第一篇：貸貸通為投資者和融資者搭建橋梁

貸貸通為投資者和融資者搭建橋梁——實現個人和企業的雙贏

貸貸通率先引入國際先進的信用理念，結合中國社會信用狀況，推出P2C互聯網金融服務平臺。通過與擔保公司、小額貸款公司、銀行、保險公司等多家金融、法務、評估、保險等專業機構合作，為貸貸通平臺的借款端、投資端提供多項金融服務。借款端貸貸通篩選出具有投資價值的優質債權項目，對其進行信用評估、項目評估及信貸方案的制定。投資端貸貸通為投資者提供回款管理、監督企業項目經營、管理評估風險，確保投資者的資金安全受到保障。貸貸通為有融資需求的借款企業與有富余理財資金的投資者搭建一個相互聯結的橋梁，為投資者提供安全、便捷、高收益的投資理財選擇。通過貸貸通搭建的P2C平臺，使兩端客戶之間的信貸交易行為變得更加安全、高效、專業、規范，實現顯著的社會績效。

貸貸通是致力于為個人投資者提供低門檻高收益、有保障的優質理財投資項目，通過提供最真實、可靠的企業信息和最詳盡、專業的分析披露幫助投資者完成直接投資優質企業的理財計劃。所有投資項目均經實力擔保公司實地調研審核并提供全額本息責任擔保，投資者可以安全放心的進行投資。同時貸貸通為中小企業開通借款渠道，通過平臺提交借款申請—擔保公司線下評估審核—平臺風控終審的方式快速高效的解決融資難題.為了讓更多的投資者分享企業成長果實，為了讓更多前景廣闊的企業走出融資困境，我們將一直努力!讓極具潛質的企業發展之路不再受制于融資瓶頸，輕松獲得成長動力； 讓所有投資者的理財計劃不再被信息缺失所束縛，安全實現財富增值。我們全力以赴，只為打造一個安全,透明,高收益 的互聯網金融平臺。

第二篇：銀行按揭融資業務貸后管理辦法

銀行按揭融資業務貸后管理辦法

一、原則性規定

銀行按揭融資業務的貸后管理原則上遵循人單合一的原則，由業務經辦人負責制作業務臺帳并進行借款的催收，對于惡意逾期嚴重的客戶則需要及時轉到法務部門，按照債權清理程序對其采取法律手段催收，必要時進行訴訟和拖車。

二、還款日期的確定

銀行按揭融資業務的還款日原則上是放款次月的15日，并將每月的15日定為還款日期，對于有些情況特殊的客戶，如其工程款回款日在月末的客戶，可以分兩種情況處理：

1、我公司分期向銀行打款，則在最后一期款項支付前還款日期應在每月19日之前；

2、若我公司一次性支付款或者已經雖然分期付款但是已經將全部款項支付的，可以將還款日期根據客戶工程回款日進行調整，并在合同中約定明確。

三、欠款的催收

1、常規催收規定

借款業務經辦人應于還款日的前五日發短信給客戶進行友情提醒，讓客戶做好還款準備。還款日當天應該電話通知客戶進行還款，確認客戶按時還款后應該電話告知客戶并提醒下個月同一時間還款，以便客戶做好資金預算。

2、逾期借款的催收階段

逾期借款的催收分為幾個階段，不同階段應該采取不同的催收手段。

（1）逾期初期：當客戶產生逾期時，業務經辦人應在還款日的次日電話通知客戶已經產生逾期，并告知客戶逾期的不良后果以及逾期會產生的利息，催促客戶及時還款，并要求客戶口頭承諾還款的期限，期間業務經辦人應持續監控還款交易，并會同財務部門檢查還款賬戶余額，落實還款情況。如客戶失約，應在失約次日進行二次電催，滾動頻率以此類推。從逾期發生的首日開始，至當月的月底，對未能及時還款的逾期客戶，業務經辦人將逾期客戶名單報送給部門負責人，次月由部門負責人負責督導催款。

（2）逾期時間超過30天：需要給客戶寄送書面催款函，列明逾期利息及違約金，并依據合同條款向其說明違約責任，在郵寄特快專遞后要及時到郵局查詢回執，以保證債權主張的時效。

