第一篇：保險(xiǎn)理論論文

社會(huì)主義新形勢(shì)下的的保險(xiǎn)理論研究

摘要：改革開放以來 ,我國國民經(jīng)濟(jì)迅速增長 ,保險(xiǎn)業(yè)獲得了空前發(fā)展。在這一歷史進(jìn)程中 ,保險(xiǎn)理論研究不斷深入 ,取得了豐碩的成果 ,為我國保險(xiǎn)業(yè)提供了理論先導(dǎo) ,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展起到了極為重要的指導(dǎo)作用。黨的十八大以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得歷史性成就、發(fā)生歷史性變革，為其他領(lǐng)域改革發(fā)展提供了重要物質(zhì)條件。經(jīng)濟(jì)實(shí)力再上新臺(tái)階，經(jīng)濟(jì)年均增長7.1%，成為世界經(jīng)濟(jì)增長的主要?jiǎng)恿υ春头€(wěn)定器。經(jīng)濟(jì)體制改革持續(xù)推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)更具活力和韌性。對(duì)外開放深入發(fā)展，倡導(dǎo)和推動(dòng)共建“一帶一路”，積極引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)全球化朝著正確方向發(fā)展。

關(guān)鍵詞：改革開放，保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)理論，經(jīng)濟(jì)實(shí)力，黨的十八大。

中國特色社會(huì)主義進(jìn)入了新時(shí)代，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展也進(jìn)入了新時(shí)代，基本特征就是我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，是保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的必然要求，是適應(yīng)我國社會(huì)主要矛盾變化和全面建成小康社會(huì)、全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的必然要求，是遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)律發(fā)展的必然要求。推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期確定發(fā)展思路、制定經(jīng)濟(jì)政策、實(shí)施宏觀調(diào)控的根本要求，必須加快形成推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的指標(biāo)體系、政策體系、標(biāo)準(zhǔn)體系、統(tǒng)計(jì)體系、績效評(píng)價(jià)、政績考核，創(chuàng)建和完善制度環(huán)境，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)在實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展上不斷取得新進(jìn)展。

現(xiàn)將幾年來研究的主要問題分述如下:

一、保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)中的作用。對(duì)于這個(gè)問題,大家認(rèn)識(shí)比較一致。柳云在《保險(xiǎn)事業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的作用》一文中提出,保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)中的作用主要表現(xiàn)在:(一)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用。保險(xiǎn)具有社會(huì)互助性質(zhì),參加保險(xiǎn)的單位或個(gè)人付出少量的保險(xiǎn)費(fèi),由保險(xiǎn)公司組成保險(xiǎn)墓金,其目的是為了一旦國家和人民的財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí),給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。(二)能夠有效地保護(hù)社會(huì)財(cái)富的安全。由于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方都對(duì)防災(zāi)防損負(fù)有法律上的貴任,因而保險(xiǎn)部門要積極參與社會(huì)上的防災(zāi)防損工作,這對(duì)減少災(zāi)害事故及其所造成的損失.有顯著的作用。(三)為國家積累建設(shè)資金。由于保險(xiǎn)的補(bǔ)償從收費(fèi)到賠款有一個(gè)過程,再加上各個(gè)業(yè)務(wù)年度災(zāi)害事故的發(fā)生頻率有和損失程度亦不是平均的.因而保險(xiǎn)公司就有可能掌握一筆較大的保險(xiǎn)基金,這筆錢可以通過銀行信貸或投資用于國家建設(shè)。(四)有利于促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。在國際貿(mào)易中,無論是進(jìn)口商品還是出口商品,都必須辦理保險(xiǎn),保險(xiǎn)費(fèi)成了國際商品的一個(gè)價(jià)格要素。同時(shí),在國際保險(xiǎn)活動(dòng)中,為了分散危險(xiǎn),通過相互交換分保業(yè)務(wù),可以促進(jìn)我國對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展和國際間經(jīng)濟(jì)的友好往來。

二、保險(xiǎn)與財(cái)政的關(guān)系喻瑞樣在《保險(xiǎn)基金與財(cái)政收入》一文中說,保險(xiǎn)△廣西社會(huì)科學(xué)要覽△“利潤”不是真正的利潤,它主要應(yīng)用于保險(xiǎn)墓金的積累,而不應(yīng)大部分上文財(cái)政。國家要求保險(xiǎn)公司象大中型國營企業(yè)一樣.既要交納營業(yè)稅,并要按照實(shí)現(xiàn)“利潤”交納55%的所得稅,還要按稅后留利交納15%一20%的調(diào)節(jié)稅。這樣,保險(xiǎn)“利潤”大部分被財(cái)政拿去統(tǒng)一分配了.能作為保險(xiǎn)基金積累的只是很小一部分。這種做法雖然可以使財(cái)政松動(dòng)一時(shí),卻潛伏看很大的危險(xiǎn)性.一旦遇到特大自然災(zāi)害或意外事故,經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)膲毫艽髸r(shí).就會(huì)陷人十分被動(dòng)的局面.從理論上說.這種做法也是站不住腳的。如果只圖解除眼前困難,把保險(xiǎn)費(fèi)結(jié)余視同哭利潤”.作為財(cái)政收入拿去統(tǒng)一分配,無異是拿保險(xiǎn)荃金用于財(cái)政支出,其結(jié)果不僅降低了保險(xiǎn)的賠款能力.也削弱了國家的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力。周志誠在(理順財(cái)政與保險(xiǎn)的關(guān)系,提高保險(xiǎn)企業(yè)的自我發(fā)展能力》一文中提出,保險(xiǎn)的補(bǔ)償職能.應(yīng)該是我國辦理保險(xiǎn)的根本出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn),是理順財(cái)政與保險(xiǎn)關(guān)系的指導(dǎo)思想,也是能否把保險(xiǎn)辦得具有強(qiáng)大生命力和吸引力的關(guān)鍵所在。因此,體現(xiàn)在財(cái)政與保險(xiǎn)的關(guān)系上,不能把當(dāng)年保收費(fèi)收支結(jié)余的大部分上文財(cái)政,而應(yīng)當(dāng)用來充實(shí)保險(xiǎn)基金。活性”,由于目前保險(xiǎn)投資的資金數(shù)量還是有限的.因此在使用上要采取靈活的做法.既有可用于一些小型技改項(xiàng)目.也可用于一部分流動(dòng)資金貸款,還可以參加金融市場(chǎng)的拆借活動(dòng)。

四、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益

三、關(guān)于保險(xiǎn)資金的運(yùn)用 自治區(qū)分公司投資處在《充分利用長期人身保險(xiǎn)資金爭取資金運(yùn)用的社會(huì)效益和自身效益》一文中認(rèn)為,保險(xiǎn)賠款和保險(xiǎn)資金運(yùn)用尤如飛機(jī)的兩冀,搞好了,保險(xiǎn)事業(yè)就騰飛。該處在運(yùn)用長期人身險(xiǎn)資金時(shí),堅(jiān)持資金從哪個(gè)地區(qū)來,使用到哪個(gè)地區(qū)去的做法,使各級(jí)地方政府領(lǐng)導(dǎo)確實(shí)感到開辦人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)既是安定人民生活的好辦法,又是籌集建設(shè)資金的最優(yōu)渠道。同時(shí).堅(jiān)持借款單位必須參加有關(guān)保險(xiǎn)的辦法.從而既發(fā)展了新業(yè)務(wù).又鞏固了老業(yè)務(wù).提高了公司的競爭能力。柳云在《運(yùn)用保險(xiǎn)資金,支援地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)》一文中指出‘開展投資業(yè)務(wù),對(duì)保險(xiǎn)公司來講.是冒有一定風(fēng)險(xiǎn)的,因此,在具體工作中要謹(jǐn)慎從事,穩(wěn)步前進(jìn)。保險(xiǎn)資金的運(yùn)用必須堅(jiān)持“三性”,首先是“安全性”,即對(duì)每一個(gè)項(xiàng)目都必須進(jìn)行認(rèn)真的可行性調(diào)查研究,各項(xiàng)申報(bào)手續(xù)必須齊全,到期還款的保證人必須可靠,使資金投入后能按期確保收回。第二是“效益性”,即對(duì)效益好、期限短的“短、平、快”項(xiàng)目,積極支持;對(duì)效益差的項(xiàng)目不能支持。第三是“靈論者普遍認(rèn)為,保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益是保險(xiǎn)的社會(huì)效益和自身效益的統(tǒng)一,蘇輝全在《如何評(píng)價(jià)和提高社會(huì)主義保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益》一文中說.社會(huì)主義保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益,包括宏觀的社會(huì)效益和微觀的自身效益兩個(gè)方面,兩者根本是一致的,但也有一些矛盾。作者還認(rèn)為,社會(huì)主義保險(xiǎn)的社會(huì)效益主要體現(xiàn)在:(一)通過賠款(給付),直接幫助遭受自然災(zāi)害或意外事故造成經(jīng)濟(jì)損失的保戶恢復(fù)生產(chǎn)和經(jīng)營或重建家園,安定生活。(二)配合公安消防、交通監(jiān)理、畜牧獸醫(yī)、氣象和防汛等部門做好安全生產(chǎn),防災(zāi)防疫等宣傳檢查工作.防患于未然.減少災(zāi)害事故所致的損失。(三)保險(xiǎn)給企業(yè)家實(shí)行承包或租賃制提供經(jīng)濟(jì)保障.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制的改革和商品生產(chǎn)的發(fā)展。(四)為國家積攀資金。保險(xiǎn)的自身效益就是以最少的勞動(dòng)消耗為社會(huì)提供最佳的服務(wù)以取得最好的經(jīng)濟(jì)效果—經(jīng)營結(jié)余。提高自身效益的途徑是:

1、擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域,提高承保質(zhì)量.增加保費(fèi)收入。

2、充分合理運(yùn)用保險(xiǎn)基金.提高資金使用效益.增加經(jīng)濟(jì)收入。

3、加強(qiáng)防災(zāi)理賠管理工作,減少社會(huì)財(cái)產(chǎn)損失,也減少保險(xiǎn)賠款(給付)。

4、節(jié)約企業(yè)費(fèi)用開支。梁傳瓏、黃文強(qiáng)在(談?wù)劚ｋU(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益》一文中認(rèn)為,從宏觀角度看.提高保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益的途徑一是認(rèn)真抓好以企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為主的展業(yè)工作,使更多的國家財(cái)產(chǎn)獲得經(jīng)濟(jì)保障;二是按照“主動(dòng)、迅速、正確、合理”的八字原則,認(rèn)真做好理賠工作。從微觀角度看,提高保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益的途徑一是積極開展防災(zāi)防損工作,二是加強(qiáng)內(nèi)部管理,減少費(fèi)用開支。

五、保險(xiǎn)體制改革 陳德亮在(談?wù)劚ｋU(xiǎn)管理體制改革)一文中認(rèn)為.我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)管理體制,基本上沿襲了50年代高度集中的管理模式,仍屬財(cái)政經(jīng)營型的管理體制,國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行重稅政策,70%的保險(xiǎn)準(zhǔn)備金作為“利潤”.上交財(cái)政。國家雖然強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用,但是卻忽視了保險(xiǎn)墓金的融通職能。企業(yè)性質(zhì)、事業(yè)管理,這就是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的特征。由于這個(gè)特征.不可避免地出現(xiàn)了權(quán)利高度集中,平均主義嚴(yán)重,基層公司缺乏活力等弊病,具體表現(xiàn)為:(一)在業(yè)務(wù)經(jīng)營上管得過細(xì),全國統(tǒng)一費(fèi)率不利于因地制宜地開展各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(二)在分配關(guān)系上“統(tǒng)收統(tǒng)支”,羞層公司收多收少全部上交,花多花少實(shí)報(bào)實(shí)銷。(三)在千部管理上存在終身制。(四)中央企業(yè)與地方財(cái)政的關(guān)系上經(jīng)濟(jì)利益脫鉤。為此.建議從以下幾個(gè)方面進(jìn)行改革:

