第一篇：《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行管理辦法(試行)》(西銀辦【2010】237號)

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運行管理，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于承擔網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心（以下簡稱清算總中心）、中國人民銀行各分支機構(gòu)清算中心（含結(jié)算中心，下同，以下簡稱清算中心）以及系統(tǒng)參與者運行維護部門。

第三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行管理的范圍包括：

（一）網(wǎng)銀中心，即負責在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)信息，并對支付業(yè)務(wù)進行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點；

（二）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的接入節(jié)點（以下簡稱接入節(jié)點，含部署在清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)應(yīng)用和設(shè)備）；

（三）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)參與者前臵機（以下簡稱參與者前臵機）；

（四）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

（五）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；

（六）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)（以下簡稱應(yīng)用安全子系統(tǒng)）。

第四條 清算總中心負責網(wǎng)銀中心、網(wǎng)銀中心備份系統(tǒng)、支付系統(tǒng)骨干網(wǎng)絡(luò)以及應(yīng)用安全子系統(tǒng)(網(wǎng)銀中心部分)的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監(jiān)督、檢查和考核；負責對系統(tǒng)運行、維護提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

清算中心負責接入節(jié)點及其備份設(shè)備、應(yīng)用安全子系統(tǒng)(接入節(jié)點部分)的運行、維護和管理；負責對轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)處理情況進行監(jiān)測、統(tǒng)計和分析；負責對轄區(qū)內(nèi)參與者提供運行、維護指導(dǎo)和技術(shù)支持。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運行維護部門負責與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的運行、維護和管理。

參與者負責本單位網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運行、維護和管理。

第二章 崗 位 管 理

第五條 清算總中心、清算中心及參與者應(yīng)當合理安排運行維護各崗位人員，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。

第六條 網(wǎng)銀中心應(yīng)當設(shè)臵系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗、系統(tǒng)維護崗、網(wǎng)絡(luò)維護崗和數(shù)字證書管理崗。

接入節(jié)點應(yīng)當設(shè)臵系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護崗、網(wǎng)絡(luò)維護崗和業(yè)務(wù)操作崗。

參與者前臵機應(yīng)當設(shè)臵系統(tǒng)維護崗和網(wǎng)絡(luò)維護崗。應(yīng)用安全子系統(tǒng)應(yīng)當設(shè)臵注冊中心（以下簡稱RA）審核操作崗和錄入操作崗、地方注冊中心（以下簡稱LRA）審核操作崗和錄入操作崗。

第七條 業(yè)務(wù)操作崗和RA/LRA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統(tǒng)管理崗、系統(tǒng)維護崗和網(wǎng)絡(luò)維護崗不得兼任業(yè)務(wù)主管崗；RA/LRA審核操作崗和RA/LRA錄入操作崗不得相互兼任。

第八條 系統(tǒng)管理崗負責增加、更改和注銷用戶。第九條 業(yè)務(wù)主管崗負責系統(tǒng)業(yè)務(wù)運行，監(jiān)控業(yè)務(wù)運行狀

況；設(shè)臵業(yè)務(wù)參數(shù)，維護基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理業(yè)務(wù)運行異常；組織業(yè)務(wù)操作員正確處理業(yè)務(wù)，對用戶業(yè)務(wù)操作授權(quán)；提供業(yè)務(wù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)等。

接入節(jié)點業(yè)務(wù)主管還應(yīng)當負責設(shè)臵轄區(qū)內(nèi)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限，管轄參與者的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及狀態(tài)信息，管理數(shù)字證書相關(guān)信息。

第十條 業(yè)務(wù)操作崗負責根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)進行日常運行操作和監(jiān)控；按照職責范圍處理業(yè)務(wù)；負責有關(guān)業(yè)務(wù)清單打印等。

第十一條 系統(tǒng)維護崗負責安裝維護計算機軟件、硬件；解決系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的技術(shù)問題；設(shè)臵系統(tǒng)參數(shù)，監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術(shù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)；為系統(tǒng)穩(wěn)定運行提供技術(shù)保障等。

第十二條

網(wǎng)絡(luò)維護崗負責安裝維護網(wǎng)絡(luò)設(shè)備；設(shè)臵網(wǎng)絡(luò)參數(shù)；監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)運行狀態(tài)；定期備份網(wǎng)絡(luò)配臵和系統(tǒng)日志；解決運行中出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)問題；提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持等。

第十三條 RA錄入操作崗負責網(wǎng)銀中心數(shù)字證書的錄入，RA審核操作崗負責網(wǎng)銀中心數(shù)字證書的審核。

LRA錄入操作崗負責參與者機構(gòu)證書的錄入，LRA審核操作崗負責參與者數(shù)字證書的審核。

第十四條 網(wǎng)銀中心數(shù)字證書管理崗負責網(wǎng)銀中心數(shù)字證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。

第十五條 各崗位人員上崗前應(yīng)當通過中國人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識培訓和考核。

第十六條 崗位人員變動應(yīng)當辦理變動交接手續(xù)，離崗應(yīng)當及時注銷該用戶。

第三章 操 作 管 理

第十七條 清算總中心和清算中心應(yīng)當結(jié)合工作實際，制定并嚴格執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運行操作規(guī)程，作好相關(guān)記錄。

參與者應(yīng)當制定相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運行操作規(guī)程，并報業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。

第十八條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當嚴格遵守系統(tǒng)運行時間的規(guī)定。

參與者業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不對外提供服務(wù)的，應(yīng)及時退出登錄網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第十九條 清算總中心調(diào)整系統(tǒng)運行時間應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門授權(quán)，并應(yīng)當提前3個系統(tǒng)工作日通知清算中心和參與者。

第二十條 清算中心應(yīng)當定期或按清算總中心要求，報告系統(tǒng)運行情況。

第二十一條 清算總中心應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的規(guī)定或授權(quán)進行下述操作：

（一）設(shè)臵參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

（二）設(shè)臵業(yè)務(wù)金額上限；

（三）設(shè)臵計費費率；

（四）設(shè)臵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期；

（五）設(shè)臵系統(tǒng)停啟運；

（六）開啟、關(guān)閉系統(tǒng)維護窗口；

（七）設(shè)臵參與者加入、退出系統(tǒng)；

（八）設(shè)臵參與者故障狀態(tài)；

（九）設(shè)臵規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十二條 清算中心應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門和清算總中心的規(guī)定或授權(quán)設(shè)臵參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限以及規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十三條 各崗位人員在系統(tǒng)運行期間應(yīng)當根據(jù)崗位要求監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)，并填寫系統(tǒng)運行日志。

各崗位人員發(fā)現(xiàn)未按時登錄、核驗數(shù)字簽名失敗、未收到日切通知、報文丟失、日終對賬不符等異常情況，應(yīng)當立即報告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進行處理。

第二十四條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當監(jiān)控業(yè)務(wù)軋差、資金清算情況。

清算總中心應(yīng)當監(jiān)控軋差凈額的提交及處理情況。第二十五條 清算總中心和清算中心可根據(jù)管理需要向參與者提供行名行號等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

第二十六條 清算總中心和清算中心應(yīng)當加強系統(tǒng)用戶管理，在完成系統(tǒng)投產(chǎn)工作后應(yīng)當及時注銷本節(jié)點系統(tǒng)初始用戶。

第二十七條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當及時處理各待辦業(yè)務(wù)事項，確保在日切前當日待辦業(yè)務(wù)事項全部處理完畢。

第二十八條 清算總中心、清算中心應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行業(yè)

第四章 維 護 管 理

務(wù)主管部門的要求統(tǒng)計參與者在線情況。

第二十九條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當制定相關(guān)維護管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護并記錄日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

第三十條 清算總中心根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，負責對系

統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進行統(tǒng)一管理。

第三十一條 清算總中心應(yīng)合理安排系統(tǒng)維護窗口開啟時間。

清算總中心、清算中心和參與者對多系統(tǒng)共用設(shè)備進行維護時，應(yīng)當避免影響其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運行。

第三十二條 清算總中心變更網(wǎng)銀中心主要設(shè)備和系統(tǒng)時，應(yīng)按照規(guī)定經(jīng)書面審批后實施，并記錄變更過程。

清算中心變更接入節(jié)點主要設(shè)備和系統(tǒng)時，應(yīng)按規(guī)定報經(jīng)清算總中心批準后實施。

參與者變更前臵機主要設(shè)備和系統(tǒng)時，應(yīng)事先向接入地清算中心報備；影響業(yè)務(wù)處理的，應(yīng)同時向業(yè)務(wù)管轄地清算中心報備。

第三十三條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當定期對計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫備份記錄。

第三十四條 清算總中心、清算中心和參與者請外部人員對系統(tǒng)進行檢查維護時，應(yīng)當經(jīng)本單位（或責任部門）負責人批準，由系統(tǒng)維護人員陪同進行，并作好檢查維護記錄。

第三十五條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當分別制定系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案并逐級報備，確保應(yīng)急預(yù)案有足夠的資源保障，定期進行應(yīng)急預(yù)案演練和培訓，并作好相關(guān)記錄。

第三十六條 清算總中心應(yīng)當定期檢查清算中心運行維護情況，并作好相關(guān)記錄。

清算中心應(yīng)當定期檢查參與者運行維護情況，并作好相關(guān)記錄。

第五章 安 全 管 理

第三十七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)所有用戶應(yīng)當嚴格權(quán)限管理，相關(guān)操作應(yīng)當遵循雙簽原則。

第三十八條 操作人員獲取用戶標識后，應(yīng)當立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，禁止使用未經(jīng)修改的用戶口令進行操作。

第三十九條 操作人員權(quán)限設(shè)定應(yīng)與崗位管理保持一致。操作人員應(yīng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作；操作人員離開崗位時應(yīng)當退出登錄。

第四十條 與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)的各種口令應(yīng)當嚴格管理，不得外泄；口令應(yīng)當具有一定復(fù)雜度，至少每季度更換一次。

操作人員遺忘口令時，應(yīng)當立即報告主管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并做好記錄備查。

第四十一條 系統(tǒng)使用的電子簽名服務(wù)由清算總中心委托合法、專業(yè)的認證管理機構(gòu)提供。

第四十二條 數(shù)字證書的申請、補發(fā)、換發(fā)、撤銷、凍結(jié)和解凍等管理操作由業(yè)務(wù)管轄地清算中心負責。

第四十三條 清算總中心應(yīng)指定專人配臵和管理網(wǎng)銀中心的數(shù)字簽名服務(wù)器。

第四十四條 參與者應(yīng)妥善保管數(shù)字證書及證書私鑰保護密碼。如發(fā)現(xiàn)數(shù)字證書文件、USB-Key丟失或被非法復(fù)制，以及證書私鑰保護密碼丟失或泄漏，應(yīng)當及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門，同時報告清算總中心。

第四十五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在與支付系統(tǒng)以外的其他系統(tǒng)連接時，應(yīng)當依照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，采取必要的隔離措施，制定嚴格的訪問控制策略。

清算中心負責防火墻等網(wǎng)絡(luò)邊界設(shè)備的維護和監(jiān)控，并按有關(guān)規(guī)范進行配臵。

第四十六條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門應(yīng)做好系統(tǒng)入侵檢測和病毒防范，定期查毒，外來數(shù)據(jù)應(yīng)當進行病毒檢

