第一篇：銀行業(yè)金融機構加入退出支付系統(tǒng)管理辦法

銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法

（試 行）第 一 章 總 則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風險，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)制定本辦法。

第二條 銀行業(yè)金融機構及其分支機構加入、退出支付系統(tǒng)適用本辦法。

第三條 本辦法所稱支付系統(tǒng)是指中國人民銀行建設、運行的大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。

銀行業(yè)金融機構申請加入支付系統(tǒng)應同時加入大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。辦理特定業(yè)務的銀行業(yè)金融機構，經(jīng)中國人民銀行批準后可僅加入大額實時支付系統(tǒng)。

第四條 銀行業(yè)金融機構可以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統(tǒng)。直接參與者是指與支付系統(tǒng)連接并在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶，直接通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務的銀行業(yè)金融機構。

間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務的銀行業(yè)金融機構。第五條 參與者應按中國人民銀行規(guī)定的標準編制支付系統(tǒng)行號，并確保行號信息的準確性、真實性和完整性。

支付系統(tǒng)行號是參與者通過支付系統(tǒng)辦理業(yè)務的身份識別代碼，由12位定長數(shù)字組成。第六條 中國人民銀行建設、運行行名行號管理系統(tǒng)，對支付系統(tǒng)參與者行名行號信息的新增、變更和撤銷進行處理。

第七條 中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)進行統(tǒng)一管理。

第 二 章 加 入

第八條 以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構應具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準辦理人民幣結算業(yè)務；

（二）在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術及安全性指標；

（四）內部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案；

（六）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第九條 銀行業(yè)金融機構以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的直接參與者確定。

第十條 銀行業(yè)金融機構以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應按照申請、審查、實施、加入四個階段的程序辦理。

申請是指銀行業(yè)金融機構提出加入支付系統(tǒng)要求的行為。

審查是指中國人民銀行及其分支機構審核、批準銀行業(yè)金融機構加入支付系統(tǒng)申請的行為。

實施是指銀行業(yè)金融機構按規(guī)定做好加入系統(tǒng)各項業(yè)務和技術準備工作的行為。加入是指銀行業(yè)金融機構正式接入支付系統(tǒng)的行為。

第十一條 申請。銀行業(yè)金融機構應向中國人民銀行當?shù)胤种C構報送申請書及相關材料：

（一）申請書。應對機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業(yè)務狀況、內部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統(tǒng)行號信息等進行描述。

（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構法人許可證或金融機構營業(yè)許可證原件及復印件。

（三）防范和化解支付清算風險的預案。

第十二條 審查。中國人民銀行分支機構受理申報材料后，應在5個工作日內完成初審。對符合加入條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復；中國人民銀行分支機構將書面批復轉發(fā)申請機構，并向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前置機配置指引文件。

第十三條 實施。銀行業(yè)金融機構應在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準后2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規(guī)定配置安裝前置機、網(wǎng)絡和密押設備。

（二）完成支付系統(tǒng)相關業(yè)務、技術培訓。

（三）以直連方式接入的銀行業(yè)金融機構應根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內系統(tǒng)改造。

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。

第十四條 中國人民銀行分支機構應組織對銀行業(yè)金融機構加入支付系統(tǒng)的實施工作進行驗收，驗收內容包括軟、硬件環(huán)境和接口程序開發(fā)等，驗收完畢后應出具驗收報告。

第十五條 加入。銀行業(yè)金融機構完成實施工作后，須向中國人民銀行當?shù)胤种C構提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，包括：

（一）申請書。應對工程實施、業(yè)務培訓、內部控制及風險防范等準備情況進行說明。

（二）中國人民銀行當?shù)胤种C構的驗收報告。

（三）支付系統(tǒng)應急處置方案。

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

第十六條 中國人民銀行分支機構收到銀行業(yè)金融機構正式加入支付系統(tǒng)的申請后，應在5個工作日內完成初審。審核無誤后，將書面意見逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內完成批復，確定其加入支付系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體的操作流程。

第十七條 間接參與者加入支付系統(tǒng)，由其直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)提交申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定該機構加入支付系統(tǒng)的日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。

第 三 章 變 更

第十八條 參與者變更支付系統(tǒng)行號信息中的機構名稱、聯(lián)系電話等要素應通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。第十九條 直接參與者變更接入方式的，應向中國人民銀行當?shù)胤种C構提出書面申請，申請由間連方式變更為直連方式的應附接口程序驗收報告；中國人民銀行分支機構受理申報材料后，應在5個工作日內完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復，并發(fā)布具體的操作流程。

第二十條 間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第 四 章 退 出

第二十一條 直接參與者退出支付系統(tǒng)，應向中國人民銀行當?shù)胤种C構提出書面申請；中國人民銀行分支機構受理退出申請后，應在5個工作日內完成初審，將書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復；中國人民銀行分支機構收到書面批復后，應在2個工作日內轉發(fā)申請機構，并撤銷該機構的支付系統(tǒng)清算賬戶。

第二十二條 直接參與者收到本辦法第二十一條規(guī)定的書面批復后，應在20個工作日內完成以下事項：

（一）辦理支付系統(tǒng)行號撤銷手續(xù);

（二）向中國人民銀行當?shù)胤种C構移交支付系統(tǒng)應用軟件及相關文檔資料;

（三）注銷支付系統(tǒng)密押設備及密鑰;

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。

第二十三條 間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統(tǒng)的具體日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。

第五章 紀律與責任

第二十四條 申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構應按本辦法的規(guī)定提供申請材料，并確保申請材料的真實性和完整性。第二十五條 中國人民銀行分支機構應認真審查銀行業(yè)金融機構的申請材料，符合受理條件的應及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。

第二十六條 銀行業(yè)金融機構在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內不得再次申請加入支付系統(tǒng)。

第二十七條 直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國人民銀行可強制其退出支付系統(tǒng)：

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；

（二）嚴重違反支付清算紀律，影響支付業(yè)務正常處理的；

（三）自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動性不足導致支付系統(tǒng)清算窗口未在預定時間關閉累計超過3次的；

（四）存在重大支付清算風險隱患，影響支付系統(tǒng)安全運行的；

（五）其他影響支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的情形。

第二十八條 中國人民銀行強制銀行業(yè)金融機構退出支付系統(tǒng)的，應向其下發(fā)書面通知，其退出程序參照本辦法第二十二條辦理。

第二十九條 被強制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構，自退出之日起2年內不得申請加入支付系統(tǒng)。

