第一篇：2016年上半年廣西銀行業職業資格《法律法規》：個人存款業務考試題

2016年上半年廣西銀行業職業資格《法律法規》：個人存

款業務考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是__。A．ETF本質上是開放式基金

B．ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C．投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D．投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回。ETF

2、下列屬于動產的是__。A．產成品 B．股票 C．建筑物

D．土地使用權

3、下列關于期權的說法不正確的是__。A．期權買方擁有權力但沒有義務執行合約

B．看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產 C．看漲期權的賣方的獲利是有限的

D．看跌期權的買方通常會認為標的資產的價格會上漲

4、基金轉換的基礎是__。A．基金份額 B．基金份額凈值 C．基金市價

D．基金轉換比例

5、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息是__。A．信用記錄 B．貸款背景 C．項目收益

D．抵押品變現難易程度

6、商業銀行的產品組合策略中的產品線專業型策略強調的是__。A．產品組合的廣度和關聯性 B．產品組合的廣度和深度 C．產品組合的深度和關聯度 D．產品組合的寬度

7、全國個人信用信息基礎數據庫系統首先向__提供個人信用信息的查詢服務，滿足其對信貸征信的需求。A．司法部門 B．商業銀行

C．數據主體本人

D．金融監督管理機構

8、某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業操守的是__。A．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告 B．不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應過問

C．應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

D．應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

9、我國《基金法》規定，基金份額持有人大會應當有代表__基金份額的持有人參加，方可召開。A．30%以上 B．70%以上 C．10%以上 D．50%以上

10、以下關于速動比率表述不正確的是__。

A．速動比率能更準確、可靠地評價借款人資產流動性及其償還短期債務的能力 B．一般認為速動比率為1較為合適 C．零售業允許保持低于1的速動比率

D．應收賬款比較多的客戶，速動比率應小于1

11、以下不屬于信用貸款的特點是__。A．信用貸款不需要保證和抵押 B．信用貸款風險較大

C．一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發放 D．期限較長

12、金融工具的變現能力是指金融工具的__ A．償還性 B．安全性 C．流動性 D．盈利性

13、下列關于資本構成的說法，不正確的__。

A．少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

B．優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票

C．未分配利潤指商業銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損

D．計入附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監會同意發行人不準贖回

14、在客戶風險監測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于__。A．基本面指標和財務指標 B．財務指標和財務指標 C．基本面指標和基本面指標 D．財務指標和基本面指標

15、個人汽車貸款采用保證擔保方式的，__可以不進行調查。A．保證人是否有代償能力 B．保證人家庭收入狀況 C．保證人與借款人的關系

D．保證人的材料是否真是有效

16、新《保險法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日

17、__推動了個人貸款業務的規范發展。A．住房制度的改革 B．國內消費需求的增長 C．商業銀行股份制改革 D．美國金融危機

18、根據《公司法》，下列各項表述中，正確的是__。A．分公司和子公司都具有法人資格 B．分公司和子公司都不具有法人資格

C．分公司不具有法人資格，其民事責任將由總公司承擔 D．子公司具有法人資格，其民事責任由總公司來承擔

19、某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。

A．因為業務已經談妥，所以該行為是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用

C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

20、（）是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流（這里暫不考慮期權費因素）。

A．溢價期權 B．平價期權 C．折價期權 D．貨幣期權

21、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔保種類 D．擔保人的誠意

22、下列關于信用風險監測的說法，正確的是__。A．信用風險監測是一個靜態的過程

B．信用風險監測不包括對已發生風險產生的遺留風險的識別、分析

C．當風險產生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監測到風險并進行補救對降低風險損失的貢獻高

D．信用風險監測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發展變化情況

23、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是__。(扣除20%利息稅后)A．2,000.88元 B．2,001.12元 C．2,001.56元 D．2,002.48

24、當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據__。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．公允價值法

25、未取得保險兼業代理許可證和保險兼業代理委托書，非法從事保險代理業務尚不構成犯罪的，由中國保監會處以違法所得__的罰款。A．1倍以上3倍以下 B．1倍以上5倍以下 C．2倍以上3倍以下 D．2倍以上5倍以下

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、消費者物價指數是指__的變化。A．一組與居民生活有關的商品價格 B．出口和進口

C．出廠產品的批發價格 D．國內生產總值

2、下列關于個人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的是__。A．在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B．合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人簽訂合同