測，發(fā)現(xiàn)病毒及時處理，并逐級報備。

第四十七條 禁止任何單位和個人泄漏計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配臵信息，以及業(yè)務(wù)和賬戶信息。禁止在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)存儲其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)配臵信息。

系統(tǒng)設(shè)備需外送維修時，應(yīng)對外送設(shè)備數(shù)據(jù)做徹底清除。第四十八條 禁止在生產(chǎn)系統(tǒng)上進行開發(fā)和培訓，禁止使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)。

第四十九條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門需要通過后臺對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行變更操作時，應(yīng)當按相關(guān)規(guī)定進行審批，由至少2名系統(tǒng)維護人員共同實施，并詳細記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向本單位（或責任部門）領(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門報告。

第五十條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門應(yīng)當建立安全事件報告和處臵制度，確定報告流程。重大安全事件應(yīng)當及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門、技術(shù)管理部門和清算總中心。

第六章 機 房 管 理

第五十一條 清算總中心、清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備所在機房應(yīng)當符合國家建設(shè)標準和中國人民銀行有關(guān)機房的建設(shè)規(guī)范。

參與者前臵機所在機房應(yīng)當符合國家建設(shè)標準和本單位有關(guān)機房的建設(shè)規(guī)范。

第五十二條

機房管理部門應(yīng)當制定機房管理、門禁系統(tǒng)管理和進出審批登記等相關(guān)制度，運行維護部門應(yīng)當遵照執(zhí)行。

第五十三條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與

運行無關(guān)的物品帶入機房；禁止在機房內(nèi)使用明火或可能影響運行的設(shè)備。

第七章 設(shè) 備 管 理

第五十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備包括計算機設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場地設(shè)備等。清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當對系統(tǒng)設(shè)備實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，做到賬實相符，禁止挪作他用。

第五十五條 系統(tǒng)設(shè)備應(yīng)當按照國家和中國人民銀行制定的技術(shù)規(guī)范定期進行檢查保養(yǎng)并填寫記錄，確保生產(chǎn)設(shè)備正常運行，備份設(shè)備處于可用狀態(tài)。

第五十六條 系統(tǒng)機房應(yīng)配備必要的辦公和通訊設(shè)施，以滿足系統(tǒng)運行維護需要。

第八章 文 檔 管 理

第五十七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行文檔包括操作手冊、運行維護手冊等相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)資料以及在系統(tǒng)運行過程中產(chǎn)生的各種紙質(zhì)信息和電子信息等。

第五十八條 運行文檔的入庫保管應(yīng)當指定專人負責，并建立登記簿。保管人員變動時，應(yīng)當辦理交接手續(xù)。

第五十九條 運行文檔應(yīng)當妥善保管，做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十條 電子文檔應(yīng)當定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲媒體損壞而丟失資料。

第六十一條 查閱、借用運行文檔應(yīng)當按規(guī)定進行登記，禁

止私自或越權(quán)復(fù)制、外借運行文檔。

第六十二條 運行文檔應(yīng)當比照同類會計檔案確定保存期限。

廢棄或過期的運行文檔比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故 障 處 理

第六十三條 清算總中心、清算中心和參與者在處臵系統(tǒng)故障時應(yīng)當遵循“及時報告、及時處理、盡快恢復(fù)運行”的原則。報告的內(nèi)容應(yīng)當真實、準確，不得瞞報、漏報。

第六十四條 網(wǎng)銀中心發(fā)生重大故障時，清算總中心應(yīng)當及時處臵并向中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門和技術(shù)主管部門報告，同時通知各清算中心。

接入節(jié)點發(fā)生故障時，清算中心應(yīng)當向清算總中心報告，通報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門，并根據(jù)故障影響情況及時通知參與者。

參與者前臵機發(fā)生故障時，影響網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理的，參與者應(yīng)當向接入地和業(yè)務(wù)管轄地清算中心報告，清算中心應(yīng)當根據(jù)故障影響情況及時報告清算總中心。

第六十五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障。

常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行文檔中有明確描述的故障。

非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行文檔中沒有描述的故障。

第六十六條 網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點和參與者前臵機發(fā)生常規(guī)故障時，應(yīng)當由其系統(tǒng)維護人員按照故障處理規(guī)定和處臵方法進

行處理。

第六十七條 網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點和參與者前臵機發(fā)生非常規(guī)故障時，其操作人員應(yīng)當立即記錄或復(fù)制故障信息，依據(jù)故障程度逐級上報，同時由系統(tǒng)維護人員對故障進行排除；短時間不能排除的，應(yīng)當向有關(guān)單位和部門請求技術(shù)支持或按規(guī)定啟動應(yīng)急預(yù)案。

第六十八條 參與故障處理的人員，未經(jīng)本單位（或本部門）負責人批準，不得查詢、調(diào)用、修改和復(fù)制業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。排除故障時如需外來人員在系統(tǒng)上進行操作，應(yīng)當經(jīng)運行維護部門負責人批準，由運行維護部門系統(tǒng)維護人員陪同并配合，同時作好記錄備查。

第六十九條 系統(tǒng)發(fā)生故障時，清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當相互配合排除故障，必要時可組織外部資源提供遠程或現(xiàn)場技術(shù)支持。故障排除后，應(yīng)當記錄故障時間、現(xiàn)象、處理過程、分析結(jié)果以及專家咨詢意見，重大技術(shù)故障應(yīng)當編寫故障處理和分析報告。

第七十條 故障相關(guān)信息的披露應(yīng)當符合有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)批準，任何單位和個人不得擅自披露。

第十章 紀 律 與 責 任

第七十一條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門應(yīng)當遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第七十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門工作人員擅自修改系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；造成資金損失的，有關(guān)責任方依法承擔相應(yīng)的民事責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。

第七十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門工作人員玩忽職守或出現(xiàn)重大工作失誤的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；偽造、篡改數(shù)據(jù)盜用資金的，依法承擔相應(yīng)的民事責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。

第七十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門工作人員應(yīng)履行保密職責，不得擅自查詢、泄露系統(tǒng)和業(yè)務(wù)相關(guān)信息。違反規(guī)定的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。

第十一章 附 則

第七十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第七十六條 本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行之日起執(zhí)行。

第二篇：網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行管理辦法

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行管理辦法

（試行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運行管理，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于承擔網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心（以下簡稱清算總中心）、中國人民銀行各分支機構(gòu)清算中心（含結(jié)算中心，下同，以下簡稱清算中心）以及系統(tǒng)參與者運行維護部門。

第三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行管理的范圍包括：

（一）網(wǎng)銀中心，即負責在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)信息，并對支付業(yè)務(wù)進行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點；

（二）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的接入節(jié)點（以下簡稱接入節(jié)點，含部署在清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)應(yīng)用和設(shè)備）；

（三）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)參與者前置機（以下簡稱參與者前置機）；

（四）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

（五）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；

（六）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)（以下簡稱應(yīng)用安全子系統(tǒng)）。

第四條 清算總中心負責網(wǎng)銀中心、網(wǎng)銀中心備份系統(tǒng)、支付系統(tǒng)骨干網(wǎng)絡(luò)以及應(yīng)用安全子系統(tǒng)(網(wǎng)銀中心部分)的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監(jiān)督、檢查和考核；負責對系統(tǒng)運行、維護提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

清算中心負責接入節(jié)點及其備份設(shè)備、應(yīng)用安全子系統(tǒng)(接入節(jié)點部分)的運行、維護和管理；負責對轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)處理情況進行監(jiān)測、統(tǒng)計和分析；負責對轄區(qū)內(nèi)參與者提供運行、維護指導(dǎo)和技術(shù)支持。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運行維護部門負責與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的運行、維護和管理。

參與者負責本單位網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運行、維護和管理。

第二章 崗 位 管理

第五條 清算總中心、清算中心及參與者應(yīng)當合理安排運行維護各崗位人員，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。第六條 網(wǎng)銀中心應(yīng)當設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗、系統(tǒng)維護崗、網(wǎng)絡(luò)維護崗和數(shù)字證書管理崗。

接入節(jié)點應(yīng)當設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護崗、網(wǎng)絡(luò)維護崗和業(yè)務(wù)操作崗。

參與者前置機應(yīng)當設(shè)置系統(tǒng)維護崗和網(wǎng)絡(luò)維護崗。應(yīng)用安全子系統(tǒng)應(yīng)當設(shè)置注冊中心（以下簡稱RA）審核操作崗和錄入操作崗、地方注冊中心（以下簡稱LRA）審核操作崗和錄入操作崗。

第七條 業(yè)務(wù)操作崗和RA/LRA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統(tǒng)管理崗、系統(tǒng)維護崗和網(wǎng)絡(luò)維護崗不得兼任業(yè)務(wù)主管崗；RA/LRA審核操作崗和RA/LRA錄入操作崗不得相互兼任。

第八條 系統(tǒng)管理崗負責增加、更改和注銷用戶。第九條 業(yè)務(wù)主管崗負責系統(tǒng)業(yè)務(wù)運行，監(jiān)控業(yè)務(wù)運行狀況；設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，維護基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理業(yè)務(wù)運行異常；組織業(yè)務(wù)操作員正確處理業(yè)務(wù)，對用戶業(yè)務(wù)操作授權(quán)；提供業(yè)務(wù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)等。

接入節(jié)點業(yè)務(wù)主管還應(yīng)當負責設(shè)置轄區(qū)內(nèi)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限，管轄參與者的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及狀態(tài)信息，管理數(shù)字證書相關(guān)信息。

第十條 業(yè)務(wù)操作崗負責根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)進行日常運行操作和監(jiān)控；按照職責范圍處理業(yè)務(wù)；負責有關(guān)業(yè)務(wù)清單打印等。

第十一條 系統(tǒng)維護崗負責安裝維護計算機軟件、硬件；解決系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的技術(shù)問題；設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)，監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術(shù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)；為系統(tǒng)穩(wěn)定運行提供技術(shù)保障等。

第十二條 網(wǎng)絡(luò)維護崗負責安裝維護網(wǎng)絡(luò)設(shè)備；設(shè)置網(wǎng)絡(luò)參數(shù)；監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)運行狀態(tài)；定期備份網(wǎng)絡(luò)配置和系統(tǒng)日志；解決運行中出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)問題；提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持等。

第十三條 RA錄入操作崗負責網(wǎng)銀中心數(shù)字證書的錄入，RA審核操作崗負責網(wǎng)銀中心數(shù)字證書的審核。

LRA錄入操作崗負責參與者機構(gòu)證書的錄入，LRA審核操作崗負責參與者數(shù)字證書的審核。

第十四條 網(wǎng)銀中心數(shù)字證書管理崗負責網(wǎng)銀中心數(shù)字證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。

第十五條 各崗位人員上崗前應(yīng)當通過中國人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識培訓和考核。

第十六條 崗位人員變動應(yīng)當辦理變動交接手續(xù)，離崗應(yīng)當及時注銷該用戶。

第三章 操 作 管理

第十七條 清算總中心和清算中心應(yīng)當結(jié)合工作實際，制定并嚴格執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運行操作規(guī)程，作好相關(guān)記錄。

