第一篇：國內金融機構現(xiàn)狀調查研究

國內金融機構現(xiàn)狀調查研究

我國金融機構體系是以中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會為領導,以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體,多種金融機構并存,分工協(xié)作的多種金融機構體系格局。

一、中國金融機構體系

(一)、中國人民銀行（People's Bank of China）

中國人民銀行（簡稱央行或人行）是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務院組成部門之一，于1948年12月1日組成。

中國人民銀行根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，在國務院的領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中國人民銀行總行位于北京，2005年8月10日在上海設立中國人民銀行上海總部。

（二）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會簡稱銀監(jiān)會（China Banking Regulatory Commission，CBRC）

（三）、中國保險監(jiān)督管理委員會

中國商業(yè)保險的主管機關，也是國務院直屬事業(yè)單位。中國保險監(jiān)督管理委員會成立于1998年11月18日，其基本目的是為了深化金融體制改革，進一步防范和化解金融風險，根據(jù)國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督和管理保險市場。

（四）、中國證券監(jiān)督管理委員會

改革開放以來，隨著中國證券市場的發(fā)展，建立集中統(tǒng)一的市場監(jiān)管體制勢在必行。1992年10月，國務院證券委員會（簡稱國務院證券委）和中國證券監(jiān)督管理委員會（簡稱中國證監(jiān)會）宣告成立，標志著中國證券市場統(tǒng)一監(jiān)管體制開始形成。國務院證券委是國家對證券市場進行統(tǒng)一宏觀管理的主管機構。中國證監(jiān)會是國務院證券委的監(jiān)管執(zhí)行機構，依照法律法規(guī)對證券市場進行監(jiān)管。

（五)、商業(yè)銀行

我國目前存在的銀行 3家政策性銀行（國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行），4家國有商業(yè)銀行（中、農、工、建）、12家股份制商業(yè)銀行(交行、中信、華夏、招商、光大、民生、浦東發(fā)展、深圳發(fā)展、渤海、廣發(fā)、興業(yè)、浙商），110家城市商業(yè)銀行

（六）、政策性銀行（policy bank/non-commercial bank）由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理工具的金融機構。

1994年，我國組建了三家政策性銀行是國家開發(fā)銀行（1994年3月17日）、中國農業(yè)發(fā)展銀行（1994年11月

8日）、中國進出口銀行（1994年7月1日）。

二、中國金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）、金融宏觀調控和金融穩(wěn)定方面

1.人民銀行積極創(chuàng)新貨幣政策調控工具、完善宏觀調控體系。包括開展利率市場化改革、不斷簡化利率管理、擴大利率浮動區(qū)間等。

2.人民銀行根據(jù)國內外經濟金融形勢變化，適時適度調整貨幣政策，靈活運用多種貨幣政策進行宏觀調控。包括加強窗口指導，完善信貸管理制度，支持薄弱環(huán)節(jié)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、區(qū)域協(xié)調發(fā)展，嚴格控制“兩高”行業(yè)、產能過剩行業(yè)等。

3.加強金融監(jiān)管和維護金融穩(wěn)定。銀行監(jiān)管提出“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的理念，堅持探索逆周期監(jiān)管實踐；證監(jiān)會機關、派出機構、證券交易所“三點一線”，形成覆蓋全市場的快速聯(lián)動監(jiān)管機制；現(xiàn)代保險監(jiān)管框架初步形成，以償付能力、公司治理和市場行為監(jiān)管三支柱。金融監(jiān)管協(xié)調機制加強。

（二）、金融業(yè)改革與發(fā)展方面

2010 年上半年，我國經濟總量超過日本成為全球第二大經濟體。我國金融業(yè)全面發(fā)揮金融服務和調控功能，促進經濟社會協(xié)調發(fā)展。

1、貨幣存量和外匯儲備快速增加。2006 年末，我國外匯儲備就突破萬億大關，超過日本成為全球外匯儲備最多的國家。截至2010 年9 月末，國家外匯儲備余額為26483 億美元。

2、銀行業(yè)改革與發(fā)展取得重大進展。（1）大型國有銀行股份制改革基本完成，2010 年7 月，農業(yè)銀行掛牌上市；

（2）政策性金融機構改革穩(wěn)步推進；（3）中小商業(yè)銀行加快改革與發(fā)展：積極引進戰(zhàn)略投資者；改革管理體制和進行跨區(qū)域發(fā)展；改革重組和改制上市，加快金融創(chuàng)新和提高競爭能力。

3、農村金融改革不斷深入。從農村信用社改革，到包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司及農村資金互助社在內的多種新型農

村金融機構的組建及發(fā)展，至2010 年4 月末，全國各地在試點中已設立小額貸款公司1700 多家，貸款余額超過1000 億元。

4、證券公司綜合治理成效顯著。風險處置、日常監(jiān)管和推進行業(yè)發(fā)展三管齊下，依照防治結合，以防為主，標本兼治，形成機制的總體思路，對證券公司實施綜合治理。