C．合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，如有擔保人，貸款發放人應負責與擔保人簽訂合同

D．對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

E．合同填寫禁止涂改

3、巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為八大類，關于這八大類風險的說法中，正確的有（）。

A．某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險 B．美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的市場風險

C．由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D．央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險

E．結算系統發生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

4、在“假個貸”的防控上，一線經辦人員應該詳細調查__。A．借款人身份的真實性 B．借款人的收入水平C．借款人的信用狀況 D．各類證件的真實性 E．申報價格的合理性

5、在商用房貸款中，若保證人在保證期間出現__情況，銀行必須引起高度重視。A．保證人有惡意破產傾向 B．保證人改變資本結構

C．保證人生產經營、財務狀況發生重大訴訟、仲裁

D．保證人有低價或無償轉讓有效資產、非法改制等逃債行為

E．保證人為第三人債務提供保證擔保或者以其主要資產為自身或第三人債務設定抵押、質押

6、借款人在農戶聯保貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額__的活期存款。A．8% B．7% C．5% D．3%

7、債券的發行額與__有關。A．發行者所需資金的數量 B．發行者的信譽 C．國家法律規定 D．債券種類

E．市場承受能力

8、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的（）原則。A．數量優先 B．時間優先 C．價格優先 D．品種優先

9、下列商業銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有__。

A．某銀行為提高服務質量，定期向從業人員講授金融產品的特點和服務的技巧 B．某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品 C．為某大客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

D．某銀行在常規金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務

E．以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息

10、銀行的存貸款業務應歸__賬戶。A．基本 B．銀行 C．交易 D．封閉

11、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。A．超額累進稅率 B．全額累進稅率 C．超率累進稅率 D．超倍累進稅率

12、支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現金的支票是__。A．現金支票 B．轉賬支票 C．普通支票 D．旅行支票

13、下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規定的中國人民銀行的職能__ A．制定和執行貨幣政策 B．防范和化解金融風險 C．管理中央公共財政支出 D．維護金融穩定

14、銀行業從業人員應當做到__。

A．對客戶擔保物的情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理 B．對客戶的財務狀況、經營狀況進行盡職調查、審查和授信后管理

C．對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況進行盡職調查、審查和授信后管理

D．了解客戶的業務單據

15、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_________。A．死亡或疾病 B．疾病或失業 C．殘疾或死亡 D．退休或殘疾

16、中央銀行基準利率由__構成。A．再貸款利率 B．再貼現利率

C．存款準備金利率

D．超額存款準備金利率 E．法定準備金利率

17、負債和分紅的變化引起的借款需求包括__。A．長期銷售增長

B．商業信用的減少和改變 C．債務重構 D．紅利的變化 E．非預期性支出

18、處在成熟期的行業的風險性__。A．最高 B．最低 C．中等 D．較高

19、下列關于目標市場和細分市場關系的說法，正確的是__。A．市場細分是目標市場確定的前提

B．目標市場只能是一個細分市場，而不能是多個細分市場 C．選擇適合自身的目標市場是市場細分的基礎 D．細分市場是銀行將要進入并重點開展營銷活動的特定的目標市場

20、根據《人民幣利率管理規定》的規定，金融機構的__行為屬于利率違規行為。A．擅自提高或降低存、貸款利率 B．變相提高存、貸款利率

C．擅自或變相以高利率發行債券 D．變相降低存、貸款利率

E．其他違法《人民幣利率管理規定》和國家利率政策的行為

21、下列關于增強型新股申購理財產品的敘述，正確的是__。A．增強型新股申購理財產品主要是為了增強信托資金的使用效率

B．新股發行投資于債券、回購、貸款信托、票據信托等固定收益類產品 C．最初的增強型新股申購理財產品主要是增加各個銀行的信貸資產的投資 D．隨著新股中簽率及收益率的提高，以新股和可轉債、可分離債申購為主要申購對象的增強型新股申購理財產品應運而生 E．以上選項都對

