第一篇：國外信用風險度量新模型在信用卡風險管理中適用性分析

國外信用風險度量新模型在信用卡風險管理中適用性分析[1].txt心是自己的，干嘛總被別人傷......沒有傘的孩子必須努力奔跑▓敷衍旳青春 總昰想太多 怨，只怨現實太現實╰⌒﹏為什么在一起要兩個人的同意丶而分手只需要一個人國外信用風險度量新模型在信用卡風險管理中適用性分析王冰管理天地隨著信用卡業務的不斷發展，其風險問題也日益顯露出來。在我國，由于商業銀行開展信用卡業務單純追求卡量的粗放式經營模式，使信用卡的信用風險集聚，造成商業銀行面臨業務擴展和信用風險控制間的矛盾，如何控制和管理信用卡信用風險必將成為保證發卡行穩健經營的重要因素。因此，探索現有信用風險度量模型在信用卡風險管理中的適用性成為了重要研究思路。

一、傳統信用卡信用風險管理模型信用評分模型一直在我國商業銀行度量信用卡透支信用風險管理中處于壟斷地位。該方法是指將影響顧客信用品質的項目細分，依其重要程度分別給予不同加權值，評估完成后將每個項目的得分加總，求得代表該客戶信用總分，依臨界點決定是否核準申請。信用評分的設計，即評分項目的選取除依靠經驗外，可利用統計方法就歷史資料中按優劣等隨機抽取樣本，分別分析其屬性，從而選取其中有顯著效果的若干項。但隨著《新巴塞爾資本協議》的簽訂，一方面更加強調風險控制機制，資本金的需求與信用卡的信貸資產質量緊密掛鉤；另一方面，監管機構也將加大對發卡行風險管理制度的檢查和監督力度，以確保發卡行穩健經營。這使得信用評分方法不能夠滿足新巴塞爾協議的時代要求，傳統的信用風險度量模型嚴重滯后于信用卡業務發展的矛盾更加突出。因此我們需要對國外信用風險管理中的新模型進行深入研究，以求找到適用我國信用卡信用風險管理的更好方法。

二、國外信用風險度量新模型1.KMV模型。該模型是KMV公司于1993年開發的CreditMonitor Mode（l違約預測模型）。該模型的理論基礎是默頓將期權定價理論運用于有風險的貸款和債券估值中的工作，債券的估價可以看作是基于公司資產價值的看漲期權，當公司的市場價值下降至一定水平以下，公司就會對其債務違約。KMV模型通過計算一個公司的預期違約率來判斷他的違約情況。2.Credit Metrics模型。J.P.摩根公司和一些合作機構于1997年推出Credit Metrics方法（信用度量術）。該模型是通過度量信用資產組合價值大小進而確定信用風險大小的模型，給出了一個測量信用資產價值大小的具體方法，并由此判定一個機構承擔風險的能力。該模型以信用評級為基礎，計算某項貸款或某組合貸款違約的概率，然后計算該貸款同時轉變為壞賬的概率。該模型通過計算風險價值數值，以求反映出銀行某個或整個信貸組合一旦面臨信用級別變化或違約風險時所應準備的資本金數值。該模型的核心思想是組合價值的變化不僅要受到資產違約的影響，而且資產等級的變化也對其價值產生影響。3.CPV模型。該模型是麥肯錫公司在1998年開發的CreditPortfolio View（信貸組合審查系統）。該方法是分析貸款組合風險和收益的多因素模型，它運用計量經濟學和蒙特·卡羅模擬來實現，最大的特點是考慮了當期的宏觀經濟環境，比如GDP增長率、失業率、匯率、長期利率、政府支出和儲蓄等宏觀經濟因素。模型認為信用質量的變化是宏觀經濟因素變化的結果。CPV模型將宏觀經濟因素與違約和轉移概率相聯系，進而計算出風險價值。4.Credit Risk＋模型。CSFP(瑞士信貸銀行金融產品部)開發的Credit Risk＋（信用風險附加）模型，應用了保險業中的精算方法來得出債券或貸款組合的損失分布。該模型是一種違約模型，只考慮債券或貸款是否違約，并假定這種違約遵從泊松過程，與公司的資本結構無關。實質是將信用風險的不確定性分解為違約率的不確定性、違約損失率的不確定性及違約波動率的不確定性。

三、四種模型的適用性研究1.KMV模型。該模型更多的從受信方的實際經濟狀況出發，需要得到許多具體信息，這是信用卡業務所不能夠完全提供的，因此該模型無法應用于信用卡信用風險管理過程中。2.Credit Metrics模型和CPV模型。CPV模型可以看成是對Credit Metrics模型的補充，前者克服了后者不同時期的評級轉移矩陣固定不變的缺點。為了得到轉移矩陣，該模型對經濟衰退和擴張時期的違約概率進行了調整，模型中的違約概率和轉移概率都與宏觀經濟狀況緊密相聯，有利于信用風險度量的精確性。兩模型均認為信用質量的變化是宏觀經濟因素變化的結果，而目前中國金融監管方法比較落后，缺乏專門的信息收集、加工處理和分析系統，從而使這兩種模型的應用欠缺相應信息數據基礎，因此也很難應用到信用卡信用風險管理上來。3.Credit Risk＋模型。該模型與信用評分相似，立足于實用主義和經驗主義，忽略導致違約事件發生的原因，緊緊抓住事件的本質特征。由于違約事件相對較少，且違約事件產生的概率是隨機的，這樣，已觀測到的違約率在不同時期存在明顯的波動，因此該模型采用加入違約率波動性的方法來解決波動性問題。此外，計算的便捷性是該模型應用于信用卡信用風險控制領域的又一優勢，因為該方法只需要較少的數據輸入和估計量。對于一種債務工具，如信用卡來說，只需要預期違約率和風險敞口的值足夠了，并且計算債項的邊際風險影響也較容易。因此，對于獲得相應真實有效信息數據較困難的信用卡業務來說，該模型是一個較好的選擇。只要對假設條件加以適當修正，應該可以用該模型去分析信用卡業務中的信用風險度量和管理，也更能符合新的巴塞爾協議的要求。因此，我國商業銀行可以探索使用Credit Risk＋模型對具體的信用卡風險進行分析和管理，有助于解決當前信用卡業務粗放型發展帶來的信用風險積聚問題。（作者單位：沈陽工程學院）財務·81

