第一篇：上海市銀行業(yè)個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約

上海市銀行同業(yè)公會(huì)關(guān)于頒發(fā)執(zhí)行《上海市銀行業(yè)個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款

業(yè)務(wù)自律公約》的通知

各會(huì)員單位：

《上海市銀行業(yè)個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》（以下簡(jiǎn)稱“公約”，詳見(jiàn)附件）先后經(jīng)我會(huì)會(huì)長(zhǎng)辦公會(huì)議審定，理事會(huì)通訊表決通過(guò)，并由會(huì)員單位通訊表決通過(guò)。根據(jù)《上海市銀行同業(yè)公會(huì)章程》（2009年4月29日修正案）第四章第三十條有關(guān)規(guī)定，“公約”已生效?，F(xiàn)正式予以頒發(fā)，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，自覺(jué)履行會(huì)員義務(wù)，遵守“公約”各項(xiàng)規(guī)定，維護(hù)“公約”的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。

為妥善做好“公約”執(zhí)行的各項(xiàng)工作，提出以下具體工作要求：

一、請(qǐng)各會(huì)員單位立即組織所轄分支機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)從業(yè)人員開(kāi)展業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，掌握“公約”內(nèi)容和實(shí)施要點(diǎn)，確保分支機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員嚴(yán)格按“公約”規(guī)定規(guī)范業(yè)務(wù)操作。

二、各會(huì)員單位應(yīng)認(rèn)真按“公約”中有關(guān)“堅(jiān)持獨(dú)立審慎經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)合規(guī)管理，做好盡職調(diào)查，要與借款人面談貸款申請(qǐng)，面簽貸款合同”的要求，做好個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)的服務(wù)工作，按需配備人員，避免因業(yè)務(wù)流程的變化，引發(fā)客戶投訴。

三、各會(huì)員單位應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到執(zhí)行“公約”系行業(yè)的自律行為，按照我會(huì)《上海市銀行業(yè)自律公約》（2005年全體會(huì)員單位簽字生效）的相關(guān)規(guī)定，自覺(jué)維護(hù)行業(yè)形象，妥善把握新聞宣傳口徑，確定專人受理媒體采訪事宜。如遇問(wèn)題，可向我會(huì)咨詢。

四、建議各會(huì)員單位在今年年末至明年一季度開(kāi)展個(gè)人直客式按揭貸款業(yè)務(wù)的宣傳，提升自身品牌的知名度，以服務(wù)、產(chǎn)品、真誠(chéng)贏得客戶。

五、本通知下發(fā)后，請(qǐng)各會(huì)員單位加強(qiáng)與我會(huì)的信息溝通和反饋。如發(fā)現(xiàn)其他會(huì)員單位存在違反“公約”的行為，請(qǐng)及時(shí)向我會(huì)舉報(bào)。

公會(huì)聯(lián)系人：姚麗文 聯(lián)系電話：61656815、1390199138

5e-mail：yaolw@sbacn.org

黃海博 聯(lián)系電話：61656811，***

e-mail：hanghb@sbacn.org

沈劍穎 聯(lián)系電話：61656808，***

e-mail： shenjy@sbacn.org

特此通知。

附件：《上海市銀行業(yè)個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》

二oo九年十二月二十三日

附件：

上海市銀行業(yè)個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約

第一條 為強(qiáng)化銀行業(yè)自律，規(guī)范個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，共同維護(hù)銀行業(yè)良好競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)上海地區(qū)個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《上海銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》、《上海銀行業(yè)反商業(yè)賄賂公約》和《上海市銀行同業(yè)公會(huì)章程》等有關(guān)規(guī)定，經(jīng)上海市銀行同業(yè)公會(huì)（以下簡(jiǎn)稱同業(yè)公會(huì)）全體會(huì)員單位共同商定，制定本公約。

第二條 本公約適用于全體會(huì)員單位及其從業(yè)人員。

第三條 全體會(huì)員單位承諾：本行辦理個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)，堅(jiān)持獨(dú)立審慎經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)合規(guī)管理，做好盡職調(diào)查，要與借款人面談貸款申請(qǐng)，面簽貸款合同。不以任何形式向房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)、個(gè)人房屋貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)以及相關(guān)從業(yè)個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員）支付傭金；不以任何方式規(guī)避本公約的各項(xiàng)規(guī)定為支付傭金提供資金或相關(guān)財(cái)務(wù)安排；對(duì)本行違反公約支付傭金的從業(yè)人員及時(shí)作出嚴(yán)肅處理。

第四條 本公約所稱個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款，包括個(gè)人住房貸款和個(gè)人商業(yè)用房貸款。

第五條 本公約所稱支付傭金是指會(huì)員單位及其從業(yè)人員以支付現(xiàn)金、提供實(shí)物或提供

勞務(wù)等方式作為對(duì)價(jià)獲取房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)房屋按揭貸款業(yè)務(wù)的行為，包括但不限于：

