第一篇：通脹情況下普通百姓如何理財

通脹情況下普通百姓如何理財

2010-12-13 09:58:57|分類： 默認分類|字號 訂閱

近段時間以來，油、鹽、米、肉等各種物價都在飛漲中，在這種形式下，如何讓自己手中的錢變得值錢，讓自己手中不多的資金用得劃算合理，以應(yīng)對開始出現(xiàn)的通貨膨脹，成為了普通家庭理財?shù)闹匾獌?nèi)容之一。

當普通百姓的購買能力下降，對普遍漲價的物價感到有點吃不消，那么通貨膨脹也就開始了。作為普通的百姓，手頭留有的資金不多，但改革開放這么多年來，生活多少也有點改善，積蓄也還是留有一點的。在通脹來臨之前，如果還是把這些多余的資金以活期的方式存放到銀行里去，那么這錢早晚會有減無增。因為現(xiàn)在大家都知道，通脹情況下，你存一萬元錢，如果是活期的話，那么這錢每年都會減少，所以活期存款是最不可靠的理財方式。既然活期不可靠，那么就存定期吧，每個月抽取出一點資金，以定期的方式存入銀行，以一年為期。這樣可以提高這資金的保險率。到第二年再把這些錢繼續(xù)以定期的形式再存入銀行。雖然每個月存入的數(shù)量不是很多，但是從本金到利息，再到利滾利。積累起來也成為一筆不小的數(shù)目。

當然這是最簡單的理財方式。但這種方式不太可能換來太多的收益。因為大多數(shù)的普通家庭在通脹下都還得過著節(jié)衣縮食的生活，能留在手上的現(xiàn)金畢竟不是很多，這種利滾利的方式也只能保錢不減值。但“人無近憂，必有遠慮”，一個家庭的除了平時正常的開支之外，還得考慮醫(yī)療、養(yǎng)老、教育這三項大的開支。所以在理財方面，必然會考慮到這三項內(nèi)容。因此，較為長遠的投資也就成為理財?shù)闹匾獌?nèi)容之一了。就目前通脹較為嚴重的情況下，如果手中握有太多現(xiàn)金的話，那這錢遲早會變成廢紙。當然我們相信政府有能力調(diào)控好出現(xiàn)的這種通脹情況，但真正到什么時候才能抑制住這種通脹，我們心中也沒底。所以普通家庭還是盡量購買保值升值的資產(chǎn)為好。比較簡單的方式就是不用自己管理這錢，而讓這些保值升值機構(gòu)來為我們生錢，這實在是一種不錯的選擇。

而哪些資產(chǎn)是保值升值的資產(chǎn)呢？從歷次通脹的情況來看，在通脹情況下仍然具有保值增值效果的首推黃金了。但對于普通百姓而言，實在沒多少人有能力購買太多的黃金，所以這種方法并不適合推廣。就目前市場而言，按普通百姓的購買能力來說，基金定投是較為合理的一種保值升值的資產(chǎn)。這種方式投入不是很多，大多數(shù)家庭還是可以接受的。況且基金雖收益不太大，但也不會讓你虧損。在錢貶值的時代，這實在是一種不錯的保值方式。如果你手中的資金較多，可以采用股票加基金定投的方式來抵御通脹帶來的壓力。這樣可以保你安全度過通脹期。使你手握的現(xiàn)金不至于成為廢紙。

第二篇：通脹下的投資理財策略

通脹下的投資理財策略：提高理財目標值盯緊CPI 6月7日，第二屆南京理財博覽會在南京市規(guī)劃建設(shè)展覽館舉行。來自銀行、基金、保險、證券等36家參展單位向人們提供了理財服務(wù)、投資講座及鑒寶活動，吸引了眾多南京市民。中新社發(fā) 文寶 攝

自2007年以來，國內(nèi)CPI一直于高位運行。通脹壓力加大，加之人民幣對美元不斷升值而對內(nèi)不斷貶值，人們感覺手中的資產(chǎn)“蒸發(fā)”得越來越快。如何規(guī)避風險、盡量使自己的資產(chǎn)保值增值，就成了投資者必須關(guān)注的問題。這就要求投資者必須突破傳統(tǒng)的理財方式，開辟新的投資渠道，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)通脹壓力下的投資收益最大化。

更新投資觀念 積極理財

首先，理財方式應(yīng)向穩(wěn)健型、積極型轉(zhuǎn)變。我們中國人歷來就有儲蓄的習慣，一有錢就存銀行。但目前的銀行利率相對于過高的CPI而言是“負利率”。人們只知道買股票會套牢，實際上存銀行也會套牢，股票套牢還有解套機會，而存銀行則是眼看著手中貨幣的購買力下降。可行的解決辦法是留足3個月或頂多半年的日常開支，其余的資金盡可能拿去投資，讓錢流動起來。

其次，理財目標應(yīng)盯著CPI指標。以往一個公認的理財目標就是要跑贏同期銀行存款利率，而目前的存款利率是“負利率”。因此，在確定2008年的投資回報時，應(yīng)該提高投資理財?shù)哪繕酥担⒕oCPI指標。

