第一篇：關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防范風(fēng)險(xiǎn)工作的通知

《關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防范風(fēng)險(xiǎn)工作的通知》

2015-09-24重慶市小額貸款公司協(xié)會(huì)重慶市小額貸款公司協(xié)會(huì)xiaodaidongtai重慶市小貸協(xié)會(huì)，傳播小貸行業(yè)動(dòng)態(tài)，促進(jìn)公眾對(duì)小額貸款行業(yè)的了解。為處理好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，促進(jìn)我市小貸行業(yè)發(fā)展，重慶市金融辦今天印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防范風(fēng)險(xiǎn)工作的通知》，內(nèi)容突破性較大：

允許小貸公司在全市開展業(yè)務(wù)； 股權(quán)投資比例達(dá)注冊(cè)資本的30%； 允許不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

允許符合條件的小貸公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)； 享受金融企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金所得稅稅前扣除； 享受財(cái)政資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

重慶市金融工作辦公室

關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防范風(fēng)險(xiǎn)工作的通知

渝金發(fā)〔2015〕10號(hào)

各區(qū)縣（自治縣）金融辦（金融工作管理部門），兩江新區(qū)金融發(fā)展局，北部新區(qū)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)局，保稅港區(qū)金融辦，萬盛經(jīng)開區(qū)金融辦，市小額貸款公司協(xié)會(huì)，各小額貸款公司，有關(guān)單位：

今年以來，我市小額貸款公司努力克服困難，行業(yè)發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，綜合實(shí)力不斷提升，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。但在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)顯現(xiàn)、經(jīng)營(yíng)效益下降的情況下，部分小額貸款公司出現(xiàn)貸款投向不合理、利率政策執(zhí)行不到位、維權(quán)方式不恰當(dāng)?shù)葐栴}。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)市委、市政府總體要求，處理好穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，促進(jìn)行業(yè)在規(guī)范中求發(fā)展，在發(fā)展中防風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)市政府同意，提出如下意見。

一、加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新，著力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

（一）堅(jiān)持普惠金融理念。引導(dǎo)小額貸款公司堅(jiān)持“小額、分散”原則，發(fā)揮“便捷、高效”優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新多種業(yè)務(wù)模式，引進(jìn)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的微貸技術(shù)，更加貼近小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”。支持小額貸款公司到專業(yè)市場(chǎng)、工業(yè)園區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，利用面向農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)電商企業(yè)向“三農(nóng)”提供信貸服務(wù)，擴(kuò)太客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

（二）創(chuàng)新信貸服務(wù)方式。小額貸款公司應(yīng)以客戶為中心，改進(jìn)信貸流程，創(chuàng)新符合市場(chǎng)需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，提供多層次、差異化信貸服務(wù)，努力與客戶建立長(zhǎng)期的、良性的合作關(guān)系。應(yīng)根據(jù)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)情況確定貸款種類和期限，積極運(yùn)用收回再貸、展期續(xù)貸、借新還舊、聯(lián)合貸款、緩收本息、減免利息、協(xié)調(diào)其他融資等方式支持困難客戶。應(yīng)對(duì)堅(jiān)持主營(yíng)業(yè)務(wù)、具有發(fā)展?jié)摿Φ婕岸鄠€(gè)債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)客戶，慎重采取查封、訴訟等手段，主動(dòng)與債務(wù)人及其他債權(quán)人采取一致行動(dòng)，共同商定償還計(jì)劃和幫扶措施，支持客戶走出困境。

二、加強(qiáng)政策引導(dǎo)，推進(jìn)機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)

（三）適度放寬準(zhǔn)入規(guī)定。鼓勵(lì)小額貸款公司股權(quán)投資、并購重組、轉(zhuǎn)讓股權(quán)和增資擴(kuò)股，適度集中和不斷優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。取消小額貸款公司境外主發(fā)起人資產(chǎn)總額不低于等值10億元人民幣的規(guī)定。允許企業(yè)和自然人在境外設(shè)立特殊目的公司投資小額貸款公司。設(shè)立主要服務(wù)“三農(nóng)”的小額貸款公司，可適度降低注冊(cè)資本要求。小額貸款公司控股股東持股比例不低于20%；公眾公司一般股東持股比例不設(shè)下限，非公眾公司一般股東持股比例不低于0.5%；有限責(zé)任公司控股股東持股比例最高可達(dá)100%，股份有限公司控股股東與關(guān)聯(lián)方和一致行動(dòng)人的持股比例不高于90%。小額貸款公司因高管、員工股權(quán)激勵(lì)或上市需要，可以新設(shè)企業(yè)作為小額貸款公司股東。小額貸款公司開業(yè)一年后可以減持資本，減持后的最低資本限額為1000萬元，但原控股股東是企業(yè)的，減持資本后的控股股東仍應(yīng)是企業(yè)；開業(yè)一年后股權(quán)轉(zhuǎn)讓不受時(shí)間和次數(shù)限制（涉訴股東除外）。注冊(cè)資本5億元（含）以上或單戶貸款平均余額占注冊(cè)資本1%（含）以下的小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不受資本、時(shí)間和數(shù)量限制。

（四）優(yōu)化分類監(jiān)管制度。完善以監(jiān)管評(píng)級(jí)和杠桿控制為核心的分類監(jiān)管制度，差別監(jiān)管，扶優(yōu)限劣。對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)的小額貸款公司，支持設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、開展金融創(chuàng)新、增加融資方式、取消分類融資比例、提高融資杠桿，適度減少現(xiàn)場(chǎng)檢查。符合條件的小額貸款公司可以申請(qǐng)開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)。引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)不善、風(fēng)險(xiǎn)較大的小額貸款公司主動(dòng)申請(qǐng)注銷。支持不良貸款率控制在5%（含）以下的小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、開展各類融資和金融創(chuàng)新。