（一）以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬或購(gòu)物卡（券）、儲(chǔ)值卡（券）等形式向房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員支付傭金的行為。

（二）以營(yíng)銷費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、代理費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、居間費(fèi)、咨詢費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、辦公費(fèi)、廣告費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)或場(chǎng)地使用費(fèi)等名義向房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員支付費(fèi)用的行為。

（三）以低于成本價(jià)格向房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)及勞務(wù)等行為。

（四）向房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員的利益關(guān)聯(lián)方提供傭金的行為。

第六條 會(huì)員單位承諾自覺(jué)履行本公約的各項(xiàng)約定，共同遵守、互相監(jiān)督。同業(yè)公會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)會(huì)員單位及其從業(yè)人員履行本公約情況進(jìn)行監(jiān)督，并向上海銀監(jiān)局報(bào)告有關(guān)情況。

第七條 會(huì)員單位及其從業(yè)人員有權(quán)利及義務(wù)向同業(yè)公會(huì)投訴和舉報(bào)違反本公約的行為，投訴和舉報(bào)采用實(shí)名方式。

同業(yè)公會(huì)負(fù)責(zé)受理投訴和舉報(bào)，并對(duì)投訴、舉報(bào)的單位或個(gè)人予以保密。任何投訴和舉報(bào)一經(jīng)同業(yè)公會(huì)受理，被投訴、舉報(bào)的會(huì)員單位及其從業(yè)人員應(yīng)無(wú)條件配合并接受調(diào)查。

第八條 對(duì)違反本公約的會(huì)員單位，經(jīng)同業(yè)公會(huì)信貸風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)調(diào)查核實(shí)后報(bào)理事會(huì)審議通過(guò)，根據(jù)公會(huì)章程有關(guān)規(guī)定給予下列一項(xiàng)或多項(xiàng)處分，同時(shí)將處分情況報(bào)其上級(jí)行和主管部門備案，并報(bào)請(qǐng)上海銀監(jiān)局采取進(jìn)一步監(jiān)管措施：

（一）口頭警告；

（二）通報(bào)批評(píng)；

（三）同業(yè)譴責(zé)；

（四）暫時(shí)停止會(huì)員資格1至6個(gè)月；

（五）取消會(huì)員資格。

除上述第（四）、（五）項(xiàng)的處分須提交會(huì)員大會(huì)表決通過(guò)外，其余處分均由理事會(huì)決議直接作出。受到第（四）、（五）項(xiàng)處分的會(huì)員，有權(quán)在會(huì)員大會(huì)表決前提出聽(tīng)證申請(qǐng)。

第九條 對(duì)違反本公約的銀行從業(yè)人員，違約銀行應(yīng)及時(shí)處理，并將處理結(jié)果及整改情況報(bào)送同業(yè)公會(huì)備案。會(huì)員單位對(duì)本行違約從業(yè)人員不及時(shí)處理的，同業(yè)公會(huì)將根據(jù)本公約

第八條的規(guī)定對(duì)會(huì)員單位作違約處理。

第十條 對(duì)索取或收取會(huì)員單位及其從業(yè)人員傭金的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，同業(yè)公會(huì)將記入不良中介名單，并通報(bào)全體會(huì)員單位。會(huì)員單位不得受理列入不良中介名單的房地產(chǎn)中介機(jī)

構(gòu)提交的房屋按揭貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，直至同業(yè)公會(huì)取消其不良記錄時(shí)止。

會(huì)員單位及其從業(yè)人員有權(quán)利和義務(wù)向同業(yè)公會(huì)舉報(bào)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員索取或收取傭金的行為，并申請(qǐng)將房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人列入不良中介名單，同業(yè)公會(huì)個(gè)人信貸維權(quán)小組按不良中介認(rèn)定程序進(jìn)行認(rèn)定。

第十一條 本公約自2010年1月1日起執(zhí)行。

第十二條 本公約頒布后，國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及相關(guān)政策發(fā)生變化的，依有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)定、政策執(zhí)行。

第十三條 本公約由上海市同業(yè)公會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二篇：中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總則

第一條 為規(guī)范個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，維護(hù)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，營(yíng)造公平、有序的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，結(jié)合個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的自律宗旨是：共同遵守，互相監(jiān)督，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，公平競(jìng)爭(zhēng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，健康發(fā)展。

第三條 本公約所稱個(gè)人住房貸款，指商業(yè)銀行用信貸資金向符合條件的自然人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。

第四條 本公約適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位。

第二章 自律約定

第五條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管要求，貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門個(gè)人住房貸款政策。

第六條 會(huì)員單位應(yīng)堅(jiān)持獨(dú)立審慎經(jīng)營(yíng)，建立有效的個(gè)人住房貸款全流程管理機(jī)制，全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第七條 會(huì)員單位應(yīng)做好盡職調(diào)查，嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽制度，認(rèn)真核實(shí)借款人購(gòu)房行為、貸款行為的真實(shí)性。

