和標準管理報表，減輕和簡化了勞動強度和工作程序。使用標準格式客票增強了客票的安全性，代理人減輕了存儲空白客票的負擔。由于簡化了使用空白客票的程序，對空白客票的控制得以加強，代理人的工作量也就大大減輕。統一的銷售管理報表的使用，使填開報表的錯誤大大減少，簡化了工作程序；2.BSP的實施，使得代理人客票的來源集中化，客票數量穩定，分送及時。代理人不再是從多個航空公司處領取客票，而是從BSP的客票分發商手中定期及時地補充客票，從而降低了銷售和管理成本，節約了時間，代理人也不必擔心客票的補充不及時、不定期；3.BSP建立了一個銷售報告傳遞和匯款的統一的中心，使得代理人在銷售報告的傳遞和匯款上不再是分散的，而是集中送到處理中心和清算銀行，簡化了代理人的工作，節約了代理人的成本；4.BSP促使代理人淘汰舊式的出票方式，鼓勵建立最現代化的自動出票系統，從而提高了工作效率和工作質量。代理人通過電子系統傳遞銷售報告，比用手工填寫節約時間和人力。可以看出，BSP能使航空運輸銷售代理業朝自動化方向發展；5.BSP的實施，統一和簡化了對職員的培訓。BSP對代理人的職員培訓是及時的、定期的，使用統一的標準，減輕了培訓的復雜程度，有利于職員的業務素質提高。

四、BSP的發展

截止1992年6月，世界上已有6萬多家IATA認可的代理人，其中美洲地區（不含美國、加拿大）6151家、美國（ARC）31204家、加拿大4014家、歐洲和非洲地區20338家、亞太地區4924家。亞太地區發展的代理人增長速度是最快的，該地區的代理人市場有很大的潛力，以上數字中并未包含中國市場。從全球總體趨勢看，代理人市場仍在呈上升的趨勢。

代理人市場的發展，促進了航空運輸業的發展，但航空公司和代理人之間的矛盾也相應地表現出來。為了協調這些矛盾，世界各個地區均建立了BSP系統，使得航空公司和代理人的關系得到協調，一家航空公司不再為向幾十家、幾百家代理人催款而發愁了，不再為票證的印刷、分發、保管、控制而花人力、物力和財力了。在美國，一家航空公司的銷售代理網點可以遍布全國，因為全國有3萬多家代理點。試想，如果航空公司逐個地向這么多家代理點催款、分發票證，它照顧得過來嗎？最起碼在時間上它就花不起。因此，世界各地區紛紛建立起BSP系統（美國ARC）。BSP系統在世界上共分三個區。我國處在三區。目前三區內的一些東南亞國家，BSP系統在籌建之中，如馬來西亞、泰國、印尼、印度、斯里蘭卡等，而亞太地區最大的中國市場卻是個空白。可喜的是，BSP系統正被介紹到我國，我國航空運輸已開始接觸BSP系統。1993年6月，國際航空運輸協會在北京舉辦了一次IATA代理人及BSP系統的講座，開始將BSP系統介紹給我國各個航空運輸企業。

五、我國建立BSP的必要性

發展航空銷售代理業是我國航空運輸企業從事開放經營，拓寬銷售渠道，擴大市場占有份額的重要手段。目前，我國各航空公司已有一千多家代理人，而航空公司為了維護自身的經濟利益，必然要加強對銷售的管理。建立BSP系統，則是加強銷售管理的有效手段之一，只有通過BSP系統，才能更多地發展代理網點，才能更好地發揮代理人的作用，才能更嚴地規范代理人的行為。

我國民航曾發生過由于票證失控，銷售管理不善造成的巨大經濟損失的事件。1984年某辦事處兩名雇員利用銷號不及時串通作弊，貪污票款23萬港幣。1983年8月美國紐約一家旅行社從我駐外辦事處領取100本空白客票，售出了七個旅行團體的客票，但票款一直拖欠不交，辦事處當年10月催銷售款時，該旅行社已無力償還，申請破產，致使13萬美金的銷售款成為死賬，而且此類事件在目前仍有發生。在國內，許多代理人（主要是作為代理人的民航省、市、區局、航站）長時間拖欠航空公司的銷售款，不及時上交，致使航空公司的資金周轉不暢，造成民航內部的“三角債”。世界上其他航空公司也都發生過由于票證管理不嚴而造成的損失。據IATA官員透露，世界各航空公司為此每年要承擔2～3億美元的損失，因此，各航空公司對其票證管理是相當重視的，不惜投入大量人力、物力，使用先進的計算機系統進行控制。隨著我國銷售代理業務的發展，銷售票證的不斷增加，對代理人及銷售票證票款的管理，應不斷加強和完善，以此維護航空公司的經濟利益。我們可以借鑒世界上其他航空公司先進的管理方法來加強我們對銷售收入的管理。1992年12月，民航協會召開了銷售代理人委員會成立大會，許多代理人提出了統一票證的要求（即向代理人提供符合IATA要求的中性票證，這種票證不屬于哪一家航空公司，只有在填開時打上某家航空公司的標志，才能成為該家航空公司的有效票證，這就避免了代理人在操作上以及航空公司代理人雙方在票證管理方面的諸多不便），這種要求的實現只有靠建立BSP系統來解決。