（五）促進(jìn)盤活存量資產(chǎn)。放寬經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制，允許小額貸款公司在全市范圍內(nèi)發(fā)放自營(yíng)貸款、委托貸款和從事股權(quán)投資，經(jīng)批準(zhǔn)開辦網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司可在線上向全國(guó)范圍內(nèi)的客戶發(fā)放自營(yíng)貸款。調(diào)整委托貸款管理有關(guān)規(guī)定，允許小額貸款公司之間或委托商業(yè)銀行發(fā)放委托貸款，單筆委托貸款金額下限由100萬元調(diào)整為20萬元。放寬貸款展期限制，小額貸款公司與客戶協(xié)商確定的貸款展期不受次數(shù)和期限限制。小額貸款公司經(jīng)事前各案后可開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)小額貸款公司探索市場(chǎng)化的不良貸款處置辦法，支持通過金融資產(chǎn)交易平臺(tái)掛牌、資產(chǎn)管理類公司收購、有實(shí)力的大股東回購等方式轉(zhuǎn)讓不良信貸資產(chǎn)，支持通過債轉(zhuǎn)股、以資抵債和資產(chǎn)證券化等方式消化不良信貸資產(chǎn)，債轉(zhuǎn)股和其他各類投資總額最高可達(dá)注冊(cè)資本的30%。

三、加強(qiáng)導(dǎo)向監(jiān)管，提升經(jīng)營(yíng)管理水平

（六）嚴(yán)格貸款利率管理。小額貸款公司要使用統(tǒng)一的借款主合同和從合同范本，貸款利率和有關(guān)費(fèi)用構(gòu)成的綜合有效利率不得違反法律有關(guān)規(guī)定，并在貸款合同中明示貸款種類、期限、利率水平、收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)、收（計(jì)）息收費(fèi)方式。嚴(yán)禁利用各種不合理的計(jì)息、收息方式變相提高貸款利率，嚴(yán)禁在借款合同外或利用第三方向借款客戶收取任何形式的顧問、咨詢、評(píng)估、管理等費(fèi)用，嚴(yán)禁利用股東、員工、關(guān)聯(lián)方代小額貸款公司發(fā)放貸款并向借款客戶收取高額利息和費(fèi)用，嚴(yán)禁員工銷售“飛單”向借款客戶收取好處費(fèi)。

（七）強(qiáng)化違規(guī)行為查處。進(jìn)一步完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)功能，利用實(shí)時(shí)在線監(jiān)管，加強(qiáng)違規(guī)問題和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度和頻率，對(duì)檢查（審計(jì)）、考核和日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)有非法集資、吸收公眾資金、發(fā)放高利貸、賬外經(jīng)營(yíng)、違規(guī)融資等重大違法違規(guī)行為，或拒不接受監(jiān)管的，依法進(jìn)行嚴(yán)肅查處。對(duì)多次被舉報(bào)投訴的小額貸款公司，經(jīng)查證屬實(shí)后，在業(yè)務(wù)和融資方面進(jìn)行嚴(yán)格限制。市小額貸款公司協(xié)會(huì)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)自律建設(shè)，積極開展行業(yè)信用評(píng)價(jià)和自律檢查活動(dòng)，對(duì)違規(guī)會(huì)員單位予以懲戒；建立健全違規(guī)從業(yè)人員“黑名單”庫，加大從業(yè)行為的約束力度。

四、加強(qiáng)部門協(xié)作，改善外部發(fā)展環(huán)境

（八）加大財(cái)稅政策支持。小額貸款公司按規(guī)定享受金融企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金企業(yè)所得稅稅前扣除相關(guān)政策。對(duì)加入人民銀行征信系統(tǒng)的小額貸款公司對(duì)市內(nèi)發(fā)放符合條件的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款、微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款、小額保證保險(xiǎn)貸款出現(xiàn)的損失，經(jīng)所在區(qū)縣（自治縣）金融辦和財(cái)政局審核確認(rèn)后，可按相關(guān)規(guī)定享受風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，具體辦法由市金融辦會(huì)同市財(cái)政局另行制定。

（九）擴(kuò)大征信服務(wù)范圍。小額貸款公司應(yīng)積極加入人民銀行征信系統(tǒng)。支持市小額貸款公司協(xié)會(huì)與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)合作，探索征信機(jī)構(gòu)共享非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)信息。小額貸款公司向人民銀行征信系統(tǒng)、市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)提供信貸信息，應(yīng)事先取得客戶同意并在借款合同上明示。

（十）加強(qiáng)溝通共享信息。市小額貸款公司協(xié)會(huì)及小額貸款公司應(yīng)及時(shí)報(bào)告行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息，主動(dòng)與有關(guān)部門聯(lián)系溝通，努力避免因信息不對(duì)稱導(dǎo)致的情勢(shì)誤判和處置失當(dāng)。各級(jí)金融辦應(yīng)加強(qiáng)與宣傳、統(tǒng)戰(zhàn)、工商聯(lián)、人行、銀監(jiān)等相關(guān)部門的交流溝通，為小額貸款公司發(fā)展?fàn)I造良好輿論環(huán)境，傳遞行業(yè)正能量。

第二篇：關(guān)于進(jìn)一步做好“校園貸”教育引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知