第八條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批管理，建立以現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)的定量與定性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，堅(jiān)持審貸分離和授權(quán)審批制度，規(guī)范審批流程。

第九條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)抵押物管理，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)規(guī)定，規(guī)范抵押登記流程，落實(shí)抵押物價(jià)值評(píng)估和抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)合法有效。

第十條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)貸款發(fā)放與支付管理，遵循貸放分離原則，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

第十一條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平有序競(jìng)爭(zhēng)原則，不得采取任何不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為干預(yù)或者影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序。

本公約所稱不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為是指會(huì)員單位及其從業(yè)人員違反國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預(yù)或者影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，包括但不限于：

（一）違規(guī)或變相降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶的行為；

（二）違反監(jiān)管部門政策發(fā)放貸款的行為；

（三）在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用的行為；

（四）任何形式的詆毀其他銀行商業(yè)信譽(yù)的行為；

（五）其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為。

第十二條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循成本約束、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等理念，不得突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價(jià)格底線招攬客戶，不得以明顯低于成本的價(jià)格銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)，或支付不合理費(fèi)用營(yíng)銷客戶。

第十三條 會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范與中介機(jī)構(gòu)的合作行為，不得以任何形式向房地產(chǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)、個(gè)人住房貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)以及相關(guān)個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱“中介機(jī)構(gòu)”）支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財(cái)務(wù)安排。

第十四條 本公約所稱支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財(cái)務(wù)安排是指會(huì)員單位及其從業(yè)人員以支付現(xiàn)金、提供實(shí)物或提供勞務(wù)等方式作為對(duì)價(jià)獲取中介機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的行為，包括但不限于：

（一）以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬或購(gòu)物卡（券）、儲(chǔ)值卡（券）等形式向中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員支付傭金的行為；

（二）以任何形式、任何名目向中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)明顯不對(duì)稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的各種費(fèi)用的行為；

（三）以低于成本價(jià)格向中介機(jī)構(gòu)提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)及勞務(wù)等行為；

（四）直接或間接向中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員的利益關(guān)聯(lián)方提供傭金或其他變相利益行為（如組織旅游等）；

（五）利用合作關(guān)系，通過(guò)支付傭金、減少評(píng)估手續(xù)費(fèi)分成等手段，授意高估房地產(chǎn)價(jià)格，取得二手房貸款業(yè)務(wù)等行為。

第十五條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)以服務(wù)客戶為宗旨，不斷提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

第十六條 會(huì)員單位要自覺(jué)遵守商業(yè)道德，不損害客戶利益，嚴(yán)格遵守保護(hù)客戶隱私權(quán)的相關(guān)規(guī)定，不得擅自對(duì)外泄露或者披露客戶個(gè)人信息資料。

第十七條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，督促員工嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款政策制度，及時(shí)制止和防范各種違規(guī)違紀(jì)行為。

第三章 監(jiān)督與管理

第十八條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)本公約執(zhí)行的監(jiān)督和管理，按照公正、公開(kāi)、客觀的原則，及時(shí)查證和處理違反本公約的行為。

第十九條 會(huì)員單位違反本公約的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)查實(shí)后，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)視情況采取一項(xiàng)或多項(xiàng)處理措施，并根據(jù)協(xié)會(huì)章程規(guī)定程序做出書面處理決定：

（一）情節(jié)輕微的：

1．責(zé)令違約單位限期改正；

2．協(xié)會(huì)內(nèi)部通報(bào)批評(píng)。

（二）情節(jié)嚴(yán)重的，或涉嫌違規(guī)經(jīng)營(yíng)或觸犯其他相關(guān)法律法規(guī)的：

1．暫停行使會(huì)員、觀察員權(quán)利1-6個(gè)月；

2．將有關(guān)違法違規(guī)情況及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告。

第二十條 對(duì)違反本公約的銀行從業(yè)人員，會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)處理，并將處理結(jié)果及整改情況按要求報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)備案。

第二十一條 非會(huì)員單位可參照本公約執(zhí)行。

第二十二條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)有權(quán)組織開(kāi)展對(duì)本公約執(zhí)行情況的檢查工作，有權(quán)要求會(huì)員單位對(duì)本公約執(zhí)行情況進(jìn)行自查并整改。

第二十三條 任何單位或個(gè)人均有權(quán)對(duì)會(huì)員單位及其從業(yè)人員履行公約的情況進(jìn)行監(jiān)督，并有權(quán)通過(guò)電話、書面、電子郵件等形式向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)投訴或舉報(bào)違約行為，任何投訴或舉報(bào)一經(jīng)受理，被投訴或舉報(bào)單位應(yīng)積極配合調(diào)查。

第二十四條 會(huì)員單位對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的處理有異議的，可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)糾正。對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)處理結(jié)果不服的，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門反映。

第四章 附則

第二十五條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位簽署后生效。

第二十六條 本公約生效后取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員資格的單位，自取得會(huì)員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十七條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二十八條 本公約與國(guó)家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。

