第一篇：4關于加強萬能保險銷售管理有關事項的通知2005-94

保監發〔2005〕94號

關于加強萬能保險銷售管理有關事項的通知

各保監局、各人身保險公司：

為加強萬能保險銷售管理，保護消費者權益，現將有關事項通知如下：

一、嚴格管理宣傳材料

各公司應切實加強對萬能保險產品說明書、保單利益測算書、宣傳折頁、宣傳海報等宣傳材料的管理。各類宣傳材料應由各總公司或其授權的省級分公司統一印發和管理，嚴禁分支機構、代理網點或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內容。

二、規范宣傳材料的內容

各公司在制定萬能保險宣傳材料時，應從方便消費者全面準確理解產品特點的角度出發，將該產品的重要信息印在明顯位置，1 語言通俗易懂，描述準確。在產品說明書、宣傳折頁的顯著位置中，應采用正文內容的最大號字體重點提示以下內容:

（一）該萬能保險產品的保險責任和責任免除。

（二）該萬能保險產品的初始費用、保單管理費、部分領取手續費以及退保費用等費用扣除的詳細情況，包括具體的費用扣除比例（或金額）、扣除時間等，并以示例的方式詳細說明風險保險費的收取標準。

（三）該萬能保險產品保單賬戶價值的詳細計算方法。

（四）該萬能保險產品的最低保證利率。

（五）猶豫期的起止時間以及猶豫期內投保人的權利。

（六）猶豫期后，投保人在保險期間任一時刻退?？傻玫酵吮＝鸬挠嬎惴椒ā?/p>

三、科學選取演示利率

在利益演示中，各公司應根據過去的經驗和目前的市場狀況，保守地確定低、中、高三檔演示利率。其中，低檔演示利率為該產品目前的最低保證利率。在利益演示下的顯著位置，各公司應用比正文大一號的黑體字說明“該演示純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，不能理解為對未來的預期”。

四、全面正確介紹萬能保險產品

各公司的銷售人員在向消費者介紹萬能保險產品時，應提供該產品的條款及產品說明書等材料，進行講解和答疑，主動對產品說明書中的重點提示內容逐一進行特別說明，幫助消費者正確2 理解該產品。

五、加強對銷售行為的管理

（一）各公司應加強內部培訓和管理，統一制定培訓材料，建立嚴格的考核制度，確保講師及銷售人員全面、準確理解萬能保險產品。

（二）各公司應采取猶豫期內對投保人進行100％客戶回訪方式，了解投保人是否閱讀了條款及產品說明書，是否正確理解了以下內容：保險責任和責任免除、各項費用扣除情況、保單賬戶價值的計算方法及猶豫期內自身的權利等。

（三）各公司應加強對萬能保險銷售行為的監控，密切跟蹤萬能保險銷售管理情況，高度關注銷售過程中出現的異常情況，及時查找原因，對于發現的問題要迅速采取解決措施，并及時向當地保監局報告。

（四）各公司應對現有的萬能保險產品宣傳材料立即進行清理，對于不符合規定的宣傳材料，應在本通知發文之日起一個月內完成清理工作。

六、加強對萬能保險的監管

（一）各公司分支機構應每季度向當地保監局報送萬能保險產品銷售報告，銷售報告應包括每一個萬能保險產品當期保費收入、退保金、給付、消費者投訴和解決情況以及新開辦產品的風險管控措施等。

（二）各保監局應密切關注各公司分支機構萬能保險產品的 3 銷售和管理情況，采取必要措施防止和打擊萬能保險銷售誤導行為，保護消費者權益。

二○○五年十月二十六日

主題詞：

萬能保險

銷售

管理

通知

抄送：各國有保險公司監事會。

編錄：劉靜

校對：張遙

中國保監會辦公廳

2005年10月28日印發

第二篇：中國保險監督管理委員會關于加強投資連結保險銷售管理有關事項的

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2007〕76號 【發布日期】2007-08-23 【生效日期】2007-08-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保險監督管理委員會關于加強投資連結保險銷售管理有關事項的通知