關(guān)于進(jìn)一步做好“校園貸”教育引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知

各系、中心：

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，學(xué)生消費(fèi)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)等“校園貸”在高校不斷拓展，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)趁機(jī)采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，誘導(dǎo)在校學(xué)生過度透支消費(fèi)，變相發(fā)放高利貸，從中牟取暴利，甚至通過恐嚇、脅迫等非法手段進(jìn)行催收。這些行為侵犯了學(xué)生合法權(quán)益，干擾了正常的教育教學(xué)秩序，影響學(xué)院安全及社會(huì)穩(wěn)定。學(xué)生處盡管在全院學(xué)生中多次組織開展“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)防范教育工作，但仍然有小部分學(xué)生執(zhí)迷不悟，深陷“校園貸”債務(wù)泥潭。為進(jìn)一步維護(hù)良好的校園環(huán)境，加強(qiáng)學(xué)生“校園貸”行為的教育引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)防范，根據(jù)省教育廳《轉(zhuǎn)發(fā)教育部辦公廳關(guān)于開展校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范集中專項(xiàng)教育工作的通知》（陜教貸辦〔2016〕34號(hào)）的文件要求，現(xiàn)將加強(qiáng)我院學(xué)生對(duì)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、深入開展“校園貸”摸底排查

各系、各班級(jí)要全面開展“校園貸”自查工作，逐一排查學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸情況和網(wǎng)絡(luò)信貸進(jìn)校園情況，摸清涉及“校園貸”學(xué)生人數(shù)、貸款金額、貸款用途和還貸來源，以及是否出現(xiàn)嚴(yán)重違約行為、是否存在以新貸還舊貸現(xiàn)象、是否遭受非法手段催收等等。對(duì)排查出的問題要記錄在案，及時(shí)跟蹤。

二、按時(shí)上報(bào)參與網(wǎng)絡(luò)貸款情況

凡已在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款或“投資”的同學(xué)，請(qǐng)主動(dòng)向班級(jí)輔導(dǎo)員報(bào)告，以班級(jí)為單位將《延安職業(yè)技術(shù)學(xué)院在校學(xué)生參與“校園貸”情況登記表》（見附件1）上報(bào)至各系學(xué)工部，由各系學(xué)工部資助助理匯總《延安職業(yè)技術(shù)學(xué)院在校學(xué)生參與“校園貸”情況登記表》于2017年4月26日下午17點(diǎn)前報(bào)送至學(xué)生處314辦公室楊雯雯老師處，電子版發(fā)送至yazyzzglzx@163.com。各系認(rèn)真排查，不得隱瞞，以便摸清我院學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)借貸的具體情況。

三、切實(shí)加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)

學(xué)生處已聯(lián)合黨委宣傳部等相關(guān)部門在校園內(nèi)做好宣傳工作，各系要充分發(fā)揮校園廣播、網(wǎng)絡(luò)、院報(bào)、宣傳專欄、官方微博、微信平臺(tái)等媒體的作用全方位向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息，加強(qiáng)警示教育；運(yùn)用全國(guó)校園網(wǎng)貸受害典型案例摘選（見附件2）制作警示宣傳資料，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，全方位、多角度的揭示不良“校園貸”的本質(zhì)和危害。各班級(jí)輔導(dǎo)員老師要切實(shí)加強(qiáng)所管班級(jí)學(xué)生消費(fèi)觀教育和信用教育，加大金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)普及力度。充分利用QQ群、微信等各種載體，開展宣傳活動(dòng)，加強(qiáng)教育引導(dǎo)；要教育學(xué)生提高警惕性和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，珍惜個(gè)人信用，保護(hù)好個(gè)人信息，尤其是身份證、學(xué)生證、校園“一卡通”、支付寶、銀行卡賬戶等信息。輔導(dǎo)員要在學(xué)生中加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，營(yíng)造崇尚節(jié)約、抵制過度消費(fèi)、遠(yuǎn)離不良網(wǎng)貸的校園文化環(huán)境和輿論氛圍。

四、關(guān)注學(xué)生訴求，做好精準(zhǔn)幫扶

輔導(dǎo)員在日常工作中要加強(qiáng)與家長(zhǎng)的溝通與聯(lián)系，聯(lián)絡(luò)家長(zhǎng)合理支持、適當(dāng)控制學(xué)生的消費(fèi)支出，鼓勵(lì)學(xué)生利用業(yè)余時(shí)間開展勤工助學(xué)。對(duì)學(xué)生反映的不良“校園貸”問題，要引導(dǎo)和幫助學(xué)生以積極的態(tài)度，依法、理性維權(quán)，對(duì)陷入校園不良網(wǎng)貸陷阱的學(xué)生要加強(qiáng)心理疏導(dǎo)。要積極落實(shí)學(xué)生資助政策，做好精準(zhǔn)幫扶。學(xué)生繳學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)有困難的，要積極引導(dǎo)其辦理生源地信用助學(xué)貸款；生活費(fèi)有困難的，遇到突發(fā)意外或家庭變故的，引導(dǎo)學(xué)生通過申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)金、院內(nèi)資助以及社會(huì)捐助資金予以幫扶。

