第一篇：財政部緊急叫停地方財政擔保信托

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財政部緊急叫停地方財政擔保信托

一份加標“特急”字樣的財政部文件近日被下發到各地財政部門。

文件要求堅決制止正在發生的地方財政違規擔保向社會公眾集資的行為,嚴禁出現新的財政違規擔保向社會公眾集資的行為。

地方財政擔保信托理財產品違規

CBN記者拿到的這份由財政部預算司下發的文件稱,當前一些基層政府出現了政府融資平臺公司（下稱“平臺公司”等主體由財政擔保,向行政事業單位職工等社會公眾集資,用于開發區、工業園等的拆遷及基礎設施建設的現象。

中央政府出臺了應對金融危機的經濟刺激計劃之后,地方政府一直面臨著巨大的籌措配套資金的壓力。

因而地方融資平臺成為地方政府籌集資金的一個重要來源,發行城投債是第一選擇,但是由于發行城投債的要求較高,一些地方政府

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選擇了以地方財政為擔保的各種“信托理財產品”。而這些信托理財產品的共同特點都是地方財政在其中扮演了重要的角色。

以黑龍江牡丹江市的“政信富民”信托理財產品為例,其合約中就明確標明:所募集的資金委托信托公司對牡丹江市廣興國有資產經營有限公司進行信托股權投資,信托到期時由牡丹江市國有資產監督管理委員會溢價回購信托投資股權,牡丹江市政府財政擔保,同時經過市人大常委會批準,列入財政支出預算。

而重慶渝北區財政局也為該區平臺公司發售的一款名為“兩路園區信托計劃”出具了一份承諾:若信托到期后,借款人不能按期足額償付貸款本息,則由我局在貸款到期日通過渝北區財政的基礎建設金、償債準備金、財政其他資金來償還。

除了牡丹江市和重慶渝北區之外,包括哈爾濱、昆明、長沙等地方政府都發售過類似由地方財政提供擔保的信托理財產品。

但是地方財政為信托理財產品擔保的做法明顯違反了相關的法律和政策。財政部在此次的文件中指出:《擔保法》第八條規定:“國家機關不得為保證人,但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。”

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《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第五條規定:“未經中國人民銀行依法批準,任何單位和個人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業務活動。”

“政信合作”擦邊球不能再打

對于地方政府利用融資平臺籌措4萬億投資配套資金的做法,相關決策部門一向采取默許的態度,但也存在爭議。例如重慶渝北區的一位官員曾多次公開表示,動用財政資金給信托貸款作擔保“合理但不合法”。

此次財政部的通知實際上起到了蓋棺定論的作用,財政部警告說,這些做法如任其發展,勢必擾亂社會主義市場經濟秩序,損害政府的聲譽和形象,甚至危及地方社會穩定。

上述財政部下發的文件要求,立即停止財政違規擔保向社會公眾集資行為。財政擔保正在向社會公眾集資的要立即終止。擬由財政擔保向社會公眾集資的,要及時終止集資計劃。并嚴禁發生新的財政違規擔保向社會公眾集資行為。

對于已經使用財政資金提供擔保并集資的,財政部嚴令地方政府要按照有關規定抓緊組織資金予以清退,依法保證干部群眾等社會公

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眾的集資款不受侵害。

這意味著4萬億刺激計劃出臺以來風行各地的“政信合作”的業務模式被監管部門叫停。

上海一位信托業內人士對CBN記者表示:為了繞過《擔保法》等法律的限制,在相關的“政信合作”的產品中往往以地方財政部門的下屬公司作為擔保和回購的主體。

“財政擔保是沒有法律效力的,這屬于打政策的擦邊球。”上述業內人士對CBN表示。

而財政部此次在文件中明令禁止這種打擦邊球的行為:“嚴禁（地方政府違反或規避相關法律的規定,為平臺公司向社會公眾集資等直接或變相提供財政擔保。”

地方政府涉嫌非法集資遭警告

而運作該類信托理財產品的平臺公司的政府背景,以及發售這類產品的做法,都使地方政府蒙上了一層非法集資的色彩。

國務院2007年公布的《國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有

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關問題的通知》明確了非法集資的幾個特征:未經監管部門批準,違規向社會尤其是不特定對象籌集資金;承諾一定期限內給予出資人貨幣、實物或股權等形式的回報。

財政部表示,相關法律和政策都明確規定了政府不得擔保、非法集資的社會危害性、非法集資的主要形式和特征、地方人民政府的責任等問題,“各級財政部門務必牢固樹立依法理財的意識,嚴格遵守法律制度規定,確保有法必依,違法必究。”