第三篇：中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范境內(nèi)存款業(yè)務(wù)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)會(huì)員共同利益，營(yíng)造公平、有序的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)各會(huì)員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 本公約所稱的存款業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)吸收本外幣存款及管理存款而產(chǎn)生的相關(guān)金融活動(dòng)。

第三條 存款業(yè)務(wù)自律的指導(dǎo)思想：深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，不斷深化對(duì)存款業(yè)務(wù)發(fā)展不同時(shí)期的特征和發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識(shí)，全面把握存款業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境、主要矛盾和基本問(wèn)題，樹(shù)立存款業(yè)務(wù)的科學(xué)發(fā)展理念。

第四條 存款業(yè)務(wù)自律的宗旨：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，抵制不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶權(quán)益，共同促進(jìn)存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

第五條 存款業(yè)務(wù)自律的基本要求：嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，在平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則下開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，不損害客戶利益、行業(yè)利益和社會(huì)公共利益。

第六條 本公約適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)各會(huì)員單位。會(huì)員單位承諾互相監(jiān)督，共同遵守，自覺(jué)履行公約的各項(xiàng)約定，嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的處理決定，自覺(jué)維護(hù)中國(guó)銀行業(yè)的整體形象。

第二章 基本規(guī)定

第七條 會(huì)員單位應(yīng)認(rèn)真遵守國(guó)務(wù)院頒布的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》和《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》及中國(guó)人民銀行頒布的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人外匯管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和政策文件規(guī)定，規(guī)范存款業(yè)務(wù)。

第八條 會(huì)員單位應(yīng)自覺(jué)嚴(yán)格執(zhí)行存款業(yè)務(wù)相關(guān)的利率、匯率政策。

第九條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道建設(shè)，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，滿足客戶日益增長(zhǎng)的存款業(yè)務(wù)需求。

第十條 會(huì)員單位應(yīng)從客戶角度出發(fā)，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，不斷完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化服務(wù)流程，為客戶提供全面、便捷的多元化服務(wù)，建立和諧的銀客關(guān)系。

第十一條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。

第三章 自律約定

第十二條 會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，不得以下列形式吸收客戶存款：

（一）采取存款“貼水”或變相“貼水”、高套利率檔次、套用人民幣同業(yè)間利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計(jì)息積數(shù)、人為增加計(jì)息天數(shù)、通過(guò)向存款客戶贈(zèng)送實(shí)物、購(gòu)物卡、現(xiàn)金、貴金屬、儲(chǔ)值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當(dāng)手段吸收存款。

（二）向存款人或關(guān)系人支付正常利息以外的費(fèi)用，如吸儲(chǔ)費(fèi)、咨詢費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等；

（三）以存款“公關(guān)”的名義，向存款人或關(guān)系人或中介機(jī)構(gòu)饋贈(zèng)禮品和現(xiàn)金、或報(bào)銷費(fèi)用等手段與客戶存款金額直接掛鉤，要求客戶存入相應(yīng)金額的款項(xiàng)；

（四）通過(guò)辦卡、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、辦理第三方存管等業(yè)務(wù)名義，以與客戶存款金額直接掛鉤的返現(xiàn)金、送禮品和送購(gòu)物卡等手段向客戶吸收存款；

（五）通過(guò)向客戶免費(fèi)提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)備和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等手段吸收客戶存款；

（六）在存款營(yíng)銷中違反“存款自愿、取款自由”原則，誤導(dǎo)、強(qiáng)拉客戶辦理理財(cái)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等行為；

（七）通過(guò)戶外廣告、媒體、手機(jī)短信等宣傳手段進(jìn)行“有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、贈(zèng)送實(shí)物、積分換現(xiàn)金（或?qū)嵨铮钡雀哂诜ǘù婵罾实男麄?，或者以?nèi)容不真實(shí)、概念模糊，易產(chǎn)生歧義的文字來(lái)欺騙、誤導(dǎo)客戶存款；

（八）以其他法律、法規(guī)所禁止的形式吸收存款。

第十三條 會(huì)員單位之間應(yīng)公平競(jìng)爭(zhēng)，不得有下列行為：

（一）采用行政干預(yù)等非市場(chǎng)化手段，阻止和排斥其他會(huì)員單位開(kāi)展存款業(yè)務(wù)；

（二）采取支付好處費(fèi)或許諾支付好處費(fèi)等手段，爭(zhēng)奪其他會(huì)員單位客戶；

（三）與客戶串通，提供虛假資信證明或其他資料，從其他會(huì)員單位套取存款；

（四）在公開(kāi)場(chǎng)合使用有損其他會(huì)員單位利益和形象的宣傳手段營(yíng)銷存款業(yè)務(wù)；

（五）票據(jù)到期不及時(shí)解付，故意拖延、積壓其他會(huì)員單位的聯(lián)行資金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等方式，滯留其他會(huì)員單位存款；

（六）故意關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)銀行等電子銀行設(shè)備轉(zhuǎn)出功能或以賬務(wù)系統(tǒng)故障等理由，在月末、季末關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)滯留存款；

