第一篇：芻議我國對外資銀行的監管.

芻議我國對外資銀行的監管

芻議我國對外資銀行的監管●佟國順李雁

改革開放以來,外資銀行在我國發展迅速。截到1994年底,已有來自33個國家和地區的跨國銀行在我國20個城市設立了393家代表處,來自14個國家和地區的跨國銀行在我國13個城市設立了118家業務機構。隨著外資銀行的不斷進入,強化對其監管的重要性日益突出。本文擬就此提出一些看法。

一、加強我國對外資銀行監管的必要性

10多年來的實踐證明,外資銀行的引入,對我國經濟發展起到了巨大的推動作用,主要是:開辟了我國吸收和利用外資的新途徑,彌補了國內建設資金的不足;在一定程度上帶動了外商在我國的直接投資;為國內“三資”企業及進出口企業提供了較完善的涉外金融服務和國際市場信息服務;為國內金融機構學習國外先進管理經驗、培育現代金融管理人才提供了有利條件;強化了我國金融業的競爭機制,促進了金融體制改革,等等。但是,由于外資銀行所涉足的是我國國民經濟的核心行業——金融業,它們的任何舉動都可能對我國的整體經濟運行產生影響;尤其是在我國當前金融體制改革尚未完善、金融業發展水平還相當落后、市場體系還很不健全的情況下,外資銀行的大量進入,難免會對我國的金融業發展帶來沖擊,增大貨幣政策、貸政策和外匯管理政策的制定、實施難度。因此,在目前形勢下,加強對外資銀行的監管是非常必要的。

從現行制度來看,我國目前對外資銀行的管理主要體現在業務范圍的限制和進入程序的管理上。業務范圍的限制方面,主要是不允許外資銀行經營人民幣業務及吸收國內企業、個人的人民幣、外幣存款。進入程序的管理方面,一是要求外資銀行攜入資金必須達到一定標準;二是對一些國家和地區的銀行進入附加對等設行的條件;三是外資銀行一般只允許在沿海開放地區設立分支;四是申請在我國設立分支的外資銀行總行必須出具對該分支承擔稅務、債務責任的擔保書;等等。應該說,這些監管措施對我國外資銀行的引進和發展曾經起到了相當大的促進作用。但我們也應看到,隨著我國經濟和金融開放的深入發展,現有對外資銀行的監管措施已遠遠不能適應實際需要;特別是“復關”后我們將不得不逐步開放金融市場、修改和取消現行對外資銀行過于僵化和嚴厲的管制措施,向國際慣例靠攏,短期內必將對國內金融業造成較大沖擊。從這一角度說,如何改善和加強我國對外資銀行的監管,是關系我國金融業長遠發展的重大課題。

二、強化和完善對外資銀行監管的幾點構想 1.逐步建立合規性檢查與風險性監管相結合、以風險性監管為主導的監管體系

70年代以來,西方在金融業高速發展的同時,出現了一股金融管制自動化的潮流,隨之而來的是銀行業風險的增加。為此,各國金融監管當局都加強了對銀行業的風險性監管。比如日本將銀行業經營所面臨的風險分類、分項、分點列入“檢查表”中,以此為標準對各金融機構進行檢查核對,這樣問題在剛出現苗頭時就能被及時發現并采取相應措施,從而使各金融機構始終都處于良好的運營狀態。而我國當前對外資銀行的監管還停留在是否符合法規的事后檢查階段,根本沒有以預防為主的風險性監管。建議我國學習西方經驗,逐步建立合規性檢查與風險性監管相結合、以風險性監管為主導的監管體系,對外資銀行的業務活動進行全面檢查和評估,以減少其對我國金融業和國民經濟發展所帶來的風險,保障我國外資銀行體系的正常運行。2.建立日常報表分析、實地檢查、非實地檢查等多種監管方式相結合的監管制度

目前我國對外資銀行的監管主要依賴日常報表分析,其他監管方式很少采用。今后除了應落實專門人員對外資銀行進行日常報表分析以外,對報表分析中所發現的問題,還要根據實際需要及時進行有重點的實地檢查或非實地檢查。對一些規模較大的外資銀行還可由人民銀行總行或其分行派出常駐檢查組,加強監督。3.建立強有力的監管機構

在西方發達國家,對外資銀行一般實行國民待遇,因而在監管機構的設置上并不區分國內銀行與外資銀行。這一模式也應成為我國金融監管機構發展的方向。但鑒于我國具體國情,在今后相當一段時期內,我國對外資銀行與國內銀行仍需分開管理。對外資銀行的集中管理,可以現有的人民銀行“外資金融機構管理司”為基礎,合并外匯管理局和稽核司中從事外資金融機構監管的人員,組建“涉外金融機構管理司”,作為我國負責外資銀行監管及國內銀行跨國經營等事宜的最高機構;對一些外資銀行較集中的城市,可在當地人民銀行設立“涉外金融機構管理處”,對外資銀行進行監管,并且這種監管應歸人民銀行總行直接領導,不受地方政府的干預,以樹立監管工作的權威性。4.完善外資銀行監管的法規體系

雖然我國目前已頒布了幾個對外資金融機構的管理條例,但完善的外資金融機構監管法規體系遠未建立,在此情況下要防止外資銀行在我國的不正當行為是很困難的。必須加強立法,盡快完善我國對外資金融機構監管的法規體系,才能使我們對外資銀行的監管制度化、規范化,從而保證外資銀行的健康發展和我國的正當權益不受侵害。5.建立外資銀行作用評級制度

