第一篇：支付結(jié)算自查報告

支付結(jié)算自查報告

人民銀行：

為加強銀行結(jié)算賬戶管理工作，維護支付結(jié)算的正常秩序，按照《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》文件精神，以及關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》的緊急通知文件要求，我行領(lǐng)導高度重視，認真組織會計人員學習文件精神，結(jié)合相關(guān)規(guī)章辦法，提出具體檢查要求，安排專人從3月22日至3月31日對2010年1月1日至2011年3月31日辦理的各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進行了一次全面細致的自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、加強組織領(lǐng)導 明確責任分工

我行領(lǐng)導對此次自查工作高度重視，特別成立了以行長為組長，副行長為副組長、會計部門參加的的支付結(jié)算檢查領(lǐng)導組，主要負責對支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的全面檢查。

二、細化檢查流程 明確自查重點

檢查組依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國反

洗錢法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)章制度，結(jié)合我行實際工作開展情況，將自查重點放在支付結(jié)算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)和支付信息報送等方面。具體如下：

1、支付結(jié)算情況。我行會計人員嚴格按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定管理支付結(jié)算，準確、及時、安全辦理，保障支付結(jié)算活動的正常運行。因我行業(yè)務(wù)相對單一，開戶企業(yè)較少，又不辦理個人業(yè)務(wù)，故我行結(jié)算方式較少，只涉及票據(jù)業(yè)務(wù)中的支票及匯兌兩種。在對印章管理上，我行嚴格按照“不相容職務(wù)分離”的管理要求，按分工不同分別分配了各種印章、重要單證的使用與保管。在操作匯款業(yè)務(wù)時，每筆業(yè)務(wù)都按金額的多少收取手續(xù)費與工本費，收費標準綜合業(yè)務(wù)自動生成。

2、帳戶管理方面。為了減少賬戶開立、撤銷、變更等流程中出現(xiàn)的操作風險，確保存款人書面資料的真實性、完整性、合規(guī)性，我行參照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理及系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法的相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合我行日常支付結(jié)算特點，制定了相應(yīng)的內(nèi)控制度，內(nèi)容包括開戶資料審核、報送人行、開立賬戶；賬戶變更、銷戶流程等。

3、反洗錢工作。我行由總行開發(fā)了反洗錢管理系統(tǒng)，對每日通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生的大額和可疑交易進行甄別，各分支機構(gòu)責成專人每天進行兩次查看，及時進行補錄業(yè)務(wù)和案例處理。

4、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理。對于我行的支付業(yè)務(wù)，主要通過參與人民銀行大小額支付系統(tǒng)，進行即時匯兌、不會出現(xiàn)壓票現(xiàn)象。同時，為了降低支付系統(tǒng)不穩(wěn)定引起的銀行、客戶結(jié)算損失，我行制定了應(yīng)急預案，主要包括營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)急預案、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用應(yīng)急預案。

5、非現(xiàn)金結(jié)算推廣方面。我行通過與工商銀行在網(wǎng)銀、信用卡和POS方面的合作，在非現(xiàn)金結(jié)算方面較以前相比已有了質(zhì)的飛躍，我行在2010年通過非現(xiàn)金結(jié)算手段收支達160億元。

通過此次自查，使我行的支付結(jié)算工作得到了加強和提高，有效維護了支付結(jié)算的正常秩序，防范和遏制了違規(guī)操作進行的洗錢犯罪活動，確保了金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。

第二篇：支付結(jié)算業(yè)務(wù)自查報告

XX聯(lián)社關(guān)于支付 結(jié)算業(yè)務(wù)自查的情況報告

為進一步加強內(nèi)控管理，規(guī)范操作規(guī)程，建立健全和完善內(nèi)部約束機制，保證支付結(jié)算業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運行，根據(jù)人民銀行廣州分行辦公室《關(guān)于確保廣東地區(qū)支付結(jié)算業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運行的通知》（廣州銀辦發(fā)[2009]323號）文件精神，本社于二00九年十月一日至十月十對轄內(nèi)信用社支付結(jié)算業(yè)務(wù)及內(nèi)控管理進行自查。現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、支付系統(tǒng)的自查

