第一篇：建設銀行優化個人存款掛失業務

建設銀行優化個人存款掛失業務

業務改進一小步服務邁進一大步

“建行辦理掛失業務即掛即補發憑證即刻生效，不用等7天，也不用辛苦跑兩次銀行，太人性化了”、“建行掛失業務也能通兌辦理，太方便了”、“掛失制度出臺，掛失業務更規范了”??日前，建設銀行個人存款掛失業務系統優化項目順利上線開通，贏得了客戶與基層員工的高度稱贊。

據了解，建設銀行此次推出的個人存款掛失業務系統優化項目，對原有的業務管理和操作流程進行了優化，在以下四方面實現了重大突破。一是方便與風險兼顧。將掛失劃分為掛失止付和掛失憑證補發、銷戶、密碼重置和印鑒更換（以下簡稱“掛失業務后續處理”），新制度放寬對無資金風險的掛失止付受理的控制，急客戶之所急，及時為客戶鎖定資金風險，而對潛在風險較大的掛失業務后續處理實行嚴格控制，切實降低銀行和客戶雙重風險；二是實現了即掛即補。即實現個人存款憑證、密碼和印鑒掛失在掛失止付的同時，在核實確認賬戶戶主本人身份前提下即刻為客戶辦理掛失后續處理，減少了客戶等待和再次跑銀行的辛苦，滿足客戶對掛失資金的急用，最大限度地方便了客戶；三是擴大掛失業務受理范圍。改變了掛失必須回開戶網點辦理的做法，存折、存單類存款實現了全國建行系統內通兌辦理掛失業務；四是實行人性化操作。對重病患者、出國人員、羈押服刑人員和無民事行為能力人員等五種特殊情況的代理掛失提出了更為人性化的解決方案。

據了解，個人存款掛失業務一度成為業務受理和管理的“老大難”。由于缺乏系統制度依據，被業內人士認為是制度的“空白點”，也是業務風險控制的重

點和難點。辦理該業務時常常出現無具體章程可循，不僅影響客戶急用資金，也極易引起客戶誤解和投訴，如近期新浪網站發布了客戶抱怨用輪椅推老人在某銀行辦理掛失業務遇到種種不便的貼子。另外，內部管理稍不到位，便易發生內部作案，冒掛客戶資金等事故和風險。此次，建設銀行在廣泛調研的基礎上，著力對客戶和基層行員工反映較為集中的掛失業務進行改進和優化，是該行踐行“以客戶為中心”經營理念的又一創舉，建行的服務精神也得到了客戶以及監管機構的贊許。

建設銀行率先優化掛失業務，不僅利于提高服務質量和服務效率，促進和諧，樹立了建設銀行良好服務形象，也為客戶帶來盡可能多的便利與高效，正所謂，業務改進一小步，服務邁進一大步。

第二篇：銀行個人存款掛失業務操作規程

XX銀行個人存款掛失業務操作規程

第一章 總則

第一條

為加強對個人存款掛失業務的管理，規范業務操作行為，防范操作風險，根據國務院頒布的《儲蓄管理條例》、中國人民銀行《關于執行<儲蓄管理條例>若干規定》（銀發[1993]7號）、《中國人民銀行辦公廳關于繼承存款支取問題的批復》（銀辦函【2003】30號）、《中國人民銀行關于辦理存單掛失手續有關問題的復函》（銀函[1997]520號）以及《關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》（銀發 [2008] 191 號）和《中國銀監會關于進一步加強銀行卡服務和管理有關問題的通知》（銀監發2009【17】號）等有關規定，制定本規程。

第二條 本規程適用于XX銀行各級機構。

第二章 基本規定

第三條 個人掛失業務是指存款人遺失存單（折）、銀行卡或遺忘存款預留密碼，要求銀行將有關存款賬戶止付，并按規定手續補發存單（折）、銀行卡或更換密碼的特殊業務。

第四條 掛失業務按其申請形式分為口頭掛失（或稱臨時掛失）和書面掛失（或稱正式掛失）；其中書面掛失包括 密碼掛失、憑證掛失和密碼憑證掛失（簡稱“雙掛失”）。

第五條 掛失按其內容分為：

（一）憑證掛失 是指我行受理的，存款人遺失存款憑證、但知道存款密碼，僅對遺失的存款憑證提出掛失申請的掛失業務。

（二）密碼掛失 是指我行受理的，存款人持有存款憑證但遺忘了存款密碼，僅對遺忘的密碼提出掛失申請的掛失業務。

（三）“雙掛失” 是指我行受理的，存款人在存款憑證遺失并遺忘了存款密碼的情況下提出掛失申請的掛失業務。

第六條 客戶存款憑證丟失，既可以辦理口頭掛失也可以辦理書面掛失；存款密碼遺忘或憑證丟失并遺忘密碼的只能辦理書面掛失。

第七條 掛失期限為自辦理掛失的當日起開始計算，掛失當日即為一天。口頭掛失5日內有效；書面掛失永久有效。

第八條 存款人可在我行任一營業機構辦理口頭掛失；可在分行所轄的任一營業機構辦理書面掛失。

書面掛失不能跨分行辦理。

第九條 申請人提出掛失申請時，經辦柜員在查詢、確認存款屬實、且未被支取的前提下，應即時為存款人辦理掛失手續。若存款在掛失前或臨時掛失失效后已被他人支取 的，我行不予受理。

