第一篇：湖南省住房公積金貸款管理辦法

湖南省住房公積金監督管理辦公室關于印發《湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》及配套規定的通知

發布文號: 湘金監管辦發[2005]1號

各市、州住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心(分中心)：

為了加強住房公積金個人住房貸款管理，規范住房公積金個人住房貸款行為，維護住房公積金所有者的合法權益。根據《中華人民共和國擔保法》、《住房公積金管理條例》、《個人住房貸款管理辦法》等法律、法規、規章，我們制定了《湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》及配套規定。現印發給你們，請遵照執行。

湖南省住房公積金監督管理辦公室

二○○五年一月二十日

附件一：湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條

為規范住房公積金個人住房貸款行為，防范和化解貸款風險，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國擔保法》、《住房公積金管理條例》、《貸款通則》和《個人住房貸款管理辦法》等有關法律、法規、規章，結合我省實際，制定本辦法。

關聯法規：

第二條

本辦法所稱住房公積金個人住房貸款(以下簡稱個人貸款)，是指以住房公積金為資金來源，由住房公積金管理中心、分中心、各區縣(市、區)管理部(以下簡稱管理中心)委托商業銀行向繳存住房公積金的職工發放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項貸款。

關聯法規：

第三條

管理中心負責貸款的調查、審批和提供資金，受托銀行根據管理中心確定的貸款對象、條件、用途、金額、期限、利率和還款方式代為發放、協助收回和辦理結算。貸款的風險由管理中心承擔。

關聯法規：

第二章 貸款對象和條件

第四條

凡繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，均可向繳存住房公積金所在地管理中心申請住房公積金個人住房貸款。

第五條

借款申請人必須具備下列條件：

1、正常繳納住房公積金一年以上；

2、具有購買、建造、翻建、大修自住住房全部價款的30%(含30%)以上的首期付款；

3、具有穩定的職業和收入，信用良好，并有按期償還貸款本息的能力；

4、具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協議及管理中心要求提供的其他證明文件；

5、具有管理中心認可的資產進行抵押、質押或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；

6、符合管理中心規定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限及利率

第六條

住房公積金貸款額度最高不得超過所購(建造、翻建、大修)住房全部價款的70%。

第七條

住房公積金貸款最長期限為20年，但不得超過借款人自貸款發放之日到國家法定離退休年齡的年限。

第八條

管理工作較規范，房價收入比較高的地方，經住房公積金管理委員會批準，可以適當提高住房公積金貸款額度和延長貸款期限。

第九條

貸款利率按中國人民銀行的規定執行。

第四章 貸款程序

第十條

貸款申請

借款人向管理中心提出借款書面申請，填寫借款申請表，并提供下列資料：

1、借款人及其配偶身份證件(指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)；

2、借款人夫婦雙方的月收入證明；

3、購買住房的提供具有法律效力的購房合同或協議；建造、翻建、大修住房的提供土地使用證和有關部門審批文件；

4、購買、建造、翻建、大修住房全部價款的30%(含30%)以上的首期付款證明；

5、住房公積金繳交的有效憑證；

6、抵押物權屬證明、質物清單以及有處分權人同意抵押或質押的證明，或保證人同意提供連帶責任保證擔保的書面承諾和保證人資信證明；

7、管理中心要求提供的其他材料。

第十一條

貸前調查、評估

管理中心受理借款人申請后應及時展開貸款調查、評估。調查內容主要包括：

1、借款人所提供資料的真實性、合法性、完整性；

2、購買、建造、翻建、大修住房行為是否真實合法，核實首期付款是否達到全部價款的30%；

3、借款人繳存住房公積金情況是否正常；

4、借款人是否具有償還貸款本息的能力；

5、抵押擔保是否足額有效，共有權人是否出具同意抵押的合法文件，保證人的資信狀況是否良好等。

第十二條

貸款的審查和審批

貸款審查部門對調查部門報送的借款人資料和調查意見進行審查，重點審查借款人資格及還款來源的真實性、可靠性；審查貸款抵押、質押及保證擔保的合法性；審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。提出審查意見后報審批人審批，審批人提出貸款金額、期限和擔保方式的審批意見。

第十三條

簽訂合同和貸款發放

1、管理中心同意貸款的，由管理中心、受托銀行、借款人、擔保人簽訂借款合同和擔保合同(含抵押、質押、保證合同)。

2、合同簽訂后，借款人到房產部門辦理房屋產權抵押登記、到質押憑證發放銀行辦理有價證券止付登記手續。

3、根據借款合同，管理中心將資金劃入委托貸款基金戶，受托銀行根據借款合同和借款通知書以轉帳方式將資金劃轉到售房人帳戶或個人儲蓄帳戶(具體規定見操作流程)。

第十四條

住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知貸款申請人；準予貸款的，由受委托銀行在個工作日內辦理完貸款手續。

第十五條

對購買開發商所建樓盤提供住房公積金個人住房貸款的，要嚴格審查所購住房是否達到主體結構封頂的要求及開發商的商品房預售許可證，并提交貸審會審議。

第五章 貸款擔保

第十六條

借款人申請住房公積金個人住房貸款必須提供管理中心認可的擔保，擔保方式分為抵押、質押、保證和抵押加階段性保證等。

管理中心可根據具體情況，采用上述一種或同時采用幾種貸款擔保方式。

在貸款期間，經管理中心同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。

第十七條

抵押

抵押貸款指管理中心以借款人或第三人提供的，經管理中心認可的符合規定條件的房產作為抵押物而向借款人發放的貸款。

(1)借款人以所購住房抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押；

(2)以房產作抵押的，抵押人與管理中心應當簽訂書面抵押合同，并到房產部門辦理抵押登記；

(3)抵押人對設定抵押的房產必須妥善保管，負有維修、保養、保證完好無損的責任，并隨時接受管理中心的監督檢查；

(4)對抵押的房產，在貸款本息未清償前，未經管理中心書面同意，抵押人不得將房產轉讓、出租、重復抵押或以其他方式處理；

(5)抵押擔保的期限自抵押登記完成之日起至擔保的債務全部清償之日止。抵押終止后，當事人應按合同的約定，到原登記部門辦理抵押注銷登記手續，解除抵押權。

第十八條

質押

質押貸款指管理中心以借款人或第三人提供的，管理中心認可的符合規定條件的權利憑證作為質押權利而向借款人發放的貸款。

(1)可用財政部門發行的國債、銀行定期存單等有價證券質押；

(2)以有價證券質押的，必須核實證券的真實性，并辦理止付登記手續；質押期間，出質人對用作質押的權利憑證不得以任何理由掛失；

(3)管理中心與出質人簽訂質押合同的同時，出質人應將確認的有價證券交付管理中心，質押擔保的期限自有價證券交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止；

(4)管理中心負有妥善保管質押有價證券的責任。因保管不善造成有價證券滅失或毀損的，管理中心應承擔民事責任；

(5)借款人用于貸款質押的國債或定期存單先于貸款到期時，管理中心可與質押人協商，按期兌現，并將兌現的價款用于提前償還其所擔保的貸款本息；也可將質物轉存或提供新的抵押擔保物。

第十九條

保證

保證貸款指管理中心以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發放的貸款。管理中心只發放第三人承諾承擔連帶責任的保證貸款。

(1)保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力和擔保資格，且在受托銀行開立有存款帳戶，并存有一定數額的保證金。保證人為自然人的，應當有固定經濟來源，具有足夠代償能力，并且在受托銀行存有一定數額的保證金；

(2)保證人與管理中心應當以書面形式訂立保證合同。保證人發生變更的，必須按照規定辦理變更擔保手續，未經管理中心許可，原保證合同不得撤銷；

(3)借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。

第二十條

抵押加階段性保證

抵押加階段性保證貸款指管理中心以借款人提供的所購住房作抵押，在借款人取得該住房的房屋所有權證和辦妥抵押登記之前，由售房人提供階段性連帶責任保證而向借款人發放的貸款。

(1)保證人必須是管理中心與之簽訂了《商品房銷售貸款合作協議書》的，且又是借款人所購住房的開發商，并將保證金存入管理中心指定的受托銀行；

(2)本方式涉及的抵押、保證擔保按本辦法第十七條、第十九條的規定辦理；

(3)在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據合同約定，保證人不再履行保證責任；

(4)采用本貸款擔保方式的，管理中心應與借款人、抵押人、保證人同時簽訂借款合同。

第六章 貸款償還

第二十一條

借款人可采取以下方式償還貸款本息：

(1)柜面還款方式。即借款人直接以現金、支票、儲蓄卡、信用卡或儲蓄存折到受托貸款行規定的營業柜臺還款；

(2)委托扣款方式。即借款人、管理中心與銀行或借款人所在單位或財政工資發放中心簽訂協議，委托銀行或借款人所在單位或財政工資發放中心從其工資中代扣償還貸款。

第二十二條

貸款期限在一年以內(含一年)的，實行到期一次性還本付息，利隨本清。貸款期限在一年以上的，實行按月還款法。

第二十三條

經管理中心同意，貸款期限在一年以內(含一年)的，借款人可以提前還清全部貸款；貸款期限在一年以上的，借款人可提前歸還部分或全部貸款。

第七章 借款合同的變更和終止

第二十四條

借款合同當事人要求變更借款合同，須書面通知其他當事人。在未達成協議之前，原合同繼續有效。經管理中心、受托銀行、借款人及有關各方協商同意變更的，應依法簽訂變更合同。

第二十五條

借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產合法繼承人、監護人或受遺贈人繼續履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十六條

擔保人失去擔保資格和能力或發生合并、分立或破產時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續。

第二十七條

借款人按合同規定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關的抵押合同、質押合同和保證合同同時終止。

第八章 抵押物或質物的處分

第二十八條

借款人有下列情形之一的，管理中心將有權依法處分抵押物、質物或要求保證人承擔連帶保證責任，以所得款項償清貸款本息和有關費用：

(1)保證人違反保證擔保合同或喪失承擔連帶擔保責任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質物價值明顯減少影響管理中心實現質權，而借款人未按要求重新落實新保證人、新抵押物或新質物的；

