第一篇：調(diào)查與決策——《對(duì)組建四川銀行的構(gòu)想》

調(diào)查與決策——《對(duì)組建四川銀行的構(gòu)想》總第383期

調(diào)查與決策（內(nèi)參）

第12期

對(duì)組建四川銀行的構(gòu)想

--天津農(nóng)村合作銀行成功運(yùn)行對(duì)未來四川農(nóng)村

信用社聯(lián)合社改革發(fā)展的啟示

自貢市沿灘區(qū)信用聯(lián)社理事長(zhǎng)、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師 劉陽(yáng)德

截至2009年末，四川農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額2302.8億元，居全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第一位；各項(xiàng)存款余額3473.7億元，居全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第三位，對(duì)促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了舉足輕重的作用。四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱省聯(lián)社）是四川省委、省政府直接領(lǐng)導(dǎo)的唯一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)全省農(nóng)村信用社行使管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能。最近，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求省聯(lián)社調(diào)整對(duì)農(nóng)村信用社行業(yè)的管理方式，加快由行政式管理向市場(chǎng)化管理轉(zhuǎn)變步伐，提升服務(wù)功能，同時(shí)，要保持農(nóng)村信用社以縣為法人并相對(duì)穩(wěn)定。針對(duì)省級(jí)聯(lián)社的改革方向，筆者通過對(duì)天津農(nóng)村合作銀行的章程、模式和運(yùn)行的研究，提出將省聯(lián)社改制為四川銀行，縣農(nóng)村信用聯(lián)社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）維持縣統(tǒng)一法人不變，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社省、縣兩級(jí)法人的構(gòu)想。

一、天津農(nóng)村合作銀行的啟示

始建于1952年的天津市農(nóng)村信用社，于2005年6月30日通過改革新組建為全國(guó)第一家省級(jí)農(nóng)村合作銀行--天津農(nóng)村合作銀行。天津農(nóng)村合作銀行注冊(cè)資本為5.4億元，選擇兩級(jí)法人架構(gòu)的模式，市一級(jí)建立天津農(nóng)村合作銀行，區(qū)縣一級(jí)具備條件的改制為區(qū)縣農(nóng)村合作銀行，暫不具備條件的仍實(shí)行統(tǒng)一法人的區(qū)縣聯(lián)社。

創(chuàng)新之一：股份合作制

天津農(nóng)村合作銀行在產(chǎn)權(quán)模式上選擇股份合作模式。40多家民營(yíng)企業(yè)占總股份的48%；天津12個(gè)區(qū)縣合作銀行（聯(lián)社）持有50%股份；另有2%為內(nèi)部員工股。

創(chuàng)新之二：兩級(jí)法人管理體制

天津農(nóng)村合作銀行實(shí)行兩級(jí)法人管理體制。即在市一級(jí)，將天津市農(nóng)村信用社聯(lián)合社改革為天津農(nóng)村合作銀行。在區(qū)縣一級(jí)，將經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化程度較高、經(jīng)營(yíng)效益與資產(chǎn)質(zhì)量較好、管理相對(duì)規(guī)范的區(qū)縣農(nóng)村信用社改制為統(tǒng)一法人的農(nóng)村合作銀行。短時(shí)間內(nèi)不具備組建農(nóng)村合作銀行條件的區(qū)縣農(nóng)村信用社仍為區(qū)縣統(tǒng)一法人的農(nóng)村信用聯(lián)社。

創(chuàng)新之三：一塊牌子兩種職能

一是本身經(jīng)營(yíng)職能。天津農(nóng)村合作銀行是獨(dú)立企業(yè)法人，下設(shè)不具備法人資格的支行、分理處、儲(chǔ)蓄所。經(jīng)營(yíng)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。天津農(nóng)村合作銀行從2005年6月成立到2009年6月，四年時(shí)間分設(shè)了6家支行，存款余額突破100億元，年均增速高達(dá)28.3%。

二是行業(yè)管理職能。章程規(guī)定，天津農(nóng)村合作銀行經(jīng)天津市人民政府授權(quán)，作為

農(nóng)村信用社省級(jí)管理部門對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)行使管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能。本行設(shè)立行業(yè)管理委員會(huì)，由本行董事長(zhǎng)、正副行長(zhǎng)、內(nèi)部職工董事、各區(qū)縣農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)法人代表組成。行業(yè)管理委員會(huì)設(shè)主任一名、副主任一名，主任由本行董事長(zhǎng)兼任。本行尊重區(qū)縣農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的法人地位和經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)，維護(hù)其合法權(quán)益，不無償調(diào)動(dòng)區(qū)縣農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金。通過四年運(yùn)行，取得了明顯的效果。到2009年6月末，全系統(tǒng)有網(wǎng)點(diǎn)476個(gè)，各項(xiàng)存款余額842億元，是成立時(shí)的1.9倍；各項(xiàng)貸款余額525億元，是成立時(shí)的1.5倍。

創(chuàng)新之四：資金從城市流向農(nóng)村

章程規(guī)定，本行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，對(duì)同一借款人（關(guān)聯(lián)企業(yè)合并計(jì)算）貸款余額與本行資本余額的比例不得超過15%；貸款余額與存款余額的比例不得超過60%，其它可用資金通過行業(yè)內(nèi)資金調(diào)劑用于支持區(qū)縣農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

創(chuàng)新之五：農(nóng)村信用社向商業(yè)銀行過渡的跳板

通過四年的改革發(fā)展，天津農(nóng)村合作銀行已奠定了雄厚的基礎(chǔ)，達(dá)到了現(xiàn)代銀行的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)由市縣（區(qū)）兩級(jí)法人改制為天津農(nóng)村商業(yè)銀行一級(jí)法人體制。

目前，由四川省委、省政府直管的銀行還沒有一家。天津農(nóng)村合作銀行創(chuàng)新模式值得四川農(nóng)村信用社未來改革借鑒。

二、組建四川銀行的必要性

(一)組建四川銀行，有利于四川形成多層次、全覆蓋的金融服務(wù)體系，增強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力，為四川建設(shè)西部金融中心發(fā)揮積極作用。

(二)組建四川銀行，是更好地服務(wù)“三農(nóng)”、推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的需要。通過組建四川銀行，并在城區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，大力吸攬城市資金，使之流回到農(nóng)村去，在一定程度上緩解農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)資金“失血”的不利局面，為全省農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收提供強(qiáng)有力的資金保障，促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化。

(三)組建四川銀行，是改善農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理、強(qiáng)化行業(yè)管理工作的需要。一方面，為區(qū)縣農(nóng)村信用社（農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）起到典型示范作用。另一方面，改進(jìn)和完善區(qū)縣行社的資金清算、結(jié)算技術(shù)支持系統(tǒng)，提高資金管理效率。

(四)組建四川銀行，可以解決社區(qū)銀行機(jī)構(gòu)與開放的金融市場(chǎng)對(duì)接的矛盾。主要是：社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)與開放市場(chǎng)中客戶需求的矛盾；單個(gè)小法人與大市場(chǎng)對(duì)接的矛盾；獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范的矛盾。

三、組建四川銀行的可行性及初步構(gòu)想

可行性。國(guó)內(nèi)外的成功經(jīng)驗(yàn)，為組建四川銀行提供了范例。我國(guó)先后組建天津、北京、上海、重慶、寧夏黃河等省級(jí)農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。世界各國(guó)的合作金融，組建區(qū)域性行業(yè)管理和服務(wù)機(jī)構(gòu)，是一種通行慣例和一般趨勢(shì)。全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，為組建四川銀行奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民群眾的金融紐帶，為組建四川銀行打下了社會(huì)基礎(chǔ)。

初步構(gòu)想。將四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社改制為四川銀行，在條件具備的市州設(shè)立分行。區(qū)縣農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人基本保持不變，城鄉(xiāng)一體化程度較高、管理規(guī)范、經(jīng)

營(yíng)較好的市州探索試點(diǎn)組建市州統(tǒng)一法人的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。

--資本金及構(gòu)成。初步想法注冊(cè)資本10億元，由省投資公司、各信用聯(lián)社（農(nóng)商行、農(nóng)合行）和企業(yè)入股組成。

--發(fā)展目標(biāo)。四川銀行自身經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)（只包括直屬非法人分支機(jī)構(gòu)，不含獨(dú)立法人的農(nóng)商行、農(nóng)合行、信用聯(lián)社）五年后達(dá)到：各項(xiàng)存款1000億元、各項(xiàng)貸款500億元，同時(shí)加大更嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控力度，確保不良貸款比例控制在1%以下。全系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展五年后達(dá)到：各項(xiàng)存款8000億元，力爭(zhēng)達(dá)到1萬億元；各項(xiàng)貸款6000億元，力爭(zhēng)達(dá)到7500億元，不良貸款比例控制在5%以下。

--市場(chǎng)定位。四川銀行將堅(jiān)持“立足社區(qū)、面向'三農(nóng)'、面向中小企業(yè)”和服務(wù)縣區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社（農(nóng)商行、農(nóng)合行）的市場(chǎng)定位。同時(shí)，省上要協(xié)調(diào)省級(jí)有關(guān)部門和各市州，將中央、省、市（州）撥到縣（區(qū)、市）的各項(xiàng)資金，以及縣（區(qū)、市）上劃的各項(xiàng)資金，要通過四川銀行及分支行和縣聯(lián)社（農(nóng)商行、農(nóng)合行）來實(shí)現(xiàn)。通過大力組織吸攬存款，并按照50%的存貸比例發(fā)放貸款，把富余資金調(diào)劑給相關(guān)縣（區(qū)、市）農(nóng)商行、農(nóng)合行和信用聯(lián)社，緩解支農(nóng)服務(wù)“缺血”局面，促進(jìn)以城帶鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。

(提供單位:發(fā)布時(shí)間:2010-05-26錄入用戶：admin-swzys)

第二篇：調(diào)查與決策——《金融風(fēng)暴對(duì)四川文化產(chǎn)業(yè)的影響及對(duì)策初探》文庫(kù)

調(diào)查與決策——《金融風(fēng)暴對(duì)四川文化產(chǎn)業(yè)的影響及對(duì)策初探》總第328期

調(diào)查與決策（內(nèi)參）

第218期

金融風(fēng)暴對(duì)四川文化產(chǎn)業(yè)的影響及對(duì)策初探

最近，由美國(guó)“次貸危機(jī)”引發(fā)的金融風(fēng)暴愈演愈烈，到目前為止，已形成了一場(chǎng)人類歷史上影響力最大的全球性金融危機(jī)，在世界各國(guó)引起了一系列的經(jīng)濟(jì)連鎖反應(yīng)。與此同時(shí)，我省遭遇5o12特大地震災(zāi)害的隱痛猶在,災(zāi)后重建資金缺口大，產(chǎn)業(yè)恢復(fù)發(fā)展需進(jìn)一步加快，要素保障矛盾突出，發(fā)展任務(wù)異常艱巨。目前，我們無法確定國(guó)際金融風(fēng)暴持續(xù)的時(shí)間、波及的范圍及影響的深度，也暫時(shí)缺乏準(zhǔn)確具體的數(shù)據(jù)來衡量我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到的沖擊，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展是文化發(fā)展的條件和前提，文化發(fā)展必然受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。在這樣的背景之下來探討我省文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，只能是一個(gè)思考和初探。

