第一篇：《人民銀行西安分行支付系統參與者管理辦法(試行)》(西銀發【2008】36號)

人民銀行西安分行支付系統參與者管理辦法

（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強對陜西省內支付系統直接參與者的管理，確保支付系統高效、安全、穩定運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中國現代化支付系統運行管理辦法（試行）》、《大額支付系統業務處理辦法（試行）》、《小額支付系統業務處理辦法（試行）》、《銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。

第二條 本辦法中的支付系統包括大額支付系統和小額支付系統。

第三條 經中國人民銀行批準，通過支付系統辦理支付清算業務的陜西省內支付系統直接參與者及其間接參與者、特許參與者適用本辦法。

前款所稱直接參與者，是指直接與支付系統西安城市處理中心連接并在當地人民銀行開設清算賬戶的銀行業金融機構以及人民銀行地市級（含）以上中心支行（庫）。

前款所稱間接參與者，是指未在人民銀行開設清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行業金融機構以及人民銀行縣（市）支行（庫）。

前款所稱特許參與者，是指經人民銀行總行批準通過支付系統辦理特定業務的機構。

第四條 人民銀行西安分行對支付系統直接參與者及其間接參與者、特許參與者實行“集中統一、分級管理”相結合的管理體制。

人民銀行西安分行負責全省直接參與者、特許參與者的監督管理、檢查和考核。

人民銀行陜西省內相關中心支行協助西安分行對轄內地方性銀行業金融機構直接參與者進行管理。

支付系統直接參與者負責對其轄屬間接參與者的業務管理和指導。

第二章 加入

第五條 銀行業金融機構作為直接參與者加入支付系統應向人民銀行西安分行提出申請，由人民銀行西安分行審核并報人民銀行總行批準后實施。

銀行業金融機構作為間接參與者加入支付系統應向人民銀行西安分行提出申請，由人民銀行西安分行審核批準后實施。第六條 銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照申請、審查、實施、驗收、加入五個階段的程序辦理。

申請是指銀行業金融機構提出加入支付系統要求的行為。審查是指人民銀行審核、批準銀行業金融機構加入支付系統申請的行為。

實施是指銀行業金融機構按規定做好相關業務和技術準備工作的行為。

驗收是指人民銀行西安分行對銀行業金融機構業務和技術實施結果進行審驗并出具驗收報告的行為。

加入是指銀行業金融機構正式接入支付系統的行為。第七條 申請。銀行業金融機構應向人民銀行西安分行報送加入支付系統的申請及相關材料。

（一）申請書。應描述機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業務狀況、內部管理狀況、人員配臵狀況、接入方式（直連或 2 間連）和支付系統行號信息。

（二）金融許可證原件（備查）、復印件；

（三）金融機構營業執照原件（備查）、復印件；

（四）支付系統行名行號申報表。

第八條 審查。人民銀行西安分行受理申報材料后5個工作日內完成初審。對符合加入條件的上報人民銀行總行審批。若審批通過，以正式文件批復申請機構，并向其提供支付系統接口規范和前臵機配臵指引文件。

第九條 實施。銀行業金融機構應在收到同意加入支付系統批復2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規定配臵前臵機、網絡設備，并實現與西安城市處理中心的網絡連通；

（二）憑批復文件購臵密押設備；

（三）直連方式接入的銀行業金融機構應根據支付系統接口規范完成接口軟件開發及行內系統改造；

（四）完成系統集成及業務測試；

（五）完成支付系統相關業務、技術培訓；

（六）人民銀行規定的其他事項。

第十條 驗收。銀行業金融機構在完成實施階段各項工作后，向人民銀行西安分行提交申請驗收報告，由人民銀行西安分行組織對實施結果進行驗收并出具驗收報告。

第十一條 加入。銀行業金融機構通過驗收后，向人民銀行西安分行報送正式加入支付系統的申請。

（一）申請書。應對工程實施、業務培訓、內部控制及風險防范等準備情況進行說明；

（二）人民銀行西安分行驗收報告；

（三）支付系統應急處臵預案。

第十二條 人民銀行西安分行在收到銀行業金融機構正式加入支付系統的申請后5個工作日內完成初審，并上報人民銀行總行審批。

第十三條 待收到人民銀行總行同意申請機構加入支付系統的批復文件后，人民銀行西安分行將批復文件及加入支付系統的日期和具體操作流程轉發申請機構，并在行名行號管理系統內為其開設主用戶。

第十四條 申請機構通過行名行號管理系統申報所屬間接參與者的支付系統行號，并經人民銀行西安分行審查，并報人民銀行總行審核通過后，由支付系統國家處理中心發布生效。

第十五條 新增直接參與者憑人民銀行西安分行批復在當地人民銀行營業部門開設清算賬戶，向人民銀行西安分行申領支付系統地方押密鑰。

第十六條 新增直接參與者必須在人民銀行總行確定的上線日期前一周完成技術和業務培訓及其他相關準備工作，并在規定的上線日期投產運行。

第十七條 特許參與者加入支付系統比照銀行業金融機構完成申請、審查、實施、驗收、加入各階段相關工作。

第十八條 間接參與者加入支付系統，由其直接參與者通過行名行號管理系統申報；人民銀行西安分行在收到申請后5個工作日內完成初審，上報人民銀行總行審批；若人民銀行總行審批通過，確定該機構加入支付系統的日期，并通過行名行號管理系統公布。

第三章 業務管理

第十九條 支付系統參與者嚴格按照《大額支付系統業務處理手續（試行）》、《小額支付系統業務處理手續（試行）》進行業 4 務處理，嚴禁擅自改變業務處理流程。

第二十條 查詢查復管理。直接參與者應對有疑問或發生差錯的支付業務，在當日至遲下一個工作日12：00前發出查詢。查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日12：00前予以查復。直接參與者應密切關注查詢查復登記簿，督促轄屬間接參與者按規定時間和格式進行查復。對于不能及時進行查復的，直接參與者必須查明原因，并協助相關間接參與者妥善處理。

辦理支付業務查詢查復，應使用查詢查復報文，嚴禁使用自由格式報文發送查詢查復信息。

第二十一條 退回申請應答管理。直接參與者若對本行發出的支付業務申請退回，應及時向匯入行發送退回申請報文。匯入行收到退回申請報文的當日至遲下一個工作日12：00前發出同意退回或拒絕退回應答信息。直接參與者應密切關注退回申請應答登記簿，督促轄屬間接參與者按規定時間和格式進行應答。不能進行應答的，直接參與者必須查明原因，并協助相關間接參與者妥善處理。

第二十二條 業務回執處理。直接參與者應加強對普通借記業務和定期借記業務的業務回執管理。付款行在收到普通借記業務和定期借記業務時，審核無誤且賬戶資金足夠支付的，應立即辦理扣款，并返回借記業務回執信息。

第二十三條 業務差錯處理。直接參與者負責協調處理系統內支付業務差錯及糾紛。對于跨系統業務，應先由雙方直接參與者協調處理，對于經協調仍然不能處理的業務差錯及糾紛，由人民銀行西安分行協調處理。

第二十二條 創新業務管理。各直接參與者、特許參與者在支付系統平臺進行的創新業務項目，應向人民銀行西安分行提出申請，經批準后方可實施。

第二十三條 直接參與者、特許參與者自主開展系統升級、改造若影響支付系統運行，應提前10日書面報備人民銀行西安分行。

第四章 清算賬戶流動性管理

第二十四條 人民銀行西安分行負責對各直接參與者清算賬戶進行監督管理，依照相關規定下達對直接參與者清算賬戶進行流動性監測、余額控制、借記控制、日間透支限額控制的指令。

第二十五條 實行清算賬戶余額控制時，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶不得被借記，超過該控制金額的部分可以被借記。

實行清算賬戶借記控制時，除人民銀行發起的錯賬沖正和同城票據交換等軋差凈額外，其他借記該清算賬戶的支付業務均不能被清算。

第二十六條 直接參與者必須建立清算賬戶資金頭寸的日常監測機制，確定專人監測本機構的清算賬戶余額，通過設定余額警戒線等措施，避免因清算資金不足發生支付業務排隊情況。如發現支付業務排隊，應立即協同資金管理部門及時調度清算資金，保障足夠的資金用于本機構支付業務的及時清算。

第二十七條 直接參與者必須建立清算賬戶資金頭寸的應急補救機制，可按以下順序籌措資金：

（一）向其上級機構申請調撥資金；

（二）從銀行間同業拆借市場拆借資金；

（三）通過債券回購獲得資金；

（四）通過票據轉貼現或再貼現獲得資金；

（五）向人民銀行申請貸款。

第二十八條 直接參與者可根據管理需要簽訂《自動質押融 6 資協議》、《小額支付系統質押業務協議》，啟動大額自動質押融資機制、小額質押融資機制，解決流動性不足問題。人民銀行西安分行對直接參與者的清算賬戶設臵自動質押融資機制和核定日間透支限額，用于彌補清算賬戶流動性不足。

同一直接參與者在同一營業日只能使用自動質押融資機制或核定的日間透支限額。

第二十九條 直接參與者應與其他金融機構簽訂《銀行間臨時資金拆借協議》，解決流動性不足問題。

第三十條 直接參與者應與管理其清算賬戶的人民銀行西安分行營業管理部、地市中心支行簽訂高額罰息貸款融資協議。當直接參與者在清算窗口時間內無法籌措資金彌補頭寸的，由人民銀行當地分支機構向其提供高額罰息貸款。

第三十一條 小額支付系統的流動性日常管理參照執行《小額支付系統業務處理辦法》中關于“凈借記限額管理”的相關規定。

第五章 運行管理

第三十二條 支付系統參與者必須嚴格遵守支付系統運行時間的規定：

（一）大額支付系統工作日正常業務處理時間為8：30—17：00，17：00業務截止，清算窗口時間為17：00—17：30。

（二）小額支付系統為7×24小時不間斷運行，每日日切時間為16：00，收到日切報文后進行日切處理。

（三）各直接參與者應在當日日終收取全部報文，待大額支付系統進入下一個工作日營業準備狀態，小額支付系統進入次日日間狀態，方可結束當日業務。

如遇異常情況不能在日間狀態前登錄或日終處理后退出系 7 統的，應及時報告西安城市處理中心。

第三十三條 直接參與者應監督所轄間接參與者嚴格遵守支付系統運行工作日和運行時間的規定。如遇支付系統運行時間調整，應將人民銀行的通知及時告知所屬間接參與者，嚴格按照規定時間運行。