第十條 為防止出現存款人的存折及有效身份證件同時被盜，或存款人到我行辦理掛失手續期間而發生存款人的存款被冒領事件，柜員在受理存款人緊急掛失業務時，應在查詢到客戶存款狀態正常的情況下，第一時間內先為存款人辦理口頭掛失，待存款人完備手續后，再辦理正式書面掛失。在系統內用“書面掛失”覆蓋“口頭掛失”。

第十一條 已辦理質押的存單（折），不得掛失。第十二條 辦理申請掛失手續原則上應由存款人親自辦理，若存款人因故不能親自辦理掛失手續的，可委托他人代為辦理，但代理人應同時出示代理人本人及存款人的有效身份證件原件。

第十三條 委托他人代為辦理掛失手續只限于代為辦理掛失申請手續。掛失申請手續辦理完畢后，存款人原則上應親自到掛失網點辦理解掛（補領新存單（折）、銀行卡或支取存款）手續。

第十四條

掛失解掛業務原則上必須由存款人親自辦理，存款人不能親自辦理解掛手續的，代理人須持經過公證的存款人委托書和代理人有效身份證件辦理補領新存單(折)、銀行卡或支取存款手續。如有特殊情況按第十五條、第十六條和第十七條處理。

第十五條 第十四條中所稱的特殊情況是指：財產繼 承、存款人因年齡較大、存款人因重病等原因無法親自辦理密碼掛失手續的，可依據相關證明或經過公證的存款人委托書等代為辦理密碼掛失和“雙掛失”的解掛業務，但支行應安排人員核實真實情況，核實時由兩人以上進行。

第十六條 因財產繼承需辦理掛失及解掛手續的，按以下原則處理：

（一）存款人死亡之后，代理人出示存款人死亡證明或憑法院的判決書、裁定書、調解書或經過公證的繼承權證明書和代理人身份證件來代辦掛失的，應予以受理。

但解掛手續必須由財產繼承人親自辦理，財產繼承人為多人的，所有財產繼承人必須同時到場。

（二）財產繼承人憑法院的判決書、裁定書、調解書或經過公證的繼承權證明書和其有效身份證件可在辦理掛失手續后，直接辦理解掛手續，支取或轉賬該存款。

第十七條 對于因老弱病殘、意外事件等特殊原因，無法親自來辦理掛失申請業務的特殊客戶，經辦網點應開設綠色通道，做到特事特辦，急事急辦，做好柜臺延伸服務，必要時可提供上門服務。提供上門服務的，必須由兩人共同進行。

第十八條 口頭掛失不收手續費；書面掛失的收費標準按我行《中間業務收費標準（修訂）》（【2008】222號）執行，如遇調整按新的標準執行。存款人掛失后又撤銷申請的，已收取的手續費不予退還。

第三章 口頭掛失業務處理流程

第十九條

存款人遺失存單（折）、銀行卡可通過口頭或以電話、電報、信函等方式向我行任意網點的柜面申請口頭掛失，或通過電話銀行、自助終端辦理自助掛失。

自助辦理的掛失視同口頭掛失。

第二十條 經辦柜員受理客戶以電話、電報、信函等方式掛失后，應立即在綜合業務系統內對該賬戶進行口頭掛失操作。

（一）接到客戶電話掛失申請后，應留下客戶聯系方式，以便進行掛失操作后及時將綜合業務系統生成的掛失號告知客戶，同時提醒客戶若辦理撤掛手續必須提供此掛失號。

（二）接到客戶以電報、信函方式掛失的，需將掛失號按電報和信函記載的地址寄給客戶。

第二十一條 受理電話、電報、信函掛失業務，經辦柜員必須在掛失申請書上注明“電話掛失”或“電報掛失”、“信函掛失”等字樣；在《掛失解掛登記簿》中除記錄相關內容外，還應記錄掛失時間，掛失時間應與掛失申請書上系統打印的時間一致。