第二篇：Vintage分析和遷移率模型在信用卡業務中的應用

隨著中國金融業對外開放程度的加大,國內信用卡產業的競爭愈演愈烈,信用卡市場營銷的費用也越來越高.如何利用有限的營銷資源為發卡機構創造最大利潤,實現信用卡營銷和風險的精細化管理已成為信用卡產業發展的熱門話題.本文通過對國外商業銀行在信用卡業務中常用的Vintage分析和遷移率模型的介紹,以期有助于國內業界人員從多維度思考和對模型的靈活組合應用,實現信用卡營銷和風險的精細化管理。

一、Vintage分析和遷移率模型的定義和應用意義

Vintage一詞源自葡萄酒業，意思是葡萄酒釀造年份。因為每年的天氣、溫度、濕度、病蟲害等情況不同，而這些因素都會對葡萄酒的品質產生很大的影響，所以人們對葡萄酒以葡萄當年的采摘年份進行標識來加以品質區分。現在Vintage分析被廣泛應用于信用卡產業，分析的方法是針對信用卡不同時期開戶的資產進行分別跟蹤，按賬齡長短進行同步對比，從而了解不同時期發行信用卡的資產質量情況。而遷移率模型是一種來預測未來壞賬損失的方法，它通過對歷史數據中處于某一拖欠位置的賬戶貸款余額每月拖欠變化情況的分析，來預測當期不同拖欠周期的未來壞賬損失。兩者的有效結合使用能實現信用卡營銷及后續風險的精細化管理，能充分提示不同營銷活動、渠道前期進件和后期風險情況，以確定較優的方案。信用卡業務經營的核心競爭力來自對收益與風險之間的平衡點的把握，信用卡業務的發展受到消費理念、市場策略、經濟發展和社會信用環境等因素的影響，貫穿于產品設計、營銷、審批、發卡、交易、結算、還款、催收以及客戶服務的全過程，風險控制偏好和市場競爭策略會導致不同發卡機構的經營結果存在差異。面對紛繁復雜的競爭環境，發卡機構需要不斷地試用才能找到較好的解決安案。

傳統的銷售報表統計較為籠統，對不同營銷安案帶來的銷售業績的增長反映及時，但在風險披露方面存在嚴重的時滯，這是由信用卡業務自身的特點決定的。由于有免還款期和最低還款制度，信用卡信用風險的顯現存在一定的時滯性。目前國內信用卡業務處于高速擴張階段，每月新增戶數多，再加上名目繁多的信用卡促銷活動，消費信貸余額急劇擴張，風險指標的分母迅速擴大，但其分子由于時滯性而沒有同步顯現，從而會造成風險指標的誤碼讀。

Vintage分析方法能很好地解決時滯性問題，其核心思想是對不同時期的開戶的資產進行分別跟蹤，按照賬齡的長短進行同步對比，從而了解不同時期發行信用卡的資產質量情況，是一個所謂豎切的概念；而遷移率模型能很好的提示信用卡賬戶整個生命周期中的衍變情況，是一個所謂橫切的概念。

二、Vintage分析和遷移率模型的實證研究 1． Vintage分析 Vintage分析目前被廣泛應用于信用卡產業。以下舉例說明根據賬齡所做的拖欠二周期賬戶的Vintage分析（見表1）

在表1中，列為發卡時間，行為經營時間。數據2.12%為2006年4月所發信用卡在2006年7月時拖欠二周期的金額除以該批信用卡在2006年7月時透支余額，依此類推，得到全表的數據。在此基礎上，按照賬齡為經營時間減去發卡時間進行表間數據的轉換，得到表2, 并做出折線圖（見圖1）。

從圖1中可以看到，2006年7月所發行信用卡的同期拖欠二周期的金額的比例要高于其他各期，管理層獲得此信息后，應該回顧2006年7月所采用的市場營銷策略，檢查此時間段內的目標客戶群是否為高風除群，是否在些時間段內執行了寬松的審批策略，是否放松了對風險的監管。通過深層次的分析，及時找出問題并總結經驗。

2． 遷移率模型

模型的應用步驟如下： 第一步，根據逾期時間的長短，以30天為間隔定義逾期的周期C0 ~ C6，其中沒有逾期的（含已償還最低還款額的透支）定義為C0，逾期1 ~ 29天的定義為C1，逾期30 ~ 59天的定義為C2，以此類推，逾期180天以上的定義為C7（見表3）。

第二步，根據上一個周期拖欠余額中進入下一個周期的發生額，計算出每個周期的壞賬分期遷移率。壞賬分期遷移率為當月該周期應收賬款余額除以上月上周期應收賬款余額。

第三步，對最近6個月的壞賬分期遷移率進行平滑處理，計算出6個月的平均壞賬分期遷移率和壞賬回收率（見表4）。

4中標注為黃色的部分為不良透支的遷移路徑，在此可以很清晰地看到2006年1月的正常透支1007843元中有23.55%的透支（237337元）在2月成為拖欠一周期的貸款；到了3月，237337元中又有23.33%的透支（55370元）成為拖欠二周期的貸款；4月，又有45.41%的透支進一步惡化，成為拖欠三周期的貸款；到了5月，由于已過了催收的黃金時期（90天以內），83.38%的透支成為拖欠四周期的貸款；6月，可能采用了催收外包和司法手段進行催收，取得了良好的效果，僅有49.37%的透支被拖入到下一個周期；7月，經過嚴厲催收仍沒收回的透支有較大比例進入拖欠五周期的行列。表中的拖欠數據經過遷移率的計算，可以清晰地顯示出某時期內各時點的不同拖欠周期的數據演化過程。

第四步，計算凈壞賬損失率。C0變化至C7，需經過C0 ~ C1、C1 ~ C2、C2 ~ C3、C3 ~ C4、C4 ~ C5、C5~ C6、C6 ~ C7等7次遷移，相應的其毛壞賬損失率就應等于這些月底平均遷移率的乘積，即16.1%*29.28%*42.27%*80.09%*53.6%*80.32%*88.03%=0.60%，扣除C7的回收率后，凈損失率=0.60%*(1-10.79%)=0.54%。依此類推，可以得到C1的凈損失率為3.35%，C2的凈損失率為11.45%，C3的凈損失率為27.08%，C4的凈損失率為33.81%，C5的凈損失率為63.07%，C6的凈損失率為63.07%，C7的凈損失率為78.53%。由此，可以根據當月應計撥備額=∑（凈壞賬損失率*月末應收賬款余額）的計算公式得出2006年7月的撥備金額為65410元。

三、與傳統分析方法的比較 1． Vintage分析與傳統報表分析的比較

Vintage分析為管理都提供了一種將不同時期數據進行同步比較的方法，能夠對不同安案進行同期數據的全方位比較，有利于確定最佳營銷方案。發卡機構在經營信用卡業務時，一般會在一年中不同的時期實施不同的營銷方案，銷售統計報表大多數情況下只是將不同渠道、不同產品、不同月份的數據的分類統計信息揭示給管理層，數據是平面、順序表現的。而Vintage分析通過賬齡分析的方法將不同時期的數據拉平到同一時期進行比較，可以很直觀地對不同時期營銷活動的效果進行同期的比較和反思，以確定何種營銷活動對信用卡公司更為有利。

