第一篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號 【發(fā)布日期】2009-01-23 【生效日期】2009-01-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號)

各保監(jiān)局，各壽險公司、健康險公司、養(yǎng)老險公司:

為加強風(fēng)險防范，完善投資連結(jié)保險銷售管理，切實保護投保人和被保險人的利益，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、保險公司要高度重視對投資連結(jié)保險銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投資連結(jié)保險銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的客戶人群。

二、保險公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險的，應(yīng)嚴格限制在銀行理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結(jié)保險。

三、投資連結(jié)保險銷售人員必須擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有1年壽險銷售經(jīng)驗，并無不良記錄。

四、投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)接受不少于40個小時的專項培訓(xùn)。保險公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報當?shù)乇１O(jiān)局備案。

五、保險公司在銀行渠道銷售投資連結(jié)保險，其新單躉交保費不得低于人民幣3萬元。

六、保險公司應(yīng)建立風(fēng)險測評制度。投資連結(jié)保險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結(jié)保險產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應(yīng)以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。

七、保險公司應(yīng)加強對農(nóng)村地區(qū)（即縣及縣以下地區(qū)）銷售投資連結(jié)保險的管理，制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷售管理方案和風(fēng)險控制措施并報當?shù)乇１O(jiān)局備案，對銷售中出現(xiàn)的問題及時向當?shù)乇１O(jiān)局報告。

八、各保監(jiān)局應(yīng)加強對保險公司在農(nóng)村地區(qū)銷售投資連結(jié)保險的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施，以防范損害投保人和被保險人利益行為的發(fā)生。

九、保險公司應(yīng)加強對銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)銷售投資連結(jié)保險的管理，至少每半年對代理機構(gòu)的銷售合規(guī)性進行一次檢查評估。

十、本通知適用于保險公司向個人銷售投資連結(jié)保險的經(jīng)營活動。

本通知自2009年3月15日起執(zhí)行。各保險公司接到本通知后，要對本公司投資連結(jié)保險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾，并于2009年3月1日前將自查自糾報告報送我會，同時各保險公司省級分公司將自查自糾報告報送當?shù)乇１O(jiān)局。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年一月二十三日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強投資連結(jié)保險銷售管理有關(guān)事項的

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號 【發(fā)布日期】2007-08-23 【生效日期】2007-08-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強投資連結(jié)保險銷售管理有關(guān)事項的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號)

各人身保險公司，各保監(jiān)局：

2007年以來，我國人身保險市場投資連結(jié)保險銷售增長較快，對人身保險業(yè)的發(fā)展起到了重要的推動作用。但同時我會也陸續(xù)收到反映投資連結(jié)保險銷售誤導(dǎo)方面的投訴，主要表現(xiàn)為對產(chǎn)品解釋不清、隱瞞費用扣除和夸大合同收益等。為切實保護消費者權(quán)益，現(xiàn)就加強投資連結(jié)保險銷售管理，防范化解誤導(dǎo)風(fēng)險相關(guān)事項通知如下：

一、高度重視銷售誤導(dǎo)問題，將銷售誤導(dǎo)作為行業(yè)重要風(fēng)險予以防范

銷售誤導(dǎo)風(fēng)險是人身保險市場最重要的風(fēng)險之一，銷售誤導(dǎo)行為直接損害投保人和被保險人的利益，損害公司和行業(yè)長遠發(fā)展。各人身保險公司作為市場行為責任承擔者，對各級分支機構(gòu)和銷售人員出現(xiàn)的銷售誤導(dǎo)有不可推卸的責任。因此，各人身保險公司要充分認識銷售誤導(dǎo)的危害性，加強隊伍管理，完善內(nèi)部控制，加大信息披露力度，切實做好對銷售誤導(dǎo)的各項防范和打擊工作。

二、加強銷售隊伍管理，提升銷售隊伍整體素質(zhì)

（一）各人身保險公司要根據(jù)自身實際情況，加強對投資連結(jié)保險銷售人員和代理機構(gòu)銷售人員的培訓(xùn)，培訓(xùn)時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定的最低要求，確保銷售人員具備必要的知識和技能。