(2)借款人在貸款期內連續三個月或在本合同期內累計6個月不按合同約定還款期償還貸款本息的；

(3)借款人超過借款合同最后期限1個月仍未還清貸款本息的；

(4)借款人提供虛假文件或資料，已經或可能造成貸款損失的；

(5)借款人在合同期內死亡而無繼承人或受贈人的；

(6)借款人在合同期內死亡而繼承人或受贈人拒絕履行借款人償還貸款本息義務的；

(7)借款人有損管理中心權益的其他行為。

第二十九條

處分抵押物或質物，其價款不足以償還貸款本息的，管理中心有權向借款人或保證人追索；所得款項超過償還貸款本息和有關費用的部分，應予退還。

第九章 附則

第三十條

各市州管理中心可根據本辦法和當地實際情況制定實施細則，并報省住房公積金監督管理辦公室備案。

第三十一條

本辦法自公布之日起施行，由省住房公積金監督管理辦公室解釋。

附件二：湖南省住房公積金個人住房貸款操作流程

一、提供咨詢

住房公積金管理中心、分中心或管理部(以下簡稱管理中心)或受委托銀行向借款申請人提供咨詢服務，咨詢內容包括：貸款對象、條件、額度、期限、利率、擔保方式、還款方式、程序等情況。

二、貸款申請

符合條件的借款人可根據繳存住房公積金的屬地原則，向管理中心提出借款申請，填寫《住房公積金個人住房借款申請表》以下簡稱《借款申請表》并提供下列資料：

(1)借款人及其配偶身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)；

(2)借款人夫婦雙方的月收入證明；

(3)購買、建造、翻建、大修住房全部價款的30%(含30%)以上的首期付款證明；

(4)住房公積金繳交的有效憑證；

(5)購買住房的，提供具有法律效力的購房合同或協議、房屋產權證、土地使用證，購買二手房的還須提供契稅發票；

建造、翻建住房的提供土地使用證和規劃行政管理部門出具的建設工程規劃許可證；

大修住房的提供土地使用證和有關危房監定證明等；

(6)抵押物權屬證明、質物清單以及有處分權人同意抵押或質押的證明，或保證人同意提供連帶責任保證擔保的書面承諾和保證人資信證明；

(7)管理中心要求提供的其他材料。

上述資料(2)、(6)需留存原件，其余資料原件經管理中心審核無誤后留存復印件。

當同一單位借款人較多時，借款申請及所附材料可由借款人所在單位統一組織向管理中心申報。

三、貸前調查

管理中心受理借款申請后，對借款申請人遞交的《借款申請表》和要求提供的證明及資料的完整性、真實性、有效性和合法性進行調查。調查內容包括：

(1)通過業務管理系統查詢，查看申請人住房公積金繳存情況：重點查驗住房公積金是否正常足額繳存，帳號、姓名是否與申請人提供的情況一致；

(2)購買、建造、翻建、大修住房行為是否真實合法，計算并核實首期付款是否達到房價的30%；

(3)所購住房是否達到主體結構封頂的要求，開發商是否具有商品房預售許可證；

(4)所購二手房是否有租約在先，若有，調查租約起止日期及租戶是否同意搬遷等；

(5)貸款年限是否超過借款人自貸款發放之日到國家法定離退休年齡的年限；

(6)抵押或質押擔保是否足額有效，共有權人是否出具同意抵押的合法文件；采用保證人擔保的，審驗法人資格及財務狀況等情況；

(7)借款人收入情況是否具有償還貸款本息的能力：家庭月收入與償還貸款本息之比，一般還貸額占家庭月收入之比不超過50%。

四、抵押物評估

評估可采取由管理中心自主評估或委托法定評估機構評估。

管理中心自主評估，應根據現場調查取得的真實情況，按如下原則處理：

用現房抵押的，如果現房是新房，則以購房合同上的價格為參考價；如果現房是舊房，則以《房產登記表》上提供的情況結合現場實際，認定其真實價值。

用自建私房抵押的，以調查人調查后的評估價為參考價；

管理中心無法自主評估的，應委托法定評估機構進行，相關費用由借款申請人承擔。

調查人根據調查結果和評估情況簽署意見后送交貸款審查人。

五、貸款審查和審批

貸款審查人在收到調查人的意見后，主要從以下幾個方面加以審查：

(1)購房行為的真實性，防止借款人和售房人串通騙取管理中心貸款；

(2)貸款抵押、質押及保證擔保的合法性、共有人是否出具同意抵押的合法的書面意見；

(3)借款人資格及還款來源的真實性、可靠性；

(4)貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。

審查人經審查同意的，結合評估報告，對貸款額度、期限、擔保方式等簽署具體意見，送交審批人審批簽字。

當同一單位借款較多或單筆貸款金額較大時，提交貸審會審議。

管理中心信貸員將審批人簽署的最后決定通知借款人。同意貸款的，將貸款資料錄入計算機個人住房貸款管理系統，不同意貸款的，將資料退還申請人并說明理由。

六、簽訂合同

經審批同意的，即可根據審批的具體意見，管理中心、受托銀行、擔保人和借款人按不同的擔保方式，簽訂有關合同：

(1)擔保公司擔保的個人貸款。管理中心、擔保公司、反擔保人與借款人簽訂《個人住房借款·擔保·反擔保合同》。

(2)非擔保公司擔保的個人貸款。

①抵押貸款。管理中心與借款人簽訂《個人住房抵押擔保借款合同》(簡稱《借款合同》)，與抵押人簽訂《個人住房貸款抵押合同》(簡稱《抵押合同》)。

②質押貸款。管理中心與借款人簽訂《個人住房質押擔保借款合同》(簡稱《借款合同》)，與出質人簽訂《個人住房貸款質押合同》(簡稱《質押合同》)。

③連帶責任保證貸款。管理中心與借款人簽訂《個人住房保證擔保借款合同》，與保證人簽訂《個人住房貸款保證合同》(簡稱《保證合同》。

④抵押加階段性保證貸款。借款人以所購期房設定抵押的，管理中心除與借款人簽訂《借款合同》、與抵押人簽訂《抵押合同》外，還要與售房建房單位簽訂《階段性連帶責任保證合同》，保證期限從貸款發放之日起至辦妥《房屋所有權證》并辦理抵押登記之日止。

管理中心與借款人簽訂完上述合同后，將《委托貸款協議》、《借款合同》及有關借款資料送交受托銀行，受托銀行簽訂后將《借款合同》返回管理中心。

七、辦理貸款擔保

簽訂借款合同后，通知借款人辦理如下手續：

(1)抵押。以現房抵押的，由借款人攜帶身份證、房產證、《借款合同》及《抵押合同》與房產所屬權人及共有人(帶身份證及復印件)一道到房產部門辦理房產抵押登記手續，并取得《房屋他項權證》。

(2)質押。有價證券質押由借款申請人憑管理中心出具的質押函、用于質押的有價證券到質押憑證發放銀行辦理止付登記手續。所有參與質押的擔保人都要在《質押合同》上簽字。

(3)連帶責任保證。保證人與管理中心以書面形式訂立《保證合同》。保證人發生變更的，須按照規定辦理變更擔保手續，未經管理中心認可，原保證合同不得撤銷。

(4)抵押加階段性保證。以期房抵押的，借款人攜帶身份證、《借款合同》及管理中心向產權產籍管理部門出具的《關于辦理房產預約抵押登記的函》，到房產部門辦理房產抵押預登記手續，由開發商為其提供保證擔保。

(5)保險。住房公積金個人住房貸款采取借款人自愿辦理財產保險的方式。如果辦理財產保險，則必須明確管理中心為第一受益人，保險單正本交由管理中心保管。保險金額不得低于貸款金額；保險費用由借款人支付；可以采用一次性或分次投保兩種方式，保險期限不得短于貸款期限，貸款未清償之前不得中斷或撤銷保險。

(6)公證。根據貸款的擔保方式，需要公證時，管理中心信貸員負責協同借款人辦理合同公證手續，公證費用由借款人承擔。

八、貸款發放

(1)管理中心信貸部門核實合同簽署、擔保等手續后，需保證人擔保的，通知保證人開立保證金賬戶并核實是否存入規定數額的保證金存款；通知借款人開立存款賬戶和辦理借款手續；給管理中心財務部門下達《住房公積金個人住房貸款通知書》；

(2)管理中心財務部門根據《住房公積金個人住房貸款通知書》將相應資金從住房公積金存款戶劃轉至委托貸款基金戶；

(3)受托銀行根據《委托貸款協議》、《借款合同》和管理中心劃轉至委托貸款基金戶的資金數額，辦理貸款發放手續。用于購買住房的，將款項直接以借款人名義劃入售房人或售房單位在受托銀行開立的存款賬戶內；用于建造、翻建、大修住房的，由銀行直接劃撥到借款人在指定銀行開立的專戶內。

(4)貸款發放后，經辦銀行將一份個人貸款檔案資料返回管理中心，管理中心進行個人貸款檔案資料整理。對于擔保公司擔保的個人貸款，管理中心將個人貸款擔保資料返還擔保公司。

九、貸款回收

(1)還款方法

貸款期限在一年以內(含一年)的，采用到期一次性還本付息的方法；貸款期限在一年以上的，通常采用按月等額本息還款法或等額本金還款法。借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，不得更改。

①等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。計算公式為：

貸款本金×月利率×(1+月利率)貸款月數

每月還款額=(1+月利率)貸款月數-1

②等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計算公式為：

貸款本金

每月還款額=+(貸款本金-累計已還本金)×月利率

貸款月數

(2)還款方式

借款人可采取以下方式償還貸款本息：

①柜面還款方式：即借款人直接以現金、支票或信用卡、儲蓄卡到受托貸款行規定的營業柜臺還款。

②委托扣款方式：即借款人、管理中心與銀行或借款人所在單位或財政工資發放中心簽訂協議，委托銀行或借款人所在單位或財政工資發放中心從其工資中代扣償還貸款。

十、貸后管理

貸款發放后，管理中心要加強貸后管理，定期進行貸款檢查。項目竣工驗收合格后，督促開發商和借款人及時辦理正式的抵押登記手續。

管理中心每月進行一次綜合性個人住房貸款貸后檢查，掌握貸款的資產質量狀況并研究對策。檢查的內容主要有：

(1)按時歸還貸款本息情況；

(2)借款人有無騙取管理中心信用的行為；

(3)借款人職業、收入和住所等影響還款能力的因素變化情況；

(4)保證人保證資格和保證能力變化情況；

(5)抵押物保管及其價值變化情況；

(6)項目工程進度(限于自建房屋貸款)；

(7)有關合同及相關資料的完整性與有效性，有無與法律、法規和制度相抵觸，需要變更、修改和補充之處；

(8)其他貸款人債權實現和保障的內容。

檢查程序：對違約貸款通過電話提示、約見借款人、現場核驗、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的原因；根據借款人違約情況，判斷貸款的風險狀況，確定貸款形態；對借款人違約行為提出催收貸款或強制清收貸款的處理方案，報主管領導批準實施。登記貸后檢查臺帳，撰寫貸后檢查報告。