一、歷史背景

20世紀(jì)30年代，資本主義世界經(jīng)濟(jì)大蕭條，加上隨即而至的二戰(zhàn)，對(duì)歐美工業(yè)經(jīng)濟(jì)造成了重大打擊。美國(guó)以自己雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力做后盾，謹(jǐn)慎地進(jìn)行了三次較大動(dòng)作的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促使文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)。到80年代中后期，美國(guó)全力向他國(guó)特別是發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行文化產(chǎn)品大傾銷，十幾年的時(shí)間便逐步瓦解了國(guó)際間文化產(chǎn)業(yè)原有的有形或無形的壁壘。今天,美國(guó)文化產(chǎn)業(yè)以在GDP中占據(jù)25%的突出比重，成為僅次于軍工行業(yè)的美國(guó)第二大支柱產(chǎn)業(yè)，為美國(guó)占據(jù)世界文化霸主的地位奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

1997年的亞洲金融危機(jī)，使對(duì)國(guó)外市場(chǎng)依賴性強(qiáng)、屬外向經(jīng)濟(jì)型的泰國(guó)、馬來西亞、新加坡、日本、韓國(guó)等國(guó)家遭受了巨大的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩和經(jīng)濟(jì)損失，以日、韓為代表的亞洲國(guó)家紛紛尋求重振經(jīng)濟(jì)的道路。日本政府積極實(shí)施“文化立國(guó)”戰(zhàn)略，并公布實(shí)施了《振興文化藝術(shù)基本法》和《有關(guān)振興文化藝術(shù)的基本方針》、《文化產(chǎn)品創(chuàng)造、保護(hù)及活用促進(jìn)基本法》。他們致力于“將美國(guó)霸占全球文化產(chǎn)業(yè)剩下的那一半收括囊中”，以動(dòng)漫為突破點(diǎn)，發(fā)展成了具有重要世界影響的文化產(chǎn)業(yè)國(guó)家。韓國(guó)將文化產(chǎn)業(yè)作為21世紀(jì)發(fā)展國(guó)家經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)進(jìn)行積極培育。1998年，韓國(guó)正式提出“文化立國(guó)”方針，1999-2001年先后制訂《文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展5年計(jì)劃》、《文化產(chǎn)業(yè)前景21》和《文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展推進(jìn)計(jì)劃》，明確文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和中長(zhǎng)期發(fā)展計(jì)劃，推出一系列重大舉措，有力地推動(dòng)了文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

值得注意的是，前兩次較大的金融危機(jī)爆發(fā)之時(shí)，世界的文化產(chǎn)業(yè)并未成熟，尚未形成一個(gè)體系融入各國(guó)的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)，在金融危機(jī)對(duì)第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生巨大破壞性影響的同時(shí)，也就孕育了文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展機(jī)遇。各國(guó)紛紛大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，以彌補(bǔ)金融危機(jī)所帶來的經(jīng)濟(jì)衰退,所以取得成功，促進(jìn)和推動(dòng)了世界文化產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展。而此次以美國(guó)“次貸危機(jī)”為根源引發(fā)的世界性金融危機(jī)爆發(fā)時(shí)，世界文化產(chǎn)業(yè)已形成了一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)體系，融入了各國(guó)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的各個(gè)方面，各種盤根錯(cuò)節(jié)的產(chǎn)業(yè)鏈條彼此交織，牽一發(fā)而動(dòng)全身。因此，我們既要參考借鑒歷史,也要看到此次金融危機(jī)可能對(duì)文化產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生不可忽視的、異于前兩次金融危機(jī)的影響,更要結(jié)合我省的省情和現(xiàn)狀,綜合研究,謹(jǐn)慎決策。

二、文化產(chǎn)業(yè)可能受到的沖擊

到目前為止，尚未有準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)說明金融危機(jī)對(duì)我省居民的物質(zhì)消費(fèi)和精神消費(fèi)構(gòu)成明顯影響，但金融危機(jī)中影響最大的金融行業(yè)和投資行業(yè)與文化產(chǎn)業(yè)有著千絲萬縷的聯(lián)系，文化產(chǎn)業(yè)必然會(huì)受到波及。就金融危機(jī)對(duì)我省文化產(chǎn)業(yè)的影響來看，主要呈現(xiàn)并預(yù)期可

能出現(xiàn)以下情況：

資金投入減少，消費(fèi)愿望降低。文化產(chǎn)業(yè)和物質(zhì)生產(chǎn)不同，在金融風(fēng)暴下，物質(zhì)生產(chǎn)方面的需求仍然是相對(duì)剛性，文化和精神的需求雖然也很重要，但還是相對(duì)軟性。由于經(jīng)濟(jì)前景的相對(duì)不明朗，而災(zāi)后重建任務(wù)緊迫，地方政府在民生等問題上的投入會(huì)持續(xù)加大，投入文化產(chǎn)業(yè)的力度就會(huì)減弱。股市持續(xù)低迷、通脹的壓力較重，個(gè)人財(cái)富急劇減少，個(gè)人對(duì)于文化產(chǎn)業(yè)短期的經(jīng)濟(jì)前景期望開始降低，民間投入文化方面的資金也會(huì)減少。同時(shí)，文化消費(fèi)受到人們的心理因素的影響和沖擊比起物質(zhì)的生產(chǎn)大得多。經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，參與文化消費(fèi)是理所當(dāng)然，但一旦覺得預(yù)期未必樂觀，最先取消的也往往就是文化消費(fèi)。

行業(yè)發(fā)展受限，財(cái)富收益縮水。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，傳媒業(yè)的收益來源是以廣告收益為主、其他經(jīng)營(yíng)收益為輔的產(chǎn)業(yè)，金融危機(jī)造成經(jīng)濟(jì)低迷，企業(yè)效益受損，投入媒體廣告必然減少，媒體產(chǎn)業(yè)相應(yīng)受損。受金融危機(jī)的影響，電影電視制片商投資將更加謹(jǐn)慎，影視作品的投資減少，企業(yè)贊助的各類商業(yè)演出數(shù)量將有所下降，影視劇市場(chǎng)趨于不景氣。紙張漲價(jià)使圖書品種大大減少，很多重復(fù)出書(比如各個(gè)版本的經(jīng)典圖書)、跟風(fēng)出書開始放緩。一些小書店因?yàn)槿狈Ω?jìng)爭(zhēng)力開始倒閉。藝術(shù)品拍賣會(huì)遭受“寒流”的襲擊，大部分低價(jià)作品和二線藝術(shù)品遭遇拍賣的寒冬，一些為藏家看重的拍品頻頻意外“流標(biāo)”，即便是成交的作品，其成交價(jià)格也大大低于業(yè)界預(yù)期。

三、危機(jī)中孕育的商機(jī)

在經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩時(shí)期，人們會(huì)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力對(duì)文化產(chǎn)品的需求做出適當(dāng)調(diào)整。對(duì)高收入者來說，金融危機(jī)的影響主要在于市場(chǎng)是否能持續(xù)提供更多高檔、優(yōu)質(zhì)的文化精神產(chǎn)品來滿足其需求，各類高端的藝術(shù)演出、展覽及藝術(shù)品交易市場(chǎng)，仍具有一定的消費(fèi)人群；對(duì)絕大多數(shù)中低收入者來說，原本就不強(qiáng)的文化精神產(chǎn)品支付能力則面臨更大的挑戰(zhàn)，他們會(huì)減少高消費(fèi)的文化精神產(chǎn)品，更多地轉(zhuǎn)向低成本的文化精神產(chǎn)品消費(fèi)，體現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)生活中，就是減少對(duì)藝術(shù)品的投資，對(duì)旅游、影院和KTV等的消費(fèi)，更多的采取以家庭為單位的室內(nèi)消費(fèi)，如家庭影院、網(wǎng)絡(luò)游戲、棋牌游戲等，或近郊旅游景點(diǎn)的消費(fèi)。“在家玩廉價(jià)網(wǎng)游”之類的娛樂方式將可能受到追捧，這使得數(shù)字娛樂業(yè)軟件和游戲開發(fā)將有較大的發(fā)展空間，原本以家庭為主要傳播群體的廣播電視，有了再度繁榮的契機(jī)，可能帶來我國(guó)廣播電視節(jié)目數(shù)量和質(zhì)量的雙重提高。所以，在既定的市場(chǎng)消費(fèi)容量下，金融危機(jī)像是一把“雙刃劍”，它沖擊或影響了某些文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，但卻也在一定程度潛藏著另一些文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的契機(jī)：旅游產(chǎn)業(yè)受到一定影響，數(shù)字娛樂業(yè)軟件和游戲開發(fā)有了一個(gè)絕好的機(jī)會(huì)；高成本的休閑娛樂、精神文化消費(fèi)方式受到一定影響，低成本的休閑娛樂、精神文化消費(fèi)方式卻因此有了相對(duì)較大的市場(chǎng)。出版行業(yè)中財(cái)經(jīng)類去年暢銷的關(guān)于股票、期貨的操作性圖書現(xiàn)在倍受冷落，反之“危機(jī)”相關(guān)書熱賣，如《黑天鵝》、《美元大崩潰》、《貪婪、欺詐和無知--美國(guó)次貸危機(jī)真相》、《石油戰(zhàn)爭(zhēng)》、《看不懂的中國(guó)經(jīng)濟(jì)》、《糧食危機(jī)》等書也位于前列。在普通藝術(shù)品市場(chǎng)遭受“寒流”的同時(shí)，一批藝術(shù)名作和精品卻在不斷拍出新高，這說明當(dāng)金融環(huán)境惡劣時(shí)，高端藝術(shù)品的價(jià)格相對(duì)下降，更多的高端藝術(shù)資源得以放出，那些擁有5000萬資產(chǎn)以上的高凈值人群的資產(chǎn)雖然縮水，但仍然有足夠的購(gòu)買力。

四、對(duì)策初探

由于此次危機(jī)還在繼續(xù)持續(xù)發(fā)展，我們還不知道它將帶來多大的影響，如何發(fā)展也有很大的不確定性，只能緊密跟蹤、深入分析，不斷調(diào)整應(yīng)對(duì)步伐。

1.未雨綢繆，防范風(fēng)險(xiǎn)。文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下要更加實(shí)事求是，防

范風(fēng)險(xiǎn)。政府的投入要更加謹(jǐn)慎，要經(jīng)過更多的論證和更多的對(duì)于未來需求的科學(xué)、理性的判斷。不僅僅以大項(xiàng)目大工程這樣的方式進(jìn)入文化產(chǎn)業(yè)，更要用類似風(fēng)險(xiǎn)投資的方式鼓勵(lì)民間在這方面的創(chuàng)業(yè)和發(fā)展的需求，引導(dǎo)民間資金參與文化建設(shè)，為未來的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。對(duì)經(jīng)過論證可行的項(xiàng)目，政府給予政策資金保護(hù)和扶持。如，每年安排文化產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金，通過貸款貼息、項(xiàng)目補(bǔ)助與獎(jiǎng)勵(lì)等形式予以支持。鼓勵(lì)通過聯(lián)合投資、聯(lián)合開發(fā)、貸款擔(dān)保等多種形式，為文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展搭建資金供給平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)平臺(tái)。

2.審時(shí)度勢(shì)，突出優(yōu)勢(shì)。文化旅游和會(huì)展經(jīng)濟(jì)、文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)等是我省具有比較優(yōu)勢(shì)和發(fā)展?jié)撡|(zhì)的行業(yè)。雖然5o12地震使其本來具有廣闊空間的發(fā)展態(tài)勢(shì)轉(zhuǎn)入階段性低迷，但并不會(huì)改變文化產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)。在災(zāi)后重建工作中，要優(yōu)先恢復(fù)文化旅游業(yè)，加快旅游設(shè)施、交通設(shè)施和基礎(chǔ)設(shè)施的修復(fù)，盡可能減輕對(duì)生態(tài)環(huán)境的壓力，恢復(fù)近郊旅游景點(diǎn)，開辟新的旅游線路，推出新的旅游項(xiàng)目，加大宣傳力度消除心理障礙。以成都市為核心，恢復(fù)和提升會(huì)展經(jīng)濟(jì)、動(dòng)漫游戲產(chǎn)業(yè)振興基地及西部印務(wù)產(chǎn)業(yè)基地、三圣文化創(chuàng)意基地、武侯區(qū)音樂街區(qū)等原有產(chǎn)業(yè)園區(qū)（基地）的產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)。

