第一篇：中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司

中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司

People’s Bank of China Payment & Settlement Department 北京市西城區(qū)成方街32號(hào) Tel:8610-66194067 中國(guó)人民銀行32-127信箱 Fax:8610-66012739

關(guān)于聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息 若干業(yè)務(wù)處理問(wèn)題的緊急通知

中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行支付結(jié)算處，深圳市中心支行支付結(jié)算處；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行聯(lián)網(wǎng)核查工作牽頭部門：

為確保聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查）工作的平穩(wěn)有序進(jìn)行，現(xiàn)就聯(lián)網(wǎng)核查若干業(yè)務(wù)處理問(wèn)題通知如下：

一、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致時(shí)的業(yè)務(wù)處理原則

由于數(shù)據(jù)采集和維護(hù)更新等方面的原因，目前公安部全國(guó)人口基本信息資源庫(kù)尚存在少量誤差數(shù)據(jù)。銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無(wú)法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時(shí)，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。對(duì)于個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)先辦理業(yè)務(wù)，事后再及時(shí)進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。

對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果為身份證件號(hào)碼與姓名一致但未反饋照片

考慮到高校入學(xué)新生和高校學(xué)生一般無(wú)護(hù)照、駕照等證件且在外地就學(xué)的現(xiàn)象比較普遍，對(duì)于高校入學(xué)新生和高校在校學(xué)生，銀行機(jī)構(gòu)除可以按照本通知第一條規(guī)定進(jìn)行處理外，還可以采取以下方式進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理：

（一）當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致且無(wú)法判別其居民身份證真?zhèn)螘r(shí)，對(duì)于本年度高校入學(xué)新生，銀行機(jī)構(gòu)可要求其出示本年度學(xué)校錄取通知書(shū)，并核對(duì)錄取通知書(shū)與居民身份證記載的姓名是否一致。核對(duì)一致的，銀行機(jī)構(gòu)可繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)留存錄取通知書(shū)復(fù)印件，詳細(xì)登記客戶的聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系電話等），并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。

（二）當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致且無(wú)法判別其居民身份證真?zhèn)螘r(shí)，對(duì)于高校在讀學(xué)生，銀行機(jī)構(gòu)可要求其出示本人學(xué)生證，并核對(duì)學(xué)生證與居民身份證記記載的姓名是否一致。核對(duì)一致的，銀行機(jī)構(gòu)可繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)留存學(xué)生證復(fù)印件，詳細(xì)登記客戶的聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系電話等），并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。

四、其他要求

（一）請(qǐng)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)支付結(jié)算處立即將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在省（區(qū)、市）人民銀行分支機(jī)構(gòu)支付結(jié)算部門及轄內(nèi)各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行的相關(guān)部門。

第二篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知

中國(guó)網(wǎng) | 時(shí)間： 2007-05-23 | 文章來(lái)源： 中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知

銀發(fā)〔2007〕154號(hào)

中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)(首府)城市中心支行；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為滿足公眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，進(jìn)一步提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）支付結(jié)算服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)就改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶服務(wù)

（一）簡(jiǎn)化個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)，擴(kuò)展個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶的功能。客戶通過(guò)個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。個(gè)人合法收入款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶。

（二）擴(kuò)大個(gè)人銀行結(jié)算賬戶跨行轉(zhuǎn)賬功能。個(gè)人可以選擇任一銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶，辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行不得通過(guò)與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開(kāi)戶銀行。銀行不得拒絕為客戶辦理跨行代收代付業(yè)務(wù)，并應(yīng)創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)社會(huì)公眾和收付費(fèi)單位在任一銀行開(kāi)立一個(gè)賬戶就能辦理水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用和工資、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會(huì)保障金的繳納和發(fā)放。

（三）簡(jiǎn)化從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)。從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆超過(guò)5萬(wàn)元人民幣時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。

（四）嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人客戶依托其銀行賬戶辦理個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)按照《國(guó)家計(jì)委、中國(guó)人民銀行關(guān)于制定電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（計(jì)價(jià)格〔2001〕791號(hào)）、《國(guó)家計(jì)委、中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)的通知》（計(jì)價(jià)費(fèi)〔1996〕184號(hào)）中的規(guī)定收取電子匯劃費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，不得向客戶收取其他費(fèi)用。個(gè)人客戶未開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，通過(guò)交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（銀發(fā)〔2001〕385號(hào)）中的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。

二、推廣非現(xiàn)金支付工具

（一）大力推廣個(gè)人支票的使用。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要組織轄區(qū)內(nèi)的銀行推廣使用個(gè)人支票，通過(guò)在全國(guó)范圍推廣應(yīng)用支票影像交換系統(tǒng)、公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和完善個(gè)人征信系統(tǒng)，為個(gè)人支票的使用和全國(guó)流通創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)設(shè)施和外部條件。銀行應(yīng)主動(dòng)為信用較好、支付結(jié)算服務(wù)需求量較大的個(gè)人客戶提供支票服務(wù)，用于消費(fèi)、投資、理財(cái)和主動(dòng)繳納水、電、煤氣費(fèi)、學(xué)費(fèi)等費(fèi)用。

（二）全面開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算制度制定本轄區(qū)的銀行本票實(shí)施細(xì)則，并組織轄區(qū)內(nèi)的各銀行推廣實(shí)施。銀行的各級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要大力開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)，主動(dòng)引導(dǎo)個(gè)人客戶使用銀行本票辦理結(jié)算，鼓勵(lì)個(gè)人客戶通過(guò)銀行本票辦理大額提現(xiàn)并跨行轉(zhuǎn)存等業(yè)務(wù)。

（三）完善信用卡還款業(yè)務(wù)處理。銀行應(yīng)鼓勵(lì)信用卡持卡人以轉(zhuǎn)賬方式還款，在同一家銀行開(kāi)戶的，可通過(guò)信用卡與其同名借記卡或銀行賬戶的綁定，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)還款；在不同銀行開(kāi)戶的，發(fā)卡行可根據(jù)與持卡人簽訂的協(xié)議，主動(dòng)向持卡人在其他銀行開(kāi)立的賬戶發(fā)起借記指令，付款行對(duì)借記指令和持卡人的付款授權(quán)審核無(wú)誤后，應(yīng)予受理。2 3 下一頁(yè)

第三篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知

《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》2007年5月

一、優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶服務(wù)……

（三）簡(jiǎn)化從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)。從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆超過(guò)5萬(wàn)元人民幣時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。……問(wèn)：為什么要簡(jiǎn)化單位賬戶向個(gè)人賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)，如何防范利用銀行結(jié)算賬戶從事違規(guī)違法活動(dòng)？

