第一篇：廣西銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

廣西銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總則

第一條 為規(guī)范境內(nèi)存款業(yè)務(wù)同業(yè)競爭行為，維護會員共同利益，營造公平、有序的經(jīng)營遠

景，促進存款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及《中華人民共和國反不正當競爭法》等法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，參照《中國銀行業(yè)存款自律公約》，經(jīng)廣西銀行業(yè)協(xié)會個會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 本公約所稱的存款業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在境內(nèi)吸收本外幣存款及管理存款二

產(chǎn)生的相關(guān)金融活動。

第三條 存款業(yè)務(wù)自律的宗旨：依法合規(guī)經(jīng)營，抵制不正當競爭行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障

客戶權(quán)益，共同促進存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

第四條 存款業(yè)務(wù)自律的基本要求：嚴格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，成新經(jīng)營，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展存款業(yè)務(wù)，不損害客戶利益、行業(yè)利益和社會公共利益。

第五條 本公約適用于廣西銀行業(yè)協(xié)會各會員單位。會員單位承諾互相監(jiān)督，共同遵守，自

覺履行公約的各項約定，嚴格執(zhí)行廣西銀行業(yè)協(xié)會的處理決定，自覺維護中國銀行業(yè)的整體形象。

第二章 基本規(guī)定

第六條 會員單位應(yīng)認真遵守國務(wù)院頒布的《儲蓄管理條例》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

和《中華人民共和國外匯管理條例》及中國人民銀行頒布的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人外匯管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和政策文件規(guī)定，規(guī)范存款業(yè)務(wù)。

第七條 會員單位應(yīng)自覺嚴格執(zhí)行存款業(yè)務(wù)相關(guān)的利率、匯率政策。

第八條 會員單位應(yīng)加強營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助設(shè)備等渠道建設(shè)，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，滿足客戶日益增長的存款業(yè)務(wù)需求。

第九條 會員單位應(yīng)從客戶角度出發(fā)，在防范危險的前提下，不斷完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化服務(wù)

流程，為客戶提供全面、便捷的多元化服務(wù)，簡歷和諧的銀客關(guān)系。

第十條 會員單位應(yīng)加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平

和綜合素質(zhì)。

第三章 自律約定

第十一條 會員單位應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定開展存款業(yè)務(wù)，不得以下列形式吸收客戶存款：

(一)采取存款“貼水”或變相“貼水”、高套利率檔次、套用人民幣同業(yè)間利率、提前支付

定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計息積數(shù)、認為增加計息天數(shù)、通過向存款客戶贈送實物、購物卡、現(xiàn)金、貴金屬、儲值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當手段吸收存款。

(二)向存款人貨關(guān)系人支付正常利息意外的費用，入吸儲費、咨詢費、手續(xù)馮等；

(三)以存款“公關(guān)”的名義，想存款人貨關(guān)系人貨中介機構(gòu)饋贈禮品和現(xiàn)金、或報銷費用

等手段與客戶存款金額直接掛鉤，要求客戶存入相應(yīng)金額的款項；

(四)通過辦卡、購買理財產(chǎn)品、辦理第三方存管等業(yè)務(wù)名義，以與客戶存款金額直接掛鉤的返現(xiàn)金、送禮品和送購物卡等手段向客戶吸收存款；

(五)通過向客戶免費提供辦公場所、辦公設(shè)備和承擔(dān)相關(guān)費用等手段吸收客戶存款；

(六)在存款營銷中違反“存款資源、取款自由”原則，誤導(dǎo)、強拉客戶辦理理財、保險業(yè)

務(wù)等行為；

(七)通過戶外廣告、媒體、手機短信等宣傳手段進行“有獎儲蓄、贈送實物、積分換現(xiàn)金

（或?qū)嵨铮钡雀哂诜ǘù婵罾实男麄鳎蛘咭詢?nèi)容不真實、概念模糊，易產(chǎn)生歧義的文字來欺騙、誤導(dǎo)客戶存款；

(八)以其他法律、法規(guī)所禁止的形式吸收存款。

第十二條 會員單位之間應(yīng)公平競爭，不得有下列行為：

（一）采用行政干預(yù)等發(fā)市場化手段，組織和排斥其他會員單位開展存款業(yè)務(wù)；

（二）才去支付好處費等手段，爭奪其他會員單位客戶；

（三）與客戶傳統(tǒng)，提供虛假資信證明或其他資料，從其他會員單位套取存款；

（四）在公開場合使用有損其他會員單位利益和形象的宣傳手段營銷存款業(yè)務(wù)；

（五）票據(jù)到期不及時解付，故意拖延、擠壓其他會員單位的聯(lián)行資金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等方式，滯留其他會員單位存款；

（六）故意關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)銀行等電子銀行設(shè)備轉(zhuǎn)出功能或以賬務(wù)系統(tǒng)故障燈理由，在月末、季

末關(guān)鍵時點滯留存款；

（七）要求開戶企業(yè)在不同開戶一行之間同名互轉(zhuǎn)，或與其他會員單位進行客戶資源共享，惡意交換存款；

（八）貶低、詆毀其他銀行，盜取其他銀行的商業(yè)機密，未經(jīng)他行同意或披露、使用其商

業(yè)秘密等不正當手段爭攬存款；

（九）以其他非正當競爭手段吸收存款。

第十三條 會員單位應(yīng)加強存款業(yè)務(wù)內(nèi)部廣利，保證存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

（一）加強風(fēng)險管理，嚴格按規(guī)定進行存款業(yè)務(wù)核算；

（二）眼科按照規(guī)定進行存款統(tǒng)計，不以任何手段虛增、虛減存款；

（三）規(guī)范存款業(yè)務(wù)，引導(dǎo)從業(yè)人員科學(xué)、有序攬存；

（四）不設(shè)立存款單項考核和獎勵辦法，不對非營銷部門下達存款考核指標，不單獨把存

款考核指標分解下達到個人，不單獨將存款考核指標與員工個人薪酬及行政職務(wù)安排等掛鉤；

（五）綜合評價存款業(yè)務(wù)貢獻，完善存款業(yè)績考核標準，不片面追求存款時點數(shù)考核。

第四章 監(jiān)督管理

第十四條 廣西銀行業(yè)協(xié)會對個會員單位的存款業(yè)務(wù)進行監(jiān)督，才去收集客戶意見、會員單位舉報、報刊及網(wǎng)絡(luò)等媒體輿情等方式進行。