五、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，做好應(yīng)對(duì)處置

禁止宣傳、推薦、代理“校園貸”業(yè)務(wù)。凡在校學(xué)生中組織、發(fā)動(dòng)、引誘同學(xué)參與網(wǎng)絡(luò)借貸行為者或網(wǎng)絡(luò)貸款校園代理者，一經(jīng)查實(shí)，將按照我院學(xué)生管理有關(guān)規(guī)定，以擾亂學(xué)院正常教學(xué)和生活秩序給予相應(yīng)的紀(jì)律處分，屢教不改者且面值達(dá)到500元以上的，根據(jù)情節(jié)予以嚴(yán)厲處分。對(duì)于涉及到違法犯罪的在校學(xué)生或在校園內(nèi)組織、發(fā)動(dòng)、引誘學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的社會(huì)人員，一經(jīng)查實(shí)，由安全保衛(wèi)處移交公安機(jī)關(guān)，追究其責(zé)任，以保障校園安全。

六、發(fā)現(xiàn)校園內(nèi)有非法宣傳推廣不良信貸行為者，請(qǐng)及時(shí)舉報(bào) 同學(xué)們?nèi)绨l(fā)現(xiàn)在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和個(gè)人，請(qǐng)第一時(shí)間向?qū)W院安全保衛(wèi)處（0911-8235570）或?qū)W生處（0911-8235670）報(bào)告，由學(xué)生處報(bào)請(qǐng)延安市金融辦、市銀監(jiān)局、公安、網(wǎng)信、工信等部門依法處置。

請(qǐng)各系、中心、全院同學(xué)引起高度重視，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，切實(shí)落實(shí)好通知相關(guān)要求，確保校園的平安穩(wěn)定，努力共建和諧、舒適的學(xué)習(xí)生活環(huán)境。

附件1：延安職業(yè)技術(shù)學(xué)院在校學(xué)生參與“校園貸”情況登記表 附件2：全國(guó)校園網(wǎng)貸受害典型案例摘選（以上附件見電子版）

2017年4月17日

第三篇：阜南縣小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)急預(yù)案

阜南縣小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)急預(yù)案

第一條 為規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，推動(dòng)我縣小額貸款公司健康、有序、持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見的通知》（皖政辦?2008?52號(hào)）、《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》（皖政辦?2009?36號(hào)）等文件精神，制定本預(yù)案。

第二條 本預(yù)案所指的小額貸款公司，是指經(jīng)安徽省金融工作辦公室批準(zhǔn)，并在工商部門登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 指導(dǎo)思想：以監(jiān)管為基礎(chǔ)，及時(shí)識(shí)別和預(yù)警，積極防范小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)，努力減少和避免各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，保障全縣金融秩序穩(wěn)定。

第二章 組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)

第四條 建立阜南縣小額貸款公司的監(jiān)管組織，以阜南縣商務(wù)局為主要監(jiān)管部門，同時(shí)聯(lián)合縣財(cái)政局、工商局、公安局、人民銀行阜南縣支行、銀監(jiān)辦等部門協(xié)調(diào)處理小額貸款公司工作中出現(xiàn)的重大問題。第五條 阜南縣商務(wù)局為全縣小額貸款公司試點(diǎn)工作主管部門，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司行業(yè)準(zhǔn)入審查和年審、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。

第六條 財(cái)政局負(fù)責(zé)做好小額貸款公司的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理。第七條 工商局負(fù)責(zé)小額貸款公司準(zhǔn)入把關(guān)、檢驗(yàn)。具體內(nèi)容包括：

監(jiān)督小額貸款公司依法辦理登記注冊(cè)，查處未經(jīng)依法登記而冒用小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為。

監(jiān)督小額貸款公司依照登記的事項(xiàng)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，查處未經(jīng)依法辦理變更擅自改變登記事項(xiàng)的行為。

監(jiān)督公司的發(fā)起人、股東依法出資，對(duì)公司發(fā)起人、股東虛假出資，未交付或者未按期交付作為出資的貨幣，以及抽逃出資的行為進(jìn)行查處。

監(jiān)督小額貸款公司在出現(xiàn)終止事由時(shí)，依法辦理注銷登記。

第八條 人民銀行阜南縣支行負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率執(zhí)行情況、營(yíng)運(yùn)資金來源合規(guī)情況進(jìn)行檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；要及時(shí)掌握小額貸款公司借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，不定期組織人員對(duì)小額貸款公司遵守現(xiàn)金管理規(guī)定方面進(jìn)行檢查，督導(dǎo)其合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。第九條 阜南縣銀監(jiān)辦負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司是否存在非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款及非法集資行為進(jìn)行調(diào)查、取證、核實(shí)、查處，必要時(shí)提請(qǐng)公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)刹椤?/p>

第十條 公安局負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司日常營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全檢查、違規(guī)檢查，及時(shí)依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、違規(guī)融資等違法犯罪行為和負(fù)責(zé)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置過程中的安全保衛(wèi)工作。

第三章 規(guī)范經(jīng)營(yíng)

第十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、貸款管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度和財(cái)務(wù)制度，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范管理。

第十二條 小額貸款公司必須堅(jiān)持“只貸不存”原則，不得進(jìn)行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得違法發(fā)放高息貸款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放貸款，不得對(duì)外擔(dān)保。小額貸款公司向金融機(jī)構(gòu)融入資金，不得超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且融入資金余額不得超過公司資本凈額的50%。

第十三條 小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。第十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

第十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第四章 監(jiān)管制度

第十六條 建立定期報(bào)告制度。

一、小額貸款公司應(yīng)及時(shí)向主管部門報(bào)告業(yè)務(wù)進(jìn)展情況。每月向各級(jí)主管部門、人民銀行、銀監(jiān)部門提交財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、股東及股本變動(dòng)情況等相關(guān)資料；每年向財(cái)政部門提供財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；公司重大事項(xiàng)隨時(shí)報(bào)告。

