第一篇：電商流水貸助力小微電商解決融資難題廣發銀行杭州分行搭建小企業移動金融平臺

電商流水貸助力小微電商解決融資難題 廣發銀行杭州分行搭建小企業移動金融平臺

伴隨著互聯網電商的快速發展，杭州天貓商戶何女士掘到了自己人生的第一桶金。生意越做越紅火了，問題也是接踵而至：由于經營網絡電商不久，何女士缺乏足夠的抵押物，此時又想融資擴大經營該怎么辦呢？正在何女士一籌莫展之際，廣發銀行杭州分行推出的“電商流水貸”產品使得融資難題迎刃而解。在廣發銀行的幫助下，何女士順利拿到100萬元信用貸款額度，這也使得她對新一年的經營情況變得更有信心。

獨辟蹊徑助力小微電商企業發展

所謂的“電商流水貸”業務，實際上是廣發銀行杭州分行為幫助小微電商解決融資難、擔保難等問題，創新傳統授信產品，減少審查要求，為小微電商量身定制的授信產品。據廣發銀行杭州分行相關負責人介紹，“與原來按照貸款期限收費的模式相比，企業可以根據資金使用與周轉情況隨時還款，隨時借款，且借款按照實際使用天數計息。”

浙江是一個民營經濟高度集中的省份，特別是杭州，由于阿里巴巴的存在，電商氛圍顯得尤為濃厚。包括何女士在內的不少小微電商企業主均表示，事實上，最近幾年電商的經營狀況都是十分不錯的，年均銷售收入增長20%是一個比較普遍的現象。小微企業主想借著這個好的發展勢頭擴大經營，可融資難儼然成為了橫在眾多小微企業主面前的一道難題。何女士告訴記者，“過去我們融資，第一個想到的肯定是銀行，畢竟銀行的貸款利率還是比較低的。可通過銀行貸款一般都是要看抵押物的，像我們這種經營網絡電商的很少能夠拿出相應的抵押物。而如果通過民間借貸，利率又太高了，這使得我感到十分為難。”

事實上，廣發銀行杭州分行很早就意識到了浙江小微電商比較集中的這一特征。根據他們的現實需求，2014年，廣發杭州分行針對浙江本土以阿里巴巴為代表的電商平臺，打破傳統思維，深入市場研究，結合電商客群與傳統客群的差異性和新特點，成功開發出“日用消費類電商客群的流水貸產品專案”。據介紹，電商流水貸業務最高放款額度可達300萬元，是一種無抵押、無擔保、純信用貸款，對于眾多小微電商企業主而言，只要符合系電商平臺經營主體、連續實現盈利即可。

多方位搭建小企業移動金融平臺

自2002年我國頒布《中小企業促進法》至今，始自政策導向的銀行業支持中小微企業金融服務已經走過了12個年頭。在這個過程中，銀行由被動到主動，由理解到深入，已經形成了一系列與國際先進模式接軌的創新服務體系，不少銀行將發展小微金融作為戰略轉型的突破口。但是，這樣的路徑選擇也意味著銀行要改變原有的業務、組織架構和運作模式。目前，商業銀行小微金融服務已經進入新階段，其商業模式也面臨著調整和突破。

以廣發銀行杭州分行為例，其正是抓住了互聯網技術高速發展、互聯網金融以及大數據日新月異的特點，加大了對小企業手機銀行、捷算通卡和好快先生等小企業移動金融服務平臺的搭建。其中，小企業捷算通卡是為小微企業客戶量身定制的對公單位結算卡，客戶持卡憑密碼即可辦理現金存取、轉賬匯款、投資理財、賬戶管理等業務；小企業手機銀行作為小微企業的移動金融服務平臺，可實現公私賬戶統一管理、移動審批、在線融資、電子回單、智能提醒等功能；而好快先生是廣發銀行推出的小企業貸前準入營銷工具與移動訪廠工具，它作為小企業全流程系統平臺的重要組成部分，通過引入貸前準入營銷工具、移動訪廠工具，改善、優化小企業業務操作流程，實現涵蓋貸前、貸中、貸后的全流程系統管理和風險控制，對于規范客戶經理授信環節操作和管理、提升信貸業務效率具有重要意義。

廣發銀行一直致力于“建設中國最高效的中小企業合作銀行”，因此無論是戰略布局還是政策導向，廣發銀行對小微企業的扶持力度都極為明顯。尤其在浙江地區，民營經濟發達，中小企業集聚，廣發銀行更是投入了較多的信貸資源和政策傾斜，包括：設立小微專營支行，配備專職團隊和專項信貸額度，設有獨立審批流程等等，以幫扶本土實體經濟的發展。