（3）逾期時間超過45天，在督促借款人還款的同時還需要電話通知其擔保人，如有必要可書面通知其擔保人，督促其承擔擔保責任。

（4）逾期時間在兩個月以內的客戶，催收的主體是業務經辦人。逾期時間超過兩個月，則可以轉給法務部門進行處理，并提供完整的前期催收記錄。法務部門按照訴訟的要求開始著手準備材料，給客戶寄送督促還款的律師函，并通過電話施壓及上門清收的方式加大對逾期客戶的催收力度。

（5）逾期時間超過六個月，則需要對逾期客戶進行訴訟和拖車。

3、催收的流程

（1）前期準備：對逾期客戶建立催收記錄臺賬，列明客戶所購產品及貸款金額，欠款金額及逾期利息，家庭住址及聯絡方式等基本信息，了解客戶是否有過投訴、服務情況，如有必要可以事先跟經銷商取得聯系，了解一下客戶工作、性格、欠款原因等情況。

（2）電話溝通：對逾期客戶進行電話催款，向客戶闡明逾期的嚴重責任后果及將要承擔的高額違約金和利息，詢問客戶的欠款原因及還款意愿，在語言表達上要言辭懇切、保持微笑，聲音洪亮、鏗鏘有力，思路清晰、堅持原則（預先整理好思路，避免受客戶導入的其他話題而影響），對客戶的還款承諾做好電話記錄（必要時要進行通話錄音），對于承諾2次以上仍不能兌現的，可以語氣嚴肅、態度冷淡一些（可以責難，但不可用侮辱性的語言及近似恐嚇性的話語，對客戶的家人尤其是父母、子女可以告知利害關系，讓其勸導債務人還款，但不可采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為），不可亂承諾客戶可以恢復信用記錄或減免利息和滯納金等。

如果條件允許，所有的通話內容都要做好錄音，每次電話溝通后都要如實記錄電催內容，不得弄虛作假，做不實記錄。

注：各種類型電話的測試要求：

a、無人接聽——需不同日期、不同時間段進行測試；

b、故障或者暫停使用——先測試兩次，最少每5天測試一次； c、傳真號——需在一周內分時段測試2次以上； d、空號——測試兩次，確定無效可以隱藏；

e、無此人——簡單核對地址、戶主姓名或者電話使用時間，通話2次確定無效的可以隱藏； f、公司電話：

還在職——確認債務人的電話和公司地址，并詢問可以聯系的時間和其他有效電話，留電要求轉告回電；

已離職——確定該號碼的地址，找人事部或其他與債務人關系密切的人探聽債下落，留電轉告。公司電話通話2次以上確定無效后方可以隱藏；

g、聯系人電話：

同意轉達——緊密跟進兩次，主動聯系，此類電話需要保持

與對方的聯系，注意跟進力度；

敷衍代尋——需要保持與對方的聯系，注意跟進密度，2-3天

跟進一次，若對方反感可以暫停跟進或者降低跟進密度；

拒絕轉達——堅持留下聯絡電話，建立可后續之切入點，嘗

試讓對方轉告債務人回電，保持與對方的聯系。

（3）上門催收：對于通過電話反復催收仍以各種理由拖延或拒絕還款的客戶，應及時上門催收，上門催收小組（可配合經銷商上門人員）在分析客戶實際情況后，按區域合理安排上門路線（客戶家庭地址、施工場地等），上門時要攜帶客戶資料、合同檔案、收款收據，甚至是催款函和律師函，上門全程需要錄音，實際上門地址需要拍照存檔，并及時整理上門反饋情況（設備所在地及周邊環境、客戶資金和財產狀況、收取利息或滯納金情況），報送給相關負責人。