十一、檔案管理

每筆貸款發放后，由信貸員向檔案管理員移交資料，辦理移交手續。檔案管理員在接收時，應查驗資料是否齊全，缺省的要督促借款人補齊，做好登記工作。具體要求：檔案資料要齊全，歸檔資料要及時有序，查閱檔案要登記簽字。

十二、清戶撤押

借款人償還全部本息后，受托銀行出具貸款結清憑證給管理中心，管理中心通知借款人，持其有效身份證件、貸款結清憑證領回由管理中心保管的有關法律憑證及文件，對房屋產權產籍管理處開具《關于撤銷抵押登記的函》，借款人簽署收到文件的回執。采取抵押擔保方式的，借款人憑《關于撤銷抵押登記的函》及《房屋他項權證》或《產權預約登記》到當地產權部門辦理撤銷登記手續。

附件三：湖南省住房公積金個人住房貸款責任追究制度

第一條

為了進一步提高貸款質量，防范和化解貸款風險，明確相關責任人在貸款過程中應承擔的責任，根據《住房公積金管理條例》、《湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》等有關規定，制定本制度。

第二條

貸款責任追究由住房公積金管理中心(以下簡稱管理中心)組織相關人員進行責任認定，并提出認定結論。責任認定的依據是《住房公積金管理條例》、《湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》和其他有關規定。

第三條

責任追究的貸款范圍以《湖南省住房公積金個人住房貸款管理辦法》公布之日后發放的貸款。

第四條

責任追究堅持'有錯必究、責任到人、區別性質、客觀公正'的原則。

第五條

本制度規定的經濟處罰包括罰款、扣發目標管理獎金、賠償損失；行政處分包括警告、記過、記大過、降級、降職、撤職、開除留用察看、開除。管理中心相關責任人依照本制度受到開除的行政處分的，原則上終身不得在我省住房公積金管理系統工作。

第六條

本制度適用于辦理住房公積金個人住房貸款業務的相關責任人。具體包括貸款調查人、貸款審查人、貸款審批人、貸后管理人和貸款資料保管人。

第七條

貸款調查人有下列行為之一的，視情節輕重，給予相應的經濟處罰和行政處分，形成不良貸款的要負責清收；構成犯罪的，移交司法部門處理。

(一)幫助、默許借款人偽造虛假材料套取管理中心資金的；

(二)未按規定對借款人所提供的資料的完整性、真實性、合法性、有效性進行調查核實，導致貸款審查與決策失誤而造成損失的；

(三)未按規定辦理抵(質)押物登記手續的；

(四)未按規定程序和要求進行評估；

(五)未按規定核實抵押物、質物、質押權利及保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵(質)押物、質押權利不具備擔保條件的；

(六)對發現的重大問題故意隱瞞，誤導貸款審查的。

第八條

貸款審查人有下列行為之一的，視情節輕重，給予相應的經濟處罰和行政處分，形成不良貸款的要負責清收；構成犯罪的，移交司法部門處理。

(一)不堅持獨立審查原則，按照他人授意進行審查的；

(二)與借款人串通向審批人提供虛假審查報告的；

(三)未經調查程序進行審查并提交正式審查報告的；

(四)未對調查人送交的貸款資料、調查材料的完整性進行審查的；

(五)沒有審查出貸款資料和調查報告中的明顯遺漏，誤導審批人的；

(六)未根據審查結果提出貸與不貸以及貸款金額、期限、擔保方式等建議的；

(七)審查通過無明確調查人的貸款的；

(八)隱瞞審查中發現重大問題的。

第九條

貸款審批人有下列行為之一的，視情節輕重，給予相應的經濟處罰和行政處分，形成不良貸款的要負責清收；構成犯罪的，移交司法部門處理。

(一)逆程序或變相逆程序審批貸款的；

(二)向關系人發放信用貸款或以優于其他借款人的條件向關系人發放擔保貸款的；

(三)審批發放沒有明確調查責任人、審查責任人或未進行相關調查、提出審查意見的貸款的；

(四)輕信、盲從跟風，依據未經核實的信息審批貸款，造成損失的；

(五)審批發放需經貸審會審議而未審議的貸款的；

(六)審批發放貸審會審議未通過的貸款的；

(七)審批發放明顯不符合貸款政策和貸款條件的貸款的。

第十條

貸后管理人，有下列行為之一的，視情節輕重給予相應的經濟處罰和行政處分，形成不良貸款的要負責清收；構成犯罪的，移交司法部門處理。

(一)擅自轉移保證金或動用質押存款的；

(二)不良貸款認定過程中弄虛作假，不如實反映貸款質量的；

(三)在貸款發放后未按規定進行貸款跟蹤檢查，或無書面檢查報告的；

(四)到期不按時發出催收通知書進行催收的；

(五)未按規定執行貸款責任人移交制度的；

(六)由于管理不力，導致抵(質)押價值發生損失的；

(七)未及時發現應發現的重大風險預警信號的。

第十一條

貸款資料保管人，有下列行為之一的，視情節輕重，給予相應的經濟處罰和行政處分；構成犯罪的，移交司法部門處理。

(一)私自銷毀、隱匿、篡改貸款資料、數據或憑證的；

(二)未按規定保管貸款合同和擔保合同及其他資料，致使貸款合同或者擔保合同丟失的；

(三)未按規定保管抵押物或質物，致使上述憑證或質物丟失、毀損的。

第十二條

管理部超越權限發放或審批貸款的，對單位停止辦理部分業務或上收審批權限，給予有關責任人員相應的經濟處罰和行政處分，形成不良貸款的要負責清收；構成犯罪的，移交司法部門處理。

第十三條

擅自對借款人實行貸款掛帳停息，豁免或減收利息的，責令責任人限期追回減免部分，并給予相應的經濟處罰和行政處分。

第十四條

對貸款管理不力，造成借款人挪用貸款炒作股票、期貨或挪作其他用途的，對有關責任人給予相應的經濟處罰和行政處分。

第十五條

受處罰的責任人如對管理中心的責任認定和所給予的處分有異議的，在接到處罰決定通知書十五日內。可按照管理權限，向有關部門提出申訴。

第十六條

管理中心應及時將貸款責任追究的結果報省住房公積金監督管理辦公室備案。

附件四：住房公積金個人住房貸款審查委員會工作規則

為規范貸審會工作程序，明確工作職責，提高住房公積金個人住房貸款決策水平，有效防范貸款風險，根據有關法規政策，制定本規則：

一、住房公積金個人住房貸款審查委員會(以下簡稱貸審會)是住房公積金個人住房貸款審查的決策機構，對審批人既起支持作用，又起制約作用。各管理中心必須成立貸審會，實行民主決策。

二、規范貸審會委員構成。貸審會委員由管理中心個貸相關部門負責人和具有評審能力的人員組成，委員人數必須是單數，且不得少于5人。貸審會設主任委員1名，由管理中心負責同志擔任，會議必須有三分之二以上委員出席。

三、委員工作變動時，其審貸委員職務同時自動變更。

四、貸審會的主要職責：

(一)根據有關法規和政策，組織有關部門制定個貸審查的規章制度；

(二)審議用于購買房地產開發公司開發樓盤、單位集資房及金額超過授權規定額度(各市州根據當地情況自行規定)的個人住房貸款；

(三)監督和檢查管理中心及管理部的信貸審查工作；

(四)其他工作。

五、貸審會下設辦公室，作為貸審會的具體辦事機構。貸審會辦公室負責人由負責個貸發放的部門負責人兼任。

貸審會辦公室的主要職責：

(一)負責會議記錄并按規定要求整理會議紀要；

(二)負責提請召集貸審會會議；

(三)保管貸審會資料。

貸審會的資料須按照有關檔案管理的要求進行規范，妥善保管并接受上級主管部門的抽查。貸審會辦公室負責人工作變動時，要辦理工作移交手續，由移交人、監交人、接交人在書面交接材料上簽字后存檔。

六、規范貸審會議事規則。

(一)貸審會主要議題：

(1)對購買房地產開發公司開發樓盤，提供的住房公積金個人住房貸款。主要審議內容：

①房地產開發公司的法人資格的審查；

②房地產開發公司的資產負債、項目自籌資金和擔保能力的審查；

③房地產開發公司近年經濟及信譽狀況的審查；

④開發樓盤的合法性、政策性的審查；

⑤貸款總額度及開發樓盤風險狀況的審查；

⑥貸款抵押評估方案的審查。主要是：貸款抵押物的所有權、價值和抵押物處置可行性的審查；

⑦貸款效益預測及還貸計劃和方式的審查；

⑧項目建設資料及手續完備性的審查。

(2)對購買單位集資建房或定向商品房，提供的住房公積金個人住房貸款。

(3)個人信譽好，家庭收入穩定，貸款金額超過授權規定額度的單筆貸款。

(4)需要由貸審會審議的其他事項。

(二)貸審會會議決議采取投票表決形式，按少數服從多數的原則，決議須到會人員三分之二以上多數通過。

(三)貸審會召開的每次會議均要整理會議紀要。會議紀要經主持人簽字后，報管理中心主任批準生效。

七、規范貸審會議事程序。

(一)調查人匯報有關調查情況并提供有關資料。

(二)貸審會委員對有關資料進行咨詢和審議。

(三)會議實行表決制作出審查結論。

(四)將審查結論記錄在案，由主任委員簽署審查意見

第二篇：湖南省住房公積金提取管理辦法

第一章 總則

第一條為加強住房公積金管理，規范住房公積金的提取，根據國務院《住房公積金管理條例》有關規定，結合省直單位實際，制定本管理辦法。

第二條本管理辦法適用于省直單位繳存住房公積金的職工提取住房公積金業務的辦理。

第三條 湖南省直單位住房公積金管理中心（以下簡稱“省直中心”）負責省直、大專院校、中央駐長等單位個人住房公積金的提取管理工作。

第二章 提取條件

第四條職工符合下列條件之一的，可提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：

（一）購買、建造、翻建、大修自住房的；

（二）償還自住房按揭貸款本息的；

（三）房租支出超出家庭工資收入15%的；

（四）本人或其配偶、父母、子女遭受重大疾病或重大災害造成家庭生活特別困難的；

（五）享受城鎮居民最低生活保障的；

（六）離（退）休的；

（七）符合下列情況之一，并與所在單位終止勞動關系的：

1、戶口遷出本市；

2、非本市戶口職工離開本市；

3、到國外、港、澳、臺地區定居；

4、部分或完全喪失勞動能力；

5、原單位改制、破產、注銷，且未再就業；

6、連續失業2年以上。

（八）職工死亡或被宣告死亡，其繼承人、受遺贈人申請提取職工住房公積金賬戶內存儲余額的。

第五條職工符合本管理辦法第四條

（一）、（二）、（三）規定提取住房公積金，配偶可同時提取本人住房公積金賬戶內存儲余額。

第六條職工符合下列條件之一的，不得提取住房公積金：

1、住房公積金賬戶被凍結的；

2、購買、建造、翻建、大修商住兩用房及償還其貸款本息的；

3、購買、建造、翻建、大修別墅及償還其貸款本息的；

4、職工已因購買自住房提取過2次（含）以上住房公積金的；

5、以贈與、繼承、分割、合并、交換等非購買方式取得自住住房所有權的；

6、辦理了住房公積金貸款，在貸款期間有逾期貸款未歸還的；

7、非工作原因或非夫妻兩地分居原因在外省購買、建造、翻建、大修住房及償還其住房貸款本息的；

8、職工在1年內因同類提取條件已提取過住房公積金的。

第三章 提取程序

第七條符合本管理辦法規定，職工提取住房公積金賬戶內存儲余額，可憑有效資料，向所在單位提出提取住房公積金申請。所在單位應當予以核實，并在《湖南省直單位職工住房公積金提取申請表》中的單位審核欄加蓋單位行政公章或財務專用章予以確認。

