第一篇：服務業務整體提升考核及規范

為提升**縣營業部整體客戶服務質量，提高客戶滿意度，同時提升客戶價值，現在2014年6月對**縣營業部自辦營業廳及渠道再次重申服務日常規范細化考核及部分業務辦理規則。

自辦廳服務日常工作具體事宜安排如下：

一、前臺交接本每日必填，如出現未填寫交接記錄業務糾葛，責任由事前最后一任接收人負責；

二、廳經理制定培訓計劃，每月對營業廳營業員進行8次服務

和業務培訓，培訓記錄，考試記錄，口試記錄本必須填寫完整待查；

三、廳經理備有巡廳記錄本，在巡廳過程中發現的問題要及時記錄并整改；

四、營業廳營業員每周周五下午下班之前寫出一份本周工作總結及下周工作計劃，次月5日之前寫出一份上月工作總結；

五、營業廳每日開門之前必須開早會，早會對當天任務分解、服務重點做出安排并通報前一天各人工作進度，解決工作中 遇見的問題，并備有晨會記錄本備查。

六、營業廳每周一進行衛生大掃除，同時開例會，廳經理將一周工作進度進行分析總結和安排部署，備有例會記錄本備查。

七、將月工作各項任務分解為每人每日進度，并進行每日晨會通報。（手機銷售、存量拍照客戶維系、短信回復率、每訴必錄、營銷活動推薦及臨時下發的各項任務。）

八、以上工作從2014年6月開始執行，將進行不定期抽查，抽查中一項不合格扣除廳經理績效分3分，并限期整改，整改仍不合格的雙倍考核。請營業廳認真執行并列為營業員績效考評，每月績效考評分將作為末尾淘汰的重要依據。

九、營業人員必須嚴格規范執行服務準則，參照公司下發的服務規范禮儀嚴格執行，對于營業人員服務態度導致的客戶現場投訴除給客戶當場道歉外，給予當月一次20分的績效考核，服務培訓全天上班一周，一周后根據改進情況可進行正常倒班；對于營業人員服務態度導致的客戶撥打10086投訴的，未正式成立為服務投訴的，給予當月一次20分的績效考核，服務培訓全天上班一周，造成一周后根據改進情況可進行正常倒班；造成即成服務投訴的，給予當月一次40分的績效考核，服務培訓全天上班二周，二周后根據改進情況可進行正常倒班，扣除廳經理當月績效40分；

十、自2014年6月起，參照市場部回饋的外呼滿意度明細表對在外呼調查項目中回復否及一般的客戶，將給予該客戶業務辦理人員當月一項3分的績效考核，考核上限為30分； 渠道服務日常工作具體事宜安排如下：

一、專營店及代辦點內必須保持環境衛生整潔，營業人員注重服務形象，不得在柜臺內吃東西，閑聊等，發現一次扣除專營店績效3分，片區經理1分。

二、經市場部許可在縣部統一定制工裝未下發的情形下代辦渠道營業廳營業員冬季如不穿工裝必須穿深色棉服（黑色、藍黑色），束發戴頭花同時佩戴工號牌，由于地域特殊情況季節轉暖后服務人員必須著白色襯衫佩戴工號牌。服務檢查中發現一項不合格扣除專營店當月績效3分，片區經理1分。

三、渠道管理制定培訓計劃，每周1次每月4次對渠道營業員進行服務和業務培訓，必須備有培訓記錄，考試記錄及口試記錄。

四、渠道經理備有巡廳記錄本，在巡廳過程中發現的問題要及時記錄并整改。

五、三星級專營店自五月起納入業務區服務滿意度綜合評定范圍，本業務區三星級專營店為提升服務重點，自2014年6月起，將參照市場部回饋的外呼滿意度明細表對在外呼調查項目中回復否及一般的客戶，給予專營店當月一項3分的績效考核，考核上限為20分；當月專營店滿意度低于全地區平均值的考核績效分20分，等于高于平均值線性得分；