答：為防止公款私存、利用個(gè)人結(jié)算賬戶套取現(xiàn)金、逃稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，現(xiàn)行賬戶制度要求從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)超過(guò)5萬(wàn)元的，付款單位應(yīng)出具合同、協(xié)議、完稅證明等證實(shí)確屬個(gè)人合法所得的付款依據(jù)。雖然上述規(guī)定對(duì)公款私存等違法犯罪行為有一定的預(yù)防控制作用，但目前單位與個(gè)人之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)日益頻繁，單位向個(gè)人支付5萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)不斷增加，因而對(duì)單位賬戶與個(gè)人賬戶之間的正常轉(zhuǎn)賬造成一些不便，尤其是對(duì)電子支付的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響。對(duì)于每筆支付超過(guò)5萬(wàn)元的，如果采用電子支付，雖然錢款的支付通過(guò)電子渠道能瞬間完成，但還必須先將紙質(zhì)付款依據(jù)送交銀行，一定程度上影響了電子支付的快捷性。

另一方面，《反洗錢法》以及相關(guān)配套制度的頒布實(shí)施，明確了金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)各方在打擊公款私存、貪污賄賂、洗錢等違法犯罪活動(dòng)中的責(zé)任和義務(wù)；大額和可疑交易報(bào)告制度的建立，形成了較為完備的資金監(jiān)控體系。而非現(xiàn)金支付與現(xiàn)金支付相比，具有強(qiáng)制留痕、可追蹤的特點(diǎn)，有利于對(duì)資金結(jié)算的監(jiān)測(cè)。

為鼓勵(lì)單位與個(gè)人之間的款項(xiàng)支付通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式完成，為單位和個(gè)人提供便利，《通知》簡(jiǎn)化了單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)，從單位賬戶向個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬，每筆超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的，既可由付款單位出具單獨(dú)的付款依據(jù)，也可由付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由。但付款單位須對(duì)該款項(xiàng)支付的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，只能將確屬個(gè)人的合法收入款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。同時(shí)，為防止付款單位利用該規(guī)定從事套取現(xiàn)金、逃稅、洗錢等違規(guī)違法活動(dòng)，《通知》規(guī)定：對(duì)于單位賬戶向個(gè)人賬戶支付款項(xiàng)的，如屬于反洗錢制度規(guī)定的大額和可疑交易，銀行應(yīng)按反洗錢的有關(guān)規(guī)定報(bào)告。

第四篇：中國(guó)人民銀行結(jié)算辦法

中國(guó)人民銀行結(jié)算辦法

頒布時(shí)間：1977-11-6發(fā)文單位：中國(guó)人民銀行

第一章 總 則

第一條 人民銀行是全國(guó)各部門經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的結(jié)算中心。人民銀行的結(jié)算工作要堅(jiān)持黨在整個(gè)社會(huì)主義歷史階段的基本路線，貫徹執(zhí)行“發(fā)展經(jīng)濟(jì)，保障供給”的財(cái)經(jīng)工作總方針，貫徹執(zhí)行國(guó)家的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策和財(cái)經(jīng)紀(jì)律，防止和打擊資本主義活動(dòng)，準(zhǔn)確及時(shí)地辦理結(jié)算，加速資金周轉(zhuǎn)，積極促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)有計(jì)劃、按比例、高速度地發(fā)展。

第二條 根據(jù)國(guó)家規(guī)定，各單位之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，除按照現(xiàn)金管理辦法規(guī)定，可以使用現(xiàn)金的以外，都必須通過(guò)銀行辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算。

凡在銀行（包括建設(shè)銀行、信用社。下同）辦理結(jié)算的單位，必須按照銀行的規(guī)定，在銀行開(kāi)有帳戶。帳戶內(nèi)必須有足夠的資金，以保證支付。

各單位辦理結(jié)算，必須使用銀行統(tǒng)一規(guī)定的結(jié)算憑證。結(jié)算憑證是辦理資金結(jié)算的依據(jù)，必須按規(guī)定如實(shí)填寫，做到內(nèi)容真實(shí)，字跡清楚。憑證上的單位和銀行應(yīng)寫明全稱，并冠有省（市、自治區(qū)）、縣名稱。

第三條 各單位辦理結(jié)算，必須遵守結(jié)算紀(jì)律。不準(zhǔn)相互拖欠；不準(zhǔn)賒銷商品；不準(zhǔn)套取銀行信用；不準(zhǔn)出租出借在銀行開(kāi)立的帳戶；未經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)，不準(zhǔn)預(yù)收、預(yù)付貨款。

各級(jí)銀行對(duì)違反結(jié)算紀(jì)律的單位，要嚴(yán)格地按照規(guī)定，實(shí)行必要的制裁，情節(jié)嚴(yán)重的報(bào)告黨委或有關(guān)部門處理。

第四條 銀行辦理結(jié)算和在銀行辦理結(jié)算的單位，都必須以階級(jí)斗爭(zhēng)為綱，遵守下列結(jié)算原則：

一、錢貨兩清；

二、維護(hù)收、付雙方的正當(dāng)權(quán)益；

三、銀行不予墊款。

第五條 為了保障單位資金的所有權(quán)，除按國(guó)務(wù)院關(guān)于《國(guó)營(yíng)企業(yè)銷貨收入扣款順序的暫行規(guī)定》（集體所有制企業(yè)比照辦理），和縣以上公安、工商行政管理部門對(duì)單位的罰沒(méi)款，可憑其通知扣款外，銀行不代任何單位扣款。

第六條 結(jié)算管理體制，采取集中統(tǒng)一和分級(jí)管理相結(jié)合。異地（包括省、市、自治區(qū)內(nèi)縣與縣之間）的結(jié)算辦法，由總行統(tǒng)一制訂。同城和縣內(nèi)結(jié)算辦法，由各分行根據(jù)本辦法規(guī)定的結(jié)算原則結(jié)合具體情況制訂，并報(bào)總行備案。

各級(jí)行處（包括建設(shè)銀行、信用社。下同）對(duì)總行制訂的結(jié)算辦法，結(jié)算原則以及規(guī)定的結(jié)算紀(jì)律，必須嚴(yán)格執(zhí)行，非經(jīng)批準(zhǔn)，不得自行變更。