第三十條 銀行業(yè)金融機構退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時間內移交支付系統(tǒng)應用軟件或注銷密押設備、密鑰的,中國人民銀行將視情況予以通報；造成嚴重后果的，依法追究有關人員的責任。

第三十一條 人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國人民銀行將給予行政處分：

（一）無理由拒絕受理銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)申請的；

（二）因未認真審查申請材料導致出現(xiàn)重大錯誤的；

（三）未在規(guī)定時間內辦理銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)相關事項的；

（四）未認真履行驗收職責，協(xié)助出具虛假驗收報告的。

第 六 章 附 則 第三十二條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第三十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：26遼寧省銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法實施細則(2011修訂)

附件1

遼寧省銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法實施細則

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范遼寧省內銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風險，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法》等法律和規(guī)章，制定本細則。

第二條 遼寧省內銀行業(yè)金融機構及其分支機構加入、退出支付系統(tǒng)適用本細則。

第三條 本細則所稱支付系統(tǒng)是指中國人民銀行建設、運行的大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)。銀行業(yè)金融機構申請加入支付系統(tǒng)應同時加入大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)，經(jīng)人民銀行特殊批準的除外。

第四條 銀行業(yè)金融機構可以直接參與者或間接參與者身份加入支付系統(tǒng)。參與者應按中國人民銀行規(guī)定的標準編制支付系統(tǒng)行號，并確保行號信息的準確性、真實性和完整性。參與者編制的支付系統(tǒng)行號應與其已經(jīng)擁有的銀行機構代碼保持一致。

第五條 中國人民銀行沈陽分行負責對支付系統(tǒng)參與者新增、變更、撤銷的行名行號信息進行審查后上報人民銀行行名行號管理部門。第六條 中國人民銀行沈陽分行及其分支機構負責對銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)進行初審。

第二章 加 入

第七條 以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構應具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準辦理人民幣結算業(yè)務；

（二）在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術及安全性指標；

（四）內部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案；

（六）相關業(yè)務人員通過中國人民銀行沈陽分行組織的支付清算業(yè)務考試；

（七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第八條 以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)條件由其直接參與者確定。但必須具備以下基本條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準辦理人民幣結算業(yè)務；

（二）具有工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構法人許可證或金融機構營業(yè)許可證。

如該間接參與者為法人金融機構，還應具備：

（一）與代理其清算的銀行機構簽署書面代理協(xié)議，明確雙方的權利和義務；

（二）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案。第九條 銀行業(yè)金融機構以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應按照申請、審查、實施、加入四個階段的程序辦理。

第十條 申請。銀行業(yè)金融機構應向中國人民銀行當?shù)胤种C構報送申請書及相關材料：

（一）申請書。應對機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業(yè)務狀況、內部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直聯(lián)或間聯(lián)）和支付系統(tǒng)行號信息等進行描述；

（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構法人許可證或金融機構營業(yè)許可證原件及復印件；

（三）防范和化解支付清算風險的預案；

（四）內部控制制度；

（五）支付系統(tǒng)行名行號信息申報表。

第十一條 審查。中國人民銀行當?shù)胤种C構受理申報材料后，由支付結算管理部門在5個工作日內完成初審。對符合加入條件的，形成書面意見（附申報材料）上報沈陽分行。人民銀行沈陽分行支付結算部門審查同意后，于5個工作日內上報總行。總行批復準許其加入支付系統(tǒng)的，人民銀行沈陽分行將書面批復轉發(fā)申請機構所在地人民銀行，申請機構所在地人民銀行收到批復后轉發(fā)申請機構，并由科技部門向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前置機配置指引文件。

第十二條 實施。銀行業(yè)金融機構應在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準后2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規(guī)定配置安裝前置機、網(wǎng)絡和密押設備；

（二）完成支付系統(tǒng)相關業(yè)務、技術培訓；

（三）以直聯(lián)方式接入的銀行業(yè)金融機構應根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開發(fā)和行內系統(tǒng)改造；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。

第十三條 中國人民銀行當?shù)胤种C構科技部門應組織對銀行業(yè)金融機構加入支付系統(tǒng)的實施工作進行驗收，驗收內容包括軟、硬件環(huán)境和接口程序開發(fā)等，驗收完畢應出具驗收報告。

第十四條 加入。銀行業(yè)金融機構完成實施工作后，須向中國人民銀行當?shù)胤种C構提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，包括：

（一）申請書。應對工程實施、業(yè)務培訓、內部控制及風險防范等準備情況進行說明；

（二）中國人民銀行當?shù)胤种C構的驗收報告；

（三）支付系統(tǒng)應急處置方案；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

第十五條 中國人民銀行當?shù)胤种C構收到銀行業(yè)金融機構正式加入支付系統(tǒng)的申請后，由支付結算部門在5個工作日內完成初審。審核無誤后，將書面意見（附申報材料）上報人民銀行沈陽分行。人民銀行沈陽分行支付結算處審核無誤后，將書面意見上報總行。總行批準同意其加入支付系統(tǒng)的，人民銀行沈陽分行將書面批復轉發(fā)申請機構所在地人民銀行，同時抄送中國人民銀行沈陽分行清算中心。

中國人民銀行沈陽分行支付結算處按照銀行業(yè)金融機構加入支付系統(tǒng)的操作流程，依據(jù)申請機構上報的行名行號信息申報表，在規(guī)定時間內通過支付系統(tǒng)行名行號管理系統(tǒng)為申請機構增加直接參與者行號信息，并上報總行，等待行名行號管理部門批準鎖定。待行名行號管理部門批準鎖定后，中國人民銀行沈陽分行在行名行號管理系統(tǒng)中為申報機構增加申報行主用戶，直接參與者即可通過該申報行主用戶為其下屬間接參與者申請行號。

中國人民銀行沈陽分行清算中心按照總行確定的時間完成行名行號數(shù)據(jù)導出安裝、地方押密鑰卡的制作和發(fā)放以及為申請機構設置和下發(fā)支付系統(tǒng)業(yè)務權限工作。

申請機構所在地人民銀行將批復轉發(fā)申請機構，按照總行確定的加入支付系統(tǒng)的日期和具體的操作流程組織申請機構完成加入工作，并通知會計營業(yè)部門為申請機構開立支付系統(tǒng)清算賬戶。

