第一篇：農村環境現狀及解決措施

農村環境現狀及解決措施

摘 要：從我國農村環境問題的成因出發進行深入分析，而后有的放矢，針對于這些成因提出針對性的建議。關鍵詞：農村；環境；污染；對策 引言：面對日益凸顯的農村環境問題，我們要積極關注并倡導新型農村建設，著手保護我們美麗家園。

正文：我國是農業大國，隨著經濟和科技的不斷進步,人民生活水平提高，農業活動中科技成分的含量也越來越高。同時，農業生產活動也給農村環境帶來了極大的不利因素，環境污染問題日益突出，環境問題接踵而至,農村整體生態環境亟待治理。主要原因是人們素質提高速度趕不上經濟發展速度，人們文化水平有待提高。其次是人們的環保意識不夠強，愛護環境自主性不夠強烈。再者，不少工業基地轉向農村，雖然給農村經濟環境的發展帶來一定的推進作用，但是也直接帶來不同程度的污染，并且這種污染隨著農村地處偏遠，監管手段不力等情況的出現，呈現出更為直接的環境破壞性。另外，他們只顧眼前經濟效益，不惜代價開采自然資源，不顧環境保護，肆意排放污染物。農村生活污染嚴重，“臟、亂、差”現象普遍長期以來，農村生活垃圾、生活污水、農業廢棄物任意排放的問題未引起根本重視，人畜糞便、生活垃圾和生活污水等大部分沒有得到處理，隨意堆放在道路兩旁、田邊地頭、水塘溝渠或直接排放到河渠等水體中，在一些農村呈現出“圍村、塞河、堵門”之勢。“污水亂潑、垃圾亂倒、糞土亂堆、柴草亂垛、畜禽亂跑”、“室內現代化，室外臟亂差”成為農村居民環境的真實寫照。這些嚴重的污染現象，直接威脅著廣大居民的生存環境與身體健康。農村工礦污染凸顯，家庭作坊式污染嚴重近年來，鄉鎮 企業 異軍突起，鄉鎮工礦企業在促進農村經濟發展的同時，廢水、廢氣、固體廢物的排放劇增，目前已占工業污染物總排放量的50%左右。另外，農村規模化工業企業相對較少，大多是分散式的家庭作坊加工業。農業廢物綜合利用率低，畜禽養殖污染日益加重隨著農業生產能力的大幅度提高，畜禽養殖業污水、糞便、作物秸稈以及殘留農膜等農業生產過程中產生的廢棄物大量增加。這些污染物大多數得不到有效處理，僅少數作為農業生產有機肥源利用，且大多數沿襲傳統堆肥方式，畜禽糞便往往堆放于居所四周、村口等處，不僅污染環境，又影響村容村貌。水污染日趨嚴重，部分農村飲用水安全受到威脅地表水近年來上游入境水量不斷減少，本區域內每年從城市、農村、工礦、企業排出來的污水達萬萬立方米，已使河流水體水質超過了地表水環境功能要求。目前部分農村飲用水污染也比較嚴重，一些農村受自然因素和人為污染因素的影響，村鎮飲用水水源地衛生設施差，水質不能穩定達標，居民飲水存在一定的安全隱患。此外農村簡易自來水廠，多數水處理工藝流程落后，設施簡陋，輸水配套網系統老化，二次污染的隱患也比較突出，生活給水水質難以得到保障。農用化學品過量和不合理使用，農業面源污染加劇近年來,化肥、農藥、地膜等的使用量逐年增加，大部分農村化肥、農藥使用量較大，農用化學品的過量和不合理使用造成了農村面源污染嚴重。大量及不合理地使用農藥、化肥、農膜等農業投入品，造成土地肥力下降，土壤質量退化，部分地方農業環境污染問題突出，農產品質量不安全因素增加，土壤中的氮、磷等元素通過地表徑流或淋溶等對地表水和地下水造成污染，是河流等水體富營養化的主要污染物。農村居民環保意識不高某些村干部只重視抓 經濟，對農村環境保護在思想上沒有足夠的重視，目標制定較軟，治理措施不得力，個別村還認為農村環境要徹底治好不可能，干勁不足，單單等待上級政府資金補助。村民自身環境保護意識相對較低，缺乏自主性，建設社會主義新農村缺乏創造性。我國目前仍處于計劃經濟向市場經濟過渡階段，市場經濟體制仍未完全確立。傳統的計劃經濟體制下的人治型法律秩序仍未被現代市場經濟條件下的法治型法律秩序所代替。尤其是大農村干部，政策性意識濃厚，法律性意識較淡薄，致使許多法律法規在農村實施過程中給以政策化，以政策的原則性`實踐性、靈活性代替了法律法規的強制性、規范性、穩定性，造成農村市場經濟法治建設障礙重重。再由于我國農村環保法整體上仍未形成一個完整的體系，宣傳力度欠缺，農村環保法在廣大農村干部`群眾頭腦中仍是一個未知數。從而出現了一些農村干部為了本地區經濟利益而置環保法不顧，采取“殺雞取卵`竭澤而漁”的策略采發展經濟。這樣把局部利益與整體利益、短期效益與長遠利益對立起來，嚴重違背了自然規律、經濟發展規律與可持續發展戰略的要求。這些干部的地方保護主義對社會效益、環境效益產生了極壞的影響。