5、保險業(yè)改革不斷推進。多家保險公司先后完成重組改制及整體上市，2009 年末，保險公司法人機構已達138 家。

6、金融市場加快發(fā)展。貨幣市場穩(wěn)步發(fā)展；多層次資本市場體系初步形成：股權分置改革基本完成；創(chuàng)業(yè)板市場正式啟動、股指期貨正式推出；外匯市場加快發(fā)展；黃金市場快速發(fā)展。

7、金融對外開放水平進一步提高。（1）銀行業(yè)取消對外資銀行經營人民幣業(yè)務的地域和客戶限制，取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制；（2）證券業(yè)主動實施了部分自主開放措施；（3）目前，除了外資在合資壽險公司中的參股比例不得超過50%、外資產險公司不得經營機動車第三責任險的限制外，保險業(yè)已經基本實現(xiàn)全面對外開放；（4）國際金融危機期間，中國人民銀行先后與韓國、香港、馬來西亞、印尼、白俄羅斯和阿根廷貨幣當局簽署了6 份總規(guī)模為6500 億元人民幣的雙邊本幣互換協(xié)議，跨境貿易人民幣結算試點工作自開始后順利擴展到20 個省（自治區(qū)、直轄市），截至2009 年底，5 個試點城市累計辦理跨境貿易人民幣結算業(yè)務409 筆，金額35.83 億元。

三、金融業(yè)發(fā)展中面臨的問題

（一）、金融發(fā)展格局還不合理

1、我國間接融資比重高，金融發(fā)展格局還不盡合理。金融體系仍然由銀行主導，銀行業(yè)資產占全部金融資產的90%以上，全社會的融資風險仍高度集中于銀行體系。

2、資本市場仍具有“新興加轉軌”的基本階段性特征。主要體現(xiàn)在：市場規(guī)模快速擴張、市值快速增長的同時，股票市場與債券市場發(fā)展不夠平衡，市場層次有待完善，市場產品單一等結構性矛盾仍然突出。上市公司治理結構和內部約束機制仍不健全，一些上市公司的質量還不高。部分投資者包括機構投資者的投資理念不夠成熟，中長期投資者比重依

然較低。市場的國際化程度依然較低。在市場快速發(fā)展的情況下，監(jiān)管理念、監(jiān)管方式、監(jiān)管水平方面還有一定差距。

3、保險業(yè)處于發(fā)展初級階段，保險密度和深度較低，保險產品不豐富，保障功能發(fā)揮不夠。我國GDP 世界排名第2 位，但保費收入排名僅第6 位。保費收入占GDP 的比重，世界平均為8%，我國為3.25%。人均保費，世界平均為512 美元，我國僅為105 美元。

（二）、金融組織體系和金融服務需要加強與完善

1、從組織體系看，中小金融機構發(fā)展不足，銀行業(yè)對民營資本的市場開放仍有空間。

2、從服務領域看，農村金融服務需要強化，對民營經濟、中小企業(yè)的金融服務仍不足。農村金融產品單一，服務不到位。目前的金融組織體系中，大中型銀行多、小銀行少，微型金融機構剛剛起步，而大銀行又沒有充分發(fā)揮服務小企業(yè)的作用，貸大不貸小，造成小企業(yè)金融服務供給不足。金融機構開拓國際市場力度不足，支持企業(yè)“走出去”的金融服務需要加強。

（三）、金融機構公司治理和經營機制需要進一步完善

1、一些金融改革偏重于機構的增減和人員變動，對金融制度和組織結構創(chuàng)新不夠重視。

2、銀行業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃比較薄弱、競爭同質化、考核機制和經營模式科學性不強等問題尚未得到根本改觀。銀行公司治理架構和機制有待規(guī)范，實際運作效能尚需進一步提高。國有大型銀行經營理念、經營模式和增長方式還需進一步轉變。

3、農村金融機構法人治理結構不完善的問題較為突出。農業(yè)銀行“三農”事業(yè)部建立健全仍需一段時間，農業(yè)發(fā)展銀行的定位和有效經營模式仍在探索。農村信用社的激勵機制、監(jiān)督機制、市場退出機制等還不完善。

4、證券公司業(yè)務模式比較傳統(tǒng)，創(chuàng)新能力較弱。

5、一些保險公司內控和基礎管理較為薄弱，治理結構還不完善，市場競爭行為仍不規(guī)范。

（四）、金融機構潛在風險和金融系統(tǒng)性風險不容忽視

銀行信用風險、操作風險仍然比較突出，市場風險管理水平不高，內部控制需要進一步加強。銀行巨量信貸增長存在風險隱患，貸款集中度風險日趨突出，資產負債期限錯配

有所加劇。國有大型銀行和股份制銀行普遍存在資本金補充壓力。證券期貨、保險類機構的風險管控能力需要加強。

第二篇：國內城市排水現(xiàn)狀

國內城市排水現(xiàn)狀

上海申城排水兩大困境 現(xiàn)為“一年一遇”標準 來源：解放網(wǎng) 發(fā)表時間：2011年6月28日

“檢驗一座城市或一個國家是不是夠現(xiàn)代化，一場大雨足矣……或許有錢建造高樓大廈，卻還沒有心力去發(fā)展下水道；高樓大廈看得見，下水道看不見。你要等一場大雨才看出真面目來。”臺灣作家龍應臺說。近日，北京，武漢，杭州……一場豪雨下來，城市頓時變澤國。