第十六條 間接參與者加入支付系統(tǒng)，應向中國人民銀行當?shù)胤种C構報送申請書、工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構法人許可證或金融機構營業(yè)許可證原件和復印件以及《遼寧省支付系統(tǒng)間接參與者申請表》一式兩份（見附件，以下簡稱《申請表》）。

法人金融機構還應出具與其他金融機構簽署的支付系統(tǒng)代理協(xié)議的原件和復印件以及防范和化解支付清算風險的預案。

人民銀行分支機構受理后應在５個工作日內完成初審。初審通過的，將簽署意見的《申請表》，一份返還申請機構，另一份報送人民銀行沈陽分行。

申請機構收到當?shù)厝嗣胥y行分支機構初審通過的《申請表》后，即可通知其直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)申報行名行號信息。

人民銀行沈陽分行收到《申請表》后，在５個工作日內進行審 查，審查無誤后上報總行。總行審核無誤后確定該機構加入支付系統(tǒng)的日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。

第三章 變 更

第十七條 參與者變更支付系統(tǒng)行號信息中的機構名稱、聯(lián)系電話等要素通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請，中國人民銀行沈陽分行收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后上報中國人民銀行總行，總行支付結算管理部門審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。

第十八條 直接參與者變更接入方式的，應向中國人民銀行當?shù)胤种C構提出書面申請，申請由間聯(lián)方式變更為直聯(lián)方式的應附當?shù)厝嗣胥y行科技部門出具的接口程序驗收報告；中國人民銀行分支機構受理材料后，應在5個工作日內完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報材料）上報人民銀行沈陽分行；人民銀行沈陽分行審核同意后上報總行，中國人民銀行總行支付結算管理部門審核同意后，予以書面批復，并發(fā)布具體的操作流程。

第十九條 間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第四章 退 出

第二十條 直接參與者退出支付系統(tǒng)，應向中國人民銀行當?shù)胤种C構提出書面申請；中國人民銀行當?shù)胤种C構受理退出申請后，應在5個工作日內完成初審，經(jīng)書面意見（附申報材料）上報 中國人民銀行沈陽分行；沈陽分行在5個工作日內審核完畢后將書面意見上報中國人民銀行總行；總行支付結算管理部門審核完畢后將書面批復下發(fā)人民銀行沈陽分行，沈陽分行將書面批復轉發(fā)申請機構所在地人民銀行及沈陽分行清算中心，申請機構所在地人民銀行應在2個工作日內轉發(fā)申請機構，并通知會計營業(yè)部門按照總行確定的退出日期撤銷該機構的支付系統(tǒng)清算賬戶。人民銀行沈陽分行清算中心應按時完成行名行號數(shù)據(jù)的更新下發(fā)工作。

第二十一條 直接參與者收到本辦法第十九條規(guī)定的書面批復后，應在20個工作日內完成以下工作：

（一）按照規(guī)定日期轉移清算賬戶資金；

（二）辦理支付系統(tǒng)行號撤銷手續(xù)；

（三）將支付系統(tǒng)應用軟件及相關文檔資料移交中國人民銀行當?shù)胤种C構科技部門；

（四）注銷支付系統(tǒng)密押設備及密鑰，將支付密押卡交回中國人民銀行當?shù)胤种C構支付結算管理部門，支付系統(tǒng)地方押密鑰卡交回人民銀行沈陽分行清算中心；

（五）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。

第二十二條 間接參與者退出支付系統(tǒng)，比照其加入程序辦理。

第五章 參與者管理

第二十三條 中國人民銀行沈陽分行依法對轄內支付系統(tǒng)參與者進行業(yè)務管理和人員管理，確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運 行。

第二十四條 中國人民銀行沈陽分行定期對各參與者執(zhí)行支付清算紀律情況進行監(jiān)督檢查，對違反支付清算紀律的機構進行相應處罰。對屢次出現(xiàn)清算窗口開啟時間內未及時籌措資金、導致排隊支付指令未及時清算、未按規(guī)定進行查詢答復、退回申請應答及止付申請應答、未及時返回業(yè)務回執(zhí)等各種違反支付清算紀律的行為，一年內分別累計3次的，人民銀行對其清算賬戶實施監(jiān)控；分別累計達到5次的，人民銀行對其在全省進行通報批評，給予警告，并對有關責任人實行約談；分別累計達到10次的，半年內停止對其轄屬機構加入支付系統(tǒng)的審查。

第二十五條 中國人民銀行沈陽分行對支付系統(tǒng)直接參與者的業(yè)務管理人員實行考試制度。

第二十六條 中國人民銀行沈陽分行原則上每年組織一次業(yè)務考試。根據(jù)業(yè)務發(fā)展變化和管理需要，可以不定期組織考試。考試結果作為評價該機構支付清算工作的重要指標之一。

第二十七條 已成為支付清算系統(tǒng)直接參與者的銀行業(yè)金融機構具有下列情形之一的，必須參加考試：

（一）支付清算崗位管理人員發(fā)生變動的，應主動向當?shù)厝嗣胥y行申請考試，再由當?shù)厝嗣胥y行上報沈陽分行；

（二）因支付清算從業(yè)人員工作失誤等原因影響支付清算系統(tǒng)正常運行和資金清算的；

（三）一年內二次被人民銀行通報的；

（四）人民銀行認為有必要進行考試的。

第六章 紀律與責任

第二十八條 申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構應按本細則的規(guī)定提供申請材料，并確保申請材料的真實性和完整性。

第二十九條 中國人民銀行分支機構應認真審查銀行業(yè)金融機構的申請材料，符合受理條件的應及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。

第三十條 銀行業(yè)金融機構收到加入支付系統(tǒng)的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內不得再次申請加入支付系統(tǒng)。

第三十一條 參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國人民銀行可強制其退出支付系統(tǒng)：

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；

（二）嚴重違反支付清算紀律，影響支付業(yè)務正常處理的；

（三）直接參與者自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動性不足影響支付系統(tǒng)清算窗口未在規(guī)定時間關閉累計超過3次的；