（七）要求開(kāi)戶企業(yè)在不同開(kāi)戶銀行之間進(jìn)行同名互轉(zhuǎn)，或與其他會(huì)員單位進(jìn)行客戶資源共享，惡意交換存款；

（八）貶低、詆毀其他銀行，竊取其他銀行的商業(yè)秘密，未經(jīng)他行同意或披露、使用其商業(yè)秘密等不正當(dāng)手段爭(zhēng)攬存款；

（九）以其他非正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段吸收存款。

第十四條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)內(nèi)部管理，保證存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行存款業(yè)務(wù)核算；

（二）嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行存款統(tǒng)計(jì)，不以任何手段虛增、虛減存款；

（三）規(guī)范存款業(yè)務(wù)，引導(dǎo)從業(yè)人員科學(xué)、有序攬存；

（四）不設(shè)立存款單項(xiàng)考核和獎(jiǎng)勵(lì)辦法，不對(duì)非營(yíng)銷部門下達(dá)存款考核指標(biāo)，不單獨(dú)把存款考核指標(biāo)分解下達(dá)到個(gè)人，不單獨(dú)將存款考核指標(biāo)與員工個(gè)人薪酬及行政職務(wù)安排等掛鉤；

（五）綜合評(píng)價(jià)存款業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)，完善存款業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)，不片面追求存款時(shí)點(diǎn)數(shù)考核。

第四章 監(jiān)督管理

第十五條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)各會(huì)員單位的存款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，可采取收集客戶意見(jiàn)、報(bào)刊及網(wǎng)絡(luò)等媒體輿情，協(xié)會(huì)及地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)的自律工作委員會(huì)協(xié)同調(diào)查等方式進(jìn)行。

第十六條 會(huì)員單位有義務(wù)嚴(yán)格遵守和執(zhí)行本公約，并接受協(xié)會(huì)的監(jiān)督檢查。會(huì)員單位發(fā)現(xiàn)其下屬機(jī)構(gòu)有違反本公約的，應(yīng)及時(shí)自查自糾。同時(shí)，各會(huì)員單位有權(quán)對(duì)其他會(huì)員單位違反本公約的行為進(jìn)行檢舉。

第十七條 會(huì)員單位違反本公約的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)或授權(quán)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)（公會(huì)）查實(shí)后，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)視情況采取一項(xiàng)或多項(xiàng)處理措施，并根據(jù)協(xié)會(huì)章程規(guī)定程序作出書面處理決定：

（一）未造成嚴(yán)重影響的：

1、責(zé)令違約單位限期改正；

2、業(yè)內(nèi)發(fā)布通報(bào)。

（二）造成嚴(yán)重社會(huì)影響的：

1、在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上予以曝光；

2、暫停行使會(huì)員、觀察員權(quán)利1—6個(gè)月；

3、取消會(huì)員資格；

4、由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)處理。

第十八條 非會(huì)員單位可以參照適用本公約。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)可以對(duì)非會(huì)員單位行使監(jiān)督權(quán)，如發(fā)現(xiàn)其有違法違規(guī)行為，可以建議中國(guó)銀監(jiān)會(huì)處理。

第十九條 會(huì)員單位下屬機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，視情況予以處理：

（一）情節(jié)輕微且未造成不良影響的，責(zé)令所在單位上級(jí)部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予批評(píng)教育或行政處分；

（二）情節(jié)嚴(yán)重并造成嚴(yán)重影響或嚴(yán)重妨礙會(huì)員銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的，會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)，立即責(zé)成會(huì)員單位采取相應(yīng)措施。經(jīng)自律工作委員會(huì)查實(shí)后，提出處理建議報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

第二十條 非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位且為地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)的下屬機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，由地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局處理。

第二十一條 會(huì)員單位對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)處理有異議的，可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)申請(qǐng)糾正。對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員處理結(jié)果不服的，可以向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)反映。

第二十二條 會(huì)員單位的下屬機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員對(duì)地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)的處罰有異議的，可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)反映。

第五章 附 則

第二十三條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位簽署后生效。

第二十四條 在本公約生效后，取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員資格的單位，自取得會(huì)員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十五條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二十六條 本公約與國(guó)家法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章執(zhí)行。

第四篇：廣西銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

廣西銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總則

第一條 為規(guī)范境內(nèi)存款業(yè)務(wù)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)會(huì)員共同利益，營(yíng)造公平、有序的經(jīng)營(yíng)遠(yuǎn)

景，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，參照《中國(guó)銀行業(yè)存款自律公約》，經(jīng)廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)個(gè)會(huì)員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 本公約所稱的存款業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)吸收本外幣存款及管理存款二

產(chǎn)生的相關(guān)金融活動(dòng)。

第三條 存款業(yè)務(wù)自律的宗旨：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，抵制不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障

客戶權(quán)益，共同促進(jìn)存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

第四條 存款業(yè)務(wù)自律的基本要求：嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，成新經(jīng)營(yíng)，在平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則下開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，不損害客戶利益、行業(yè)利益和社會(huì)公共利益。