雖然中央財政從2008年起設立農村環境保護專項資金，財政部、環境保護部印發《中央農村環境保護專項資金管理暫行辦法》和《中央農村環境保護專項資金環境綜合整治項目管理暫行辦法》，借以保障農村環境保護資金來源，并且也有諸如《生活垃圾處理技術指導》、《畜禽養殖業污染防治技術政策》、《農村生活污染防治技術政策》等相應條文法規的出臺，但是在很多情況下還是難以阻止農村環境的惡化。為此，我們要完善農村環境保護的政策、法規、標準體系遵照國家有關 法律 法規，結合農村保護實際情況，抓緊研究、完善有關土壤污染防治、畜禽養殖污染防治、飲用水水水源地污染防治、秸稈禁燒和綜合利用等農村環境綜合整治方面的規范、條例和制度等。按照“誰開發誰保護、誰破壞誰恢復、誰受益誰補償”的原則，研究制定農村區域間、城鄉間的生態補償政策。推廣應用農村污染防治適用技術根據農村不同區域的自然條件、經濟發展水平和環境現狀，研究、開發和推廣適合不同區域特點的農村污染防治適用技術。結合各縣（市、區）開展的農村環境綜合整治工作，在廣大農村地區，推廣一批農村污染防治適用技術，建設農村環境保護監管體系建立和完善農村環境監測預警體系。此外，我們要注重綠色科技的發展。目前已經在全球呈現出繁冗的成長局面，對于我國農業而言，更是亟待更多、更環保的技術出現。在這一方面可以根據目前存在的農村環境問題，著力進行綠色技術的研發，如果相應的農業輔助生產工具即便在過度使用的狀況下也能夠在自然環境中自行降解，就會極大地維護生態平衡，緩解農業生產過程帶給環境的壓力。針對這一方面，首先需要有關部門以及政府的支持，同時還應當調動相應的研發力量配合，才能取得良好效果。按照《全國環境監測站建設標準》，積極推進縣級監測站的常規監測能力建設。督促各級政府和重點 企業 制定突發環境事件應急預案，配備必要應急設施，提高農村地區突發環境事件的應急處置能力。建設農村環境執法監督體系。按照《全國環境監察標準化建設標準》，加快縣級環境監察機構標準化建設，提高機動性執法、現場取證、通信聯絡、信息處理、快速反應等配套執法能力。改善農村環境管理基礎設施和條件。加大農村基層環保管理干部和技術人員培訓力度。歸根結底，是要將相關的政策制度落實到位。無論是對于資金政策還是技術或者直接的管理政策，想要落實到位都需要自上而下所有牽涉的部門統一采取行動，并且注意在深入農村的過程中采取農民工作者能夠理解的方式展開落實行動。

地球只有一個，家園只有一個。保護環境，人人有責。農村環境的治理工作是一個長期的過程，只有不斷的調整工作路線，才能取得良好效果。為了我們子孫后代，也為了我們自己，讓我們一起保護自然環境，保護我們美麗的農村，攜手共創美好家園，為地球留一片凈土。

參考文獻：《農村環境污染現狀及對策》

曾立揚

第二篇：神木水資源現狀及解決措施

神木水資源現狀及解決措施

水是生命之泉，是人類賴以生存和發展的重要條件，人類的生存和發展一時一刻也離 不開水。水占人體所需能量的95％，因此水的質量也就是人們健康的質量。水資源的可持續利用是人類永恒不變的話題。

而現如今“百強縣”的神木正面臨水資源匱乏的危機。自來水供應不足，這也就使得高層居民的水龍頭出現罷工，經常會有連續幾天都滴水不漏的現象，在夏季更為頻繁。據悉，在神木縣華山橋附近的居民總是會排著長隊在河溝里挑水，以此來補救生活飲用水。自2010年起至今，每天總是會有一批不得不到山溝里挑水的居民。但他們挑來的水質并不能保證水質，完全是為了喝到水、有水，而不得不自己行動的。再加上人們雖然總是會缺水，但并未意識到水資源的珍貴，而是一味的浪費。政府大量開發新工程，這就使得神木瑤鎮鄉過境河流、黃河一級地段河流、禿尾河上游等都紛紛成為神木縣調水的對象。但如此多的水源并未令人欣喜。相反，其水源還是會供不應求，而水質又是人們面臨的一大難題。

水有了，那么水的浪費也就加大了。工業用水大增，污水大量排放，水資源的需求得到緩減，但迎來的是低劣水質對居民用水健康的威脅。對于水質，作為神木鎮的居民，我深有體會。就我們喝的水來說，不僅會有許多雜質，還會伴有渾黃的水色。還會在水龍頭的不斷涌流之下，看到許許多多水中不該有的泡沫。水放的稍久一些就會有難聞的味道。為了少喝一點雜質，大家都將水放一天才飲用，那樣做會使多多少少的雜質沉淀下去。但這樣并不能解決根本問題。即使是水煮沸了，其味道也是令人難以下咽。

據居民介紹他們那一帶自來水會有持續的渾濁發黃而無法飲用。但神木縣的居民并未由此得到教訓，而是不斷地浪費，不斷地排污。

對此，神木政府也做了相關措施，但政府的措施主要還是為了解決水源。因此，居民用水安全并未得到完善。

本人認為，作為一個“百強縣”，我們不僅要帶領人民群眾走上致富之路，更重要的是為他們的健康做一份保險。因此，要讓人民群眾身上流著干凈的血液，政府就得加大對水質的完善。發動人力物力，利用優良的凈水消毒技術來改善水質。再者要對已經開發的地區和工業基地等有污染排放的地方進行管理，督促他們將廢水、廢氣優化排放。家庭用水集中排放處理，以此來解決水污染問題。

我們要積極倡導大家節約用水，保護水資源。增強居民對水資源珍貴的認識和保護。只有大家明白了節約的意義，積極行動起來，那么我們的生活用水就會得到很大的改善。這樣，我們就會為自己的健康添一份保障。

就讓我們攜起手來，為我們的健康而共同努力奮斗。

第三篇：中小學教育現狀及解決措施

淺談農村小學教育目前存在的問題及解決策略

【摘要】“百年大計，教育為本”。當今，世界激烈的競爭歸根到底是人才的競爭，而人才的培養關鍵靠教育。因此，教育關系到國家的前途和命運。我國是一個農村人口比例較大的國家，這也就決定了農村教育的地位，其發展直接影響著我國整體教育的發展。然而，目前的農村小學教育還存在不少問題，這急需我們解決，以推動農村教育的發展。下面就從農村小學教育中存在的問題入手，提出幾點解決策略。

【關鍵詞】農村小學 教育 問題 策略

一、存在問題

（一）教育資源分布不平衡

自上世紀80年代以來，經過三十多年的艱苦努力，我國教育事業取得了巨大的成就，但在發展中也出現了很多問題，尤其是教育的不平衡現象十分突出，其重要表現就是教育資源(包括硬件資源和軟件資源，而軟件資源主要指師資)的不平衡。農村教育資源的不平衡主要表現在：普通教育與職業教育的不平衡、川區教育與山區教育的不平衡、城鄉教育的不平衡等方面。而造成這種不平衡的原因，具體說來，有以下幾點。

