第一篇：監管機構擬叫停擔保公司發放委托貸款

監管機構擬叫停擔保公司發放委托貸款 2012年01月31日02:18上海證券報[微博]我要評論(1)字號：T|T

⊙記者 苗燕 唐真龍 ○編輯 于勇

記者從消息人士處獲悉，監管機構擬叫停擔保公司發放委托貸款。這是繼去年叫停擔保公司與信托公司的合作之后，針對擔保公司祭出的又一道封殺令。不過，部分擔保公司對記者表示，目前尚未接到正式通知。有擔保公司人士指出，委托貸款是目前該行業利潤的主要來源，如果被叫停，擔保公司前景堪憂。上海一家國有大型擔保公司的負責人向記者介紹說，目前擔保公司從事委托貸款主要有兩種模式：一種方式是擔保公司充當中介收取中介費，通過銀行委托貸款的方式撮合融資方和借款方最終達成借款協議；另一種方式是擔保公司用自有資本金向融資方發放委托貸款，由于擔保公司不能直接發放委托貸款，最終還需要通過銀行委托貸款的形式。而據悉將被叫停的就是以后一種方式進行的委托貸款業務。

銀監會等7部門2010年聯合出臺的《融資性擔保公司管理暫行辦法》未明確委托貸款屬于允許或禁止類業務。但規定融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。因此很多融資性擔保公司都在以自有資本金向融資方發放委托貸款。

但一位監管機構的人士明確表示，通過這種方式進行的委托貸款從始至終就是不合法的，監管機構一直就沒有允許過擔保公司從事委托貸款業務。而事實上，擔保公司以自有資金借道銀行向融資方發放委托貸款屬于變相的放貸，這種行為增加了系統性風險發生的可能性。而從事商業銀行和投資公司經營的存貸款和投資業務是被《辦法》明令禁止的。

據了解，同樣數額的一筆資金，如果做擔保業務，擔保費收入約為2%左右，而委托貸款的年利息則可以達到5%－15%不等，甚至在部分地區可以高達20%。高額的利潤驅使，是擔保公司不愿放棄委托貸款業務的主要原因。

盡管自2010年開始，擔保機構的清理整頓工作陸續展開，但由于擔保機構的數量繁多，很多地方目前仍然沒有清理完畢。按照規定，融資性擔保公司需要監管部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。但是《辦法》出臺之后，很多融資性擔保公司依然沒有更換經營許可證。目前融資性擔保公司的實際審批與監管權賦予了地方政府，多由地方金融辦或工信辦等部門對其進行管理，不過據記者了解，似乎這種監管并不到位，這也是造成擔保機構依然不夠規范的主要原因。

第二篇：委托貸款發放協議

合同編號：___________

甲方（委托人）：___________________________________

住所：_____________________________________________

法定代表人：_______________________________________

開戶金融機構：_____________________________________

帳號：_____________________________________________

電話：_____________________________________________

郵政編碼：_________________________________________

傳真：_____________________________________________

乙方（受托人）：___________________________________

住所：_____________________________________________

法定代表人：_______________________________________

電話：_____________________________________________

郵政編碼：_________________________________________

傳真：_____________________________________________

為了更好地融通各單位自主運用，暫時閑置的資金，保證資金安全，加速資金周轉，提高資金使用效益，經____________（甲方）和_________（乙方）協商訂立協議如下：

第一條　甲方愿將自主使用的資金人民幣_________元（大寫：__________________）存入乙方，開立委托貸款基金存款專戶，用于甲方指定的貸款項目，乙方負責在存入的資金額度內發放委托貸款。

第二條　貸款用途：此項貸款只限用于_________，不得挪作它用

貸款金額：甲方委托乙方向借款人提貸人民幣貸款_________元（大寫：__________________）；

貸款利率：此項貸款按年利率_________％計收利息；

貸款期限：此項貸款自借款方提款之日起，至_______年______月______日止，共計_________天。如借款人在經甲方同意之后提前歸還此項貸款時，則按實際用款天數和用款余額計收利息。