改制、破產、注銷企業的職工，原單位已辦理工商注銷登記的，憑工商注銷登記證明或改制、破產文件，可由原單位指定的留守組織、管理機構或上級主管部門進行核實蓋章。

第八條職工憑提取資料及單位核實的《湖南省直單位職工住房公積金提取申請表》2份，到省直中心申請提取住房公積金，省直中心應當自受理申請之日起2個工作日內作出是否準予提取的決定，并通知申請人。單位批量提取的，省直中心可視情況適當延長審批時間。已轉入省直中心集中封存戶內的職工，符合住房公積金提取條件的，憑提取資料直接到省直中心申請提取住房公積金。

第九條經省直中心審批準予提取的住房公積金，由受托銀行在收到省直中心相關數據信息后2個工作日內將省直中心核定的提取金額轉入職工陽光住房公積金卡中。

第四章 提取資料、提取時限及提取總額度

第十條職工提取住房公積金時，須提供以下基本資料:

（一）身份證原件及復印件；

（二）單位審核蓋章的《湖南省直單位職工住房公積金提取申請表》2份；

（三）陽光住房公積金卡；

（四)以配偶名義購買、建造、翻建、大修、租住自住房和償還自住房按揭貸款本息的，須提供證明其夫妻關系的結婚證（戶口簿）原件及復印件；

（五）職工住房公積金提取手續原則上應由本人或單位專管員辦理；委托配偶辦理的，配偶還須提供身份證和結婚證（戶口簿）的原件及復印件；委托他人提取的，受委托人還須提供身份證和經公證部門公證的合法委托書的原件及復印件；原單位改制、破產、注銷的，原則上要求原單位或原單位指定的留守組織、管理機構或上級主管部門統一辦理。

第十一條職工除提供本管理辦法第十條規定的資料外，應根據不同情況，提供下列資料的原件及復印件并符合規定的提取時限和提取總額度：

（一）職工購買自住房

1、購買房地產開發公司開發的商品房、經濟適用房的；

申請提取的資料：購房合同、購房款發票（收據）、契稅完稅證；

申請提取的時限及額度：限取1次，自購房契稅完稅證出具之日起2年內提取；同一套住房所有提取人的提取總額不得超過購買自住房的首付金額（一次性付款提取的金額不超過購買自住房的總價款），提取金額至百元位。

2、原房屋拆遷，按規定購買安置住房的；

申請提取的資料：屬地拆遷管理部門批準的項目拆遷補償安置協議、付款憑證；

申請提取的時限及額度：限取1次，自拆遷補償安置協議簽定之日起2年內提取；同一套住房所有提取人的提取總額不得超過實際繳款總金額，提取金額至百元位。

3、購買單位自建經濟適用房的；

申請提取的資料：購房合同、房改辦批準的單位自建經濟適用房文書、房改部門批準的購房職工認購單（清冊）、購房發票（收據）。原則上要求單位統一辦理；

申請提取的時限及額度：限取1次，自購房合同簽定之日起2年內提取；同一套住房所有提取人的提取總額不得超過購買自住房的首付金額（一次性付款提取的金額不超過購買自住房的總價款），提取金額至百元位。

4、購買二手房、拍賣房的；

申請提取的資料：二手房、拍賣房買賣交易合同（以房地局備案合同為準）、契稅完稅證、房屋所有權證；

申請提取的時限及額度：限取1次，自購房契稅完稅證出具之日起2年內提取；同一套住房所有提取人的提取總額不得超過購買自住房的首付金額（一次性付款提取的金額不超過契稅完稅證所核定的總價款），提取金額至百元位。

5、辦理了個人住房公積金貸款的；

申請提取的資料：購房合同、首付款發票（收據）、契稅完稅證或《湖南省直單位個人住房公積金委托貸款憑證》；

申請提取的時限及額度：限取1次，自購房合同簽訂之日起2年內提取；同一套住房所有提取人的提取總額不得超過購買自住房的首付金額，以后累積的住房公積金應優先用于償還住房公積金貸款本息。

（二）建造、翻建、大修自住房

1、建造、翻建自住房的；

申請提取的資料：（1）城市內建造、翻建自住房的，應提供建設工程規劃許可證、國有土地使用證、施工許可證、房屋所有權證（翻建提供）、工程合同、付款憑證；（2）農村建造、翻建自住房的，應提供鄉（鎮）有關管理部門提供的農村村民宅基地使用批復或集體土地使用證、房屋所有權證（翻建提供）、工程合同、付款憑證；

申請提取的時限及額度：限取1次，自相關證件簽發之日起2年內提取；同一套住房所有提取人的提取總額不能超過建造、翻建自住房實際支付的總費用，提取金額至百元位。

2、大修自住房的；

申請提取的資料：房屋所有權證和房屋所在地縣級以上房產部門出具的危房鑒定書、工程合同、付款憑證；

申請提取的時限及額度：限取1次，自危房鑒定書出具之日起2年內提取；同一套住房所有提取人的提取總額不超過大修自住房實際支付的總費用，提取金額至百元位。

（三）償還自住房按揭貸款本息

1、償還省直中心住房公積金貸款本息的；

申請提取的資料：省直中心審批的《個人住房公積金貸款提前還款申請審批表》（辦理住房公積金“年對沖”業務的無需提供）；自籌資金全部提前還貸的，還須提供還款憑證； 申請提取的時限：（1）本人及其配偶住房公積金賬戶內余額合計超過3萬元的，可以申請辦理住房公積金“年對沖”業務，提取本人及配偶住房公積金賬戶的余額用于部分提前還貸，每年提取1次；（2）可提取住房公積金用于全部提前還貸（自籌資金還清的，在貸款全部提前還款后12個月內提取）；

申請提取的額度：每次同一套住房所有提取人的提取總額不得超過實際還貸本息額且賬戶內至少保留1元余額。

2、償還自住房商業性按揭貸款或其他中心住房公積金貸款本息的；

（1）償還還款本息額提取住房公積金的；

申請提取的資料：首次提取時須提供購房合同（二手房以房地局備案合同為準）、借款合同、抵押合同和貸款銀行或住房公積金中心打印的貸款賬戶最近12個月內已還款流水明細（加蓋銀行業務章）；次年提取時須提供以上合同原件（無需復印件）、上提取時省直中心返還的電腦打印提取單回執、貸款銀行或住房公積金中心打印的貸款賬戶最近12個月內已還款流水明細（加蓋銀行業務章）；

申請提取的時限及額度：每年提取1次，首次提取在還貸1年（12個月）后，以后每次提取須間隔12個月以上；每次同一套住房所有提取人的提取總額不得超過最近12個月內已還貸本息額，提取金額至百元位。

（2）全部提前還清貸款后提取住房公積金的；

申請提取的資料：購房合同（二手房以房地局備案合同為準）、借款合同、抵押合同、全部提前還款憑證（加蓋銀行業務章）及貸款結清證明（加蓋銀行業務章）；

申請提取的時限及額度：全部提前還貸后12個月內提取；同一套住房所有提取人的提取總額不得超過最后一次全部提前還貸本息額，提取金額至百元位。

（四）房租支出超出家庭工資收入的15%

申請提取的資料：（1）租住單位公房或本市廉租住房的，提供公房租賃契約或廉租房租賃協議、當年全部租賃發票和單位出具的家庭工資收入證明；（2）租住私房的，提供房屋所在地縣級以上房產管理部門備案登記的房屋租賃證、當年全部租賃發票和單位出具的家庭工資收入證明；

申請提取的時限及額度：每年12月份提取1次；同一套住房所有提取人的住房公積金提取總額=(月住房租金一月家庭工資收入×15%)×當年實際交付房租月數（不超過12個月），提取金額至百元位。

（五）本人或其配偶、父母、子女遭受重大疾病或重大災害造成家庭生活特別困難

申請提取的資料：（1）遭受重大疾病的，提供縣級以上醫院蓋章確認的符合醫保部門規定條件的重大疾病診斷證明、醫療費發票和家庭成員關系證明；（2）遭受重大災害的，提供相關部門出具的重大災害證明和家庭成員關系證明。如有必要，省直中心將指派專人進行現場勘察并報省直中心領導審批；

申請提取的時限及額度：提取1次，提取總額不得超過實際發生的個人負擔的醫療費用總額或個人負擔的重大災難損失，提取金額至百元位。

（六）享受城鎮居民最低生活保障

申請提取的資料：居民最低生活保障金領取證、戶口簿；

申請提取的時限及額度：被納入最低保障期間每年提取1次，每次提取須間隔12個月以上；提取金額至百元位。

（七）職工離（退）休

申請提取的資料：離（退）休批文或離（退）休證；

申請提取的額度：可提取住房公積金賬戶內的全部存儲余額，同時注銷職工個人住房公積金賬戶。

（八）符合下列情況之一，并與所在單位終止勞動關系

除提供與單位終止勞動關系的合同（或離職證明）外，還須提供：

1、戶口遷出本市的，提供戶口遷出證明；

2、非本市戶口職工離開本市的，提供戶籍證明；

3、職工到國外、港、澳、臺地區定居的，提供戶口注銷證明或出國、出境定居證明；

4、部分或完全喪失勞動能力的，提供《殘疾人證》或縣級以上勞動能力鑒定委員會出具的鑒定證明；

5、原單位改制、破產的，提供單位改制、破產清算的文件；原單位注銷的，提供單位工商注銷登記證明；

6、連續失業2年以上的，提供《失業證》或2年以上未再就業證明（檔案托管的人才交流中心或戶口所在地街道辦事處開具）。

申請提取的額度：可提取住房公積金賬戶內的全部存儲余額，同時注銷職工個人住房公積金賬戶。

（九）職工死亡或被宣告死亡

申請提取的資料：其繼承人、受遺贈人須提供本人身份證、繼承人與死者合法親屬關系證明、死亡職工的死亡證明書（戶口注銷證明）、經公證部門公證的遺囑或公證部門出具的遺產分配公證書或所有繼承人簽署的由死亡職工所在單位加蓋行政公章確認的住房公積金分配協議書；