第十五條 會員單位有義務(wù)嚴格遵守和執(zhí)行本公約，并接受協(xié)會的監(jiān)督檢查。會員單位發(fā)現(xiàn)其下屬機構(gòu)有違反本公約的，應(yīng)及時自查自糾。同時，各會員單位有權(quán)對其他違反本公約的行為進行檢舉。

第十六條 會員單位違反本公約的，經(jīng)廣西銀行業(yè)協(xié)會組織會員單位代表核實后，由廣西銀行業(yè)協(xié)會視情況采取一項或多項處理措施，并根據(jù)協(xié)會章程規(guī)定程序作出書面處理決定：

（一）未造成嚴重影響的：

1、上報中國銀行協(xié)會網(wǎng)站予以曝光；

2、業(yè)內(nèi)發(fā)布通報。

（二）造成嚴重社會影響的：

1、上報中國銀行協(xié)會網(wǎng)站予以曝光；

2、暫停形式會員權(quán)利1—6個月；

3、取消會員資格；

4、有廣西銀行業(yè)協(xié)會報廣西銀監(jiān)局處理。

第十七條 非會員單位可以參照適用本公約。廣西銀行業(yè)協(xié)會可以對非會員單位行使監(jiān)督權(quán)，如發(fā)現(xiàn)其有違法違規(guī)行為，可以建議廣西銀監(jiān)局處理。

第十八條 會員單位下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，視情況予以處理：

（一）情節(jié)輕微且未造成不良影響的，責(zé)令所在單位上級部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定對相關(guān)負

責(zé)人給予批評教育或行政處分；并將其處理結(jié)果反饋廣西銀行業(yè)協(xié)會。

（二）情節(jié)嚴重并造成嚴重影響或嚴重妨礙會員銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的，會員單位應(yīng)及

時報廣西銀行業(yè)協(xié)會，立即責(zé)成會員單位采取相應(yīng)措施。經(jīng)核實后，提出處理建議報廣西銀監(jiān)局。

第十九條 會員單位對于廣西銀行業(yè)協(xié)會處理有異議的，可以向廣西銀行業(yè)協(xié)會申請糾正。對協(xié)會最后處理結(jié)果仍有異議的，可以向廣西銀監(jiān)局反映。

第五章 附則

第二十條 本公約由廣西銀行業(yè)協(xié)會會員單位簽署后生效。

第二十一條 在本公約生效后，取得廣西銀行業(yè)協(xié)會會員資格的單位，自取得會員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十二條 本公約由廣西銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)解釋和修改。

第二十三條 本公約與國家法律、法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章執(zhí)行。

第二篇：中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范境內(nèi)存款業(yè)務(wù)同業(yè)競爭行為，維護會員共同利益，營造公平、有序的經(jīng)營環(huán)境，促進存款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及《中華人民共和國反不正當競爭法》等法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會各會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 本公約所稱的存款業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在境內(nèi)吸收本外幣存款及管理存款而產(chǎn)生的相關(guān)金融活動。

第三條 存款業(yè)務(wù)自律的指導(dǎo)思想：深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，不斷深化對存款業(yè)務(wù)發(fā)展不同時期的特征和發(fā)展規(guī)律的認識，全面把握存款業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境、主要矛盾和基本問題，樹立存款業(yè)務(wù)的科學(xué)發(fā)展理念。

第四條 存款業(yè)務(wù)自律的宗旨：依法合規(guī)經(jīng)營，抵制不正當競爭行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障客戶權(quán)益，共同促進存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

第五條 存款業(yè)務(wù)自律的基本要求：嚴格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，誠信經(jīng)營，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展存款業(yè)務(wù)，不損害客戶利益、行業(yè)利益和社會公共利益。

第六條 本公約適用于中國銀行業(yè)協(xié)會各會員單位。會員單位承諾互相監(jiān)督，共同遵守，自覺履行公約的各項約定，嚴格執(zhí)行中國銀行業(yè)協(xié)會的處理決定，自覺維護中國銀行業(yè)的整體形象。

第二章 基本規(guī)定

第七條 會員單位應(yīng)認真遵守國務(wù)院頒布的《儲蓄管理條例》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》和《中華人民共和國外匯管理條例》及中國人民銀行頒布的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人外匯管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和政策文件規(guī)定，規(guī)范存款業(yè)務(wù)。

第八條 會員單位應(yīng)自覺嚴格執(zhí)行存款業(yè)務(wù)相關(guān)的利率、匯率政策。

第九條 會員單位應(yīng)加強營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助設(shè)備等渠道建設(shè)，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，滿足客戶日益增長的存款業(yè)務(wù)需求。

第十條 會員單位應(yīng)從客戶角度出發(fā)，在防范風(fēng)險的前提下，不斷完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化服務(wù)流程，為客戶提供全面、便捷的多元化服務(wù)，建立和諧的銀客關(guān)系。

第十一條 會員單位應(yīng)加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。

第三章 自律約定

第十二條 會員單位應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定開展存款業(yè)務(wù)，不得以下列形式吸收客戶存款：

（一）采取存款“貼水”或變相“貼水”、高套利率檔次、套用人民幣同業(yè)間利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計息積數(shù)、人為增加計息天數(shù)、通過向存款客戶贈送實物、購物卡、現(xiàn)金、貴金屬、儲值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當手段吸收存款。

（二）向存款人或關(guān)系人支付正常利息以外的費用，如吸儲費、咨詢費、手續(xù)費等；

（三）以存款“公關(guān)”的名義，向存款人或關(guān)系人或中介機構(gòu)饋贈禮品和現(xiàn)金、或報銷費用等手段與客戶存款金額直接掛鉤，要求客戶存入相應(yīng)金額的款項；

（四）通過辦卡、購買理財產(chǎn)品、辦理第三方存管等業(yè)務(wù)名義，以與客戶存款金額直接掛鉤的返現(xiàn)金、送禮品和送購物卡等手段向客戶吸收存款；

（五）通過向客戶免費提供辦公場所、辦公設(shè)備和承擔(dān)相關(guān)費用等手段吸收客戶存款；

（六）在存款營銷中違反“存款自愿、取款自由”原則，誤導(dǎo)、強拉客戶辦理理財、保險業(yè)務(wù)等行為；

（七）通過戶外廣告、媒體、手機短信等宣傳手段進行“有獎儲蓄、贈送實物、積分換現(xiàn)金（或?qū)嵨铮钡雀哂诜ǘù婵罾实男麄鳎蛘咭詢?nèi)容不真實、概念模糊，易產(chǎn)生歧義的文字來欺騙、誤導(dǎo)客戶存款；