創(chuàng)新投資渠道 明白理財

目前，國內(nèi)的投資理財渠道較多，股票、基金、黃金、藝術(shù)品等等不一而足。如何選擇理財產(chǎn)品才能控制風險、保證收益？投資者在投資之前應(yīng)清楚了解產(chǎn)品的性質(zhì)、投資方向以及收益率說明等基本信息。以下是幾種比較適宜的投資方式：

股票：宜長線操作。2008年的中國股市已步入牛市后時代，但中國經(jīng)濟的基本面依然是好的，只要您不求暴富，而只是尋求跑贏CPI指標，投資贏利是有把握的。一是選資源優(yōu)勢企業(yè)；二是選產(chǎn)品能漲價行業(yè)；三是選銷售規(guī)模大的企業(yè)；四是選多元化綜合性的企業(yè)。

基金：基金配置不可缺。基金風險較低、省時省力、收益較好。目前市場上比較穩(wěn)健的理財品種主要是貨幣型基金和債券型基金。成熟市場來看，股票型基金是抵御通脹的長期、有效的工具。對于參與股票及債券市場的投資者而言，當達到階段性收益目標后，為了規(guī)避風險，可將資金轉(zhuǎn)換為貨幣市場基金。目前市場仍在負利率情況下運行，適當配置債券型基金不但可以規(guī)避震蕩行情下股票市場的大起大落，而且還能在持續(xù)通脹下實現(xiàn)保值。同時，進行定期定額投資基金也是適合有固定月收入、沒有太多時間的上班族等特定人群的方式。

黃金：最傳統(tǒng)的通脹“避風港”。黃金作為“天然貨幣”，是資產(chǎn)保值增值首選。進行黃金投資應(yīng)注意的是：一是選擇合適的方式持有黃金。目前黃金市場上的投資渠道大致有三類：紙黃金——以銀行為代表；實物黃金——以上海黃金交易所為代表；黃金保證金交易——以場外倫敦金為代表。對于想短期獲利的投資者可購買紙黃金；對于想保值的投資者而言，應(yīng)該選擇實物黃金進行投資；對于風險控制意識較好的投資者可進行黃金保證金交易。二是選擇時點進入黃金市。黃金市場的高點應(yīng)該在何處？就歷史角度而言，現(xiàn)在的國際金價仍未到歷史高點。

銀行理財產(chǎn)品：穩(wěn)健對抗CPI。目前銀行理財產(chǎn)品中新股申購類產(chǎn)品、信托類產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，而投資于基金、黃金、外匯等理財產(chǎn)品則風險較大。一般而言，打新產(chǎn)品和信托產(chǎn)品的本金不會發(fā)生損失。在2007年，新股申購類產(chǎn)品的平均年化收益率為15%，信托類產(chǎn)品的收益率則在5%左右，風險較大的基金類產(chǎn)品則可以獲得60%-80%的收益率，即使打不到新股，也能保證本金安全。而這類產(chǎn)品的投資門檻為5萬元，因此，就不需要再進行分散投資。在購買銀行理財產(chǎn)品時，根據(jù)自己的風險偏好程度，選擇保本或非保本產(chǎn)品。其次應(yīng)該注意產(chǎn)品期限，以半年期到一年期的短期投資品種為宜。

收藏：不僅僅是藝術(shù)。現(xiàn)實中許多人開始把收藏藝術(shù)品作為一種保值、增值的投資行為。目前在國內(nèi)，藝術(shù)品的投資是一個特殊的門類，其投資效益往往比別的項目更顯著，其增值幅度也超過別的投資。由于精品在藝術(shù)家一生的創(chuàng)作中，數(shù)量極為有限，其獨有性和不可取代往往可令其市場價值以驚人幅度攀升。

定位投資人群 正確理財

面對高通脹，根據(jù)家庭資產(chǎn)狀況，成員的年齡結(jié)構(gòu)、短期和長期的生活目標、風險承受意愿等因素，綜合考慮進行投資，可使家庭資產(chǎn)實現(xiàn)高的收益性和流動性的統(tǒng)一。

一是“年輕人群”：先節(jié)流后開源。這部分人，應(yīng)該先規(guī)劃好自己每個月的支出，區(qū)別必要支出和非必要支出。在投資品種上，比較看好基金的定投。風險承受能力較大的，可以在自己配置比例上多購買一些股票基金，反之，則增加平衡型基金等其他基金。

二是中年人群：可適當考慮將資金投入到資本市場，減少銀行存款、國債等理財產(chǎn)品。資本市場投資比例最好控制在40%-50%之間；債券類以及銀行理財產(chǎn)品，則可以控制在30%-40%之間；剩余的部分則留作流動資金，用投資貨幣市場基金等理財產(chǎn)品的形式獲取一定的收益。目前投資時需要注意的一點就是保證資金的流動性，可盡量做一些流動性好或者短期的產(chǎn)品。