申請提取的額度：可提取住房公積金賬戶內的全部存儲余額，同時注銷職工個人住房公積金賬戶。

第十二條職工因工作或夫妻兩地分居在外省工作地或配偶戶籍所在地購買、建造、翻建、大修住房及償還住房貸款本息的，除提供以上十一條相關提取資料外，還需單位出具購房事實證明（加蓋單位行政公章）、異地工作證明（加蓋單位行政公章），并由單位住房公積金專管員統一辦理提取手續。

第十三條職工工作調動，不符合提取銷戶條件的，可申請辦理轉移手續，全額轉移賬戶內的住房公積金存儲余額，并注銷原個人住房公積金賬戶：

（一）省直中心內部轉移的須提供身份證原件及復印件和《湖南省直單位職工住房公積金轉移通知書》四份（加蓋轉出和轉入單位行政公章或財務專用章）；

（二）轉出省直中心的須提供身份證原件及復印件、調令或與新單位簽訂的勞動合同原件及復印件和《湖南省直單位職工住房公積金轉移通知書》四份（加蓋轉出單位行政公章或財務專用章）。

第五章 法律責任

第十四條下列情形之一的，省直中心有權追回所有款項本息，情節特別嚴重的，依法提請公安、司法部門追究其法律責任：

（一）為職工提取住房公積金賬戶內的存儲余額出具虛假證明的；

（二）職工采取欺騙手段，提取本人住房公積金賬戶內存儲余額的；

（三）職工騙取他人住房公積金賬戶內存儲余額的。

第六章 附則

第十五條 本辦法由省直中心負責解釋。

第十六條本辦法自2011年5月25日起執行。

第三篇：四川省住房公積金貸款管理辦法

四川省住房公積金貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強住房公積金貸款管理，防范住房公積金貸 款風險，支持個人住房消費，根據國務院《住房公積金管理條 例》(下稱《條例》)、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》 等有關法律法規的規定，結合四川實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本省行政區域內住房公積金貸款的申請、審批、發放、回收、擔保、貸后管理、法律責任等貸款管理工作。

第三條 住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，發放給住房公積金繳存人定向用于購買、建造、翻建、大修自 住住房的專項貸款。購買自住住房包括商品房、經濟適用住房、再交易房。

第四條 住房公積金貸款按照貸款對象與繳存對象一致、權利與義務對等原則，實行存貸結合、先存后貸、貸款擔保。

住房公積金貸款重點支持中低收入家庭購買中小套型、中 低價位的自住住房，禁止向購買別墅等豪華住宅和非住宅提供 住房公積金貸款。

第五條 住房公積金貸款金融業務由住房公積金管理中心(下稱管理中心)委托商業銀行(下稱受委托銀行)辦理。管 理中心應與受委托銀行簽訂委托合同或協議，明確雙方權利與 義務。住房公積金貸款的風險，由管理中心承擔。

受委托銀行辦理住房公積金貸款業務須接受管理中心的監督管理。

第六條 借款人申請住房公積金貸款不足以支付購買、建 造、翻建或者大修住房所需費用時，可同時向銀行申請自營性 個人住房貸款，銀行以組合貸款的形式向借款人發放。

第七條 住房公積金管理委員會(下稱管委會)履行下列 住房公積金貸款管理決策職責：

(一)依據有關法規和政策，制定和調整住房公積金貸款 的具體管理措施，并監督實施。

(二)審批住房公積金貸款計劃及計劃執行情況報告。(三)確定住房公積金最高貸款額度。(四)按照有關規定，確定受委托銀行。(五)需要決策的其他住房公積金貸款事項。

第八條 管理中心履行下列住房公積金貸款管理職責：(一)宣傳和貫徹執行《條例》等法規規定的住房公積金 貸款政策，為繳存人提供政策咨詢，維護繳存人依法享有的住 房公積金貸款權利。

(二-)編制并執行住房公積金貸款計劃，編制住房公積金 貸款計劃執行情況報告。

(三)審查確定住房公積金貸款項目。(四)負責住房公積金貸款申請的審批及貸后管理。(五)負責住房公積金貸款的核算、統計、信息查詢及相 關資料管理。

(六)負責對受委托銀行辦理的住房公積金貸款業務進行 監督管理。

(七)承辦管委會決定或授權辦理的其他住房公積金貸款 事項。

第九條 受委托銀行根據與管理中心簽訂的委托合同或協 議履行下列住房公積金貸款管理職責：

(一)為繳存人提供住房公積金貸款政策咨詢，協助受理 個人住房公積金貸款申請并進行審查。(二)審查貸款項目。〃

(三)根據管理中心的審批結果，與借款人簽訂借款相關 合同，并協助借款人辦理貸款的相關手續。

(四)發放、回收住房公積金貸款，辦理住房公積金貸款 結算。及時向管理中心提供準確、完整的貸款信息數據。(五)實施貸后管理，協助催收逾期貸款。(六)辦理委托合同或協議約定的其他事項。

第十條 省建設廳會同省財政廳、人民銀行成都分行、四 川銀監局，依法履行下列住房公積金貸款行政監督職責：(一)監督管委會履行住房公積金貸款管理的決策職責情況。(二)監督管理中心履行住房公積金貸款管理職責情況。(三)監督受委托銀行承辦住房公積金貸款金融業務情況。

第二章 貸款對象及條件

第十一條 凡已連續足額繳存住房公積金滿一年以上，未 負有住房公積金貸款債務，具有完全民事行為能力的繳存人，購買、建造、翻建、大修自住住房，可申請住房公積金貸款。

住房公積金賬戶封存的繳存人，須賬戶啟封并重新按時足 額繳存滿一年以上才能申請住房公積金貸款。

第十二條 借款人申請住房公積金貸款應當同時具備以下 條件：

(一)具有城鎮常住戶口或者其他有效居留身份。(二)具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本 息的能力。

(三)購買住房的，須具有合法有效的購房合同或協議； 建造、翻建住房的，須具有縣(區)及以上規劃、土地管理部 門的批準文件；大修住房的，須具有縣(區)及以上規劃和建 設管理部門的批準文件。

(四)同意按管理中心認可的擔保方式辦理擔保。

(五)管理中心規定的其他條件 第三章 貸款額度、期限和利率

第十三條 住房公積金貸款額度包括最高額度和單筆可貸額度：

(一)住房公積金貸款最高額度由各市州管委會決定、調 整，并予以公布。

各市州管委會根據本地的房價和工資水平、居民家庭平均 住房水平、住房公積金繳存和貸款規模等因素確定最高貸款額 度。最高貸款額度原則上不得超過本地普單商品住房平均價格 的套型建筑面積90平方米單套價款總額的80％。

夫妻雙方均繳存住房公積金且貸款購買同一套住房的，可適當提高貸款最高額度。〃

(二)單筆可貸額度，由管理中心根據借款申請人及配偶(或共有人)收入情況、信用情況、住房公積金賬戶存儲余額、購建住房價格、借款期限、還貸能力系數、貸款額占房屋總價 款的比例等因素，綜合評估確定。單筆貸款額度不得超過最高 貸款額度。

借款人的還貸能力系數(每月還款額與家庭月收入之比)由管理中心確定、調整并予公布。普通商品房、再交易房貸款額占房屋總價款的比例不得超過70％；經管委會批準，各地可酌情提高經濟適用住房貸款額占房屋總價款的比例。第十四條 各市州可自行確定本地住房公積金最長貸款期 限，但購買商品房、經濟適用住房最長貸款期限不超過25年，購買再交易房以及建造、翻建、大修住房應適當縮短貸款年限。

借款人申請貸款期限原則上不得超過其法定退休年限。臨近退休，但具有償還能力且個人信用良好，能有效實施貸后管理的，可適當放寬貸款期限至退休后1—5年。放寬后的貸款期限不得超過當地確定的最長貸款期限。貸款期限延長至退休后的，還清全部貸款本息后，方能提取本人賬戶的住房公積金余額。

第十五條 住房公積金貸款利率按照國家利率政策規定執 行。

貸款期限在一年以內(含一年)的貸款，遇法定利率調整，不分段計息，實行合同利率。貸款期限在一年以上且按月還款 的遇法定利率調整，于次年1月1日按相應住房公積金貸款檔 次利率執行。

借款人不能按合同約定期限歸還當期應還貸款本息的，按中國人民銀行有關規定計收罰息。

第十六條 在能有效控制風險的前提下：，各管理中心應逐 步開展異地貸款業務，以滿足繳存人在繳存住房公積金所在地以外購買自住住房的需要。

第四章 貸款程序 第十七條 借款人申請住房公積金貸款需到管理中心或受 委托銀行提出申請，提供管理中心和受委托銀行要求提供的相 關資料。

第十八條 管理中心受理借款人申請的，應及時進行 貸前調查和審核；受委托銀行受理借款人申請的，應嚴格審查借款人身份、還款能力和個人信用情況，以及購建、大修住房的合法性和真實性，審查后將材料送交管理中心審核。

自管理中心或受委托銀行受理貸款申請之日起15個工作日內，管理中心應對貸款申請進行審核，做出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人。準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續；不準予發放貸款的，說明原因并將相關資料退還申請人。

第十九條 經管理中心審核批準的貸款，由受委托銀行與 借款人簽訂借款合同及辦理相關手續；管理中心復核同意后，將貸款資金劃入受委托銀行的委托基金賬戶；受委托銀行按借 款合同約定的時間和金額及時發放貸款。

貸款資金應當劃入售房單位或者建房、修房承擔方在銀行 開設的賬戶內，不得直接劃入借款人賬戶或者支付現金給借款人。

第五章 貸款擔保 第二十條 借款人申請住房公積金貸款，應當提供管理中 心認可的擔保。擔保方式有以下三種：

(一)住房抵押擔保。借款人可以用所購買的擁有所有權 證的住房，或者其他自有、共有或者第三人的擁有所有權證的 住房抵押；借款人建造、翻建、大修自住住房，可以用其他自 有、共有或第三人的擁有所有權證的住房抵押，不得用正在建 造、翻建、大修的住房抵押。