（八）以其他法律、法規(guī)所禁止的形式吸收存款。

第十三條 會員單位之間應(yīng)公平競爭，不得有下列行為：

（一）采用行政干預(yù)等非市場化手段，阻止和排斥其他會員單位開展存款業(yè)務(wù)；

（二）采取支付好處費或許諾支付好處費等手段，爭奪其他會員單位客戶；

（三）與客戶串通，提供虛假資信證明或其他資料，從其他會員單位套取存款；

（四）在公開場合使用有損其他會員單位利益和形象的宣傳手段營銷存款業(yè)務(wù)；

（五）票據(jù)到期不及時解付，故意拖延、積壓其他會員單位的聯(lián)行資金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等方式，滯留其他會員單位存款；

（六）故意關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)銀行等電子銀行設(shè)備轉(zhuǎn)出功能或以賬務(wù)系統(tǒng)故障等理由，在月末、季末關(guān)鍵時點滯留存款；

（七）要求開戶企業(yè)在不同開戶銀行之間進行同名互轉(zhuǎn)，或與其他會員單位進行客戶資源共享，惡意交換存款；

（八）貶低、詆毀其他銀行，竊取其他銀行的商業(yè)秘密，未經(jīng)他行同意或披露、使用其商業(yè)秘密等不正當手段爭攬存款；

（九）以其他非正當競爭手段吸收存款。

第十四條 會員單位應(yīng)加強存款業(yè)務(wù)內(nèi)部管理，保證存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

（一）加強風(fēng)險管理，嚴格按規(guī)定進行存款業(yè)務(wù)核算；

（二）嚴格按照規(guī)定進行存款統(tǒng)計，不以任何手段虛增、虛減存款；

（三）規(guī)范存款業(yè)務(wù)，引導(dǎo)從業(yè)人員科學(xué)、有序攬存；

（四）不設(shè)立存款單項考核和獎勵辦法，不對非營銷部門下達存款考核指標，不單獨把存款考核指標分解下達到個人，不單獨將存款考核指標與員工個人薪酬及行政職務(wù)安排等掛鉤；

（五）綜合評價存款業(yè)務(wù)貢獻，完善存款業(yè)績考核標準，不片面追求存款時點數(shù)考核。

第四章 監(jiān)督管理

第十五條 中國銀行業(yè)協(xié)會對各會員單位的存款業(yè)務(wù)進行監(jiān)督，可采取收集客戶意見、報刊及網(wǎng)絡(luò)等媒體輿情，協(xié)會及地方銀行業(yè)協(xié)會或公會的自律工作委員會協(xié)同調(diào)查等方式進行。

第十六條 會員單位有義務(wù)嚴格遵守和執(zhí)行本公約，并接受協(xié)會的監(jiān)督檢查。會員單位發(fā)現(xiàn)其下屬機構(gòu)有違反本公約的，應(yīng)及時自查自糾。同時，各會員單位有權(quán)對其他會員單位違反本公約的行為進行檢舉。

第十七條 會員單位違反本公約的，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會或授權(quán)當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會（公會）查實后，由中國銀行業(yè)協(xié)會視情況采取一項或多項處理措施，并根據(jù)協(xié)會章程規(guī)定程序作出書面處理決定：

（一）未造成嚴重影響的：

1、責(zé)令違約單位限期改正；

2、業(yè)內(nèi)發(fā)布通報。

（二）造成嚴重社會影響的：

1、在中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站上予以曝光；

2、暫停行使會員、觀察員權(quán)利1—6個月；

3、取消會員資格；

4、由中國銀行業(yè)協(xié)會報中國銀監(jiān)會處理。

第十八條 非會員單位可以參照適用本公約。中國銀行業(yè)協(xié)會可以對非會員單位行使監(jiān)督權(quán)，如發(fā)現(xiàn)其有違法違規(guī)行為，可以建議中國銀監(jiān)會處理。

第十九條 會員單位下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，視情況予以處理：

（一）情節(jié)輕微且未造成不良影響的，責(zé)令所在單位上級部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人給予批評教育或行政處分；

（二）情節(jié)嚴重并造成嚴重影響或嚴重妨礙會員銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的，會員單位應(yīng)及時報中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會，立即責(zé)成會員單位采取相應(yīng)措施。經(jīng)自律工作委員會查實后，提出處理建議報中國銀監(jiān)會。

第二十條 非中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位且為地方銀行業(yè)協(xié)會或公會的下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，由地方銀行業(yè)協(xié)會或公會報當?shù)劂y監(jiān)局處理。

第二十一條 會員單位對于中國銀行業(yè)協(xié)會處理有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會申請糾正。對中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員處理結(jié)果不服的，可以向中國銀監(jiān)會反映。

第二十二條 會員單位的下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員對地方銀行業(yè)協(xié)會或公會的處罰有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會反映。

第五章 附 則

第二十三條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位簽署后生效。

第二十四條 在本公約生效后，取得中國銀行業(yè)協(xié)會會員資格的單位，自取得會員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十五條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責(zé)解釋和修改。

第二十六條 本公約與國家法律、法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章執(zhí)行。

第三篇：中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總則

第一條 為規(guī)范個人住房貸款業(yè)務(wù)，維護良好的市場競爭秩序，營造公平、有序的經(jīng)營環(huán)境，促進個人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，結(jié)合個人住房貸款業(yè)務(wù)實際，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 個人住房貸款業(yè)務(wù)的自律宗旨是：共同遵守，互相監(jiān)督，合規(guī)經(jīng)營，公平競爭，防范風(fēng)險，健康發(fā)展。

第三條 本公約所稱個人住房貸款，指商業(yè)銀行用信貸資金向符合條件的自然人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

第四條 本公約適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。

第二章 自律約定

第五條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)堅持依法合規(guī)經(jīng)營，遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管要求，貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門個人住房貸款政策。

第六條 會員單位應(yīng)堅持獨立審慎經(jīng)營，建立有效的個人住房貸款全流程管理機制，全面防范貸款風(fēng)險。

第七條 會員單位應(yīng)做好盡職調(diào)查，嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽制度，認真核實借款人購房行為、貸款行為的真實性。