三是退休人群：需合理地“激進”投資。老年人群如果一直遵循原來的保守理財方法，很可能面臨資金縮水的問題，可以適當考慮一些比較“激進”的投資方式，比如投資一些股票和基金。老年人還可以投資一些銀行理財產(chǎn)品，目前來看還是比較安全的。如果要收益高一些的，可以選擇打新股類產(chǎn)品。老年投資者可采用一個類似“倒定投”的投資方式。現(xiàn)在先投入一筆錢，用來投資基金等收益不錯的產(chǎn)品，然后到一定的時候，定期贖回。這樣一來，屆時就可以有一筆比較固定的資金每月進入自己的賬戶。(文/肖萬春 周昌)

第三篇：通脹預(yù)期下家庭投資理財組合調(diào)查問卷

通脹預(yù)期下家庭投資理財組合調(diào)查 您所填寫的任何信息我們將嚴格保密，您的寶貴意見件事對我們工作的最大支持，謝謝您的合作。

1.您的性別：

□ 男□女

2.您的年齡：

□15---25□25——35□35——45□45——55□55以上

3.您家庭有多少成員：

□自己一人□2□3□4□5人或5人以上

4.您的年收入：

□100萬以上□30—100萬□10—30萬□5—10萬□1—5萬□1萬以下

5.您目前的受教育程度：

□研究生或以上□大學本科□大專□高中□其他

6.請問您的理財觀念是什么：

□激進的□保守的7.請問，儲蓄在您的家庭財產(chǎn)投資中占多大比重：

□80%以上□80%—50%□50%—30%□ 30%—10%□10%以下□沒有

8.請問，債券在您的家庭財產(chǎn)投資中占多大比重：

□80%以上□80%—50%□50%—30%□ 30%—10%□10%以下□沒有

9.請問，股票在您的家庭財產(chǎn)投資中占多大比重：

□80%以上□80%—50%□50%—30%□ 30%—10%□10%以下□沒有

10.請問，基金在您的家庭財產(chǎn)投資中占多大比重：

□80%以上□80%—50%□50%—30%□ 30%—10%□10%以下□沒有

11.請問，保險在您的家庭財產(chǎn)投資中占多大比重：

□80%以上□80%—50%□50%—30%□ 30%—10%□10%以下□沒有

12.請問，期貨（權(quán)）在您的家庭財產(chǎn)投資中占多大比重：

□80%以上□80%—50%□50%—30%□ 30%—10%□10%以下□沒有

13.在您以往的理財規(guī)劃中，您傾向于那幾項：（可多選）

□儲蓄□投資房產(chǎn)□買保險□投資證券或基金□ 外匯□銀行組合投□期貨□貴金屬□其他

14.在通脹預(yù)期下，您更傾向于那幾項：（可多選）

□儲蓄□投資房產(chǎn)□買保險□投資證券或基金□ 外匯□銀行組合投□期貨□貴金屬□其他

15．在通脹預(yù)期下，您的投資比例會發(fā)生什么變化：

□ 不會變化□趨向于儲蓄□趨向于投資

第四篇：理財 應(yīng)對通脹理財?shù)氖笫貏t

應(yīng)對通脹理財?shù)氖笫貏thttp://www.tmdps.cnBC采訪時建議投資者，可以放心在道指9000點左右入市。他說：“就算經(jīng)濟未見起色，商業(yè)活動平淡，我也不認為道指9000點有什么值得猶豫。”他還提醒投資者，股票長線必定跑贏國債。此后，高盛也預(yù)計，美國股市下半年將進入更持久的“持續(xù)反彈”階段。而相比之下，經(jīng)濟學家對中國股市的判斷則偏向于“謹慎樂觀”。

不過，全球資產(chǎn)配置的意義不僅止于降低投資成本，從風險評估的角度，通過不同地域、不同投資品種的分散投資，可以有效降低系統(tǒng)風險，鎖定收益區(qū)間，也就真正起到了防范通脹的作用。

以投資波羅的海指數(shù)基金為例，這一輪金融危機以來，波羅的海指數(shù)最低到達600多點，相對11700點的高峰，航運相關(guān)的企業(yè)已經(jīng)有了絕對的投資價值。從經(jīng)濟活動的角度而言，2500點左右是安全的投資點位，而如今波羅的海指數(shù)已經(jīng)到了4000點上下，如果超過7000點的話，收益空間雖然還有50%，但下行風險也同樣很大。

因此，為防范通脹而博取高收益的同時，風險因素也不可小視。一般而言，對沖基金的做法是配置若干反周期的資產(chǎn)，或漲跌周期錯開的投資品種，以降低風險。

守則7

買黃金還看美元趨勢

觀察歷史不難發(fā)現(xiàn)，在出現(xiàn)嚴重通貨膨脹或政治經(jīng)濟出現(xiàn)某種不確定性時，為了避險，我們很容易想到買黃金。但金價已到了目前的高位，是否還有買來保值的必要？對此有一些爭論。