第一，制度所為。以“城市中心”和“中心城市”為價值取向的制度性不平等是造成教育資源不平衡的重要因素，同時這也是一個人為因素。

第二，生產力發展的不平衡。生產力的不同很大程度上影響著區域的經濟發展，而經濟的發展直接影響著教育方面的硬件建設和師資投入。

第三，某些基層主要領導的思想認識問題，“非不能也，不為也”。教育是一個需要長時間才能見效的工程，不進行長遠的布局和打算，重點不重面、以點蓋面，既會加劇教育資源的不平衡，也會在一定程度上掩蓋這種不平衡。久而久之，這種不平衡的因素便會不斷積累和加大。

第四，教師自身的思想認識和素質問題。有些教師缺乏事業心和奉獻精神，把神圣的教師崗位僅僅當作謀生的職業，自然就削減了對教育事業投入的積極性，造成師資質量下滑，這是深層意義上教育資源喪失的表現。

五是基層教育主管部門不能很好地堅持原則辦事，對個別人搞特殊化，這嚴重影響了師資的合理布局和分配，為當地師資資源的不平衡添加了人為因素。

（二）教師專業結構不盡合理

第一，教師專業學科人數不能滿足學校教育教學的需求，缺少專業人才，教育行政部門手頭無人可配。而這就造成了部分教師所教課程與所學專業不對口的問題，如美術專業教師代語文課，體育專業教師代歷史課的現象就很普遍。

第二，部分農村老教師是以民教的身份轉正的，并未接受過專業學習與訓練。這些教師所掌握的知識較單一，缺少學科知識的整合能力，已習慣了“我講你聽”的“灌輸式”“填鴨式”教學模式，對于新課程改革，大多缺乏熱情；還有的教師入職幾十年，思想觀念老化，知識結構單一。

第三，教育腐敗在個別地方問題突出，比如正規師范大學專門培養的高中老師回生源地教書，卻可能因為沒有背景，沒有金錢賄賂而被安排小學任教，這一方面造成教育人才的浪費，另一方面卻由于二流專科學生進入初高中任教而造成教育的極端不平衡，從而使教育的神圣感貶值，教育無用的消極反面在輿論中影響巨大。

（三）素質教育在小學教育中的存在問題

第一，應試教育作為一種歷史現象具有積極因素和繼承性，很多西方發達國家的素質教育早已全面實施，但是還會用考試的方法來檢驗學生的學習成果以及知識運用能力，而國內很多教師和家長將應試教育的作用全盤否定，不能正確區分、批判、繼承應試教育的合理內核，這也就決定了他們不能對素質教育有一個正確全面的理解。

第二，教育具有一定的個體逐利性，比如當讀書不能改善生活質量的時候，一些人就會放棄接受教育；很多家長都有望子成龍、望女成鳳的思想；人們認為教育就是為個人的完滿生活做準備；中小學素質教育的這種逐利性使人們過于注重學生能力的發展，而忽視了其品質的養成，影響素質教育的深化，使教育產生與預設不符的結果。

第三，素質教育涵蓋了教學內容、教學過程、教學環境、教師素質等各個方面，然而一些教師卻將素質教育當成第二課堂，認為素質教學就是培養學生的智力和能力，就是促進學生的全面發展。第四，在中小學教育實踐中，存在三個績效考核對象，即對教師的績效考核、對學生素質量化性考核、學校績效考核，這就使教育結果具有一定的績效化特征，那么在教育過程中也必然存在違背個體意志的現象，這不利于素質教育的深化和發展，加上素質教育的經濟、社會支持、家庭環境支持、學校教育支持等基礎不實，教師教育也存在一定的利益制肘性，影響素質教育在中小學教育中的深化和實施。

二、解決策略

（一）關于教育資源的不平衡

第一，規范教師聘任制度。各學校要按照核定的編制數和教師職務結構比例合理地設置各類崗位,明確崗位職責,實行校長負責下的教師聘任制。以公開、公正、公平的招聘原則,在具有教師資格的人中擇優錄用,吸收和聘任一些新畢業的師范類大學生,從事教育教學工作,為教育注入新的活力和生機。

第二，從源頭上尊重優秀人才，選拔聘任擇優錄取，堅決杜絕完全不以能力為區分，而走后路，找背景，分配到何地任教明碼標價。這種對教育的侮辱，在教育的凈土上腐敗糜爛，是某些縣市教育領導層最該堅決整改的問題。

第三，增大對教育資源薄弱縣、鄉的經費投入力度，以發展經濟為牽引，帶動對教育的投資，同時加強縣級教師進修學校建設,建立健全教師培訓制度。

近幾年的學歷達標、學歷提高培訓,使農村中小學教師的學歷層次有了很大提高,但他們的教育教學能力和實際教學水平并沒有得到同步提高，他們的教育觀念、教學方法、教學能力、教學創新等方面綜合素質，還有待進一步更新和提高。這就需要一方面加強校本培訓,為教師營造良好的學習、研討氛圍和環境。另一方面，鼓勵教師積極參加進修培訓，加強培訓基地即縣教師進修學校建設，選拔一些思想進步、業務精良、教學理念先進有創新精神(第一學歷為本科及以上學歷)的學科帶頭人、骨干教師，到教師進修學校任教。建立教師定期輪崗制度以及優秀教師共享制，在教師隊伍相對穩定的情況下,由教育局提名或教師自愿報名,鼓勵優質學校的優秀教師到農村薄弱學校支教1～3 年，要求每一位教師都必須有在農村薄弱學校任教的經歷。同時,可選拔確定一批優秀教師組成名師團,在全縣范圍內巡回講課，對農村薄弱學校進行重點扶持，引領薄弱學校教師的專業成長。搭建交互平臺，實現教育資源共享，聯合周圍的若干學校建立學區 ,積極開展集體備課、專題研討、教學觀摩、說課、評課、教學反思與交流、案例分析、與專家對話等活動。充分利用現有的先進電教設施、網絡教學、遠程教育資源為教師提供優質的教育服務，搭建互相學習、互相交流、互相提高的平臺，跳出縣域教育的小天地，汲取外界成功教育的精華，打造現代教育的輝煌。把握身邊的教育財富，最大限度地發揮其積作用。通過本校優秀教師的帶動與參與,搞活校內教學教研，不妨打破原有的班級界限，實行教師講座式教學，即教師定教室、學生選擇教師的教學模式，促進教師的競爭意識，提高教學效果，激發學生的學習興趣。社會評價一個地區的教育，是對該地區的總體教育水平而言的。因此，搭建交互平臺，加強交流，取長補短，去粗存精，相互促進，才能真正提升全縣的教育質量，共同暢想優質教育的宏偉藍圖。