第八條 會員單位應(yīng)加強風(fēng)險評價與審批管理，建立以現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)的定量與定性相結(jié)合的風(fēng)險評價體系，堅持審貸分離和授權(quán)審批制度，規(guī)范審批流程。

第九條 會員單位應(yīng)加強抵押物管理，應(yīng)按照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)規(guī)定，規(guī)范抵押登記流程，落實抵押物價值評估和抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)合法有效。

第十條 會員單位應(yīng)加強貸款發(fā)放與支付管理，遵循貸放分離原則，嚴格按照監(jiān)管要求對貸款資金的支付進行管理與控制。

第十一條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平有序競爭原則，不得采取任何不正當競爭行為、惡性競爭行為干預(yù)或者影響個人住房貸款市場秩序。

本公約所稱不正當競爭行為、惡性競爭行為是指會員單位及其從業(yè)人員違反國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預(yù)或者影響個人住房貸款市場秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，包括但不限于：

（一）違規(guī)或變相降低貸款條件爭攬客戶的行為；

（二）違反監(jiān)管部門政策發(fā)放貸款的行為；

（三）在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用的行為；

（四）任何形式的詆毀其他銀行商業(yè)信譽的行為；

（五）其他不正當競爭行為、惡性競爭行為。

第十二條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循成本約束、風(fēng)險定價等理念，不得突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價格底線招攬客戶，不得以明顯低于成本的價格銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)，或支付不合理費用營銷客戶。

第十三條 會員單位應(yīng)嚴格規(guī)范與中介機構(gòu)的合作行為，不得以任何形式向房地產(chǎn)中介服務(wù)機構(gòu)、房地產(chǎn)銷售機構(gòu)、房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)、個人住房貸款服務(wù)機構(gòu)以及相關(guān)個人（以下簡稱“中介機構(gòu)”）支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財務(wù)安排。

第十四條 本公約所稱支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財務(wù)安排是指會員單位及其從業(yè)人員以支付現(xiàn)金、提供實物或提供勞務(wù)等方式作為對價獲取中介機構(gòu)個人住房貸款業(yè)務(wù)的行為，包括但不限于：

（一）以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬或購物卡（券）、儲值卡（券）等形式向中介機構(gòu)或其從業(yè)人員支付傭金的行為；

（二）以任何形式、任何名目向中介機構(gòu)及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)明顯不對稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的各種費用的行為；

（三）以低于成本價格向中介機構(gòu)提供辦公場所、辦公設(shè)施、計算機軟硬件系統(tǒng)及勞務(wù)等行為；

（四）直接或間接向中介機構(gòu)或其從業(yè)人員的利益關(guān)聯(lián)方提供傭金或其他變相利益行為（如組織旅游等）；

（五）利用合作關(guān)系，通過支付傭金、減少評估手續(xù)費分成等手段，授意高估房地產(chǎn)價格，取得二手房貸款業(yè)務(wù)等行為。

第十五條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)以服務(wù)客戶為宗旨，不斷提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

第十六條 會員單位要自覺遵守商業(yè)道德，不損害客戶利益，嚴格遵守保護客戶隱私權(quán)的相關(guān)規(guī)定，不得擅自對外泄露或者披露客戶個人信息資料。

第十七條 會員單位應(yīng)加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，督促員工嚴格遵守個人住房貸款政策制度，及時制止和防范各種違規(guī)違紀行為。

第三章 監(jiān)督與管理

第十八條 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責(zé)本公約執(zhí)行的監(jiān)督和管理，按照公正、公開、客觀的原則，及時查證和處理違反本公約的行為。

第十九條 會員單位違反本公約的，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會查實后，由中國銀行業(yè)協(xié)會視情況采取一項或多項處理措施，并根據(jù)協(xié)會章程規(guī)定程序做出書面處理決定：

（一）情節(jié)輕微的：

1．責(zé)令違約單位限期改正；

2．協(xié)會內(nèi)部通報批評。

（二）情節(jié)嚴重的，或涉嫌違規(guī)經(jīng)營或觸犯其他相關(guān)法律法規(guī)的：

1．暫停行使會員、觀察員權(quán)利1-6個月；

2．將有關(guān)違法違規(guī)情況及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告。

第二十條 對違反本公約的銀行從業(yè)人員，會員單位應(yīng)及時處理，并將處理結(jié)果及整改情況按要求報送中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會備案。

第二十一條 非會員單位可參照本公約執(zhí)行。

第二十二條 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會有權(quán)組織開展對本公約執(zhí)行情況的檢查工作，有權(quán)要求會員單位對本公約執(zhí)行情況進行自查并整改。

第二十三條 任何單位或個人均有權(quán)對會員單位及其從業(yè)人員履行公約的情況進行監(jiān)督，并有權(quán)通過電話、書面、電子郵件等形式向中國銀行業(yè)協(xié)會投訴或舉報違約行為，任何投訴或舉報一經(jīng)受理，被投訴或舉報單位應(yīng)積極配合調(diào)查。

第二十四條 會員單位對于中國銀行業(yè)協(xié)會的處理有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會申請糾正。對中國銀行業(yè)協(xié)會處理結(jié)果不服的，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門反映。

第四章 附則

第二十五條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位簽署后生效。

第二十六條 本公約生效后取得中國銀行業(yè)協(xié)會會員資格的單位，自取得會員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十七條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責(zé)解釋和修改。

第二十八條 本公約與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。

第四篇：中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

編輯:zlwyh | 2011-09-14 14:45:23 | 作者:cba | 來源:中國銀行業(yè)協(xié)會 | 瀏覽:14次

中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總則

第一條 為規(guī)范個人住房貸款業(yè)務(wù)，維護良好的市場競爭秩序，營造公平、有序的經(jīng)營環(huán)境，促進個人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，結(jié)合個人住房貸款業(yè)務(wù)實際，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 個人住房貸款業(yè)務(wù)的自律宗旨是：共同遵守，互相監(jiān)督，合規(guī)經(jīng)營，公平競爭，防范風(fēng)險，健康發(fā)展。

第三條 本公約所稱個人住房貸款，指商業(yè)銀行用信貸資金向符合條件的自然人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

第四條 本公約適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。

第二章 自律約定

第五條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)堅持依法合規(guī)經(jīng)營，遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管要求，貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門個人住房貸款政策。

第六條 會員單位應(yīng)堅持獨立審慎經(jīng)營，建立有效的個人住房貸款全流程管理機制，全面防范貸款風(fēng)險。

第七條 會員單位應(yīng)做好盡職調(diào)查，嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽制度，認真核實借款人購房行為、貸款行為的真實性。