經(jīng)對轄內(nèi)信用社大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)的檢查，除個別社存在大額支付往賬未經(jīng)有權(quán)人審批現(xiàn)象外，未發(fā)現(xiàn)存在問題和風險隱患。存在問題已下事實確認書，限期整改。

二、銀聯(lián)支付系統(tǒng)的自查

（一）本聯(lián)社共有ATM機5臺，均為在行ATM機。到檢查日止，5臺機具使用正常，但存在部分信用主相關(guān)人員對ATM機巡查工作未達到要求次數(shù)；前后臺崗位輪換時，柜員未及時對ATM機密碼進行變更等現(xiàn)象。

（二）至檢查日止，本聯(lián)社共有POS機45臺，目前使用正常，未發(fā)現(xiàn)其他風險隱患。

三、內(nèi)控管理情況的自查

對印、押、證的管理進行了重點檢查。轄內(nèi)信用社人員崗位設(shè)置合理，能起到相互制約的作用，各類印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求。檢查中發(fā)現(xiàn)有個人名章長時間閑置桌面、員工調(diào)離本社但未及時登記停用日期的情況，已當場要求改正。要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的漏洞。單位存款賬戶管理方面，存在個別信用社賬戶資料已過有效期而未及時更新、開立的單位存款賬戶開戶許可證單位負責人姓名與客戶所提供的開戶資料負責人身份不一致現(xiàn)象，已督促其限期整改。

通過本次自查自評，聯(lián)社上下內(nèi)控意識也得到進一步增強，明確了內(nèi)控管理工作對于自身發(fā)展及落實外部監(jiān)管要求的重要意義。同時，各業(yè)務(wù)部門進一步梳理了日常內(nèi)控管理工作流程，轄內(nèi)各信用社在經(jīng)營活動、業(yè)務(wù)管理和操作中，將嚴格遵循“內(nèi)控優(yōu)先”原則，優(yōu)化流程，規(guī)范操作，加大檢查監(jiān)督和機具使用巡查的力度，扎扎實實地做好內(nèi)控管理，做到警鐘長鳴，堅持不懈，嚴防各類風險的發(fā)生。

XX聯(lián)社會計結(jié)算部

二00九年十月十二日

第三篇：銀行支付結(jié)算自查報告

銀行支付結(jié)算自查報告

為維護支付體系的安全和效率，嚴肅支付結(jié)算紀律，完善支付結(jié)算制度，提高支付結(jié)算管理的針對性和有效性，根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長，以某某為成員的自查小組。依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國票據(jù)法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據(jù)管理實施辦法》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國、、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結(jié)算辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》《人、民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù) 》《 》處理辦法（試行）、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、《 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》 《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報送的規(guī)范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報送等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進行了自查，自查內(nèi)容如下：

一、支付結(jié)算管理

（一）支付結(jié)算內(nèi)控 我支行按照中國人民銀行支付結(jié)算內(nèi)控相關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，建立了嚴密的內(nèi)控制度和操作程序。

（二）支付結(jié)算制度 我支行根據(jù)相關(guān)的支付結(jié)算活動規(guī)章政策、操作程序、實施范圍等辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，制定了規(guī)范的操作制度。

（三）支付結(jié)算代理 未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)

（一）單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù) 我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立單位結(jié)算賬戶。共開立了 戶單位結(jié)算賬戶，其中 戶已經(jīng)人民銀行批準，其余 戶為財政戶，因歷史原因未報人行批準。本行安排査銀芳同志負責每月單位賬戶對賬的相關(guān)事務(wù)，每月10日之前所有賬戶能對賬完畢，目前未發(fā)現(xiàn)未達賬項。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務(wù)，賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。

（二）個人銀行結(jié)算賬戶（含銀行卡賬戶）業(yè)務(wù) 我支行按照《中國

人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立個人結(jié)算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復印件，對客戶提供的有效證件進行聯(lián)網(wǎng)核查，對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》，并積極推廣短信服務(wù)，以保障客戶資金的安全性。

（三）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制 開立結(jié)算賬戶時，按照“了解你的客戶”原則，切實履行對客戶的調(diào)查職責，嚴格執(zhí)行適合制度，認真審查客戶開戶的資格以及提供的相關(guān)文件材料。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)

（一）票據(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則 按照《中華人民共和國票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，積極組織員工學習新的票據(jù)知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務(wù)。