六、對于營業人員服務態度導致客戶撥打10086投訴的，未正式成立為服務投訴的，給予當月一次10分的績效考核，考核片區經理當月績效10分；造成即成服務投訴的，給予當月一次20分的績效考核，考核片區經理當月績效20分； 以上服務提升工作從2014年6月開始執行，檢查過程中發現問題的及時予以通報，同時限期整改，整改仍不合格的雙倍考核。

部分業務辦理規則:

一、嚴格執行首問責任制。對客戶咨詢不懂的問題應及時反映給廳經理或相關負責人，不推諉或指使用戶到別的部門，發現一次扣5分。

二、為避免客戶價值降低縣分公司收入降低，根據公司就高不就低原則，凡辦理產品變更客戶均不得降檔辦理，發現降檔為客戶辦理產品變更的將視為差錯進行整改（即告知客戶將捆綁與降檔前同等價值的低消，造成客戶投訴的由受理人負責），無法完成整改的一筆扣除受理人當月績效10分，管轄負責人5分。此項工作業務管理將每周進行檢查并發送責任人限期整改明細；

三、為確保縣分公司兩項保有工作持續有效發展，現根據目標客戶發放數量定為片區、營業廳及后臺每人每月完成目標客戶捆綁率50%，績效分值為20分，次月初通報各片區及個人完成情況，根據完成比例線性得分。

四、為及時準確的按公司要求進行客戶投訴回復，營業廳、渠道及大客戶班組在收到投訴內容后請于4個工作小時內給予及時答復，工單時效快到并經反復催促未答復，造成工單延誤的按市場部要求考核責任人300元； 以上工作服務業務管理落實并監督執行，一項未落實扣除當月績效10分，各項指標完成情況及考核明細于次月初發送縣分公司經理處。請渠道管理、大客戶管理、片區經理、自辦廳廳經理將此服務考核及業務辦理規則傳達到人嚴格要求，共同努力提高本縣部服務質量，同時持續促進市場發展。

第二篇：規范管理、提升服務

召公鎮農村衛生工作“規范管理、提升服務”

現場推進會講話

召公鎮人民政府鎮長

（2013年10月25日）

尊敬的領導、同志們：上午好！！

經政鎮府研究，今天，我們在此召開全鎮農村衛生工作“規范管理、提升服務”現場推進會，主要任務是貫徹落實縣委、縣政府醫改工作會議精神，安排我鎮村衛生室關于“村醫執業資格證換發”和“公共衛生服務項目”管理工作。剛才，新莊、袁新、作里、召公四個村衛生室作了很好的典型經驗介紹與表態發言，鎮中心衛生院席管勞院長就全鎮農村衛生工作“規范管理、提升服務”部署、趙來時業務院長就村衛生室管理與公共衛生服務項目考核作了安排。我完全贊同，請大家會后抓好貫徹落實。下面，我就如何推進我鎮農村衛生工作“規范管理、提升服務”講幾點意見。

一、統一思想，提高認識，堅定我鎮農村衛生工作“規范管理、提升服務”的信心與決心

推進全鎮農村衛生工作“規范管理、提升服務”是充

1分利用農村衛生資源，鞏固農村三級醫療衛生服務網絡，提高鄉村衛生技術人員業務素質、規范醫藥市場和服務行為、保障新型農村合作醫療制度的實施，以滿足廣大農村居民醫療衛生需求具有重要作用。加強農村衛生服務體系建設，有利于促進基本公共衛生服務逐步均等化，有利于國家基本藥物制度的推行，有利于改革農村醫療衛生機構服務模式，用比較低廉的費用提供比較優質的服務，滿足農村居民衛生服務需求，促進農村經濟和社會協調發展。因此，我們一定要把思想和行動統一到縣委、縣政府有關醫改工作的部署上來，統一思想，堅持公益性，調動積極性，注重操作性，要克服畏難情緒，全力以赴做好推進全鎮農村衛生工作“規范管理、提升服務”的信心與決心。