Vintage分析的另一優勢為，發卡機構在確定了大的方案后，Vintage分析可以將同期的數據按照不同維度進行立體展現，比較該方案中各種因素。譬如，發卡機構確定了某方案為較優的方案后，需要對最有效的獲卡途徑進行甄別。以開戶日期為終身標志的不同賬戶，在蓋上時戳的同時就已經定下了進件渠道（，網絡、直銷、分行銷售）、批卡政策、地區、聯名卡項目等諸多因素，如果需要對數據進一步切分，可以以不同的進件渠道如網絡、直銷、分行銷售等進行Vintage分析，有效地分析出同時期不同進件渠道、不同地區、甚至不同審批政策的結果。

2． 遷移率模型與五級分類的比較

遷移率模型在對業務的風險損失預計方面對傳統的五級分類進行了優化，使得風險損失預估方面更為準確和合理。與傳統的五級分類相比，遷移率模型優勢主要表現為人為判斷的主觀因素減少，模型清晰地顯示透支數據的遷移變化的細節，其不同周期的信用風險凈損失率來自于信用卡業務過去6個月的統計數據，更符合信用卡業務的經營特點。

第三篇：信用卡風險管理的經濟分析

信用卡風險管理的經濟分析

摘要：隨著信用卡業務的發展，信用卡風險發生的頻率越來越高，造成的損失也越來越大,因此，對信用卡風險管理就顯得尤為重要。信用卡風險管理措施一般有風險的回避、風險的預防、風險的分散轉移和風險的事后補償等。為了在信用卡風險發生前，發卡機構能以較低的成本得到最佳的風險控制效果，在風險發生后能保證發卡機構穩鍵經營，發卡機構應在分析各種風險管理手段的成本、收益的基礎上作出正確的選擇，從而盡量避免或減少信用卡風險的發生，實現發卡機構經營的穩定增長。關鍵詞：信用卡；信用卡風險；風險管理 ；作用 ；經濟分析

一、問題的提出

自從1985年6月中國銀行珠江分行在國內發行第一張信用卡（中銀卡）以來，我國的銀行卡業務得到了長足的發展。發卡銀行、發卡數量、交易金額都有了較大的增長；信用卡的用卡環境也有了很大的改善。就拿上海市來說，到2002年底，全市銀行卡發卡總量達到3565萬張，比上年增長27.5％。銀行卡交易筆數10750萬筆，交易總金額1065億元，布放ATM3282臺，POS16938臺。2002年全年銀行卡聯網商戶數量從年初的2184家增加到5780家，入網POS16234臺，全年ATM和POS跨行總交易清算為5185.72筆。(((據保守估計，到2007年，上海市銀行卡產業園建設總投資將超過100億人民幣，年總產值將達200億元人民幣以上，從業人員也將高達3萬左右。(((信用卡業務已成為商業銀行最為盈利的部門之一。在西方發達國家，信用卡業務是許多國際大銀行的主要業務和主要利潤的來源。如花旗銀行的信用卡業務收益就占其利潤總額的三分之一，美國運通公司的運通卡業務利潤業務更占了其公司全部利潤的7成。

但是，隨著信用卡業務的進一步發展，信用卡風險發生也越來越頻繁。在信用卡的發行、使用、結算的諸多環節都可能存在風險。而且隨著發卡行、特約商戶和持卡人的增多，信用卡風險體現出涉及面廣、風險種類多樣、危害性大的特點。發卡行的利潤逐漸減少，在大多數情況下，這些損失都是用銀行的利潤去彌補的，因此，對信用卡風險進行管理就顯得尤為必要。

目前發卡行進行風險管理的手段很多，但是在哪種情形下用哪種管理手段才能有效地降低銀行運營成本，增加銀行收益呢？筆者想從經濟學的角度對信用卡風險管理手段進行成本、收益分析，從而為銀行風險管理者提供一個決策的參考。

二、信用卡風險管理的必要性和作用

由于信用卡業務風險的發生具有涉及面廣、種類多樣、危害性大等特點，使得加強信用卡風險管理對發卡行具有重要作用。不論是在信用卡風險發生前還是在風險發生后，加強信用卡風險管理都很有必要。(((筆者認為，加強信用卡風險管理對社會、對信用卡當事人特別是對發卡行具有重要意義。

1．我們知道，信用卡風險發生的一個主要原因是發卡行自身所造成的。發卡行自身操作上的漏洞為信用卡違法人員提供了許多機會，從而導致風險的發生。加強信用卡風險管理，能有效地促進發卡行業務人員依法經營，防止違法違規現象的出現；提高發卡行從業人員的業務水平和維護發卡行權利的能力；能促使銀行建立規范有效的信用卡風險防范機制，使整個發卡行的信用卡風險防范工作有條不紊地進行。2．加強信用卡風險管理是維護銀行自身經濟利益的需要。風險的發生大大增加銀行經營的成本，從而影響銀行利潤的增加。如果能對信用卡風險進行有效的管理，銀行就能在科學分析風險管理的成本上找到最經濟可行的管理方法避免或減少風險，從而將風險損失降到最低，以至實現發卡機構收益的穩定增長。3．加強信用卡風險管理能維護銀行自身形象，進而創造一個良好的用卡環境，達到最佳社會效益。風險發生率低的銀行自然能在公眾中留下好的印象，銀行在擴大業務量的同時也為廣大民眾著實提供了不少方便。發卡行按章辦事、特約商戶不違規操作且數量不斷增加以及現代科學技術的采用等等都能增強持卡人用卡的數量和安全感，整個社會的用卡環境也就會明顯改善。

4．加強信用卡風險管理也是維護特約商戶及持卡人利益的需要。信用卡風險發生的另一大原因是由于特約商戶的違章操作、疏忽大意以及持卡人沒有按規定使用信用卡等所造成的。發卡機構在加強風險管理過程中重視對特約商戶的培訓工作，向廣大民眾宣傳用卡常識，這對減少風險的發生以及維護特約商戶和持卡人利益是有很大作用的。