（二）支票業(yè)務(wù) 支票業(yè)務(wù)是日常業(yè)務(wù)中常見的，財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復印件，登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印，與預留印簽核對真?zhèn)巍?/p>

四、銀行卡業(yè)務(wù)

（一）發(fā)卡業(yè)務(wù) 發(fā)卡業(yè)務(wù)按照《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定辦理，相關(guān)材料等同個人結(jié)算賬戶。

（二）交易監(jiān)測與使用管理情況 定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。

（三）受理市場特約商戶管理情況 未辦理，正在積極推廣。

（四）終端機具管理情況 終端機具管理嚴格，未出現(xiàn)不良情況。

（五）收單服務(wù)外包機構(gòu)管理情況 每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業(yè)務(wù)，及時整理入賬。

（六）受理市場秩序維護情況 受理市場秩序良好。

五、支付系統(tǒng)

（一）業(yè)務(wù)管理情況 我支行已于去年開通了大小額支付系統(tǒng)，實現(xiàn)了匯兌業(yè)務(wù)的實時到賬，并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。

（二）業(yè)務(wù)處理情況 及時為客戶辦理支付業(yè)務(wù)，金額在五萬元以上要求客戶預留有效證件。

（三）系統(tǒng)應(yīng)急管理 系統(tǒng)使用正常，未使用應(yīng)急管理。

（四）系統(tǒng)運行維護情況 系統(tǒng)運行正常，維護及時。

六、支付信息報送

（一）支付業(yè)務(wù)報表填報情況

（二）支付信息分析報告報送情況

第四篇：銀行支付結(jié)算自查報告

銀行支付結(jié)算自查報告

為維護支付體系的安全和效率，嚴肅支付結(jié)算紀律，完善支付結(jié)算制度，提高支付結(jié)算管理的針對性和有效性，根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長，以某某為成員的自查小組。依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國票據(jù)法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據(jù)管理實施辦法》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國、、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結(jié)算辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》《人、民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù) 》《 》處理辦法（試行）、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、《 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》 《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報送的規(guī)范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報送等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進行了自查，自查內(nèi)容如下：

一、支付結(jié)算管理

（一）支付結(jié)算內(nèi)控 我支行按照中國人民銀行支付結(jié)算內(nèi)控相關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，建立了嚴密的內(nèi)控制度和操作程序。

（二）支付結(jié)算制度 我支行根據(jù)相關(guān)的支付結(jié)算活動規(guī)章政策、操作程序、實施范圍等辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，制定了規(guī)范的操作制度。

（三）支付結(jié)算代理 未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)

（一）單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù) 我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立單位結(jié)算賬戶。共開立了 戶單位結(jié)算賬戶，其中 戶已經(jīng)人民銀行批準，其余 戶為財政戶，因歷史原因未報人行批準。本行安排査銀芳同志負責每月單位賬戶對賬的相關(guān)事務(wù)，每月10日之前所有賬戶能對賬完畢，目前未發(fā)現(xiàn)未達賬項。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務(wù)，賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。

（二）個人銀行結(jié)算賬戶（含銀行卡賬戶）業(yè)務(wù) 我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立個人結(jié)算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復印件，對客戶提供的有效證件進行聯(lián)網(wǎng)核查，對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》，并積極推廣短信服務(wù)，以保障客戶資金的安全性。

（三）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制 開立結(jié)算賬戶時，按照“了解你的客戶”原則，切實履行對客戶的調(diào)查職責，嚴格執(zhí)行適合制度，認真審查客戶開戶的資格以及提供的相關(guān)文件材料。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)

（一）票據(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則 按照《中華人民共和國票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，積極組織員工學習新的票據(jù)知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務(wù)。

（二）支票業(yè)務(wù) 支票業(yè)務(wù)是日常業(yè)務(wù)中常見的，財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復印件，登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印，與預留印簽核對真?zhèn)巍?/p>

四、銀行卡業(yè)務(wù)

（一）發(fā)卡業(yè)務(wù) 發(fā)卡業(yè)務(wù)按照《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定辦理，相關(guān)材料等同個人結(jié)算賬戶。

（二）交易監(jiān)測與使用管理情況 定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。

（三）受理市場特約商戶管理情況 未辦理，正在積極推廣。

（四）終端機具管理情況 終端機具管理嚴格，未出現(xiàn)不良情況。

（五）收單服務(wù)外包機構(gòu)管理情況 每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業(yè)務(wù)，及時整理入賬。