1、下放業(yè)務(wù)經(jīng)營管理權(quán)注、實(shí)行三級(jí)分保核算;

3、改革干部管理制度;

4、保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果與地方同級(jí)財(cái)政掛鉤。周志誠在《我國保險(xiǎn)體制改革的長短期設(shè)想》一文中認(rèn)為,我國保險(xiǎn)體制改革要與國家的經(jīng)濟(jì)體制改革相適應(yīng),指出商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然會(huì)沖擊現(xiàn)行保險(xiǎn)“大一統(tǒng)”的體制。因此從總的趨勢(shì)看,我國“大一統(tǒng)”獨(dú)家經(jīng)曹保險(xiǎn)的局面是不可能長久維持下去的,遲早要被沖破,建設(shè)多渠道、多層次、多形式的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度是我國商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。但從目前我國保險(xiǎn)現(xiàn)狀看.應(yīng)該把理順保險(xiǎn)與財(cái)政的關(guān)系、保險(xiǎn)與交通部門的關(guān)系作為改革的第一步,而在改革中需要堅(jiān)持以下幾條原則:(l)中國人民保險(xiǎn)公司的主體地位不能改變;(2)改革要逐步做到宏觀控制和微觀搞活相結(jié)合;(3)必須逐步完替立法手續(xù),堅(jiān)持以法辦事;(4)加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的管理。

六、關(guān)于保險(xiǎn)竟?fàn)?姜桂秋在《面對(duì)競爭的思考》一文中說,自恢復(fù)成立交通銀行并批準(zhǔn)該行可以經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的文件下發(fā)后.中國人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營、一統(tǒng)天下的格局被打破了,對(duì)此,我有如下想法:(一)要充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì).保持人保地位。中國人民保險(xiǎn)公司最大的優(yōu)勢(shì)就是有雄厚的保險(xiǎn)準(zhǔn)備金,面對(duì)巨災(zāi)能及時(shí)、準(zhǔn)確、合理地進(jìn)行賠付。(二)提高人員素質(zhì),增強(qiáng)競爭意識(shí)。首先要提高干部職工的政治索質(zhì),使我們的干部具有強(qiáng)烈的奉業(yè)心,無私奉獻(xiàn)的高尚品德和全心全意為人民服務(wù)的思想,同時(shí)還要具有債政策、熟業(yè)務(wù)、重效益、善公關(guān)的一套展業(yè)本領(lǐng)。(三)強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù),樹立良好形象。這就要求全體干部職工努力做到“三心、三勁、三感”。“三心”就是耐心為保戶解答間題,誠心為保戶辦實(shí)事.虛心接受保戶的批評(píng)意見;“三勤”即腦勒、嘴勤、腿勤;“三感”是要有高度自覺的貴任感,強(qiáng)化管理的緊迫感,保戶稱贊的信譽(yù)感。(四)靈活利用政策.采取相應(yīng)措施。為旅得競爭的主動(dòng)權(quán).在開展業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要,采取一些必要的對(duì)策和措施,如實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率,擴(kuò)大無賠款安全優(yōu)待等。(五〕理順各方關(guān)系,維護(hù)展業(yè)秩序。要通過主動(dòng)匯報(bào)請(qǐng)示工作,取得黨政領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門的了解、支持、幫助.還要主動(dòng)搞好與有關(guān)部門的協(xié)作關(guān)系1981年初,第一期廣西保險(xiǎn)報(bào)出刊,爾后還建立了通訊員制度。1984年10月,廣西保險(xiǎn)報(bào)改為雙月刊《廣西保險(xiǎn)》,其宗旨是"堅(jiān)持黨的四項(xiàng)基本原則,大力宣傳黨和政府有關(guān)保險(xiǎn)的方針、政策,以保險(xiǎn)理論探討,工作研究、資料介紹為主要內(nèi)容。

一 要在深入學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)上下功夫，用黨的十九大精神武裝頭腦、固根守魂。十九大報(bào)告高舉中國特色社會(huì)主義偉大旗幟，是動(dòng)員全黨全國各族人民決勝全面建成小康社會(huì)、奪取新時(shí)代中國特色社會(huì)主義偉大勝利的政治宣言，是為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國夢(mèng)不懈奮斗的綱領(lǐng)性文獻(xiàn)。各黨員干部，要全面系統(tǒng)地學(xué)、原原本本地學(xué)、靜下心來學(xué)，吃透精神實(shí)質(zhì)，掌握精髓要義，深刻領(lǐng)會(huì)習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想的內(nèi)涵和精神實(shí)質(zhì)，做到真學(xué)真懂、真信真用、入心入腦。

二 要在深入宣講、廣泛宣傳上下功夫，讓黨的十九大精神家喻戶曉、深入人心。黨委宣傳部要選調(diào)政治素質(zhì)強(qiáng)、政策理論水平高的領(lǐng)導(dǎo)干部、理論工作者和黨校職校教師組成學(xué)習(xí)黨的十九大精神宣講團(tuán)，深入基層單位、學(xué)校，用干部群眾喜聞樂見的方式和通俗易慊的語言，面對(duì)面、心貼心地進(jìn)行輔導(dǎo)，幫助干部群眾深化對(duì)黨的十九大精神的理解。

三 要在強(qiáng)化本領(lǐng)、提高能力上下功夫，向黨的十九大精神聚焦看齊、對(duì)標(biāo)提升。總書記強(qiáng)調(diào)，“領(lǐng)導(dǎo)十三億多人的社會(huì)主義大國，我們黨既要政治過硬，也要本領(lǐng)高強(qiáng)。”我們要按照十九大報(bào)告的要求，切實(shí)增強(qiáng)“八項(xiàng)本領(lǐng)”。增強(qiáng)學(xué)習(xí)本領(lǐng)、政治領(lǐng)導(dǎo)本領(lǐng)，、增強(qiáng)改革創(chuàng)新本領(lǐng)、增強(qiáng)科學(xué)發(fā)展本領(lǐng)、增強(qiáng)依法執(zhí)政本領(lǐng)、增強(qiáng)群眾工作本領(lǐng)、增強(qiáng)狠抓落實(shí)本領(lǐng)、增強(qiáng)駕馭風(fēng)險(xiǎn)本領(lǐng)。

然而 ,相對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)、金融、法學(xué)等諸多領(lǐng)域 ,保險(xiǎn)理論研究還缺少深度 ,研究水平比較落后 ,高質(zhì)量的優(yōu)秀論文還不多。《保險(xiǎn)研究》作為保險(xiǎn)行業(yè)的學(xué)術(shù)性理論刊物 ,在保險(xiǎn)理論研究方面扮演著重要的角色 ,不僅為保險(xiǎn)理論研究提供了陣地 ,而且自身從內(nèi)容到形式都在不斷提高 ,已成為我國保險(xiǎn)界公認(rèn)的權(quán)威理論期刊。因此 ,《保險(xiǎn)研究》理應(yīng)承擔(dān)起深化保險(xiǎn)理論研究、提高保險(xiǎn)理論水平、指導(dǎo)保險(xiǎn)實(shí)踐的重任。筆者就當(dāng)前保險(xiǎn)理論研究方面的問題與你們做一些探討 ,希望對(duì)我國保險(xiǎn)理論研究及《保險(xiǎn)研究》期刊的發(fā)展有所裨益 ,錯(cuò)誤之處請(qǐng)批評(píng)指正。

一、保險(xiǎn)理論研究的方向我國保險(xiǎn)理論研究的基礎(chǔ)比較薄弱 ,研究力量比較缺乏 ,如何引導(dǎo)理論工作者選題 ,明確研究方向 ,更好地為保險(xiǎn)實(shí)踐服務(wù) ,應(yīng)是《保險(xiǎn)研究》的一項(xiàng)重要職能。《保險(xiǎn)研究》主要登載基礎(chǔ)理論和應(yīng)用理論方面的文章 ,側(cè)重應(yīng)用理論 ,但從已發(fā)表的論文來看 ,工作報(bào)告式的實(shí)務(wù)性文章不少 ,關(guān)于基礎(chǔ)理論和涉及我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重大理論課題的文章不多 ,且缺乏深度。實(shí)踐表明 ,缺乏基礎(chǔ)理論和重大理論課題的研究和突破 ,對(duì)實(shí)踐的指導(dǎo)作用就十分有限。例如 ,我國壽險(xiǎn)業(yè)自 90年代以來高速增長 ,人們普遍看好壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 ,但到 1 998年壽險(xiǎn)業(yè)增長趨緩 ,1 999年增長幅度繼續(xù)下降 ,并出現(xiàn)了諸多險(xiǎn)種因降息而被迫停辦和調(diào)整的窘境 ,與保險(xiǎn)界的普遍預(yù)期相去甚遠(yuǎn) ,與我國加入WTO的要求也有很大差距。其原因是多方面的 ,但最根本的原因在于缺乏對(duì)我國中長期宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)與利率水平的變動(dòng)、收入結(jié)構(gòu)與消費(fèi)需求變動(dòng)等問題的深入研究 ,從而導(dǎo)致壽險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)脫離我國當(dāng)前的消費(fèi)需求。因此 ,《保險(xiǎn)研究》應(yīng)注重基礎(chǔ)理論(包括保險(xiǎn)的基本原理和理論模式)的探索 ,側(cè)重于對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展具有戰(zhàn)略意義的重大理論課題的研究。加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)理論和重大理論課題的研究和探索 ,及時(shí)反映理論前沿的最新成果 ,既是時(shí)代賦予《保險(xiǎn)研究》的重任 ,也是《保險(xiǎn)研究》作為權(quán)威學(xué)術(shù)性理論刊物 ,顯示其理論研究水平,確定其學(xué)術(shù)地位的重要標(biāo)志。當(dāng)前 ,我國保險(xiǎn)理論研究應(yīng)注重以下幾個(gè)問題 :一是我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展階段問題。這是保險(xiǎn)理論研究的一個(gè)基本問題 ,目前雖然有關(guān)這方面的研究論文不少 ,但還不夠深入 ,該階段的基本特征還需從宏觀和微觀方面進(jìn)行詳細(xì)的描述和理論概括。二是引進(jìn)與創(chuàng)新的關(guān)系問題 ,在保險(xiǎn)業(yè)全球一體化和自由化的趨勢(shì)下 ,特別是我國加入 WTO后 ,要研究引進(jìn)與借鑒的可行性 ,實(shí)現(xiàn)我國保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。三是我國保險(xiǎn)業(yè)的微觀基礎(chǔ)問題。如何轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司的增長方式 ,防范和化解自身的風(fēng)險(xiǎn) ,是業(yè)界需要認(rèn)真研究的問題。四是保險(xiǎn)監(jiān)管的問題。要根據(jù)我國保險(xiǎn)業(yè)所處的發(fā)展階段 ,研究確定監(jiān)管的目標(biāo)、原則、內(nèi)容、手段以及如何實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管的有效性。