第二章 異地結(jié)算

第七條 根據(jù)各單位異地經(jīng)濟(jì)往來(lái)結(jié)算的需要，異地結(jié)算方式有：異地托收承付、信用證和匯兌結(jié)算三種。

第八條 異地托收承付

一、異地托收承付，是收款單位根據(jù)經(jīng)濟(jì)合同發(fā)貨后，委托銀行向外地的付款單位收取款項(xiàng)，付款單位根據(jù)經(jīng)濟(jì)合同，核對(duì)單證或驗(yàn)貨后，向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。使用范圍如下：

1.國(guó)營(yíng)企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)（團(tuán)以上）、團(tuán)體、學(xué)校、供銷合作社等單位之間商品交易，以及由于商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)（應(yīng)隨同貨款辦理托收）的款項(xiàng)結(jié)算。

對(duì)于與商品有關(guān)的費(fèi)用，如加工、修理、檢驗(yàn)、租賃、資料費(fèi)、電費(fèi)等，可以單獨(dú)辦理托收。

國(guó)營(yíng)運(yùn)輸企業(yè)和辦理中轉(zhuǎn)運(yùn)輸單位墊付的運(yùn)雜費(fèi)，可以單獨(dú)辦理托收。集體所有制運(yùn)輸單位的運(yùn)雜費(fèi)，經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，經(jīng)開(kāi)戶銀行同意，可以辦理托收。

2.集體所有制企業(yè)，由縣（城市區(qū)）以上主管部門統(tǒng)負(fù)盈虧的，視同國(guó)營(yíng)企業(yè)，可以辦理托收承付結(jié)算，其他集體所有制企業(yè)，如手工業(yè)生產(chǎn)合作社、社隊(duì)辦企業(yè)和家屬“五七”工廠等企業(yè)辦理托收承付結(jié)算，必須具備以下三個(gè)條件：原材料和產(chǎn)品納入縣（城市區(qū)）主管部門計(jì)劃；確需外地采購(gòu)材料和銷售產(chǎn)品，交易正當(dāng)；在銀行開(kāi)立結(jié)算帳戶，經(jīng)營(yíng)管理較好，有支付能力的，由企業(yè)申請(qǐng)，開(kāi)戶銀行同意，報(bào)經(jīng)縣（城市區(qū)）主管部門審查同意和同級(jí)銀行批準(zhǔn)的，可以辦理托收承付結(jié)算，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自辦理的，開(kāi)戶銀行應(yīng)采取適當(dāng)?shù)拇胧┘右灾撇谩?/p>

在信用社開(kāi)戶的單位，辦理托收時(shí)，由信用社直接發(fā)出異地托收承付結(jié)算憑證，并在托收憑證的備注欄加蓋“款項(xiàng)請(qǐng)劃收人民銀行××（行號(hào)）行轉(zhuǎn)劃我社”戳記，以便付款單位開(kāi)戶行向指定的轉(zhuǎn)化行填發(fā)報(bào)單。

二、經(jīng)濟(jì)合同（包括視同合同的上級(jí)調(diào)撥單、上級(jí)命令、訂貨會(huì)議的協(xié)議。下同），是收、付雙方進(jìn)行交易的依據(jù)，也是銀行進(jìn)行監(jiān)督和維護(hù)收、付雙方權(quán)益的依據(jù)。單位必須根據(jù)合同辦事，沒(méi)有合同的不能辦理托收承付結(jié)算。

三、異地托收承付結(jié)算的金額起點(diǎn)，每筆為三十元。起點(diǎn)以下的交易應(yīng)匯總辦理托收，于每月二十五日至月底辦理。對(duì)新華書(shū)店、中國(guó)唱片發(fā)行公司，由于小額比重大，銷售范圍廣，可不受金額起點(diǎn)的限制。

四、托收承付結(jié)算款項(xiàng)劃回，分郵寄劃回和電報(bào)劃回兩種，由收款單位選用。

五、托收

1.收款單位按照合同規(guī)定，辦妥發(fā)貨手續(xù)后，應(yīng)及時(shí)填制托收憑證，寫明合同號(hào)碼，向銀行提供貨物確已發(fā)運(yùn)的證件（包括：鐵路、航運(yùn)、公路等承運(yùn)部門簽發(fā)的運(yùn)單、運(yùn)單副本、郵局包裹回執(zhí)等），以及交易單證辦理托收。中轉(zhuǎn)運(yùn)輸?shù)模蓱{起運(yùn)部門簽發(fā)的發(fā)運(yùn)證件辦理托收。

銀行查驗(yàn)后，收款單位如需取回發(fā)運(yùn)證件的，銀行應(yīng)在托收憑證商品發(fā)運(yùn)欄加蓋“已驗(yàn)發(fā)運(yùn)證件”戳記。

由于下列特殊情況，沒(méi)有發(fā)運(yùn)證件，亦可辦理托收。

① 對(duì)商業(yè)部門一、二、三級(jí)采購(gòu)供應(yīng)站之間批發(fā)與零售（包括基層供銷社）之間的物資調(diào)撥，可憑付款單位確已收到商品的證明辦理托收。

② 收款單位承造或大修理船舶、鍋爐和大型機(jī)器等，生產(chǎn)周期長(zhǎng)，收付雙方在合同內(nèi)訂明按工程進(jìn)度分次結(jié)算貨款的，憑工程進(jìn)度完工證明書(shū)辦理托收。

③ 付款單位購(gòu)進(jìn)的商品，在收款單位所在地就地轉(zhuǎn)廠加工、配套，收款單位可憑付款單位和承擔(dān)加工、配套單位的書(shū)面證明辦理托收。

④ 收、付雙方在合同內(nèi)訂明由收款單位暫代保管商品的，收款單位可憑寄存證向銀行辦理托收。同時(shí)向銀行交驗(yàn)付款單位委托保管商品的證明。

⑤ 利用“鐵路集裝箱”，或?qū)⒘銚?dān)湊整車發(fā)運(yùn)商品的，由于鐵路只簽發(fā)一張發(fā)運(yùn)證件，收款單位可憑持有發(fā)運(yùn)證件單位出具的證明，辦理托收。

⑥ 對(duì)外貿(mào)易部門進(jìn)口的商品，憑國(guó)外發(fā)來(lái)的帳單和進(jìn)口公司開(kāi)出的結(jié)算帳單，辦理托收。