第四，硬件、軟件建設項目要向資源短缺的鄉村和山區學校傾斜。

第五，建立合理的師資分配和流向制度。堅持制度辦事，不搞個體特殊化，不能人為地制造不平衡因素。通過改革,加強教師隊伍建設。教師隊伍的素質是提高學校教育教學質量、推進學校快速高效發展的決定性因素。

（二）關于教師專業結構存在的問題

第一，通過提高待遇，擴大用人渠道的方法，從各領域招考人才，以充實教育，豐富專業學科門類。

第二，將現有的教師進行合理分布，以避免整體專業結構不均，個別地區相同專業人員扎堆的現象。

第三，形成合理流動的用人機制。

（三）關于素質教育

1、堅持以人為本

堅持以人為本的教育方針是正確的教育思想觀念的集中體現，我們應重新科學審視教育方針，堅持以人為本，以實現人的全面發展為目標，將人民利益作為一切工作的出發點和落腳點，在小學教育工作中貫徹落實科學發展觀。首先，素質教育旨在提倡教育應與學生主體性發展相適應，讓學生在實踐中健康成長，在學習中體驗快樂，進而發展學生的自覺性和創造性，因此，必須采取強有力的措施將減輕小學生學習負擔落到實處，將學生從書山題海中解脫出來，避免學習負擔過重影響其心理機能和身體機能的發展，可結合小學生特點開展豐富多彩、生動活潑的第二課堂，積極創建健康的校園文化，讓學生在輕松的環境中學習。其次，學校教育應面向全體學生，尊重學生差異，因材施教，注重實踐教學，改革課程設置，優化課程結構，增強教育的趣味性、多樣性、綜合性和人文性，在保證基本的教育資源配置的基礎上，使每個學生的潛能都能得到良好發展。再次，小學教育的考試是基于繼續學習的需要，以為后續學習打下基礎，是基于激勵作用的需要，以調動學生學習積極性，也是基于導向作用的需要，引導學生深刻理解學習內容，在素質教育中，考試是不可避免的，但是不能以考試成績將學生分成三六九等，而是應將考試作為幫助學生認識自己、尋找自身優勢和不足的方式，這樣才能引導學生朝著正確方向發展。

2、樹立正確的教育政績觀

當前，很多地區都存在著教育政績觀的誤區，地方政府以及人大對教育行政部門的評價考核、教育行政部門對下級和學校的評價考核、學校對教師的評價考核、社會對教育的評價考核等，基本上都以升學率為標準，這不僅對學校校長和教師帶來了一種錯誤的壓力，還可能會導致應試教育再次滋生并趨向合法化，最 終造成小學教育的扭曲，影響小學生的健康成長。因此，必須樹立正確的教育政績觀，教育部門應自覺發揮實施素質教育的帶頭作用，以素質教育業績為導向，制定完善、合理、科學的考核標準和監督制度，保證素質教育方針的貫徹落實。

3、加大教育投資力度

據相關數據統計，當下我國國家財政性教育經費支出占GDP的比例低于20 年前的世界平均水平的4.8%，甚至低于發展中國家的平均水平3.9%。雖然教育法中明確規定各級政府教育財政撥款的增長要高于財政經常性收入的增長，但是現實卻并非如此，而在有限的教育經費下，還存在著資金分配不合理、使用效率低等現象，這些都導致中小學教育發展不充分。我國作為一個經濟大國，應將現有的相關教育經費的規定和法律執行好，為中小學校教育質量的提升提供條件，使其能夠集中精力推進素質教育。另外，從發達國家經驗和我國經濟水平現狀來看，僅僅依靠國家的財政投入是遠遠不夠的，我們應積極探索全新的辦學模式，不斷拓寬投資渠道，提倡全民教育。

4、提高教師素質

教師是一種職業，是社會分工的結果，如果從社會職業工作看教師這個職業，那么教師首先要完成組織目標，才能將自身的工作價值、生活趣味性體現出來，而離開了學校這個組織，就失去了社會地位，這就決定了教師的教育具有一定利益制肘性，導致一些教師在教學中過于關注績效指標，而忽視了學生素質發展 的整體性、內隱性和后效性，影響學生成長。事實上，教師不僅是一種職業，還是教學的核心，更是學生學習的指引者、合作者和參與者，教師應加強自身學習，提高自身素質，學校也應加大培訓力度，給教師更多學習的機會，發展教師的思想政治素質和業務水平，保證每個教師都熱愛自己的事業，熱愛自己的學生，使他們在整個教學中的主導作用發揮出來，通過精心組織教學、積極參加教育改革，不斷提高教學質量，深化素質教育。

參考文獻

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第四篇：調研民間高利貸現狀及解決措施

調研民間高利貸現狀及解決措施

近年來，隨著國家利率政策的調整以及受農戶小額信用貸款難的影響，民間借貸市場更趨活躍，呈現出借貸規模擴張化、借貸用途多樣化的特點，對金融業的影響日漸加深，已引起社會尤其是金融業內人士的廣泛關注和高度重視

（一）調查范圍

此次調查范圍涉及76個聯社，98個基層農村信用社所服務的35個鄉（鎮），264個行政村。

（二）調查方式

為了確保調查的真實準確性我們采取多種形式，主要包括：一是召開調查會，邀請熟悉情況和有經驗的人員問相關問題，以取得有關情況和信息；二是采取實地考察走訪的方法，取得材料；三是采取書面咨詢的方式，向農民群眾發出調查問卷，其中包括隨機抽樣入戶問卷調查