第二十二條 存款人在營業網點柜面辦理口頭掛失 時，原則上應出示身份證件，并應提供存款人姓名、賬號、存款金額、存款期限等相關信息。

存款人未能提供身份證件的，應提供能證明自己身份的相關信息。經辦柜員應詳細了解掛失存款信息，在存款人提供的賬戶信息與系統內信息相符的情況下也應予以受理。

第二十三條 口頭掛失僅作為客戶臨時無法找到存款權利憑證，防止存款被盜取的一種臨時預防措施，因而具有時效性。口頭掛失當時生效，5日內有效。

經辦柜員辦理完口頭掛失業務后，應提醒存款人：口頭掛失有效期為5日，5日后口掛失效，5日內必須補辦書面掛失手續。

第二十四條 辦理口頭掛失5日內，存款人可出示本人有效身份證件在原掛失網點辦理撤掛手續。

辦理撤掛業務必須對存款人身份進行確認，打印兩聯“單筆核查結果單”和兩份身份證復印件分別作掛失附件，支行留存一份，另一份送總行事后監督。

第四章 書面掛失業務處理流程

第二十五條 存款人申請辦理書面掛失，須到我行營業機構辦理。辦理時必須出示本人有效身份證件原件，并填寫《掛失申請書》一式三聯，在《掛失申請書》上填明賬戶戶名、存款時間、種類、金額、賬號及住址等有關情況，掛失 申請書所填寫內容不得涂改。

第二十六條 經辦柜員受理掛失業務時，應審核存款人填寫的《掛失申請書》內容是否完整、清晰，姓名是否與身份證件原件一致。并在公民信息聯網核查系統對存款人身份證件進行核查。

如為代理人代為辦理的，還應審核代理人有效身份證件，并在公民信息聯網核查系統對掛失代理人信息進行核查。

辦理書面掛失須復印存款人及代理人有效身份證件兩份，分別作《掛失申請書》第一聯、第三聯的附件。

辦理掛失業務時，經辦人員應要求存款人或代理人在其身份證復印件上注明當天日期和“僅供辦理掛失業務使用”字樣。

第二十七條 經辦柜員對《掛失申請書》及存款人身份審核無誤后，在綜合業務系統中掛失業務操作界面進行掛失業務處理。經高級別柜員授權后，打印一式三聯《掛失申請書》，加蓋“業務公章”及經辦人名章。

第二十八條 辦理書面掛失時，經辦柜員應為存款人開具掛失手續費發票，并在綜合業務系統“收手續費”模塊進行收費處理。

第二十九條 經辦柜員在上述處理操作完畢之后，將《掛失申請書》第二聯、掛失手續費發票聯及存款人身份證 件交給本人，并應提醒其妥善保管《掛失申請書》第二聯，在解掛時需交回銀行。

《掛失申請書》第一聯、身份證件復印件由支行專夾保管；《掛失申請書》第三聯、身份證件復印件隨當日傳票送事后監督中心。

第三十條 經辦柜員應根據客戶填寫的《掛失申請書》詳細記錄《掛失解掛登記簿》。

第三十一條 存款人持臨時身份證、戶口簿、軍官證、警官證、離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事院校學員證等證件辦理掛失業務的；或身份證在聯網核查系統中查詢不到結果的，在為其辦理書面掛失后，應進行實地核保，以防范風險的發生。

第五章 解掛、撤掛業務的處理流程

第三十二條 存款人辦理密碼解掛或憑證解掛業務的，經辦柜員在當場能夠核實、確認存款人本人身份的情況下，應及時為存款人辦理解掛手續；

當場不能核實確認存款人本人身份的，應進行調查核實，確認身份后與客戶約定7日內辦理密碼解掛手續。

存款人可憑掛失申請書第二聯及有效身份證件到原掛失網點辦理更換密碼業務。

第三十三條 存款人辦理“雙掛失”的，經辦柜員應對 存款人身份進行認真核實，在掛失七個工作日后，由存款人憑《掛失申請書》第二聯和有效身份證件到原掛失網點辦理換折（卡、單）、補折（卡、單）或支取存款業務。第三十四條 辦理解掛業務時，經辦柜員必須認真審核存款人的有效身份證件原件及掛失申請書第二聯。將存款人交回的掛失申請書第二聯與支行保管的掛失申請書第一聯核對；在公民聯網核查系統中對存款人的身份證件進行核查，打印“單筆結果核對單”兩份并留存一份身份證件復印件，無誤后方可辦理解掛業務操作。

“單筆核對結果單”和《掛失申請書》第一聯由支行妥善保管；《掛失申請書》第二聯、“單筆核對結果單”和身份證件復印件作解掛附件送總行事后監督。經辦柜員須在“單筆核對結果單”上注明“某年某月某日核查”字樣，并加蓋經辦柜員個人名章。