二、明確目標，突出重點，穩步推進全鎮農村衛生服務工作

農村衛生服務管理工作是醫改的重要目標任務之一，前期，我縣在降帳、法門2鎮召開了我縣醫療機構“規范管理、提升服務”流動觀摩現場會，這2個鄉鎮黨委政府和衛生院做了大量的工作，為我縣下一步穩步推進醫療機構“規范管理、提升服務”積累了經驗，奠定了良好基礎，剛才我們大家到新莊、袁新、作里、召公4個村衛生室進行了參觀，聽取了現場講解，應該說對我們今后的工作會有所啟發和借鑒，希望各村委會要以此次現場會召開為契

機，相互學習，強化舉措，全力推進我鎮農村衛生服務工作。

（一）緊盯目標要求，明確功能定位。鄉村衛生服務管理是在縣衛生局統一規劃和組織實施下，以鄉鎮為范圍，對設置、人員、業務、培訓、藥械、財務以及績效考核等實行規范的管理體制。主要包括“六統一”管理，才能讓其發揮基本公共衛生服務和基本醫療服務的職能，更好的為基層群眾提供更加便捷、安全的醫療保健服務。

（二）突出工作重點，抓住關鍵環節。鄉村衛生服務管理是項系統工程，涉及面廣，制約因素多，推行環節多，鎮中心衛生院要積極當好黨委政府的參謀助手，在對本轄區衛生機構設置、人員配置、固定資產投入等統一規劃，規范管理，特別是對關鍵環節，要做細做實工作，做到一環扣一環，有序推進，使村級衛生室真正成為實施和落實國家基本藥物制度、新農合門診統籌、基本公共衛生服務等項目，最終達到“人民群眾得實惠、醫務人員添動力、衛生事業得發展”的良性循環。

（三）加強考核管理，落實保障機制。村衛生室的績效考核與日常管理非常重要，關系到鄉醫報酬的分配，因此，抓好村衛生室的財務管理與績效考核就尤為重要，鎮中心衛生院要加強村衛生室的財務管理指導與日常考核，使在崗的鄉醫能嚴格履行基本醫療和基本公共衛生服務職責。

一是落實好公共衛生服務項目。要根據鄉村醫生的職責、服務能力及服務人口數量，明確鄉村醫生提供公共衛生服務具體內容，衛生院要按照我縣《村衛生所管理辦法》規范對村衛生室的鄉醫進行定期和不定期的考核與督導，根據鄉醫公共衛生服務完成數量與質量及時兌現鄉村醫生公共衛生補助資金，要通過考核，提高鄉醫落實醫改任務的質量，充分發揮出上級補助資金的最大效益。二是建立基本醫療服務規范化。要將規范管理的村衛生室納入新農合門診統籌定點醫療機構范圍，對鄉村醫生為轄區群眾提供的基本醫療服務給予報銷補償，對于到規范管理村衛生室就醫的參合群眾可按規定享受門診統籌報銷，讓群眾在看大病住院有保障的基礎上，看門診小病也有一定保障，也為村衛生室提高業務收入提供保障。三是要落實好基本藥物零差率銷售補助機制。要按照醫改統一安排部署，每個行政村原則上選擇1所村衛生室，全部配備使用國家基本藥物目錄內藥品，實行零差率銷售，政府財政部門積極落實好村衛生室實行基本藥物零差率銷售補助資金。

三、加強領導，密切配合，確保全縣醫療機構“規范管理、提升服務”工作圓滿完成做好農村衛生服務工作，加快發展農村衛生事業是各級政府義不容辭的責任。各村委會要高度重視，迅速行動，抓好工作落實，推動我縣農村衛生事業不斷向前發展。

一要加強組織領導。各村委會要提高認識，把加強村衛生室管理工作列入重要議事日程，在制度建設、資源配置、資金投入和強化監管等方面發揮各自職責，各村委會要成立相關組織，具體負責組織、協調、監督檢查村衛生室管理工作的實施。要把鄉村衛生工作作為深化醫藥衛生體制改革的一項重要內容，作為發展農村衛生事業的一件大事來抓，層層分解任務，層層抓好落實，確保職責明晰、任務明確、責任到人、工作到位。

二要密切協作配合。鎮中心衛生院要當好主力軍，充分發揮主管職能作用，加強對村衛生室工作管理、組織協調、技術指導、監督審核，抓緊工作的具體落實。各村委會要增強大局意識、責任意識，切實履行職責，督促村衛生室，積極組織實施好“村醫執業資格證換發”和“公共衛生服務項目”管理工作，共同推動我縣農村衛生事業又好又快發展。