第三十四條 直接參與者要遵守國家處理中心和西安城市處理中心以自由格式報文下發的通知事項，及時告知間接參與者，并加強監測監控，防止因個別參與者不按規定處理業務而影響支付系統的正常運行。

第三十五條 直接參與者應制定支付系統運行管理制度和日常檢查規程，對機房環境、主機及網絡設備進行日常檢查和維護，并記錄檢查維護日志。

第三十六條 直接參與者應定期對前臵機的操作系統、應用軟件、數據庫、中間件等做系統級備份。每日業務結束，應對當日業務數據進行備份。

第三十七條 直接參與者應按照本機構《支付系統應急處臵預案》定期組織進行應急演練，并做好記錄備查。

第三十八條 直接參與者應根據人民銀行西安分行要求實施特定或全部業務跟蹤，并及時報送業務跟蹤結果。

第三十九條 直接參與者應按照人民銀行西安分行的要求報送相關支付清算業務資料或信息，并于每季后10日（遇法定假期順延）內上報《支付系統季度運行報告》。

第六章 安全管理

第四十條 支付系統機房應當符合國家建設標準和人民銀行機房管理規定。應保持機房的清潔、整齊、有序。禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與系統運行無關的物品帶入機房。

第四十一條 業務人員應在規定的權限內操作，離開操作崗位時應及時退出業務界面。崗位調整或變動應辦理崗位交接手續，并在系統中注銷該用戶。

第四十二條 業務人員口令不得外泄他人。口令應具有一定的復雜度，并定期進行更換。

第四十三條 直接參與者必須指定專人配臵、維護和保管支付系統密押設備，保管好地方押密鑰，嚴防泄露。

第四十四條 禁止在支付系統生產系統上進行開發、培訓和安裝與支付系統運行無關的軟件。

第四十五條

禁止在支付系統生產設備上使用非支付系統專用的存儲介質；支付系統使用的存儲介質，必須嚴格進行病毒檢查，防止計算機病毒侵入。

第四十六條 支付系統設備需要外送維修，應當刪除所存儲的數據。嚴禁泄漏支付系統相關參數、配臵信息以及支付交易和賬戶信息。

第四十七條 支付系統文檔資料和操作手冊應由專人負責保管，建立文檔登記簿，嚴禁越權復制和外借；廢棄或過期技術文檔和存儲介質的銷毀，參照會計檔案的銷毀辦法執行；資料保管應作到防火、防熱、防潮、防塵、防磁、防盜。

第七章 故障報告與處理

第四十八條 支付系統系統出現故障應遵循實時報告、及時處理、盡快恢復的原則。

第四十九條 支付系統系統出現故障應立即報告西安城市處理中心。故障排除后，應在3個工作日內以正式文件向西安城市處理中心報送故障現象、故障分析和處理結果的報告。

第五十條 支付系統出現的常規故障，由直接參與者的技術 9 支持人員或系統管理員按照相關技術維護手冊進行處理。

第五十一條 支付系統出現的非常規故障，由直接參與者組織人員分析查找原因，研究解決方案。需要技術支持時，應立即記錄或復制設備提供的相關信息，并將故障現象報告西安城市處理中心，后者視故障具體情況報國家處理中心技術支持中心。6小時內不能排除故障并影響運行的，要啟用備份設備。

第七章 變更與退出

第五十二條

直接參與者及間接參與者變更支付系統相關信息應通過行名行號管理系統申報；人民銀行西安分行在5個工作日內完成初審，上報人民銀行總行審批。

第五十三條 直接參與者變更接入方式，應向人民銀行西安分行提出書面申請。申請由間連方式變更為直連方式的應附接口程序驗收報告。人民銀行西安分行在5個工作日內完成初審，對符合變更條件的，上報人民銀行總行審批。

間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統的流程辦理。

第五十四條 直接參與者退出支付系統，應向人民銀行西安分行提出書面申請；人民銀行西安分行在5個工作日內完成初審，上報人民銀行總行審批；若審批通過，以正式文件批復申請機構，并撤銷該機構的支付系統清算賬戶。

直接參與者應在收到批復后20個工作日內完成以下工作：

（一）辦理支付系統行號撤銷手續;

（二）向人民銀行西安分行移交支付系統應用軟件及相關文檔資料;

（三）注銷支付系統密押設備及密鑰;

（四）人民銀行規定的其他事項。第五十五條 間接參與者退出支付系統，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統申報，人民銀行西安分行在5個工作日內完成初審，上報人民銀行總行審批，并確定其退出支付系統的具體日期。

第八章 紀律與罰則

第五十六條 直接參與者因清算賬戶資金頭寸不足，導致支付指令未及時清算，延誤客戶和他行資金使用的，應承擔賠償責任。

第五十七條 因工作差錯或其他原因延誤支付業務的處理，影響客戶和他行資金使用的，應承擔賠償責任。

第五十八條 未按規定的時間和要求處理借記業務回執、提出和答復業務查詢，造成資金延誤的，應承擔賠償責任。

第五十九條 人民銀行西安分行視違規情節輕重對相關直接參與者分別給予以下處理：警告、約見談話、通報批評、余額控制、借記控制、暫停參與資格直至責令退出支付系統。人民銀行西安分行可將處理結果通報其上級行和銀行監督管理部門。涉嫌違法犯罪的，將移送司法機關處理。

第六十條 直接參與者因管理不善泄露密鑰，人民銀行西安分行可暫停其支付系統參與者資格。對觸犯法律的，將移送司法機關處理。

第六十一條 人民銀行西安分行按照《陜西省直接參與者考核辦法》對直接參與者進行年度考核和通報。對得分在70（含）-79分的直接參與者，給予口頭警告并約見其單位負責人談話；對得分在60（含）-69分的直接參與者，給予通報批評；對得分在50（含）-59分的直接參與者，對其清算賬戶實施余額控制；對得分在40（含）-49分的直接參與者，對其清算賬戶實施借記 11 控制；對得分在40分以下的直接參與者，暫停其支付系統參與者資格，責令其限期整改，并按照《中國人民銀行法》的有關規定進行處罰。

第九章 附 則

第六十二條 直接參與者須將支付清算管理部門、支付系統運行部門及技術維護部門負責人和具體聯系人員的聯系方式報告人民銀行西安分行。若人員或聯系方式發生變更，應及時報告人民銀行西安分行，確保聯系渠道暢通。

第六十三條 本辦法由中國人民銀行西安分行負責解釋、修改。

第六十四條 本辦法自發布之日起執行。

第二篇：中國人民銀行濟南分行支付系統參與者管理辦法

中國人民銀行濟南分行支付系統參與者管理辦法

（暫行）第一章 總 則

第一條 為加強對山東省內支付系統參與者的管理，防范支付風險，保障支付系統安全、穩定運行，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法》、《中國現代化支付系統運行管理辦法（試行）》、《大額支付系統業務處理辦法（試行）》、《大額支付系統業務處理手續（試行）》、《小額支付系統業務處理辦法（試行）》和《小額支付系統業務處理手續（試行）》等有關規定，制定本辦法。

第二條 山東省內各級人民銀行、支付系統參與者適用本辦法。第三條 本辦法所稱支付系統是指中國人民銀行建設、運行的大額實時支付系統（以下簡稱大額支付系統）和小額批量支付系統（以下簡稱小額支付系統）。

第四條 本辦法所稱各級人民銀行是指人民銀行濟南分行、分行營業管理部、各市中心支行、各縣（市、區）支行。

第五條 者。

直接參與者是指與支付系統連接并在中國人民銀行開設人民幣清算賬戶，直接通過支付系統辦理支付清算業務的銀行業金融機構。

間接參與者是指未在中國人民銀行開設人民幣清算賬戶，委托直接參與者辦理資金清算的銀行業金融機構。

特許參與者是指經中國人民銀行批準通過支付系統辦理特定業務的機構。第六條 申請加入支付系統的銀行業金融機構，應同時加入大額支付系統和小額支付系統。辦理特定業務的銀行業金融機構，經中國人民銀行批準可僅加入大額支付系統。

第七條 第八條 第九條 支付系統參與者應按照中國人民銀行規定標準編制支付系統行對支付系統參與者的管理遵循“統一管理，分級負責”的原則。人民銀行相關部門職責 號，并確保行號信息的準確性、真實性、完整性和唯一性。本辦法所稱支付系統參與者是指加入支付系統辦理支付清算業務的銀行業金融機構。支付系統參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與濟南分行支付結算處：對山東省支付系統參與者進行統一監督管理和業務指導；對參與者加入、變更、退出申請進行審查、上報；對參與者申報的行名行號基礎數據進行審查、提交；對參與者加入、變更、退出支付系統的實施工作進行統一指導、協調。

濟南分行科技處：提供支付系統接口規范和前置機配置指引文件；組織對參與者加入支付系統的實施工作進行驗收，并出具驗收報告；對支付系統軟件進行管理。

濟南分行清算中心：負責支付系統濟南城市處理中心運行維護；負責省內銀行業金融機構前置機系統接入條件的保障和改善，提供必要的運行維護方面的指導；按照規定準確設置業務權限等參數；按照授權制作、分發、回收支付系統密鑰卡；對《支付系統密押設備申請表》進行初審。

人民銀行當地分支機構支付結算主管部門：對轄內支付系統參與者進行監督管理和業務指導；受理轄內支付系統參與者加入、變更、退出支付系統申請并向上級行報送相關文件。

人民銀行當地分支機構科技主管部門：根據上級行科技部門的要求，協助支付系統參與者做好上線技術準備等工作。

人民銀行當地分支機構會計營業部門：按照規定辦理清算賬戶的開立、變更、撤銷手續；根據授權，按照規定對其管理的清算賬戶實施余額控制、借記控制和部分金額控制等措施；按照規定與清算賬戶開戶單位進行對賬。