第三十五條 經辦柜員在綜合業務系統進行解掛業務處理后，應要求存款人在掛失申請書第一、二聯簽字確認，同時加蓋經辦人、授權人名章。

第三十六條 經辦柜員應在《掛失解掛登記簿》上詳細填寫解掛業務處理情況后交由存款人簽字確認。

第三十七條 存款人辦理書面掛失后因想起原存款密碼或找到原存款憑證需撤銷掛失的，需本人持有效身份證件、《掛失申請書》（第二聯）及相關存款憑證到原掛失網點 辦理撤掛手續；經辦柜員應及時為客戶辦理。

第三十八條 辦理撤銷掛失業務時，經辦柜員應認真審核存款人提交的相關證件及存款憑證。經辦柜員應注意審核撤掛申請人是否為存款人本人、提交的憑證是否存在偽造跡象等。如無誤，經辦柜員在綜合業務系統中進行業務操作，并將打印的撤銷掛失申請單交由存款人簽字確認。

辦理撤掛業務，須在公民聯網核查系統中進行核查，并打印“單筆核對單”兩聯，留存一份身份證復印件。支行留存一聯“單筆核對單”和《掛失申請書》第一聯妥善保管，另一聯和身份證復印件作《掛失申請書》第二聯作撤掛業務的附件。

撤掛業務處理后，存款人原憑證即可繼續使用。第三十九條 經辦柜員在系統中進行撤掛操作后，應在《掛失解掛登記簿》上按要求登記“撤掛”信息，并交由存款人在掛失登記簿上簽字確認。

第四十條 存款人用函電形式或委托他人要求撤銷掛失申請的，我行不予受理。

第四十一條 經辦柜員在公民信息聯網核查系統中如發現核查結果與存款人身份信息不符的，如：核查結果無照片、證件號碼與名稱不符、無身份信息等。可采取下列方式對存款人身份證件的真實性進行進一步核實：

（一）要求存款人提供戶口簿，護照、工作證、機動車 駕駛證、社會保障卡、公用事業賬單、學生證、介紹信（后三類的證明效力較低，應進一步核實）等其他有效證件進行佐證。

（二）為存款人出具聯網核查結果證明，由存款人持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機關申請核實。

第六章 特殊情況業務處理

第四十二條 撤掛特殊情況處理

（一）存款人辦理掛失后，超過掛失期限后又找到原來的存單憑證（折、卡）或想起原密碼的，可以辦理撤銷掛失業務。

（二）辦理撤掛業務，必須在公民聯網核查系統中對存款人身份證件進行核查。“單筆結果核對單”和身份證件復印件作撤掛附件送事后監督。

（三）存款人辦理解掛業務補發存折（卡、單）后又找到原憑證的，經辦柜員應將原存款憑證收回，加蓋“作廢”章后隨當日傳票送事后監督中心。

第四十三條 存款人將《掛失申請書》第二聯丟失，應視同存款憑證丟失，經辦柜員應按以下程序進行業務處理：

（一）存款人持有效身份證件到原掛失網點，提供存款人姓名、賬號、存款金額及原掛失時間等相關信息后，經辦 柜員應根據存款人提供的存款信息查詢確認該筆存款的真實性，并讓存款人重新填寫《掛失申請書》，對已丟失的《掛失申請書》進行掛失。但不再在綜合業務系統中進行處理。

（二）經辦柜員應將支行留存的原《掛失申請書》的第一聯及留存的有效身份證件的復印件與存款人提交的原件進行核對。將原《掛失申請書》第一聯及身份證件復印件和新《掛失申請書》第一聯一并保管。

（三）經辦柜員應在新《掛失申請書》的右上角注明“原掛失申請書丟失，辦理二次掛失”，并登記原掛失登記號。在新《掛失申請書》（一式三聯）上加蓋業務公章及經辦人名章，將新《掛失申請書》的第二聯及存款人身份證原件交存款人。

新《掛失申請書》的解掛時間參照第三十一條、第三十二條辦理。

（四）存款人前來辦理解掛時，經辦柜員應將解掛信息打印在新的《掛失申請書》上，原《掛失申請書》（第一聯）作為附件，一同留存支行備查，新《掛失申請書》的第二聯送事后監督中心。

第四十四條 存款人因特殊情況需提前解掛時，按以下原則，經支行行長批準后可提前辦理解掛手續：

（一）本著“了解你的客戶”的原則，對存款人身份及存款事項確認無誤的；

（二）經對存款人特殊情況進行核實，確認無誤的；

（三）通過公民信息聯網核查系統或其他方式確認存款人的有效身份證件與總行業務系統內留存信息一致，且為本地長住居民并了解存款人住所的；

（四）風險可控。

解掛時，業務行長或會計經理應在《掛失申請書》第一、二聯簽署“同意提前解掛”字樣。

第七章 其他

第四十五條 綜合業務系統生成的掛失登記號按S開頭、K開頭和Z開頭的分別統計，S代表書面掛失，K代表口頭掛失、Z代表在自助銀行和電話銀行辦理的掛失，并分別生成《書面掛失解掛登記簿》、《口頭掛失解掛登記簿》和《自助掛失登記簿》。