三、信用卡風險管理的經濟分析

（一）信用卡風險管理的成本、收益分析

信用卡風險管理是指發卡機構在信用卡業務運作過程中，對信用卡風險進行識別、分析的基礎上有效地控制與處理其風險，用最低成本，即用最經濟合理的方法來實現最大安全保障的行為。“風險管理者用最經濟節約方法為可能發生的風險做好準備，適用最合適、最佳技術手段來降低管理成本。……通過盡可能低的管理成本達到最大的安全保障，取得控制風險的最佳效果。總之，只有注重各種效益與費用支出的分析，嚴格核算成本和費用支出，才能實現這一目標。”((（信用卡風險管理的目的在于避免可能發生的損失，達到利潤最大化。但是在實際的管理過程中，發卡行往往需要付出一定的代價，這一代價就是金融風險管理的成本。信用卡風險管理的成本主要體現在其執行成本、機會成本、聲譽成本及風險成本等方面。

1．執行成本。執行成本是指發卡機構管理信用卡風險所必然要花費的不可避免的成本。如果沒有進行必要的投入，就很難防范信用卡風險的發生。如銀行為轉移風險向保險機構投保需要交納保險費以及采用先進設備所需要的付出。又如銀行為確定信用卡申領人的資信狀況進行的大量的調查工作所必須付出的人力、物力和財力等。

2．機會成本。機會成本是發卡機構所應考慮的成本，是指發卡機構投入到信用卡風險防范上的，從而喪失了將這筆資金投入用到其他業務上所產生的效益。實踐中一些銀行不愿或無力將大筆資金投入到改善軟件、硬件設施上就是出于這個原因考慮的。

3．聲譽成本。銀行形象是現代商業銀行競爭的重要內容，努力塑造良好的銀行形象，既是為了在競爭中求生存、發展，也是避免聲譽風險的有效舉措之一。社會對銀行的總體評價高，對銀行的信心就高，有利于銀行業務的開展。如果發卡機構的信用卡風險頻頻發生，自然會影響信用卡業務的成本與利潤、銀行的整體形象以及其他業務的開展。

4．風險成本。在信用卡風險管理中，發卡行有可能通過其他衍生性金融工具來管理他們面臨的金融風險，然而這種金融工具本身又可能引發新的信用風險。

此外，銀行在信用卡風險管理中有時也得考慮短期成本、長期社會成本問題。

我們應該看到的是不同的策略有著不同的成本，如果將那些放棄意外收益的情況存而不論，則在采用某些金融風險管理策略時，人們也許根本不需要付出任何成本，如風險回避就是這樣的一種策略。當然，現實生活中，并非每一種金融風險都可預防的；相反，大多數金融風險正在于無法預防才發生。對于這樣的防范策略有不同，而且又有不同的成本，那么，選擇適當的策略人們就可用較低的成本達到一定的管理風險的目的。因此，在選擇管理手段時，人們首先必須考慮的一個因素就是要在保證金融風險管理效率的條件下，盡可能將金融風險管理的成本降到最低的水平。

另一方面，我們要考慮的是風險管理的效率、效益。所謂效率是指采用一定風險管理手段能使自己所面臨的金融風險減少或消除的程度。有時我們往往只追求效率，但效率與成本往往從正比，因此，就要正確估計其成本與收益，以求各種備選策略的凈成本或凈收益。效益就是采用一定的風險管理手段所能帶來的收益或者可能避免的損失。在一般情況下，人們應盡量選擇那些既能避免可能的損失，又能保護可能帶來意外收益的策略。

風險管理的成本和效益在很大程度上只是一種可能的投入與產出，而且隨著各種因素的變化及估測結果的準確與否，都對成本與效益有較大影響。下面就對一些常用的風險管理手段進行具體的經濟分析。

（二）信用卡風險管理手段的具體分析 1． 風險回避

風險回避是發卡機構因發現從事某種經營活動可能帶來風險損失，有意識地采取回避措施，放棄或拒絕某項業務。也就是說，發卡機構在對從事該項業務可能因風險而引起的損失及冒這種風險可獲得的利益進行分析的基礎之上，認為利益小于損失，則設法避免。可以說這是最簡單的風險處理方法。如在信用卡申領過程中，由于發卡機構難以對申請人的資信狀況作全面的調查或不能確信申請人所提供的情況的真實性，為避免以后風險的發生而主動拒絕授予該申請人信用卡的行為就屬于風險回避。

風險回避的措施干凈利落，發卡行對該項業務根本不需擔心以后風險發生的可能性，也就是成本非常小甚至是零成本。但是我們應該看到，伴隨零成本的就是零收益。因為放棄或拒絕某筆業務也就放棄了從事該筆業務可能帶來的收益。商業銀行是企業法人，要以“三性”為經營方針，(((尤其是盈利性，沒有盈利，銀行就沒有生命力。而且，目前信用卡業務的盈利率比較高，國內各大銀行都在競相開展信用卡業務，如果經常采用回避風險的做法，這將對他的業務開展有很大的影響，這就很難與其他的銀行競爭。所以回避風險盡管極為有效，但卻是很不經濟的，在將風險擋之門外的同時，也將收益拒之門外。因此，回避帶有消極御防的性質，是一種權宜之計。銀行不能因噎廢食，不論風險大小一律采用回避的方法。2． 風險預防

預防策略是指信用卡風險尚未發生時，發卡機構事先采取的一定的防備性措施以減少或降低信用卡風險發生的可能性。預防策略與回避策略的最大不同在于它是一種主動、積極的策略，由銀行主動通過采取措施減少風險發生的次數和損失規模。當前風險防范的手段大體有對持卡人風險防范、特約商戶風險防范、發卡機構內部風險防范以及對利用信用卡詐騙的風險防范等。(((與信用卡風險的其他策略手段相比，預防具有安全可靠、成本低廉、社會效果良好等優點。尤其值得肯定的是它能有效地防患于未然，真正實現“防治結合、預防為主”的目的。預防措施做得好，信用卡違法行為發生的機會就大大減少，就能從源頭上消除風險的發生，減少風險發生的概率。當然，我們也應注意如何正確面對風險。因為風險并不等于損失，有些風險未必會真正會發生。(((我們要權衡風險與可能帶來的收益比例，如果確定收益會大于風險造成的損失就應該大膽去做。

在實踐中，銀行可采取的預防措施很多，如加強對特約商戶的培訓工作、對持卡人用卡知識的指導、加強對透支和掛失止付工作的管理等等。這里僅對透支和掛失止付管理進行具體分析。

