第一篇：2017年銀行業對公業務經驗分享

XXX支行對公業務簡報

2017年“春天行動”已經展開，XXX積極響應支行號召結合實際，因地制宜，全面謀劃“春天行動”。截止1月15日，XXX支行共開立5個基本存款賬戶、1個一般戶、10個單位結算戶，在對公開戶方面已初見成效。

1、提早儲備客戶

結合往年支行春天行動考核辦法，XXX在網點主任安排下提前行動，將客戶信息進行整理，實施分類分級管理。對存量賬戶中未開立結算卡的客戶，安排專人介紹農行單位結算卡有點，聯系其來辦理單位結算卡，年前即儲備單位結算卡4戶。

2、向存量無卡戶要資源。

存量無結算卡客戶是一塊可通過耕耘而獲得收益的寶地。柜員XXX在客戶日常維護的同時，利用我行自助終端個人卡可向單位結算卡轉賬，減少客戶排隊等候時間的的優點，抓住細微機會，向在我行開戶的對公單位營銷單位結算卡。

3、鎖定營銷目標，確立主攻方向

對已開立支票類的客戶，在辦理支票取現業務時，柜員XXX積極推廣我行單位結算卡取現方便、可在農行系統中不跨行取現的特點有目標營銷客戶。

4、聯動營銷模式。網點緊抓營業窗口主陣地的服務，健全“柜臺、大堂、客戶經理三環聯動營銷”機制，想盡一切辦法，利用好一切資源拓展對公業務。大堂經理XXX在指導個人客戶填寫存支票業務時，主動和客戶溝通，詢問其資金來源，通過了解情況，將客戶轉推薦至對公柜員處，一般存票客戶都有注冊工商戶，對公柜員成功引導客戶在我行開立基本結算賬戶。

5、實施對公存款精細管理。

網點加強對公業務基礎管理力度，將對公業務的整體發展情況進行定期監測分析，對重點客戶、系統大戶等逐一建立監測臺賬，隨時掌握其資金流入、流出的變化情況，及時發現出現問題，提出有效解決措施，促進對公業務的發展。

以上成績的取得體現出XXX支行一個極具凝聚力的集體，春天行動是我們農行大型的綜合營銷活動，我網點一定積極努力做好營銷，為我們支行對公業務快速發展多做貢獻。

第二篇：銀行業對公司業務營銷推動創新方案

銀行業對上市公司業務營銷推動創新課題研究

課題研究目的

公司業務是現代商業銀行業務的重要組成部分,但由于我國當前商業銀行普遍對商業銀行營銷特征掌握不清,致使市場營銷現狀不容樂觀.本課題就蘇州大市范圍內的A股上市公司的市場整體情況進行數據收集，以點帶面，整體把握蘇州市整體市場經濟情況，并結合當前商業銀行公司業務市場營銷現狀的基礎上,提出相關營銷策略,以期能對實務操作起借鑒意義.上市公司現狀

目前，蘇州A股上市公司已達80家，數量列北京、上海、深圳、杭州之后，位居全國第五位，占全省的28%。目前，這些公司2015年年報已陸續披露完畢。市金融辦相關人員透露，年報顯示，這些公司總資產已達3959億元，平均資產49億元，東吳證券、金螳螂、康得新等上市公司表現尤其亮眼。

數據顯示，在蘇州80家A股上市公司中，主板有20家，中小板有37家，創業板有23家。從區域分布看，張家港市最多，達16家，蘇州工業園區、蘇州高新區緊隨其后，分別為15家和11家。從企業類型看，“蘇州制造”實力最強，80家A股上市公司中，制造業的有62家，占比近八成。其余企業分別涉及交通運輸、倉儲和郵政業，科學研究和技術服務業，建筑業，批發和零售業，房地產業，金融業等。從所有制情況看，民營企業有63家，占比達79%。

上市為蘇州企業打開了融資發展新天地。數據顯示，截至今年5月初，蘇州A股上市公司累計融資1129億元，其中，首發融資454億元，再融資675億元。2016年新增融資有101億元，其中，首發融資8億元，再融資93億元。

資產、營收、利潤等數據勾勒出上市公司發展實績。從2015年年報情況看，蘇州A股上市公司的總資產為3959億元，凈資產1708億元，營業收入1999億元，凈利潤151億元。截至2015年末，除了2016年新上市公司外，77家蘇州A股上市公司的總市值達到了8886億元。從單個企業的表現看，東吳證券、金螳螂、康得新等公司在總資產、凈資產、營業收入、近五年營業收入年復合增長率、所得稅、凈利潤等方面分別有出色成績，而在投資者最關注的投資收益方面，2015年每股收益前五名分別是天孚通信、蘇州設計、東吳證券、康得新和萊克電氣。

“蘇州資本市場環境優良，上市公司發展良好，后備梯隊建設有序。目前，蘇州還有過會待發行企業10家，報會待審企業19家。”市金融辦相關負責人告訴記者，今年我市還出臺了《關于促進蘇州企業利用資本市場并購重組的實施意見》，積極鼓勵上市公司“利用資本市場開展并購重組”，加強資源整合、優化產業布局、推動轉型升級。（來源：蘇州日報）當前商業銀行公司業務的市場營銷現狀