從這一輪經(jīng)濟危機來看，當用于工業(yè)和珠寶業(yè)的黃金數(shù)量因經(jīng)濟衰退而大幅下降時，投資者的強勁需求卻依然推高了金價。4月份，當通脹預(yù)期重新抬頭的時候，金價升至900多美元/盎司，而在6月初則進一步達到了983美元一盎司。這一變化趨勢顯然是與全球資金避險需求相對應(yīng)的，換句話說，買金防通脹是可行的。

但另一組歷史數(shù)據(jù)卻令人得出相反的結(jié)論，有些專家認為，黃金在動蕩的時期表現(xiàn)最好，但在其他時期則不那么好，表現(xiàn)為風險大、收益小。過去40年里，黃金比標準普爾500股票指數(shù)的動蕩幅度要高三分之一，但其投資回報卻要更低，其年回報率是8.4%，而標準普爾指數(shù)的回報率卻是9.1%。

而且，黃金在相當長的一段時間內(nèi)表現(xiàn)得過于平庸，當金價在1980年1月達到850美元/盎司之后的2個月，卻大幅下挫了44%，而直到2008年1月才又回升到了850美元/盎司。換句話說，在累計通脹高達175%的28年光陰里，黃金價格卻保持不變。

到底哪一種觀點更具說服力呢？其實，判別金價是否能繼續(xù)攀升從而表現(xiàn)出抵御通脹的作用，最重要的因素在于黃金的供求關(guān)系，即投資需求、避險需求、工業(yè)與珠寶業(yè)需求的總和與產(chǎn)量之間的關(guān)系。

事實上，隨著中國、印度等亞洲新興國家的崛起，黃金消費的市場格局與40年前、20年前的情況已是天壤之別。尤其是2000年以來，中國居民黃金投資與消費的需求快速攀升，而金礦開采量卻每年下滑，與此相對應(yīng)的是金價從2002年起至今已經(jīng)猛漲了3倍。因此，用過去的歷史數(shù)據(jù)判斷未來的金價走勢是否具備防通脹作用，顯然有失公允。

東亞銀行財富管理部總經(jīng)理陳柏軒認為，黃金未來的走勢依然值得期待，需求不減將支撐金價再次跨越1000美元大關(guān)。渣打銀行首席投資總監(jiān)梁大偉也表示，黃金仍處于上升通道中，預(yù)計未來幾年仍有每年10%左右的回報率。

不過，專家同時提醒投資者，由于黃金是以美元計價的，中長期美元兌人民幣貶值的預(yù)期下，美元跌勢將部分抵消黃金漲勢。因此，投資者要更謹慎看待美元計價，避免匯率損失風險。

守則8

適當負債變“受益人”

雖然許多人認為負債是個危險的經(jīng)濟信號，但在通脹時期，若合理運用債務(wù)這個杠桿放大投資，適當轉(zhuǎn)嫁些風險，或?qū)@得更大收益。

在通常情況下，借貸的債務(wù)契約都是根據(jù)簽約時的通貨膨脹率來確定名義利息率。所以，當發(fā)生了未預(yù)期的通貨膨脹之后，債務(wù)契約無法更改，從而就使實際利息率下降，債務(wù)人受益，而債權(quán)人受損。債務(wù)人轉(zhuǎn)身就變成了“受益人”。

簡單地說，通脹讓貨幣貶值，背負的債務(wù)也將變“少”。若原有10萬元的債務(wù)，通脹率為20%，則欠債人實際只背負了8萬元債務(wù)；而債權(quán)人收到的是購買力只有8萬元的“10萬元”。適當擴大負債，利用銀行信貸進行投資，回報率會比存入銀行高得多。

假設(shè)李先生貸款30萬元買房，如果3年內(nèi)通脹率15%，保守地假設(shè)房產(chǎn)也隨之漲了20%，那么李先生手中的資產(chǎn)也就是價值36萬元的房產(chǎn)減去30萬元的債務(wù)：6萬元，而在通脹前，李先生的資產(chǎn)則為30萬元的房產(chǎn)減去30萬元貸款——等于0。算上利息等因素，以每年5%來算，扣除4.5萬元的利息后還有1.5萬元，再按照通脹前的物價水平，1.5萬元除以1.15，李先生相當于平白無故多了1.3萬元的購買力。

當一個投資者打算買套40萬元的房產(chǎn)時，如果選擇一次性付清，三年后，按照上述的通脹率15%，房產(chǎn)上漲20%，那么就相當于實際資產(chǎn)增加了5%。而如果選擇擴大貸款，如首付20萬元，貸款20萬元，剩余的錢用于再投資，保守計算，實際資產(chǎn)的收益將超過5%。通脹嚴重時，往往實際利率是負數(shù)。

有理財專家指出，現(xiàn)在經(jīng)濟已有復蘇跡象，原先暴跌的資產(chǎn)將面臨價值重估。如果機遇良好，應(yīng)該將手頭閑錢進行適當投資，而非因貸款利息而提前還款。

