第一篇：已核銷不良貸款排查清理實施細則

廬江縣農村信用合作聯社

已核銷不良貸款排查清理實施細則

根據中國銀行業監督管理委員會和安徽省農村信用合作聯社統一部署及相關文件精神要求，為加強對已核銷不良貸款的管理，掌握和了解呆賬貸款核銷的真實性、合法合規性及變現收回情況，規范操作與管理。我社決定對已核銷呆賬貸款進行專項排查清理活動。具體要求如下：

一、組織領導

為確保排查工作順利進展，排查整治工作分員工自查與我社排查兩個階段實施，我社成立以王幫樹為組長，魯紹余為副組長，并成立排查工作小組。

（一）我社排查工作領導組： 組長：王幫樹 副組長：魯紹余

（二）排查工作小組：

第一組，組長：魯紹余，成員：劉向紅，王曉芳 第二組，組長：王幫樹，成員：葉秀芳，張業玲 第三組，組長：王衛東，成員：許華林，陳延秀

（三）責任明確

本次排查清理活動由縣聯社不良資產管理中心負責，合規管理部、稽核部、風險管理部配合。各成員自查、我社排查，均須明確責任人員，建立排查臺賬。自查、排查人員也要出具書面承諾，承諾檢查工作真實、有效。

二、排查時間及要求

（一）自查階段

本次自查從2011年6月15日開始至6月30日止，我社將自查情況形成書面報告（內容主要分為三個部分：基本情況、存在問題、整改意見），于2011年7月1日下班前須將紙質報告、統計表格與書面承諾按規定簽字蓋章后上報至聯社不良資產管理中心，電子版通過省聯社OA網發送至不良資產管理中心談艾年郵箱。

（二）排查階段

我社將組織對信用社進行全面排查，排查小組自2011年7月2日開始，至2011年7月8日前結束。我社排查小組于2011年7月11日前形成排查報告。排查材料、排查各類統計報表由不良資產管理中心負責匯總。各部門負責整理報表和文字材料上報監管部門。

三、排查時點及范圍

（一）排查時點。排查時點為2011年6月30日本機構的存量已核銷不良貸款，排查方式為逐筆排查認定。

（二）排查范圍。2008—2010年，按照才財政部《金融企業呆賬核銷管理辦法》等有關規定核銷的不良貸款。

四、排查內容及重點

（一）不良貸款分類是否真實、準確，是否存在人為調整資產質量形態。逐筆插隊信貸檔案資料，核銷前是否按規定進行追索。

（二）屬于確實不能收回的貸款，特別是按照新的《金融企業呆賬核銷管理辦法》，由金融企業自主核銷的不良貸款，損失（呆賬）認定是否真實、準確，是否有詳實、有效的證明材料。

（三）對內部員工、親屬貸款，借名、假冒名貸款或其他違規形成的不良貸款，應逐筆說明情況。

（四）不良貸款責任追究 對已核銷的不良貸款是否查明原因；是否按照盡職、合規原則，對貸款調查、審查審批、發放、管理進行了全過程責任認定；是否對相關責任人進行責任追究。

（五）呆賬核銷程序合規性

1、逐筆核查核銷的不良貸款是否提供了證明資產損失確屬已實際發生的證據；是否進行了損失（呆賬）責任認定和追究。

2、核銷的呆賬是否按照權限經上級機構嚴格審核；是否經稅務部門審批，有無虛假核銷情況。對未經過責任認定程序而予以核銷的，弄虛作假核銷的，在清理期間，嚴肅處理有關責任人員，涉嫌違反犯罪的，及時移送。

（六）核銷不良資產的管理情況

1、已核銷的不良貸款是否按照“賬消、案存、權在”的原則，建立專門臺賬，單獨設立賬戶管理和核算。核銷不良資產的檔案管理情況。

2、是否將已核銷不良資產納入不良貸款清收范圍，對其本息進行催收；是否采取債權保全措施，加大清收盤活力度，努力降低損失。

3、已核銷不良貸款的清收變現所得是否符合規定；有無違規作為當期利潤用于分紅，有無私設“小金庫”進行瓜分，或其他違規使用、處理。

第二篇：清理不良貸款先進事跡

清理不良貸款先進事跡

清理不良貸款是當前農村信用社深化改革，可持續發展的關鍵一環，直接關系到信用社深化改革工作的推進。2013年里在清非上多策并舉，把清理散小戶，突破重點戶，清理觀望戶，攻克賴債戶，拔掉釘子戶，管好新貸戶。作為全年化解貸款風險的總體思路，為不良貸款的清理盤活，化解風險做出了突出貢獻，主要事跡如下：