二、小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定向人民銀行申領(lǐng)貸款卡，定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

三、向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況并將融資信息及時(shí)報(bào)送人民銀行阜南縣支行和阜南縣銀監(jiān)辦。

第十七條 建立日常監(jiān)管制度。

相關(guān)部門要按照各自的監(jiān)管職責(zé)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，重點(diǎn)防范和處置違規(guī)融資、吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。要逐步建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。

第十八條 建立考核處置制度。

一、小額貸款公司主管部門應(yīng)逐步建立對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及獎(jiǎng)勵(lì)評(píng)先的參考依據(jù)。

二、小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的責(zé)令停業(yè)整頓、報(bào)省金融工作辦公室取消試點(diǎn)資格、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：

（一）營(yíng)運(yùn)期間抽逃注冊(cè)資本；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更、終止；

（四）超出核準(zhǔn)登記的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事應(yīng)當(dāng)取得許可證或者其他批準(zhǔn)文件方可從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的違法經(jīng)營(yíng)行為；

（五）超出核定行政區(qū)域從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（六）非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、違反利率政策等金融違法違規(guī)行為；

（七）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（八）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料；

（九）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；

（十）其他違反國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法的違法、違規(guī)行為。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

第十九條 應(yīng)急預(yù)案是針對(duì)我縣小額貸款公司或其股東出現(xiàn)非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款等違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致的群眾集聚上訪等群體性突發(fā)事件。

第二十條 本預(yù)案應(yīng)遵循的工作原則：及時(shí)反應(yīng)，果斷處置；統(tǒng)一指揮，協(xié)調(diào)配合；依法處置，穩(wěn)妥縝密。

第二十一條 發(fā)生重大金融突發(fā)事件時(shí)，成立阜南縣金融突發(fā)事件應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，分管副縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，縣商務(wù)局、人民銀行阜南縣支行、縣銀監(jiān)辦負(fù)責(zé)人任副組長(zhǎng)，縣委宣傳部、法院、司法局、公安局、商務(wù)局、財(cái)政局、工商局，人民銀行阜南縣支行、縣銀監(jiān)辦為成員單位，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、指揮重大金融突發(fā)事件的應(yīng)急處置工作。

第二十二條 縣小額貸款公司監(jiān)管部門要通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督等信息采集渠道，加強(qiáng)小額貸款公司運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)信息收集，并及時(shí)做出綜合分析判斷，對(duì)突發(fā)性事件苗頭信息進(jìn)行甄別、確認(rèn)后及時(shí)上報(bào)縣政府。縣政府和有關(guān)部門收到信息后及時(shí)啟動(dòng)相應(yīng)應(yīng)急預(yù)案，相關(guān)人員展開處置工作。第二十三條 在處置小額貸款公司突發(fā)事件過程中，公安機(jī)關(guān)要做好安全保衛(wèi)工作，維護(hù)現(xiàn)場(chǎng)秩序，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查取證，構(gòu)成犯罪的應(yīng)予以立案?jìng)刹椋瑢?duì)犯罪嫌疑人應(yīng)采取積極有效措施，嚴(yán)防潛逃；人民銀行要協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)凍結(jié)資金賬戶；司法機(jī)關(guān)開辟強(qiáng)制執(zhí)行專門通道，迅速開展小額貸款公司變相吸收存款、非法集資、逾期貸款等清欠工作；商務(wù)局、司法局對(duì)群眾做好政策法規(guī)宣傳、解釋、說服工作，防止發(fā)生群體性事件，嚴(yán)防事態(tài)擴(kuò)大蔓延；財(cái)政、工商、銀監(jiān)等部門積極配合，按照各自職責(zé)做好處置工作。

第二十四條 突發(fā)事件處置工作的對(duì)外宣傳由宣傳部門統(tǒng)一口徑、統(tǒng)一安排、統(tǒng)一發(fā)布，其他部門、組織和個(gè)人不得擅自傳播影響穩(wěn)定團(tuán)結(jié)的信息。

第二十五條 全體參與處置突發(fā)性事件的人員必須嚴(yán)守紀(jì)律，服從命令聽指揮。對(duì)突發(fā)事件不作為、亂作為或隱瞞不報(bào)，致使事態(tài)蔓延、惡化，對(duì)處置結(jié)果造成不利影響的，要嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第二十六條 小額貸款公司突發(fā)事件處置結(jié)束后，主管部門要做好善后工作，認(rèn)真分析事件的原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，同時(shí)上報(bào)處置工作報(bào)告。

第六章 附則

第二十七條 本預(yù)案由人民銀行阜南縣支行負(fù)責(zé)解釋。第二十八條 本預(yù)案自發(fā)布之日起實(shí)施。

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第四篇：長(zhǎng)沙縣小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置預(yù)案

長(zhǎng)沙縣小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置預(yù)案

為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，有效防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)秩序，確保規(guī)范經(jīng)營(yíng)，根據(jù)《湖南省小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施意見》（湘政辦發(fā)〔2009〕44號(hào)）、《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》（湘政金發(fā)〔2009〕1號(hào)）和《長(zhǎng)沙縣金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》(長(zhǎng)縣政辦發(fā)〔2009〕46號(hào))文件精神及有關(guān)法律、法規(guī)要求，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本預(yù)案。

一、目的

認(rèn)真監(jiān)控小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，高速有效處置金融風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地預(yù)防、控制和減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)造成的危害和損失，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

