第一篇：住房公積金裝修貸款操作規(guī)程

附件1 住房公積金裝修貸款操作規(guī)程

第一章 總 則

第一條 為進一步加大住房公積金對員工改善住房條件的支持，解決員工對自住住房裝修的資金需求，根據(jù)住房公積金貸款的有關規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

第二條 個人住房公積金裝修貸款（以下簡稱裝修貸款）是指以住房公積金為資金來源，向正常繳存住房公積金的員工發(fā)放的用于自住住房裝修的政策性貸款。

第三條 住房資金管理中心為裝修貸款的管理部門。第四條 裝修貸款由住房資金管理中心委托的商業(yè)銀行辦理（以下簡稱受委托銀行）。

第五條 裝修貸款實行貸款擔保的原則。

第二章 貸款對象和條件

第六條

凡連續(xù)、足額繳存住房公積金，具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的員工及其父母、子女（以下簡稱直系親屬）在裝修自住住房時，繳存員工可申請裝修貸款。

第七條 申請裝修貸款應同時具備以下條件：

（一）有穩(wěn)定的收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（二）正常、連續(xù)、足額繳存?zhèn)€人住房公積金6個月（含）以上；

（三）裝修房屋合法的房屋所有權證（或房屋買賣合同或油田購房交易審批表或單位開具的已購房屋證明）；

（四）裝修合同（協(xié)議）及裝修預算；

（五）申請裝修貸款時不存在尚未結清的住房公積金貸款本息；

（六）同意按照受委托銀行認可的擔保方式進行擔保；

（七）法律、法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限及利率

第八條 裝修貸款額度最高不超過20萬元。

第九條 借款人申請的裝修貸款額度不能超過裝修合同費用預算總額。

第十條 貸款期限最長10年。

第十一條 借款人年齡與申請貸款期限之和不得超過其法定退休年齡。

第十二條 裝修貸款月償還貸款本息額不超過家庭月平均收入的50%。

第十三條 裝修貸款利率按照住房公積金貸款利率執(zhí)行【目前利率為：貸款期限五年以下（含五年）2.75%，五年以上3.25】。員工第一次辦理的住房公積金貸款已還清貸款本息，申請裝修貸款視為二次公積金貸款，貸款利率按規(guī)定在當年基準利率的基礎上上浮1.1倍；第三次申請住房公積金貸款的，則不予受理。

貸款期限在一年以內（含一年）的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，于次年1月1日，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第四章 貸款擔保

第十四條 員工申請裝修貸款，應當提供經(jīng)受委托銀行認可的擔保。擔保方式有以下兩種：

（一）以員工個人為保證人提供擔保

由在住房資金管理中心連續(xù)、足額繳存住房公積金三年以上、五十歲以下的1名員工提供連帶責任保證擔保。

1.擔保人須面簽擔保協(xié)議。

2.擔保人可在擔保前先提取本人公積金余額。擔保人為借款員工提供保證擔保后，在借款人未全部償還貸款前不得提取公積金。

3.借款人在未償還完貸款前，擔保人若有公積金提取需求，借款人可辦理擔保變更手續(xù)，更換擔保人。

（二）以擔保公司為保證人提供擔保

抵押人（房屋所有權人）須與擔保公司簽訂房屋抵押合同，保證人有權要求抵押人以本人房屋抵押方式提供反擔保。

抵押的房屋須西安市行政區(qū)域內住房，并有房屋所有權證，可以到西安市房地產抵押管理部門辦理房產抵押登記。

第十五條 裝修西安地區(qū)以外的商品房、油田集資建房辦理公積金裝修貸款的，借款人應采取以員工個人為保證人提供擔保的方式。

第五章 貸款程序

第十六條 員工申請裝修貸款，需填寫住房公積金貸款申請審批表，所在單位開具收入證明并加蓋單位行政公章，打印公積金對賬單，并提供下列資料：

（一）申請人及配偶身份證（或其他有效證件）；

（二）申請人婚姻證明；

（三）直系親屬關系證明及身份證（裝修的房屋為直系親屬的）；

（四）合法的房屋買賣合同或房屋所有權證；

(員工裝修油田集資建房的，如無房屋所有權證需提供油田住房交易申購審批表或單位房管部門開據(jù)的已購房屋證明。)

（五）自合同簽訂之日起一年內的裝修合同及裝修預算；

（六）借款人及配偶印章；

（七）借款人正常使用的銀行儲蓄卡；

（八）其他相關資料。

第十七條 住房資金管理中心在收到貸款申請及符合要求的各項資料后，會同受委托銀行與借款人進行面談、實地察看，符合條件的簽訂借款合同。

選擇“公積金沖還貸”方式歸還貸款本息的，還須借款人及配偶簽訂“住房公積金沖還貸委托協(xié)議”。

第十八條 以擔保公司作為保證人提供貸款擔保的，受委托銀行與借款人、保證人、抵押人（房屋所有權人）簽訂抵押合同，并將借款合同及有關證明材料轉交擔保公司，辦理擔保和房屋抵押有關手續(xù)。

抵押人因故無法簽訂合同，應出具經(jīng)公證的委托書，委托他人辦理。

第十九條 以符合擔保條件的個人作為保證人提供貸款擔保的，受委托銀行與借款人、保證人，簽訂擔保合同及相關協(xié)議，辦理個人保證擔保手續(xù)。

第二十條 借款人與受委托銀行簽訂借款合同及相關協(xié)議，經(jīng)審批后，在5個工作日內完成辦理。

第二十一條 貸款手續(xù)辦理完畢后，住房資金管理中心向受委托銀行劃撥貸款資金，受委托銀行按照借款合同約定的賬戶、金額和時間發(fā)放貸款，最長不超過2個工作日。

第二十二條 貸款資金直接轉入借款人在受委托銀行開設 的個人銀行賬戶。

第六章 貸款償還

第二十三條 借款人應當按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

第二十四條 貸款期限在一年以內（含一年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清。

貸款期限在一年以上的，實行按月分期歸還貸款本息。借款人可以按照下列兩種方式之一償還貸款本息：

（一）等額本息還款方式。即貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，計算公式為：

（二）等額本金還款方式。即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計算公式為：

月還款額 ?

貸款本金 貸款期月數(shù)

還款月數(shù)貸款本金?月利率?（1?月利率）月還款額?月還款數(shù)（1?月利率）?1?? 本金-已歸還本金累計額）（月利率

第二十五條 借款人自銀行劃款之日的次月起進入還款期。借款人在約定的每月還款日前償還貸款本息。

第二十六條 借款人可以在貸款發(fā)放半年以后提前全部或部分償還貸款。借款人提前償還貸款的，應當向受委托銀行提出 申請。

第二十七條 借款人提前全部還款的，應在歸還當期貸款本息的同時結清全部剩余貸款本金。

借款人提前部分還款的，按照剩余本金、剩余期限重新計算以后的月應還本息額。

借款人提前還款，此前已計收的貸款利息及相關費用不再調整。

第二十八條 以房屋所有權證辦理抵押的借款人還清貸款本息后，依據(jù)銀行出具的貸款結清證明，應及時到房產抵押管理部門辦理注銷手續(xù)。

第七章 逾期貸款的管理與處置

第二十九條 逾期貸款的催收與處置要及時進行，以降低貸款損失。

（一）借款人第一次未按照合同約定歸還貸款本息，受委托銀行要在10個工作日內對借款人進行電話和短信提示催收，了解違約原因，做好電話記錄，同時該筆貸款形態(tài)轉為“逾期”。

（二）借款人拖欠貸款本息1—2期的，受委托銀行要向借款人電話催收或發(fā)出書面“催收通知書”，同時抄送住房資金管理中心及保證人，視情況要求保證人協(xié)助催收。

（三）借款人累計拖欠貸款本息達3—6期的，住房資金管 理中心、受委托銀行及保證人要約見借款人或者上門催收，了解借款人違約原因，協(xié)商可行的還款方案，要求保證人催收或承擔聯(lián)帶保證責任。