第三條　用于固定資產投資項目的委托貸款，必須納入國家固定資產投資計劃，取得有權批準文件，方可辦理。

第四條　委托貸款項目由甲方審核指定，并附可行性分析報告、有關批準文件、企業財務報表等材料交乙方，由乙方或乙方代理人對委托貸款項目進行調查。

第五條　甲方指定的貸款單位在接到甲方或乙方的通知后，直接向乙方或乙方代理人申請辦理委托貸款，簽訂貸款合同，并辦理貸款手續。貸款合同副本應送甲方。

第六條　乙方根據貸款項目財務收支計劃和工程進度計劃，編報按季分月用款計劃和還款計劃。甲方根據乙方編報的用款計劃向乙方撥付資金。

第七條　乙方應按還款計劃約定的期限如期收回貸款本息，乙方收回的貸款本息，最遲應于收回貸款后的_______個營業日內如數劃繳甲方。

第八條　因甲方審查定項失誤，造成經濟損失的，由甲方自行負責，乙方不承擔經濟責任。

第九條　因乙方審查定項失誤，造成經濟損失的，乙方應承擔經濟責任，賠償甲方因此而遭受的經濟損失。

第十條　甲方有權檢查、監督貸款的使用情況。乙方應按甲方要求向甲方報送貸款使用的有關資料。

第十一條　借款單位不按合同償還貸款本息，乙方應當比照工商銀行有關規定對借款單位采取必要的經濟制裁手段，直至對貸款的擔保人追索扣收應付的本息和罰息。

一方違反上述保密義務的，應承擔相應的違約責任并賠償由此造成的損失。

第二十三條　不可抗力

本合同所稱不可抗力是指不能預見，不能克服、不能避免并對一方當事人造成重大影響的客觀事件，包括但不限于自然災害如洪水、地震、火災和風暴等以及社會事件如戰爭、**、政府行為等。

如因不可抗力事件的發生導致合同無法履行時，遇不可抗力的一方應立即將事故情況書面告知另一方，并應在______天內，提供事故詳情及合同不能履行或者需要延期履行的書面資料，雙方認可后協商終止合同或暫時延遲合同的履行。

第二十四條　通知

1．根據本合同需要發出的全部通知以及雙方的文件往來及與本合同有關的通知和要求等，必須用書面形式，可采用____________（書信、傳真、電報、當面送交等）方式傳遞。以上方式無法送達的，方可采取公告送達的方式。

2．各方通訊地址如下：___________________________________________________。

3．一方變更通知或通訊地址，應自變更之日起_____日內，以書面形式通知對方；否則，由未通知方承擔由此而引起的相應責任

第二十五條　爭議的處理

本合同受_________國法律管轄并按其進行解釋。

本合同在履行過程中發生的爭議，由雙方當事人協商解決，也可由有關部門調解；協商或調解不成的，按下列第____種方式解決

1．提交_________仲裁委員會仲裁；

2．依法向人民法院起訴。

第二十六條　解釋

本合同的理解與解釋應依據合同目的和文本原義進行，本合同的標題僅是為了閱讀方便而設，不應影響本合同的解釋。

第二十七條　補充與附件

本合同未盡事宜，依照有關法律、法規執行，法律、法規未作規定的，甲乙雙方可以達成書面補充協議。本合同的附件和補充協議均為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等的法律效力。

第二十八條　合同效力

本合同自雙方或雙方法定代表人或其授權代表人簽字并加蓋公章之日起生效。有效期為_____年，自_____年_____月_____日至_____年______月_____日。本合同正本一式______份，雙方各執______份，具有同等法律效力；合同副本______份，送_________留存一份