一、幫忙借款人，攻克賴債戶不良貸款。

結合***實際，及時制定好的清理計劃，有效帶動并激活清收人員的決心、信心和恒心，但面對大多貸戶存在應收款不能按時收回而且數額越累越大，上門催收貸款時，借款人都是一個聲調，外面欠我們的收不回，我欠你們的貸款就還不上，都存在賴債現象。根據這一基本情況，仔細分析研究掌握應收賬款的筆數、金額、拖欠時間及對方的基本情況，看和我們有沒有業務往來，能不能親自參與借款人去清理應收款，清理成果應以歸還貸款為先，或部分歸還貸款，部分用于經營，而后對客戶應繼續提供幫助，不能放手不管。如：***，*年*月**日借款**元，多次上門催收，借款人說:“*年把**賣給**門市，**元，至今無法收回，如果能幫助收回**所欠**款，我就同意用**款歸還你們的貸款.”了解這一情況后，原來***和我們常有業務往來，通過與**協商，同意用**元*款，歸還***貸款，收回梁---****元，利息**元。

二、主動出擊，清理散小戶不良貸款。

面對不良貸款人難找，錢難收，時間長，扯皮多的客觀現實，不叫難，不畏難，不怕難，敢于冷靜客觀的分析現狀和有利因素。找準清理目標，主動深入到借款人經營場所，了解情況，研究實際問題，將客戶群體分類排隊在“好、中、差”的類別中突出重點開展工作。本著先易后難，先好后差，先小額后大額，先近程后遠程，先重點后一般的工作思路，尋找切入點，堅定信心，反復多次的開展工作，以達到提高貸款質量和收回不良貸款為目的。如：***村有*戶不良貸款，分**年*月*日借款*元；****，**年**月**日借款***元。根據*戶實際情況，先找好戶:***、**，再找中戶:***,最后找差戶：****。找準切入點，堅定信心，反復多次開展清收工作，于**年*月*日全部清收，收回本金**元，利息**元。

第三篇：關于置換核銷貸款排查清理的報告

關于置換核銷貸款排查清理的報告

根據省聯社三項整治活動實施方案的要求，我行立即行動，并結合實際制定了工作實施方案，擬定了工作時間表，堅持同起步、有側重、分階段的原則安排三項整治自查排查工作。至6月30日，轄內各經營機構完成了置換核銷貸款的自查工作；7月10日前總行成立五個督導組完成了階級性督導檢查工作。現將我行置換核銷貸款排查清理工作報告如下：

一、組織開展情況

（一）成立工作領導小組，制定實施方案。

在參加省聯社在巢湖召開的“半湯會議”后，我行高度重視，立即召開緊急專題會議，傳達會議精神，成立了以董事長為組長，行長、監事長、副行長為副組長，各相關部門經理為成員的工作領導小組。小組下設辦公室，設在合規風險部，負責三項整治活動的組織、推動、具體實施工作。同時，制定了《三項整治活動方案》、《三項整治活動實施細則》、《“三名”貸款專項整治宣傳方案》、《三項整治活動應急預案》，要求置換核銷貸款排查清理、抵質押貸款風險排查整治、借名、假名、冒名貸款專項整治工作按時完成，并及時總結，經營機構負責人向總行出具承諾書等。

（二）層層召開動員大會，提高思想認識。

為使我行的三項整治活動工作推進更快，讓全員了解上級文件政策，知悉活動內容，統一思想認識，我行層層召開

— 1 — 了動員會議。總行層面，于6月22日召開了全行三項整治工作動員大會，各支行班子成員，部門經理、副經理和小組辦公室成員均參加了會議；經營機構層面，會后也紛紛召開了動員會議，全員領會三項整治活動精神，并成立領導小組，明確分工，部署落實近期相關工作等。