（一）通過自助終端或電話銀行辦理的掛失不再登記手工《掛失登記簿》。

（二）書面掛失必須登記手工《掛失解掛登記簿》。

（三）受理以電話、電報、信函等方式的掛失，仍需登記手工《掛失解掛登記簿》。登記時不需另外設置掛失登記簿。

（四）跨網點辦理的掛失解掛業務可在《通兌掛失解掛登記簿》中查詢。第四十六條

《掛失申請書》按掛失號順序排放；口頭掛失和書面掛失應分別整理排放。

第四十七條

本規程由總行會計部負責解釋。第四十八條

本規程自下二00九年六月一日起施行。原《XX市商業銀行個人存款掛失業務操作規程》（洛商銀 [2008] 310 號）同時作廢。

第三篇：存款掛失的有關規定

存款掛失的有關規定

一、儲蓄管理條例（１９９２年１２月１１日國務院令第１０７號發布）第三十條： “存單、存折分為記名式和不記名式。記名式的存單、存折可以掛失，不記名式的存單、存折不能掛失。”

第三十一條：“ 儲戶遺失存單、存折或者預留印鑒的印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、帳號及住址等有關情況，向其開戶的儲蓄機構書面申請掛失。在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在五天內補辦書面申請掛失手續。

儲蓄機構受理掛失后，必須立即停止支付該儲蓄存款；受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構不負賠償責任。“

二、中國人民銀行關于執行《儲蓄管理條例》的若干規定（銀發[1993]7號）第三十六條：“ 儲戶的存單（折）分為記名式和不記名式，記名式的存單（折）可掛失，不記名式的不可以掛失。”

第三十七條：“ 儲戶的存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時間、種類、金額、帳號及住址等有關情況，書面向原儲蓄機構正式聲明掛失止付。儲蓄機構在確認該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續，掛失七天后，儲戶需與儲蓄機構約定時間，辦理補領新存單（折）或支取存款手續。如儲戶本人不能前往辦理，可委托他人代為辦理掛失手續，但被委托人要出示其身份證明。如儲戶不能辦理書面掛失手續，而用電話、電報、信函掛失，則必須在掛失五天之內補辦書面掛失手續，否則掛失不再有效。若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取，儲蓄機構不負責任。”

三、中國人民銀行《關于儲蓄存單、存折密碼更換手續有關問題的批復》

（銀復［1994］44號）

儲蓄機構為儲戶更換儲蓄存單、存折的密碼，應參照《儲蓄管理條例》和中國人民銀行發布的《關于執行〈儲蓄管理條例〉的若干規定》中有關儲蓄存單、存折掛失的規定辦理。

四、中國人民銀行《關于辦理存單掛失手續有關問題的復函》

（銀函［1997］520號）

儲戶遺失存單的，委托他人代為辦理掛失手續只限于代為辦理掛失申請手續。掛失申請手續辦理完畢后，儲戶必須親自到儲蓄機構辦理補領新存單（折）或支取存款手續。

五、中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知

（銀發[2008]191號）

個人銀行賬戶的存單、存折、銀行卡等如有遺失，存款人可向開戶銀行申請掛失止付。開戶銀行受理存款人的掛失后，可與存款人約定在7個工作日以內，為存款人辦理補領新存 單、存折、銀行卡或支取存款。

六、中國銀監會關于進一步加強銀行卡服務和管理有關問題的通知

（銀監發[2009]17號）

對于借記卡密碼遺忘的，銀行業金融機構應當在嚴格核實確認持卡人身份后，及時為其辦理密碼重置服務。對于借記卡密碼遺忘的，銀行業金融機構當場可以核實確認持卡人本人身份的，應當及時為其辦理密碼重置服務；當場不能核實確認持卡人本人身份的，應當進行調查核實，確認身份后7日內辦理。

第四篇：建設銀行網上個人業務

建設銀行網上個人業務

服務功能

1.我的賬戶

服務功能為：我的網銀，賬戶查詢，追加新賬戶，虛擬卡，VIP對賬單，個性化設置，E家親賬戶，其他賬戶服務，功能介紹。

“我的賬戶”為您提供了豐富的賬戶查詢和管理功能，您可以查詢活期、定期、公積金、支票通、履約保函等賬戶信息，核對VIP對賬單，對您的賬戶進行個性化設置，追加新的網上銀行賬戶，實現網上銀行與手機銀行、電話銀行等的互動，掛失賬戶等等。足不出戶，賬戶維護盡在指掌中。