三要強化督查考核。衛生院、村委會要加強督查考評和調研指導，及時了解工作落實進度、制度執行、衛生服務項目開展情況等，針對存在的不同問題，分類加以指導，并及時總結好的經驗做法，不斷完善管理體制和運行機制，促進農村衛生工作健康發展。鎮政府將適時組織人員進行督促檢查與評比，對工作消極應付、開展不力的村委會給予通報批評。

四要加大政策宣傳。農村衛生服務工作是醫改的重要內容，與村醫自身利益息息相關，因此特別是要得到鄉村醫生的支持，如鄉村醫生不擁護不配合，就不會有長久的生命力。我們要通過各種方式加大政策宣傳，讓廣大干部群眾理解支持，讓村醫了解“規范管理、提升服務”的意義和內容是勢在必行，要將縣委政府的文件內容傳達給每一位鄉村醫生，消除鄉村醫生的抵觸情緒，積極主動地參加到此項工作中來，各村委會要采取宣傳欄、標語、橫幅等宣傳形式將宣傳工作做好、做到位，為農村衛生服務營造濃厚工作氛圍。

同志們，農村衛生工作“規范管理、提升服務”是當前我縣農村衛生工作的重中之重，需要參會各位積極配合。希望各位認真按照上級文件和此次會議精神要求，以務實的精神、科學的態度、創新的思路，扎實推進工作，確保如期完成上級下達的“村醫執業資格證換發”和“業務培訓”工作任務，努力推動全縣農村衛生服務工作再上新臺階，以優異的工作成績迎接黨的十八屆三中全會勝利召開。

第三篇：規范管理提升服務

規范管理提升服務

在不知不覺中，我們已伴隨公司走過一年的時間了，在這一年的時間里公司的各項工作都呈現出一派有序的運營態勢。作為后勤保障部門的工程保障部的工作也在一步步步入正軌，就在工作步入正軌的道路上，出現了一系列的問題，并對管理進行了改進。為了加強自身建設，規范對公司各項設施設備的正常運行，更好地總結經驗，吸取教訓，落實措施，共同建設我們的美好園區，對部門的管理模式進行了一次又一次的改進。

工程保障部員工不僅要在日常工作中自我檢查、自我維修，同時協助完成各部門的維修工作。各部門的維修工作經過了多次調整，在開園之初，各部門將本部門出現的問題以口頭或電話的形式通知工程部后，工程保障部的員工就會趕赴維修地點，進行及時維修。在經過一段時間后，本部門作了相應的調整，要求各部門需以書面的形式，在部門負責人與分管領導審批的情況下報工程保障部之后予以維修。

為了更好地為公司服務，并為進一步了解工程材料的花銷及材料的使用去向，在近期公司領導對工程保障部的報修工作展開了討論，制定了方案，對做好保障工作進行了具體安排。公司領導要求將各部門每月的維修情況予以匯總、分析，并將費用予以計算。相信通過此次的改進工程保障部的工作會將會有一個大的改觀。

公司的發展需要我們每一個人，更需要各部門的相互配合。相信在公司領導的正確領導下，在各部門的相互配合下，在全體員工的共同努力下，公司未來的發展將會更上一層樓。

第四篇：電信服務規范_信息服務業務

附錄6：電信服務規范——信息服務業務

6.1信息服務業務經營者進行各種形式的業務宣傳時，在宣傳業務內容和使用方式的同時應公示相應的收費標準、收費方式和終止服務方法。

6.2信息服務業務經營者向用戶提供任何有償信息服務時，應事先征得用戶同意。信息服務業務經營者向用戶提供無償信息服務時，用戶予以拒絕的，信息服務業務經營者應停止提供。信息服務業務經營者在提供短信息服務時，包月類、訂閱類短信服務，必須事先向用戶請求確認，且請求確認消息中必須包括收費標準。若用戶未進行確認反饋，視為用戶撤消服務要求。