（三）設立舉報電話和郵箱，建立聯系人制度。根據省聯社關于建立三項整治活動旬報制度的要求，我行根據各經營機構實際崗位狀況，確定信貸會計或主外副行長為主聯系人，公布聯系電話按旬報送報表、階段工作小結和工作信息等，以正式文件予以確定。同時，根據省聯社要求，我行設立了舉報電話三部，分別是合規風險部、審計稽核部和紀檢監察室的辦公電話，還公布了三項整治活動舉報郵箱，由專人管理，每日登錄查詢。

（四）督促貫徹落實整改，制定督導方案。

為確保活動有序推進，及時掌握各經營機構活動開展情況，總行制定了《三項整治活動督導方案》，由行領導親自帶隊，并抽調相關人員成立督導檢查小組，包片分組，對全行三項整治活動組織開展情況進行督導檢查。

經督導檢查，各經營機構人員分工明確，都貫徹落實了活動要求，并層層簽訂了承諾書，負責清理排查結果的真實性、合規性。經營機構負責人對本機構置換、核銷貸款階段性全面清理排查情況向總行出具承諾書。

（五）加強輿論宣傳力度，積極營造氛圍。

為加強輿論宣傳，擴大活動影響，營造良好的活動氛圍，— 2 — 一是建立堅持正常的辦公室例會制度、匯報制度、信息采編制度與辦公室工作制度，建立健全工作臺帳和工作檔案；二是定期編發工作簡報，已編發簡報三期，公布最新活動進度和推進情況。

二、置換核銷貸款排查清理工作

（一）基本情況。

截至2011年6月30日，全行置換核銷貸款總體情況如下： 央行專項票據置換不良貸款：置換時點數為1002筆，金額2357.5萬元，已收回255筆，金額286.64萬元，現結欠747筆，金額2070.86萬元。

改制政府出資置換不良貸款：置換時點數為7150筆，金額13100萬元，已收回1152筆，金額979.29萬元，現結欠5998筆，金額12120.71萬元。

歷年核銷不良貸款：共結存14780筆，金額5698.35萬元。其中：2008年核銷不良貸款1710筆，金額1278.58萬元，已收回18筆，金額4.65萬元，現結存1692筆，金額1273.93萬元； 2009年核銷不良貸款2140筆，金額1754.98萬元，已收回118筆，金額67.49萬元，現結存2022筆，金額1687.49萬元；2010年核銷不良貸款2筆，金額42.27萬元。

（二）央行專項票據置換貸款。

我行在原區聯社基礎上改建而成，區聯社于2005年3月31日獲準認購了專項中央銀行票據（以下簡稱：專項票據）XX萬元，其中置換歷年虧損XX萬元，置換不良資產XX萬元，共XX戶，XX筆，置換時的占用形態均為呆滯。按照

— 3 — 與XX人行簽訂的《農村信用社改革試點專項中央銀行票據協議書》的要求，我行制定了《央行專項票據置換不良貸款管理辦法》、從登記簿、臺帳建立到清收、盡職處置等方面，明確規定了置換不良貸款的日常管理和盡職清收。將置換后委托處置的不良貸款納入到表外科目核算，借款合同、借款借據等信貸檔案資料已單獨保管。各支行（部）妥善、完整保存所置換不良貸款的原始檔案，以及保全、處置、清收的原始記錄。同時我行業務管理部門建立專項票據所置換不良貸款登記簿和電子臺賬，做到對央行專項票據置換不良貸款雙線控制，防止資產流失。

（三）改制政府出資置換貸款。

XX市政府2006年8月份出具了《XX市人民政府關于同意以優質土地資產置換貴池區農村信用合作聯社不良貸款的批復》（XX政秘?2006?99號），以馬江新區、齊山三角地和臨港小區三塊面積296455.1平方米國有優質出讓土地（均為商業用地）置換XX區聯社不良貸款XX萬元。置換后，信用社不良資產產權歸屬市政府，由市政府委托貴池區聯社進行清收和管理，置換的土地使用權權屬XX區聯社。土地使用證于2006年9月30日依法過戶至XX區聯社。