二、保險(xiǎn)理論研究的方法縱觀歷年來《保險(xiǎn)研究》所登載的論文 ,與其他學(xué)科的研究相比較 ,其中一個(gè)重要的缺陷在于保險(xiǎn)理論研究缺少經(jīng)驗(yàn)材料和數(shù)據(jù)的支持 ,許多論文實(shí)際上是在同一層次上的重復(fù)性規(guī)范研究。雖然《保險(xiǎn)研究》也發(fā)表了不少省市保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)查報(bào)告 ,但這些調(diào)研材料又多為數(shù)據(jù)的堆集 ,缺乏進(jìn)一步的理論分析。客觀來看 ,由于我國保險(xiǎn)業(yè)完整的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)和信息資料十分匱乏 ,對(duì)保險(xiǎn)理論研究造成了不利的影響 ,但我們不能因此而否認(rèn)保險(xiǎn)理論研究方法上的不足。事實(shí)上 ,研究方法是理論研究的一個(gè)基本方面 ,對(duì)保險(xiǎn)理論的發(fā)展起著重要的作用。目前我國保險(xiǎn)理論研究在方法上可以從以下兩個(gè)方面加以改進(jìn) :一是要注重實(shí)證研究 ,重視過程分析和動(dòng)態(tài)分析 ,把案例(不是特指《保險(xiǎn)法》方面的案例)研究擺在一個(gè)重要位置 ,通過對(duì)案例的分析 ,描述和解釋我國保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)發(fā)生的事件和過程 ,證實(shí)和證偽已有的理論 ,進(jìn)而提出新的理論假說(即使未能形成系統(tǒng)的理論 ,也為進(jìn)一步的理論概括和理論創(chuàng)造提供了素材 ,奠定了基礎(chǔ))。二是要開闊視野 ,學(xué)習(xí)借鑒國際和國內(nèi)一系列先進(jìn)的交叉學(xué)科研究方法、數(shù)量經(jīng)濟(jì)模型和統(tǒng)計(jì)分析手段 ,研究分析宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、收入分配、資本市場(chǎng)等領(lǐng)域的變動(dòng)與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)關(guān)系 ,而不是就保險(xiǎn)來談保險(xiǎn) ,這樣 ,不僅能夠拓展保險(xiǎn)理論的研究領(lǐng)域和研究方法 ,而且可以得出很多新的認(rèn)識(shí)和新的結(jié)論。

三、《保險(xiǎn)研究》的運(yùn)作《保險(xiǎn)研究》能夠成為我國保險(xiǎn)行業(yè)的權(quán)威學(xué)術(shù)性理論刊物 ,與編輯們的辛勤工作是分不開的但作為高水平的學(xué)術(shù)期刊 ,在編輯過程中的某些問題還值得探討。第一 ,關(guān)于論文的標(biāo)題。翻開《保險(xiǎn)研究》的目錄 ,就會(huì)發(fā)現(xiàn)許多論文的標(biāo)題都冠有“試論”、“淺談”、“淺議”、“淺析”之類的用語 ,似乎在提示讀者“該文水平不高 ,只是試著粗淺的談?wù)劧选?這種標(biāo)題在其他高水平的學(xué)術(shù)刊物上是很少見的。實(shí)際上作為學(xué)術(shù)論文 ,無論質(zhì)量高低 ,觀點(diǎn)是否正確 ,只要言之有據(jù) ,論證嚴(yán)密即可 ,而無須在標(biāo)題上表示出謙虛狀 ,否則反而會(huì)影響刊物的品味。第二 ,學(xué)術(shù)期刊所登載的論文均屬作者個(gè)人的見解 ,并不代表編輯部的觀點(diǎn) ,因此 ,對(duì)作者而言 ,應(yīng)遵循文責(zé)自負(fù)的原則;對(duì)編輯部而言 ,應(yīng)尊重作者的勞動(dòng) ,不能未經(jīng)作者的同意而修改論文。如果因?yàn)榘婷婊蛘撐谋旧淼脑?,編輯部認(rèn)為需要?jiǎng)h節(jié)或修改 ,在論文公開發(fā)表前應(yīng)征得作者的同意或在發(fā)表時(shí)作適當(dāng)?shù)恼f明。第三 ,作為在保險(xiǎn)界有重要影響的學(xué)術(shù)刊物 ,《保險(xiǎn)研究》的封

二、封三和封底的版面有著巨大的廣告效應(yīng) ,而將其用作刊物的中英文目錄和征稿、訂閱說明 ,實(shí)在是浪費(fèi)資源。其實(shí)學(xué)術(shù)研究與廣告宣傳并不矛盾 ,國內(nèi)高水平的學(xué)術(shù)期刊(如《經(jīng)濟(jì)研究》、《管理世界》等)都不拒絕刊登廣告。可考慮另設(shè)一頁作為中英文目錄 ,將封

二、封三和封底的版面用來刊登各出版社保險(xiǎn)類新書的推介、各大保險(xiǎn)公司的介紹以及其他與保險(xiǎn)有關(guān)的廣告 ,從而提高刊物的經(jīng)濟(jì)效益 ,促進(jìn)刊物的良性發(fā)展。保險(xiǎn)理論研究的思考。

最后，我們要在聯(lián)系實(shí)際、學(xué)以致用上下功夫，用黨的十九大精神指導(dǎo)實(shí)踐、推動(dòng)工作。學(xué)習(xí)貫徹黨的十九大精神，關(guān)鍵在落實(shí)、在行動(dòng)。各單位各部門要組織動(dòng)員廣大黨員干部立足崗位抓學(xué)習(xí)、創(chuàng)新思路謀發(fā)展，切實(shí)把學(xué)習(xí)熱情轉(zhuǎn)化為推動(dòng)工作的強(qiáng)大合力。要結(jié)合貫徹落實(shí)黨的十九大精神，認(rèn)其謀劃當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期工作思路，把十九大精神不折不扣地貫徹落實(shí)到工作的全過程和各方面。要在社會(huì)主義新形勢(shì)下提出更多有建設(shè)性的保險(xiǎn)理論知識(shí)和創(chuàng)造出更多的實(shí)際應(yīng)用，來為中國共產(chǎn)黨下的我們譜寫新的篇章，建設(shè)美麗新中華。

第二篇：保險(xiǎn)理論課程論文3.6

課程論文，具體要求如下：

一、選題

1、自擬題目，但必須圍繞本課程特點(diǎn)和范疇選題。選題應(yīng)注意結(jié)合保險(xiǎn)學(xué)研究動(dòng)態(tài)和我國保險(xiǎn)工作實(shí)際。

2、題目應(yīng)該準(zhǔn)確得體、簡短精煉、外延和內(nèi)涵恰如其分、醒目。

二、要求

1、論文篇幅：論文字?jǐn)?shù)不少于3000字，字體為小四號(hào)。論文必須包含200字左右的中文摘要及3-4個(gè)關(guān)鍵詞。文章后附不少于5-10篇的參考文獻(xiàn)。

2、論文寫作要求：觀點(diǎn)明確，概念清晰，結(jié)構(gòu)合理，層次分明，內(nèi)容充實(shí)，論證嚴(yán)密，語言精煉，資料可靠，符合有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，無抄襲、下載現(xiàn)象（包括段落的抄襲、下載）。

3、分小組完成（4-6人）

4、一個(gè)月后課堂交流（演講、答辯方式），隨機(jī)抽學(xué)號(hào)決定演講小組，每個(gè)小組8分鐘時(shí)間。現(xiàn)場(chǎng)打分。

論文參考題目

一、保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展

1.國際金融危機(jī)與中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展（影響及對(duì)策研究）

2.保險(xiǎn)業(yè)稅制改革研究

3.我國保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究

4.社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展（機(jī)制設(shè)計(jì)、立

法建設(shè)、經(jīng)驗(yàn)借鑒、稅收優(yōu)惠等）

5.保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變?cè)鲩L方式的途徑及策略研究

6.銀行保險(xiǎn)發(fā)展研究

7.金融危機(jī)背景下中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度創(chuàng)新研究

8.區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)平衡發(fā)展研究

9.保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)相關(guān)法律問題研究

10.金融（保險(xiǎn)）控股公司在我國的發(fā)展與實(shí)現(xiàn)

11.保險(xiǎn)（保障）基金投資研究

12.保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的良性互動(dòng)發(fā)展（保險(xiǎn)公司國內(nèi)A股

市場(chǎng)逐漸增多）

13.保險(xiǎn)公司上市后的發(fā)展研究

14.我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)研究

15.我國海外投資保險(xiǎn)制度立法研究

16.保險(xiǎn)創(chuàng)新問題研究

17.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展

18.我國醫(yī)療保險(xiǎn)籌資中的政府責(zé)任研究

19.我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)分析與風(fēng)險(xiǎn)控制

20.我國健康保險(xiǎn)發(fā)展研究

21.我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展研究

二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營與管理

1.保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織研究

2.保險(xiǎn)業(yè)集團(tuán)化經(jīng)營模式的比較研究

3.中國保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的拓展及其面臨的挑戰(zhàn)

4.中小保險(xiǎn)公司發(fā)展研究

5.保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新研究

6.我國保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)與內(nèi)控制度建設(shè)研究

7.論保險(xiǎn)企業(yè)償付能力管理

8.保險(xiǎn)營銷策略研究

9.保險(xiǎn)營銷模式/渠道研究

10.論財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承保前的風(fēng)險(xiǎn)管理

11.國內(nèi)保險(xiǎn)公司開展電子商務(wù)戰(zhàn)略與策略研究

12.經(jīng)濟(jì)全球化條件下我國保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新研究

13.保險(xiǎn)公司境外投資風(fēng)險(xiǎn)研究

14.保險(xiǎn)公司引進(jìn)外資（或戰(zhàn)略投資者）的模式

15.關(guān)于我國地下保險(xiǎn)的探析與思考

16.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的核保與理賠存在的若干問題及其對(duì)策研究

17.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新研究（幾個(gè)方向：證券化、險(xiǎn)種創(chuàng)新等）

18.我國保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)問題研究

19.我國保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)制度研究

20.我國壽險(xiǎn)營銷人員的規(guī)模及其管理

21.資源和渠道管理結(jié)合的財(cái)務(wù)處理等實(shí)際問題

22.保險(xiǎn)公司經(jīng)營與管理：財(cái)務(wù)、渠道、風(fēng)險(xiǎn)等不同角度的分析

三、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展與和諧社會(huì)建設(shè)

1.中國保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)及其優(yōu)化

2.保險(xiǎn)市場(chǎng)供求研究

3.保險(xiǎn)市場(chǎng)國際化研究

4.制約我國保險(xiǎn)供給因素分析

5.保險(xiǎn)市場(chǎng)競爭與合作問題的研究

6.構(gòu)建良性保險(xiǎn)市場(chǎng)體系研究

7.我國企業(yè)年金市場(chǎng)發(fā)展研究

8.企業(yè)年金基金投資與風(fēng)險(xiǎn)管理研究

9.健康保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題及對(duì)策

10.保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展研究（可以細(xì)分為代理、經(jīng)紀(jì)、公估等方面）

11.對(duì)我國保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的良性均衡發(fā)展問題的探討

12.論我國保險(xiǎn)代理人制度與風(fēng)險(xiǎn)防范

13.論保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的風(fēng)險(xiǎn)管理職能

14.論我國保險(xiǎn)中介制度的問題及解決措施

15.我國保險(xiǎn)中介體系的完善

16.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)營模式研究

17.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展與建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的關(guān)聯(lián)性分析

18.商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村保障中的關(guān)鍵作用及其參與方式

19.商業(yè)保險(xiǎn)如何參與農(nóng)村保障體系建設(shè)

20.商業(yè)保險(xiǎn)在國家社會(huì)保障體系中的作用

四、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的國際比較與借鑒

1.中國與歐美主要發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)資金運(yùn)用的國際比較

2.保險(xiǎn)監(jiān)管制度國際比較及對(duì)中國的啟示

3.保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放的國際比較及經(jīng)驗(yàn)借鑒：“引進(jìn)來”和“走出去”

五、保險(xiǎn)監(jiān)管

1.我國保險(xiǎn)監(jiān)管制度創(chuàng)新與體系建設(shè)

2.我國保險(xiǎn)投資監(jiān)管問題研究

3.我國保險(xiǎn)監(jiān)管模式構(gòu)建的法律問題研究

六、保險(xiǎn)人才培養(yǎng)與教育、信用體系建設(shè)