(二)質押擔保。借款人可以用國債、銀行存單等管理中 心認可的有價證券作為質物，不得用住房公積金作質押擔保。

（三)保證擔保。由城市房地產臵業擔保公司為借款人提 供保證擔保，或者經管理中心認可的保證人自愿為借款人提供 保證擔保。保證人必須是經管理中心認可的具有代為清償債務 能力的法人、其他組織或者公民，國家機關及學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。

在貸款期間，經管理中心同意，借款人可根據實際情況變 更貸款擔保方式并辦理變更擔保手續。

住房公積金貸款應盡量采用住房抵押擔保。

第二十一條 借款人采取住房抵押方式擔保的，必須將住 房價值全額用于抵寸甲，抵押人應與受委托銀行簽訂抵押合同，依法辦理住房抵押登記手續。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意并辦理公證。抵押住房的現值，由管理中心按照購買該住房的總價款或 者該住房的評估價值確認。抵押值最高不得超過抵押住房現值 的70％。

抵押人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，負有 維修、保養、保證完好無損的責任，并隨時接受管理中心和受 委托銀行的監督檢查。

第二十二條 借款人采用有價證券質押擔保的，有價證券 金額不得低于借款金額本息，出質人必須與受委托銀行簽訂書面質押合同，按有關法規規定需要辦理登記的，應當辦理登記 手續。有價證券交由受委托銀行保管。

第二十三條 由住房臵業擔保公司提供貸款擔保的，住房 臵業擔保公司作為償還貸款的連帶責任保證人。住房臵業擔保 公司須與借款人和受委托銀行簽訂擔保合同或協議，同時有權 要求借款人以住房抵押方式提供反擔保。

第二十四條 房屋開發單位銷售的期房在未取得房屋所有 權證前，房屋開發單位應為借款人提供階段性擔保。受委托銀 行經管理中心審查同意后，與房屋開發單位簽訂擔保合同，并 為其開立保證金賬戶，足額交存保證金。辦妥房屋抵押手續后，才能退還保證金。

第二十五條 借款人可自愿辦理房屋保險，保險費用由借 款人承擔。

第六章 貸款償還

第二十六條 借款人應當按借款合同約定的還款計劃、還 款方式償還貸款本息。

貸款期限在一年以內(含1年)的，到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在一年以上的，可以按照等額本息還款法 或等額本金還款法按月分期歸還貸款本息。還款方式由借款人與受委托銀行在借款合同中約定。

第二十七條 借款人自銀行發放借款之日的次月起進入還 款期，以銀行發放借款日的前一日或借款人與銀行約定的固定 時間為每月還款日。借款人可以在每月還款日到貸款銀行償還 貸款本息或委托貸款銀行通過信用卡、儲蓄賬戶等代扣。

第二十八條 借款人向貸款銀行提出申請，經管理中心同 意，由住房臵業擔保公司提供擔保的還應同時通知擔保公司，即可用自有資金或本人及其配偶的住房公積金提前償還貸款本息。《借款合同》和《擔保合同》另有約定的從其約定。

借款人提前還貸，可用下列任一方式歸還本息：(一)提前一次性歸還全部本息。借款人可以提前一次性 歸還全部剩余貸款本金及利息，應還利息按剩余本金實際占用 天數乘以與借款合同約定期限相對應的現執行利率計算。(二)提前歸還部分本金。按照提前歸還的部分本金實際 占用天數計算并結清所還本金的應收利息，當期及以后每月應 還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計算。(三)提前歸還若干個月本息。提前歸還若干個月貸款本 息后，仍按原月還款額歸還剩余貸款。

第二十九條 借款人還清貸款本息后，按相應擔保合同約 定，將抵押物或質押物返還給抵押人或出質人，解除設定的擔 保權，并及時到原登記部門辦理注銷手續，借款合同終止。

第七章 貸后管理

第三十條 解除或變更借款合同，須經管理中心及借貸雙 方協商同意，采用住房臵業擔保公司保證擔保的還須征得擔保 公司同意。變更合同末達成以前，原借款合同繼續有效。

第三十一條 借款人死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民 事行為能力的，其財產合法繼承人或法定代理人應繼續履行借 款合同。

第三十二條 保證人失去擔保資格和能力，或發生合并、分立、破產時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續。

第三十三條 管理中心和受委托銀行應建立住房公積金貸 款管理臺賬，提供貸款信息查詢，實行統計分析電算化。根據《中華人民共和國檔案法》的有關規定，規范貸款資料的歸檔、使用、銷毀等管理工作。

第八章 法律責任

第三十四條 借款人有下列情形之一的，受委托銀行經管 理中心同意有權停止支付貸款或者提前收回全部貸款，借款人 承擔全部違約責任：

(一)借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明 材料并獲取住房公積金貸款的。

(二)不按借款合同約定使用貸款或償還貸款本息的。(三)未經貸款人同意，借款人將抵押住房拆遷、出售、轉讓、贈與：或將抵押住房、質押物重復抵押、質押的。(四)借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督 檢查的。

第三十五條 發生下列情形之一的，貸款人有權依照《中 國人民共和國擔保法》和《中華人民共和國物權法》有關規定 處臵抵押住房或質押物：

(一)借款人在償還貸款期限內，死亡、宣告死亡、宣告 失蹤或喪失民事行為能力無繼承人(受遺贈人、法定代理人)，或繼承人(受遺贈人、法定代理人)拒絕履行借款合同的。(二)借款人或繼承人(受遺贈人、法定代理人)因重大經濟糾紛不能正常履行償還貸款本息義務的。

(三)借款人超過借款合同最后還款期限三個月未還清全 部貸款本息的。

第三十六條 處臵抵押住房或質押物所得價款按下列順序 分配：

(一)支付處臵抵押住房、質押物所需費用。(二)扣除處臵抵押住房、質押物應繳納的稅款。(三)償還抵押權人債權本息及違約金。

(四)賠償由債務人違反合同而對抵(質)押權人造成的損害。

(五)剩余金額交還抵(質)押人或借款人。

處臵抵押住房、質押物的金額不足以支付債務、違約金和 賠償金時，抵(質)押權人有權繼續向債務人追索不足部分。

第三十七條 發生貸款糾紛，應協商解決。協商不成，當 事人可向有關仲裁機構申請仲裁，或向人民法院提起訴訟。

第三十八條 被騙取的住房公積金貸款，由管理中心負責 追回，并由相關部門追究直接責任人和有關人員的行政責任，情節嚴重構成犯罪的由司法機關依法追究刑事責任。

第三十九條 單位、管理中心及受委托銀行工作人員，不 按本辦法規定辦理住房公積金貸款造成工作失誤的，由所在單 位責令限期改正，對負有責任的主管人員和直接責任人給予行 政處分；玩忽職守、徇私舞弊造成損失的，追究其經濟責任； 構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。

第四十條 任何單位和個人不得限制符合貸款條件的繳存 人申請住房公積金貸款。繳存人有權向省行政監督部門、管委 會及管理中心檢舉揭發住房公積金貸款中的違法違規行為。

第九章 附 則

第四十一條 各市州可根據本辦法制定本地住房公積金貸 款的具體規定。之前各市州制定的住房公積金貸款具體規定與 本辦法相抵觸的，執行本辦法規定。

第四十二條 本辦法由省建設廳會同省財政廳、人民銀行成都分行負責解釋。

第四十三條 本辦法自發布之日起執行。

第四篇：六盤水市住房公積金貸款管理辦法

六盤水市住房公積金貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為規范住房公積金貸款行為，支持城鎮居民購買、建造、翻建、大修自住住房，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國擔保法》、國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》和《貸款通則》等規定，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱住房公積金貸款，是為在本市參加住房公積金制度的在職職工購買、建造、翻建、大修自住住房或改善自住住房條件設立的政策性專項貸款。

第三條 貸款業務由六盤水市住房公積金管理委員會指定的銀行（以下稱受委托銀行）辦理。住房公積金管理中心負責編制公積金貸款計劃，經六盤水市住房公積金管理委員會批準后組織實施。

第二章 貸款對象和條件

第四條 貸款對象

申請貸款的對象，是按《住房公積金管理條例》規定，按時足額繳存住房公積金，經有關部門批準購買、建造、翻建、大修自住住房或改善自住住房條件的在職職工。（改善自住住房條件，即裝修自住住房）。

第五條 貸款條件

（一）借款人連續足額繳存住房公積金，且時間不少于一年。

（二）借款人必須是購、建、修住房的房屋所有權人，并有相當于購、建、修住房總投資額30%以上的自籌資金。

（三）借款人有穩定的經濟收入和按期償還貸款本息能力、沒有可能影響償還貸款能力的其他債務。

（四）借款人必須提供房管部門和其它有關部門批準購、建、修住房的文件及以下材料。

1．購買住房的，應提交經房管部門批準的購房合同及首期交款的收據；

2．建造住房的，應提供房管、規劃、建設行政主管部門出具的有關證明和土地管理部門出具的土地使用證，以及有資格的部門出具的建房估價書；

3．翻建、大修住房的，應提供房管、建設行政主管部門、規劃管理部門出具的審批證明和原房屋的所有權證，以及有資格的部門出具的估價書；

4．改善自住住房條件的，應提供改善自住住房條件的合同和首期交款的收據，以及施工單位提供的資質證明；

5．購、建、修住房屬共有產權的，借款人應提供本人所占份額的證明。

（五）法律、法規和規章規定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限、利率

第六條 貸款數額應同時符合下列限額標準：

（一）貸款最高限額為二十萬元。

（二）不得高于購、建、修住房總投資額的70%。

（三）不得高于按照還款能力確定的貸款限額，其計算公式為：借款人（借款人配偶足額繳存住房公積金的包括配偶；未足額繳存住房公積金的不包括配偶）計算住房公積金月繳存額的工資基數×35%×12個月×貸款限期。

（四）申請金額不超過所有限額的，以申請金額作為貸款金額。

第七條 貸款期限最長不超過二十年，借款人年齡加貸款期限不得長于法定退休年齡。

第八條 貸款利率。按照中國人民銀行公布的同期住房公積金貸款利率執行。

借款人提前歸還貸款本息的，利率按合同利率執行。借款人超過借款合同約定的期限償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行規定的利率計收罰息。

貸款期限為一年的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率。

第四章 貸款程序

第九條 貸款申請。借款人應填寫《住房公積金貸款申請審批表》，并向公積金管理中心提交下列資料：

一、借款人夫妻雙方的身份證；

二、結婚證（借款人未婚或離異的，應提供有關部門出具的證明或離婚證）；

三、本辦法第五條第四項規定的相關資料；

四、抵押物或質物的清單、權屬證明，有處分權人同意抵押或質押的證明和有權部門出具的抵押物估價證明；

五、借款人所在單位出具的經濟收入證明和住房公積金繳交證明。

六、住房公積金管理中心要求提供的其它證明材料。

第十條 貸前調查。公積金管理中心自收到貸款申請及符合要求的各項資料后，應據實做好貸前調查工作，確認借款人的貸款擔保方式，在十五天內作出準予貸款或不予貸款的決定并通知貸款申請人。