根據監管部門市場準入要求，用于置換不良貸款的土地必須在農商行開業前變現，XX市政府2006年12月15日出具了《關于支持組建XX置換資產變現的承諾函》（XX政秘?2006?126號），承諾在XX開業前全部處置變現（XX籌建資料于2006年12月底呈報銀監會，2007年5月銀監會已— 4 — 下達籌建批復）。2007年8月14日XX市城市經營投資有限公司出資XX萬元收購XX聯社抵債資產。

（四）歷年核銷不良貸款。

2008-2010年以來，所有核銷貸款收集了有效的證明材料，呆賬核銷前均按規定上報，經總行相關部門嚴格審核后，再統一聘請中介機構審計，且按程序報國稅部門審批，核準后才予以核銷，核銷手續規范，無虛假核銷情況。所有置換、核銷貸款分類較為準確，未發現人為調整資產質量形態現象。

（五）置換、核銷不良貸款的管理情況。

我行2008-2010年核銷的不良貸款堅持按照“嚴格認定、證據確鑿、逐級審查、對外保密、賬銷案存、繼續追索”的原則，做到“賬銷、案存、權在”，建立專門臺賬，單獨設立賬戶管理和核算，規范檔案管理。我行于2008年出臺了《呆賬核銷貸款管理辦法》、《不良貸款清收管理暫行辦法》等規章制度，內容涵蓋清收的組織實施、移交程序和清收考核獎勵措施等內容。經核查，我行已置換、核銷貸款的清收變現所得處理符合規定，主要用于補充撥備，無違規使用、處理現象。

三、存在的問題

（一）經查，置換核銷貸款中，置換核銷員工自身及近親屬貸款19筆，金額33.69萬元；置換核銷員工擔保貸款18筆，金額62.95萬元；置換核銷其他不符合條件貸款6筆，15.9萬元，對其中一筆內退職工妻子借款，于2010年

— 5 — 5月開始從該職工工資扣還貸款，共扣收5340.68元，已劃入該支行其他應收款賬戶待收。（詳見清單）

（二）已置換、核銷的不良貸款未進行全過程責任認定，未對相關責任人員進行責任追究。

（三）政府置換不良貸款未納入表外科目核算。

四、下一步打算

（一）我行將以此為契機，按照三項整治活動工作督查督辦制度要求，定期督導，促進基層單位貫徹落實三項整治各項要求，對自查和檢查出的問題積極整改。

（二）繼續加大清收盤活力度，積極采取措施，修訂和完善相關考核獎勵辦法，對表外資產清收實行獎罰分明，根據清收工作完成實績，及時按照獎勵辦法給予兌現，盡最大努力保全信貸資產，降低損失。

（三）加強表外資產規范管理，保證各個環節銜接縝密，不留漏洞，確保整治工作取得實效。

（四）將政府置換不良貸款納入表外科目核算。

二○一一年七月十八日

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第四篇：已核銷貸款管理制度

橫山縣瑞通小額貸款公司 核銷呆賬貸款管理制度

為了規范小額貸款公司呆賬貸款申請核銷報批手續，及時處置資產損失，提高資產質量，有效保全資產，增強公司抵御經營風險能力，現制定本制度。

一、呆賬貸款的認定條件

1、貸款人和擔保人依法宣告資產關閉解散，并終止法人資格，通過對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的貸款。

2、借款人死亡，依法對其財產或者遺產進行清償，并對擔保人進行追償后，未能收回的貸款。

3、借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的貸款。

4、借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借貸款，又無其他貸款承擔者，經追償后確實無法

收回的貸款。

二、呆賬貸款的認定程序及權限

1、公司信貸人員按上述呆賬貸款的認定條件，對照損失貸款標準，確已無法收回的貸款，進行初步認定，同時按損失貸款標準收集相關資料證據。

2、公司根據上報的呆賬認定材料，經風險管理部審核，報董事會審議，經董事長審批后，認定為呆賬貸款。

三、貸款呆賬核銷

1、貸款呆賬核銷指發生的呆賬貸款損失，按規定經稅務機關審核確認批準后，沖抵呆賬貸款準備。

2、發生符合條件的呆賬貸款損失，應按照呆賬認定的標準要求，需報送以下相關文件資料。（1）呆賬貸款損失申請報告

（2）貸款合同發放貸款憑證及相關材料（3）稅務機關要求報送的其他材料。

四、下列貸款不得作為呆賬核銷

1、借款人和擔保人有經濟償還能力，不論何種原因，要按期償還貸款，2、未向借款人和擔保人追償的貸款

3、其他不符合核銷條件的貸款

五、呆賬貸款的核銷管理

1、核銷呆賬貸款，應當在內部進行運作，做好保密工作。

2、呆賬貸款核銷后的資產保全和追收，對已核銷的呆賬貸款應繼續保密追訴的權利

3、建立呆賬貸款已核銷管理登記簿，明確專人進行管理，盡最大努力減少呆賬貸款的損失。

橫山縣瑞通小額貸款公司

2012.12.1

第五篇：課題論文--不良貸款核銷面臨[推薦]