甲方（公章）：_____________乙方（公章）：_____________

法人代表（簽字）：_________法人代表（簽字）：_________

_________年______月______日_________年______月______日

簽訂地點：_________________簽訂地點：_________________

第三篇：委托貸款發放通知書

委托貸款發放通知書

《委托貸款協議書》編號：

發放通知書編號：

：

根據我方（下稱委托人）與貴司年月日簽訂的號《委托貸款協議書》約定，貴司和借款人將簽訂貸款合同?，F將合同主要事項通知如下：

一、借款人：

二、貸款金額（大寫）：（￥萬元）

三、貸款用途：

四、貸款期限：自年月日至年月日

五、貸款發放計劃：

年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元。

六、貸款本金償還計劃：年月日萬元；年月日萬元；1

年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元。

七、貸款利率、計結息方式和貸款利率調整：

（一）按下述第種方式結息。

①貸款利率按息計算，按結息，結息日為每（月

/季末月/年末月）的第20日。

②。

（二）如遇國家利率調整，此項貸款利率調整方式為。

八、違約罰息：

A：按人民銀行有關規定辦理；或B：。

九、其他事項：

委托人（授權代理人）（簽字并蓋章）：

年月日

委托貸款展期通知書

《委托貸款合同》編號：

展期通知書編號：

：

根據借款人申請，經審核確定，貴司與借款人于年月

日簽訂的號借款合同項下約定的貸款（大寫）萬

元，我方同意展期?，F通知貴司原合同關系人按下述事項簽訂《委托貸款

展期協議書》，并繼續委托貴司辦理有關貸款業務。

一、借款人：

二、貸款金額（小寫）：萬元

三、貸款期限修訂：自年月日展期至年月日。

四、貸款本金償還計劃：年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元。

五、貸款利率和計結息方式調整：

（一）貸款利率調整為。

（二）計結息方式調整為。

（三）執行期間如遇國家利率調整，此項貸款利率調方式

為。

六、違約罰息：

A：按人民銀行有關規定辦理；或B：。

七、其他事項：

委托人（授權代理人）（簽字并蓋章）：

年月日

委托貸款展期協議書

《委托貸款合同》編號：

《委托貸款展期通知書》編號：

《委托貸款展期協議書》編號：

借款人（以下簡稱甲方）：

委托貸款人（以下簡稱乙方）：

受托貸款人（以下簡稱丙方）：

丙方因原因，不能按期償還號借款合同的借款。經甲方審查，同意乙方展期還款。三方現協議如下：

一、甲方根據號借款合同向乙方借用的委托貸款（大

寫），應于年月日到期?，F經甲方審查，同意此項貸款（大寫）展期到年月日，貸款期限修訂為年月日至年月日。

二、貸款利率和計結息方式調整：

（一）貸款利率調整為。

（二）計結息方式調整為

（三）執行期間如遇國家利率調整，此項貸款利率調整方式

為。

三、貸款展期后，甲方貸款本金償還計劃調整為：年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；

年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元。

四、貸款展期后，三方的有關權利與義務仍按號委托貸款合同約定的條款執行。

五、當事人商定的其他事項：

六、本協議自甲方法定代表人（負責人或授權代理人）簽字并加蓋公章（甲方為自然人時則為簽字）、乙方（或授權代理人）簽字并加蓋公章（乙方為自然人時則為簽字）、丙方（負責人）或其授權代理人簽字并加蓋公章之日起生效。

七、本協議正本叁份，三方各執一份。副本份。

甲方：（公章）

法定代表人（負責人或授權代理人）：（簽字）

年月日

乙方（授權代理人）：（簽字并蓋章）

年月日

丙方：（公章）

負責人（或授權代理人）：（簽字）

年月日

第四篇：擔保公司委托貸款業務管理暫行辦法

*******公司委托貸款業務管理暫行辦法

第一條為規范***（以下簡稱公司）委托貸款業務，明晰操作流程，防范項目風險，制定本辦法。

第二條委托貸款業務，是指公司根據確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等委托銀行代為發放、監督使用并協助收回本息的業務。