（三）調查結果

我們經過調查發現，有28個鄉（鎮）、184個行政村存在程度不同的“民間借貸”。有934戶農民參與“民間借貸”活動，占當地總農戶的1.23％。借款總額約為139萬元，占農村信用社貸款余額的0.29％。“民間借貸”的一般金額在2000元到15000元之間，借款最高月息為60‰，借款用途形式多樣，主要有經商辦企業、資金周轉、求醫治病、子女上學、建房購車、非法賭博等。高利貸在一定范圍內、一定程度上擾亂了我們的生活秩序，也影響了農村社會的穩定

（四）調查分析

調查分析民間借貸的成因

（一）大量閑置資金誘發民間借貸.1、農村經濟快速發展，2004年農民人均純收入達到2621元比1999年增40.02%，年均增長7.2%。

2、全鎮30萬外出務工勞動力每年獲得勞務收入達6－8個億右。

3、鄉鎮經濟快速發展，在崗職工年收入11689元，比1999年增106.3%，年均增15.8%。

4、鄉鎮居民本有存錢防老的習慣，2004年全縣金融機構個人存款余額高達43.6億元，其中定期存款32.64億元。

5、近幾年國營企事業單位改制，一些職工的改制補償金少則一二萬，多則五六萬以上，大多投入了民間借貸市場.（二）利益誘惑，激活民間借貸。

1、銀行系統存款利率連續調低，從貨幣政策來說 2011年貨幣政策由“寬”入“緊”，造成供需失衡加速。自1997年以來，儲蓄收益率大降。目前，一年期居民儲蓄存款利率為1.98%，稅后利率實際為1.68%；從2003年10月份起，儲蓄存款利率減去居民消費價格指數（CPI）5.4%，實際存款利率為－3.72%；征收20%利息稅，使儲蓄收益跌至底線。

2、民間借貸的利率較高，最少也超過銀行的年利率，一般為10%，有的甚至高于40%。銀行業的資產增值能力不及民間資本。由于央行利率管制，大部分資金在銀行體系內的收益率較低，甚至處于負利率狀態，而民間借貸極高的收益率必然吸引資金流向民間借貸市場 由于資金的價格、供應量應該是市場供需雙方自由決定，所以民間借貸較好地順應了利率市場化的需求。利率下調。隨著近幾年利率下調，居民儲蓄存款征收利息稅，使有一定積蓄的農民放棄儲蓄存款

3、出借方和借款人雙方看起來實現了雙贏。借款人認為借款比銀行貸款來得快，在短時間內籌集所需資金，即使利息高于銀行貸款利息，但可以應對稍縱即逝的商機，仍有利可圖。出借人認為，民間借貸銀行存款收益高，可以不繳銀行存款必繳的利息稅。

（三）信貸門檻過高助長民間借貸。

1、信貸體制問題。一是銀行貸款遵循安全性、盈利性和流動性三原則，要求貸款人提供相應擔保，或資產抵、質押。二是國有商業銀行的運營目標為控制信貸風險、防止壞帳比率上升。增發信貸不但不能帶來直接收益，反而可能誘發更大的金融風險，不如少放貸甚至不放貸。

2、。中小企業資金需求旺盛，在我國現行制度下，各家銀行依然比較偏愛大型優質客戶，中小企業的融資難問題一直沒有得到解決，當前國家收緊信貸趨勢下，中小企業融資難問題嚴重。地方發展問題一些縣不是老少邊窮庫區縣，國家安排的重大項目均未考慮這些縣，縣內缺乏好的貸款項目，致使金融部門投資方向缺失

3、國家宏觀調控。近年來，國家實施宏觀調控政策逐步到位，人民銀行采取適度從緊的貨幣政策，加劇銀根緊縮，控制信貸增長過快勢頭，導致信貸資金供給趨緩，金融機構被迫收縮信貸規模，壓縮短期流動資金貸款。

4、市場因素問題。一方面，國家為嚴格控制鋼鐵、水泥等過熱行業投資，收縮信貸規模，另一方面，原材料、動力、燃料等價格持續上漲，原本很難獲得信貸支持的中小企業、個體工商戶資金差口增大。

（四）金融監管不完善縱容民間借貸。

1、近兩年金融體制改革，人民銀行職能轉換，不再對企業融資行為進行監管，民間借貸因此處于自發狀態。

2、新成立的銀監部門主要負責對銀行業實施監管，其管理權限中未明確監管民間借貸，民間借貸成為客觀上的監管“盲區”。

3、金融管理屬條條管理，地方政府沒有相應的機構及職能。民間借貸在各方面的默許之下滋生并蔓延開來。

（五）民企形象模糊成全民間借貸。

1、個體經營戶、中小企業在社會公眾中的形象和口碑相當不錯，一旦放出口風，許諾付給若干利息、按時償付本息，親戚、朋友或熟人就會主動甚至托關系把錢送上門來，有的唯恐借款人拒借。

2、民營企業對銀行的貸款需求表現為“急、小、多”，給銀行業帶來的是業務量大、風險大、管理成本大。

3、民營經濟信用透支嚴重，銀行不敢輕易放貸。一是民營企業經營管理普遍存在這樣那樣的問題。二是生產狀況欠佳，家庭化管理模式，技術力量整體滯后，產品銷售市場不穩定，前景難以判斷。三是改制企業曾給金融部門造成過巨額貸款無法收回。四是惡意偷逃債務，個別民營企業主只想貸款。五是民營企業的權益缺乏有效保護