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第二篇：地方財政擔保貸款申請書文本

地方財政擔保貸款申請書文本

一、項目方簡介

1、公司所有制形式、隸屬關系或股東及持股比例；

2、公司注冊資本、經營范圍；

3、公司或控股股東已建設項目簡介。

二、項目概況

1、項目建設內容；

2、項目投資總額及構成、建設資金籌措方案、項目資本金落實情況；

3、取得有權管理部門對項目審批、核準或備案文件情況，項目現狀、項目進度及預計竣工日期，項目預期經濟效益。

三、貸款要求

1、申請貸款金額、期限、用途；

2、用款計劃。

四、擔保和抵質押的具體措施

1、地方政府財政收入概況

地方政府2012年財政總收入、一般預算收入和本級財政收入金額。

2、地方政府擔保方式

A、要求

a、為融資平臺公司融資行為出具擔保函；

b、承諾在融資平臺公司償債出現困難時，給予流動性支持，提供償債資金；

c、承諾當融資平臺公司不能償付債務時，承擔償債責任；

d、承諾將融資平臺公司的償債資金安排納入政府預算；

e、以規劃中的土地未來出讓收入為還款承諾。

B、方式

地方政府提供財政擔保，授權財政局在信托期間安排不低于貸款金額的專

項財政資金，優先以地方政府財政收入和土地收入支付到期債務，人大常委會決議將該支付的債務納入同期財政預算。在抵押物充足的情況下，可不提供人大常委會決議。

C、擬采取抵質押的措施

項目資產或項目預期收益等權利作為貸款擔保情況及評估價值說明。

五、還貸方案

還款來源，還款方式、還款計劃等。

說明：

貸款申請書可暫不蓋公司印章，資金方同意貸款時再蓋公司印章。

第三篇：叫停回購式信托股權融資

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叫停回購式信托股權融資

理財市場再起波瀾。

繼此前銀監會發布《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》，限制銀行理財產品進入股權和資本市場之后，日前，監管層再次下發規范信托業務的征求意見稿，叫停“股權+回購”式的股權信托投資項目，另外規定信托公司不得將銀行理財資金用于項目資本金。

市場人士認為，此規定是監管層為了進一步管控項目資本金的資金來源，以防范經濟風險。

理財資金不得用于項目資本金

此次征求意見稿的關鍵內容是，信托公司不得以股權投資附加回購方式進行項目投資，并不得將銀行理財資金用于項目資本金。

此次禁止的所謂的“股權投資附加回購方式”的信托計劃，一般是指

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信托計劃以持股方式投資某公司，條款中通常會約定股權持有期限和相應的回報率，到期后，則由融資方回購股權。

平安信托有關人士對《中國經營報》記者表示，這種計劃主要用于地方政府和大型企業的融資計劃中，一般而言，融資方的資金實力都較為雄厚，風險并不大。

但4萬億元刺激經濟計劃推出以來，很多地方政府為了大干快上地方投資計劃，頻頻通過信托計劃融資。例如珠三角某城市就為市政建設發售了幾款信托計劃，均由地方政府屬下的投資公司進行回購，雖然有地方財政進行擔保，但如果財政實力不濟，也存在風險。

事實上，今年5月份，監管層下發《中國銀監會辦公廳關于信托公司信政合作業務風險提示的通知》，要求加強對信政合作項目的風險控制，部分信政合作項目已暫停。

“之前銀行很多理財計劃都必須要通過信托形式募集資金，募集之后實際上充當了融資方的項目資本金，監管層此次新規在于堵塞此漏洞。”民生銀行[8.70 1.87%](600016.SH)有關人士對記者表示。

理財資金充當項目資本金，實際上融資方等于“以小撬大”。比如本來項目資本金需要1000萬元，但自己可能只需出資500萬元，另外

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500萬元可以通過信托計劃融資，充當資本金，之后再向銀行借貸，融資方自己只出了500萬元，其他資金均為理財資金和銀行資金，萬一項目出了問題，銀行所承擔的風險就相當大。

事實上，監管層為了防范理財資金充當項目資本金的監管措施，近期出臺已頗為頻繁。“這些措施都是一脈相承的。”普益財富銀行理財產品研究員張星表示。

此前《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》中就已明確規定，嚴禁理財資金直接或間接投資于未上市公司股權和上市公司非公開發行或交易的股份。而7月27日銀監會發布《固定資產貸款管理暫行辦法》，規定在固定資產貸款發放和支付過程中，銀行要確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，確保固定資產貸款資金真正用于實體經濟需要。

“限制資本金投入，這也是為了防范經濟過熱。”上述民生銀行人士表示。

理財市場影響不大

此次新規對銀行理財產品和信托產品市場影響幾何？根據普益財富統計，今年上半年發行了60款左右的股權投資類銀信產品，但其中

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設計為“股權+回購式產品”的數量并不多。

光大銀行廣州分行有關人士表示，上次銀監會的規定已經嚴禁銀行理財產品進行股權投資，而此次的規定再次強調不得進入項目資本金，規定更加嚴苛了。“例如，有些信托貸款項目的資金，也會被一些融資方作為項目資本金，但沒有以股權形式出現，之前也被認為是可以做的，現在也不可以做了。但具體操作上還需要更加細化，例如如何確認資本金用途或者是其他用途，現在還沒有細化。”他認為，此次規定更多的影響在于純粹的信托計劃產品，對于銀行理財產品影響不會太大。