主要從以下幾方面來對我國的外資銀行進行信用評級:(1)在華業績。用以評價外資銀行對我國的貢獻。(2)遵守我國法規情況的記錄。用以評價其經營的守法程度和相關風險。(3)經營素質。用以評價外資銀行的經營管理水平、內部管理質量和盈利能力。在實際操作中,將上述幾方面內容細分為多個具體指標,并規定相應權重和評分標準,由人民銀行或專門的資信評估機構每年定期對各外資銀行進行評分,根據得分高低將外資銀行分成不同的信用等級,并在全國性新聞媒介上公布,以充分調動外資銀行抵御風險、提高經營管理水平的自覺性。這樣不僅有利于我國外資銀行體系的安全運轉,而且也可減輕監管機構的工作量,在一定程度上緩解當前外資銀行監管力量不足的矛盾。6.建立定期外部審計制度

在金融監管體系較完善的國家或地區(如英國、香港),一般都要求外資銀行聘用外部審計師并定期公開其主要財務報告。借鑒這一做法,我國也應規定外資銀行必須至少聘請一名經當地人民銀行認可的中國注冊會計師,并在必要時可由人民銀行另行指定有關機構對其進行審計;外資銀行的有關財務報告應定期由中國注冊會計師審計后在指定的全國性報刊上予以公布,以使外資銀行不僅接受政府金融監管機構的管理,同時也受到社會公眾的監督。7.完善監管程序,建立上訴制度

我國現行的《外資金融機構管理條例》第13條只規定了設立外資金融機構的申請者在90天內未接到人民銀行的正式申請表時,其申請即自動失效;對于外方申請者或外資銀行不服各級人民銀行監管部門作出的處理決定時的申訴問題并未作明確規定。建議我國應建立外資銀行上訴制度,在外資銀行對人民銀行監管部門的有關裁定不服時可以向人民法院上訴。這樣一方面可從外部來監督我國監管機構的公正執法,另一方面也有利于保護外資銀行的合法權益,有利于樹立我國外資銀行監管體系的良好國際形象。(作者單位:東北財經大學)(責任編輯:何劍)芻議我國對外資銀行的監管

第二篇：芻議我國對外資銀行的監管

精品文檔就在這里

-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

芻議我國對外資銀行的監管

改革開放以來，外資銀行在我國發展迅速。截到1994年底，已有來自33個國家和地區的跨國銀行在我國20個城市設立了393家代表處，來自14個國家和地區的跨國銀行在我國13個城市設立了118家業務機構。隨著外資銀行的不斷進入，強化對其監管的重要性日益突出。本文擬就此提出一些看法。

一、加強我國對外資銀行監管的必要性

10多年來的實踐證明，外資銀行的引入，對我國經濟發展起到了巨大的推動作用，主要是：開辟了我國吸收和利用外資的新途徑，彌補了國內建設資金的不足；在一定程度上帶動了外商在我國的直接投資；為國內“三資”企業及進出口企業提供了較完善的涉外金融服務和國際市場信息服務；為國內金融機構學習國外先進管理經驗、培育現代金融管理人才提供了有利條件；強化了我國金融業的競爭機制，促進了金融體制改革，等等。但是，由于外資銀行所涉足的是我國國民經濟的核心行業——金融業，它們的任何舉動都可能對我國的整體經濟運行產生影響；尤其是在我國當前金融體制改革尚未完善、金融業發展水平還相當落后、市場體系還很不健全的情況下，外資銀行的大量進入，難免會對我國的金融業發展帶來沖擊，增大貨幣政策、貸政策和外匯管理政策的制定、實施難度。因此，在目前形勢下，加強對外資銀行的監管是非常必要的。

從現行制度來看，我國目前對外資銀行的管理主要體現在業務范圍的限制和進入程序的管理上。業務范圍的限制方面，主要是不允許外資銀行經營人民幣業務及吸收國內企業、個人的人民幣、外幣存款。進入程序的管理方面，一是要求外資銀行攜入資金必須達到一定標準；二是對一些國家和地區的銀行進入附加對等設行的條件；三是外資銀行一般只允許在沿海開放地區設立分支；四是申請在我國設立分支的外資銀行總行必須出具對該分支承擔稅務、債務責任的擔保書；等等。應該說，這些監管措施對我國外資銀行的引進和發展曾經起到了相當大的促進作用。但我們也應看到，隨著我國經濟和金融開放的深入發展，現有對外資銀行的監管措施已遠遠不能適應實際需要；特別是“復關”后我們將不得不逐步開放金融市場、修改和取消現行對外資銀行過于僵化和嚴厲的管制措施，向國際慣例靠攏，短期內必--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

將對國內金融業造成較大沖擊。從這一角度說，如何改善和加強我國對外資銀行的監管，是關系我國金融業長遠發展的重大課題。

二、強化和完善對外資銀行監管的幾點構想

1.逐步建立合規性檢查與風險性監管相結合、以風險性監管為主導的監管體系

70年代以來，西方在金融業高速發展的同時，出現了一股金融管制自動化的潮流，隨之而來的是銀行業風險的增加。為此，各國金融監管當局都加強了對銀行業的風險性監管。比如日本將銀行業經營所面臨的風險分類、分項、分點列入“檢查表”中，以此為標準對各金融機構進行檢查核對，這樣問題在剛出現苗頭時就能被及時發現并采取相應措施，從而使各金融機構始終都處于良好的運營狀態。而我國當前對外資銀行的監管還停留在是否符合法規的事后檢查階段，根本沒有以預防為主的風險性監管。建議我國學習西方經驗，逐步建立合規性檢查與風險性監管相結合、以風險性監管為主導的監管體系，對外資銀行的業務活動進行全面檢查和評估，以減少其對我國金融業和國民經濟發展所帶來的風險，保障我國外資銀行體系的正常運行。