（四）借款人累計拖欠貸款本息達6期以上，且沒有實質性解決方案的，經(jīng)貸款風險評估認定為不良貸款的，要追究保證人的擔保責任，依法起訴，及時處置抵押物。

第三十條 針對借款人違約原因，采取適當處置措施。

（一）對由于借款人疏忽、遺忘造成的不良貸款，受委托銀行通過電話、借款人單位協(xié)助等渠道通知借款人及時歸還拖欠本息。

（二）借款人失去還款能力的，受委托銀行聯(lián)系保證人，中介機構等協(xié)助將借款人的抵押物轉賣。

（三）對借款人具有還款能力仍欠款的，屬于保證人提供保證擔保的，受委托銀行可要求保證人履行保證責任，代為償還貸款本息，住房資金管理中心協(xié)助辦理。

第八章 借款合同的變更和終止

第三十一條 借款合同需要變更的，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，征得保證人同意后，依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議未達成以前，原借款合同繼續(xù)有效。

第三十二條 借款期限的調整。在合同履行期間，借款人提 出縮短或延長借款期限的，由借款人填寫“貸款期限調整申請書”，并符合以下規(guī)定：

（一）申請調整期限的，不得有拖欠貸款本息及相關費用；

（二）借款人先按原月應還款額歸還當期應還本息，期限調整后新的月應還款額自下期還款開始執(zhí)行；

（三）新計算的月應還款額，借款人應具有還款能力；

（四）延長期限的，原借款期限與延長期限之和不得超過此類貸款的最長期限；

（五）調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次時，從調整之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，己計收的利息不再調整；

（六）對經(jīng)審批同意調整借款期限的，受委托銀行與借款人、保證人簽訂“貸款合同變更協(xié)議”，并辦理抵押登記變更等有關手續(xù)。

第三十三條 月應還款額的調整。在合同履行期間，借款人可向住房資金管理中心委托的受委托銀行申請調整月應還款額。

（一）借款人提前部分還款后，如保持原貸款期限不變而申請相應調整月應還款額的，受委托銀行在辦理完提前部分還款手續(xù)后應按貸款余額、剩余貸款期限重新計算月應還款額，并與借款人、保證人簽訂貸款合同變更協(xié)議。

（二）借款人提前部分還款后，如需要調整貸款期限并相應 調整月應還款額，按調整貸款期限規(guī)定辦理。

第三十四條 還款方式變更。貸款發(fā)放前，借款人可向住房資金管理中心委托的受委托銀行申請還款方式變更；貸款發(fā)放后，借款人在合同履行期間不可變更還款方式。

第三十五條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，區(qū)分以下兩種情況進行處理：

（一）借款人的繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人、財產代管人同意繼續(xù)履行原借款合同的，受委托銀行應根據(jù)經(jīng)公正的繼承協(xié)議、文件與其簽訂債務承擔協(xié)議，并辦理抵押登記或貸款擔保手續(xù)等，原抵押房產應繼續(xù)用于抵押。

（二）借款人的繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人、財產代管人不同意繼續(xù)履行原借款合同的，受委托銀行在該債權未獲清償前，有權依法請求人民法院將抵押財產拍賣、變賣以清償借款人的債務或要求保證人提前履行保證責任。

第三十六條 保證人失去擔保資格和能力，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續(xù)。

第三十七條 借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止。貸款銀行為借款人出具“結清證明”。

第九章 貸款信息管理和檔案管理

第三十八條 建立貸款臺賬，臺賬應包含借款人基本信息、貸款信息（包括合同金額、期限和放款日期等）、權證信息等信息，貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。第三十九條 貸款出現(xiàn)逾期，應及時在不良貸款臺賬中登記借款人首次出現(xiàn)逾期的時間、拖欠期數(shù)、拖欠本金額、拖欠利息額、不良余額、不良原因、催收措施、催收記錄以及催收結果。對通過追究保證人的擔保責任，處分抵押物收回不良貸款的，要在不良貸款明細臺賬中分別記錄收回的具體金額及損失金額。

第四十條 貸款在申請、審查、發(fā)放和收回等過程中形成的文件和材料要及時歸檔，住房資金管理中心和受委托銀行要保證貸款檔案的安全、完整和有效利用。

第四十一條 貸款檔案主要包括：

（一）借款人相關資料

1.借款人身份證件（居民身份證或其他有效證件）； 2.借款人收入證明； 3.借款人婚姻證明；

4.直系親屬關系證明；

5.合法的房屋買賣合同或房屋所有權證及相關資料； 6.抵押登記備案證明或房屋他項權利證明書； 7.貸款審批表； 8.借款合同； 9.抵押合同； 10.擔保合同。

（二）貸后管理相關資料 1.貸后檢查記錄和檢查報告； 2.逾期貸款催收通知書； 3.法律仲裁文件；

4.依法處理抵押物等形成的文件； 5.貸款核銷文件。

（三）其他有關文件材料。

第四十二條 貸款發(fā)放后，貸款經(jīng)辦人員應在10個工作日內，對貸款文件材料進行復查和清理，合理編排順序，填寫檔案清單。

第四十三條 貸款經(jīng)辦人員應按照一定的標準對檔案卷宗進行歸類、編序和排列。

第四十四條 貸款檔案實行集中統(tǒng)一保管，應指定專職或兼職檔案管理員具體負責貸款檔案的保管。

第四十五條 貸款檔案借閱要進行登記，一般不得借出。貸款檔案借閱人員不得將貸款檔案涂改、拆換、損毀和遺失。貸款檔案借閱完畢，檔案員要對貸款檔案進行核查。

第四十六條 貸款檔案管理人員及查閱使用人員應遵守保密制度。

第四十七條 貸款業(yè)務終結后，貸款檔案還要保管3年。保 管期結束后，貸款檔案經(jīng)鑒定、登記造冊后集中銷毀。對尚未終止信貸關系、尚未失去法律效力和尚未登記造冊批準銷毀的貸款 檔案，任何人不得擅自銷毀。

第十章 監(jiān)督管理

第四十八條 借款人有下列情形之一的，貸款人有權停止向借款人發(fā)放貸款，有權解除借款合同，提前收回已發(fā)放貸款本息，并有權依法處分抵押物權利，要求保證人提前履行連帶保證責任：

（一）借款人向貸款人提供虛假證明材料的；

（二）借款人未按借款合同約定用途使用貸款的；

（三）抵押物毀損不足以清償貸款本息，而借款人未按要求落實新抵押的；

（四）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設定抵押權的財產或權益毀損、出售、轉讓、贈與或重復抵押的；

（五）貸款到期，借款人未按期歸還貸款本息，并自貸款人發(fā)出催還通知書之日起30天內，借款人仍未能清償貸款本息和相關費用的；

（六）借款人拒絕或阻礙貸款人對貸款使用情況實施監(jiān)督檢查的；

（七）借款人卷入或即將卷入重大訴訟或仲裁程序及其他法 律糾紛，足以影響其償債能力的；

（八）借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力事件的；

（九）住房資金管理中心及受委托銀行與借款人約定的其他情況。

第四十九條 借款人未按貸款合同規(guī)定償還貸款本息，逾期部分按中國人民銀行有關規(guī)定計收罰息和復利。

第五十條 當事人發(fā)生糾紛時，可通過協(xié)商或者調解解決，協(xié)商調解不成的，也可向仲裁機構申請仲裁，或向人民法院 起訴。

第十一章 附 則

第五十一條 本操作規(guī)程自2017年7月1日起試行，試行期一年。

第二篇：住房公積金貸款操作規(guī)程

住房公積金貸款操作規(guī)程

發(fā)布時間：2010/3/22閱覽次數(shù):483來源：本站

住房公積金貸款操作規(guī)程

為進一步規(guī)范住房公積金貸款（以下簡稱貸款）業(yè)務，防范貸款風險，維護借貸雙方權益，提高貸款的管理服務效能，結合貸款工作實際，制定本規(guī)程。

一、貸款申請人條件

凡繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，因購買、建造、大修自住住房資金不足，符合下列條件的均可申請貸款：