1.保險(xiǎn)行業(yè)人才流動(dòng)存在的問題及對(duì)策

2.當(dāng)前保險(xiǎn)教育存在的問題及對(duì)策

3.保險(xiǎn)文化建設(shè)研究

4.關(guān)于加強(qiáng)我國保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)的思考

5.我國保險(xiǎn)業(yè)信用缺失與構(gòu)建

6.我國保險(xiǎn)代理人制度主要問題研究

7.保險(xiǎn)代理人流失現(xiàn)象探究

8.保險(xiǎn)公司管理人員頻繁跳槽引發(fā)的思考

9.中外保險(xiǎn)文化的差異與融合創(chuàng)新

1、農(nóng)村信用社和保險(xiǎn)公司深度合作的思考

2、農(nóng)村信用社發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)思考

3、我國農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新問題研究

4、淺析我國保險(xiǎn)營銷新渠道的拓展

5、農(nóng)村信用社保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)存在的問題及對(duì)策分析

附加參考題：

★論《保險(xiǎn)法》在保險(xiǎn)活動(dòng)中地位

★論《保險(xiǎn)法》的的適用原則

★論國有保險(xiǎn)公司股份制改革

★論完善股份制公司的法人治理改革

★論“誠實(shí)信用”是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之本

★誠信是保險(xiǎn)公司的核心競爭力

★論發(fā)展是保險(xiǎn)的第一要?jiǎng)?wù)

★論保險(xiǎn)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系

★保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新與加快發(fā)展的關(guān)系

★保險(xiǎn)服務(wù)理念的創(chuàng)新

★保險(xiǎn)服務(wù)方式創(chuàng)新

★保險(xiǎn)服務(wù)與第三產(chǎn)業(yè)服務(wù)的比較研究

★論加強(qiáng)管理促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展

★加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人管理維護(hù)行業(yè)信譽(yù)

★加強(qiáng)營銷員管理樹立保險(xiǎn)人形象

★論保險(xiǎn)償付能力體系監(jiān)管的建設(shè)

★論宏觀監(jiān)管與微觀監(jiān)管

★論我國保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

★論加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管

★建立我國存款保險(xiǎn)制度的思考

★我國政策性銀行業(yè)務(wù)探討

★保險(xiǎn)業(yè)的改革與體制性障礙研究

★論保險(xiǎn)市場(chǎng)的培育與發(fā)展

★擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)開放提高中資保險(xiǎn)公司的競爭力

★加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展

★保險(xiǎn)市場(chǎng)誠信體系問題研究

★對(duì)保險(xiǎn)功能的再認(rèn)識(shí)

★論保險(xiǎn)公司法人治理結(jié)構(gòu)建設(shè)

★論進(jìn)一步轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)的經(jīng)營機(jī)制

★加快發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的策略

★論持續(xù)加速發(fā)展人壽保險(xiǎn)的策略

★加快發(fā)展健康保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)的思考

★加快發(fā)展信用保險(xiǎn)的策略

★論發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

★論發(fā)展我國洪水地震保險(xiǎn)

★論我國再保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)

★論保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)與產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)

★論依法監(jiān)督管理保險(xiǎn)市場(chǎng)

★論保險(xiǎn)資金運(yùn)用與資本貨幣市場(chǎng)的協(xié)調(diào)發(fā)展

★論保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的建設(shè)

★發(fā)達(dá)或發(fā)展中國家保險(xiǎn)公司的法人治理結(jié)構(gòu)

★發(fā)達(dá)或發(fā)展中國家保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)

★發(fā)達(dá)或發(fā)展中國家保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管與發(fā)展

★發(fā)達(dá)或發(fā)展中國家保險(xiǎn)市場(chǎng)的誠信建設(shè)

★論依《保險(xiǎn)法》規(guī)范市場(chǎng)的發(fā)展

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

★區(qū)域性保險(xiǎn)市場(chǎng)研究

★保險(xiǎn)市場(chǎng)的創(chuàng)新研究

★住房貸款保險(xiǎn)的可行性分析

★再保險(xiǎn)市場(chǎng)研究

★保險(xiǎn)金融化發(fā)展趨勢(shì)研究

★機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的盈虧分析

★機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)銷售與理賠的規(guī)范化

★責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)開發(fā)

★產(chǎn)險(xiǎn)銷售制度的改革與創(chuàng)新

★產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理

★保險(xiǎn)經(jīng)營管理

★財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略研究

★股份制保險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)行機(jī)制研究

★投資連接產(chǎn)品

★投資連接保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)

★保險(xiǎn)資金運(yùn)用

★信息不對(duì)稱對(duì)中國壽險(xiǎn)市場(chǎng)的影響

★論我國保險(xiǎn)企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的改革

★現(xiàn)代保險(xiǎn)的新型關(guān)系——銀保一體化

★淺析財(cái)險(xiǎn)營銷制度

★我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)展前景分析

★外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及其防范

★非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移產(chǎn)品及其對(duì)我國的應(yīng)用

★中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的出路探索

★我國保險(xiǎn)理賠的困境及對(duì)象

★我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問題及其對(duì)策

★社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金入市分析

★西方保險(xiǎn)監(jiān)管模式發(fā)展趨勢(shì)及對(duì)我國的借鑒

★關(guān)于建立我國存款保險(xiǎn)制度的相關(guān)問題研究

★對(duì)存款保險(xiǎn)制度若干問題的研究

★投資連結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的國內(nèi)外比較分析

★存款保險(xiǎn)制度的國際比較及我國的現(xiàn)實(shí)選擇

★保險(xiǎn)市場(chǎng)中的博弈分析

★農(nóng)村小額信貸在我國農(nóng)村發(fā)展中的意義及其問題原因與建議

第三篇：保險(xiǎn)論文

“保險(xiǎn)雛鷹訓(xùn)練計(jì)劃”的項(xiàng)目實(shí)踐與大學(xué)生成長

1摘要：高職院校肩負(fù)著培養(yǎng)和造就大批具有創(chuàng)新能力和實(shí)踐能力專門人才的重要使命，江蘇省大學(xué)生創(chuàng)新實(shí)踐項(xiàng)目是培養(yǎng)創(chuàng)新實(shí)踐人才的有效措施和重要載體，我校通過“保險(xiǎn)雛鷹訓(xùn)練計(jì)劃”，積極探索以校企合作，調(diào)查保險(xiǎn)經(jīng)理人成功的路徑，指引大校“雛鷹”職業(yè)努力的方向。

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新實(shí)踐；保險(xiǎn)職業(yè)經(jīng)理人；大學(xué)生成長

一、江蘇省大學(xué)生創(chuàng)新實(shí)踐項(xiàng)目——保險(xiǎn)代理人“雛鷹計(jì)劃”的初步構(gòu)想

為了加速專業(yè)技能型人才的培養(yǎng)，培養(yǎng)大批掌握保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論知識(shí)與實(shí)務(wù)操作技能金融保險(xiǎn)實(shí)用人才，培養(yǎng)學(xué)生掌握相關(guān)理論與方法分析解決保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嶋H問題的能力，近年來，蘇州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院努力探索校企合作人才培養(yǎng)模式，不斷嘗試進(jìn)行工學(xué)交替、頂崗實(shí)習(xí)不斷強(qiáng)化對(duì)學(xué)生技能的培養(yǎng)，增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)踐創(chuàng)新能力。為此，我院工商系金融專業(yè)與中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司聯(lián)合在校內(nèi)設(shè)立了校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地，校企雙方進(jìn)行共同投入，小組訓(xùn)練，實(shí)務(wù)操作，進(jìn)行了大量實(shí)踐和探索，為金融保險(xiǎn)類高技能人才培養(yǎng)積累了經(jīng)驗(yàn)。

為進(jìn)一步發(fā)揮校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地的優(yōu)勢(shì)，充分利用這一優(yōu)勢(shì)平臺(tái)，更好的培養(yǎng)學(xué)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，2009年我院成功申報(bào)江蘇省大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新計(jì)劃項(xiàng)目――“保險(xiǎn)雛鷹訓(xùn)練計(jì)劃”，依托蘇州良好的保險(xiǎn)環(huán)境和市場(chǎng)條件，培養(yǎng)大學(xué)生保險(xiǎn)雛鷹。

項(xiàng)目小組共八人，指導(dǎo)老師是我系李良老師以及中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司嚴(yán)建國經(jīng)理，“保險(xiǎn)雛鷹訓(xùn)練計(jì)劃”自2009年初正式啟動(dòng)，時(shí)間一年。

項(xiàng)目的預(yù)期目標(biāo)：

1、調(diào)查報(bào)告：調(diào)查蘇州市當(dāng)前保險(xiǎn)職業(yè)經(jīng)理人的年齡層次、知識(shí)結(jié)構(gòu)、成長規(guī)律、成才過程中關(guān)鍵的技能與素質(zhì)情況；總結(jié)高職大學(xué)畢業(yè)生在保險(xiǎn)行業(yè)就業(yè)崗位分布、成長經(jīng)驗(yàn)或不足，并提出相應(yīng)教學(xué)建議。

2、組建校內(nèi)保險(xiǎn)職業(yè)經(jīng)理人團(tuán)隊(duì)：依托校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地與保險(xiǎn)公司之間的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，進(jìn)行保險(xiǎn)展業(yè)、投保、承保、理賠過程訓(xùn)練，全面訓(xùn)練我們職業(yè)經(jīng)理人相關(guān)業(yè)務(wù)技能和業(yè)務(wù)素質(zhì)。1 基金項(xiàng)目：2009年江蘇省大學(xué)生創(chuàng)新實(shí)踐計(jì)劃――“保險(xiǎn)雛鷹訓(xùn)練計(jì)劃”項(xiàng)目。

3、實(shí)戰(zhàn)任務(wù)：取得行業(yè)執(zhí)業(yè)資質(zhì)，力爭一年完成實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)收入18萬元；

4、團(tuán)隊(duì)訓(xùn)練：通過團(tuán)隊(duì)工作，提高我們的團(tuán)結(jié)協(xié)作、與人溝通等方面的能力

二、項(xiàng)目實(shí)踐經(jīng)歷

1、在“雛鷹計(jì)劃”正式啟動(dòng)以后，我們面對(duì)的第一個(gè)任務(wù)就是通過“保險(xiǎn)代理人資格考試”，老師為我們借來了教材，項(xiàng)目小組每位成員都必須通過考試，取得保險(xiǎn)行業(yè)第一張“上崗資格”證，保險(xiǎn)考試的成績應(yīng)該是令人欣慰的，最終小組成員都順利地通過了行業(yè)資格考試。

2、保險(xiǎn)代理人資格考試結(jié)束后，為了能夠讓我們?cè)趯?shí)踐中能夠更好的運(yùn)用我們所學(xué)習(xí)的專業(yè)知識(shí)，老師指導(dǎo)我們進(jìn)行多次現(xiàn)場(chǎng)咨詢與服務(wù)演練。