⑦ 新華書(shū)店發(fā)運(yùn)圖書(shū)，如交驗(yàn)發(fā)運(yùn)證件確有團(tuán)難時(shí)，可由發(fā)貨店或儲(chǔ)運(yùn)部門在托收憑證或調(diào)撥單上注明發(fā)運(yùn)日期及運(yùn)單號(hào)碼；如采用平件印刷品郵寄，不能取得發(fā)運(yùn)證件的，可由發(fā)貨店在托收憑證或調(diào)撥單上注明“×月×日交郵局寄遞，沒(méi)有發(fā)運(yùn)證件”字樣，憑以辦理托收。

2.收款單位提交銀行貨物確已發(fā)運(yùn)的證件和交易單證的張數(shù)，應(yīng)由收款單位在托收憑證上注明。如發(fā)運(yùn)證件和交易單證的張數(shù)較多，應(yīng)由收款單位裝訂成冊(cè)，在封面上寫明總金額和托收憑證的號(hào)碼。

3.對(duì)于軍品托收，可憑付款單位駐廠軍代表在銀行預(yù)留印鑒簽章的結(jié)算通知單辦理托收。交易單證和發(fā)運(yùn)證件應(yīng)由收款單位自行寄給付款單位，如與托收憑證一并交銀行寄遞的，由單位封妥后，交開(kāi)戶銀行裝入聯(lián)行專用信封一并郵寄。沒(méi)有駐廠軍代表的，按一般托收處理。

4.收款單位開(kāi)戶銀行對(duì)托收憑證要認(rèn)真審查，審查時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)兩天。

收款單位開(kāi)戶銀行在受理托收后，對(duì)逾期未劃回的托收款項(xiàng)，應(yīng)主動(dòng)及時(shí)地向付款單位開(kāi)戶銀行進(jìn)行查詢。

六、承付

付款單位開(kāi)戶銀行接到托收憑證后，應(yīng)及時(shí)通知付款單位，安排資金，及時(shí)付款。

付款單位接到開(kāi)戶銀行的承付通知和附件后，應(yīng)在承付期內(nèi)進(jìn)行審查核對(duì)。

承付采取驗(yàn)單付款和驗(yàn)貨付款兩種。

1.驗(yàn)單付款

驗(yàn)單付款期限為三天，從付款單位開(kāi)戶銀行發(fā)出承付通知的次日算起（承付期內(nèi)例假日均順延。指星期天及法定假日。下同）。

付款單位在承付期內(nèi)，未向銀行表示拒絕付款，銀行即視同承付，并在承付期滿的次日上午（例假日順延）將款項(xiàng)主動(dòng)從付款單位帳戶內(nèi)付出，按收款單位指定的劃款方法，劃給收款單位。付款單位在承付期內(nèi)提前向銀行表示承付，可在承付書(shū)上簽注意見(jiàn)送交開(kāi)戶銀行，銀行應(yīng)于接到通知后，立即辦理劃款。

付款單位不得在承付貨款中，扣抵其他款項(xiàng)或以前托收的貨款。

付款單位如因價(jià)格或數(shù)量、金額的變動(dòng)，需要多承付款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)在承付期內(nèi)向銀行提出書(shū)面通知，銀行可隨同當(dāng)次托收款劃給收款單位（此段規(guī)定也適用于驗(yàn)貨付款）。

2.驗(yàn)貨付款收款單位必須在托收憑證上加蓋明顯的“驗(yàn)貨付款”戳記。對(duì)托收憑證上未注明驗(yàn)貨付款，付款單位提出合同證明是驗(yàn)貨付款的，銀行可以按驗(yàn)貨付款辦理。

驗(yàn)貨承付期限為十天，從運(yùn)輸部門向付款單位發(fā)出提貨通知的次日算起。凡收、付雙方在合同里訂明驗(yàn)貨期限縮短或延長(zhǎng)的，應(yīng)在托收憑證上注明，銀行從其規(guī)定。

付款單位收到提貨通知后，應(yīng)即通知銀行并交驗(yàn)提貨通知。付款單位收到提貨通知，如未及時(shí)通知銀行，銀行仍按運(yùn)輸部門向付款單位發(fā)出提貨通知的次日算起，在承付期滿的次日劃款。超過(guò)規(guī)定期限劃款的，銀行應(yīng)代收款單位按規(guī)定扣收延付賠償金。

七、延期付款

1.付款單位在承付期滿日銀行營(yíng)業(yè)終了之前如無(wú)足夠資金支付貨款時(shí)，其不足部分，即作延期付款處理，并立即通知付款單位，付款單位應(yīng)付賠償金一天。在承付期滿的次日銀行營(yíng)業(yè)終了之前，仍無(wú)足夠資金支付，其不足部分，應(yīng)付賠償金二天。余類推。不論任何單位，均按延付金額每日萬(wàn)分之三計(jì)付賠償金。俟付款單位帳戶有款時(shí)，銀行按國(guó)務(wù)院關(guān)于國(guó)營(yíng)企業(yè)銷貨收入扣款順序（即從企業(yè)銷貨收入中預(yù)留工資、大修理基金后，按稅款、貸款、貨款、利潤(rùn)順序）陸續(xù)扣款，連同賠償金一并劃給收款單位。

銀行審查拒付期間，不作付款單位延付處理。

2.收款單位及其開(kāi)戶銀行，對(duì)長(zhǎng)期拖欠貨款的單位，應(yīng)停止使用托收承付結(jié)算方式，改用信用證或匯兌結(jié)算方式。

3.由于銀行本身工作差錯(cuò)，造成結(jié)算延誤，而使企業(yè)資金運(yùn)用受到影響的，由銀行按照存（貸）款利率計(jì)付賠償。對(duì)有貸款的單位按貸款利率計(jì)算；對(duì)無(wú)貸款的單位，按存款利率計(jì)算。

八、拒絕付款

付款單位在承付期滿前，對(duì)下列情況可向銀行提出全部或部分拒絕付款。

1.驗(yàn)單付款的托收款項(xiàng)，經(jīng)查驗(yàn)單證發(fā)現(xiàn)商品的品種、質(zhì)量、規(guī)格、數(shù)量與合同的規(guī)定不符；

2.雖系驗(yàn)單付款的托收款項(xiàng)，但在承付期內(nèi)貨物已到，經(jīng)查驗(yàn)貨物與合同的規(guī)定或與發(fā)貨清單不符；

3.驗(yàn)貨付款的托收款項(xiàng)，經(jīng)查驗(yàn)貨物合同規(guī)定或與發(fā)貨清單不符；

4.款項(xiàng)已經(jīng)付過(guò)或計(jì)算有錯(cuò)誤。

拒付時(shí)應(yīng)由付款單位填拒付理由書(shū)，引證合同上有關(guān)條款。屬于商品質(zhì)量問(wèn)題，須提出商品檢驗(yàn)的證明；屬于商品數(shù)量的問(wèn)題，須提出付款單位的證明，一并送交開(kāi)戶銀行。