3.捕捉商機(jī)，產(chǎn)業(yè)升級(jí)。一方面，金融危機(jī)使人們對(duì)市場(chǎng)上的一點(diǎn)風(fēng)吹草動(dòng)都倍加關(guān)注，給了文化產(chǎn)業(yè)一個(gè)前所未有的擴(kuò)大受眾群的契機(jī)。另一方面，民間的投入和消費(fèi)更趨理性化，需要有更多好的產(chǎn)品和更多好的創(chuàng)意的出現(xiàn)，需要挖掘和培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)，真正優(yōu)勝劣汰，完成產(chǎn)業(yè)的升級(jí)和轉(zhuǎn)型。從宏觀來說，拉動(dòng)內(nèi)需是必然之勢(shì)，在政府宏觀政策指導(dǎo)下，一旦擴(kuò)大內(nèi)需，市場(chǎng)需求就會(huì)跟著放大，文化產(chǎn)業(yè)應(yīng)該抓住機(jī)遇進(jìn)行相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略布局。要善于捕捉商機(jī)，開拓新的增長(zhǎng)點(diǎn)，開發(fā)新的文化產(chǎn)品，謀求自身突圍。可以針對(duì)目前可能有較大發(fā)展空間的以家庭為單位的室內(nèi)消費(fèi)（家庭影院、網(wǎng)絡(luò)游戲、棋牌游戲等），拓展到數(shù)字娛樂業(yè)軟件和游戲開發(fā)、影視等領(lǐng)域，開發(fā)相關(guān)文化、創(chuàng)意產(chǎn)品及服務(wù)，也可以抓住在相關(guān)產(chǎn)業(yè)“抄底”進(jìn)入的機(jī)會(huì)進(jìn)行新的產(chǎn)業(yè)開拓。

本室文化處：周衛(wèi)紅

(提供單位:發(fā)布時(shí)間:2008-12-24錄入用戶：admin-swzys)

第三篇：關(guān)于對(duì)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)情況調(diào)查

關(guān)于對(duì)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)情況調(diào)查

銀行保險(xiǎn)指銀行通過各種方式向客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品而進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域。銀行既可以通過設(shè)立自己的保險(xiǎn)公司直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以作為保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)中介人代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，還可以與保險(xiǎn)公司建立合資公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。現(xiàn)今“銀行保險(xiǎn)”這一名詞已為人們所廣泛運(yùn)用，銀保融通的趨勢(shì)已經(jīng)成為世界金融保險(xiǎn)市場(chǎng)中的一個(gè)十分引人注目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)大環(huán)境下，銀行保險(xiǎn)合作對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)公司來講既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。銀行、保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)合作，在我國(guó)尚處于初級(jí)階段，雖然保險(xiǎn)公司和銀行都認(rèn)識(shí)到了銀保合作的重要性，且紛紛進(jìn)行了積極的合作，但是業(yè)務(wù)發(fā)展剛剛起步，其中存在很多問題有待解決。從總體上看，我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展起步晚、成長(zhǎng)快，但近年發(fā)展步伐有所放慢，經(jīng)營(yíng)模式主要為松散型協(xié)議合作，銀行主要充當(dāng)兼業(yè)代理人角色，并從專屬代理人轉(zhuǎn)變?yōu)楠?dú)立代理人，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品以壽險(xiǎn)產(chǎn)品為主，且主要是分紅和固定收益產(chǎn)品。我國(guó)銀行與保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步拓寬經(jīng)營(yíng)思路，更新經(jīng)營(yíng)理念，改善經(jīng)營(yíng)方式和手段，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下探討新的銀保合作模式。銀保合作市場(chǎng)空間的開發(fā)，需要我們?cè)诮梃b國(guó)外銀行保險(xiǎn)成功合作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，聯(lián)系我國(guó)的實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整政策和策略，保險(xiǎn)公司和銀行加強(qiáng)聯(lián)合，開展深層次合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，壯大我國(guó)金融實(shí)力，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平，推動(dòng)我國(guó)銀行保險(xiǎn)事業(yè)不斷向前發(fā)展前景可觀。

一、銀行保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀

從20世紀(jì)90年代開始，由于保險(xiǎn)市場(chǎng)主體明顯增多，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，各保險(xiǎn)公司通過以代理人為中介的展業(yè)來擴(kuò)大市場(chǎng)份額，在1997年又紛紛與各商業(yè)銀行簽訂保險(xiǎn)代理協(xié)議。從 1999年開始，中國(guó)金融業(yè)開始出現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)公司合作的浪潮，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司和十幾家銀行建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并取得了一定的成績(jī)，同時(shí)也存在一些問題，如保險(xiǎn)公司推出的險(xiǎn)種十分有限，很多業(yè)務(wù)沒有發(fā)展起來，保險(xiǎn)宣傳不到位，銀行的重視程度有待進(jìn)一步提高，對(duì)這項(xiàng)合作業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度也不夠等。不難看出，目前Xx的銀保合作還處于初級(jí)階段。Xx金融業(yè)目前已與各大保險(xiǎn)公司建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，其中大多數(shù)保險(xiǎn)公司（銀行）都有一個(gè)以上的合作伙伴。從銀保雙方簽訂的合作協(xié)議看，合作的范圍包括代收保費(fèi)、代支保險(xiǎn)金、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品、融資業(yè)務(wù)、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、電子商務(wù)、聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等方面。

以往銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要集中在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，而壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)較少。這主要是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)面向單位，加之代理費(fèi)相對(duì)較高，因而其業(yè)務(wù)額極大地超過了壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)則客戶自主選擇的余地較大，不易于推銷，且其面向個(gè)人的險(xiǎn)種一般只側(cè)重于意外險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司沒有根據(jù)銀行主業(yè)來設(shè)計(jì)產(chǎn)品，只是將個(gè)人營(yíng)銷的險(xiǎn)種拿到銀行來賣，并沒有出現(xiàn)真正意義上為銀行量體裁衣的險(xiǎn)種。這種做法比起沿海省份差距還是很大的。隨著我國(guó)金融體制改革的深入，銀保合作逐步發(fā)展起來。加入WTO以后，我市金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀保合作已經(jīng)成為金融業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量在銀保雙方的共同努力下不斷上升，銀保合作日益加強(qiáng)，營(yíng)銷產(chǎn)品已經(jīng)由單一的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)發(fā)展到萬能險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等，營(yíng)銷模式由儲(chǔ)蓄所柜面銷售延伸到銀行理財(cái)中心、電話直銷等，保險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行客戶理財(cái)服務(wù)不可缺少的一部分，客戶享受到更加專業(yè)化和人性化的金融服務(wù)。

銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，使銀行獲得代理費(fèi)收入和各種潛在好處。保險(xiǎn)公司承擔(dān)了較高的代理費(fèi)，卻節(jié)約了人員與網(wǎng)絡(luò)成本，搶占了市場(chǎng)。對(duì)銀行而言，銀保代理費(fèi)收入是銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。各家保險(xiǎn)公司給銀行的代理手續(xù)費(fèi)一般為3%左右。但在一對(duì)一的談判中，由于銀行握有大量客戶資源，既有公信力又有龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)，急于尋找代理商的保險(xiǎn)公司處于被動(dòng)地位，為了爭(zhēng)取到合作協(xié)議，有的保險(xiǎn)公司不得不進(jìn)一步提高代理費(fèi)。但這還只是看得見的好處。由于銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)銀行儲(chǔ)蓄會(huì)產(chǎn)生分流作用，因此在銀行與保險(xiǎn)公司簽訂的代理協(xié)議中，往往規(guī)定有保費(fèi)收入的一部分必須在該銀行存款的協(xié)議條款。此外，銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，既增加了金融服務(wù)功能，又解決了部分員工分流問題。更重要的是，一些中小銀行現(xiàn)在辦理銀保業(yè)務(wù)可以為其未來發(fā)展可能涉足保險(xiǎn)業(yè)積累人才和經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，借助銀行密集的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，節(jié)省了人員、網(wǎng)絡(luò)等方面的銷售成本，業(yè)務(wù)量不斷上升，帶來大量客戶和保費(fèi)收入，但有的保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，搶占市場(chǎng)份額，給銀行的代理費(fèi)過高，保費(fèi)收入總額增加很多，但扣除代理費(fèi)后卻所剩無幾。為搶市場(chǎng)向銀行支付過高代理費(fèi)，“賠本賺吆喝”，這種情況清楚地說明，靠高代理費(fèi)來維持銀行保險(xiǎn)合作是難以長(zhǎng)久的。我國(guó)保險(xiǎn)公司與銀行的合作尚處在起步階段，必須避免無序競(jìng)爭(zhēng)、惡性競(jìng)爭(zhēng)，而應(yīng)該探討新的銀保業(yè)務(wù)合作模式，向著長(zhǎng)久合作的方向發(fā)展。

二、銀行保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在的主要問題

作為尚處在起步階段，必須避免無序競(jìng)爭(zhēng)、惡性競(jìng)爭(zhēng)，而應(yīng)該探討新的銀保業(yè)務(wù)合作模式，向著長(zhǎng)久合作的方向發(fā)展。內(nèi)部的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換規(guī)避金融管制，加大金融監(jiān)管的難度。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)這種新型經(jīng)營(yíng)模式缺乏監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)而可能導(dǎo)致監(jiān)管失效、加大金融風(fēng)險(xiǎn)，或由于監(jiān)管空缺導(dǎo)致業(yè)務(wù)交叉、損害客戶利益的現(xiàn)象。保監(jiān)會(huì)曾發(fā)文規(guī)定，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)只能與一家壽險(xiǎn)公司合作。銀行通常是以支行作為獨(dú)立的兼業(yè)代理人，各個(gè)銀行的支行數(shù)量畢竟有限，銀行網(wǎng)點(diǎn)成了稀缺資源，多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)與資金較為充裕的中資保險(xiǎn)公司(如中國(guó)人壽、平安保險(xiǎn)等)簽約，新進(jìn)入的保險(xiǎn)公司簽到的代理網(wǎng)點(diǎn)很少，使他們?cè)谑袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位，金融機(jī)構(gòu)之間缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)和條件。近幾年來銀行兼業(yè)從事代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速，據(jù)統(tǒng)計(jì)，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增量對(duì)保險(xiǎn)公司人身險(xiǎn)增量的貢獻(xiàn)比例已達(dá)46.21%，部分壽險(xiǎn)公司的銀行代理業(yè)務(wù)占公司全部業(yè)務(wù)的比例已經(jīng)超過50%，有的甚至達(dá)到80%左右，在合作中銀保雙方出現(xiàn)了“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”、“團(tuán)單散做”、“惡性”競(jìng)爭(zhēng)和“誤導(dǎo)”宣傳等種種問題，對(duì)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管提出了嚴(yán)峻的“挑戰(zhàn)”。