2.轉賬匯款

服務功能為：活期轉賬匯款，定活互轉，向企業轉賬，跨行轉賬，預約轉賬，批量轉賬，外匯匯款，結果查詢，收款人名冊，功能介紹。

“轉賬匯款”使您能夠實現多種賬戶之間的轉賬匯款；收款人既可以是建設銀行個人客戶，也可以是建設銀行企業客戶，還可以是其他商業銀行的個人客戶，您還可以進行全球匯出匯款。為了省去您多次輸入同一賬號的麻煩，我們還為您準備了方便易用的收款人名冊。

3.繳費支付

服務功能為：繳費支付，批量繳費，預約繳費，繳費支付記錄查詢，E付通，銀行卡網上小額支付，功能介紹。

“繳費支付”為您提供全方位的繳費服務，包括繳納手機費、電話費、水費、電費等各種日常生活費用，并且可以批量繳納、預約繳納，免去您的奔波之苦。新推出的銀行卡網上小額支付功能讓您的銀行卡即便不開通網上銀行，也能進行網上支付。

4.信用卡

服務功能為：信用卡開卡，信用卡查詢，信用卡還款，購匯還款，信用卡管理，3DS管理，功能介紹。

“信用卡”為您提供：在線開通信用卡，查詢信用額度、取款額度、可用額度、余額、消費積分等，還可以給您的信用卡還款、掛失信用卡、驗證3DS支付密碼等。

5.個人貸款

服務功能為：我的貸款，歸還貸款，貸款維護，貸款試算，功能介紹。

“個人貸款”為您提供貸款基本信息、賬戶明細、還款計劃等基本查詢；支持您在線還款、更新賬戶及個人基本信息。尤其我們還為您提供了貸款試算服務，方便您精打細算，幫您用最實惠的辦法還款。

6.投資理財

服務功能為：基金業務，外匯買賣，黃金業務，債券業務，保險業務，銀證業務，銀行存管，證券管理，理財產品，銀期直通車，功能介紹等。

在這里您可以隨時分析、投資基金、外匯、黃金、債券、保險、期貨等，進行全方位的理財。我們還為您提供了銀證轉賬、銀行存管等輔助服務，讓您能夠全天候、隨時隨地地享受到專家型的理財服務。

7.客戶服務

服務功能為：用戶昵稱設置，日志查詢，個人資料修改，網頁定制，郵件服務，定制快速通道，網銀積分查詢，功能介紹。

在這里您可以設置您登錄網銀的昵稱、查詢交易記錄、修改個人資料、定制個性化網頁、給我們發送電子郵件、定制快速鏈接等，方便又快捷。

8.安全中心

服務功能為：修改密碼，動態口令，賬號保護，短信服務，安全設置，軟件下載，功能介紹。

“安全中心”為您提供密碼維護、動態口令卡登記和管理、賬戶部分號碼屏蔽、短信查詢和安全提醒、網銀安全定制等服務

第五篇：掛失業務自查報告

篇一：會計業務自查報告 會計業務工作自查報告

為進一步加強我社會計業務管理，落實各項內控制度，防范會計風險、操作風險，我社根據本著實事求是的原則，對本社的財務會計工作情況進行了認真的自查，現就自查情況報告如下：

一、關于柜員管理在情況

（一）柜員設臵及管理。我社柜員卡在權限和級別在設臵均滿足業務操作相互制約的需要；對于結算交易能夠做到換人復核，對于公用賬務交易需有三級柜員進行授權后才能進行；對于庫管交易、柜員管理、交易設臵不存在違規現象；營業期間能夠做到雙人臨柜，換人復核；個人名章、柜員卡及密碼口令保管符合規定。

（二）柜員操作情況。營業準備期間能夠做到雙人簽到；營業期間能夠做到雙人出庫，雙人臨柜，并堅持一日三碰庫制度；不存在柜員攜帶自有現金臨柜現象，不存在頂班串崗現象；營業終了能夠按規定逐筆核對當日流水。

二、關于賬戶管理情況

（一）我社對公存款賬戶預留的印鑒卡片一直堅持只有一套；并對所有留有印鑒的對公賬戶所辦理在業務堅持折角驗印。對個人存款賬戶堅持實名制原則，在辦理開戶、變更、掛失等業務時堅持核對單位法定代表人、授權經辦人的身份。

（二）對于提前支取的定期儲蓄存款堅持按規定核對取款人及存款人的身份證明文件；對于辦理掛失業務的儲戶堅持認真核對其有效身份證明文件，確保其真實性、有效性；嚴禁當班人員為自己辦理業務。