上述平安信托有關人士則表示，信托公司“股權+回購”模式，由于加入了回購條款，在到期后，由融資方公司回購股權，信托公司就能退出。而此次銀監會征求意見稿中關于取消“股權＋回購”模式的要求，相當于掐斷了信托的退出機制。另外，此次文件還要求信托公司開展項目融資業務時，要依照國家規定，明確和細化可接受的資本金來源，對于股東借款、銀行貸款和銀行理財資金，不得作為項目資本金。

“與信托貸款不同的是，這類股權投資無須經過貸款審批，因此操作很方便，今年以來信托公司也做了不少，取消‘股權+回購’這類產品對市場影響還是很大的，尤其是對一些地方政府有些資本金不足的法律咨詢s.yingle.com

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項目。”上述平安信托人士說。

不過此次文件的下發并未堵塞所有的渠道。上述民生銀行人士稱，地方政府仍舊可以通過信托計劃，例如采用信托貸款等形式進行融資，但對于地方政府項目的資本金審查將會更加嚴格。

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第四篇：農民資金信托擔保倡議書

一、建立信托擔保基金的重要意義和作用

1．由于正規金融機構和組織面對分散的農戶資金需求存在著信息不對稱、交易成本高和農戶缺少抵押物與非生產性借貸等客觀條件約束，農村金融組織和金融市場已經喪失了免疫細胞組織，成為敗血癥。（略）

2．健全的金融組織體系，可有效的增加供給，促進有效需求增加；反之有效需求增加，又會促進有效供給，這是一個聯系的過程。

3．2006年中央1號文件明確“引導農戶發展資金互助組織”。發展資金互助組織不但不會有風險，反而是解決金融改革難題的核心要求。

二、信托擔保基金的募集

4．本計劃書征集農戶資金互助合作社信托基金發起人，并向國家有關部門申請設立。

5．本計劃分兩步實施。（略）

6．監管框架。

7．信托基金接收社會公益性、經有關部門批準后的信托投資資金和國家扶持資金。

三、信托基金的使用（略）

四、信托擔保基金的風險控制

9．引進成熟國家或地區信托基金治理模式，建立完整的治理結構。

……

11．通過資金互助，促進農戶生產與流通聯合。

五、信托擔保基金的風險承擔與收益

12．這種試驗的成功有可能大于失敗，但必須為此要付出一定的成本，或者存在一定比例的失敗，就要由信托基金本身來承擔，為此我們倡導在第一步上進行公益性基金發展。（略）

13．信托責任和信息的對稱主要來自于農戶資金互助合作社良好的治理結構和自律能力與信托基金的有效監管，建立起信托基金組織與農戶成員的信息適時交換機制。（略）

六、信托擔保基金的財務管理與監督（略）

七、本計劃書的說明（略）

第五篇：銀行不得擔保信托產品

銀行不得擔保信托產品

2008-12-23作者：苗燕,李銳

中國銀監會日前發布《銀行與信托公司業務合作指引》，以規范銀行與信托公司開展業務合作的經營行為，支持銀行和信托公司依法創新，促進銀信合作健康有序發展，保護銀信合作相關當事人的合法權益。

《指引》共四章三十三條，包括總則、銀信理財合作、銀信其他合作、風險管理與控制等內容。

《指引》規定，銀行、信托公司應各自獨立核算，并建立有效的風險隔離機制。信托公司應當勤勉盡責處理信托事務，銀行不得干預信托公司的管理行為。同時，為確保銀信理財產品中銀行與信托公司所進行的交易是“潔凈交易”，銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保。此外，信托公司投資于銀行所持的信貸資產、票據資產等資產的，應當采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。銀行與信托公司進行業務合作還應該遵守關聯交易的相關規定，并按規定進行信息披露。

《指引》強調，銀行開展銀信理財合作，未經嚴格測算并提供測算依據和測算方式，在理財計劃推介中不得使用“預期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述。信托公司可以將信托財產投資于金融機構股權。信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構的股權時，應當以公平的市場價格進行，并逐筆向銀監會報告。

信托公司除收取信托文件約定的信托報酬外，不得從信托財產中謀取任何利益。信托終止后，信托公司應當將信托財產及其收益全部轉移給銀行。銀行按照理財協議收取費用后，應當將剩余的理財資產全部向客戶分配。

信貸資產實施證券化后，信托公司應當隨時了解信貸資產的管理情況，并按規定向資產支持證券持有人披露。貸款服務機構應按照約定及時向信托公司報告信貸資產的管理情況，并接受信托公司核查。