（四）存在重大支付清算風險隱患，影響支付系統(tǒng)安全運行的；

（五）其他影響支付系統(tǒng)安全運行的情形。

第三十二條 中國人民銀行強制直接參與者退出支付系統(tǒng)的，應向其下發(fā)書面通知，其退出程序參照本細則第二十條辦理。

強制間接參與者退出支付系統(tǒng)的，向其所屬的直接參與者發(fā)出通知。直接參與者應當在２０個工作日內辦理支付系統(tǒng)行號撤銷手續(xù)。逾期未撤銷的，人民銀行沈陽分行可暫停其新間接參與者加入申請。第三十三條 被強制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構，自退出之日起２年內不得申請加入支付系統(tǒng)。

第三十四條 銀行業(yè)金融機構退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時間內移交支付系統(tǒng)應用軟件或注銷密押設備、密鑰的，中國人民銀行將視情況予以通報；造成嚴重后果的，依法追究有關人員的責任。

第三十五條 人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國人民銀行將給予行政處分：

（一）無理由拒絕銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)申請的；

（二）因未認真審查申請材料導致出現(xiàn)重大錯誤的；

（三）未在規(guī)定時間內辦理銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)相關事項的；

（四）未認真履行驗收職責，協(xié)助出具虛假驗收報告的。

第七章 附 則

第三十六條 本細則由中國人民銀行沈陽分行負責解釋。第三十七條 本細則自發(fā)布之日起施行。中國人民銀行沈陽分行發(fā)布的《遼寧省銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法實施細則（修訂稿）》（沈銀發(fā)〔2009〕63號）同時廢止。

第三篇：天津市《銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法》實施細則(試行)

天津市《銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦

法》實施細則（試行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風險，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)和中國人民銀行《銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕384號）制定本實施細則。

第二條 本實施細則適用于天津市轄內各銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)及變更支付系統(tǒng)行號信息等情況。

第三條 天津市各銀行業(yè)金融機構申請加入支付系統(tǒng)應同時加入大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。

第四條 天津市各銀行業(yè)金融機構可以以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統(tǒng)。

直接參與者是指與支付系統(tǒng)連接并在中國人民銀行天津分行開設人民幣存款賬戶，直接通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務的銀行業(yè)金融機構。

間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務的銀行業(yè)金融機構。

第五條 參與者支付系統(tǒng)行號應與該參與者的銀行機構代碼一致。行別為“城市商業(yè)銀行”的銀行業(yè)金融機構在編制支付系統(tǒng)行號時應注意不得與其他城市商業(yè)銀行行號重復。編制規(guī)則為：前三位為行別代碼313；第四位至第七位為天津城市代碼1100；第八、第九位北京銀行為10，盛京銀行為20，大連銀行為30，天津銀行為40—45；第十、第十一位為01—99；第十二位為校驗位。其他城市商業(yè)銀行申請加入支付系統(tǒng)時由中國人民銀行天津分行支付結算處（以下簡稱人行支付結算處）另行規(guī)定行號編號范圍。

第二章 加入

第六條 以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構應具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準辦理人民幣結算業(yè)務；

（二）在中國人民銀行天津分行開設人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術及安全性指標；

（四）內部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案；

（六）中國人民銀行天津分行規(guī)定的其他條件。

以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構加入的程序是：申請、審查、批準、實施、驗收、加入。

第七條 申請。以直接參與者身份申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構（以下簡稱“申請機構”）應向人行支付結算處報送申請書及相關材料：

（一）申請書。應對機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業(yè)務狀況、內部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統(tǒng)行號信息等進行描述。

（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構法人許可證或金融機構營業(yè)許可證原件及復印件。

（三）防范和化解支付清算風險的預案。

第八條 審查。人行支付結算處受理申報材料后，在5個工作日內對申報材料進行初審；初審通過的，形成書面意見（附申請機構的申報材料）上報中國人民銀行支付結算司（以下簡稱支付結算司）。

第九條 批準。人行支付結算處收到支付結算司的書面批復后，將批復轉發(fā)申請機構。中國人民銀行天津分行科技處（以下簡稱人行科技處）向申請機構提供前置機配置指引；如申請機構申請以直連方式接入支付系統(tǒng)的，由人行科技處向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范。

第十條 實施。申請機構應在收到加入支付系統(tǒng)的書面批復后2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規(guī)定配置安裝前置機、網(wǎng)絡和購買密押設備。

（二）以直連方式接入支付系統(tǒng)的申請機構應根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內系統(tǒng)改造。

（三）申請機構應對業(yè)務人員和技術人員進行支付系統(tǒng)前置機和行內系統(tǒng)的操作培訓；

（四）中國人民銀行天津分行規(guī)定的其他事項。

第十一條 驗收。申請機構準備好接入支付系統(tǒng)的技術環(huán)境后，需要認真自查，填寫《金融機構接入支付系統(tǒng)技術環(huán)境確認表》（見附表），簽字蓋章后提交人行科技處。

（一）以直連方式接入支付系統(tǒng)的申請機構在完成接口軟件開發(fā)及行內系統(tǒng)改造后，向人行科技處提出接口驗收申請；

（二）人行科技處牽頭組成接口驗收小組，成員由人行科技處、人行支付結算處和中國人民銀行天津分行清算中心（以下簡稱人行清算中心）等相關業(yè)務人員組成；

（三）接口驗收小組對申請機構接口軟件開發(fā)及行內系統(tǒng)改造驗收通過后，應出具驗收報告，驗收報告由驗收小組成員簽名，申請機構加蓋公章。如申請機構接口軟件和行內系統(tǒng)由申請機構總行開發(fā)和改造、并已通過驗收的，可向人行科技處提交免驗申請，免驗申請應附驗收報告。

第十二條 加入。申請機構完成實施工作后，應向人行支付結算處提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，包括：

（一）申請書。應對工程實施、業(yè)務培訓、內部控制及風險防范等準備情況進行說明；

（二）驗收報告；

（三）支付系統(tǒng)應急處置方案；

（四）中國人民銀行天津分行規(guī)定的其他材料。

第十三條 人行支付結算處受理正式申請后，在5個工作日內對申請材料進行初審；初審通過的，形成書面意見（附申請機構的申請材料）上報支付結算司。第十四條 人行支付結算處收到支付結算司的《關于XX金融機構正式接入支付系統(tǒng)開辦業(yè)務的通知》后，將通知轉發(fā)申請機構，并組織人行科技處、清算中心、營業(yè)部和申請機構召開會議，安排部署申請機構正式加入支付系統(tǒng)前的準備工作。