參與者應(yīng)當制定相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運行操作規(guī)程，并報業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。

第十八條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當嚴格遵守系統(tǒng)運行時間的規(guī)定。

參與者業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不對外提供服務(wù)的，應(yīng)及時退出登錄網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第十九條 清算總中心調(diào)整系統(tǒng)運行時間應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門授權(quán)，并應(yīng)當提前3個系統(tǒng)工作日通知清算中心和參與者。

第二十條 清算中心應(yīng)當定期或按清算總中心要求，報告系統(tǒng)運行情況。

第二十一條 清算總中心應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的規(guī)定或授權(quán)進行下述操作：

（一）設(shè)置參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

（二）設(shè)置業(yè)務(wù)金額上限；

（三）設(shè)置計費費率；

（四）設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期；

（五）設(shè)置系統(tǒng)停啟運；

（六）開啟、關(guān)閉系統(tǒng)維護窗口；

（七）設(shè)置參與者加入、退出系統(tǒng)；

（八）設(shè)置參與者故障狀態(tài)；

（九）設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十二條 清算中心應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門和清算總中心的規(guī)定或授權(quán)設(shè)置參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限以及規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十三條 各崗位人員在系統(tǒng)運行期間應(yīng)當根據(jù)崗位要求監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)，并填寫系統(tǒng)運行日志。

各崗位人員發(fā)現(xiàn)未按時登錄、核驗數(shù)字簽名失敗、未收到日切通知、報文丟失、日終對賬不符等異常情況，應(yīng)當立即報告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進行處理。

第二十四條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當監(jiān)控業(yè)務(wù)軋差、資金清算情況。

清算總中心應(yīng)當監(jiān)控軋差凈額的提交及處理情況。第二十五條 清算總中心和清算中心可根據(jù)管理需要向參與者提供行名行號等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

第二十六條 清算總中心和清算中心應(yīng)當加強系統(tǒng)用戶管理，在完成系統(tǒng)投產(chǎn)工作后應(yīng)當及時注銷本節(jié)點系統(tǒng)初始用戶。

第二十七條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當及時處理各待辦業(yè)務(wù)事項，確保在日切前當日待辦業(yè)務(wù)事項全部處理完畢。

第二十八條 清算總中心、清算中心應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的要求統(tǒng)計參與者在線情況。

第四章 維 護 管理

第二十九條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當制定相關(guān)維護管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護并記錄日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

第三十條 清算總中心根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，負責對系統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進行統(tǒng)一管理。

第三十一條 清算總中心應(yīng)合理安排系統(tǒng)維護窗口開啟時間。

清算總中心、清算中心和參與者對多系統(tǒng)共用設(shè)備進行維護時，應(yīng)當避免影響其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運行。

第三十二條 清算總中心變更網(wǎng)銀中心主要設(shè)備和系統(tǒng)時，應(yīng)按照規(guī)定經(jīng)書面審批后實施，并記錄變更過程。

清算中心變更接入節(jié)點主要設(shè)備和系統(tǒng)時，應(yīng)按規(guī)定報經(jīng)清算總中心批準后實施。

參與者變更前置機主要設(shè)備和系統(tǒng)時，應(yīng)事先向接入地清算中心報備；影響業(yè)務(wù)處理的，應(yīng)同時向業(yè)務(wù)管轄地清算中心報備。

第三十三條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當定期對計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫備份記錄。

第三十四條 清算總中心、清算中心和參與者請外部人員對系統(tǒng)進行檢查維護時，應(yīng)當經(jīng)本單位（或責任部門）負責人批準，由系統(tǒng)維護人員陪同進行，并作好檢查維護記錄。

第三十五條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當分別制定系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案并逐級報備，確保應(yīng)急預(yù)案有足夠的資源保障，定期進行應(yīng)急預(yù)案演練和培訓，并作好相關(guān)記錄。

第三十六條 清算總中心應(yīng)當定期檢查清算中心運行維護情況，并作好相關(guān)記錄。

清算中心應(yīng)當定期檢查參與者運行維護情況，并作好相關(guān)記錄。

第五章 安 全 管理

第三十七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)所有用戶應(yīng)當嚴格權(quán)限管理，相關(guān)操作應(yīng)當遵循雙簽原則。

第三十八條 操作人員獲取用戶標識后，應(yīng)當立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，禁止使用未經(jīng)修改的用戶口令進行操作。

第三十九條 操作人員權(quán)限設(shè)定應(yīng)與崗位管理保持一致。

操作人員應(yīng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作；操作人員離開崗位時應(yīng)當退出登錄。第四十條與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)的各種口令應(yīng)當嚴格管理，不得外泄；口令應(yīng)當具有一定復(fù)雜度，至少每季度更換一次。

操作人員遺忘口令時，應(yīng)當立即報告主管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并做好記錄備查。

第四十一條 系統(tǒng)使用的電子簽名服務(wù)由清算總中心委托合法、專業(yè)的認證管理機構(gòu)提供。

第四十二條 數(shù)字證書的申請、補發(fā)、換發(fā)、撤銷、凍結(jié)和解凍等管理操作由業(yè)務(wù)管轄地清算中心負責。

第四十三條 清算總中心應(yīng)指定專人配置和管理網(wǎng)銀中心的數(shù)字簽名服務(wù)器。

第四十四條 參與者應(yīng)妥善保管數(shù)字證書及證書私鑰保護密碼。如發(fā)現(xiàn)數(shù)字證書文件、USB-Key丟失或被非法復(fù)制，以及證書私鑰保護密碼丟失或泄漏，應(yīng)當及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門，同時報告清算總中心。

第四十五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在與支付系統(tǒng)以外的其他系統(tǒng)連接時，應(yīng)當依照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，采取必要的隔離措施，制定嚴格的訪問控制策略。

清算中心負責防火墻等網(wǎng)絡(luò)邊界設(shè)備的維護和監(jiān)控，并按有關(guān)規(guī)范進行配置。

第四十六條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門應(yīng)做好系統(tǒng)入侵檢測和病毒防范，定期查毒，外來數(shù)據(jù)應(yīng)當進行病毒檢測，發(fā)現(xiàn)病毒及時處理，并逐級報備。

第四十七條 禁止任何單位和個人泄漏計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息，以及業(yè)務(wù)和賬戶信息。禁止在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)存儲其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)配置信息。

系統(tǒng)設(shè)備需外送維修時，應(yīng)對外送設(shè)備數(shù)據(jù)做徹底清除。

第四十八條 禁止在生產(chǎn)系統(tǒng)上進行開發(fā)和培訓，禁止使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)。

第四十九條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門需要通過后臺對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行變更操作時，應(yīng)當按相關(guān)規(guī)定進行審批，由至少2名系統(tǒng)維護人員共同實施，并詳細記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向本單位（或責任部門）領(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門報告。

第五十條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門應(yīng)當建立安全事件報告和處置制度，確定報告流程。重大安全事件應(yīng)當及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門、技術(shù)管理部門和清算總中心。

第六章 機 房 管理

第五十一條 清算總中心、清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備所在機房應(yīng)當符合國家建設(shè)標準和中國人民銀行有關(guān)機房的建設(shè)規(guī)范。參與者前置機所在機房應(yīng)當符合國家建設(shè)標準和本單位有關(guān)機房的建設(shè)規(guī)范。

第五十二條 機房管理部門應(yīng)當制定機房管理、門禁系統(tǒng)管理和進出審批登記等相關(guān)制度，運行維護部門應(yīng)當遵照執(zhí)行。

第五十三條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關(guān)的物品帶入機房；禁止在機房內(nèi)使用明火或可能影響運行的設(shè)備。

第七章 設(shè) 備 管 理

第五十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備包括計算機設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場地設(shè)備等。清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當對系統(tǒng)設(shè)備實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，做到賬實相符，禁止挪作他用。

第五十五條 系統(tǒng)設(shè)備應(yīng)當按照國家和中國人民銀行制定的技術(shù)規(guī)范定期進行檢查保養(yǎng)并填寫記錄，確保生產(chǎn)設(shè)備正常運行，備份設(shè)備處于可用狀態(tài)。

第五十六條 系統(tǒng)機房應(yīng)配備必要的辦公和通訊設(shè)施，以滿足系統(tǒng)運行維護需要。

第八章 文 檔 管理

第五十七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行文檔包括操作手冊、運行維護手冊等相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)資料以及在系統(tǒng)運行過程中產(chǎn)生的各種紙質(zhì)信息和電子信息等。

第五十八條 運行文檔的入庫保管應(yīng)當指定專人負責，并建立登記簿。保管人員變動時，應(yīng)當辦理交接手續(xù)。

第五十九條 運行文檔應(yīng)當妥善保管，做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十條 電子文檔應(yīng)當定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲媒體損壞而丟失資料。

第六十一條 查閱、借用運行文檔應(yīng)當按規(guī)定進行登記，禁止私自或越權(quán)復(fù)制、外借運行文檔。

第六十二條 運行文檔應(yīng)當比照同類會計檔案確定保存期限。

廢棄或過期的運行文檔比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故 障 處 理

第六十三條 清算總中心、清算中心和參與者在處置系統(tǒng)故障時應(yīng)當遵循“及時報告、及時處理、盡快恢復(fù)運行”的原則。報告的內(nèi)容應(yīng)當真實、準確，不得瞞報、漏報。第六十四條 網(wǎng)銀中心發(fā)生重大故障時，清算總中心應(yīng)當及時處置并向中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門和技術(shù)主管部門報告，同時通知各清算中心。

接入節(jié)點發(fā)生故障時，清算中心應(yīng)當向清算總中心報告，通報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門，并根據(jù)故障影響情況及時通知參與者。

參與者前置機發(fā)生故障時，影響網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理的，參與者應(yīng)當向接入地和業(yè)務(wù)管轄地清算中心報告，清算中心應(yīng)當根據(jù)故障影響情況及時報告清算總中心。

第六十五條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障。

常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行文檔中有明確描述的故障。

非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行文檔中沒有描述的故障。

第六十六條 網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點和參與者前置機發(fā)生常規(guī)故障時，應(yīng)當由其系統(tǒng)維護人員按照故障處理規(guī)定和處置方法進行處理。

第六十七條 網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點和參與者前置機發(fā)生非常規(guī)故障時，其操作人員應(yīng)當立即記錄或復(fù)制故障信息，依據(jù)故障程度逐級上報，同時由系統(tǒng)維護人員對故障進行排除；短時間不能排除的，應(yīng)當向有關(guān)單位和部門請求技術(shù)支持或按規(guī)定啟動應(yīng)急預(yù)案。

第六十八條 參與故障處理的人員，未經(jīng)本單位（或本部門）負責人批準，不得查詢、調(diào)用、修改和復(fù)制業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。排除故障時如需外來人員在系統(tǒng)上進行操作，應(yīng)當經(jīng)運行維護部門負責人批準，由運行維護部門系統(tǒng)維護人員陪同并配合，同時作好記錄備查。