2.建立日常報表分析、實地檢查、非實地檢查等多種監管方式相結合的監管制度

目前我國對外資銀行的監管主要依賴日常報表分析，其他監管方式很少采用。今后除了應落實專門人員對外資銀行進行日常報表分析以外，對報表分析中所發現的問題，還要根據實際需要及時進行有重點的實地檢查或非實地檢查。對一些規模較大的外資銀行還可由人民銀行總行或其分行派出常駐檢查組，加強監督。

3.建立強有力的監管機構

在西方發達國家，對外資銀行一般實行國民待遇，因而在監管機構的設置上并不區分國內銀行與外資銀行。這一模式也應成為我國金融監管機構發展的方向。但鑒于我國具體國情，--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

在今后相當一段時期內，我國對外資銀行與國內銀行仍需分開管理。對外資銀行的集中管理，可以現有的人民銀行“外資金融機構管理司”為基礎，合并外匯管理局和稽核司中從事外資金融機構監管的人員，組建“涉外金融機構管理司”，作為我國負責外資銀行監管及國內銀行跨國經營等事宜的最高機構；對一些外資銀行較集中的城市，可在當地人民銀行設立“涉外金融機構管理處”，對外資銀行進行監管，并且這種監管應歸人民銀行總行直接領導，不受地方政府的干預，以樹立監管工作的權威性。

4.完善外資銀行監管的法規體系

雖然我國目前已頒布了幾個對外資金融機構的管理條例，但完善的外資金融機構監管法規體系遠未建立，在此情況下要防止外資銀行在我國的不正當行為是很困難的。必須加強立法，盡快完善我國對外資金融機構監管的法規體系，才能使我們對外資銀行的監管制度化、規范化，從而保證外資銀行的健康發展和我國的正當權益不受侵害。

5.建立外資銀行作用評級制度

主要從以下幾方面來對我國的外資銀行進行信用評級：（1）在華業績。用以評價外資銀行對我國的貢獻。（2）遵守我國法規情況的記錄。用以評價其經營的守法程度和相關風險。（3）經營素質。用以評價外資銀行的經營管理水平、內部管理質量和盈利能力。在實際操作中，將上述幾方面內容細分為多個具體指標，并規定相應權重和評分標準，由人民銀行或專門的資信評估機構每年定期對各外資銀行進行評分，根據得分高低將外資銀行分成不同的信用等級，并在全國性新聞媒介上公布，以充分調動外資銀行抵御風險、提高經營管理水平的自覺性。這樣不僅有利于我國外資銀行體系的安全運轉，而且也可減輕監管機構的工作量，在一定程度上緩解當前外資銀行監管力量不足的矛盾。

6.建立定期外部審計制度

在金融監管體系較完善的國家或地區（如英國、香港），一般都要求外資銀行聘用外部--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

審計師并定期公開其主要財務報告。借鑒這一做法，我國也應規定外資銀行必須至少聘請一名經當地人民銀行認可的中國注冊會計師，并在必要時可由人民銀行另行指定有關機構對其進行審計；外資銀行的有關財務報告應定期由中國注冊會計師審計后在指定的全國性報刊上予以公布，以使外資銀行不僅接受政府金融監管機構的管理，同時也受到社會公眾的監督。

7.完善監管程序，建立上訴制度

我國現行的《外資金融機構管理條例》第13條只規定了設立外資金融機構的申請者在90天內未接到人民銀行的正式申請表時，其申請即自動失效；對于外方申請者或外資銀行不服各級人民銀行監管部門作出的處理決定時的申訴問題并未作明確規定。建議我國應建立外資銀行上訴制度，在外資銀行對人民銀行監管部門的有關裁定不服時可以向人民法院上訴。這樣一方面可從外部來監督我國監管機構的公正執法，另一方面也有利于保護外資銀行的合法權益，有利于樹立我國外資銀行監管體系的良好國際形象。

--------------------------精品

文檔-------

第三篇：淺論我國對外資銀行的監管（精選）

淺論我國對外資銀行的監管

摘要：隨著第一家外資銀行的進入，揭開了外資銀行進入中國金融市場的序幕。隨著我國金融市場的不斷完善，更多的外資銀行來華注資。面對著新的市場環境，我國對于外資銀行的開放循序漸進。同時，外資銀行的進入也給我國金融市場帶來許多的挑戰，我國對外資銀行的監管也存在許多不足。

關鍵詞：外資銀行 中國金融市場 挑戰 監管

目錄：

緒論…………………………………………………………………………………………1

一〃外資銀行的引進的背景………………………………………………………………………1.二〃外資銀行在我國的發展現狀及趨勢…………………………………………………2

（一）〃我國對外資銀行開放的四個階段…………………………………………………2

（二）〃全面開放條件下我國外資銀行的現狀…………………………………………….3.三〃我國對外資銀行的監管歷程……………………………………………………………

（一）〃我國對外資銀行監管的兩個階段…………………………………………………..（二）〃我國外資銀行監管現狀…………………………………………………………… 四〃全面開放條件下我國外資銀行監管面臨的挑戰及對策………………………………

（一）〃全面開放條件下我國外資銀行監管面臨的挑戰…………………………………..（二）〃完善我國外資銀行監管的對策…………………………………………………… 緒論.1979年，隨著第一家外資銀行——日本進出口銀行在北京設立代表處，外資銀行進入中國金融市場的序幕被拉開。伴隨著中國入世后，金融市場的不斷發張，更多的外資銀行及其業務將通過合法程序進入中國市場。與此同時，也將給中國金融市場帶來更多的挑戰。許多專家學者都指出，我國的外資銀行監管體系不健全，缺乏相應的法律法規，監管力度不夠等問題，本文主要分析了外資銀行在我國的進入與發展，我國外資銀行監管面臨的挑戰，以及我國對外資銀行監管的完善。