目前，我國的航空運輸銷售代理業正處于發展中，檔次和標準不高，業務素質和服務質量同樣不高，運輸銷售市場比較混亂，對于這種狀況，民航正在對代理人進行全面整頓。如果建立BSP，將對維護市場秩序，嚴格業務操作和規范經營行為，是個行之有效的手段。BSP系統可以改善中國民航現有的落后的代理銷售體制，從體制上徹底解決代理人銷售市場的混亂問題，明確和理順銷售管理中各方的關系，從而促進民航事業的健康發展，并使我國民航的業務水平向國際標準靠近，大大提高管理能力。

在我國建立BSP，對航空公司的經濟效益如何呢？加入BSP，航空公司會增加多少費用呢？這是航空公司首先考慮的效益問題，我們可以做一個簡單的比較。如：某航空公司加入BSP后，通過BSP處理中心向其代理人開賬，假定結算手續費為1‰，代理人每半個月向處理中心報告，處理中心進行數據處理，從向代理人開賬到航空公司收到銷售款又需半個月，那么假定此航空公司1994年1月1－15日發生10萬元的銷售額，2月1日前該公司就能收回銷售款10萬元，扣除應付的各種手續費1‰，即100元（支付給代理人的手續費在此不計），公司凈得99900元。但是如果該公司沒有加入BSP，那么，同樣一筆10萬元的銷售款就不可能同時收回。假定有50%的代理人按時上交了，到2月1日，該公司只能收回5萬元，在以后的若干個月中公司才能收回其余的5萬元，這就使航空公司造成了經濟損失。我們知道貨幣是有時間價值的，如果銀行的年利率是12%，那么這5萬元每晚收回一個月，就將損失利息500元。何況公司的銷售款又何止10萬元呢？可見了加入BSP與不加入BSP是不一樣的。加入BSP的公司越多，各公司分攤的費用就越少，而這筆費用對公司來說是合理的。另一筆是票證費用，按實際使用票證量付費，從長遠的和大局的角度考慮，加入BSP，航空公司所獲得的銷售收益與航空公司所付出的管理費用相比，是無法比擬的，其結果肯定是利大于弊。最明顯的是：

1.可以減少印刷票證的費用，減少各成員航空公司代理人票證管理、分發、結算和分別向每家代理人收費的人力、物力、財力方面的投放，減少成員航空公司在資金方面承擔的風險，并且加速資金的回籠和周轉，節省成本； 2.通過BSP系統，成員航空公司能有效地控制和管理代理人，從而促其規范和正當競爭，并能及時、準確地獲得銷售信息和統計資料，了解較全面的市場信息，憑此確定和不斷調整經營策略；

3.標準格式票證（即中性票）的使用，使BSP的成員航空公司能充分發揮銷售代理網點的作用，可以改進現行售票辦法，由雙邊協議改為多邊協議，打破有的地區或者航空公司的壟斷銷售局面，在手段上體現公平競爭，從而使成員航空公司擴大促銷機會，不斷提高銷售額；

4.可以充分發揮現有計算機聯網的優勢，提高電腦利用率，對外增強市場競爭力，大大改善服務質量，并逐步實現銷售管理的現代化，與國際接軌。

伴隨我國航空運輸業的飛速發展和銷售代理業務的日益擴大，建立BSP系統不失為一個航空公司提高經濟效益的較好選擇。

六、在我國建立BSP的可能性

一個地區或一個國家要建立BSP，需要具備三個基本條件：即：1.該地區或國家要有一個能適應BSP要求的信譽好的銀行；2.每年通過IATA代理人銷售的客票要達到一定量，以使BSP的功能得到充分的發揮和利用；3.有一個能進行大容量信息處理的電子信息處理設備。用以上三點進行衡量，在我國建立BSP有多大的可能呢？首先，從我國目前的自動化電子信息處理設備來看，是能夠承擔起BSP的操作和運轉的。民航計算機中心的旅客訂座系統（含自動打票設備）和民航結算中心的數據處理系統相互銜接，可以順利完成票證的自動銷售和BSP處理中心的大量日常工作。其次，從銷售代理量來看，盡管目前我國還沒有IATA指定的代理人，但我們可以通過對現有代理人進行培訓、考核，以使他們逐漸成為IATA指定的代理人。我國現有1000多家代理人的銷售量加上民航省、市、區局、機場、航站的銷售量，已占全民航銷售總量的三分之二左右，且還有上升趨勢，業務銷售量足以能充分發揮和滿足BSP的功效。這樣，一方面可以通過提高我國代理人的業務水平、業務素質和服務質量來吸引客源，另一方面又為BSP的運轉打開了方便之門。再次，從銀行方面看，我國有幾個實力較強的銀行，信譽也較好，在他們之中選擇一個符合BSP要求的銀行，成為BSP結算銀行也不是件難事。還有，我們可以與IATA密切接觸，積極學習和借鑒國外的模式和管理做法，從而大大加速建立BSP的時間。

現在，我國的國際、東方、南方航空公司已經加入了國際航空運輸協會，在民航業務方面如何與國際接軌是當前亟需做的工作。我們已加入了航空協清算所，實現了清算與國際接軌。通過BSP，我們也能使銷售同國際接軌。

總之，建立BSP是必要的、可行的，我國的航空運輸市場很大，建立BSP的前景是光明的！