第六十九條 系統(tǒng)發(fā)生故障時，清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當相互配合排除故障，必要時可組織外部資源提供遠程或現(xiàn)場技術(shù)支持。故障排除后，應(yīng)當記錄故障時間、現(xiàn)象、處理過程、分析結(jié)果以及專家咨詢意見，重大技術(shù)故障應(yīng)當編寫故障處理和分析報告。

第七十條 故障相關(guān)信息的披露應(yīng)當符合有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)批準，任何單位和個人不得擅自披露。

第十章 紀 律 與 責 任

第七十一條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門應(yīng)當遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第七十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門工作人員擅自修改系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；造成資金損失的，有關(guān)責任方依法承擔相應(yīng)的民事責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。

第七十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門工作人員玩忽職守或出現(xiàn)重大工作失誤的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；偽造、篡改數(shù)據(jù)盜用資金的，依法承擔相應(yīng)的民事責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。

第七十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門工作人員應(yīng)履行保密職責，不得擅自查詢、泄露系統(tǒng)和業(yè)務(wù)相關(guān)信息。違反規(guī)定的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。

第十一章 附 則

第七十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第七十六條 本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行之日起執(zhí)行。

第三篇：網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）

第一章

總 則

第一條

為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，保障系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風險，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆實時處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。

第三條

在中華人民共和國境內(nèi)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的系統(tǒng)參與者和系統(tǒng)運行者，適用本辦法。

第四條

中國人民銀行對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實行統(tǒng)一管理，對系統(tǒng)運行者及參與者進行管理和監(jiān)督。

中國人民銀行通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對參與者業(yè)務(wù)系統(tǒng)在線情況實施監(jiān)控。

第五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者分為直接接入銀行機構(gòu)、直接接入非金融機構(gòu)和代理接入銀行機構(gòu)。

本辦法所稱直接接入銀行機構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶，直接通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

本辦法所稱直接接入非金融機構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接，直接通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的非金融支付服務(wù)機構(gòu)。

本辦法所稱代理接入銀行機構(gòu)，指委托直接接入銀行機構(gòu)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金的銀行機構(gòu)。

第六條

系統(tǒng)參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第七條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)共享清算賬戶。

本辦法所稱清算賬戶，指直接接入銀行機構(gòu)在中國人民銀行開立的、用于資金清算的人民幣存款賬戶。

第八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。

中國人民銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)管理和風險防范的需要，對通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務(wù)金額上限進行設(shè)定和調(diào)整。

第九條

支付業(yè)務(wù)經(jīng)付款清算行確認后即具有支付效力。

本辦法所稱付款清算行，指付款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機構(gòu)。

第十條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷。

第十一條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)遵循“實時入賬、定時清算”的原則。收款行收到支付業(yè)務(wù)已軋差通知后應(yīng)實時貸記指定收款人賬戶，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)定時完成付款清算行和收款清算行的資金清算。

本辦法所稱付款行和收款行，包括直接接入銀行機構(gòu)和代理接入銀行機構(gòu)。

本辦法所稱收款清算行，指收款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機構(gòu)。

第十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；收款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱網(wǎng)銀中心，是指負責在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)信息，并對支付類業(yè)務(wù)進行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點。

第十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

第十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的第三方支付業(yè)務(wù)，其信息從第三方機構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；收款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知第三方機構(gòu)、付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱第三方機構(gòu)是指提供第三方支付服務(wù)的直接接入銀行機構(gòu)和直接接入非金融機構(gòu)。

第十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，其信息從查詢機構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機構(gòu)；被查詢機構(gòu)實時將查詢結(jié)果按原路徑返回至查詢機構(gòu)。

本辦法所稱查詢機構(gòu)，是指根據(jù)查詢?nèi)宋型ㄟ^網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請求的系統(tǒng)參與者。

本辦法所稱被查詢機構(gòu)，是指接收網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢請求，并返回查詢結(jié)果的直接接入銀行機構(gòu)或代理接入銀行機構(gòu)。

第十六條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各參與者與網(wǎng)銀中心之間發(fā)送和接收信息，應(yīng)當采取聯(lián)機方式實時處理。

第十七條

通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)信息，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并采用數(shù)字簽名方式保障數(shù)據(jù)安全。

第十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通過對直接接入銀行機構(gòu)分別設(shè)置凈借記限額實施風險控制。直接接入銀行機構(gòu)發(fā)起的支付業(yè)務(wù)只能在其凈借記限額內(nèi)支付。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)共享同一凈借記限額。凈借記限額通過清算賬戶管理系統(tǒng)進行管理。

本辦法所稱清算賬戶管理系統(tǒng)是指集中存儲管理清算賬戶、處理支付業(yè)務(wù)資金清算的支持系統(tǒng)。

第十九條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實行7×24小時不間斷運行。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時間為清算賬戶管理系統(tǒng)的工作時間。

中國人民銀行可根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)的運行時間和資金清算時間。

第二章

網(wǎng)上支付和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)

第二十條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：

（一）網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)；

（二）網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)；

（三）第三方貸記業(yè)務(wù)；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。

第二十一條

本辦法所稱網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，指付款人通過付款行向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）網(wǎng)銀匯兌；

（二）網(wǎng)絡(luò)購物；

（三）商旅服務(wù)；

（四）網(wǎng)銀繳費；

（五）貸款還款；

（六）實時代付；

（七）投資理財；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十二條

本辦法所稱網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，指收款人根據(jù)事先簽訂的協(xié)議，通過收款行向付款行發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）實時代收；

（二）貸款還款；

（三）其他。

第二十三條

本辦法所稱第三方貸記業(yè)務(wù)，是指第三方機構(gòu)接受付款人或收款人委托，通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通知付款行向收款行付款的業(yè)務(wù)。第三方貸記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）網(wǎng)絡(luò)購物；

（二）商旅服務(wù)；

（三）網(wǎng)銀繳費；

（四）貸款還款；

（五）實時代收；

（六）實時代付；

（七）投資理財；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十四條

通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，付款行應(yīng)與其客戶簽訂授權(quán)支付協(xié)議。

本辦法所稱授權(quán)支付協(xié)議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機構(gòu)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)時，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對支付業(yè)務(wù)有關(guān)要素核驗通過后即可從指定賬戶進行付款。

第二十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的支付業(yè)務(wù)后應(yīng)實時處理并返回回執(zhí)。

第二十六條

收款行收到網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)時，應(yīng)檢查指定收款人賬戶是否存在且具備收款條件，并將檢查結(jié)果實時返回網(wǎng)銀中心。

第二十七條

參與者發(fā)起網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)，應(yīng)基于收、付款人之間真實的商品或服務(wù)交易，本辦法另有規(guī)定的除外。

第二十八條

第三方機構(gòu)發(fā)起第三方貸記業(yè)務(wù)時應(yīng)指定付款賬戶的類型，付款行應(yīng)確保支付業(yè)務(wù)從第三方機構(gòu)指定類型的賬戶中進行支付。第三方機構(gòu)指定的付款賬戶類型包括：

（一）僅限個人借記卡（存折）賬戶支付；

（二）僅限個人貸記卡賬戶支付；

（三）僅限個人借記卡（存折）賬戶或個人貸記卡賬戶支付；

（四）僅限單位銀行結(jié)算賬戶支付。

第二十九條

第三方機構(gòu)應(yīng)妥善保管第三方貸記業(yè)務(wù)有關(guān)交易憑證，并有義務(wù)配合其他參與機構(gòu)對交易數(shù)據(jù)進行查詢。交易憑證及電子數(shù)據(jù)自交易日起至少保存5年。

第三十條

第三方機構(gòu)應(yīng)負責協(xié)調(diào)解決第三方貸記業(yè)務(wù)的收、付款人因商品或服務(wù)交易產(chǎn)生的糾紛。

第三十一條

付款行收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的第三方貸記業(yè)務(wù)，應(yīng)通過在線認證或協(xié)議認證方式由付款人對支付業(yè)務(wù)進行確認。

本辦法所稱在線認證，指付款行向付款人提供在線認證界面，依據(jù)付款人在線提交的信息進行身份認證后確認付款。

本辦法所稱協(xié)議認證，指付款人與付款行事先簽訂授權(quán)支付協(xié)議，由付款行根據(jù)支付協(xié)議對第三方貸記業(yè)務(wù)中的業(yè)務(wù)信息進行核驗，核驗通過后確認付款。第三十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者在預(yù)定時間內(nèi)未收到支付業(yè)務(wù)處理結(jié)果的，可主動發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指令。參與者也可根據(jù)客戶要求發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指令。

撤銷指令應(yīng)由原支付業(yè)務(wù)發(fā)起方發(fā)起。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對未納入軋差的業(yè)務(wù)立即辦理撤銷，已納入軋差的業(yè)務(wù)不能撤銷。

第三十三條

通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，賬戶所有人應(yīng)與開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議。

本辦法所稱賬戶信息查詢協(xié)議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機構(gòu)發(fā)來的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)時，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對賬戶信息查詢業(yè)務(wù)有關(guān)要素核驗通過后即可提供指定賬戶的余額或交易明細信息。

第三十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持對下列賬戶的信息查詢：

（一）個人借記卡（存折）賬戶；

（二）個人貸記卡賬戶；

（三）單位銀行結(jié)算賬戶。

第三十五條

賬戶信息查詢內(nèi)容包括賬戶余額和交易明細信息。

本辦法所稱賬戶余額是指被查詢賬戶在查詢時點的余額或可用額度。

本辦法所稱交易明細是指被查詢賬戶在指定期間發(fā)生的業(yè)務(wù)明細。

第三十六條

被查詢機構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，應(yīng)實時進行協(xié)議核驗并將查詢結(jié)果通過網(wǎng)銀中心返回查詢機構(gòu)。

第三十七條

中國人民銀行可根據(jù)管理需要對參與者發(fā)起或接收的業(yè)務(wù)種類進行控制。

第三章

在線簽約管理

第三十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持客戶通過在線方式與其開戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議。

第三十九條

客戶與其開戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議時應(yīng)議定下列事項：

（一）支付業(yè)務(wù)的發(fā)起機構(gòu)，該機構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者;

（二）支付業(yè)務(wù)的付款賬戶，指定支付業(yè)務(wù)收款人的，還應(yīng)明確收款人的賬戶信息;

（三）需要議定的其他事項。

第四十條

客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除授權(quán)支付協(xié)議后，開戶銀行應(yīng)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實時通知協(xié)議約定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機構(gòu)。

第四十一條

客戶與其開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議時應(yīng)議定下列事項：

（一）查詢機構(gòu)，該機構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者；

（二）查詢?nèi)耍樵內(nèi)丝梢允琴~戶所有人或賬戶所有人授權(quán)的其他主體；

（三）被查詢賬戶；

（四）需要議定的其他事項。

第四十二條

客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除賬戶信息查詢協(xié)議后，開戶銀行應(yīng)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實時通知協(xié)議約定的查詢機構(gòu)。

第四十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的標準建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫，保存授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議信息，并支持按協(xié)議信息對支付業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)進行自動核驗。