.1銀保合作層次比較低，在全國(guó)各地發(fā)展不平衡

商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司大多數(shù)是從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化過程中逐步建立和發(fā)展起來的，經(jīng)營(yíng)機(jī)制不夠完善，缺乏科學(xué)的決策機(jī)制和高效的運(yùn)行機(jī)制。銀保合作關(guān)系按有無資本紐帶關(guān)系分為3類，一是完全資本關(guān)系，如中銀保險(xiǎn)是中國(guó)銀行的全資附屬公司；二是部分資本關(guān)系，如信誠(chéng)人壽、招商信諾、太平保險(xiǎn)等；三是完全無資本關(guān)系，目前我國(guó)大部分銀保合作都屬于這種類型。從銀保合作的方式來看，主要采取協(xié)議合作的方式，這種合作方式是一種低層次的合作，雙方的合作基礎(chǔ)主要靠收取代理費(fèi)用；從銀保產(chǎn)品來看，多為三五年期的短期儲(chǔ)蓄類分紅產(chǎn)品，合作期間短；銀行與保險(xiǎn)公司的合作關(guān)系還處于賣保單、拿手續(xù)費(fèi)的初級(jí)階段，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到銀保雙方業(yè)務(wù)互補(bǔ)、整體聯(lián)動(dòng)、股權(quán)互相滲透、互動(dòng)雙贏的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。另外，在一些不發(fā)達(dá)城市，在銀行貸款業(yè)務(wù)放量、需要

大量?jī)?chǔ)蓄支撐時(shí)，代理費(fèi)收入對(duì)銀行吸引力不大，銀保產(chǎn)品的銷售不受重視，甚至不被接受。

2銀保合作行為短期化，業(yè)務(wù)處理手段比較落后

目前銀保合作關(guān)注的焦點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)的高低，特別是保監(jiān)會(huì)出臺(tái)一家銀行只能為一家保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的政策規(guī)定以后，許多銀行將大量保險(xiǎn)資金存款和追求高額的手續(xù)費(fèi)作為銀保合作的籌碼，看重的是短期的中介收入，不重視制定具體的長(zhǎng)期合作規(guī)劃，重規(guī)模、輕管理，重形式、輕服務(wù)，表現(xiàn)出明顯的急功近利的特點(diǎn)。銀行在代理保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，缺乏營(yíng)銷策劃，產(chǎn)品宣傳主要依靠保險(xiǎn)公司，利益分配缺乏激勵(lì)機(jī)制。銀行和保險(xiǎn)公司信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用平臺(tái)不統(tǒng)一，難以為客戶提供方便、高效、快捷的金融服務(wù)。銀行與保險(xiǎn)公司的各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)無法全面聯(lián)網(wǎng)，信息化管理水平參差不齊，導(dǎo)致從投保到承保所需時(shí)間較長(zhǎng)，影響客戶購(gòu)買保險(xiǎn)的積極性。此外，銀保雙方還沒有真正做到雙方的客戶資源共享，雙方原有的老客戶資源還沒有得到充分利用，還有很大的潛力可挖。在銀保合作過程中，缺乏發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才，銀行柜臺(tái)人員缺乏系統(tǒng)的保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)，銀行中擁有保險(xiǎn)代理人資格的人員遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足代理業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，開發(fā)與銷售的產(chǎn)品主要是比較簡(jiǎn)單、易于操作的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的法律、法規(guī)不夠熟悉，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能、特點(diǎn)、操作規(guī)程和營(yíng)銷技巧掌握不夠熟練，誤導(dǎo)問題較為突出，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄相比，盲目套用銀行“本金”、“利息”、“存入”等概念，使消費(fèi)者誤以為購(gòu)買了銀行的產(chǎn)品。某些基層銀行不顧實(shí)際下任務(wù)，導(dǎo)致一些銀行業(yè)務(wù)人員在宣傳上存在片面性、欺騙性，在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)生糾紛，損害了銀行保險(xiǎn)的聲譽(yù)。這些問題的存在，不利于銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售，也不利于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

3銀保雙方缺乏溝通，產(chǎn)品缺乏個(gè)性特色

雖然商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司在簽署全面合作協(xié)議時(shí)，通常都表示要加強(qiáng)聯(lián)系和溝通，互通信息，共同進(jìn)行開發(fā)產(chǎn)品，但實(shí)際上雙方很少互通信息，保險(xiǎn)公司在開發(fā)產(chǎn)品時(shí)往往不向銀行征求意見，而銀行也不將客戶的保險(xiǎn)需求及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，這樣就使得適合銀行特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏，影響銀保合作向廣度和深度發(fā)展。此外，銀保雙方資源共享的意識(shí)差，在銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)方面缺乏互動(dòng)溝通，沒有進(jìn)行深入的市場(chǎng)調(diào)研并且細(xì)分市場(chǎng)，造成月前銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品種類少、缺乏個(gè)性特色，業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)成為無差異的競(jìng)爭(zhēng)，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上沒有能夠與銀行產(chǎn)品形成互補(bǔ)，各保險(xiǎn)公司未能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的差異化，不能發(fā)揮其技術(shù)優(yōu)勢(shì)，只能采用拼手續(xù)費(fèi)等較為低級(jí)的競(jìng)爭(zhēng)手段。在銀行柜臺(tái)上推出的產(chǎn)品絕大部分為簡(jiǎn)易型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障功能設(shè)計(jì)不足。產(chǎn)品單一帶來價(jià)格的惡性競(jìng)爭(zhēng)。在我國(guó)目前的資本市場(chǎng)條件下，分紅型產(chǎn)品占比過高，勢(shì)必造成過高的資本運(yùn)用和分紅壓力。.4銀保雙方地位事實(shí)上存在不平等導(dǎo)致合作基礎(chǔ)不夠穩(wěn)固

銀行保險(xiǎn)主要有3種模式：一是銀行代理模式，保險(xiǎn)公司提供產(chǎn)品，銀行提供銷售渠道，收取手續(xù)費(fèi)；二是戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，銀行與保險(xiǎn)公司建立密切的聯(lián)系，簽訂較為長(zhǎng)期的合同，銀行除收取手續(xù)費(fèi)外，還分享保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部分利潤(rùn)；三是銀行人股保險(xiǎn)公司，通過股權(quán)紐帶參與經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)其它地區(qū)基本上都采用第3種模式，我市現(xiàn)在主要采用第1種模式。在銀行保險(xiǎn)合作中，銀行占據(jù)主導(dǎo)地位，銀行網(wǎng)點(diǎn)成為稀缺資源。銀保合作的方案往往由保險(xiǎn)公司首先提出來，保險(xiǎn)公司為了充分利用銀行的客戶資源，對(duì)一些大中型銀行展開強(qiáng)烈攻勢(shì)，希望與其合作，使銀行產(chǎn)生優(yōu)越感。銀保雙方地位事實(shí)上存在不平等。銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是為了增加中間業(yè)務(wù)收入，銀保合作的關(guān)鍵因素是手續(xù)費(fèi)高低。手續(xù)費(fèi)

過高，形成保險(xiǎn)公司的高額成本支出，手續(xù)費(fèi)過低，銀行為了更有效利用網(wǎng)點(diǎn)資源，會(huì)更換合作對(duì)象，保險(xiǎn)公司隨時(shí)可能失去網(wǎng)點(diǎn)，不愿意進(jìn)行長(zhǎng)期性的投入，技術(shù)優(yōu)勢(shì)不能得到有效發(fā)揮，銀保合作的基礎(chǔ)不夠穩(wěn)定，合作行為存在短期化和隨意性，帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)。

三、促進(jìn)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策

西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行保險(xiǎn)發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)表明，銀行保險(xiǎn)是金融一體化下混業(yè)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)物，是通過共同的銷售渠道向同一客戶群提供銀行與保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)的一種安排，需求變化、競(jìng)爭(zhēng)加劇、技術(shù)進(jìn)步和制度創(chuàng)新是推動(dòng)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的重要因素。我市銀行保險(xiǎn)尚處于起步階段，目前應(yīng)根據(jù)我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和加入WTO后金融發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合國(guó)內(nèi)金融業(yè)的實(shí)際情況，對(duì)我市銀行保險(xiǎn)發(fā)展中的有關(guān)問題進(jìn)行認(rèn)真地研究和解決，以推動(dòng)我市銀行保險(xiǎn)的健康發(fā)展。1修改和完善相關(guān)法律法規(guī)

從全球看，進(jìn)入20世紀(jì)90年代，世界主要國(guó)家的金融業(yè)已基本打破業(yè)務(wù)界限，向交叉經(jīng)營(yíng)、全能經(jīng)營(yíng)發(fā)展，即一家金融公司可同時(shí)經(jīng)營(yíng)銀行、證券、信托、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。如歐盟國(guó)家中大部分都不禁止銀行對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的投資，也允許銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然不允許銀行承保，但銀行可以通過投資于保險(xiǎn)公司介入保險(xiǎn)業(yè)。這也是歐洲的銀保合作比其他國(guó)家發(fā)展更早、規(guī)模更大的主要原因。而且，歐盟的建立促使歐洲各國(guó)的法律法規(guī)趨同，歐元的出現(xiàn)也促進(jìn)了歐洲內(nèi)部金融自由化的進(jìn)程，跨國(guó)銀保合作活動(dòng)日益頻繁，規(guī)模不斷增大。世界其他國(guó)家也都相繼順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)，紛紛修訂新的法律法規(guī)。美國(guó)也曾是最典型的實(shí)行金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的國(guó)家，而且通過1933年的《格拉斯—斯蒂格爾法》確定了禁止金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度；于1956年聯(lián)邦立法通過的銀行控股公司法案也明令禁止銀行從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，1999年11月12日，美國(guó)總統(tǒng)克林頓簽署了國(guó)會(huì)通過的被譽(yù)為解除分業(yè)經(jīng)營(yíng)的標(biāo)志性法案——《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》。這個(gè)法案取消了銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)之間的界限，美國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的時(shí)代宣告結(jié)束，使美國(guó)銀保合作加快了前進(jìn)的步伐。

從前述分析和國(guó)外的立法實(shí)踐，我們能逐步加以修訂和完善相關(guān)法律法規(guī)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則下相互合作，進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。最后從法律上確立混業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，為最終金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的改革奠定基礎(chǔ)。2完善銀保合作監(jiān)管體系，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)持續(xù)、規(guī)范、健康發(fā)展

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪市場(chǎng)可能采用提高手續(xù)費(fèi)進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，代理銀行可能利用自己的有利地位強(qiáng)制客戶參加保險(xiǎn)，使得承保質(zhì)量難以控制，承保風(fēng)險(xiǎn)加大，如果不加以及時(shí)預(yù)防和處理，會(huì)對(duì)金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧在2005年6月3日“銀行保險(xiǎn)深層次合作與發(fā)展論壇”上指出，銀行保險(xiǎn)在中國(guó)已經(jīng)到了發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，銀行保險(xiǎn)何去何從，需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門深入研究，需要保險(xiǎn)公司、銀行積極探索、加強(qiáng)合作。同時(shí)，要解決銀保合作中存在的產(chǎn)品同質(zhì)、無序競(jìng)爭(zhēng)、宣傳誤導(dǎo)等問題。因此，必須完善銀保合作監(jiān)管體系，加強(qiáng)對(duì)銀保合作業(yè)務(wù)各個(gè)方面進(jìn)行規(guī)范監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)合作與協(xié)調(diào)，保護(hù)金融產(chǎn)品消費(fèi)者的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。保監(jiān)會(huì)要給予保險(xiǎn)公司更為明確的操作規(guī)程和指引，規(guī)定手續(xù)費(fèi)的最高限額，以避免各公司之間的無序競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于銀行保險(xiǎn)發(fā)展過程中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)要給予足夠重視，建立動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制。要加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)之間的信息交流，制定銀行保險(xiǎn)的統(tǒng)一規(guī)范，把防止金融風(fēng)險(xiǎn)蔓延、防止銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品搭配出售、防止銀行保險(xiǎn)雙方聯(lián)手規(guī)避監(jiān)管、防止同業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)作為未來監(jiān)管合作的重點(diǎn)，促進(jìn)我國(guó)銀行保險(xiǎn)持續(xù)、規(guī)范、健康發(fā)展。進(jìn)而對(duì)地市的銀保發(fā)展有重要促進(jìn)作用。