當暴雨來臨時，上海的排水系統(tǒng)是如何展開運作的？今天，我們將帶著此問題從申城排水泵站、積水改造點、防汛辦、小區(qū)、下沉式商場……為您解析上海地下排水系統(tǒng)。

上海排水系統(tǒng)

90年代末兩次大暴雨啟動上海積水點改造

從全國來看，上海整個排水系統(tǒng)建成的時間并不算長，只有100多年歷史，但卻發(fā)展迅速，截止到2010年，全市共有公共排水管道11488公里，在全國處于領先地位。

權威資料顯示，1840年上海開埠以前，城區(qū)只有傳統(tǒng)的排水溝渠，雨水和污水直接排到河道。1862年開始，英租界從當時的中區(qū)（今黃浦區(qū)東部）開始建設雨水管道，隨后，法租界、閘北等區(qū)域也開始改建排水管道。不過當時各地區(qū)設計原則和標準各不相同，設計指標也整體偏低。到上世紀中葉，市區(qū)雨后路面積水的情況已經比較突出。

解放后，市政部門對排水系統(tǒng)進行了大規(guī)模建設，也興建了很多泵站。不過上海市區(qū)排水系統(tǒng)真正得到較大改善，是在上世紀90年代末遭遇兩場大暴雨之后。1997年8月中旬，受“11號”臺風影響，上海遭受了“潮、澇、風災”，造成達6億多元的直接經濟損失。兩年后的梅雨季節(jié)，上海又出現(xiàn)了8次大暴雨過程，市區(qū)再次發(fā)生嚴重洪澇災害，造成經濟損失也上升到8億多元。“1997年那場雨特別具有典型意義，降雨量剛剛達到每小時36毫米的防汛標準，就造成全市170多條道路進水。”時隔多年后，上海市排水管理處負責人回憶說，就是從那兩次大暴雨以后，上海開始了道路積水點的改造工程。

積水超過1個小時的路段都要被納入統(tǒng)計

隨后，上海投入巨資購置養(yǎng)護機械設備，同時，引入先進的管道檢測系統(tǒng)，如聲納檢測，電視檢測等儀器，用于下水管道的養(yǎng)護質量檢查和監(jiān)管。昨天下午，記者在車站北路維護現(xiàn)場也看到，養(yǎng)護工人將聲納檢測儀放入排水管道后，淤泥的厚度數(shù)據(jù)很快就自動顯示在電腦上，“里面的情況非常清楚，很方便。”一位師傅告訴記者。

2009年初，上海又啟動了排水管道“養(yǎng)護大會戰(zhàn)”，加強排水管道養(yǎng)護監(jiān)管和績效考核，不僅獎罰分明，還在國內首次引入第三方檢測評分，為了做到考核切實客觀公正，全市光是考評機構就有40多家。

市排水處負責人解釋說，上海地形低平，又受地面沉降的影響，建筑工地泥漿、生活垃圾雜物、飯店油污等排到下水管道后，非常容易導致管道堵塞。“暴雨是突發(fā)的，排水管道平時的維護卻是默默無聞的”。加大管道養(yǎng)護后，現(xiàn)在每年市區(qū)所有排水管道平均會疏通2次，排水管道的排水功能得到明顯提升。排水系統(tǒng)的標準也從以前的半年一遇提高到“一年一遇”。這位負責人透露，積水時間超過1個小時的路段都要被納入積水統(tǒng)計，“現(xiàn)在市民對積水容忍度也越來越低，要爭取做到暴雨后兩三個小時左右就把全部積水排掉。”

面臨問題

市區(qū)排水管道敷設空間緊缺

來自上海市防汛指揮部的統(tǒng)計顯示，在城鎮(zhèn)排水系統(tǒng)方面，目前上海已建排水系統(tǒng)基本達到“一年一遇”排水標準（即每小時36毫米），機場、中央商務區(qū)等重點地區(qū)達到“三至五年一遇”排水標準

（每小時50至56毫米）。不過，記者查詢后發(fā)現(xiàn)，與巴黎等國外先進大城市“五至十年一遇”相比，上海差距其實非常明顯。對此，市防汛指揮部新聞發(fā)言人章震宇也顯得有些無奈，他告訴記者，排水標準每提高一年，就意味著投入可能將翻番。“其實現(xiàn)在上海排水方面面臨的最大問題不是簡單地提高防御標準，而是市中心排水管道敷設空間的緊缺。”

據(jù)章震宇介紹，排水管道敷設的位置以地下2.5米至6米為最佳，但是由于近年來上海軌道交通越來越四通八達，加上電信、電力等管線改建入地，這使得在市中心越來越難找能適合敷設排水管的位置。“現(xiàn)在個別地方不得不采取變通的辦法。如本來應該敷設直徑為1米的大排水管道，就改為敷兩根直徑為50厘米的小管道，貌似差不多，但真正下暴雨時，排水效能還是有明顯差別。”