上門催收要領：

a.對債權數據要了如指掌（總欠款、逾期、當月款，實收）b.事先制定上門的計劃

①目標明確（預計回款、未來3-6個月解決逾期的計劃）②行程安排（時間、地點）

c.記住客戶住所、工地行走路線（畫圖）d.談判時注意的事項：

① 盡量先讓客戶說，闡述現狀，仔細傾聽

② 重點對客戶最新的經營狀況進行了解，最好能交流未來6個月客戶的打算規劃

③ 反詢問（就客戶闡述的某些內容進行詢問，了解客戶的意圖和下一步動向）

④ 注意客戶的言行舉止、眼神等細節

（4）停機處理：對于上門無效的逾期客戶采取停機措施。

a.停機的準備（通知、說辭）

b.客戶還款、解鎖：達到預計回款的處理；未達到預計回款的處理

c.停機后不要求解鎖的（2周以上）；特別是省外機器時刻關注動態。

四、訴訟和拖車

對嚴重逾期而又無還款意愿的惡意欠款客戶進行訴訟和拖車處理。構成起訴的條件可以參考：

1、逾期三期以上；

2、態度惡劣、拆卸GPS且經濟條件尚可拒絕還款；

3、符合法院“強制執行”及“拖機”條件。（1）訴訟

a.訴訟材料的準備（合同、客戶資料、賬目核對明細、催收記錄）b.訴訟報單的審批（申請、逐級審批）c.訴訟后的跟進（訴訟不影響正常催收）（2）扣押

a.扣押前的準備（查找機器：調查、上門）

查找：核對機型機號；機器的準確位置；白天和晚上場地里的人數、什么人；從場地到高速路口的整個路況（有沒有限款、限高；溝渠；轉彎多不多；路邊會不會有電線、樹木、伸出的石頭影響通行；是否僅此一條路）

b.跟蹤：確定車輛位置立即聯絡拖車公司。

第三篇：銀行 內保外貸融資產品知識

工行 內保外貸融資產品知識

一、基本規定

（一）內保外貸業務，是指在境內企業向我行出具無條件、不可撤銷反擔保的前提下，由我行境內分行為該企業在境外注冊的全資附屬企業或參股企業（以下簡稱境外投資企業）開出以我行境外營業機構為受益人的保函（含備用信用證，下同），由我行境外營業機構向境外投資企業提供融資的業務。

（二）反擔保人是指在我國境內注冊的優質企業；被擔保人（借款人）是指反擔保人的境外投資企業；貸款人是指我行境外營業機構（含境外分行、全資子銀行和控股銀行，下同）；擔保人是指我行境內分行（含總行營業部，下同）。

（三）內保外貸總額度是指經國家外匯管理部門批準的我行為境內企業辦理內保外貸業務的一攬子對外擔保額度。

（四）內保外貸總額度由總行向國家外匯管理部門統一申報。在審批同意的總額度內，擔保人為內保外貸業務提供的對外擔保無須再逐筆向國家外匯管理局及其分支局（以下簡稱外匯局）報批，但仍須在當地外匯局辦理相應的登記手續。

二、業務分工

（一）擔保人負責營銷所屬境外投資企業有融資需求的境內企業，分析融資需求情況；聯系反擔保人，就有關協議條款進行協商，落實反擔保措施；做好反擔保人資信和承保能力等事項的貸前調查、初審工作；在融資出現風險時，負責會同貸款人向反擔保人和借款人追索相應款項；負責提出內保外貸額度的需求。

（二）總行國際業務部負責根據分行的業務需求，測算內保外貸總額度，商公司業務一部、公司業務二部等相關部門，經有權簽批人同意后向國家外匯管理部門申報內保外貸總額度；負責在全行范圍內分配內保外貸額度；負責聯系協調貸款人；負責對保函條款進行逐筆技術性審查；監控并定期向國家外匯管理部門報送我行總額度的使用情況。

（三）總行公司業務一部和公司業務二部負責就國際業務部測算的內保外貸總額度提出相關意見；負責聯系協調擔保人和反擔保人。

（四）信用審批部負責對內保外貸業務中的對外擔保進行審查（對外擔保額度占用反擔保人等額貸款授信額度），并報有權簽批人審批。

（五）法律事務部門負責確認內保外貸業務的合法性，審查保函及相關協議文本。

（六）貸款人負責調查核實借款人的主體資格、融資的合法合規性以及借款人是否存在以同一項目重復借款等情況；按照當地法律、監管要求及有關規定，履行貸款的審查審批程序，簽訂融資協議，發放貸款；按照融資協議約定及有關規定，對貸款用途、提款、項目進度、貿易情況及借款人經營狀況等進行跟蹤與管理。