22、在《巴塞爾新資本協議》中，規定對信用風險資產風險加權的計算方法有__。A．基本指標法 B．內部模型法 C．標準法

D．內部評級初級法 E．內部評級高級法

23、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是_________。A．資產負債表 B．損益表

C．現金流量表 D．利潤分配表

24、根據《民法通則》規定，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．強制代理

25、在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到__。A．最小 B．最大 C．不變

D．無法確定

第二篇：廣西銀行業存款業務自律公約

廣西銀行業存款業務自律公約

第一章 總則

第一條 為規范境內存款業務同業競爭行為，維護會員共同利益，營造公平、有序的經營遠

景，促進存款業務健康發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及《中華人民共和國反不正當競爭法》等法律法規和監管部門規章，參照《中國銀行業存款自律公約》，經廣西銀行業協會個會員單位共同協商，制定本公約。

第二條 本公約所稱的存款業務，是指銀行業金融機構在境內吸收本外幣存款及管理存款二

產生的相關金融活動。

第三條 存款業務自律的宗旨：依法合規經營，抵制不正當競爭行為，防范業務風險，保障

客戶權益，共同促進存款業務持續健康發展。

第四條 存款業務自律的基本要求：嚴格遵守有關法律、法規和監管部門規章，成新經營，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展存款業務，不損害客戶利益、行業利益和社會公共利益。

第五條 本公約適用于廣西銀行業協會各會員單位。會員單位承諾互相監督，共同遵守，自

覺履行公約的各項約定，嚴格執行廣西銀行業協會的處理決定，自覺維護中國銀行業的整體形象。

第二章 基本規定

第六條 會員單位應認真遵守國務院頒布的《儲蓄管理條例》、《個人存款賬戶實名制規定》

和《中華人民共和國外匯管理條例》及中國人民銀行頒布的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人外匯管理辦法》等相關法規、規章和政策文件規定，規范存款業務。

第七條 會員單位應自覺嚴格執行存款業務相關的利率、匯率政策。

第八條 會員單位應加強營業網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助設備等渠道建設，提高金融服務的效率和質量，滿足客戶日益增長的存款業務需求。

第九條 會員單位應從客戶角度出發，在防范危險的前提下，不斷完善系統功能，優化服務

流程，為客戶提供全面、便捷的多元化服務，簡歷和諧的銀客關系。

第十條 會員單位應加強員工職業道德行為規范教育和業務培訓，提高從業人員的業務水平

和綜合素質。

第三章 自律約定

第十一條 會員單位應嚴格按照有關規定開展存款業務，不得以下列形式吸收客戶存款：

(一)采取存款“貼水”或變相“貼水”、高套利率檔次、套用人民幣同業間利率、提前支付

定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計息積數、認為增加計息天數、通過向存款客戶贈送實物、購物卡、現金、貴金屬、儲值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當手段吸收存款。