（一）借款人或所在單位建立住房公積金制度滿一年，并連續(xù)足額繳存了住房公積金；或者借款人及配偶已連續(xù)繳存了住房公積滿半年；

（二）信用良好。征信系統(tǒng)記錄非惡意拖欠連續(xù)逾期不超過6期，累計逾期不超過12期，或最近兩年內累計逾期超過12期，但連續(xù)逾期未超過3期；

（三）收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力；

（四）借款人有配偶的,已獲得貸款的借款人及配偶，在沒有還清貸款前，不得再次申請貸款；

（五）同意辦理貸款的擔保手續(xù)。

二、貸款種類

（一）期房按揭貸款。購買已與市公積金中心和擔保公司簽訂《按揭合作協(xié)議》的樓盤商品住房可以申請貸款，必須提供經(jīng)房管部門備案的購房合同和首期付款收據(jù)。簽定按揭協(xié)議的房地產開發(fā)商應具備下列證照：

1．工商管理機關頒發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

2．房地產開發(fā)企業(yè)資質等級證

3．企業(yè)稅務登記證

4．組織機構代碼證

5．《土地使用權證》

6．《建設用地規(guī)劃許可證》

7．《建設工程規(guī)劃許可證》

8．《施工許可證》

9．《商品房銷（預）售許可證》

10．法人代表身份證和銀行開戶證明

（二）購買現(xiàn)房貸款。憑辦證日期在3年以內的《房屋所有權證》，提供《房屋所有權證》、分戶《國有土地使用證》、《契稅完稅證》（或購房發(fā)票、辦證的相關票據(jù)）。所購住房的共有權人（僅限夫妻雙方的父母、子女）中有一人具備貸款資格的，可申請貸款，但共有權人必須自愿授權給借款人。購買拆遷安置房的，提供與拆遷辦簽定的《拆遷安置協(xié)議》和有拆遷辦、村委會蓋章的《安置基地住房資料統(tǒng)計表》。

（三）建造自住住房貸款。城區(qū)內須提供《國有土地使用證》、《國有土地規(guī)劃許可證》、《建筑工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》和工程預算及費用支付憑證；城區(qū)外提供《土地證》、《建房證》和工程預算及費用支付憑證。兩者要求主體封頂。

（四）大修、擴建自住住房貸款，提供房屋質量監(jiān)督部門和房地產管理部門出具的鑒定

批準文件與施工單位簽訂的合同，大修、擴建住房的預算及費用支付憑證。

（五）二手房貸款。提供買賣雙方簽定的房屋買賣協(xié)議原件、買方已支付的30%預付款

憑證和賣方（原產權人）的《房屋所有權證》、分戶《國有土地使用證》。貸款發(fā)放前，擔保

公司先代借款人付清剩余購房款，協(xié)同買賣雙方辦理權證過戶相關手續(xù)。

（六）商業(yè)住房貸款轉公積金貸款。提供原貸款的借款合同、《購房合同》、《房屋所有權

證》和商業(yè)銀行出具的貸款余額證明。

（七）申請異地（公積金繳存在外地）貸款的，提供異地公積金中心出示的公積金繳交

情況、貸款情況證明和一名本地聯(lián)系人或保證人。

三、貸款額度和期限

（一）貸款額度。在規(guī)定的抵押率范圍內全市購買小高層、高層住房最高貸款額度為30

萬元，購買多層住房最高貸款額度為20萬元。

1．土地使用權類型為出讓的，抵押率一般不超過70%。所購住房面積在144平方米以

下、工資收入穩(wěn)定、征信系統(tǒng)無不良信用記錄的，抵押率最高可達80%。

2．土地使用權類型為租賃或劃撥的，抵押率一般不超過60%。公積金繳存較高、工資

收入穩(wěn)定、征信系統(tǒng)無不良信用記錄的，抵押率最高可達70%。

3．大修、擴建住房貸款額度在房屋評估價值70%范圍內，最高額度不得超過8萬元。

4．購買拆遷安置房貸款額度在抵押物評估價值70%范圍內，最高額度不得超過購建安

置房當時當?shù)氐氖袌鼋ò矁r。

5．對已利用住房公積金貸款且還清了貸款本息，又再次申請貸款的，貸款首付比例不

得低于40%。

6．商業(yè)住房貸款轉公積金貸款，貸款額度不超過原商業(yè)貸款所剩本金余額。

（二）貸款期限。最長不超過30年，最后還款日男性不超過65周歲，女性不超過60

周歲。同時不得超過抵押房屋土地使用的終止日期。貸款期限超過國家法定退休年齡的須提

供一名保證人。

四、抵押物的設定與評估

（一）貸款抵押物的的設定

1．原則上以所購房屋為抵押物。

2．縣（市）區(qū)所購期房貸款、拆遷安置房貸款和建造自住住房貸款不能辦理抵押的，可以用借款人的其它住房或父母的住房作抵押。經(jīng)辦人必須對購買、建造住房行為的真實性

負責，對不能以所購、建住房作抵押的貸款須報市公積金中心貸審會審批。

3．符合規(guī)定的貸款可以用銀行定期存款、憑證式國債、國家重點建設債券、住房公積

金存儲余額作質押，純質押貸款不需要提供保證擔保和設定房產抵押，質押率90%。

4．購買二手房貸款只能以所購二手房作抵押，不能用其他住房作抵押。

（二）抵押物資產的評估

1．已辦理《房屋所有權證》、《國有土地使用證》的現(xiàn)房評估，按房地產主管部門發(fā)布的指導價為評估基準價，評估價格應考慮房屋的新舊程度、所處樓層、地段環(huán)境、結構等因

素并參考周圍市場價格進行綜合評估。

2．以所購期房為抵押物的，以備案合同的合同價為評估參考價。購房合同中價格過高，超過房地產市場價值的，公積金中心或擔保公司可以對所購住房的價值進行評估，以評估價

值確認房屋價值或抵押價值。

五、貸款工作程序

（一）申請受理。借款人提出借款申請，提供如下資料和證明（原件和復印件）：

1．夫妻雙方住房公積金聯(lián)名卡或最近一年的繳存明細單；

2．夫妻雙方居民身份證、結婚證或能夠證明夫妻關系的戶口簿，離異者提供婚姻登記

部門出具的離婚證或法院的離婚判決書和未再婚申明或婚姻登記部門出具的未婚證明。未婚

者由本人作出未婚申明或婚姻登記部門出具的未婚證明；

3．現(xiàn)房貸款：房產證、土地證、契稅完稅憑證或購房發(fā)票、辦證的相關票據(jù)。期房貸

款：備案購房合同（原件），土地證、商品房預售許可證和首期付款收據(jù)。房地產開發(fā)商要

在保證書一欄蓋上公章、法人代表簽名或蓋私人印章，注明資金轉入的戶名與賬號。

4．單位的工資收入證明及其他收入證明。

5．公積金中心和擔保公司貸款經(jīng)辦人要核對所有復印件與原件的真實性，并在復印件

上簽名，準確、完整填寫《貸款資料清冊》。

（二）資格審查

貸款資格審查人要認真填寫《貸款資格審查意見表》，準確核對姓名，公積金帳號、月

繳存額和余額，明確提出貸款資格審查意見。貸款資格審查人要對申請人的貸款資格審查負

責。

（三）貸前調查和審核

公積金中心和擔保公司貸款經(jīng)辦人對借款人的信用及借款的合法性、真實性、安全性等

情況進行全面深入調查。對申請人身份、經(jīng)濟收入、信譽狀況等，必須到申請人所在單位或

打電話的方式調查核實。現(xiàn)房貸款必須到現(xiàn)場開門入戶落實抵押物情況，并注明抵押房產座

落位置。期房貸款要核實所購住房的開發(fā)商是否簽定按揭合作協(xié)議。建造、大修、擴建自住

住房貸款要到現(xiàn)場落實工程進度，現(xiàn)場查勘抵押物，并作出調查結論。以有價證券質押的，必須核實證券的真實性。調查建議欄要說明征信記錄情況、月還款額（不得超過家庭經(jīng)濟收