市區(qū)每米管道年養(yǎng)護費僅20.48元

來自市防汛指揮部的統(tǒng)計顯示，上海將建雨水排水系統(tǒng)361個，排水能力4138立方米/秒，服務面積843平方公里。目前已建成255個，排水能力3100多立方米/秒，服務面積550多平方公里，分別占規(guī)劃數(shù)的70％、74％和66％。也就是說，上海目前城鎮(zhèn)排水設施建設相對滯后，尚不適應城市發(fā)展需要，還有30％多的地區(qū)是系統(tǒng)空白。

市防汛指揮部還指出，已建成的排水系統(tǒng)中，有112個屬于不完善排水系統(tǒng)，其中有4個低于“一年一遇”的標準，分別在定海港、松潘路、周家浜和周家嘴路地區(qū)。

對此，市排水處負責人說，雖然上海近年來加大了排水系統(tǒng)的資金投入，“十一五”期間排水能力提升了約25%，“十二五”期間也計劃新增500立方米/秒泵排能力，但排水系統(tǒng)的建設仍然滯后于城市發(fā)展。同時，還有一個尷尬的現(xiàn)實是，排水設施維護投入不多，如2009年市區(qū)每米管道的養(yǎng)護經費是17.68元，2010年則是20.48元，“可以說，這個經費在全國大城市中都屬于較低的水平。”

根據(jù)規(guī)劃，到2015年上海的軌道交通通車里程將達到700多公里。但是，軌交在為市民出行帶來便捷的同時，卻經常出現(xiàn)運行線路與原有排水管道沖突的情況，特別是軌交站點都設在幾條道路的交叉口，會導致排水管位被迫下穿、上穿、改道或者截斷，從而影響排水能力。

第三篇：國內咖啡店現(xiàn)狀

咖啡店現(xiàn)狀

1.發(fā)展大背景

目前國內人均咖啡消費量與歐美國家相比還有很大的差距，但中國的咖啡市場正在以每年30%以上的速度擴大，中國的咖啡市場有著巨大的增值空間。咖啡店在以茶為主要飲品的國家中初步站住了腳，進一步說明咖啡可以被不同文化背景的人接受。

隨著人們的生活水平在不斷提高，咖啡這種西式飲品正在被越來越多的國人所接受，隨之而來的咖啡文化正充滿生活的每個時刻。咖啡不再僅僅是一種飲料，它逐漸與時尚、品味緊緊聯(lián)系在一起，體現(xiàn)出高品質的現(xiàn)代生活。

2.國外咖啡店在中國

人們接受新世物的觀點加快了各種咖啡餐廳的迅速發(fā)展，不同風格各異的咖啡餐廳應運而生，尤其中、西餐結合類。國外的咖啡餐飲的進入占據(jù)了一定的餐飲市場且效益很好；這就說明了國內咖啡市場的發(fā)展空間巨大。國外品牌固然知名度較高，進入內地市場后，尤于多種原因開始都比較火爆，但時間一長卻都冷卻下來或者是加入國人的消費觀念，才能適應國內人群的消費需求，歸結原因：

首先國外的咖啡餐廳進入中國市場后，沒有更好的進行市場調研和結合國內人的消費觀念；

其次國外的咖啡廳太正統(tǒng)化，不能適合國內大部分人群的多元化消費需求。再次是大品牌的原因收費價格不符合市場的消費能力，這也就促使了中西結合的適合于國內人群的咖啡廳的迅速堀起。

3.國內品牌加盟，缺乏管理，相關管理人才稀缺

在人們普遍看好咖啡餐飲市場的同時，許多人都想在咖啡餐飲市場中分一杯羹，迅速投入，每天都有新 的餐廳開業(yè)，又有許多餐廳迅速倒下，沒有更好的發(fā)展下去。究其原因：

其一，由于對咖啡餐飲市場的不熟悉，盲目的投入，定位不清。

其二，企業(yè)主抱著迅速在咖啡餐飲市場里快速賺錢迅速抽身的心態(tài)，沒有發(fā)展觀。其三：國內的咖啡餐飲在企業(yè)文化建設方面沒有一定的核心竟爭力。

其四：咖啡餐廳在經營管理中疏忽了細節(jié)操作，沒有科學合理的連鎖經營管理方法及顧客維護系統(tǒng)。

其五：各種咖啡連鎖企業(yè)沒有統(tǒng)一標準的管理模式，管理人員參差不齊，同時有部分連鎖企業(yè)抱著大賺加盟商的加盟費心理，根本不管加盟后加盟店的經營效益，致使許多加盟店不能贏利等問題，最終導致企業(yè)經營失敗。很多公司收取幾萬加盟費根本就不聞不問了，他們的目的本是收取加盟費管理費、再賺你點設備材料錢而已，至于你盈利虧本是和他無關的；至于為什么會選擇加盟？一方面是自己沒有這個時間精力去打理，另一方面是覺得自己對這方面還不夠專業(yè)，希望能借助于加盟，在獲得品牌優(yōu)勢的同時，得到專業(yè)的管理支持，專業(yè)的培訓支持；但是事實是國內的很多品牌都沒有自己的核心競爭優(yōu)勢，或者說，他們自身就缺乏管理技術，沒有好的管理人才。那為什么還會會這么做？主要有兩個原因，一種是他們開公司的出發(fā)點就是依靠騙取加盟費為目的；另一種是也想做成一個比較好的連鎖品牌，可是讓他們很無奈的是，缺乏大量的優(yōu)秀人才，本身這類的管理人才就很少，更多的是混混日子的類型；這也是諸多公司做不好、做不大、做不久的根本原因；