通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢與服務(wù)，目的是培養(yǎng)我們有關(guān)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論知識(shí)與實(shí)務(wù)操作技能，培養(yǎng)我們應(yīng)用相關(guān)理論與方法分析、解決保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嶋H問題的能力，使我們具備從事保險(xiǎn)相關(guān)職業(yè)的職業(yè)資格、職業(yè)能力與職業(yè)素養(yǎng)，具備從事保險(xiǎn)銷售、簡單承保與理賠、保險(xiǎn)客戶服務(wù)等的相關(guān)職業(yè)能力，并為后續(xù)工學(xué)交替、頂崗實(shí)習(xí)夯實(shí)基礎(chǔ)。為了把這次活動(dòng)搞好，我們小組需要做好活動(dòng)的準(zhǔn)備工作，比如現(xiàn)場(chǎng)地點(diǎn)的選取，環(huán)境的選取和布置、個(gè)性化名片的構(gòu)思和制作、服務(wù)宣傳單的內(nèi)容設(shè)計(jì)與組合，我們分成三個(gè)小組，每個(gè)小組負(fù)責(zé)一件事情，時(shí)間為一個(gè)星期。在這一個(gè)星期里，自己學(xué)到了好多，例如，在制作一張名片的過程中，我學(xué)到了很多以前沒有接觸到的電腦操作技巧，如何把一張名片做得更加吸引對(duì)方以及一張名片的整個(gè)誕生過程；宣傳單如何做得簡潔明了等等。這些雖是簡單的東西，但如果我不去接觸它，那我永遠(yuǎn)不會(huì)懂，就好比一臺(tái)復(fù)印機(jī)，如果你不嘗試去用它，那你是不可能知道它是如何操作的，即使你的智商再高！想象一下如果我們?nèi)?yīng)聘一家企業(yè)，在前期的是的試用階段，我們可能會(huì)做一些瑣碎的小事，教我們的師傅可能會(huì)讓我們幫他復(fù)印一份東西，或是做一些辦公用的Word、Excel，那是如果你平時(shí)沒有接觸過這類的事情，很可能會(huì)給你的師傅造成一個(gè)不好的印象，甚至?xí)ミ@份工作，那就很可惜了。

3、利用假期時(shí)間，做好保險(xiǎn)職業(yè)經(jīng)理人實(shí)地調(diào)查，要親自去保險(xiǎn)公司拜訪一些保險(xiǎn)經(jīng)理人，一個(gè)問卷調(diào)查，這要求我們?cè)诩倨谶@樣我們可以一舉三得，一是：這樣可以鍛煉我們自身的勇氣，以及我們的口語交際能力；二來：我們可以通過拜訪使我們有機(jī)會(huì)接近那些成功經(jīng)理人士，同時(shí)了解保險(xiǎn)公司的一些基本情況，對(duì)保險(xiǎn)公司不再那樣的陌生；三是：我們可以最大程度的利用所得的調(diào)查問卷對(duì)那些保險(xiǎn)成功人士進(jìn)行分析總結(jié)，這樣對(duì)我們自己也是一種激勵(lì)！

在假期我們拜訪了三家公司，中國中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、平安保險(xiǎn)公司、和中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。印象最深的是我們來到中國平安保險(xiǎn)公司的時(shí)候，在一樓有一間主任室，我們便進(jìn)了去，那時(shí)，里面的主任正在通話，我們等了一刻鐘的時(shí)間，他接待了我們，我們?cè)谡f明來意之后便和他交談起來，我們談得很隨意，他姓殷，我們之后管他叫殷叔，殷叔的年齡剛好40，女兒在重慶工業(yè)大學(xué)讀書，自己現(xiàn)在中國平安保險(xiǎn)公司的主任室中擔(dān)任督導(dǎo)的工作，在保險(xiǎn)行業(yè)做了8年，之前在黑龍江的工商銀行做了10年的工作，是大學(xué)文憑，后來在談到他的人身特殊經(jīng)歷的時(shí)候，才了解到他以前當(dāng)過兵，我一直敬佩當(dāng)兵的人，因?yàn)樗麄兩砩隙紟е还烧龤猓婈?duì)的組織性，紀(jì)律性都是讓人望而生畏的。對(duì)于大學(xué)生的就業(yè)問題，他說，多學(xué)點(diǎn)專業(yè)知識(shí)，技多不壓身，現(xiàn)在大學(xué)生要找一份工作太難了，大學(xué)生遍地都是，所以盡量往上深造！我們和殷叔交談了大概兩個(gè)鐘頭的時(shí)間，在我們臨走的時(shí)候，他還特地出來送我們，這讓我更加欽佩他的人格！通過保險(xiǎn)社會(huì)實(shí)踐，加強(qiáng)了大學(xué)生與社會(huì)的聯(lián)系，使大學(xué)生了解社會(huì)對(duì)知識(shí)和人才的需求，增強(qiáng)勤奮學(xué)習(xí)、奮發(fā)成才的責(zé)任感。

三、成長的見證

在我們實(shí)施“雛鷹計(jì)劃”過程中，我們都成長了許多：

1.人際交往能力得到了提高。以前的我是比較內(nèi)向的，很多話都只是放在心里，不愿與人分享，現(xiàn)在我發(fā)現(xiàn)這樣只會(huì)抑制自己的發(fā)展，人與人交流能學(xué)到很多書本上學(xué)不到的東西，與人進(jìn)行思想上的交流會(huì)更多的促進(jìn)自己對(duì)人生的思考，對(duì)事物的分析判斷能力也有所提高。

2.對(duì)問題的思考能力和判斷能力有所提高。在做項(xiàng)目的過程中，很多事情是要共同商議才做的最后決定，每個(gè)人想法都會(huì)被提出來討論，如果覺得可行，我們?cè)谏约痈纳浦缶蛨?zhí)行，如果自己的想法被采用了，就會(huì)有一種小小的成就感，所以長期如此便提高了自己思考問題的能力。

3.懂得團(tuán)隊(duì)的凝聚力，以及團(tuán)隊(duì)合作的重要性。如果沒有小組成員們的共同努力，很多計(jì)劃都難以實(shí)施，所以最后的成功都?xì)w功于大家的共同努力。

4.專業(yè)技能得到了全面的提高。通過校內(nèi)職業(yè)經(jīng)理人團(tuán)隊(duì)的訓(xùn)練，團(tuán)隊(duì)成員保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)戰(zhàn)能力得到了全面的提高，在職業(yè)習(xí)慣、職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)知識(shí)與職業(yè)技能、展業(yè)技能與技巧、理賠與客服等方面得到了鍛煉和提高，完成保險(xiǎn)“保險(xiǎn)職業(yè)經(jīng)理人雛鷹”訓(xùn)練計(jì)劃；讓團(tuán)隊(duì)成員受到業(yè)務(wù)訓(xùn)練，學(xué)會(huì)生存，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值，提振信心，提高就業(yè)與創(chuàng)業(yè)能力。

三、“雛鷹計(jì)劃”給我們的啟示與思考

“雛鷹計(jì)劃”僅僅是一個(gè)開始，只有起點(diǎn)，沒有終點(diǎn)。

作為一名大學(xué)生，早晚都會(huì)面對(duì)自己的就業(yè)問題，然而身在學(xué)校的我們是不是應(yīng)該多學(xué)習(xí)點(diǎn)東西來包裝我們自己呢？這里的包裝是由內(nèi)而外的包裝，“內(nèi)”是指內(nèi)在的精神品質(zhì)，如：樂觀的心態(tài)，飽滿的激情，抗壓力，責(zé)任感等以及所學(xué)的專業(yè)知識(shí)及技能；“外”是指外在的修養(yǎng)，如：人際交往的能力，演講的能力，職業(yè)道德修養(yǎng)等。我們是否想過社會(huì)對(duì)我們大學(xué)生是怎樣的一個(gè)要求呢？而我們大學(xué)生又應(yīng)該具備怎樣的素質(zhì)才能成為一名合格的大學(xué)生......這些問題都是應(yīng)該讓我們反思的！面對(duì)就業(yè)壓力，我們應(yīng)該怎樣做？正如上文所說的，目前我國保險(xiǎn)行業(yè)正處在初級(jí)階段，保險(xiǎn)市場(chǎng)還有很大的空缺，社會(huì)對(duì)創(chuàng)新性專業(yè)技能型人才的需求量仍然很大，所以我們應(yīng)該給自己的人生做一個(gè)合理的規(guī)劃。

人生不能沒有規(guī)劃，中國第一職業(yè)經(jīng)理人——唐駿在談大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃時(shí)說到：每個(gè)人的職業(yè)生涯一定要有良好的規(guī)劃，不能盲目努力。有的人只知道努力工作，但是沒有規(guī)劃。有些人有規(guī)劃，但又不切實(shí)際。有人剛進(jìn)公司，就想要成為CEO，這就是非常不現(xiàn)實(shí)的一種規(guī)劃。如果把自己的規(guī)劃定得太高，你會(huì)發(fā)現(xiàn)經(jīng)過兩年的努力，和CEO的距離跟兩年前還是一樣遙遠(yuǎn)，那時(shí)你會(huì)放棄自己的追求。也有人說：我不管，我自己做就可以了。其實(shí)這樣沒有目標(biāo)地工作，再勤奮也沒有用，而且5年、10年以后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你還在原地踏步......我一直給自己訂規(guī)劃，而且是三年左右訂一個(gè)規(guī)劃，這是一個(gè)比較合理的規(guī)劃區(qū)間。

唐駿在剛進(jìn)入微軟的時(shí)候，只是一個(gè)寫源代碼編軟件的普通工程師。他說道：看到和微軟其他員工的差距，我沒有放棄。我認(rèn)為自己在公司排名倒數(shù)第一，事實(shí)上我也就是倒數(shù)第一。如何脫穎而出？我告訴自己只有勤奮這一條路。就是靠“勤奮”這一秘訣，唐駿的成功經(jīng)歷與我們很多保險(xiǎn)職業(yè)經(jīng)理人體現(xiàn)了一樣的道理，成功要靠勤奮的耕耘，科學(xué)的規(guī)劃，更要

【2】 有敢于爭先，不服輸，堅(jiān)忍不拔，鍥而不舍的釘子精神。

與所有在校大學(xué)生們以此共勉。【2】 摘自：

第四篇：保險(xiǎn)期末論文

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期末論文

淺論我國責(zé)任保險(xiǎn)制度及發(fā)展

金融(92)

蔣宛竺

0912099

淺論責(zé)任保險(xiǎn)制度及發(fā)展

蔣宛竺

金融(92)0912099

摘要: 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的。無論是建筑、安裝工程施工期間，還是商場(chǎng)、影劇院、運(yùn)動(dòng)場(chǎng)、各類職業(yè)人員等，均有可能出現(xiàn)意外事故，造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，致使責(zé)任人不得不依法承擔(dān)相應(yīng)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與社會(huì)管理功能，不僅為解決各類民事賠償責(zé)任事故提供了一個(gè)有力的保障和支持渠道，也是政府運(yùn)用市場(chǎng)手段管理社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。

關(guān)鍵詞: 責(zé)任保險(xiǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的 環(huán)境要素

一、引言

責(zé)任保險(xiǎn)，顧名思義是指保險(xiǎn)公司承擔(dān)，由被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為而導(dǎo)致的應(yīng)依法承擔(dān)的民事賠償責(zé)任的一種特殊的險(xiǎn)種。從本質(zhì)上說，它是侵權(quán)行為之責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是基于民事責(zé)任的一種分散和防范侵權(quán)損害的法律技術(shù)，是一種愈來愈被人們認(rèn)可、重視并希望被用來規(guī)避責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的最有效的途徑之一。隨著人們維權(quán)意識(shí)的不斷提高，訴訟、索賠行為日益增多，法院的判決往往更加有利于受害人，使責(zé)任者承受的壓力越來越大。一旦發(fā)生責(zé)任事故，面對(duì)賠償、訴訟，將致經(jīng)營者陷入困境，影響其正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。參加責(zé)任保險(xiǎn)，將這些無法確定、巨額的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，責(zé)任保險(xiǎn)通過集中風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)眾多致害人的責(zé)任，使其免除后顧之憂，集中精力搞好生產(chǎn)經(jīng)營，保持生活安定。近幾年，我國責(zé)任保險(xiǎn)得到了一定發(fā)展，但其規(guī)模和作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足日益增長的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。我們必須對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)存在及其發(fā)展的諸多問題做深入研究，以期尋求可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策。