第八條 會員單位應(yīng)加強風(fēng)險評價與審批管理，建立以現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)的定量與定性相結(jié)合的風(fēng)險評價體系，堅持審貸分離和授權(quán)審批制度，規(guī)范審批流程。

第九條 會員單位應(yīng)加強抵押物管理，應(yīng)按照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)規(guī)定，規(guī)范抵押登記流程，落實抵押物價值評估和抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)合法有效。

第十條 會員單位應(yīng)加強貸款發(fā)放與支付管理，遵循貸放分離原則，嚴格按照監(jiān)管要求對貸款資金的支付進行管理與控制。

第十一條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平有序競爭原則，不得采取任何不正當競爭行為、惡性競爭行為干預(yù)或者影響個人住房貸款市場秩序。

本公約所稱不正當競爭行為、惡性競爭行為是指會員單位及其從業(yè)人員違反國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預(yù)或者影響個人住房貸款市場秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，包括但不限于：

（一）違規(guī)或變相降低貸款條件爭攬客戶的行為；

（二）違反監(jiān)管部門政策發(fā)放貸款的行為；

（三）在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用的行為；

（四）任何形式的詆毀其他銀行商業(yè)信譽的行為；

（五）其他不正當競爭行為、惡性競爭行為。

第十二條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循成本約束、風(fēng)險定價等理念，不得突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價格底線招攬客戶，不得以明顯低于成本的價格銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)，或支付不合理費用營銷客戶。

第十三條 會員單位應(yīng)嚴格規(guī)范與中介機構(gòu)的合作行為，不得以任何形式向房地產(chǎn)中介服務(wù)機構(gòu)、房地產(chǎn)銷售機構(gòu)、房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)、個人住房貸款服務(wù)機構(gòu)以及相關(guān)個人（以下簡稱“中介機構(gòu)”）支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財務(wù)安排。

第十四條 本公約所稱支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財務(wù)安排是指會員單位及其從業(yè)人員以支付現(xiàn)金、提供實物或提供勞務(wù)等方式作為對價獲取中介機構(gòu)個人住房貸款業(yè)務(wù)的行為，包括但不限于：

（一）以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬或購物卡（券）、儲值卡（券）等形式向中介機構(gòu)或其從業(yè)人員支付傭金的行為；

（二）以任何形式、任何名目向中介機構(gòu)及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)明顯不對稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的各種費用的行為；

（三）以低于成本價格向中介機構(gòu)提供辦公場所、辦公設(shè)施、計算機軟硬件系統(tǒng)及勞務(wù)等行為；

（四）直接或間接向中介機構(gòu)或其從業(yè)人員的利益關(guān)聯(lián)方提供傭金或其他變相利益行為（如組織旅游等）；

（五）利用合作關(guān)系，通過支付傭金、減少評估手續(xù)費分成等手段，授意高估房地產(chǎn)價格，取得二手房貸款業(yè)務(wù)等行為。

第十五條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)以服務(wù)客戶為宗旨，不斷提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

第十六條 會員單位要自覺遵守商業(yè)道德，不損害客戶利益，嚴格遵守保護客戶隱私權(quán)的相關(guān)規(guī)定，不得擅自對外泄露或者披露客戶個人信息資料。

第十七條 會員單位應(yīng)加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，督促員工嚴格遵守個人住房貸款政策制度，及時制止和防范各種違規(guī)違紀行為。

第三章 監(jiān)督與管理

第十八條 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責(zé)本公約執(zhí)行的監(jiān)督和管理，按照公正、公開、客觀的原則，及時查證和處理違反本公約的行為。

第十九條 會員單位違反本公約的，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會查實后，由中國銀行業(yè)協(xié)會視情況采取一項或多項處理措施，并根據(jù)協(xié)會章程規(guī)定程序做出書面處理決定：

（一）情節(jié)輕微的：

1．責(zé)令違約單位限期改正；

2．協(xié)會內(nèi)部通報批評。

（二）情節(jié)嚴重的，或涉嫌違規(guī)經(jīng)營或觸犯其他相關(guān)法律法規(guī)的：

1．暫停行使會員、觀察員權(quán)利1-6個月； 2．將有關(guān)違法違規(guī)情況及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告。

第二十條 對違反本公約的銀行從業(yè)人員，會員單位應(yīng)及時處理，并將處理結(jié)果及整改情況按要求報送中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會備案。

第二十一條 非會員單位可參照本公約執(zhí)行。

第二十二條 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會有權(quán)組織開展對本公約執(zhí)行情況的檢查工作，有權(quán)要求會員單位對本公約執(zhí)行情況進行自查并整改。

第二十三條 任何單位或個人均有權(quán)對會員單位及其從業(yè)人員履行公約的情況進行監(jiān)督，并有權(quán)通過電話、書面、電子郵件等形式向中國銀行業(yè)協(xié)會投訴或舉報違約行為，任何投訴或舉報一經(jīng)受理，被投訴或舉報單位應(yīng)積極配合調(diào)查。

第二十四條 會員單位對于中國銀行業(yè)協(xié)會的處理有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會申請糾正。對中國銀行業(yè)協(xié)會處理結(jié)果不服的，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門反映。

第四章 附則

第二十五條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位簽署后生效。

第二十六條 本公約生效后取得中國銀行業(yè)協(xié)會會員資格的單位，自取得會員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十七條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責(zé)解釋和修改。

第二十八條 本公約與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。

第五篇：6淄博市銀行業(yè)自律公約

淄博市銀行業(yè)自律公約

第一條為促進銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，確保依法合規(guī)經(jīng)營，營造公平、有序的同業(yè)競爭秩序和良好的發(fā)展氛圍，維護銀行業(yè)社會形象，共同提高管理能力、服務(wù)能力和綜合競爭力，促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》等有關(guān)法律法規(guī)，以及《中國銀行業(yè)自律公約》等有關(guān)的規(guī)定，經(jīng)淄博市銀行業(yè)協(xié)會會員協(xié)商同意，制定本自律公約。

第二條嚴格遵守并自覺執(zhí)行國家相關(guān)的金融法律法規(guī)，執(zhí)行各項銀行監(jiān)管法規(guī)和制度要求，遵循同業(yè)自律公約，遵守商業(yè)道德和市場規(guī)則，杜絕以不當手段謀取部門利益，杜絕惡性競爭、壟斷市場等行為。