三、授權、授信管理

（一）內保外貸業務執行融資類保函有關授權規定。

（二）內保外貸業務納入法人客戶統一授信管理。對外擔保發生時，要根據擔保額度，扣減反擔保人相應的授信額度。融資歸還后，恢復反擔保人相應的授信額度。對借款人與反擔保人同屬我行全球授信的客戶，內保外貸業務可只占用反擔保人相應的授信額度。

四、辦理條件

（一）反擔保人應符合以下條件：

1、資信狀況良好，具有充足的反擔保能力；

2、符合融資類保函申請人的基本條件；

3、愿意為借款人融資向我行提供無條件且不可撤銷的反擔保；

4、擔保人要求的其他條件。

（二）被擔保人（借款人）應符合以下條件：

1、符合國家關于境內機構對外擔保的有關規定;

2、如為境外貿易型企業，凈資產與總資產比例不得低于10%；如為境外非貿易型企業，凈資產與總資產比例不得低于15%；

3、已在境外依法注冊；

4、已向外匯局辦理境外投資外匯登記手續；

5、有健全的組織機構和財務管理制度；

6、擔保人和貸款人要求的其他條件。

（三）借款人的融資業務應符合下列條件：

1、有真實、合法的項目建設、貿易背景或其他融資背景；

2、貸款用途符合我國及借款人所在地的法律法規及有關政策規定；

3、擔保人和貸款人要求的其他條件。

五、期限、費率、幣種及匯率

（一）內保外貸業務中的融資期限最長不超過5年（能提供擔保風險系數為零的反擔保的除外），擔保期限不應超過融資協議履行期滿后的6個月，反擔保期限須在擔保到期日后6個月以上。

（二）內保外貸業務的擔保費率執行我行融資類保函費率標準。

（三）單筆內保外貸業務的反擔保、擔保和融資協議的計價幣種原則上應保持一致。如遇到幣種不一致的情況，應按照國家外匯管理局每月公布的內部折算率，進行不同幣種間的折算，折算后的反擔保金額必須覆蓋擔保人的對外擔保金額。

六、業務申請、審批與辦理

（一）反擔保人須向擔保人提供以下資料：

1、經過審計的上一和近期財務報表；

2、已對外提供擔保的情況；

3、反擔保意向函；

4、國家外匯管理部門出具的關于借款人成立的相關批準文件及登記憑證；

5、擔保人要求的其他材料。

（二）借款人須向擔保人提供以下資料：

1、借款人在境外注冊成立的營業執照或相關證明文件；

2、2、款人上一和近期財務報表；

3、境外投資項目或貿易背景的相關證明文件，包括招投標文件、商務合同及有關管理部門文件等；

4、境外融資的相關資料；

5、借款及擔保申請書；

6、擔保人要求的其他材料。

上述資料可由借款人委托反擔保人向擔保人提供。

（三）擔保人向總行國際業務部征詢內保外貸可用額度后，對上述資料進行審查與審批，重點分析反擔保人的資信狀況、反擔保能力是否充足、以及境外融資的表面真實合法性；通過人民銀行信貸登記咨詢系統等途徑，了解反擔保人是否存在對同一境外項目重復提供反擔保的情況。擔保人在出具書面審查意見后，報總行信用審批部履行審查審批程序，同時抄報總行國際業務部和法律事務部。

（四）辦理內保外貸業務，應嚴格按如下流程和規定執行：

1、擔保人向總行報送內保外貸請示時，要同時報送但不僅限于以下資料：

（1）借款人的申請資料；

（2）借款人及反擔保人的經營情況、財務狀況及擬申請融資的相關資料；

（3）擔保人法律事務部門出具的法律意見書。

2、對于總行直接營銷的客戶，總行公司業務部門在收到擔保人的申請資料后，應向信用審批部出具書面審查意見。

3、總行國際業務部收到擔保人的申請資料后，應將有關情況（包括借款人、貸款金額、利率、期限、幣種等）函告有關境外機構。境外機構核實借款人的主體資格及融資的依法合規性，是否存在同一項目重復借款等情況，并在規定的時間內，將具體審查意見報總行國際業務部（子銀行和控股機構同意承貸的，應出具相應的貸款意向函）。總行國際業務部據此將內保外貸總額度使用情況、技術性審查意見及貸款人書面意見一并送信用審批部。