二、責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）國際上責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

責(zé)任保險(xiǎn)最早開始于19世紀(jì)的歐美國家，由于近代工業(yè)革命使社會(huì)進(jìn)入機(jī)器工業(yè)的時(shí)代，這在極大提高社會(huì)生產(chǎn)率的同時(shí)，也使得各種各樣的工業(yè)事故后果越來越嚴(yán)重。但是社會(huì)上層建筑的變化相對(duì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的發(fā)展而言，一般是滯后的。西方國家在工業(yè)革命的過程中，也沒有一次性完成法制化建設(shè)，隨著古典自由主義思想逐步衰落，法制社會(huì)的思想逐步建立。相應(yīng)的，在責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的最初幾十年，并沒有得到飛速的發(fā)展。直至20世紀(jì)中葉以后，在完成了工業(yè)化的國家逐步完善法制社會(huì)建設(shè)以后，責(zé)任保險(xiǎn)才獲得了迅速的發(fā)展。雖然責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的時(shí)間相對(duì)其它保險(xiǎn)而言非常短，但是目前已經(jīng)成為具有相當(dāng)規(guī)模和影響力的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

（二）我國責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

在我國，責(zé)任保險(xiǎn)始于上世紀(jì)５０年代的汽車公眾安全責(zé)任保險(xiǎn)，但不久即因“弊多利少，副作用大”而較其它國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提前四年停辦。１９７９年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，各地先后開辦了涉外責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，近幾年，各家保險(xiǎn)公司也相繼在責(zé)任保險(xiǎn)方面作了一些有益的探索，但責(zé)任險(xiǎn)在經(jīng)營中仍然存在業(yè)務(wù)規(guī)模小、新險(xiǎn)種發(fā)展緩慢等問題，與現(xiàn)實(shí)的社會(huì)需求相比極不適應(yīng)。

近幾年，雖然社會(huì)給予責(zé)任險(xiǎn)更多的關(guān)注，保險(xiǎn)業(yè)界在發(fā)展責(zé)任險(xiǎn)方面也做了很多工作，但責(zé)任保險(xiǎn)尚未深入到社會(huì)生活的各個(gè)角落，離社會(huì)的要求還很遠(yuǎn)。同時(shí)，我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展不僅僅是占整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重過低的問題，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡也造成了責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展差異較大。越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，責(zé)任保險(xiǎn)占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重越大，而在經(jīng)濟(jì)

欠發(fā)達(dá)地區(qū)，責(zé)任保險(xiǎn)占比則越小。地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡給保險(xiǎn)公司開發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)帶來了很多不便。

三、我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的環(huán)境要素

(一)我國責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的社會(huì)環(huán)境要素

【一】責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。

風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境是影響責(zé)任保險(xiǎn)需求的首要因素。隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展及開放程度的不斷加大，個(gè)人和組織的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)在不斷增加，所面臨的事故風(fēng)險(xiǎn)也就會(huì)隨著各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不斷增加。西方工業(yè)化國家發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)表明，人均GDP在1000－3000美元的區(qū)間，是各類事故和民事法律責(zé)任糾紛案件的高發(fā)期。有資料顯示，全國平均每天發(fā)生7起一次死亡3人以上的重大事故，每3天發(fā)生一起一次死亡10人以上的特大事故，每個(gè)月發(fā)生一起一次死亡30人以上的特別重大事故，每年因事故造成70多萬人傷殘，每年約70萬人患各種職業(yè)病，每年發(fā)生的侵權(quán)案件約470多萬件，涉案金額5900多億元，而這些風(fēng)險(xiǎn)和涉案金額大多屬于責(zé)任險(xiǎn)承保的范圍。

【二】責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展又與一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平密切相關(guān)。責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展與一國的經(jīng)濟(jì)條件密不可分，責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)達(dá)程度標(biāo)志著一國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展程度。近年來國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，第一產(chǎn)業(yè)比重日趨下降，與責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展較為密切的第二、三產(chǎn)業(yè)，如工業(yè)、建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)的比重則不斷上升。煤炭、建筑已成為重要的支柱產(chǎn)業(yè)，而這些領(lǐng)域正是安全隱患較大，是責(zé)任事故的高發(fā)區(qū)，相反經(jīng)營單位的風(fēng)險(xiǎn)承受能力卻較弱，一旦發(fā)生事故，公眾的生命和財(cái)產(chǎn)難以得到保障，因此，責(zé)任保險(xiǎn)在這些領(lǐng)域應(yīng)該大有作為。

【三】責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的社會(huì)文化環(huán)境。

一方面，我國的傳統(tǒng)文化中“生死由命、息事寧人”等觀念對(duì)人們有著根深蒂固的影響，人們的主動(dòng)維權(quán)意識(shí)較弱，遇到侵權(quán)事件發(fā)生時(shí)抱著能忍則忍的態(tài)度，放棄索賠，而致害人一方則以種種借口減輕經(jīng)濟(jì)賠償甚至逃避責(zé)任。另一方面，社會(huì)公眾對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)認(rèn)知程度較低，保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)也是現(xiàn)階段存在的客觀事實(shí)。但隨著公眾的自我保護(hù)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，近年來由責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)所引起的投訴和糾紛不斷增加。公民維權(quán)、索賠意識(shí)的增強(qiáng)將為責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造有利的環(huán)境。

（二)責(zé)任保險(xiǎn)的法律環(huán)境要素

【一】責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展與完善和責(zé)任歸責(zé)原則的發(fā)展與完善同步。

責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的歷史，是法律責(zé)任歸責(zé)原則的進(jìn)一步完善、發(fā)展的歷史。國際司法界和保險(xiǎn)界一般都認(rèn)為，歸責(zé)原則基本上經(jīng)歷了合同責(zé)任原則、過失責(zé)任原則和嚴(yán)格責(zé)任原則三個(gè)階段：第一是合同責(zé)任原則，第二是過失責(zé)任原則，第三是嚴(yán)格責(zé)任原則。比較過失責(zé)任原則而言，嚴(yán)格責(zé)任原則更有利于保護(hù)消費(fèi)者的利益。

【二】責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展與完善和法律的發(fā)展與完善同步。

從責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展看，法律制度的變遷引發(fā)了符合時(shí)代潮流和市場(chǎng)需求的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的變更創(chuàng)新。關(guān)于我國責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展，我國《保險(xiǎn)法》第五十條、五十一條、九十二條從法律層面給責(zé)任保險(xiǎn)提供了框架，各種責(zé)任保險(xiǎn)的法律體系目前正處在不斷建設(shè)與完善中。隨著加入世貿(mào)組織，我國廢止、修訂了大量不適應(yīng)改革開放需要和不符合世貿(mào)組織規(guī)定的法律文件，陸續(xù)頒布實(shí)施或修正了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《食品衛(wèi)生條例》、《道路交通安全法》等一系列法律法規(guī)，使各種侵權(quán)行為的審理有法可依、賠償標(biāo)準(zhǔn)更清晰。隨著我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善，責(zé)任保險(xiǎn)也將成為政府部門運(yùn)用商業(yè)手段代替行政手段管理企業(yè)的有效方式之一。

(三)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì)

首先，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必定促使保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。國際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷史表明，責(zé)任保險(xiǎn)是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、法律體系的完善和公民維權(quán)意識(shí)的提高而逐步發(fā)展起來的。其次，責(zé)任保險(xiǎn)本身所具有的突出的社會(huì)管理功能，使得許多國家認(rèn)識(shí)并開始從國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和安定社會(huì)生活的戰(zhàn)略高度來看待責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展問題，這無疑為責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展提供了強(qiáng)大的政治支持。法律制度日益健全，為開發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了較充分的法律依據(jù)。責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生之本意在于填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因故意或過失侵害第三人利益而為損害賠償所造成的損失。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與保護(hù)受害人權(quán)益思想的發(fā)展，責(zé)任保險(xiǎn)作為一種法律制度，其新的建構(gòu)體系正在逐漸展現(xiàn)。

四、我國責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)狀及滯后原因分析

(一)我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題。

盡管近年來責(zé)任保險(xiǎn)在我國取得了長足的發(fā)展，為建設(shè)和諧社會(huì)發(fā)揮了重要作用。但應(yīng)清醒地認(rèn)識(shí)到我國的責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)尚處于起步階段，在整個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)中所占比例較低，其保險(xiǎn)品種、技術(shù)含量、償付能力、服務(wù)水平都與保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國家相差甚遠(yuǎn)，需要認(rèn)真反思。

1、我國責(zé)任保險(xiǎn)投保率極低。我國責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展與西方發(fā)達(dá)國家相比還相對(duì)滯后。

2、責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品單一，結(jié)構(gòu)不合理。我國的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品少，承保范圍窄，不能滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)和人民生活的需求。

3、外資搶占中國市場(chǎng)。在國內(nèi)責(zé)任保險(xiǎn)處于初級(jí)發(fā)展階段的時(shí)候，在保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的推廣還沒有積極性的時(shí)候，外資保險(xiǎn)公司已開始搶灘中國市場(chǎng)。

(二)我國責(zé)任保險(xiǎn)滯后的原因。

【一】是責(zé)任保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)地位有待完善。

我國現(xiàn)階段，有關(guān)責(zé)任方面的法律法規(guī)很不健全。現(xiàn)有的《民法通則》只是確立了“過錯(cuò)責(zé)任”的原則框架，涉及到各行業(yè)的相關(guān)行業(yè)法律法規(guī)還很不完善。雖然有些行業(yè)通過立法部門頒布了行業(yè)的法律法規(guī)，如《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《消費(fèi)者權(quán)益保障法》等。但其處罰力度和執(zhí)法水平有待進(jìn)一步提高。從近幾年發(fā)生的各類惡性事故來看，政府在處理善后事宜時(shí)，追究最多的是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和當(dāng)事人的行政和刑事責(zé)任，受害者所獲得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償很少。

【二】是責(zé)任保險(xiǎn)標(biāo)的范圍的理論研究落后，導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展舉步困惑。

我國責(zé)任保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種，由于開辦時(shí)間短，所占比例小，管理層認(rèn)為責(zé)任保險(xiǎn)是麻煩險(xiǎn)種，形成認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。各家保險(xiǎn)公司目前雖然都經(jīng)營責(zé)任險(xiǎn)，但主要限于產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)等老品種上，由于擔(dān)心責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)需求不足，不愿花大力氣在責(zé)任險(xiǎn)上，導(dǎo)致了我國的責(zé)險(xiǎn)種較為單一，產(chǎn)品開發(fā)速度相對(duì)較慢，創(chuàng)新力度不夠，在險(xiǎn)種開發(fā)和創(chuàng)新方面后勁不足。我國保險(xiǎn)公司技術(shù)開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平落后，責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)是無形的，在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)無法將所有風(fēng)險(xiǎn)都一一考慮在內(nèi)，加上保險(xiǎn)公司自身的技術(shù)條件落后以及責(zé)任險(xiǎn)經(jīng)營情況不理想，對(duì)開發(fā)此險(xiǎn)種并不積極。

【三】是責(zé)任保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)損害賠償事故中所起的作用力度不夠。

在有組織的向立法機(jī)構(gòu)提出立法倡議方面缺乏經(jīng)驗(yàn)。群眾索賠維權(quán)意識(shí)不強(qiáng)，在法律訴訟中法律主體不對(duì)等，個(gè)人通過法院向企業(yè)索賠，在舉證等方面面臨困難，不容易得到賠償。即使訴訟獲勝往往得到的賠償也有限。為了盡快得到賠償甚至愿意與致害人私了。很多人對(duì)責(zé)任險(xiǎn)不了解，一些雇主寧可獨(dú)自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也不愿意因投保而提高經(jīng)營“成本”。有相當(dāng)一部分醫(yī)護(hù)人員擔(dān)心投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)會(huì)引起病人的不信任，有些病人也擔(dān)心醫(yī)生投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)會(huì)影響其責(zé)任心。