一、外資銀行的引進的背景

1978年以來的30年中，中國的金融體系已由“大一統”體制，發展成為由中國人民銀行、中國證券監督管理委員會和中國保險監督委員會分業調控和監管，以國有商業銀行為主體，其他商業銀行和信用合作社為輔，政策性金融與商業性金融分離，證券公司、保險公司等多種金融機構并存，分業經營，功能互補，協調發展的金融體系。金融改革也取得了世人矚目的成就。

（1）、建立了中央銀行體制，成立了中國證券監督委員會和中國保險監督委員會，金融監管和宏觀調控手段日趨完善。

從1983年開始，中國計劃經濟時代的“大一統”金融制度正式結束。中國人民銀行專司中國的中央銀行職能，三大貨幣政策工具逐步取代了傳統的信貸計劃和現金管理的金融調控手段。三大貨幣政策工具局部取代了傳統的信貸計劃和現金管理的金融調控手段。人民銀行的體制也隨著中國金融改革開放的需要而不斷調整，如1998年中國人民銀行打破行政區域設置，在全國范圍內成立了9家跨省市一級行政區域的分行。根據中央“分業經營、分業

監管”的原則，1998年中國人民銀行將證券機構的監管職能轉交給中國證監會，進一步加強、規范對中國證券市場的監管，1998年11月18日中國保險監督管理委員會成立，統一了中國保險市場的監督與管理。至此，中國的分業經營和分業監管的體系正式成立。

（2）、形成了以商業銀行為主體，證券公司、保險公司、等多鐘金融機構并存的金融體系。

中國人民銀行形式央行職能以后，隨著中國工商銀行的成立，中國農業銀行和中國建設銀行先后獨立出來，工、農、中、建由傳統的專業銀行轉變為國有獨資商業銀行。此外，交通銀行、光大銀行、招商銀行、中信實業銀行、華夏銀行、民生銀行等全國性商業銀行成立，福建興業銀行、煙臺住房銀行等區域性銀行也紛紛成立。隨著國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行的成立，實現了政策性金融業務與商業性金融業務的分離。截至1998年底，除中國人民銀行外，中國共有3家政策性銀行，4家國有獨資商業銀行，10家股份制商業銀行，88家城市商業銀行，2家住房儲蓄銀行，3240家誠實信用合作社，42508家農村信用合作社。

1999年為了減輕國有獨資商業銀行不良資產的負擔，中國先后成立了4家金融資產管理公司：中國信達資產管理公司、中國華融資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國長城資產管理公司。

（3）、金融市場發展迅速

1985年銀行間同業拆借市場建立，1990年12月上海證券交易市場開業，1991年7月，深圳也建立了證券交易市場。到1998年底，全國有825家公司上市，總發行股本235.36億元。到1999年7月底，上市公司已達900家，股市開戶數達到4000萬戶。此外，投資基金市場也得到了較快發展。

（4）、外匯體制改革成績顯著

1994年實現了人民幣匯率并軌，形成了以市場供求為基礎的有管理的浮動匯率體制，總而言之，已初步建成了外匯市場。人民幣匯率穩定，外匯儲備大幅增加，1999年底達到1490億美元。外商投資企業也納入了結售匯體系，人民幣已實現了經常項目的自由兌換。

（5）、金融法律體系正在健全

1995年以來，中國相繼頒布了《中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》等。

二、外資銀行在我國的發展現狀及趨勢

（一）、我國對外資銀行開放的四個階段

第一個階段（1979-1990）:我國經濟特區首先對外資銀行開放。1979年2月，日本進出口銀行率先在北京設立代表處，拉開了中國金融業對外開放的序幕。1981年7月，中國開始批準外國金融機構在經濟特區設立營業性分支機構。1982年初，南洋商業銀行率先在深圳設立了中國建國以來的第一家外資銀行分行。隨后，各國金融機構紛至沓來。到1990年底，在深圳、廈門、珠海、汕頭、海口經濟特區的營業性外資金融機構已達32家。

第二個階段（1990-1993）：沿海城市開始對外資銀行開放。1990年8月，經國務院批準，允許外資金融機構在大連、天津、青島、南京、福州、寧波和廣州等7個沿海城市設立營業性外資金融機構。

第三個階段（1994-2001）：內陸城市開始對外資銀行開放。1994年8月，北京、沈陽等11個城市允許外資銀行設立營業性金融分支機構。此后，中國對外資銀行的開放從沿海擴大到了內地。1996年12月，中國人民銀行宣布允許符合條件的外資金融機構在上海浦東試點經營人民幣業務。1999年1月，中國人民銀行取消了外資銀行機構在華設立分支機構的城市或地域限制，其業務范圍也不斷擴大。

第四個階段（2001-至今）：加入WTO標志著我國對外資銀行開放進入新階段。2001年12月11日，中國正式成為WTO成員，同時取消了外資銀行辦理外匯業務的客戶限制并允許其在上海、深圳、天津、大連經營人民幣業務。從2003年1月起，在廣州、珠海、青島、南京、武漢的外資金融機構也被允許經營人民幣業務。截止到2004年末，獲準經營人民幣業務的外資銀行已達到111家，人民幣資產總額已達到1083.21億元。按照中國的入世承諾，到2006年底，中國已經徹底取消限制外資銀行經營人民幣的地域和客戶限制，外資銀行在中國取得國民待遇身份。