第十條 銀行業金融機構在申請加入支付系統前應做好人員準備，相關人員應參加人民銀行濟南分行組織的支付系統業務知識考試，考試合格后方可申請加入支付系統。

支付系統業務知識考試內容為大額支付系統、小額支付系統及其相關業務知識；考試對象為該機構業務主管、運行主管、業務操作人員及相關支持人員；考試采取百分制。

第二章 準入管理

第一節

直接參與者準入管理

第十一條 申請以直接參與者身份加入支付系統的銀行業金融機構，應具備下列條件：

（一）銀行業監督管理機構批準辦理人民幣支付結算業務；

（二）在人民銀行開設人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統的技術及安全性指標；

（四）內部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案；

（六）遵守支付結算制度規定，近兩年無不良支付結算記錄；

（七）人員配備滿足業務開展需要和本辦法規定；

（八）人民銀行濟南分行規定的其他條件。

第十二條 銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照申請、審查、上報、批準、實施、加入六個階段的程序辦理。

申請是指銀行業金融機構提出加入支付系統要求的行為。

審查是指人民銀行分支機構審核銀行業金融機構加入支付系統申請的行為。上報是指人民銀行濟南分行將審核后的銀行業金融機構加入支付系統的相關材料報告中國人民銀行總行支付結算管理部門的行為。

批準是指中國人民銀行總行支付結算管理部門批準銀行業金融機構加入支付系統申請的行為。

實施是指銀行業金融機構按規定做好加入支付系統各項業務和技術準備工作的行為。

加入是指銀行業金融機構正式接入支付系統的行為。

第十三條 申請。銀行業金融機構應以正式文件向人民銀行當地分支機構報送申請書及相關材料：

（一）申請書。應包括機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業務狀況、內部控制管理狀況、人員配置狀況、接入方式和支付系統行號信息等內容，并填寫《山東省銀行業金融機構加入支付系統申請表》（見附件1）；

（二）營業執照正本、金融機構法人許可證或金融許可證原件及復印件；

（三）銀行業監督管理機構批準辦理人民幣支付結算業務文件復印件；

（四）內部控制制度；

（五）防范和化解支付清算風險的預案；

（六）支付系統行名行號信息變更申報表（見附件2）；

（七）人民銀行濟南分行規定的其他材料。

第十四條 審查。人民銀行當地分支機構受理銀行業金融機構報送的申請材料后，經初審符合加入條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

第十五條 上報。人民銀行濟南分行收到上報的申請材料后，應在5個工作日內完成審核。對符合加入條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結算管理部門。

第十六條 批準。收到中國人民銀行總行支付結算管理部門的批復文件后，人民銀行各級分支機構支付結算主管部門將批復文件逐級轉發至相關銀行業金融機構，同時抄送科技部門、清算（營業）部門。

第十七條 實施。人民銀行濟南分行科技處根據批復文件向銀行業金融機構提供支付系統接口規范和前置機配置指引文件。銀行業金融機構應在收到加入支付系統的批復文件后2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規定向中國人民銀行清算總中心購買密押設備；

（二）按照規定配置安裝前置機、網絡和密押設備；

（三）完成支付系統相關業務、技術培訓；

（四）以直連方式接入的銀行業金融機構應根據支付系統接口規范完成接口軟件開發及行內系統改造；

（五）人民銀行濟南分行規定的其他事項。

第十八條 銀行業金融機構購買支付系統密押設備時，應向人民銀行濟南分行清算中心提交《支付系統密押設備申請表》（見附件3）。

第十九條 實施工作完成后，人民銀行濟南分行科技處組織相關人員對實施工作進行驗收，驗收內容包括軟、硬件環境準備和接口程序開發等，驗收完畢出具驗收報告。

第二十條 加入。銀行業金融機構通過驗收后，應向人民銀行當地分支機構提交正式加入支付系統的書面申請及相關材料：

（一）申請書。應對工程實施、業務培訓、內部控制及風險防范等準備情況進行說明；

（二）接口開發及行內系統改造驗收報告；

（三）支付系統應急處置方案；

（四）人民銀行濟南分行規定的其他材料。第二十一條

人民銀行當地分支機構收到銀行業金融機構正式加入支付系統的申請材料后，經初審符合加入條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

人民銀行濟南分行收到上報的申請材料后，應在5個工作日內完成審核。對符合加入條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結算管理部門。

收到中國人民銀行總行支付結算管理部門同意加入支付系統開辦業務的批復文件后，人民銀行濟南分行支付結算處、科技處、清算中心和人民銀行當地分支機構相關部門以及銀行業金融機構應按照中國人民銀行總行支付結算管理部門確定的日期和操作流程做好相關上線工作。

第二十二條 申請以特許參與者身份加入支付系統的，比照直接參與者加入支付系統的流程辦理。

第二節

間接參與者準入管理

第二十三條

銀行業金融機構以間接參與者身份加入支付系統，應具備下列條件：

（一）銀行業監督管理機構批準辦理人民幣支付結算業務；

（二）內部控制制度健全；

（三）遵守支付結算制度規定，近兩年無不良支付結算記錄；

（四）人員配備滿足業務開展需要和本辦法規定；

（五）人民銀行濟南分行規定的其他條件。

第二十四條

銀行業金融機構以間接參與者身份加入支付系統，應由其當地管轄行以正式文件向人民銀行當地分支機構報送申請書及相關材料：

（一）申請書。應包括申請機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業務狀況、內部控制管理狀況、人員配置狀況、加入身份和支付系統行號信息等內容，并填寫《山東省銀行業金融機構加入支付系統申請表》；

（二）營業執照正本、金融機構法人許可證或金融許可證原件及復印件；

（三）銀行業監督管理機構批準辦理人民幣支付結算業務文件復印件；

（四）人民銀行濟南分行規定的其他材料。

第二十五條

人民銀行當地分支機構受理銀行業金融機構管轄行報送的申請材料后，經初審符合加入條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

第二十六條

申請機構所屬直接參與者通過支付系統行名行號管理系統，向人民銀行濟南分行提交申請機構相關行名行號信息。

第二十七條

人民銀行濟南分行收到上報的申請材料和直接參與者通過行名行號管理系統提交的信息后，應在5個工作日內完成審核。審核無誤的，將支付系統行名行號信息發送中國人民銀行總行支付結算管理部門。

第二十八條

直接參與者應及時通過行名行號管理系統查詢中國人民銀行總行支付結算管理部門公告的行名行號生效信息，并告知所轄間接參與者。

第三章 變更管理

第一節 行名行號信息變更管理

第二十九條

支付系統參與者行名行號信息中機構名稱變更的，應由其管轄行以正式文件及時向人民銀行當地分支機構報送變更申請書及相關材料：

（一）申請書。應包括申請機構全稱、機構注冊所在地等內容，并填寫《支付系統行名行號信息變更登記表》（見附件4）；

（二）申請機構的營業執照正本、金融機構法人許可證或金融許可證原件及復印件；

（三）銀行業監督管理機構批準變更文件復印件；

（四）人民銀行濟南分行規定的其他材料。

申請機構所屬直接參與者通過行名行號管理系統，變更相關信息并提交人民銀行濟南分行。

第三十條 人民銀行當地分支機構受理變更申請后，經初審符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

人民銀行濟南分行收到上報的申請材料和直接參與者通過行名行號管理系統提交的變更信息后，應在5個工作日內完成審核。審核無誤的，將變更信息發送中國人民銀行總行支付結算管理部門。

第三十一條

變更機構所屬直接參與者應及時通過行名行號管理系統查詢行名行號變更生效日期，并告知變更參與者。

第三十二條

支付系統參與者行名行號信息中除機構名稱以外的其他要素變更的，其所屬直接參與者應及時通過行名行號管理系統辦理變更手續，不再向人民銀行當地分支機構提交書面變更材料。

第二節 接入方式變更管理

第三十三條

直接參與者由間連方式變更為直連方式的，應根據支付系統接口規范完成接口軟件開發及行內系統改造，并由人民銀行濟南分行科技處組織驗收。

人民銀行濟南分行科技處組織驗收合格后，申請變更的直接參與者應以正式文件向人民銀行當地分支機構報送變更申請書及相關材材料：

（一）申請書。應包括申請機構全稱、機構注冊所在地、支付系統行號信息、接入方式變更及原因等內容；

（二）申請機構的營業執照正本、金融機構法人許可證或金融許可證原件及復印件；

（三）接口開發及行內系統改造驗收報告；

（四）人民銀行濟南分行規定的其他材料。

第三十四條

人民銀行當地分支機構受理直接參與者報送的申請材料后，經初審符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

人民銀行濟南分行收到上報的申請材料后，應在5個工作日內完成審核。符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結算管理部門。

收到中國人民銀行總行支付結算管理部門的批復文件后，人民銀行濟南分行支付結算處、科技處、清算中心和人民銀行當地分支機構相關部門以及申請變更的直接參與者應按照中國人民銀行總行支付結算管理部門確定的日期和操作流程做好相關變更工作。

第三節 參與者身份變更管理

第三十五條 支付系統直接參與者申請變更為間接參與者，應以正式文件向人民銀行當地分支機構提出申請。

人民銀行當地分支機構受理變更申請后，經初審符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

人民銀行濟南分行收到上報的申請材料后，應在5個工作日內完成審核。符合變更條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結算管理部門。

第三十六條 收到中國人民銀行總行支付結算管理部門同意變更直接參與者身份的批復文件后，人民銀行濟南分行支付結算處、科技處、清算中心和人民銀行當地分支機構相關部門以及申請變更身份的直接參與者應按照中國人民銀行總行支付結算管理部門確定的日期和操作流程做好相關變更工作。

第三十七條

直接參與者變更為間接參與者，應于變更完成之日起20個工作日內完成以下工作：

（一）將支付系統應用軟件及相關文檔資料繳回人民銀行濟南分行科技處；

（二）注銷支付系統密押設備及密鑰，并上繳人民銀行濟南分行清算中心；

（三）人民銀行濟南分行規定的其他事項。

第三十八條 支付系統間接參與者申請變更為直接參與者，參照直接參與者加入支付系統的流程辦理。

第四節 退出管理

第三十九條

直接參與者退出支付系統，應以正式文件向人民銀行當地分支機構提出申請。

人民銀行當地分支機構受理退出申請后，經初審符合退出條件的，形成書面意見連同申請材料逐級上報人民銀行濟南分行。

人民銀行濟南分行收到上報的申請材料后，應在5個工作日內完成審核。符合退出條件的，形成書面意見連同申請材料上報中國人民銀行總行支付結算管理部門。

第四十條 收到中國人民銀行總行支付結算管理部門的批復文件后，人民銀行濟南分行支付結算處、科技處、清算中心和人民銀行當地分支機構相關部門以及申請退出的直接參與者應按照中國人民銀行總行支付結算管理部門確定的日期和操作流程做好退出工作。