第四章 軋差與資金清算

第四十四條

網(wǎng)銀中心負責對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)逐筆實時進行軋差。

第四十五條

網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)以收款清算行返回的確認回執(zhí)為軋差依據(jù)，網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)以付款清算行返回的同意付款回執(zhí)為軋差依據(jù)。

第四十六條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)進行實時軋差，對未通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)做拒絕處理。

第四十七條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額提交清算的場次和時間由網(wǎng)銀中心根據(jù)中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定設(shè)置。

軋差凈額提交清算的場次和時間可以在日間調(diào)整，即時生效。

第四十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額應(yīng)在每場清算時點發(fā)送清算賬戶管理系統(tǒng)進行資金清算，但在發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障等異常情況時，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復(fù)后提交清算。

法定節(jié)假日期間，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)繼續(xù)對支付業(yè)務(wù)進行軋差處理，軋差凈額待法定節(jié)假日后的第一個清算賬戶管理系統(tǒng)工作日提交清算。

第四十九條

已提交清算賬戶管理系統(tǒng)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額必須在當日足額清算，不得撤銷或退回。

第五十條

清算賬戶管理系統(tǒng)收到網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額后立即進行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊列排隊處理：

（一）錯賬沖正；

（二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款）；

（三）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費；

（四）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；

（五）小額支付系統(tǒng)軋差凈額和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額；

（六）緊急大額支付；

（七）普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。

第五十一條

直接接入銀行機構(gòu)應(yīng)當合理設(shè)置和調(diào)整凈借記限額，保障支付業(yè)務(wù)及時處理，并保證其清算賬戶中有足夠的資金滿足日常清算。

第五十二條

中國人民銀行根據(jù)管理需要，可以對直接接入銀行機構(gòu)的清算賬戶實行借記控制。

清算賬戶借記控制時，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)停止受理借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)，但對已軋差的支付業(yè)務(wù)應(yīng)當提交清算。

第五章

日切處理

第五十三條

在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切時點，網(wǎng)銀中心將當日最后一場軋差凈額提交清算。

第五十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在日切后進入次日業(yè)務(wù)處理，繼續(xù)受理業(yè)務(wù)。

第五十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額全部清算完畢后，清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對當日處理的軋差凈額和已清算的支付業(yè)務(wù)。

對核對不符的，網(wǎng)銀中心以清算賬戶管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整。

第五十六條

清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對無誤后，網(wǎng)銀中心與各參與者核對所有業(yè)務(wù)信息。

對核對不符的，各參與者以網(wǎng)銀中心的數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整。

第五十七條

日切處理完成后，清算賬戶管理系統(tǒng)匯總所有清算日期為當日但軋差日期不為當日的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額信息，并按直接接入銀行機構(gòu)分發(fā)至相應(yīng)的中國人民銀行分支機構(gòu)會計營業(yè)部門。

中國人民銀行分支機構(gòu)會計營業(yè)部門收妥信息后，按照中國人民銀行超額準備金利率和延遲清算天數(shù)，分別借記或貸記差額計收或計付利息。

第五十八條

清算賬戶管理系統(tǒng)日終試算平衡后，將當日網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的賬務(wù)信息按直接接入銀行機構(gòu)分發(fā)至相應(yīng)的中國人民銀行分支機構(gòu)會計營業(yè)部門。

第六章 準入與退出

第五十九條

經(jīng)批準開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)可申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第六十條

銀行業(yè)金融機構(gòu)申請以直接接入銀行機構(gòu)加入的，應(yīng)按照中國人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范，完成接口軟件開發(fā)和行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造，并通過中國人民銀行的驗收。

第六十一條

銀行業(yè)金融機構(gòu)申請以代理接入銀行機構(gòu)加入的，應(yīng)委托一家直接接入銀行機構(gòu)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金。

第六十二條

銀行業(yè)金融機構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，應(yīng)按照申請、審核、實施、加入程序辦理。

本辦法所稱申請，指銀行業(yè)金融機構(gòu)提出加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)要求的行為。

本辦法所稱審核，指中國人民銀行審核、確認銀行業(yè)金融機構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)申請的行為。

本辦法所稱實施，指銀行業(yè)金融機構(gòu)按規(guī)定完成接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各項準備工作的行為。

本辦法所稱加入，指銀行業(yè)金融機構(gòu)正式接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的行為。第六十三條

銀行業(yè)金融機構(gòu)需要加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應(yīng)通過中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)向中國人民銀行上海總部、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行（以下簡稱中國人民銀行省級分支機構(gòu)）提出書面申請。

第六十四條

銀行業(yè)金融機構(gòu)申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)時，應(yīng)向中國人民銀行報送下列材料：

（一）申請書，載明銀行業(yè)金融機構(gòu)的全稱、機構(gòu)注冊所在地、接入方式、清算方式、計劃接入節(jié)點、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況等，并對加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的必要性進行說明；

（二）金融許可證、工商營業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件；

（三）網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及應(yīng)急處置預(yù)案；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

第六十五條

中國人民銀行省級分支機構(gòu)受理申報材料后，應(yīng)在15個工作日內(nèi)完成初審。同意加入的，形成初審意見報送中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門。

中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門收到中國人民銀行省級分支機構(gòu)上報的初審意見后，予以審核確認，并抄送中國人民銀行總行技術(shù)管理部門和工程實施部門。

第六十六條

中國人民銀行總行技術(shù)管理部門接到業(yè)務(wù)管理部門的書面意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)向申請人發(fā)布系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范和前置機配置指引，并通知中國人民銀行總行工程實施部門和中國人民銀行省級分支機構(gòu)進行工程實施。

第六十七條

銀行業(yè)金融機構(gòu)收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面批準后，應(yīng)在2個月內(nèi)完成以下準備工作：

（一）按照規(guī)定配置系統(tǒng)運行環(huán)境及設(shè)備；

（二）完成系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓；

（三）以直接接入銀行機構(gòu)加入的，應(yīng)按照中國人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造；以代理接入銀行機構(gòu)加入的，應(yīng)完成與所屬直接接入銀行機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接的系統(tǒng)改造；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。

第六十八條

中國人民銀行省級分支機構(gòu)應(yīng)組織對銀行業(yè)金融機構(gòu)的準備工作進行驗收，驗收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口軟件開發(fā)等，驗收合格后應(yīng)出具驗收報告。

第六十九條

銀行業(yè)金融機構(gòu)完成準備工作后，應(yīng)通過中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)向中國人民銀行省級分支機構(gòu)提出正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面申請，申請材料包括：

（一）申請書，載明工程實施、業(yè)務(wù)技術(shù)培訓及風險防范等準備情況；

（二）中國人民銀行省級分支機構(gòu)出具的驗收報告；

（三）應(yīng)急處置預(yù)案；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

第七十條

中國人民銀行省級分支機構(gòu)收到銀行業(yè)金融機構(gòu)正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的申請后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成初審。初審無誤后，形成書面意見報送中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門。中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門審核無誤后，確定該銀行業(yè)金融機構(gòu)加入系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體操作流程。

第七十一條

參與者需要退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應(yīng)比照本辦法第六十三條的規(guī)定向中國人民銀行提出申請，并說明退出原因和事項。

中國人民銀行省級分支機構(gòu)受理退出申請后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成初審，報中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門批準。

第七十二條

銀行業(yè)金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的準入標準和程序，由中國人民銀行另行規(guī)定。

第七章 紀律與責任

第七十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運行者和參與者應(yīng)當遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處置機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第七十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按規(guī)定及時發(fā)送、接收和處理業(yè)務(wù)信息，不得故意拖延支付、截留挪用客戶資金。參與者因業(yè)務(wù)處理不當，影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔賠償責任。

第七十五條

銀行業(yè)金融機構(gòu)在收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面批準后2個月內(nèi)未完成有關(guān)準備工作且無正當理由的，該機構(gòu)在6個月內(nèi)不得再次申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第七十六條

直接接入銀行機構(gòu)應(yīng)加強凈借記限額可用額度預(yù)警監(jiān)控。因凈借記限額不足導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)被拒絕，影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔賠償責任。第七十七條

參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)處理涉及的客戶信息。因故意或保管不善造成客戶信息泄露的，由中國人民銀行責令改正，給予警告并進行通報；造成客戶損失的，應(yīng)依法承擔相應(yīng)的民事責任；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。

第七十八條

參與者有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，給予警告并進行通報：

（一）無正當理由拒絕受理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的；

（二）未按本辦法規(guī)定及時、準確發(fā)起業(yè)務(wù)回執(zhí)的；

（三）未按本辦法規(guī)定及時貸記指定收款人賬戶、延壓客戶資金的；

（四）發(fā)起無真實交易背景的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)的；

（五）未妥善管理協(xié)議數(shù)據(jù)庫，影響業(yè)務(wù)正常處理的；

（六）第三方機構(gòu)未按本辦法規(guī)定配合其他參與機構(gòu)對交易數(shù)據(jù)進行查詢的；

（七）內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)或前置機運行管理不善，出現(xiàn)故障未及時排除，影響業(yè)務(wù)正常處理的；

（八）清算賬戶頭寸不足造成支付業(yè)務(wù)不能及時清算的；

（九）向中國人民銀行提供虛假材料，申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的；

（十）其他影響業(yè)務(wù)正常處理和系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行的情形。

第七十九條

參與者有本辦法第七十八條情形之一且情節(jié)嚴重的，中國人民銀行有權(quán)責令其退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

參與者被責令退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，自退出之日起2年內(nèi)不得再次申請加入。

第八十條

網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)的發(fā)起機構(gòu)因提交虛假業(yè)務(wù)信息導(dǎo)致客戶資金被盜用的，發(fā)起機構(gòu)應(yīng)依法承擔賠償責任。

第八十一條

參與者的工作人員有下列情形之一的，中國人民銀行可以建議參與者給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任：

（一）在辦理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成客戶資金損失的；

（二）偽造、篡改網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)協(xié)議，或發(fā)送虛假網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)盜用客戶資金的；

（三）因保管、處理不當?shù)仍蛟斐蓴?shù)字證書及證書管理密鑰泄露的；

（四）未經(jīng)授權(quán)或違法下載泄露客戶信息的；

（五）入侵網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，影響系統(tǒng)正常穩(wěn)定運行的。

第八章

附 則

第八十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的數(shù)字簽名和驗證由系統(tǒng)運行者負責實施和管理。

第八十三條

參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定及時繳納費用。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)收費標準由中國人民銀行另行規(guī)定。

第八十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)聯(lián)機儲存業(yè)務(wù)信息的時間至少為10個系統(tǒng)工作日。業(yè)務(wù)信息脫機保存時間比照同類會計檔案處理。

第八十五條

本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第八十六條

本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行之日起執(zhí)行。

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第四篇：中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法(試行)(銀辦發(fā)〔2005〕287號)

【發(fā)布單位】中國人民銀行 【發(fā)布文號】銀辦發(fā)〔2005〕287號 【發(fā)布日期】2005-11-05 【生效日期】2005-11-05 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國人民銀行

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）

(銀辦發(fā)〔2005〕287號)

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為保障小額支付系統(tǒng)的正常運行，正確辦理支付業(yè)務(wù)，防范支付風險，現(xiàn)將《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》、《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行）》及《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，自小額支付系統(tǒng)上線之日起試行，同時廢止《大額支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）》。