（二）各人身保險公司要切實加強對投資連結(jié)保險銷售人員的資格管理。自2007年10月1日起，各人身保險公司授權(quán)銷售人員銷售投資連結(jié)保險前，應(yīng)自行組織對銷售人員的產(chǎn)品和法律知識等進行書面考試，沒有通過考試的，不得授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險。對于2007年10月1日前授權(quán)的銷售人員，必須及時組織后續(xù)考核，未通過考核的，應(yīng)取消其銷售投資連結(jié)保險資格。

（三）各人身保險公司應(yīng)加強對銷售人員的后續(xù)管理，完善退出機制。同一銷售人員被查實存在兩次以上銷售誤導(dǎo)的，不得再授權(quán)其銷售投資連結(jié)保險；同一代理網(wǎng)點被查實存在兩次以上銷售誤導(dǎo)的，不得再與其續(xù)簽投資連結(jié)保險代理合同。

三、加強信息披露管理，確保信息披露的客觀、真實和完整性

（一）各人身保險公司必須嚴格按照我會信息披露有關(guān)規(guī)定做好各項信息披露工作，及時、準確向客戶公布投資賬戶單位價值，寄送投連保單狀態(tài)報告等信息，報告內(nèi)容不得違反監(jiān)管規(guī)定。

（二）各人身保險公司使用假設(shè)收益率向客戶進行利益演示的，必須根據(jù)實際經(jīng)營情況謹慎選擇演示利率，并在演示文件中注明所采用的演示利率指標。

（三）各人身保險公司銷售人員要向客戶正確說明投資連結(jié)保險的費用扣除情況，包括初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用。要在簽訂保險合同前，得到投保人的簽字確認。

（四）各人身保險公司要切實履行對所有信息披露的管控責任。所有信息披露材料，包括通過網(wǎng)絡(luò)、電視或手機短信等媒介發(fā)送的產(chǎn)品宣傳信息，必須由總公司統(tǒng)一設(shè)計、印制，或者經(jīng)過總公司的批準授權(quán)。其他分支機構(gòu)和銷售人員一律不得擅自更改或私自印刷。所有信息披露內(nèi)容必須與產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書保持一致，不得對客戶進行欺騙、誤導(dǎo)，不得有重大隱瞞。同時必須注明公司名稱、網(wǎng)址和客戶服務(wù)電話，方便客戶核實宣傳內(nèi)容的真實性，并獲取進一步信息。

四、完善電話回訪制度，加大對銷售行為事后監(jiān)督

（一）各人身保險公司要加大回訪力度。對新簽發(fā)的投資連結(jié)保險保單必須在猶豫期內(nèi)實行100%電話回訪。通過電話確實無法取得聯(lián)系的，可以通過信函或者派人上門的方式進行回訪。

（二）電話回訪應(yīng)當進行電話錄音；通過信函或派人上門回訪的，必須制作回訪記錄，詳細記錄回訪內(nèi)容，并由投保人簽字確認。各人身保險公司必須妥善保管回訪錄音和回訪記錄，保存時間不得少于5年。

（三）各人身保險公司要根據(jù)實際情況合理制定回訪內(nèi)容，至少應(yīng)當包括：

1、確認投保人是否已經(jīng)收到保險合同，并告知投保人猶豫期權(quán)利；

2、了解銷售人員是否向投保人出示了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書，投保人是否認真閱讀了產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說明書；

3、確認投保單等重要文件是否為投保人和被保險人親筆簽名，并告知代簽名可能對合同效力、保險理賠帶來重大影響；

4、確認客戶了解初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用等各項費用扣除情況；

5、提醒投保人投資有風(fēng)險，實際投資收益可能贏利或虧損；

6、其他需要向客戶確認或者說明的事項。

五、做好客戶服務(wù)工作，及時化解風(fēng)險隱患

（一）建立日常分析制度，各人身保險公司要定期總結(jié)回訪、咨詢、投訴中暴露出的問題，抓住苗頭性問題及早化解風(fēng)險隱患。

（二）建立健全糾紛處理機制，特別是要妥善處理好因為銷售誤導(dǎo)而引發(fā)的各類退保糾紛，防止風(fēng)險積聚、甚至引發(fā)群體性事件，造成嚴重后果。