(保監發〔2007〕76號)

各人身保險公司，各保監局：

2007年以來，我國人身保險市場投資連結保險銷售增長較快，對人身保險業的發展起到了重要的推動作用。但同時我會也陸續收到反映投資連結保險銷售誤導方面的投訴，主要表現為對產品解釋不清、隱瞞費用扣除和夸大合同收益等。為切實保護消費者權益，現就加強投資連結保險銷售管理，防范化解誤導風險相關事項通知如下：

一、高度重視銷售誤導問題，將銷售誤導作為行業重要風險予以防范

銷售誤導風險是人身保險市場最重要的風險之一，銷售誤導行為直接損害投保人和被保險人的利益，損害公司和行業長遠發展。各人身保險公司作為市場行為責任承擔者，對各級分支機構和銷售人員出現的銷售誤導有不可推卸的責任。因此，各人身保險公司要充分認識銷售誤導的危害性，加強隊伍管理，完善內部控制，加大信息披露力度，切實做好對銷售誤導的各項防范和打擊工作。

二、加強銷售隊伍管理，提升銷售隊伍整體素質

（一）各人身保險公司要根據自身實際情況，加強對投資連結保險銷售人員和代理機構銷售人員的培訓，培訓時間不得少于監管部門規定的最低要求，確保銷售人員具備必要的知識和技能。

（二）各人身保險公司要切實加強對投資連結保險銷售人員的資格管理。自2007年10月1日起，各人身保險公司授權銷售人員銷售投資連結保險前，應自行組織對銷售人員的產品和法律知識等進行書面考試，沒有通過考試的，不得授權其銷售投資連結保險。對于2007年10月1日前授權的銷售人員，必須及時組織后續考核，未通過考核的，應取消其銷售投資連結保險資格。

（三）各人身保險公司應加強對銷售人員的后續管理，完善退出機制。同一銷售人員被查實存在兩次以上銷售誤導的，不得再授權其銷售投資連結保險；同一代理網點被查實存在兩次以上銷售誤導的，不得再與其續簽投資連結保險代理合同。

三、加強信息披露管理，確保信息披露的客觀、真實和完整性

（一）各人身保險公司必須嚴格按照我會信息披露有關規定做好各項信息披露工作，及時、準確向客戶公布投資賬戶單位價值，寄送投連保單狀態報告等信息，報告內容不得違反監管規定。

（二）各人身保險公司使用假設收益率向客戶進行利益演示的，必須根據實際經營情況謹慎選擇演示利率，并在演示文件中注明所采用的演示利率指標。

（三）各人身保險公司銷售人員要向客戶正確說明投資連結保險的費用扣除情況，包括初始費用、保單管理費、資產管理費、部分領取手續費、退保費用。要在簽訂保險合同前，得到投保人的簽字確認。

（四）各人身保險公司要切實履行對所有信息披露的管控責任。所有信息披露材料，包括通過網絡、電視或手機短信等媒介發送的產品宣傳信息，必須由總公司統一設計、印制，或者經過總公司的批準授權。其他分支機構和銷售人員一律不得擅自更改或私自印刷。所有信息披露內容必須與產品條款和產品說明書保持一致，不得對客戶進行欺騙、誤導，不得有重大隱瞞。同時必須注明公司名稱、網址和客戶服務電話，方便客戶核實宣傳內容的真實性，并獲取進一步信息。

四、完善電話回訪制度，加大對銷售行為事后監督

（一）各人身保險公司要加大回訪力度。對新簽發的投資連結保險保單必須在猶豫期內實行100%電話回訪。通過電話確實無法取得聯系的，可以通過信函或者派人上門的方式進行回訪。

（二）電話回訪應當進行電話錄音；通過信函或派人上門回訪的，必須制作回訪記錄，詳細記錄回訪內容，并由投保人簽字確認。各人身保險公司必須妥善保管回訪錄音和回訪記錄，保存時間不得少于5年。