（六）受理市場秩序維護情況 受理市場秩序良好。

五、支付系統(tǒng)

（一）業(yè)務(wù)管理情況 我支行已于去年開通了大小額支付系統(tǒng)，實現(xiàn)了匯兌業(yè)務(wù)的實時到賬，并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。

（二）業(yè)務(wù)處理情況 及時為客戶辦理支付業(yè)務(wù)，金額在五萬元以上要求客戶預留有效證件。

（三）系統(tǒng)應(yīng)急管理 系統(tǒng)使用正常，未使用應(yīng)急管理。

（四）系統(tǒng)運行維護情況 系統(tǒng)運行正常，維護及時。

六、支付信息報送

（一）支付業(yè)務(wù)報表填報情況

（二）支付信息分析報告報送情況

第五篇：支付結(jié)算工作自查報告

關(guān)于支付結(jié)算執(zhí)法自查工作的報告

中國人民銀行上海分行：

按照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知>的通知》（上海銀發(fā)[2011]85號）文件要求，結(jié)合我行支付結(jié)算實際工作情況，開展了本次支付結(jié)算自查工作，現(xiàn)將自查有關(guān)情況報告如下：

一、自查前準備情況

我行成立以分管運營業(yè)務(wù)的副行長擔任組長，運營管理部、信息科技部、資金部、合規(guī)部、稽核部、各營業(yè)單位負責人為成員的自查工作領(lǐng)導小組，運營管理部負責本次支付結(jié)算檢查工作的具體組織實施與協(xié)調(diào)工作。

我行依據(jù)歷年來人民銀行制定的支付結(jié)算管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、賬戶管理、支付系統(tǒng)方面的檢查方案，參照本行內(nèi)部日常檢查方案以及業(yè)務(wù)重點，制定了較為完善的自查工作方案。我行要求各自查單位開展自查工作時要以防范風險為導向，通過自查發(fā)現(xiàn)制度執(zhí)行薄弱點，排查可能存在的支付結(jié)算風險隱患，真正達到自查實際效果。

我行制定的自查方案重點方面主要包括：

一是，已經(jīng)制訂業(yè)務(wù)操作制度是否已經(jīng)涵蓋了我行開辦的支付結(jié)算業(yè)務(wù)類型，相關(guān)制度是否仍適用現(xiàn)行業(yè)務(wù)操作；二是，我行是否嚴格遵照人民幣結(jié)算賬戶管理辦法辦理各項賬戶業(yè)務(wù)；三是，我行是否嚴格遵守支付結(jié)算辦法規(guī)定辦理各項票據(jù)業(yè)務(wù)；四是，辦理商業(yè)匯票簽發(fā)及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制是否嚴密；五是，支付系統(tǒng)運行是否正常，各類業(yè)務(wù)辦理是否合規(guī)；六是，檢查支付信息報告情況。（注：我行尚未開辦銀行卡類業(yè)務(wù)）

二、基本情況

（一）支付結(jié)算管理

我行依照本行實際支付結(jié)算業(yè)務(wù)開展情況，在開辦人民幣業(yè)務(wù)伊始，即制定了《客戶服務(wù)及作業(yè)支援部準則》，該項準則基本涵蓋了我行辦理賬戶業(yè)務(wù)、票據(jù)類業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和內(nèi)部控制方式，是指導我行辦理作業(yè)業(yè) 1

務(wù)的工作最主要的規(guī)定，也是我行開展支付結(jié)算類業(yè)務(wù)工作檢查的重要依據(jù)。我行較為注重按照業(yè)務(wù)發(fā)展形勢，不斷完善與修訂準則規(guī)范。如我行開辦通過小額支付系統(tǒng)解付銀行本票、華東三省一市銀行匯票等業(yè)務(wù)時，立即于該項準則中增加了相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理規(guī)范與要求，確保辦理各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，一線業(yè)務(wù)人員能夠有章可循、有據(jù)可查。

為防范支付結(jié)算類業(yè)務(wù)突發(fā)事件，我行又按照要求先后制訂了《人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預案》、《公民身份聯(lián)網(wǎng)核查突發(fā)事件應(yīng)急預案》、《支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預案》、《營業(yè)單位服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預案》等文件，規(guī)范了我行風險應(yīng)急處置辦法，增強了業(yè)務(wù)人員風險處置能力。