（三）建立健全重大突發(fā)事件預(yù)警機制，出現(xiàn)重大突發(fā)事件要及時向當?shù)乇O(jiān)管部門和上級公司報告，確保發(fā)生重大突發(fā)事件早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處理。

六、加強日常監(jiān)管，加大對投資連結(jié)保險的規(guī)范力度

（一）各保監(jiān)局要做好對當?shù)厥袌銮闆r的監(jiān)控工作，對于市場上出現(xiàn)的苗頭性問題和重要情況要注意及時總結(jié)、及時報告。

（二）各保監(jiān)局要加大對轄區(qū)內(nèi)人身保險公司的監(jiān)管，加強對各人身保險公司銷售環(huán)節(jié)各項管控措施的定期檢查，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，督促整改。

（三）各保監(jiān)局要加大對銷售誤導(dǎo)案件的查處力度，要強化公司和高級管理人員的管控責任，對管控不力的要追究相關(guān)負責人，直至總公司的責任。

本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。各人身保險公司接到本通知后，要對本公司投資連結(jié)保險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾，并于10月15日前將自查自糾結(jié)果報送我會。同時要將通知精神及時傳達到各級分支機構(gòu)和每一位投資連結(jié)保險銷售人員。執(zhí)行中如遇任何問題，請及時與保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部聯(lián)系。

聯(lián)系人：馬燕

聯(lián)系電話：010-66286198

二○○七年八月二十三日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第三篇：15.關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知

關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知 保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號

各保監(jiān)局，各壽險公司、健康險公司、養(yǎng)老險公司:

為加強風(fēng)險防范，完善投資連結(jié)保險銷售管理，切實保護投保人和被保險人的利益，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、保險公司要高度重視對投資連結(jié)保險銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經(jīng)由合適的銷售渠道，將投資連結(jié)保險銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的客戶人群。

二、保險公司委托銀行代理銷售投資連結(jié)保險的，應(yīng)嚴格限制在銀行理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結(jié)保險。

三、投資連結(jié)保險銷售人員必須擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有1年壽險銷售經(jīng)驗，并無不良記錄。

四、投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)接受不少于40個小時的專項培訓(xùn)。保險公司應(yīng)將相關(guān)培訓(xùn)材料報當?shù)乇１O(jiān)局備案。

五、保險公司在銀行渠道銷售投資連結(jié)保險，其新單躉交保費不得低于人民幣3萬元。

六、保險公司應(yīng)建立風(fēng)險測評制度。投資連結(jié)保險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結(jié)保險產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應(yīng)以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。

七、保險公司應(yīng)加強對農(nóng)村地區(qū)（即縣及縣以下地區(qū)）銷售投資連結(jié)保險的管理，制定明確的發(fā)展規(guī)劃、銷售管理方案和風(fēng)險控制措施并報當?shù)乇１O(jiān)局備案，對銷售中出現(xiàn)的問題及時向當?shù)乇１O(jiān)局報告。

八、各保監(jiān)局應(yīng)加強對保險公司在農(nóng)村地區(qū)銷售投資連結(jié)保險的管理，積極采取有效監(jiān)管手段和措施，以防范損害投保人和被保險人利益行為的發(fā)生。

九、保險公司應(yīng)加強對銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)銷售投資連結(jié)保險的管理，至少每半年對代理機構(gòu)的銷售合規(guī)性進行一次檢查評估。

十、本通知適用于保險公司向個人銷售投資連結(jié)保險的經(jīng)營活動。

本通知自2009年3月15日起執(zhí)行。各保險公司接到本通知后，要對本公司投資連結(jié)保險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾，并于2009年3月1日前將自查自糾報告報送我會，同時各保險公司省級分公司將自查自糾報告報送當?shù)乇１O(jiān)局。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年一月二十三日

第四篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國太平洋人壽保險公司設(shè)立投資連結(jié)

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)壽險〔2007〕1248號 【發(fā)布日期】2007-09-27 【生效日期】2007-09-27 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國太平洋人壽保險公司設(shè)立投資連結(jié)保險投資賬戶的批復(fù)

(保監(jiān)壽險〔2007〕1248號)