在用戶撥打接入碼接入信息服務業務經營者的語音信息服務業務平臺后，業務平臺應免費向用戶說明收費標準，并在得到用戶確認后開始計信息服務費。

6.3信息服務業務經營者應遵照與用戶的約定向用戶提供信息服務，未得到用戶許可，信息服務業務經營者不得擅自改變服務內容和服務頻次，不得擅自改變收費方式和降低服務質量。對分條計費的信息，如因傳輸容量等原因需要回送多條信息內容的，只能收取一條相應信息的信息費。

6.4信息服務業務經營者在提供語音信息服務時不得通過故意插播廣告性或者宣傳性廣告信息以延長服務時間，人工信息咨詢員不得談論與用戶所提問題無關的話題，不得故意拖延時間。

6.5信息服務業務經營者在采集、開發、處理、發布信息時，應對信息的內容進行審查，信息服務業務經營者不得提供國家明令禁止傳播的信息。信息準確率應達到95％以上。

6.6信息服務業務經營者在提供訂制類信息服務業務時，應明示方便用戶退訂的途徑，短信息服務業務經營者應開通方便用戶選擇退訂服務的“0000”、“00000”短信退訂功能，并保證退訂途徑的暢通。

用戶提出停止服務時，信息服務業務經營者應及時接受并停止計費。

6.7信息服務業務經營者應保存信息服務計費原始數據，短信息服務系統應當自動記錄并保存短信息的發送與接收時間、發送端和接收端的電話號碼，保存期限至少5個月。在計費原始數據保存期限內，信息服務業務經營者應根據用戶需求提供信息服務收費清單。

6.8基礎電信業務經營者在向用戶提供電話業務收費單據時，若存在為信息服務業務經營者代收的信息費，應同時向用戶提供信息服務業務經營者的名稱、代碼和代收金額，并注明“代收費”字樣。

6.9用戶對信息費產生異議或對服務質量不滿意時，基礎電信業務經營者與信息服務業務經營者均應遵循“首問負責”的原則，共同協商處理，不得互相推諉。

6.10信息服務業務經營者應開通客戶服務熱線電話，并對社會公布

第五篇：商業銀行個人理財營銷及貴賓客戶提升整體業務解決方案

商業銀行個人理財營銷及貴賓客戶提升整體業務解決方案

近年來，我國商業銀行理財產品發展迅猛。個人理財業務已成為商業銀行一大重點。如何有效進行理財產品營銷，對銀行與客戶都有重要意義。

商業銀行加大個人理財產品營銷

近兩年，隨著國民經濟的快速發展和居民收入的不斷增加，我國商業銀行理財產品得到迅猛發展。同時由于銀行近年的批發業務發展減緩和外資銀行的步步逼近，我國商業銀行迫于形勢都爭先恐后地推出了形式多樣的個人理財服務和專有品牌，因此，個人理財業務已成為我國商業銀行業的一大業務重點，如何開展有效的理財產品營銷對于銀行和客戶都有重要意義。

一般來講，商業銀行的個人理財業務是指商業銀行根據客戶的資產結構、收入狀況及投資需求等，利用自身的網點、技術、人才、信息、資金等方面的優勢，為個人客戶提供的各種服務。包括儲蓄存款、國債、基金、外匯、代理收付、代理保管、轉賬和匯兌結算、資金融通、代理投資理財、信息咨詢等在內的較為合理的個人理財方案、投資組合建議等全方位、綜合性金融服務，使客戶的資產達到安全性、流動性和收益性的統一，并以實現客戶資產的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求。

個人理財業務營銷是營銷管理與個人理財業務相結合的產物，是營銷管理理論在個人理財業務上運用的全過程，包括個人理財業務市場細分、選擇目標市場、價值定位、開發特定產品、確立價格和分銷、品牌經營直至促銷推廣的全過程。具體來說，個人理財業務營銷是指商業銀行以

個人金融市場為導向，對廣大的個人用戶從人文、心理以及行為上的差異進行細分，選擇對自身最有利可圖的目標市場，設計出“合適的”個人理財產品和服務，運用整體營銷手段傳遞并提供給目標客戶，以獲得、保持、增加顧客，在滿足客戶的需要和欲望的過程中，同時實現自身的利益目標。