開(kāi)戶銀行必須認(rèn)真審查拒付理由，查驗(yàn)合同。付款單位不得無(wú)理拒付，不得將部分拒付提出全部拒付。對(duì)于無(wú)理拒付貨款，經(jīng)說(shuō)服無(wú)效的，必須強(qiáng)制扣款。屬于無(wú)理拒付，增加銀行審查時(shí)間的，應(yīng)自承付期滿次日算起，計(jì)收延付賠償金。銀行同意部分或全部拒付的，應(yīng)在拒付理由書(shū)上簽注意見(jiàn)。如系部分拒付，應(yīng)將拒付商品清單，隨同拒付理由書(shū)轉(zhuǎn)收款單位開(kāi)戶銀行，采用電報(bào)劃回托收款項(xiàng)的，除拒付理由書(shū)，拒付商品清單仍需郵寄外，應(yīng)在劃款電報(bào)內(nèi)注明“部拒”；如系全部拒付，應(yīng)將拒付理由書(shū)連同全部交易單證托收憑證等，一并退收款單位開(kāi)戶銀行，指定用電報(bào)劃回的托收款項(xiàng)，不再另發(fā)電報(bào)。

付款單位延付和拒付貨款時(shí)，付款單位開(kāi)戶銀行應(yīng)立即通知收款單位開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)知收款單位。

付款單位對(duì)拒絕付款的商品，必須負(fù)責(zé)妥善保管，不準(zhǔn)動(dòng)用。如果發(fā)現(xiàn)動(dòng)用，由銀行代收款單位扣收全部貨款，并從承付期滿的次日算起，代收款單位扣收延付賠償金。但是對(duì)鮮、活、易腐的商品，付款單位應(yīng)積極負(fù)責(zé)處理。

訂貨部門對(duì)外貿(mào)部門發(fā)出托收的貨款應(yīng)按時(shí)承付。如在承付期間內(nèi)發(fā)現(xiàn)商品質(zhì)量、規(guī)格、數(shù)量與進(jìn)口商品合同、發(fā)票不符或錯(cuò)發(fā)、錯(cuò)運(yùn)等情況，不能拒付，應(yīng)另行向外貿(mào)部門提出索賠。

九、交易糾紛

由于收、付雙方合同沒(méi)有明確規(guī)定付款條件或銀行無(wú)法判明是非的，付款單位提出拒付而引起的交易糾紛，由收、付雙方協(xié)商處理。

收、付雙方簽訂的經(jīng)濟(jì)合同或主管部門制定的有關(guān)規(guī)定、涉及貨款結(jié)算的，應(yīng)符合結(jié)算辦法的規(guī)定，發(fā)生矛盾時(shí)，銀行按結(jié)算辦法的規(guī)定執(zhí)行。

十、三方交易、直達(dá)結(jié)算

批發(fā)單位、銷貨單位、購(gòu)貨單位都不在一地，批發(fā)單位委托銷貨單位將其所購(gòu)商品直接發(fā)給它的購(gòu)貨單位的，應(yīng)分別訂立合同。銷貨單位對(duì)批發(fā)單位的購(gòu)貨單位發(fā)貨后，由銷貨單位填制兩套異地托收承付結(jié)算憑證，分別附交易單證，同時(shí)提交其開(kāi)戶銀行辦理托收，一份用售貨單位名義向批發(fā)單位托收，貨款劃回銷貨單位開(kāi)戶銀行，收入銷貨單位帳戶；另一份用批發(fā)單位名義，向購(gòu)貨單位托收，貨款直接劃回批發(fā)單位開(kāi)戶銀行，收入批發(fā)單位帳戶。

購(gòu)貨單位對(duì)批發(fā)單位或批發(fā)單位對(duì)銷貨單位拒付時(shí)，應(yīng)按各自的經(jīng)濟(jì)合同分別處理。

十一、代辦發(fā)貨和代理收貨托收

1.銷貨單位與代理發(fā)貨單位不在一地。銷貨單位應(yīng)與代辦發(fā)貨單位訂立代辦發(fā)貨托收合同。發(fā)貨單位代銷貨單位發(fā)貨后，以銷貨單位名義，填制托收憑證（加蓋發(fā)貨單位印章），送交發(fā)貨單位開(kāi)戶銀行向購(gòu)貨單位托收。貨款劃回銷貨單位開(kāi)戶銀行，收入銷貨單位帳戶。購(gòu)貨單位拒付時(shí)，按一般拒付規(guī)定辦理。

2.購(gòu)貨單位與代理收貨單位不在一地，購(gòu)貨單位應(yīng)事先將代理收貨單位通知銷貨單位。銷貨單位向代理收貨單位發(fā)貨后，可委托開(kāi)戶銀行向購(gòu)貨單位托收。但應(yīng)在憑證上注明“代理收貨托收”字樣。購(gòu)貨單位拒付時(shí)，按一般拒付規(guī)定辦理。

第九條 信用證

一、信用證是付款單位把款項(xiàng)預(yù)先交存銀行，委托銀行開(kāi)出信用證，通知異地收款單位開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)知收款單位，收款單位按照合同和信用證規(guī)定的條件發(fā)貨或付款單位將商品自提自運(yùn)以后，銀行代付款單位付給貨款的結(jié)算方式。

各單位之間商品交易，勞務(wù)供應(yīng)等，均可使用這種結(jié)算方式。使用信用證結(jié)算的，雙方必須訂立合同。

二、開(kāi)出信用證的金額起點(diǎn)，每份為一百元。每次結(jié)付款項(xiàng)的金額起點(diǎn)為三十元。

三、付款單位委托銀行開(kāi)出的每份信用證，只準(zhǔn)對(duì)一個(gè)收款單位進(jìn)行結(jié)算，付款單位不得中途要求變更收款單位；信用證的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)六十天。

四、付款單位委托銀行開(kāi)出信用證時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶銀行提交信用證委托書(shū)，銀行開(kāi)出信用證的款項(xiàng)，從付款單位存款帳戶付出，開(kāi)立信用證存款專戶后，再開(kāi)出信用證。