中國太平洋人壽保險公司：

你公司《關(guān)于設(shè)立〈鑫禧連連投資連結(jié)保險〉投資賬戶的請示》（太保壽〔2007〕130號）收悉。經(jīng)研究，同意你公司設(shè)立成長型投資賬戶、平衡型投資賬戶和穩(wěn)健型投資賬戶。

此復(fù)

二○○七年九月二十七日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：關(guān)于下發(fā)《分紅保險管理暫行辦法》、《投資連結(jié)保險管理暫行辦法》的通知

關(guān)于下發(fā)《分紅保險管理暫行辦法》、《投資連結(jié)保險管理暫

行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)[2000]26號

中國人壽保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險股份有限公司、新華人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險股份有限公司、新疆兵團保險公司、美國友邦保險有限公司上海分公司、美國友邦保險有限公司廣州分公司、中宏人壽保險有限公司、太平洋安泰人壽保險有限公司、安聯(lián)大眾人壽保險有限公司、金盛人壽保險有限公司：

為規(guī)范分紅保險和投資連結(jié)保險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，我會研究制定了《分紅保險管理暫行辦法》、《投資連結(jié)保險管理暫行辦法》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行，并將執(zhí)行中遇到的問題及時報告我會。

特此通知

二OOO年二月十八日

附件一：

分紅保險管理暫行辦法

第一條 為規(guī)范分紅保險業(yè)務(wù)，促進保險市場健康發(fā)展，根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱分紅保險，是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。

第三條本辦法所稱保單持有人，是指按照合同約定，享有保險合同利益及紅利請求權(quán)的人。

第四條紅利分配的方式包括增加保額或現(xiàn)金分配等，保險公司應(yīng)當在保險條款中載明其采用的紅利分配方式。

第五條 保險公司設(shè)計、擬訂的分紅保險產(chǎn)品，應(yīng)當經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準后方可銷售,修改時亦同。

第六條保險公司必須開發(fā)專門的電腦系統(tǒng),并確保能夠支持分紅保險產(chǎn)品。

第七條 中國保監(jiān)會可以限制分紅保險產(chǎn)品銷售的地域范圍。

第八條 保險公司申報分紅保險產(chǎn)品，應(yīng)當提交以下材料：

一、一般產(chǎn)品報備要求提交的材料;

二、分紅保險財務(wù)管理辦法；

三、分紅保險業(yè)務(wù)管理辦法；

四、紅利分配方法；

五、收入分配和費用分攤原則；

六、中國保監(jiān)會要求的其他材料。

第九條 分紅保險的銷售人員應(yīng)當具備以下條件：

一、參加過分紅保險專門培訓(xùn)且合格；

二、有一年以上壽險產(chǎn)品銷售經(jīng)驗,且業(yè)績良好；

三、沒有嚴重違規(guī)行為和欺詐行為。

第十條 分紅保險、非分紅保險以及分紅保險產(chǎn)品與其附加的非分紅保險產(chǎn)品必須分設(shè)帳戶，獨立核算。

第十一條 分紅保險采用固定費用率的，其相應(yīng)的附加保費收入和傭金、管理費用支出等不列入分紅保險帳戶；采用固定死亡率方法的，其相應(yīng)的死亡保費收入和風(fēng)險保額給付等不列入分紅保險帳戶。

第十二條 保險公司每一會計向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年全部可分配盈余的70%。

第十三條 分紅保險保單應(yīng)當附帶產(chǎn)品說明書，用非專業(yè)性語言說明該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、費用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔的風(fēng)險等事項。

第十四條 保險公司應(yīng)當將分紅保險的產(chǎn)品說明書隨產(chǎn)品同時上報中國保監(jiān)會。中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)其違反法律、法規(guī)和本辦法,或有不實陳述的，可以責令保險公司修改或停止使用。

第十五條 保險公司應(yīng)當于每年三月一日前向中國保監(jiān)會報送分紅保險專題財務(wù)報告，2

包括資產(chǎn)負債表、利潤表、收入分配和費用分攤報告等內(nèi)容。該報告須由精算責任人簽字,并經(jīng)符合資格的會計師事務(wù)所審計。分紅保險采用固定費用率的，保險公司無需報送費用分攤報告。