五、發(fā)展和完善我國責(zé)任保險(xiǎn)的對(duì)策建議

(一)盡快加強(qiáng)與責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)法律的立法工作。

監(jiān)管部門和國家有關(guān)部門要共同努力，建立健全法律法規(guī)，從維護(hù)人民群眾利益的角度研究發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的法律環(huán)境。由于各類有關(guān)責(zé)任的法律法規(guī)是責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生的法律基礎(chǔ)，因此促進(jìn)人大加強(qiáng)各行業(yè)法規(guī)立法工作是當(dāng)務(wù)之急。保險(xiǎn)行業(yè)要聯(lián)合起來，通過各種途徑，積極促進(jìn)各級(jí)人員加強(qiáng)各行業(yè)涉及民事?lián)p害賠償責(zé)任和鼓勵(lì)責(zé)任險(xiǎn)的各類法律法規(guī)。為發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)提供廣泛的法律基礎(chǔ)。

(二)增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的有效供給。

保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)切實(shí)從市場(chǎng)需要人手，并作好前期的數(shù)據(jù)搜集，特別要調(diào)研司法案例中侵權(quán)案件的種類和賠償額，研究和探討產(chǎn)品費(fèi)率、承保面、責(zé)任范圍，以此保證開發(fā)出適銷對(duì)路的產(chǎn)品。同時(shí)，借鑒國外的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國的具體國情，引進(jìn)較為成熟的險(xiǎn)種，并加以改造。

(三)我國的保險(xiǎn)公司必須從傳統(tǒng)的思維模式和經(jīng)營模式中跳出來。

不能就保險(xiǎn)論保險(xiǎn)，要從保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)全局的高度來看待責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。保險(xiǎn)公司在考慮商業(yè)利益和經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，更要考慮到保險(xiǎn)業(yè)所肩負(fù)的促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民的社會(huì)責(zé)任。在發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的過程中，要提高政治意識(shí)、大局意識(shí)，要善于處理眼前利益和長遠(yuǎn)利益、本公司利益和行業(yè)利益、經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的關(guān)系，適應(yīng)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，為實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)的奮斗目標(biāo)做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

(四)簡化訴訟程序。

設(shè)立專門的小額請(qǐng)求法庭，使小額索賠能夠及時(shí)、合理得到補(bǔ)償，為責(zé)任保險(xiǎn)的迅速理賠處理創(chuàng)造條件。責(zé)任賠償?shù)募m紛，一般可分為４種：(1)損害重大，且受害人數(shù)眾多者；(2)損害重大，但受害人數(shù)較少者；(3)損害輕微，但受害人數(shù)眾多者；(4)損害輕微，且受害人數(shù) 較少者。對(duì)于前三種類型的責(zé)任賠償糾紛，或由于損害結(jié)果重大，或由于受害者人數(shù)較多，常能引起受害人足夠的注意去訴請(qǐng)法院依照法定程序予以解決；但對(duì)于第四種情形，如果用既有的法定程序去審理，則勢(shì)必會(huì)因?yàn)槊袷略V訟程序的繁瑣耗時(shí)，造成眾多受害人放棄對(duì)應(yīng)得權(quán)益的追求，也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠處理產(chǎn)生意見。因此，針對(duì)大量小額賠償糾紛案件，有必要建立小額請(qǐng)求法庭，用簡單方便、受費(fèi)較少、時(shí)間較短的起訴、應(yīng)訴、調(diào)查、審理、判決的程序和方法，及時(shí)有效地處理這種小額糾紛，并很快得到保險(xiǎn)公司的賠償。

責(zé)任保險(xiǎn)的全面開展是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到高級(jí)階段的重要標(biāo)志 ,它的出現(xiàn)與國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力、法律制度、國民的法制意識(shí)息息相關(guān)。所以發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)刻不容緩。

參考文獻(xiàn)：

(1)強(qiáng)力：《金融法》，法律出版社出版，1997年10月版

(2)孫積祿：《保險(xiǎn)法論》中國法制出版社出版，1997年9月北京第1版、(3)楊屏.我國責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)供求環(huán)境分析[J].時(shí)代經(jīng)貿(mào)，2007

(4)江生忠.中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告(2006年)[M].北京：中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2006

第五篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)論文

內(nèi)容摘要

我國是農(nóng)業(yè)大國，又是人口大國。農(nóng)業(yè)是衣食之源，是生存之本，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)與保障，農(nóng)業(yè)發(fā)展日益重要。但同時(shí)，由于農(nóng)業(yè)具有收入的不確定性、投資的長期性、低收益性、高風(fēng)險(xiǎn)性等產(chǎn)業(yè)特性，使得農(nóng)業(yè)也是國民經(jīng)濟(jì)中的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，隨著自然災(zāi)害的頻發(fā)及單次災(zāi)害損失程度的不斷加大，農(nóng)業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)隱患快速增加。因而轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的巨大風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)廣大農(nóng)民的生命財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)成果不遭受意外損失就顯得尤為重要。作為農(nóng)業(yè)大國，實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于穩(wěn)定我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)進(jìn)步，進(jìn)而帶動(dòng)全國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展有著不可估量的作用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，可以減少自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在中國，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是解決“三農(nóng)”問題的重要組成部分。

關(guān)鍵字：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度；問題與對(duì)策

目 錄

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概述......................................................................1

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的含義.............................................................1

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特征.............................................................1

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類.............................................................2

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營方式......................................................3

二、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀...........................................................4

（一）我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在的問題.............................4

（二）關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議...............................................6

三、總結(jié)........................................................................................7

新農(nóng)村建設(shè)中的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概述

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的含義

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于農(nóng)村保險(xiǎn)。農(nóng)村保險(xiǎn)是一個(gè)地域性的概念，是指在農(nóng)村范圍內(nèi)所舉辦的各種保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指專門的保險(xiǎn)公司為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)形式，直接受保對(duì)象是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的生產(chǎn)資料和生產(chǎn)對(duì)象。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特征

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在很大程度上受自然因素的影響，與其他財(cái)產(chǎn)相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有一下特點(diǎn)：

1.地域性

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種類別、標(biāo)的種類、風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)頻率和風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度等方面均具有較強(qiáng)的差異，表現(xiàn)為同一區(qū)域內(nèi)的相似性和區(qū)域外的差異性。因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率的區(qū)劃、因地制宜地開辦適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種、制定切實(shí)可行的保險(xiǎn)條款，確定明確的承保方式和條件。

2.季節(jié)性

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在展業(yè)、承保、理賠及防災(zāi)、防損的過程中，既要遵守保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)律，同時(shí)還要按農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然規(guī)律辦事。根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性特點(diǎn)開展業(yè)務(wù)，組織業(yè)務(wù)管理，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的整個(gè)過程處理得恰到好處。

3.周期性

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營特點(diǎn)最突出的一方面是高賠付，而影響高賠付最重要的原因之一是農(nóng)業(yè)災(zāi)害的周期性。

4.高風(fēng)險(xiǎn)性

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的類型、周期、頻率及強(qiáng)度均難以確定，一次災(zāi)害事故發(fā)生后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)很難集合同類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的分散，與其他險(xiǎn)種類別相比往往是承保的面積越大風(fēng)險(xiǎn)反而越集中，賠付率自然就高。

5.政策性

為促進(jìn)農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中協(xié)調(diào)發(fā)展，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的部分險(xiǎn)種法定為政策性保險(xiǎn)，并強(qiáng)制性推廣，一方面能提高保險(xiǎn)公司的積極性，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展；另一方面能達(dá)到保護(hù)農(nóng)業(yè)，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)按農(nóng)業(yè)種植不同分為種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)和林木保險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分為自然災(zāi)害損失保險(xiǎn)、病蟲害損失保險(xiǎn)、疾病死亡保險(xiǎn)、意外事故損失保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)責(zé)任范圍不同，可分為基本責(zé)任險(xiǎn)、綜合責(zé)任險(xiǎn)和一切險(xiǎn)；按賠付辦法可分為種植業(yè)損失險(xiǎn)和收獲險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一般可分為兩大類：

1.種植業(yè)保險(xiǎn)(1)農(nóng)作物保險(xiǎn)

農(nóng)作物保險(xiǎn)以稻、麥等糧食作物和棉花、煙葉等經(jīng)濟(jì)作物為對(duì)象，以各種作物在生長期間因自然災(zāi)害或意外事故使收獲量價(jià)值或生產(chǎn)費(fèi)用遭受損失為承保責(zé)任的保險(xiǎn)。在作物生長期間，其收獲量有相當(dāng)部分是取決于土壤環(huán)境和自然條件、作物對(duì)自然災(zāi)害的抗御能力、生產(chǎn)者的培育管理。因此，在以收獲量價(jià)值作為保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，應(yīng)留給被保險(xiǎn)人自保一定成數(shù)，促使其精耕細(xì)作和加強(qiáng)作物管理。如果以生產(chǎn)成本為保險(xiǎn)標(biāo)的，則按照作物在不同時(shí)期、處于不同生長階段投入的生產(chǎn)費(fèi)用，采取定額承保。

(2)收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)

收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)以糧食作物或經(jīng)濟(jì)作物收割后的初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值為承保對(duì)象，即是作物處于晾曬、脫粒、烘烤等初級(jí)加工階段時(shí)的一種短期保險(xiǎn)。

(3)森林保險(xiǎn)

森林保險(xiǎn)是以天然林場(chǎng)和人工林場(chǎng)為承保對(duì)象，以林木生長期間因自然災(zāi)害

和意外事故、病蟲害造成的林木價(jià)值或營林生產(chǎn)費(fèi)用損失為承保責(zé)任的保險(xiǎn)。

(4)經(jīng)濟(jì)林、園林苗圃保險(xiǎn)

這種險(xiǎn)種承保的對(duì)象是生長中的各種經(jīng)濟(jì)林種。包括這些林種提供具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的果實(shí)、根葉、汁水、皮等產(chǎn)品、以及可供觀賞、美化環(huán)境的商品性名貴樹木、樹苗。保險(xiǎn)公司對(duì)這些樹苗、林種及其產(chǎn)品由于自然災(zāi)害或病蟲害所造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償。此類保險(xiǎn)有柑桔、蘋果、山楂、板栗、橡膠樹、茶樹、核桃、棗樹等保險(xiǎn)。

2.養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)

(1)牲畜保險(xiǎn)

牲畜保險(xiǎn)是以役用、乳用、肉用、種用的大牲畜，如耕牛、奶牛、菜牛、馬、種馬、騾、驢、駱駝等為承保對(duì)象，承保在飼養(yǎng)使役期，因牲畜疾病或自然災(zāi)害和意外事故造成的死亡、傷殘以及因流行病而強(qiáng)制屠宰、掩埋所造成的經(jīng)濟(jì)損失。牲畜保險(xiǎn)是一種死亡損失保險(xiǎn)。

(2)家畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)

以商品性生產(chǎn)的豬、羊等家畜和雞、鴨等家禽為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保在飼養(yǎng)期間的死亡損失。

(3)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)

以商品性的人工養(yǎng)魚、養(yǎng)蝦、育珠等水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)品為承保對(duì)象，承保在養(yǎng)殖過程中因疫病、中毒、盜竊和自然災(zāi)害造成的水產(chǎn)品收獲損失或養(yǎng)殖成本報(bào)失。

(4)其他養(yǎng)殖保險(xiǎn)

以商品性養(yǎng)殖的鹿、貂、狐等經(jīng)濟(jì)動(dòng)物和養(yǎng)蜂、養(yǎng)蠶等為保險(xiǎn)對(duì)象，承保在養(yǎng)殖過程中因疾病、自然災(zāi)害和意外事故造成的死亡或產(chǎn)品的價(jià)值損失。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營方式