第三條嚴格遵守公開、公平、公正和誠實守信的原則，參與行業(yè)發(fā)展和市場競爭，維護合理有序的金融環(huán)境。不得以詆毀、毀譽他行聲譽、泄露他行商業(yè)秘密、變相或擅自修改行業(yè)標準等不當手段發(fā)展業(yè)務(wù)。不得損害國家利益、客戶利益和行業(yè)利益。

第四條依據(jù)法人和分支機構(gòu)的各自要求，建立健全以資本金管理為核心的約束機制，強化自身自我約束、自我完善和風(fēng)險管控能力，加大不良資產(chǎn)的處置力度，依法提足撥備和增加股本，建立長效資本補充機制，不斷提高銀行業(yè)整體競爭力。

第五條完善公司治理和內(nèi)部控制機制，增強從業(yè)人員內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，切實解決有章不循、違規(guī)操作等突出問題，引導(dǎo)干部員工合規(guī)操作、依法經(jīng)營。實施重大案件責(zé)任追究制度，防止重大惡性案件的發(fā)生。

第六條嚴格執(zhí)行有關(guān)賬戶和現(xiàn)金管理的各項規(guī)定，不得為不符合條件的企事業(yè)單位開立銀行賬戶，嚴禁違反有關(guān)規(guī)定支取現(xiàn)金。

（一）不得擅自減免驗資、開戶、購買憑證、結(jié)算密碼器等開戶環(huán)節(jié)的費用；定期與人行賬戶管理系統(tǒng)核對，做到二者相符；

（二）嚴禁為企業(yè)注冊虛假驗資提供方便；

（三）不以任何手段強制客戶；

（四）不向非基本賬戶單位提供現(xiàn)金，不違規(guī)支付大額現(xiàn)金和辦理現(xiàn)金票據(jù)，不縱容客戶利用銀行卡違規(guī)套取現(xiàn)金；

（五）不吸收客戶為了逃廢其他會員單位債務(wù)而轉(zhuǎn)移的資金；

（六）積極開展反洗錢工作，做好大額交易風(fēng)險監(jiān)控，及時向當?shù)厝诵猩蠄笙嚓P(guān)的報表資料。第七條辦理各項存款業(yè)務(wù)時，嚴格執(zhí)行國家法規(guī)制度規(guī)定，不以不正當手段吸收存款。

（一）不得違規(guī)提高利率吸收存款；

（二）不得采取存款“貼水”及其他擅自或變相提高存款利率等方式吸收存款；

（三）不得向存款人或關(guān)系人支付正常利息以外任何名義的吸儲費、協(xié)儲費、手續(xù)費等不當費用；不得以任何名目向客戶、單位存款經(jīng)辦人或關(guān)系人饋贈物品和現(xiàn)金、報銷費用等；

（四）不得以調(diào)整存款結(jié)構(gòu)為由強制客戶將對公存款轉(zhuǎn)為個人存款，依法遵守為客戶存款保密的義務(wù)，不為企業(yè)藏匿存款、躲避司法執(zhí)行提供方便；

（五）建立科學(xué)、合理、公正的存款考核機制，廢止各種存款單項考核和獎勵辦法，不得對非營銷部門下達或變相下達單項存款考核指標，不得將單項存款考核指標作為對員工個人的獎懲依據(jù)；

第八條嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法，制定科學(xué)的銀行卡業(yè)務(wù)財務(wù)管理制度，規(guī)范收費標準，防范支付風(fēng)險。

（一）不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付費用、饋贈禮品等不當手段爭取客戶資源；

（二）不得與特約商戶簽訂違反行業(yè)標準的受理合約，以及為不符合條件的商戶擅自安裝POS機和減免手續(xù)費；

（三）在銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)定中不得有同業(yè)內(nèi)排斥性條款；在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)和單位安裝POS機、ATM機等機具，不得具有排他性；

（四）客戶根據(jù)需要自主選擇使用銀行卡和存折，銀行不得以無折為由爭發(fā)銀行卡；

（五）規(guī)范特約商戶管理，實行定期監(jiān)督檢查制度，淘汰違規(guī)商戶，防范打擊惡意、變相從事銀行卡違規(guī)套現(xiàn)活動等。

第九條開展理財業(yè)務(wù)要嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行個人理財管理辦法、風(fēng)險管理指引等有關(guān)規(guī)定，合理設(shè)計和推薦理財產(chǎn)品，進行必要的風(fēng)險提示，不得違規(guī)承諾固定收益、保本收益、高額收益等不當宣傳。理財協(xié)議書應(yīng)有客戶本人閱讀后親簽，不得他人代簽。不得在虧損讓利的條件下為爭奪客戶資源推出理財產(chǎn)品，不得挪用理財資金等。從事理財產(chǎn)品銷售的人員應(yīng)取得相應(yīng)的資格證書。

第十條規(guī)范保險等代理業(yè)務(wù)市場，嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會、保監(jiān)會制定的有關(guān)制度規(guī)則，不得違規(guī)開辦保險代理業(yè)務(wù)，嚴謹未取得代理保險上崗證書的代理保險人員在大廳協(xié)助銀行理財人員銷售保險產(chǎn)品，不得對保險產(chǎn)品進行不切實際的虛假宣傳，誘導(dǎo)、欺騙客戶投資，不得允許保險公司銷售人員進駐營業(yè)廳。

第十一條辦理各項授信業(yè)務(wù)時，嚴格遵守各項制度規(guī)定，做到合理、有序競爭，共同維護市場秩序。

（一）按照《貸款通則》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等規(guī)定開展業(yè)務(wù)；

（二）認真執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法》，準確、及時錄入貸款發(fā)放、貸款收回、貸款擔(dān)保等客戶信息。除國家政策規(guī)定范圍外，不得向無貸款卡或無效貸款卡的客戶發(fā)放貸款和其他信用支持。不得向銀行業(yè)協(xié)會已經(jīng)公布的“黑名單”客戶增加貸款額度。

（三）嚴格執(zhí)行法定的貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率，不得超出規(guī)定的貸款利率變動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

（四）不得在貸款營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人違規(guī)返點、支付各種不正當費用等；

（五）不得以降低貸款條件方式掙攬客戶、開展授信營銷；不得向關(guān)系客戶發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的條件要一視同仁；