4、總行法律事務部出具法律審查意見，送信用審批部。

5、總行信用審批部對上述資料進行分析與審查，并結合總行公司業務一部、公司業務二部、國際業務部和法律事務部出具的審查意見，形成信貸審查報告，按照信貸業務審批程序，報有權簽批人審批。審查要點主要包括：

（1）對外擔保是否符合國家關于境內機構對外擔保有關規定；

（2）反擔保人的資信狀況，是否具備充足的反擔保能力；

（3）反擔保人的授信額度是否充足；

（4）反擔保人是否存在對同一境外投資項目重復提供擔保的情況。

6、經有權簽批人審批通過后，總行信用審批部負責批復擔保人，同時抄送總行公司業務一部、公司業務二部、國際業務部、法律事務部和境外貸款人。

7、法律事務部門、國際業務部門對對外擔保的相關文本進行審查。

8、法律事務部門、國際業務部門完成審核后，由擔保人為借款人正式出具以貸款人為受益人的保函，并抄送總行國際業務部。

（五）反擔保協議可參照《保證合同》執行；開立保函協議及保函文本可根據貸款人的具體要求，參照總行擔保業務格式文本執行。

（六）貸款人在收到保函后，按照低風險信貸業務的審批流程自行審批，與借款人簽訂融資協議并發放貸款；同時將融資協議（副本）在簽署后3個工作日內，抄送擔保人并報總行國際業務部備案。

（七）擔保人須在對外出具保函后，向所在地外匯管理部門辦理登記。

（八）內保外貸業務的會計核算按照《中國工商銀行外匯會計核算規程（修訂）》（工銀發[2006]165號）執行。（注：原文檔中為：“內保外貸業務會計核算按照《中國工商銀行外匯會計核算規程》（工銀發[2000]107號）執行”，但該文已于2007年1月1日廢止；2007年1月1日起執行《中國工商銀行外匯會計核算規程（修訂）》（工銀發[2006]165號），故改之。—輯錄者注。）

七、貸后管理

（一）擔保人在與貸款人對擔保項下的融資發生額與余額進行核對、確認后，按月向總行國際業務部報送有關報表。總行國際業務部負責匯總全行數據后，報送國家外匯管理部門。

（二）擔保人若發現以下情況之一，應及時報告總行。

1、反擔保人存在為同一境外項目重復提供反擔保；

2、在融資協議執行過程中出現可能導致反擔保人責任解除的情況；

3、其他損害我行利益的情況。

（三）貸款人應及時做好對借款人的貸后管理工作，至少每半年對借款人經營狀況、項目進度情況及貸款用途進行一次跟蹤檢查，重點檢查我行貸款用途是否符合融資協議約定，有無挪作他用；負責督促借款人按時、足額償還我行的貸款本息。對還款來源由反擔保人提供資金解決的，擔保人應配合貸款人做好貸后管理工作，跟蹤了解反擔保人的資金籌措情況，及時通知貸款人。

如發生借款人違約情況或對借款人正常經營、項目建設產生重大不利影響的事件，貸款人應立即采取措施，停止發放未提融資，并及時報告總行公司業務部、國際業務部、授信業務部、信用審批部和擔保人。

（四）擔保人應通過建立與貸款人、反擔保人及借款人定期溝通渠道等途徑，按照擔保的后續管理有關規定做好貸后管理工作，督促借款人按時、足額償還我行的貸款本息。借款人未能按期履行付款責任時，擔保人應按照保函約定，在付款期限內向貸款人履行付款責任，并向反擔保人進行追索。

（五）擔保人履行擔保義務時，應經所在地外匯管理部門核準。追索所得如為人民幣款項，由反擔保人或反擔保人委托我行按照國家外匯管理政策要求，進行購匯還貸。

八、其他規定

對于境內企業向我行出具無條件、不可撤銷反擔保，并由我行境內分行為該企業的境外投資企業開出以非我行境外營業機構為受益人的保函（含備用信用證），由受益人向境外投資企業提供融資的業務，可占用內保外貸額度，業務授權和操作流程執行融資性對外擔保業務的有關規定。