第十五條 申請機構正式加入支付系統(tǒng)開辦業(yè)務前的準備工作。

（一）申請機構的技術準備。

1．人行清算中心向申請機構發(fā)布天津CCPC支付系統(tǒng)應用服務器、數(shù)據(jù)庫服務器及MBFE網(wǎng)絡監(jiān)控機的對外IP地址及大、小額中間件網(wǎng)絡端口號；并要求申請機構再次確認MBFE生產(chǎn)系統(tǒng)前置機IP地址。

2．在確認MBFE 生產(chǎn)系統(tǒng)前置機IP地址后，由人行清算中心技術人員實施CCPC支付系統(tǒng)邊界防火墻配置；并要求申請機構相關網(wǎng)絡技術人員完成本行網(wǎng)絡安全配置。根據(jù)人民銀行的網(wǎng)絡監(jiān)控要求，在進行網(wǎng)絡安全配置時，同時開放對CCPC所公布上述三個設備的IP地址的校驗連接，便于CCPC對MBFE的日常網(wǎng)絡監(jiān)控、檢查。

3.在完成相關網(wǎng)絡安全配置后，人行清算中心與申請機構相互配合完成主機系統(tǒng)的網(wǎng)絡連通性測試。

4.由申請機構確認其大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)正式上線使用的中間件的選擇情況。同時，人行清算中心根據(jù)申請機構加入小額支付系統(tǒng)的需求，為其分配小額支付系統(tǒng)CICS CPMI鏡像交易ID號。

5.申請機構工作人員憑介紹信和身份證明到人行清算中心領取地方押密鑰和行名行號數(shù)據(jù)。

6.人行清算中心根據(jù)商業(yè)銀行直接參與者采用的通信中間件，按照上線步驟操作流程完成CCPC的相關技術準備工作（創(chuàng)建相應地CICS CPMI鏡像交易、MQ隊列與TLQ隊列）。

7.申請機構按照上線步驟操作流程完成MBFE的工作。

（二）申請機構到中國人民銀行天津分行營業(yè)部（以下簡稱人行營業(yè)部）領取辦理開立支付系統(tǒng)清算賬戶的相關資料，包括《中國人民銀行開戶申請書》、《中國人民銀行銷戶申請書》、中國人民銀行天津分行預留印鑒卡。

（三）申請機構應在T-3日至T日（T日為金融機構直接參與者加入大額支付系統(tǒng)的生效日期）每日與人行營業(yè)部進行賬務核對，確保資金余額準確無誤。

（四）申請機構在T-2日攜帶以下資料到人行營業(yè)部辦理開戶手續(xù)： 1.《金融許可證》正本及復印件； 2.《營業(yè)執(zhí)照》正本及復印件；

3.法定代表人或單位負責人身份證件原件以及被授權人的身份證件原件； 4.《關于xx金融機構正式接入支付系統(tǒng)開辦業(yè)務的通知》，并加蓋金融機構公章；

5.天津銀監(jiān)局簽發(fā)的相關批準文件； 6.《中國人民銀行開戶申請書》； 7.中國人民銀行天津分行預留印鑒卡。

（五）申請機構在T-1日日終后，須派人攜帶預留印鑒和相關賬簿到人行營業(yè)部進行余額核對。

（六）申請機構在T-1日前，向人行支付結算處提交書面申請，辦理同城清算差額歸屬關系的變更。

（七）申請機構應在T日營業(yè)開始攜帶老賬戶的轉賬支票、進賬單辦理老賬戶的銷戶計息和新、老賬戶的資金劃轉事宜。

（八）申請機構應在T日攜帶《中國人民銀行銷戶申請書》辦理銷戶手續(xù)，并交回老賬戶購買的剩余轉賬支票。

（九）金融機構老賬戶在T+1日進行正式銷戶。

（十）申請機構與中國人民銀行天津分行貨幣信貸管理處簽署《高額罰息貸款協(xié)議》，協(xié)議一式三份，貨幣信貸管理處留存一份，營業(yè)部留存一份，申請機構留存一份。

第十六條 以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構，由其直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)進行申報。人行支付結算處在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統(tǒng)進行審查，審查無誤后發(fā)送支付結算司。

第三章 變更

第十七條 參與者變更支付系統(tǒng)行號信息中的機構名稱、聯(lián)系電話等要素應通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；人行支付結算處在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統(tǒng)進行審查，審查無誤后發(fā)送支付結算司。支付結算司收到初審意見后，在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。

第十八條 直接參與者接入方式由間連變更為直連的，具體流程參照實施細則十一、十二、十三條。

第十九條 間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第四章

退出

第二十條 直接參與者退出支付系統(tǒng)，應向人行支付結算處提出書面申請；人行支付結算處在受理退出申請后，在5個工作日內完成初審，將書面意見（附申報材料）上報支付結算司。

第二十一條 人行支付結算處收到支付結算司書面批復后，在2個工作日內轉發(fā)申請機構。

直接參與者收到上述書面批復后，應立即向人行營業(yè)部提交《中國人民銀行銷戶申請書》辦理銷戶手續(xù)，交回購買的剩余轉賬支票，并在20個工作日內完成以下事項：

（一）向人行科技處移交支付系統(tǒng)應用軟件及相關文檔資料;

（二）注銷支付系統(tǒng)密押設備及密鑰;

（三）中國人民銀行天津分行規(guī)定的其他事項。

第二十二條 間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；人行支付結算處在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統(tǒng)進行審查，審查無誤后發(fā)送支付結算司，支付結算司收到初審意見后，在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統(tǒng)的具體日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。

第五章 附 則 第二十三條 本實施細則中未涉及的有關銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)的內容按照《銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕384號）中相關條款或其它相關規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條 本實施細則由中國人民銀行天津分行負責解釋。第二十五條 本實施細則自2008年1月1日起施行。（完）

附件：金融機構接入支付系統(tǒng)技術環(huán)境確認表.doc

第四篇：(十五)《中國人民銀行關于印發(fā)〈銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)〉的通知》(銀發(fā)〔2