中國年鑒編輯部.中國金融年鑒【M】.中國金融出版社，1990.中國金融年鑒編輯部.中國金融年鑒【M】。中國金融出版社2006

（二）、全面開放條件下我國外資銀行的現狀

截至2006年年底，21個國家和地區的72家外國銀行在中國23個城市設立了254家營業性機構，在華外資銀行總額達到871.85億美元，貸款余額為398.84億美元，存款總額為269.91億美元，均比入市前有所增長。

中國銀監會不僅不斷的擴大外資銀行經營人民幣業務的客戶范圍和地域，還通過頒布相關的規章制度，在政策上促進外資銀行經營業務的多元化。

《中國金融年鑒》1992年—2006年統計數據。

三、我國對外資銀行的監管歷程

（一）、我國對外資銀行監管的兩個階段

第一階段：由中央銀行負責監管。2003年4月以前，我國對外資銀行的監管職能是由中國人民銀行負責實施。1983年9月17日，國務院發布了《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，規定了中央銀行的職能，首次明確賦予人民銀行以金融稽核的職能。1984年1月1日，中國工商銀行成立，中國人民銀行將工商信貸業務和城鎮儲蓄業務移交給中國工商銀行，標志著我國二元化銀行體系結構基本確立。從此，中國人民銀行開始行使中央銀行職能，同時履行對銀行業、保險業、證券業和信托業的綜合監管。1986年，國務院頒布了《中國人民銀行管理暫行條例》，突出了中國人民銀行的監管職能。到1991年，以中央銀行為核心的銀行業監管體系基本形成。

第二階段：由銀監會負責監管。2003年3月10日，第十屆全國人大一次會議決定成立中國銀行業監督管理委員會，依法對銀行、金融資產管理公司、信托公司以及其他存款類機構進行監管。銀監會的成立標志著我國金融監管的三駕馬車真正齊備，對增強銀行、證券、保險三大市場的競爭能力，更大范圍的防范金融風險起到了非常重要的作用。2003年4月28日，中國銀監會正事掛牌成立，這標志著我國對外資銀行監管的新階段。原來由中國人民銀行行使的外資銀行監管權已改由銀監會行使。至此，我國形成了銀監會、證監會和保監會分工明確，相互協調的分業監管的金融監管體制。金融監管徹底與中央銀行的貨幣政策分離，成為相互獨立的、體系完整的金融業監督機構。我國目前實行的分業監管體制，面對外資銀行大多施行混業經營，無形中增加了監管的難度和成本。

（二）、我國外資銀行監管現狀

銀監會成立以后，形成了銀行、證券、保險分業監管的金融體系，這一方面反映了監管當局加強監管制度建設和提高監管效率的意圖，另一方面也預示著金融業分業經營和分業監管的格局仍將繼續維持。銀監會的成立為提升外資銀行監管的專業性提供了保障。在我國，對外資銀行的監管主要由國務院設立的銀監會負責。從外資銀行的準入、經營、退出各個環節加以監管。2004年，中國銀監會明確提出了4個監管理念：管法人，管風險，管內控和提高透明度，并且出臺了《外資銀行并表監管管理辦法》、《股份制商業銀行風險評級體系》和《商業銀行資本充足率管理辦法》，進一步提高風險監管能力。2006年底，為了進一步適應我國金融業全面開放的新情況，銀監會還出臺了《中華人民共和國外資銀行管理條例》、《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》等針對外資銀行的法律法規，對外資銀行的市場準入、運營、退出方面都提出了新的要求。銀監會的成立促進了央行的獨立決策和銀行業監管的進一步專業化，大大提高貨幣決策和銀行監管的透明度。隨著銀監會的成立，我國逐步完善對外資銀行的監管，強化一風險監管為核心，堅持審慎性、持續性監管，建立了外資法人機構評價體系和外國銀行分行及其母行支持度的評價體系，進一步完善了風險監管手段。

中國銀行監督管理委員會網站

四、全面開放條件下我國的外資銀行監管面臨的挑戰及對

策

（一）、全面開放條件下我國外資銀行監管面臨的挑戰

(1)、多頭監管體系難以適應全面開放需要

當前金融各業間的相互融合已成為一種世界性潮流，跨國銀行的經營戰略發生了很大的變化。比如，從以國內業務為主轉為向全球化和區域化發展，從服務于設立分支機構的銷售網絡向運用多元化和電子化的傳遞渠道轉變等。但是分業經營和分業監管的政策對銀行開展多元化經營有著諸多的限制，銀行、信托、證券、保險之間的業務的趨同性和可替代性削弱了分業經營、分業監管的基礎。

（2）、外資銀行監管的法規和制度不完善

（3）、外資銀行市場準入及市場退出監管薄弱

（4）、外資銀行的審慎監管不足

（5）、缺乏國際之間的合作及監管人才

（二）、完善我國外資銀行監管的對策

（1）、完善我國金融監管體系

（2）、完善我國外資銀行監管的法律法規

（3）、加強外資銀行市場準入級市場退出監管

（4）、加強對外資銀行的審慎監管

（5）、加強國際間合作，提高監管人員素質

第四篇：外資銀行進入對我國銀行業發展的影響

外資銀行進入對我國銀行業發展的影響

【摘要】文章介紹了中國銀行業對外開放的情況分析了金融市場全面開放帶給我國銀行業的機遇和挑戰【關鍵詞】外資銀行；中國銀行；全面開放；影響中國的金融開放始于1979年2001年12月11日中國正式加入WTO后中國的金融開放被外在的規定了加速度和時間表中國金融業全方位開放的時代已經開始在2006年12月中國已經兌現承諾向外國全面開放銀行業外資金融機構享受與中資金融機構同等的國民待遇外資銀行與中資銀行在公平對等的基礎上展開各種類型的競爭中國銀行業如何面對這種開放局面權已經成為學界和政府相關部門日益關注的問題