3強(qiáng)化宏觀政策導(dǎo)向，促進(jìn)銀保長(zhǎng)期全面合作，合理調(diào)節(jié)利益分配，充分調(diào)動(dòng)員工開展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性

國(guó)家應(yīng)該對(duì)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)和給付提供稅收優(yōu)惠，金融管理當(dāng)局應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)宏觀政策引導(dǎo)，促進(jìn)銀保合作向更深層次發(fā)展。銀行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理者應(yīng)當(dāng)樹立正確的經(jīng)營(yíng)觀念。從銀行來說，要充分認(rèn)識(shí)到銀保合作是銀行自身發(fā)展、進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、提高機(jī)構(gòu)和人員效率、拓展利潤(rùn)空間的重要途徑。從保險(xiǎn)公司來說，要認(rèn)識(shí)到銀保合作是降低網(wǎng)點(diǎn)和人員銷售成本、實(shí)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模、提高經(jīng)營(yíng)效益的重要手段。銀行保險(xiǎn)雙方必須共同努力，將銀保合作推向長(zhǎng)期全面合作，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟。銀行保險(xiǎn)雙方應(yīng)當(dāng)共同制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和配套措施。在業(yè)務(wù)啟動(dòng)初期，適當(dāng)提高手續(xù)費(fèi)，以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。對(duì)經(jīng)辦人員的利益分配，要考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品的推銷難度，不能把它視為一般的中間業(yè)務(wù)，要將手續(xù)費(fèi)或傭金按適當(dāng)比例分配給經(jīng)辦人員，以充分調(diào)動(dòng)員工展業(yè)的積極性，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展。有條件的銀行可成立銀保業(yè)務(wù)的專業(yè)銷售團(tuán)隊(duì)，專門從事銀保產(chǎn)品系列銷售，實(shí)現(xiàn)資源整合，提高經(jīng)營(yíng)效率。

4加大銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新合作力度，不斷推出新的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品

我市的銀行保險(xiǎn)由于起步較晚，在迅速發(fā)展的同時(shí)也暴露出了許多問題和不足。其中一個(gè)突出的問題就是，現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品中適合銀行銷售的產(chǎn)品太少，而且產(chǎn)品類型單

一、雷同，缺乏特點(diǎn)，如果產(chǎn)品創(chuàng)新的問題得不到很好的解決，勢(shì)必會(huì)對(duì)我市銀行保險(xiǎn)的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。因此，保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)該積極配合，聯(lián)手創(chuàng)新，開發(fā)出適合銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這是銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以發(fā)展的關(guān)鍵。要進(jìn)一步加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，開發(fā)多樣化的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對(duì)銀行客戶的保險(xiǎn)需求，開發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品形成互補(bǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。首先，對(duì)投保終身壽險(xiǎn)特別是年金型保險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，由于保險(xiǎn)合同期限較長(zhǎng)，除非到期領(lǐng)取或退保，否則難以領(lǐng)取保險(xiǎn)金，為滿足其臨時(shí)資金需要，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行可聯(lián)合推出保單質(zhì)押貸款，不僅給銀行現(xiàn)行小額質(zhì)押貸款增加新內(nèi)涵，增加利息收入，而且也有利于保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷，客戶亦可以靈活運(yùn)用資金。其次，個(gè)人消費(fèi)貸款已經(jīng)成為各商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，減少貸款損失，各商業(yè)銀行迫切需要保險(xiǎn)公司提供配套保險(xiǎn)和保證服務(wù)，保險(xiǎn)公司可以開發(fā)與此相關(guān)的個(gè)人消費(fèi)貸款履約保證保險(xiǎn)。第三，拓展集保障性、投資性、儲(chǔ)蓄性于一體的適合銀行柜臺(tái)銷售的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品(如投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn))，發(fā)展與信用卡有關(guān)的小額免核保壽險(xiǎn)產(chǎn)品(如保險(xiǎn)公司為銀行信用卡持有人提供一定金額的免核保壽險(xiǎn)保單，按照投保自愿的原則，持卡人可以通過信用卡支付保險(xiǎn)費(fèi)，發(fā)展住房抵押貸款保證保險(xiǎn)、參與銀行資產(chǎn)證券化等)。要防止誤導(dǎo)客戶，規(guī)范銷售行為，對(duì)復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以利用銀行理財(cái)室等銷售新模式。要采取有利于合作模式創(chuàng)新、產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新、渠道拓展創(chuàng)新的舉措，實(shí)現(xiàn)銀保雙方互相滲透、相互依存、利益共享、共同發(fā)展。

5改進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)對(duì)接

21世紀(jì)將是以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為核心的信息時(shí)代，這一發(fā)展趨勢(shì)決定了運(yùn)用電腦手段，實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)公司間的聯(lián)網(wǎng)，是開展銀保合作一項(xiàng)十分重要的基礎(chǔ)工作。近年來，電子商務(wù)在銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域得到飛速發(fā)展，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為保險(xiǎn)公司在全球范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和協(xié)作提供了非常便利的條件。可以說，高新技術(shù)的進(jìn)步

也給銀保合作帶來了很大的變化。由于高新技術(shù)在銀行和保險(xiǎn)業(yè)中的應(yīng)用，大大提高了銀行和保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平和管理效率，同時(shí)也對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)和傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理方式帶來了強(qiáng)烈的沖擊。

當(dāng)前我市各保險(xiǎn)公司和銀行大部分沒有實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)，許多代理工作還是手工操作，導(dǎo)致投保到承保的周期較長(zhǎng)，影響了客戶到銀行購(gòu)買保險(xiǎn)的積極性。中國(guó)銀行同平安保險(xiǎn)公司簽署的電子商務(wù)合作協(xié)議作了十分有益的探索。根據(jù)協(xié)議，中國(guó)銀行的電腦網(wǎng)絡(luò)將通過一根專線與平安保險(xiǎn)公司的電子商務(wù)網(wǎng)站相連接，從而使雙方的客戶直接從網(wǎng)上獲得包括銀行、保險(xiǎn)以及證券在內(nèi)的全方位個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

隨著保險(xiǎn)體制的進(jìn)一步改革，分散性業(yè)務(wù)所占的比重會(huì)越來越大，續(xù)期保費(fèi)的收繳問題也日益突出，“孤兒”保單越來越多。在這種情況下，委托銀行收款則可從根本上解決此類問題，但關(guān)鍵是，如何讓銀行盡快收取和讓保險(xiǎn)公司也能知道已經(jīng)收取，這就需要銀保合作電腦聯(lián)網(wǎng)。銀保合作業(yè)務(wù)的發(fā)展需要信息交流技術(shù)的支持，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是一些長(zhǎng)期的人身險(xiǎn)產(chǎn)品需要進(jìn)行核保，信息的輸送和反饋相當(dāng)重要，雙方必須實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)才能提高業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)效率。保險(xiǎn)公司的電腦部門要針對(duì)銀行的特點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的軟件，使銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作全部實(shí)現(xiàn)電子化操作。

6積極探索發(fā)展專業(yè)代理模式，設(shè)立專業(yè)銀行保險(xiǎn)公司，促進(jìn)銀保雙方合作深化，實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)的雙贏

商業(yè)銀行在進(jìn)行兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)并不十分重視業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，主要重視業(yè)務(wù)數(shù)量，追求代理手續(xù)費(fèi)。為了使銀行更加積極主動(dòng)地開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的責(zé)任，提高承保質(zhì)量，銀保雙方應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)權(quán)關(guān)系方面進(jìn)一步加強(qiáng)滲透融合，積極探索發(fā)展專業(yè)代理模式，由銀行出資或者由銀行與保險(xiǎn)公司共同出資建立專業(yè)代理公司或?qū)I(yè)銀行保險(xiǎn)公司，通過產(chǎn)權(quán)利益上的強(qiáng)化，充分利用銀行資源優(yōu)勢(shì)和品牌效應(yīng)，積極推廣銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)員工保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)，采用有效措施鼓勵(lì)員工銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行積極配合保險(xiǎn)公司開發(fā)新的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀保雙方合作更加深入、更加緊密、更加注重溝通和協(xié)調(diào)，加強(qiáng)售前、售中、售后服務(wù)，形成銀行與保險(xiǎn)的良好信譽(yù)和市場(chǎng)形象，實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)的雙贏。也可以采取成立金融控股公司的方式，即在銀行、保險(xiǎn)公司之上建立金融控股公司，金融控股公司通過對(duì)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等子公司的股權(quán)控制來對(duì)于公司進(jìn)行資本調(diào)度，在公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃下實(shí)現(xiàn)各子公司資金、人才、技術(shù)上的合作，從而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提升整體競(jìng)爭(zhēng)力。金融控股公司下的各子公司是獨(dú)立法人，有各自的財(cái)務(wù)報(bào)表，所從事業(yè)務(wù)較單一，銀行和保險(xiǎn)監(jiān)管部門能對(duì)其分別進(jìn)行有效的監(jiān)管，不會(huì)對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管體制造成沖擊，與現(xiàn)階段金融發(fā)展水平相適應(yīng)。光大集團(tuán)、中信集團(tuán)已具有金融控股公司模式的雛形。

總之，Xx銀行保險(xiǎn)要得到更好的發(fā)展，不僅要積極推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新、豐富產(chǎn)品類型，提升銀保產(chǎn)品的技術(shù)含量、鞏固信息和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)，建立銀行和保險(xiǎn)共享的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，而且要使銀行保險(xiǎn)合作逐步從分銷協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟過渡到資本合作和組建金融集團(tuán)。只有使銀行和保險(xiǎn)公司的合作變得你中有我、我中有你，相互參股、相互融合，合作雙方成為利益共同體，才能真正解決制約銀保合作發(fā)展的“瓶頸”，推動(dòng)我國(guó)銀行保險(xiǎn)持續(xù)、快速、良性發(fā)展.