第三條法人代表省擔保集團公司對外簽署委托貸款業務合同。經法人代表委托，授權代理人可以代表公司對外簽署委托貸款業務合同。

第四條客戶申請委托貸款條件

（一）工商、稅務等證照齊全；

（二）具備所在行業資質資格；

（三）生產經營活動符合國家產業政策；

（四）環保符合要求；

（五）貸款用途清晰；

（六）后續經營期間有足夠的營業現金流量，或有較強的市場融資能力償還到期債務；

（七）其它必要的條件。

第五條客戶可提供的擔保措施

（一）土地、房產、設備等可登記的抵押物抵押。

（二）其他資產抵押。

（三）股票、債券、銀行存單等易于變現的權利質押。

（四）第三方法人信用保證：

1、上市公司；

2、專業的擔保公司，其凈資產的10%能覆蓋本次融資額度；

3、規模較大的企業，其凈資產的10%能覆蓋本次融資額度。

（五）關鍵管理人員或關聯人員、實際控制人提供自然人信用保證。

（六）其他必要的擔保措施。

上述擔保措施可組合使用。

第六條委托貸款業務評審，實行項目評審委員評審制。

第七條額度管理

1、單戶委托貸款額度不超過3000萬元；

2、委托貸款余額不超過公司實收貨幣資本的20%。

第八條操作流程

1、業務部與借款人達成融資意向，協商確定委托貸款利率、期限、擔保措施等要素。

2、項目經理A、B角進行業務調查，提交調查報告。

3、業務部經理簽署審核意見，報主管業務副總經理審核。

4、風險控制部經理簽署審核意見，報主管風險控制副總經理審核。

5、項目評審會出具項目評審意見，報法人代表審批。

6、風險控制部有關人員會同項目經理A角負責向委托銀行提出申請，出具《委托貸款申請表》等材料；

7、接到委托銀行同意接受委托的通知后，風險控制部有關人員會同項目經理A角根據審批的委托貸款金額、利率、期限、擔保措施等條件，與借款人及委托銀行辦理有關手續，落實擔保措施，通知財務部按照批準金額向委托銀行結算賬戶存入委托資金。

8、風險控制部有關人員會同項目經理A角經有權人批準同意負責向委托銀行出具《委托貸款放款通知書》。

第九條利息及費用收取

（一）利率標準與收費項目：委托貸款利率與借款人協商確定，但原則上不超過法律規定限額。財務咨詢費、評審費由雙方協商確定，向銀行繳納的委托貸款手續費原則上由借款人承擔。

（二）委托貸款結息時間按照與委托銀行的合同約定執行。

（三）項目經理A角定期落實借款人利息支付情況。

第十條委托貸款歸還與展期

（一）委托貸款到期后借款人按期歸還貸款，收回委托資金。

（二）若借款人不能按《委托貸款借款合同》規定的期限歸還借款本息，項目經理A角應及時會同委托銀行向借款人催收。

（三）委托貸款原則上不得展期。因特殊情況需要展期的，借款人應提前5個工作日提出展期申請，項目經理A角對借款人

進行重新調查，并按照新項目審批流程辦理，展期期限原則上不得超過原委托貸款期限；展期申請審批后，風險控制部有關人員會同項目經理A角負責向委托銀行出具《委托貸款展期通知書》，按規定辦理委托貸款展期手續。

第十一條債務清收

（一）借款人在委托貸款展期到期后仍不能歸還貸款本息，項目由業務部移交至風險控制部。風險控制部會同業務部擬定清收方案，經審議通過后，由風險控制部依法向借款人和擔保人清收。

1、與借款人或保證人簽訂抵（質）押合同的，抵（質）押人不履行全部義務，應依法會同委托銀行對其提起訴訟，并按照法律程序對抵（質）押財產進行處理。

2、設定保證人信用保證的，應依法向保證人催收；保證人拒絕償還的，應依法會同委托銀行對借款人和保證人提起訴訟，進行清收。

3、設定其他擔保措施的，應依法清收。

（二）依法清收后，造成損失的，依照有關規定認定有關人員責任并進行處罰，具體處罰辦法另行制定。

第十二條檔案管理

（一）相關合同、文件簽署完畢后，項目經理A角登記《業務臺賬》；風險控制部登記《合同登記薄》、《抵（質）押物登記薄》。

（二）風險控制部辦理擔保簽約手續后3天內，將項目全部資料整理后移交行政部。行政部指定專人對項目資料整理保存，對重要權證、單據等必須放入保險箱（柜）內保管。

（三）借款人按期歸還貸款本息后，由風險控制部辦理項目終結手續，注銷抵（質）押登記，將代保管權證、文件退還客戶，并由客戶簽收。

第十三條其他

（一）開展本類業務中遇到的其他事項，由項目評審會研究決定。

（二）本辦法自發布之日起施行。

附件：委托貸款項目審批表

第五篇：擔保機構分類監管暫行辦法

山東省融資性擔保機構分類監管暫行辦法

第一章 總則

第一條 為切實加強融資性擔保機構監管工作，提高監管的科學性、有效性和針對性，加快建立完善融資性擔保機構風險預警機制，促進我省融資性擔保行業規范健康發展，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監會令2010年第3號）、《山東省融資性擔保公司管理暫行辦法》（魯金辦發〔2010〕9號）等規定，結合我省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保機構是指在山東省行政轄區內設立的融資性擔保機構及省外融資性擔保機構在山東省設立的分支機構。