第十一條 簽訂合同

一、經審查符合貸款條件的，由公積金管理中心及受委托銀行與借款人簽訂《住房公積金借款合同》（以下簡稱借款合同）。

二、抵押人（質押人）與公積金管理中心及受委托銀行簽訂《抵押合同》（質押保證書），填寫抵押物清單。

三、以房產抵押擔保的，抵押值不得超過抵押房產現值的70%，并到房地產管理部門辦理抵押登記手續；以住房公積金質押的，住房公積金余額不得低于借款金額本息。房屋他項權證由住房公積金管理中心保存，在貸款本息還清后歸還，同時辦理抵押權、質押權注銷登記手續。

第十二條 發放貸款。受委托銀行按有關規定，根據《住房公積金借款合同》及住房公積金管理中心出具的《委托放款通知書》，將貸款按期轉入借款人存款帳戶內。因受委托銀行責任，未按合同提供貸款，由受委托銀行按違約數額和延期天數向借款人償付違約金；受委托銀行超越合同或有關約定提供貸款的，一切責任由受委托銀行承擔。

第五章 貸款償還

第十三條 借款人應按借款合同約定的還款方式，還款計劃償還貸款本息。

第十四條 借款人全部或部分提前還款，須征得公積金管理中心的同意，并辦理有關手續。

提前部分還款時，每次的還款額不得低于規定數額。

第十五條 借款人須在受委托銀行開立個人銀行結算賬戶，并在每期還款日前存儲超過本期還款額的存款。受委托銀行應按照合同約定時間，在借款人每期償還貸款本息或支付逾期罰息等有關費用時及時扣款。

第六章 貸款抵押

第十六條 借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押權人須簽訂書面抵押合同，并到房地產登記機構辦理抵押登記手續。

第十七條 以所購住房及自有或第三者所有的房屋作為貸款抵押物的，抵押物的價值全額用于貸款抵押。抵押物的價值根據建設部、中國人民銀行、中國銀行行業監督管理委員會《關于規范與銀行信貸業務相關的房地產抵押估價管理有關問題的通知》（建住房[2006]8

號）第二條的規定進行評估。

第十八條 抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，當事人應按合同的約定，解除設定的抵押權，并到原登記機構辦理抵押注銷登記手續。

第十九條 借款人以所購住房屋抵押的，在未取得房屋所有權證之前，可用經登記備案的購房合同的全部權益抵押。抵押期內，公積金管理中心是抵押物的全部權益的第一受益人。

第七章 抵押保險

第二十條 經公積金管理中心確認需辦理抵押物保險的，借款人須辦理抵押物財產保險。抵押期內，保險單正本由公積金管理中心保管。

第二十一條 已辦理抵押物財產保險的，抵押期內借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險；在保險期內，因借款人的原因，抵押物發生保險責任范圍以外的毀損，借款人應負全部責任。

第八章 借款合同的變更和終止

第二十二條 借款合同需要變更的，須以書面形式提前一個月通知對方，經借貸雙方協商一致并征得抵押人和保險人同意后，依法簽訂變更協議。

第二十三條 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產合法繼承人、財產代管人或法定代理人應依法繼續履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十四條 借款人按借款合同約定償還全部貸款本息后，抵押物或質物返還抵押人或出質人，借款合同終止。

第九章 抵押物或質物的處分

第二十五條 借款人有下列情形之一的，公積金管理中心可依法處分抵押物和質物：

（一）借款人連續4個月或在本合同期內累計6個付款期未按時償還借款本息的；

（二）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、被宣告死亡或死亡后無法定代理人、財產代管人、繼承人或受遺贈人的；

（三）借款人的繼承人、受遺贈人、財產代管人或法定代理人拒絕為借款人履行償還貸款本息及相關費用的義務的。

第二十六條 抵押權人按規定處分抵押物，借款人不按期交出抵押物的，抵押權人有權申請人民法院強制執行。

第二十七條 處分抵押物或質物，其價款不足以償還貸款本息的，抵押權人或質權人有權向債務人追償；其價款超過應償還額和處分抵押物或質物所需各種費用的部分，抵押權人或質權人應退還抵押人或出質人。

第十章 貸款監督

第二十八條 借款人有下列情形之一的，公積金管理中心按有關規定對借款人追究違約責任：

（一）借款人不按期歸還貸款本息的；

（二）未經公積金管理中心同意，借款人將抵押物或質物重復抵（質）押或拆遷、出售、贈與以及以其他形式非法轉讓的；

（三）借款挪作他用的；

第二十九條 借款人在貸款期內，對公積金管理中心和受委托銀行對貸款使用情況的監督檢查應予以配合。

第十一章 附則

六盤水市住房公積金

第三十條 借款合同發生糾紛時，借貸雙方應及時協商解決。協商不成的，可依法申請

仲裁或向人民法院提起訴訟。

第三十一條 貸款調查評估人員、貸款審查人員、貸款發放人員應嚴格遵守國家有關規定，秉公辦事。因工作失誤造成損失的，按有關規定追究責任。

第三十二條 公積金管理中心可根據本辦法制定實施細則或操作規程，報市住房公積金管理委員會備案。

第三十三條 本辦法由市住房公積金管理中心負責解釋。

第三十四條 本辦法自公布之日起施行。

附：《六盤水市住房公積金貸款房地產抵押評估辦法》

貸款房地產抵押評估辦法

為合理確定住房公積金貸款房地產抵押評估價值，提高住房公積金貸款管理水平，根據《中華人民共和國國家標準房地產估價規范》中關于對“估價原則”、“估價程序”、“估價方法”的相關規定，結合本市實際情況，制定本辦法。

一、評估標準

1．地段分類

地段

一級地段

二級地段

三級地段

四級地段 范圍 鐘山大道（白鶴高加橋至荷城花園）兩側（人民路以南，涼都大道以北）花漁洞；明湖路（市電大至明湖加油站）；水城西站周圍，人民路北側（清碧公園至場壩）；涼都大道南側（市電大至荷城花園）；公園路 水鋼，水城礦業集團、德塢，雙水 除除上述地段以外的其它地段

2、地段基準價格

地段

一級

二級

三級

四級

3、抵押價值計算方法

（1）以現房抵押（商品房或獲準上市的公有住房）

抵押價值=建筑面積×基準價格×70%×[1-2%×（峻工年限+貸款期限）]

（2）以所購住房抵押

抵押價值=合同金額×70%×[1-2%×貸款期限]

（3）未取得市場準入許可證的公有住房

抵押價值=建筑面積×基準價格×70%×[1-2%×（峻工年限+貸款期限）] ×70%

住房公積金管理中心可以根據房屋變現難易性適當提高或降低抵押價值。

二、評估程序

1、抵押人提供《房屋所有權證》、《土地使用證》（或《房地產交易市場準入許可證》），借款人以所購住房作抵押的，提供經房地產產權管理部門認證的商品房買賣合同和交款收據。

2、住房公積金管理中心根據借款人和抵押人提供的相關材料計算抵押價值。

三、水城縣、鐘山區境內的抵押評估執行本辦法。六枝、盤縣境內的抵押物評估參照本辦法執行，城段和基準價格由六枝分中心、盤縣分中心要根據當地實際情況確定，報市中心備案后執行。基準價格 1500元/平方米 1300元/平方米 1100元/平方米 900元/平方米

第五篇：南昌住房公積金貸款管理辦法

南昌住房公積金貸款管理辦法

第一章總則

第一條 為規范住房公積金貸款行為，支助繳存住房公積金職工購（建）自住住房，改善居住條件，根據國務院《住房公積金管理條例》和中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》及《貸款通則》等有關規定，結合南昌市實際，制定本辦法。

第二條 住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）是指以住房公積金為資金來源，向正常繳存住房公積金職工發放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項個人住房貸款。

第三條 南昌住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）為南昌市行政區域內公積金貸款的管理機構。管理中心負責編制公積金貸款資金使用計劃及其執行情況的報告、審批公積金貸款的借款申請、監督公積金貸款的借貸和結算。管理中心下設的業務網點、分支機構依據管理中心授權受理、審批公積金貸款。

管理中心遵循效益性、安全性、流動性的原則發放貸款，并按照審貸分離、分級審批的原則建立貸款管理制度。

第四條 管理中心委托南昌住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）指定的商業銀行（以下簡稱受委托銀行）辦理公積金貸款、結算、歸還手續。管理中心和受委托銀行簽訂《住房公積金貸款委托合同》，明確各自的權利、義務、責任。

受委托銀行辦理的公積金貸款業務，須接受管理中心和人民銀行的監管。

第五條 受委托銀行應嚴格按照簽訂的《住房公積金貸款委托合同》及相關操作規程辦理公積金貸款業務，在此基礎上形成的公積金貸款風險由管理中心承擔。

第六條 除上述已界定各方外，對本辦法提及其他各方界定為：

貸款人指受委托銀行；

借款人是指向管理中心申請公積金貸款的職工；

抵押人是指為公積金貸款提供住房抵押的借款人或第三人；

保證人是指有能力為借款人提供保證的法人單位；

房屋建設單位是指房屋開發公司、有土地使用權的自建房單位。

第二章貸款對象和條件

第七條 凡在南昌市行政區域內購買、建造、翻建、大修自住住房并按《南昌住房公積金繳存管理辦法》（以下簡稱《繳存辦法》）繳存住房公積金的職工，均可申請公積金貸款。

第八條 借款人應同時具備下列條件：

（一）具有本市城鎮常住戶口或有效居留身份，且具有完全民事行為能力。持有效

居留身份的還須提供原居住地的戶籍證明；

（二）有較穩定收入、信用良好，有償還貸款本息能力；

（三）借款人或共同借款人至申請公積金貸款時已按《繳存辦法》連續足額繳存住房公積金六個月（含六個月）以上，且對本次申請公積金貸款項目尚無提取使用過本人帳戶內的住房公積金；

（四）公積金貸款用于購買自住住房的，必須有合法的購房合同或協議；用于建造、翻建、大修自住住房的，必須有相關規劃、土地管理部門的批準文件；

（五）具有符合規定的購買、建造、翻建、大修房屋一定比例的首付款或自有資金；

（六）同意按管理中心認可的擔保方式進行擔保；

（七）法律、法規規定的其他條件；

（八）異地繳存住房公積金的職工申請公積金貸款辦法，另行制定。

第九條 借款人的配偶作為共同借款人，應當承擔償還公積金貸款的連帶責任。借款人的直系親屬或同戶成員也可以作為共同借款人，共同承擔公積金貸款的償還責任。

第十條 借款人還清公積金貸款，且在借款期間無不良信用記錄的，若借款人及其配偶再次購買自住住房，自貸款結清之日起按《繳存辦法》連續足額繳存住房公積金2年（含2年）以上的，仍可以按規定申請公積金貸款。