第四篇：小微融資P2P網貸是出路

小微融資P2P網貸是出路

年博鰲亞洲論壇年會發布《小微企業融資發展報告》指出，中國小微企業融資依然困難重重，互聯網金融是解決小微金融的重要途徑，改變著小微企業融資生態。

什么原因造成了中小企業融資難？巴曙松專家解釋，小微金融的難題很難說是哪一方面的問題，既有國家政策扶持、稅收優惠、擔保扶持，也有金融機構介入不夠，同時競爭不充分，還有小微金融自己本身提供的信息、報表的真實性多方面的問題，所以很難有適應所有小微金融的解決方案。

網貸究竟有多快？

網貸平臺負責人透露，一般情況下，小額借款于一個星期之內能走完整個流程，但同時也表示，這也得看一個網貸平臺的專業化程度。如果申請者提交的資料更齊全、更有效的情況下，其時間還能再縮短，有的標的3天就能獲得投資者的投標。

對于投資人而言，在網貸市場盛行的環境下，還存在著“秒標”的情況，即投標即滿標即獲得收益，幾秒鐘獲得所投資金一個月的收益，作為投資人因此也獲得一個稱號，叫“秒客”。對此，惠卡貸表示，“秒標”只是網貸平臺初建時的促銷活動，并不是主流產品，投資人要注意平臺本身的風險，因為發布秒標多為新上線平臺，穩定性還需觀察。

網貸的流程怎么走？

曾經從網貸平臺申請過的小張說，其實網貸就跟網購一樣，先是申請一個賬號，然后是完善個人信息資料，最后是發布標的。當網貸平臺審核通過后，就耐心的等待自己所發布的標的滿標就可以了，滿標后經過平臺的復審就可拿到借款了。

但同時小張也強調，標的的發布資料一定要齊全、有效，網貸平臺上都會有相關的介紹跟提示，小張表示，高利率不是獲得投資人青睞的唯一條件，借款人的信用、還款能力，還款方式，貸款用途等正成為越來越多投資人選擇一個標的考慮因素。惠卡貸對此表示，網貸雖收益率高，但它是有相關政策規范的金融產品，利率也有限度，作為一個打造專業安全的風險管控平臺，網貸它的核心價值應該是體現在為投資者創造有安全保障的高收益投資產品，為借款者快速獲得融資的平臺。

第五篇：P2P網貸：小微企業融資的大平臺

http://finance.sina.com.cn/china/jrxw/20130903/210816652830.shtml

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P2P網貸：小微企業融資的大平臺

2013年09月03日 21:08 央視經濟信息聯播 我有話說

P2P：小微企業融資的大平臺

一直以來，融資難是阻礙小微企業持續發展的問題。日前，國務院辦公廳發布了《關于金融支持小微企業發展的實施意見》，出臺八項措施支持小微企業的良性發展。其中很重要的內容是要創新服務和產品，積極發展小型金融機構，大力拓展小微企業直接融資渠道。新興的P2P網貸等互聯網金融以其方便、快捷、無需抵押的優勢，正在受到越來越多小微企業主的青睞，改變著小微企業融資生態。今天我們先去看看國內一家大型金融機構旗下的網貸平臺是如何服務小微企業的。

陸金所的工作人員說：我們每工作日的11點、14點、17點、20點，我們會發布借款信息，通常情況下，幾分鐘后，投資項目就會被搶購一空。

下午兩點，記者在上海陸金所看到，幾分鐘前剛剛上線的幾十個投資項目很快就全部交易完成，平均年化投資收益率在8%-9%之間。朱健明幾天前就是通過這個平臺為自己的企業籌集了一筆30萬元的急用資金。

上海新明高新科技發展有限公司總經理朱健明告訴記者：我從到他們那里去申請辦手續，到放款到我的賬戶上一共兩天時間，/八點多的利率水平我們已經非常滿意了，相對于現在目前一般的民間借貸，這個利率水平非常非常低。