第三條 本辦法所稱分類監管，是指山東省金融工作辦公室（以下簡稱省金融辦）及各設區市監管部門（以下簡稱市監管部門）根據客觀信息，綜合分析評估融資性擔保機構風險，依據評估結果將其歸入特定監管類屬，并采取針對性監管措施的行為。市監管部門每年對轄區內融資性擔保機構提出分類評級初步意見，報省金融辦評定。省管融資性擔保機構由省金融辦直接評定。

第四條 分類評級應堅持以下原則：

全面性原則。全面收集融資性擔保機構相關信息，保證信息的完整性和真實性，整體分析融資性擔保機構經營及風險狀況。

持續性原則。分類評級根據評級周期，每年進行一次。

風險導向原則。根據機構風險狀況進行分類評價，采取監管措施。

定量與定性相結合的原則。綜合定量因素與定性因素對融資性擔保機構進行評級。

第二章 分類標準

第五條 省金融辦會同各市監管部門依據公司治理指標、合規經營指標、業務開展指標、風險防范指標等四類監測指標和現場監管及非現場監管中掌握的信息對融資性擔保機構進行分類。

第六條 按照監測指標的得分確定評價類別，由高到低評為A、B、C、D、E五類。評價得分滿分為100分，每項分值減扣最低可至0分。得分高于90分（含90分）評為A類，得分為80至90分（含80分）評為B類，得分為70至80分（含70分）評為C類，得分為60至70分（含60分）評為D類，得分在60分以下評為E類。

（一）A類機構，表明公司經營非常穩健，治理結構、內控制度與業務發展匹配，風險管控能力強，業務管理規范，遵守有關法律法規和監管規定，融資擔保服務能力處于行業領先水平，業務創新能力強，經營業績優良，股東大力支持公司業務發展。

（二）B類機構，表明公司經營穩健，治理結構、內控制度與業務發展基本匹配，風險管控能力強，業務管理較為規范，能夠遵守有關法律法規和監管規定，融資擔保服務能力較強，經營業績較好，股東積極支持公司業務發展。

（三）C類機構，表明公司經營存在一定不穩定性，治理結構和內控機制存在薄弱環節，風險管控能力較強，業務管理存在欠缺，基本能夠遵守有關法律法規和監管規定，融資擔保服務能力處于行業中游水平，股東能夠對公司業務發展給予支持。

（四）D類機構，表明公司經營存在嚴重問題，治理結構和內部控制薄弱，風險管理能力低，業務發展緩慢或停滯，存在違規經營行為，獲利能力差并嚴重影響公司的財務狀況，有可能對被擔保人和債權人的利益造成威脅，股東對公司業務發展的支持能力不足。

（五）E類機構，表明公司經營存在重大風險問題，出現嚴重違法或違規經營行為，業務發展停滯，財務狀況惡化，在治理結構、內部控制、合規管理等很多方面存在關鍵性缺陷，對公司的穩健性構成嚴重威脅，嚴重威脅被擔保人和債權人的利益，股東不能對公司的業務發展提供支持。

第三章 分類依據

第七條 公司治理情況（10分）

（一）設立股東（大）會、董事會、監事會，確立董事會領導下的總經理負責制的管理體制，重大事項經董事會研究決定，以上每項制度得1分。注冊資本在1億元（不含1億元）以下的可以不設董事會和監事會，但應設執行董事和監事。（5分）

（二）按照章程規定召開股東（大）會、董事會、監事會，實現所有權、經營權、監督權三權分離。不按章程規定召開的，每次扣1分；股東、董事、監事無故缺席且不派出授權代表參會的，每次扣1分；未實現所有權、經營權、監督權三權分離的，扣5分。（5分）

第八條 合規經營情況（40分）

（一）資金運用情況（25分）

上月均對外投資額度占凈資產不高于監管規定上限的，得25分，每增加1個百分點，扣0.5分。

（二）客戶保證金管理情況（15分）

制定客戶保證金管理制度；定期向監管部門報送客戶保證金賬戶管理情況報告；實行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用；客戶保證金專戶數量符合屬地監管要求；與市監管部門、銀行業金融機構簽訂客戶保證金三方監管協議。以上任何一項不達標，扣3分。作出承諾不收取客戶保證金的融資性擔保機構得15分。