第四十一條

直接參與者退出支付系統后，應于20個工作日內完成以下工作：

（一）將支付系統應用軟件及相關文檔資料繳回人民銀行濟南分行科技處；

（二）注銷支付系統密押設備及密鑰，并上繳人民銀行濟南分行清算中心；

（三）人民銀行濟南分行規定的其他事項。第四十二條 的流程辦理。

第四十三條

間接參與者退出支付系統，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統提出申請。

人民銀行濟南分行收到申請后，應在5個工作日內通過行名行號管理系統進行初審。審核通過的，將相關信息發送中國人民銀行總行支付結算管理部門。

申請機構所屬直接參與者應及時通過行名行號管理系統查詢行名行號退出生效日期，并告知申請退出參與者。

第四十四條

支付系統參與者因機構撤并等原因喪失支付系統參與資格的，應在該機構撤并后及時辦理退出支付系統有關手續。

第五節 監督管理

第四十五條

人民銀行當地分支機構支付結算主管部門應加強對轄內支特許參與者退出支付系統，比照直接參與者退出支付系統付系統參與者的日常管理，對支付系統參與者資格、人員培訓、業務處理和應急管理等情況進行監督檢查。

第四十六條

人民銀行當地分支機構支付結算主管部門應通過審查支付系統參與者營業執照、金融機構法人許可證或金融許可證等相關材料，認定支付系統參與者是否仍具備參與支付系統的資格。

第四十七條

人民銀行當地分支機構支付結算主管部門應對支付系統參與者開展相關人員培訓情況進行審查，通過業務知識測試或其他方式掌握支付系統參與者相關人員對支付系統的熟悉程度及落實制度情況。

第四十八條

人民銀行當地分支機構支付結算主管部門對支付系統參與者業務處理情況的監督檢查包括以下內容：

（一）支付系統參與者是否按規定辦理大額支付系統、小額支付系統各類業務；

（二）支付系統直接參與者是否建立清算賬戶資金頭寸的日常監測和應急補救機制，能否合理調度、及時清算資金，避免因清算資金不足導致清算窗口開啟；

（三）支付系統參與者查詢查復是否做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”，是否存在未按規定辦理查詢查復的情況；

（四）支付系統參與者是否按規定及時發送小額支付系統借記業務回執、退回申請應答、止付申請應答及全國支票影像交換系統業務回執；

（五）客戶對支付系統參與者的投訴情況；

（六）人民銀行支付系統制度規定的其他情況。第四十九條

人民銀行當地分支機構支付結算主管部門對支付系統直接參與者應急管理情況的監督檢查包括以下內容：

（一）支付系統應急機制建設是否符合規定；

（二）支付系統前置機系統出現突發事件時，是否按照規定報告，應急處置是否符合有關規定，處置記錄是否真實、完整；

（三）人民銀行規定的支付系統應急管理其他情況。

第五十條 人民銀行當地分支機構支付結算主管部門應結合轄區實際情況，采取現場和非現場形式每年至少對轄內支付系統直接參與者監督檢查一次，對支付系統間接參與者可根據管理需要自行確定監督檢查范圍。監督檢查結束，應對被監督檢查對象的參與支付系統資格、人員培訓、業務處理和應急管理等情況進行綜合評估，并于監督檢查結束后20個工作日內將評估情況逐級匯總上報人民銀行濟南分行。

第五十一條

對支付系統參與者的綜合評估采取百分制，其中對人員培訓、業務處理和應急管理等情況按照第五十二條、第五十三條的標準計分，出現第五十四條、第五十五條規定的情況一票否決。

第五十二條

直接參與者綜合評估標準

（一）人員培訓：滿分10分，最低得0分

根據對支付系統參與者相關人員的支付系統業務知識測試結果或當面交流等情況進行相應評分。

（二）業務管理：滿分70分，最低得0分

1、支付業務處理不及時的，每次扣1分。

2、開啟清算窗口，在規定時間關閉的，每次扣5分；未在規定時間關閉的，每次扣20分。

3、所屬間接參與者未按規定辦理查詢查復，每筆扣0.2分；屬于本機構直接辦理的，按間接參與者標準扣分。本項最高扣20分。

4、所屬間接參與者未及時發送小額支付系統借記業務回執、退回申請應答、止付申請應答、全國支票影像交換系統業務回執，每筆扣1分；屬于本機構直接辦理的，按間接參與者標準扣分。本項最高扣10分。

5、客戶投訴，經查實的，視情節酌情扣分。

6、其他問題，視情節酌情扣分。

（三）應急管理：滿分20分，最低得0分

1、未按照規定報備應急處置實施辦法的，每次扣1分；未按照規定報備應急處置領導小組及其辦公室人員信息的，每次扣1分；未按照規定開展應急宣傳、培訓和演練的，每項扣1分。

2、前置機系統出現突發事件時，未按照規定報告的，每次扣5分；經查實屬于管理不善造成的，每次扣15分；應急處置不符合有關規定的，每次扣10分；處置記錄記載不真實、不完整的，每次扣5分。

3、其他問題，視情節酌情扣分。第五十三條

間接參與者綜合評估標準

（一）人員培訓：滿分20分，最低得0分

根據對支付系統參與者相關人員的支付系統業務知識測試結果或當面交流等情況進行評分。

（二）業務管理：滿分80分，最低得0分

1、支付業務處理不及時的，每次扣5分。

2、未照按規定辦理查詢查復，每筆扣1分。本項最高扣20分。

3、未及時發送小額支付系統借記業務回執、退回申請應答、止付申請應答、全國支票影像交換系統業務回執，每筆扣5分。

4、客戶投訴，經查實，每次扣5分。

5、其他問題，視情節酌情扣分。第五十四條

支付系統直接參與者出現以下情況之一的，人民銀行當地分支機構支付結算主管部門對其一票否決，本次綜合評估得0分：

1、經審查，所屬間接參與者不再具備參與支付系統資格的；

2、因管理不善，人為造成前置機應用系統故障或數據庫故障的；

3、因管理不善，造成密押設備及密鑰丟失、泄密，嚴重影響支付系統運行的；

4、拒絕或不配合人民銀行當地分支機構支付結算主管部門監督檢查的。第五十五條

支付系統間接參與者出現以下情況之一的，人民銀行當地分支機構支付結算主管部門對其一票否決，本次綜合評估得0分：

1、經審查，不再具備參與支付系統資格的；

2、拒絕或不配合人民銀行當地分支機構支付結算主管部門監督檢查的。

第六節 紀律與責任

第五十六條 第五十七條 第五十八條

申請加入支付系統的銀行業金融機構應按照本辦法的規定人民銀行分支機構支付結算主管部門應認真審查銀行業金銀行業金融機構在收到加入支付系統的書面批準后2個月提供申請材料，并確保申請材料的真實性、完整性和合規性。

融機構的申請材料，符合受理條件的應及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內不得再次申請加入支付系統。

第五十九條 理：

1、對得分在70分至79分的支付系統參與者，約見其單位負責人談話；

2、對得分在60分至69分的支付系統參與者，在全轄范圍進行業務情況通報；

3、對得分在50分至59分的支付系統直接參與者，報經中國人民銀行總行支付結算管理部門同意，視情況分別對其實施業務權限控制、清算賬戶控制或暫停其支付系統參與資格；

4、對得分在50分以下（不含50分）的支付系統直接參與者、得分在60分以下（不含60分）的支付系統間接參與者，建議中國人民銀行總行支付結算管理部門強制其退出支付系統。

第六十條 直接參與者出現下列情況之一的，人民銀行濟南分行報經中國人民銀行總行支付結算管理部門批準后，可強制其退出支付系統：

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統的；

（二）嚴重違反支付清算紀律，影響支付業務正常處理的；

（三）自加入支付系統之日起，因流動性不足導致支付系統清算窗口未在預定時間關閉，累計超過3次的；

（四）存在重大支付清算風險隱患，影響支付系統安全運行的；

（五）其他影響支付系統安全、穩定運行的情形。第六十一條 第六十二條 第六十三條

中國人民銀行強制銀行業金融機構退出支付系統的，應向被強制退出支付系統的銀行業金融機構，自退出之日起2銀行業金融機構退出支付系統后未在規定時間內繳回支付其下發書面通知，其退出程序參照本辦法第四章辦理。年內不得申請加入支付系統。

系統應用軟件或注銷密押設備、密鑰的，人民銀行濟南分行將視情況予以通報；造成嚴重后果的，依法追究有關責任。

第 七 章 附 則

第六十四條 第六十五條

人民銀行分支機構支付結算主管部門對轄內支付系統參與者綜合評估后，應逐級報告并由人民銀行濟南分行根據其得分情況進行相應處

本辦法由中國人民銀行濟南分行負責解釋。本辦法自發布之日起施行。

第三篇：《境內外幣支付系統管理辦法(試行)》(銀發(2008)125號)要點

境內外幣支付系統管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條為加強境內外幣支付系統（以下簡稱外幣支付系統）的管理，保障外幣支付系統的安全、穩定、高效運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規，制定本辦法。