1.市場營銷認識有待進一步提高.我國商業銀行對市場營銷認識的不充分，表現為還沒有真正確立”以顧客需求為中心”的營銷觀念.雖然在一些銀行文化中,明確了”客戶為中心”的服務宗旨,但在實際經營中與宗旨所示相距甚遠,表現為不愿作更深入的市場調研,不愿開拓新業務.忽視客戶在服務過程中的核心地位,服務提供與客戶要求脫節,銀行更多關注員工是否嚴格按規定辦理每一項業務,缺乏與客戶的溝通與互動.在經營策略上尚未完全分清”營銷”與“推銷”的區別,沒有樹立起全員營銷理念,把營銷當作全行各部門工作的指導.片面追求”關系”忽略真正意義上的關系營銷.2.銀行營銷管理體系仍有較大缺陷.由于長期計劃經濟體制的影響,商業銀行習慣于等靠客戶,依賴行政手段開拓業務,采用的營銷策略也多集中在廣告宣傳,微笑服務等淺層次上,手段簡單,單一。系統的銀行營銷體系始終難以有效建立,營銷活動不系統,不協調,缺乏整體合 力.銀行對營銷管理還缺乏系統的研究和運用,經營方式還較大程度地停留在過去的一些習慣思維和做法,沒有把營銷提高到總攬全局業務經營的高度來認識,很少把金融產品的市場營銷與金融服務作為一個有機整體,進行系統分析研究.3.營銷缺乏戰略規劃.銀行產品屬于金融產品,不同于一般企業生產的實物產品.金融產品的使用價值有很大的同質性,同時價格也具有趨同性,這就使銀行產品極易模仿,因此,營銷策劃就顯得尤為重要,并且這種策劃又必須是圍繞著企業總體經營戰略目標而展開的一系列營銷計劃.但是商業銀行普遍缺乏從長遠角度對市場進行分析,定位與控制,簡單地跟隨金融市場競爭的潮流,什么有利潤就跟著做,往往導致產品嚴重趨同,陷入惡性競爭.這與精確的市場定位和周密總體策劃的要求,還相距甚遠.4.金融創新還不足以滿足市場需求.我國商業銀行金融產品品種還不夠豐富,不能很好滿足人們日益多樣化的金融需求.具有各商業銀行自身特色的產品開發較少,許多產品開發相互模仿,產品內容類同,形不成競爭優勢,同時,新產品技術含量較低,缺乏相互關聯和配套,許多環節需要手工操作,導致產品創新成本高,利潤率低,創新速度跟不上消費者的需求增長.此外,由于商業銀行經營機制還沒轉變,缺乏自覺為客戶提供優質服務的動力,始終沒有突破計劃經濟體制下以自我要求為中心的圈子,迫使顧客被動地接受金融服務.營銷創新方式

(一)細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動。

公司部門負責的客戶大體上可以分為現金管理客戶、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶。結合全年的發展目標，堅持以市場為導向，以客戶為中心，以賬戶為基礎，抓大不放小，采取“確保穩住大客戶，努力轉變小客戶，積極拓展新客戶”的策略，制定詳營銷計劃，在全公司開展系列的媒體宣傳、網點銷售、大型產品推介會、重點客戶上門推介、組織投標和集中營銷活動等，形成持續的市場推廣攻勢。

鞏固現金管理市場領先地位。繼續分層次、深入推廣現金管理服務，努力提高產品的客戶價值。要通過抓重點客戶擴大市場影響，增強現金管理的品牌效應。各行部要對轄區內重點客戶、行業大戶、集團客戶進行調查，深入分析其經營特點、模式，設計切實的現金管理方案，主動進行營銷。對現金管理存量客戶挖掘深層次的需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻度。

深入開發公司無貸戶市場。中小企業無貸戶，這也是我行的基礎客戶，并為資產業務、中間業務發展提供重要來源。要保持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長，并注重改善質量;要優化結構，提高優質客戶比重，降低籌資成本率，增加高附加值產品的銷售。要重點抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴大市場占比。要加強對公司無貸戶維護管理，深入分析其結算特點，進行全產品營銷，擴大我行的結算市場份額。

做好系統大戶的營銷維護工作。針對全市還有部分鎮區財政所未在我行開戶的現狀，通過調用各種資源進行營銷，爭取全面開花。并借勢向各鎮區其他政府分支機構展開營銷攻勢，爭取更大的存款份額。同時對大中型企業、名牌企業等重點客戶掛牌認購工作，鎖定他行目標客戶，進行重點攻關。

(二)加強服務渠道管理，深入開展“結算優質服務年”活動。

客戶資源是全公司至關重要的資源，對公客戶是全公司的優質客戶和潛力客戶，要利用對公統一視圖系統，在全面提供優質服務的基礎上，進一步體現個性化、多樣化的服務。

要建設好三個渠道：

一是加強物理網點的建設。目前，由于對公結算業務方式品種多樣，公司管理模式的差異，對公客戶最常用的仍然是柜面服務渠道。我行要加強網點建設，在貴賓理財中心改造中要充分考慮對公客戶的業務需要，滿足客戶的需求。各行部要制定詳細的網點對公業務營銷指南，對不同網點業態對公業務的服務內容、服務要求、服務行為規范、服務流程等進行指導。

二是要拓展電子銀行業務渠道，擴大離柜業務占比。今年，電子銀行業務在繼續“跑馬圈地”擴大市場占比的同時，還要“精耕細作”，拓展有層次的目標客戶。各行部應充分重視與利用分公司下發的目標客戶清單，有側重、有針對地開展營銷工作，要在優質客戶市場上占據絕對優勢。同時做好客戶服務與深度營銷工作。通過建立企業客戶電子銀行臺賬，并以此作為客戶支持和服務的重要依據，及時為客戶解決在使用我行電子銀行產品過程中遇到的問題，并適時將電子銀行新產品推薦給客戶，提高“動戶率”和客戶使用率。

要樹立以客戶為中心的現代金融服務理念，梳理制度，整合流程，以目標客戶需求為導向。加快產品創新，提高服務效率，及時處理問題，加強服務管理，提高客戶滿意度，構建以客戶為中心的服務模式。全面提升部門服務質量，實現全公司又好又快地發展目標。

(三)加快產品創新步伐，加大新產品推廣應用力度

結算與現金管理部作為產品部門，承擔著產品創新、維護與管理的責任加強營銷支持系統建設。做好總行全公司法人客戶營銷、單位企業級客戶信息管理和單位銀行結算賬戶管理三大核心系統的推廣工作，為實施科學的營銷管理提供技術手段。

完善結算產品創新機制。一是要實行產品經理制，各行配備產品經理。產品經理要成為收集、研發產品的主要承擔者。二是建立信息反饋機制。各行部將客戶需求匯總后報送分公司結算與現金管理部。分公司定期組織聯系行、重點行召開產品創新業務研討會，集中解決客戶關心的問題。