不良貸款核銷面臨“五難”亟需引起重視

不良貸款的及時核銷有助于鼓勵銀行“三農”貸款投放積極性，促進提升金融普惠和農村金融服務水平，并通過風險分攤止損，維護商業銀行開展小微企業貸款商業可持續發展動力。然而，最近紹興銀監分局開展專題調研發現，當地農村合作金融機構農戶不良貸款清收工作進展十分緩慢，2008年至今，該市農村合作金融機構累計核銷農戶不良貸款僅0.36億元，遠低于其全部不良貸款下降水平。當前農戶不良貸款核銷面臨的“五難”困境

亟待引起重視。

一、農戶不良貸款基本情況

截至2012年3月末，紹興市轄內農村合作金融機構農戶不良貸款余額為2.46億元，占全部不良貸款余額的25.73%，比2008年末減少0.17億元，減幅為6.46%，低于全部不良貸款減幅37.93個百分點。其中，抵押類不良貸款0.48億元，保證類不良貸款1.95億元，信用類不良貸款0.03億元。按逾期時間分類，未逾期類不良貸款0.6億元，逾期1年以內0.6億元，逾期1－3年0.65億元，逾期3年以上0.6億元。自2008年至今，全市農村合作金融機構累計核銷農戶不良貸款0.36億元。

二、農戶貸款核銷面臨五大難題

（一）核銷政策把握難。一是財政和國稅部門相關核銷政策不一致。部分農戶不良貸款符合財政部《金融企業呆賬核銷辦法》呆賬核銷條件，但卻不滿足國稅部門稅前抵扣條件。如財政部規定“借款人和擔保人雖有財產，對借款人和擔保人強制執行超過2年以上仍未收回的債權”可以作為呆賬處理，但國稅部門卻沒有規定相應的稅前扣除條款，影響了轄內農村合作金融機構對此類貸款核銷的積極性。二是涉稅風險增大。國稅總局《企業資產損失所得稅稅前扣除管理辦法》規定資產損失稅前扣除改用自行申報扣除制度，不再經稅務機關審批，對銀行機構核銷政策把握能力提出更高要求，由于沒有審批環節進行政策把握核實，一旦銀行稅前自行扣除的做法有違規定并被稅務部門事后查出，銀行將直接面臨行政處罰。涉稅風險的增加導致各家行在上報農戶貸

款核銷清單時更加審慎。

（二）核銷貸款取證難。一是相關法律性文件缺失。轄內農村合作金融機構部分農戶不良貸款發放時間早，信貸檔案中借據、合同等重要文件資料缺失，無法提供完整的損失舉證材料，核銷取證工作存在困難。二是相關資料收集困難。如國稅總局《企業資產損失所得稅稅前扣除管理辦法》相關條款中規定死亡農戶不良貸款核銷需取得資產清償證明或遺產清償證明，但我國目前相關法律制度尚不健全，農村合作金融機構往往無法取得相關證

明資料。

（三）核銷資格確認難。國稅總局《企業資產損失所得稅稅前扣除管理辦法》規定“金融企業以前發生的資產損失未能在當年稅前扣除的，準予追補至該項損失發生扣除，其追補確認期限一般不得超過五年”。截至2012年3月末，紹興市轄內逾期時間超過5年的農戶不良貸款共有3000萬元，因已超過國稅總局規定的損失追補確認期限，不能享受核銷貸款稅前抵扣的優惠政策，只能自主核銷。