一、中國銀行業的開放概況

到2006年6月底美洲銀行成為中國建設銀行的首家戰略投資者；7月初淡馬錫成為建行的第二個國際戰略投資者與此同時花旗銀行、匯豐銀行、高盛、蘇格蘭皇家銀行等外資金融機構也紛紛加入到追逐中資銀行的行列??外資金融機構參股中資銀行其強項業務的移植將為中資銀行添加鮮活的血

液在此基礎上中資銀行沖擊上市之舉還被欺予了更多的期望

據中國銀監會主席劉明康在2005年12月5日新聞發布會上公布的數據截至2005年10月末已有2家境外投資者入股17家中資銀行外資投資金額已超過165億美元占國內銀行總資本的15％左右其中在國有銀行領域美國銀行和淡馬錫公司投資中國建設銀行54.66億美元蘇格蘭皇家銀行、瑞士銀行集團和亞洲開發銀行投資中國銀行36.75億美元；在股份制銀行領域亞行、花旗和匯豐銀行等投資了交通、光大、民生、興業、浦發、深發展以及籌建中的渤海銀行等總投資額為29億美元；在城市商業銀行領域加拿大豐業銀行、澳大利亞聯邦銀行、荷蘭國際集團、德國投資與開發公司、國際金融公司等投資了北京銀行、上海銀行以及西安市、濟南市、杭州市和南充市商業銀行總投資額為5.6億美元

總的看來外資銀行在華發展呈現出以下特點(1)地域和運營門檻的限制進一步放寬外資銀行已經相當廣泛地參與中國金融市場競爭；(2)人民幣業務開放邁出重大步伐；(3)外資銀行參股中資銀行速度加快比重不斷加大；(4)外資銀行業務逐漸拓展在許多領域體現出相當的競爭力

二、金融市場全面開放帶給中國銀行業的機遇

（一）有利于促進銀行體制改革提高銀行業的運行效率

金融業全面開放有助于國內銀行服務效率的提高進而有助于金融體系的完善對金融安全起到正面作用第一外資銀行的進入將打破壟斷增強競爭促使中資銀行服務成本的降低和服務水平的提升第二外資銀行的進入通過與中資銀行的競爭與合作還可以引人新的技術和理念如信用風險管理技術提高中資銀行的經營管理水平這不僅有利于促進國內商業銀行深化體制改革轉換經營機制建立現代銀行制度提升總體競爭力而且有利于促進金融資源的合理有效配臵改善銀行業的營運質量提高運作效率根據相關研究證明隨著外資銀行進人程度的加深雖然國內銀行的利差有所上升但利潤率、非貸款收益率、費用率均有所下降同時呆賬準備率提高從而促進我國本土銀行服務效率的提高

（二）有利于中資銀行拓展海外業務和建立分支機構

根據的對等互惠原則在允許大量外資銀行進入中國的同時中資銀行開展海外業務將會受到較少市場準入的限制這為國內一些經營狀況良好、資產質量較高的商業銀行在國際金融市場上爭取更廣泛的生存發展空間創造了良好的外部條件

有利于他們走出國門積極拓展海外銀行業務擴大地域范圍和業務領域培育新的利潤增長點促進業務經營的多元化和國際化從而提高國際競爭能力增加市場占有率同時中國的銀行業也必須遵循國際“游戲規則”即要按國際銀行業經營管理的基本原則和慣例來運作這必然促使中國的銀行業加快實施全面的風險管理完善內部控制機制和提高監管力度及有效性

（三）增強國內銀行的資本基礎提高抗風險能力

中國國有商業銀行改革的關鍵點是要徹底擺脫傳統體制下留下的種種包袱尤其是不良資產其中不良貸款成為制約中國商業銀行提高競爭力最大的“絆腳石”外資的進入不僅能夠豐富不良資產處臵的資金來源而且能夠為我國不良資產處臵帶來新的理念畢竟外資投行在不良資產處臵的技術、方式方法、手段等方面比我國有著更為成熟的經驗外資銀行的進入或參股國內銀行既能最大限度地保護國有資產為國內銀行增強資本基礎又能大幅度降低處臵成本和信貸風險提高國內銀行抵抗風險的能力

（四）有利于提高中國銀行業監管水平

中國銀行業必須嚴格遵循國際銀行業經營管理的“游戲規則”特別是要根據以巴塞爾協議為準則的國際銀行業有效

監管原則及標準和方法進行運作和管理這方面外資銀行對中資銀行來說具有巨大的示范效應同時也促使中央銀行加強全方位和規范化的金融監管增強監管能力提高監管的有效性

三、金融市場全面開放給中國銀行業帶來的挑戰

（一）對中資銀行的管理體制和運作機制形成沖擊

外資銀行健全的管理和內控制度、科學的決策機制和靈活的經營機制以及先進的信息系統和發達的信息通訊設備有助于增強其防范和化解金融風險的能力提高業務拓展和規模擴張的能力同時許多通行的國際慣例和先進方法也是依據發達國家金融機構的成功經驗總結出來的而中資銀行在這些方面存在較大的缺陷和不足

（二）對中資銀行的業務形成沖擊

外資銀行的核心優勢就是良好的服務、豐富的產品用服務爭奪客戶用產品吸引客戶對于金融產品的消費者而言無論是公司客戶還是個人客戶誰的金融產品好誰的金融服務周到、體貼消費者就向誰聚集在產品方面目前外資銀行公司業務的重心主要放在融資、國際結算、存貸款、擔保、匯款等