中國人民銀行關于印發(fā)《銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)》的通知

銀發(fā)［2007］384號

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行：

中國人民銀行制定了《銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關事項通知如下：

一、自本通知下發(fā)之日起，中國人民銀行各分支機構及各銀行業(yè)金融機構應嚴格按照本《辦法》的規(guī)定辦理加入、退出支付系統(tǒng)事項。

二、中國人民銀行各分支機構應結合本地實際情況，細化銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)的操作流程，制定詳細的操作步驟，并明確內部有關部門的職責。

三、請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將《辦法》轉知轄內各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀行，并做好宣傳解釋工作。

實施中如遇問題，請及時報告中國人民銀行支付結算司。附件：銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法(試行)中國人民銀行 二〇〇七年十月二十二日

附件

銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)管理辦法（試行）

第一章總則

第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)的行為，防范支付風險，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)制定本辦法。

第二條銀行業(yè)金融機構及其分支機構加入、退出支付系統(tǒng)適用本辦法。

第三條本辦法所稱支付系統(tǒng)是指中國人民銀行建設、運行的大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。

銀行業(yè)金融機構申請加入支付系統(tǒng)應同時加入大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。辦理特定業(yè)務的銀行業(yè)金融機構，經(jīng)中國人民銀行批準后可僅加入大額實時支付系統(tǒng)。

第四條銀行業(yè)金融機構可以直接參與者或間接參與者的身份加入支付系統(tǒng)。

直接參與者是指與支付系統(tǒng)連接并在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶，直接通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務的銀行業(yè)金融機構。

間接參與者是指委托直接參與者通過支付系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務的銀行業(yè)金融機構。

第五條參與者應按中國人民銀行規(guī)定的標準編制支付系統(tǒng)行號，并確保行號信息的準確性、真實性和完整性。支付系統(tǒng)行號是參與者通過支付系統(tǒng)辦理業(yè)務的身份識別代碼，由12位定長數(shù)字組成。

第六條中國人民銀行建設、運行行名行號管理系統(tǒng)，對支付系統(tǒng)參與者行名行號信息的新增、變更和撤銷進行處理。

第七條中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)進行統(tǒng)一管理。

第二章加入

第八條以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構應具備下列條件：

（一）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準辦理人民幣結算業(yè)務；

（二）在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶；

（三）滿足加入支付系統(tǒng)的技術及安全性指標；

（四）內部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算風險的預案；

（六）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第九條銀行業(yè)金融機構以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的直接參與者確定。

第十條銀行業(yè)金融機構以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應按照申請、審查、實施、加入四個階段的程序辦理。

申請是指銀行業(yè)金融機構提出加入支付系統(tǒng)要求的行為。審查是指中國人民銀行及其分支機構審核、批準銀行業(yè)金融機構加入支付系統(tǒng)申請的行為。

實施是指銀行業(yè)金融機構按規(guī)定做好加入系統(tǒng)各項業(yè)務和技術準備工作的行為。

加入是指銀行業(yè)金融機構正式接入支付系統(tǒng)的行為。

第十一條申請。銀行業(yè)金融機構應向中國人民銀行當?shù)胤种C構報送申請書及相關材料：

（一）申請書。應對機構全稱、機構注冊所在地、支付結算業(yè)務狀況、內部管理狀況、人員配置狀況、接入方式（直連或間連）和支付系統(tǒng)行號信息等進行描述。

（二）工商營業(yè)執(zhí)照、金融機構法人許可證或金融機構營業(yè)許可證原件及復印件。

（三）防范和化解支付清算風險的預案。

第十二條審查。中國人民銀行分支機構受理申報材料后，應在5個工作日內完成初審。對符合加入條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復；中國人民銀行分支機構將書面批復轉發(fā)申請機構，并向其提供支付系統(tǒng)接口規(guī)范和前置機配置指引文件。

第十三條實施。銀行業(yè)金融機構應在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準后2個月內完成以下準備工作：

（一）按照規(guī)定配置安裝前置機、網(wǎng)絡和密押設備。

（二）完成支付系統(tǒng)相關業(yè)務、技術培訓。

（三）以直連方式接入的銀行業(yè)金融機構應根據(jù)支付系統(tǒng)接口規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內系統(tǒng)改造。

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。

第十四條中國人民銀行分支機構應組織對銀行業(yè)金融機構加入支付系統(tǒng)的實施工作進行驗收，驗收內容包括軟、硬件環(huán)境和接口程序開發(fā)等，驗收完畢后應出具驗收報告。

第十五條加入。銀行業(yè)金融機構完成實施工作后，須向中國人民銀行當?shù)胤种C構提出正式加入支付系統(tǒng)的書面申請，包括：

（一）申請書。應對工程實施、業(yè)務培訓、內部控制及風險防范等準備情況進行說明。

（二）中國人民銀行當?shù)胤种C構的驗收報告。

（三）支付系統(tǒng)應急處置方案。

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

第十六條中國人民銀行分支機構收到銀行業(yè)金融機構正式加入支付系統(tǒng)的申請后，應在5個工作日內完成初審。審核無誤后，將書面意見逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內完成批復，確定其加入支付系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體的操作流程。

第十七條間接參與者加入支付系統(tǒng)，由其直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)提交申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定該機構加入支付系統(tǒng)的日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。

第三章變更

第十八條參與者變更支付系統(tǒng)行號信息中的機構名稱、聯(lián)系電話等要素應通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定信息變更的生效日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。

第十九條直接參與者變更接入方式的，應向中國人民銀行當?shù)胤种C構提出書面申請，申請由間連方式變更為直連方式的應附接口程序驗收報告；中國人民銀行分支機構受理申報材料后，應在5個工作日內完成初審；符合變更條件的，形成書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復，并發(fā)布具體的操作流程。

第二十條間接參與者申請變更為直接參與者的，參照直接參與者加入支付系統(tǒng)的流程辦理。

第四章退出

第二十一條直接參與者退出支付系統(tǒng)，應向中國人民銀行當?shù)胤种C構提出書面申請；中國人民銀行分支機構受理退出申請后，應在5個工作日內完成初審，將書面意見（附申報材料）逐級上報總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到書面意見后，應在10個工作日內予以書面批復；中國人民銀行分支機構收到書面批復后，應在2個工作日內轉發(fā)申請機構，并撤銷該機構的支付系統(tǒng)清算賬戶。

第二十二條直接參與者收到本辦法第二十一條規(guī)定的書面批復

后，應在20個工作日內完成以下事項：

（一）辦理支付系統(tǒng)行號撤銷手續(xù);