（二）賬戶業(yè)務(wù)

1、單位賬戶

從自查情況看，我行各營業(yè)單位嚴格遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》各項規(guī)定，開立核準類賬戶遵照以人民銀行核準之日為賬戶啟用日規(guī)定；開立備案類賬戶，做到5個工作日內(nèi)向人民銀行備案。

本次自查，我行結(jié)合近期以來人民銀行反洗錢工作及上海銀監(jiān)局操作風險防控工作的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，以風險為導向，對人民幣單位銀行結(jié)算賬戶日常業(yè)務(wù)操作，提出明確檢查要求：

一是加強開戶代理人身份識別，要求開立單位結(jié)算賬戶必須與法定代表人（單位負責人）或者財務(wù)負責人電話核實后，方可辦理；二是強化客戶身份證明文件合規(guī)性審核，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對個人身份進行核查；對存有疑義的營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證等文件通過工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對其進行核實；三是強調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項業(yè)務(wù)流程監(jiān)督，要求辦理各項單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)必須全程錄像監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶資料文件，賬戶資料必須于保險（防火）柜保管，保險（防火）柜落實雙人管控原則，存放、調(diào)閱賬戶資料建立登記審批制度，未經(jīng)有權(quán)人批準，任何人不得調(diào)閱賬戶資料；五是嚴格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定，通過系統(tǒng)和人工雙重控制，規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性；與反洗錢可疑交易報告規(guī)定相結(jié)合，防范客戶利用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易；六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證控號管理措施，對

外出售憑證納入系統(tǒng)控制，并需確認購買人身份。

經(jīng)查，我行辦理各項人民幣結(jié)算賬戶情況基本正常，人民幣結(jié)算賬戶數(shù)量與賬戶管理系統(tǒng)賬戶數(shù)量一致；各營業(yè)單位尚未開立預算類專用賬戶、異地專用賬戶、“個體戶”類結(jié)算賬戶、臨時存款賬戶（不含驗資類賬戶）；各類賬戶使用與管控措施基本落實到位，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)情況。

從我行自查情況看，當前我國結(jié)算賬戶管理規(guī)定較為繁雜，人民銀行和銀監(jiān)會對于結(jié)算賬戶管理工作的管理要求尺度不盡相同，并且由于文件發(fā)布時間存在先后，使我行部分營業(yè)單位對賬戶管理要求在理解與實際操作形成一定的差異，我行將在今后工作中加強學習與監(jiān)督，形成全行統(tǒng)一的操作模式。

2、個人賬戶

本次自查工作中，我行重點檢查要求為：是否開立匿名、假名個人結(jié)算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復印件、境內(nèi)個人辦理個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)是否開展聯(lián)網(wǎng)核查等。

經(jīng)查，我行嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》相關(guān)規(guī)定辦理各項個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

（三）票據(jù)業(yè)務(wù)

1、基本規(guī)則

按照《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，我行嚴格遵守業(yè)務(wù)準入與報備制度要求，在參加同城票據(jù)交換系統(tǒng)，開展銀行本票、銀行匯票以及刻制匯票專用章、結(jié)算專用章等均按照人民銀行規(guī)定及時提出申請，并經(jīng)審核批準同意后，方可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

今年以來，我行加大科技投入對重要空白憑證、印鑒比對系統(tǒng)進行升級改造，同時修訂了相應(yīng)制度，明確要求各營業(yè)單位落實 “章、證、押”保管人分離規(guī)定，從制度落實、系統(tǒng)控制、崗位職責、監(jiān)督檢查等諸方面入手，切實防范可能存在的風險隱患。

2009年11月，我行為統(tǒng)一全行掛失業(yè)務(wù)處理，規(guī)避掛失業(yè)務(wù)風險，制定《掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，專門對票據(jù)掛失業(yè)務(wù)予以特別說明。我行于自查期限內(nèi)，未發(fā)生客戶辦理票據(jù)掛失業(yè)務(wù)。