民間高利貸貸的危害及影響

由于民間借貸游離于國家宏觀調控之外,借貸行為受國家宏觀調控政策的影響較小,隨意性特征明顯。因此民間借貸存在著大量風險，高利貸讓人背上了沉重的包袱，走上了艱難的生活道路。主要表現在：（1）高利貸的侵入使農村經濟生活日趨畸形，建立在暴力和暴利基礎上的高利貸重重瓜分農民利益，使借貸農戶不堪重負。（2）高利貸的盛行使地方黑惡勢力羽翼豐滿，其干擾經濟活動的能力也逐漸增強。（3）不利于農村精神文明建設。精神文明是建設小康社會的一項重要內容，民間借貸則是唯利是圖，淡化了互幫互助的傳統美德，由于民間高利貸行為的隨意性，存在較大的風險，因借款不能按時歸還而引發的糾紛和案件有所增加，影響了社會的穩定。帶有黑社會性質的高利貸往往引發打架斗毆、人員傷亡的嚴重后果，在無法終結債務的情況下，為躲債有家難歸。（4）農村市場秩序遭到破壞，發展“高產、優質、高效“農業的目標成為空想。（5）高利息也加重了企業的負擔，導致企業資金使用進入惡性循環。高利貸逐漸成為了社會毒瘤，在很多地方已經出現因為高利貸被逼抵押房屋、東躲西藏遠離家鄉，甚至有自殺的現象。此時，農民一方面抱怨高利貸給生活帶來的艱難，另一方面卻又對這種現狀無可奈何，就在一些農村形成了一個怪圈

遏制高利貸的方法及措施

有效遏止高利貸要做到：（1）在國家政策方面要根據當地農業經濟的發展水平，賦予農村金融機構一些特殊的政策，尤其是資金方面的支持，同時與農村地區社會保障制度、保險制度結合在一起，增加貸款的有效供給，提高落后地區農業生產力發展的速度，逐漸把高利貸擠出市場。（2）基層人民銀行一方面應該耐心宣傳國家政策,講明監測與個人財產和借貸行為無關,并對個人資料嚴格保密。另一方面讓群眾明確在什么情況下民間借貸行為受國家法律保護,并且怎樣維護自己的合法權益。并且金融部門要積極籌措資金，提高服務水平。一是在堅持適度從緊的貨幣政策的前提下，適時對那些經營管理水平較高，產品有市場競爭能力，能夠還本付息的企業加大信貸投入力度，支持其合理的資金需求。第二是努力改善服務水平，利用現代技術為居民提供簡便、快捷的存款服務。第三是各國有商業銀行的信貸資金在向大中型企業或大項目傾斜的同時，也應該適當滿足地方經濟發展的合理資金需求，以緩解資金供求矛盾。第四是人民銀行應加強對農村信用社的政策引導，要設立支農貸款比例、農戶貸款發放量、發放戶數和資金回收率等若干指標，加大信用社支農服務的檢查監督和考核力度。五是金融部門要創造條件，積極開拓融資市場，為企業直接融資創造條件，從而規范企業行為，同時也為投資者正確地把握投資方向提供穩妥的金融條件。（3）在法律方面。用法律法規來引導、調整和規范，保護合法的、正常的民間借貸，打擊高利貸。目前高利貸盛行與司法制度尚未完善有很大關系，我國現在對農村高利貸的現狀目前還缺乏有效的監管手段，今后應將民間借貸納入監管范疇，盡快制定管理民間借貸業務的規定，以法律形式規范民間借貸活動，保護民間借貸雙方的合法權益，凈化民間資本市場。1.明確民間借貸出借金額、管理機構.規定只要是有利息收入的,必須到管理機構進行登記,納稅,規范民間借貸行為。2.要制定完善合理的民間借貸法規和辦法，正確引導民間借貸行為。鑒于目前民間借貸普遍存在且有進一步擴大的趨勢，國家或相關部門要盡快制定《民間借貸法規》或《民間借貸管理辦法》，以規范、保護正常的民間借貸行為，引導民間借貸走上正常的運行軌道。同時，對一些乘人之危而攫取高額暴利的高利貸者則堅決予以打擊、取締，以維護社會的穩定。

4、是民間融資的高利率導致了民間融資缺乏法律保障,存在制度性風險。根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定:“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。還規定:“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的,視為不支付利息”。如果公民之間的借款沒有約定利息,貸款方就無權收取利息。而當借款人決定不歸還借款時,出借人往往也不依靠法律手段去解決。他們習慣于雇傭社會上的無業青年以暴力的方式逼迫借款人還錢。這種行為在不少地方出現了導致借款人死亡的情況。針對出現暴力現象的發生，必須強化金融和法律知識宣傳，正確引導民間借貸健康運行。首先是在辦理手續上，要引導其按照銀行辦理貸款的程序，有憑有據，大額度貸款實行公證，防止產生不必要的糾紛，其次要引導民間借貸資金用于經濟發展上，防止用于非正常消費。此外，政府部門應妥善處理好社會上的待業青年。當借款人不能返還借款的時候,出借人會把目光盯向這些青年,以暴力的方式逼迫借款人還錢。而在逼迫的過程中,很容易引發違法甚至犯罪行為。因此,政府部門應盡力對這部分青年人做好就業安置工作。

（4）制定相應的處罰措施。加大對賭博等非正常“民間借貸”的打擊力度，公安、檢察院和法院等政法部門要建立聯席制度，對因高利貸引發的非法拘禁、敲詐勒索以及尋釁滋事等刑事案件要依法公開判決，震懾其他放高利貸的人。金融部門要積極籌措資金，提高服務水平對一些乘人之危而攫取高額暴利的高利貸者則堅決予以打擊、取締，以維護社會的穩定。（5）保護合法的借貸活動，維護債權人的合法權益。必須在繼續改革和完善正規金融的同時，讓農村一部分非正規金融即民間金融“浮出水面”。加快金融體制改革，為不同所有制經濟主體提供全方位的金融服務政府部門要嚴肅查處，以維護社會安定和金融秩序。

調查體會

從調結果得出，針對民間高利貸現象的發生，金融監管出現很多的漏洞，我們必須的徹底整改，消除隱患，高利貸嚴重影響民間的生活，有效解決高利貸問題我們刻不容緩。我們必須采取各種方法和制定多種措施來減輕農民的負擔。還民間借貸一縷明媚的陽光。讓民間借貸作為一種融資方式更加促進市場經濟的發展,突出民間借貸的重要性。讓農民生活幸福安定，不再背負沉重的高利貸包袱。

第五篇：調研民間高利貸現狀及解決措施

調研民間高利貸現狀及解決措施

近年來，隨著國家利率政策的調整以及受農戶小額信用貸款難的影響，民間借貸市場更趨活躍，呈現出借貸規模擴張化、借貸用途多樣化的特點，對金融業的影響日漸加深，已引起社會尤其是金融業內人士的廣泛關注和高度重視。