（三）各人身保險公司要根據實際情況合理制定回訪內容，至少應當包括：

1、確認投保人是否已經收到保險合同，并告知投保人猶豫期權利；

2、了解銷售人員是否向投保人出示了產品條款和產品說明書，投保人是否認真閱讀了產品條款和產品說明書；

3、確認投保單等重要文件是否為投保人和被保險人親筆簽名，并告知代簽名可能對合同效力、保險理賠帶來重大影響；

4、確認客戶了解初始費用、保單管理費、資產管理費、部分領取手續費、退保費用等各項費用扣除情況；

5、提醒投保人投資有風險，實際投資收益可能贏利或虧損；

6、其他需要向客戶確認或者說明的事項。

五、做好客戶服務工作，及時化解風險隱患

（一）建立日常分析制度，各人身保險公司要定期總結回訪、咨詢、投訴中暴露出的問題，抓住苗頭性問題及早化解風險隱患。

（二）建立健全糾紛處理機制，特別是要妥善處理好因為銷售誤導而引發的各類退保糾紛，防止風險積聚、甚至引發群體性事件，造成嚴重后果。

（三）建立健全重大突發事件預警機制，出現重大突發事件要及時向當地監管部門和上級公司報告，確保發生重大突發事件早發現、早報告、早處理。

六、加強日常監管，加大對投資連結保險的規范力度

（一）各保監局要做好對當地市場情況的監控工作，對于市場上出現的苗頭性問題和重要情況要注意及時總結、及時報告。

（二）各保監局要加大對轄區內人身保險公司的監管，加強對各人身保險公司銷售環節各項管控措施的定期檢查，及時發現風險，督促整改。

（三）各保監局要加大對銷售誤導案件的查處力度，要強化公司和高級管理人員的管控責任，對管控不力的要追究相關負責人，直至總公司的責任。

本通知自下發之日起執行。各人身保險公司接到本通知后，要對本公司投資連結保險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾，并于10月15日前將自查自糾結果報送我會。同時要將通知精神及時傳達到各級分支機構和每一位投資連結保險銷售人員。執行中如遇任何問題，請及時與保監會人身保險監管部聯系。

聯系人：馬燕

聯系電話：010-66286198

二○○七年八月二十三日

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第三篇：中國保監會關于落實《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關事項的通知

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監消?！?017〕265號 【發布日期】2017-10-23 【生效日期】2017-10-23 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于落實《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關事項的通知

保監消保〔2017〕265號

各保監局，各保險公司、保險中介機構：

根據《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（保監發〔2017〕54號，以下簡稱《辦法》），人身保險公司銷售《辦法》第六條規定的保險產品，應對銷售過程關鍵環節以現場同步錄音錄像的方式予以記錄。現就有關錄音錄像業務規范通知如下：

一、錄制時點

各保險公司、保險中介機構實施銷售過程現場同步錄音錄像，應在投保人填寫投保單（含電子化投保單）時統一集中錄制《辦法》第七條規定的全部內容，并由錄制系統自動記錄本次錄音錄像發生的時間。

二、明確提示

各保險公司、保險中介機構在征得消費者同意現場同步錄音錄像后，應明確提示投保人“此次錄音錄像過程對于今后您維護權益非常關鍵，請您認真閱讀您簽署文件的具體內容，如實回答相關問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認，以便更好地維護您的合法權益”。若消費者不同意現場同步錄音錄像，則保險公司、保險中介機構不能在《辦法》第六條規定的渠道銷售保險產品。

三、明示身份

保險銷售從業人員出示的有效身份證明，一般包括身份證件、工作證件或執業證件，同時保險銷售從業人員應明確告知本人所屬機構的規范簡稱。

四、錄制要求

保險銷售行為現場同步錄音錄像過程中，保險銷售從業人員向投保人履行明確說明義務及投保人作出明確肯定答復時，保險銷售從業人員與投保人應同框展示。保險銷售從業人員的有效身份證明、投保相關文件資料名稱、投保人的簽名及抄錄的風險提示語句等內容，應在錄像中清晰可辨。