第二條本辦法所稱外幣支付系統是指為中華人民共和國境內的銀行業金融機構（以下簡稱銀行）和外幣清算機構提供外幣支付服務的實時全額支付系統。

第三條外幣支付系統由外幣清算處理中心負責對參與者和特許參與者提交的支付指令進行接收、清算和轉發，由代理結算銀行負責對外幣清算處理中心提交的清算結果進行結算。

參與者是指參加外幣支付系統并在代理結算銀行開立外幣結算賬戶的銀行。特許參與者是指參加外幣支付系統未在代理結算銀行開立外幣結算賬戶的外幣清算機構。

代理結算銀行是指根據其與參與者簽訂的外幣結算服務協議，負責對外幣清算處理中心提交的清算結果進行結算的銀行。

外幣結算賬戶是指參與者在代理結算銀行開立的，用于外幣結算的外幣同業存款賬戶。

第四條銀行參加外幣支付系統應以境內法人或管理行為單位接入外幣支付系統，并在代理結算銀行開立外幣結算賬戶。

本辦法所稱管理行是指由外國銀行總行或者經授權的地區總部指定的，統籌負責該行在中國境內業務管理以及該行在中國境內所有分行合并財務信息和綜合信息報送工作的外國銀行分行。管理行應取得其外國銀行總行或者經授權的地區總部指定其為管理行的授權書。第五條參與者可采用直連方式或間連方式接入外幣支付系統，特許參與者應以直連方式接入外幣支付系統。

直連方式是指參與者或特許參與者將其相關業務系統與外幣清算處理中心連接，并通過其相關業務系統直接發起和接收業務的連接方式。

間連方式是指參與者通過外幣支付系統共享前置機客戶端發起和接收業務的連接方式。

第六條外幣支付系統受理多個幣種的外幣支付業務。中國人民銀行可根據需要調整外幣支付系統受理的幣種。第七條參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心應按照中國人民銀行的規定，準確、完整、及時地辦理外幣支付系統相關業務。

第八條參與者和特許參與者通過外幣支付系統辦理的外幣支付業務應符合國家外匯管理有關政策法規。

第九條參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心應使用規定的報文格式發起業務。

參與者和特許參與者應按規定對其發起的支付指令進行加密，支付指令一經發出即具有支付效力。

第十條外幣支付系統對支付指令逐筆實時全額結算，參與者和特許參與者發起的支付指令一經結算即具有最終性。

第十一條外幣清算處理中心和代理結算銀行應簽訂協議，明確雙方在外幣支付業務清算與結算方面的責任。

第十二條外幣清算處理中心應確保支付指令的接收、清算、轉發的準確無誤，代理結算銀行應確保可用額度日初設置、日間申請調整、日間定時調整以及清算結果記賬的準確無誤。

本辦法所稱可用額度是指參與者在某一時點可清算貸記業務的額度。可用額度由參與者的圈存資金、授信額度以及已清算 的外幣支付業務的金額組成。

本辦法所稱圈存資金是指代理結算銀行根據參與者的指令，圈定其外幣結算賬戶部分或全部金額用于外幣支付系統結算的資金。

本辦法所稱授信額度是指代理結算銀行根據其與參與者簽訂的協議，授予參與者用于外幣支付系統結算的資金額度。

第十三條參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心應采取有效措施，建立健全與外幣支付系統相關的內部管理制度，防范與外幣支付系統相關的信用風險、流動性風險、運行風險、法律風險和系統性風險。

第十四條外幣清算處理中心為參與者和特許參與者提供外幣清算服務可按中國人民銀行的規定收取有關費用。

代理結算銀行為參與者提供外幣結算服務可按雙方簽訂的協議收取有關費用。

第十五條參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心應建立健全故障處理和應急處置機制，保證外幣支付系統的安全、穩定運行和業務的正常處理。

第十六條外幣支付系統運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統一規定。

中國人民銀行可根據需要調整外幣支付系統的運行工作日和運行時間。

第十七條中國人民銀行依法對外幣支付系統的參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心的外幣清算、結算活動進行檢查監督，以確保外幣支付系統正常運行。

第二章參與者和特許參與者的加入與退出

第十八條以參與者身份加入外幣支付系統的銀行應具備下列條件：

（一）具有境內法人或管理行資格；

（二）具有國務院銀行業監督管理機構批準的辦理相關外匯業務資格；

（三）具有相應數量的熟悉外幣支付業務和外幣支付系統的管理人員和操作人員；

（四）滿足加入外幣支付系統的相關技術及安全性要求；

（五）具有健全的外幣支付系統相關內部管理制度；

（六）具有切實可行的防范和化解外幣支付風險預案。第十九條以特許參與者身份加入外幣支付系統的外幣清算機構應具備下列條件：

（一）具有國家有關部門批準的辦理外幣清算資格；

（二）滿足加入外幣支付系統的相關技術及安全性要求；

（三）具有健全的外幣支付系統相關內部管理制度；

（四）其所有成員是外幣支付系統的參與者或可委托外幣支付系統的參與者進行結算；

（五）具有健全的風險保證金制度，并與所有成員簽訂風險共擔的協議；

（六）具有切實可行的防范和化解外幣支付風險預案。第二十條政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行和外幣清算機構需加入外幣支付系統的，應向中國人民銀行總行提出書面申請。

城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、外資銀行需加入外幣支付系統的，應通過中國人民銀行當地分支機構向中國人民銀行上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行（以下簡稱中國人民銀行省一級分支機構）提出書面申請。

第二十一條銀行和外幣清算機構申請加入外幣支付系統，應按中國人民銀行規定的標準編制外幣支付系統行號信息（以下 簡稱行號信息），并確保行號信息的真實、準確和完整。

銀行分支機構以行內業務系統發起行（以下簡稱發起行）或行內業務系統接收行（以下簡稱接收行）辦理外幣支付業務的，應由其法人或管理行按中國人民銀行規定的標準為其編制行號信息。

行號信息包括行號、機構名稱、行別代碼、金融機構代碼、省屬代碼、地市代碼、地址、電話等內容。

第二十二條銀行或外幣清算機構申請加入外幣支付系統，應按照本辦法第二十條的規定向中國人民銀行報送以下材料：

（一）申請書，應載明本機構的行號信息、相關人員狀況、外幣業務狀況、相關業務系統狀況、內部管理狀況、擬采用的連接方式等內容；

（二）銀行法人應出具工商營業執照和金融機構法人許可證原件及復印件，管理行應出具工商營業執照、金融機構營業許可證和授權書原件及復印件，外幣清算機構應出示有關部門批件原件及復印件；

（三）防范和化解外幣支付風險預案。外幣清算機構除提供上述材料外，還應提供以下材料：

（四）其所有成員是外幣支付系統的參與者或可委托外幣支付系統的參與者進行結算的相關證明材料；

（五）風險保證金制度和風險共擔協議相關材料。第二十三條中國人民銀行省一級分支機構受理申報材料后，應在60個工作日內完成初審；對于符合加入條件的，應將初審意見（附申報材料復印件）上報總行。

中國人民銀行總行收到申請機構提交的申報材料或中國人民銀行省一級分支機構上報的初審意見后，及時組織審查并予以書面批復。中國人民銀行省一級分支機構收到總行的書面批復后，應及時將書面批復轉發相關申請機構。

第二十四條銀行和外幣清算機構在收到中國人民銀行同意其加入外幣支付系統的書面批復后，應在2個月內完成以下準備工作，并向中國人民銀行報告：

（一）按照規定配置網絡和其他硬件設施；

（二）完成外幣支付系統相關業務、技術、操作培訓；

（三）擬以直連方式接入的銀行和外幣清算機構應根據外幣支付系統接口規范完成接口程序開發及相關業務系統改造，擬以間連方式接入的銀行應根據外幣支付系統共享前置機客戶端配置要求完成相關技術準備。

第二十五條中國人民銀行組織對銀行和外幣清算機構加入外幣支付系統相關準備工作的實施情況進行驗收。

中國人民銀行省一級分支機構應在驗收完畢后出具驗收報告，并及時將驗收報告（附相關證明材料）上報總行。

銀行和外幣清算機構未在規定時間內完成有關準備工作且無正當理由的，在規定期滿6個月后方可再次申請加入外幣支付系統。

第二十六條對于通過驗收的銀行和外幣清算機構，中國人民銀行總行確定其作為參與者或特許參與者加入外幣支付系統。

第二十七條參與者和特許參與者需變更其行號信息中的機構名稱、地址、電話等要素的，應按照本辦法第二十條的規定向中國人民銀行提出書面申請。

對符合變更條件的參與者和特許參與者，中國人民銀行總行確定其變更信息的生效日期并通過外幣支付系統予以公布。

第二十八條參與者需變更連接方式的，應按照本辦法第二十條的規定向中國人民銀行提出書面申請，并完成相關技術準 備。

對符合變更條件的參與者，中國人民銀行總行組織對其連接方式進行變更。

第二十九條參與者需變更其發起行或接收行行號信息中的機構名稱、地址、電話等要素或撤銷分支機構行號信息的，應通過外幣支付系統向中國人民銀行總行進行備案。

中國人民銀行總行收到參與者的變更或撤銷發起行或接收行行號信息后，確定其生效日期并通過外幣支付系統予以公布。

第三十條參與者和特許參與者需退出外幣支付系統的，應按照本辦法第二十條的規定向中國人民銀行提出書面申請。其中，參與者應事先通過外幣支付系統撤銷其所有發起行或接收行行號信息。

對符合退出條件的參與者和特許參與者，中國人民銀行總行確定其退出外幣支付系統的生效日期并通過外幣支付系統予以公布。

第三章業務處理

第三十一條參與者、特許參與者、代理結算銀行與外幣清算處理中心之間應采用聯機方式發送和接收業務；當出現聯機中斷或其他特殊情況時，可采用磁介質方式發送和接收業務。

第三十二條外幣支付系統處理的基本業務包括支付類業務和信息類業務。

支付類業務是指由外幣清算處理中心清算和代理結算銀行結算的資金收付業務。

信息類業務是指利用外幣清算處理中心作為信息通道，無需外幣清算處理中心清算和代理結算銀行結算的信息發送與接收業務。

第三十三條外幣支付系統處理的支付類業務包括境內跨行 貸記業務、軋差凈額業務、付款交割業務。

境內跨行貸記業務是指境內付款銀行向境內收款銀行主動發起的付款業務。

軋差凈額業務是指外幣清算機構提交的多邊支付業務。付款交割業務是指證券存管機構為同時完成債券交割與資金結算發起的支付業務。

第三十四條代理結算銀行作為境外業務代理行可通過外幣支付系統辦理轉匯業務。

轉匯業務是指參與者向作為境外業務代理行的代理結算銀行發起并由該代理結算銀行結算的匯出業務。

代理結算銀行為參與者辦理轉匯業務時的收費項目和標準以及流動性支持條件由其與相關參與者自行協商。

第三十五條外幣支付系統處理的信息類業務包括轉匯信息業務、查詢查復業務、撤銷申請業務、退匯申請業務、退匯應答業務、圈存資金調整業務、授信額度調整業務、質押和解押業務、通用信息業務。