二、適用范圍

本預(yù)案適用于本縣依法設(shè)立的小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置。

三、基本原則

1、強(qiáng)化監(jiān)管，預(yù)防為主

建立風(fēng)險(xiǎn)防范處置機(jī)制，加強(qiáng)日常監(jiān)管，增強(qiáng)各級(jí)各部門防范風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件的能力，隨時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范處置的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。對(duì)各種可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的情況及時(shí)預(yù)警、分析，做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置。

2、掌握情況，采取措施 各相關(guān)部門要履行職責(zé)，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)，日常監(jiān)管部門要及時(shí)收集信息，進(jìn)行分析和評(píng)估，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，并責(zé)令小額貸款公司配合有關(guān)部門采取有效的應(yīng)對(duì)措施；“及時(shí)、快速、高效、穩(wěn)妥”原則，防止產(chǎn)生不良影響。

3、統(tǒng)一指揮，協(xié)調(diào)配合

在縣人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，充分發(fā)揮各職能部門的作用，實(shí)行統(tǒng)一指揮、統(tǒng)一行動(dòng)、協(xié)調(diào)配合，有效處置各類風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、規(guī)模和影響，一般風(fēng)險(xiǎn)由小額貸款公司負(fù)責(zé)處置，較大風(fēng)險(xiǎn)由縣人民政府組織相關(guān)部門負(fù)責(zé)處置，重大風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)縣人民政府批準(zhǔn)后，可啟動(dòng)《長(zhǎng)沙縣金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》進(jìn)行處置。

4、依法依規(guī)、穩(wěn)妥處置

按照國(guó)家、省、市有關(guān)法律、法規(guī)和程序規(guī)定，堅(jiān)持積極穩(wěn)妥縝密、依法依規(guī)有序處置原則，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)散和蔓延。

四、風(fēng)險(xiǎn)防范處置機(jī)構(gòu)和職責(zé)

1、組織機(jī)構(gòu)

設(shè)立長(zhǎng)沙縣小額貸款公司試點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范處置領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組），由縣人民政府常務(wù)副縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，縣金融證券辦主任任副組長(zhǎng)，縣政府辦、縣金融證券辦、縣工商局、縣財(cái)政局、縣公安局、縣應(yīng)急辦、縣法院、縣審計(jì)局、縣信訪局為成員單位，縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)縣金融證券辦，由縣金融證券辦主任兼任辦公室主任。

2、組織機(jī)構(gòu)職責(zé)

⑴縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、指揮、協(xié)調(diào)相關(guān)部門處置小額貸款公司的各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施處置措施；決定啟動(dòng)、終止本預(yù)案；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度和發(fā)展趨勢(shì)，決定是否請(qǐng)示縣人民政府啟動(dòng)《長(zhǎng)沙縣金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》；協(xié)調(diào)和指導(dǎo)小額貸款公司重組、關(guān)閉、破產(chǎn)和清算事宜，并制定具體的兌付和補(bǔ)償措施。

⑵縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

代表縣人民政府承擔(dān)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作；協(xié)調(diào)相關(guān)部門采集風(fēng)險(xiǎn)信息，認(rèn)真綜合、核實(shí)各類信息，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)警；組織專業(yè)人員進(jìn)行分析和評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、規(guī)模和影響，并向縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組提出處置建議和方案；建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置機(jī)制和監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集、分析評(píng)估和預(yù)警水平；負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報(bào)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；定期組織開展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)掌握其財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)和融資等信息，并逐月向市政府金證辦報(bào)送相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況；協(xié)調(diào)相關(guān)部門落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范處置措施；做好有關(guān)金融政策和法律、法規(guī)的宣傳解釋工作。

⑶縣金融證券辦

參與風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作；組織召開金融工作聯(lián)席會(huì)，研究部署小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范、處置等相關(guān)工作；研究制定小額貸款公司監(jiān)督管理辦法和風(fēng)險(xiǎn)防范處置預(yù)案；負(fù)責(zé)小額貸款公司申請(qǐng)籌建、開業(yè)和掛牌營(yíng)業(yè)資料的指導(dǎo)、調(diào)查和審核工作，并及時(shí)轉(zhuǎn)報(bào)市政府金證辦；協(xié)調(diào)做好審批核準(zhǔn)、辦理相關(guān)手續(xù)等工作；定期檢查非法集資、吸收公眾存款、貸款利率和洗錢等情況，督促公司落實(shí)資產(chǎn)分類和風(fēng)險(xiǎn)拔備制度，定期檢查呆帳準(zhǔn)備金，發(fā)現(xiàn)問題，負(fù)責(zé)督促整改落實(shí)；協(xié)助公司制定貸款業(yè)務(wù)操作流程和業(yè)務(wù)管理制度。每月對(duì)小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)和融資情況進(jìn)行綜合，并及時(shí)向市政府金證辦和小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送相關(guān)情況；負(fù)責(zé)本地小額貸款公司試點(diǎn)的政策宣傳和解釋工作。

⑷縣工商局 負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊(cè)登記、變更、注銷、年檢年審工作；對(duì)小額貸款公司和內(nèi)部相關(guān)人員利用自身便利條件進(jìn)行非法集資、吸收公眾存款、金融詐騙等虛假廣告的行為給予嚴(yán)格監(jiān)管和嚴(yán)勵(lì)打擊；對(duì)抽逃注冊(cè)資金的行為給予相應(yīng)處罰。