第五條 本公約適用于廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)各會(huì)員單位。會(huì)員單位承諾互相監(jiān)督，共同遵守，自

覺(jué)履行公約的各項(xiàng)約定，嚴(yán)格執(zhí)行廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)的處理決定，自覺(jué)維護(hù)中國(guó)銀行業(yè)的整體形象。

第二章 基本規(guī)定

第六條 會(huì)員單位應(yīng)認(rèn)真遵守國(guó)務(wù)院頒布的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

和《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》及中國(guó)人民銀行頒布的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人外匯管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和政策文件規(guī)定，規(guī)范存款業(yè)務(wù)。

第七條 會(huì)員單位應(yīng)自覺(jué)嚴(yán)格執(zhí)行存款業(yè)務(wù)相關(guān)的利率、匯率政策。

第八條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道建設(shè)，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，滿足客戶日益增長(zhǎng)的存款業(yè)務(wù)需求。

第九條 會(huì)員單位應(yīng)從客戶角度出發(fā)，在防范危險(xiǎn)的前提下，不斷完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化服務(wù)

流程，為客戶提供全面、便捷的多元化服務(wù)，簡(jiǎn)歷和諧的銀客關(guān)系。

第十條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平

和綜合素質(zhì)。

第三章 自律約定

第十一條 會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，不得以下列形式吸收客戶存款：

(一)采取存款“貼水”或變相“貼水”、高套利率檔次、套用人民幣同業(yè)間利率、提前支付

定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計(jì)息積數(shù)、認(rèn)為增加計(jì)息天數(shù)、通過(guò)向存款客戶贈(zèng)送實(shí)物、購(gòu)物卡、現(xiàn)金、貴金屬、儲(chǔ)值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當(dāng)手段吸收存款。

(二)向存款人貨關(guān)系人支付正常利息意外的費(fèi)用，入吸儲(chǔ)費(fèi)、咨詢費(fèi)、手續(xù)馮等；

(三)以存款“公關(guān)”的名義，想存款人貨關(guān)系人貨中介機(jī)構(gòu)饋贈(zèng)禮品和現(xiàn)金、或報(bào)銷費(fèi)用

等手段與客戶存款金額直接掛鉤，要求客戶存入相應(yīng)金額的款項(xiàng)；

(四)通過(guò)辦卡、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、辦理第三方存管等業(yè)務(wù)名義，以與客戶存款金額直接掛鉤的返現(xiàn)金、送禮品和送購(gòu)物卡等手段向客戶吸收存款；

(五)通過(guò)向客戶免費(fèi)提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)備和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等手段吸收客戶存款；

(六)在存款營(yíng)銷中違反“存款資源、取款自由”原則，誤導(dǎo)、強(qiáng)拉客戶辦理理財(cái)、保險(xiǎn)業(yè)

務(wù)等行為；

(七)通過(guò)戶外廣告、媒體、手機(jī)短信等宣傳手段進(jìn)行“有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、贈(zèng)送實(shí)物、積分換現(xiàn)金

（或?qū)嵨铮钡雀哂诜ǘù婵罾实男麄?，或者以?nèi)容不真實(shí)、概念模糊，易產(chǎn)生歧義的文字來(lái)欺騙、誤導(dǎo)客戶存款；

(八)以其他法律、法規(guī)所禁止的形式吸收存款。

第十二條 會(huì)員單位之間應(yīng)公平競(jìng)爭(zhēng)，不得有下列行為：

（一）采用行政干預(yù)等發(fā)市場(chǎng)化手段，組織和排斥其他會(huì)員單位開(kāi)展存款業(yè)務(wù)；

（二）才去支付好處費(fèi)等手段，爭(zhēng)奪其他會(huì)員單位客戶；

（三）與客戶傳統(tǒng)，提供虛假資信證明或其他資料，從其他會(huì)員單位套取存款；

（四）在公開(kāi)場(chǎng)合使用有損其他會(huì)員單位利益和形象的宣傳手段營(yíng)銷存款業(yè)務(wù)；

（五）票據(jù)到期不及時(shí)解付，故意拖延、擠壓其他會(huì)員單位的聯(lián)行資金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等方式，滯留其他會(huì)員單位存款；

（六）故意關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)銀行等電子銀行設(shè)備轉(zhuǎn)出功能或以賬務(wù)系統(tǒng)故障燈理由，在月末、季

末關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)滯留存款；

（七）要求開(kāi)戶企業(yè)在不同開(kāi)戶一行之間同名互轉(zhuǎn)，或與其他會(huì)員單位進(jìn)行客戶資源共享，惡意交換存款；

（八）貶低、詆毀其他銀行，盜取其他銀行的商業(yè)機(jī)密，未經(jīng)他行同意或披露、使用其商

業(yè)秘密等不正當(dāng)手段爭(zhēng)攬存款；

（九）以其他非正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段吸收存款。

第十三條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)內(nèi)部廣利，保證存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行存款業(yè)務(wù)核算；