入的50%）以及其他需要說明的事項。貸款經(jīng)辦人對申請人和抵（質）押物的真實性負責，并承擔調查失誤和評估失準的責任。

（四）法規(guī)審查

法規(guī)審查人要仔細查看貸款資料，審查貸款資料中有關權證是否具備法律效力，根據(jù)有

關的法律、法規(guī)、政策規(guī)定，審查貸款是否規(guī)范，結合貸款初審意見和貸款擔保意向書，對

貸款的合法性提出明確審查意見。法規(guī)審查人要對貸款的合法性、規(guī)范性負責。

（五）貸款審批

主管貸款的領導根據(jù)經(jīng)辦人調查結論、擔保公司意見、個貸初審意見和法規(guī)審查意見進

行貸款審批，確定貸款額度和期限，并對貸款的程序是否完整，各程序的意見（建議）處置

是否落實負責。為進一步明確公積金中心和擔保公司在貸款管理中的責、權、利。貸款審批

人為中心及各授權機構，擔保公司在風險可控的情況下必須按照審批意見辦理相關手續(xù)。對

擔保公司提出可能出現(xiàn)風險損失的貸款，按照“誰介紹、誰辦理、誰負責”的原則落實責任。

（六）合同簽訂、辦理抵押

同意貸款的，由公積金中心、擔保公司、受托銀行、借款人、抵押人和配偶簽訂《個人

住房借款.擔保.反擔保合同》。合同的簽訂必須完整、準確、規(guī)范。抵押人到房地產管理部門

辦理抵押登記手續(xù)。

（七）資產收押、貸款發(fā)放

1．《房屋他項權證》和《預約抵押權證》由擔保公司指定專人到房屋抵押權證登記部門

直接領取，嚴禁借款人私自領取和攜帶相關權證辦理放款手續(xù)。

2．貸款經(jīng)辦人核對擔保公司領回的《房屋他項權證》或《預約抵押函》、借款人提供的質押憑證后，完整填寫《個人貸款情況信息表》，開出放款通知書并由個貸科或管理部負責

人審核簽字或蓋章后，交擔保公司蓋章和簽字。

3．財務部門憑貸款部門出示的放款通知書和領回的《房屋他項權證》或《預約抵押函》的原件、質押憑證放款，同時權證保管人在《房屋他項權證》或《預約抵押函》的復印件上

簽收后，將復印件退回擔保公司。

4．受托銀行根據(jù)借款合同、放款通知書和轉帳支票將資金劃轉到合同中約定的賬戶。

（八）貸款資料入檔

貸款發(fā)放后，貸款經(jīng)辦人對借款人的相關信息輸入電子臺賬和貸款管理系統(tǒng)，并按放款順序

整理歸檔。

（九）貸款償還

1．借款人應按合同中約定的還款賬戶償還貸款，并授權經(jīng)辦銀行按月從賬戶中代扣還

貸，在貸款未還清前不得停止授權。

2．借款人在取得借款的次月起，在放款對應日前將應償還的貸款本息足額存入還貸賬

戶，并保證賬戶余額比當月應還款額多出1元，銀行扣款日即放款對應日。

3．最后一個月的還款額如與合同約定月還款額有差異，系還貸期內利率調整、提前部

分還貸及借款人還款逾期等因素造成。

4．借款人提前部分還本，可商受委托貸款銀行：A、月還款額不變，縮短借款期限；B、借款期限不變，確定新的月均還款額。

5．借款人可用本人及產權共有人的住房公積金償還貸款本息。

6．借款人可在借款期限內的任何時間用住房公積金以外的自有資金一次性提前償還貸

款本息。提前還款的，貸款利息只按實際占用時間計收，且不收取提前還款手續(xù)費。

7．按時還款是借款人的基本義務，應自覺及時履行。一旦發(fā)生拖欠，借款人不僅將承

擔逾期罰息，還會在人民銀行個人征信系統(tǒng)留下不良信用記錄，為以后融資造成不便。

8．借款人一旦發(fā)生拖欠，公積金中心和擔保公司將采取電話催收、上門催收、通報單

位、媒體曝光、報送紀委（監(jiān)察局）、提起訴訟等方式催收。如因借款人違約而進入訴訟的，借款人除償還全部貸款本息（包括罰息）外，還將向擔保公司支付10%的違約金，并承擔

由此而發(fā)生的一切費用。

（十）還清貸款撤銷抵押程序

①銀行：出具《貸款結清證明》——②擔保公司：出具核對簽字后的《貸款結清證明》

復印件和《解除抵押函》——③公積金中心：留擔保公司簽字的《貸款結清證明》復印件，出具《房屋他項權證》或《預約抵押函》、質押憑證——④房管部門：撤押退還《房屋所有

權證》——⑤質押部門：返還質押票款。

貸款流程示意圖：①申請受理→②資格審查→③貸前調查和審核→④法規(guī)審查→⑤貸款

審批→⑥合同簽訂、領取抵（質）押憑證→⑦資產收押、貸款發(fā)放→⑧貸款資料入檔→⑨銀

行結清貸款→⑩貸款結清復核、退還抵（質）押憑證→11撤銷擔保。

六、注意事項

（一）借款人不得提供虛假文件、證明或資料。

（二）不擅自改變貸款用途，挪用貸款。

（三）未經(jīng)公積金中心和擔保公司同意，不得將已設定抵押的房屋出售、轉讓、贈予或

重復抵押。

（四）擔保公司保證的貸款，借款人需按物價部門核定的標準向擔保公司一次性交足擔

保服務費，不論貸款是否提前償還，擔保服務費不再退還。

（五）申請貸款按公積金繳存或抵押物屬地原則受理。

（六）借款人提供的抵押房產用地屬集體土地、村民宅基地的，不能受理貸款申請。

（七）提高辦理貸款業(yè)務的工作效率。公積金中心各貸款辦理網(wǎng)點受理完整的個人貸款

資料后，要會同擔保公司在五個工作日內完成審批。超出管理部授權額度的貸款（市直個貸

科和赫山、資陽二個管理部貸款授權審批最高額度為20萬、桃江、沅江、安化、南縣四個

管理部貸款授權審批最高額度為15萬元，大通湖管理部貸款授權審批最高額度為10萬元），各管理部須在五個工作日完成初審并上報，貸審會須在五個工作日完成審批。批量貸款由個人貸款科或管理部與樓盤開發(fā)商協(xié)商制定工作方案，保證按規(guī)定程序在最短時間內將貸款辦理完畢。

（八）市直及各管理部對存在疑點、難點或把握不準的貸款，應報貸審會審批。

本操作規(guī)程自2010年4月1日起開始實行，原有貸款規(guī)定與本規(guī)程不符的，以本規(guī)程為準。

第三篇：長沙住房公積金個人貸款操作規(guī)程

長沙住房公積金管理中心文件

長金管發(fā)〔 2010)12 號

關于印發(fā)《 長沙住房公積金個人貸款操作規(guī)程》的通知

各處室、鐵路分中心、各管理部；

現(xiàn)搏《 長沙住房公積金個人貨款操作規(guī)程》 印發(fā)給你們，請

按規(guī)定要求嚴格執(zhí)行。

附件1 ：長沙住房公積金個人貨款履約還貨承諾書附件2 ：住房公積金個人貨款流程圖

附件3 ：長沙住房公積金個人貨款領證申請確認表附件4 ：長沙住房公積金個人貨款提前還貨申請審批表附件5 ：住房公積金貨款個人信用信息查詢登記表 二C 一。年六月十八日

長沙住房公積金個人貸款操作規(guī)程

第一章總則

第一條為規(guī)范住房公積金個人貨款行為，統(tǒng)一業(yè)務操作規(guī)程，提高工作效率，防范和控制貨款風險，根據(jù)國務院《 住房公積金管理條例》、《 長沙市住房公積金管理條例》以及《 長沙住房公積金負款管理辦法》 等規(guī)定，結合本市實際，制定本操作規(guī)程。

第二條具有完全民事行為能力的住房公積金繳存人，在本市行政區(qū)域內購買、建造、翻建或大修自住住房申請住房公積金貨款時適用本操作規(guī)程。

第三條本操作規(guī)程包括貨款種類和條件、申請資料、信息查詢、貨款額度、期限和利率、抵押物設定與評估、負款程序、貨款償還、貨后管理、合同變更及違約責任等方面的規(guī)定和程序。第四條本操作規(guī)程由長沙住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）信貨業(yè)務處組織實施，具體業(yè)務由鐵路分中心、管理部（以下簡稱管理部）承辦，受委托貨款銀行（以下簡稱受托銀行）、擔保公司協(xié)辦。