第九條 業務開展情況（25分）

（一）融資性擔保業務開展情況（10分）

融資性擔保業務在保責任余額達到凈資產5倍—10倍，得10分；3倍—5倍，得7分； 1倍—3倍，得5分；低于1倍，不得分。出現1筆擔保業務超過凈資產10%的，扣1分，以此類推。原則上擔保責任余額超過自身凈資產10倍的，不得分。

（二）圍繞服務“三農”和中小微企業、支持創業創新開展業務情況（10分）

鼓勵融資性擔保機構重點支持“三農”、中小微企業和創業創新，涉農貸款、中小微企業貸款、創業貸款擔保余額合計占貸款擔保余額的比例達到60%的，得10分，每下降1個百分點，扣0.5分。

涉農貸款、中小微企業貸款、創業貸款擔保余額均按各個季度末平均值計算。本辦法所稱涉農貸款是指按照《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于建立〈涉農貸款專項統計制度〉的通知》（銀發〔2007〕246號）口徑統計的以下貸款：農林牧漁業貸款、農用物資和農副產品流通貸款、農村基礎設施建設貸款、農產品加工貸款、農業生產資料制造貸款、農田基本建設貸款、農業科技貸款及其他貸款；中小微企業按照《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業[2011]300號）界定；創業貸款是指區別于現行消費貸款，用來滿足城鄉居民個人創業需要而發放的小額度信用貸款。

（三）盈利情況（5分）

凈資產利潤率在2%（含2%）以上的，得5分，每下降0.2個百分點，扣0.5分。

第十條 風險防范情況（25分）

（一）建立信息披露機制（5分）

及時向監管部門報送經營情況、資金運用情況、重大變更事項信息、有法定資格的會計師事務所出具的審計報告；按照要求將省金融辦頒發的經營許可證、依法合規經營承諾書、縣級主管部門的監督電話在經營場所顯著位置進行公示。任何一項不達標，直接扣減為0分。

（二）加強內控制度建設（10分）

制定能確保內部管理工作正常開展的管理制度，包括擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并能有效執行，且定期評價完善。建立完善財務制度，如實反映財務狀況。制定業務操作流程，規范項目受理、評審、審批、簽約承保、保后監管、代償、追償等全部業務環節的工作流程、操作規則和運行機制，具有符合法律、法規、規章、政策和公司章程要求的明確的項目評審標準。明確擔保費收取標準，禁止以手續費、評估費等名義變相收取擔保費。融資性擔保項目發生代償時，依據法律和合同約定切實履行擔保人的權利和義務，及時對被擔保人和反擔保人的相關財產采取必要保全措施。融資性擔保項目發生代償后，及時進行追償。上述措施到位的，得10分，缺少一項扣1分。

（三）建立完善風險準備金提取制度。（5分）

按照規定提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金。其中一項準備金不按規定提取的，扣2.5分。

（四）嚴控代償風險。（5分）

擔保損失率（本累計擔保損失額/本累計解除的擔保額*100）為0的，得5分；大于0，小于1%（含1%）的，得2分；大于1%的，不得分。

第十一條 融資性擔保機構出現下列情形之一的，分類評級不得高于D級：

（一）內超過3次未按規定報送統計數據信息，或報送虛假統計數據；

（二）董事、監事、高級管理人員拒絕監管談話；

（三）未經監管部門批準擅自變更有關事項，特別是擅自變更資本金、第一大股東及業務范圍等；

（四）違反承諾收取客戶保證金，賬外變相違規收取客戶保證金，挪用客戶保證金，擔保責任解除后拒不歸還客戶保證金，存在上述任何一項行為的；

第十二條 融資性擔保機構凡是出現下列情形之一的，經監管部門認定后，分類評級直接歸到E級：

（一）存在嚴重違法違規行為的，包括非法吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資、抽逃注冊資本以及從事非法集資活動等；