不過，也有學者提醒，在通脹大規(guī)模到來前就借貸、賭一把“負債投資”的贏面不高。因為獲得收益有兩個前提條件，一個是確保自己收入的提高，二要確保利率不會大幅上漲。但這兩個條件不太可能同時具備，因為如果自己收入提高，多借貸、多消費引起流動性增加，勢必帶動CPI的上升，一旦CPI上升，央行又要采取新一輪加息政策。

何況在未來一段時間，即使有了經(jīng)濟復蘇跡象，企業(yè)加薪可能性也微乎其微，所以趨勢未明朗之前，“負債”投資可能賭博性質(zhì)更高。當然還需要說明的是，負債不是越多越好，負債率適當控制在家庭總資產(chǎn)的30%～50%間為宜。

守則9

巧算匯率出國留學

除了保持負債這個另類守則外，出國留學也是一種選擇。

之前提到，我國通脹比較特殊，人民幣對內(nèi)貶值對外升值。如今不少外幣的匯率都下跌，而此時選擇出國留學鍍層金，既學到東西又合理利用資產(chǎn)，不啻為一種躲避通脹的好辦法。

目前而言，留學成本比以往降低了很多，尤其是英國和澳大利亞。在金融危機沖擊下，國際金融市場震蕩劇烈，英鎊與人民幣的匯率從高峰時的1：15跌到了目前的1：11，澳元與人民幣的匯率從最高的1：6.8跌到了目前的1：4.3左右。

在澳大利亞悉尼大學讀碩士的陸同學介紹說，如果換匯時機恰當，一年大概能省下2萬澳元。“以我所在的悉尼地區(qū)為例，每月生活費至少1200澳元，加上2萬澳元左右的學費，1年開銷就是3.44萬澳元上下，”陸同學說道，“雖然貶值能帶來好處，但學費每年還是上漲，一個課程漲幾百澳元。”

在英國讀教育的杜同學說：“匯率最低1：9的時候我沒有大量換匯，但就目前而言，英鎊貶值，開銷還是便宜了些，雖然英國經(jīng)濟不好，物價有漲幅，但勢頭不猛，加上匯率的下跌，總的來說，1年下來還是能省兩三萬元人民幣，還是利大于弊。”

通脹可能來臨，這對于那些原本想去“高價”留學國家的人來說無疑是個利好消息。有不少家庭認為，金融危機已經(jīng)過去，與其仍是干一份普通的工作，不如出去讀書 鍍金。畢業(yè)時很可能正好迎來經(jīng)濟復蘇；而且用比以往少的人民幣就能換得相同的外匯，相對投資股市、樓市等風險與效益并存的市場來說，投資教育，既避免了貨幣貶值的可能性，又能終身受益，絕對是一筆低風險高回報的策略。

據(jù)了解，去年最后一個交易日，人民幣對英鎊匯率中間價上漲1496個基點報9.8975，首次跌破10元的整數(shù)關(guān)口，去年年初中間價還是14.5的高位，但步入“9時代”后，累計貶值超過了30%，由此帶來的去英國的各項花費可以省下三成。

當然，在籌劃出國留學之時，理財專家也建議在出國留學前要做好理財規(guī)劃，面對龐大的出國開銷，要有時間和金額上的合理分配。

守則10

買保險 變相升級儲蓄

并不是所有人在投資領(lǐng)域都能如魚得水的。對于許多人來說，如果沒有合適的投資渠道，或是風險偏好實在很低，儲蓄還是最主流的理財方式。

但通脹一來，現(xiàn)金儲蓄就成了最脆弱的資產(chǎn)，“躺”在銀行里的存款過兩年再取出來時，已經(jīng)和通脹率等比例縮水了。

其實，儲蓄并不只存款這一種形式，買一份合適的保險 其實就是在變相儲蓄，而這份儲蓄既有銀行存款所不具備的保障功能，還有可能幫助個人合法避稅。

更重要的是，有些具備投資理財功能的保險產(chǎn)品，其未來的分紅和投資收益可對抗通脹--在一些產(chǎn)品中，即使現(xiàn)金分紅為數(shù)不多，但可以采取保額分紅，即以將當期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上的方式對抗通脹。

據(jù)保險理財專家葉春艷介紹，在物價正常時期，或是對通脹程度預(yù)期并不高的時候，人們一般可以購買壽險儲蓄型產(chǎn)品為未來各種財務(wù)需求做準備：既有養(yǎng)老保險，也有產(chǎn)品可用于子女教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)等。

“一方面每年支出的資金壓力很小，另一方面，退保可能面臨的損失強化了計劃推進的約束機制，使家庭的避險計劃成為”強迫儲蓄“。”葉春艷表示。

她也指出，由于此產(chǎn)品的預(yù)定利率始終與銀行利率同沉浮，在通貨膨脹期，雖然名義收益較高，但也很難高于物價的漲幅，所以此類產(chǎn)品難以抵御嚴重通脹。