（三）我社一直以來堅持記賬與對賬分離制度；會計核算嚴格按照“六相符”的要求進行；對于單位賬戶堅持按月簽發余額對賬單，并確保每月對賬單收回率達到100%；對于所有對賬單上的印鑒均按要求跟印鑒卡核對，確保其真實性。對往來賬務堅持逐筆勾對；會計一直堅持按月檢查往來對賬及銀企對賬情況。

三、關于現金的管理情況

（一）現金收付管理情況。我社柜員一直堅持先收款后記賬，先記賬后付款的規定辦理業務，一切業務均在客戶視線內完成，并且所有大額現金均及時入箱保管；平時無白條抵庫及私自挪用庫存現金的現象。

（二）大額現金管理情況。我社對超過五萬元的存取款建立了臺賬，并定期對臺賬進行逐筆核對；我社對大額現金支取進行嚴格管理，堅持每筆現金的支取均符合其現金管理規定，對大額可疑交易及時上報聯社及反洗錢管理中心，而且嚴格禁止一般存款賬戶的支取現金。

（三）現金（有價單證）檢查交接情況。我社柜員堅持“一日三碰庫”制度；主任堅持每月至少三次全面檢查庫存，確保我社賬款、賬實相符。

四、重要空白憑證管理情況

在重空的領用方面我社一直遵循“先入庫、后領用、再使用”并及時入賬的原則；對所有的重要空白憑證均進行機器、手工雙向登記；所有重空的調劑均是在庫管員的組織、監督下進行。在重空的使用方面，我社堅持所有重空在使用時再蓋章；向客戶出售重空時，必須在客戶加蓋了在銀行的預留印鑒并核對無誤后才可出賬；因填寫錯誤導致不能使用的重空，會及時在系統中作廢。在重空的核對、檢查、交接方面，我社堅持每日交接班和營業終了核對庫存數，會計每月堅持安旬檢查重空。

五、授權管理情況

我社柜員堅持嚴格執行頂崗及授權制度，相關人員嚴格檢查授權業務及授權操作手續的合規性。

六、關于會計檔案管理 我社按規定整理、裝訂會計核算資料，歸案裝訂及時、完整、合規。

七、各類登記簿登記及管理情況

我社按規定建立了各類登記簿，并認真填寫了登記簿，并按檔案管理要求登記、保管已使用的各類登記簿。

八、存在問題及整改情況

經過自查，我社工作整體狀況符合規定，但仍存在不足。一是，查庫登記簿貨幣面值記錄不全面；二是，部分登記簿存在多年為更換的現象；三是，營業網點日志使用不規范；四是，授權登記簿有漏登現象。對以上存在的問題，我社已全部進行了整改。

通過自查工作的開展充分認識到財務會計核算工作的重要性，今后我們要嚴格執行各項管理制度，進一步提高工作質量，完善財務會計制度，規范財務管理行為；我們要依托信息化，規范基礎管理，深化服務內涵，扎扎實實地把財務會計的各項工作落到實處。篇二：11 存款業務自查報告 存款業務自查報告

為促進信用社提高存款業務內控制度建設的規范及有效性，加強服務收費管理案件防控，切實提高存款業務管理水平，實現業務可持續發展，按照市聯社通知及要求，派出了3個檢查小組對基層網點展開了全面的存款業務自查，檢查業務筆數58500筆，涉及金額達29250萬元。結合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點項目，并對自查具體情況進行了認真分析，現將有關事項報告如下: 一: 印、證的管理

此次對我社39個網點的檢查,未發現長期不用未上繳封存的業務用章;無存在使用和保管重要業務印章的人員同時保管相關業務單證的情況;無人員變動未經主管領導批準,未辦理交接.登記手續的現象;印章名稱完全合規合法。二:大額款項支付管理

這次對全縣網點的業務憑證進行了部分抽查,柜臺大額支付都實行了分級授權和雙簽制度,每筆大額支取款項都進行了身份證聯網核查,且預留了有效身份證件復印件，授權主管及社主任都是按流程進行審查.，特大交易都進行了報備審批，經辦人員對大額交易都進行了登記，保證了存款人的信息真實完整。

三：特殊業務的處理對于存款的凍結.查詢和扣劃等業務，我社各網點都是按照有關法律.行政法規受理和辦理的，這次抽查到掛失業務56筆，掛失當事人證件都通過公安部門聯網核查系統進行核查；操作人員都嚴格按照授權規定辦理，不存在違規授權辦理存款掛失的情況。四：會計核算