1.法定保險(xiǎn)方式

對(duì)于頻繁發(fā)生、損失后果嚴(yán)重的自然災(zāi)害，如地震、洪水，應(yīng)采用法定保險(xiǎn)方式。這些災(zāi)害會(huì)直接影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)進(jìn)行，給廣大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者帶來生活困難，嚴(yán)重影響國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)還會(huì)給國家財(cái)政造成額外負(fù)擔(dān)。很多國家采用

這種強(qiáng)制保險(xiǎn)方式，以保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展，由于我國幅員遼闊、可根據(jù)地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)和受災(zāi)特點(diǎn)舉辦區(qū)域性強(qiáng)制保險(xiǎn)。

2.自愿保險(xiǎn)方式

農(nóng)副業(yè)生產(chǎn)品種繁多，經(jīng)營分散，造成局部性損失較多。為了提供保障，應(yīng)大力宣傳保險(xiǎn)的作用、增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，鼓勵(lì)自愿投保，并滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對(duì)保險(xiǎn)的不同需要。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，自愿保險(xiǎn)方式將為廣大商品生產(chǎn)者樂意接受。

3.合作保險(xiǎn)方式

我國《保險(xiǎn)法》第149條規(guī)定：“國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。”農(nóng)民合作辦保險(xiǎn)是件新事物，我國正在試辦，可能會(huì)成為我國農(nóng)村保險(xiǎn)那業(yè)發(fā)展的重要途徑。

4.聯(lián)合保險(xiǎn)方式

保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)合作社與有關(guān)單位合作共保，特別是一些與職能部門和專業(yè)單位關(guān)系密切的險(xiǎn)種，如畜禽保險(xiǎn)與畜牧獸醫(yī)站的關(guān)系密切，就可開展耕牛、生豬的聯(lián)合保險(xiǎn)，搞防治保險(xiǎn)責(zé)任制，更好地發(fā)揮各自的職能作用。保險(xiǎn)公司承擔(dān)損失補(bǔ)償責(zé)任，獸醫(yī)站負(fù)責(zé)防治技術(shù)，并承擔(dān)一定的補(bǔ)償責(zé)任，把經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任和防治技術(shù)結(jié)合起來。實(shí)行這種聯(lián)合保險(xiǎn)方式應(yīng)具備一些條件，如有一定的禽畜防病、治病人員、財(cái)務(wù)制度健全，經(jīng)營管理較好。合作雙方應(yīng)明確各自所承擔(dān)的責(zé)任比例，實(shí)行“利益分享，責(zé)任共擔(dān)”原則。

二、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在的問題

我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是在近二十幾年的時(shí)間內(nèi)才逐步發(fā)展起來的，雖然發(fā)展速度較快，但與城市保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，尤其是與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及農(nóng)村對(duì)保險(xiǎn)的需求相比，農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展速度卻非常緩慢，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足“三農(nóng)” 發(fā)展的需要，在一定程度上制約著農(nóng)村社會(huì)的發(fā)展。目前，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的主要問題有：

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類單一

無論是從保險(xiǎn)公司數(shù)量還是從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種上來說，目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都不能滿足農(nóng)村發(fā)展的需要。與城鎮(zhèn)居民不同，通常農(nóng)民將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)放在第一位, 而將人的身體的保險(xiǎn)放在最后一位，然而保險(xiǎn)公司在險(xiǎn)種開發(fā)上基本上是以自我為中心設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品,條款中的投保條件、費(fèi)率、可保范圍、繳費(fèi)方式等一般都是固定不變、不可選擇的,缺乏靈活性,抗風(fēng)險(xiǎn)能力也就較弱,尤其是專為農(nóng)村設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種少，針對(duì)性不強(qiáng)。

2.保險(xiǎn)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)過高

由自然災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)作物的損失率和養(yǎng)殖物的死亡率通常較高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率也就通常高于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率，因?yàn)橹挥型ㄟ^較高的保險(xiǎn)費(fèi) 率,保險(xiǎn)公司才能夠彌補(bǔ)成本甚至盈利。但是對(duì)于廣大農(nóng)民而言,這樣的保險(xiǎn)費(fèi)率使得他們很難承受，再加上大部分農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，所以很多農(nóng)民普遍認(rèn)為買保險(xiǎn)是一件多余的事情。因此,當(dāng)災(zāi)害來臨的時(shí)候,受到損失的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)無法得到足夠的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)償，影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展。

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)供給主體數(shù)量少

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率高，損失巨大而且覆蓋面廣，因此保險(xiǎn)公司的賠付率也相對(duì)更高，從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有可能使得保險(xiǎn)公司長期處于虧損狀態(tài)。追逐利潤的天性使得作為商業(yè)公司的保險(xiǎn)公司不愿過多涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。而專門從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司也沒有能及時(shí)進(jìn)入部分落后的農(nóng)村開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)，使得部分農(nóng)村的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出相對(duì)萎縮的局面。

4.農(nóng)業(yè)用地快速轉(zhuǎn)化，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展領(lǐng)域亟待開拓

在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，農(nóng)業(yè)用地快速轉(zhuǎn)化，傳統(tǒng)的種植業(yè)面積加速萎縮，養(yǎng)殖業(yè)用地也大量減少導(dǎo)致傳統(tǒng)型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展空間不斷萎縮，新的發(fā)展領(lǐng)域亟待開拓。

5.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)快速轉(zhuǎn)化，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方向亟待調(diào)整

伴隨都市型農(nóng)業(yè)產(chǎn)品消費(fèi)需求的不斷變化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)快速調(diào)整。在傳統(tǒng)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)遇到發(fā)展瓶頸的同時(shí)，新興農(nóng)業(yè)產(chǎn)品需求旺盛，例如，“反季節(jié)及新品種瓜果種植“花卉種植”“非家禽家畜類養(yǎng)殖”“淡水養(yǎng)殖”等快速增長。

6.消費(fèi)結(jié)構(gòu)快速轉(zhuǎn)化，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展政策亟待完善

隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快，以及“觀光農(nóng)業(yè)”“旅游農(nóng)業(yè)”“體驗(yàn)農(nóng)業(yè)”等新型農(nóng)村服務(wù)產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)，傳統(tǒng)的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)已經(jīng)與農(nóng)村服務(wù)業(yè)高度融合，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也面臨著傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等產(chǎn)品的整合需求，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各項(xiàng)支持政策亟待根據(jù)市場(chǎng)需求盡快調(diào)整。

7.主體結(jié)構(gòu)快速轉(zhuǎn)化，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制亟待改進(jìn)

隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展，市場(chǎng)潛力不斷顯現(xiàn)，也吸引眾多保險(xiǎn)公司急切進(jìn)入這一領(lǐng)域。但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直有點(diǎn)多面廣、風(fēng)險(xiǎn)巨大和專業(yè)能力要求高等客觀難度，一些不具備風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和服務(wù)能力的小公司加入，只能導(dǎo)致市場(chǎng)競爭加劇、服務(wù)水平下降、農(nóng)民利益受損等負(fù)面影響。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此應(yīng)高度重視，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制加快進(jìn)行改進(jìn)。

（二）關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議

1.進(jìn)一步推進(jìn)發(fā)展方式的改革創(chuàng)新，完善適合農(nóng)業(yè)發(fā)展的保險(xiǎn)體制機(jī)制

要堅(jiān)持在“政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿”的基本原則下，結(jié)合都市型農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，加強(qiáng)改革創(chuàng)新，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制機(jī)制，激發(fā)發(fā)展活力和動(dòng)力。一是增強(qiáng)運(yùn)作的市場(chǎng)化。重點(diǎn)是發(fā)揮保險(xiǎn)公司的主導(dǎo)作用，放寬財(cái)政資金補(bǔ)貼范圍，讓更多財(cái)政資源流入都市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，以促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村、農(nóng)民等涉及“三農(nóng)”服務(wù)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的協(xié)同發(fā)展。二是增強(qiáng)選擇的自主性。重點(diǎn)是建立市場(chǎng)反饋機(jī)制和保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)化機(jī)制，大力挖掘農(nóng)民保險(xiǎn)服務(wù)的新需求，將農(nóng)民自主需求盡快轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)服務(wù)，行成更為完善的產(chǎn)品體系，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面。三是增強(qiáng)政策的靈活性。重點(diǎn)是加快完善財(cái)政補(bǔ)貼資金管理機(jī)制，完善資金預(yù)發(fā)、事中審計(jì)等制度，提高財(cái)政資金的使用效率，降低保險(xiǎn)公司違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)保險(xiǎn)公司的積極性。

2.進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳教育，提高農(nóng)民參保及防災(zāi)防損的積極性主動(dòng)性

要堅(jiān)持在政府主導(dǎo)、行業(yè)統(tǒng)籌、保險(xiǎn)公司推進(jìn)的管理方式下，加強(qiáng)多方協(xié)同、立體展開的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳教育工作，在提高農(nóng)民參保積極性的同時(shí)，更要增強(qiáng)農(nóng)民防災(zāi)防損的主動(dòng)性，以有效降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營成本。

3.進(jìn)一步完善保險(xiǎn)公司的支持政策，提高保險(xiǎn)公司滿足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 服務(wù)需求的創(chuàng)造性

一是加大保險(xiǎn)公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠等政策，以有效降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營負(fù)擔(dān)，提高保險(xiǎn)公司發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。例如，除免征營業(yè)稅外，還應(yīng)考慮減免其他的稅種，如所得稅等。二是加大對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼力度，促進(jìn)保險(xiǎn)公司加快新技術(shù)應(yīng)用，加大教育培訓(xùn)投入，以盡快提高專業(yè)服務(wù)能力。三是加大對(duì)保險(xiǎn)公司的人才引入和人才培養(yǎng)政策支持，促進(jìn)保險(xiǎn)公司從專業(yè)性大專院校吸收或委托培養(yǎng)高層次專門人才，并提高現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員的業(yè)務(wù)理論水平和實(shí)際操作技能，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的后備力量。

4.進(jìn)一步加強(qiáng)新興技術(shù)的開發(fā)應(yīng)用，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營管理和應(yīng) 對(duì)災(zāi)害的能力水平

一是利用現(xiàn)代化的氣象技術(shù)，開展氣象災(zāi)害研究，建立災(zāi)害常規(guī)分析和預(yù)警預(yù)告機(jī)制，提高防災(zāi)防損效率，努力縮小災(zāi)害損失；二是利用現(xiàn)代化的測(cè)繪技術(shù)，開展承保、理賠服務(wù)工具研究和開發(fā)，不斷提高承保、理賠服務(wù)的準(zhǔn)確性和時(shí)效性，努力消除和化解保險(xiǎn)服務(wù)中的矛盾和風(fēng)險(xiǎn)；三是利用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，不斷完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營管理方法，有效提高保險(xiǎn)條款和保費(fèi)費(fèi)率制定的科學(xué)性和實(shí)效性，實(shí)現(xiàn)多方利益的共同發(fā)展；四是利用現(xiàn)代化的金融技術(shù)，不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和再保險(xiǎn)機(jī)制，有效降低農(nóng)險(xiǎn)保險(xiǎn)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他金融產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展。

三、總結(jié)

我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用在農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中起到了舉足輕重的作用，因此，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是我國現(xiàn)階段面臨的一個(gè)很有挑戰(zhàn)的話題。深入探究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題以及癥結(jié)所在是現(xiàn)階段最重要的一個(gè)任務(wù)，除此之外還應(yīng)該對(duì)出現(xiàn)的問題進(jìn)行認(rèn)真分析，找出解決的對(duì)策，不斷完善我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)。

參考文獻(xiàn)

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