第十六條 保險公司應(yīng)于每年四月一日前，將分紅業(yè)務(wù)報告上報中國保監(jiān)會，報告內(nèi)容應(yīng)包括：

一、分紅保險業(yè)務(wù)盈余；

二、保單持有人盈余分配方案；

三、紅利準備金提取方案；

四、紅利分配對公司償付能力影響的評估；

五、分配后公司實際償付能力額度低于其法定償付能力額度的，還須提交今后12個月的營運計劃。

第十七條精算責任人應(yīng)當在分紅報告上簽字,并對紅利分配的公平性作出評價。

第十八條 分紅方案違反本辦法的，或影響保險公司償付能力的，中國保監(jiān)會有權(quán)否決該報告，并依照有關(guān)規(guī)定對其精算責任人作出處罰。

第十九條 保險公司每一會計應(yīng)當至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績報告,使用非專業(yè)性語言說明：

一、投資收益狀況；

二、費用支出及費用分攤方法，采用固定費用率方式的除外；

三、本盈余和可分配盈余;

四、保單持有人應(yīng)獲紅利金額;

五、紅利計算基礎(chǔ)和計算方法等等。

第二十條禁止對客戶進行誤導(dǎo)、欺騙和故意隱瞞。

第二十一條保險公司違反本辦法，侵犯保單持有人

利益的，中國保監(jiān)會可視情節(jié)輕重給予下述一項或幾項處罰:

一、責令改正；

二、責令其停止銷售該分紅保險產(chǎn)品；

三、取消其經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的資格;

四、責令將原有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。

第二十二條 本辦法的解釋權(quán)屬于中國保監(jiān)會。

第二十三條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

附件二：

投資連結(jié)保險管理暫行辦法

第一條 為規(guī)范投資連結(jié)保險健康發(fā)展，根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱投資連結(jié)保險（以下簡稱連結(jié)保險），是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。

第三條投資賬戶是指保險公司依照本辦法設(shè)立的，資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶。投資賬戶應(yīng)劃分為等額單位，單位價值由單位數(shù)量及投資賬戶中資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的市場價值決定。投保人可以選擇其投資帳戶，投資風(fēng)險完全由投保人承擔。除本辦法另有規(guī)定外，保險公司的投資帳戶與其管理的其他資產(chǎn)或其投資帳戶之間不得存在債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，也不承擔連帶責任。

第四條 投資賬戶的設(shè)立、合并、分立、關(guān)閉、清算等事宜，應(yīng)當事先報中國保險監(jiān)督委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準。

第五條 在中華人民共和國境內(nèi)銷售連結(jié)保險產(chǎn)品，必須事先經(jīng)中國保監(jiān)會批準，修改亦同。

第六條 中國保監(jiān)會可以限制連結(jié)保險產(chǎn)品的銷售地域范圍。

第七條 保險公司申報的連結(jié)保險產(chǎn)品應(yīng)當滿足以下最低要求：

一、該產(chǎn)品必須包含一項或多項保險責任；

二、該產(chǎn)品至少連結(jié)到一個投資賬戶上；

三、保險保障風(fēng)險和費用風(fēng)險由保險公司承擔；

四、投資賬戶的資產(chǎn)單獨管理；

五、保單價值應(yīng)當根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及其單位價值確定；

六、投資賬戶中對應(yīng)某張保單的資產(chǎn)產(chǎn)生的所有投資凈收益（損失），都應(yīng)當劃歸該保單。

七、每年至少應(yīng)當確定一次保單的保險保障；

八、每月至少應(yīng)當確定一次保單價值。

第八條、保險公司上報投資連結(jié)產(chǎn)品應(yīng)當提交以下材

料： 一、一般產(chǎn)品報備要求提交的材料；

二、產(chǎn)品可行性論證，包括該產(chǎn)品滿足本辦法確定的最低要求論證，和管理系統(tǒng)支持論證；

三、投資連接產(chǎn)品財務(wù)管理辦法；

四、投資連接產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理辦法；

五、中國保監(jiān)會要求的其他材料。

第九條 連結(jié)保險的銷售人員應(yīng)具備以下條件：

一、參加過連結(jié)保險專門培訓(xùn)且合格； 二、一年以上壽險產(chǎn)品銷售經(jīng)驗且業(yè)績良好；

三、沒有嚴重違規(guī)行為和欺詐行為。

第十條 保險公司應(yīng)當每月至少評估一次投資賬戶中的單位價值，并向保單持有人公布。公布方式需上報中國保監(jiān)會。

第十一條只連結(jié)一個投資賬戶的連結(jié)保險，其投資賬戶按成本價計算，其中國有商業(yè)銀行存款、國債之和不得少于20%。

第十二條 投資賬戶與任何關(guān)聯(lián)賬戶之間，不得發(fā)生買賣、交易和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為。為建立該賬戶，或為支持該投資賬戶的運作而發(fā)生的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，不在此限。