第二章貸款種類和條件

第五條住房公積金個人貨款包括以下六個種類：

一、期房按揭貨款；

二、現(xiàn)房貨款；

三、建造自住住房貨款；

四、大修、擴建自住住房貨款；

五、二手房貨款；

六、商業(yè)住房貨款轉住房公積金負款。

第六條職工申請住房公積金貨款應當符合下列條件：

一、與用人單位簽訂3 年期以上（包括連續(xù)3 年簽訂1 年期以上）長期勞動合同，且正常繳存住房公積金3 個月以上企業(yè)單位的職工；正常繳存住房公積金3 個月以上行政事業(yè)單位的職工；

二、信用良好，收人穩(wěn)定，有償還貨款本息的能力；

三、未超過國家規(guī)

定的法定退休年齡；

四、購買、建造住房三年以內（以簽訂購房合同或建設工程施工許可證批準之日起計算。其中商業(yè)住房貨款轉住房公積金貨款采用本套住房設定抵押的，須在商業(yè)住房貨款結清后7 個工作日內辦理）;

五、具有管理中心、擔保公司認可的資產設定抵押，同意迭擇管理中心規(guī)定的償還和擔保方式。

第七條有下列情形之一的，不予貨款：

一、已辦理住房公積金貨款尚未結清的：

二、利用本人住房公積金為他人提供貨款擔保，且被擔保人的貨款尚未結清的；

三、家庭（包括夫妻雙方及未成年子女，下同）已有住房產權建筑面積超過，40平方米（含）再購（建）住房的；

四、購買別墅、多層聯(lián)體別墅、商住兩用住房及投資投機性住房等情形的；

五、借款申請人（包括配偶，下同）個人信用信息存在以下負面信息之一的：

（一）存在因信用不良被起訴的記錄；

（二）當前貨款存在渝期或擔保人代還；

（三）貨記卡當前存在途期；

（四）單筆貨款存在連續(xù)逾期超過6 期（含6 期）記錄；

（五）單筆貨款存在累計逾期超過24 期（含24 期）記錄。

六、集體土地性質的房產；

七、產權有異議的房產；

八、法律、法規(guī)規(guī)定不能設定抵押的房產。

第三章申請資料

第八條基本資料。申請住房公積金貨款時，借款申請人需在管理中心網(wǎng)站下載或到管理部領取并填寫一份《 個人住房公積金借款申請審批書》（以下簡稱《 審批書》），提供下列證件和證明材料：

一、借款申請人身份證、戶口本原件及復印件3 份（第二代身份證復印正反面）;

二、婚姻關系證明原件（含未婚證明）及復印件3 份；

三、家庭收入證明原件及復印件2 份。其中，月工資收入超過5000 元的，須提供本單位出具的近期連續(xù)三個月工資單。第九條購（建）房資料。很據(jù)不同貨款種類還應當提供下列資料（原件及復印件3 份）:

一、期房按揭貨款。購買已與管理中心和擔保公司簽訂《 住房公積金按揭貨款合作協(xié)議》 樓盤的商品住房，提供經(jīng)房產管理部門備案的購房合同和首期付款發(fā)票（稅務部門監(jiān)制收據(jù)卜

二、現(xiàn)房貨款。提供《房屋所有權證》、《 交易契稅完稅證》（或購房發(fā)票、辦證相關票據(jù)）及《 房屋價值議定書》（由擔保公司提供，下同卜

三、建造自住住房貨款。提供《 國有土地使用證》、《 建設用地規(guī)劃許可證》、《 建設工程規(guī)劃許可證》、工程預算、費用支付憑證、建房30 ％自籌資金憑證，要求建造住房主體封頂。用另外房屋設定抵押的，提供用于抵押的《 房屋所有權證》 和房屋所有權人同意抵押的書面文件以及（房屋價值議定書》。

四、大修、擴建自住住房貨款。提供縣級以上房屋質最監(jiān)合部門的《 危房鑒定書》、《 房屋所有權證》、（房屋價值議定書》 和施工單位簽訂的施工合同及工程預算、大修擴建房屋費用支付憑證。

五、二手房貨款（借款申請人以擔保公司墊付剩余房款方式先取得房屋產權后，再申請貨款歸還擔保公司的卜提供買賣雙方簽訂的房屋轉讓協(xié)議原件，首付款憑

證和賣方（原產權人）的《房屋所有權證》 以及貨款發(fā)放前擔保公司先為借款申請人墊付剩余房款憑證。擔保公司協(xié)同買賣雙方辦理權證過戶相關手續(xù)。

六、商業(yè)住房負款轉住房公積金貨款。

（一）轉貨房產設定抵押。借款申請人符合住房公積金貨款條件的，經(jīng)貨款初審員確認后，先到銀行辦理商業(yè)住房貨款提前還款，提供結清單、最后一次還貨回執(zhí)、辦理轉貨的《房屋所有權證》 以及《 房屋價值議定書》。

（二）其他房產設定抵押。提供原貨款的借款合同、購房合同、商業(yè)銀行出具的貨款余額對賬單和同意提前還清證明以及另用于設定抵押的《 房屋所有權證》、《房屋價值議定書》。

七、異地貨款。

（一）提供異地市級管理中心出具的借款申請人家庭住房公積金繳存證明、貨款情況證明以及異地市級房屋產權管理部門出具的住房證明。

（二）按照貨款種類提供相應購（建）房資料。

（三）已簽訂異地貨款合作協(xié)議城市包括常德、益陽、湘西、邵陽、婁底、永州、郴州等七個地（州）市。

第十條按揭貨款項目審查。

（一）管理部對按揭貨款項目實地考察，從項目合規(guī)性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貨款合作風險評估。房地產開發(fā)公司應當提供《商品房銷（預）售許可證》 和公司近期財務報表等相關資料。

（二）審查項目在五個工作日內完成，并作出是否準予貨款合作的決定。對不符合貨款合作條件的，管理部應當說明理由；符合條件的，與合作樓盤（房地產開發(fā)公司）簽訂《住房公積金按揭貸款合作協(xié)議》。

（三）建立按揭貨款合作樓盤臺賬。管理部每月按時向信息中心報送新增按揭貨款樓盤相關信息，并由信息中心匯總后建立按揭貨款合作樓盤數(shù)據(jù)庫。

第四章信息查詢

第十一條房屋產權信息查詢。

一、房屋產權信息查詢原則上以住房公積金繳存地為準。跨管理部申請負款的，貨款地和繳存地均須查詢（含期房己備案登記信息卜

二、家庭已轉讓注銷的房屋產權原則上不納入計算家庭已有產權面積，但房屋產權轉讓注銷超過兩次（含）以上或轉讓住房為別墅、多層聯(lián)體別墅的．須納入家庭已有產權面積計算。

三、因離異情形致使房屋產權權屬發(fā)生轉移，且不歸屬現(xiàn)借款申請人的，此房屋產權面積不納人已有產權面積計算，但該房屋使用了住房公積金負款且目前尚未結清的，須納人借款申請人已有產權面積計算。第＋二條個人信用信息查詢。

一、借款申請人須在《 審批書》 上簽定”同童查詢個人信用信息及住房公積金情況聲明”，授權管理中心查詢個人信用信息。

二、建立住房公積金貨款個人信用信息查詢臺賬（附件5)依規(guī)查詢，逐筆登記，并對異議處理情況予以記載。

三、借款申請人個人信用信息存在單筆貨款（含信用卡，下同）累計逾期3 期以上或連續(xù)逾期2 期（含2 期）以上負面信息的須向管理部出具由相應金融機構提供的《 非惡意拖欠證明》，并簽署《 長沙住房公積金個人貨款履約還貨承諾書》（附件1）。