發展第三方存管業務。抓住多銀行第三方存管業務的機遇，擴大銀證業務占比，發揮我行電子銀行方便快捷的優勢，加大新產品推廣應用力度。各行部要加強對產品需求的采集和新產品推廣應用的組織管理，明確職責，加強考核，形成觸角廣泛、反應靈敏的市場需求反饋網絡和任務具體、激勵有效的新產品推廣機制，增強市場快速響應能力，真正使投放的新產品能夠盡快占領市場、取得盈利。推出本外幣一體化資金池、單位客戶短信通知、金融服務證書、全國自動清算系統等新產品。

(四)抓好客戶經理和產品經理隊伍建設，加緊培養部門人才

要加強人員管理，實施日常工作規范，制定行為準則，建立和完善工作日志制度、客戶檔案制度、走訪客戶制度以及信息反饋制度。

加強業務培訓。今年分公司將繼續組織各種結算和現金管理業務、電子銀行業務培訓和營銷技能培訓，嘗試更加多樣化的培訓方式，通過深入基層培訓，擴大受訓人員范圍，努力提高業務人員素質，以適應現代商業銀行市場競爭需求。(五)強化流程管理，提高風險控制水平

要以風險防控為主線，積極完善結算制度體系建設。在產品創新中，堅持制度先行。要定期通報結算案件的動向，制定切實的防范措施，堅決遏制結算案件發生。加強對結算中間業務收入的管理，加大對賬戶管理的力度。進一步加強監督力度，會計檢查員、事后監督要要注重發揮日常業務檢查監督的作用，及時發現、堵塞業務差錯和漏洞，各網點對存在的問題要進行整改。

第三篇：中國工商銀行對公業務

對公業務包括企業電子銀行、單位存款業務、信貸業務、機構業務、國際業務、委托性住房金融、資金清算、中間業務、資產推介、基金托管等等，通俗點說就是“對單位的業務”。

銀行內部最基本的部門就是儲蓄（對私）、會計（對公）和信貸。會計可以說是信貸的后臺和服務部門，信貸是單位的存款和貸款業務，有點象一般公司的銷售部門，而這些單位與銀行發生的所有業務往來則都是通過會計部門實現的。

（二）對公業務 1.支付結算體系 1.1 熟悉賬戶管理業務

一、基本概述 銀行賬戶是客戶辦理銀行業務最基本的載體，單位客戶各類業務的往來、結算均需要通過銀行 賬戶發生。我行單位賬戶按照幣種可分為人民幣賬戶和外幣賬戶，按照開立賬戶主體可分為單位賬 戶和個人賬戶，單位賬戶可分為單位銀行結算賬戶和單位其他存款賬戶、個人賬戶可分為個人結算 賬戶和儲蓄賬戶。其中，人民幣單位銀行結算賬戶按用途又可分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶；其他存款賬戶則主要分為單位定期（通知）存款賬戶、協定存款賬 戶等類別。外幣賬戶按用途可分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。

二、主要單位銀行賬戶類

（一）人民幣結算賬戶 1.基本存款賬戶：基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結 算賬戶。單位客戶在金融機構只能開立一個基本存款賬戶，可以辦理提取現金和轉賬業務。可以申 請開立基本存款賬戶的范圍包括符合規定的企業、機關和實行預算管理的事業單位、外地常設機構 開立的賬戶、單位設立的獨立核算附屬機構（僅指食堂、幼兒園、招待所）開立的賬戶、具有社會 團體法人資格的工會組織、個體工商戶等。2.一般存款賬戶：一般存款賬戶是單位客戶因借款或其他結算需要開立的，如果單位客戶已經 在某一銀行營業機構開立了基本存款賬戶，就不能同時開立一般存款賬戶。一般存款賬戶僅可以辦 理轉賬業務。3.專用存款賬戶：指單位客戶按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和 使用而開立的銀行結算賬戶。在銀行辦理的很多代理業務中，都涉及到開立專用存款賬戶： 在代理國庫集中支付（銀財通）業務中，財政預算單位開立零余額賬戶； 在代理證券結算中（碼證、外匯投資企業外匯登記證等資料外，還需要向金融機構遞交當地外匯局的核準件(核準件要項 為“賬戶開立”)。目前我國已經取消對經常項目外匯賬戶的限額管理，由境內機構根據自身經濟活 動來決定。境內機構由于經濟活動的需要，可以在非注冊地開立境內機構異地經常項目外匯賬戶，除了營 業執照、組織機構代碼證、外匯投資企業外匯登記證等資料外，向非注冊地開戶銀行同時提供注冊 地外匯局核發的“國家外匯管理局經常項目外匯業務核準件”（核準件要項為“異地開戶備案”）和 非注冊地外匯局核發的“國家外匯管理局經常項目外匯業務核準件”（核準件要項為“賬戶開立”）。2.資本項目外匯賬戶：指用于資本項目項下外匯收付的外匯賬戶，其收入為中外投資方以外匯 投入的資本金，支出為外商投資企業經常項目外匯支出和經外匯局批準的資本項目外匯支出。如外 債專戶、資本金賬戶等。3.離岸賬戶：銀行為非居民開立的賬戶就是離岸賬戶，非居民包括自然人和法人。離岸銀行業 務是服務于非居民的一種金融活動，銀行吸收非居民的資金。銀行的服務對象為境外（含港、澳、臺地區）的自然人、法人（含在境外注冊的中國境外投資企業）、政府機構類國際組織及其他經濟組 織，包括中資金融機構的海外分支機構。離岸銀行業務的經營幣種僅限于可自由兌換的貨幣。非居 民資金匯往離岸賬戶、離岸賬戶資金匯往境外賬戶和離岸賬戶間的資金可以自由劃撥和轉移。開設離岸銀行賬戶的好處有以下幾個方面： 1