一、調查范圍

此次調查范圍涉及72個聯社，686個基層農村信用社所服務的1280個鄉（鎮），22278個行政村

二、調查方式

此次調查采取多種形式，主要包括：一是召開調查會，邀請熟悉情況和有經驗的人員開會座談，借以取得有關情況和信息；二是采取實地考察走訪的方法，走門串戶用拉家常的方式取得第一手材料；三是采取書面咨詢的方式，向農民群眾發出調查問卷，由被調查者按要求將實際情況逐一填寫，然后統一收回分析研究，為掌握全省“民間高利貸”的真實情況提供了可靠的依據。

三、調查結果

經過抽樣調查發現，全省有27個縣（市、區）、136個鄉（鎮）、1688個行政村存在程度不同的“民間借貸”。有93643戶農民參與“間借貸”活動，占全省總農戶5927286戶的1.62％。借款總額約為19687萬元，占全省農村信用社貸款余額4229872萬元的0.46％。“民間借貸”的一般金額在5000元到20000元之間，借款最高月息為80‰，借款用途形式多樣，主要有經商辦企業、資金周轉、婚喪嫁娶、求醫治病、孩子上學、買房購車、賭博等。這次我們通過深入農戶與農民的談心和溝通得知，極個別地方也存在放貸者在追討債務過程中出現很多因為高利貸被逼抵押房屋、東躲西藏遠離家鄉，甚至有被殘忍殺害的現象。這說明在一定區域、一定范圍內，誠信缺失的環境下，影響了農村社會的穩定。

四、調查分析民間借貸的成因

（一）大量閑置資金誘發民間借貸.1、農村經濟快速發展，2004年農民人均純收入達到2621元比1999年增40.02%，年均增長7.2%。

2、全鎮30萬外出務工勞動力每年獲得勞務收入達6－8個億右。

3、鄉鎮經濟快速發展，在崗職工年收入11689元，比1999年增106.3%，年均增15.8%。

4、鄉鎮居民本有存錢防老的習慣，2004年全縣金融機構個人存款余額高達43.6億元，其中定期存款32.64億元。

5、近幾年國營企事業單位改制，一些職工的改制補償金少則一二萬，多則五六萬以上，大多投入了民間借貸市場.（二）利益誘惑，激活民間借貸。

1、銀行系統存款利率連續調低。自1997年以來，儲蓄收益率大降。目前，一年期居民儲蓄

存款利率為1.98%，稅后利率實際為1.68%；從2003年10月份起，儲蓄存款利率減去居民消費價格指數（CPI）5.4%，實際存款利率為－3.72%；征收20%利息稅，使儲蓄收益跌至底線。

2、民間借貸的利率較高，最少也超過銀行的年利率，一般為10%，有的甚至高于40%。

3、出借方和借款人雙方看起來實現了雙贏。借款人認為借款比銀行貸款來得快，在短時間內籌集所需資金，即使利息高于銀行貸款利息，但可以應對稍縱即逝的商機，仍有利可圖。出借人認為，民間借貸銀行存款收益高，可以不繳銀行存款必繳的利息稅。

（三）信貸門檻過高助長民間借貸。

1、信貸體制問題。一是銀行貸款遵循安全性、盈利性和流動性三原則，要求貸款人提供相應擔保，或資產抵、質押。二是國有商業銀行的運營目標為控制信貸風險、防止壞帳比率上升。增發信貸不但不能帶來直接收益，反而可能誘發更大的金融風險，不如少放貸甚至不放貸。

2、地方發展問題一些縣不是老少邊窮庫區縣，國家安排的重大項目均未考慮這些縣，縣內缺乏好的貸款項目，致使金融部門投資方向缺失。

3、國家宏觀調控。近年來，國家實施宏觀調控政策逐步到位，人民銀行采取適度從緊的貨幣政策，加劇銀根緊縮，控制信貸增長過快勢頭，導致信貸資金供給趨緩，金融機構被迫收縮信貸規模，壓縮短期流動資金貸款。

4、市場因素問題。一方面，國家為嚴格控制鋼鐵、水泥等過熱行業投資，收縮信貸規模，另一方面，原材料、動力、燃料等價格持續上漲，原本很難獲得信貸支持的中小企業、個體工商戶資金差口增大。

（四）金融監管不完善縱容民間借貸。

1、近兩年金融體制改革，人民銀行職能轉換，不再對企業融資行為進行監管，民間借貸因此處于自發狀態。

2、新成立的銀監部門主要負責對銀行業實施監管，其管理權限中未明確監管民間借貸，民間借貸成為客觀上的監管“盲區”。

3、金融管理屬條條管理，地方政府沒有相應的機構及職能。民間借貸在各方面的默許之下滋生并蔓延開來。

（五）民企形象模糊成全民間借貸。

1、個體經營戶、中小企業在社會公眾中的形象和口碑相當不錯，一旦放出口風，許諾付給若干利息、按時償付本息，親戚、朋友或熟人就會主動甚至托關系把錢送上門來，有的唯恐借款人拒借。

2、民營企業對銀行的貸款需求表現為“急、小、多”，給銀行業帶來的是業務量大、風險大、管理成本大。

3、民營經濟信用透支嚴重，銀行不敢輕易放貸。一是民營企業經營管理普遍存在這樣那樣的問題。二是生產狀況欠佳，家庭化管理模式，技術力量整體滯后，產品銷售市場不穩定，前景難以判斷。三是改制企業曾給金融部門造成過巨額貸款無法收回。四是惡意偷逃債務，個別民營企業主只想貸款。五是民營企業的權益缺乏有效保護。

五、針對民間借貸存在的問題所提的建議

由于民間借貸游離于國家宏觀調控之外,借貸行為受國家宏觀調控政策的影響較小,隨意性特征明顯。因此民間借貸存在著大量風險。這些風險表現在以下幾個方面:

1、是以民營企業為主體的經營性風險。縣域民營企業普遍存在管理水平較低、人員素質較差、財務體制不健全、信用等級低等問題。同時,縣域大部分民營企業主要從事農副產品的收購和初級加工,產品附加值低,這就注定了企業生產經營的效能相對低下,贏利能力差。

這也是正規金融信貸難以注入資金的主要原因。因此,隨著民間融資規模的不斷擴張,民營企業逐漸成為民間借貸的主體,從而資金的風險系數增高,經營性風險因素也呈上升趨勢。

對于出現著這種問題，我認為，第一,加大金融監管力度,維護正常的金融秩序。根據我國有關經濟法規的規定,人民銀行對全國的金融業有監管的職責。而對民間借貸進行有效的監管,則是基層人民銀行的職責所在。當前對民間借貸監測存在的問題是,借錢者認為“借錢不光榮”,不愿意向外透露借貸信息,如城鎮個體工商戶和下崗失業人員再就業都需要資金的支持和信貸投入,而縣域各國有商業銀行小額貸款業務幾乎沒有發生,農村信用社支持“三農”后資金也非常緊張,因此只好轉向民間借貸,但在實際選監測點進行監測時,監測到的戶數極少。再如:中小企業貸款難問題日漸突出,在銀行貸款無門的情況下,企業為了自身發展,也加入到民間融資的行列來,而且資金額比個人借貸更大。但在深入企業調查時,明知企業有民間融資行為,企業卻不予承認,所以也就無法統計。同時,債權人也堅持“財不外轉露”的思想,不愿向外透露借貸信息,實際監測大多采用側面打聽的方式,加大了監測的難度。對此,基層人民銀行一方面應該耐心宣傳國家政策,講明監測與個人財產和借貸行為無關,并對個人資料嚴格保密。另一方面讓群眾明確在什么情況下民間借貸行為受國家法律保護,并且怎樣維護自己的合法權益。并且金融部門要積極籌措資金，提高服務水平。一是在堅持適度從緊的貨幣政策的前提下，適時對那些經營管理水平較高，產品有市場競爭能力，能夠還本付息的企業加大信貸投入力度，支持其合理的資金需求。第二是努力改善服務水平，利用現代技術為居民提供簡便、快捷的存款服務。第三是各國有商業銀行的信貸資金在向大中型企業或大項目傾斜的同時，也應該適當滿足地方經濟發展的合理資金需求，以緩解資金供求矛盾。第四是人民銀行應加強對農村信用社的政策引導，要設立支農貸款比例、農戶貸款發放量、發放戶數和資金回收率等若干指標，加大信用社支農服務的檢查監督和考核力度。五是金融部門要創造條件，積極開拓融資市場，為企業直接融資創造條件，從而規范企業行為，同時也為投資者正確地把握投資方向提供穩妥的金融條件。

2、是民間融資的高利率導致了資金成本風險。目前,縣域民間融資的利率大多呈高升趨勢,有的利率已遠遠超出了當地實際經濟發展水平和借款方的實際承受能力,加重了資金借入方的成本支出,獲取利潤的空間被壓縮或虧損;但對于資金的供給方來說,利率高,能夠為其實現資金效益的最大化,然而過分追求資金的效益性,卻忽視資金的安全性,最終結果只能是兩敗俱傷。

針對存在著這種問題，必須加以重視。我個人認為，銀監會應切實擔負起金融監管職責，制止和規范民間借貸行為。金融監管部門應制訂嚴格的管理規定，給予民間金融一定的法律地位，尤其是對自發形成的有組織的金融活動加強監管，避免“金融**”；同時也要堅決保護合法的借貸活動，維護債權人的合法權益。必須在繼續改革和完善正規金融的同時，讓農村一部分非正規金融即民間金融“浮出水面”。

3、是民間融資的程序簡化導致了道德性風險。民間融資方式程序簡單,且極不規范,決定了道德性風險的存在。民間借貸之所以被推崇,主要是受資金需求方無可供抵押或擔保的標的物所致。同時,民間融資的供資方并沒有一套類似于銀行業機構的信貸管理辦法,對資金的借人方缺乏有效的約束和監管,一旦借入方以此來詐騙錢財,將給資金供給方帶來不可挽回的損失。

我個人觀點認為，國家必須制定民間借貸法律規范。1.明確民間借貸出借金額、管理機構.規定只要是有利息收入的,必須到管理機構進行登記,納稅,規范民間借貸行為。2.要制定完善合理的民間借貸法規和辦法，正確引導民間借貸行為。鑒于目前民間借貸普遍存在且有進一步擴大的趨勢，國家或相關部門要盡快制定《民間借貸法規》或《民間借貸管理辦法》，以規范、保護正常的民間借貸行為，引導民間借貸走上正常的運行軌道。同時，對一些乘人之危而攫取高額暴利的高利貸者則堅決予以打擊、取締，以維護社會的穩定。

4、是民間融資的高利率導致了民間融資缺乏法律保障,存在制度性風險。根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定:“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。還規定:“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的,視為不支付利息”。如果公民之間的借款沒有約定利息,貸款方就無權收取利息。而當借款人決定不歸還借款時,出借人往往也不依靠法律手段去解決。他們習慣于雇傭社會上的無業青年以暴力的方式逼迫借款人還錢。這種行為在不少地方出現了導致借款人死亡的情況。

針對出現暴力現象的發生，必須強化金融和法律知識宣傳，正確引導民間借貸健康運行。首先是在辦理手續上，要引導其按照銀行辦理貸款的程序，有憑有據，大額度貸款實行公證，防止產生不必要的糾紛，其次要引導民間借貸資金用于經濟發展上，防止用于非正常消費。此外，政府部門應妥善處理好社會上的待業青年。當借款人不能返還借款的時候,出借人會把目光盯向這些青年,以暴力的方式逼迫借款人還錢。而在逼迫的過程中,很容易引發違法甚至犯罪行為。因此,政府部門應盡力對這部分青年人做好就業安置工作。

六、結論

對此，從調查結果得出，針對民間高利貸現象的發生，金融監管出現很多的漏洞，我們必須的徹底整改，消除隱患，還民間借貸一縷明媚的陽光。讓民間借貸作為一種融資方式更加促進市場經濟的發展,突出民間借貸的重要性。