（1）透支風險管理。“信用卡透支實質上是發卡行發放的一種貸款，但是與其他貸款不同，它一般是在支付結算與授權過程中形成和發現的。”(((信用卡透支可分為善意透支與惡意透支。善意透支是正常透支，一般不會有太大的風險。惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或規定期限，并經發卡行催收無效的透支行為。惡意透支造成的損失直接構成信用卡業務成本。特別是我國電子化手段發展滯后，止付名單傳遞速度慢，自動授權設備不完善，加上業務管理部門管理的漏洞、特約商戶審單不嚴等原因，惡意透支發生的頻率越來越高，造成的損失也越來越大。但是能不能因為惡意透支會造成大的損失就對透支業務產生害怕心理呢？我們來分析一下。《銀行卡業務管理辦法》第二十三條規定：貸記卡透支按月記收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整。可見信用卡透支利息率非常高。信用卡業務收益來源中主要有持卡人年費、信息交換收入、利息收入及其他手續費和所得等，其中占最大比例的就是利息收入（國外很多銀行的透支利息收入占到了全部信用卡業務收入的80％）。

通過比較，很容易發現透支業務的開展是有利于發卡行的，縱然透支風險確實存在。所以我們不能輕易取消客戶信用卡的透支功能，關鍵是要正確區分合理透支與惡意透支。要盡量增加合理透支的筆數，壓縮甚至杜絕惡意透支的筆數。實踐中我們要樹立正確的風險觀念（從某種意義上說風險大收益也大），將風險管理作為利潤最大化的途徑，加強對信用卡透支的管理，按照央行關于信用卡業務的有關規定，不搞協議透支，盡量減少信用卡交易資金結算環節，提高結算速度，從而及時核算信用卡透支，保障銀行的正常收益。(((（2）掛失止付的風險管理。信用卡止付是在信用卡業務中因持卡人信用卡遺失、被盜、惡意透支以及違反信用卡章程等，由發卡行實施的，為保護持卡人及發卡行自身利益的行為。止付可以提高發卡行和持卡人的資金安全，有效降低信用卡風險。實踐中容易出現糾紛的是掛失時間的確定以及掛失止付后的風險責任承擔問題。

掛失止付時間的確定對風險責任的承擔具有重要意義。《銀行卡業務管理辦法》第五十二條第五款規定：發卡銀行應當向持卡人提供銀行卡掛失服務，應當設立24小時掛失服務電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關協議中明確發卡銀行與持卡人之間的掛失責任。由于沒有統一的規定，各發卡機構都有自己的掛失止付時間及責任承擔規定。對于掛失止付前的損失，各發卡行章程都規定損失由持卡人承擔。但對于掛失后的風險，規定不一。根據國內銀行頒布的信用卡章程（參見王正中主編《信用卡業務經營管理通論》，人民出版社1996年版），主要有以掛失當時、掛失后24小時、掛失的次日24小時、掛失后36小時等為時間點確定風險責任的承擔。((((那么，銀行規定掛失后一段時間內風險責任由持卡人承擔是否就一定有利于銀行呢？誠然，發卡行這樣規定能減少由此帶來的風險損失，降低運營成本。但是，從經濟學角度來說，這是不符合效益最大化的目的的。根據法律的實證性經濟分析，“是要把損失分配給能以最低成本承擔這種損失風險的一方。”((((也即先要判斷雙方各自預測和防范這一風險的成本的高低，然后決定由花費較少的一方承擔這一風險及責任。從持卡人與發卡行兩者來看，無疑發卡行最容易預測和防范這種風險。發卡行在開辦此項業務時就應該預見到信用卡容易丟失以及容易被冒用的風險，而且也只有發卡行才能有效地預防信用卡被冒用。再者，即使損失真的發生了，發卡行也可通過向保險公司投保等措施來轉移風險，從而有效地避免由此帶來的損失，而這持卡人是很難做到的。可見，發卡行在預防掛失后的風險成本明顯要低。

而且，實踐中當發生爭議訴諸于法院時能否得到法院的支持還有疑問，況且國內信用卡業務正蓬勃發展，如果發卡行果斷地承擔掛失后造成的損失風險，能有效地吸引客戶和發展特約商戶，這對樹立良好的銀行形象有重要意義。深圳發展銀行的做法無疑是具有前瞻性的。

3．風險的分散轉移。分散轉移方法是信用卡風險管理經常采用的一種方法。這種方法是指發卡行通過某些合法的交易方式或業務手段將自己所面臨的信用卡風險分散轉移給其他經濟主體承擔的一種策略。風險轉移的對象一般是保證人、持卡人和保險公司等。但是我們應該清楚地看出這種策略的一個重要特征是風險的分散轉移必須要以有人承擔為條件。正是基于這個原因，分散轉移應該是正當合法的。

風險轉移要具體情況具體分析，成本不同，收益也不同。只有在科學分析的基礎上，才能正確運用它們。（1）向擔保人轉移。在實際的操作過程中，發卡機構會要求申領人提供擔保人或單位，并在簽訂協議的基礎上明確彼此的權利義務關系。當持卡人不能履行債務時，由擔保人承擔責任，從而把風險轉移給擔保人。但是擔保人承擔責任的時間、數額及擔保的范圍經常發生爭議，特別是在持卡人惡意透支的情況下更是如此。有些發卡行規定從擔保確定之日起擔保人須承擔透支的全部數額，這是值得商榷的。雖然擔保人與發卡機構簽訂了合同，愿意承擔持卡人的付款責任，但這并不意味著擔保人愿意承擔惡意透支的全部損失，尤其是信用卡掛失止付后被冒用后的損失，因為這個數額是難以確定的。正因為如此，國內有學者提出擔保人承擔的是最高額擔保責任。也有學者認為應該根據銀行在技術上是否能預防和制止惡意透支來分配責任。((((我們估且不去討論發卡機構的做法是否符合《合同法》的規定以及在實踐中是否會受法院判決的支持，至少這樣規定會損害擔保人的積極性，甚至發卡機構的社會形象，這對擔保業務的開展無疑是一個負面影響。

因此，銀行發卡行應注意的是應該怎樣來設計擔保人擔保責任的時間、數額及擔保的范圍才是最經濟的，花費的成本較小，收益較大。

（2）向持卡人轉移。如在申請信用卡的過程中，要求申請人用存單、有價證券等以抵押、質押等方式向銀行申領信用卡并要求申請人交納一定的保證金。此外，還有常用的方法是通過透支帳戶的管理以及掛失止付方式把風險盡可能向持卡人轉移。

（3）向保險機構轉移。這是指發卡機構通過向保險公司投保，在發生風險損失時，由保險公司補償，從而避免或減少實際損失的一種形式。保險作為一種風險管理策略，在金融風險管理中已有很久的歷史，早在上個世紀30年代經濟大蕭條過后，美國就開始了存款保險制度。如今在信用卡風險管理中運用也越來越多，是分散風險、補償損失的一種重要手段。發卡機構可以把開展信用卡業務的一些難以預料的意外損失，通過少量的保險費的支出而獲得及時、滿意的補償，從而降低或減少風險，這對發卡行來說是非常經濟的。這里要注意的是風險損失的劃分、保險的期限、保費以及保險公司的保險責任等