⑸縣財(cái)政局

負(fù)責(zé)小額貸款公司的財(cái)務(wù)指導(dǎo)和財(cái)務(wù)監(jiān)督，督促落實(shí)公司的會(huì)計(jì)出納和財(cái)務(wù)管理等制度；定期檢查其財(cái)務(wù)狀況，及時(shí)通報(bào)縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦），并向小額貸款公司董事會(huì)提出相關(guān)建議，督促其整改落實(shí)。

（6）縣公安局

依法對(duì)涉嫌非法集資、吸收公眾存款、高利貸、洗錢、金融詐騙、暴力催債等犯罪嫌疑人進(jìn)行調(diào)查取證，必要時(shí)可采取凍結(jié)帳號(hào)、查封資產(chǎn)、拘留等強(qiáng)硬措施，查處犯罪行為；依法派出警力參與風(fēng)險(xiǎn)處置和小額貸款公司的關(guān)閉、破產(chǎn)和清算工作，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行秩序，防止出現(xiàn)騷亂事件。

（7）縣應(yīng)急辦

參與重大風(fēng)險(xiǎn)處置工作；指導(dǎo)、監(jiān)督相關(guān)部門參與重大風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急處置工作；對(duì)是否啟動(dòng)《長(zhǎng)沙縣金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》提出工作建議。

（8）縣法院

快速受理小額貸款公司上訴案件，及時(shí)審結(jié)執(zhí)行；依法依規(guī)依程序查封借款人資產(chǎn)、凍結(jié)借款人帳號(hào)，對(duì)拒不履行償債義務(wù)的債務(wù)人可依法拍賣其資產(chǎn)，維護(hù)金融資產(chǎn)安全；對(duì)惡意逃廢金融債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人，定期通報(bào)縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦），作為企業(yè)和個(gè)人信用記錄的依據(jù)。（9）縣審計(jì)局

督促小額貸款公司落實(shí)內(nèi)部稽核與審計(jì)制度；定期對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果通報(bào)縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）。

（10）縣信訪局

做好宣傳、解釋、說服工作，維護(hù)社會(huì)大局穩(wěn)定；做好有關(guān)人員的上訪、接待工作，避免事態(tài)進(jìn)一步擴(kuò)大。

五、信息監(jiān)測(cè)與報(bào)送

1、監(jiān)測(cè)內(nèi)容

根據(jù)《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》（湘政金發(fā)［2009］1號(hào)）文件要求，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)：非法集資、變相非法集資、吸收公眾存款、洗錢、貸款利率、暴力催債、帳外帳、資本金來源、資金流向、資產(chǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)拔備、營(yíng)業(yè)范圍、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股、中介服務(wù)、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)等情況，并按照《長(zhǎng)沙縣小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》要求，定期檢查、監(jiān)測(cè)小額貸款公司其它可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的情況。

2、信息采集

小額貸款公司明確專人每月定期向縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、貸款投放統(tǒng)計(jì)表和監(jiān)測(cè)需要的其它數(shù)據(jù)信息；領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位安排專人根據(jù)各自職責(zé)以書面文本形式及時(shí)向縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）報(bào)送監(jiān)測(cè)到的風(fēng)險(xiǎn)信息，采集的信息須確保其準(zhǔn)確性、及時(shí)性、完整性和真實(shí)性。

3、信息分析和評(píng)估

縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）隨時(shí)跟蹤、監(jiān)測(cè)、分析小額貸款公司潛在風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)采集的信息，進(jìn)行綜合分析和評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、規(guī)模、影響程度，預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，形成簡(jiǎn)要的分析評(píng)估報(bào)告。

六、風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警

縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）分析評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況后，經(jīng)縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組同意，向小額貸款公司、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生地鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提出綜合預(yù)警建議，并按照風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別采取處置措施。一般風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)通報(bào)小額貸款公司，責(zé)令其糾正、整改；較大風(fēng)險(xiǎn)在2個(gè)小時(shí)內(nèi)組織成員單位和相關(guān)部門召開金融工作聯(lián)席會(huì)，研究部署風(fēng)險(xiǎn)處置工作；重大風(fēng)險(xiǎn)在3個(gè)小時(shí)內(nèi)報(bào)告縣人民政府，并提出處置建議，必要時(shí)在5個(gè)小時(shí)內(nèi)請(qǐng)示縣人民政府啟動(dòng)《長(zhǎng)沙縣金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，同時(shí)將處置方案、具體措施通報(bào)市政府金證辦。

七、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置措施

1、風(fēng)險(xiǎn)防范

小額貸款出現(xiàn)下列情形的，縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）可約見小額貸款公司高層管理人員和直接責(zé)任人，并依據(jù)情況，給予適當(dāng)處罰，并下發(fā)督辦函責(zé)令改正。

⑴依法設(shè)立小額貸款公司后，未按《長(zhǎng)沙縣小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》要求規(guī)范經(jīng)營(yíng)的； ⑵公司相關(guān)制度經(jīng)多次督辦仍未落實(shí)的；或者未按制度執(zhí)行，經(jīng)多次告知，仍未糾正的；

⑶收到風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警信息后，未按規(guī)定采取有效措施進(jìn)行改正和處置的；

⑷不及時(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)信息的，或所報(bào)情況和信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的；

⑸拒絕或妨礙主管部門檢查監(jiān)督的，或拒絕縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）派員列席董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和股東大會(huì)的；

⑹存在違法違規(guī)行為，未按要求改正的；

⑺有串連中介服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行違規(guī)評(píng)估、審計(jì)、驗(yàn)資等可能引發(fā)潛在風(fēng)險(xiǎn)行為的；

⑻多頭開戶，有規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)測(cè)資金流向和“賬外賬”行為的；