請轉(zhuǎn)知轄屬各系統(tǒng)參與者，執(zhí)行中遇到的情況和問題，請及時報告中國人民銀行。

附件：1.小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）

2.小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行）

3.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）

中國人民銀行辦公廳

二○○五年十一月五日

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條第一條 為規(guī)范中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的運行管理，確保支付系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運行，依據(jù)《 中華人民共和國中國人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條第二條 本辦法所稱中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（以下簡稱支付系統(tǒng)）包含大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)。

第三條第三條 本辦法適用于承擔支付系統(tǒng)運行、維護和管理的中國人民銀行清算總中心、清算中心（含結(jié)算中心，下同）及直接參與者（含特許參與者，下同）的運行維護部門。負責支付系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運行、維護和管理的部門適用本辦法。

第四條第四條 支付系統(tǒng)運行管理范圍包括：

（一）國家處理中心；

（二）城市處理中心；

（三）直接參與者；

（四）支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

（五）支付系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。

第五條第五條 清算總中心負責國家處理中心、支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)以及― 81 ―國家處理中心與城市處理中心之間網(wǎng)絡(luò)（以下簡稱主干網(wǎng)絡(luò)）的運行、維護和管理；負責對清算中心進行監(jiān)督、檢查和考核，并對系統(tǒng)運行提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。清算中心負責城市處理中心的運行、維護和管理，對轄內(nèi)直接參與者的運行、維護進行指導(dǎo)。清算中心和支付系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運行部門負責城市處理中心相關(guān)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的運行、維護和管理，配合清算總中心維護主干網(wǎng)絡(luò)。直接參與者的運行維護部門負責本單位支付系統(tǒng)的運行、維護和管理。

第二章 崗位管理

第六條第六條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應(yīng)當合理安排各崗位人員，確保大額支付系統(tǒng)在系統(tǒng)工作日和小額支付系統(tǒng)7× 24 小時不間斷安全穩(wěn)定運行。

第七條第七條 國家處理中心、城市處理中心應(yīng)當設(shè)置系統(tǒng)管理員、業(yè)務(wù)主管、操作員和系統(tǒng)維護員崗：

（一）系統(tǒng)管理員負責配置運行參數(shù)，設(shè)置、監(jiān)視系統(tǒng)運行狀態(tài)，增加、更改、刪除用戶；

（二）業(yè)務(wù)主管負責系統(tǒng)的業(yè)務(wù)運行，對用戶授權(quán)，設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，維護行名行號數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理異常支付業(yè)務(wù)；負責保管密押操作員卡，密押設(shè)備的登錄和啟動操作，提供業(yè)務(wù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)；

（三）操作員根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)負責日常運行操作和監(jiān)控；

（四）系統(tǒng)維護員負責設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)，維護軟件、硬件及網(wǎng)絡(luò)，定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；負責轄內(nèi)各接入系統(tǒng)工作狀態(tài)的實時監(jiān)控，接入環(huán)境的建立與改善；解決系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的技術(shù)問題，提供技術(shù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)。國家處理中心、城市處理中心可根據(jù)支付系統(tǒng)運行管理的需要，按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定增設(shè)其他崗位。

第八條第八條 各崗位人員上崗前應(yīng)當通過中國人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識培訓和考核。

第九條第九條 崗位人員變動應(yīng)當辦理崗位變動交接手續(xù)并在系統(tǒng)中注銷該用戶。

第三章 操作管理

第十條第十條 清算總中心和清算中心應(yīng)當嚴格執(zhí)行支付系統(tǒng)運行操作規(guī)程。直接參與者的運行維護部門應(yīng)當制定相應(yīng)的支付系統(tǒng)運行操作規(guī)程，報清算中心備案。

第十一條第十一條 清算中心應(yīng)當定期或按清算總中心要求，報告系統(tǒng)運行情況。

第十二條第十二條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應(yīng)當嚴格遵守支付系統(tǒng)運行時間的規(guī)定。國家處理中心應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行授權(quán)，調(diào)整系統(tǒng)運行時間。城市處理中心和直接參與者在業(yè)務(wù)運行期間未經(jīng)批準不得退出登錄。

第十三條第十三條 國家處理中心和城市處理中心應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定或授權(quán)操作下列事項：

（一）設(shè)置直接參與者的支付業(yè)務(wù)接收、發(fā)起權(quán)限；

（二）設(shè)置支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)金額起點；

（三）設(shè)置小額支付系統(tǒng)提交清算場次和時間；

（四）設(shè)置小額支付系統(tǒng)直接參與者的質(zhì)押品價值和授信額度；

（五）根據(jù)設(shè)備存儲容量和業(yè)務(wù)需要設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期。

第十四條第十四條 操作人員在系統(tǒng)工作日應(yīng)當實時監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)，并填寫系統(tǒng)運行日志。發(fā)現(xiàn)未按時登錄、軋差跳場、核押錯誤、小額軋差凈額清算報文回執(zhí)丟失、日終對賬不符、日切通知丟失等異常情況，應(yīng)當立即報告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進行處理。

第十五條第十五條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應(yīng)當監(jiān)控業(yè)務(wù)軋差、資金清算情況。國家處理中心、城市處理中心應(yīng)當督促出現(xiàn)“軋差排隊”和“清算排隊”業(yè)務(wù)的直接參與者及時處理，并可根據(jù)業(yè)務(wù)需要對“軋差排隊”業(yè)務(wù)啟動撮合機制。直接參與者發(fā)現(xiàn)“軋差排隊”和“清算排隊”業(yè)務(wù)，應(yīng)當主動調(diào)整額度，籌措資金，確保支付業(yè)務(wù)及時軋差、清算。

第十六條第十六條 支付系統(tǒng)行名行號由中國人民銀行統(tǒng)一管理。國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的通知進行維護；城市處理中心可根據(jù)需要向直接參與者提供行名行號等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。城市處理中心和直接參與者不得擅自對行名行號進行增加、更改或刪除。

第十七條第十七條 國家處理中心、城市處理中心和參與者應(yīng)對待辦業(yè)務(wù)事項及時處理，保證在日切前當日待辦業(yè)務(wù)事項全部處理完成。

第十八條第十八條 國家處理中心、城市處理中心應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的要求統(tǒng)計查詢查復(fù)、退回申請及應(yīng)答、止付申請及應(yīng)答、借記業(yè)務(wù)及實時貸記業(yè)務(wù)的處理情況。

第十九條第十九條 國家處理中心應(yīng)當監(jiān)控軋差凈額的提交及處理情況。

第四章 維護管理

第二十條第二十條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應(yīng)當制定支付系統(tǒng)維護管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護并記錄維護日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

第二十一條第二十一條 清算總中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的授權(quán)，負責對國家處理中心、城市處理中心和直接參與者的支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進行統(tǒng)一管理。

第二十二條第二十二條 國家處理中心對系統(tǒng)主機、網(wǎng)絡(luò)、密押和存儲等主要設(shè)備的硬件進行升級、更換和維修，對軟件進行版本升級、配置參數(shù)調(diào)整，應(yīng)當經(jīng)過主管領(lǐng)導(dǎo)書面授權(quán)。城市處理中心主要設(shè)備和系統(tǒng)的變更，應(yīng)當事先向清算總中心提出書面申請，經(jīng)批準后方可實施，并記錄變更過程。直接參與者主要設(shè)備和系統(tǒng)的變更，應(yīng)當事先向清算中心報備。

第二十三條第二十三條 國家處理中心可以根據(jù)中國人民銀行的決定，設(shè)置小額支付系統(tǒng)在國家處理中心或城市處理中心的停運或啟運狀態(tài)，但須提前三個系統(tǒng)工作日通知所有城市處理中心和直接參與者。

第二十四條第二十四條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應(yīng)當定期對計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫備份記錄。

第二十五條第二十五條 需請外單位人員對系統(tǒng)進行檢查維護時，經(jīng)本單位主管領(lǐng)導(dǎo)批準后由系統(tǒng)維護人員陪同進行并作維護記錄。

第二十六條第二十六條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應(yīng)當分別制定支付系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案并逐級報備，定期進行應(yīng)急預(yù)案演練和備份系統(tǒng)測試，并記錄備查。

第二十七條第二十七條 清算總中心對城市處理中心應(yīng)當定期進行運行維護情況的檢查，并記錄備查。

第五章 安全管理

第二十八條第二十八條 支付系統(tǒng)所有用戶應(yīng)當嚴格權(quán)限管理，增設(shè)用戶和變更業(yè)務(wù)參數(shù)等操作應(yīng)當遵循“雙簽制”原則。

第二十九條第二十九條 支付系統(tǒng)崗位應(yīng)當遵循以下原則進行設(shè)置：

（一）系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護員禁止兼任業(yè)務(wù)主管或操作員；

（二）業(yè)務(wù)主管禁止兼任操作員。

第三十條第三十條 操作人員在接到用戶標識后，應(yīng)當立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經(jīng)修改的口令進行業(yè)務(wù)操作。用戶口令應(yīng)當具有一定的復(fù)雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應(yīng)當立即報告業(yè)務(wù)主管，由業(yè)務(wù)主管通知系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，業(yè)務(wù)主管應(yīng)記錄備查。一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

第三十一條第三十一條 操作人員應(yīng)當在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作；操作人員離開操作崗位時，應(yīng)退出登錄。

第三十二條第三十二條 城市處理中心和直接參與者在第一次登錄支付系統(tǒng)后，應(yīng)立即更換登錄識別信息。識別信息應(yīng)采用不易破解的字符串，并定期更換。

第三十三條第三十三條 支付系統(tǒng)密押設(shè)備由清算總中心統(tǒng)一定制配發(fā)，由國家處理中心、城市處理中心和直接參與者指定專人配置、維護和保管。

第三十四條第三十四條 支付系統(tǒng)全國押密鑰由中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門負責管理；地方押密鑰由中國人民銀行當?shù)胤种袠I(yè)務(wù)主管部門負責管理。國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的授權(quán)制作、分發(fā)全國押密鑰卡；城市處理中心根據(jù)中國人民銀行當?shù)胤种袠I(yè)務(wù)主管部門的授權(quán)制作、分發(fā)地方押密鑰卡。全國押密鑰卡和地方押密鑰卡由業(yè)務(wù)主管設(shè)置和保管。

第三十五條第三十五條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應(yīng)當妥善保管密押設(shè)備和密鑰卡。如有丟失，應(yīng)當及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門。

第三十六條第三十六條 支付系統(tǒng)與其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)連接，應(yīng)當采取防火墻等必要的技術(shù)隔離保護措施實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的物理隔離。

第三十七條第三十七條 支付系統(tǒng)病毒防范處理應(yīng)當符合中國人民銀行的規(guī)定，在支付系統(tǒng)上安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序；對外來數(shù)據(jù)應(yīng)當進行病毒檢測；定期查毒，發(fā)現(xiàn)病毒立即處理，并逐級報備。

第三十八條第三十八條 禁止在生產(chǎn)和備份設(shè)備上進行開發(fā)和培訓、使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)和安裝與系統(tǒng)運行無關(guān)的軟件。