(二)向存款人貨關系人支付正常利息意外的費用，入吸儲費、咨詢費、手續馮等；

(三)以存款“公關”的名義，想存款人貨關系人貨中介機構饋贈禮品和現金、或報銷費用

等手段與客戶存款金額直接掛鉤，要求客戶存入相應金額的款項；

(四)通過辦卡、購買理財產品、辦理第三方存管等業務名義，以與客戶存款金額直接掛鉤的返現金、送禮品和送購物卡等手段向客戶吸收存款；

(五)通過向客戶免費提供辦公場所、辦公設備和承擔相關費用等手段吸收客戶存款；

(六)在存款營銷中違反“存款資源、取款自由”原則，誤導、強拉客戶辦理理財、保險業

務等行為；

(七)通過戶外廣告、媒體、手機短信等宣傳手段進行“有獎儲蓄、贈送實物、積分換現金

（或實物）”等高于法定存款利率的宣傳，或者以內容不真實、概念模糊，易產生歧義的文字來欺騙、誤導客戶存款；

(八)以其他法律、法規所禁止的形式吸收存款。

第十二條 會員單位之間應公平競爭，不得有下列行為：

（一）采用行政干預等發市場化手段，組織和排斥其他會員單位開展存款業務；

（二）才去支付好處費等手段，爭奪其他會員單位客戶；

（三）與客戶傳統，提供虛假資信證明或其他資料，從其他會員單位套取存款；

（四）在公開場合使用有損其他會員單位利益和形象的宣傳手段營銷存款業務；

（五）票據到期不及時解付，故意拖延、擠壓其他會員單位的聯行資金、轉賬結算等方式，滯留其他會員單位存款；

（六）故意關閉網絡銀行等電子銀行設備轉出功能或以賬務系統故障燈理由，在月末、季

末關鍵時點滯留存款；

（七）要求開戶企業在不同開戶一行之間同名互轉，或與其他會員單位進行客戶資源共享，惡意交換存款；

（八）貶低、詆毀其他銀行，盜取其他銀行的商業機密，未經他行同意或披露、使用其商

業秘密等不正當手段爭攬存款；

（九）以其他非正當競爭手段吸收存款。

第十三條 會員單位應加強存款業務內部廣利，保證存款業務持續健康發展。

（一）加強風險管理，嚴格按規定進行存款業務核算；

（二）眼科按照規定進行存款統計，不以任何手段虛增、虛減存款；

（三）規范存款業務，引導從業人員科學、有序攬存；

（四）不設立存款單項考核和獎勵辦法，不對非營銷部門下達存款考核指標，不單獨把存

款考核指標分解下達到個人，不單獨將存款考核指標與員工個人薪酬及行政職務安排等掛鉤；

（五）綜合評價存款業務貢獻，完善存款業績考核標準，不片面追求存款時點數考核。

第四章 監督管理

第十四條 廣西銀行業協會對個會員單位的存款業務進行監督，才去收集客戶意見、會員單位舉報、報刊及網絡等媒體輿情等方式進行。

第十五條 會員單位有義務嚴格遵守和執行本公約，并接受協會的監督檢查。會員單位發現其下屬機構有違反本公約的，應及時自查自糾。同時，各會員單位有權對其他違反本公約的行為進行檢舉。

第十六條 會員單位違反本公約的，經廣西銀行業協會組織會員單位代表核實后，由廣西銀行業協會視情況采取一項或多項處理措施，并根據協會章程規定程序作出書面處理決定：

（一）未造成嚴重影響的：

1、上報中國銀行協會網站予以曝光；

2、業內發布通報。

（二）造成嚴重社會影響的：

1、上報中國銀行協會網站予以曝光；

2、暫停形式會員權利1—6個月；

3、取消會員資格；

4、有廣西銀行業協會報廣西銀監局處理。

第十七條 非會員單位可以參照適用本公約。廣西銀行業協會可以對非會員單位行使監督權，如發現其有違法違規行為，可以建議廣西銀監局處理。

第十八條 會員單位下屬機構及其從業人員違反本公約的，視情況予以處理：

（一）情節輕微且未造成不良影響的，責令所在單位上級部門根據有關規定對相關負

責人給予批評教育或行政處分；并將其處理結果反饋廣西銀行業協會。

（二）情節嚴重并造成嚴重影響或嚴重妨礙會員銀行存款業務發展的，會員單位應及

時報廣西銀行業協會，立即責成會員單位采取相應措施。經核實后，提出處理建議報廣西銀監局。

第十九條 會員單位對于廣西銀行業協會處理有異議的，可以向廣西銀行業協會申請糾正。對協會最后處理結果仍有異議的，可以向廣西銀監局反映。

第五章 附則

第二十條 本公約由廣西銀行業協會會員單位簽署后生效。

第二十一條 在本公約生效后，取得廣西銀行業協會會員資格的單位，自取得會員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十二條 本公約由廣西銀行業協會負責解釋和修改。

第二十三條 本公約與國家法律、法規及監管機構規章不一致的，依有關法律、法規和監管機構規章執行。

第三篇：中國銀行業存款業務自律公約

中國銀行業存款業務自律公約

第一章 總 則

第一條 為規范境內存款業務同業競爭行為，維護會員共同利益，營造公平、有序的經營環境，促進存款業務健康發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及《中華人民共和國反不正當競爭法》等法律法規和監管部門規章，經中國銀行業協會各會員單位共同協商，制定本公約。

第二條 本公約所稱的存款業務，是指銀行業金融機構在境內吸收本外幣存款及管理存款而產生的相關金融活動。

第三條 存款業務自律的指導思想：深入貫徹落實科學發展觀，不斷深化對存款業務發展不同時期的特征和發展規律的認識，全面把握存款業務發展內外部環境、主要矛盾和基本問題，樹立存款業務的科學發展理念。

第四條 存款業務自律的宗旨：依法合規經營，抵制不正當競爭行為，防范業務風險，保障客戶權益，共同促進存款業務持續健康發展。

第五條 存款業務自律的基本要求：嚴格遵守有關法律、法規和監管部門規章，誠信經營，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展存款業務，不損害客戶利益、行業利益和社會公共利益。