（1）資金調撥自由：客戶的離岸賬戶即等同于在境外銀行開立的賬戶，可以從離岸賬戶上自由 調撥資金，不受國內外匯管制。（2）存款利率、品種不受限制：存款利率、品種不受境內監管限制，比境外銀行同類存款利率 優惠、存取靈活。特別是大額存款，可根據客戶需要，在利率、期限等方面度身訂做，靈活方便。（3）免征存款利息稅：中國政府對離岸存款取得之利息免征存款利息稅。離岸存款實際凈收益 更為可觀。（4）提高境內外資金綜合運營效率：可充分利用香港銀行既可提供在岸業務同時具備境外銀行 業務功能的全方位服務特點，降低資金綜合成本，加快境內外資金周轉，提高資金使用效率。（5）境內操控，境外運作：可以使用網上銀行或電話理財，方便日常操作。

（三）其他存款賬戶 1.單位定期存款賬戶：其起存金額為 1 萬元；期限靈活，包含三個月、半年、一年、二年、三 年、五年。支取時，可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次（小于起存金額的應一次取完）； 支取時，只能以轉賬方式將存款本息轉入其存款賬戶，不得提取現金。貸款資金和預算資金不得存 入定期存款。2.單位協定存款賬戶：是指開戶銀行與存款人簽訂?6?1協定存款合同?6?2，約定期限、商定其結算賬 戶需保留的基本存款額度，由金融機構對基本存款額度內的存款按結息日或支取日活期存款利率計 息，超過基本存款額度部分的存款按結息日或支取日人行公布的高于活期存款、低于 6 個月定期存 款利率的協定存款利率給付利息的一種存款業務，且需要在開戶行以存款人名義開立的賬戶。協定 存款起存金額由雙方協商確定，基本存款額度內的存款按活期存款利率計息，超過基本存款額度部 分的存款按協定存款利率計息。3.單位通知存款賬戶：單位通知存款分1 天通知和7 天通知兩種。單位通知存款為記名式存款，最低起存金額50 萬元，存入款項時不約定存期，支取時需提前通知，按照實際的存期、適用利率計 算利息。支取時，可一次或分次支取，每次最低支取額為10 萬元，支取存款利隨本清，支取的存款 本息只能轉入存款單位的其他存款戶，不得支取現金。

三、賬戶管理要求 1.核準。金融機構為單位客戶開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立 的除外）、預算單位專用存款賬戶，為合格境外投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶及 人民幣結算資金賬戶（以下簡稱“QFII 專用存款賬戶”）時，須報中國人民銀行核準后方可核發開 戶許可證。上述銀行結算賬戶統稱核準類單位銀行結算賬戶。核準類銀行結算賬戶由金融機構將單 位客戶開戶申請資料報送人民銀行上海總部、當地分支行核準。2.備案。金融機構為單位客戶開立一般存款賬戶和非預算單位專用存款賬戶，上述銀行結算賬 戶統稱備案類單位銀行結算賬戶，須向中國人民銀行進行報備。備案類銀行結算賬戶由金融機構通 過賬戶管理系統向人民銀行上海總部、當地分支行報備。備案類銀行結算賬戶，無須報送紙質資料。3.賬戶生效日。單位銀行結算賬戶自正式開立之日起、3 個工作日后正式生效，生效后方可辦 理對外支付，但由注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶、借款轉存的一般存款賬戶除外。在 賬戶正式生效前，開戶行不得向單位客戶出售重要空白憑證。“正式開立之日”具體是指：對于核準類銀行結算賬戶，“正式開立之日”為中國人民銀行當地 分支行的核準日期；對于備案類銀行結算賬戶，“正式開立之日”為開戶行為單位客戶辦理開戶手續 的日期。4.單位結算賬戶名稱的規定。單位客戶開立銀行結算賬戶的名稱與其提供的申請開戶的證明文 件的名稱全稱及預留銀行的印章一致。如果單位的名稱過長,可使用規范化簡稱，但必須與預留銀行 的印章一致，并與開戶銀行在銀行結算賬戶管理協議上對簡稱予以約定。非獨立核算單位或派出機構因收入匯繳和業務支出需要開立的專用存款賬戶，其賬戶名稱應使 用其隸屬單位的名稱。單位客戶獨立核算的附屬機構開立銀行結算賬戶，存款人應使用其主管單位名稱加附屬機構名 稱。個人開立個人銀行結算賬戶的賬戶名稱應與其提供的有效身份證件中的名稱全稱一致。5.預留簽章的規定。單位客戶的預留簽章應為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人（單 位負責人）或其授權代理人的簽名或蓋章。單位客戶可根據需要預留組合簽章，應與開戶行約定不 同的簽章組合所對應的支付權限。注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應是單位客戶與銀 行在“銀行結算賬戶管理協議”中約定的出資人名稱。無字號的個體工商戶的預留銀行簽章是“個體戶”字樣加營業執照上載明的經營者簽字或蓋章。證券公司和結算公司預留銀行簽章為法人印章（如“XX 證券有限公司”）或財務專用印章（如 “XX 證券有限公司財務專用章”）。單位銀行結算賬戶名稱使用規范化簡稱的，其預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱必須與 賬戶名稱保持一致。6.現金支取的規定。單位客戶主要通過基本存款賬戶辦理日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取業務。開戶銀行應當根據實際需要，為單位客戶核定 3 天至5 天的日常零星開支 所需的庫存現金限額；邊遠地區和交通不便地區的開戶單位的庫存現金限額，可以多于 5 天，但不 得超過15 天的日常零星開支。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。專用存款賬戶、臨時存款賬戶提取現金需要在開戶時向人民銀行申請并獲得核準，支取時要按 照國家支取現金的有關管理和符合其他監管部門的要求。7.異地結算賬戶。由于企業經濟活動的需要，在符合人民銀行賬戶管理辦法有關規定的前提下，企業可以根據需要在異地開立單位結算賬戶。最常見的是，與我行簽訂相關協議，并在我行開立基 本存款賬戶的企業集團客戶，其以集團總部名義在異地申請以總公司名稱或法人單位名稱加所屬機 構名稱開立一般存款賬戶、收入匯繳和業務支出專戶的，開戶行可根據該企業集團客戶提交的證明 文件和基本存款賬戶開戶許可證的復印件辦理開戶手續。證明文件和基本存款賬戶開戶許可證的原 件由基本賬戶行代為審核，開戶行如有疑問，應通過實時清算系統向其基本賬戶行查詢，基本賬戶 行應及時予以查復。企業集1