（二）向中國人民銀行當?shù)胤种C構移交支付系統(tǒng)應用軟件及相關文檔資料;

（三）注銷支付系統(tǒng)密押設備及密鑰;

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。

第二十三條間接參與者退出支付系統(tǒng)，由所屬直接參與者通過行名行號管理系統(tǒng)提出申請；中國人民銀行分支機構在收到申請后5個工作日內通過行名行號管理系統(tǒng)進行初審，審核無誤后發(fā)送總行；中國人民銀行總行支付結算管理部門收到初審意見后，應在10個工作日內完成審核，審核無誤后確定其退出支付系統(tǒng)的具體日期，并通過行名行號管理系統(tǒng)公布。

第五章紀律與責任

第二十四條申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構應按本辦法的規(guī)定提供申請材料，并確保申請材料的真實性和完整性。

第二十五條中國人民銀行分支機構應認真審查銀行業(yè)金融機構的申請材料，符合受理條件的應及時辦理，不得無理拒絕受理或拖延辦理。

第二十六條銀行業(yè)金融機構在收到加入支付系統(tǒng)的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在6個月內不得再次申請加入支付系統(tǒng)。

第二十七條直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，中國人民銀行可強

制其退出支付系統(tǒng)：

（一）提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；

（二）嚴重違反支付清算紀律，影響支付業(yè)務正常處理的；

（三）自加入支付系統(tǒng)之日起，因流動性不足導致支付系統(tǒng)清算窗口未在預定時間關閉累計超過3次的；

（四）存在重大支付清算風險隱患，影響支付系統(tǒng)安全運行的；

（五）其他影響支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的情形。

第二十八條中國人民銀行強制銀行業(yè)金融機構退出支付系統(tǒng)的，應向其下發(fā)書面通知，其退出程序參照本辦法第二十二條辦理。

第二十九條被強制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構，自退出之日起2年內不得申請加入支付系統(tǒng)。

第三十條銀行業(yè)金融機構退出支付系統(tǒng)后未在規(guī)定時間內移交支付系統(tǒng)應用軟件或注銷密押設備、密鑰的,中國人民銀行將視情況予以通報；造成嚴重后果的，依法追究有關人員的責任。

第三十一條人民銀行工作人員有下列行為之一的，中國人民銀行將給予行政處分：

（一）無理由拒絕受理銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)申請的；

（二）因未認真審查申請材料導致出現(xiàn)重大錯誤的；

（三）未在規(guī)定時間內辦理銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)相關事項的；

（四）未認真履行驗收職責，協(xié)助出具虛假驗收報告的。

第六章附則

第三十二條本辦法由中國人民銀行負責解釋。第三十三條本辦法自發(fā)布之日起施行。

第五篇：第二代支付系統(tǒng)對銀行業(yè)金融機構的影響

第二代支付系統(tǒng)對銀行業(yè)金融機構的影響

在我國社會經(jīng)濟快速發(fā)展、金融改革持續(xù)深入、金融市場日臻完善、支付方式不斷創(chuàng)新的新形勢下，人民銀行立足于第一代支付系統(tǒng)的成功經(jīng)驗，于2013年10月8日，正式在全國范圍內成功將第二代支付系統(tǒng)推廣上線。第二代支付系統(tǒng)的成功上線運行，不僅可以提升央行的金融服務水平，同時也將對銀行業(yè)金融機構（以下簡稱銀行機構）帶來新的機遇與挑戰(zhàn)。

一、第一代支付系統(tǒng)存在的不足與缺陷

第一代支付系統(tǒng)自2005年6月27日開始正式在全國上線運行，并逐步發(fā)展成了包括大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、境內外幣支付系統(tǒng)以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等比較完整的跨行支付清算服務體系，為各銀行機構及金融市場提供了安全高效的支付清算平臺。但隨著科技的發(fā)展，金融模式的創(chuàng)新，第一代支付系統(tǒng)已無法完全滿足銀行機構的支付需求，主要體現(xiàn)在：一是無法滿足銀行機構數(shù)據(jù)“大集中”模式。近年來，各銀行機構已逐步實現(xiàn)內部業(yè)務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集中建設，實現(xiàn)行內系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的“大集中”。但銀行機構在第一代支付系統(tǒng)中，僅能夠通過CCPC接入，無法實現(xiàn)通過NPC一點接入的模式，阻礙了銀行機構對系統(tǒng)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理。二是流動性管理功能有待完善。第一代支付系統(tǒng)中，各銀行機構在“多點接入，多點清算”的模式下，需建立多個清算賬戶，分別接入所屬轄區(qū)的CCPC，各清算賬戶間相對獨立，既無法實時一攬子查詢其所有清算賬戶余額，同時也無法自動調撥清算賬戶間的資金，降低了銀行機構的流動性管理與資金清算效率。三是隨著網(wǎng)上、電話銀行等新興電子支付業(yè)務飛速發(fā)展，第一代支付系統(tǒng)已無法滿足目前多樣化的支付手段以及非銀行支付服務組織的支付服務需求。

二、第二代支付系統(tǒng)的新功能

（一）靈活的接入與清算模式

第二代支付系統(tǒng)為適應銀行機構內部數(shù)據(jù)“大集中”的管理模式，在繼承了第一代支付系統(tǒng)“多點接入、多點清算”的基礎上，為銀行機構開發(fā)出了“一點接入、一點清算”模式與“一點接入，多點清算模式”。銀行機構僅需通過一臺前臵機即可一點接入CCPC，符合條件的還可直接一點接入NPC，通過公共信息傳輸平臺，將支付業(yè)務信息清分，分別提交給各應用處理系統(tǒng)，并結合自身實際選擇一個或多個清算賬戶完成資金清算，實現(xiàn)信息傳輸與業(yè)務處理相分離，從而加強了內部的數(shù)據(jù)集中管理，減少銀行機構的系統(tǒng)建設成本和運行管理成本，同時在“一點清算”模式下，能夠大幅減少銀行機構在人民銀行開立的清算賬戶數(shù)量，減少備付金，提高資金使用效率。