查詢業務是指參與者對與其相關的外幣支付業務進行查詢，查復業務是指參與者收到查詢請求后向發出查詢的參與者進行答復。

撤銷申請業務是指參與者申請撤銷已發送但未清算的外幣支付業務退匯申請業務是指參與者申請退回已清算的外幣支付業務，退匯應答業務是指參與者收到退匯請求后向發起申請的參與者進行應答。

圈存資金調整業務是指代理結算銀行通過外幣清算處理中心調增、調減圈存資金。授信額度調整業務是指代理結算銀行通過外幣清算處理中心調增、調減授信額度。

債券質押業務是指參與者依據其與代理結算銀行簽訂的協 議，將其存放在債券存管機構的合格債券質押給代理結算銀行進行融資，以用于外幣支付系統的流動性支持。債券解押業務是指參與者依據其與代理結算銀行簽訂的協議，從其外幣結算賬戶中扣除質押融資金額歸還代理結算銀行，以換回原質押債券。

轉匯信息業務是指參與者將跨境匯出匯款業務信息發送給作為境外業務代理行的參與者，由其按信息中約定轉匯至境外收款行。

通用信息業務是指參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心之間通過自由格式報文進行信息交流。

第三十六條外幣支付系統處理的境內跨行貸記業務的信息從發起清算行起，經外幣清算處理中心、代理結算銀行至接收清算行止。

發起清算行是指向外幣清算處理中心提交外幣支付業務的參與者。接收清算行是指從外幣清算處理中心接收外幣支付業務的參與者。

第三十七條外幣支付系統處理的軋差凈額業務和付款交割業務的信息從特許參與者起，經外幣清算處理中心、代理結算銀行至接收清算行止。

第三十八條外幣支付系統運行按時序分為營業準備、日間運行、業務截止、清算窗口和日終處理五個階段。

各運行階段的起止時間由外幣清算處理中心根據中國人民銀行總行的規定進行設置和調整。

第三十九條在系統營業準備階段，參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心可進行機構管理、幣種管理等業務處理。

代理結算銀行應根據其與參與者簽訂的協議，向外幣清算處理中心上傳各參與者的當日日初可用額度。第四十條在系統日間運行階段，參與者和特許參與者可在各業務種類的業務截止時間前，通過外幣支付系統辦理相關外幣支付業務。

第四十一條在系統日間運行階段，參與者可對其發起和接收的外幣支付業務進行查詢，相關參與者應在收到查詢申請當日至遲下1個工作日內進行查復。

第四十二條在系統日間運行階段，參與者可申請退回其發起的已清算的外幣支付業務，相關參與者應在收到退匯申請的當日至遲下1個工作日內進行答復。相關款項尚未貸記收款人賬戶，且參與者同意退回的，應當另行發起外幣支付指令。

第四十三條對于支付金額不超過參與者可用額度的外幣支付業務，外幣清算處理中心應實時全額清算；對于支付金額超過可用額度的外幣支付業務，外幣清算處理中心應按照下列排隊釋放優先級別（以下簡稱優先級別）進行排隊：

（一）軋差凈額業務；

（二）付款交割業務；

（三）緊急境內跨行貸記業務；

（四）非緊急境內跨行貸記業務。

第四十四條在系統日間運行階段，外幣清算處理中心應對處于排隊狀態的外幣支付業務按照優先級別順次進行清算，對處于同一優先級別的外幣支付業務按照“先進先出規則”進行清算。

第四十五條參與者可對其發起的處于排隊狀態的外幣支付業務在同一優先級別中調整排隊順序，但不能跨優先級別調整。特許參與者不得調整其處于排隊狀態的軋差凈額業務的排隊順序。

參與者可撤銷其發起的處于排隊狀態的外幣支付業務。第四十六條在日間可用額度定時調整時點，外幣清算處理 中心應對自系統日間運行開始至可用額度定時調整時點期間發生的外幣支付業務的清算結果進行試算平衡，并將試算平衡后的清算結果提交相關幣種的代理結算銀行。

當某參與者在日間可用額度定時調整時點其清算差額為凈貸記且可用額度的鎖定額大于圈存資金和授信額度之和時，外幣清算處理中心應將需調增圈存資金的情況通知代理結算銀行。

第四十七條代理結算銀行收到外幣清算處理中心提交的清算結果后，應及時完成記賬并向外幣清算處理中心返回記賬處理結果。

代理結算銀行收到外幣清算處理中心發送的需調增圈存資金的通知后，應按照其與參與者的協議及時通知相關參與者，并根據相關參與者的指令及時調增其圈存資金。

第四十八條當系統業務截止時外幣支付業務仍處于排隊狀態的，外幣清算處理中心應開啟清算窗口，受理信息類業務和貸記可用額度不足的參與者的支付類業務。

外幣清算處理中心應在清算窗口關閉前對處于排隊狀態的外幣支付業務，依次按照“級別優先、金額優先、時間優先”的原則進行清算。

外幣清算處理中心可根據中國人民銀行總行的要求，對處于排隊狀態的外幣支付業務進行撮合，以完成對相關外幣支付業務的清算。

對于在清算窗口關閉時仍處于排隊狀態的外幣支付業務，外幣清算處理中心應予以退回，軋差凈額業務除外。

第四十九條在系統日終時，外幣清算處理中心應對日間可用額度定時調整時點至系統日終期間發生的外幣支付業務的清算結果進行試算平衡，并將試算平衡后的清算結果提交相關幣種的代理結算銀行。外幣清算處理中心收到代理結算銀行返回的記賬處理結果后，分別與參與者、特許參與者和代理結算銀行進行分幣種賬務核對。核對不符的，參與者、特許參與者和代理結算銀行應以外幣清算處理中心的數據為準進行調整，同時應及時查明原因并進行相應處理。

外幣清算處理中心應在系統日終完成后將參與者的可用額度歸零。

第五十條在系統年終時，參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心相關業務處理的流程和方法與系統日終處理相同。

第四章風險管理

第五十一條外幣支付系統分幣種實時計算各參與者的可用額度，以防范信用風險。

第五十二條代理結算銀行應依據其與參與者簽訂的協議，在外幣支付系統中對相關參與者的可用額度進行日初設置和日間申請調整。

代理結算銀行應在日間可用額度定時調整時點，統一更新相關參與者的可用額度。

第五十三條參與者應在外幣清算處理中心保持充足的可用額度，以確保系統外幣支付業務的及時清算。第五十四條特許參與者收到外幣清算處理中心返回的軋差凈額業務已排隊信息時，應及時通知并督促相關參與者籌措資金。

清算窗口關閉前，相關參與者無法籌措足夠資金的，特許參與者應啟動風險保證金、風險共擔機制，確保系統外幣支付業務的及時清算。

第五十五條代理結算銀行應根據其與參與者簽訂的協議，向參與者提供透支便利、質押融資等流動性支持，以防范流動性 風險。

第五十六條參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心應加強對相關業務系統的日常運行維護，建立健全內部控制制度，以防范運行風險。

第五十七條外幣清算處理中心應將其業務數據在外幣支付系統中至少保存30個工作日；對于脫機業務信息，應按照同類會計檔案的保存要求進行保存。

第五十八條參與者可向外幣支付系統查詢其圈存資金、授信額度、可用額度、排隊往賬累計額、排隊來賬累計額等情況，以加強風險管理。

第五章故障處理和應急處置

第五十九條參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心應建立健全外幣支付系統故障處理和突發事件應急處置機制，保障系統運行的不間斷性、業務處理的連續性、數據的完整性和資金的安全性。

本辦法所稱外幣支付系統突發事件（以下簡稱突發事件）是指影響外幣支付系統正常運行的突發自然災害、事故災難、公共衛生事件、社會安全事件等突發事件。

第六十條參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心應做好外幣支付系統運行異常信息和突發事件信息的收集、分析和報告，建立健全系統運行異常和突發事件預警機制，做到早發現、早報告、早準備。

第六十一條參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心發生外幣支付系統故障時，應按照“先報告、后處理，盡快恢復運行，優先保障外幣清算處理中心運行”的原則進行處置。

參與者、特許參與者和代理結算銀行發生外幣支付系統故 障時，應及時向外幣清算處理中心報告。代理結算銀行和外幣清算處理中心發生外幣支付系統重大故障時，應在故障發生后1小時內報告中國人民銀行總行。

第六十二條故障報告內容應包括故障性質、影響系統運行情況、影響業務處理情況、現場處置情況、啟動技術應急處置預案情況等。

故障報告應采用書面報告的形式，情況緊急的，可采用先電話報告后書面報告的形式。

第六十三條外幣清算處理中心收到參與者或特許參與者的故障報告后，應將相關情況通知其他參與者和特許參與者，暫存接收清算行為故障參與者的業務，同時協助其排除故障；在收到故障報告后2小時內參與者、特許參與者仍不能排除故障的，外幣清算處理中心應將相關情況報送中國人民銀行總行。系統日終時參與者、特許參與者仍不能排除故障的，外幣清算處理中心應采用磁介質等方式向參與者、特許參與者傳遞相關數據，并由其進行后續處理。

外幣清算處理中心收到代理結算銀行報送的故障報告后，應正常受理業務、暫存清算結果，同時協助其在最短時間內排除故障；在收到故障報告后1小時內代理結算銀行仍不能排除故障的，外幣清算處理中心應將相關情況報送中國人民銀行總行；系統日終時代理結算銀行仍不能排除故障的，外幣清算處理中心和代理結算銀行應采用磁介質等方式傳遞相關數據并進行后續處理。

第六十四條參與者、特許參與者、代理結算銀行和外幣清算處理中心發生外幣支付系統故障后，應立即按照相關故障處理規定排除故障或按規定啟動技術應急預案。

第六十五條外幣支付系統故障排除后，參與者、特許參與 者、代理結算銀行和外幣清算處理中心應盡快做好業務數據的恢復和核對工作，盡快恢復外幣支付系統的正常運行和業務的正常辦理。