（二）眼科按照規(guī)定進(jìn)行存款統(tǒng)計(jì)，不以任何手段虛增、虛減存款；

（三）規(guī)范存款業(yè)務(wù)，引導(dǎo)從業(yè)人員科學(xué)、有序攬存；

（四）不設(shè)立存款單項(xiàng)考核和獎(jiǎng)勵(lì)辦法，不對(duì)非營(yíng)銷部門下達(dá)存款考核指標(biāo)，不單獨(dú)把存

款考核指標(biāo)分解下達(dá)到個(gè)人，不單獨(dú)將存款考核指標(biāo)與員工個(gè)人薪酬及行政職務(wù)安排等掛鉤；

（五）綜合評(píng)價(jià)存款業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)，完善存款業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)，不片面追求存款時(shí)點(diǎn)數(shù)考核。

第四章 監(jiān)督管理

第十四條 廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)個(gè)會(huì)員單位的存款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，才去收集客戶意見(jiàn)、會(huì)員單位舉報(bào)、報(bào)刊及網(wǎng)絡(luò)等媒體輿情等方式進(jìn)行。

第十五條 會(huì)員單位有義務(wù)嚴(yán)格遵守和執(zhí)行本公約，并接受協(xié)會(huì)的監(jiān)督檢查。會(huì)員單位發(fā)現(xiàn)其下屬機(jī)構(gòu)有違反本公約的，應(yīng)及時(shí)自查自糾。同時(shí)，各會(huì)員單位有權(quán)對(duì)其他違反本公約的行為進(jìn)行檢舉。

第十六條 會(huì)員單位違反本公約的，經(jīng)廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織會(huì)員單位代表核實(shí)后，由廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)視情況采取一項(xiàng)或多項(xiàng)處理措施，并根據(jù)協(xié)會(huì)章程規(guī)定程序作出書面處理決定：

（一）未造成嚴(yán)重影響的：

1、上報(bào)中國(guó)銀行協(xié)會(huì)網(wǎng)站予以曝光；

2、業(yè)內(nèi)發(fā)布通報(bào)。

（二）造成嚴(yán)重社會(huì)影響的：

1、上報(bào)中國(guó)銀行協(xié)會(huì)網(wǎng)站予以曝光；

2、暫停形式會(huì)員權(quán)利1—6個(gè)月；

3、取消會(huì)員資格；

4、有廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)廣西銀監(jiān)局處理。

第十七條 非會(huì)員單位可以參照適用本公約。廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)可以對(duì)非會(huì)員單位行使監(jiān)督權(quán)，如發(fā)現(xiàn)其有違法違規(guī)行為，可以建議廣西銀監(jiān)局處理。

第十八條 會(huì)員單位下屬機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，視情況予以處理：

（一）情節(jié)輕微且未造成不良影響的，責(zé)令所在單位上級(jí)部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)負(fù)

責(zé)人給予批評(píng)教育或行政處分；并將其處理結(jié)果反饋廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

（二）情節(jié)嚴(yán)重并造成嚴(yán)重影響或嚴(yán)重妨礙會(huì)員銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的，會(huì)員單位應(yīng)及

時(shí)報(bào)廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)，立即責(zé)成會(huì)員單位采取相應(yīng)措施。經(jīng)核實(shí)后，提出處理建議報(bào)廣西銀監(jiān)局。

第十九條 會(huì)員單位對(duì)于廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)處理有異議的，可以向廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)糾正。對(duì)協(xié)會(huì)最后處理結(jié)果仍有異議的，可以向廣西銀監(jiān)局反映。

第五章 附則

第二十條 本公約由廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位簽署后生效。

第二十一條 在本公約生效后，取得廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員資格的單位，自取得會(huì)員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十二條 本公約由廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二十三條 本公約與國(guó)家法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章執(zhí)行。

第五篇：中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

編輯:zlwyh | 2011-09-14 14:45:23 | 作者:cba | 來(lái)源:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) | 瀏覽:14次

中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總則

第一條 為規(guī)范個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，維護(hù)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，營(yíng)造公平、有序的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，結(jié)合個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的自律宗旨是：共同遵守，互相監(jiān)督，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，公平競(jìng)爭(zhēng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，健康發(fā)展。

第三條 本公約所稱個(gè)人住房貸款，指商業(yè)銀行用信貸資金向符合條件的自然人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。

第四條 本公約適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位。

第二章 自律約定

第五條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管要求，貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門個(gè)人住房貸款政策。

第六條 會(huì)員單位應(yīng)堅(jiān)持獨(dú)立審慎經(jīng)營(yíng)，建立有效的個(gè)人住房貸款全流程管理機(jī)制，全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第七條 會(huì)員單位應(yīng)做好盡職調(diào)查，嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽制度，認(rèn)真核實(shí)借款人購(gòu)房行為、貸款行為的真實(shí)性。