方面近幾年外資銀行已經向中國市場投放了100多個品種的產品和服務相當于國內商業銀行投放品種的3倍以上顯示出外資銀行在產品研發和創新方面的優勢而在個人銀行業務方面外資銀行善于提供信用卡、私人貸款、按揭、存款及財富管理等服務零售業務創造的利潤比重往往超過50％今后外資銀行將會進一步充分利用其技術、經驗、品牌和人才創新和推廣更多的產品與中資銀行展開競爭

（三）央行貨幣政策的有效性下降金融宏觀調控難度加大

貨幣政策是一國實施宏觀調控的重要手段之一而貨幣政策的實施需要通過銀行部門的傳導才能對實體經濟產生作用目前在華外資銀行的組織形式中外資銀行的分行占絕大部分比例由于分行并不是獨立的法人外國銀行必須對其中國分行承擔無限清償責任對中國儲戶和投資者的利益保護相對于子行與合資行來說較為充分但同時也意味著外資銀行分行的經營管理受東道國的約束較少我國的貨幣政策對外資銀行的控制力要弱一些某些貨幣政策工具的作用會被部分地抵消

（四）銀行業資本流動性危機

隨著金融業的全面開放管制的放松和大量外資的流入銀行流動性激增授信能力膨脹面對這種局面從資產方來看銀行管理者擴大資產規模、追求高額風險利潤將貸款投向高風險產業或部門如房地產、證券等使這些部門的資產價格迅速上升而這些部門價格的上升反過來又會刺激貸款向這些部門集中形成泡沫造成銀行資產負債結構不合理一旦泡沫破裂留給銀行的則是大量的壞、呆帳從負債方來看國際資本迅速流出時造成對銀行提現的壓力使銀行陷入流動性困境又在國內存款人中間產生“羊群效應”引發大規模的擠提使銀行的流動性狀況雪上加霜導致銀行破產

參與金融衍生工具交易是加重銀行危機的另一個原因金融衍生工具是國際短期資本的重要組成部分它本來是套期保值、發現價格的工具但隨著虛擬經濟與實體經濟嚴重脫節衍生工具被過度虛擬化加上其杠桿作用往往被國際投機者利用加大了金融市場的風險助長了泡沫經濟的膨脹英國老牌投資銀行巴林銀行由于投機金融衍生品交易虧損10多億美元而倒閉、日本住友商社高達28億美元的虧損等風險事故不能說不是國際資本流動風險加大的結果

第五篇：試析開放體系下中國對外資銀行的審慎監管

試析開放體系下中國對外資銀行的審慎監管

來源：233網校論文中心[ 2013-06-22 09:00:34 ]閱讀：731作者：張偉華編輯：studa201211

論文摘要 按照加入WTO的承諾，我國已于2006年年底向外資銀行全面開放了國內金融市場。但作為發展中國家，我國與發達國家在金融服務的市場化與抵抗風險的能力方面存在較大差距。如何在高度自由化的背景下對外資銀行進行審慎監管，是值得進一步研究的問題。

論文關鍵詞 金融自由化 外資銀行 審慎監管

一、中國對外資銀行監管的法理基礎與現實必要性

（一）中國對外資銀行監管的法理基礎

1．屬地管轄權。《建立國際經濟新秩序宣言》和《各國經濟權利與義務憲章》規定，接納跨國公司從事經營活動的國家,根據它們所擁有的完整主權，可以通過本國法律、條例和采取各種有利于本國經濟發展的措施來管制和監督跨國公司的活動。豍外資銀行是跨國公司的特殊形式，東道國政府當然要對其進行監管，這也體現了東道國的經濟主權和屬地管轄權。

2．外國投資者默示同意論。理性的投資人不可能無視東道國的屬地管轄權，便貿然進入他國地域內進行投資活動，所以進入東道國境內投資這一行為本身就意味著外國投資者已經對其投資成本與風

險(包括可能因東道國行使屬地管轄權而造成的損失)有了清醒的權衡，因而可視為外國投資者已默示地同意了東道國政府對其及其投資的監督管理權。

（二）中國對外資銀行監管的現實必要性

正如有的學者所指出的，盡管從法律上看是東道國法人，但外資銀行本質上都是外來者。這也就是說，盡管外資銀行在法律層面上來講可能具有中國法人的資格，但其終究還是外資銀行，其缺少主人翁的姿態去維護中國金融市場的穩定，獲取利潤是其開展業務的首要前提與動力，甚至是唯一的目的。因而，我國必須加強對外資銀行的監管，否則很可能造成國內金融市場的動蕩。

另外，我國經濟發展也受到了外資銀行的不利影響。主要表現有：中資銀行在中外銀行的市場競爭中處于弱勢地位；我國的宏觀調控由于外資銀行的進入而加大了難度；國民經濟的健康發展和結構調整也受到了外資銀行的影響。綜上，為了有效的阻止外資銀行的消極影響，使其發揮積極作用，為我國的金融事業做出獨特的貢獻，同時也為了保護中資金融機構，保障國內經濟平穩健康地發展，加強對外資銀行的法律監管就顯得尤為重要。

二、我國對外資銀行監管的不足之處

一直以來，我國監管部門都在不斷努力，力求監管標準接近國際水平。以《外資銀行管理條例》和《外資銀行關系條例實施細則》為核心外資銀行監管法律體系已經確立，這一體系已相對完善，但其本