第十三條 投資賬戶的管理人員不得自營或者代人經(jīng)營與該投資賬戶同類的業(yè)務(wù)，不得從事任何損害該投資賬戶利益的活動。不得與該投資賬戶進行交易。

第十四條保險公司扣除的費用應(yīng)詳細列明費用的性質(zhì)和使用方法。

第十五條保險公司銷售連結(jié)保險保單時，應(yīng)當提供產(chǎn)品說明書，使用非專業(yè)性語言說明以下事項：

一、保單基本特征及其風(fēng)險，包括投資連結(jié)部分利益如何反映投資賬戶的投資表現(xiàn)和影響這部分利益波動的重要因素；

二、該投資賬戶投資策略和主要投資工具；

三、該投資賬戶運作方式及其受到的限制；

四、過去十年該投資賬戶的業(yè)績，如果運作時間不足十年，則為其存續(xù)時間的業(yè)績；

五、費用扣除辦法；

六、投資賬戶采用的單位價值評估方法；

七、未來可能的投資連結(jié)部分利益給付情況，但應(yīng)申明是建立在投資收益率假設(shè)基礎(chǔ)上的。

第十六條禁止對客戶誤導(dǎo)、欺騙和故意隱瞞。

第十七條 連結(jié)保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)隨產(chǎn)品一并上報中國保監(jiān)會。中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品說明書違反本辦法或有不實陳述的，可以責令保險公司修改或停止使用。

第十八條 保險公司應(yīng)當在每個保單周年日后三十日內(nèi)，向保單持有人寄送一份報告，使用非專業(yè)性語言，說明業(yè)績、保單持有人在每個投資賬戶中持有的單位數(shù)、單位價值、保單價值、投資管理人簡介、保險金額、部分解約、費用扣除等內(nèi)容。

第十九條 保險公司應(yīng)當及時提示投保人繳納保費。

第二十條 銷售連結(jié)保險產(chǎn)品的保險公司應(yīng)當在每年三月底之前向中國保監(jiān)會呈報投資賬戶的財務(wù)報告。

第二十一條 保險公司應(yīng)當至少每半年在中國保監(jiān)會指定的報紙上作信息公告，信息公告的內(nèi)容包括：

一、投資賬戶財務(wù)狀況的簡要說明；

二、投資賬戶過去五年的投資收益率，投資賬戶設(shè)立不足五年的，為設(shè)立期間各年的投資收益率；

三、投資賬戶在報告日的資產(chǎn)組合；

四、上期投資賬戶管理費用；

五、投資賬戶投資策略的任何變動。

第二十二條投資賬戶日凈贖出價值達前一日投資賬戶資產(chǎn)1%的，保險公司應(yīng)向中國保監(jiān)會報告。會計內(nèi)投資賬戶累計凈贖出比例達到或超過年初投資賬戶資產(chǎn)30%的，或發(fā)生經(jīng)營虧損的，投資帳戶管理人自身難以扭轉(zhuǎn)或發(fā)生可能嚴重危害保單持有人利益情形的，保險公司可向中國保監(jiān)會申請關(guān)閉投資賬戶。

凈贖出為會計期間內(nèi)累計贖出與累計買入之差。

第二十三條保險公司違反本辦法，或侵犯保單持有人

利益的，中國保監(jiān)會可視情節(jié)輕重給予下述一項或幾項處罰：

一、責令改正；

二、責令其停止銷售該連結(jié)保險產(chǎn)品；

三、取消其經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的資格；

四、責令將原有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。

第二十四條 本辦法的解釋權(quán)屬于中國保監(jiān)會。

第二十五條 本辦法自發(fā)布之日起實施。