商業銀行個人理財產品營銷目前的狀況

我國商業銀行個人理財產品營銷的發展歷程雖短，但發展較快，在發展的過程中主要呈現出以下特點。

第一，從產品種類看，由單一發展到綜合。我國商業銀行初期的個人理財產品只包括儲蓄、結算等少數幾個傳統品種。目前的綜合型個人理財產品則包括儲蓄、融資、投資和日常交易等多方面的大眾化個人金融產品，由客戶自己做具體決策。其中，投資理財是最重要的部分，涉及債券、股票、基金、信托、不動產、投資型保險、期貨等眾多投資品種。

第二，功能趨向提供全方位理財服務。過去的理財產品只提供幾種簡單的大眾化理財服務。現在的貴賓理財產品提供的功能較全面，一般包含三個方面：第一，提供理財顧問；第二，提供理財資訊；第三，優先享受個性化的金融產品，還可獲取各種增值服務。

第三，著力培養客戶經理，注重售后服務。商業銀行的客戶都需要持續的售后服務，個人理財產品的營銷更注重對客戶一生不同階段的規劃。凝聚力強的營銷團隊是個人理財產品售后服務的保證。此外，銀行還通過拓展自助銀行、網上銀行、電話銀行等服務，開辟理財中心、貴賓室，集中全行的人、財、物資源為高端客戶進行一對一的專屬服務。

第四，個人理財產品的營銷渠道日益倚重高新技術。長期以來，我國商業銀行主要依靠分布廣泛的有形營業網點營銷個人理財產品。近年來，電子銀行發展迅猛，使我國商業銀行的個人理財產品營銷渠道從單一趨向多樣。

第五，市場競爭相當激烈，股份制銀行與國有銀行之爭如火如荼。中資銀行尤其是四大行歷來占據主要市場份額。但是現在，股份制銀行正憑借個人理財產品從四大行中爭奪存款和業務。如，招商、興業、光大和民生等人民幣理財產品“挖走”客戶資金幾千億元。

盡管這幾年我國商業銀行個人理財業務發展較快，但目前仍處于起步階段，商業銀行在個人理財產品營銷中尚存在一些問題，主要表現如下。

第一，創新不夠，缺少主導品牌。盡管各商業銀行不失時機地推出了花樣翻新的理財產品，從人民幣理財到外匯理財、多幣種理財，看似種類繁多，卻都存在著不同程度的同質化缺陷，只是在一些細節方面做文章。在理財產品的設計開發方面，還僅停留在對細枝末節修修補補的初級階段，在某種意義上有“畫地為牢”的感覺，因此難以形成自己的特色和拳頭產品，難以成為客戶選擇產品的理由。

另外，在銀行產品高度同質化且短期內難以改變的背景下，市場的競爭應當更多地依靠品牌優勢。然而，國內商業銀行對樹立品牌的重視程度明顯不夠，品牌競爭觀念淡漠，導致品牌的優勢難以顯現。

第二，專業理財人員匱乏，營銷人員素質不過關。當前，盡管商業銀行理財服務項目越來越多，但為顧客提供的服務卻往往不盡如人意。理財服務是一項綜合性很強的業務，是以服務人員的敬業、專業性以及投

資品種多樣性和綜合性為基礎的服務，對從事理財業務的人員的素質要求很高。

相比之下，國外的理財專家不僅敬業，通常都熟悉市場、資本、金融、投資、貿易等多方面知識，具備靈活運用各類金融商品和投資衍生工具的能力和經驗，并具有良好的人際交往能力和組織協調能力。

第三，銀行對個人理財產品的營銷意識不強。我國商業銀行對個人理財業務的營銷，在思想上、理論上缺乏比較全面的認識，營銷觀念滯后，缺乏主動出擊創造市場的意識。目前對個人理財業務的營銷只是簡單地將市場營銷等同于推銷，而不是根據客戶的需求系統完整地制訂市場營銷策略。