第六條 本公約適用于中國銀行業協會各會員單位。會員單位承諾互相監督，共同遵守，自覺履行公約的各項約定，嚴格執行中國銀行業協會的處理決定，自覺維護中國銀行業的整體形象。

第二章 基本規定

第七條 會員單位應認真遵守國務院頒布的《儲蓄管理條例》、《個人存款賬戶實名制規定》和《中華人民共和國外匯管理條例》及中國人民銀行頒布的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人外匯管理辦法》等相關法規、規章和政策文件規定，規范存款業務。

第八條 會員單位應自覺嚴格執行存款業務相關的利率、匯率政策。

第九條 會員單位應加強營業網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助設備等渠道建設，提高金融服務的效率和質量，滿足客戶日益增長的存款業務需求。

第十條 會員單位應從客戶角度出發，在防范風險的前提下，不斷完善系統功能，優化服務流程，為客戶提供全面、便捷的多元化服務，建立和諧的銀客關系。

第十一條 會員單位應加強員工職業道德行為規范教育和業務培訓，提高從業人員的業務水平和綜合素質。

第三章 自律約定

第十二條 會員單位應嚴格按照有關規定開展存款業務，不得以下列形式吸收客戶存款：

（一）采取存款“貼水”或變相“貼水”、高套利率檔次、套用人民幣同業間利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計息積數、人為增加計息天數、通過向存款客戶贈送實物、購物卡、現金、貴金屬、儲值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當手段吸收存款。

（二）向存款人或關系人支付正常利息以外的費用，如吸儲費、咨詢費、手續費等；

（三）以存款“公關”的名義，向存款人或關系人或中介機構饋贈禮品和現金、或報銷費用等手段與客戶存款金額直接掛鉤，要求客戶存入相應金額的款項；

（四）通過辦卡、購買理財產品、辦理第三方存管等業務名義，以與客戶存款金額直接掛鉤的返現金、送禮品和送購物卡等手段向客戶吸收存款；

（五）通過向客戶免費提供辦公場所、辦公設備和承擔相關費用等手段吸收客戶存款；

（六）在存款營銷中違反“存款自愿、取款自由”原則，誤導、強拉客戶辦理理財、保險業務等行為；

（七）通過戶外廣告、媒體、手機短信等宣傳手段進行“有獎儲蓄、贈送實物、積分換現金（或實物）”等高于法定存款利率的宣傳，或者以內容不真實、概念模糊，易產生歧義的文字來欺騙、誤導客戶存款；

（八）以其他法律、法規所禁止的形式吸收存款。

第十三條 會員單位之間應公平競爭，不得有下列行為：

（一）采用行政干預等非市場化手段，阻止和排斥其他會員單位開展存款業務；

（二）采取支付好處費或許諾支付好處費等手段，爭奪其他會員單位客戶；

（三）與客戶串通，提供虛假資信證明或其他資料，從其他會員單位套取存款；

（四）在公開場合使用有損其他會員單位利益和形象的宣傳手段營銷存款業務；

（五）票據到期不及時解付，故意拖延、積壓其他會員單位的聯行資金、轉賬結算等方式，滯留其他會員單位存款；

（六）故意關閉網絡銀行等電子銀行設備轉出功能或以賬務系統故障等理由，在月末、季末關鍵時點滯留存款；

（七）要求開戶企業在不同開戶銀行之間進行同名互轉，或與其他會員單位進行客戶資源共享，惡意交換存款；

（八）貶低、詆毀其他銀行，竊取其他銀行的商業秘密，未經他行同意或披露、使用其商業秘密等不正當手段爭攬存款；

（九）以其他非正當競爭手段吸收存款。

第十四條 會員單位應加強存款業務內部管理，保證存款業務持續健康發展。

（一）加強風險管理，嚴格按規定進行存款業務核算；

（二）嚴格按照規定進行存款統計，不以任何手段虛增、虛減存款；

（三）規范存款業務，引導從業人員科學、有序攬存；

（四）不設立存款單項考核和獎勵辦法，不對非營銷部門下達存款考核指標，不單獨把存款考核指標分解下達到個人，不單獨將存款考核指標與員工個人薪酬及行政職務安排等掛鉤；

（五）綜合評價存款業務貢獻，完善存款業績考核標準，不片面追求存款時點數考核。

第四章 監督管理

第十五條 中國銀行業協會對各會員單位的存款業務進行監督，可采取收集客戶意見、報刊及網絡等媒體輿情，協會及地方銀行業協會或公會的自律工作委員會協同調查等方式進行。

第十六條 會員單位有義務嚴格遵守和執行本公約，并接受協會的監督檢查。會員單位發現其下屬機構有違反本公約的，應及時自查自糾。同時，各會員單位有權對其他會員單位違反本公約的行為進行檢舉。