第四篇：調(diào)查與決策——《四川農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展調(diào)研報(bào)告》

調(diào)查與決策——《四川農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展調(diào)研報(bào)告》總第211期

調(diào)查與決策（內(nèi)參）

第100期

四川農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展調(diào)研報(bào)告

中共四川省委政策研究室調(diào)研組

今年春夏以來，我們就四川農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展，到成都、達(dá)州、廣安、廣元、樂山等地進(jìn)行了專題調(diào)研。我們深切地感受到，在巴山蜀水的廣袤農(nóng)村，一個(gè)個(gè)新型專合組織如雨后春筍般生長(zhǎng)壯大，千千萬萬個(gè)農(nóng)民正逐步組織起來走向合作經(jīng)濟(jì)之路。這是一條走向社會(huì)主義新農(nóng)村共同富裕的光輝大道。本調(diào)研報(bào)告對(duì)四川農(nóng)村專合組織的發(fā)展歷史和現(xiàn)狀進(jìn)行了簡(jiǎn)要回顧，對(duì)存在的問題進(jìn)行了初步研究分析，并對(duì)下一階段專合組織的發(fā)展提出了政策建議。

一、四川農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)發(fā)展的回顧與現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村改革前合作經(jīng)濟(jì)發(fā)展的簡(jiǎn)要回顧

新中國(guó)建立后，我省合作經(jīng)濟(jì)和全國(guó)一樣經(jīng)歷了曲折的發(fā)展歷程。上世紀(jì)50年代，廣大農(nóng)民在黨的領(lǐng)導(dǎo)下開展了合作化運(yùn)動(dòng)，從個(gè)體農(nóng)民經(jīng)過互助組、土地入股的初級(jí)合作社、生產(chǎn)資料集體所有的高級(jí)合作社，直至發(fā)展到人民公社集體經(jīng)濟(jì)。以“一大二公”、“政社合一”為特點(diǎn)的人民公社存在了20多年，由于在所有制上過于求“高”求“純”，規(guī)模上求“大”，在相當(dāng)程度上抑制了農(nóng)民群眾自主經(jīng)營(yíng)發(fā)展致富的積極性。

改革開放后的80年代初期，我省農(nóng)村改革了人民公社體制，實(shí)行了以家庭承包經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)、統(tǒng)分結(jié)合的雙層經(jīng)營(yíng)體制。家庭承包責(zé)任制使農(nóng)民個(gè)體自主經(jīng)營(yíng)發(fā)展致富的積極性空前高漲，帶來了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮。但另一方面，許多地方的集體財(cái)產(chǎn)分光賣光，較大比例的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)已經(jīng)名存實(shí)亡，據(jù)典型調(diào)查，60％以上的村、組沒有集體收入，“空殼村”、“空殼組”普遍存在。農(nóng)村實(shí)際上形成了以農(nóng)民家庭獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)為特征的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)格局，個(gè)人“分”的一層比較徹底，而集體“統(tǒng)”的一層基本不起作用。隨著農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是90年代進(jìn)入買方市場(chǎng)以后，單家獨(dú)戶的農(nóng)民與日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越不相適應(yīng)。在這樣的背景下，我省農(nóng)村各種專業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)運(yùn)而生，廣大農(nóng)民群眾在堅(jiān)持家庭承包責(zé)任制的基礎(chǔ)上開始了創(chuàng)建新型專合組織的探索。

（二）新時(shí)期農(nóng)村專合組織的發(fā)展階段

改革開放以來，我省農(nóng)村新型專合組織的發(fā)展經(jīng)歷了3個(gè)階段。

第一階段，發(fā)展起步期。大約為整個(gè)80年代。80年代初期，我省農(nóng)村專合組織隨著農(nóng)村改革的起步而興起，其初始形態(tài)是農(nóng)民創(chuàng)辦的各種專業(yè)協(xié)會(huì)，其中科協(xié)、農(nóng)業(yè)部門起了很大的作用，供銷社也在自身改革發(fā)展過程中積極參與建立合作經(jīng)濟(jì)組織。協(xié)會(huì)的主要功能是為會(huì)員提供技術(shù)、信息服務(wù)。到1985年，全省農(nóng)民專業(yè)協(xié)會(huì)達(dá)0.93萬個(gè)，占全國(guó)七分之一，協(xié)會(huì)會(huì)員25萬多人；1987年，協(xié)會(huì)發(fā)展到1.9萬多個(gè)，入會(huì)農(nóng)民39萬余人。這一階段我省農(nóng)村專合組織發(fā)展走在全國(guó)前列。

第二階段，穩(wěn)步發(fā)展期。大約是從90年代初期至2002年。這一階段農(nóng)村專合組織在數(shù)量上有起有落，趨于穩(wěn)定，到2002年全省各類農(nóng)村專合組織約8500個(gè)；從質(zhì)量上看，協(xié)會(huì)服務(wù)功能從技術(shù)、信息服務(wù)向購(gòu)銷、加工領(lǐng)域拓展，出現(xiàn)了一批有一定規(guī)模和影響的專合組織。

第三階段，快速發(fā)展期。大約是從2003年至今。黨的十六大指出要“提高農(nóng)民進(jìn)入市場(chǎng)的組織化程度”，十六屆三中全會(huì)進(jìn)一步明確要“支持農(nóng)民按照自愿、民主的原則，發(fā)展多種形式的農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織”。2002年底以來，省委高度重視農(nóng)村專合組織的發(fā)展，把它提到貫徹黨的十六大精神和推進(jìn)四川農(nóng)村經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的高度。省委、省政府領(lǐng)導(dǎo)多次對(duì)專合組織發(fā)展問題作出重要批示。2003年全省首次召開了農(nóng)村專合組織發(fā)展工作會(huì)議，充分肯定了發(fā)展成績(jī)，提出了加快發(fā)展的政策措施，出臺(tái)了《關(guān)于大力發(fā)展農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的意見》，推動(dòng)全省農(nóng)村專合組織進(jìn)入加速發(fā)展的快車道。2004年，召開了全省農(nóng)村專合組織經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)，進(jìn)一步推動(dòng)專合組織向廣度和深度發(fā)展。到2005年底，全省已有農(nóng)村專合組織1.33萬個(gè)，比2002年增長(zhǎng)57.5%,年均增長(zhǎng)16.3％，成員農(nóng)戶278.5萬戶，帶動(dòng)農(nóng)戶879.5萬戶，占全省農(nóng)戶總數(shù)的44.7%。農(nóng)村專合組織發(fā)展呈現(xiàn)多元化、多層化特點(diǎn)，出現(xiàn)了一批比較有規(guī)模、有影響的專合組織。它們已漸漸突破地域、部門、行業(yè)和所有制界限，把土地、資本、技術(shù)、勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素合理組合起來，有的還進(jìn)行了資金合作。我省農(nóng)村專合組織發(fā)展居于全國(guó)前列，2005年初被農(nóng)業(yè)部確定為全國(guó)農(nóng)村專合組織發(fā)展試點(diǎn)省。

（三）四川農(nóng)村專合組織發(fā)展的新探索

1.把轉(zhuǎn)變農(nóng)村基層黨組織領(lǐng)導(dǎo)方式與發(fā)展專合組織相結(jié)合。隨著農(nóng)村綜合改革的不斷深入，農(nóng)村基層黨組織面臨農(nóng)村工作由直接行政指揮向政治領(lǐng)導(dǎo)、間接管理和綜合服務(wù)為主轉(zhuǎn)變。我省一些地方切實(shí)加強(qiáng)了農(nóng)村基層黨組織對(duì)農(nóng)村專合組織的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)工作，村黨支部領(lǐng)辦、引辦專合組織，專合組織設(shè)置黨支部或黨小組，農(nóng)村專合組織緊緊依托和促進(jìn)特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而促進(jìn)了農(nóng)村基層黨組織領(lǐng)導(dǎo)方式的轉(zhuǎn)變，使農(nóng)村黨支部有了“大舞臺(tái)”，農(nóng)村專合組織有了“主心骨”，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展有了“好路子”。廣大基層干部和農(nóng)民稱之為“支部+協(xié)會(huì)，農(nóng)民得實(shí)惠”。

2.政府支農(nóng)資金開始重點(diǎn)投向農(nóng)村專合組織。過去政府支農(nóng)資金一般通過項(xiàng)目投放使用，資金使用效率，特別是帶動(dòng)性往往不十分理想。南江縣等一些地方通過抓專合組織發(fā)展，把有限的政府財(cái)政支農(nóng)資金、支農(nóng)項(xiàng)目資金以及社會(huì)支農(nóng)資金捆綁起來，按照一定比例與合作社社員入股資金配套，無息提供給合作社發(fā)展周轉(zhuǎn)。這樣，通過有限的政府支農(nóng)資金作為載體，引導(dǎo)社會(huì)資金和農(nóng)民資金投向合作社，又切實(shí)加強(qiáng)了對(duì)政府支農(nóng)資金使用的監(jiān)管，充分調(diào)動(dòng)了農(nóng)民群眾發(fā)展合作經(jīng)濟(jì)事業(yè)的積極性，由要我發(fā)展變?yōu)槲乙l(fā)展。

3.農(nóng)村專合組織與農(nóng)村信用合作社實(shí)現(xiàn)了發(fā)展的有效對(duì)接。我省一些農(nóng)村信用合作社按照服務(wù)農(nóng)民的原則，積極投入到農(nóng)村專合組織發(fā)展中，為自身拓展了廣闊的發(fā)展空間。五通橋區(qū)農(nóng)村信用社對(duì)專合組織實(shí)行了聯(lián)戶擔(dān)保貸款，較好地解決了專合組織發(fā)展中的資金難題。南江縣南江黃羊光彩合作社將社員股金在農(nóng)村信用社開設(shè)專戶并接受監(jiān)管，合作社起到了貸款中介、信譽(yù)認(rèn)可和協(xié)助回收貸款的作用。信用社也對(duì)合作社貸款實(shí)行了利率從優(yōu)、期限放長(zhǎng)、手續(xù)從簡(jiǎn)等優(yōu)惠政策。

4.農(nóng)村專合組織向緊密型方向發(fā)展。我省農(nóng)村專合組織大多數(shù)為利益聯(lián)結(jié)不緊密的松散型協(xié)會(huì),目前已經(jīng)越來越難以適應(yīng)農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。在這種形勢(shì)下，一些松散型協(xié)會(huì)、專業(yè)大戶和龍頭企業(yè)就有了發(fā)展緊密型合作社的愿望。不少市、縣因勢(shì)利導(dǎo)，開始從政策上積極引導(dǎo)專合組織向緊密型合作轉(zhuǎn)變。這類緊密型合作社大多以產(chǎn)業(yè)為依托，以資金為紐帶，以股份合作和購(gòu)銷合作為特征，較好地實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民的利益聯(lián)結(jié)和分工協(xié)作基礎(chǔ)上的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，雖然目前還很弱小，但卻顯示了強(qiáng)勁的生命力。

二、農(nóng)村專合組織的作用、影響與存在的問題

（一）農(nóng)村專合組織的作用和影響

一是提高了農(nóng)民的組織化程度。農(nóng)村專合組織把分散的農(nóng)戶組織起來，擴(kuò)大了經(jīng)濟(jì)規(guī)模，促進(jìn)了技術(shù)、信息、資金、品牌、市場(chǎng)等資源的共享，增強(qiáng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和農(nóng)民的市場(chǎng)“談判”地位。蒼溪縣生豬專業(yè)社在與加工企業(yè)進(jìn)行購(gòu)銷談判時(shí)，憑借其規(guī)模和質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)，最終使企業(yè)以每公斤高于散戶0.4元的價(jià)格收購(gòu)社員肥豬，較好的代表了社員利益。蒲江縣果品協(xié)會(huì)、隆昌縣禽苗協(xié)會(huì)、五通橋養(yǎng)雞協(xié)會(huì)在收集市場(chǎng)信息、指導(dǎo)農(nóng)民生產(chǎn)、協(xié)助會(huì)員銷售方面都發(fā)揮了很大的作用。

二是促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。農(nóng)村專合組織以特色產(chǎn)業(yè)為依托，幫助農(nóng)民緊緊圍繞市場(chǎng)調(diào)整種養(yǎng)結(jié)構(gòu)，積極發(fā)展質(zhì)量好、效益高、市場(chǎng)前景廣的農(nóng)畜產(chǎn)品，促進(jìn)了“一村一品”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)了農(nóng)民與龍頭企業(yè)、市場(chǎng)的聯(lián)結(jié)，推動(dòng)了農(nóng)產(chǎn)品的專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、基地化生產(chǎn)，加快了傳統(tǒng)種植業(yè)向特色種、養(yǎng)、加工產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。

三是促進(jìn)了農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)的普及。農(nóng)村專合組織在農(nóng)業(yè)技術(shù)的服務(wù)普及上發(fā)揮了重要作用。它們通過與大專院校、科研院所等開展合作，定期或不定期組織技術(shù)人員深入村、社、農(nóng)戶，深入田間地頭，有針對(duì)性地開展技術(shù)培訓(xùn)和交流，有效地提高了農(nóng)民素質(zhì)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平。