2、支票、本票及銀行匯票

我行緊跟人民銀行票據(jù)自動化處理步伐，已加入全國支票影像系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票、華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)、上海市綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。我行申請加入上述系統(tǒng)時，均順利通過驗收；對于一家中型外資銀行來講，票據(jù)業(yè)務(wù)通過系統(tǒng)自動化處理，降低了我行業(yè)務(wù)操作風險，減少人員投入，加速了客戶與社會資金流轉(zhuǎn)。為確保系統(tǒng)運行的安全性，我行制定了內(nèi)部業(yè)務(wù)處理規(guī)程，嚴格業(yè)務(wù)處理程序，依據(jù)紙質(zhì)憑證及電子信息處理、保管要求，保證了相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)安全、高效的處理。

業(yè)務(wù)檢查期內(nèi)，我行通過系統(tǒng)辦理各項票據(jù)業(yè)務(wù)情況均屬正常，未發(fā)現(xiàn)我行拖延支付或無理拒付票據(jù)行為。

但由于我行處理全國支票影像業(yè)務(wù)較少，實際工作中多次發(fā)生異地其他銀行對我行支票影像業(yè)務(wù)退票，故使我行支票影像回執(zhí)率處于較低水平，相關(guān)問題我行已向上海清算中心呈報。

3、商業(yè)匯票及電子匯票

隨著我行大力拓展銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)，我行愈加重視辦理商業(yè)匯票業(yè)務(wù)過程中合規(guī)性問題，為此我行于2010年制訂《銀行承兌匯票操作規(guī)范》，規(guī)范各單位商業(yè)匯票操作，防范操作風險。我行在辦理開立銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，層層把關(guān)，相互牽制，信用審查部門負責審查申請承兌人是否具有真實貿(mào)易背景，客戶提交的合同、發(fā)票等復印件等證明文件均于作業(yè)端留檔。

落實銀行承兌匯票查詢、查復制度，對于收到的查詢，規(guī)定必須于當日至遲次日上午回復；對于客戶申請辦理的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，每筆匯票均需向承兌行發(fā)起查詢，直至確認票據(jù)真實、有效后，方可辦理貼現(xiàn)手續(xù)。

我行目前已加入電子商業(yè)匯票—紙票登記報價系統(tǒng)，安排專人每日定時上報承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)電子信息，并將該項內(nèi)容作為日常檢查內(nèi)容之一，確保銀行核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)與紙票登記報價系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。

（四）支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)

我行嚴格要求做好支付系統(tǒng)安全與頭寸管理工作，由信息科技部設(shè)立信息安全管理部安排專人對本行支付系統(tǒng)密押、密鑰設(shè)備及各種數(shù)字證書采取嚴密的管

理措施；由資金部統(tǒng)一協(xié)調(diào)本行人民幣頭寸，安排專人實時監(jiān)控大額支付系統(tǒng)日間清算排隊及小額支付系統(tǒng)軋差排隊情況。

我行為預防支付系統(tǒng)可能產(chǎn)生的種類突發(fā)事件，各相關(guān)理部門均已制定維護管理制度及應(yīng)急預案，保障我行安全、有序、順利辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)：

1、運營管理部制訂預案，假設(shè)支付系統(tǒng)或行內(nèi)系統(tǒng)全面癱瘓后，如何持續(xù)辦理各項業(yè)務(wù)手段與方法；

2、信息科技部建立雙備份機制，一旦硬件系統(tǒng)或通訊系統(tǒng)出現(xiàn)故障，系統(tǒng)做到自動、平穩(wěn)切換；制定必要的計算機與網(wǎng)絡(luò)安全機制，定期檢測和升級支付系統(tǒng)病毒庫，防止病毒侵入。

3、資金部開拓多種融資渠道，確保支付系統(tǒng)發(fā)生排隊，能夠第一時間迅速籌措資金，確保對外支付。

檢查期內(nèi)，我行支付系統(tǒng)運行安全、平穩(wěn)，通過支付系統(tǒng)辦理的各項業(yè)務(wù)未發(fā)生重大差錯事故，未發(fā)生由于本行原因引起的支付系統(tǒng)開啟清算窗口。

（五）支付信息報送

為加強支付信息分析報告數(shù)據(jù)真實、準確、完整性，我行于去年啟動報表自動化工作，由業(yè)務(wù)部門擬定詳細的數(shù)據(jù)采集方案，由信息科技部門具體開發(fā)采集程序。