4.國內咖啡市場格局

一線品牌以迪歐咖啡、名典咖啡、兩岸咖啡等為主；二線品牌以托馥咖啡、新島咖啡、百世德咖啡、藍山咖啡等為主、三線品牌則多不勝數(shù)，包括近幾年曇花一現(xiàn)的皇駕咖啡、爵士島咖啡等等；這些品牌都存在著一個共同的問題，就是缺乏優(yōu)秀的管理人才，又或者缺乏滋生或者容納這類人才的土壤。以一個門店店長的角度來看，必須要具備良好的大局觀，能站在全局的角度去考慮、處理問題，良好的溝通能力，協(xié)調能力，敏銳的洞察力，旺盛的斗志，成本和費用控制能力，獨特的營銷能力，良好的心理承受能力和調整能力，輔導能力，懂得一定的心理學，一定的財務知識等等；而這一類的人才是少之又少，一方面要通過內在的體系不斷提升管理人員的能力，另一方面通過健全的，良好的激勵機制吸引或留住這部分人才；作為連鎖店來說，店長是一個店的核心或靈魂，直接影響著品牌的美譽度、單店的盈利能力、員工的凝聚力，可惜在很多老板的眼時店長就是個可有可無的角色，存在嚴重的委托地理問題。

5.消費人群與消費心理

消費主要人群：中青年人（以上班族、年輕白領和學生為主）

據(jù)調查，非常喜歡咖啡人群中，30-50歲的人占24%，20-30歲的占了18%。咖啡主要的消費群體為都市上班族。30歲以上的人，對咖啡品牌忠誠度較高，而年輕白領和學生品牌忠誠度相對較差。對年輕人（18—25）而言，他們喜歡追求時尚，緊跟潮流，喜歡新鮮事物，這類消費者有一個最大的特色，就是他們對網(wǎng)絡依賴性較強，因為他們接觸網(wǎng)絡的時間比較多，他們接收到的新鮮事物更多，在思想上對西方文化的認同度更高，喜歡過西方的節(jié)日，樂于嘗試“咖啡”這個在西方受歡迎的飲品。他們擁有較高的知識文化水平，有區(qū)別于其他群體獨有的價值觀，渴望獨立，但這時候的經濟收入?yún)s處于一個不穩(wěn)定的時期，有時候仍需父母“贊助”，所以在購物過程中他們往往具有沖動性，不太考慮價格因素。他們崇尚自由，活在自己的小世界里，他們喜歡咖啡那“醇醇”的香味，喜歡咖啡廳那高雅的環(huán)境，在他們眼里，這是一種浪漫的表現(xiàn)。

消費心理的變化：咖啡是品味的象征，是西化生活和都市新興階層的象征。未來，咖啡店將以工作談判上午場所的形式出現(xiàn)。比如將銀行搬進咖啡店，談判會議選擇在咖啡店進行。

第四篇：我國金融機構體系現(xiàn)狀

我國金融機構體系現(xiàn)狀

列寧在剖析帝國主義階段經濟特征時曾指出，銀行已由普通的中介人變成勢力極大的壟斷者，變成“現(xiàn)代經濟生活的中心，是整個資本主義國民經濟體系的神經中樞”。由此可以推導出銀行等金融機構在社會經濟生活中發(fā)揮何等巨大的作用！建立起完善的金融機構體系，大大提升了主力金融機構內部治理結構的水準及其抗風險能力，同時，也支持著現(xiàn)在的總體信心，提供了中國今后長遠發(fā)展的基本條件。我國金融機構體系的建立經歷了怎樣的坎坷歷程，金融機構體系的現(xiàn)狀又是如何，下文將從這兩個方向展開論述。

一、我國金融機構體系建立的坎坷歷程

1、新中國金融體系的建立

新中國金融體系的誕生以中國人民銀行的建立為標志，它的建立是通過組建中國人民銀行、合并解放區(qū)銀行、沒收官僚資本銀行、改造私人銀行與錢莊，以及建立農村信用合作社等途徑實現(xiàn)的。這種金融體系直到1953年以前，基本上是以中國人民銀行為核心和骨干，但仍保存了幾家專業(yè)銀行和其他金融機構的體系格局。在當時特定的歷史條件下，這種格局有利于國民經濟的迅速恢復，并有力地支持了國有經濟的發(fā)展。

2、“大一統(tǒng)”模式的金融體系

從1953年我國開始大規(guī)模有計劃地發(fā)展國民經濟以后，實行高度集中的計劃管理體制，與此相適應，金融機構也按照蘇聯(lián)的銀行模式，建立起一個高度集中的國家銀行體系，這種“大一統(tǒng)”的銀行體系模式一直延續(xù)到70年代開始改革之際。