四是促進(jìn)了農(nóng)民增收。農(nóng)村專合組織的發(fā)展提高了農(nóng)村商品率，促進(jìn)了農(nóng)民增收，尤其是成員農(nóng)戶效果明顯。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，四川專合組織成員農(nóng)戶收入水平比一般農(nóng)戶高20%左右。

（二）我省農(nóng)村專合組織發(fā)展實(shí)踐中的問題

一是專合組織的經(jīng)營(yíng)機(jī)制不完善。相當(dāng)部分的專合組織沒有真正建立起民主管理決策機(jī)制和利益分配機(jī)制，規(guī)章制度往往停留在紙面上，有的專合組織負(fù)責(zé)人在較大程度上控制了專合組織，普通成員參與程度低，互助合作性質(zhì)少，有的甚至演變?yōu)樗饺似髽I(yè)。

二是專合組織的結(jié)構(gòu)不合理。我省農(nóng)村專合組織中組織結(jié)構(gòu)松散、利益聯(lián)結(jié)機(jī)制不緊密的專業(yè)協(xié)會(huì)過多，比較規(guī)范的緊密型、半緊密型合作社較少，集體經(jīng)濟(jì)數(shù)量更少。專合組織總體結(jié)構(gòu)層次較低、較散，導(dǎo)致整體質(zhì)量不高，作用發(fā)揮有限。

三是專合組織經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱。我省農(nóng)村專合組織大多數(shù)經(jīng)濟(jì)規(guī)模不大，幾乎沒有進(jìn)入農(nóng)產(chǎn)品加工領(lǐng)域，積累少，實(shí)力弱，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，有的維持正常運(yùn)轉(zhuǎn)都困難，一旦發(fā)生市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，難以幫助農(nóng)民渡過難關(guān)。

四是培育扶持的政策力度不夠強(qiáng)。農(nóng)村專合組織起步發(fā)展階段亟須國(guó)家扶持，中央、省對(duì)農(nóng)村專合組織的發(fā)展制定了一系列政策措施，許多地方也制定了相應(yīng)的扶持措施。但總體看來，這些政策措施的落實(shí)還有差距，特別是財(cái)政、信貸和稅收方面力度不夠。

五是法律地位不明。農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織至今尚未立法，我省專合組織有的在工商部門登記，有的在民政部門登記，有的建立若干年至今尚未登記。專合組織法律地位不明，既難以對(duì)外進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛，又會(huì)處于不利地位，從而影響專合組織的規(guī)范化發(fā)展。

三、進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村專合組織發(fā)展的政策建議

建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是建設(shè)和諧社會(huì)、實(shí)現(xiàn)全面小康目標(biāo)的重要內(nèi)容。而新農(nóng)村建設(shè)中的產(chǎn)業(yè)發(fā)展又是根本，對(duì)集體經(jīng)濟(jì)十分弱的四川來說，鼓勵(lì)農(nóng)民走新型合作經(jīng)濟(jì)之路是省委的一項(xiàng)重要舉措，得到了中央領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門的高度肯定。為進(jìn)一步推進(jìn)此項(xiàng)工作，特提出以下政策建議。

（一）推動(dòng)農(nóng)村專合組織向質(zhì)量型發(fā)展轉(zhuǎn)變

鑒于我省農(nóng)村專合組織仍處于數(shù)量型擴(kuò)張的初級(jí)階段，當(dāng)前應(yīng)進(jìn)一步重視專合組織的發(fā)展質(zhì)量，以質(zhì)量帶數(shù)量，以質(zhì)量促發(fā)展，推動(dòng)專合組織向質(zhì)量型發(fā)展轉(zhuǎn)變。建議我省加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)理論和實(shí)踐的研究，加強(qiáng)對(duì)省內(nèi)外合作經(jīng)濟(jì)發(fā)展典型經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)交流，加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部和農(nóng)村基層干部合作經(jīng)濟(jì)知識(shí)的培訓(xùn)，著力培養(yǎng)合作經(jīng)濟(jì)工作干部、合作社輔導(dǎo)員和合作社帶頭人，爭(zhēng)取在近年對(duì)全省的合作社干部進(jìn)行一次輪訓(xùn)。在條件成熟時(shí)，可以考慮在2007年召開一次全省性的提高農(nóng)村專合組織發(fā)展質(zhì)量的大會(huì)，把2007年定為合作經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量年。

（二）進(jìn)一步加強(qiáng)和落實(shí)對(duì)專合組織發(fā)展的政策支持

我省要進(jìn)一步抓緊落實(shí)已經(jīng)出臺(tái)的農(nóng)村專合組織政策，并根據(jù)新的實(shí)踐研究新的政策措施。省財(cái)政和各級(jí)地方財(cái)政，應(yīng)建立合作經(jīng)濟(jì)專項(xiàng)基金或?qū)ｍ?xiàng)資金，發(fā)揮政府財(cái)政資金支持合作經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向作用，積極爭(zhēng)取社會(huì)資金和廣大農(nóng)民對(duì)合作經(jīng)濟(jì)事業(yè)的投入；要改進(jìn)政府支農(nóng)資金的投入方式，把重點(diǎn)向龍頭企業(yè)傾斜逐步轉(zhuǎn)移到向?qū)：辖M織傾斜，探索把政府支農(nóng)資金適當(dāng)捆綁起來投向?qū)：辖M織的途徑。稅務(wù)部門要重點(diǎn)研究、制定和落實(shí)對(duì)農(nóng)村合作社的優(yōu)惠扶持政策；工商、農(nóng)業(yè)、畜牧、林業(yè)等有關(guān)部門也要加強(qiáng)這方面的政策研究。各地要本著因地制宜的原則，落實(shí)政策，完善政策，用活政策，為專合組織提供寬松的發(fā)展環(huán)境。

（三）充分發(fā)揮基層黨組織在專合組織發(fā)展中的引導(dǎo)作用

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，充分發(fā)揮基層黨組織在發(fā)展農(nóng)村專合組織中的引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)作用，將農(nóng)民有效地組織起來發(fā)展商品生產(chǎn)，是農(nóng)村基層黨組織黨建工作的新思路和工作方式的重要轉(zhuǎn)變。各級(jí)黨組織都應(yīng)重視和積極推動(dòng)這個(gè)轉(zhuǎn)變。特別是縣一級(jí)黨委，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村基層黨組織工作思路和工作方式轉(zhuǎn)變的領(lǐng)導(dǎo)，積極促進(jìn)農(nóng)村基層黨組織在專合組織發(fā)展中發(fā)揮好領(lǐng)航作用。

（四）合理劃分專業(yè)協(xié)會(huì)和合作社兩大類專合組織

我省現(xiàn)有專業(yè)協(xié)會(huì)和合作社分類標(biāo)準(zhǔn)不清，相互交叉發(fā)展，不利于提高發(fā)展質(zhì)量。為了提高專合組織的整體發(fā)展水平，我省專業(yè)協(xié)會(huì)和合作社應(yīng)按照活動(dòng)領(lǐng)域進(jìn)行規(guī)范分類。可以考慮專業(yè)協(xié)會(huì)類定位為社團(tuán)法人，主要在技術(shù)、信息等服務(wù)領(lǐng)域活動(dòng)，發(fā)揮行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)的作用，不直接從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；合作社類定位為合作社法人，進(jìn)入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，成為經(jīng)營(yíng)實(shí)體，使其既區(qū)別于企業(yè)法人，又區(qū)別于社團(tuán)法人。對(duì)一些已經(jīng)進(jìn)入經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的專業(yè)協(xié)會(huì)，要逐步改造為合作社；對(duì)一些松散型合作社，也可以轉(zhuǎn)為專業(yè)協(xié)會(huì)。

（五）重視和支持專合組織向緊密型方向發(fā)展

以勞動(dòng)合作和資本合作為主的緊密型、半緊密型合作社，能夠有效地把農(nóng)民組織

起來發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，比較有利于維護(hù)和實(shí)現(xiàn)農(nóng)民群眾利益。我省要重視和積極支持緊密型、半緊密型合作社的發(fā)展，在充分尊重農(nóng)民意愿的前提下，積極支持農(nóng)戶創(chuàng)辦緊密型、半緊密型合作社，積極引導(dǎo)有條件的專業(yè)協(xié)會(huì)和松散型的合作社向緊密型、半緊密型合作社轉(zhuǎn)型。已經(jīng)建立的緊密型、半緊密型合作社，要依托特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平，逐步增加積累，切實(shí)為社員謀取最大利益。同時(shí)，要積極支持集體經(jīng)濟(jì)包括新型集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，支持雙層經(jīng)營(yíng)體制中集體一層通過發(fā)展逐步增加積累，重視和充分發(fā)揮集體經(jīng)濟(jì)在農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中的典型示范作用。

（六）進(jìn)一步完善合作社運(yùn)行機(jī)制

農(nóng)村合作社的發(fā)展壯大與其運(yùn)行機(jī)制緊密聯(lián)系。要按照合作社基本原則對(duì)現(xiàn)有合作社的運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行重新塑造和完善，選擇一些有條件的合作社進(jìn)行規(guī)范化建設(shè)試點(diǎn)。對(duì)新創(chuàng)建的合作社，從一開始就要抓緊合作社組織結(jié)構(gòu)和利益機(jī)制的構(gòu)建。對(duì)實(shí)行股份制的緊密型、半緊密型合作社，特別要注意處理好勞動(dòng)合作與資本合作的關(guān)系。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下資本一般處于強(qiáng)勢(shì)，資本優(yōu)于勞動(dòng)必然損害合作社與社員的利益聯(lián)結(jié)關(guān)系。總的看來，現(xiàn)階段應(yīng)實(shí)行勞動(dòng)合作優(yōu)先和資本適當(dāng)約束的原則，在分配機(jī)制上要逐步形成合作社按社員產(chǎn)品惠顧額分配和按股份分配兩種主要分配形式的有機(jī)結(jié)合，體現(xiàn)合作社的勞動(dòng)合作和資本合作，密切合作社與社員的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。

（七）合作社要辦好自己的經(jīng)營(yíng)實(shí)體

我省農(nóng)村專合組織實(shí)力弱，與其長(zhǎng)期主要在技術(shù)、信息服務(wù)領(lǐng)域活動(dòng)，沒有及時(shí)進(jìn)入經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域有關(guān)。合作社要真正成為農(nóng)民走向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的靠山，必須興辦自己的經(jīng)營(yíng)實(shí)體，進(jìn)入購(gòu)銷、加工領(lǐng)域從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，分享購(gòu)銷環(huán)節(jié)和加工環(huán)節(jié)帶來的增值利潤(rùn)，逐步增加自身積累，增強(qiáng)抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力和為“三農(nóng)”服務(wù)的能力。合作社要辦好經(jīng)營(yíng)實(shí)體，必須注重培訓(xùn)自己的管理人才，廣泛吸引人才，提高管理水平，政府應(yīng)在人才和培訓(xùn)方面重點(diǎn)給予支持。合作社建立起強(qiáng)大的產(chǎn)加銷經(jīng)營(yíng)實(shí)體，才有廣闊的發(fā)展前景。

（八）充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在專合組織發(fā)展中的杠桿作用

農(nóng)村專合組織與農(nóng)村信用社的發(fā)展是相輔相成、互惠互利的。農(nóng)村信用社對(duì)專合組織的信貸支持具有重要杠桿作用，隨著合作社經(jīng)濟(jì)整體實(shí)力增強(qiáng)，資金信譽(yù)度不斷提高，必然大量增加信用社的優(yōu)質(zhì)貸款客戶群，增強(qiáng)信用社資金運(yùn)作和支農(nóng)能力。建議我省總結(jié)南江縣“支部＋專合＋信合”經(jīng)驗(yàn)和五通橋區(qū)信用社對(duì)專合組織實(shí)行聯(lián)戶擔(dān)保貸款的經(jīng)驗(yàn)，選擇有條件的地方擴(kuò)大試點(diǎn)，發(fā)揮好農(nóng)村信用社支持專合組織發(fā)展的資金杠桿作用。農(nóng)村信用社也要把支持專合組織發(fā)展作為服務(wù)“三農(nóng)”和拓展發(fā)展空間的突破口，最終實(shí)現(xiàn)合作社與信用社的雙贏。

