關于加大金融支持養老服務業發展力度的建議

近年來，各級政府部門出臺了一系列政策，集合財政資金、金融資本、民間資本和其他社會力量推進養老服務業發展，但承貸主體認定難、信貸準入條件不具備等問題制約養老服務機構獲得金融資源，金融支持養老服務業發展成效并不顯著。

一、金融支持養老服務業發展面臨的問題及原因

1.養老服務業尚未形成大規模有效的信貸融資需求。養老服務業是一個發展前景很好的行業，而且屬于民生工程，符合政府導向、產業導向。各銀行業金融機構主觀上是愿意積極支持養老家政服務業的。但實際業務中，由于當前養老服務業仍處于起步期，養老服務企業普遍規模不大，養老服務業的融資需求有限。

2.金融機構尚未真正重視開展養老家政行業的金融服務。銀行業金融機構受到效益導向的影響，重點客戶對象仍是利潤率較高的行業，如房地產等。大部分養老服務機構具有準福利機構的性質，盈利能力不高或微利維持。在信貸資源仍然較為稀缺的情況下銀行業還是傾向于投入能夠給他們帶來更大利潤的行業。

3.金融支持的基礎條件較為薄弱。一是缺乏成為獨立承貸主體的資質。盡管政策上沒有明顯的障礙，但由于大部分養老機構是屬于民營非企業組織，很難滿足公司治理、盈利能力、現金流等授信準入的基礎條件，不可能成為承貸主體。二是財務管理短板明顯。大多數民營養老機構會計人員缺乏，財務管理粗放，不利于銀行授信審查。三是有效抵押物不足。多數養老服務機構，其土地或者房屋或是由政府劃撥，或者是租賃得來。銀行業金融機構最看重的抵押資產，養老家政服務機構往往不具備。養老服務機構的資產，主要是一些醫療器械、床鋪家具等，這些資產的折舊快，不符合銀行業金融機構的抵押物要求。

二、相關建議

1.政府部門要加快發展養老服務業，培育有效金融需求。養老服務業作為一個正在成長的行業，發展程度還不高，因此目前的經營還主要依靠政府扶持，尚未真正形成大量自主經營、自負盈虧的機構群體，這是有效金融需求尚未形成的主要原因。因此，要加快發展養老服務業，尤其是在公辦機構之外，大力鼓勵扶持民辦養老機構的發展。

2.銀行業金融機構要提高認識，加大對養老服務業等民生工程的支持力度。人民銀行、銀保監辦要引導轄內銀行業金融機構提高認識，在追逐經濟利益的同時，也要兼顧社會效益，加大對養老服務業等民生工程的支持力度。應當盡快建立支持養老服務業發展的信貸政策，從上而下明確對養老服務業的支持態度，鼓勵各基層機構主動接洽養老服務行業，切實了解該行業的相關需求。

3.銀行業金融機構要加快金融創新，探索收費權質押等新型金融產品。各銀行業金融機構要根據養老服務業對金融服務需求的特殊性，通過加快金融創新，探索嘗試更多新型金融產品。例如傳統固定資產不足，可以嘗試通過收費權質押作為抵押擔保方式，提供資金支持。除了信貸產品之外，也可以通過其他方式服務養老機構，例如為老年人提供理財服務、金融咨詢等。