⑼縣人民政府規(guī)定的其它情況。

2、風(fēng)險(xiǎn)處置

小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，啟動(dòng)相應(yīng)的處置預(yù)案，并采取有效的處置措施，主要包括：對(duì)小額貸款公司高層管理人員和直接責(zé)任人進(jìn)行處罰；凍結(jié)其銀行賬號(hào)；查封其資產(chǎn)，落實(shí)資產(chǎn)保全措施；責(zé)令其停止發(fā)放貸款；依法對(duì)公司相關(guān)人員采取司法措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究相關(guān)責(zé)任人的刑事責(zé)任。派出警力參與處置，維護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定；依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融許可證和稅務(wù)登記證；實(shí)行關(guān)閉、破產(chǎn)和清算措施。

八、本預(yù)案自印發(fā)之日起施行。

第五篇：防范金融風(fēng)險(xiǎn) 夯實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“根基”

防范金融風(fēng)險(xiǎn) 夯實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“根基”

建言獻(xiàn)策民建河南省委金融工作的永恒主題就是避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。現(xiàn)就堅(jiān)持預(yù)防為主，防控并重，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，夯實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“根基”方面，提出以下建議。

一、問題1.金融資本有“脫實(shí)向虛”的傾向性。一是金融業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度“跟不上”。金融業(yè)增加值占GDP的比重逐年提高,但社會(huì)融資增量占金融業(yè)增加值的比例卻開始下降，表明金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持在減弱。二是貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)較快，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金“有短缺”。三是金融資產(chǎn)增長(zhǎng)很快，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資回報(bào)率“很有限”。工業(yè)平均利潤(rùn)率僅為6%左右，而金融業(yè)平均利潤(rùn)率則達(dá)到了25%以上。2.金融優(yōu)化資源配置作用發(fā)揮不利，金融資源配置存在結(jié)構(gòu)性矛盾。一是間接融資占比過大。在經(jīng)濟(jì)增速回落的背景下，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控壓力增大、惜貸情緒嚴(yán)重,加劇了中小微企業(yè)融資難的問題。二是“資金空轉(zhuǎn)”現(xiàn)象嚴(yán)重。資金交易在金融體系內(nèi)循環(huán)，通過期限錯(cuò)配與杠桿投資來套取利差，但實(shí)體經(jīng)濟(jì)沒有資金進(jìn)入。包括資金在企業(yè)間流動(dòng)也以套利為主，沒有真正注入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)之中。三是低效和無效的“僵尸企業(yè)”的平均資產(chǎn)負(fù)債率高達(dá)70%，正常企業(yè)的平均資產(chǎn)負(fù)債率僅為50%，正常企業(yè)的融資成本增加、投資效率下降。3.金融產(chǎn)品創(chuàng)新異化，金融風(fēng)險(xiǎn)高度集中。金融系統(tǒng)自身發(fā)展并不均衡，組織體系還不完善，信用環(huán)境尚有缺失。金融市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加快，利率市場(chǎng)化給銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)帶來挑戰(zhàn)，部分金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新異化，以規(guī)避監(jiān)管、追求高收益為目的，逐步偏離了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初衷，不但高度積聚了金融風(fēng)險(xiǎn)，還抬高了整體杠桿率，加劇了實(shí)體經(jīng)濟(jì)波動(dòng)。

二、建議1.防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定大局。一是加快金融體系建設(shè)，筑牢“長(zhǎng)堤”。重點(diǎn)發(fā)展直接融資，完善間接融資體系，破解金融市場(chǎng)壟斷。建立健全銀企對(duì)接機(jī)制，解決信息不對(duì)稱、不對(duì)等等突出問題，提高金融資源的可得性。二是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，加強(qiáng)“提灌”。發(fā)揮政府的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)作用，構(gòu)建運(yùn)行高效、分工明確、功能完備、監(jiān)管有力的信用管理機(jī)制。加強(qiáng)金融債權(quán)保護(hù)，完善逃廢債黑名單認(rèn)定辦法和懲戒措施，整合財(cái)政資金，建立政府擔(dān)保基金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。三是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，清除“蟻穴”。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估，主動(dòng)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，建立健全應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)處置各類風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件。重點(diǎn)做好不良貸款、債券違約、影子銀行等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，堅(jiān)決打擊非法集資，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。2.調(diào)整結(jié)構(gòu)，推進(jìn)金融“脫虛向?qū)崱薄閷?shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，金融要全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平。一是平衡好追求經(jīng)濟(jì)效益和履行社會(huì)責(zé)任的關(guān)系。二是積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，主動(dòng)對(duì)接國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)揮好市場(chǎng)配置資源的決定性作用。同時(shí)強(qiáng)化薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)。三是大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)提高直接融資比重，降低杠桿率。支持債務(wù)重組、并購業(yè)務(wù)。3.創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，優(yōu)化金融支持措施。一是考慮小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押、“三農(nóng)”客戶受自然條件影響大等因素，設(shè)計(jì)“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品，積極運(yùn)用投貸聯(lián)動(dòng)等工具,加大對(duì)科技創(chuàng)新的支持。二是著力開發(fā)高層次、專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)，大力開展私人銀行業(yè)務(wù)，提升綜合財(cái)富管理服務(wù)能力。三是加強(qiáng)貸款定價(jià)管理，努力提升客戶甄別和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，合理確定利率水平和收費(fèi)項(xiàng)目。創(chuàng)新轉(zhuǎn)貸方式，降低資金過橋成本，幫助企業(yè)減少貸款環(huán)節(jié)，降低融資成本。