4．風險的補償。所謂信用卡風險補償是指發卡行通過一定的途徑，對業已發生或將要發生的金融風險損失尋求部分或全部的補償，以減少或避免信用卡風險損失的一種管理方式。常用的方法是建立風險準備金制度，也就是在信用卡業務開展過程中，發止機構主動將信用卡風險納入日常的管理工作中，定期從信用卡業務所獲的利潤中提取一定比例建立風險準備，對準備金進行專戶管理，以彌補風險損失或壞帳，結余部分沖轉利潤。

在實際中，總有一部分損失不能避免，要由發卡行承擔這部分責任。建立風險準備金制度就能有效處理這種風險損失。而且這種手段花費的成本不大，尤其是它可以與前述預防、分散轉移等措施共同使用。在信用卡透支納入貸款管理后，在其他風險管理手段無效時，可以核銷沖減。(((（四、幾點建議

通過上面對信用卡風險管理經濟分析后，我們可以看出，信用卡風險管理部門應該特別重視風險的預防工作，制訂嚴密的風險管理規章制度；應重視對業務人員及特約商戶的培訓工作，尤其要加強發卡機構內部的管理。在信用卡申領過程中，要求客戶交存備用金、提供擔保。要加強對透支及掛失止付的管理，制定合理的透支和掛失止付操作規章，加強與保險機構的聯系，盡量向保險機構投保。同時要樹立正確的風險意識，建立風險準備金帳戶。實在沒把握的，要果斷采用風險的回避策略。總之，有效地降低成本，增加收益是信用卡風險管理的宗旨。

第四篇：淺析工業工程在煤礦安全管理中的適用性

xx公司xx礦 見習轉正論文

淺析工業工程在煤礦安全管理中的適用性

姓 名：小粽子

見習部門：調度室

見習時間：2013.8-2014.8

2014 年 8 月 6 日

淺析工業工程在煤礦安全管理中的適用性

摘要：我國煤礦事故頻發，嚴重影響了煤礦的安全生產。本文在闡述了影響我國煤礦安全生產關鍵因素的基礎上，結合煤礦安全管理的特點，分析了工業工程在煤礦安全管理中的適用性。實踐表明，工業工程在煤礦安全管理中的應用，為煤礦的安全生產提供了有效保障。

關鍵詞：煤礦；安全管理；工業工程；適用性

煤礦要實現安全生產必須依靠精細化的管理手段，將可能對煤礦的安全生產造成威脅的各種因素充分地細化、分解，制定詳細可行的標準和措施并加以嚴格貫徹執行。而工業工程是對人員、物料、設備、能源和信息所組成的集成系統，進行設計、改善和設置的一門學科，它綜合運用數學、物理學和社會科學方面的專門知識和技術，以及工程分析和設計的原理與方法，對該系統所取得的成果進行確定、預測和評價。簡言之，工業工程的目標就是使生產系統投入的要素得到有效利用，降低成本，保證質量和安全，提高生產率，獲得最佳效益。因此，應用工業工程能夠提高礦井安全精細化管理的效率，針對性地促進煤礦的安全管理工作。

一、影響煤礦安全生產的關鍵因素

影響我國煤礦安全生產的關鍵因素表現在：①我國煤礦地質基礎條件差，水、火、瓦斯、粉(煤)塵、噪聲、頂底板、熱害等災害對礦井的安全生產造成了極大地威脅，且隨著開采規模的擴大和采掘深度的延伸，煤礦井下將面臨著更多的生產安全問題；②從業人員素質普遍較低，根據相關調查資料顯示，全國近40個年產500萬噸的大中型煤炭企業中，煤礦生產一線工人85％以上為初中以下文化程度，下井采煤的工人80％以上為農民工，基本上都是文盲；③我國煤礦安全投入的欠賬非常大，由于投入不足，煤礦設備老化，技術落后，井下防災抗災能力差，加劇了事故發生的可能；④煤礦的安全管理水平參差不齊。國有或國有控股的煤礦企業管理水平較高，發生事故的概率較小，而地方政府或個人投資的煤礦安全管理水平相對較低，發生事故概率較大。

二、工業工程與安全管理的關系

1.注重基礎管理。煤礦安全的基礎管理包括的方面較多，如安全質量標準化的建立、安全措施的制定和落實、安全設施的投入和布局等內容。而工業工程技術應用于研究對象時就非常注重對基礎標準、工藝流程的合理性、設施布局等基礎層面的問題進行分析和改善。

2.注重人的因素。對于煤礦來說由于自然條件及安全投入欠缺的原因，完全消除“物的不安全狀態”是不現實的，因此在煤礦生產中培養良好的工作習慣，杜絕從業人員的“不安全行為”能夠十分有效地防止事故的發生。而工業工程技術在對所研究的對象進行分析時就非常注重人的因素，使從業人員掌握標準的操作流程、動作和安全意識，養成良好的安全行為習慣。

3.注重環境的因素。長期在煤(粉)塵、噪聲、照明不足、濕度大、溫度高等“臟、亂、差”環境中工作容易產生疲勞、思想上容易麻痹，產生管理和操作失誤。不可避免地會導致事故的發生。在煤礦的安全管理過程中可以采用工業工程中人機工程學的知識對生產場所的煤(粉)塵、噪聲、照明、濕度、溫度等參數進行優化，對生產設施設 備操作的安全性、舒適性進行優化，為工人提供良好的工作環境，從而提高效率、確保安全生產。

4.注重持續優化。煤礦在實際的生產過程中，各種危險有害因素在一定條件下是可以轉化的，如某些被認為是具有很大危險性的危險源經過整改、采取措施后反而會變得安全起來，而原來構不成威脅的一些因素則會由于疏于管理而變成重大危險源，可能導致重大事故的發生。因此，煤礦的安全管理是變化的、動態的，需要不斷地持續加以優化，這個優化沒有終點，這與工業工程所倡導的持續優化的思想是一致的。

三、淺析工業工程在煤礦安全管理中的適用性 3．1 適用于不同管理水平的煤礦

我國的煤礦企業由于投資主體的不同，管理的水平也不相同。相比較而言，國有或國有控股煤礦的管理水平相對較高，而地方或個人投資的煤礦管理水平則相對較低。由于管理具有累積性，不是一蹴而就的事情，所以實際的安全管理手段必須具有針對性，要與當前煤礦企業的管理水平相適應，不能脫離實際。