（四）核銷信息保密難。一方面，農戶不良貸款核銷手續復雜，核銷證明資料出自法院、公安甚至是村委會等多個部門，較多的經辦程序和經辦人員容易導致核銷信息泄密。另一方面，部分銀行工作人員保密意識淡薄、保密制度執行不嚴，私自泄漏農戶不良貸款核銷信息的情況仍有發生。農戶貸款核銷信息泄漏易滋生道德風險，在借款人中造成不良影響，影響其他農戶還貸意

愿。

（五）自主核銷執行難。自主核銷貸款不能享受國稅部門稅前抵扣的政策，因而轄內農村合作金融機構普遍未執行自主核銷政策。此外，受傳統核銷理念影響，許多銀行高管尚未正確認識財政部《金融企業呆賬核銷辦法》賦予的自主核銷權利的重要性，農戶不良貸款自主核銷比例較低。據統計，自2008年以來，紹興市轄內僅1家農村合作金融機構自主核銷農戶貸款34.5萬元，占農戶不良貸款核銷總數的0.96%。

三、加快農戶貸款自主核銷的可行性分析

（一）高撥備、高利潤為加快農戶貸款自主核銷提供重要基礎。自2008年以來，轄內6家農村合作金融機構快速發展，盈利能力大幅增強。截至2012年3月末，轄內農村合作金融機構資產減值準備余額為27.04億元，撥備覆蓋率達389.24%，3年累計實現凈利潤46.96億元。在合理安排核銷計劃的前提下，較高的撥備和利潤水平能夠承受農戶貸款自主核銷可能帶來的稅

收損失。

（二）政策權力下放為加快農戶貸款自主核銷創造有利條件。財政部《金融企業呆賬核銷管理辦法》規定“金融企業對單筆貸款額在500萬元及以下的，經追索1年以上，確實無法收回的中小企業和涉農不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷”。此項政策簡化了中小企業和涉農貸款核銷過程，改變了以往農戶不良貸款核銷審批程序復雜、審批時間較長的問題，降低了貸款核銷操作成本，為加快農戶不良貸款核銷提供了有利條件。

四、政策建議

（一）加強引導，適度提高農戶貸款自主核銷比例。監管部門一方面要督促農村合作金融機構及時處臵農戶不良貸款，合理安排貸款核銷計劃，適度提高自主核銷比例，在不影響當期利潤的前提下做到“應核盡核”；另一方面要加強對農戶不良貸款核銷的監管，監督農村合作金融機構是否違反核銷政策，“核了不

該核”，防止內部道德風險。

（二）完善機制，加強已核銷農戶貸款的管理工作。農村合作金融機構應切實做好以下四個方面：一是加強已核銷農戶貸款檔案管理，指定專人負責保管；二是嚴格執行保密制度，對內控制貸款核銷的知悉范圍，對外嚴格執行保密規定，切實防范道德風險；三是建立健全貸款損失責任認定和追究制度，嚴格追究相關人員責任；四是建立已核銷貸款催收制度，本著賬銷案存的原則積極催收和追償，最大限度保護銀行資產。

（三）加強聯系，完善農戶貸款核銷溝通協作機制。一是建立農戶貸款核銷補充機制，建議相關部門出臺政策，對符合核銷條件的農戶貸款予以適當的財政補償，對自主核銷的農戶貸款允許稅前單獨列支。二是農村合作金融機構應盡可能引進會計師事務所、稅務師事務所等專業機構，對農戶貸款核銷稅前抵扣業務進行評審、把關，防止出現涉稅風險。三是建立包括財政、稅務、法院和農村合作金融機構等部門參加的聯席會議制度，定期就農戶貸款核銷過程中遇到的難點和困難進行分析，尋求相關部門支

持。

一、此文以借鑒：重點總結本行在小額貸款核銷工作中存在的問題，最好要是實例。

二、下崗再就業的文章寫作與數字再推敲一下：

本溪市商業銀行采取四項措施 助推下崗人員創業與再就業取得實效

本溪是全國第一批以鋼鐵生產為主體的原材料老工業基地，為共和國的發展做出過突出的貢獻。但近年來由于受產業結構調整等各種因素的影響，大量下崗人員面臨再就業。本溪商業銀行以支持地方和諧發展為己任，打造以小額信貸為主導的社區銀行經營理念，采取四項措施幫助下崗人員實現創業夢想。不僅破解了“貸款難、難貸款”的難題，也打造了商業銀行良好的社會品牌，履行了地方金融的社會責任。截至2009年9月末，本溪商業銀行發放下崗再就業貸款986萬元，支持300余名下崗職工自主創業，帶動780余人就業，向安臵下崗職工企業發放貸款2.2億元，安臵人員1300余人。