（六）客戶可以自主選擇一家銀行為基本賬戶開戶行，銀行不得以發(fā)放貸款為條件，強制客戶轉(zhuǎn)移基本賬戶；不得強迫客戶將貸款轉(zhuǎn)作存款和約定之外的控制存款支付；不得從客戶貸款本金中收取利息保證金。

（七）不得向客戶收取利息以外、監(jiān)管部門明確規(guī)定不能收取的咨詢費、信息費、手續(xù)費等其它任何形式的費用；

（八）規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作，嚴禁承兌和貼現(xiàn)不具有或不確定真實貿(mào)易背景的商業(yè)匯票；不得以辦理存款保證金為授信條件，強制企業(yè)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；嚴禁將貸款轉(zhuǎn)移為票據(jù)保證金。

第十二條嚴格遵守支付結(jié)算辦法以及相關(guān)的管理規(guī)定，會員單位應(yīng)提供如下服務(wù)：

（一）嚴格按照支付結(jié)算辦法及會計核算手續(xù)處理各項結(jié)算業(yè)務(wù)，在風(fēng)險可控的前提下，按照方便、快捷的原則盡量減少核算環(huán)節(jié)，合理配置人員分工，提高工作效率；

（二）票據(jù)交換、電子匯兌、票據(jù)解付等跨行業(yè)務(wù)，依據(jù)票據(jù)法和支付結(jié)算辦法辦理，不得采取惡意退回、故意壓票等拒絕和拖延支付行為；

（三）提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行以及其他銀行自助設(shè)備等）時，應(yīng)提供自助服務(wù)的操作方法、注意事項、風(fēng)險提示、安全措施及收費標準等資料；

（四）銀行的各類電子化支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)采取必需的安全措施、電子交易記錄備份，以及建立必要的第三方認證機制等，以確保客戶資金安全和方便客戶查詢。

（五）在開展電子銀行業(yè)務(wù)時，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的安全性；應(yīng)明示客戶可能存在的風(fēng)險以及降低風(fēng)險的正確措施；應(yīng)保證有便捷通暢的渠道讓客戶及時向銀行通報出現(xiàn)的問題。

第十三條辦理國際業(yè)務(wù)時，會員單位應(yīng)按照中國人民銀行和國家外匯管理局發(fā)布的最新國家外匯管理政策，在履行規(guī)定的審批手續(xù)后，為客戶提供外匯貸款和國際結(jié)算等外匯業(yè)務(wù)服務(wù)，并提供國際主要通用貨幣的外匯買賣、結(jié)售匯和兌換業(yè)務(wù)服務(wù)，以及攜帶證業(yè)務(wù)服務(wù)等；規(guī)范信用證業(yè)務(wù)，嚴禁開具融資類進口信用證。

第十四條開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)遵循合理、公開、誠信和質(zhì)價相等的原則，加強同業(yè)之間溝通，按規(guī)定收費，杜絕惡性競爭。

（一）嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費標準，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標準，收費標準要對外進行公示；

（二）針對不同客戶實行的差異化定價策略，其浮動范圍應(yīng)符合國家有關(guān)規(guī)定；

（三）不得以不正當手段壓制其他會員單位的公平競爭；

（四）不得以損害商業(yè)銀行自身利益或同業(yè)利益獲得客戶；

（五）不得以減免或承擔(dān)相關(guān)費用為條件進行不正當競爭；

第十五條發(fā)揮協(xié)會自身優(yōu)勢，建立多層面、多渠道、多形式的交流平臺，實行信息交流共享機制，促進同業(yè)之間相互借鑒、相互交流，達到在競爭中加強合作，在協(xié)作中實現(xiàn)共贏的目的。會員單位應(yīng)積極參與并加強在銀團貸款、開立信用證、繳納保證金、保函業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓貸款及票據(jù)轉(zhuǎn)讓等方面的業(yè)務(wù)合作，共同防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高自身經(jīng)營效益。

第十六條不得超出中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局批準的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，從事經(jīng)營活動。依規(guī)定應(yīng)報批、報備后方可實施的業(yè)務(wù)，應(yīng)及時向監(jiān)管部門報批、報備。向客戶提供產(chǎn)品及銀行服務(wù)時，應(yīng)當嚴格遵守各項監(jiān)管規(guī)定，不得采取違法、違規(guī)行為，不得損害客戶或第三方利益。

第十七條依據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，加強協(xié)調(diào)配合，聯(lián)合維護金融債權(quán)，防范金融風(fēng)險。及時通報有關(guān)企業(yè)的情況，共建同享風(fēng)險信息資源；統(tǒng)一維權(quán)行動，對逃債、無故拖欠銀行利息的企業(yè)，共同實施包括信貸、結(jié)算及其他中間業(yè)務(wù)方面的聯(lián)合制裁或通過協(xié)商制訂的統(tǒng)一制裁措施，有效打擊企業(yè)和個人逃廢債務(wù)等一切損害會員單位利益的行為，自覺維護國家和銀行業(yè)合法、正當權(quán)益。

第十八條遵守商業(yè)道德和市場規(guī)則，自覺執(zhí)行國家金融法規(guī)制度，遵循公平、公正、公開經(jīng)營原則，共同維護正常的市場秩序。

（一）不得以任何形式貶低、詆毀其他會員單位；

（二）不得竊取其他會員單位的商業(yè)機密；

（三）未經(jīng)同意，不得披露、使用其他會員單位的商業(yè)機密；

（四）不得利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭；

（五）不得以不正當手段，謀求在同業(yè)或區(qū)域中的壟斷地位或競爭優(yōu)勢；

（六）不得不計成本或采取違規(guī)、越權(quán)方式掙攬客戶；

（七）不得向其他會員單位的高端客戶提供與該客戶在本行客戶級別不相符的優(yōu)惠或折讓。第十九條在進行廣告宣傳與信息披露時，應(yīng)確保信息的真實性、及時性和完整性。

（一）對外披露報告等信息，要及時、準確、充分、完整，做到依法繳納各種稅收，不偷稅、不漏稅，不違反財務(wù)成本管理制度。

（二）推出新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品時，應(yīng)如實宣傳產(chǎn)品功能，揭示可能產(chǎn)生的風(fēng)險點及化解措施，輔導(dǎo)客戶掌握使用技巧、使用要領(lǐng)；不得對金融產(chǎn)品進行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或歧義的宣傳，不得以排擠、貶低和詆毀其他會員單位的產(chǎn)品和服務(wù)方式進行不當競爭；