第六十六條代理結算銀行和外幣清算處理中心發生外幣支付系統重大故障且在可容忍時間內無法排除的，中國人民銀行總行可宣布外幣支付系統暫停運行，并按有關規定啟動故障救援程序。

第六十七條代理結算銀行和外幣清算處理中心應研究建立與外幣支付系統相關的災難備份系統，定期不定期進行生產環境切換到災難備份環境的演練，確保災難備份系統在危機情況下能夠快速、高效地投入使用。

第六章紀律與責任

第六十八條參與者有下列行為之一的，中國人民銀行可視其情節及影響程度，對其進行通報、暫停其外幣支付系統業務、責令其退出外幣支付系統。

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入外幣支付系統；

（二）通過外幣支付系統辦理不符合國家外匯管理有關政策法規的業務；

（三）收到查詢后未查復或未及時查復；

（四）收到退匯申請后未按規定辦理退匯；

（五）可用額度不足造成外幣支付系統多次開啟清算窗口；

（六）存在重大風險隱患，影響外幣支付系統的安全、穩定運行；

（七）發生外幣支付系統故障或突發事件后，未按規定報告或未積極采取有效措施，影響外幣支付系統的安全、穩定運行。第六十九條特許參與者有下列行為之一的，中國人民銀行可視其情節及影響程度，對其進行通報、暫停其外幣支付系統業務、責令其退出外幣支付系統。

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入外幣支付系統；

（二）通過外幣支付系統辦理不符合國家外匯管理有關政策法規的業務；

（三）未對其發起的軋差凈額業務進行風險控制，導致外幣支付系統日終無法正常結算；

（四）存在重大風險隱患，影響外幣支付系統的安全、穩定運行；

（五）發生外幣支付系統故障或突發事件后，未按規定報告或未積極采取有效措施，影響外幣支付系統的安全、穩定運行。

第七十條代理結算銀行有下列行為之一的，中國人民銀行可視其情節及影響程度，對其進行通報、提前終止其代理結算銀行資格。

（一）未按照外幣清算處理中心提交的清算結果進行記賬；

（二）未及時向外幣清算處理中心反饋記賬處理結果，影響外幣支付系統正常日終；

（三）未報送中國人民銀行備案或未征求參與者意見，擅自增加外幣支付系統相關收費項目或提高收費標準；

（四）未按照其申請代理結算銀行資格時提出的服務標準向參與者提供流動性支持；

（五）存在重大風險隱患，影響外幣支付系統的安全、穩定運行；

（六）發生外幣支付系統故障或突發事件后，未按規定報 告或未積極采取有效措施，影響外幣支付系統的安全、穩定運行。

第七十一條被中國人民銀行責令退出外幣支付系統的參與者和特許參與者，自退出之日起2年內不得申請加入外幣支付系統。被中國人民銀行提前終止某一幣種代理結算銀行資格的銀行，自資格終止之日起2年內不得申請成為該幣種的代理結算銀行。

第七十二條參與者、特許參與者、代理結算銀行、外幣清算處理中心不按規定辦理外幣支付業務造成資金損失的，依法承擔賠償責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七章附則

第七十三條外幣清算處理中心的外幣清算服務收費方案由中國人民銀行規定。代理結算銀行的外幣結算服務收費方案由其按照國家有關規定自行制定，但應事先報送中國人民銀行備案并在實施前向銀行業金融機構公布。

第七十四條本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。第七十五條本辦法自發布之日起施行。

第四篇：(十五)《中國人民銀行關于印發〈銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法(試行)〉的通知》(銀發〔2

中國人民銀行關于印發《銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法(試行)》的通知

銀發［2007］384號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性銀行，國有商業銀行，股份制商業銀行：

中國人民銀行制定了《銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，現印發給你們，并就有關事項通知如下：

一、自本通知下發之日起，中國人民銀行各分支機構及各銀行業金融機構應嚴格按照本《辦法》的規定辦理加入、退出支付系統事項。

二、中國人民銀行各分支機構應結合本地實際情況，細化銀行業金融機構加入、退出支付系統的操作流程，制定詳細的操作步驟，并明確內部有關部門的職責。

三、請中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將《辦法》轉知轄內各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社和外資銀行，并做好宣傳解釋工作。

實施中如遇問題，請及時報告中國人民銀行支付結算司。附件：銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法(試行)中國人民銀行 二〇〇七年十月二十二日

附件

銀行業金融機構加入、退出支付系統管理辦法（試行）

第一章總則

第一條為規范銀行業金融機構加入、退出支付系統的行為，防范支付風險，保障支付系統安全穩定運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規制定本辦法。

第二條銀行業金融機構及其分支機構加入、退出支付系統適用本辦法。

第三條本辦法所稱支付系統是指中國人民銀行建設、運行的大額實時支付系統和小額批量支付系統。

銀行業金融機構申請加入支付系統應同時加入大額實時支付系統和小額批量支付系統。辦理特定業務的銀行業金融機構，經中國人民銀行批準后可僅加入大額實時支付系統。

第四條銀行業金融機構可以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統。

直接參與者是指與支付系統連接并在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶，直接通過支付系統辦理支付清算業務的銀行業金融機構。

間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統辦理支付清算業務的銀行業金融機構。

第五條參與者應按中國人民銀行規定的標準編制支付系統行號，并確保行號信息的準確性、真實性和完整性。支付系統行號是參與者通過支付系統辦理業務的身份識別代碼，由12位定長數字組成。

第六條中國人民銀行建設、運行行名行號管理系統，對支付系統參與者行名行號信息的新增、變更和撤銷進行處理。

第七條中國人民銀行對銀行業金融機構加入、退出支付系統進行統一管理。

第二章加入

第八條以直接參與者身份加入支付系統的銀行業金融機構應具備下列條件：

（一）經銀行業監督管理機構批準辦理人民幣結算業務；

（二）在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統的技術及安全性指標；

（四）內部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案；

（六）中國人民銀行規定的其他條件。

第九條銀行業金融機構以間接參與者身份加入支付系統的條件由代理其清算資金的直接參與者確定。

第十條銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照申請、審查、實施、加入四個階段的程序辦理。

申請是指銀行業金融機構提出加入支付系統要求的行為。審查是指中國人民銀行及其分支機構審核、批準銀行業金融機構加入支付系統申請的行為。

實施是指銀行業金融機構按規定做好加入系統各項業務和技術準備工作的行為。

加入是指銀行業金融機構正式接入支付系統的行為。

第十一條申請。銀行業金融機構應向中國人民銀行當地分支機構報送申請書及相關材料：

（一）申請書。應對機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業務狀況、內部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統行號信息等進行描述。

（二）工商營業執照、金融機構法人許可證或金融機構營業許可證原件及復印件。

（三）防范和化解支付清算風險的預案。

第十二條審查。中國人民銀行分支機構受理申報材料后，應在5個工作日內完成初審。對符合加入條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復；中國人民銀行分支機構將書面批復轉發申請機構，并向其提供支付系統接口規范和前置機配置指引文件。

第十三條實施。銀行業金融機構應在收到加入支付系統的書面批準后2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規定配置安裝前置機、網絡和密押設備。

（二）完成支付系統相關業務、技術培訓。

（三）以直連方式接入的銀行業金融機構應根據支付系統接口規范完成接口軟件開發及行內系統改造。

（四）中國人民銀行規定的其他事項。

第十四條中國人民銀行分支機構應組織對銀行業金融機構加入支付系統的實施工作進行驗收，驗收內容包括軟、硬件環境和接口程序開發等，驗收完畢后應出具驗收報告。

第十五條加入。銀行業金融機構完成實施工作后，須向中國人民銀行當地分支機構提出正式加入支付系統的書面申請，包括：

（一）申請書。應對工程實施、業務培訓、內部控制及風險防范等準備情況進行說明。

（二）中國人民銀行當地分支機構的驗收報告。

（三）支付系統應急處置方案。

（四）中國人民銀行規定的其他材料。

第十六條中國人民銀行分支機構收到銀行業金融機構正式加入支付系統的申請后，應在5個工作日內完成初審。審核無誤后，將書面意見逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內完成批復，確定其加入支付系統的日期，并發布具體的操作流程。

第十七條間接參與者加入支付系統，由其直接參與者通過行名行號管理系統提交申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統進行初審，審核無誤后發送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定該機構加入支付系統的日期，并通過行名行號管理系統公布。

第三章變更

第十八條參與者變更支付系統行號信息中的機構名稱、聯系電話等要素應通過行名行號管理系統提出申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統進行初審，審核無誤后發送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號管理系統公布。

第十九條直接參與者變更接入方式的，應向中國人民銀行當地分支機構提出書面申請，申請由間連方式變更為直連方式的應附接口程序驗收報告；中國人民銀行分支機構受理申報材料后，應在5個工作日內完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復，并發布具體的操作流程。

第二十條間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統的流程辦理。

第四章退出

第二十一條直接參與者退出支付系統，應向中國人民銀行當地分支機構提出書面申請；中國人民銀行分支機構受理退出申請后，應在5個工作日內完成初審，將書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復；中國人民銀行分支機構收到書面批復后，應在2個工作日內轉發申請機構，并撤銷該機構的支付系統清算賬戶。

第二十二條直接參與者收到本辦法第二十一條規定的書面批復

后，應在20個工作日內完成以下事項：

（一）辦理支付系統行號撤銷手續;

（二）向中國人民銀行當地分支機構移交支付系統應用軟件及相關文檔資料;

（三）注銷支付系統密押設備及密鑰;

（四）中國人民銀行規定的其他事項。

第二十三條間接參與者退出支付系統，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統提出申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統進行初審，審核無誤后發送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統的具體日期，并通過行名行號管理系統公布。

第五章紀律與責任

第二十四條申請加入支付系統的銀行業金融機構應按本辦法的規定提供申請材料，并確保申請材料的真實性和完整性。

第二十五條中國人民銀行分支機構應認真審查銀行業金融機構的申請材料，符合受理條件的應及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。

第二十六條銀行業金融機構在收到加入支付系統的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內不得再次申請加入支付系統。