不良信用記錄是指在借款期間有連續三期或累計六期(含六期)以上未還款的記錄。第十一條 借款人申請公積金貸款額度不能滿足購（建）自住住房需要時，可同時向受委托銀行申請商業性個人住房貸款。公積金貸款與商業性個人住房貸款結合形成組合貸款。組合貸款抵押權的受益人為管理中心和發放商業性個人住房貸款的受委托銀行。

第三章貸款額度、期限及利率

第十二條 公積金貸款額度由管理中心依據借款人所購（建）房屋區域、房價、公積金繳存狀況、公積金賬戶余額、還款能力等情況綜合確定，且應同時符合以下規定：

（一）公積金貸款額度不超過規定的貸款最高限額；

（二）首付款或自有資金不得低于規定的首付款比例。

本條款中的首付款比例、公積金貸款最高限額，由管理中心擬定，報經管委會批準后執行。

第十三條 公積金貸款期限應符合以下規定：

（一）購買商品房、經濟適用住房，最長貸款期限不超過30年；購買二手房或建造、翻建、大修自住住房的，最長貸款期限不超過20年（二手房同時不超過所購房的剩余房齡）；

（二）公積金貸款期限加借款人申請貸款時的年齡不能超過借款人法定退休年齡后5年。

第十四條 公積金貸款利率執行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率。公積金貸款期內如遇國家利率調整則按規定作相應調整。

公積金貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，不分段計算；公積金貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整時，于次年的1月1日開始按相應利率檔次執行新的利率。

第四章貸款程序

第十五條 符合公積金貸款條件的借款人可向管理中心提出申請，填寫《南昌住房公積金貸款申請審批書》并如實提供下列資料：

（一）借款人及共同借款人合法身份證明、戶口簿、婚姻狀況證明、經濟收入證明、共同還款責任承諾書；

（二）有效的首付款或自有資金證明；

（三）購（建）住房的合法合同或有效批準文件；

購買商品房的，提供經房地產管理部門備案的購房合同。

購買二手房的，提供房地產交易部門成交通知書、房屋所有權證和有效的房屋抵押價值評估報告等。建造、翻建或大修自住住房的，提供有關部門的批準文件和有效的房屋抵押價值評估報告、房屋所有權證、土地使用證、項目工程造價預算等。

有效的房屋抵押價值評估報告是指由管理中心認可的房屋評估機構出具的評估報告。

（四）管理中心要求提供的其他資料。

第十六條 管理中心自受理貸款之日起對借款人進行資格認定，在3個工作日內做出準予貸款或不準予貸款的審批意見，并通知借款人。

由保證人提供保證擔保的，借款人應先將公積金貸款申請、有關擔保證明材料交予保證人，保證人同意提供擔保的，再辦理相關手續。

第十七條 公積金貸款發放實行輪候制。當申請借款的金額超出貸款資金的可供額度時，借款人可向管理中心辦理預申請手續，待貸款資金達到可供額度時，由管理中心按照受理預申請時間的先后順序辦理審批手續。對首次申請公積金貸款的，優先辦理審批手續。

第十八條 管理中心準予貸款的，借款人及共同借款人到受委托銀行辦理相關貸款手續。貸款手續辦結后，受委托銀行返回相關借款資料，由管理中心復核后，及時劃拔貸款資金。

各受委托銀行辦理貸款手續時，應在人民銀行個人征信系統對借款人及共同借款人的信用情況進行跟蹤核查。

以上貸款手續應在7個工作日內辦理完畢，若因故在7個工作日內未辦完貸款手續的，經管理中心領導批準，可以延長辦理時間，但最長不超過5個工作日，延期原因由管理中心告知借款人。

第十九條 受委托銀行應按《借款合同》約定發放公積金貸款。購買商品房的，將貸款資金直接轉入售房單位的約定賬戶；購買二手房的，將貸款資金劃轉到保證人在受委托銀行開立的賬戶；建造、翻建、大修自住住房的，以銀行轉賬方式將貸款資金劃轉給保證人或施工單位。

第五章貸款擔保

第二十條 借款人申請公積金貸款應提供擔保。根據《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱擔保法），公積金貸款擔保的方式有：保證加抵押、階段性保證加抵押、抵押、質押。

（一）保證加抵押是指保證人在借款人借款期間承擔連帶保證責任,且借款人應將所購(建)的住房辦理抵押登記。同時，管理中心、保證人和受委托銀行三方須簽訂合作協議，保證人按合作協議的約定向管理中心繳納保證金。

1、在保證期內，借款人未按借款合同約定的期限償還借款的，由保證人向管理中心償還貸款。保證人承擔保證責任后，依法可向借款人追償；

2、因保證人合并、破產等原因造成擔保失效，借款人應重新辦理擔保手續。涉及擔保的責任范圍及擔保物處置的，按《擔保法》的規定執行；

3、借款人應當將住房總價值設定全額抵押。如為組合貸款的，房屋價值按貸款組合比例同時向管理中心和發放商業性個人住房貸款的受委托銀行設定抵押；

4、抵押期內，借款人不得將抵押房產擅自轉讓、變賣、贈予或再次抵押，借款人對設定抵押的房產負有維護、保養、保證完好無損的責任；

5、借款人還清全部貸款后一個月內，抵押人應在原房屋抵押登記部門辦理抵押注銷手續。

（二）階段性保證加抵押是指在借款人取得所購住房產權證和辦妥抵押登記之前，由房屋建設單位承擔階段性連帶責任保證。同時，管理中心、受委托銀行和房屋建設單位三方須簽訂合作協議，房屋建設單位按合作協議的約定向管理中心繳納保證金。房屋建設單位在辦理抵押登記手續后，可向管理中心申請解付保證金。抵押相關事宜參照本條第（一）款3、4、5項的規定辦理。

（三）抵押是指借款人在購（建）自住住房時，可以用其他擁有房屋所有權的住房設定抵押。在辦理公積金貸款手續時應向管理中心出具有效的房屋抵押價值評估報告，抵押值最高不超過抵押住房評估價的70%。抵押相關事宜參照本條第（一）款3、4、5項的規定辦理。

（四）質押是指借款人用國債憑證、銀行定期存單質押設定質押擔保，并將票據及止付凍結憑證交管理中心保管。質物票面金額不得低于借款金額。借款人還清借款本息后，管理中心將質物憑證退還借款人。

第二十一條抵押期內，如發生擔保責任范圍以外的抵押物毀損，除不可抗力因素外，借款人應承擔毀損責任。

第六章貸款償還

第二十二條 借款人應當按照借款合同約定的還款計劃、還款方式償還公積金貸款本息。

第二十三條 公積金貸款期限在一年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；一年期以上的公積金貸款，借款人可以選擇下述一種還款方法，按月償還貸款。

（一）等額本息還款法：即在貸款期內，每月以相等的額度平均償還貸款本息，其計算公式為：

還款總期數

月利率×（1+月利率）

每月還款額＝———————————————— ×貸款本金還款總期數

（1+月利率）-1

（二）等額本金還款法：即在貸款期內，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨已償還的本金逐月遞減，其計算公式為：

貸款本金

每月還款額＝—————+（貸款本金－累計已還本金）×月利率還款總期數

（三）管理中心公布的其他還款方法。

第二十四條 借款人自銀行劃款之日的次月起進入還款期。借款人應在借款合同載明的每月還款日到受委托銀行以現金方式償還貸款本息或委托銀行通過信用卡、儲蓄卡、儲蓄存折等方式代扣。

第二十五條 借款人需要提前償還全部或部分貸款本息的，應以書面形式提出申請，在征得有關當事方同意并經管理中心批準后，到受委托銀行辦理相關手續。

提前償還全部貸款的，借款人應當歸還當期貸款本息的同時結清全部剩余貸款本金。

提前償還部分貸款的，受委托銀行與借款人應當以書面形式變更借款合同相關條款

或另行簽訂補充協議，由受委托銀行根據變更后的貸款期限、當日的同檔次公積金貸款利率和貸款余額重新計算出剩余期限內的每月還款額。變更后的貸款期限不得長于原借款合同約定的貸款期限。

第二十六條 因借款人在還款期內死亡、被宣告失蹤、喪失民事行為能力、離婚或有其它法定原因需要變更借款人的，經管理中心和受委托銀行同意后，依法進行借款合同等貸款要件的變更。借款合同未變更以前，原借款合同繼續有效。

第七章貸款監督

第二十七條 管理中心工作人員在公積金貸款管理中濫用職權、徇私舞弊、玩忽職守的，管理中心依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十八條 房屋建設單位出具虛假購房合同騙取公積金貸款的，經查證屬實，管理中心和受委托銀行有權提前收回公積金貸款，并追究房屋建設單位相關法律責任。房屋建設單位、借款人及抵押人未按合同約定及時辦理抵押物登記手續的，管理中心不予辦理公積金貸款的發放；已經發放的公積金貸款，管理中心將提前收回。

對已辦理了抵押物登記手續，但所辦抵押手續不符合規定或無效的，管理中心將中止公積金貸款的發放或提前收回已發放的公積金貸款。同時，依據《城市房地產抵押管理辦法》對責任方追究責任。

第二十九條 借款人在還款期間出現下列情形之一的，管理中心和受委托銀行將中止公積金貸款的發放或者要求借款人提前償還全部公積金貸款，并依法追究借款人的法律責任：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；

（二）借款人累計六個月不履行還款義務的；

（三）保證人違反保證合同或者喪失承擔連帶保證責任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質物明顯減少影響貸款人實現質權，而借款人未按要求落實新的保證或重新提供抵押物（質押物）的；

（四）借款人擅自改變公積金貸款用途，不按照借款合同規定用途使用公積金貸款的；

（五）未經保證人或管理中心同意，借款人將已設定抵押或質押的財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈與或重復抵押的；

（六）借款人拒絕或阻撓管理中心、受委托銀行和保證人對公積金貸款使用情況進行監督檢查的；

（七）借款人在還款期內死亡、被宣告失蹤、喪失民事行為能力或其他法定原因，其合法繼承人或受遺贈人拒不承擔償還公積金貸款本息或無力償還公積金貸款本息的。

第八章附則

第三十條 本辦法由南昌住房公積金管理中心負責解釋。

第三十一條 本辦法自2006年9月1日起實施，原有規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。