第十七條 會員單位違反本公約的，經中國銀行業協會自律工作委員會或授權當地銀行業協會（公會）查實后，由中國銀行業協會視情況采取一項或多項處理措施，并根據協會章程規定程序作出書面處理決定：

（一）未造成嚴重影響的：

1、責令違約單位限期改正；

2、業內發布通報。

（二）造成嚴重社會影響的：

1、在中國銀行業協會網站上予以曝光；

2、暫停行使會員、觀察員權利1—6個月；

3、取消會員資格；

4、由中國銀行業協會報中國銀監會處理。

第十八條 非會員單位可以參照適用本公約。中國銀行業協會可以對非會員單位行使監督權，如發現其有違法違規行為，可以建議中國銀監會處理。

第十九條 會員單位下屬機構及其從業人員違反本公約的，視情況予以處理：

（一）情節輕微且未造成不良影響的，責令所在單位上級部門根據有關規定對相關責任人給予批評教育或行政處分；

（二）情節嚴重并造成嚴重影響或嚴重妨礙會員銀行存款業務發展的，會員單位應及時報中國銀行業協會自律工作委員會，立即責成會員單位采取相應措施。經自律工作委員會查實后，提出處理建議報中國銀監會。

第二十條 非中國銀行業協會會員單位且為地方銀行業協會或公會的下屬機構及其從業人員違反本公約的，由地方銀行業協會或公會報當地銀監局處理。

第二十一條 會員單位對于中國銀行業協會處理有異議的，可以向中國銀行業協會自律工作委員會申請糾正。對中國銀行業協會自律工作委員處理結果不服的，可以向中國銀監會反映。

第二十二條 會員單位的下屬機構及其從業人員對地方銀行業協會或公會的處罰有異議的，可以向中國銀行業協會自律工作委員會反映。

第五章 附 則

第二十三條 本公約由中國銀行業協會會員單位簽署后生效。

第二十四條 在本公約生效后，取得中國銀行業協會會員資格的單位，自取得會員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十五條 本公約由中國銀行業協會自律工作委員會負責解釋和修改。

第二十六條 本公約與國家法律、法規及監管機構規章不一致的，依有關法律、法規和監管機構規章執行。

第四篇：銀行個人存款業務

銀行個人存款業務包括:活期存款、整存整取、活期“一本通”、定期“一本通”、人民幣零存整取存款、人民幣整存零取存款、人民幣存本取息存款、人民幣定活兩便儲蓄存款、教育儲蓄、定活通、個人通知存款、小額賬戶銷戶、掛失及密碼

一、活期存款..............................................................................................................................服務簡介......................................................................................................................服務特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................二、整存整取..............................................................................................................................服務簡介......................................................................................................................服務特色......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................三、活期一本通..........................................................................................................................服務簡介......................................................................................................................功能特點......................................................................................................................四、定期一本通..........................................................................................................................服務簡介......................................................................................................................功能特點......................................................................................................................五、人民幣零存整取定期存款..................................................................................................服務簡介......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................服務特色......................................................................................................................六、人民幣整存零取定期存款..................................................................................................服務簡介......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................服務特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................七、人民幣存本取息定期存款..................................................................................................服務簡介......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................服務特色......................................................................................................................八、人民幣定活兩便存款..........................................................................................................服務簡介......................................................................................................................服務特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................九、人民幣教育儲蓄..................................................................................................................