第三十九條第三十九條 禁止泄漏計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息和參與者的支付交易、賬戶信息。系統(tǒng)設(shè)備因故障需外送維修時，應(yīng)當刪除系統(tǒng)設(shè)備存儲的數(shù)據(jù)。

第四十條第四十條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者特殊情況下需要對后臺業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行變更操作時，須經(jīng)業(yè)務(wù)主管部門授權(quán)并經(jīng)本單位主管領(lǐng)導(dǎo)批準后，由至少兩名系統(tǒng)維護員共同實施，詳細記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向業(yè)務(wù)主管部門和本單位主管領(lǐng)導(dǎo)報告。

第六章 機房管理

第四十一條第四十一條 支付系統(tǒng)機房應(yīng)當符合國家建設(shè)標準和中國人民銀行有關(guān)機房的管理規(guī)定。

第四十二條第四十二條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應(yīng)當制定機房管理制度、門禁系統(tǒng)管理制度和進出審批登記制度。

第四十三條第四十三條 保持機房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運行無關(guān)的物品帶入機房；禁止在機房內(nèi)使用明火或可能影響運行的設(shè)備。

第七章 設(shè)備管理

第四十四條第四十四條 支付系統(tǒng)設(shè)備包括計算機設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場地設(shè)備等，實行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實相符，禁止挪作他用。

第四十五條第四十五條 支付系統(tǒng)設(shè)備應(yīng)當按照國家和中國人民銀行制定的技術(shù)規(guī)范定期進行檢查維護并填寫記錄，確保生產(chǎn)設(shè)備穩(wěn)定運行，備份設(shè)備處于可用狀態(tài)。

第四十六條第四十六條 支付系統(tǒng)機房應(yīng)配備專用傳真機、專用程控電話、撥號備份線路和專用調(diào)制解調(diào)器，保證信息渠道暢通。

第八章 文檔管理

第四十七條第四十七條 支付系統(tǒng)運行文檔包括技術(shù)資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統(tǒng)運行過程中產(chǎn)生的各種書面信息和存儲介質(zhì)信息等。

第四十八條第四十八條 運行文檔的保管和使用應(yīng)當做到：

（一）指定專人負責入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調(diào)動時，須辦理有關(guān)資料的交接手續(xù)；

（二）文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀；

（三）對存儲介質(zhì)形式的文檔，應(yīng)當定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲介質(zhì)損壞而丟失資料；

（四）嚴格查閱、借用登記，禁止私自或越權(quán)復(fù)制和外借運行文檔。

第四十九條第四十九條 支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件開發(fā)文檔保存期限為該應(yīng)用軟件停止使用后5 年；其他運行文檔應(yīng)比照同類會計檔案確定保存期限。

第五十條第五十條 廢棄或過期的運行文檔應(yīng)比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第九章 故障處理

第五十一條第五十一條 直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障時，應(yīng)當遵循“先報告、后處理，盡快恢復(fù)運行，優(yōu)先保障大額支付系統(tǒng)運行”的原則進行處置。直接參與者發(fā)生支付系統(tǒng)故障應(yīng)向城市處理中心報告，城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障應(yīng)向國家處理中心報告。

第五十二條第五十二條 國家處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)重大故障，清算總中心應(yīng)及時處置并向業(yè)務(wù)主管部門報告。

第五十三條第五十三條 支付系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障：

（一）常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有運行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有運行文檔中沒有描述的故障。

第五十四條第五十四條 支付系統(tǒng)在運行過程中出現(xiàn)的常規(guī)故障，由系統(tǒng)維護員按照故障處理規(guī)定和排除方法進行處理。

第五十五條第五十五條 支付系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)的非常規(guī)故障，操作人員應(yīng)當立即記錄或復(fù)制設(shè)備提示信息，并將故障現(xiàn)象報主管人員，由主管人員依據(jù)故障程度逐級上報，同時由系統(tǒng)維護員對故障進行排除；短時間不能排除的，應(yīng)當請求技術(shù)支持或經(jīng)批準后啟動應(yīng)急預(yù)案。

第五十六條第五十六條 清算總中心應(yīng)當組織、協(xié)調(diào)外部資源對城市處理中心提供遠程或現(xiàn)場技術(shù)支持。

第五十七條第五十七條 當支付系統(tǒng)發(fā)生故障時，國家處理中心、城市處理中心、直接參與者應(yīng)當相互配合排除故障。故障排除后，應(yīng)當做好故障現(xiàn)象、分析和處理結(jié)果的記錄，并提交故障處理報告。故障發(fā)生和處理情況按照規(guī)定對外披露，任何人未經(jīng)批準不得擅自披露故障信息。

第五十八條第五十八條 支付系統(tǒng)通信中斷時的信息傳輸，應(yīng)當按照規(guī)定進行處理。

第十章 紀律與責任

第五十九條第五十九條 支付系統(tǒng)運行維護部門應(yīng)當遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處理機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第六十條第六十條 支付系統(tǒng)運行維護部門應(yīng)當妥善保管密押設(shè)備和密鑰，嚴防丟失泄露。因保管不善泄露密鑰，造成資金損失的，有關(guān)責任方應(yīng)當按規(guī)定承擔賠償責任。故意泄露密鑰情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依法追究有關(guān)當事人的刑事責任。

第六十一條第六十一條 支付系統(tǒng)運行維護部門擅自修改支付系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，未造成資金損失的，應(yīng)當追究有關(guān)責任人的行政責任；造成資金損失的，有關(guān)責任方應(yīng)依法承擔賠償責任。情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依法追究有關(guān)當事人的刑事責任。

第六十二條第六十二條 支付系統(tǒng)運行維護部門未做好信息安全防范措施，給系統(tǒng)運行造成重大影響的，應(yīng)當追究有關(guān)當事人責任。

第六十三條第六十三條 支付系統(tǒng)運行維護部門疏于運行維護和管理，造成小額支付系統(tǒng)出現(xiàn)重大故障，參與者貸記軋差凈額無法正常清算的，經(jīng)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門認定，按準備金利率對延誤的資金向有關(guān)銀行賠付利息。

第六十四條第六十四條 支付系統(tǒng)運行維護部門工作人員在辦理支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)當按規(guī)定承擔行政責任，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)盜用資金的，應(yīng)當沒收非法所得，給予紀律處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究有關(guān)當事人的刑事責任。

第六十五條第六十五條 因不可抗力造成支付系統(tǒng)無法正常運行的，有關(guān)當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務(wù)。

第六十六條第六十六條 對管理混亂、工作失職，發(fā)生重大運行事故，造成客戶資金損失或其它重大損失的支付系統(tǒng)運行部門，應(yīng)當追究直接責任人、主管人員及主管領(lǐng)導(dǎo)的責任。

第十一章 附則

第六十七條第六十七條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第六十八條第六十八條 本辦法自小額支付系統(tǒng)運行之日起試行。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)》(西銀辦[2002]256號)

大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法

（試行）

第一章 總 則

第一條

為規(guī)范大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，確保大額支付系統(tǒng)快速、高效、安全、穩(wěn)定運行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風險，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條

大額支付系統(tǒng)逐筆實時處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金。

第三條

經(jīng)中國人民銀行批準，在中華人民共和國境內(nèi)通過大額支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)的銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社（以下統(tǒng)稱銀行）、特許機構(gòu)以及系統(tǒng)運行者，適用本辦法。

第四條

大額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。

直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行機構(gòu)以及中國人民銀行地市級（含）以上中心支行（庫）。

間接參與者，是指未在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機構(gòu)以及中國人民銀行縣（市）支行（庫）。

特許參與者，是指經(jīng)中國人民銀行批準通過大額支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

第五條

清算賬戶由中國人民銀行總行及其分支行負責管理，集中擺放在國家處理中心。

本辦法所稱清算賬戶，是指經(jīng)中國人民銀行批準的直接參與者和特許參與者開設(shè)的用于資金清算的存款賬戶。

第六條

大額支付系統(tǒng)處理銀行發(fā)起的大額支付業(yè)務(wù)、特許參與者發(fā)起的即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、中國人民銀行會計營業(yè)部門發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第七條

大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)，其信息從發(fā)起行發(fā)起，經(jīng)發(fā)起清算行、發(fā)報中心、國家處理中心、收報中心、接收清算行，至接收行止。

發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。

發(fā)起清算行是向支付系統(tǒng)提交支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者或特許參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。

發(fā)報中心是向國家處理中心轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)起清算行支付信息的城市處理中心。

國家處理中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進行資金清算處理的機構(gòu)。

收報中心是向接收清算行轉(zhuǎn)發(fā)國家處理中心支付信息的城市處理中心。

接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行行也可作為接收行接收支付信息。

第八條

支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。

支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。

第九條

支付信息經(jīng)過確認才產(chǎn)生支付效力。支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。

第十條

支付業(yè)務(wù)信息的密押分為全國密押和地方密押。

支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)報中心至收報中心，加編全國密押。支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)由發(fā)起清算行至發(fā)報中心、收報中心至接收清算行，加編地方密押。

全國密押由中國人民銀行負責管理，地方密押由中國人民銀行當?shù)胤种胸撠煿芾怼?/p>

第十一條

大額支付系統(tǒng)運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整運行工作日及運行時間。

第十二條

中國人民銀行對大額支付系統(tǒng)實行統(tǒng)一管理，對大額支付系統(tǒng)的運行及其參與者進行管理和監(jiān)督。

第二章 支付業(yè)務(wù)

第十三條

大額支付系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：

（一）規(guī)定金額起點以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)；

（二）規(guī)定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)；

（三）商業(yè)銀行行內(nèi)需要通過大額支付系統(tǒng)處理的貸記支付 3 業(yè)務(wù)；

（四）特許參與者發(fā)起的即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；

（五）城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃業(yè)務(wù)；

（六）中國人民銀行會計營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；

（七）中國人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務(wù)。

第十四條

大額支付業(yè)務(wù)的金額起點由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進行調(diào)整。

第十五條

中國人民銀行在大額支付系統(tǒng)發(fā)報中心和國家處理中心對參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務(wù)種類實行控制管理。

第十六條

發(fā)起清算行與發(fā)報中心、接收清算行與收報中心之間發(fā)送和接收支付業(yè)務(wù)信息，應(yīng)采取聯(lián)機方式。出現(xiàn)聯(lián)機中斷或其他特殊情況的，可以采用磁介質(zhì)方式。

第十七條

發(fā)起行發(fā)起支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)發(fā)起人的要求確定支付業(yè)務(wù)的優(yōu)先支付級次。優(yōu)先級次按下列標準確定：

（一）發(fā)起人要求的救災(zāi)、戰(zhàn)備款項為特急支付；

（二）發(fā)起人要求的緊急款項為緊急支付；

（三）其他支付為普通支付。

第十八條

發(fā)起行（發(fā)起清算行）應(yīng)及時向大額支付系統(tǒng)發(fā)送支付業(yè)務(wù)信息。國家處理中心收到支付業(yè)務(wù)信息后，對清算賬戶頭寸足以支付的，立即進行資金清算，并將支付業(yè)務(wù)信息發(fā)送接收清算行（接收行）；不足支付的，按資金清算的優(yōu)先級次及收到時間順序作排隊處理。