五、文件制作

保險銷售行為現場同步錄音錄像應按保單逐份錄制，每份保單的錄音錄像應一次性錄制完成并生成獨立的錄音錄像文件。對同一投保人同時銷售多份保單的，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件，相同用語可以只錄制一次，但應確保每份保單的錄音錄像內容均符合規定。

六、自助終端 利用保險兼業代理機構營業場所內自助終端等設備進行銷售時，應在自助終端等設備的初始頁面明確提示消費者此次購買保險未經過銷售人員營銷推介，完全由消費者自主購買，并突出提示“如有銷售人員營銷推介，應停止自助終端購買操作”，由消費者點擊確認。

七、整改要求

保險公司、銀行類保險兼業代理機構在質檢中發現視聽資料不符合《辦法》規定和上述要求的，應針對不符合《辦法》規定和上述要求的部分進行補錄，并在補錄后再次進行質檢。

本通知與《辦法》同步實施，各保險公司、保險中介機構在嚴格執行的基礎上，應根據實際進一步規范銷售行為，完善服務措施，不斷提升服務水平，切實維護保險消費者合法權益。

中國保監會

2017年10月23日

附件

保險銷售行為現場同步錄音錄像用語示例

序號

記錄項目

保險銷售從業人員用語示例

征求投保人意見

銷售人員：XX先生/女士，您好！為規范保險銷售從業人員的銷售行為，也為了更好地保護您的合法權益，根據保監會有關規定，我們將以錄音錄像方式對我的銷售過程關鍵環節予以記錄。請問您是否同意？（若消費者不同意，則本次銷售過程終止，銷售人員可以建議消費者通過其他渠道投保。）

提醒投保人注意

銷售人員：需要提醒您的是，此次錄音錄像過程對于今后您維護權益非常關鍵，請您認真閱讀您簽署文件的具體內容，如實回答相關問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認，以便更好地維護您的合法權益。

出示有效身份證明、告知本人所屬機構的名稱

銷售人員：我是XX（機構名稱）的XX（姓名）。這是我的XX證件，請您核對。

與投保人對話（基本內容）

介紹保險產品信息

銷售人員：您所購買的是XX（保險公司名稱）的名為XX（產品全稱）的保險產品。

【期繳產品】這份保險每XX（年/月）繳費一次，每期保費XX元，繳費期XX（年/月），保險期間XX（年/月）。

【躉繳產品】這份保險是一次性繳費的保險產品，保費XX元，保險期間XX（年/月）。

請問我說清楚了嗎？

告知如實填寫投保信息及不如實填寫后果

根據《保險法》第十六條，您需要如實告知、填寫您的投保信息。投保人故意不履行如實告知義務的，或者投保人因重大過失未履行如實告知義務對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人可能對發生的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的責任。前面我在銷售過程中已詳細詢問了您的投保信息，請問您對這些投保信息的真實性可以確認嗎？

說明保險責任

銷售人員：我已向您介紹產品條款中規定的保險責任。請問我說清楚了嗎？

說明猶豫期及退保損失

銷售人員：自簽收保單之日起，您有XX天的猶豫期，如猶豫期內退保，保險公司將退還您所繳全部保費(只收取XX元保單工本費)。但超過猶豫期退保，可能會造成您的資金損失，請您重點關注。請問我說清楚了嗎？

與投保人對話（特別情形）

銷售人身保險新型產品

銷售人員：【分紅險】這是一份分紅型保險產品，保單紅利是不確定的，主要取決于保險公司的實際經營狀況。請問我說清楚了嗎？

【萬能險】這是一份萬能型保險產品，有最低保證利率（說明具體數字），超過這部分的利益是不確定的，主要取決于保險公司的實際經營情況。另外，我已向您介紹了這款產品的費用扣除項目及扣除比例/金額（逐條說明具體數字）。請問我說清楚了嗎？