一、貼近社區，加大宣傳力度

一是加強政策宣傳。通過不定期召開座談會，印發下崗失業人員創業指南，請利用貸款創業成功的下崗人員作經驗交流等形式，提高下崗職工自謀職業的積極性。二是設立專營機構。確定北地信用社為下崗再就業專營機構，配備專門人員定期與勞動就業部門和創業人員進行信息溝通，提高專業化管理水平，制定并完善相關工作流程提高工作效率。三是開展回訪輔導。由于下崗失業人員承擔風險能力差，加上受綜合素質、知識結構的限制，工作技能普遍單一，長期以來習慣于給別人打工，創業意識和能力不足，尋找可持續經營的好項目有一定困難。本溪商業銀行每季度形成客戶信息回訪調查報告，了解下崗職工的真正需求，幫助他們合理利用資金，不斷調整工作思路和工作方法，為其提供適合自身特點的金融產品和金融服務，不斷提高滿意度。

二、方便百姓，提高工作效率

申請貸款手續繁鎖、程序復雜、環節過多是貸款難的主要問題。下崗失業人員填一張貸款申請表要到社區-街道-縣（區）社保局-市社保局-財政局五個部門簽署意見，再憑申請書到擔保機構申請擔保，與擔保機構簽訂《反擔保合同》，再到商業銀行申請貸款。其中每個部門簽章要經三個人辦理（經辦人、領導、辦公室簽章），造成有的貸款來回奔波二十多趟。本溪商業銀行采取三項措施解決這一問題。一是建立綠色通道機制。只要客戶有創業愿望、可行的項目和良好的信用條件，信用社配臵專人主動咨詢，貼身服務。二是簡化流程。將七個經辦部門削減為三個，即財政-擔保機構-銀行，經辦部門配備專職人員，實行首問負責制，一次性告知制，辦事限時制，力求提供快捷、高效的優質服務。三是貸前調查到位。進一步完善貸款擔保合同，明確辦理程序，抽出專人辦理，認真進行貸前調查，了解客戶的項目、家庭和個人的信用信息，核實貸款需求與用途的真實性，真正將國家扶持政策用到實處。

三、親情服務，提高服務質量

為有效解決“門難進、臉難看、事難辦”這一問題，本溪商業銀行采取三項保障措施。一是崗位協作到位。下崗再就業貸款金額小、筆數多，為確保不出差錯，信用社明確分工。客戶經理負責貸前調查、簽訂借款合同、客戶身份核對和系統出賬等工作，委派會計負責貸款資料的審核，綜合柜員負責開戶和貸款發放，主任負責全程把關，并承擔第一責任人的責任。二是跟蹤服務到位。逐戶建立客戶檔案，實行定期回訪制度，每季安排一次集中回訪活動，查閱相關資料，掌握經營動態，關注收益情況。三是強化信息溝通。針對部分下崗職工再就業選擇項目較盲目的情況，客戶經理經常深入街道辦事處聯合辦公，為下崗職工出謀獻策，幫助和引導他們慎重選擇適宜投資項目。

四、靈活應變，不斷提高服務水平

一是加大產品開發力度，滿足不同的金融需求。根據客戶需求，不僅開辦了個人小額再就業貸款，還專門設計了符合失業人員無合法資產擔保的勞動密集型小企業循環貸款、個人小額擔保貸款、小額便民貸款和興業聯保貸款，并積極探索發放下崗失業人員合伙經營的項目貸款。二是爭取同級財政配套資金及風險補償金及時到位。各級政府共籌集擔保資金9577萬元，利用擔保基金發放貸款2.15億元。三是積極探索創新貸款方式。對于大學生自主創新和誠信客戶再貸款可以享受利率下浮10%的優惠措施，取消了保險、律師、評估登記等中介費用；對于個人創業和勞動密集型小企業貸款額度可以放大到5-100萬元；為解決個別下崗失業人員反擔保難的問題，研究擬定采用下崗失業人員未來養老保險金作反擔保。