第二十七條直接參與者出現下列情況之一的，中國人民銀行可強

制其退出支付系統：

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統的；

（二）嚴重違反支付清算紀律，影響支付業務正常處理的；

（三）自加入支付系統之日起，因流動性不足導致支付系統清算窗口未在預定時間關閉累計超過3次的；

（四）存在重大支付清算風險隱患，影響支付系統安全運行的；

（五）其他影響支付系統安全、穩定運行的情形。

第二十八條中國人民銀行強制銀行業金融機構退出支付系統的，應向其下發書面通知，其退出程序參照本辦法第二十二條辦理。

第二十九條被強制退出支付系統的銀行業金融機構，自退出之日起2年內不得申請加入支付系統。

第三十條銀行業金融機構退出支付系統后未在規定時間內移交支付系統應用軟件或注銷密押設備、密鑰的,中國人民銀行將視情況予以通報；造成嚴重后果的，依法追究有關人員的責任。

第三十一條人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國人民銀行將給予行政處分：

（一）無理由拒絕受理銀行業金融機構加入、退出支付系統申請的；

（二）因未認真審查申請材料導致出現重大錯誤的；

（三）未在規定時間內辦理銀行業金融機構加入、退出支付系統相關事項的；

（四）未認真履行驗收職責，協助出具虛假驗收報告的。

第六章附則

第三十二條本辦法由中國人民銀行負責解釋。第三十三條本辦法自發布之日起施行。

第五篇：深圳同城支付結算系統運行管理辦法(試行)

深圳同城支付結算系統運行管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條為規范深圳同城支付結算系統（以下簡稱系統）的運行管理，確保系統安全、高效、穩定運行，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。

第二條深圳金融電子結算中心（以下簡稱結算中心）及各參與者的運行維護部門適用本辦法。

第三條 系統的參與者包括直接參與者、間接參與者和特許參與者。

第四條結算中心負責系統后臺處理中心（以下簡稱后臺）及相關網絡系統的運行、維護和管理，負責對各直接參與者及特許參與者的運行維護進行監督和檢查，并提供業務和技術咨詢。

前置機系統（以下簡稱前臺）由參與者負責運行、維護和管理。

第二章 準入和退出

第五條具有辦理支付結算業務資格的銀行業金融機構及有辦理特定支付業務需要的其他機構，具備參與系統運行的業務及技術條件的，均可申請成為系統相應的參與者。申請時，應向結算中心提出書面申請，結算中心應在接到申請后進行核驗，并于10個工作日內就是否同意加入給予答復。

第六條參與者主動退出系統運行的，須由所屬直接參與者或特許參與者向結算中心提交書面申請，或按照有關協議規定，經批準后方可退出。

被解散、被宣告破產及發生違反協議約定等情形的參與者，結算中心應當停止該參與者的運行。

發生嚴重違規行為或中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱人行深圳中支）認定應當退出系統運行的參與者，人行深圳中支可要求結算中心直接停止該參與者的運行。

第七條參與者需要變更有關信息的，應向結算中心提交書面申請，由結算中心進行核驗，符合條件的予以變更，并由結算中心將變更信息通知相關各方。

第三章 崗位管理

第八條系統后臺應設置系統管理員、業務主管、操作員和系統維護員崗。

各參與者應根據系統運行管理的需要，合理設置崗位。

第九條崗位人員的變動必須辦理崗位變動交接手續，并在系統中更改相應用戶。

第十條結算中心及各參與方應合理安排各崗位人員，確保系統不間斷安全穩定運行。

第四章 操作管理

第十一條

系統后臺應根據人行深圳中支的規定設置系統的資金清算場次和時間。各參與者應嚴格遵守系統運行工作日和運行時間的規定。

第十二條

系統后臺應根據設備存儲量和業務需要設置業務數據聯機保存期。

第十三條

系統運行人員應監控系統運行情況，準確、完整地記錄系統狀態，填寫系統運行日志。系統運行人員發現異常情況應立即報告主管人員，并按有關規定進行處理。

第十四條

結算中心和直接參與者應監控業務運行、資金清算情況。第十五條

直接參與者應加強資金清算風險控制，做好對其在人行深圳中支準備金存款賬戶的余額管理，保證有充足的資金用于系統的凈額清算。因資金不足影響大額支付系統正常運行的，按大額支付系統運行的有關規定處理。

第十六條

結算中心及各參與者應對待辦業務事項及時處理，保證在系統進行日切處理前全部處理完成所有待辦事項。

第十七條

結算中心應定期統計并向人行深圳中支上報各類業務的處理情況。

第五章 維護管理

第十八條

結算中心及直接參與者應制定系統維護管理制度和日常檢查規程，嚴格按照規程完成日常檢查和系統維護并記錄日志，發現系統運行異常時按規定處理。

第十九條

結算中心對系統主機、網絡通信、密押、存儲等主要設備的硬件進行升級、更換、維修，或者對軟件進行版本升級、配置參數調整的，必須保證系統運行的安全和穩定，并填寫維護記錄。

第二十條

結算中心及各參與者應對計算機系統、網絡通信系統進行系統備份和定期數據備份，并填寫備份記錄。

第二十一條

結算中心應制定系統應急預案，并向人行深圳中支報備。結算中心及各參與者應定期進行系統應急預案演練和備份系統測試。

第二十二條

結算中心和各直接參與者應建立例行檢查制度，對系統的運行環境、運行情況、備份設備和備份線路進行定期檢查。

第六章 安全管理

第二十三條

結算中心應加強對所有用戶的權限管理，用戶設置和業務參數設置等操作應遵循“雙簽制”原則。

第二十四條

系統崗位兼職應遵循以下原則：

（一）系統管理員、系統維護員嚴禁兼任業務主管或操作員；

（二）業務主管嚴禁兼任操作員。

第二十五條

操作員在取得用戶標識后，應立即登錄系統，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄。

用戶口令應具有一定的復雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應立即報告業務主管，由業務主管通知系統管理員重新設定，并記錄備查。

一個用戶標識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標識。

第二十六條

操作人員應在規定的權限內操作，不得進行與業務無關的操作；操作人員離開操作崗位時，應退出登錄。

第二十七條

系統與其他業務系統的網絡連接，必須采取防火墻等必要的技術隔離保護措施，必須實現與互聯網的物理隔離。

第二十八條

系統病毒防范處理應符合中國人民銀行的規定。結算中心和各系統參與者應在系統設備安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序，定期查毒，對外來數據應進行病毒檢測，發現病毒及時處理。

第二十九條

生產和備份設備上禁止進行軟件開發和業務操作培訓，使用非系統專用的存儲介質，安裝與系統運行無關的軟件。

第三十條 任何單位和個人不得泄漏計算機系統和網絡系統的相關參數、配置信息和各參與者的支付交易、賬戶信息。第三十一條

系統設備因故障需外送維修時，應刪除相關數據。

第三十二條

特殊情況下，結算中心確需對后臺業務數據進行變更操作的，須經授權，并由兩名以上系統維護員共同執行，詳細記錄操作內容，事后及時進行報告。

第七章 機房管理

第三十三條

系統機房應符合國家建設標準和中國人民銀行有關機房的管理規定。機房的面積、溫度、濕度、供電等指標應達到系統設備和運行的要求。

第三十四條

結算中心及各直接參與者應制定機房管理制度、門禁系統管理制度和審批登記制度。

第三十五條

系統機房應保持清潔、整齊、有序，禁止存放與系統運行無關的物品。

第三十六條

任何人員不得將易燃、易爆、易腐蝕等危險品以及食品、飲料等物品帶入機房，不得在機房內使用明火或可能影響系統運行的設備。

第八章 設備管理

第三十七條

系統設備包括計算機設備、網絡設備、安全設備、場地設備等。系統設備應實行專人管理，建立檔案，并做到定期檢查，保證賬實相符，禁止挪作他用。

第三十八條

系統設備應按技術規范定期進行檢查維護并填寫記錄，確保在用設備穩定運行，備份設備處于可用狀態。

第三十九條

系統機房應配備專用傳真機、專用程控電話、撥號備份線路和專用調制解調器，保證信息渠道暢通。

第九章 文檔管理

第四十條 系統運行文檔包括技術資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統運行過程中產生的各種書面信息和存儲介質信息等。

第四十一條

系統運行文檔的保管和使用比照會計檔案管理辦法的規定執行，須做到：

（一）指定專人負責入庫保管，建立文檔登記薄，保管人員調動時，須辦理有關資料的交接手續；

（二）文檔須妥善保管，做到防盜、防磁、防火、防潮、防蛀；

（三）對存儲介質形式的文檔，要定期檢查、定期復制，防止因存儲介質損壞而丟失資料；

（四）嚴格使用、借用登記，禁止私自或越權復制和外借。

第四十二條

系統應用軟件開發文檔保存期限為對應應用軟件停止使用后5年；其他運行文檔比照同類會計檔案確定保存期限。

第四十三條

廢棄或過期的運行文檔比照會計檔案管理辦法進行銷毀處理。

第十章 故障處理

第四十四條

系統故障處理應遵循“先報告后處理、盡快恢復運行”的原則。

發生系統故障時，直接參與者應立即向結算中心報告故障情況。

第四十五條

系統故障分為常規故障和非常規故障：

（一）常規故障是指故障現象和排除方法在現有運行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規故障是指故障現象和排除方法在現有運行文檔中沒有描述的故障。

第四十六條

系統在運行過程中出現的常規故障，由系統維護人員按照故障處理規定和排除方法進行處理。

第四十七條

系統運行過程中出現的非常規故障，操作人員應立即記錄或復制設備提示的相關信息，并將故障現象報主管人員，由主管人員視情況逐級上報，同時由系統維護人員對故障進行排除；短時間內不能排除故障的，應請求技術支持或經批準后啟動應急預案。

第四十八條

系統發生故障時，結算中心可根據故障性質要求參與者配合排除故障。

第四十九條

故障排除后，結算中心應做好故障現象、故障分析和處理結果的記錄，并向人行深圳中支提交故障處理報告。

第五十條 系統通信中斷時的信息傳輸，按照有關規定進行處理。

第十一章 附 則

第五十一條

本辦法由人行深圳中支負責解釋和修改。

第五十二條

本辦法自系統運行之日起施行。