【投連險】這是一份投資連結型保險產品，投資收益是不確定的，可能會盈利或虧損。另外，我已向您介紹了這款產品條款中規定的費用扣除項目及扣除比例/金額（逐條說明具體數字）。請問我說清楚了嗎？

銷售健康保險產品

銷售人員：這是一份健康保險產品，我已向您介紹了保險合同觀察期的起算時間和對您權益的影響，以及合同指定醫療機構、續保條件和醫療費用補償原則（逐條說明具體情況）等。請問我說清楚了嗎？

銷售以死亡為給付保險金條件的保險產品

銷售人員詢問被保險人：“您是否同意投保人為您訂立本保險合同并認可合同內容？”（投保人與被保險人是同一人的情形，不需要詢問）

出示投保提示書，并請投保人簽字確認。

銷售人員：這是投保提示書，為保障您的權益，請您認真閱讀并簽字確認。

出示產品說明書，并請投保人閱讀（限人身保險新型產品）

銷售人員：這是保險產品說明書，為保障您的權益，請您認真閱讀。

出示并閱讀免除保險人責任條款的書面說明，并請投保人簽字確認。

銷售人員：根據《保險法》第十七條，我現在向您閱讀保險合同中免除保險人責任的條款（銷售人員向投保人逐條閱讀免除保險人責任的條款）。這是免除保險人責任條款的書面說明，為保障您的權益，請您認真閱讀并簽字確認。

出示保險條款和投保單，并請投保人、被保險人簽署投保單。

銷售人員：這是保險條款和投保單，為保障您的權益，請您認真閱讀并簽字確認。

【人身保險新型產品】請您抄錄投保單風險提示語句并簽字確認。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第四篇：15.關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知

關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知 保監發〔2009〕10號

各保監局，各壽險公司、健康險公司、養老險公司:

為加強風險防范，完善投資連結保險銷售管理，切實保護投保人和被保險人的利益，現就有關事項通知如下：

一、保險公司要高度重視對投資連結保險銷售的管理工作，確保通過合格的銷售人員，經由合適的銷售渠道，將投資連結保險銷售給具有相應風險承受能力的客戶人群。

二、保險公司委托銀行代理銷售投資連結保險的，應嚴格限制在銀行理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結保險。

三、投資連結保險銷售人員必須擁有資格證書，且應至少擁有1年壽險銷售經驗，并無不良記錄。

四、投資連結保險銷售人員應接受不少于40個小時的專項培訓。保險公司應將相關培訓材料報當地保監局備案。

五、保險公司在銀行渠道銷售投資連結保險，其新單躉交保費不得低于人民幣3萬元。

六、保險公司應建立風險測評制度。投資連結保險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經驗、投保目的，以及對相關風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結保險產品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。

七、保險公司應加強對農村地區（即縣及縣以下地區）銷售投資連結保險的管理，制定明確的發展規劃、銷售管理方案和風險控制措施并報當地保監局備案，對銷售中出現的問題及時向當地保監局報告。

八、各保監局應加強對保險公司在農村地區銷售投資連結保險的管理，積極采取有效監管手段和措施，以防范損害投保人和被保險人利益行為的發生。

九、保險公司應加強對銀行等兼業代理機構銷售投資連結保險的管理，至少每半年對代理機構的銷售合規性進行一次檢查評估。

十、本通知適用于保險公司向個人銷售投資連結保險的經營活動。

本通知自2009年3月15日起執行。各保險公司接到本通知后，要對本公司投資連結保險銷售管理情況進行一次全面的自查自糾，并于2009年3月1日前將自查自糾報告報送我會，同時各保險公司省級分公司將自查自糾報告報送當地保監局。