信用證存款專戶不計(jì)利息。

五、信用證委托書(shū)分郵寄、電寄兩種，由單位選擇使用。

付款單位在信用證委托書(shū)上填寫的付款條件，應(yīng)當(dāng)符合合同的規(guī)定。由于付款條件與合同規(guī)定不符，發(fā)生的問(wèn)題，由收、付雙方自行解決。

六、收款單位開(kāi)戶銀行接到開(kāi)立信用證通知時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行審核，并通知收款單位。

七、收款單位按照合同和信用證規(guī)定的付款條件，向付款單位發(fā)貨后，應(yīng)填制信用證結(jié)算憑證，連同交易單證和發(fā)運(yùn)證件或付款單位確已提取貨物的證明，提交開(kāi)戶銀行結(jié)算貨款。

八、收款單位開(kāi)戶銀行必須認(rèn)真審查信用證結(jié)算憑證和所附交易單證。對(duì)符合信用證付款條件的應(yīng)予付款；對(duì)不符合信用證規(guī)定的，不予付款。

收款單位開(kāi)戶銀行結(jié)算貨款后，應(yīng)將結(jié)算憑證寄付款單位開(kāi)戶行，轉(zhuǎn)付款單位。

信用證的結(jié)算只能轉(zhuǎn)帳，不能提取現(xiàn)金。

九、收款單位開(kāi)戶銀行對(duì)下列情況，應(yīng)辦理信用證結(jié)束手續(xù)，并將未用的款項(xiàng)數(shù)額通知付款單位開(kāi)戶銀行。

1.信用證有效期滿；

2.收款單位按照合同規(guī)定發(fā)貨完畢，已通知銀行不再向付款單位發(fā)貨；

3.信用證未用的款項(xiàng)，低于規(guī)定的每次結(jié)算金額起點(diǎn)。

付款單位開(kāi)戶銀行接到收款單位開(kāi)戶銀行結(jié)束信用證的通知時(shí)，應(yīng)將未用完的款項(xiàng)，立即收入付款單位帳戶，并通知付款單位。

第十條 匯兌

一、匯兌是付款單位委托銀行將款項(xiàng)匯給外地收款單位或個(gè)人的結(jié)算方式。

各單位資金調(diào)撥、清理交易舊欠、往來(lái)帳款和自提自運(yùn)的商品交易，以及采購(gòu)資金等，可通過(guò)銀行辦理匯兌。

職工贍家匯款，不得由單位通過(guò)銀行匯款，一律由郵局辦理。

二、匯兌分信匯和電匯兩種。由單位選擇使用。

匯款單位派人到匯入銀行領(lǐng)取匯款的，可在匯款委托書(shū)上注明“留行待取”字樣。

銀行辦理匯款，只代單位附寄與匯款有關(guān)的單證。

三、少數(shù)單位如有急需，將款項(xiàng)匯往交通不便，無(wú)電訊設(shè)備地區(qū)，可向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)自帶信匯。銀行對(duì)信匯自帶應(yīng)從嚴(yán)掌握，經(jīng)審查同意的，可將信匯委托書(shū)連同銀行內(nèi)部憑證一并密封后，交匯款單位帶交匯入銀行。匯款單位信匯自帶必須遵守以下條件：

1.必須保證密封完整、按開(kāi)戶銀行在信封上指定的“限×月×日到達(dá)”日期帶交匯入銀行，不得自已拆封；

2.必須妥善攜帶，發(fā)生遺失、被盜、冒領(lǐng)事故，概由匯款單位自已負(fù)責(zé)；3.不得將原信帶回匯出銀行。

四、單位辦理匯款，必須注明匯款用途。銀行對(duì)匯款用途應(yīng)負(fù)責(zé)審查，必要時(shí)可向單位索取有關(guān)匯款用途的證明資料。軍隊(duì)單位辦理匯款時(shí)，用途欄可以免填。

付款單位自提、自運(yùn)的商品，向收款單位匯出貨款時(shí)，必須向銀行提供合同。經(jīng)銀行查驗(yàn)后，應(yīng)在匯款委托書(shū)上批注：“已驗(yàn)合同，可入收款單位帳戶。”

五、匯入銀行解付匯款時(shí)，對(duì)單位資金調(diào)撥、清理舊欠、往來(lái)帳款和匯出行在匯款委托書(shū)上批注已驗(yàn)合同的，均可直接收入收款單位帳戶。

六、采購(gòu)單位到外地進(jìn)行臨時(shí)或零星采購(gòu)時(shí)，匯出銀行必須審查，經(jīng)有關(guān)部門準(zhǔn)予外出采購(gòu)的證明，并在匯款委托書(shū)上加蓋“采購(gòu)資金”字樣。匯入銀行對(duì)匯入的采購(gòu)資金，必須憑當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門同意采購(gòu)的證明，以匯出單位名義開(kāi)立采購(gòu)帳戶，由銀行按當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)管理的有關(guān)規(guī)定監(jiān)督支付。

采購(gòu)資金存款不計(jì)利息。除采購(gòu)員旅差費(fèi)可支取少量現(xiàn)金外，一律轉(zhuǎn)帳。

采購(gòu)資金需要轉(zhuǎn)匯的，必須由匯出單位在原匯款委托書(shū)上事先注明，或函、電要求轉(zhuǎn)匯的銀行可予辦理，不能由采購(gòu)員要求轉(zhuǎn)匯。

七、匯款單位對(duì)匯出款項(xiàng)，要求退匯時(shí)，應(yīng)備正式函件，攜帶原匯款回單向匯出行申請(qǐng)退匯。由匯出行通知匯入行，匯入行對(duì)匯款如尚未支付，方可退匯。

匯入銀行對(duì)于收款單位拒絕接受的匯款應(yīng)即辦理退匯；匯入銀行發(fā)出通知，經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的時(shí)間，查找后仍無(wú)法交付的匯款，可主動(dòng)辦理退匯。

第三章 同城結(jié)算和縣內(nèi)結(jié)算

第十一條 同城結(jié)算

一、各省、市、自治區(qū)分行制訂同城結(jié)算方式，要力求適用，簡(jiǎn)便易行，種類不宜過(guò)多。

二、結(jié)算要有金額起點(diǎn)；托收無(wú)承付結(jié)算，不得用于商品交易的貨款結(jié)算；票據(jù)交換必須堅(jiān)持先付后收，收妥抵用的原則。