四、利用個人信用信息查詢借款申請人家庭已利用貨款購房情況，確認本次借款行為屬第幾次購房貨款。

第五章貸款額度

第＋三條最高貨款額度。

一、長沙市內五區(qū)最高貨款額度為40 萬元；

二、長沙、望城、瀏陽、寧鄉(xiāng)四縣（市）為3。萬元；

三、鐵路分中心所轄職工在長沙市區(qū)工作居住的為40 萬元，其他市州參照所在地住房公積金管理中心貨款額度執(zhí)行。第十四條可貨額度。

借款申請人的可貨額度，在最高貨款額度內按照其住房公積金繳存比例（繳存額）和購建房等兩方面情況進行測算對比，取最低值。

一、按住房公積金繳存比例和繳存額情況測算可貨額度。

（一）借款申請人住房公積金月繳存額或繳存比例低于《 關于做好201。住房公積金月繳存額核定工作的通知》（長金管發(fā)（201。）, O 號）文件規(guī)定的，可貨款額度按照以下公式測算。夫妻雙方都己參加住房公積金的，按雙方可貨款額度之和測算。可貨款額度二（住房公積金月繳存額x12，未來可繳存年限＋住房公積金個人賬戶余額）'

2（二）住房公積金繳存比例和額度確定二，、財政全額預算單位的繳存比例為12 %;、財政差額預算和自收自支事業(yè)單位繳存比例不低于10 %;、國有、外商投資企業(yè)等單位，繳存比例不得低于8 %;4、其他單位繳存比例不低于5 %;、達到上述規(guī)定tk 例，且月繳存額不低于320 元。

（三）借款申請人住房公積金繳存比例和月繳存額均達到上述規(guī)定的，可員額度即為最高貨款額度。

二、按購建房情況測算可貨額度。

（一）購買住房貨款額度原則上不高于總房款的70 %，但首次購買140平米以下普通自住房的，可以為80 %;

（二）已利用貨款（包括商業(yè)住房貨款、住房公積金貨款）購買住房、又申請購買第二套（含）以上住房的家庭，貨款額度不得高于總房款的60 %;

（三）建造、翻建、大修住房不高于評估價的70 %，且不超過工程實際造價；

（四）貨款額度不得超過抵押房產價值的70 %（首次購買普通自住房所購房產抵押的，可以為8。％);

（五）購買精裝修住房的，不得超過購房總價的5。％;

（六）商業(yè)住房負款轉住房公積金貨款，貨款額度不超過原商業(yè)住房貨款所剩本金余額。第十五條貨款額。

根據(jù)借款申請人個人信用信息不同情形進行測算，貨款額不超過可貨額度的規(guī)定比例。

借款申請人個人信用信息中有多筆貨款存在多筆負面信息的，不進行累加．按照就高不就低原則在多筆貨款中取單筆負面信息（逾期紀錄）的最大值作為審核依據(jù)。

一、負面信息未有或存在下列情形的，負款額按可貨款額度全額審核：、單筆貨款存在累計邀期5 期（含5 期）以下記錄；2、準貨記卡存在透支90 天以下未還記錄；、貨記卡存在近12 個月內未還最低還款額次數(shù)3 期以下記錄；、貨記卡、準貨記卡和借記卡因金融機構服務、設備及其它非主觀原因存在卡（年）費盆期記錄、且現(xiàn)已結清。

二、負面信息存在下列情形的，貨款額不超過可貨額度的90 % o，、單筆貨款存在連續(xù)逾期2 期（含2 期）以下記錄；2、單筆貨款存在累計逾期6 期以上12 期以下記錄；3、準貨記卡存在透支90 天以上180 天以下未還記錄；4、貨記卡存在近，2 個月內未還最低還款額次數(shù)3 期以上5 期（含5 期）以下記錄。

三、負面信息存在下列情形的，貨款額不超過可貨額度的80 % o，、單筆貨款存在連續(xù)通期3 期（含3 期）以上5 期（含5 期）以下； 2、累計逾期12 期（含，2 期）以上17 期（含，7 期）以下情形的；3、準貨記卡存在透支180 天以上未還記錄；、貨記卡存在近，2 個月內未還最低還款額次數(shù)超過6 期（含6 期）記錄；

四、負面信息存在下列情形的，貨款額不超過可貨額度的70 % o、單筆貨款累計逾期，8 期（含18 期）以上24 期以下；2、近兩年內存在貨款展期（延期）或以資抵債等記錄。第十六條月償還貨款本息額與家庭月收入之比不得超過50 ％。借款人當前有其他貨款的，同時納入月償還貨款本息額測算。

第六章期限和利率

第十七條貨款期限按以下確定：

一、住房公積金貨款期限最短不得少于一年；

二、貨款期限最長不超過30 年；

三、貨款期限不得超過借款申請人辦理貨款時至法定退休年齡的工作年限延長5 年。即男性職工、干部為65 周歲，女性職工55 周歲，女性干部60 周歲（縣處級以上干部65 周歲）;

四、貨款期限不超過房屋剩余的國家規(guī)定使用年限；

五、用另外房屋設定抵押的，該抵押房屋（已在房產交易部門登記備案）以竣工時間為起點計算不超過2。年。

第十八條貨款利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。貨款期限在5 年以下（含5 年）的，年利率為3.33 % , 5 年以上的，年利率為3.87 ％。現(xiàn)行利率如遇調整，則執(zhí)行新的利率標準。

第七章抵押物的設定與評估

第十九條貨款抵押物的設定。

一、原則上以所購房屋設定抵押。

二、購買未與管理中心簽訂《 住房公積金按揭貨款合作協(xié)議》 的期房貨款、拆遷安置房貨款和建造自住住房貨款不能辦理抵押的，可以用其它房產作抵押（不屬于拆遷范圍內房屋卜

三、未成年人的房產不能設定抵押（含共有產權卜第二十條借款申請人以共有產權作抵押的，須征得其他共有權人的同意，并簽訂抵押合同，辦理抵押登記。

借款申請人以共有產權房屋申請貨款時，最高負款額度不得超過其所擁有的產權份額。

共有產權的份額按（房屋所有權證》 上記載的內容為準；尚未領取《 房屋所有權證》 的，按商品房買賣合同上記載的內容為準。共有產權份額沒有明確的，按共同共有確定。

第二＋一條抵押物資產的評估。

一、已辦理《 房屋所有權證》 的現(xiàn)房評估，按房地產主管部門發(fā)布的指導價為評估基準價，評估價格應考慮房屋的新舊程度、結構、所處樓層及地段環(huán)境等因案并參老周圍市場價格進行綜合評估。

二、以所購期房為抵押物的，以備案合同的合同價為評估參考價。購房合同中價格過高，超過房地產市場價值的，管理中心或擔保公司可以對所購住房的價值進行評估，以評估價值確認房屋價值或抵押價值。

第八章貸款程序

第二＋二條住房公積金個人貨款實行三級審批制度。即貨款初審員初審，貨款復審員審核、貨款審批員（管理中心授權人）審批（辦理程序見附件2 萬 第二十三條貨款初審。貨款初審員負責三級審批程序的第一級初審工作。

一、貨前咨詢、受理貨款申請，指導借款申請人辦理住房公積金貨款業(yè)務，重點核查、校驗以下申貨內容二

（一）資料的真實性、合法性、完整性；

（二）住房公積金繳存情況是否正常；

（三）購買、建造、翻建、大修住房行為是否真實合法，申貨時效、期限是否達到規(guī)定要求，核實首期付款是否達到全部價款規(guī)定的額度，核定貨款額度及年限；

（四）個人信用信息情況；

（五）是否具有償還貨款本息的能力；

（六）抵押擔保是否足額有效，共有權人是否出具同意抵押的合法文件。

二、期房貨款要核實所購住房的開發(fā)商是否簽定《 住房公積金按揭貨款合作協(xié)議》。

三、貨款相關資料的收集整理、登記編號、電腦錄人和全程客戶服務、資料交接、放款開票、檔案移交以及各階段貨款事項銜接等工作（有條件的可專設電腦錄人崗位負責貨款資料錄人，但工作時限包含在初審時限內卜協(xié)助擔保公司做好現(xiàn)房調查評估、簽訂合同等工作。