團總公司將集團內所屬機構名稱、擬開戶銀行名稱、賬戶名稱清單，以及企業集團總公 司的營業執照正本、基本存款賬戶開戶許可證原件、負責人身份證原件交至承辦行。承辦行將以上 證明文件審核后，總行以正式文件形式將企業集團總公司以及集團內所屬機構的開戶信息和具體要 求下發各營業機構。企業集團總公司或集團內的法人單位在異地擬開戶銀行的營業機構開戶時，則 可提供相關證明文件的復印件。復印件上必須注明“與原件相符”字樣，并加蓋企業集團總公司或 集團內的法人單位公章。企業集團總公司應對其出具的相關證明文件和開戶資料的真實性負責，開 戶銀行應負責對企業集團總公司提供的證明文件和開戶資料的真實性進行審查。未經上述審核程序的，存款人不得以營業執照正本復印件、基本存款賬戶開戶許可證復印件、身份證件復印件代替營業執照正本、基本存款賬戶開戶許可證原件、身份證件原件開立銀行結算賬 戶。8.查、凍、扣的規定。軍隊、武警保密單位的特種預算存款賬戶及其存款，原則上不得采取凍 結、扣劃等訴訟保全措施。證券公司開設的客戶交易結算資金專用存款賬戶中的資金、證券公司在存管銀行開設的客戶交 易結算資金專用存款賬戶中屬于所有客戶共有的資金和新股發行驗資專用賬戶中的資金，人民法院 不得凍結、扣劃。表2-4-1 有權查詢、凍結、扣劃單位、個人存款的執法機關一覽表 單位名稱 查詢 凍結 扣劃 單位 個人 單位 個 人 單位 個人 人民法院 有權 有權 有權 有 權 有權 有權 稅務機關 有權 有權 有權 有 權 有權 有權 海關 有權 有權 有權 有 權 有權 有權 人民檢察院 有權 有權 有權 有 權 無權 無權 公安機關 有權 有權 有權 有 權 無權 無權 國家安全機關 有權 有權 有權 有 權 無權 無權 軍隊保衛部門 有權 有權 有權 有 權 無權 無權 監獄 有權 有權 有權 有 權 無權 無權 走私犯罪偵查機關 有權 有權 有權 有 權 無權 無權 監察機關（包括軍隊 監察機關）有權 有權 無權 無 權 無權 無權 審計機關 有權 無權 無權 無 權 無權 無權 工商行政管理機關 有權 無權 暫停結 算 暫 停 結 算 無權 無權 證券監管管理機關 有權 無權 無權 無權 無權 無權

四、賬戶信息服務

（一）余額、明細查詢服務 客戶可以通過持有關身份證明材料（如法人授權書、印鑒卡）隨時到我行網點查詢、持賬戶自 助服務卡在同城任一工行網點的對公自助終端、登陸網銀或電話銀行查詢相應銀行賬戶的余額以及 發生明細等賬戶信息。

（二）銀行回單、對賬單服務 1.傳統回單：我行將為客戶的每筆銀行業務提供詳細的紙質回單以供客戶的查詢以及賬務處理。同時，還可以為客戶提供日后的回單補制等服務。2.電子回單柜：我行通過銀行對公自助化服務設備，為客戶提供回單的“無匙化”自動管理，方便客戶自助獲取回單、對賬單以及進行相關信息查詢。3.網上銀行電子回單：我行通過網上銀行向客戶提供的含有校驗功能的電子回單的下載及打印 功能，方便客戶的回單查詢、獲取及管理。4.上門取（送）單：我行根據客戶的申請，按照雙方協議所約定的服務范圍，由銀行指派工作 人員到客戶的辦公場所為客戶取（送）票據和結算憑證的服務產品。5.個性化明細、對賬單定制：我行可以根據客戶的需求，通過銀企互聯等方式，為客戶提供特 定格式的賬戶明細、對賬單等個性化服務。6.MT940 對賬單服務：我行可按照客戶要求，每日自動向客戶指定的銀行發送MT940 格式的SWIFT 對賬單報文，方便客戶跨地區的賬戶集中管理。

（三）賬戶提醒服務 工行信使是我行為客戶提供的一種有償信息提醒服務。銀行通過手機短信或電子郵件（Email）兩種方式，按照客戶定制的服務信息列表，為客戶提供提醒服務。客戶可以根據個性化的需求與我 行簽訂“余額變動通知”、“昨日余額提醒”、“余額不足通知”三種不同類型的提醒服務，其中“余 額變動通知”和“余額不足通知”可以設臵個性化的通知額度。

（四）資信證明服務 資信證明服務是我行接受委托，依據客觀事實，采用“一事一證”的方式，為委托人開立資信 證明，以確認委托人與我行在所委托事項范圍內業務往來狀況。包括單位資信證明（存款證明、貸 款證明、結算證明、信用卡以及開具信用證、保函、銀行承兌匯票等表外業務等）、詢證函回函及股 東出資金額證明、企業注冊資金驗證等業務。提醒您 對于委托人有特殊需求而標準模版不能涵蓋的資信證明和資信調查業務，經上級行資信業務主 管部門審查、法律事務部門確認后，方可對外出具資信證明書或資信調查書，嚴禁資信證明書中出 現與我行業務無關以及我行不能確認的內容。我行目前提供的資信證明主要有：單位開戶證明、單位銷戶證明、單位存款余額證明、單位存 款發生額證明、單位貸款余額證明、單位貸款狀況證明、單位貸款發生額證明、單位信用卡守信狀 況證明、單位結算紀律證明、銀行承兌匯票/保函/信用證/委托貸款業務證明、單位繳資證明等。

五、賬戶監管服務 賬戶監管服務是我行在向客戶提供基礎的銀行賬戶結算服務的基礎上，根據客戶的不同需求或 目的，對客戶銀行賬戶內資金的余額、用途、收支權限等情況進行監管的服務。