在當時高度集中的計劃經濟管理體制下，“大一統(tǒng)”的金融體制指揮協(xié)調如意，便于政策貫徹，利于全局控制。但問題是，高度集中的計劃經濟模式與社會生產力發(fā)展的要求不相適應，不能使社會主義制度的優(yōu)越性得到應有的發(fā)揮，管得過多過死，忽視商品生產、價值規(guī)律和市場調節(jié)作用。在這種情況下，金融體制改革迫在眉睫。3、1979年以來金融體系的改革

黨的十一屆三中全會以來，在金融領域進行了一系列改革，其變革大致可以分為兩個階段。

（1）第一階段，1979—1993年，主要是突破過去那種高度集中型的金融機構體系朝

多元化體系方向改革。

（2）第二階段的改革從1994年開始展開，圍繞“分業(yè)經營，分業(yè)管理”原則，以

建立適應社會主義市場經濟發(fā)展需要的以中央銀行為領導，政策性金融和商業(yè)性金融相分離，以國有獨資商業(yè)銀行為主體，多種金融機構并存的現(xiàn)代金融體系為改革目標。

二、我國現(xiàn)代金融機構體系現(xiàn)狀

經過20多年的改革開放，我國現(xiàn)已基本形成了以中國人民銀行為領導，國有獨資銀行為主體，多種金融機構并存，分工協(xié)作的金融機構體系格局。其具體結構如下：中央銀行，也稱貨幣當局；政策性銀行；國有獨資商業(yè)銀行；其他商業(yè)銀行；農村和城市信用合作社；其他非銀行金融機構；保險公司；在華外資金融機構。

1、中國人民銀行

中國人民銀行是在國務院領導下制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的國家機關，其具體職責如下：（1）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（2）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（3）按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機構；（4）按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場；（5）發(fā)布有關金融監(jiān)督管理和業(yè)務的命令和規(guī)章；（6）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；（7）經理國庫；（8）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；（9）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；（10）從事有關的國際金融活動；（11）國務院規(guī)定的其他職責

2、政策性銀行

1994年，相繼建立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，它們在從事業(yè)務活動中，均貫徹不與商業(yè)性金融機構競爭、自主經營與保本微利的基本原則，到1995年末，三家政策性銀行合計發(fā)放的政策性貸款占該年全國金融業(yè)貸款總量的12.7%。

3、國有獨資商業(yè)銀行

處于我國金融機構體系中主體地位的是四家國有獨資商業(yè)銀行：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行。目前，國有獨資商業(yè)銀行無論在人員，機構網(wǎng)點數(shù)量上，還是在資產規(guī)模及市場占有份額上，均處于我國整個金融領域絕對舉足輕重的地位，在世界上的大銀行排序中也處于較前列的位置。

4、其他商業(yè)銀行

1986年國家決定重新組建股份制商業(yè)銀行----交通銀行的前后，在四家國有獨資大商業(yè)銀行之外，陸續(xù)建立了一批商業(yè)銀行：中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國投資銀行、中國民生銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、煙臺住房儲蓄銀行、蚌埠住房儲蓄銀行。

5、農村和城市信用合作社

6、其他非銀行金融機構

我國的非銀行金融機構主要包括：信托投資公司、證券公司、財務公司、金融租賃公司和郵政儲蓄機構。

7、保險公司

保險公司的業(yè)務范圍主要包括財產保險業(yè)務和人身保險業(yè)務兩大類。改革開放以來，我國保險業(yè)飛速發(fā)展，基本形成了以中國人民保險公司為主體，多種保險形式并存，多家保險公司競爭、共同發(fā)展的保險體系。

8、在華外資金融機構

目前在我國境內設立的外資金融機構主要有外傳金融機構在華代表處和外資金融機構在華設立的營業(yè)性分支機構兩類。

三、我國現(xiàn)代金融機構體系的特點及未來走向

1、特點：

（1)投資主體多元化；

(2)利率市場化；

(3)分業(yè)與混業(yè)經營。

2、未來走向

(1)加強中央銀行的宏觀調控與金融監(jiān)管。為了加強央行的宏觀調控與監(jiān)管職能，中央政府已提出兩項重大舉措：一是改革中國人民銀行管理體制，改革人行分支機構按行政區(qū)劃設置的狀況，保留或適當合并現(xiàn)有地、市分行，加強分行或支行的金融監(jiān)管，二是按照《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，切實加強金融監(jiān)管和金融企業(yè)內部管理。

(2)進一步深化國有商業(yè)銀行的改革。完善公司治理是國有商業(yè)銀行改革的重點。

由于所有制結構單一，目前國有商業(yè)銀行還依然存在著國有企業(yè)普遍存在的弊端，如產權模糊、所有者缺位、缺乏激勵和約束機制等。因此，國有商業(yè)銀行最終的現(xiàn)實選擇是實現(xiàn)股份制。

（3）大力發(fā)展非國有商業(yè)銀行。在堅持以公有制為主體的金融改革方針下，必須從體制外新建商業(yè)銀行和非銀行金融機構及其分支機構，注意打破壟斷，引入競爭機制。