（二）已發生《山東省融資性擔保機構重大風險應急預案》規定應報告的重大風險事件情形，未按規定報告或有效處置，并造成惡劣影響；

（三）存在嚴重違規經營行為，特別是嚴重偏離主業、嚴重超范圍經營、嚴重違規投資、風險集中度過高、代償率過高等可能對公司造成重大不利影響，且對違規事項拒不改正；

（四）使用非法手段催收或者指使他人非法催債，拒不改正并造成惡劣影響；

（五）拒不參加融資性擔保機構年審；

（六）連續兩年未開展融資性擔保業務；

（七）涉嫌洗錢犯罪及從事恐怖融資活動；

（八）拒絕或阻礙監管部門監督檢查；

（九）其他重大違法違規行為。

第十三條 融資性擔保機構出現下列情形的，可提出申請，經監管部門確認后，酌情予以加分。

（一）創新擔保產品和模式，具有積極服務中小微企業、“三農”及創業創新的典型做法，及時上報監管部門，經省金融辦認可。（10分）

（二）當年受到地市（廳）級以上表彰。（5分）

（三）接受外部信用評級且信用等級良好。（5分）

（四）內增加注冊資本。（5分）

第四章 監管措施

第十四條 監管部門依據分類評級結果，對融資性擔保機構采取不同的監管政策和監管措施。

第十五條 對A類機構，監管部門積極支持公司發展，相應降低現場檢查的頻率，并在新業務開展等市場準入方面給予鼓勵和支持。

第十六條 對B類機構，監管部門應指出公司存在的薄弱環節，督促其進行整改，在現場檢查

時應重點關注存在風險的領域；根據公司的實際風險狀況，在新業務開展等市場準入方面進行相應的監管指導。

第十七條 對C類機構，監管部門應加強現場監管和非現場監管，每半年至少與董事會和高級管理層進行一次監管會談，并保證一定的現場檢查次數；必要時可在高管人員任職資格、新業務開展等市場準入方面進行限制。

第十八條 對D類機構，監管部門每季至少與董事會和高級管理層進行一次監管會談，了解公司最新的經營管理情況及采取的風險控制和化解措施；提高現場檢查頻率，加大現場檢查力度；必要時可采取限制公司部分或全部業務、暫停受理變更申請、要求公司進行重組或更換高級管理人員等監管措施。

第十九條 對E類機構，監管部門應及時制定和啟動應急處置預案，采取責令暫停業務、通報轄內金融機構、勸導退出融資性擔保行業、移交司法機關等措施。對已經無法采取措施進行整改的，應根據有關規定采取強制退出措施，向社會發布公告注銷《融資性擔保機構經營許可證》。第五章 組織實施

第二十條 各市監管部門要高度重視融資性擔保機構分類監管工作，從構建完善融資性擔保行業組織體系、服務體系和監管體系出發，進一步加大監管力度，制定完善監管制度，加強監管人員隊伍建設，持續開展監管人員培訓，有效提高監管工作水平。要安排有效工作力量，積極推進實施行業分類監管，明確獎懲標準，有針對性地采取監管措施，切實增強監管效能。

第二十一條 分類評級數據依據：監管部門應從融資性擔保機構銀行對賬單、銀行流水、財務報表、賬簿等有關資料中獲取經營數據，涉及的經營業務和財務數據須經過中介機構審計認定；定性指標涉及的公司情況須經監管部門認定；涉及違法行為的須經有關部門認定。

第二十二條 分類評級周期為每年的1月1日至12月31日，對全省融資性擔保機構的分類評級工作應在每年1月開始，6月底前完成。

第二十三條 監管部門可以將分類評級與行業年審工作合并開展。每年1-4月，市監管部門組織市、縣兩級人員對融資性擔保機構進行初評。在綜合分析信息的基礎上，切實發揮主監管員的作用，提出轄區內融資性擔保機構分類評級初步意見，于4月底之前將初評意見及工作底稿報送至省金融辦。市監管部門可以組織縣（市、區）主監管員開展交叉評級工作。

第二十四條 省金融辦對初評意見進行評定，于5月底前形成分類評級結果。在評級過程中，省金融辦可以對部分融資性擔保機構進行抽查核實，并對評級結果進行調整。

第二十五條 評級結果由省金融辦向各市監管部門和融資性擔保機構進行反饋，融資性擔保機構需在15個工作日內對評級結果提出反饋意見，如無異議，向市監管部門報送主要風險和問題的防范及整改措施，省金融辦將定期在行業內通報或向社會公布評級結果。

第二十六條 評級工作結束后，省金融辦及各市監管部門做好評級工作和評級結果材料等文件、資料的存檔工作。

第二十七條 本辦法自2014年2月10日起施行，有效期至2016年2月9日。