三、采用支票結(jié)算，任何單位都不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票；不準(zhǔn)簽發(fā)遠(yuǎn)期支票；不準(zhǔn)出租出借支票或轉(zhuǎn)讓給別的單位和個(gè)人使用；不準(zhǔn)將支票交給銷貨單位代為簽發(fā)。違反規(guī)定的，應(yīng)按情節(jié)給予警告，通報(bào)批評(píng)，反映有關(guān)部門處理，直至停止使用支票結(jié)算。對(duì)簽發(fā)空頭支票的單位，按票面金額處以百分之一罰金。

第十二條 縣內(nèi)結(jié)算

一、各省、市、自治區(qū)分行制訂縣內(nèi)結(jié)算辦法，要有利于限制資本主義，鞏固無(wú)產(chǎn)階級(jí)專政；有利于及時(shí)購(gòu)貨，不誤農(nóng)時(shí)，發(fā)展生產(chǎn)；有利于方便社、隊(duì)，節(jié)省勞力；有利于防止預(yù)付貨款，節(jié)省社、隊(duì)資金。制度要簡(jiǎn)便易行，資金結(jié)算準(zhǔn)確無(wú)誤。

二、結(jié)算要有金額起點(diǎn)。

三、農(nóng)村限額結(jié)算必須提存保證金。單位在營(yíng)業(yè)所開(kāi)戶，就提存在營(yíng)業(yè)所，在信用社開(kāi)戶，就提存在信用社。未提保證金的，不得簽發(fā)限額憑證。

四、對(duì)農(nóng)村人民公社的生產(chǎn)大隊(duì)、生產(chǎn)隊(duì)向國(guó)家交售農(nóng)副產(chǎn)品，以及社隊(duì)企業(yè)銷貨收入的轉(zhuǎn)帳結(jié)算，銀行必須保證誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的帳，誰(shuí)的錢由誰(shuí)支配。

第四章 附則

第十三條 銀行為各單位辦理結(jié)算，必須按規(guī)定分別收取費(fèi)用。

一、異地托收承付、信用證、匯兌結(jié)算的劃款方式，分郵、電兩種，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定如下：

1.收郵費(fèi)的范圍和標(biāo)準(zhǔn)，存款計(jì)息的單位辦理異地結(jié)算，不論金額大小，每筆收郵費(fèi)二角。存款不計(jì)息的單位和農(nóng)村生產(chǎn)隊(duì)，一律免收郵費(fèi)。

2.收電報(bào)費(fèi)的范圍和標(biāo)準(zhǔn)，除財(cái)政金庫(kù)外，不論存款計(jì)息或不計(jì)息的單位，每筆收電報(bào)費(fèi)七角。

不論郵費(fèi)或電報(bào)費(fèi)，一律向托辦單位收取。但對(duì)延期付款而增加劃款次數(shù)的郵電費(fèi)，向付款單位收取。

二、各單位辦理結(jié)算，除財(cái)政金庫(kù)外，凡向銀行領(lǐng)取各種結(jié)算憑證，應(yīng)一律按規(guī)定價(jià)格付給工本費(fèi)。

第十四條 異地結(jié)算憑證的格式、聯(lián)次、大小、顏色、使用辦法，由總行統(tǒng)一規(guī)定，各級(jí)銀行不得變更。

第十五條 本辦法自一九七八年一月一日起施行，過(guò)去有關(guān)結(jié)算的規(guī)定與本辦法有抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

第五篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服

務(wù)的通知

銀發(fā)[2007]第154號(hào).中國(guó)人民銀行.其他規(guī)范性文件.2007-05-11.金融與銀行-票據(jù)與結(jié)算.銀行業(yè)

為滿足公眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，進(jìn)一步提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）支付結(jié)算服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)就改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶服務(wù)

（一）簡(jiǎn)化個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)，擴(kuò)展個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶的功能。客戶通過(guò)個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶辦理第一筆轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)時(shí)，在相關(guān)憑證上的簽章即為確認(rèn)將該賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。個(gè)人合法收入款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶。

（二）擴(kuò)大個(gè)人銀行結(jié)算賬戶跨行轉(zhuǎn)賬功能。個(gè)人可以選擇任一銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶，辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行不得通過(guò)與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開(kāi)戶銀行。銀行不得拒絕為客戶辦理跨行代收代付業(yè)務(wù)，并應(yīng)創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)社會(huì)公眾和收付費(fèi)單位在任一銀行開(kāi)立一個(gè)賬戶就能辦理水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務(wù)費(fèi)用和工資、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會(huì)保障金的繳納和發(fā)放。

（三）簡(jiǎn)化從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的處理手續(xù)。從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆超過(guò)5萬(wàn)元人民幣時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。

（四）嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人客戶依托其銀行賬戶辦理個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)按照《國(guó)家計(jì)委、關(guān)于制定電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（計(jì)價(jià)格〔2001〕791號(hào)）、《國(guó)家計(jì)委、關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)的通知》（計(jì)價(jià)費(fèi)〔1996〕184號(hào)）中的規(guī)定收取電子匯劃費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，不得向客戶收取其他費(fèi)用。個(gè)人客戶未開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，通過(guò)交存現(xiàn)金辦理現(xiàn)金匯兌業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)按照《關(guān)于規(guī)范電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（銀發(fā)〔2001〕385號(hào)）中的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。

二、推廣非現(xiàn)金支付工具

（一）大力推廣個(gè)人支票的使用。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要組織轄區(qū)內(nèi)的銀行推廣使用個(gè)人支票，通過(guò)在全國(guó)范圍推廣應(yīng)用支票影像交換系統(tǒng)、公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和完善個(gè)人征信系統(tǒng)，為個(gè)人支票的使用和全國(guó)流通創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)設(shè)施和外部條件。銀行應(yīng)主動(dòng)為信用較好、支付結(jié)算服務(wù)需求量較大的個(gè)人客戶提供支票服務(wù)，用于消費(fèi)、投資、理財(cái)和主動(dòng)繳納水、電、煤氣費(fèi)、學(xué)費(fèi)等費(fèi)用。

（二）全面開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算制度制定本轄區(qū)的銀行本票實(shí)施細(xì)則，并組織轄區(qū)內(nèi)的各銀行推廣實(shí)施。銀行的各級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要大力開(kāi)辦銀行本票業(yè)務(wù)，主動(dòng)引導(dǎo)個(gè)人客戶使用銀行本票辦理結(jié)算，鼓勵(lì)個(gè)人客戶通過(guò)銀行本票辦理大額提現(xiàn)并跨行轉(zhuǎn)存等業(yè)務(wù)。