第十九條

經(jīng)批準與國家處理中心直接連接的特許參與者，根據(jù)與直接參與者的約定，可以第三方的身份直接向國家處理中心發(fā)起借、貸記有關(guān)清算賬戶的即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包括：

（一）中國人民銀行公開市場操作室發(fā)起公開市場操作業(yè)務(wù)的資金清算和自動質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；

（二）中央國債登記結(jié)算公司發(fā)起債券發(fā)行繳款、債券兌付和收益款劃撥、銀行間債券市場資金清算業(yè)務(wù)；

（三）中國人民銀行規(guī)定的其它即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二十條

城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)及時通過大額支付系統(tǒng)將匯票資金移存至城市商業(yè)銀行匯票處理中心（以下簡稱匯票處理中心）。

代理兌付行兌付銀行匯票，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)向匯票處理中心發(fā)送銀行匯票資金清算請求。匯票處理中心確認無誤后，應(yīng)及時將兌付資金和多余款項通過大額支付系統(tǒng)分別匯劃代理兌付行和簽發(fā)行。

第二十一條

中國人民銀行會計營業(yè)部門對內(nèi)部賬戶與所管理的清算賬戶之間，以及本行所管理的各清算賬戶之間發(fā)生的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，將涉及清算賬戶的借記或貸記信息發(fā)送國家處理中心。

中國人民銀行會計營業(yè)部門對直接參與者下列內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)發(fā)送國家處理中心處理:

（一）存取款業(yè)務(wù)；

（二）再貼現(xiàn)資金的處理；

（三）再貸款的發(fā)放與收回；

（四）利息收付的處理；

（五）其他業(yè)務(wù)。

第二十二條

系統(tǒng)參與者應(yīng)加強對查詢查復(fù)的管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在當日至遲下一個工作日上午發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日上午予以查復(fù)。

第二十三條

發(fā)起行和特許參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要撤銷的，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷請求。國家處理中心未清算資金的，立即辦理撤銷；已清算資金的，不能撤銷。

第二十四條

發(fā)起行對發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送退回請求。接收行收到發(fā)起行的退回請求，未貸記接收人賬戶的，立即辦理退回。接收行已貸記接收人賬戶的，對發(fā)起人的退回申請，應(yīng)通知發(fā)起行由發(fā)起人與接收人協(xié)商解決；對發(fā)起行的退回申請，由發(fā)起行與接收行協(xié)商解決。

第三章 資金清算

第二十五條

直接參與者和特許參與者經(jīng)批準參與大額支付系統(tǒng)的，中國人民銀行當?shù)胤种袘?yīng)將其清算賬戶信息發(fā)送國家處理中心，并于次日生效。

第二十六條

直接參與者和特許參與者應(yīng)在其清算賬戶存有足夠的資金，用于本機構(gòu)及所屬間接參與者支付業(yè)務(wù)的資金清算。

第二十七條

國家處理中心對清算賬戶中不足清算的支付業(yè)務(wù)，按以下隊列排隊等待清算：

（一）錯賬沖正；

（二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款項）；

（三）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費；

（四）同城票據(jù)交換軋差凈額清算；

（五）緊急大額支付；

（六）普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。

直接參與者根據(jù)需要可以對特急、緊急和普通大額支付在相應(yīng)隊列中的先后順序進行調(diào)整。

各隊列中的支付業(yè)務(wù)按順序清算，前一筆業(yè)務(wù)未清算的，后一筆業(yè)務(wù)不得清算。

第二十八條

中國人民銀行根據(jù)協(xié)定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬戶設(shè)臵自動質(zhì)押融資機制和核定日間透支限額，用于彌補清算賬戶流動性不足。

同一直接參與者在同一營業(yè)日只能使用自動質(zhì)押融資機制或核定的日間透支限額。

第二十九條

同城票據(jù)交換等軋差凈額清算時，國家處理中心按以下程序處理：

（一）對應(yīng)貸記清算賬戶的差額，作貸記處理；

（二）對應(yīng)借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作排隊處理；

（三）一場同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢，不影響當日以后各場差額的清算；

（四）清算窗口關(guān)閉之前，所有排隊等待清算的同城票據(jù)交換等軋差凈額必須全部清算。

第三十條

大額支付系統(tǒng)設(shè)臵清算窗口時間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金。

在預(yù)定的時間，國家處理中心發(fā)現(xiàn)有透支或排隊等待清算的支付業(yè)務(wù)時，打開清算窗口。

在清算窗口時間內(nèi)，彌補透支和清算排隊的支付業(yè)務(wù)后，立即關(guān)閉清算窗口，進行日終處理。

第三十一條

清算窗口時間內(nèi)，大額支付系統(tǒng)僅受理電子聯(lián)行來賬業(yè)務(wù)和用于彌補清算賬戶頭寸的支付業(yè)務(wù)。

第三十二條

清算窗口時間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應(yīng)按以下順序及時籌措資金：

（一）向其上級機構(gòu)申請調(diào)撥資金；

（二）從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；

（三）通過債券回購獲得資金；

（四）通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；

（五）向中國人民銀行申請再貸款。

第三十三條

清算窗口時間內(nèi)，已籌措的資金應(yīng)按以下順序清算：

（一）錯賬沖正；

（二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款項）；

（三）彌補日間透支；

（四）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費；

（五）同城票據(jù)交換等扎差凈額清算；

（六）緊急大額支付；

（七）普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。

第三十四條

清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關(guān)閉前的預(yù)定時間，國家處理中心退回仍在排隊的大額支付和即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。對直接參與者清算賬戶資金仍不足的部分，由中國人民銀行當?shù)胤种邪匆?guī)定提供高額罰息貸款。

第三十五條

中國人民銀行總行及其分支行可查詢所管轄的直接參與者的清算賬戶余額，并可通過設(shè)定余額警戒線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。

第三十六條

各銀行總行及其分支機構(gòu)可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過設(shè)定余額警戒線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。

行間不能相互查詢，同級行之間不能相互查詢，下級行不能查詢上級行清算賬戶的有關(guān)信息。

第三十七條

中國人民銀行總行及其分支行根據(jù)防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行余額控制和借記控制。

實行清算賬戶余額控制時，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶不得被借記；超過該控制金額的部分可以被借記。

實行清算賬戶借記控制時，除人民銀行發(fā)起的錯賬沖正和同城票據(jù)交換等軋差凈額外，其他借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)均不能被清算。

第三十八條

直接參與者申請撤銷清算賬戶的，中國人民銀行當?shù)胤种型ㄟ^大額支付系統(tǒng)向國家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。

撤銷指令生效日起的第三個營業(yè)日日終，清算賬戶余額為零 9 時，國家處理中心自動進行銷戶處理。

清算賬戶余額不為零時，國家處理中心順延清算賬戶的銷戶日期。

第四章 日終和年終處理

第三十九條

日終處理時，國家處理中心試算平衡后，將當日有關(guān)賬務(wù)信息下載至相應(yīng)的中國人民銀行分支行會計營業(yè)部門和國庫部門。

第四十條

中國人民銀行會計營業(yè)部門和國庫部門收到國家處理中心下載的賬務(wù)信息后，進行試算平衡。試算不平衡的，可向國家處理中心申請下載賬務(wù)明細信息進行核對。核對不符的，以下載的賬務(wù)明細信息為準進行調(diào)整。

第四十一條

各城市處理中心與國家處理中心核對當日處理的業(yè)務(wù)信息。核對不符的，以國家處理中心的數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整。

第四十二條

直接參與者與各城市處理中心核對當日處理的業(yè)務(wù)信息。核對不符的，以城市處理中心的數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整。

第四十三條

年終，國家處理中心完成日終處理后，立即將大額支付往來賬戶余額結(jié)轉(zhuǎn)支付清算往來賬戶，并將支付清算往來賬戶余額下載相應(yīng)的中國人民銀行分支行會計營業(yè)部門和國庫部門核對。

第五章 紀律與責任

第四十四條

大額支付系統(tǒng)的各參與者和運行者應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得拖延支付，截留、挪用客戶和他行資金；不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和他行資金使用；不得 10 疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行；不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復(fù)；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)，盜用資金。

第四十五條

參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。

第四十六條

參與者違反規(guī)定故意拖延支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按規(guī)定承擔賠償責任。

第四十七條

參與者和運行者的工作人員在辦理大額支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)按規(guī)定承擔行政責任，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)盜用資金的，依法追究刑事責任。

第四十八條

直接參與者在清算窗口時間內(nèi)未及時籌措資金，造成中國人民銀行多次提供罰息貸款的，中國人民銀行可以對其清算賬戶實施控制。

第四十九條

直接參與者因清算賬戶頭寸不足，導(dǎo)致排隊支付指令未及時清算，延誤客戶和他行資金使用的，應(yīng)按規(guī)定承擔賠償責任。

第五十條

參與者未在規(guī)定的時間內(nèi)提出和答復(fù)業(yè)務(wù)查詢，造成資金延誤的，應(yīng)按規(guī)定承擔賠償責任。

第五十一條

參與者和運行者應(yīng)妥善保管密押，嚴防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關(guān)責任方應(yīng)按規(guī)定承擔賠償責任。故意泄露密押情節(jié)嚴重的，應(yīng)依法追究刑事責任。

第五十二條

各銀行在規(guī)定金額起點以上的跨行支付業(yè)務(wù) 11 未通過大額支付系統(tǒng)辦理的，匯入行應(yīng)當予以退回；造成資金延誤的，匯出行應(yīng)按規(guī)定承擔賠償責任，中國人民銀行及其分支行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對匯出行予以處罰。

第五十三條

大額支付系統(tǒng)出現(xiàn)重大故障，造成業(yè)務(wù)無法正常處理，影響資金使用的，系統(tǒng)運行者應(yīng)按準備金存款利率對延誤的資金向有關(guān)銀行賠付利息。

第五十四條

因不可抗力造成系統(tǒng)無法正常運行的，有關(guān)當事人均有及時排除障礙和采取補救措施的義務(wù)，但不承擔賠付責任。

第六章 附 則

第五十五條

對核定日間透支限額的清算賬戶發(fā)生透支的，中國人民銀行應(yīng)在計息時點根據(jù)透支金額和規(guī)定的利率計收利息。透支利率由中國人民銀行另行規(guī)定并在系統(tǒng)中設(shè)臵。

第五十六條

直接參與者通過大額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定繳納匯劃費用。

第五十七條

系統(tǒng)參與者接收大額支付來賬業(yè)務(wù)，應(yīng)使用中國人民銀行規(guī)定的支付系統(tǒng)專用憑證，并納入重要空白憑證管理。支付系統(tǒng)專用憑證格式由人民銀行負責統(tǒng)一制定和印制。

第五十八條

國家處理中心聯(lián)機儲存支付信息的時間為30個營業(yè)日，城市處理中心聯(lián)機儲存支付信息的時間為7個營業(yè)日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。

第五十九條

本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。第六十條

本辦法自大額支付系統(tǒng)運行之日起試行。