第五篇：2015年河南省銀行職業資格《法律法規》：職業操守考試題

2015年河南省銀行職業資格《法律法規》：職業操守考試

題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、公司A與公司B簽訂了一份遠期利率協議，公司A為買方，公司B為賣方，則當市場利率超過協議利率時，__。A．公司B支付利差給公司A B．公司A支付利差給公司B C．公司B支付本金和利差給公司A D．公司A支付本金和利差給公司B

2、下列市場中，任何專業投資者的邊際市場價值為零的是__。A．弱型有效市場 B．強型有效市場 C．半弱型有效市場 D．半強型有效市場

3、符合《巴塞爾新資本協議》內部評級法要求的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是__。

A．客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素

B．債項違約損失程度，預期損失

C．每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率 D．時間維度，空間維度

4、商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以__的罰款。A．1萬元以上 B．3萬元以下

C．1萬元以上2萬元以下 D．1萬元以上3萬元以下

5、通常，流動資金貸款是，固定資產貸款是。A：短期貸款，周轉貸款 B：長期貸款，周轉貸款 C：短期貸款，長期貸款 D：長期貸款，長期貸款 E：著作權

6、委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起__內行使，未行使的，申請權取消。A．1個月 B．3個月 C．半年 D．1年

7、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。A．轉移階段 B．培植階段 C．融合階段 D．處置階段

8、下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營 D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

9、不同的個人貸款產品的貸款期限也各不相同，個人住房貸款的期限最長可達__年。A．10 B．0 C．15 D．30

10、下列說法中，錯誤的是__。

A．商業秘密既指技術信息，也包括經營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息

11、以下對項目現金流量分析表述不正確的是。

A：在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷都不能作為現金流出

B：項目生產經營期間所支付的利息應計入產品總成本

C：在編制全部投資現金流量表時，利息支出應作為現金支出 D：在編制自有資金現金流量表時，借款利息應作為現金流出 E：著作權

12、根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是__。

A．單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

B．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易 C．在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

13、公積金個人住房貸款的期限最長為__年，如當地公積金管理中心有特殊規定，按當地住房公積金信貸政策執行。A．15 B．20 C．30 D．40

14、所謂流動性資產和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是__。A．一個月 B．兩個月 C．半年 D．一年

15、中小商業銀行包括__。A．股份制商業銀行 B．住房儲蓄銀行 C．村鎮銀行

D．農業合作銀行 16、1996年，在國家的大力提倡下，企業紛紛放棄含氟冰箱的研制生產，從而導致生產該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種。A：實體性貶值 B：功能性貶值 C：經濟性貶值 D：科技性貶值 E：著作權

17、如果借款人出于某種原因(如貸款項目效益較好)提前歸還貸款，則因提前還款而產生的費用應由__負擔。A．借款人 B．銀行

C．借款人與銀行共同

D．借款人與銀行協商解決

18、洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A．開戶階段、轉賬階段、歸并階段 B．處置階段、培植階段、融合階段 C．隱蔽階段、呈現階段、暴露階段 D．前期階段、發展階段、頂峰階段

19、某企業2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為__。A．25.5% B．15% C．12.5% D．6.25% 20、風險厭惡程度提高、追求穩定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段__ A．少年成長期 B．青年成長期 C．中年穩健期 D．退休養老期

21、__是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。A．全流程管理原則 B．協議承諾原則 C．實貸實付原則 D．貸放分控原則

22、銀行業從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和__。A．職業道德水準 B．職業操守水平C．職業紀律規范 D．從業基本原則

23、國際金融市場上中長期融資主要參考的是__ A．美國聯邦基金利率 B．倫敦同業拆借利率 C．上海同業拆借利率 D．美國國庫券利率

24、銀行業監管機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則是。A：依法、公開、公正、有效 B：依法、公開、公正、效率 C：依法、公開、公平、效率 D：依法、公開、公平、有效 E：重組

25、銀行營銷組織有多種模式可選擇，當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，采取__形式最為有效。A．職能型營銷組織 B．產品型營銷組織 C．市場型營銷組織 D．區域型營銷組織

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人住房貸款的流程是__。

A．審查與審批-受理和調查-簽約和發放-貸后與檔案管理 B．審查與審批-簽約和發放-受理和調查-貸后與檔案管理 C．受理和調查-簽約和發放-審查與審批-貸后與檔案管理 D．受理和調查-審查與審批-簽約和發放-貸后與檔案管理

2、在首次放款的先決條件文件中，擔保類文件包括__。A．已正式簽署的抵(質)押協議 B．已正式簽署的保證協議 C．已正式簽署的技術許可合同 D．有關對建設項目的投保證明 E．保險權益轉讓相關協議或文件

3、巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為八大類，關于這八大類風險的說法中，正確的有（）。

A．某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險 B．美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的市場風險

C．由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險 D．央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險