（4）培育和發(fā)展金融市場，擴大直接融資比例。發(fā)展金融市場既要循序漸進，又要加快步伐，突出重點。當前應該把短期融資市場作為重點。目前商業(yè)信用不規(guī)范，商業(yè)票據(jù)流通性不強，極大的限制了金融市場的深化。近期內，需要加快開發(fā)票據(jù)市場，為企業(yè)短期融資提供市場條件。同時，擴大同業(yè)拆借市場，使金融業(yè)的短期資金融通以市場融資為主，相應縮小中央銀行貸款，為中央銀行的公開市場業(yè)務擴展創(chuàng)造條件。

（5）實行利率市場化。目前，中國的利率結構呈現(xiàn)出兩頭固定、中間變動的格局，即拆借市場和回購市場的利率是放開的，已經市場化了，再貸款利率是央行控制的，這是必要的；而存貸款利率也是由央行決定的。由于央行控制著兩頭(再貸款利率和存貸款利率)，加之拆借市場和回購市場的交易規(guī)模較小，交易主體有限，市場處于分割狀態(tài)，已經放開的拆借利率和回購利率形成一個孤島，起不了太大的作用。既然再貸款利率由央行控制，不能也不必市場化，那么，利率市場化的選擇就只能從另一頭進行。由于目前放開存款利率存在著較大的風險，因此，利率市場化的關鍵在于放開貸款利率。

第五篇：目前我國金融機構體系現(xiàn)狀

目前我國金融機構體系現(xiàn)狀

國際審計學院 2011級審計二班 劉懿

目前我國金融機構的發(fā)展總體呈向前趨勢，但仍有諸多問題，諸多阻礙，若要論述我國金融體系現(xiàn)狀，必要從原因糾起，從以下三方面進行論述。

一．外部環(huán)境

較于大多數(shù)西方國家來說，我國金融機構體系的形成起步較晚，許多機構至今仍處于轉型階段，一些在國際組織中的應有權利也因為戰(zhàn)爭以及國家內部原因遭到極為大幅度的推遲，或者不能獲得平等的待遇。

以下的例子足以說明這種情況。

國際清算銀行創(chuàng)立于第一次世界大戰(zhàn)之后，也就是1918年左右，而中國人民銀行1996年才得以進入該組織發(fā)光發(fā)熱。

國際貨幣基金組織（IMF），中國本是國際貨幣基金組織的創(chuàng)始國之一，但由于美國等少數(shù)國家的阻撓，直到1980年4月才恢復了代表權的決定，在開始只有2.22%的投票權，經過27年的發(fā)展，中國經過增資和認購數(shù)額的調整，2007年上升至3.72%，在國際貨幣基金組織中名列第三，可喜可賀，而美國今年來的投票值大概穩(wěn)定在17%左右，也可想而知美國在當年阻撓中國進入國際貨幣基金組織也是有一定的力度的。

世界銀行（WB）主要是向成員國提供長期的優(yōu)惠貸款，在某種程度上，世界銀行是國家借款的一個比較方便快捷的途徑，作為發(fā)展中國家的中國，在1999年7月起，被世界銀行判定已接近從中等發(fā)達國家的水平，因此不再對我國提供優(yōu)惠的軟貸款（軟貸款指的是貸款額度一般不超過項目資本金的50％。貸款期限為25年，其中寬限期5年。貸款利率比其他商業(yè)銀行同期利率下浮10％。貸款方式主要是與各級政府合作選項、建立相應融資平臺和發(fā)放貸款，并由各級財政對項目實行還款擔保）。我本人并不認為我國經紀水平在20世紀末就能達到中等發(fā)達國家的水平，也許同當時亞洲金融危機中中國的強硬表現(xiàn)有關，不知是國際組織出現(xiàn)錯覺還是借題發(fā)揮。

各大國際金融機構在發(fā)展世界經濟和區(qū)域經濟方面發(fā)揮了積極作用。諸如，組織商討國際經濟和金融領域的重大事件，協(xié)調各國間的行動；提供短期資金，緩解國際收支逆差，穩(wěn)定匯率；提供長期資金，促進許多國家的經濟發(fā)展。不過，這些機構的領導權大都被西方國家所控制，發(fā)展中國家的呼聲和建議往往得不到應有的重視和反映，這是所有發(fā)展中國家的硬傷，中國也不例外，哪怕被人認定經濟水平發(fā)展迅速，乃至達到中等發(fā)達國家水平，但投票權以及其他地位權利卻無法得到相應的提高。

二．歷史發(fā)展

上個世紀中，我國金融機構在風雨飄搖中發(fā)展，坎坷不斷，以至發(fā)展緩慢。

19世紀中葉，外國銀行開始在華設點；中華民族資本的現(xiàn)代銀行則是在19世紀末才開始創(chuàng)業(yè)。到1949年中華人民共和國建立前夕，存在著兩個平行對立的金融系統(tǒng)，國民黨控制地區(qū)的金融體系和共產黨領導下的解放區(qū)的金融體系。這兩大體系的對立在一定程度上阻礙了當時中國經濟的發(fā)展。國民黨統(tǒng)治區(qū)域經濟力量雄厚但腐敗壟斷現(xiàn)象嚴重，共產黨領導地區(qū)一心為人民服務，但經濟基礎過于薄弱，要發(fā)行貨幣，成立銀行，走了不少彎路。1945年抗日戰(zhàn)爭結束，由于內部原因，到1948年底中國人民銀行的建立，本本質是政府機構加金融企業(yè)，它標志著中華人民共和國金融體系的誕生。