存取款業務賬務處理無亂用會計科目情況，暫未發現賬外吸儲，賬外運營的問題；嚴格執行了日均存款統計制度；會計檔案管理都合規達標。五:帳戶管理

各類存款賬戶都嚴格執行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規有效的，存款開立都實現了實名制，對所有有效證件都進行了嚴格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都進行了久懸，余額為零的進行了銷戶，有效賬戶機構信用代碼證發放率100%.新農保批量開戶資金都進行了嚴格管理，實行了日對賬制。六：存款利率執行情況

我社存款利率都是按照人民銀行現行利率執行，存款的結息.付息都是按照國家利率管理制度執行的，應付利息都是按季及時計提，存款利息都進行了準確無誤的計付。七：案件防控工作

我社各網點都成立了安全防范小組，對柜臺業務操作人員有明確的案件防控崗位職責要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標，我社還成立了專項稽查大隊，并制度了嚴格的崗位職責，為存款業務穩步經營，管理.防范工作打下了良好的基礎。八：重要空白憑證的管理

我社各網點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經全面覆蓋各個環節，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內外核對無誤，重要空白憑證都嚴格執行了入庫.登記.領用.銷號.作廢等手續，會計主管按時定月對重要空白憑證進行了盤底查庫制度.以上僅僅是我社對存款業務自查的一部分，另外還對收費管理.核算及安保措施等都進行了全面的自查，雖然暫未發現問題，但并不代表以后不會發生任何違規紕漏，所以我社將繼續把持現有制度及防范措施，嚴格進行定期自查自糾工作，以后將更進一步加強存款業務管理，不斷提高服務水平，確保我社存款資金安全和穩步增長！篇三：2012年運營業務操作風險排查自查報告

2012年運營業務操作風險排查自查報告

為防范化解運營操作風險，根據分行《關于開展2012年運營業務操作風險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業務操作風險排查小組，開展2012年運營操作風險排查工作，特別針對重點業務、重點環節和重點崗位進行認真仔細的排查，具體如下：

一、運營主管履職情況。

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責任制核對，未發現有相沖突現象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業務范圍和權限，落實柜員崗位責任制。保證了abis系統安全運行與業務的正常辦理。

對查庫登記簿所記載情況與監控錄象進行核對，未發現有作假現象。能嚴格執行網點查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業期間，能監督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現金箱交接時，能仔細核對現金箱個數。

能按規定及時做好會計監控系統預警信息的核實，組織核查各類會計業務差錯、事故和違規行為，分析原因，提出處理意見，督促改進工作。對本機構內外部檢查發現的存在問題能全面落實整改。

二、代客辦理業務。

通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發現有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現象。通過抽查監控錄象，沒有發現存在代客辦理業務行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應客戶本人辦理的業務是客戶本人親自辦理；由他人代理的業務，代理手續齊全規范。通過查看傳票，單位存款轉存通過91過渡轉個人賬戶，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。

三、內外部對賬。

經核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時、規范。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執清單上注明核對日期、不符原因及處理結果，并由經辦員、運營主管簽章后及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執由單位重新加蓋印鑒并及時收回，處理手續規范。沒有客戶經理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運營主管能按規定每天核對余額并簽章確認。

四、沖正、抹賬業務。

通過抽查沖賬憑證及監控錄夠象，沒有發現有操作錯誤的現象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業務發生傳票經過運營主管現場核實、審批后才進行操作。錯賬沖正時，能堅持“更改有據、處理及時”的原則，多筆沖正時，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務順序進行沖正處理。

五、業務印章、預留印鑒保管使用管理。

通過核查開戶資料及抽查監控錄象，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續及相關證明材料齊備，運營主管能按規定審核變更資料；客戶預留印鑒卡保管規范，單位結算及個人支票賬戶款項支付能按規定進行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復核制度。

六、重要空白憑證使用管理。

通過抽查錄象及現場審核，沒有違規辦理業務的現象，柜員能按定嚴格執行定期存單防套取規定，簽發個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網點業務專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（后四位），簽章證實定期存單發出的真實性。

不存在將本人經管的業務印章、重要空白憑證違規交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售管理符合規定，沒有內部人員代單位購買重要空白憑證的現象。

七、自助設備管理。

通過抽查監控錄象及與系統、實物進行相對，未發現有違規現象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規范；atm鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關閉箱門、雙人清點現金；atm長短款、吞卡能按規定及時處理。

八、bos集中作業平臺業務。經核查，bos系統異常時導致未處理完成的業務時，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在abis系統處理后，能在系統恢復后在bos做撤銷處理；bos系統的“過渡資金賬戶余額”與abis系統的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。bos業務撤銷時，能按照abis系統的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷原因，后續處理情況等）；bos業務退回，能按規定在核證行憑證內作好批注（退回原因，后續處理情況等）。

九、內外部檢查發現問題整改情況。二〇一二年九月十日