（一）賬戶收支管理 賬戶收支管理服務指我行根據客戶自身財務管理的需要，對客戶在我行開立的賬戶實現指定的 收、支功能的管理，協助其對有指定用途的賬戶進行有效管理。1.賬戶收支方向管理。賬戶收支管理可協助客戶實現：指定賬戶的只收不付功能、只付不收功 能、定向收款功能（即僅可向指定賬戶收款）、定向付款功能（即僅可向指定賬戶付款）以及指定賬 戶的收支方向組合的綜合收付款功能。客戶可以通過全球現金管理系統、銀企互聯專業版由系統自動實現該項功能。2.賬戶支付額度控制。賬戶支付額度控制方式包括：指定賬戶單筆支付額度的控制、累計支付 額度控制，以及賬戶的組合授權支付額度控制。對指定賬戶進行額度權限管理，可以由全球現金管理系統、銀企互聯專業版等渠道實現。3.賬戶支付時限管理。賬戶支付時限管理主要包括賬戶對外批量支付功能以及賬戶預約支付服 務。客戶可以通過我行電子銀行渠道實現該功能。

（二）賬戶余額管理 賬戶余額管理服務指根據客戶資金管理要求，協1

助客戶對其賬戶余額進行不同要求的控制，實 現企業銀行賬戶資金頭寸的最優化管理。1.賬戶零余額管理：每營業日終將賬戶的全部余額劃入指定賬戶，保持該賬戶日終余額為零。2.保留指定余額管理：每營業日終保留指定余額后，其余全部資金劃入指定賬戶。3.上劃指定余額管理：指每營業日終將指定金額上劃至指定賬戶。客戶可通過全球現金管理系統、網上銀行企業貴賓室以及銀企互聯等渠道實現賬戶余額管理。

（三）賬戶組合印鑒 銀行在接收客戶支付憑證時，按照客戶事先預留的組合印鑒進行核對，并核查對應的印鑒權限 及審核支付憑證上加蓋的印章，根據預留組合印鑒的權限支付。1.任意組合印鑒：我行根據客戶預留的印鑒組合中的任一種組合即可對外支付的服務。2.有條件組合印鑒：我行根據客戶預留的不同印鑒組合，提供不同支付額度、用途等支付權限 管理的服務。

（四）賬戶資金監管 賬戶資金監管指我行根據客戶的需要，充當 密押員索押后出票。2.付款（1）系統內轉賬銀行匯票付款。代理付款銀行接到在本行開戶的單位持票人直接交來的銀行匯 票、解訖通知和進賬單時，應按有關規定審查各要素。如有疑問，應通過系統向出票行發出查詢，確認匯票真實性。審核無誤，核對密押無誤后，辦理付款。（2）系統內現金銀行匯票付款。代理付款銀行接到持票人交來的現金銀行匯票、解訖通知和進 賬單時，應要求持票人提交身份證復印件留存備查，按有關規定進行審核無誤后，由相關柜員作匯 劃發報處理，款項收妥后，辦理現金付款。（3）跨系統銀行匯票的付款。銀行接到本行開戶的持票人或未在本行開賬戶的個人持票人交來 的跨系統銀行匯票和解訖通知二聯進賬單時，應按有關規定審查各要素，將匯票和解訖通知按當地 人民銀行同城票據交換的有關規定提交同城代理付款行審查支付，待超過交換抵用時間后入賬。3.退款 申請人由于超過提示付款期限或其他原因要求退款的，應向出票行交回匯票及解訖通知。申請 人為單位的，應由單位出具公函說明原因，申請人為個人的，應出示有效身份證件，審核無誤后辦 理退款。申請人為單位的，票款只能退回原申請人賬戶，申請人為個人且交存現金的，可憑本人身份證 支取現金。4.掛失、解掛 填明“現金”字樣和兌付行的匯票掛失，失票人可到兌付行或簽發行辦理掛失。兌付行或簽發 行收到持票人提交的“掛失止付通知書”，審核無誤確未付款后方可受理。受理掛失后，如在 12 日 內收到法院的止付通知書，應按要求繼續止付，如未收到，自 持票人無條件付款，對出票人尚未支付的匯票金額墊款并按照每天萬分之五計收利息。10.銀行承兌匯票的持票人可以向銀行辦理貼現。貼現銀行可持未到期的匯票向其他銀行轉貼 現，也可向中國人民銀行申請再貼現。11.貼現、轉貼現、再貼現到期，貼現、轉貼現、再貼現銀行應向付款人收取票款。不獲付款的，應向其前手追索票款，追索票款時可從申請人的存款賬戶收取票款。

（三）業務處理流程簡介 1.承兌行業務處理（1）承兌。出票人向銀行申請承兌時，由信貸部門根據客戶的信用等級核定應繳保證金比例，審查相關的單據、合同后，與出票人簽訂銀行承兌協議，通過信貸臺賬完成審批流程。會計部門收妥保證金后，根據信貸部門的書面通知及審查合規的承兌協議和銀行承兌匯票審批 書，向申請人出售空白票據，承兌申請人按協議內容簽發銀行承兌匯票，承兌行編押、簽章承兌后 將票據交付申請人并登記相關表外登記薄。（2）到期處理。銀行承兌匯票到期后，承兌行按保證金劃回相關手續辦理保證金劃回。承兌銀行接到持票人開戶行寄來的委托收款憑證及匯票，抽出專夾保管的匯票卡片、承兌協議 副本及其他資料，審查匯票及委托收款憑證各要素無誤后，如承兌申請人賬戶可用余額足夠支付票 據金額的，承兌行應及時扣收票款于匯票到期日或到期日之后的見票當日，將票款劃轉至收款人開 戶銀行。若承兌申請人賬戶余額小于票據金額時，由承兌行墊款并收取罰息。墊付款項由信貸部門 按預期貸款程序處理。（3）掛失處理。已承兌的銀行承兌匯票掛失，失票人應向承兌銀行提交掛失止付通知書，銀行 審核無誤并與原保管的資料核對相符確未付款的，辦理掛失止付。2.持票人開戶行受理匯票的處理（1）持票人委托開戶行向承兌銀行提示付款時，應填制委托收款憑證，連同匯票一并送交開戶 行，柜員認真審查票據各記載事項后，辦理發出托收并登記相關表外登記薄。（2）持票人開戶行接到承兌行劃回的票款后，按照委托收款劃回的相關手續，劃入持票人賬戶。