（九）加快制定合作經(jīng)濟(jì)地方性法規(guī)的步伐

農(nóng)村專合組織的國(guó)家立法正在醞釀。為了促進(jìn)我省專合組織的發(fā)展，省人大和政府有關(guān)部門一方面要緊緊跟蹤國(guó)家立法情況和進(jìn)度，一方面要抓緊地方性法規(guī)的制定。一旦國(guó)家法規(guī)公布，我省配套性地方法規(guī)即可出臺(tái)。關(guān)于專合組織的注冊(cè)，我省可制定暫行規(guī)定，原則上專業(yè)協(xié)會(huì)可在民政部門作為社團(tuán)法人登記，合作社可由工商部門新設(shè)合作社法人進(jìn)行登記。

（十）把專合組織發(fā)展與新農(nóng)村建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來

農(nóng)村專合組織發(fā)展直接推動(dòng)了農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展和管理民主，是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的題中之義。我省要把農(nóng)村專合組織發(fā)展作為新農(nóng)村建設(shè)的重要組成部分，通過抓農(nóng)村專合組織發(fā)展促進(jìn)和推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)。許多地方特別是一些貧困地區(qū)的專合組織發(fā)展受制于落后的交通等基礎(chǔ)設(shè)施條件。建議各地要注意將新農(nóng)村建設(shè)試點(diǎn)與專合組織的發(fā)展相結(jié)合，通過新農(nóng)村建設(shè)改善基礎(chǔ)設(shè)施條件來支持和推動(dòng)專合組織的發(fā)展壯大。

組長(zhǎng)：趙昂

成員：唐文超 何源

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發(fā)布時(shí)間:2007-04-06錄入用戶：admin-swzys)

第五篇：調(diào)查與決策——《對(duì)做好災(zāi)后招商引資工作的幾點(diǎn)建議》

調(diào)查與決策——《對(duì)做好災(zāi)后招商引資工作的幾點(diǎn)建議》總第301期

調(diào)查與決策（內(nèi)參）

第191期

對(duì)做好災(zāi)后招商引資工作的幾點(diǎn)建議

“5·12”汶川特大地震，不僅給我省災(zāi)區(qū)造成巨大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，而且也使全省招商引資和承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移工作遭受負(fù)面影響，出現(xiàn)了一些新情況和新問題。近日，我們到省招商局、省商務(wù)廳、福建商會(huì)、浙江商會(huì)、廣東駐川辦事處等部門進(jìn)行了調(diào)研，其有關(guān)情況和建議如下，供參考。

一、當(dāng)前情況

今年以來，省委、省政府加大了推進(jìn)對(duì)外開放合作的力度，特別是省承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移工作會(huì)議后，全省上下迅速掀起了實(shí)施充分開放合作、加快承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的熱潮，招商引資工作取得明顯成效。1-5月，全省引進(jìn)國(guó)內(nèi)資金819億元，完成全年目標(biāo)任務(wù)的40%以上，同比增長(zhǎng)42.7%；新批外商投資企業(yè)158家，審批外商增減投資項(xiàng)目111個(gè)，實(shí)現(xiàn)合同凈增資18.7億美元，同比增長(zhǎng)3.7倍。“5·12”地震后，各市州積極行動(dòng)，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)招商引資工作的領(lǐng)導(dǎo)，一些地方出臺(tái)了更加優(yōu)惠的政策，一些地方細(xì)化了引資方案，全省招商引資工作勢(shì)頭不減。截至6月中旬，災(zāi)害較輕的14個(gè)市州共外出招商94次，新簽約71個(gè)，引進(jìn)資金353億元，新開工項(xiàng)目42個(gè)。重災(zāi)區(qū)更是不等不靠，搶抓機(jī)遇，如什邡市就引進(jìn)了浙江利森公司增資的12億元，擴(kuò)建水泥生產(chǎn)線，打造中國(guó)西部最大的水泥生產(chǎn)基地。

同時(shí)我們也了解到，受此次地震影響，我省招商引資雖然沒有出現(xiàn)大規(guī)模的撤資現(xiàn)象，但卻出現(xiàn)了一些令人擔(dān)憂的情況。一是由于部分省外企業(yè)對(duì)四川災(zāi)情不夠了解，誤認(rèn)為四川都是重災(zāi)區(qū)，對(duì)在我省投資信心不足。二是地震前準(zhǔn)備落戶重災(zāi)區(qū)的一些項(xiàng)目，有了改變投資意向的跡象，可能投資到省外其它地區(qū)。三是有部分企業(yè)廠房受損，擔(dān)心發(fā)生余震給員工生命安全帶來隱患，放慢了投資速度，減小了投資規(guī)模，使原已開工的企業(yè)遲遲不能正常復(fù)工。四是部分原計(jì)劃開工的建設(shè)項(xiàng)目，由于顧慮余震會(huì)影響建設(shè)質(zhì)量，仍處于等待觀望的狀態(tài)。

二、主要問題

1.宣傳的“度”把握得不夠好。災(zāi)后一段時(shí)間客觀報(bào)道我省重災(zāi)區(qū)的真實(shí)受損情況，讓海內(nèi)外了解此次特大地震給四川帶來的巨大災(zāi)害，非常必要。但隨著救援工作的結(jié)束，就應(yīng)該大量增加恢復(fù)重建、逐步恢復(fù)正常生活秩序的報(bào)道。可一個(gè)多月過去了，至今還有不少媒體報(bào)道的內(nèi)容，仍給人一種四川損失慘重、余震不斷的強(qiáng)烈印象，誤導(dǎo)了國(guó)內(nèi)外投資者，使他們對(duì)投資四川舉棋不定、猶豫不決。

2.對(duì)外來受災(zāi)企業(yè)缺乏應(yīng)有的關(guān)愛。據(jù)外省商會(huì)反映，在抗震救災(zāi)過程中，一些重災(zāi)區(qū)的基層政府對(duì)本地企業(yè)和居民關(guān)心救助較多，對(duì)外來企業(yè)受災(zāi)關(guān)心救助較少。他們介紹，地震后外省商會(huì)積極組織來川企業(yè)為災(zāi)區(qū)捐款捐物，而這些企業(yè)在重災(zāi)區(qū)遭受廠房損毀和人員傷亡的情況，當(dāng)?shù)卣苌龠^問，甚至在災(zāi)后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里，這些企業(yè)的員工都未能得到當(dāng)?shù)卣峁┑氖称贰嬘盟蛶づ竦染戎屓松罡惺?/p>

3.亟待改善投資軟環(huán)境。地震后，一些重災(zāi)區(qū)的黨委、政府把主要精力都用在了搶險(xiǎn)救災(zāi)和災(zāi)后安置、重建上，對(duì)軟環(huán)境的整治客觀上有所放松。目前，“三亂”現(xiàn)象又有苗

頭出現(xiàn)，特別是一些職能部門，以向?yàn)?zāi)區(qū)捐款捐物的名義，向企業(yè)重復(fù)攤派，加重了地震中本已受到較大損失的企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

4.引資方式實(shí)效較差。目前，我省一些地方仍熱衷于依靠行政力量大規(guī)模地組織各類招商活動(dòng)，追求形式上的“轟轟烈烈”，表面上簽訂了很多“意向性”合同，而實(shí)際上落實(shí)的投資項(xiàng)目和到位的資金卻很少。同時(shí)，沒有很好地發(fā)揮外省駐川商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)等民間組織在招商引資中的特殊作用，這也影響了招商引資的實(shí)效。

三、幾點(diǎn)建議

1.及時(shí)調(diào)整宣傳角度。借助國(guó)內(nèi)外都在關(guān)注四川的有利時(shí)機(jī)，大力宣傳“5o12”汶川特大地震后，我省正常穩(wěn)定的社會(huì)秩序、舒適優(yōu)美的生活環(huán)境、災(zāi)后重建中的巨大商機(jī)，以及鼓勵(lì)投資的優(yōu)惠政策和承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的各項(xiàng)舉措，向國(guó)內(nèi)外全方位、多層次展示“安全四川、機(jī)遇四川、希望四川、和諧四川、美好四川”的良好形象，積極主動(dòng)地吸引更多海內(nèi)外投資者來川投資和發(fā)展。

2.營(yíng)造良好投資環(huán)境。在抗震救災(zāi)取得階段性重大勝利之后，全省上下一定要盡快恢復(fù)工作和生活常態(tài)，為外來投資者營(yíng)造一個(gè)更加安全、和諧的投資環(huán)境，增強(qiáng)他們的投資信心。災(zāi)區(qū)各級(jí)黨委、政府應(yīng)高度重視外來企業(yè)受損后的恢復(fù)重建工作，加大服務(wù)力度，同等給予優(yōu)惠政策，幫助他們加快恢復(fù)生產(chǎn)，努力營(yíng)造一個(gè)安商、親商、幫商的投資環(huán)境。

3.完善招商引資方式。災(zāi)后招商引資工作更應(yīng)該注重實(shí)效。外省商會(huì)和駐川辦事處反映，商會(huì)是連接外商和本地的橋梁和紐帶，“以商帶商、以商招商”是招商引資取得實(shí)效的重要途徑。因此，應(yīng)特別重視和發(fā)揮各省商會(huì)、辦事處在招商引資中的作用，建立和完善鼓勵(lì)商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)等民間招商引資的激勵(lì)機(jī)制。省級(jí)有關(guān)部門應(yīng)定期召開各省商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)、駐川辦事處參加的項(xiàng)目推介會(huì)，及時(shí)推出建設(shè)項(xiàng)目，交流招商經(jīng)驗(yàn)，征求進(jìn)一步搞好我省招商引資工作的意見建議，以推動(dòng)全省招商引資和承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移工作。

4.盡快出臺(tái)災(zāi)后招商引資優(yōu)惠政策。為加快恢復(fù)和推動(dòng)我省招商引資工作，我省除應(yīng)積極向國(guó)家爭(zhēng)取災(zāi)后重建和扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)優(yōu)惠政策外，還應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況制定支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展特殊政策。廣東省上世紀(jì)90年代初在三峽工程建設(shè)中對(duì)口支援巫山縣的一些成功做法，值得我們學(xué)習(xí)借鑒。他們的具體做法是：采取中央支持一點(diǎn)、省上支持一點(diǎn)、企業(yè)投資一點(diǎn)的辦法成立股份制公司，不嚴(yán)格按股份多少分紅，而是讓利給企業(yè)，這樣既把本地企業(yè)和外來企業(yè)的積極性都調(diào)動(dòng)了起來，又規(guī)避了政府投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了多贏局面。

5.進(jìn)一步加大災(zāi)后承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移工作的領(lǐng)導(dǎo)。繼3月全省承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移工作會(huì)后，各市州相繼成立了承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移工作領(lǐng)導(dǎo)小組。按照今年省委6號(hào)文件和奇葆書記的重要講話精神，建議省上應(yīng)盡快成立“四川省承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，以加強(qiáng)對(duì)全省承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移工作的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)力度，充分整合全省招商優(yōu)勢(shì)資源，加快推進(jìn)全省承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移工作。

本室經(jīng)濟(jì)處：任曉波 唐培藍(lán)

(提供單位:發(fā)布時(shí)間:2008-11-25錄入用戶：admin-swzys)