（1）管理水平落后的煤礦。對于管理水平相對比較落后的煤礦企業，基礎工業工程中的方法研究、作業測定及現場管理是其用武之地。如可采用工業工程技術，根據《煤礦安全規程》的規定，結合煤礦開采條件、工程內容、系統和工藝要求等，對工人的操作流程進行合理的優化分析、對作業規程的編制提供幫助、對基礎設施的布局進行優化分析、對危險性作業的動作進行研究等。

（2）管理水平先進的煤礦。對于管理水平相對較先進的煤礦企業，在應用工業工程的基礎上可以更好地采用現代工業工程的有關技術和方法。如對國有大型煤礦進行安全管理時，可以綜合運用計算機技術、無線通訊技術、系統優化技術等實施對生產的各個方面進行監控，無論是在礦井下，還是在礦井上作業人員的行蹤、作業狀態都一目了然。此外，還可以采用計算機仿真技術對煤礦中潛在的危險有害因素所產生的后果進行模擬，以便為安全管理提供有針對性的對策。3．2 適用于不同的管理層次

工業工程能夠適用于不同的安全管理層次，無論是安全戰略規劃的制定、安全管理投入決策、還是具體安全措施的實施和制定。工業工程都能很好地適應。

（1）宏觀的管理層次。在煤礦的宏觀管理層次上，工業工程能夠幫助決策者對安全管理的規劃、安全費用的投入以及取得的效果進行預先的分析，達到“未雨綢繆”，可以在今后的安全管理工作中少走彎路，獲得以較少的安全投入，取得較佳的安全效果。同時還可以從總體上分析把握一個安全生產周期內，安全狀況的總體情況。

（2）微觀的管理層次。微觀的安全管理層次指的是具體的安全管理，比如生產現場安全隱患的識別、工人操作動作不規范的發現和糾正、作業流程合理化、安全生產設施的合理配備、安全質量標準化標準的合理制定、作業規程的制定等均可以采用工業工程來實現。3．3 適用于不同的工作場合 工業工程在煤礦安全管理中的適用性是較為廣泛的，不僅可以適用于現場的安全管理，而且可適用于輔助服務部門的安全管理，還可以在員工的安全教育和培訓方面發揮作用。

（1）生產現場的安全管理。工業工程對煤礦生產現場的管理是卓有成效的，煤礦的生產系統多、涉及的設施設備多、生產環境復雜、生產工藝流程多，加之工種也較多，如果不合理地進行規劃和管理，則安全事故的發生是很有可能的。如可以采用“5S”管理的基本方法和理念來對現場進行優化管理，清除不必要的雜物，保持工作場所的井然有序，提高工作質量，確保安全生產。

（2）輔助服務部門的安全管理。輔助服務部門的安全管理同樣重要，在安全管理過程中為煤礦生產的輔助服務部門(如生產調度、材料供應、運輸、后勤保障等)同樣需要運用工業工程技術的理論和方法，對各自的系統進行優化、改善，確保安全生產的順利進行。

（3）員工的安全教育和培訓。煤炭生產是一個特殊的具有高度危險性的行業，必須對從業人員定期進行崗位技能培訓和安全培訓。工業工程在員工的安全教育和培訓中的應用，一方面是采用工業工程的方法合理地安排培訓計劃，針對不同層次的人員安排不同的培訓內容，做到用較少的培訓工作量和經費投入，達到最好的培訓效果；另一方面是將工業工程的效率、安全的思想和方法灌輸到員工的頭腦中，做到在工作中時時刻刻能夠發現問題、識別安全隱患，并積極地采用包括工業工程在內的方法來消除安全隱患，確保安全生產。3．4 適用于不同的安全管理對象

（1）煤礦安全設施設備的管理。煤礦的生產系統是一個復雜的系統，涉及的設施設備較多，這些設施和設備兼具生產和安全保障的功能，如機電硐室、避難硐室、井下消防硐室、井下火藥庫、通風機、空壓機、提升運輸機、液壓支架等。對這些設施設備要很好地加以管理，具體的做法是根據《煤礦安全規程》及煤礦設計的基本要求，將工業工程的思想和方法融入到這些安全設施設備的管理過程中去，能夠合理地布置和使用這些安全設施設備，便能夠發揮出更大的安全和經濟效益。

（2）煤礦安全生產環境的管理。我國的煤礦多數受著瓦斯、水、頂底板、熱害等自然因素的侵擾，除此之外，生產過程中火、粉(煤)塵、噪聲也是嚴重的職業危害。在礦井的安全生產過程中采用工業工程技術結合煤礦安全生產的專有技術，首先對這些危害因素進行最大程度的消除，然后對作業環境進行徹底的優化和治理，能夠收到良好的效果。

（3）煤礦安全標準化基礎標準的管理。煤礦要實現安全生產，則必須實施精細化的管理模式，而精細化管理模式必須以煤礦安全質量標準化為基礎。煤礦安全質量標準化是指煤炭企業在生產經營活動中實施質量標準化工作，在安全宣傳教育，隱患排查檢查，信息反饋和統計，事故預防、搶險、處理等方方面面建立起工作規范、責任制度、管理質量標準，并嚴格執行，以減少、避免直至消除安全事故，使煤礦始終處于安全生產的良好狀態。而工業工程技術特有的“精細入微”的分析問題的思路和方法對制定安全質量標準化無疑是非常適用的。

（4）煤礦安全投入資金的管理。煤礦的安全生產必須要有一定的安全投入作為保障。這種投入最終將轉化為煤礦的安全成本。在煤礦的生產實踐中。安全保障度過低，事故頻發，損失大，是要避免的，但也不是不計效益地越高越好，客觀上要求實現一個合理的安全保障度。這就需要采用工業工程的思想和理論方法，在確保達到安全保障水平的基礎上，盡可能地控制安全投入的成本。

（5）煤礦安全信息的管理。在煤礦的安全管理中對安全信息的管理是非常重要的，因為煤礦涉及的生產系統多、設備設施數量大、工種復雜，地質條件差。而要對這些危險有害因素進行及時的掌握，則必須要建立礦井的安全信息管理系統。礦井安全信息管理系統重點為生產調度系統、通風防毒系統及物資供應系統。運用工業工程技術結合計算機網絡技術構建可靠的安全信息管理系統就可以實現對井上下各生產系統的合理調度、追蹤和發現工人的不當操作行為、識別安全隱患、安全生產必須的物料的短缺情況等，并及時采取應對措施。3．5 適用于煤礦安全管理的不同階段

對煤礦的安全管理是一項系統的管理過程，要從煤礦安全管理的戰略高度進行規劃、設計，然后在具體的安全管理過程中時刻注意防范事故的發生，一旦發生安全事故時，能夠立即啟動應急救援工作，在最短的時間內將事故降低到最大限度。