三、本票 本票是出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，在我國僅指銀行本票。銀行本票是由銀行簽發的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人 或持票人的票據。銀行本票分為現金銀行本票和轉賬銀行本票，現金銀行本票只適用于個人。

（一）產品特點 銀行本票使用方便、信譽度高、支付能力強，在同一票據交換區域的單位和個人的各種款項支 付，均可使用銀行本票，在銀行本票提示付款期限內見票即付。

（二）使用規定 1.出票人應為經中國人民銀行當地分支行批準辦理銀行本票業務的銀行機構。2.簽發銀行本票必須記載下列事項包括：表明“銀行本票”的字樣；無條件支付的承諾；確定 的金額；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。3.提示付款期限自出票日起最長不得超過 2 個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款 人不予受理，持票人可以向出票銀行說明原因請求付款。4.銀行本票見票即付。根據?6?1支付結算辦法?6?2 收款人是否確為本單位或本人；銀行本票是否在提示付款期限內；必須記載的事項是否齊全；出票 人簽章是否符合規定，不定額銀行本票是否有壓數機壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致；出 票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項是否由原記載人簽章證明。收款人 可以將銀行本票背書轉讓給被背書人。被背書人受理銀行本票時，除審查以上內容外，還應審查背 書是否連續，背書人簽章是否符合規定，背書使用粘單是否按規定簽章及背書人為個人的身份證件。7.銀行本票掛失，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據權利的證明，向出票銀行請求付款 或退款。

（三）業務處理流程簡介 1.簽發。受理銀行審查客戶提交的業務委托書，如為現金本票，應先收妥現金、手續費，簽發 人員在本票上劃去“轉賬”字樣；如簽發轉賬本票，借計客戶賬戶，簽發人員在本票上劃去“現金” 字樣。復核員復核無誤后進行索押填寫在本票 1.轉賬支票（1）持票人、出票人均在我行開戶的處理 受理銀行對支票、進賬單審查，如為密碼支票，使用通存通兌交易進行賬務處理，款項收妥后 在支票及進賬單上加蓋業務清訖章及有關人員簽章，回單及受理回執交客戶。如為非密碼支票，按 同城交換或程序處理。（2）持票人、出票人不在同一系統銀行開戶的處理 ①持票人開戶銀行受理持票人送交的支票 受理銀行審核支票、進賬單，審查無誤的，在 5.支取現金的，憑證上必須有按規定填明的“現金”字樣，才能辦理。未填明“現金”字樣，需要支取現金的，由匯入銀行按照國家現金管理規定審查支付。轉賬支付的，只能轉入單位或個體 工商戶的存款賬戶，嚴禁轉入儲蓄賬戶，除工資和勞務費外的款項嚴禁轉入信用卡賬戶。6.匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤銷，對已經匯出的款項可以申請退匯。匯入銀 行對于收款人拒絕接受的匯款，應立即辦理退匯。轉匯銀行不得受理匯款人或匯出銀行對匯款的撤 銷或退匯。

（三）業務處理流程簡介 1.匯出行的業務處理（1）柜員受理客戶提交的電匯憑證（或業務委托書），應按規定對憑證各要素進行審核。憑證 審核無誤后，按收款人開戶銀行不同分別處理。收款人在系統內開戶的，通過實時清算系統處理； 收款人在系統外開戶的，通過人民銀行現代化支付系統處理。（2）客戶提出撤匯需求的，則柜員需查明款項確未匯出，收回原電匯（或業務委托書）回1

單，再作撤銷業務處理。2.匯入行的業務處理（1）匯入款項如賬號、戶名與收款人一致，系統自動入賬，匯入行補打回單并簽章后交客戶； 對賬號、戶名不符等原因不能直接入賬的款項系統自動掛賬，匯入行查明原因后手工銷賬貸記客戶 賬。（2）匯款人要求退匯時，如收款人在匯入銀行開立存款賬戶的，由匯款人與收款人自行聯系退 匯；如收款人未在匯款銀行開立存款賬戶的，由匯出銀行通知匯入銀行，經匯入銀行核實匯款確未 支付，并將款項匯回匯出銀行。匯入銀行對于收款人拒絕接受的和向收款人發出取款通知經過 2 個 月無法交付的匯款，匯入銀行應主動辦理退匯業務。

六、托收承付 托收承付是根據購銷合同由收款人發貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承 認付款的結算方式。

（一）產品特點 托收承付是一種傳統的結算方式，主要用于商品交易以及因商品交易而產生的勞務供應款項的 結算；托收承付必須具有真實的商品交易以及因商品交易而產生的勞務供應的款項，因此具有監督 嚴格和信用度較高的特點。

（二）使用規定 1.使用托收承付的收付款單位，必須是國有企業、供銷合作社及經營管理較好，并經開戶銀行 審查同意的城鄉集體所有制工業企業。2.辦理托收承付結算的款項，必須是商品交易，以及因商品交易而產生的勞務供應的款項。代 銷、寄銷、賒銷商品的款項，不得辦理托收承付結算。3.托收承付業務的起點金額為1 萬元，新華書店系統每筆的金額起點為1 千元。4.客戶在辦理托收承付業務時，應重合同、守信用，如收款人對同一付款人發貨托收累計 3 次 收不回貨款的，收款人在我行的開戶營業網點將暫停向該付款人辦理托收，付款人累計 3 次提出無 理拒付的，付款人在我行的開戶營業網點將暫停其向外辦理托收業務。5.對下列情況，付款人在承付期內，可向銀行提出全部或部分拒絕付款：（1）沒有簽訂購銷合 同或購銷合同未訂明托收承付結算方式的款項；（2）未經雙方事先達成協議，收款人提前交貨或因 逾期交貨付款人不再需要該項貨物的款項；（3）未按合同規定的到貨地址發貨的款項；（4）代銷、寄銷、賒銷商品的款項；（5）驗單付款，發現所列貨物的品種、規格、數量、價格與合同規定不符，或貨物已到，經查驗貨物與合同規定或發貨清單不符的款項；（6）驗貨付款，經查驗貨物與合同規 定或與發貨清單不符的款項；（7）貨款已經支付或計算有錯誤的款項。