中國保險監督管理委員會

二○○九年一月二十三日

第五篇：保險銷售

喂，您好!請問您是xxx先生/小姐嗎？

您好，XX先生/小姐，這里是中英人壽電銷中心致電給您的，我姓王，工號是110734，很高興為您服務。

因為中英人壽這邊為了答謝之前曾經接受過贈險的貴賓客戶推出了一個低保費高保額的 一個意外

增值的保障計劃，這邊占用您兩分鐘時間為您簡單的講解一下好嗎？？

好的，計劃非常簡單，您只要每個月把您可用可不用的零花錢攢起來，連續攢十年，您就可以獲得一個二十年保額高達九十萬全方外的意外保障。

那么這個活動是跟年齡掛鉤的，xx先生/小姐，根據之前登記的資料顯示，您是xx年xx月出生的是嗎？

您今年剛好是xx周歲，那打個比方說xx先生/小姐如果您xx周歲開始享受我們這個保障，您每月只是在銀行里面輕松的幫自己攢下xxx錢，相當于一天大概xxx錢左右，這個錢是很輕松的幫自己攢下十年的時間，我們公司這邊就保障您二十年的，在這未來的黃金二十年當中如果有什么意外風險發生的話您第一時間致電給本公司這邊，那么您就可以一次性拿到高達九十萬的保障現金的，發生什么事的話您就不用用到自己辛辛苦苦掙來的血汗錢，或者是連累到家人，現在都是多一份保障就多一份安心是吧！

那當然我們最希望的是我們每一個客戶包括您都是一生平平安安健健康康的，如果平安到期的話您

攢的錢都會一分不少的返還給您本人的，您在整個過程中是沒有任何損失的，您自己幫自己攢錢理財的同時還多了一份保障。我這樣子說您能理解嗎？

我們這個保障他是二十年當中分三個方面來照顧我們的客戶的：

首先第一點：就是保障我們客戶在未來的二十年里面所有的大小意外的發生的殘疾二到七級都可以

享受按比例賠付高達三十萬元人民幣來照顧我們的客戶的。例如一些常見的交通事故、居家旅游。治安搶劫，甚至天災人禍等等的所有意外導致的身故，而且不同程度的燒燙傷，客戶馬上可以一次性獲得高達三十萬元現金作為一個醫療費用的支出的了。我這么說可以理解嗎？？？

第二點：就是保額高達六十萬的一個保障內容。

不知xx先生/小姐平常您是自駕車比較多一點還是交通工具多一點呢？？

好的，沒問題。

因為首先我們這活動考慮到無論我們客戶是自駕車也好還是乘坐交通工具也好，只要發生意外，至

使導致身故或者殘疾馬上就可以獲得雙倍的賠付，高達六十萬元的現金是一次性理賠到我們的客戶的，而且不用發票報銷，和我們買的醫保社保和其他公司的其他保險是沒有任何沖突的地方的。Xx先生/小姐我這子說您能夠明白嗎？？？

最后第三點：就是一個保額高達九十萬的元的一個保障內容。（您坐過飛機吧，您知道坐飛機每次

都要花上幾十塊錢買一個航空意外保險）就是以后二十年當中xx先生/小姐您坐飛機都是不需要在購買航空意外保險了，因為二十年當中不管我們客戶平時外出旅游或出差，只要您一上飛機就可以馬上享受高達九十萬的一個保障。

那么以上三點內容全部包括了我們生活中所有的工作、開車、走路、甚至出差。旅游。坐飛機等等

各方面風險全部照顧到了。那這三大保障您都還是可以理解的對吧。

那就是剛剛給您講的活動 也跟xx先生/小姐您提到了，只要您平時在銀行有個攢錢的習慣就可以

了，那xx先生/小姐您每個月只是很輕松的幫自己攢下xx錢，自己幫自己攢十年的時間就可以享受長達二十年的 一個保障，關鍵是從第十一年開始您就可以停止攢錢繼續享受多十年的保障，在二十年的保障期滿之后呢，您所攢的錢我們都會按百分之一百一的全數返還給您本人。另外，還有百分之十的現金回饋給我們客戶的，所以用一句話總結我們公司這次活動就是‘有事發生就多一份保障，沒事情發生我們就是幫自己攢錢理財’我想了解一下xx先生/小姐如果您每個月幫自己攢下xx錢應該不會對您的生活帶來很大的壓力的對吧。