事實上，投資者還有第二條路可以選擇。比如投資型壽險產(chǎn)品中的分紅險，其優(yōu)勢在于保險期滿可還本付息，且由于資金將主要投向基金、債券和包括協(xié)議存款在內(nèi)的銀行存款，投資者將分享保險公司在這個險種上的經(jīng)營成果，既具有一定的保障性，又具有風險投資的特質(zhì)，還可進行合理避稅。但作為一項長期規(guī)劃，前期獲利不高。

除此之外，較為激進的投連險，以及介乎穩(wěn)健與激進之間的萬能險，都是可根據(jù)不同人群需求購買的防通脹利器。前者效用如同買股票、買基金等投資，而后者有2.5%的保底利率，且每月保險公司都會根據(jù)市場和經(jīng)營狀況調(diào)整結(jié)算利率，長期的投資收益也可有效抵御通脹。

總而言之，如果始終對通脹保持警惕之心，希望防患于未然的話，不妨把理財型保險也放進資產(chǎn)配置的籃子當中。

第五篇：“山寨通脹”下的“個性緊縮”

“山寨通脹”下的“個性緊縮”

“秋風送爽，丹桂飄香。”這是一句話，一句頻頻出現(xiàn)在各大報紙，期刊；演講，報告；慶典，致辭里面的開頭語。這句話在網(wǎng)上搜一下，會有一萬五千多條的相關(guān)信息。

“2003年秋，哈佛大學。恃才放曠的天才學生馬克?扎克伯格被女友甩掉，憤怒之際，馬克利用黑客手段入侵了學校的系統(tǒng)，盜取了校內(nèi)所有漂亮女生的資料，并制作名為‘Facemash’的網(wǎng)站供同學們對辣妹評分。他的舉動引起了轟動，一度令哈佛服務(wù)器幾近崩潰，馬克因此遭到校方的懲罰。正所謂因禍得福，馬克的舉動引起了溫克?萊沃斯兄弟的注意，他們邀請馬克加入團隊，共同建立一個社交網(wǎng)站。與此同時，馬克也建立了日后名聲大噪的‘Facebook’。”這是一部電影，一部名叫《社交網(wǎng)絡(luò)》，在2010年風靡全球，獲獎無數(shù)，好評如潮且剛剛在第83屆奧斯卡電影節(jié)包攬四項大獎――最佳影片、最佳導演、最佳改編劇本、最佳電影剪輯的電影。

按形而上學的眼光，上面這兩段與本期的主旨看起來或許有點風馬牛不相及。但仔細審視一下這個標準化配置，批量生產(chǎn)的“泛商品化時代”，你就會發(fā)現(xiàn)其實它們正包含著一個亙古不變的關(guān)于共性與個性的辯證話題。

一個是被萬千文章濫用的開頭語，一個是關(guān)于一位恃才傲物，追求自我的，充滿冒險精神的Facebook創(chuàng)始人的電影。

可能是被兩千多年的儒家思想浸染的太久，中國人總會有一種循規(guī)蹈矩的習性，將中庸保守視為一種處世準則，人們不愿為了既已得到的東西局面再去嘗試新鮮的東西。我們大多數(shù)人的生活，是被預(yù)定了的，被程序化了的。我們習慣在日常生活中尋找“模板”，喜歡為自己的生活預(yù)設(shè)程序，我們給自己編寫出了“明天＝現(xiàn)實”這樣的人生代碼。因此我們想象力的翅膀，很難飛得起來，很難飛得自由，而總是那么的“直接”、“實際”、“有用”。這是關(guān)于共性。

再讓我們來看另一篇關(guān)于個性的“蘋果”創(chuàng)始人喬布斯的故事。

史蒂夫?喬布斯（Steve Paul Jobs），出生于1955年2月24日。1972年高中畢業(yè)后，在波蘭的一所大學只念了一學期的書；1974年喬布斯在一家公司找到設(shè)計電腦游戲的工作。2年后，時年21歲的喬布斯和26歲的沃茲?尼艾克在喬布斯家的車庫里成立了蘋果電腦公司；從1976年喬布斯和沃茲在車庫里面造出第一臺蘋果電腦至今，“蘋果”已經(jīng)走過了35個年頭。在過去35年間，蘋果公司的發(fā)展歷程恰似航天火箭的發(fā)射過程――一系列快速緊密有序的爆炸而后直沖蒼穹。2008年，《福布斯》雜志網(wǎng)絡(luò)版評出了11家現(xiàn)金非常充裕的公司，這些公司的現(xiàn)金都有數(shù)十上百億美元。其中“蘋果”擁有257億美元現(xiàn)金，居于首位。擁有如此強大的現(xiàn)金基礎(chǔ)，在當今歷史罕見的金融危機中，足以折服任何一個國際品牌，傲視任何一個跨國企業(yè)，喬布斯會讓國際巨騙麥道夫驚慕。蘋果公司本身，它的領(lǐng)導者及它的產(chǎn)品已經(jīng)變成了一種文化上的通用語。戴爾公司想成為商業(yè)領(lǐng)域的蘋果公司，Zipcar亦想在汽車共享領(lǐng)域成為蘋果公司，戲劇演員比爾?馬赫甚至說，如果蘋果公司總裁做總統(tǒng)，政府將能提供更好的服務(wù)。