（三）業務處理流程簡介 收款單位填制托收承付憑證并加蓋預留銀行簽章，將相關憑證作附件（如購銷合同、商品卻已 發運的證件等），交由開戶銀行審查無誤后一并郵寄至付款單位開戶行，由付款行審核并經付款單位 同意后付款。1.托收。收款人填制并向委托銀行提交托收承付憑證，附商品交易發貨證明，開戶行審核后辦 7

第四篇：商業銀行對公業務差異化營銷

商業銀行對公業務差異化營銷

參加對象：銀行支行行長、公司業務部經理、對公業務客戶經理 適用方式：銀行內訓及公開課均可

需要時間：1天

主要內容：

1.營銷發展階段的規律和趨勢

2.以顧客為中心是銀行營銷金融產品成功之路

3.銀行了解中小企業家的心聲

4.異業盟營銷案例：XX銀行中小企業服務中心代理記賬業務

5。數據庫營銷：美國銀行的數據庫,包括從營銷的成立、發展、產品跟進等。

6.同鏈盟營銷案例：投資基金篩選優秀企業模式—“贏在中國”對銀行的啟示

7。中小企業信貸“雛鷹培育工程”--渣打銀行的中國最具成長性新銳企業獎—對銀行中小企業信貸項目的啟示

8。同業盟營銷案例：中小企業銀行同ＸＸ投資銀行合作尋找XX城市創業板上市企業培育計劃

9.銀行連鎖經營核心DNA密碼-系統復制

10.企業現金流管理案例

11。民營企業的“家族基金”-銀行資產委管業務

袁澍老師：

碩士，二十多年工作經驗，歷任跨國公司英國亞能電力（APD）、英國巴克萊金融集團、君蘭國際高爾夫總公司任總裁助理、戰略發展總監, CFO,中國區副總裁;，中山醫科大學、中山大學產業集團財務總監之一，現為中國商業銀行培訓網CEO、首席培訓師,從事過電力、銀行、醫療保健行業高層管理，在連鎖經營中

對銀行(自營網絡連鎖)有較深的研究和實操經驗.是北京大學、清華大學、浙江大學、中山大學等國內多所高校的客座教授.擅長：企業上市、融資、企業發展戰略管理、財務管理、績效管理、銀行培訓.中國知名咨詢專家,入選<<世界優秀專家人才名人典>>，入選<<中國100名財經名人錄>>,組織外資銀行的管理人員主編了十八項170門銀行培訓課程，擅長課程：銀行經營戰略、銀行管理、業務拓展和風險管理，以及外資銀行管理方法在中國本土化運用,曾在中國各大城市的銀行培訓近百場，聽眾達幾千人，頗受業內人士推崇。

聽過袁老師課的單位:

外資銀行:

廈門國際銀行珠海分行

株式會社日聯銀行廣州代表處

比利時通用銀行廣州代表處

恒生銀行廣州分

加拿大豐業銀行廣州分行

美國銀行廣州分行

日本住友銀行廣州代表處

股份制銀行及商業銀行.信用社

浙江省信用聯社-----各地級市信用聯社

湖北省孝感市商業銀行

長治市商業銀行

貴州省農村信用聯社貴州辦事處 貴州省小河區農村信用聯社 貴陽市開陽縣農村信用聯社 河南省周口市城市信用社 湖北省鶴壁市城市信用社 南寧市商業銀行

河北邢臺市城郊農村信用社聯社 順德農村信用社

興業銀行總行

山西省晉城市商業銀行 中國農業銀行總行營業部 華夏銀行總行個人業務部 大連市商業銀行

臨汾市商業銀行

遼源市城市信用社股份有限公司 廈門國際銀行

上海浦東發展銀行北京分行 興業銀行上海分行

興業銀行上海洋浦支行 興業銀行上海閘北支行 興業銀行上海陸家嘴支行

興業銀行上海黃浦支行 興業銀行上海閔行支行 民生銀行石家莊分行 南京商業銀行

廣州商業銀行

廣東東莞市信用社

廣東順德信用社

中國電力財務公司華中分公司國有銀行:

中國工商銀行多個分行和支行中國銀行多個分行和支行

中國建設銀行多個分行和支行中國農業銀行多個分行和支行.

第五篇：銀行對公業務電匯手續費

銀行對公業務電匯手續費

一般是0.5元/筆，另加收電子匯劃費。

匯劃金額在1萬元以下（含1萬元）-每筆收取5元，1萬元以上至10萬元每筆收取15元，50萬元以上至100萬元每筆按匯劃金額的萬分之零點二收取，最高不超過200元。

保證在2小時內資金到賬的加急即時業務，以上述規定收費標準為基數加收30%。

匯兌的轉匯，費用可以向轉匯人收取現金，也可以從款項中扣收，并出具收費收據。

一般是0.5元/筆，另加收電子匯劃費。

匯劃金額在1萬元以下（含1萬元）-每筆收取5元，1萬元以上至10萬元每筆收取15元，50萬元以上至100萬元每筆按匯劃金額的萬分之零點二收取，最高不超過200元。

保證在2小時內資金到賬的加急即時業務，以上述規定收費標準為基數加收30%。匯兌的轉匯，費用可以向轉匯人收取現金，也可以從款項中扣收，并出具收費收據。

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市內跨行：

1000元以下（含）免費

1000元-5000元（含）3元

5000元-1萬元（含）4元

1萬-10萬（含）8元

50萬-100萬（含）20元

100萬-500萬（含）36元

500萬-1000萬（含）55元

1000萬以上-80元

市外銀行（任何銀行）：

1萬元以下（含）5元

1萬-10萬（含）10元

10萬-50萬（含）15元

50萬-100萬（含）20元

100萬以上 0.002%≤200元