（1）煤礦安全管理的規劃與設計。煤礦安全管理的規劃與設計就是運用工業工程的基本原理和方法，統籌考慮某一生產周期內要達到的安全保障度、安全投入的資金，集團公司或主管部門對安全工作的指示等因素制定每個生產環節、每個階段應該采取的管理手段和措施。只有事先對安全管理所要達到的目標進行規劃，并制定相應的應對措施才能低成本、高效率地實現安全生產的總體目標。

（2）煤礦正常生產時事故的預防和控制。煤礦正常生產時，就是要運用工業工程發現問題和分析問題的方法，對可能發生的問題進行預先的識別和控制，將事故的根源消滅在萌芽狀態。對于煤礦來說，發現安全隱患問題是制定安全措施確保安全生產的首要工作，但這一點有時是相對比較困難的。而工業工程可以采用特有的手段，采用看出問題、問出問題、實驗出問題、換角度找出問題以及挖掘出問題等方法來發現安全隱患。然后結合煤礦的具體實際，迅速制定隱患整改措施，并付諸實施。

（3）煤礦事故發生時的應急救援。一旦發生事故時，可以采用工業工程的優化組織的相關理論和方法，成立救援指揮中心，迅速啟動應急救援預案，合理調配救援物資和救援人員，組織相關的工程技術人員和搶險救護人員迅速有效地施救，將生命和財產損失降到最低。

四、結 語

由于工業工程的特性，其在煤礦的安全管理過程中發揮的作用是顯而易見的，今后的主要工作是做好工業工程的宣傳和推廣工作，以便扎實有效地推動工業工程在煤礦安全管理中的應用，為煤礦的安全生產起到應有的支撐保障作用。

第五篇：風險管理在基層醫院護理管理中的應用分析

風險管理在基層醫院護理管理中的應用分析

摘要：在基層醫院的護理管理中，對于護理工作的風險管理是非常有必要的。只有對于護理風險實施良好控制才能夠進一步提升護理人員的專業化水平以及風險控制意識，進而避免各類不良護理事件的發生。本文將結合實例具體談談風險管理在基層醫院護理管理中的應用分析，會通過對比分析來探討風險管理在護理管理中起到的實際作用。

關鍵詞：風險管理護理管理基層醫院應用

Doi：10.3969/j.issn.1671-8801.2014.05.459

【中圖分類號】R47【文獻標識碼】B【文章編號】1671-8801（2014）05-0282-02

1研究目的

本文研究的目的在于探討風險管理在基層醫院護理管理中的應用效果，會以2008年-2012年間護理風險事件的發生概率為研究對象。我院從2008年起開始實施嚴格的風險管理控制，在這5年間管控效果逐漸得以良好的現象。

2研究方法

2.1成立護理安全管理組織。為了讓風險管理更好的得以實施，我院成立了護理安全管理委員會，由業務院長擔任主任，總護士長任副主任，各護理單元護士長為委員會成員。管理委員會負責對于護理風險事件進行全面控制與監督，任務執行過程中護士長負責收集本單元護理事件的基礎資料，內容涵蓋：事件名稱、事件經過、原因分析、整改措施、效果評價。

2.2護理中存在的風險評估。護理中存在的風險主要集中表現為如下方面：①許多年輕護士或者資歷較淺的護士業務水平普遍較低，不僅不具備必要的風險控制意識，自身專業水平也很欠缺；②很多護理人員存在法律意識淡薄，風險意識差的狀況，對于國家明文規定的許多護理工作中的法律責任及義務范圍等并不熟悉；③在實際工作中對于相關工作制度及規范沒有嚴格執行，對于高危病人的評估不夠準確，沒有及時采取必要的防范措施，從而造成并發癥的產生；④護理人員責任心不夠，查房不仔細，沒有嚴格遵醫囑；⑤對于必要的護理記錄存在很多不規范，記錄不夠準確及時，有的甚至沒有任何護理記錄；⑥與病患家屬溝通時缺乏技巧，沒有充分考慮到家屬的感受。

2.3實施過程。

（1）共享風險管理信息。護理委員會會及時通報全院的風險事件，這些資料會在第一時間內向各單元進行公布，從而加強各部門的風險防范意識。同時，護理委員會會對于報告的事件進行評估，找出事件中存在的不安全因素，同時，對于潛在的風險進行及時干預。在此基礎上護士長會對于事件采取進一步跟蹤記錄，并且對于風險干預及風險管控的實際效果進行評定，再將評定結果上報到委員會內。委員會成為會對于實施效果展開評定，如果效果不理想或者風險控制沒有達到一定成效會對于事件展開二次研討，并且制定二次風險控制對策，然而再來實施。

（2）建立健全護理管理制度。想要讓風險管理更好的在基層醫院護理管理中得以實施，建立健全的護理管理制度是很有必要的。應當不斷完善各項護理管理制度及工作章程，針對風險管理中的各個相關環節、風險集中表現的幾個方面以及管理中的薄弱點制定完善的風險防范措施流程，讓風險管理過程更有據可循、有理可依。

（3）檢測制度落實情況。護理工作中的風險管理并不是僅僅停留在理論層面，這些理論以及相應的規章制度需要護理人員去嚴格執行，這才能夠讓風險管理的效果得以顯現。管理委員會應當定期對于各個單元的護理情況進行考察，要考核護理人員的工作表現，每個單元護理事件的發生情況等，只有對于制度的落實情況有深度檢測才能具體了解制度的實際效果，也可以在此基礎上有針對性的對于制度進行完善。

4討論

在護理管理中實施風險管理是很有必要的，這不僅能夠有效提高護理人員的專業素養及風險控制意識，通過相關規章制度的完善以及護理委員會的監督工作，護理人員的工作表現也明顯有所提升。從實際數據中不難看出，隨著風險管理工作的不斷推進，各類不良事故的發生率在明顯降低，這不僅規避了很多護理風險，也提升了醫院整體的專業化水平。在今后的工作中護理風險管理應當一以貫之的繼續執行，只有將風險控制意識滲透到所有工作人員的理念中，并且通過有力的監管來約束護理人員的工作行為，這樣才能夠長效降低基層醫院護理工作中的風險，讓醫院更好的為患者服務。

5結語

風險管理在護理管理中有著很重要的意義。從實際工作中我們了解到，很多護理不良事件的發生都是由于護理人員的專業化知識缺乏，對于護理工作中的風險控制意識欠缺所致。從本文的對比研究中不難發現，實施有效的風險管理后基層醫院的護理工作效率明顯得到提升，不良事件的發生率得到大幅下降，護理人員的專業化程度也有很大提升。

參考文獻

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