1953年，我國學習蘇聯(lián)模式，高度集中的“大一統(tǒng)”銀行體系模式。對于“大一統(tǒng)”的金融體制可以做這樣的概括：中國人民銀行是唯一的一家銀行，眾多農村信用合作社成為中國人民銀行在農村的基層機構。這種模式在根本上缺乏活力與效率，在商品經濟發(fā)展中無法適應其節(jié)奏，改革勢在必行。

三．機構現(xiàn)狀

我國目前形成以中國人民銀行為中心，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機構并存，分工協(xié)作的金融機構體系格局。

中國人民銀行作為國務院組成部門，是制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務的宏觀調控部門，從其職能來看，還是沒有脫離政府機構加金融企業(yè)的本質。

國家開發(fā)銀行，中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行作為國家的政策性銀行，不以盈利為目的，服務于特定的領域。其資金來源主要有三個渠道：一是財政撥付，二是由原來的各國有獨資商業(yè)銀行劃出的資本金，三是發(fā)行金融債券。但是隨著經濟的發(fā)展，三家銀行都面臨著改革與轉型的任務。適應形勢需要，政策性銀行采取了相應的改革措施，進一步完善和強化經營管理體制。,政策性銀行把“既要支持經濟發(fā)展，又要防范金融風險”作為經營原則，防范風險的意識不斷增強，自主決策的程度大幅度提高。同時，加大了貸款管理、本息回收和風險防范力度，經營管理水平得到進一步提高。

處于我國金融中介體系中主體地位的是五家國有商業(yè)銀行，中國工商銀行，中國農業(yè)銀行，中國銀行，中國建設銀行和交通銀行。作為影響力較強的國有商業(yè)銀行，同時也是計劃體制“大一統(tǒng)”遺留下來的產物，壟斷經營，機構臃腫，人員過多，阻礙著效率的提高。自2003年以來，工商銀行，中國銀行，建設銀行，交通銀行四家銀行先后進行了股份制改革。農業(yè)銀行股份制改革也在穩(wěn)步推進中。

1999年3月至10月，我國先后建立了華融，長城，東方，信達四家金融資產管理公司。組建目的有三：管理國有商業(yè)銀行的的不良資產；實現(xiàn)不良貸款價值回收最大化；幫助國有大中型企業(yè)擺脫困境。充當著雪中送炭和善后的工作。

我國擁有12家股份制商業(yè)銀行，發(fā)展迅速，并且有越來越多的地方性銀行，吸納地方存款，如工資發(fā)放，水電費代繳等業(yè)務，支持地方金融經濟發(fā)展，截止2007年底，我國共有10家股份制商業(yè)銀行和城市銀行上市。

1995年8月，中國第一家中外合資投資銀行——中國國際金融有限公司成立。我國證券公司分兩類：綜合類證券公司和經濟類證券公司。我國證券公司主要承辦一些傳統(tǒng)業(yè)務，對于一些大型業(yè)務，如公司并購，公司理財，項目融資，資產管理等業(yè)務的開展極為有限或尚未涉足。

農村信用合作社是20世紀50年代中期在全國廣大農村普遍組建起來。自改革開放后到1996年下半年，我國對農村信用合作社進行了多次整頓改革，基調是使其恢復合作制的性質，但實際上不可能取得成功。

對于我國的信托投資公司實際上經營的是一般商業(yè)銀行的業(yè)務，典型的信托業(yè)務卻沒有發(fā)展起來。

金融租賃公司在國外相當發(fā)展，我國雖積極引進，但總的看來經營活動卻沒有得到發(fā)展。我國在新中國成立之前曾有郵政儲金匯業(yè)局，但正是掛牌成立中國郵政儲蓄銀行則在2007年。

隨著時代進步保險公司的發(fā)展也越顯興盛，但是我國民眾對保險的看法較為落后，美譽起碼的保險意識，在國外基本做得到“人人都保險，事事都保險”，但是在我國保險發(fā)展越顯畸形，理賠困難，界定不清，使得保險業(yè)發(fā)展越來越怪。基金在我國起步也較晚，2000年才是我國開放型基金發(fā)展的起點。基金作為新鮮事物存在一定的法律盲區(qū)，我國存在一些名稱形形色色，帶有私募基金性質的投資基金，他們所控制的資金估計達數(shù)千億元，這類基金的出現(xiàn)發(fā)展實質反映了集合投資制度的客觀需要，但合法性尚在討論之中。

總體來說，我國金融機構發(fā)展起步晚，但順應中國改革開放大潮發(fā)展也算得到一定契機；金融機構種類齊全，基本在20世紀引進完畢，但是典型業(yè)務基本都沒有發(fā)展起來，沒有實質意義，但是起點低，證明發(fā)展空間較大，希望在今后的改革改制中，各項機構能各司其事，為我國經濟發(fā)展做出貢獻。