一個公司或個人怎樣才能成為“某某領(lǐng)域的‘蘋果’”？“蘋果”的魔力，恰恰在于自己鉆研，從而不落俗套地吸引其目標客戶。如果有天“蘋果”推出了一款沒有桌面的電腦，請不要感到驚訝。

僅僅是幻想嗎?絕對不是，這些都將寫進“蘋果”的專利申請文件里。雖然還沒有看到這些產(chǎn)品，但我們絲毫不應(yīng)懷疑“蘋果”的創(chuàng)新能力。事實上，沒有任何一家公司像“蘋果”那樣頻繁地對所在領(lǐng)域的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)進行反思和重構(gòu)。僅僅在過去的短短幾年間，蘋果公司就對其筆記本電腦的生產(chǎn)工藝進行了大幅度革新，這也是筆記本生產(chǎn)設(shè)計領(lǐng)域有史以來所進行的最迅捷最大規(guī)模的革新，除“蘋果”外，沒有任何其他公司做到這些。“蘋果”總是不停地否定過去設(shè)計中的不合理及不足之處，不斷地推陳出新，使其產(chǎn)品總能以獨特的風格傲立于時代前沿。

喬布斯是一個與中國傳統(tǒng)美德幾乎完全格格不入的人――狂妄自大、脾氣暴躁、缺乏耐心；這幾乎與我們的心目中成功企業(yè)領(lǐng)袖的形象相差千里。但正是這個看上去有性格缺陷的特立獨行的人，取得了如此輝煌的成功。

正如前蘋果公司CEO吉爾?阿梅里奧對他的評價：“蘋果公司是一萬個喬布斯的集合體，喬布斯就是鏡子里的蘋果公司，其鮮明的個性已在世人心中打上了深深的烙印。”

別拿“山寨”當“創(chuàng)新”

如今的中國，在改革開放大旗的指引下，經(jīng)濟迅速騰飛，GDP更是已躍居到了世界第二位。經(jīng)過二十多年的艱難學步，中國企業(yè)獲得了日新月異式的發(fā)展，尤其在大規(guī)模的制造產(chǎn)業(yè)方面，中國也早已被冠以了“世界工廠”的稱號。印有“Made in China”的商品已經(jīng)擺在了各國的售貨架。而尷尬的調(diào)查數(shù)據(jù)表明，“中國制造”雖然強大，但是“中國創(chuàng)造”卻寥寥無幾。來自國家知識產(chǎn)權(quán)局的統(tǒng)計顯示，截至2005年年底，我國擁有自主知識產(chǎn)權(quán)核心技術(shù)的企業(yè)，僅占大約萬分之三，99%的企業(yè)沒有申請專利，60%的企業(yè)沒有自己的商標。很多企業(yè)處在有“制造”無“創(chuàng)造”、有“產(chǎn)權(quán)”無“知識”的狀態(tài)，一些企業(yè)甚至靠仿造和假冒生存。在這個大環(huán)境下，中國“山寨文化”的始作俑者――山寨手機就此開始了自己的風行。

“山寨機現(xiàn)象”以前叫黑手機，現(xiàn)在給它起了一個很響亮的名字叫“山寨機”，有點對應(yīng)以前古代的官兵，因為山寨就像以前落草為寇。有占山為王，逃避政府管理的意思。粗制濫造、質(zhì)量低下、無核心技術(shù)、惡意剽竊??山寨手機在“山寨一詞”的掩護下，迅速風靡全國，并在全世界上百個國家銷售。而山寨機在中國IT業(yè)的崛起就此引出了“山寨文化”，如同任何一部中國傳統(tǒng)武俠小說所演繹的故事那樣：先是以非常規(guī)手法游走于主流圈子的邊緣，然后逐漸坐大，最終向正統(tǒng)勢力發(fā)起挑戰(zhàn)，甚至取而代之。

這是師夷長技以制夷的炮火，這是學比趕超的來復槍，山寨文化在抄襲與超越的羊腸小道上一路狂奔，尤其是掙脫了牌照的束縛，握緊了低成本高回報的福祉之后，它摧枯拉朽的震撼力與病毒營銷的感染力，徹底顛覆了傳統(tǒng)的行業(yè)潛規(guī)則，建立了以山寨文化為基礎(chǔ)的價值序列。