當前，我行上報的各類支付信息數(shù)據(jù)采集基本實現(xiàn)全自動化，我行安排專人負責各類報表及系統(tǒng)運行報告報送工作。檢查期內(nèi)，未發(fā)現(xiàn)支付信息報告差錯，亦未延時報送相關(guān)業(yè)務(wù)報表及報告。

三、發(fā)現(xiàn)問題及整改計劃

（一）內(nèi)部定期檢查制度

我行基本已構(gòu)建支付結(jié)算工作檢查體系，大致分為三個層次：第一層次為由總行運營管理部門制定營業(yè)單位自行檢查計劃，由營業(yè)單位事后監(jiān)督人員負責對本行辦理的支付結(jié)算業(yè)務(wù)開展檢查；第二層次為總行運營管理部門每年組織一至二次柜面業(yè)務(wù)現(xiàn)場綜合檢查；第三層次為總行稽核審計部門每年安排開展操作風險檢查。

對照本次支付結(jié)算執(zhí)法檢查事項要求，通過本次自查發(fā)現(xiàn)，我行支付結(jié)算工作

檢查方案尚不完整，需要完善檢查方案內(nèi)容，擴大檢查工作范圍，總行各相關(guān)管理單位應(yīng)有計劃地安排開展支付結(jié)算工作專項檢查。

（二）代理人身份核實

按照人民銀行及銀監(jiān)會要求，若單位或個人賬戶由代理人辦理開戶手續(xù)，應(yīng)與被代理人取得聯(lián)系并電話錄音。檢查中發(fā)現(xiàn)，我行部分營業(yè)單位在被代理人核實工作仍有瑕疵，有時未能聯(lián)系被代理人即為客戶先行辦理開戶手續(xù)。

部分營業(yè)單位反映，執(zhí)行代理人身份核實存在現(xiàn)實困難，我行已要求營業(yè)單位必須嚴格遵守有關(guān)操作規(guī)定，以風險防范為核心，對代理人身份核實工作不走過場，切實履行身份識別義務(wù)。

（三）個人身份證件問題

我行作為一家外資銀行，90%以上的單位客戶法定代表人以及大部分個人客戶為臺港澳人士，由于商業(yè)銀行尚不能查詢臺港澳人士個人有效身份證件真實性，使我行對這部分客戶身份識別工作僅能通過人工判別。檢查發(fā)現(xiàn)，部分單位留存的身份證件復印件存在圖像模糊問題，無法通過類似公民身份聯(lián)網(wǎng)核查方式再次查驗其真實身份。

由于臺港澳人士流動性較大，客戶離境后若其身份證件過期很難再與其取得聯(lián)系并通知更新，使我行清理存量客戶及客戶身份證件到期通知工作存在較大難度。我行計劃于下半年通過各種通訊方式，盡量與客戶取得聯(lián)系。此外，我行已于上半年開展身份證件辨?zhèn)闻嘤?，提高了基層員工的防范能力。

（四）應(yīng)急演練

針對復雜多變的銀行突發(fā)事件，我行已完成了各項突發(fā)事件應(yīng)急方案，信息科技部門已開展了針對支付系統(tǒng)、部分營業(yè)單位開展柜面的應(yīng)急演練。但我行尚缺少全行協(xié)同統(tǒng)一的支付結(jié)算工作應(yīng)急演練，若發(fā)生突發(fā)事件，可能使相關(guān)人員缺少應(yīng)對經(jīng)驗。我行將擇機由本行突發(fā)事件工作領(lǐng)導小組安排落實具體全面的應(yīng)急演練工作。

通過自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結(jié)算管理工作總體上較為有序，未發(fā)現(xiàn)重大風險隱患，各項支付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關(guān)人員具備基

本業(yè)務(wù)素質(zhì)。通過自查促進我行一步規(guī)范了支付結(jié)算工作，相關(guān)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)得到了增強，風險防患意識得到了提高，起到了預期的自查效果。今后，我行將一如既往地加強支付結(jié)算工作管理，以本次自查重點工作及自查中發(fā)現(xiàn)的問題作為工作中心，通過完善工作制度、加強人員培訓、開展業(yè)務(wù)演練、溝通工作經(jīng)驗等方式，依法、合規(guī)地開展各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)。