（三）不得濫用市場優(yōu)勢地位或其他特殊資源，片面夸耀自身的優(yōu)勢，貶損其他會員單位的信譽，損害同業(yè)的形象和利益。

第二十條加強服務(wù)工作，完善培訓(xùn)、考核、檢查通報制度，提高從業(yè)人員的服務(wù)意識、服務(wù)質(zhì)量，為公眾提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的銀行服務(wù)，共同維護銀行業(yè)的社會公信力。制定科學(xué)的投訴處理機制，公正、公平、及時有效地處理客戶投訴。設(shè)立接受客戶投訴的專線電話，在承諾的時間內(nèi)對客戶投訴做出答復(fù)。

第二十一條嚴格遵守勞動法，支持和促進人員的有序正常流動，以部門為單位的整體性“跳槽”接收方應(yīng)予以拒絕，（一）會員單位不得以人才流動形式招收、聘用下列人員：

1．尚未與原單位依法終止、解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員； 2．正在接受司法機關(guān)、行政機關(guān)依法、調(diào)出單位審查尚未結(jié)案的；

3．處于勞動仲裁和法律訴訟程序中的；

4．組織參與重大、重點科研等項目尚未完成、中途離開可能影響該項目正常進行的； 5．按有關(guān)規(guī)定需要離任審計尚未完成的；

6．機要崗位工作人員或曾從事機要工作按規(guī)定未過脫密期的，泄露國家或單位機密、侵犯單位知識產(chǎn)權(quán)或商業(yè)秘密的;7．因瀆職、重大違規(guī)事項等原因受到開除處分的，受到除名或辭退處理不適合從事金融工作的； 8．因個人辭職或自動離職未辦理完相關(guān)手續(xù)的。

（二）除不得流動的人員之外，對其他可流動人員，會員單位不得以無端理由阻止人才正常流動。

（三）發(fā)現(xiàn)會員單位有不遵守人才流動約定行為時，應(yīng)及時按程序向協(xié)會書面報告或舉報，由協(xié)會組織調(diào)查核實，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)處理。

第二十二條遵循銀行從業(yè)人員職業(yè)操守、行為公約、行業(yè)準則等規(guī)章規(guī)則制度，奉行合規(guī)優(yōu)先、主動合規(guī)、全員合規(guī)的合規(guī)理念，將依法管理、合規(guī)管理貫穿于各個業(yè)務(wù)、各個環(huán)節(jié)。加強從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)和道德品質(zhì)教育，秉持勤奮認真、愛崗敬業(yè)、盡職盡責(zé)的工作態(tài)度和工作作風(fēng)，牢固樹立責(zé)任意識，忠實履行崗位職責(zé)，實現(xiàn)自我約束和自我管理，共同維護銀行業(yè)在社會的良好形象。

第二十三條嚴格遵守黨紀、政紀和廉潔執(zhí)業(yè)有關(guān)規(guī)定，加大反腐倡廉的工作力度，堅持標本兼治，從源頭抓起，從細節(jié)抓起，抓好員工失范行為排查，杜絕發(fā)生各類大案要案。防范和打擊不正當交易、商業(yè)賄賂、以權(quán)謀私、貪污受賄等不法行為，建立重大案件責(zé)任追究制度，深入開展案件綜合治理，建立防范案件風(fēng)險的長效機制。

第二十四條會員單位對客戶提供的各項資料負有保密責(zé)任，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第二十五條協(xié)會理事會下設(shè)自律服務(wù)專業(yè)委員會作為行業(yè)自律管理的組織執(zhí)行機構(gòu)，負責(zé)行業(yè)自律公約、管理辦法的制定、修改及解釋，檢查、考核、評估會員單位執(zhí)行自律公約及各項管理辦法的情況。

協(xié)會自律服務(wù)專業(yè)委員會下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在協(xié)會秘書處自律服務(wù)部，具體負責(zé)行業(yè)自律管理的日常工作。

會員單位應(yīng)明確相關(guān)職能部門作為協(xié)會自律管理的聯(lián)絡(luò)部門，指定專人配合協(xié)會的工作并參加協(xié)會組織的各項活動。

第二十六條會員單位有義務(wù)對公約的執(zhí)行情況進行相互監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時以書面形式向協(xié)會反映或舉報，對會員單位違反協(xié)會章程、自律公約、行業(yè)規(guī)范的行為和投訴，一經(jīng)核實確認，協(xié)會按照有關(guān)規(guī)定實施自律性處罰的，及時向監(jiān)管部門報告，并建議監(jiān)管部門給予相應(yīng)的處罰。

第二十七條會員單位對協(xié)會處罰決定，包括提醒、警告、協(xié)會內(nèi)部通報批評、暫停行使會員權(quán)利、取消會員資格等自律處分措施有異議的，有權(quán)力按照一定程序，提請協(xié)會理事會進行復(fù)議，會員對答復(fù)不服的，可向會員大會申請裁決，會員大會作出的裁決為最終裁決，會員單位必須無條件執(zhí)行。

第二十八條協(xié)會對涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機構(gòu)、從業(yè)人員的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)違法違規(guī)的行為，及時告知監(jiān)管部門，做好監(jiān)管部門批轉(zhuǎn)投訴件的調(diào)查處理工作。

第二十九條會員單位之間發(fā)生業(yè)務(wù)爭議、糾紛時，當事雙方應(yīng)本著互諒互讓，友好協(xié)商的原則妥善解決；雙方協(xié)商不能解決的，可提請協(xié)會進行調(diào)解、裁決；協(xié)會作出的處理決定，上報監(jiān)管部門予以指導(dǎo)和監(jiān)督，會員單位必須嚴格執(zhí)行；協(xié)會協(xié)調(diào)無效時，會員單位可通過法律程序處理爭議。

第三十條協(xié)會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和社會公眾的監(jiān)督與投訴。會員單位應(yīng)設(shè)立客戶服務(wù)投訴電話，在營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立意見箱（簿），在承諾的時間內(nèi)對客戶投訴做出答復(fù)。

第三十一條本著公開、客觀、促進的原則在協(xié)會會刊、網(wǎng)站公布各會員單位的自律工作情況，對嚴格執(zhí)行自律規(guī)定的單位進行褒獎，同時公布各會員單位相關(guān)的違紀及其處理情況。

第三十二條本公約經(jīng)協(xié)會會員大會審議通過并全體會員單位簽署后實施