喬布斯曾經(jīng)說過，領(lǐng)袖和跟風者的區(qū)別就在于創(chuàng)新。“山寨”除了模仿外給人最深的應(yīng)該是所謂的“創(chuàng)新”，大家經(jīng)常可以看到，諸如香煙手機、汽車手機、有觸摸屏的N95、能刮胡子的N73??這些山寨手機中天馬行空的想法讓我們感覺非常新鮮有趣，因此將這種無厘頭的所謂“創(chuàng)新”奉為美談。“山寨文化”是以極低的成本模仿主流品牌產(chǎn)品的外觀或功能，并加以創(chuàng)新，最終在外觀、功能、價格等方面全面超越這個產(chǎn)品的一種現(xiàn)象，最為人稱道的是眼花繚亂的外觀設(shè)計和多功能。其實山寨的所謂創(chuàng)新，是一種初創(chuàng)公司的創(chuàng)新。這些所謂的創(chuàng)新，其實就是盜版文化、侵權(quán)文化。它盜取他人的知識產(chǎn)權(quán)，經(jīng)過組裝、拼湊、貼牌后進入市場，其中所有的元素和核心技術(shù)，無一是自己開發(fā)的，不過是抄襲和復制而已，內(nèi)容沒有創(chuàng)新，形式?jīng)]有創(chuàng)新，其實就是盜版文化、侵權(quán)文化。而真正的大公司的創(chuàng)新，核心卻是平臺創(chuàng)新。按照杰弗里?摩爾的觀點，真正的創(chuàng)新是要構(gòu)建差異化的區(qū)隔。而“山寨”無疑不符合這一核心要點。

“偽創(chuàng)新”下的“個性貧瘠”

在日本曾經(jīng)有一位天才的書法家，他9歲參加日本青少年書法展時，在東京掀起了一股旋風。四幅作品全部被私人收藏，總價值1400萬日元。當時，日本最著名的書法家小田村夫曾這么預(yù)言：在日本未來的書壇上，必將會升起一顆璀璨的新星。二十年過去了，一些默默無聞的人脫穎而出，而他卻銷聲匿跡了，是誰斷送了這位天才的前程？2001年九州島櫻花節(jié)，小田村夫?qū)ｉT拜訪這位小時候名震四島的天才，在看了那位天才書法家的作品之后，仰天長嘆道：右軍啊，你毀了多少神童！

右軍是指王羲之，一千六百年前的中國書法家。原來，這位小神童臨摹王羲之的書帖成癮，經(jīng)過二十年的苦練，把自己的書法個性磨得一點兒都沒有了。現(xiàn)在，他的字與王羲之的比較起來，幾乎能夠達到以假亂真的程度，可是自己的東西一絲都找不到。在鑒賞家眼里，他的書法已不再是藝術(shù)，而是令人生厭的仿制品。

一個天才因模仿另一個天才而成了庸才，正是因為他那流逝的個性。

中國傳統(tǒng)文化的政治權(quán)威是君權(quán)，而文化權(quán)威是儒學。二者融為一體，形成中國式的政教合一，圣王一體的一元化社會權(quán)威――穩(wěn)定統(tǒng)一。但這種一元化的政治、文化權(quán)威，也禁錮了人們的思想，形成了思想僵化的經(jīng)學傳統(tǒng)。儒家性格太中庸了，缺乏探險、追求極限、立場尖銳的東西，導致中國人做事容易畏手畏腳，信從不求有功、但求無過，就此形成了中國傳統(tǒng)文化群體本位的價值觀，注重群體、宣揚“大我”。長期以來，人們形成了自我壓縮的人格，缺乏個性。

李開復曾這樣比較過中美兩國的學生。中國學生相對比較被動，聽家長、老師話。好處是有紀律、守規(guī)矩；缺點是沒個性、缺乏創(chuàng)新；美國人是花時間在做自己愛做的事，缺點是該學的沒學好；好處是有興趣的學得深，會創(chuàng)新。

耶魯大學現(xiàn)任校長理查德?雷文也曾說過，中國學生勤奮好學，但他們“不敢挑戰(zhàn)權(quán)威，不敢與教授爭辯”。中國學生因獨立思考能力匱乏而導致“沒有個性”的現(xiàn)狀，中國學生存在嚴重的“被動實踐”問題，也就是他們實踐的對象、方法、程序等關(guān)鍵要素往往是由老師指定的，類似于“做習題”，他們很少主動、自由地探索。中國青少年研究中心副主任孫云曉針對韓寒和王小平退學寫作的事說了這樣一句意味深長的話：“退學的人越多，中國的人才越多。”

“我不是任何人，我只是我自己。”這是喬布斯對自己的評價，這是個看似頗為自戀的人生觀！追求“自我”與“個性”的喬布斯的“蘋果”在這方面確實給世人樹立了一個榜樣，他們拒絕模仿，敢于挑戰(zhàn)權(quán)威，只有這樣，一個民族的“創(chuàng)新能力”才能被徹底地激發(fā)出來！“活出你自己！”――這是一句忠告，更是一句誓言。“邯鄲學步、亦步亦趨”的人只會更加束縛自己的腳步，個性的缺乏只會讓你“一葉障目，不見泰山”，每個人都需好好演繹那屬于自己的精彩。