（三）完善信用卡還款業(yè)務(wù)處理。銀行應(yīng)鼓勵(lì)信用卡持卡人以轉(zhuǎn)賬方式還款，在同一家銀行開(kāi)戶的，可通過(guò)信用卡與其同名借記卡或銀行賬戶的綁定，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)還款；在不同銀行開(kāi)戶的，發(fā)卡行可根據(jù)與持卡人簽訂的協(xié)議，主動(dòng)向持卡人在其他銀行開(kāi)立的賬戶發(fā)起借記指令，付款行對(duì)借記指令和持卡人的付款授權(quán)審核無(wú)誤后，應(yīng)予受理。

三、充分利用小額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)跨行資金轉(zhuǎn)賬、代理收付和通存通兌

（一）擴(kuò)大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)應(yīng)用。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)大力組織推廣各項(xiàng)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)，充分利用小額支付系統(tǒng)跨行資金清算平臺(tái)的功能，實(shí)現(xiàn)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資源共享，方便客戶就近選擇銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。具備條件的省（區(qū)、市）應(yīng)盡快制定小額支付系統(tǒng)跨行資金轉(zhuǎn)賬、集中代收付和通存通兌業(yè)務(wù)的推廣方案和實(shí)施計(jì)劃，為客戶提供多樣化的支付清算服務(wù)。

（二）優(yōu)化小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的處理。一是普通借記業(yè)務(wù)客戶應(yīng)與收、付款銀行簽定協(xié)議；二是定期貸記、定期借記業(yè)務(wù)可由銀行根據(jù)付款授權(quán)協(xié)議完成工資、公用事業(yè)費(fèi)用的自動(dòng)撥付和繳納；三是通過(guò)銀行的系統(tǒng)設(shè)置實(shí)現(xiàn)存款人資金在不同銀行間的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬和通存通兌。

四、完善電子支付服務(wù)功能，推動(dòng)自助、居家服務(wù)發(fā)展

（一）提高自動(dòng)柜員機(jī)取款交易上限。借記卡在自動(dòng)柜員機(jī)取款的交易上限由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)5000元提高至2萬(wàn)元。各銀行可在2萬(wàn)元的限度內(nèi)綜合考慮客戶需要、服務(wù)能力和安全控制水平等因素，確定本行每卡單筆和每日累計(jì)提現(xiàn)金額。

（二）增加銀行自助設(shè)備的布放。各銀行要?jiǎng)?chuàng)造條件在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、成熟社區(qū)、商業(yè)街區(qū)、醫(yī)院、綜合超市、商場(chǎng)、學(xué)校等金融服務(wù)需求較多的地方增布銷售點(diǎn)終端、自動(dòng)柜員機(jī)、自助存取款機(jī)、自助繳費(fèi)機(jī)、存折補(bǔ)登折機(jī)、多媒體查詢終端等自助設(shè)備，提高人均擁有自助設(shè)備的比例。

（三）拓展網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付等電子支付功能，提高電子支付的服務(wù)質(zhì)量。對(duì)于相關(guān)管理規(guī)定沒(méi)有強(qiáng)制要求必須在柜臺(tái)辦理的支付業(yè)務(wù)，都應(yīng)該在電子支付服務(wù)中設(shè)置相應(yīng)的功能，擴(kuò)展電子支付的業(yè)務(wù)種類，滿足居家服務(wù)的支付結(jié)算需求。同時(shí)，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電子支付的風(fēng)險(xiǎn)防范，提高電子支付的服務(wù)質(zhì)量，實(shí)行優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)率，通過(guò)吸引客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)離柜率，緩解網(wǎng)點(diǎn)柜面壓力。

（四）對(duì)于通過(guò)電子支付等方式辦理的離柜業(yè)務(wù)，辦理時(shí)不能提供業(yè)務(wù)處理回單的，銀行應(yīng)與客戶約定使用自助機(jī)具打印、短信、電話、電子郵件、郵寄等方式及時(shí)或定期發(fā)送業(yè)務(wù)辦理信息，盡量減少通過(guò)柜臺(tái)領(lǐng)取回單。

五、整合網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)資源，加強(qiáng)對(duì)柜員的培訓(xùn)，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率

（一）合理配置網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)和工作人員，實(shí)行彈性柜臺(tái)和彈性柜員制。銀行應(yīng)根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)辦理公私業(yè)務(wù)量的占比情況，合理確定對(duì)公、對(duì)私柜臺(tái)的設(shè)置，并根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理高峰時(shí)點(diǎn)和高峰工作日，設(shè)置彈性柜臺(tái)和彈性柜員。設(shè)立咨詢臺(tái)或配備大堂經(jīng)理引導(dǎo)和幫助客戶，減少客戶排隊(duì)等候時(shí)間。

（二）銀行可以設(shè)置開(kāi)放式柜臺(tái)，為客戶辦理銀行賬戶的開(kāi)立、撤銷，查詢、掛失、憑證打印，以及使用非現(xiàn)金支付工具繳費(fèi)和購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。

六、加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的管理，特別是對(duì)本通知的貫徹實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，接受社會(huì)各界對(duì)銀行支付結(jié)算服務(wù)質(zhì)量的投訴，對(duì)違反本通知以及相關(guān)支付結(jié)算制度規(guī)定的銀行，查實(shí)后要予以通報(bào)，并按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。各銀行應(yīng)采取有效措施落實(shí)本通知提出的各項(xiàng)要求，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；加強(qiáng)對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)等自助設(shè)備的日常檢查和維護(hù)；細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。

七、做好宣傳工作，培育良好的非現(xiàn)金支付環(huán)境

人民銀行分支機(jī)構(gòu)要組織轄區(qū)內(nèi)銀行向社會(huì)公告各項(xiàng)改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的措施，利用多種宣傳方式，廣泛宣傳非現(xiàn)金支付的便利，培育個(gè)人的非現(xiàn)金支付習(xí)慣；宣傳目前能夠提供的支付產(chǎn)品和服務(wù)及其使用要求，減少現(xiàn)金使用，提高賬戶使用效率；宣傳小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能，引導(dǎo)客戶與開(kāi)戶銀行簽訂付款協(xié)議，充分發(fā)揮小額支付系統(tǒng)的社會(huì)效益。

本通知自發(fā)布之日起執(zhí)行。原有規(guī)定與本通知不一致的，按本通知規(guī)定執(zhí)行。請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在省（區(qū)、市）的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行。請(qǐng)各單位將執(zhí)行情況和執(zhí)行過(guò)程中遇到的問(wèn)題及時(shí)報(bào)告人民銀行總行。

二○○七年五月十一日