四、對不符合申貨條件的貨款資料和重大客戶申貨資料，退回客戶、說明原因，并予以登記；對符合申貨條件的，出具貨款申請受理單，提出初審意見，并特貨款相關資料報貨款復審員審核。

第四篇：住房公積金提取操作規(guī)程

住房公積金提取業(yè)務操作規(guī)程

為方便公司員工辦理住房公積金提取事宜，現(xiàn)將公積金的提取條件及所需資料公布如下。

一、公積金提取用途，可分住房消費提取、非住房消費提取。

（一）符合以下條件提取的，為住房消費提取，可按規(guī)定提取公積金個人賬戶內的部分余額：

1、購買、建造、翻建、大修自住住房的2、償還購房貸款本息的；

3、租房用于自住，且房租支出占家庭收入比例高于20%或租住廉租住房的；

（二）符合以下條件提取的，為非住房消費提取，可全部或部分提取公積金個人賬戶儲存余額：

1、離休、退休的；

2、出境定居的3、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；

4、戶口遷出本市并與單位終止勞動關系的；

5、非本市戶口職工與單位終止勞動關系的；

6、被判處刑罰并與單位終止勞動關系的；

7、因參軍、上學與單位終止勞動關系的；

8、因單位解散、破產或辭職、被辭退等原因與單位終止勞動關系，住房公積金轉入集中封存賬戶兩年后仍未重新就業(yè)的；

9、職工死亡或者被宣告死亡的；

10、被納入本市城鎮(zhèn)最低生活保障范圍的；

11、職工家庭成員（包括本人、配偶、子女、夫妻雙方父母）患重大疾病，造成家庭生活嚴重困難的；

12、職工遇重大突發(fā)事件，造成家庭生活嚴重困難的。

二、以下情況禁止提取住房公積金

1、購買非自住住房（如別墅、商業(yè)性公寓、商鋪、寫字樓、車庫、車位等）以及房屋裝修的；

2、購買違規(guī)住房的；

3、因繼承、贈與方式取得房產的；

4、單位欠繳住房公積金6個月以上的。

三、住房公積金提取證明材料

（一）住房消費提取

職工因住房提取公積金應提供本人身份證、配偶身份證、夫妻關系證明原件及復印件，房屋所有權屬共有的還需提供共有人身份證復印件。提取職工在本人身份證復印件上簽字，注明：本人提供證明材料真實、有效。

1、購買本市行政轄區(qū)內自住住房

（1）已取得房屋所有權證的，提供房產證、契稅完稅憑證；未取得房屋所有權證的，提供房管局備案的《商品房買賣合同》及商品房銷售不動產發(fā)票。

注：市區(qū)內購房無發(fā)票按收據(jù)也可提取；縣區(qū)購買必須提供備案合同及發(fā)票。

（2）購買本市行政轄區(qū)以外自住住房的提供房產證、契稅完稅憑證。

（3）購買二手房提供已過戶的房產證、契稅完稅憑證

（4）購買本村改造房、村民住宅樓

提供戶口本或原宅基地證（房產證）、拆遷安置（購房）合同、繳款收據(jù)、規(guī)劃許可證或有關政府批文。

注：必須是本村村民或有提供本村戶口遷移證明（派出所）。

（5）購買拆遷安置房的提供拆遷協(xié)議、補繳差價款的收據(jù)。

2、建造、翻修自住住房

所建造的住房座落在城鎮(zhèn)的，提供縣級以上規(guī)劃等有關部門的批準文件和工程預（決）算報告；所建造的住房座落在農村的，提供鎮(zhèn)政府以上批準建房證明、宅基地證或土地使用證、工程預（決）算報告。

大修自住住房的，住房座落在城鎮(zhèn)的，提供縣級以上房管部門的房屋安全鑒定證明、房產證和工程（預）決算報告；住房座落在農村的，提供鎮(zhèn)政府以上修復證明、宅基地證明和工程預（決）算報告。

注：指房屋主體結構已壞，不是指裝修。

3、償還購房按揭貸款本息

（1）在本市住房公積金中心及各縣（市）區(qū)管理部貸款的，提供夫妻雙方身份證、關系證明、共同還貸人身份證。

（2）在省直、鐵路分中心貸款的，提供夫妻雙方（共同還貸人）的身份證、購房合同（二手房貸款的，提供房產證）、借款合同或借款借據(jù)、銀行還貸系統(tǒng)打印并加蓋銀行印章的還款證明。

（3）在商業(yè)銀行貸款的，需提供購房合同（二手房貸款的，提供房產證）、借款合同、銀行還貸系統(tǒng)打印并加蓋銀行印章的還款證明。

首次提取公積金時，視情況分別提交以下資料，再次提取公積金時只需提供職工的身份證、還款證明。

4、租房用于自住、名下無房產且房租支出占家庭收入比例高于20%的，提供派出所備案的房屋租賃合同、房租發(fā)票或房租完稅憑證及家庭收入證明、無房證明。

租住廉租住房的，提供《廉租住房租賃合同》、《廉租房保障證》。

（二）非住房提取

1、離、退休提取的，提供本人身份證、離退休證或離退休審批表。

2、出境定居的，提供本人身份證、戶口注銷證明。

3、職工完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系的，提供本人的身份證、縣級以上醫(yī)院證明與單位解除勞動關系證明。

4、戶口遷出本市與單位終止勞動關系的，提供本人身份證、戶口本或公安機關出具的戶口遷移證明與單位解除勞動關系證明。

5、非本市戶口與單位解除勞動關系的，提供本人身份證、戶口本和職工與單位解除或終止勞動關系證明。

6、被判處刑罰的，提供本人身份證、人民法院判決書（刑滿釋放證明）和職工與單位解除或終止勞動關系證明。

7、參軍、上學與單位終止勞動關系的，提供本人身份證與單位解除勞動關系證明和入伍、入學通知。

8、住房公積金轉入集中封存戶滿兩年仍未重新就業(yè)，或在集中封存賬戶管理期間，發(fā)生購房或符合其他提取條件的，本人持身份證原件及復印件兩份、集中封存戶轉移憑證、相應證明材料提取其公積金賬戶余額。

9、職工死亡或被宣告死亡的，提供其繼承人或受遺贈人身份證、職工死亡證明、公證部門對該繼承權或遺贈權出具的公證書。

10、納入本市城鎮(zhèn)居民最低生活保障范圍或特困救助范圍的，每季度可提取一次住房公積金。提供本人身份證、《最低生活保障金領取證》或特困救助證。

11、職工家庭成員（包括本人、配偶、子女、夫妻雙方父母）患重大疾病，造成家庭生活嚴重困難的，提供本人身份證、家庭成員關系證明、縣級以上醫(yī)院出具的疾病診斷證明、醫(yī)保報銷證明及家庭收入證明。

重大疾病包括：慢性腎衰竭（尿毒癥）、惡性腫瘤、再生障礙性貧血、慢性重大型肝炎、心臟瓣膜置換手術、冠狀動脈旁路手術、顱內腫瘤開顱摘除手術、重大器官移植手術、主動脈手術及其他重大疾病。

12、職工家庭因遇有不可預知的突發(fā)事故、自然災難或其他引起家庭大額資金支出的事件，造成家庭生活嚴重困難的，需提供相關部門對突發(fā)事故鑒定證明、費用支出證明及家庭收入證明。

四、住房公積金提取期限及額度

1、購買、建造、翻建、大修自住住房的，職工及其配偶可提取購房合同簽訂日或批準建造、翻建、大修住房之日以前的住房公積金，但不得超過其費用支出。

2、償還住房貸款的，職工及其配偶、房屋共有人首次提取額度之和不得超過購買住房的已付房款，在還貸期內，每次提取住房公積金需間隔12個月以上，提取金額不超過期間償還貸款本息之和。