朱健明告訴記者，利用P2P網貸發布過程很簡單，他只需要向陸金所提供個人信息，身份證，信用卡等信息資料，陸金所經過認證后，他就可以登陸網站發布借款需求了。除了利息之外，他要支付2%-4%的掛牌手續費。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說：我們一定要看到這個人，我們一定要看到他的身份，我們一定要了解他的工作的狀況，/他要經過我們非常完整的一個風險篩選，到今天其實大部分來我們的平臺真的想經過這個平臺借到一筆錢，大概通過率45%。

采訪中記者了解到，眼下陸金所的注冊用戶已經超過30萬，其中60%-70%的貸款人是個體工商戶，往往來自民營經濟比較發達，對資金需求比較強烈的地區。目前平臺提供的貸款額度上限是30萬，其中15萬以下不需要抵押物。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說：我們幫了這些個人微型企業融資到錢，大概已經超過幾萬家，/我相信再過一兩年，所有的最大的不管是P2P，所有的最大的互聯網金融公司都在中國。

P2P：360度數據核查 降低企業信用風險

聽起來網貸非常容易，只憑身份證就可以拿到貸款。那么這種網貸的風險有多大，網貸公司又是如何控制風險的？下面就跟隨記者，一起去云南一家創業不久的P2P公司去看看。

這家名叫積木盒子的P2P公司上線運營剛剛一個月，董駿說，他們和其它P2P公司最大的不同就是，他們有一個數據部門會盡可能地全面搜集企業信息，確保平臺上的貸款企業經營情況和信用記錄良好。在云南老家生態食品有限公司，記者看到，客戶經理除了查看企業的營業資料外，還會利用移動客戶端，現場采集企業的各類信息，包括辦公環境、廠房、庫房、存貨、原材料等等，幫助客戶全面了解一個企業的真實狀況。

樂融多源信息技術有限公司云南分公司副總經理付月告訴記者：這是我們的數據部門，/數據經理把我們所有的內部資料在我們的系統里進行嚴密的分析，最終形成報告，提供到P2P平臺，作為考核融資客戶誠信度的一個標志，以及是否能放款的依據。

通過三天的獨立調查后，企業得到了急需的1600萬貸款。

云南老家生態食品有限公司總經理袁書高告訴記者：我們和他們(P2P平臺)對接發現，比原來傳統的一些的銀行等渠道更直接，更簡潔，成本最低，對我們來說，降低了很多中間管理成本。

除了企業主動提供的信息之外，這家P2P公司還會拓展收集第三方機構的信息，比如客戶經理會陪同企業去銀行打印流水信息；在平臺網站上，出借人還可以通過一個身份核實系統，確認企業主的真實身份。

積木盒子聯合創始人董駿表示：我們把我們的這個融資項目的信息叫做360度的信息，(17：56)這個體系實際上是客戶越多，我的平均成本越低，我的運營更有效。

P2P：期待接入央行征信系統

采訪中我們的記者也了解到，作為一種新型的融資方式，(漫畫入)目前國家對于P2P網貸并沒有明確的規定，一直處于“無準入門檻、無行業標準、無監管”的三無狀態。網貸在運行過程中，依然有很大的風險。因此，一些業內人士就建議，應該盡快將網貸公司接入央行征信系統。繼續來看記者的調查。

今年3月份，開業不足一個月的眾貸網宣布破產，主要原因就是沒能發現借款人所提供的抵押物已經被多次抵押，借款人捐款“跑路”后，眾貸網只得自掏腰包賠付投資者。業內人士表示，在美國的P2P網站上，投資人可以在客戶資料中查到詳細的信用記錄和評分，這就避免了跑路事件的發生，央行應盡早將P2P接入征信系統。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說：最大的一個風險就是有一個人，跑到十個地方來借錢，如果這個東西不透明，這個整個系統上的風險是很難評估。

陳宇說：央行也要給予一定的一些支持。比如說在系統方面，是不是可以讓你至少打通，對接起來，讓你在風控上能夠更明白借款人的特征是什么，背景是什么。

7月1日，央行副行長劉士余在北京召開“網絡信貸專題座談會”時稱，對于網貸記錄納入央行征信系統，并允許網貸企業查詢，央行將研究后上報國務院。8月初，由央行征信中心控股的上海資信宣布，全國首個網絡金融征信系統正式上線，網貸企業征信數據將在該系統上實現共享。業內人士分析，這將為以后網絡借貸納入央行征信做前期準備。