第八條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批管理，建立以現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)的定量與定性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，堅(jiān)持審貸分離和授權(quán)審批制度，規(guī)范審批流程。

第九條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)抵押物管理，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)規(guī)定，規(guī)范抵押登記流程，落實(shí)抵押物價(jià)值評(píng)估和抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)合法有效。

第十條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)貸款發(fā)放與支付管理，遵循貸放分離原則，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

第十一條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平有序競(jìng)爭(zhēng)原則，不得采取任何不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為干預(yù)或者影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序。

本公約所稱不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為是指會(huì)員單位及其從業(yè)人員違反國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預(yù)或者影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，包括但不限于：

（一）違規(guī)或變相降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶的行為；

（二）違反監(jiān)管部門政策發(fā)放貸款的行為；

（三）在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用的行為；

（四）任何形式的詆毀其他銀行商業(yè)信譽(yù)的行為；

（五）其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為。

第十二條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循成本約束、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等理念，不得突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價(jià)格底線招攬客戶，不得以明顯低于成本的價(jià)格銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)，或支付不合理費(fèi)用營(yíng)銷客戶。

第十三條 會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范與中介機(jī)構(gòu)的合作行為，不得以任何形式向房地產(chǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)、個(gè)人住房貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)以及相關(guān)個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱“中介機(jī)構(gòu)”）支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財(cái)務(wù)安排。

第十四條 本公約所稱支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財(cái)務(wù)安排是指會(huì)員單位及其從業(yè)人員以支付現(xiàn)金、提供實(shí)物或提供勞務(wù)等方式作為對(duì)價(jià)獲取中介機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的行為，包括但不限于：

（一）以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬或購(gòu)物卡（券）、儲(chǔ)值卡（券）等形式向中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員支付傭金的行為；

（二）以任何形式、任何名目向中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)明顯不對(duì)稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的各種費(fèi)用的行為；

（三）以低于成本價(jià)格向中介機(jī)構(gòu)提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)及勞務(wù)等行為；

（四）直接或間接向中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員的利益關(guān)聯(lián)方提供傭金或其他變相利益行為（如組織旅游等）；

（五）利用合作關(guān)系，通過(guò)支付傭金、減少評(píng)估手續(xù)費(fèi)分成等手段，授意高估房地產(chǎn)價(jià)格，取得二手房貸款業(yè)務(wù)等行為。

第十五條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)以服務(wù)客戶為宗旨，不斷提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

第十六條 會(huì)員單位要自覺(jué)遵守商業(yè)道德，不損害客戶利益，嚴(yán)格遵守保護(hù)客戶隱私權(quán)的相關(guān)規(guī)定，不得擅自對(duì)外泄露或者披露客戶個(gè)人信息資料。

第十七條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，督促員工嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款政策制度，及時(shí)制止和防范各種違規(guī)違紀(jì)行為。

第三章 監(jiān)督與管理

第十八條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)本公約執(zhí)行的監(jiān)督和管理，按照公正、公開(kāi)、客觀的原則，及時(shí)查證和處理違反本公約的行為。

第十九條 會(huì)員單位違反本公約的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)查實(shí)后，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)視情況采取一項(xiàng)或多項(xiàng)處理措施，并根據(jù)協(xié)會(huì)章程規(guī)定程序做出書面處理決定：

（一）情節(jié)輕微的：

1．責(zé)令違約單位限期改正；

2．協(xié)會(huì)內(nèi)部通報(bào)批評(píng)。

（二）情節(jié)嚴(yán)重的，或涉嫌違規(guī)經(jīng)營(yíng)或觸犯其他相關(guān)法律法規(guī)的：

1．暫停行使會(huì)員、觀察員權(quán)利1-6個(gè)月； 2．將有關(guān)違法違規(guī)情況及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告。

第二十條 對(duì)違反本公約的銀行從業(yè)人員，會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)處理，并將處理結(jié)果及整改情況按要求報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)備案。

第二十一條 非會(huì)員單位可參照本公約執(zhí)行。

第二十二條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)有權(quán)組織開(kāi)展對(duì)本公約執(zhí)行情況的檢查工作，有權(quán)要求會(huì)員單位對(duì)本公約執(zhí)行情況進(jìn)行自查并整改。

第二十三條 任何單位或個(gè)人均有權(quán)對(duì)會(huì)員單位及其從業(yè)人員履行公約的情況進(jìn)行監(jiān)督，并有權(quán)通過(guò)電話、書面、電子郵件等形式向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)投訴或舉報(bào)違約行為，任何投訴或舉報(bào)一經(jīng)受理，被投訴或舉報(bào)單位應(yīng)積極配合調(diào)查。

第二十四條 會(huì)員單位對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的處理有異議的，可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)糾正。對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)處理結(jié)果不服的，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門反映。

第四章 附則

第二十五條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位簽署后生效。

第二十六條 本公約生效后取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員資格的單位，自取得會(huì)員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十七條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二十八條 本公約與國(guó)家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。