由于這種認識上的片面性，使有的銀行仍然不自覺地將個人理財業務營銷的落腳點放在“我能為客戶提供什么產品”上，而不是“客戶需要什么產品”。因此，在營銷活動中很難真正做到“以客戶為中心，以市場為導向”。由于不能深入了解客戶的需求，很難對客戶實行差異化的服務策略，不能抓住真正的贏利客戶。

商業銀行個人理財業務營銷策略選擇

第一，加大理財產品的開發與創新，加強品牌效應。個人理財產品的開發不能單純從銀行的角度去思考問題，有什么個人理財產品就推銷什么，而應建立在對客戶需求的了解、未來需求變化的分析和預測基礎之上，結合靈活的定價策略，充分滿足優質客戶多樣化的金融需求。為此，商業銀行必須建立科學、先進的個人理財產品研發體系。

目前我國商業銀行的個人理財產品的創新，從創新主體看，由商

業銀行總行統一計劃布置、自上而下推動的創新多，由分支行發起策劃、自下而上推進的創新少。這樣的后果是，某些理財產品雖然名為創新，但由于適用性差，滯后于市場需求變化，推出后實際業務量非常小，很大程度上造成了資源的浪費。因此，各個商業銀行在借鑒引進國際先進的理念、經驗、技術、產品的同時，更要根據各個地區的市場特點，不斷增強個人理財產品的自主創新能力。

此外，樹立良好的品牌形象是個人理財產品的個性和風格體現，也是商業銀行個人理財產品營銷的重要內容。

第二，科學細分客戶市場，合理進行市場定位。客戶對理財服務的需求存在著很大差異。這種差異不僅體現在對銀行產品類型和檔次的需求上，還體現在對服務方式、服務渠道及服務內容等方面，因此，商業銀行應在全面調查和分析市場后，進行市場細分，即按照客戶特點，把整個客戶市場細分為若干個需求不同的子市場，其中任何一個子市場都有相似需求的客戶群，銀行可根據自己面臨的市場環境和自身特點，選擇目標市場，并在此基礎上，制定相應的營銷方案，整合所有資源，提供差異化服務。

商業銀行的個人理財產品定位，首先是根據商業銀行自身的發展戰略目標，通過市場細分，找準目標市場，明確所服務客戶的構成，進而進行目標營銷，實現個人理財業務的差異化和個性化服務。個人理財產品的定位關鍵在于懂得誰最有可能成為我們理財產品的購買者，然后由專業理財人員對其進行信息搜集、整理與評估，分析客戶的生活、財務現狀，依據客戶的理財目標，設計和開發理財產品。各家商業銀行應根據自身實

力和業務特點，對現有金融產品和服務進行比較和分類，重點對自身有比較優勢和深受客戶歡迎的產品進行研究和完善，并集中力量進行重點營銷。

第三，完善個人理財產品營銷的組織體系，大力培養核心理財人才。在商業銀行內部，要以市場為導向配置營銷資源，通過對各部門現有的業務分工重新組合，建立起符合自身特點的專職營銷機構。該機構的主要職責是開展市場調查、分析營銷環境、研究營銷戰略、制定營銷目標、擬定營銷組合、實施營銷管理、加強與客戶和社會的溝通，實現金融營銷供給方、需求方與社會的多向互動發展。

其中，商業銀行的總行、分行營銷機構以開發產品為主，從戰略高度分析市場需求，進行市場細分，根據不同客戶群的需求選擇目標市場，開發具有較強針對性的產品；基層行和理財中心、營業網點的營銷部門以服務營銷為主，根據不同的目標客戶，實施不同的營銷策略。

客戶經理制是現代商業銀行廣泛采用的一種以客戶為中心、滿足客戶需求、為客戶提供一體化、全方位優質服務的經營管理模式。客戶是理財業務存在和發展的根基，商業銀行通過實施以客戶開發為主的客戶經理制，可以獲得穩定的客戶群，為實現個人理財效益最大化目標奠定堅實基礎。商業銀行建立客戶經理制度的基本原則應該是：以客戶為中心，以市場為導向，立足重點客戶，強化營銷意識，改善金融服務，提高經營效益，在全行建立客戶經理為客戶服務、行內人員為客戶經理服務的高效運作的工作機制。