身存在的問題仍不容忽視。主要表現在以下幾方面：

（一）立法體系混亂，層次較低

截至2010年底，在華外資銀行機構總數已達360家，資產總額

1.74萬億元。豎至今我國仍沒有一部專門的法律來調整外資銀行，目前的調整還是依靠《中華人民共和國外資銀行管理條例》及其《實施細則》和其他配套規定，銀監會及其派出機構是多數相關配套規定的制定主體，這些紛亂復雜，不具有系統性，而且法律效力低。《商業銀行法》僅僅是調整我國銀行業的基本法律，故而它對外資銀行的相關問題并不做出規定。這些規范性法律文件存在諸多問題，如未規定銀行保密條款、法系混亂、缺乏穩定性、沒有統一的指導性原則等。

（二）監管手段有待改善

各金融發達國家對金融業的日常監管都以非現場檢查為主、現場檢查為輔。而現場檢查與非現場檢查在我國的適用上存在著連續性和有效性不足的問題。從監管內容來看，西方發達國家控制銀行金融風險采用較多的是風險性監管這一科學而系統的管理方法。而在我國，雖然外資銀行的業務范圍、資本充足率、流動性比例、資產負債比例等情況在《外資銀行管理條例》中都有明確規定，但事后合規性監管仍占主導地位，預防性的事前和事中檢查薄弱，這樣就使得真實的經營活動情況并不能通過審核銀行機構執行和監管合作會計報表而體現出來。也就是說，如果外資銀行將來運用大量的金融衍生物、新的金融工具進行投機，由此引發的金融風險，我國目前的監管方式與手段是無濟于事的。

（三）跨境監管合作不夠

對新興市場經濟國家外資銀行經營的研究表明，外資銀行往往因為母國發生銀行危機而大量收縮其業務，從而使東道國的金融和經濟受到一定影響。因此，加強與外資銀行母國的溝通與合作就顯得尤為必要。然而，對外資銀行母國和母行的研究在我國卻處于空白狀態。2006年底，按照入世承諾對外資銀行全面開放金融市場，接下來，來自土耳其、印度、約旦、挪威、埃及、西班牙、南非、巴西等不甚熟悉的國家和地區的外資銀行陸續進入中國市場，中國對這些國家的情況了解不多，不確定他們的國內金融是否穩定、監管機制是否健全以及母行的資本是否充足。雖然《外資銀行管理條例》及其《實施細則》規定，初次設立外資金融機構的申請人必須提供所在國家或地區金融體系情況和有關金融監管法律法規規定，但在實踐中，這些規定也只是適用于外資銀行提出申請的時候，一旦其獲得準入中國市場的資格，則我國就沒有后續的跟蹤監管。因此，這樣的規定并不能使問題得到徹底解決，其他國家或地區一旦發生金融危機，我國還是極有可能受到不利影響的。

三、完善建議

（一）修訂完善監管法規，建立健全相關法律體系

有了監管的法制化，才會有監管的有效性，因此為了對外資銀行進行有效的監管，世界上大多數國家都制定了完備的法律體系，如1978年美國就頒布了《國際銀行法》，這是美國的聯邦法律第一次

統一監管外資銀行。有鑒于此，我國亟待制定一部專門的規范性法律來調整外資銀行的活動，可以稱之為《外資銀行法》。

首先，《巴塞爾協議》中規定了東道國與母國監管的合理分工原則，我國應結合境內外資銀行經營中的常見問題，以《巴塞爾協議》中的相關原則為指導，以外資銀行的監管體系和健全內部的監管制度為內容，盡快完成《外資銀行法》的制定工作。為使之更加系統化和具體化，可操作性更強，一系列配套的管理監管細則和處罰細則也應隨之出臺。其次，完善我國既有的《中華人民共和國外資銀行管理條例》及其《實施細則》等系列法律法規，使之內容完備，可操作性較強，對外資銀行的監管做到有法可依。最后，全國人大及其常委會制定的法律本就具有最高的法律位階，那么在在銀行業監管當中也要明確其制定的法律所代表的絕對權威，強調其在所有法律和非法律規范性文件中的核心地位。

（二）監管內容、方式與手段的改進

首先，在監管內容上，要建立新的監管體系，新的監管體系要以風險監管為主，同時結合合規性監管和風險性監管，逐步實現由合規性監管向風險性監管的過渡。其次，在監管方式上，要運用新的監管方式，同時采用現場檢查與非現場檢查兩種方式，并以非現場檢查為主，現場檢查為補充。對外資銀行的風險性檢查力度應當加大，并能夠突擊檢查非現場監管所發現的業務風險隱患。再次，在監管手段和技術上，兩個轉變要體現出來，分別時行政性手段為主到法律性手段為主的轉變和定性分析監管方法為主到定量分析監管方法為主的轉

變。加入WTO后，為順應世界潮流，才有了第一個轉變，而第二個轉變則是合規性監管到風險性監管轉變的需要。

（三）與外資銀行母國以及母行加強信息交流與監管合作實現母國和東道國合作監管的重要保證是建立信息交流機制。《巴塞爾協議》及系列文件規定了跨國銀行母國與東道國的密切合作，并明確了合并監管的四大原則，即充分性原則，合并監管原則，母國監管為主原則和并表監管原則。我國目前存在信息閉塞和缺乏合作的狀況，要解決這一問題，需要從以下幾方面來努力：第一，按照《巴塞爾協議》關于東道國和母國監管職責的合理分配，主動承擔應有的責任。第二，在法律條文中規定外資銀行應建立完善的信息披露制度，促使其及時向外披露衍生工具風險的信息，監管當局應及時跟蹤動態，通過與各國監管機構的合作來弱化或抵御國際金融風險。第三，盡快落實SOSA豏評估的實施，對國家風險和母國監管體制進行系統研究，對可能發生的風險盡量把握在掌控之內。