E．結算系統發生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

4、商業銀行的短期借款業務包括__。A．同業拆借

B．發行可轉換債券 C．向中央銀行借款 D．證券回購 E．發行金融債券

5、下列關于公司信貸基本要素的說法，錯誤的是(。)。A．信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式 B．貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格 C．費率是指銀行提供信貸服務的全部價格

D．信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量酌信貸產品數額

6、房地產投資的特點包括__。A．價值升值效應 B．財務杠桿效應 C．具有保障功能 D．政策風險

E．變現性相對較差

7、兼具債券和股票特性的融資工具是__。A．商業票據 B．銀行貸款

C．可轉換公司債券 D．回購協議

8、蒙特卡洛模擬法計量VaR值的基本方法之一，其優點包括__。A．可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B．即使產生的數據序列是偽隨機數，也能保證結果正確 C．產生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠 D．計算量較小，且準確性提高速度較快

E．可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應

9、在相同保額和投保條件下，_________保費最低。A．年金保險 B．終身壽險 C．兩全保險 D．定期壽險

10、假定兩個資產A和B完全負相關，預期收益分別為10%和15%，標準差分別為18%和25%，則下列說法正確的是__。A．投資A比投資B好 B．投資B比投資A好

C．將資金的80%投資A，20%投資B比將資金的30%投資A，70%投資B要好 D．將資金的30%投資A，70%投資B比將資金的80%投資A，20%投資B要好

11、甲、乙兩公司資產總額皆為100萬元，甲公司負債為20萬元，所有者權益為80萬元。乙公司負債為35萬元，所有者權益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是__。

A．甲公司資產負債率更高，長期償債能力更強 B．甲公司資產負債率更低，長期償債能力更強 C．乙公司產權比率更高，短期償債能力更差 D．乙公司產權比率更低，短期償債能力更差

12、征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應在__個工作日內對異議信息進行更正。A．5 B．3 C．2 D．1

13、公司信貸理論的發展歷程是__。

A．資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據理論 B．預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據理論、資產轉換理論 C．真實票據理論、資產轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論 D．真實票據理論、預期收入理論、資產轉換理論、超貨幣供給理論超

14、目前，個人征信系統數據的直接使用者包括__。A．商業銀行 B．數據主體本人 C．稅務部門 D．司法部門

E．金融監督管理機構

15、以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有__。

A．私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

B．私人銀行業務的主要任務是通過豐富的理財產品滿足客戶的財富增值的需要 C．私人銀行業務不限于向客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務 D．私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E．私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務

16、在人身意外傷害保險中，意外事故發生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預知的 B．可測定的 C．多變化的 D．不可預見的

17、下列屬于銀監會職責的有__。A．持有、管理外匯儲備

B．對銀行業金融機構高級管理人員任職資格管理 C．對銀行業自律組織的活動進行指導和監督 D．對銀行業金融機構實行并表監管 E．指導、部署反洗錢工作

18、投資型保險產品具有__功能。A．投機 B．投資 C．保障

D．套期保值

19、以下國內機構中無法提供理財服務的是__。A．基金公司 B．保險公司 C．信托公司 D．律師事務所 20、對計入交易賬戶的頭寸，應當具有明確的頭寸管理政策和程序，主要包括__。A．設置頭寸限額并進行監控

B．交易員可以在批準的限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸 C．按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層 D．根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監控

E．評估市場變量的質量和可獲得性、市場交易的規模、交易頭寸的規模等

21、下列關于抵債資產保管與處置的說法，正確的有。

A：銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B：銀行每季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對 C：抵債資產原則上應采用公開拍賣的方式進行處置 D：抵債資產拍賣原則上應采用無保留價拍賣的方式

E：抵債資產收取后原則上不能對外出租，銀行也不得擅自使用抵債資產

22、商業銀行通常是采用__的方式來應對和吸收預期損失。A．提取損失準備金 B．沖減利潤 C．分散 D．轉移 E．規避

23、在個人住房貸款中，借款人如需要申請調整借款期限，無須具備的前提條件是__。

A．貸款未到期 B．無欠息

C．無拖欠本金

D．貸款未償還余額低于貸款總本金的20%

24、信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節，它包括（）階段。A．專家判斷法 B．專家分析法 C．信用評分模型 D．風險模型分析 E．違約概率模型

25、損失類貸款具有的主要特征包括。

A：借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額 B：抵押品價值不確定

C：借款人已徹底停止經營活動

D：固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望 E：借款人已資不抵債