3、因建造、翻修、大修自住住房提取住房公積金的，只能提取一次。

4、租房用于自住的、每季度可提取一次，提取金額不超過當期所支付的房租。

5、納入本市城鎮(zhèn)居民最低生活保障范圍或特困救助范圍的，每季度可提取一次。

6、因職工家庭成員患重大疾病，造成家庭生活嚴重困難提取住房公積金的，每年提

取一次，提取額度不超過當年患者本人自付的醫(yī)療費用。

7、職工家庭因遇有不可預知的突發(fā)事故、自然災難或其他引起家庭大額資金支出的事件，造成家庭生活嚴重困難的，其提取金額不超過因此事故、事件造成的自負費用。

五、辦理程序

1、符合條件員工將相關提取材料的原件、復印件提交給人資部。

2、如有疑問請咨詢人資部，電話8121。

人資部

2013年3月13日

第五篇：住房公積金貸款程序

住房公積金貸款程序

一、申請住房公積金貸款條件

（一）職工購買商品房或經(jīng)濟適用房申請住房公積金貸款，應當符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請貸款時已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、購買商品房或經(jīng)濟適用房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的購房合同和相關證明材料；

3、銷售樓盤經(jīng)公積金中心審批同意，在簽訂購房合同之日至合同規(guī)定的交房6個月內提出申請，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還本息能力；

4、首期付款不低于所購住房全部價款的30%，且同意以所購房作為貸款擔保或以住房公積金管理中心認可的抵押房屋抵押；

5、若購買的是期房，房地產開發(fā)企業(yè)愿意為購房職工作出有關保證承諾。

（二）職工購買二手房申請住房公積金貸款，應當同時符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請貸款時已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、購買二手房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的買賣合同、交易手續(xù)費收據(jù)、契稅完稅憑證；

3、在已辦理房產過戶手續(xù)的6個月內提出申請，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還本息的能力；

4、首期付款不低于所購住房全部價款的30%，且同意以所購住房作為貸款擔保或以住房公積金管理中心認可的抵押房屋抵押；

（三）職工購買房改房申請住房公積金貸款，應當同時符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請貸款時已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、所購住房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的購房審批手續(xù)和相關證明材料；

3、在批準購買6個月內提出申請，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還本息能力；

4、同意以所購房作為貸款擔保或以住房公積金管理中心認可的抵押房屋抵押；

（四）職工回購拆遷安臵房申請住房公積金貸款，應當同時符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請貸款時已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、所購住房為本市自住普通住房，有房屋拆遷（或安臵）協(xié)議書和相關證明材料；

3、拆遷安臵房交房6個月內提出申請，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還本息能力；

4、拆遷增購面積部分必須自行墊付，且同意以所購房作為貸款擔保，或以住房公積金中心認可的抵押房屋抵押。

（五）職工建造、翻修、大修住房申請住房公積金貸款，應當同時符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請貸款時已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、建造、翻建、大修住房為本市自住普通住房，提供有關部門簽發(fā)的2年內的土地使用手續(xù)、建設工程規(guī)劃許可證或建筑工程施工許可證和相關證明材料；

3、在開工建設進度30%以上提出申請，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還本息能力；

4、同意以所建住房作為貸款擔保；或以住房公積金管理中心認可的抵押房屋抵押；

（六）申請人在首次住房公積金貸款還清后因改善住房條件重新購房，且符合上述貸款基本條件的，可以申請二次住房公積金貸款。

二、住房公積金貸款額度

（一）額度和期限

1、住房公積金貸款最高限額為50萬元，同時不超過購建房總價的70%。

2、貸款期限最長為30年，且不得超過申請人或其配偶的65歲年齡。

3、具體貸款額度和貸款期限由公積金管理中心根據(jù)申請人的申請、以及申請人年齡、還款能力、個人信用、住房公積金繳存情況、購房狀況和價格總額或評估價值等因素確定。

4、職工住房公積金貸款額度不足的，可申請住房公積金組合貸款，組合貸款中商業(yè)貸款的期限、擔保方式、還款方式應與住房公積金貸款一致。

（二）貸款利率

貸款利率按照人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。現(xiàn)行的月利率為1-5年（含）3.45‰；5年以上3.825‰。

（三）貸款償還

貸款期內，貸款本息償還采用按月等額償還方式（見表）。

三、應提交的資料

（一）個人住房公積金貸款申請審批表；

（二）申請人及配偶住房公積金繳存手續(xù)、身份證、結婚證及與原件相符的復印件；

（三）申請人償還貸款本息的能力證明（證明格式由住房公積金中心提供，由申請人所在單位認可蓋章）；

（四）購建房資料：按購買方式分別提供以下證件的原件和核對有效的復印件：

1、購買開發(fā)公司商品房的，提供已在房管部門備案的購房合同、已付購房款收據(jù)及商品房預售許可證；

2、購買市場二手房的，提供經(jīng)房管部門登記的買賣合同、交易手續(xù)費收據(jù)、契稅完稅憑證；

3、自建住房的，提供土地、規(guī)劃、建設等部門簽發(fā)的土地使用手續(xù)或建造私房審批表、建設工程規(guī)劃許可證或建筑工程施工許可證，建房進度情況證明；

（五）抵押房屋所有權證、抵押房屋價值評估書或價格承諾確認書；

（六）住房公積金管理中心認可的貸款申請人銀行存折或儲蓄卡；

（七）住房公積金管理中心要求提供的其他材料。

四、住房公積金貸款辦理程序

（一）貸款申請

職工向住房公積金管理中心進行貸款咨詢，了解貸款資格、可貸額度，領取并填寫申請書，提供上述符合貸款條件的材料，提出貸款申請。

（二）申請受理

住房公積金管理中心根據(jù)申請人所提供的材料進行初審，具體審核申請人貸款資格，計算可貸額度，作出是否受理的決定，若不受理的，予以說明理由，退還申請材料。

（三）貸款審批

1、申請受理后，住房公積金管理中心對申請人身份、住房公積金繳存情況、還款能力、個人信用、購房交易狀況和價格或價值、擔保能力等情況進行審核，提出準予或不準予貸款意見；準予的，提出具體貸款額度、期限、利率的審批意見。

2、貸款審批須查驗申請資料及購房交易的真實性。查驗時公積金中心與借款申請人履行面談程序，建立面談記錄；必要時，向房地產管理部門核實購房合同或房屋所有權證的真實性。

3、貸款審批一般自受理之日起7個工作日內完成，7個工作日未辦完審批的，經(jīng)住房公積金管理中心負責人批準，可延長5個工作日，延期原因由公積金中心告知申請人。

（四）合同簽訂

審批通過的，住房公積金管理中心通知借款人及其配偶和產權共有人（抵押人）與保證人、委貸銀行、住房公積金管理中心共同簽訂公積金借款、抵押合同，辦理抵押登記，并由借款人簽訂借款借據(jù)。

（五）貸款發(fā)放

借款、抵押合同生效后，公積金中心開具委托貸款通知書，委托銀行根據(jù)借款抵押合同約定的放款條件發(fā)放貸款。

（六）貸款歸還

1、住房公積金貸款的還款方式采取按月等額本息還款方式（見表）。具體還款計算公式為：

2、住房公積金貸款按月歸還，每月的20日為借款人償還和支付貸款本息的應付日。凡是在20日前發(fā)放貸款的，從當月20日開始償還；凡是20日后發(fā)放貸款的從次月20日開始償還。借款人應按擔保借款合同約定，每月19日前在還款賬戶中存入足額還款本息金額，由委貸銀行按月扣還。

3、借款人在貸款發(fā)放6個月后方可申請?zhí)崆斑€款，提前還款每一年一次。借款人需提前還款的，應于每月15日前向公積金中心提出申請，經(jīng)公積金中心同意后簽訂補充借款合同。

（七）貸款結清

借款人還清全部貸款本息后，應持委貸銀行出具的貸款還款單到公積金中心辦理貸款結清手續(xù)，由公積金中心向借款人出具抵押注銷證明，簽署抵押注銷意見，將房屋他項權證或抵押登記證明書退還借款人，由借款人到房地產權屬登記管理部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

（八）期處理

1、借款人未按擔保借款合同約定的期限更好還貸款本息的，公積金中心按擔保借款合同約定計收逾期罰息或對抵押物進行處臵。

2、借款人償還貸款本息逾期超過6個月（含6個月）的，公積金中心有權提前收回全部貸款本息，并按合同約定對抵押房屋依法進行處理。