（二）完善的流動性管理模式

第二代支付系統(tǒng)在保留第一代支付系統(tǒng)排隊管理、清算窗口、自動質押融資、小額業(yè)務撮合等流動性管理功能的基礎上，為進一步強化銀行機構的流動性管理，提高金融服務質量，新增了四種流動性管理工具：一是大額清算排隊業(yè)務撮合功能。如果支付系統(tǒng)中有兩個或兩個以上直接參與者因清算賬戶頭寸不足，導致清算業(yè)務排隊，支付系統(tǒng)將按照預設的撮合策略手工或自動開啟多邊撮合功能，并將撮合成功的清算排隊業(yè)務提交清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）處理。二是“資金池”管理功能。針對采用“多點清算”模式的銀行機構，第二代支付系統(tǒng)提供了“資金池”功能，即根據(jù)法人機構授權，系統(tǒng)將其在支付系統(tǒng)的清算賬戶與其分支機構清算賬戶進行雙邊綁定，當分支機構清算賬戶可用頭寸不足支付時，自動從“資金池”內法人機構清算賬戶自動調撥資金完成資金清算。三是日終自動拆借功能。第二代支付系統(tǒng)的參與者之間可預先簽訂拆借協(xié)議并在系統(tǒng)中存儲，當支付系統(tǒng)清算窗口預關閉時，如協(xié)議一方的參與者清算賬戶余額不足支付，則日終自動拆借功能自動啟用，系統(tǒng)將從其協(xié)議另一方清算賬戶拆入資金，完成排隊業(yè)務的資金清算。四是“一攬子”流動性實時查詢功能。采用“多點清算”模式的參與者法人機構可查詢當日所有分支機構的清算賬戶及其在人民銀行非清算賬戶的相關信息，參與者的分支機構可查詢自身的清算賬戶及其在人民銀行的非清算賬戶相關信息。

（三）創(chuàng)新的網(wǎng)上跨行清算模式

第二代支付系統(tǒng)針對新興支付方式的不斷創(chuàng)新，跨行零售支付業(yè)務的不斷增加，建立了能夠實現(xiàn)各行間網(wǎng)銀互聯(lián)互通的“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”，大幅提升網(wǎng)銀客戶服務效率與質量，同時支持主動貸記、主動借記、跨行賬戶查詢、跨行支付簽約等功能，提高了跨行網(wǎng)銀支付的清算效率。

三、第二代支付系統(tǒng)為銀行機構帶來的機遇與挑戰(zhàn)

（一）增加了大型銀行機構的代理收入，提高了小型銀行機構的經(jīng)營成本

由于現(xiàn)代化支付系統(tǒng)嚴格的市場準入關，各銀行機構必須符合規(guī)定條件，才可向人民銀行提出參與申請，并經(jīng)審核通過才可接入支付系統(tǒng)。第二代支付系統(tǒng)新的接入模式下，進一步降低了大型銀行機構的接入與管理成本，而小型銀行機構則無法承擔開發(fā)接口的資金成本與技術成本，所以只能選擇一家具有清算席位的大型銀行機構作為代理行，由該大型銀行機構代其辦理支付業(yè)務。大型銀行機構可以借此機會，積極開展與小型銀行機構的代理合作，增加自身的代理收入。

（二）增強了小型銀行機構的競爭力，增加了大型銀行的業(yè)務流失

第二代支付系統(tǒng)項下的網(wǎng)上跨行支付清算系統(tǒng)，實現(xiàn)了網(wǎng)銀跨行支付的互聯(lián)互通，用戶可通過任意一家接入二代支付系統(tǒng)的銀行機構網(wǎng)銀來操作其自身其他多家簽約銀行機構網(wǎng)銀的賬戶資金，使小型銀行機構擺脫傳統(tǒng)地域限制，彌補網(wǎng)點較少的缺憾，充分發(fā)揮其靈活優(yōu)勢，通過為用戶提供更高質量的服務，快速吸收存款，增加客戶粘性，改善自身資產(chǎn)狀況，帶來可觀收益。而大型銀行依靠廣泛的網(wǎng)點布局優(yōu)勢的傳統(tǒng)業(yè)務將會受到挑戰(zhàn)，面臨客戶群流失與傳統(tǒng)核心存款的減少的挑戰(zhàn)。

（三）促進了銀行機構與第三方支付機構的合作與競爭 《非金融機構支付服務管理辦法》要求第三方支付機構只能在一家銀行開立備付金賬戶，其當日通過其他開戶行所得資金必須向備付金賬戶歸集。通過第二代支付系統(tǒng)主動借記功能，第三方支付機構可于每日日終前實時將其在各行開立的結算賬戶資金匯劃至備付金賬戶中，有效解決備付金監(jiān)管問題。同時，第三方支付機構的發(fā)展也將為銀行機構的各類支付、理財?shù)葮I(yè)務帶來沖擊與挑戰(zhàn)。

四、銀行機構應對支付系統(tǒng)發(fā)展新形式的策略建議

（一）強化自身系統(tǒng)建設，提升清算效率

第二代支付系統(tǒng)為銀行機構提供了更高效的清算模式與更科學的流動性管理工具。銀行機構可借此契機，加速強化內部系統(tǒng)建設，開發(fā)建設符合接入條件的前臵機系統(tǒng)，充分利用第二代

支付系統(tǒng)靈活的接入與清算模式，進一步降低自身運營與管理成本，提高流動性管理水平與資金清算效率。

（二）加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提高競爭實力

第二代支付系統(tǒng)作為支付體系重要的基礎設施，支持豐富的支付業(yè)務種類，為銀行機構的產(chǎn)品創(chuàng)新提供了機遇。銀行機構可通過第二代支付系統(tǒng)進一步開發(fā)、完善跨行金融產(chǎn)品，如企業(yè)網(wǎng)銀跨行代理首付、第三方貸記、主動借記、跨行資金歸集等。其中，跨行資金歸集、主動借記等產(chǎn)品可實現(xiàn)簽約客戶從簽約行發(fā)起，完成他行資金向簽約行的轉移，并且支持簽約行代客戶發(fā)起交易，有效提升簽約行資產(chǎn)數(shù)量，提高自身競爭力。

（三）加強與第三方支付機構合作，爭奪備付金市場

當前，第三方支付機構在電子商務快速發(fā)展的背景下迅速成長，銀行機構可充分借助《非金融機構支付管理辦法》的逐步實施的契機，通過與第三方支付機構合作，成為其備付金賬戶開戶行，增加核心存款，進而提高自身效益與運營能力。